close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Бабушкина

код для вставки
АНО ВПО "Омский экономический институт"
факультет среднего профессионального образования
кафедра учетно-экономических дисциплин
Направление - Финансово-экономическое
Тема: "Современное состояние рынка кредитных карт в Омске"
Выполнила: Студентка группы Б3-8 Бабушкина Юлия Юрьевна
Специальность: Экономика и бухгалтерский учет
Научный руководитель: Преподаватель высшей категории Яковлева Наталья Анатольевна
2013
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ...................................................................................................
3ГЛАВА 1. КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ ХОЗЯЙСТВОВАНИЯ.......................................................................................
31.1. Экономическая природа и сущность кредитных денег................................
31.2. Основные виды кредитных денег.................................................................
41.3. Кредитные карты как "орудия обращения"....................................................
5ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В ОМСКЕ................................................
52.1 Показатели развития рынка банковских пластиковых карт в Омске............................................................................................................
62.2 Основные тенденции и перспективы развития рынка банковских пластиковых карт в Омске...................................................................................................
7ЗАКЛЮЧЕНИЕ.................................................................................................... 9СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.................................................................................10
ВВЕДЕНИЕ
Банковская карта - это универсальный платежный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом и позволяющий своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карты, получать наличные деньги, а также пользоваться иными дополнительными услугами и определенными преимуществами. Сегодня банковские карты выступают ключевым элементом электронных банковских систем, все более активно вытесняя привычные чековые книжки и наличные деньги. Актуальность данной темы не вызывает сомнений - в связи с отменой золотых паритетов, развитием электронной коммерции и возросшей потребностью в снижении трансакционных издержек возникла необходимость в создании принципиально новых электронных платежных документов, которые можно было бы использовать как в рамках традиционной экономики, так и интернет коммерции.
Объектом исследования данной работы является рынок пластиковых кредитных карт.
Предметом исследования - тенденции и перспективы развития рынка банковских пластиковых карт в городе Омске.
Цель данной работы - рассмотреть сущность и функции кредитных денег, оценить роль пластиковых кредитных карт как нового инструмента организации безналичных расчетов. Для достижения поставленной цели были сформулированы следующие задачи:
- изучить экономическую природу и сущность кредитных денег;
- рассмотреть основные виды кредитных денег;
- рассмотреть кредитные карты как "орудия обращения";
- оценить показатели развития рынка банковских пластиковых карт в городе Омске;
- выявить основные тенденции и перспективы развития рынка банковских пластиковых карт в городе Омске.
В процессе исследования применялись следующие методы: - сбор и анализ первичной информации;
- мониторинг материалов печатных и электронных деловых и специализированных изданий, аналитических обзоров рынка, материалов маркетинговых и консалтинговых компаний.
ГЛАВА 1. КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ ХОЗЯЙСТВОВАНИЯ
1.1. Экономическая природа и сущность кредитных денег
Возникновение кредитных денег связано с развитием товарного производства. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Значение кредитных денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.
Кредитный характер денег обеспечивает их постоянный обратный приток. Кредитные деньги не застревают в каналах обращения, всегда возвращаясь к своему эмитенту в порядке погашения ссуд, на основе которых они возникли. Кредитные деньги - деньги, представляющие собой долговые обязательства, которые обязательно должны быть погашены. В условиях металлического обращения их погашение всегда осуществляется золотом, поэтому кредитные деньги, в отличие от бумажных, обязательно разменны на золото. Поэтому обращение кредитные деньги обязательно включает в действие рыночный механизм изъятия лишних денег из обращения.
1.2. Основные виды кредитных денег
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель - это письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок.
Банкнота - это долговое обязательство банка.
Чек тоже является одним из видов кредитных денег, представляющий собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.
Знаменуют собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения электронные деньги. Это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.
На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми карточками (Англия 1880 г.). Первые карты изготавливались из картона или металла, а затем стали выпускать пластиковые карты, которые были более удобны для пользователя.
С появлением новых электронных средств регистрации и сбора информации
появилась возможность заносить и считывать информацию на карту при помощи магнитного
кодирования.
Французский журналист Ролан Морено в 1974 г. предложил использовать карты с электронной микросхемой. На сегодняшний день смарт-карты - наиболее динамично развивающийся тип пластиковых карт.
1.3. Кредитные карты как "орудия обращения"
Пластиковая карта представляет собой документ в виде карточки из негибкого пластика, не подлежащий передаче и помогающий ее держателю оплачивать товары и услуги и получать со счета денежные суммы. Существует много признаков, по которым можно классифицировать карты:
1. По материалу, из которого они изготовлены: бумажные (картонные); пластиковые; металлические. В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карты.
2. На основании механизма расчетов: двусторонние системы, которые используются для покупки товаров в замкнутых сетях и многосторонние системы, предоставляющие владельцам карт возможность покупать товары в кредит [5. с. 37 - 43].
3. По виду проводимых расчетов: кредитные карты, которые связаны с открытием кредитной линии в банке; дебетовые карты, предназначенные для получения наличных в банковских автоматах или для получения товаров с расчетом через электронные терминалы. 4. По характеру использования: индивидуальная карта может быть "стандартной" или "золотой"; семейной; корпоративной и др. [5. с. 37 - 43].
5. По способу записи информации на карту: графическая запись; эмбоссирование; штрих-кодирование; кодирование на магнитной полосе; чип; лазерная запись (оптические карты) [5. с. 37 - 43].
6. По сфере использования: универсальные карты - для оплаты любых товаров и услуг; частные коммерческие карты - для оплаты какой-либо определенной услуги (например, карты гостиничных сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).
7. По территориальной принадлежности: международные; национальные; локальные; карты, действующие в одном конкретном учреждении и др.
2.ИССЛЕДОВАНИЕ ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В ГОРОДЕ ОМСКЕ
2.1 Показатели развития рынка банковских пластиковых карт в городе Омске
В настоящее время все больше и больше россиян, в том числе и омичей, начинают интересоваться возможностями сотрудничества с банками на более "высоком" уровне. Это значит, что кроме широко известных и наиболее распространенных услуг, таких как вклад, перевод денег, оплата счетов и др., люди постепенно начали присматриваться и осваивать новые продукты. Одним из них является кредитная карта.
Развитие рынка кредитных карт было существенно подорвано мировым финансовым кризисом. Практически все банки замедлили темпы роста эмиссии карт. Если в 2007 году эмиссия карт составляла 8,9 млн штук, то в 2011 году всего лишь 9,4 млн. В 2012 году ситуация улучшилась. Как заявила начальник управления транзакционных и сберегательных продуктов Абсолют Банка Мария Коханюк, в 2012 году у рынка кредитных карт открылось второе дыхание, и он показал рост на 61,6%. Структура рынка кредитных карт на Омском рынке услуг представлены на (рис 1.1)
рис.1.1. Структура рынка кредитных карт
Кредитные карты как финансовый инструмент оказались для заемщиков лучшим подспорьем в сложных ситуациях во время кризиса. Так как многие банки при условии соблюдения платежной дисциплины не уменьшали кредитных линий и не требовали возврата карт.
Проведенный опрос жителей города Омска показал, что после кризиса на рынке "кредиток" появились новые игроки. Самым активным, является Банк Связной, который стремительно наращивал портфель кредитных карт и к 2012 году вошел в ТОП-10 игроков. В целом в посткризисный периоднаилучшую динамику с 2010 годапоказывают Сбербанк, Связной банк, ТКС, ОТП-банк, Росбанк, Русский стандарт.
Жесткая конкуренция вынуждает банки прибегать к самым различным способам привлечения новых клиентов: смс-рассылки, реклама, звонки операторов, автоматическое оформление карты всем своим клиентам, рассылка карт по почте. В рамках исследования были определены условия и тарифы по кредитным карта в банках города Омска, которые представлены в таб.1.1.
Таблица 1.1. Условия и тарифы по стандартным кредитным картам
БанкМаксимальный кредит, руб.Процентная ставкаОбслуживание карты в первый год, руб.Обслуживание в последующие годы, руб.Льготный периодСбербанк (Виза классик)от 10 тыс. до 200 тыс.24%75075050 днейВТБ 24 (Электрон классик)300 тыс.19%бесплатно90050 днейРосбанкот 30 тыс. до 300 тыс.23,90%23,90%75062 дняКредитная карта "Стандартная"100 тыс.34,90%бесплатнобесплатно51 деньРайффайзенбанкот 15 тыс. до 150 тыс.24%750 руб./бесплатно, при условии если среднемесячные траты составляют более 8 тыс. руб.50 днейАльфа банкот 10 тыс. до 90 тыс.18,99-28,99%875 руб. до 1225 руб.60-100 днейРусский стандартдо 450 тыс. руб.36%600 руб.55 днейГазпромбанкдве среднемесячные зарплаты, но не более 500 тыс. руб.20%бесплатно62 дняУралСибдо 500 тыс. руб.21%бесплатно30060 днейПромсвязьбанкдо 150 тыс. руб.24,90%бесплатно65055 дней
2.2 Основные тенденции и перспективы развития рынка банковских пластиковых карт в городе Омске.
Исследования уровня использования кредитных карт в городе Омске проводилось методом анкетного опроса респондентов. В опросе приняли участия более 200-от респондентов. При анкетировании респондентам были заданы вопросы: Вопрос 1: С какой целью Вы пользуетесь кредитной картой?
Более половины опрошенных отметили, что главная цель, с которой они обзаводятся кредитками - это безналичный расчет за покупку товаров и услуг. Несколько меньшее число людей (но все-таки значительное количество - 44%) указали, что пользуются кредитками, чтобы снимать деньги в банкоматах (рис. 2.1)
Рис. 2. 1: С какой целью Вы пользуетесь кредитной картой?
Вопрос 2: В каком банке Вы имеете кредитную карту (карты)?
На этот вопрос были получены следующее. "Сбербанк" и "ВТБ", которыми пользуется большая часть населения России, заняли лишь второе и 6-е места соответственно по количеству имеющихся у их клиентов кредитных карт. Лидерство принадлежит банку "Русский стандарт", кредитки которого оказались почти у трети участников опроса. С внушительным отрывом от него (14 процентных пунктов), второе место в этом рейтинге занял "Сбербанк". Замыкает тройку лидеров "Альфа-банк", кредитными картами которого пользуется порядка 14% опрошенных. Стоит также отметить, что в категорию "другое", которая составила 17%, вошли те банки, доля пользования кредитными картами которых по результатам исследования не превысила отметки в 1% (рис.2.2).
Рис.2.2: В каком банке Вы имеете кредитную карту (карты)?
Существуют и такие люди, которые ориентируются, в первую очередь, на рекомендации своих друзей, знакомых, а также успешный опыт собственного сотрудничества с банком в прошлом.
Вопрос 3: Если Вы решите открыть кредитную карту, какие основные параметры Вы будете учитывать при выборе банка?
В результате чего было установлено, что критерии, отображённые на (рис.2.3) оказывают влияние на решения почти четверти респондентов.
Рис. 2. 3. Если Вы решите открыть кредитную карту, какие основные параметры Вы будете учитывать при выборе банка?
Как видно из графика, большинство участников исследования (82%) оказались вполне удовлетворены качеством обслуживания в тех банках, где оформили кредитную карту. Однако один из десяти опрошенных отмечал, что у него имеются претензии к банку, и что он скорее не удовлетворен данной услугой в своем банке. Вопрос 4: Насколько Вы удовлетворены этой услугой (кредитная карта) в своем банк?
Полностью удовлетворены 43% опрошенных, 39% скорее удовлетворены,11% скорее не удовлетворены и 7% полностью неудовлетворенны (рис.2.4)
Рис. 2. 4: Насколько Вы удовлетворены этой услугой (кредитная карта) в своем банке?
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Для сокращения наличного денежного оборота банкам необходимо продолжить работу по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.
Проведённое исследование позволяет сделать следующие выводы:
1. Электронные деньги являются деньгами, выпущенными под обеспечение реальными деньгами.
2. Скорость оборачиваемости электронных денег является самой высокой на сегодняшний день.
3.Электронные деньги позволяют производить микроплатежи и при накоплении достаточной суммы конвертивать их в реальные деньги.
Подводя итоги исследования можно сказать, что пользователями банковских услуг являются 72,0% из опрошенных жителей города Омска в возрасте от 16 до 60 лет. Наиболее популярными видами кредитования являются: потребительские кредиты (на различные нужды) и кредитные карты. Кредитными картами воспользовались 31,2% Омичей от числа кредитополучателей города Омска, соответственно.
Кредитные карты приобретают все большую популярность. За 2012 год объем Омского рынка кредитных карт вырос на 19,5%.
ИСПОЛЬЗОВАННЫЕ ИСТОЧНИКИ
1.Кудашова Л.Л. Состояние и развитие пластиковых карт // Д и К, 2010, №12, с. 3-24
2. Сумароков В.Н., Максутов Ю.Г., Журавлёв А.Ю. Банковские операции: учебное пособие /кол. авторов; под ред. Лаврушина О.И.-М.: КНОРУС, 2009. - 384с. - (Среднее профессиональное образование).
3. Токарева А.Б. Платежные карты: реальное состояние и нереализованные возможности//Д и К , 2008, №10, с.13-14.
4. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб. - М.: Омега-Л, 2005. - 440 с.;
5. Кочергин Д.А. Системы электронных денег: классификация и характеристика элементов // Банковское дело №2 2005;
6. Юров А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив //Д и К , 2007, №7, с. 34-42.
7. http://www.bankiomska.ru/images/downloads/Jurnal_18_02_2010.pdf
8. http://www.bank-city.ru/ekonom/19123-tempy-rosta-yekonomiki-knr-v-pervom-kvartale.html
9. Исследовательская компания "Делфи". Исследование потребительских предпочтений населения на рынке банковских услуг города Омска // TheChief, февраль 2008.
10.http://www.klerk.ru/bank/news/107037/
11. http://www.asv.org.ru/show/?id=158146
4
Автор
aleshkova_tn
Документ
Категория
Без категории
Просмотров
115
Размер файла
141 Кб
Теги
бабушкина
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа