close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

фінансовий консультант березень 2013

код для вставкиСкачать
МАРТ
№7
2013
Что делать, если нет
возможности платить по страховке?
Регистрация по e-mail: h-games@yandex.ru
www.chicago.ck.ua www.zr2000.com.ua www.ukravit.com.ua www.fin-advice.com
www.nabba.com.ua
3
Учредитель интернет-журнала «Финансовый консультант»
Александр Ганзенко
Сегодня представляю Ваше-
му вниманию страну ярко выраженного восточного колорита – Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ). В первую очередь стоит от-
метить, что территориально ОАЭ имеют выгодное стра-
тегическое местоположение, что позволило стране стать настоящим магнитом для де-
нег. Назову один только факт. В этой стране проживает 50 000 миллионеров! Внуши-
тельная цифра, не правда ли?
Главной жемчужиной Объ-
единенных Арабских Эми-
ратов по праву считается великолепный город Дубай. Моя десятилетняя дочь осо-
бенно любит этот город. Там принимают воистину по-королевски. Каждый раз, когда она возвращается из этого прекрасного города, она полна эмоций и впечат-
лений. Действительно, это-
му городу есть чем удивлять.
Первый раз я побывал в этом городе больше десяти лет на-
зад. И уже тогда меня шоки-
ровал размах его строитель-
ства. Город рос не по дням, а по часам. Все лучшие миро-
вые архитектурные проекты воплощались в жизнь имен-
но в Эмиратах. На сегодняш-
ний день этот город за год строит столько, сколько дру-
гие не строят за 50-100 лет. Представьте себе, что еще в 1980 году в Дубае не было даже полноценного аэро-
порта. Был лишь небольшой аэродром, который при-
нимал 3 (!) рейса в неделю. Сегодня же аэропорт города Дубаи принимает более 35 млн. пассажиров в год. Чу-
деса да и только. Каких-то 30 лет прошло!
Здравствуйте, дорогие друзья!
март 2013
Но Дубай славится не толь-
ко поражающей своим ве-
личием архитектурой. Так-
же город является одним из основных финансовых цен-
тров мирового значения. И это свершившийся факт. В Дубае еще в 2004 году был создан Международный фи-
нансовый центр. Вы только посмотрите, какие привиле-
гии он предоставляет своим членам. Это нулевой налог на прибыль и доходы, от-
сутствие ограничений на ис-
пользование иностранной валюты и особенный инве-
стиционный климат. Финан-
совый центр Дубая сегодня является важной финансо-
вой площадкой, на которой работают структуры, при-
влекающие на финансовый рынок Эмиратов крупных международных инвесторов. Роскошнее, Выше, Необык-
новеннее всех на этой плане-
те. Так Шейх Дубая смотрит на развитие своего города. Он стремится превратить Дубаи в красивейший город мира, который будет изве-
стен своими архитектурными чудесами. И у него это полу-
чается. Суперсовременные отели, горнолыжный курорт под куполом, самое высо-
кое здание планеты (828 м), искусственные Пальмовые острова. Эти и многие другие сооружения олицетворяют современный Дубай. Добро пожаловать в Дубай! Мир ро-
скоши и богатства!
P.S. Друзья, сегодня журнал «Финансовый консультант» издается исключительно в электронном формате, но с каждой неделей поступает все больше заявок на изда-
ние печатной версии журна-
ла. Сейчас мы занимаемся созданием базы потенциаль-
ных покупателей и форми-
руем предварительный спи-
сок заказчиков журнала. Вы можете направить нам свой корпоративный (групповой) или индивидуальный за-
каз уже сегодня. Ваш отклик чрезвычайно важен для нас, поскольку он поможет нам понять, какой тираж издания заказывать. Вписывайтесь в предвари-
тельный список заказчиков журнала, и уже совсем скоро сможете начать пользоваться всеми преимуществами пе-
чатного издания. И еще. Если Вы подадите свою заявку до конца марта, то получите в подарок 15% скидки на при-
обретение печатной версии журнала! Отправляйте свои заявки и пишите интересу-
ющие Вас вопросы на e-mail адрес fadvicer@gmail.com.
Или звоните по телефонам 096 7219922; 063 2202802; 066 1731757. Спасибо за Ваше содействие и до связи!
ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО
4
РЕДАКЦИОННАЯ КОЛЛЕГИЯ
Учредитель журнала:
Александр Ганзенко
Соавтор проекта и главный редактор:
Виктор Рябоконь
Коллектив авторов:
Александр Залетов
Юрий Ризак
Андрей Середа
Игорь и Надежда Краснокутские
Петр Федосенко
Александр Лобов
Денис Новойдарский
Евгений Крутиков
Данила Давыдов
Андрей Шевага
Светлана Симонова
Павел Ткаченко
Виталий Стеценко
Александр Чистозвонов
Мария Шелиган-Гуйда
Наталья Колесникова
Марьяна Сачко
Дизайн и верстка:
Наталья Захарчук
В журнале сохранена авторская пунктуация текстов. Редакция журнала может не разделять позиции и взглядов автора статьи.
Информация насчет авторских прав в интернет-журнале:
Все материалы интернет-журнала «Финансовый консультант», включая статьи, дизайн и идеи защищены авторским правом. Использование материалов интернет-журнала разре-
шается только при условии размещения ссылки на журнал в первом абзаце цитируемого текста. В обратном случае вы будете привлечены к ответственности за правонарушение.
По вопросам публикаций и размещения рекламы в интернет-журнале «Финансовый консультант», а также по поводу других форм сотрудничества, пишите на почту fadvicer@gmail.com март 2013
«Сегодня» и «завтра» страхового рынка Украины (Александр Залетов)
Пенсионная система Польши: опыт, полез-
ный для Украины (Юрий Ризак)
Что делать, если нет возможности пла-
тить по страховке? (Андрей Середа)
Законы денег (Надежда и Игорь Краснокутские)
О пользе и вреде оптимизации личных расходов (Петр Федосенко)
Кто движет финансовыми рынками?
(Александр Лобов)
Пластиковое искушение (Новойдарский Денис)
Падающий метеорит – помощник бизнеса
(Евгений Крутиков) Как создать очередь из клиентов, исполь-
зуя e-mail маркетинг (Данила Давыдов)
Волшебная формула для вашего бизнеса
(Андрей Шевага)
Путешествие к вашей цели
(Светлана Симонова)
Поиск клиентов. Анкетирование
(Ткаченко Павел)
Поиск клиентов. Теплый и холодный рынки
(Игорь и Надежда Краснокутские)
Поиск клиентов. Возможности Интернета
(Виталий Стеценко)
Поиск клиентов. Рекомендации
(Александр Чистозвонов)
Насколько Вы хозяин своей жизни?
(Мария Шелиган-Гуйда)
Одна история жизненного переворота
(Наталья Колесникова)
Наша замечательная жизнь
(Марьяна Сачко)
06
12
14
18
21
23
25
30
33
40
37
43
47
54
56
62
64
59
5
CОДЕРЖАНИЕ
Страхование
стр.
14
стр.
23
стр.
54
стр.
64
Финансы
Развитие
Образование
Жизнь
март 2013
6
март 2013
СТРАХОВАНИЕ
«Сегодня» и «завтра»
страхового рынка Украины
Уровень проникновения страховых услуг в Украине, 2008-2012 гг.
Александр Залетов, кандидат экономических наук, заместитель Председателя Совета ЛСОУ
На сегодняшний день отечественный страховой ры-
нок обеспечивает население страны лишь частич-
ной защитой от возможных рисков и, к сожалению, не является значимой частью финансового сектора. К примеру, объем активов страховщиков составляет всего 4,4% от объема активов банковской системы. Говоря о состоянии страхового рынка Украины, сле-
дует обратить внимание на его несовершенство. Например, всего 2% всех сооружений и домов част-
ного сектора покрыто страховой защитой, только 2% людей защищены медицинским страхованием, и всего 7% имеют полисы страхования жизни. На сегодняшний день 8% людей купили себе туристи-
ческое страховое покрытие и 7% застраховали себя от несчастных случаев. С КАСКО ситуация получше, ведь на сегодня застраховали свои автомобили 25% водителей (это показатель по автопарку до 7 лет), но все равно далека от идеальной. Даже показатель по-
крытия автомобилистов ОСАГО, который составляет 89%, ниже среднего показателя по ЕС.
По итогам 2012 года автомобильное страхование за-
нимает 31,9% от объема страхового рынка, страхова-
ние имущества – 20,9%, медицинское страхование и страхование от несчастных случаев - 14,1%, а страхо-
вание жизни - 8,4%.
Что касается украинского рынка страхования жизни, то на нем наблюдается сдержанная монополизация. Страхование в ВВП страны
ОСАГО КАСКО Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Накопительное страхование жизни Страхование туристов Страхование имущества домохозяйств 1,7%
75%
45%
2%
5%
7%
2%
1,3%
87%
28%
2%
7%
8%
2%
1,3%
89%
25%
2%
7%
8%
2%
Показатель
2008 2010 2012
Можно констатировать, что наличие большого количества страховых компа-
ний (СК) в Украине никак не меняет тот факт, что 97,7% всех страховых премий собираются двадцатью лучшими укра-
инскими страховыми компаниями, а это всего 31,3% от всех участников рын-
ка лайфового страхования. 7
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Концентрация рынка страхования жизни, 2009-2012 гг.
Давайте теперь поговорим о веяниях из-за рубежа. Сегодня на украинском страховом рынке зарегистрировано 116 страховых ком-
паний, имеющих в собственном уставном фонде капитал иностранного происхождения. Удельный вес этих компаний составляет 26% всех зарегистрированных на украинском рын-
ке страховщиков (общее количество компа-
ний – 442). Из этих 116 компаний 88 занима-
ются рисками, а 28 страхованием жизни. Есть на рынке и компании, 100% капитала которых имеет иностранное происхождение. Таких компаний 17 (9 рисковых и 8 лайфовых).
В разрезе стран происхождения капитала СК ситуация в последнее время остается без из-
менений. Наибольшие объемы инвестиций в уставные фонды украинских страховщиков принадлежат Великобритании, Австрии, Рос-
сийской Федерации, Польше и Казахстану.
Тор 3
Тор 10
Тор 20
Тор 50
ВСЕГО
54,3
80,9
95,2
100,0
100,0
49,7
83,7
95,9
100,0
100,0
51,3
97,1
96,7
100,0
100,0
43,8
89,8
97,7
100,0
100,0
-8,5
3,5
0,7
0,0
0,0
-5,5
20,0
1,6
0,0
0,0
-11,9
7,3
1,9
0,0
0,0
2009 2010 2011 2012 2010/2009 2011/2010 2012/2011
Куда же вкладывают деньги иностранцы? Если внимательно посмотреть на структуру страхового бизнеса, который ведут компании с иностранным капиталом, то мы увидим, что пальму первенства удерживает страхование имущества (50% от всего объема). На втором месте идет обязательное страхование авто-
мобилей – 22%, на страхование жизни при-
ходится 15%, а на различные виды личного страхования – 10%. Замыкает этот условный список страхование рисков – 3%.
О слабом развитии отечественного страхо-
вого рынка свидетельствует также тот факт, что в Украине объем страховых платежей крупнейшего страховщика в сегменте ри-
скового страхования за 2012 год равнялся показателям шестой компании в Болгарии и Словении, девятой компании в Румынии и шестнадцатой компании в Польше.
Группа
Доля на рынке, %
Изменение, %
8
март 2013
СТРАХОВАНИЕ
В вопросах перераспреде-
ления благосостояния и со-
циальной защиты роль от-
ечественных страховщиков также очень ограничена, поскольку в Украине до сих пор нет ни обязательного ме-
дицинского страхования, ни второго уровня пенсионной системы, ни обязательного страхования ответственности работодателя. С другой стороны, государ-
ство всячески поддерживает больничные кассы, проводя неэффективные пилотные проекты в ряде регионов. Кстати, на сегодняшний день деятельность этих учрежде-
ний не регламентирована со-
ответствующим образом и по оценкам юристов находится вне государственного регули-
рования и надзора. В последнее время в секторе страхования жизни достиг-
нуты определенные успехи (рост страховых резервов на 19%, рост платежей на 43%). Несмотря на это, страхов-
щики сегодня не способны предоставить длинные день-
ги экономике Украины, или инвестировать в развитие финансовых рынков нашей страны. Это обусловлено от-
сутствием в Украине сферы долгосрочных обязательств, а также необходимых объ-
емов накопительного лайфо-
вого страхования. Статистика красноречивее любых слов. Совокупный показатель объ-
ема страховых платежей лай-
фовых СК Украины в 2012 году соответствовал аналогичному показателю четвертой ком-
пании из Венгрии, пятой – из Чешской Республики, пятнад-
цатой – из Польши. При та-
ких объемах выполнить воз-
ложенную на эти компании социально-экономическую роль в полной мере не полу-
чится.
Среди основных проблем страхового рынка стоит отме-
тить следующие:
•
нед
обросовестная конкуренция, демпинг (незакон-
ное снижение цен на свои продукты – прим. ред.), не-
рыночное давление; •
наличие дис
криминационной системы аккредитации в банках; •
агрессивная рыночная и ц
еновая политика СК; •
нестабильность страх
ового законодательства; •
непред
сказуемость действий Нацкомфинуслуг; •
угроза соз
дания государственных страховых, пере-
страховочных и ассистирующих (помогающих страхо-
вым компаниям – прим. ред.) структур;
•
возможность монополизации отдельных сегментов рынка (страхование имущественных интересов госу-
дарства, страхование иностранных граждан, въезжа-
ющих в Украину, агрострахование, страхование экс-
порта, страхование в системе «Зеленая карта» (это международная система страхования автограждан-
ской ответственности – прим. ред.); •
низкий уровень до
ходов населения; •
неблаг
оприятные изменения в социальной структуре населения (уменьшение прослойки среднего класса и снижение его потребностей в страховании);
•
от
сутствие культуры страхования среди населения;
•
корр
умпированность страхового бизнеса, наличие значительного числа «кэптивних» компаний (дочер-
них компаний, созданных с целью страхования струк-
тур материнской компании - прим. ред.), и компаний, работающих по незаконным схемам; •
дефицит преданных своему делу продавцов на стра-
ховом рынке; •
нед
остаток квалифицированных кадров и профиль-
ного образования на рынке; •
наличие бо
льшого количества обязательных видов страхования, с высоким удельным весом «кэптивно-
го» страхования и низким уровнем выплат, что отри-
цательно влияет на общественное мнение о страхова-
нии в целом.
9
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Большинство проблем, которые были ука-
заны выше, можно решить благодаря вне-
сению в наше законодательство опреде-
ленных изменений.
Сейчас готовится новая редакция Закона «О страховании», на которую все участники рынка возлагают большие надежды. Чтобы приблизится к лучшим образцам европей-
ского законодательства, при разработке новых норм закона учитываются рекомен-
дации Европейского парламента и других влиятельных зарубежных институций.
Какие же основные положения содержит готовящийся законопроект? Давайте их внимательно рассмотрим.
В первую очередь, планируется изме-
нить нормы закона, касающиеся видов и отраслей страхования. В результате, на страховом рынке произойдут серьез-
ные изменения. 1.
К перечню услуг на рынке лайфово-
го страхования добавится unit-linked страхование (другими словами, ин-
вестиционное страхование жизни). 2.
Появит
ся возможность страховать здоровье человека на длительные промежутки времени. Такое страхо-
вание будет включать в себя страхо-
вание на случай ухудшения здоро-
вья, потери дохода, постоянной или временной потери трудоспособно-
сти. 3.
Б
удет введено регулирование де-
ятельности тех Негосударственных пенсионных фондов (НПФов), кото-
рые являются открытыми, и были созданы или контролируются стра-
ховщиками. Создание открытого НПФ страховщиком будет допускать-
ся только в том случае, если он (стра-
ховщик) сможет выполнить требо-
вания, которые предусмотрены для потенциальных администраторов пенсионных фондов и компаний по управлению активами. Во-вторых, будут ужесточены требования к платежеспособности страховых компаний. Для этого будет введен порядок раскрытия соответствующей информации страхов-
щиками. Эта инициатива преследует цель повышения защищенности страхователей и улучшения контроля за деятельностью стра-
ховых компаний. Также планируется введение нормы закона, в которой будет прописано, что сумма регулятивного капитала СК должна быть не меньше 32 млн. грн. Кроме этого, в новой версии закона будет положение о том, что тех-
нические резервы (часть денег, которая взима-
ется с каждой страховой премии с целью обе-
спечения обязательств по страховым выплатам – прим. ред.) не являются собственностью страховой компании. Эти деньги не могут быть использованы для чего-то иного кроме выпол-
нения обязательств перед страхователем по договору страхования. Даже в случае ликвида-
ции или банкротства страховщика технические резервы останутся в целости и сохранности.
Также в новой версии Закона «О страховании» предусмотрена возможность создания Фонда гарантирования страховых выплат по лайфово-
му страхованию (аналога банковского Фонда гарантирования вкладов).
10
март 2013
СТРАХОВАНИЕ
После внесения изменений в закон, страхо-
вым компаниям в своих договорах страхо-
вания нужно будет прописывать те условия, которые должен будет выполнить страхова-
тель для получения дополнительных сумм (их еще можно назвать бонусами) по дого-
вору, а также указывать то, при каких обсто-
ятельствах их клиенты смогут претендовать на участие в прибылях компании.
В-третьих, новой редакцией закона реша-
ются многие вопросы, касающиеся темы группового лайфового страхования. 1.
В договоре страхования жизни теперь будет указываться список тех лиц, кото-
рые попадают под действие этого дого-
вора. 2.
В измененном законе будет присутство-
вать норма о том, что в договор стра-
хования жизни может быть включен не только пункт о обязательности проплат по договору страхователем, но также пункт о внесении необходимых сумм по договору одновременно со страховате-
лем и застрахованными лицами 3.
В том случае, если организация, которая заключила договор группового страхова-
ния, по каким-либо причинам была ре-
организована, ее обязанности по уплате дальнейших страховых платежей по до-
говору лайфового страхования перехо-
дят к ее правопреемнику. 4.
При ликвидации компании-страховате-
ля ее обязанности по дальнейшей про-
плате договора группового лайфового страхования частично переходят застра-
хованным лицам (их степень участия указывается в договоре страхования). 5.
В том случае, если кто-то из застрахо-
ванных лиц был исключен из договора группового страхования жизни и плате-
жи страховых взносов за него были оста-
новлены, тогда такое застрахованное лицо имеет право стать страхователем (внеся соответствующие изменения в групповой договор) и производить по-
следующие выплаты по договору страхо-
вания жизни уже в этой роли. При этом даже после соответствующих измене-
ний в договоре группового страхования, за человеком, поменявшим свой статус, сохраняется право на получение налого-
вых льгот, но это при условии, что срок договора страхования останется без из-
менений.
В-четвертых, изменения в страховом зако-
нодательстве затрагивают тему составления договора лайфового страхования в ситуации, когда дело касается страхования третьего лица. Среди прочего, такой договор страхо-
вания можно будет заключить только после письменного согласия человека, которого со-
бираются застраховать, хотя будут и исключе-
ния. Также страховщик должен будет выдать застрахованному лицу отдельный полис, то есть один полис будет у застрахованного че-
ловека, а один у страхователя. Также страхователь получит право назначить выгодоприобретателем по договору юриди-
ческое или физическое лицо. Это при условии, что застрахованное лицо будет не против. Можно даже менять выгодоприобретателя, если в самом договоре не указано обратного. Но такая возможность доступна только до на-
ступления страхового случая.
Кроме этого, в новой редакции Закона «О страховании» уделено внимание опреде-
лению условий доступа зарубежных стра-
ховщиков к страховому рынку Украины. Среди прочего, в нем прописаны требо-
вания, выдвигаемые к системам корпо-
ративного управления СК с иностранным капиталом. 11
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Украине продолжить курс на приближение к стандартам и принципам работы евро-
пейского страхового рынка. Планируется, что дорабо-
танный законопроект будет принят к рассмотрению и одобрен Верховной Радой Украины в 2013 году. При этом некоторые новые нор-
мы закона заработают не сразу. К ним относится пункт о необходимости увеличе-
ния размера уставного капи-
тала страховых компаний, а также новеллы закона, каса-
ющиеся ужесточения требо-
ваний к платежеспособности страховщиков. Предпола-
гается, что эти и некоторые другие положения нового закона вступят в силу только через 8 лет после его приня-
тия. Не обошли законодатели вниманием и рынок страхо-
вых посредников. Вводится новый порядок регулирова-
ния деятельности страховых посредников в Украине. Так-
же определяется правовой статус страховых аудиторов и актуариев. Что касается остальных новшеств, то в законе предлагается вы-
двинуть к участникам рын-
ка требования по обучению страховых агентов. Это заду-
мано с целью сертификации последних.
Сертификация страховых агентов и страховых посред-
ников очень важна, ведь чтобы завтра получить каче-
ственный страховой рынок, уже сегодня нужно повысить требования к продавцам страховых услуг. Это важно начинать делать прямо сей-
час, ведь потенциал роста количества посредников на рынке просто огромен. На сегодняшний день в Украине на рынке страхования вра-
щается 35 тыс. агентов, а для того, чтобы обеспечить всех жителей Украины страховы-
ми услугами, понадобится 300 тыс. посредников. Та-
ким образом, сертификация участников рынка посредни-
ков является важным шагом на пути внедрения в жизнь пенсионной реформы в на-
шей стране.
Ожидается, что внесение из-
менений в Закон «О страхо-
вании» поспособствует соз-
данию в экономике Украины новых рабочих мест, Будет привлечен такой необхо-
димый страховому рынку дополнительный капитал, который будет направлен на развитие рынка. Новая редакция закона позволит Редакционная коллегия «Финансового консультанта» сердечно поздравляет учредителя журнала Александра Ганзенка с Днем рождения! Этот успешный бизнесмен, примерный семьянин и просто хороший человек всего в жизни достиг сам и по праву за-
служивает от судьбы только лучшего. Так пусть же каждый день Александра будет насыщен приятны-
ми эмоциями, его никогда не покидает творческое вдохновение и ему всегда хватает жизненных сил для новых побед!!! Желаем Вам:
В бизнесе - скорости,
В здоровье - бодрости,
В счастье - вечности,
В жизни - бесконечности.
От солнца - тепла,
От людей - добра,
От жены - нежности,
От друзей - любви и верности!
12
март 2013
СТРАХОВАНИЕ
Пенсионная система Польши: опыт, полезный для Украины
Финансовый консультант
Юрий Ризак
Сайт: www.alfi.kiev.ua
Такой важный общественный институт, как пенсион-
ная система, в том виде, в котором о нем знают укра-
инцы, был спроектирован и создан многие десятиле-
тия назад, еще в XX веке. Со временем выяснилось, что финансирование подобной системы в большей степени, чем изначально предполагалось, зависит от демографии. Ситуация, когда каждое следующее по-
коление было значительно более многочисленным, в сравнении с предыдущим, до поры до времени по-
зволяла с успехом использовать в работе пенсионной системы механизм, который очень напоминал опас-
ную финансовую пирамиду.
Немного теории. Любая финансовая пирамида об-
речена на банкротство, наступающее тогда, когда основание пирамиды – в нашем случае очередное поколение людей – недостаточно многочисленно для обеспечения финансовых обязательств в отно-
шении предыдущего поколения. Каков же расклад на сегодняшний день? Ситуацию с сокращением чис-
ленности населения мы можем наблюдать сегодня в большинстве регионов мира. Старение населения и увеличение продолжительности жизни во всем мире оказывает существенное влияние на экономику и различные аспекты общественной жизни. Это соз-
дает довольно таки масштабную проблему, которая требует кардинальных изменений.
Сегодня пенсионные системы различных стран на-
прямую зависят от старения общества. Из-за на-
пряженной демографической ситуации от многих государств требуются немедленные действия, на-
правленные на изменение сложившейся ситуации. Необходимо остановить использование подобных финансовых пирамид, которые из эффективного спо-
соба финансирования государствами своих социаль-
ных расходов превратились в тяжелое бремя. Бремя, отягощающее налогоплательщиков громадными из-
держками, которые требуются для финансирования системы пенсионного обеспечения. Это в равной мере касается как экономически развитых стран, так и стран развивающихся.
Польша как раз является примером успешной ре-
ализации необходимых изменений. Новая пенси-
онная система появилась в этой стране в 1999 году. Поляки тогда пошли правильным путем, решительно реализовав непопулярные на то время меры. И это правильно, ведь чем смелее действия правитель-
ства, связанные с заменой старой неэффективной модели на новую и результативную, тем меньше та плата за изменения, которая ложится на плечи граждан. На примере Украины мы видим, что откладывание нужных действий в долгий ящик обходится очень дорого нашему народу. В результате трансформации пенси-
онная система Польши стала абсо-
лютно новой. Старая пенсионная си-
стема не была реформирована – она была просто заменена современной системой, не имеющей ничего обще-
го с предыдущей.
В чем же основные преимуще-
ства сегодняшней польской пен-
сионной системы? Главной ее особенностью является то, что Учреждение социального обе-
спечения Польши (аналог Пен-
сионного фонда Украины), не является должником. На языке экономистов это означает, что сумма государственных пенсион-
ных выплат в Польше равна сум-
ме пенсионных взносов – и никак иначе! Такое нынешнему укра-
инскому пенсионному фонду мо-
жет только сниться... О том прекрасном состоянии, в ко-
тором находится сегодня пенсион-
ная система Польши, можно судить хотя бы по тому, что не так давно она была официально признана глав-
ным донором покрытия дефицита государственного бюджета Польши! В украинских реалиях это звучит как издевательство, и о том, чтобы пен-
сионный фонд кого-то финансировал, 13
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
речи вообще не идет, так как он сам требует серьезных денежных вливаний. Только вдумайтесь, дефицит Пен-
сионного фонда Украины в 2012 году перевалил за 3,5 млрд. долларов!
Польше удалось достичь та-
ких радикальных улучшений благодаря созданию инди-
видуальных пенсионных счетов. Каждый сегодняш-
ний владелец такого счета в будущем получит в форме регулярных и стабильных выплат то, что ранее внёс в пенсионную систему, плюс дополнительные проценты по доходу от инвестицион-
ных накоплений, поскольку внесенные человеком день-
ги инвестируются в различ-
ные активы. Стоит отметить, что подобный механизм пенсионных накоплений ра-
ботает и на государственном уровне, а не только в той ча-
сти пенсионной системы, ко-
торую охватывают частные компании. Появление частных компа-
ний (страховых компаний, открытых негосударствен-
ных пенсионных фондов, компаний по управлению активами) в пенсионной системе Польши не было основным смыслом рефор-
мы, но сыграло, по сути, су-
щественную роль. Именно благодаря их появлению на финансовом рынке жите-
ли Польши быстрее поняли принципы формирования новой пенсионной системы, в которой не государство фи-
нансирует пенсионные вы-
платы, а сами граждане фор-
мируют свои накопления. Необходимо заметить, что пенсионная реформа в Польше не была сведена лишь к приватизации поль-
ской пенсионной системы. Реформа стала отличным механизмом партнерства государ-
ства и частных инвесторов. Важен и тот факт, что в Польше осталась обязательная государственная пенсия. Решение о негосударственных пенсионных накоплениях продолжает оставаться личным делом каждого.
Пример Польши показывает, что изменение пенсионной системы может стать причиной для проявления в эконо-
мике страны и других положительных моментов. После успешной реформы начнется рост экономики, развитие финансовых рынков. Люди увидят все те возможности, которые им готовы предложить финансовые рынки, и нач-
нут ими более активно пользоваться.
Современная польская пенсионная система требует намного меньше денежных вливаний из государственной казны для ее финансирования, чем прежде, и их необходимый раз-
мер постоянно сокращается. По прогнозам экспертов, сум-
ма требуемого финансирования будет и дальше снижаться: с сегодняшнего среднеевропейского уровня в 12-13% от ВВП (валового внутреннего продукта), до уровня 8% от ВВП ближе к 2050 году. Этот показатель будет чуть ли не самым низким в развитой Европе. Это при том, что в большинстве стран пока-
затели подобных расходов будут только расти. Снижение за-
трат на пенсионное обеспечение – это отличная возможность для роста пенсионных выплат, и, соответственно, благососто-
яния польского общества.
Украинскому правительству стоит очень внимательно при-
смотреться к решению пенсионного вопроса именно по поль-
скому сценарию. К сожалению, много времени уже упущено, ведь пенсионную реформу в Украине стоило запускать парал-
лельно с реформой в Польше в 1999 году. Сегодня введение в Украине такой же системы пенсионного обеспечения, как и в Польше, невозможно, так как это может вызвать коллапс пен-
сионных выплат в стране и окончательное банкротство Пен-
сионного фонда Украины. Поэтому при реформе пенсионной системы Украины нужно исходить из тех возможностей, каки-
ми располагает наше государство, но при этом обязательно принимать во внимание передовой польский опыт.
Украинскому правительству стоит очень внимательно присмотреться к решению пенсионного вопроса именно по польскому сценарию
14
март 2013
СТРАХОВАНИЕ
Что делать, если нет возмож-
ности платить по страховке?
Независимый финансовый консультант
Андрей Середа
Сайт: www.vseprogroshi.com.ua
E-mail: sereda_a@meta.ua
Многих интересует вопрос: «Что произойдет, если возникнет ситуация, когда я не в состоянии буду платить взносы по договору накопитель-
ного страхования жизни (СЖ)?» На самом деле, есть несколько вариантов решения подобной ситуации. Они связаны как с продолжением дей-
ствия договора, так и с возможным его разрывом и последующим получением клиентом выкупной суммы (это сумма денег, которую получит на руки клиент после разрыва им страхового договора – прим. ред.). Но перед тем, как подробнее рас-
смотреть все возможности, давайте вспомним, что собой представляет накопительное страхова-
ние.
Накопительное страхование жизни, как и любой финансовый инструмент, имеет свое целевое на-
значение. Обычно, заключая договор СЖ, люди преследуют одну или несколько целей:
1.
Нак
опление и сбережение денег для созда-
ния капитала и последующего получения пас-
сивного дохода в виде процентов в том воз-
расте, в котором на работу ходить больше не захочется. Такая себе частная пенсия – хоро-
шая прибавка к государственной пенсии.
2.
Нак
опление и сохранение денег для обуче-
ния ребенка или создания стартового капита-
ла для бизнеса.
3.
Насле
дство для детей / внуков.
4.
Нек
оторые компании предлагают договора СЖ с периодическими выплатами (например, каждые 5 или 10 лет). Их применяют для обе-
спечения реализации таких целей как:
•
шик
арный отпуск каждые пять лет;
•
сре
дства для ребенка: обучение + капитал для бизнеса + подарок на свадьбу + помощь с жильем;
•
др
угие цели, срок достижения которых мо-
жет совпадать с периодичностью выплат по договору страхования.
К этим целям следует добавить еще одну по-
требность, которая наверняка является одной из важнейших – это финансовая защита семьи или уверенность в завтрашнем дне. Обеспе-
чение этой потребности возможно благодаря тому, что договор СЖ предусматривает кроме накопления еще и одновременное покрытие рисков.
Кроме этого, инвестиции в сферу страхо-
вания жизни являются гарантированными инвестициями с наименьшими рисками. Такое свойство лайфовых страховых про-
дуктов обеспечивается различными фак-
торами:
•
сущ
ествованием перестрахования (это когда клиенту гарантируется выполне-
ние со стороны страховой компании (СК) условий договора страхования даже в том случае, если с компанией что-то произойдет), которое дает уве-
ренность и дополнительные гарантии возврата денег клиента;
•
наличие
м ограничений для страховой компании в выборе направлений ин-
вестирования денежных средств, что минимизирует риски потери денег компанией;
•
требованиями к формированию устав-
ного капитала СК (это совокупность денежных вкладов учредителей при создании компании, гарантирующих выполнение обязательств компани-
ей перед своими клиентами – прим. ред.), которые придают дополнитель-
ную уверенность;
•
лиц
ензированием (выдачей государ-
ством разрешения на деятельность – прим. ред.) и строгим контролем за со-
блюдением СК всех требований к ним, что исключает злоупотребление;
•
обяза
тельными регулярными аудитор-
скими проверками (имеются в виду проверки достоверности основных финансовых показателей компании – прим. ред.);
•
т
ем, что по закону деньги клиента не-
возможно «заморозить» для выплат или конфисковать;
•
многими др
угими факторами.
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
15
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Наличие такого уровня гарантий выгодно отличает накопитель-
ное страхование жизни от других долгосрочных инструментов на финансовом рынке.
Обращаю внимание также на то, что среди вышеперечисленных характеристик отсутствуют та-
кие как: обогащение, получение сверхприбылей, быстрые день-
ги, деньги на любой случай жиз-
ни и тому подобные. Подобные функции договор накопительного страхования жизни не выполняет и не будет выполнять! Этот фи-
нансовый инструмент для этого не предназначен.
А теперь рассмотрим пример с договором СЖ на 20 лет. В тече-
ние 15 лет человек ежегодно вно-
сит страховые платежи, благодаря чему имеет определенные нако-
пления денег и защиту для всей семьи, а на 16-й год по каким-ли-
бо причинам не может дальше продолжать платить взносы. Что делать в таком случае? На самом деле, все зависит от того, чего хо-
чет человек.
Если владельцу страхового по-
лиса важно сохранить действие договора, то возможны следую-
щие варианты:
I.
Воспо
льзоваться льготным периодом по договору стра-
хования или договориться насчет отсрочки платежа. Также можно взять кредит на оплату очередного взноса. При любом из этих раскладов договор продолжает действие на прежних условиях, человек имеет страховое покрытие и пользуется всеми преимуще-
ствами накопительного СЖ.
II.
Изменить периодичность оплаты страховых взносов (премий). Например, если раньше взносы осуществля-
лись ежегодно, можно пере-
йти на полугодичную рассроч-
ку. Тогда финансовая нагрузка станет меньше.
III.
Изменить набор рисков, которые покрывает договор. После отказа от покрытия некоторых рисков сумма годового взноса уменьшится.
Преимущества решения:
- накопление денег продолжается;
- остается покрытие основного риска.
Недостаток решения:
прекратится покрытие дополнительных рисков, которые будут убраны из договора.
IV.
Перевести д
оговор в статус «выплачено».
Преимущества решения:
- платить взносы больше не будет нужно;
- договор продолжит свое действие;
- будет определенная финансовая защита семьи (например, защита по риску «смерть по любой причине», если программа предусматривала эту защиту);
- так как деньги продолжают «работать», то по окончанию срока действия договора будет выпла-
чен дополнительный инвестиционный доход.
Недостатки решения:
- скорее всего, на цель, ради которой заключался договор, денег будет недостаточно;
- страховое покрытие (совокупность страховых случаев, по которым производятся страховые вы-
платы – прим. ред.) будет пересчитано и умень-
шено;
- защита по дополнительным рискам, как прави-
ло, прекращает свое действие;
- если договор будет переведен в статус «выпла-
чен», то возобновить первоначальные условия до-
говора (конвертировать его) станет невозмож-
но.
Что произойдет, когда я не в состоянии буду платить взносы по договору накопительного страхования жизни
16
март 2013
V. Уменьшить страховую премию и страховую сумму. При таком варианте есть ограни-
чения:
- уменьшение размера страховой премии / страховой суммы возмож-
но лишь в исключительных случаях;
- максимально допустимое умень-
шение страховой суммы в некото-
рых компаниях составляет 50% от первоначальной страховой суммы;
- страховая сумма / страховая пре-
мия в этом случае не должна быть ниже минимальной страховой сум-
мы / страховой премии. Их мини-
мальный размер устанавливается страховой компанией.
Если владельцу страхового полиса важ-
но получить деньги в кратчайшие сроки, то можно расторгнуть договор и полу-
чить «выкупную сумму».
Преимущества решения:
- выплата денег будет произведе-
на в кратчайшие сроки;
- выкупная сумма будет почти рав-
на сумме оплаченных взносов (если договор действовал более ¾ от всего периода);
- кроме выкупной суммы будут вы-
плачены проценты (дополнитель-
ный инвестиционный доход) по договору, которые успели «нака-
пать» за время его действия.
Недостатки решения:
- потеря определенной суммы де-
нег. Если разрыв договора проис-
ходит в первые два-три года, то выкупная сумма вообще может равняться нулю. Чем дольше дей-
ствует договор, тем большая часть оплаченных денег возвраща-
ется клиенту СК при его растор-
жении;
- отсутствие дальнейшей защи-
ты от рисков и, соответственно, отсутствие финансовой защиты семьи;
- материальная цель, для достиже-
ния которой заключался договор, скорее всего не будет достигнута, потому что больше не будет вре-
мени для накопления необходимой суммы денег.
Хочу Вам дать несколько рекомендаций направ-
ленных на то, чтобы у Вас не возникало проблем с деньгами для своевременной оплаты очеред-
ного страхового взноса. Следуя им, Вы всегда будете иметь финансовую защиту и обязательно достигнете поставленных целей:
1.
Пере
д расчетом всех необходимых сумм и подписанием договора страхования четко определите целевое назначение накопитель-
ной программы. Это позволит Вам комплек-
сно подойти к постановке целей, правильно расставить приоритеты и быть сосредоточен-
ным на их достижении.
2.
Еж
емесячно откладывайте 1/12 часть от годо-
вой страховой премии на банковский депозит с правом пополнения и снятия денег. Это по-
зволит собрать малыми частями необходи-
мую сумму для оплаты очередного платежа по договору. Даже если в последние пару месяцев у Вас не получится отложить денег, недостающую часть легче будет найти, чем полностью всю сумму.
Четко определите целевое назначение накопительной программы
СТРАХОВАНИЕ
17
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
3.
Правильно рассчитайте свои силы и финан-
совые возможности при заключении дого-
вора СЖ. При окончательном выборе лучше остановиться на той сумме, которая будет не обременительна для личного бюдже-
та. Параллельно с этим начните ежемесяч-
но откладывать на депозит ту сумму денег, которую будете в состоянии отложить. Если шесть месяцев подряд все идет по плану, то можно рассматривать возможность уве-
личения взноса по действующему договору или заключения нового договора, например с другой компанией с целью диверсифи-
кации. Одно но! При определении годовой суммы взноса по страховой программе важ-
но найти золотую середину: с одной сторо-
ны нужно рассчитать свои силы, с другой надо понимать, что чем моложе и здоровее человек, тем дешевле тариф на страховку. Соответственно увеличение суммы в буду-
щем или заключение нового договора будет происходить на других условиях и считаться все будет по более высоким тарифам.
4.
Д
ержите часть своих денег на отдельном де-
позите в банке, а часть – дома наличными. Речь идет про так называемый «финансовый резерв», который будет очень кстати в слу-
чае непредвиденных затрат (поломка холо-
дильника, соседи залили или ДТП). Такой ре-
зерв на некоторое время сможет Вас спасти в случае потери работы или проблем с биз-
несом. Чтобы рассчитать необходимую сумму резерва, Вам нужно понимать, какова средняя сумма Ваших ежеме-
сячных расходов. Посчитав эту сумму умножьте ее на 3-6 месяцев. 5.
Испо
льзуйте медицинское страхова-
ние и страхование от несчастных слу-
чаев для защиты себя от возможных проблем со здоровьем. Эти страховые продукты позволяют маленькими день-
гами купить большие деньги, если тако-
вые понадобятся. В случае проблем со здоровьем медицинская страховка Вас очень выручит.
6.
На
учитесь грамотно управлять личны-
ми финансами и оптимизировать свои затраты при сохранении привычного уровня жизни. Сейчас на эту тему пре-
достаточно литературы, информации в Интернете, специальных семинаров и тренингов.
7.
Д
обейтесь повышения заработной пла-
ты, постоянно ищите дополнительные источники дохода, расширяйте бизнес, если такой есть. ТО ЕСТЬ УВЕЛИЧИВАЙ-
ТЕ СВОЙ СОВОКУПНЫЙ ДОХОД.
Желаю Вам финансового благополучия и достижения целей!
Правильно рассчитайте свои силы и финансовые возможности при заключении договора СЖ
18
март 2013
ФИНАНСЫ
ЗАКОНЫ ДЕНЕГ
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
Финансовые консультанты, учредители Славянского филиала тренинг-центра Cashflow Ukraine
Надежда и Игорь Краснокутские
E-mail: semyakrasnokutskih@gmail.com
Соцсети: www.vk.com/cashflowukraine
Зима, февраль, 2013 год...
У Вас еще есть время поставить цели на год грядущий. Нет, сегодня мы не будем рас-
сказывать, как Вам правильно ставить цели и их реализовывать с помощью «SMART»-
методики, или по принципу «ВОДКИ», или, если хотите, по формуле «КИПРО». Эту ин-
формацию Вы можете погуглить в Интерне-
те или пройти соответствующие тренинги (которых сейчас, слава богу, великое мно-
жество).
Сегодня мы с Вами поговорим про ту сферу жизни, которая является связующим зве-
ном для всех других. И в зависимости от того, насколько умело Вы ее используете, у Вас либо получается, либо не получается добиться гармонии в семейных отношени-
ях, карьере, отдыхе, образовании, взаимо-
отношениях с другими людьми.
Мы поговорим о деньгах... Финансах, если хотите.
Есть наука такая - МАНИлогия называется. И вне зависимости от того, знаете ли Вы о ней хоть что-нибудь, ее законы работают на «ура!»
Итак, законы денег!
Когда мы впервые с ними познакоми-
лись, нам показали четыре (4) основных закона:
•
По
лучения
•
Т
рат
•
Со
хранения
•
Приу
множения
Прошло время, мы изучили МАНИлогию еще глубже...
Теперь законы денег в нашем понимании вы-
глядят так:
1.Закон намерения
Или закон жгучего желания («ЖЖ»). Деньги – это энергия. И если эту энергию правильно направить, то можно получить все что угодно (в материальном плане, конечно же). Поэто-
му для этого закона очень важно иметь яркую цель, четко видеть ее, идти к ней, притягивать ее к себе. То есть всегда БЫТЬ В ФОКУСЕ.
2.Закон приоритетности
Суть закона можно описать вопросом «Дей-
ствительно ли для меня это важно?» Это во-
прос стОит задавать себе как можно чаще. И если 100% ответов будет «Да!», то значит это самое оно.
3.Закон взаимности
Или закон «бумеранга». Здесь все очень про-
сто: то, что ты делаешь, тебе возвращается. Тут важна экологичность действий. Все действия должны исходить от чистого сердца. Самое простое и верное правило здесь – отдавай на БЛАГОтворительность более 10% от суммы твоего дохода!
19
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
4.Закон получения
Или закон притяжения. Сфо-
кусируйся на привлечении денег, и они придут в твою жизнь. Этот закон работает у всех одинаково.
5.Закон оптимизации
Или закон рационального использования денег. Если умело пользоваться этим законом, вполне реально перейти на более высокий уровень жизни, причем без увеличения собственного дохода. Для примера задай себе вопрос: «Делаю ли я за-
купку продуктов на оптовых базах или все покупаю в су-
пермаркетах?»
6.Закон сохранения
Или закон аккумуляции. Тес-
но связан с законом №1. Если закон №1 имеет место быть, значит работает и закон №6. Здесь рекомендация сохра-
нять более 10% от суммы до-
хода.
7.Закон приумножения
Закон инвестирования или закон пассивного дохода. По-
строен на трех китах – БИЗ-
НЕС, НЕДВИЖИМОСТЬ, БИР-
ЖА!!! Самый сложный закон. Но уделив ему должное внимание, ты можешь суще-
ственно сократить сроки до-
стижения своей цели!
8.Закон траты
Или закон отталкивания. Если ты тратишь все, что за-
рабатываешь, то можешь даже не надеяться разбога-
теть. 9.Закон усугубления
Закон порочного круга (лат. circulus vitiosus). Самый яр-
кий пример действия этого закона – взять деньги в кре-
дит для погашения другого кредита.
Теперь давайте рассмотрим, на какие основные типажи делятся люди, по-разному использующие эти законы.
ТИП №1: Богатые
Это люди с высоким финан-
совым интеллектом, имею-
щие большие цели.
По способу зарабатывания денег (классификация Кийо-
саки) могут быть наемными работниками, предпринима-
телями (самонанятыми), биз-
несменами, инвесторами.
По своему финансовому по-
ложению на данный момент могут быть богатыми и сред-
ним классом.
Они успешно используют первые 8 законов в той по-
следовательности, которую мы Вам дали.
Только одни «уже!», а другие «на пути».
ТИП №2: Аккумуляторы
Это люди со средним финан-
совым интеллектом, имею-
щие большие, средние или мелкие цели.
По способу зарабатывания денег могут быть наемными работниками, предпринима-
телями, бизнесменами.
По финансовому положению могут быть богатыми (полу-
чив состояние в наследство или выиграв в лотерею; имея доход от большого бизнеса), средним классом или бедны-
ми.
Законы денег они использу-
ют в следующей последова-
тельности:
№1
№2
№4
№8
№3 +-
№6
№7 +-
№9 +-
Так как закон траты (№8) у них стоИт перед законом со-
хранения (№6), то, соответ-
ственно, оптимизация у них превращается в экономию.
«+-» означает, что эти законы могут подобными людьми как использоваться, та и не использоваться.
20
март 2013
ФИНАНСЫ
ТИП №3: Казиношники
Или люди «Ва-Банк» - игро-
ки.
Это люди со средним и низ-
ким финансовым интеллек-
том, имеющие большие или средние цели.
По способу зарабатывания денег могут быть наемными работниками, предпринима-
телями, бизнесменами, ин-
весторами.
По финансовому положению могут быть богатыми (полу-
чив состояние в наследство или выиграв в лотерею; имея доход от большого бизнеса или рисковых капиталовло-
жений), средним классом или бедными.
Законы денег они использу-
ют в следующей последова-
тельности:
№1
№2
№4
№8
№7 +---
№3 +-
«+---» означает, что инвести-
руют такие люди только в вы-
сокорисковые финансовые инструменты (пирамиды, FOREX, рынок акций, бизне-
сы и др.) Причем делают это зачастую без предваритель-
ной подготовки.
По статистике 1-2% таких лю-
дей достигают своих финан-
совых целей.
Остальные теряют ВСЕ!!!
ТИП №4: Банкроты
Это люди со средним и низ-
ким финансовым интеллек-
том, имеющие большие, средние или мелкие цели.
По способу зарабатывания денег могут быть наемными работниками, предпринима-
телями, бизнесменами, ин-
весторами.
По финансовому положению могут быть средним классом или бедными, разорившими-
ся аккумуляторами или кази-
ношниками.
Законы денег они использу-
ют в следующей последова-
тельности:
№1 +-
№2 +-
№4
№9
№8 ++++
«++++» означает, что такой тип людей тратит деньги по максимуму.
ТИП №5: Плоты
Это люди с низким финансо-
вым интеллектом, не имею-
щие каких-либо жизненных целей.
Ну что, узнали где-нибудь себя?
Если нет, то не смущайтесь. Можете поэкспериментировать с законами денег и так определить свой типаж.
Если Вы решитесь на это, то мы будем рады получить от Вас новую информацию и включить ее в одну из глав нашей бу-
дущей книги «МАНИлогия. Наука про деньги», цель которой – повысить финансовый интеллект населения планеты Земля.
Вам же мы от всей души желаем принадлежать к ТИПу №1 – БОГАТЫМ ЛЮДЯМ!
Успехов Вам и финансового благополучия в 2013 году! Жела-
ем Вам исполнения всех поставленных жизненных целей!!!
По способу зарабатывания денег эти люди могут быть наемными работниками, предпринимателями, биз-
несменами.
По финансовому положению они могут быть богатыми (получив состояние в наслед-
ство или выиграв в лотерею; имея доход от большого биз-
неса), средним классом или бедными.
Законы денег они использу-
ют в следующей последова-
тельности:
№4
№8
21
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
банк, а сколько мгновенно пускали в растраты? Да, пусть эти растраты были приятными, да, вы их заслужили. Но ведь согласитесь, что при увеличении вашего дохода одновременно росли и ваши расходы. И все бы хорошо, но за текущими, пусть и крупными расходами мы забываем про стратегические расходы: собрать денег на обучение ребенку, накопить на новую машину, подсобрать на ре-
монт старой или покупку новой квар-
тиры. Как же поступить так, чтобы и те-
кущие финансовые вопросы за-
крыть и над долгосрочными на-
коплениями поработать? Есть теоретически простой, но практи-
чески очень сложный способ это со-
вместить. Необходимо при каждом по-
вышении своего дохода не позволять себе пускать его весь в расход. Часть денег необходимо сохранить для стра-
тегических, долгосрочных целей. Есть несколько путей. При повышении до-
хода некоторое время вообще не по-
вышать уровень расходов – ведь как-то жили до этого (когда доход был мень-
ше), можно и дальше так пожить. Бла-
годаря этому разница между новым и прошлым доходом финансирует ваши долгосрочные цели. ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
О пользе и вреде оптимизации личных расходов
Зачем люди сохраняют деньги? Зачем ВЫ это де-
лаете? Скорее всего, для того, чтобы их потом по-
тратить. Но на что-то другое, что-то крупное, что-то более приятное, чем ежедневные приобретения… Некоторые люди сохраняют деньги для реализации своих нематериальных желаний. И каждому челове-
ку всегда хочется сохранять больше.
Для того чтобы сохранять больше, нужно зарабаты-
вать больше. Или тратить меньше. А лучше и то, и другое. Ведь если зарабатывать больше, то можно и тратить больше. Тогда ничего сохранять не полу-
чится. Как раз это является самой распространенной ситуацией. А держаться такое положение дел может бесконечно. Вот начну зарабатывать больше и тогда буду откладывать, ну а сейчас не из чего отложить… А на самом деле как? Зачастую, при росте доходов сразу же под-
нимается уровень расходов, так как у боль-
шинства людей желаний всегда больше, чем возможностей для их реализации. Устроился на новую работу – надо и новую маши-
ну, и кредит новый под это дело взять… Вспомните себя, когда в вашу жизнь неожиданно приходила дополнительная сумма денег. Сколько вы несли в Предприниматель и инвестор Петр Федосенко
Блог: www.fedosenko.com
22
март 2013
В чем же прелесть, спросите вы? Ведь хочется и сегодня радостей, радостей от текущих расходов. В том случае, если сохранить уровень расходов не получается (не хо-
чется), можно позволить себе тратить больше предыду-
щего, но на сумму не большую, чем половина той ве-
личины, на которую увеличился ваш доход. Например, если ваш доход вырос на 1000 грн, тогда свои текущие расходы вы можете увеличить на 500 грн. Остальные деньги идут в накопления. Такой себе компромисс – и жизнь улучшается, и стратегические цели не забыва-
ются.
Вышеописанные решения давно известны, интуитивно понятны и реально работают. Только ими нужно поль-
зоваться. Кроме того известно, что не так важна сумма накоплений, как сам факт сохранения денег. Потому что регулярные накопления формируют финансовые при-
вычки, которые вам очень и очень помогут справляться с ростом ваших доходов в будущем. Обычно несоблю-
дение этих правил хорошего финансового тона приво-
дит к увеличению уровня денежных проблем. С ростом доходов растут долги, выплаты по кредитам. Мелкие ошибки становятся крупными…
Теперь посмотрим на обратную сторону медали. Допу-
стим, вы тщательно и самоотверженно соблюдали все принципы оптимизации семейного (личного) бюдже-
та и уже умеете держать под контролем свои расходы. Ваше усердие могло быть таким большим, что вы научи-
лись избегать лишних трат даже незначительных сумм. Но не перестарайтесь с этим (к счастью, это встречается крайне редко). Может случиться такое, что вы разучи-
тесь покупать себе радости жизни и привыкнете все вы-
числять в деньгах. Например: «Этот цветок стоит так дорого! Зачем его покупать, ведь у нас есть чудесный вазон». Не стоит забывать о том, сколько ра-
дости может принести красивый цветок – такую радость ничем не заменишь.
Кроме того, есть и другая опас-
ность: фокусируясь на оптими-
зации, на экономии, на сокра-
щении расходов вы всю свою жизненную энергию и внима-
ние направляете в это русло. А вам ведь нужно еще и на по-
вышение дохода работать – и, возможно, работать гораздо усерднее, чем на сохранение денег. Более того, если правильно на-
правлять свои жизненные силы на повышение своего уровня жизни, то у вас появятся новые расходы, с которыми вы раньше не сталки-
вались. Они будут казаться вам абсолютно бессмысленными. Вот зачем, например, брать любимую машину напрокат и тратить на это деньги – лучше ведь подождать и просто купить себе такую. Но это далеко не всегда так. Когда вы наслаждаетесь (если это действи-
тельно так) ездой на хорошей ма-
шине (пока у вас нет такой своей), вы повышаете свой уровень бы-
тийности, осознание себя как бо-
гатого, успешного человека. Когда вы копите деньги на машину вы, возможно, концентрируетесь не на машине и тех прелестях, кото-
рые она способна принести, а на деньгах, которые вам нужно со-
брать на ее покупку. А это точно не повысит ваш уровень осознания и бытийности. Но теперь другая крайность – можно увлечься тест-драйвами и другими радостями жизни до та-
кой степени, что о покупке новой машины не будет даже речи – все деньги уйдут на повышение бы-
тийности. Таким образом, призываю вас во всем соблюдать меру. И в опти-
мизации личного бюджета тоже! ФИНАНСЫ
23
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Кто движет финансовыми рынками?
Ежедневно на крупнейших мировых финансовых рынках – фондовых, фьючерсных и валютных – обо-
рачиваются миллиарды и триллионы долларов. Трей-
динг на финансовых рынках, вне всякого сомнения, является хорошо известной разновидностью бизне-
са. Однако если вы спросите среднестатистического предпринимателя относительно того, кто приводит в движение финансовые активы, то, скорей всего, вы не получите чёткого ответа.
Большинство людей в Украине, к сожалению, не име-
ет ни малейшего представления о том, что или кто движет финансовыми рынками. Для меня это не яв-
ляется сюрпризом, так как финансовая грамотность в Украине развита значительно хуже, если сравнивать с развитыми странами Европы и Северной Америки. Трейдер валютного рынка Александр Лобов инвестиционная группа Арт-Капитал
Сайт: www.aleksandr-lobov.com
Однако меня все-таки кое-что удивля-
ет. Работая с топ-менеджерами круп-
ных украинских акционерных компа-
ний, я выяснил, что они достаточно слабо представляют себе, какие про-
цессы на рынке в действительности управляют ценой на акции их пред-
приятий. Что ещё более удивительно, средне-
статистический начинающий трейдер также не понимает, кто в действи-
тельности управляет финансовыми рынками. Большинство трейдеров слепо пытаются использовать какие-
то механические торговые системы, основанные на голом техническом анализе или индикаторах, а затем удивляются, почему их торговые си-
стемы, которые тестировались не-
сколько лет, и при анализе предыду-
щих событий на рынке показывали убедительные результаты, начинают приносить убыток практически сразу же, как только их начинают использо-
вать на реальном счёте. У большей части таких трейдеров абсолютно нет своего мнения от-
носительно первопричины дви-
жения рынка, они слепо верят информации из книг и курсов при Дилинговых центрах. И можно с уверенностью сказать, что это НЕ-
осознанный трейдинг, игра в кази-
но, с практически нулевыми шан-
сами на выигрыш.
Природа финансовых рынков, конеч-
но же, сложна – это факт. Настолько сложна, что можно предположить, Финансовые рынки устроены таким образом, что деньги на них просто перетекают из одних карманов в другие
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
24
март 2013
ФИНАНСЫ
будто они движутся абсолютно случайно и эти движения невоз-
можно предугадать. Может по-
казаться, что финансовые рынки – это место для азартных игроков или рыночных гуру с двумя выс-
шими финансовыми образова-
ниями. Однако это не так. Если вы уделите достаточное коли-
чество времени для того, чтобы изучить их, то для вас всё станет намного понятнее. Финансовые рынки несложно понять, но при условии, что вы смотрите на них с правильного ракурса – как про-
фессионал.
В любом бизнесе, связанном с привлечением серьезных денег и заработком большой прибыли, всегда найдутся солидные про-
фессионалы. Финансовые рынки, безусловно, не являются исклю-
чением, поэтому главными дей-
ствующими лицами на них яв-
ляются финансовые институции, которые владеют серьезными финансовыми активами. Это по-
зволяет им кардинально менять ситуацию при входе на рынок.
Кого можно назвать профес-
сиональными институцио-
нальными трейдерами на этом рынке? Безусловно, к таким можно отнести объ-
единения крупных банков, инвестиционных или хедж-
фондов, работающих ско-
ординировано с целью по-
купки огромного количества финансовых активов по де-
шёвой цене, с дальнейшей их перепродажей мелким спекулянтам по значительно более высокой цене. Подоб-
ные объединения банков и инвестиционных компаний представляют собой крупных участников рынка. Финансовые рынки устроены таким образом, что деньги на них просто перетекают из одних карманов в другие. Поэтому, если крупные участники заходят на рынок (что можно отследить через объём торгов), то будьте уверены, что их действия направлены чаще всего против большинства мелких трейдеров. Именно за счёт денег мелких участников рынка крупные банки и инве-
стиционные фонды зарабатывают свои миллионы. Если говорить по-простому, то финансовые рынки устроены и, вполне вероятно, были созданы именно для того, чтобы относительно честным способом за-
брать финансовые накопления у населения и ограни-
чить его (этого населения) финансовую свободу.
Что в таком случае можно предпринять частному трейде-
ру? Стоит ли ему идти на финансовые рынки?
В действительности, единственный верный способ для мелкого трейдера оставаться на рынке долгое время, при этом зарабатывая деньги – это способность торговать в том же направлении, что и крупный участник (если дру-
гими словами, продавать или покупать то же, что и он), избегая действий мелких рыбешек финансового рынка. И не стоит надеяться на изменение ситуации на финансо-
вых рынках. Если профессионалы приходят на рынок, то они приходят только с одной целью – сделать деньги. И будьте уверены, что их действия всегда будут направлены далеко не в пользу большинства частных трейдеров. Я не буду в рамках данной статьи раскрывать для вас суть анализа рынка с точки зрения профессиональных круп-
ных участников. Это достаточно обширная и, в опреде-
лённой степени, закрытая информация. Однако я могу дать подсказку, что ключ стабильного и успешного трей-
динга лежит в анализе объёмов торгов. Во время торгов-
ли вы никогда не должны игнорировать аномально боль-
шой объём торгов, так как он сигнализирует о приходе на рынок крупных профессиональных участников.
25
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Пластиковое искушение
Новойдарский Денис, финансовый советник
E-mail: dnfinradnyk@gmail.com
карт для собственного удобства. И каждая карточка будет иметь свой уникальный номер.
Но вернемся к овердрафту. Этот банковский продукт предусматри-
вает собой установку на Вашу зар-
платную карту лимита в размере от 70% до 300% от суммы Вашей зара-
ботной платы. Пользоваться овер-
драфтом Вы сможете под опреде-
ленный процент, который указан либо в договоре, либо в дополни-
тельном соглашении к договору о выпуске зарплатной карты. Напри-
мер, если у Вас заработная плата равна 2000 гривен, то Вам могут предоставить через овердрафт в пользование сумму в размере от 1400 до 6000 гривен. В среднем процентная ставка по данному бан-
ковскому продукту колеблется в рамках 25-30% годовых. Проценты по овердрафту начисляются еже-
дневно на Ваш карточный счет.
Давайт
е рассмотрим распростра-
ненные варианты движения де-
нег по карте, к которой подключен овердрафт. Для большей наглядно-
сти прибегнем к помощи графиков. Так мы сможем четко увидеть, как происходит процесс пользования овердрафтом, и за что именно пла-
тятся проценты. Будем исходить из того, что выплата аванса будет про-
исходить 15 числа (аванс в нашем примере составляет 50% от суммы зарплаты), а второй части заработ-
ной платы 30 числа. Пусть в нашем примере размер заработной платы равняется 2000 гривен.
«Весна. Квітують вишні у саду.
Прийшла пора свята, благословенна…»
Но ведь наверняка же эти слова автор написал в эмо-
циональном порыве, которым наполнили душу по-
эта только-только распустившиеся почки на деревьях, прилетевшие птицы, городской воздух, опьяневший от пробудившихся желаний людей. И я поздравляю Вас с тем, что это весеннее состояние души уже чувствуется каждым из нас. И чтоб наш мозг не отвлекал нас от всей этой пробуждающейся красоты размышлениями над непонятными финансовыми терминами, давайте пря-
мой сейчас один из них «положим на лопатки».
Итак, пое
хали.
Овердрафт. Что же это такое и с чем его едят? Овер-
драфт для физических лиц представляет собой кредит-
ные деньги на зарплатной карте, которыми человек может воспользоваться в случае возникновения вре-
менной необходимости в деньгах. Банковский сленг – «овер». Чтобы получить возможность пользования овердрафтом, Вам нужно предварительно подать за-
явку в банк. В том случае, если банк дает добро, овер-
драфт подключают к Вашей карте, и кредитные деньги зачисляться на Ваш карточный счет, на который Вам приходит заработная плата. Не путайте его с другими своими карточными счетами. Для зачисления заработ-
ной платы у Вас может быть только один карточный счет, который всегда начинается на 2625, а уже к нему Вы можете открыть две, три и больше дополнительных ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
Овердрафт представляет собой кредитные деньги на зарплатной карте
26
март 2013
На первом графике отображена следующая ситуация: владельцу карты установлен овердрафт в размере 6000 гривен или 300% от его месячной заработной платы. Он как обычно получил 30 марта вторую часть своей заработной платы в размере 1000 гривен и постепенно тратит её до 15 апре-
ля. В день апрельского аванса у него ноль собственных денег на карте. 15 апреля ему выплачи-
вается аванс в размере 1000 гри-
вен, который он планомерно тра-
тит до 30 числа - «дня получки». В этом случае овердрафт установ-
лен, но поскольку владелец кар-
ты ни разу им не воспользовался, он не платит никаких процентов. На втором графике показана си-
туация, в которой человек уже пользуется овердрафтом. Он 30 марта получил оставшуюся часть мартовской заработной платы в размере 1000 гривен и постепен-
но тратит её. Но вот 10 апреля ему понадобилась сумма, пре-
вышающая на 200 грн остаток его собственных средств на карте. Эту недостающую сумму он полу-
чает от банка в виде овердрафта. 15 апреля владельцу карты за-
числен аванс в размере 1000 гри-
вен. Из них 200 пойдет на пога-
шение овердрафта (для большей наглядности примеров выплата процентов по овердрафту в них не учитывается), а оставшиеся 800 гривен отображаются как его собственные средства. Аналогич-
ная ситуация происходит 28 мар-
та, когда владельцу карты уже не хватает 300 гривен, которые он вновь берет у банка. Погашение долга происходит 30 апреля.
В этом примере владелец карты заплатит определенные процен-
ты за пользование овердрафтом. За пользование суммой в 200 гривен в течении 6 дней, и за пользование суммой в 300 гри-
вен в течении 3 дней. Проценты автоматически спишутся с карты в конце месяца.
ФИНАНСЫ
График 1
График 2
27
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
На третьем графике мы имеем дело с ситуацией, очень похо-
жей на ситуацию во втором при-
мере. Разница лишь в том, что владелец карты 10 апреля берет овердрафт на сумму 1200 гри-
вен, которая погашается на дату аванса лишь частично в разме-
ре 1000 гривен, а 18-го числа он самостоятельно вносит на карту 200 гривен и обнуляет свой овер-
драфт. Здесь нужно сказать, что клиент имеет возможность по-
гасить овердрафт досрочно, а не ожидать следующего зачисления заработной платы. В этом случае клиент заплатил проценты за пользование овер-
драфтом на сумму 1000 гривен в течении 6 дней. За использова-
ние оставшейся по овердрафту задолженности в 200 гривен ему набежали проценты за 3 дня. Все проценты автоматически спишут-
ся в конце месяца с карточного счета.
На четвертом графике показа-
на ситуация, в которой владе-
лец карты 30 марта за счет всего доступного лимита овердрафта (это 6000 грн) приобретает себе горящую путевку в теплые края. В этом случае, при условии, что владелец карты ежемесячно бу-
дет оставлять на погашение за-
долженности 2000 гривен, то есть весь свой аванс и заработ-
ную плату, он все выплатит за 3 месяца. Таким образом, на про-
тяжении первых 15 дней после взятия овердрафта у него будет долг в размере 6000 гривен, на протяжении вторых 15 дней уже 5000 гривен и т.д.
В отличие от кредита, у овер-
драфта нет четкого графика погашения. Вся сумма, посту-
пающая на зарплатную карту, идет на погашение овердраф-
та и только после его погаше-
ния карта опять становится доступной для пользования.
Проценты по овердрафту списываются автоматически
График 3
График 4
28
март 2013
ся одной суммой как доступный лимит. Если одной суммой, тогда уточните, есть ли возможность увидеть размер своего овердрафта при СМС информировании. Суть следующая: вы-
бирайте тот способ информирования об остатке на зарплат-
ной карте, который будет отображать отдельно лимит по овер-
драфту и отдельно остаток Вашей заработной платы. Иначе всегда будете путаться, «влезать» в овердрафт, не желая того, плюс еще и проценты платить за это банку. После рассмотрения различных нюансов овердрафта, следу-
ет отметить его положительные стороны:
•
прост
ота оформления – не требуется никаких справок о до-
ходах и поручителей. Всю информацию о Ваших официаль-
ных доходах банк видит по Вашей зарплатной карте и ис-
ходя из нее будет рассчитывать максимально возможную сумму овердрафта;
•
у Вас всегда есть под рукой некая сумма, которой Вы мо-
жете оперативно воспользоваться для решения непредви-
денных проблем, и не тратить время на поиск этих денег у знакомых в долг либо где-то еще;
•
снятие кредитных денег (их перевод из безнала в нал) осу-
ществляется без дополнительных комиссий. Здесь хочу за-
метить, что если Вы намерены рассчитываться деньгами, которые берете в долг у банка, безналичным способом, то лучше воспользоваться другим банковским продуктом
•
кре
дитной картой с льготным периодом. В этом случае, вернув долг на протяжении льготного периода, Вы не за-
платите банку никаких процентов. По овердрафту же даже 1 день пользования сформирует у Вас обязательства перед банком по процентам. Этот нюанс также стоит учитывать при пользовании овердрафтом.
Проценты за пользование такой кредитной «фиш-
кой» зарплатной карты банк обычно самостоятельно спи-
сывает в конце месяца с Ва-
шего счета.
При оформлении данной услуги очень вниматель-
но, даже дотошно изучи-
те комиссии и проценты, которые банк будет на-
числять в случае непо-
гашения овердрафта или процентов по нему на протяжении долгого пе-
риода времени. Напри-
мер, длительный боль-
ничный может лишить Вас на некоторое время регулярных поступлений на Вашу карту. Так вот, бу-
дут ли в этом случае к Вам применены штрафные санкции нужно обяза-
тельно уточнить в банке.
Кроме этого, узнайте в бан-
ке, будут ли отображаться на чеке из банкомата отдельно Ваши собственные средства по карте и отдельно доступ-
ный размер овердрафта, либо все будет указывать-
Выбирайте тот способ информи-
рования об остатке на зарплатной карте, который будет ото-
бражать отдельно лимит по овердрафту и отдельно остаток Вашей заработной платы
ФИНАНСЫ
29
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
В конце статьи опять хочу вернуться к весне и пожелать Вам, чтоб в весенние празд-
ники Вам не пришлось поль-
зоваться ни овердрафтом, ни кредитной картой, а все необходимые средства были заранее грамотно спланиро-
ваны и отложены!
Хочу также заметить, что если Вы являетесь пользова-
телем овердрафта, то в слу-
чае увольнения Вам нужно будет взять бумагу с печа-
тью банка, где будет написа-
но, что долга по овердрафту у Вас нет, никаких штрафов и никакой пени Вы банку не должны. Это нужно для из-
бежания неожиданных сюр-
призов в будущем.
Однако ситуаций, когда с овердрафтом необходимо держать ухо в остро, намного больше:
•
во-первых, очень тяжело не поддаться искушению и не по-
тратить «лишние» деньги. А ведь потом очень непросто выйти в ноль;
•
во-вт
орых, есть опасность привыкнуть жить в долг; •
в-
третьих, Вы должны понимать, откуда возьмете деньги в случае Вашего сокращения или увольнения, если Вы пол-
ностью «сидите в овере». Поэтому старайтесь планомерно погашать задолженность по овердрафту;
•
в-че
твертых, банк может в любой момент «пошутить», как сделали это некоторые банки в 2008 году, и обязать Вас до-
срочно погасить всю сумму обязательств по овердрафту. И тогда сидеть Вам без зарплаты 2-3 месяца, пока не погаси-
те весь долг по овердрафту из других денежных источни-
ков. Поэтому старайтесь пользоваться овердрафтом только в коротком периоде времени (2-3 дня) и когда появляется возможность сразу же его закрывайте. И еще. При получении заработной карты внимательно чи-
тайте заявление на ее выпуск. Проконтролируйте, чтобы там не было никаких галочек или крестиков на установле-
ние Вам лимита овердрафта, типа «это только сейчас», «это специально для Вас», «это уникальное предложение», «на всякий случай», «пусть будет». Вначале осознанно оцените необходимость этой услуги. Вам нужно понимать, насколь-
ко жестко Вы готовы контролировать свою задолженность, хватит ли у Вас финансовой дисциплины, чтобы потом не было «а-я-я-я-я-й» или «о-ё-ё-ё-ё-ё-й». А оформить овер-
драфт Вы всегда успеете, ведь сделать это можно в любом отделении банка.
При получении заработной карты внимательно читайте заявление на ее выпуск.
30
март 2013
Падающий метеорит – помощник бизнеса
Евгений Крутиков, предприниматель, консультант-
практик по PR-технологиям
Сайт: www.evgeny-krutikov.ru
Скажите, используете ли Вы ежедневные ин-
формационные события для PR (пиара) своего бизнеса? Возможно, Вы сами создаете собы-
тия, которые попадают в ленты новостей, на страницы журналов в виде статей или на теле-
видение в виде репортажей?
Если Вы или Ваша компания появляетесь в СМИ не в роли случайного гостя, а как постоянный и горячо любимый участник общественной жиз-
ни, если Вы появляетесь там не в погоне за го-
норарами, то есть исключительно в рекламных целях, а бесплатно, в качестве источника полез-
ной и актуальной информации, то примите мои поздравления и позвольте пожать Вашу руку.
В этом случае Вы наверняка не упустили из виду событие глобального масштаба, произо-
шедшее совсем недавно. Речь идёт о нашумев-
шем челябинском метеорите.
Да, возможно, Вы живете не в Челябинске, а Ваш бизнес не связан с изготовлением стекол, да и цинк Вы тоже не производите. Однако Вы чётко представляете, как повернуть это собы-
тие на развитие бизнеса, увеличение продаж, а также каким образом распространить инфор-
мацию о компании в СМИ и социализировать любой бизнес-проект.
РАЗВИТИЕ
Если же предыдущие строки не про Вас, то Вы вполне способны сделать это уже завтра.
Чем бы Вы ни занимались, в какой бы сфере ни был Ваш бизнес, Вы сможете подстроить сле-
дующий пример под свой конкретный бизнес.
Например, у Вас своя страховая компания, и когда в Вашем городе, регионе, стране произошли природные катаклизмы или сти-
хийные бедствия, сделайте это поводом за-
явить о себе. Для этого Вам нужно написать несколько статей для СМИ, сделать собственный ре-
портаж, взять интересное интервью. В них будет рассказано о том, что Ваша компания «Счастливая жизнь» провела опрос мест-
ных жителей, в котором приняли участие 1000 человек (по факту в опросе должны принимать участие от 300 до 1000 человек). Ваша задача заключается в том, чтобы составить такие вопросы, которые соот-
ветствовали бы маркетинговому плану Вашей компании. При этом Вы можете ориентироваться на увеличение про-
даж, привлечение новых клиентов, по-
вышение влияния на аудиторию, победу над конкурентами, вывод на рынок но-
вых услуг и т. д.
С помощью этих вопросов Вы можете выяс-
нить, как много людей готовы к нежданно-
му визиту метеорита, и кто уже задумывал-
ся о том, что пора бы уже застраховать свою жизнь и имущество от форс-мажорных си-
туаций, которые, как оказалось, могут при-
лететь прямиком из космоса, а уж из серой 31
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
повседневности и подавно. Вы узнаете, кто уже застра-
хован, что чаще страхуют и многое другое. Задайте и та-
кой вопрос: «Что бы Вы сде-
лали, если бы узнали, что че-
рез 7 дней метеорит должен упасть и в наши края?» Ответ на подобный вопрос станет подспорьем для будущих публикаций в электронных и печатных СМИ. Опросы могут проходить как по телефону, так и в обще-
ственных заведениях или на улице. Всем респондентам Ваши сотрудники должны представиться и сообщить, что Вы проводите большое исследование по последним событиям, связанным с па-
дением метеорита. Станьте исследователями своей аудитории и своими собственными СМИ, пото-
му что Ваша задача не толь-
ко собрать материал, но и в последующем совершить продажу Ваших услуг тем людям, которые участвова-
ли в Вашем опросе. Таким образом, Вы выполните не-
сколько маркетинговых це-
лей, одна из которых – уве-
личение продаж. Но этим Вы займетесь позже благодаря особому подходу, который Вам также нужно будет раз-
работать.
Фотографируйте и снимайте на видео процесс исследо-
вания. Самые интересные и курьезные ответы вырезай-
те отдельными фрагмента-
ми. В дальнейшем они могут использоваться в СМИ, для распространения в соц. се-
тях, у Вас на сайте или кор-
поративном блоге для соз-
дания вирусного эффекта. Обязательно опросите не-
сколько известных людей в Вашем городе. Это могут быть спортсмены, депутаты, бизнесмены, известные де-
ятели.
Если у Вас нет своих со-
трудников, которые мо-
гут помочь Вам с опро-
сом, то Вы с легкостью можете воспользоваться удаленными помощни-
ками (фрилансерами) за небольшие деньги. Най-
ти временных сотрудни-
ков Вы можете на следу-
ющих ресурсах:
www.free-lance.ru www.workzilla.ru www.etxt.ru www.advego.ru
Там же Вы найдете себе копирайтеров, которые подготовят статьи и сде-
лают их рерайт. Стои-
мость написания статей составляет от 120 руб. за 1000 знаков. Вам нужно из одного такого опроса сделать как минимум 10 разных информационных поводов заявить о себе в СМИ. У каждого СМИ - свое тематическое содержание и своя подача, Вам нужно будет один и тот же матери-
ал представить по-разному каждому СМИ. Какой-то ма-
териал будет подан в офици-
альной форме, что-то в виде глубокой озабоченности у общественности, а что-то в качестве шуточных статей. Можно придумать сказку, затем притчу про метеорит, который попадает в дома, один из которых был застра-
хован, другой нет и т. д. Чу-
ток творческого подхода и Вы создадите неотразимый повод заявить о себе.
В одной из статей може-
те дать рекомендации, что нужно делать в случае паде-
ния метеорита, какие меры предосторожности соблю-
сти (пошагово). Эти данные Вы можете найти в Интерне-
те или позвонить за консуль-
тацией в МЧС. 32
март 2013
Таким образом, Ваша статья станет еще более ценной. В конечном итоге у Вас по-
лучатся полезные, интерес-
ные, социальные и вместе с тем пиарящие Вас статьи. Такие материалы с удоволь-
ствием опубликуют в СМИ.
После того, как Вы продела-
ли всю исследовательскую работу, Вам необходимо начать в определенном по-
рядке выходить на СМИ. Сначала обратитесь в СМИ с самым большим тиражом, а только затем во все осталь-
ные. Делая обзвон и отправ-
ляя пресс-релизы, следует делать упор на эксклюзив-
ность. Когда Ваш материал ценен и еще нигде не опу-
бликован, его с удовольстви-
ем возьмут рейтинговые СМИ, а остальные по цепоч-
ке опубликуют у себя. И помните, что для многих СМИ важна конкретика, фак-
ты и цифры. Именно это им и предоставьте.
Попросите СМИ добавить ссылку на Ваш сайт, на кото-
ром Вы разместите видеоза-
пись Вашего исследования, интервью, опросов. Именно для этого важно снимать все на видео.
А теперь скажите, сколько стоит одна рекламная статья в Вашем городе? А если пару своих статей сможете разме-
стить в нескольких десятках СМИ? Я думаю, Вы уже знае-
те примерный бюджет, в ко-
торый Вам мог бы вылиться такой пиар, если бы Вы за это платили. Пройдя данный путь однаж-
ды, Вы настолько проникни-
тесь силой PR-технологий, что следующие информаци-
онные поводы у Вас начнут рождаться сами собой. Вы будете черпать идеи отовсю-
ду, в том числе и из космоса.
Я предлагаю Вам делать бизнес с применением мак-
симального количества PR-
инструментов, чтобы конку-
ренты взрывали себе мозг и ломали головы, как у Вас получается быть повсюду. В этом случае Вы всегда буде-
те выделяться. Пришло время и Вам на-
чать делать свой каче-
ственный PR, ведь стан-
дартная реклама уже лишила Вас многих по-
тенциальных клиентов.
Благодаря описанному спо-
собу пиара можно также расширить узнаваемость своей компании после выхо-
да Ваших публикаций в СМИ, чтобы клиенты несколько месяцев вспоминали толь-
ко компанию «Счастливая жизнь», а не конкурентов. Но это уже другая история… Успешного внедрения! И де-
лайте качественный PR! РАЗВИТИЕ
33
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Как создать очередь из клиентов, используя e-mail маркетинг
Данила Давыдов
Сайт: www.kopiraiting5.ru
Виктор Рябоконь, являющийся главным редактором это-
го журнала, попросил меня написать статью в большей степени для тех, у кого есть свой небольшой бизнес, и есть желание начать получать клиентов из Интернета. Мы с ним почти больше часа обсуждали, о чем лучше рассказать, ведь инструментов много. Виктор вначале хотел, чтобы я рассказал обо всех. Но в итоге нашего «острого» разговора пришли к тому, что лучше рас-
сказать более подробно только о самом эффективном инструменте, который вы сможете использовать прямо сейчас – это e-mail маркетинг, или, другими словами, рассылка писем по базе e-mail адресов.
Итак, как же без больших затрат времени и ресурсов на-
чать получать клиентов из Интернета?
Чтобы вы понимали, насколько мощно работает e-mail маркетинг, приведу небольшой пример из личного опыта.
Некоторое время тому назад я был управляющим интернет-ма-
газина. За день мне приходило в среднем от 4 до 7 заказов. И быва-
ло, что за весь день я не получал ни одного заказа.
На тот момент уже была собрана база в 5000 e-mail адресов. По ко-
торой практически ничего не рас-
сылалось, только поздравления с праздниками.
После внедрения e-mail мар-
кетинга.
В день начало доходить до 100 заказов. Это очень круто, если учесть, что раньше в месяц было всего около 150.
Мы начали писать людям по-
лезные статьи, создавать для них специальные предложе-
ния.
Был и такой опыт.
Я консультировал компанию, ко-
торая занимается арендой поме-
щений. Базы не было, и рассылку, конечно, никто не делал. За месяц собрали базу в 2000 адресов, сде-
лали всего одну рассылку, и вот уже почти год с поиском клиентов у этой компании нет никаких проблем. Они сами пишут заявки и звонят.
После внедрения e-mail маркетинга в день начало доходить до 100 заказов 34
март 2013
РАЗВИТИЕ
Если вам нравятся такие пер-
спективы, то идем дальше....
Для начала сохраните вот эти ссылки:
www.smartresponder.ru www.unisender.com
www.justclick.ru
Это три лучших сервиса, с по-
мощью которых вы сможете рассылать письма. Вы можете, конечно, найти и другие или, может быть, уже знаете.
Не очень важно, каким сер-
висом вы будете пользовать-
ся, по правде говоря, у каж-
дого из них, конечно, есть свои плюсы и минусы. Важно то, как вы будете использо-
вать этот инструмент. Итак, что вам надо знать про e-mail маркетинг.
1. Запомните следующую схему:
Создаете предложение >>> Пишете письмо (в котором и будет ваше предложение) >>> Отправляете через лю-
бый сервис почтовых рассы-
лок >>> Получаете заказы, звонки или заявки от клиен-
тов >>> Предоставляете услу-
гу (товар) и получаете деньги.
Вот так все просто.
2. Помним о цифрах.
Чем больше электронных адресов в вашей базе, тем больше вы получите заказов или заявок. Поэтому реко-
мендую вам 80% времени уделять именно набору базы (об этом позже). Пример.
Вы продаете какой-то инфор-
мационный продукт, к при-
меру курс «Как заработать от 1000$ в месяц финансовому консультанту».
Его цена 30$. В вашей базе 1000 e-mail адресов.
Если вы продаете первый раз и люди в базе потенциально будут заинтересованы таким предложением, то вы сможе-
те продать от 1 до 20 курсов. Это средний показатель.
Прибыль посчитайте сами. Это все с учетом того, что курс отправлялся в электрон-
ном виде, то есть клиенту по-
сле оплаты пришла ссылка на скачивание.
3. С чего начать.
•
Зарегистрируйтесь в лю-
бом почтовым сервисе (ссылки выше);
•
Соз
дайте подписную страницу, где будет раз-
мещена форма подписки;
•
Меняйт
е e-mail человека на какой-либо полезный подарок по вашей тема-
тике.
К примеру, если вы продаете страховки, то можете на стра-
нице подписки написать так:
«Хотите знать, как правиль-
но страховать свою жизнь и здоровье, да еще на этом зарабатывать, делать пен-
Чем больше электронных адресов в вашей базе, тем больше вы получите заказов или заявок
35
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
сионные накопления? Тогда внесите свой e-mail в форму ниже».
Чтобы сделать свою страницу в Интернете даже необяза-
тельно делать свой сайт. На сайте www.justclick.ru уже есть эти страницы, вам про-
сто будет нужно разместить на них свою информацию.
На подписной странице мож-
но разместить свой реклам-
ный видеоролик или прода-
ющий текст. Текст может быть как коротким так и длинным. Главное чтобы люди подпи-
сывались (указывали свой e-mail).
И еще. Сразу подумайте, ка-
кое свое предложение вы будете продвигать в первую очередь. От этого будет зави-
сеть то, кого вы будете наби-
рать в свою базу.
4. Секреты.
4.1.
Действуем сами.
Вы можете создать подпис-
ную страницу, дать на нее ре-
кламу и ждать, когда народ начнет подписываться.
А можете сами находить электронные адреса людей или компаний, которым, воз-
можно, будет полезно ваше предложение, и отправлять им свою страницу подписки.
4.2.
НЕТ Рекламе.
Никогда не отравляйте по сво-
ей e-mail базе только рекламу своего предложения. Вначале нужно наладить доверитель-
ные отношения, так как имен-
но от них зависит, как много и часто вам будут платить за ваши товары и услуги.
Пишите то, что людям принесет пользу или результат. Лучше чередовать так: два письма с полезными матери-
алами, одно с вашим предложением и полезными мате-
риалами.
4.3.
Как часто слать письма.
Это во многом зависит от вашей аудитории. Если взять сред-
ний показатель, то он будет следующим: одно письмо в не-
делю. Лучше вторник.
Если отправлять письма один или два раза в месяц, то люди про вас могут забыть и не вспомнить, от кого это письмо и зачем. Если же отправлять слишком часто, то это может начать раздражать людей и они ваши письма будут удалять на автомате. 36
март 2013
РАЗВИТИЕ
4.4.
Учитесь писать понятным языком. Без терминологии и заумных фраз.
Если вы никогда до этого не писали продающие текста или коммерческие предло-
жения, то тут без трениров-
ки никуда. Пишите каждый день, практикуйтесь.
Рекомендую использовать в качестве обучающего по-
собия мой базовой курс http://im.justclick.ru/Kopirayt
В e-mail маркетинге от того, насколько вы хоро-
шо пишите, будет зависит то, сколько денег будет на вашем счету. Хотя эту за-
дачку вы можете решить и по другому. Просто най-
дите хорошего копирай-
тера, который будет пи-
сать за вас.
4.5.
Собирайте базу в оффлайне.
Как показывает практика, самые хорошие подписчики это люди, которые вас знают лично или вас видели.
Поэтому:
•
На любых тусовках и ме-
роприятиях раздавайте визитки (или буклеты), на которых будет указана ссылка на вашу подпис-
ную страницу.
•
Собирайт
е у людей их ви-
зитки и сами потом вно-
сите эти e-mail адреса в базу.
4.6.
Наймите компанию или спе-
циально обученных людей, которые будут продвигать вашу подписную страницу.
Платите им только за резуль-
тат. Ориентируйтесь на то, что средний целевой подпис-
чик будет вам стоить 1$. Тут многое зависит от вас. Как договоритесь.
4.7.
Обязательно составьте план действий.
Работайте профессионально. Составьте план, сколько вам надо набрать подписчиков за месяц и за год. Напиши-
те, что конкретно вы будете предпринимать. Информа-
ции в Интернете о том, каки-
ми способами набрать под-
писчиков, очень много.
Сегодня на этом все.
Если будет много желаю-
щих узнать об e-mail мар-
кетинге еще больше, то вы-
йдет вторая статья. Пишите свои вопросы на мой e-mail: kopiraiting5@gmail.com 37
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Волшебная формула для вашего бизнеса
Андрей Шевага, консультант
Сайт: www.andriyshevaha.com
Для большинства бизнес-проектов, которые существуют на территории Украины, России и других стран СНГ, про-
дажи представляют собой настоящий черный ящик, что-
то неконтролируемое. Представление о связи между тем, что делается, и прибылью, которую приносят совершен-
ные действия, у владельца бизнеса в лучшем случае есть только на интуитивном уровне. А зачастую нет и этого.
Но это еще далеко не все. Многие бизнесмены, кото-
рые начинали еще во времена СССР, имеют очень раз-
мытое представление о том, что такое входящий поток потенциальных клиентов. Из-за этого они концентри-
руют свои основные усилия не на проверенных мето-
дах привлечения потенциальных клиентов, а на прида-
нии огласки своему бизнесу. Им кажется, что для того, чтобы привести нового клиента, достаточно делать скидки своим уже существующим клиентам. И тогда обязательно сработает сарафанное радио. На первый взгляд кажется очевидным, что если про-
вести массу различных мероприятий – разместить ре-
кламу в целевых СМИ, обучить продавцов нормально работать с клиентами, наладить качественное обслу-
живание текущих клиентов и так далее, – то продажи повысятся. Однако что в действительности произойдет и какой конкретно финансовый результат последует совершенно не ясно.
В этой статье предлагаю вам в корне иной подход. Во-первых, давайте исходить из того, что продажи это не случай, а систе-
ма, которую нужно выстраивать. Это система, которая:
•
к
онтролируема – нужно чет-
ко понимать, какой эффект дает каждый новый шаг;
•
прозрачна – все элементы должны быть четко обозна-
чены и понятны;
•
о
тлажена – каждый элемент системы надо настроить. Возможно, понадобится это сделать не один раз, но в конечном итоге вся система должна работать на автопи-
лоте, с минимальным участи-
ем ее создателя;
•
взаимозаменяе
ма – если вы делаете ставку на отдельных людей, то у вас будут большие проблемы. Да, стоит искать и приглашать к себе хороших специалистов. Но бизнес при этом все равно должен быть основан на системе, а не на личных качествах нескольких ключевых сотрудников или партнеров. Если кто то уходит – вы быстро находите ново-
го человека и заменяете им ушедшего без существенных потерь для текущего рабоче-
го процесса.
38
март 2013
Четыре ключевых со-
ставляющих бизнеса
Чтобы реализовать систему продаж в своем бизнесе, вам необходимо четко пред-
ставлять четыре его главных составляющих, каждая из которых должна быть само-
го высокого качества:
•
Вх
одящий поток – потен-
циальные клиенты, ко-
торые каким либо путем узнают о вас или вашей компании.
•
Сре
дний чек – сколько денег оставляет у вас среднестатистический клиент (или какова сум-
ма средней сделки).
•
Повт
орные продажи – как вы работаете с посто-
янными клиентами.
•
Прибыль – какую при-
быль вы извлекаете из продаж.
Формула, которую каж-
дый предприниматель обязан знать наизусть
Есть одна формула, которая объединяет в себе все ука-
занные составляющие и сра-
зу все ставит на свои места. Она позволяет разделить бизнес-процесс на показате-
ли, а ими уже намного легче управлять. Чтобы лучше по-
нять «волшебную формулу», давайте выводить ее после-
довательно:
Прибыль = объем про-
даж × маржа (М)
где маржа (М) – процент вашей прибыли от стоимо-
сти продукта или услуги.
Объем продаж = количе-
ство клиентов × средний доход с клиента
В свою очередь, Количе-
ство клиентов = leads × CV
где leads – число потенци-
альных (узнавших о вас) клиентов; CV – коэффициент конвер-
сии (сколько узнавших о вас потенциальных клиен-
тов превращаются в реаль-
ных).
Средний доход с клиента = $ × #
где $ – стоимость средне-
статистической покупки; # – количество транзакций (покупок клиента за период).
В итоге получаем:
Объем продаж = leads × CV × $ × #,
Прибыль = М × объем про-
даж = М × leads × CV × $ × #
Теперь процесс увеличения отдачи от бизнеса представ-
ляет собой не более чем работу над повышением по-
казателей каждого из этих коэффициентов. А выстраи-
вание системы состоит в на-
лаживании четких исполняе-
мых процессов по каждому из данных направлений.
Эта формула пришла к нам с Запада, где она успешно используется практически всеми предпринимателями. И по своей сути она вполне логична. Ведь согласитесь со мной, что управлять измери-
мыми показателями легче, чем какими-то непонятными процессами. Всю деятель-
ность нужно перевести в цифры, что даст нам очень сильный рычаг для управле-
ния нашим бизнесом.
Но у вас, наверное, возник вопрос: «Над каким показа-
телем нужно работать в пер-
вую очередь?» Для начала РАЗВИТИЕ
39
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
нужно выстроить систему продаж, причем таким об-
разом, чтобы она конвер-
тировала потенциальных клиентов в реальных с мак-
симальной эффективностью. Это позволит вам все свое внимание сосредоточить на привлечении новых кли-
ентов. Но на первом этапе вы все равно должны про-
верить работу формулы на некотором количестве по-
тенциальных клиентов. Это необходимо для тестирова-
ния вашей системы.
Если есть прибыль, и ваш бизнес-механизм работает, то не нужно расслабляться и говорить, что жизнь уда-
лась, а нужно старательно работать над каждым пока-
зателем. К примеру, если ко-
эффициент конверсии уве-
личить с 2% до 3%, то ваша прибыль вырастет на все 50%.
А вот если увеличить ваш средний чек на 30%, то и вся ваша прибыль увеличиться тоже на 30%. Если сделать предположение, что вы уве-
личили конверсию с 2% до 3%, увеличили средний чек на 30% и к этому еще и уве-
личили показатель маржи всего на 10% (например, был 0,2 а стал 0,22), то в сум-
ме ваша прибыль возрастет на 215%, то есть больше чем в два раза! И это при мини-
мальных усилиях. К тому же мы не брали в расчет воз-
можное увеличение количе-
ства потенциальных клиен-
тов и количества покупок!
Контроль бизнеса в сфе-
ре финансового кон-
сультирования
Показанным выше спосо-
бом можно эффективно кон-
тролировать любой бизнес. Достаточно привязать эту формулу к вашему бизнесу. Если вы работаете в сфере финансовых услуг и занима-
етесь продажами договоров накопительного страхования жизни, то можно очень про-
сто разложить вашу деятель-
ность на показатели. Давай-
те посмотрим:
М (маржа) – ваша комиссия при заключении договора;
leads – количество встреч с потенциальными клиента-
ми;
СV – сколько из 100 встреч вы закрываете контактов;
$ – средняя сумма контракта;
# – количество повторных платежей по договору, ум-
ноженное на комиссию консультанта по повторным платежам.
Если вы работаете по систе-
ме МЛМ, то нужно добавить объемы, которые делает ваша структура: Прибыль от структуры = М1 х Объем продаж структуры
где М1 – это % комиссии, ко-
торый вы получаете от струк-
туры.
В результате у меня получи-
лась вот такая формула для подсчета прибыли от бизне-
са финансового консульти-
рования:
Прибыль от бизнеса = (М х leads х CV x $) + (M1 x Объем продаж структуры)
Я впервые вывел эту фор-
мулу в декабре 2012 года, после разговора с профессо-
ром математики, и горжусь этим.
Применяя эту формулу и уделяя внимание каждому ее показателю, вы сможете очень быстро поднять свои продажи и увеличить коли-
чество консультантов в сво-
ей структуре. Вы будете бы-
стрее идти по своей карьере и сможете быстрее достичь своих целей.
40
март 2013
РАЗВИТИЕ
Путешествие к вашей цели
Эксперт по развитию бизнеса в Интернете Светлана Симонова
Блог: www.svetlanasimonova.ru
Некоторые планируют свой отпуск более тщательно, чем свою жизнь
Джим Рон
И тут мне пришла в голову идея соединить воспоми-
нания о том отпуске с системой Постановки целей. В результате получился «дневник наблюдений».
Давайте его проанализируем.
Итак, мы собираемся в отпуск. Мы его тщательно пла-
нируем. Мы задаём себе вопросы: куда мы хотим по-
ехать, какой будет конечный пункт назначения. И мы знаем, что обязательно туда доедем. Ведь в нас нет ни капли сомнения. Нужна лишь планомерная подготовка.
А теперь всё то же самое только уже для постановки цели. Мы ставим цель. Наша цель долгосрочная: 5 или Вспомнив цитату, приведенную выше, я ударилась в воспоминания. Несколько лет назад я со своей семьей ездила в автомобильную поездку с целью отдохнуть. 10 лет. И мы на 100% уверены, что мы обязательно её достигнем.
Мы записываем цель:
«Я так счастлив(а) и благодарен(на) сейчас за то, что в январе 2018 года мой доход составляет 1 млн. руб в месяц!» Здорово! И ведь доберёмся туда, обязательно!
Но как сделать путешествие к своей цели по-настоящему комфортным? Сейчас разберемся.
Наблюдение №1.
При постановке цели следует помнить вот о чём:
1.
Начинае
м с местоимения «я».
2.
Начинае
м с благодарно-
сти «Я так счастлив(а) и благодарен(на) сейчас за то, что…»
3.
Пише
м в настоящем времени.
4.
Ставим к
онкретный срок.
Итак, пункт прибытия спланировали. Цель записали. Что дальше?
Предположим, у нас автомобильная поездка. Изучаем (прокладываем) маршрут. Выбираем, по какой трассе поедем, рассчитываем время в пути, где остановимся на ночлег и так да-
лее…
41
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Конечно, при постановке цели вы не найдёте таких же готовых маршрутов. Трассу придётся изучать самостоятельно. Разделите свой путь к цели на отрезки – года. Каждый год вы должны проделывать определённые действия, кото-
рые приблизят вас к реализации вашей цели. Когда я планировала свою следующую биз-
нес-пятилетку, то у меня сначала была про-
писана финальная цель и цель на первый год. В остальном как-то мозаика не складывалась. Но постепенно картинка стала проясняться.
В результате определились вопросы, над кото-
рыми я буду работать в течение каждого сле-
дующего года. И эти действия как по ступень-
кам приведут меня к поставленной цели.
Итак, после планирования у нас появился чёт-
ко проложенный маршрут. Можно ехать! Наш вояж обещает быть очень захватывающим!
Погода прекрасная. Настроение отличное! Мы сверяемся с проложенным маршрутом и на-
бираем скорость. А если на дороге туман? Только не это! За ним дороги почти не видно. Скорость приходится сбавлять. Сами понимаете – в тумане ехать опасно. Очень многие люди так и продолжают всю жизнь двигаться в тумане. Не видят конечно-
го пункта. Нет чётко поставленной цели. Они просто дрейфуют по жизни, потихоньку теряя из виду свою мечту. Одного инспектора ГИБДД спросили, кем он мечтал стать в детстве.
Он ответил: «Я всегда хотел быть дирижером! Не сложилось, но мечта быть в центре внима-
ния и размахивать палочкой осталась!»
Наблюдение № 2. Поставив цель, составьте план действий, то есть пропишите шаги, которые приведут вас к ее достижению. Я долго не понимала, как же прописать эти шаги. Но однажды я взяла в руки карандаш и начала рисовать. Я нарисовала прямую ли-
нию, пункт назначения (моя цель на 5 и на 10 лет). И чем больше я рисовала, тем больше в голове прояснялось. Я ничего не выдумывала. Внутренний голос давал мне подсказки! Здесь к месту будет цитата из рассказа Мар-
ка Твена «Как я выступал в роли агента по обслуживанию туристов».
«Я сунулся в кассу заказывать билеты, но у меня стали спрашивать, каким марш-
рутом я намерен следовать, – это меня озадачило, я растерялся: кругом толпи-
лось столько народу, к тому же я ничего не смыслил в маршрутах и не подозре-
вал, что в Байрейт можно ехать разными маршрутами; в общем, я решил уйти, про-
ложить маршрут по карте, а уж тогда возвратиться за билетами». Кстати, при планировании семейного турне я наткнулась в Интернете на чей-то путевой дневник, где вся дорога к пункту нашего на-
значения была расписана практически по километрам. Даже были указаны официаль-
ные и неофициальные пункты ГАИ (то есть где они обычно в кустах прячутся). Правда, на местности последние данные не под-
твердились, но зато мы были всегда наго-
тове. Согласитесь, что с такой картой очень комфортно путешествовать. 42
март 2013
ОБРАЗОВАНИЕ
Наблюдение № 3.
Если вы к определённому сроку не до-
стигли поставленной цели, тогда сдви-
гайте сроки. Но цель должна остаться той же. Ни в коем случае не меняйте перво-
начальную цель!
Перед выездом мы заправляем наш автомо-
биль. Для этого нам нужно топливо. Нашим топливом для достижения цели является энергия. В ноябрьском номере журнала я детально рассказала о видах энергии. Только правильно поставленная цель даёт нам со-
лидный запас энергии. Если на дороге темно, выручит освещение. Мощные прожектора вдоль дороги позволят нам не сбрасывать скорость. Путь к достиже-
нию цели нам освещает Видение. Это наша путеводная звезда.
Наблюдение № 4.
Большинство людей ставят цель из точки «что я умею сейчас». И это очень опасная ловушка! Не важно, кто вы сейчас. Не важно, сколько денег в вашем кошельке. Вы должны ВИ-
ДЕТЬ себя Успешным и Богатым! При написании своего Видения исходите из точки Изобилия: «Мне принадлежит шикар-
ный дом на берегу лазурного моря, рядом парк, возле которого расположена поса-
дочная площадка для личного самолёта. Я свободен(на) и расслаблен(а). Я полностью уверен(а) в завтрашнем дне. Я в состоянии оплатить все счета. Деньги поступают ко мне на постоянной основе, и их количество посто-
янно растет…»
Важное дополнение: старайтесь не исполь-
зовать частицу «не» в формулировках своих мыслей и слов. Например, словосочетание «Я не болею» замените на «Я абсолютно здо-
ров».
Наше подсознание плохо воспринимает эту отрицательную частицу. Вот что вы представ-
ляете в своем воображении при словах «не упавшее дерево», «не водитель», «не спу-
щенное колесо»?
Итак, что вам нужно сделать прямо сей-
час:
1.
Определите пункт назначения (нари-
суйте!) – свою долгосрочную цель.
2.
Про
ложите маршрут: разбейте свой путь к цели на временные отрезки и распишите свои основные шаги на каждом из них. И помните, что цель должна давать вам энер-
гию для активных действий! А ваше Видение обязательно вам поможет, осветив дорогу в самый важный момент.
Ну что, вы готовы к путешествию под названи-
ем «Моя цель через 5 лет»?
Лично я уже в пути. Счастливой дороги и вам!
43
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
МАСТЕРСКАЯ КОНСУЛЬТАНТА
Поиск клиентов. Анкетирование
Ткаченко Павел,
Бизнес-тренер сферы финансовых услуг
E-mail: tkachenko.pavel@list.ru
Анкетирование имеет два главных предназначения. Первое – поиск и нахождение клиентов, а второе – из-
учение рынка и спроса на услуги или продукты. Метод анкетирования применим для тех, кто работает в сфе-
ре услуг и продаж. Он нужен для изучения обществен-
ного мнения в социальной среде.
Анкетирование можно и нужно проводить с аудитори-
ей, которая представляет интерес для компании и ото-
брана заранее. Только не забудьте предварительно по-
лучить разрешение на доступ к аудитории, согласовать время и составить анкету для опроса людей.
При составлении текста для опроса необходимо учесть ряд важных моментов. Самыми значимыми являются цель мероприятия (поиск клиентов, партнеров по биз-
несу, исследование рынка), а также аудитория и ее специфика (общий опрос на улице, корпоративное ме-
роприятие с сотрудниками или опрос по телефону). С учетом этих особенностей в анкете определяется тема-
тика задаваемых вопросов. Подготовленную анкету необходимо представить руко-
водителю на рассмотрение и утверждение, после чего нужно провести тренировки в парах для тех, кто будет проводить анкетирование.
Где же искать людей для анкети-
рования? Нужную аудиторию вы сможете найти в учебных заведени-
ях (преподаватели и студенты), на предприятиях (руководители и со-
трудники), среди военнослужащих и сотрудников бюджетной сферы. Благодарной аудиторией для вас станут родители детей, которым еще не исполнилось 16 лет.
Обратите внимание на те места, в которых собираются люди (где они могут выделить 2-3 минуты на за-
полнение анкет). Это супермарке-
ты, парки, выставки, другие ожив-
ленные места. Возможен вариант проведения ан-
кетирования с аудиторией, доступ к которой имеют только ваши знако-
мые и партнеры. В этом случае са-
мое главное качественно провести обучение тех, кто будет проводить анкетирование.
Человек, проводящий анкетирова-
ние, в обязательном порядке дол-
жен быть с папкой-планшетом в руках и с бейджиком на груди. На бейдже должно значиться название компании, которую он представ-
ляет, и ее адрес. Остановив прохо-
жего, он вначале должен предста-
виться и спросить о возможности проведения анкетирования.
Перед проведением опроса не-
обходимо указать на важность те-
матики, указанной в анкете, для 44
март 2013
жизни и деятельности опра-
шиваемых людей.
Во время анкетирования на улице придерживай-
тесь следующих правил: •
у
лыбайтесь;
•
не останавливайте тех, кто спешит;
•
не б
удьте назойливы; •
б
удьте вежливы;
•
опрос делайте бы-
стро, старайтесь уло-
житься в 1-3 минуты.
В конце статьи размещены 4 анкеты, которые разработа-
ны специально для финан-
совых консультантов и стра-
ховых агентов. Рекомендую их к использованию.
В том случае, если человек охотно отвечает на задава-
емые вопросы, нужно мак-
симально точно записывать его ответы. По окончании анкетирования вам в обяза-
тельном порядке необходи-
мо предложить ему бесплат-
ную консультацию от лучших специалистов компании, ко-
торая позволит ему получить ответы на интересующие его вопросы. Для поддержания дальней-
шего контакта с человеком нужно записать его номер телефона. И не забудьте по-
благодарить его за ответы, а также за уделенное вам вре-
мя.
После того, как вы провели анкетирование, его резуль-
таты надо систематизиро-
вать с учетом особенностей опрошенной аудитории. Эти особенности вы отдельно от-
мечаете после опроса на са-
мой анкете.
Давайте приведу пример:
«+» – наличие номера телефона, реальное же-
лание узнать о…;
«0» – наличие номера те-
лефона, сомнения в важ-
ности информации о…;
«-» – отсутствие номера телефона. На самом деле, получение номера телефона опрашива-
емого должно быть главной вашей целью. Что даст вам номер телефона? Возмож-
ность наладить общение с той категорией людей, ко-
торая наиболее открыта к познанию и общению (ведь если человек дал вам но-
мер своего телефона, значит ваша информация его заин-
тересовала). На втором этапе общения с теми, кто оставил свой номер телефона, важно, в первую очередь, произве-
сти хорошее впечатление во время телефонного разгово-
ра. Во время самого разгово-
ра делайте акцент на необ-
ходимости личной встречи, с целью обсуждения важных для человека вопросов. А узнать эти индивидуальные для каждого человека во-
просы вам поможет инфор-
мация из его анкеты. Находить клиентов методом анкетирования можно также по телефону. Подводя итоги, следует сказать, что анкетирование яв-
ляется эффективным способом работы с аудиторией по-
тенциальных клиентов. Благодаря ему вы сможете найти тех людей, которые нуждаются в ваших услугах. Следуйте указанным в этом материале шаблонам, и тогда количе-
ство ваших клиентов непременно вырастет.
ОБРАЗОВАНИЕ
«Здравствуйте, меня зовут X (говорите ваше имя), я зво-
ню вам из отдела статистики финансовой компании У (называете свою компанию). У вас есть пару минут, что-
бы ответить на несколько коротких вопросов? Спасибо! Компания, от имени которой я звоню, проводит соцопрос. Речь идет о таких важных вопросах, как: – пенсионное обеспечение; – финансовое планирование; – создание финансового резерва для детей; – накопление денег на будущее; – рисковое и медицинское страхование. Какие из этих вопросов являются важными для вас? Хоте-
ли бы вы получить бесплатную консультацию по этому (этим) вопросам? Консультации у нас проводятся соглас-
но графика (называете временные рамки) по адресу… Ког-
да вам будет удобно подойти? Отлично, тогда до встре-
чи. Всего Вам наилучшего!»
45
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
НАЗВАНИЕ ВАШЕЙ КОМПАНИИ
Анкета для исследования общественного мнения
Ваше имя и фамилия _____________________________________________________________ Ваш моб. телефон_______________________________ Дата «___»_____________________
1. Знаете ли Вы, что с 01.01.2004 г. в Украине вступил в силу Закон «О пенсионном обеспечении»? 2. Знаете ли Вы, что людям, родившимся после 1960 г., пенсия будет начисляться из расчета не менее 20-летнего общего страхового стажа?
3. Каким образом Вы планируете обеспечить свое материальное будущее и своих детей? - накопление капитала в банке - накопление капитала в инвест. фондах - накопление капитала в страховой компании - накопление капитала в драгоценных металлах - свой вариант_____________________________________________________________________________
4. Хотели бы Вы иметь финансовую защиту для себя и своих детей на случай: - диагностики серьезного заболевания - длительной болезни - потери трудоспособности - пребывания в больнице - смерти
5. Хотели бы Вы узнать об особенностях, отличиях и возможностях вышеуказанных программ на бесплатной консультации?
6. Компания, которую я представляю, проводит набор сотрудников на одну из самых востребо-
ванных профессий – финансовый консультант. Как Вы смотрите на возможность бесплатного обучения и дальнейшей работы в этой сфере? Или возможно Вам интересен дополнительный за-
работок в этой сфере?
Основная работа Дополнительный заработок 7. Вы бы хотели иметь личного финансового консультанта?
Да Нет
Да
Нет
Да Нет
Да Нет
Да Нет
Да Нет
Да
Нет
Да
Нет
Да
Нет
Да Нет
Да Нет
Да
Нет
Да Нет
НАЗВАНИЕ ВАШЕЙ КОМПАНИИ
Анкета для опроса родителей
Ваш моб. телефон_______________________________ Дата «___»_____________________
Компания X (название Вашей компании) с целью изучения рынка услуг и повышения качества об-
служивания клиентов, проводит анкетирование в школах и других учебных заведениях. Просим Вас ответить на вопросы, которые приведены ниже:
1. Фамилия, Имя, Отчество_______________________________________________________________
2. Имеете ли Вы высшее образование?
3. Вы работаете: в государственном учреждении; в коммерческой структуре; имеете свой бизнес
4. Сколько детей в Вашей семье? 1 ребенок; 2 ребенка; 3 или больше
5. Планируете ли Вы дать Вашим детям Высшее образование?
6. Какую сумму Вы можете откладывать ежемесячно, чтобы обеспечить качественное образо-
вание своим детям? от 100 до 250 грн.; от 250 до 500 грн.; более 500 грн.
7.Задумывались ли Вы о возможностях накопления средств для обеспечения будущих потреб-
ностей ребенка?
8.Вы хотите получить информацию о выгодах и преимуществах специальных накопительных программ для детей?
Да Нет
Да Нет
Да Нет
Да Нет
46
март 2013
ОБРАЗОВАНИЕ
НАЗВАНИЕ ВАШЕЙ КОМПАНИИ
Анкета для исследования рынка
Планируете ли Вы заранее свои расходы и сбережения, чтобы дать детям хорошее ОБРАЗОВАНИЕ
Планируете ли Вы заранее свои расходы и сбережения для достойной ПЕНСИИ
Планируете ли Вы заранее свои расходы и сбережения на случай длительного пребывания в БОЛЬНИЦЕ
1
Имеете ли Вы сбережения для финансовой поддержки Вашей семьи в случае Вашей СМЕРТИ
3
Планируете ли Вы заранее свои расходы и сбережения, что бы купить хороший ДОМ
Планируете ли Вы заранее свои расходы и сбережения, на случай диагностики СЕРЬЕЗНОГО ЗАБОЛЕВАНИЯ
2
Имеете ли Вы сбережения для себя и своей семьи на случай Вашей ПОЛНОЙ И ПОСТОЯННОЙ НЕТРУДОСПОСОБНОСТИ
4
Планируете ли Вы заранее свои расходы и сбережения, чтобы устроить детям замечательную СВАДЬБУ
А. Просмотрите все 8 нижеуказанных вариантов и вычеркните 4 наименее важных на Ваш взгляд
Б. Выберите, пожалуйста, среди вышеперечисленных вариантов те че-
тыре, которые взволновали Вас больше всего. Начните с самого важного.
Ваше имя и фамилия _____________________________________________________________ Ваш моб. телефон_______________________________ Дата «___»_____________________
Наша компания имеет огромный выбор продуктов и услуг для Вас, и мы можем помочь Вам с каждым из этих приоритетов. Мы хотели бы с Вами встретиться для того, чтобы обсудить Ваши приоритеты и показать как мы можем быть Вам полезны.
НАЗВАНИЕ ВАШЕЙ КОМПАНИИ
Анкета для опроса людей среднего и старшего возраста
Да
Да
Да
Да
Да
Да
Да
Нет
Нет
Нет
Нет
Нет
Нет
Нет
Ваше имя и фамилия _____________________________________________________________ Ваш моб. телефон_______________________________ Дата «___»_____________________
Спасибо за ответы! С Вами свяжутся наши сотрудники. 1. Скажите, осведомлены ли Вы об изменениях в законодательстве Украины, касающихся пенсионного страхования? 2. Хотели бы вы узнать о законах, от которых зависит Ваша буду-
щяя пенсия? 3. Интересна ли для Вас возможность создания финансового капита-
ла для себя и своих близких? 4. Устраивает ли Вас на сегодняшний день Ваша работа? 5. Устраивает ли Вас Ваш доход? 6. Интересует ли Вас деятельность, в которой есть перспектива карьерного и финансового роста?
7. Вы тот человек, который может и хочет обучаться, чтобы зара-
батывать больше? 8. Вы хотели бы получить детальную информацию о том, как Вы мо-
жете сформировать свои пенсионные накопления? 47
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Поиск клиентов. Теплый и холодный рынки
Игорь и Надежда Краснокутские
г. Черкассы
E-mail: semyakrasnokutskih@gmail.com
Соцсети:
www.vk.com/cashflowukraine
Добро пожаловать в ВЫСШУЮ ШКОЛУ ФИНАН-
СОВОГО КОНСУЛЬТАНТА!!! Сегодня мы погово-
рим о классике ведения бизнеса для каждого финансового консультанта: звонках, беседах, но-
вых контактах.
Для того чтобы перейти к непосредственным со-
ветам, давайте сначала разберемся, на какие ка-
тегории можно разделить Ваших потенциальных клиентов:
ТИП 1. Холодные контакты.
Это люди, которых 1. Вы не знаете; 2. знаете пло-
хо; 3. знаете хорошо, но они о Вашем существо-
вании даже не догадываются. В общем, все те, кого нужно будет «подогреть» к продаже (см. ниже).
ТИП 2. Теплые контакты.
Это Ваша любимая Семья, родственники, друзья, знакомые, а также коллеги по учебе, по работе, по хобби и т. д. То есть все те, с кем у Вас теплые (или очень теплые) отношения. Их «разогревать» не нужно, они уже «подогреты»! (как работать с этим рынком также см. ниже).
ТИП 3. Горячие контакты.
Эти люди могут быть кем угодно. Такая клиенту-
ра сама ищет то, что Вы предлагаете. А Вам по-
счастливилось быть первым у них на пути. Они сами все сделают: сами найдут Вас, сами вы-
берут наиболее подходящий для себя продукт, сами определят сколько, сами сделают пропла-
ту, сами решат всю бумажную волокиту. И в са-
мом конце скажут Вам большое спасибо. Такие контакты встречаются гораздо реже, чем ТИП 1 и ТИП 2. Поэтому акцентировать внимание на работу с такими клиентами не будем (да и не-
зачем).
А сейчас давайте перейдем к делу. Перед тем как определиться, какому рынку Вы отдадите предпочтение, решите для себя, каким будет Ваш идеальный клиент (финансовые возможно-
Основные достижения:
•
Бизнес-
тренеры, учредители Сла-
вянского филиала тренинг-центра Cashflow Ukraine.
•
Практикующие инвесторы. Инве-
стируют в личные бизнесы, КУА, недвижимость, биржу, свое буду-
щее и свою Семью.
•
Опыт трейдинга на финансовых рынках с 2011 года.
•
У
спешны в бизнесе: - Финансовый консалтинг; - Тренинг-центр Cashflow (на условиях франчайзинга); - Стоматологические услуги (опыт ведения бизнеса более 10 лет). •
Соавт
оры 3-х ступенчатой тре-
нинговой системы «Cashflow-
корпорация».
сти и человеческие качества). Если Вы его видите среди Вашего окружения, тогда не надо далеко ходить, Вы уже на месте. Если же хочется чего-то поинтересней в финансовом плане, а также расширить круг полезных контактов, то Ваша стезя – холодный рынок. Теперь - все по полочкам.
Теплый рынок.
1.
Составьте список потенциальных клиентов, относящихся к ТИПу 2. Чем длиннее, тем лучше. Это Ваши комис-
сионные! Если список менее 50 че-
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
МАСТЕРСКАЯ КОНСУЛЬТАНТА
48
март 2013
ловек – либо рынок не Ваш, либо Вы не созда-
ны для этого бизнеса.
2.
Из всего списка выде-
лите 10 – 20 актуальных для Вас контактов. Акту-
альность заключаются в комфортности ведения деловых бесед с этими людьми.
3.
Д
елайте звонки по ак-
туальному списку. Цель звонка – назначить встречу. Вот пара при-
меров: Звонок родственнику.
Финансовый консуль-
тант (ФК):
- Здравствуйте, тетя Клава! Вы можете сей-
час уделить 2-3 минуты любимому племяннику?
Тетя Клава (ТК):
- Конечно, Игореня! Что случилось?
ФК:
- Да все прекрасно. Про-
сто хотел узнать, как Вы.
ТК:
- ... (бла-бла-бла)
ФК:
- Вы, как всегда, очень активный человек! Пря-
мо как мой финансовый консультант Петр. Кстати, а как Вы смо-
трите на то, чтобы мы встретились втро-
ем в нашем любимом кафе «Деньжарик»? Уве-
рен, нам будет чем по-
делиться друг с другом. Когда удобней будет? Завтра в 17.00 или в четверг в 19.00?
ТК:
- Удобно завтра, буду рада встрече.
Звонок другу.
ФК:
- Привет социально ак-
тивным людям города-
героя!
Друг Феофан (ДФ):
- Привет командиру под-
водного экипажа!
ФК:
- Давай через час в «День-
жарике» кофейка погоня-
ем!
ДФ:
- Буду!
В обоих ситуациях Ваша цель достигнута – встреча назна-
чена! Почему в первом слу-
чае задействовано третье лицо, а именно консультант Петр (Ваш более опытный коллега), а во втором – нет? Все очень просто: пригла-
шать своего финансового руководителя стоит на те встречи, где Вы интуитивно чувствуете, что потенциаль-
ный клиент будет вниматель-
нее слушать его, а не Вас. В случае с другом помощь Петра была бы лишней (при первой встрече уж точно).
Встреча в кафе (класси-
ческая встреча). Знайте, что в течение всей бесе-
ды очень важен зритель-
ный контакт. Не будет его – не будет сделки! Наши рекомендации Вам – ознакомиться с трудами Алана Пиза, где подробно разбирается язык телод-
вижений.
Чтобы все прошло на «ура!», Вам нужно действовать сле-
дующим образом:
•
Прийти за 10 минут до на-
значенного времени.
•
Распо
ложиться таким об-
разом, чтобы на Вашего клиента не влияли отвле-
кающие факторы (в идеа-
ле, чтобы он видел только Вас, а не входную дверь, что едят за соседним сто-
ликом или захватываю-
щую панораму из окна).
•
Сесть таким образом, чтобы собеседник был слева от Вас (в случае не-
обходимости проявить свои творческие способ-
ности). Чтобы не оставить ему выбора, свободные стульчики можете занять сумкой от ноутбука, кей-
сом, одеждой, другими вещами.
•
Встре
тить клиента ис-
кренним комплиментом (научиться видеть хоро-
шее в людях и радоваться этому от души).
•
«Красивая рубашка! Где купил?»
•
«Шик
арные волосы!»
•
«Х
одят слухи, что ты за-
щитил диссертацию?»
•
«Эт
о твоя новая маши-
на? Поздравляю! Дашь прокатиться через 45 ми-
нут?»
4. ОБРАЗОВАНИЕ
49
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
•
5-10 минут - РЕЛАКС. За это время Вы должны заслужить право зада-
вать вопросы. Клиент должен чувствовать себя расслаблено, а не сидеть «на иголках» и ждать, что ему сейчас начнут что-то «впари-
вать». Это этап нащу-
пывания общих инте-
ресов. Здесь можете поговорить о семье, общих хобби, послед-
них событиях из жизни – эти темы зададут тон Вашей беседе. Избе-
гайте общения на темы, связанные со спортом, политикой и религией – слишком уж там все противоречиво.
Остальные 30 минут встре-
чи распределите так:
•
10 минут – выявление (формирование) по-
требностей клиента. На этом этапе Вы задаете собеседнику вопросы. Полученные ответы по-
могут в дальнейшем при завершении сделки. Как понять, что этот момент настал? Легко! Когда Вы разговариваете меньше, чем собеседник.
•
10 минут – беседа о Вашем предложении (классика – рисунок «Линия жизни»).
•
5 минут – работа с воз-
ражениями.
•
5 минут – заполнение заявления, выписыва-
ние квитанции, догово-
ренность о сроках опла-
ты.
•
0,5 минуты – догово-
ренность на следую-
щую встречу (где?, ког-
да?, зачем?)
Холодный рынок.
1.
Составьте клиентскую базу!
Источники:
•
т
е потенциальные кли-
енты, контакты которых у Вас уже есть;
•
визитки, проспекты, ли-
стовки;
•
ж
елтая пресса (объявле-
ния);
•
Инт
ернет, рекоменда-
ции;
•
новые к
онтакты.
2.
Г
де заводить новые знакомства? Везде, где только есть возмож-
ность. Примеры: на ули-
це, в кафе, в магазине, на концерте, на отдыхе, на рыбалке, на рынке, в пу-
тешествии, при прогулке с собакой (если она у Вас есть), в общественном транспорте, в тренажер-
ном зале и т. д.
3.
К
ак знакомиться? Очень просто: естественным образом. Забудьте на ми-
нуту, что Вы финансовый консультант. Вы можете быть врачом, учителем, водителем. Да без раз-
ницы кем! Каждый день мы попадаем в ситуации, в которых заводим новые знакомства, вне зависи-
мости от того, хотим мы этого или нет. Так почему не воспользоваться этим? Что случится, если мы искрен-
не захотим узнать о человеке чуточку больше (пары минут для этого будет достаточно)? Эти волшебные слова: «Если не секрет, а чем Вы занимае-
тесь? Какой у Вас род деятель-
ности?» И это безотказное: «Давайте обменяемся кон-
тактами! Возможно, в буду-
щем мы будем полезны друг другу». И тут неважно, какие у Вас ораторские способно-
сти. Это работает. Константин Эрнст (генеральный директор Первого канала России) при общении любит э-э-экать, но это почему-то не помешало ему стать успешным.
Цель знакомства – получить новый контакт. И все!
50
март 2013
4.
Звоните новым знако-
мым. Цель – назначить встречу!
Звонок новому (или подо-
гретому) контакту.
ФК:
- Добрый день! Семен Пантелеевич?
СП:
- Да!
ФК:
- Вам удобно говорить?
СП:
- Да!
ФК:
- Это, Игорь! Мы с Вами познакомились при таких-то обсто-
ятельствах. Вы меня помните?
СП:
- Да, конечно же пом-
ню! Как можно забыть такого хорошего и по-
зитивного человека, как Вы! (Техника «3 ДА!» прошла «на ура!»)
ФК:
- Семен Пантелеевич, как Вы смотрите на то, чтобы возобно-
вить наше знаком-
ство за чашечкой чая-кофе? Предлагаю встретиться в кафе «Деньжарик». Вам по-
дойдет завтра в 16.00 или в пятницу в 19.00?
СП:
- Завтра было бы вели-
колепно!
ФК:
- Чудесно! Тогда до встречи! Рад был ус-
лышать!
Звонок холодному контакту (ХК). (Контакты для обзвона Вы можете найти на визит-
ках, проспектах, листовках, желтых страницах, в объяв-
лениях, в Интернете, благо-
даря рекомендациям и т. д.)
ФК:
- Здравствуйте! Ком-
пания «Оранжевый под-
солнух»?
ХК:
- Да! Добрый день!
ФК:
- Вам удобно сейчас го-
ворить?
ХК:
- Да, вполне!
ФК:
- Могу ли я слышать Ярослава Глебовича?
ХК:
- Я у аппарата! А по како-
му вопросу Вы звоните?
ФК:
- Меня зовут Игорь. Я яв-
ляюсь консультантом компании «Финансовый триумф». Мы рабо-
таем на инвестицион-
но-страховом рынке. Предлагаю Вам встре-
титься со мной. Уверен, что наше общение бу-
дет взаимовыгодным. Скажите, Вам удобно во вторник в 17.00 или в среду в 13.00?
ХК:
- Я буду ждать Вас в сре-
ду в 13.00 у меня в офисе.
ФК:
- Договорились! Хороше-
го Вам дня!
В обоих случаях цель достиг-
нута – встреча назначена!
5.
Т
еперь непосредственно встреча, следующая за звонком.
Здесь мы различаем 2 методи-
ки: «Ва-Банк» и «Дружба»
«Ва-Банк»
Встреча проводится по класси-
ческой схеме (см. выше). От-
личие лишь в том, что такие контакты не совсем теплые. И реакция может быть у них раз-
ная (от твердого «ДА!» до «Да пошел ты!») Тут уже будет ра-
ботать Ваш профессионализм. Поэтому если у Вас хорошие навыки в продажах + высокая стрессоустойчивость – пробуй-
те! В конце концов, кто не ри-
скует, тот не добивается успе-
ха!
«Дружба»
Методика минимум двух встреч.
Минимум, потому что тут уже идет индивидуальный подход. Вы сами определяете, чего хо-
тите от своего собеседника. Будет он Вашим клиентом, или он будет играть в Вашей жизни другую роль.
Встреча №1: Все этапы как при классической встрече, только к пункту «Беседа о Вашем пред-
ложении» не переходите.
Встреча №2: Все этапы как при классической встрече, в том числе говорите с собеседни-
ком о своем предложении.
ОБРАЗОВАНИЕ
51
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Итак, мы рассмотрели то, как выглядит поиск клиентов на теплом и холодном рынках при идеальном развитии событий. Но все не так просто. Действитель-
но, на теплом рынке особых возражений быть не должно (хотя бы на этапе назначе-
ния встречи). Но знай-
те, что если во время назначения встречи Ваши близкие и дру-
зья задают много во-
просов, то это уже холодный рынок, и действовать нужно по соответствующим сце-
нариям. Что касается холодно-
го рынка, то на нем назначить встречу за-
частую проблематич-
но...
Давайте рассмотрим наиболее часто встре-
чающиеся подводные камни при назначе-
нии встречи по теле-
фону.
Ситуация №1.
- Так о чем имен-
но мы будем гово-
рить?
Пример ответа
ФК:
- Боюсь, что рас-
сказывая о нашей будущей встре-
че, в 2 минуты я не вложусь. А так как я ценю мое и твое (Ваше) вре-
мя, поэтому пред-
лагаю обсудить все тет-а-тет.
Так как по поводу пятницы, 19:00?
Ситуация №2.
- По какому вопросу Вы звоните? (Что пере-
дать шефу?)
Здесь мы предлагаем Вам подготовить 1-2 шаблонные фразы, что-
бы ничего не придумы-
вать в этой ситуации.
Пример ответа
ФК:
- Я являюсь консультан-
том компании «Финан-
совый триумф». Мы работаем на инвести-
ционно-страховом рын-
ке. На данный момент проводим активную дея-
тельность по продвиже-
нию наших услуг по всем регионам нашей страны и за рубежом. Предла-
гаю Вам (ему) встречу со мной для обсуждения вариантов возможного сотрудничества. Уве-
рен, что наше общение будет взаимовыгодным. Когда Вам (ему) будет удобно?
Ситуация №3.
- Его нет на месте!
Пример ответа
ФК:
- Подскажите, пожалуйста, ког-
да мне будет лучше перезво-
нить Вам?
Ситуация №4.
- Вы мне будете что-то прода-
вать?
Пример ответа
ФК:
- Давайте договоримся сразу, если Вы у меня что-то купите, то это произойдет только по Вашей инициативе, а не моей! Договорились?
52
март 2013
Ситуация №5.
Когда предложенное время клиенту не подходит...
Вариант диалога
Кл:
- Ты знаешь, у меня не получит-
ся...
ФК:
- А если на следующей неделе? Тебе (Вам) удобнее в начале не-
дели или ближе к выходным?
Кл:
- Хм... Скорее середина.
ФК:
- Вечернее или утреннее время?
Кл:
- В обед было бы идеально.
ФК:
- Тогда следующая неделя, сре-
да, 13:00?
Кл:
- Договорились!
После разговора Вам ОБЯЗАТЕЛЬ-
НО нужно отметить в ежедневнике: «Вторник, вечер – звонок клиенту об актуальности договоренности на встречу. Среда, 11:00 – уточняющий звонок по месту и времени назна-
ченной встречи».
Ситуация №6.
- У меня нет времени!
Пример ответа
ФК:
- О, я Вас понимаю! Я точно так-
же как и Вы ценю свое и Ваше время. Именно поэтому я Вам позвонил для того, чтобы на-
значить встречу, а не пришел к Вам в офис. Скажите, Вам удоб-
нее будет уделить 30-40 минут Вашего времени в начале следу-
ющей недели или ближе к выход-
ным?
Ситуация №7.
- Меня это не интересует!
Пример ответа
ФК:
- Вы знаете, я Вас прекрасно понимаю! Когда я впервые столкнулся с тем, что мы будем об-
суждать на нашей встрече, то тоже подумал, что будет скучно и неинтересно... Но сейчас я думаю уже совсем иначе! Давайте договоримся так: если в течение нашей с Вами беседы я не смогу Вас заинтересовать, то я оплачиваю счет в кафе! Как Вы на это смотрите? Так когда Вам будет удобно? Четверг или пятница?
Ситуация №8.
- Мы с Вами свяжемся! (Я перезвоню!)
Пример ответа
ФК:
- Да, конечно! Если не секрет, когда? Чтобы я мог планировать свое время...
А у себя делаете пометочку: «Перезвонить че-
рез 10-14 дней по договоренности на встречу».
ОБРАЗОВАНИЕ
53
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Ситуация №9.
- Перезвоните через месяц!
Пример ответа
ФК:
- Хорошо! Могу ли я поинтересоваться, по-
чему именно через месяц? Скажите, пожа-
луйста, Вам вообще было бы интересно со мной встретиться?
Если ответ «Нет!», то см. С. №7, если же ответ «Да!», то у клиента либо действи-
тельно уважительная причина, либо Ваша задача – еще раз упомянуть (напомнить) собеседнику о ценности личной встречи.
Подводные камни при встрече с клиентом.
Ситуация №1.
Клиент не пришел (опоздал более чем на 15 ми-
нут на встречу).
Здесь выбор за Вами: или Вы всю жизнь будете подстраиваться под клиентов, или четко дадите понять ему, что Вы цените свое время!
Алгоритм действий
Если встреча назначена на 13.00 – звонок клиен-
ту ровно в 13.00
Ситуация №2.
Возражения (вопросы).
Когда клиент возражает либо задает вопросы после беседы о Вашем предложении – это нор-
мально! Просто важно четко знать, как себя ве-
сти в таких случаях.
Все возражения и вопросы можно за-
гнать под один шаблон, а дальше следо-
вать алгоритму.
Кл.: Возражение (вопрос)
ФК: Какие?
Кл.: Да!
Кл.: Да!
Решение вопроса, завершение сделки!
Кл.: Нет!
Кл.: Нет!
ФК: Существуют ли еще какие-то причи-
ны, которые влияют на принятие Вашего решения?
ФК: Если я смогу Вам
помочь решить этот вопрос, могу ли я расчитывать на Ваше положительное решение?
Эта схема работает практически всегда! Поэтому успехов Вам в ее применении!
Последние рекомендации на сегодня:
•
Д
елайте все просто! Или стремитесь к этому. Чем сложнее Вы придумывае-
те схемы в этом простом бизнесе, тем больше проблем получаете...
•
Ищит
е свою дверь! Ваш путь уника-
лен! Учитесь на своих ошибках, на ошибках других людей и на успехах профессионалов-практиков.
•
ДЕ
ЛАЙТЕ!!!
Звонок
Опаздывает
Ждем 15 мин.
(если нет, то от-
меняем встеру)
Не будет
По какой причине
Назначение
встречи через
10-14 дней
54
март 2013
Поиск клиентов. Возможности Интернета
Виталий Стеценко
г. Киев
Сайт: www.freedombiz.ru
Основные достижения:
•
Рук
оводитель студии раскрут-
ки и продвижения сайтов Seo-
Lux.com.ua (Киев).
•
Свой первый миллион (на тот момент рублей) заработал в 19 лет.
•
Авт
ор 42 тренинговых про-
грамм;
•
Влад
елец 29 сайтов;
•
Посре
дством обучения помог тысячам людей;
•
Авт
ор двух книг;
•
Авт
ор более чем 700 статей на темы бизнеса в Интернете, раскрутки сайтов, самодисци-
плины, саморазвития.
В этой статье мы рассмотрим четыре самых простых и доступных способа поиска клиентов в Интернете для продажи им своих финансовых услуг. Каждый из этих способов в идеале требует от Вас наличия нормаль-
но реализованного продающего сайта-визитки. Итак, приступим:
1.
К
онтекстная реклама на целевую страницу. Кон-
текстная реклама это реклама, которая выводится на страницах сайтов и в поисковых системах со-
гласно их содержанию (например, на сайте для автомобилистов выводится реклама автозапча-
стей). Ваша задача настроить контекстную рекла-
му по своему региону и всех целевых посетителей (посетителей, которым потенциально интересны Ваши услуги) направлять на страницу с описанием Ваших услуг и предложением получить Вашу лич-
ную консультацию. Здесь необходимо учитывать, что продать финансо-
вые услуги «в лоб» очень сложно. Потенциальный клиент сравнивает и обрабатыва-
ет большое количество фактов, прежде чем принять конечное решение. Поэтому первичная задача Вас и Вашего сайта, это предоставить как можно большее количество положительных фактов именно о Вас. Са-
мый простой способ предоставить их – это личные консультации. Для этих целей можно использовать скайп или телефон.
2.
В
торой способ найти клиентов в Интернете – это обучение заинтересованных в Ваших услугах лю-
дей. Благодаря обучению Вы получаете возмож-
ность формировать мнение клиента. Те знания, которые он от Вас получит, лягут в основу его оценочных суждений касаемо различных финан-
совых продуктов на рынке. Ведь посредством об-
учения Вы показываете, какие финансовые услуги хуже, а какие лучше, а также почему. Что не стоит покупать, а что наоборот стоит. Естественно, под критерии «идеальных» продуктов должны подхо-
дить Ваши услуги. Которые Вы в конце обучения должны будете прорекламировать.
Технически это выглядит следующим образом. Вы соз-
даете бесплатный видео-курс под названием, напри-
мер «5 секретов выбора финансовых услуг». Отдаете видео-курс взамен за заполнение формы подписки с тремя полями: e-mail, телефон, имя с фамилией. И начинаете генериро-
вать целевой трафик (приводить по-
тенциальных клиентов) на страницу подписки на курс. В рамках автома-
тической рассылки, которая отсылает курс всем, кто на него подписался, на следующий день после подписки Вы высылаете каждому новому под-
писчику предложение получить Вашу личную консультацию. В ходе кото-
рой, конечно, Вы должны продать свои услуги.
ОБРАЗОВАНИЕ
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
МАСТЕРСКАЯ КОНСУЛЬТАНТА
55
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Вам нужно знать, что поисковая опти-
мизация делается не 1 месяц, а обычно 3-6. По этому, если Вы планируете за-
ниматься этим способом привлечения клиентов на постоянной основе и иметь хорошие результаты, тогда начните де-
лать поисковую оптимизацию прямо сегодня. Механизм нахождения клиентов для последующей продажи им финансовых услуг при помощи поисковой оптими-
зации заключается в том, что Вы соби-
раете целевых посетителей на разных страницах своего сайта, причем каждая из этих страниц должна предлагать че-
ловеку варианты Ваших услуг на выбор. Например:
•
посе
тить бесплатный обучающий вебинар;
•
пройти подготовленный Вами видео-курс;
•
по
лучить Вашу личную консульта-
цию.
Надеюсь, Вы поняли базовый алгоритм поиска клиентов в Интернете. Выгля-
дит он следующим образом. Вначале нам нужно создать условия для кон-
вертации целевого посетителя на сайте в заинтересованного в Ваших услугах клиента. Потом нам нужно начать при-
водить на страницу этой конвертации самыми разными способами (соцсети, тематические сообщества и группы, контекстная реклама и т. д.) большое количество целевых посетителей. Что-
бы посетители были максимально ло-
яльны к Вашему сайту, сайт должен быть продающим и должен функцио-
нировать по всем правилам интернет-
маркетинга. Об этом в моей следующей статье.
3.
Обучающие вебинары. Вебинары – это груп-
повые интернет-конференции, самый прогрес-
сивный способ группового обучения. Идея по-
иска клиентов через проведение вебинаров очень схожа с предыдущим способом поиска. Опять же, нам нужно учить клиентов покупать у нас. Это ключевая мысль. Вы создаете стра-
ницу описания и подписки на вебинар. Тема вебинара должна быть горячей и провокаци-
онной, чтобы вызвать максимальный интерес и интригу у потенциального клиента. Например: «Как не быть обманутым, покупая финансовые услуги». В конце вебинара Вы опять же любез-
но предлагаете всем желающим свой логин в скайпе для дальнейшего консультирования и потенциально-плодотворного сотрудничества.
4.
Поиск
овая оптимизация сайта (SEO). Проще говоря, SEO – это комплекс действий, цель ко-
торых вывести Ваш сайт в ТОП10 поисковых си-
стем (таких как Яндекс, Гугл и т. д.) по целевым запросам, которые прописывают в строке поис-
ка поисковых систем потенциальные потреби-
тели Ваших услуг. Из названия этого способа становится понятно, что здесь без сайта Вам не обойтись. Если Вы удели-
те этому вопросу немного внимания, то создание личного сайта не станет для Вас проблемой. Совет для ленивых – найдите специалиста-программи-
ста, который сделает все в лучшем виде и с Вашим минимальным участием. Итак, будем исходить из того, что сайт у Вас есть. Если Вы продаете финансовые услуги в опреде-
ленном регионе, то Ваша задача вывести свой сайт в ТОП по этому региону. Здесь нужно пони-
мать, что конкретно ищет в Интернете Ваша це-
левая аудитория. Например, если Вы проживае-
те в Кременчуге, Ваши потенциальные клиенты могут вбивать в Яндексе или Гугле следующий запрос: «Страхование жизни Кременчуг». Поисковая оптимизация довольно сложная штука, поэтому лучше прибегнуть к помощи специали-
стов. Но если Вы живете в большом городе, типа Москвы или Киева, то даже они, скорее всего, не смогут Вам помочь вывести сайт в ТОП выдачи по-
исковых систем. Все из-за большой конкуренции. Но игра стоит свечь. Важно понимать, что при вы-
воде сайта в ТОП Вы получаете огромное количе-
ство целевых посетителей по низкой себестоимо-
сти. В среднем, стоимость 1 посетителя, который зашел на сайт благодаря поисковой оптимизации, в 2-5 раз меньше, чем стоимость перехода этого же посетителя по контекстной рекламе (способ №1). 56
март 2013
Поиск клиентов. Рекомендации
Александр Чистозвонов
г. Москва, Россия
E-mail: svinkino@mail.ru Александр Чистозвонов – успеш-
ный страховой агент компании MetLife Alico и просто хороший человек. Живет и работает в Мо-
скве. Страхованием жизни зани-
мается с 2000 года, и за это время добился немалых успехов. Являл-
ся членом международной орга-
низации MDRT в 2006, 2007, 2008 годах. Для этого, на секундочку, 3 года подряд выполнял суровые нормативы организации по сбо-
ру страховых премий. Сегодня он стабильно собирает более 1 000 000 рублей личной комиссии за год. Главным увлечением его жизни является рыбалка.
Однажды я услышал от одного «Великого от страхо-
вания» буквально следующее: «Мне говорит «да» каждый десятый потенциальный клиент, то есть 9 из 10 говорят мне «нет». Иногда мне говорят «нет» в та-
ких интонациях, что настроение портится надолго и, порой, начинаешь сомневаться в целесообразности продолжать свою работу в страховом бизнесе...» Тем не менее, иногда и одно «да» из десяти позво-
ляет консультанту вполне себя неплохо чувствовать и даже кормить семью. Более того, он даже сможет жить в хорошем доме и рулить на красивой машине. Если, конечно, консультант делает все сознательно и с пониманием.
А сейчас я попробую поделиться своими мыслями на тему «как получить девять «да» от десяти потен-
циальных клиентов». Словом, как нам, страховым агентам и финансовым консультантам, научиться не подставляться под плохое настроение, всякого рода депрессии и ужасы, связанные с отказами. Как увели-
чить КПД и цену каждой затраченной нами калории на нашем не очень простом карьерном пути...
ОБРАЗОВАНИЕ
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
МАСТЕРСКАЯ КОНСУЛЬТАНТА
Советов у меня будет всего два: один короткий как выстрел, другой длин-
ный как не знаю что... Внимание – короткий(!) ЗАПОМНИТЕ РАЗ И НА-
ВСЕГДА И ПОСЕЛИТЕ ЭТО В СВОЕМ СЕРДЦЕ, УМЕ И КАЖДОЙ КЛЕТОЧКЕ: СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ НУЖНО! И НУЖНО ОНО КЛИЕНТУ, А НЕ ВАМ (У ВАС ОНО УЖЕ ЕСТЬ). Дайте это понять потенциальному клиенту как можно быстрее и доходчивее. Я, к примеру, использую замечатель-
ное заклинание (работает на 100 про-
центов): «УВАЖАЕМЫЙ КЛИЕНТ! ЧЕМ БЫ НЕ ЗАКОНЧИЛАСЬ НАША С ВАМИ БЕСЕДА, Я СОВЕРШЕННО ТОЧНО НЕ СТАНУ В 100 РАЗ БОГАЧЕ ИЛИ В 100 РАЗ БЕДНЕЕ. У МЕНЯ ВСЕ ХОРОШО, ДАВАЙТЕ ГОВОРИТЬ О ВАС!!!»
57
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Теперь – длинный совет. Здесь наберитесь терпения. Разделим вопрос на две ча-
сти: ЧТО я продаю и КОМУ я это продаю... ЧТО – это даже и не вопрос вовсе. Каждый страховой продукт лицензи-
рован, законен, просчитан и разрешен на рынке, да еще и перестрахован. То есть для клиента эта ситуация просто лучше не придумаешь. Всех отъявленых проходимцев с рынка, слава Богу, разогнали. Вы – полностью легальный человек, как и Ваша компа-
ния. Я просто хочу, чтобы Вы еще раз об этом вспомнили и никогда не забывали. Пом-
нить об этом ВАЖНО!
Давайте поговорим о том, КОМУ Вы продаете... Ух!.. Ребята, для того, чтобы уйти от «1 из 10» (Вы помните? Это начало статьи), вспомни-
те бессмертного Булгакова: «...никогда не разговаривай-
те с незнакомцами...»
То есть знакомиться с не-
знакомыми людьми Вам все равно придется, но ведь делать это можно и более безболезненно... Пусть Вас с ними ЗНАКО-
МЯТ!!!!
И теперь мы плавненько пе-
рейдем к моей любимой го-
ловной боли «КАК БРАТЬ РЕ-
КОМЕНДАЦИИ???»
В страховании жизни я уже 12 лет и, поверьте, всякого успел перепробовать... Тем более, природа наградила меня страстью к экспериментам и желанием все проверять на себе. Совет «КАК БРАТЬ РЕКО-
МЕНДАЦИИ» очень простой: ИХ НАДО БРАТЬ!! БРАТЬ ПРИ КАЖДОМ УДОБНОМ СЛУ-
ЧАЕ!!! Скажу больше: иногда сам особенно остро чувствую, как-будто я переступаю че-
рез собственное «не хочу», через собственную «вос-
питанность», что ли... Но брать надо. Потому что мы продаем продукт, который, при определенном стечении обстоятельств, может быть единственным источником денег для семьи (помните об этом). При этом, ко всему прочему, мы решаем про-
блемы КЛИЕНТА, а не СВОИ (смотрите 4-й абзац статьи). Пока, вроде, все логично, не правда ли?
Кстати, своим идейным про-
тивникам ничего навязывать не хочу. Долбите дальше «Желтые страницы» и «хо-
лодный рынок». Я пробовал – расстраиваюсь и очень бы-
стро устаю...
Еще раз пройдусь по теме «КАК». Люди уж так устро-
ены, что обычно настоящая беда у них с воображением (правда-правда!!!) На Ваш вопрос к клиенту (или потен-
циальному клиенту): Кому из Ваших знакомых было бы интересно во всех подроб-
ностях узнать о страховании жизни?» 95% людей делает «озабоченное» лицо и вы-
давливает из себя «я поду-
маю». Видели, небось, та-
кое? Не пытайтесь бороться с этой «ветряной мельницей» и не ставьте своего клиента Мы решаем проблемы КЛИЕНТА, а не СВОИ
58
март 2013
в неловкое положение! Измени-
те саму формулировку вопроса, а именно «Михаил Иванович, а у кого из Ваших знакомых есть трое детей??? Нет таких? А двое ма-
леньких?» То есть задавайте чело-
веку такие вопросы, на которые он может ответить КОНКРЕТНО! И чем конкретнее он ответит, тем лучше. Не запутывайте его, он Вам за это только благодарен будет...
Следующий хороший тип во-
проса, который можно и нужно задать: «А кто у Вас, уважаемый клиент, в компании (на пред-
приятии) финдиректором ра-
ботает? А главбухом?» Не стес-
няйтесь получить в качестве рекомендации высокооплачи-
ваемых специалистов. Это пра-
вильный подход, ведь у таких людей потребности дороже. Это к вопросу цены Ваших уси-
лий. Теперь поговорим о том, КОГДА брать рекомендации... Ответ на этот вопрос прост до неприличия: ВСЕГДА, когда Ваши действия не противоречат здравому смыслу и Вашей собственной внутренней ло-
гике. Рекомендации следует брать тогда, когда клиент радостный: во время вручения полиса (мой са-
мый любимый момент для взятия рекомендаций). Играйте, удача не любит слишком серьезных!!! Мож-
но показать клиенту полис и спря-
тать за спину со словами «отдам только в обмен на рекомендацию Вашего лучшего друга». Или «Ми-
хал Иваныч, скажите, Вам ведь сей-
час хорошо?? Давайте сделаем хо-
рошо еще и Вашему финдиректору и т. д. У него, поди, тоже есть «си-
дящие на шее». И дальше в таком духе – предела фантазии нет!
Дайте возможность клиенту сде-
лать кому-то «хорошо». Добрые поступки «просто так» или наобо-
рот, их отсутствие, в конце концов и определяют карму человека. Ска-
жите об этом клиенту, он оценит и откликнется, поверьте... Только не стоит забывать о том, что вопросы нужно задавать про-
стые, а рекомендации спрашивать адресные (чтобы человек понимал, что ему говорить) – «лучший друг», «финдиректор» и т. д.
Обязательно обратитесь за рекомендацией во время страховой выплаты (с чем бы она ни была связана)!!! Человек получает РЕАЛЬНУЮ ДЕНЕЖНУЮ помощь от страховой компании, он видит, что ЭТО РАБОТАЕТ (!) – это Ваш звездный час. Не устану напоминать, что процесс взятия рекоменда-
ций должен быть НЕНАВЯЗЧИВЫМ! Клиент делает Вам подарок (на самом деле, так оно и есть) – примите его с честью и достоинством. НИКАКИХ ДЕНЕЖНЫХ ВОЗ-
НАГРАЖДЕНИЙ клиенту за рекомендацию!!! А вот хо-
рошую (ХОРОШУЮ!) бутылочку или сала доброго шмат – это можно, это от души...
Звонить существующему клиенту в День Его Рожде-
ния – это святое. Однако при этом звонке я за реко-
мендациями не обращаюсь – только пожелания и добрые слова. Звоните клиенту «просто так» (и не-
навязчиво поспрашивайте насчет новых контактов) – такие звонки работают блестяще!!! Как это делать – уже совсем другая история...
ИТОГО. Всегда задавайте конкретные вопросы своим клиентам, и не забывайте им постоянно напоминать о рекомендациях для себя любимого. Это же здорово, когда твою работу (поиск потенциальных клиентов) де-
лает кто-то другой, разве нет?
ЖИЗНЬ
Звонить существующему клиенту в День Его Рождения – это святое
59
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Насколько Вы ХОЗЯИН своей жизни?
Мария Шелиган-Гуйда
Независимый финансовый консультант
ОВБ Алфинанц Украина
E-mail: msheligan@ovb-ua.com
Тема постановки жизненных целей и изменения мышления мне очень близка, так как совсем не-
давно благодаря одному ЧЕЛОВЕКУ, который, к счастью, появился в моей жизни, я начала мыслить по-другому…. И я стану счастливее, если эта статья изменит жизнь еще хотя бы одного человека на этой земле!
Способ мышления Для этих людей всегда и все плохо, они во всем находят пробле-
му, негатив, думают об этом и говорят: «Мне всегда не везет…», «Все как всегда…», «Ну конечно, ему повезло, у него…»
Данная категория лю-
дей во всем находит позитив, негативу позволяют «проплывать мимо».
«Посмотрим, что в этом есть хорошего: 1…2…3…»
Не тратьте свою жизнь на негатив! В жизни так много ярких, красочных моментов! Они всегда есть, даже если Вы их не сразу видите! Обладайте позитивным мышлением – и будете притягивать к себе таких же людей!
Люди, которые мыслят деструктивно
Люди, которые мыслят прогрессивно
Решение вопроса
Актуальные вопросы
Моя работа заключается в общении с людьми. За время своей практики, я поняла, что суть финансового консуль-
тирования состоит в том, чтобы по-
зитивно влиять на мышление людей, показывать им пути достижения по-
ставленных целей таким образом, что-
бы они смотрели на свою жизнь с уве-
ренностью и гордостью за то, что они сами позаботились о достойном и на-
дежном будущем своей семьи.
Радует то, что все больше людей за-
думываются об этом. С каждым днем увеличивается количество людей, ко-
торые воспользовались проверенными мировой практикой и существующими на финансовом рынке Украины надеж-
ными финансовыми инструментами. Эти инструменты позволяют им само-
стоятельно позаботиться о своем обе-
спеченном будущем. Все люди хотят быть успешными и обе-
спеченными. Да, именно хотят, но, к со-
жалению, не все идут навстречу своему счастью и благосостоянию. Почему? Да потому, что у каждого человека есть свои рамки мышления, жизненный опыт, убежде-
ния, страхи и т. п. И это не дает им развиваться. Но Вы должны знать, что в каждом человеке заложен потенциал для роста и развития. И каждый из нас способен на многое, нужно только изменить свое мышление. Далее пойдет речь о двух типажах людей, с кото-
рыми я сталкиваюсь в своей работе, и о их реакции на те или иные актуальные жизненные вопросы, а также о возможных вариантах решения этих во-
просов.
60
март 2013
ЖИЗНЬ
Ритм жизни
«Зона ком-
форта»
Забота о будущем
Кто виноват?
Эти люди живут в ре-
жиме «ожидания». Они ждут, когда пойдут в университет, на ра-
боту… ждут зарплаты, пятницы, выходных… ждут весны, лета… ждут, что станет легче жить, что когда-то наступят перемены к лучшему. Эти люди всегда говорят «завтра, после зар-
платы, летом, через 2 года» и т. п.
Люди этой группы боятся менять свою жизнь, поскольку жи-
вут в «зоне комфорта». «Если я сделаю что-то по-другому – станет хуже. Пусть все будет так, как есть! Глав-
ное стабильность!», «Мне и так не плохо, ведь другие живут еще хуже».
«Как-то будет…», «Я надеюсь на лучшее будущее…», «Мне все равно, что будет с моей семьей, если меня не станет, главное сейчас наслаж-
даться жизнью»,
«Я живу одним днем…», «Все так жи-
вут и ничего…»
Некоторые люди (а их немало) все еще ждут, что государство, поли-
тики, знакомые, родные и т. д. будут решать все вопросы в их жизни, а если этого не происхо-
дит, тогда они обвиняют всех и вся. У них нет времени жить медленно, так как каждый день ожида-
ния – это потерянное время. Только сегодня и только сейчас! Они всегда открыты для новой информации и принимают реше-
ния лишь тогда, когда узнают не 5%, а 100% информации.
Эти люди всегда ста-
раются выходить из «зоны комфорта»!
«Как сделать, чтобы было еще лучше?», «А если я сделаю так, то что получится? Не получилось? Тогда по-
пробую по-другому!»
Они понимают, что о своем будущем должны позаботиться сами. «Если я сам не позабочусь о себе и своей семье сейчас, то никто за меня этого не сделает, и винить будет некого, кроме меня самого». «Все, что происходит в моей жизни, зависит от меня. Все, чего я достиг – сделал я сам. Если в моей жизни что-то не получи-
лось – это только моя вина. Значит нужно действовать по-
другому».
Живите так, как будто сегодня – Ваш последний шанс что-то изменить! Хотите обезопасить себя и свою семью в будущем? Не ждите…! Уделяйте максимум времени само-
развитию (духовному, физическому), проводите больше времени с семьей и друзьями. Сводите к ми-
нимуму просмотр ТВ и не тратьте бесцельно время за компьютером (в т. ч. в Интернете).
Как только Вы почувство-
вали, что расслабились – сразу выходите из «зоны комфорта» – и Вы станете сильнее. Не бойтесь пере-
мен, не бойтесь ошибок, ведь они приближают Вас к цели!
Умей расставлять приори-
теты в своей жизни (на-
пример, дорогие сапоги сегодня или обеспечен-
ное будущее завтра; хоро-
ший ремонт сегодня или достойное обучение для детей завтра)! Если хо-
чешь иметь обеспеченное будущее, действуй уже сегодня, не откладывай на завтра. Всегда ищите причину в себе! Все в Вашей голо-
ве! Вы живете именно так, потому что так хо-
тите! Не хотите так жить – меняйтесь! Меняйте ситуацию, круг общения, обстановку. Все в Ваших силах! Каждый человек способен изменить свою жизнь в лучшую сторону настолько, насколько он того хочет. Люди, которые мыслят деструктивно
Люди, которые мыслят прогрессивно
Решение вопроса
Актуальные вопросы
61
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
мышление. Тогда Вы обяза-
тельно добьетесь поставлен-
ных целей.
Вы каждый день делаете вы-
бор, и поэтому Вы вольны сами решить, к какому типу людей Вы себя сегодня отне-
сете!
Желаю всем удачи и позити-
ва!!! Так вот, пока одни люди ждут чего-то, боятся и думают, что от них ничего не зависит, другие действуют и сами ме-
няют свою жизнь, делают ее красочной, позитивной и фи-
нансово свободной! Знайте, что Вы можете достичь всего, если очень этого захотите и, конечно же, если у Вас до-
статочно сил и самодисци-
плины, чтобы изменить свое Во что верить? Умение принимать решения Умение ценить
каждый день своей жизни Ответ на вопрос: «Именно о такой жизни я мечтал?»
В приметы, обстоятель-
ства, слухи, СМИ. «Касса закрылась перед носом (плохая примета), зна-
чит, не стоит нака-
пливать деньги на мою личную пенсию!»
Люди боятся само-
стоятельно принимать решения. Всегда есть отговорки: «В нашей стране…», «А наше государство…», «У меня не те обстоя-
тельства…», «А что если…?», «Все само собой как-то решит-
ся…» и т. п.
Эти люди ведут себя так, будто они бессмер-
тны. Они забывают, что жизнь проходит здесь и сейчас. Они бесцельно «отживают» день за днем, не понимая, что сегодня уже никогда не повторится. «У меня еще есть время», «Сде-
лаю это, когда…»
«Нет, я мечтал о дру-
гой, но…»; «Да, я все понимаю, и рад был бы изменить ситуацию, но что я могу сделать? Я подневольный человек».
В причины и результат.
«Даже если касса закрылась, я пойду в другую кассу, подожду или приду позже – но обязательно сделаю взнос – ведь это мое будущее и будущее моей семьи!»
«Что можно улуч-
шить, и как?», «Как я могу на это повли-
ять?», «Несмотря на …я сделаю это, даже если это будет не просто, потому что я знаю ради кого (чего) я это делаю!»
Эти люди знают, что именно сегодня тот самый день, когда они сами могут изменить свою жизнь, сделав первый шаг к ее улуч-
шению. «Сделаю сейчас, не откладывая. Завтра может быть поздно!»
«Нет, я мечтаю о луч-
шей жизни, и сейчас я безоговорочно сделаю все, чтобы жить так, как я того хочу! Пото-
му что все в моей жиз-
ни зависит от меня!»
Верить в себя! Ведь толь-
ко ты можешь все изме-
нить! Если цель действи-
тельно важна, никакие приметы и обстоятельства не смогут Вам помешать! Многих приучили, что за них всегда кто-то прини-
мает решение (родители, учителя, руководство). Возьмите на себя ответ-
ственность за свою жизнь и всегда сами принимайте решения. Не полагайтесь на волю случая!
Каждый сам пишет книгу свой жизни. Не проли-
стывайте бесцельно дни в этой книге! Не живите так, будто Ваша жизнь - это черновик! Изменяйте свою жизнь уже сегодня! Наслаждайтесь каждым днем и каждым событи-
ем! В жизни нет случай-
ностей!
Если ответ «Да» – Вы на правильном пути, если ответ «Нет» – стоит заду-
маться о том, чтобы что-
то изменить и улучшить в своей жизни. Все в Ваших руках!
Люди, которые мыслят деструктивно
Люди, которые мыслят прогрессивно
Решение вопроса
Актуальные вопросы
62
март 2013
ЖИЗНЬЖИЗНЬ
Одна история жизненного переворота
Наталья Колесникова,
владелица бизнеса
Дорогу осилит идущий
Сенека
Я благодарю редакцию журнала за предоставленную мне возможность поделиться с Вами личным опытом. Может быть он станет для кого-то стартом в новую жизнь. Еще три года тому назад я принад-
лежала к тем людям, у которых зарабатываемых денег не хватает даже на необходимые расходы. И только совокупный семейный до-
ход (работала я, сын и младшая дочь, старшая еще училась) давал возможность выжить.
Мировой кризис, безработица и прочие ужасы, о которых расска-
зывали в СМИ, с каждым днем на-
прягали меня все больше и боль-
ше. И в один чудесный момент я приняла решение избавить себя от этого негатива. Я перестала смотреть телевизор (вообще пере-
стала. И до сих пор не смотрю!!!) Я перестала участвовать в дискусси-
ях о сложностях сегодняшнего дня (и сегодня не участвую). Я поняла, что это пустая трата времени. Раз-
говоры о жизни не меняют нашу жизнь! Благодаря всему этому у меня появилось время. Время для раз-
мышлений, размышлений о своей жизни. Ведь прожит приличный отрезок времени, а каковы его результаты? Я все чаще стала за-
давать себе вопросы: «Чего я до-
стигла в жизни? Почему происхо-
дит так, что кто-то терпит крах, а кто-то взлетает ввысь? Что нужно делать/не делать, чтобы стать бо-
гатой? Как и где заработать много денег (тогда понятия «получать» и «финансовая свобода» были для меня непонятны)?» Эти и многие другие вопросы постоянно крути-
лись в моей голове. И Вы знаете, на некоторые из них я начала получать ответы!!! Случайно попавшаяся на глаза статья, услышанные афоризмы и притчи, подвернувшаяся возможность участия в тренинге, знакомство с сильными лично-
стями… Таких «случайностей» стало происходить все больше и больше. Но я все равно не знала что делать, с чего начать.
И вдруг я осознала: «Кто позаботиться обо мне лучше, чем я сама?» Я практически оторвала от семейного бюд-
жета необходимую для участия в тренинге сумму, твердо решив все-таки на него сходить. В тот период жизни я была настолько подавлена, что даже мечтать не могла. Мне казалось, что цель «научить-
ся мечтать», с которой я пришла на тренинг личностного роста, выглядит настолько нелепо, что первое время я даже стеснялась ее озвучивать. 63
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
Я читала в «умных» книгах, что иногда стоит отказать себе во мно-
гом, чтобы увидеть свою цель, по-
лучить поддержку. И я поверила в это. Так и произошло. Часть мое-
го окружения не понимала меня. «Ты экономишь на всем и идешь на тренинг?!» А я просто не знала, что делать дальше. Но знала, что новые знания, новые люди, чужой опыт и мое ОГРОМНОЕ желание ИЗМЕНИТЬ свою жизнь обяза-
тельно помогут мне увидеть свое обеспеченное будущее. Поэтому я была активным участником каж-
дого занятия в рамках тренинга (иногда мне казалось, что даже очень активным). И Вы знаете, я получила мощнейшую поддержку от других участников! Я осознала, что некоторые вопросы (кто-то называет их проблемами) были мною надуманы или мною же усу-
гублены.
Да, окружение может мно-
гое!!! Я начала учиться мечтать. Я нача-
ла прописывать подмечты к своей глобальной цели в форме аффир-
маций (положительных утверж-
дений). Не один день, и даже не один месяц я формулировала свою мечту. Писала и зачеркива-
ла, опять писала...
Я решила сделать вызов ре-
альности. «Хочу жить так, что бы денег хватало на все мои желания (их у меня всегда много)!» Не правда ли дерзко, при зарпла-
те в 1500 грн (это в переводе на нынешние деньги меньше 200 дол)? И вот с этого момента на-
чался ежедневный творческий труд себе во благо.
И процесс пошел.
Это был мой второй шаг на пути к обеспеченной жизни. Я приняла решение и поставила цель.
Чтобы жить по-другому нужно стать другой. Этому меня научило мое новое окружение и «умные» книги. С того момента я живу в движении к своей мечте. Теперь у меня сформировались новые жизненные цели. Я меняюсь, меняется мое сознание, привычки, правила и принципы. Это творческий и сложный процесс, но я получаю от него чувство безмерного счастья.
На сегодняшний день я пока еще не стала финансово свободной, зато я уверена на 100% что стану ей. Сей-
час у меня свой бизнес, который я очень люблю. Он приносит мне постоянно возрастающий доход.
Следующим шагом к финансовой свободе для меня бу-
дет овладение наукой распоряжения деньгами и их рас-
пределением – постижение финансовой грамотности. С 1 января я начала движение в этом направлении.
Я научилась мечтать и мечтать так, что мои мечты сбываются!!! Я обожаю жизнь!!! Она прекрасна во всех своих проявлениях!!! У меня уникальное окруже-
ние, которое меня поддерживает. Я просто счастлива! Желаю и Вам быть счастливыми, любоваться миром. И самое главное – верить в себя. У Вас все получиться. Про-
сто начните ДЕЙСТВОВАТЬ!
64
март 2013
Наша замечательная жизнь
Организатор тренин-
гов и семинаров
Марьяна Сачко
Посеешь мысль – пожнешь поступок,
посеешь поступок – пожнёшь привычку,
посеешь привычку — пожнешь характер,
посеешь характер — пожнешь судьбу.
Английская пословица
Наша замечательная жизнь – это игра! И каждый человек в этой жизни – игрок. Одни выигрыва-
ют, другие проигрывают. Кто-то делает шаг вперед, кто-то – назад. Ощущение собственной нереа-
лизованности заставляет людей обвинять в Своих неудачах и разо-
чарованиях общество, обстоятель-
ства, окружающих.Убежденность в том, что жизнь контролируется другими людьми и зависит только от внешних факторов прочно за-
крепилась в Их сознании. Но есть свет в конце тоннеля. Ве-
личайшим достижением нашего времени является аксиома, что изменяя внутренний мир Вы из-
меняете внешний. Это и есть та обнадеживающая истина. Мы не являемся жертвами, Мы Сами создаем Свою реальность, Свою жизнь! Мы и только Мы являем-
ся авторами Своей книги Жизни. Наша жизнь не зависит от других людей, внешних факторов, прави-
тельства, национальности, места рождения и проживания. Она за-
висит только от Нас Самих, а точ-
нее от Наших убеждений, Нашего внутреннего настроя и, конечно же, мышления. Запомните: то, что с Вами проис-
ходит сейчас – это результат Ваших мыслей. Прошлое принадлежит истории, будущее еще не наступи-
ло. Все что у Вас есть – это здесь и сейчас. Чтобы по жизни выигрывать, нужно соблюдать элементарные правила дорожного движения, а точнее Законы Вселенной. Освободитесь от внутреннего нега-
тива, и Вам откроется совсем другой мир – лучший мир!
Законы Вселенной просты и доступны для каждого. Но только 1% всех людей в мире изучает и применяет эти законы. Мы имеем чудесную возможность – моделиро-
вать собственную реальность. У нас не просто есть эта возможность, Мы этим постоянно занимаемся – каждую минуту, каждый час, каждый день... Всегда. Каждый человек живет в мире, который Он Сам Себе создал Своими мыслями
ЖИЗНЬ
65
www.fin-advice.comФинансовый консультант
март 2013
На самом деле абсолютно все возможно! И Мы Все находимся в этом мире для того, чтобы это понять и уже начать творить Свою реальность. Когда человек живет по правилам, у Него в жиз-
ни все гармонично. У человека и здоровье хоро-
шее, и счастье присутствует, и богатство. Если Вы хотите жить в счастье, здоровье и достатке, до-
статочно просто соблюдать Законы Вселенной, и тогда Ваша жизнь станет изобильной, яркой и позитивной! Каждый человек может быть вол-
шебником Собственной жизни. Достаточно ис-
пользовать те правила, которые были созданы самой природой много лет тому назад.
Следуйте этим Законам, и Вы увидите, как изменится Ваша жизнь.
1.
Закон осуществления. Каждый человек жи-
вет в мире, который Он Сам Себе создал Своими мыслями, убеждениями и установ-
ками. Люди получают то, что Они Сами Себе запланировали, если конечно запланирова-
ли. Все, что Нас окружает – это Мы Сами соз-
дали. Мы, и только Мы являемся творцами Своей жизни! 2.
Зак
он созвучности. Что излучаешь, то и по-
лучаешь. Каждый человек – это уникальная и незаменимая часть Вселенной. Чтобы жить в гармонии со Вселенной, нужно научит-
ся жить в гармонии не только с Собой но и с окружающим миром. Если Вы чувствуете дисгармонию – это значит, что нужно что-то изменить в Себе, в Своей жизни, и тогда из-
менится внешняя сторона Вашей жизни.
3.
Зак
он слияния. Подобное всегда притяги-
вает подобное. Каждый из Нас живет в зер-
кальном мире, и каждый из Нас является зеркалом. Все то плохое, что Мы не воспри-
нимаем в другом человеке, на все 100% есть в Нас Самих, но из-за Своего эгоизма и гор-
дыни Мы часто этого не замечаем. Вывод – если хочешь изменить мир или конкретного человека, начни с изменения Себя!
4.
Зак
он перемен. Мы постоянно находимся в движении. Все в этом мире изменяется, нет ничего постоянного. Не бойтесь идти на встречу страхам! Не бойтесь потерять что-то привычное! Не бойтесь покинуть зону ком-
форта! Если возникает проблема – значит на-
стало время перемен. Принимайте каждую проблему как новую возможность. Вы буде-
те обязательно вознаграждены, если будете меняться, расти и совершенствовать Себя и Свою жизнь!
5.
Зак
он ритма. Этот закон связан с зако-
ном перемен. Нужно помнить о том, что стабильности не существует. Все события, которые происходят в На-
шей жизни, складываются в ритмиче-
ской последовательности. Состояние ритмичности всегда присутствует в Нашей жизни. После черной полосы обязательно наступает белая. Ведь че-
редование свойственно практически всему. Возьмем, например, эмоции человека. Горе чередуется с радостью, слезы – со смехом, грусть и тоска – с весельем... Если научитесь дожидать-
ся смены циклов, то успеха Вам не из-
бежать!
6.
Зак
он дуальности. Все в это мире име-
ет Свою противоположность. Так же как две стороны у медали. Каждый ка-
тастрофический момент в жизни име-
ет Свою противоположность, нужно просто научится смотреть на все, что с Нами происходит, с другой стороны. Не бывает черного без белого, после каждого финиша следует новый старт. Вселенная гармонична! Противопо-
ложность – это тоже часть чего-то це-
лого.
7.
Зак
он маятника. Важнейшее усло-
вие существования Вселенной – это равновесие. С помощью закона маят-
ника Вселенная восстанавливает Свое равновесие. Маятник всегда движется из стороны в сторону, что-то похожее происходит и со Вселенной. Действие этого закона сказывается на наших от-
ношениях, общении, любви, дружбе. Важнейшее условие существования Вселенной – это равновесие
66
март 2013
ЖИЗНЬ
8.
Закон причинности (или кармы). Случайностей не бывает! Любой случай – это закономерность, которую Мы не всегда осознаем. Свою будущую жизнь Мы создаем Себе Сами, поэтому Своими мыслями и действиями сегодня Мы формируем Наше завтра. Мы – твор-
цы Своей удивительной жизни! Помните, Мы Сами Себе даем награду, и Сами Себя наказываем.
9.
Зак
он равновесия. Это закон, который объ-
единяет все остальные восемь законов. Во Вселенной нет отрица-
тельного или положи-
тельного опыта – есть просто опыт... И Наше отношение к нему. По-
этому надо научиться проживать его крайние проявления. Мы нару-
шаем равновесие тогда, когда не принимаем во внимание хотя бы один из законов Вселенной, ведь на всех и на каждом из них держится все на Земле. Вы спросите: «Как форми-
руется судьба человека?» – очень просто. Человек создает Свои мысли и же-
лания, действия и поступ-
ки. От того, как Вселенная на них отреагирует, зависит будущий успех или будущее разочарование. Существу-
ет прописная истина, что сигналы, которые посылает человек Вселенной, обяза-
тельно вернутся назад. Сле-
дуйте правилам, и Вы по-
лучите все, что пожелаете. Поставив цель, Вы всегда ее достигнете. Запомните еще кое-что: когда человек настроен ко всему негативно, Законы Вселенной действовать не будут! Но если Вы работа-
ете над Собой, превращая свой негатив в позитив, тог-
да перед Вами открываются новые возможности. Когда у Вас начинается депрессия Вы теряете контроль над своей жизнью, но когда Вы берете Свою жизнь в Свои же руки, Вы берете всю от-
ветственность на Себя. Вот тогда и происходит чудо!
Какие выводы можно сде-
лать? Вселенная – это боль-
шое увеличительное стекло каждого человека. Если у че-
ловека правильный взгляд на жизнь, Он знает чего хо-
чет, Он добр, Он любит, Он позитивно настроен, тогда весь окружающий мир будет содействовать ему в дости-
жении его целей. Будьте счастливы! Улыбай-
тесь! Много улыбайтесь! Же-
лаю Вам научиться мыслить позитивно! Удачи Вам!
Во Вселенной нет
отрицательного или положительного опыта – есть просто опыт
Клуб Cashflow приглашает вас посетить тренинг-игру «Cashflow 101 и 202»
Первая часть тренинга представляет собой тематический семинар, а вторая – бизнес-игру «Cashflow 101 и 202»
Что даст игра «Cashflow 101» ее участникам:
•
Служ
ащий по найму узнает, как ему стать финансо-
во независимым;
•
Пре
дприниматель узнает, как увеличить масштаб деятельности и прибыли;
•
Бизнесмен поймет, как расширить направление де-
ятельности и рынки.
Чтобы уточнить информацию по дате, месту проведе-
ния и стоимости тренинга в Черкассах, Ивано-Фран-
ковске, Славянске и других городах Украины (клуб ра-
ботает по всей Украине) позвоните или напишите нам. Каждый участник бизнес-игры «Cashflow 101» получа-
ет информацию о возможностях практического при-
менения полученных знаний и навыков, а также о возможности построения личного пассивного дохода и дальнейшего образования по изучению инвестиро-
вания.
Предварительная регистрация на тренинг являет-
ся обязательной. Чтобы зарегистрироваться и полу-
чить ответы на интересующие вас вопросы звони-
те по телефону: 066 1731757 или пишите на почту: victorsss85@gmail.com
Ближайшие тренинг-
игры клуба Cashflow:
03.03.13 г. «Управление личными фи-
нансами. Личный финан-
совый отчет. Оптимизация расходов». Тренинг-игра «Cashflow 101 и 202». г. Киев
17.03.13 г. «Высокодоходные Инве-
стиции в бизнес, недвижи-
мость, КУА, биржу акций». Тренинг-игра «Cashflow 101 и 202». г. Киев
31.03.13 г. «Профессиональная по-
становка целей». Тренинг-
игра «Cashflow 101 и 202». г. Киев
Информация по Киеву:
Тренер и ведущий:
Алексей Половинкин
Регистрация на семинаре: 11.45 ч.
Время семинара: 12.00 ч. - 18.00 ч.
Адрес: г. Киев, ул. Народного Ополчения, 1, оф.210.
Севастопольская пл., в здании инвестиционной компании «Арт Капитал».
Стоимость участия:
Базовый курс (3 тренинга Cashflow 101и 202) – 1000 грн.
В подарок игра на DVD «Cashflow
101+202» на русском языке!!!
Один тренинг – 400 грн.
Если вы не замечаете, что вами манипулируют, значит вы в руках профессионалов
!!! ВНИМАНИЕ !!!
Сейчас мы (редакция «Финансового консультанта») занимаемся созданием базы потенциальных покупателей и формируем пред-
варительный список заказчиков ПЕЧАТНОЙ ВЕРСИИ ЖУРНАЛА. Вы можете направить нам свой корпоративный (групповой) или индивидуальный заказ уже сегодня.
Отправляйте свои заявки и пишите интересующие Вас вопросы на e-mail адрес fadvicer@gmail.com или звоните по телефонам 096 7219922, 063 2202802, 066 1731757.
Если Вы подадите свою заявку до конца марта, то получите в подарок 15% скидки на приобретение печатной версии журнала!
Автор
25bera25
Документ
Категория
Бизнес
Просмотров
548
Размер файла
4 560 Кб
Теги
_2013, березень, фінансовий, консультант
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа