Свобода от долгов.Пути погашения долгов.

Свобода от долгов
В наше, такое непростое для выживания время, становится очень актуальной тема долгов и кредитов. И сегодня я, Николай Дубинин, хочу поделиться с вами некоторыми мыслями на тему, как же эффективно с ними справляться.
У всех берущих кредит и надеющихся на решение своих финансовых обязательств, проблема возникает как снежный ком. Чтобы отдать один долг, берут другой кредит
. Б
ерут в одном месте кредит, расплачиваются по долгам, а потом платят в другое место.
Либо проводи
тся р
еструктуризация, это когда пересматр
ивают услови
я
обслуживания долга (процента кредита, суммы, сроков возврата и др.)
.
В своё время и я был этим озадачен. Сколько бы я не работал
–
у меня всегда были долги. Я никак не мог от них избавиться. Как тол
ько рассчитывался с одним долгом –
почему
-
то возникал другой. Меня это очень огорчало. И однажды я твёрдо решил со всем этим разобраться. Первым делом стал покупать и читать книги.
Этого было недостаточно
. Я стал посещать тренинги, ходить на семинары
–
и платные, и бесплатные. Не сразу, конечно, но я стал кое
-
что
понимать. Знания, полученные во время моего обучения, оказались очень полезными. Как не прошли бесследно и анализ моих предыдущих действий, осмысление и осознание необходимости кредита. П
олезными настолько, что я смог разобраться со своими долгами. И, буквально, с января по март я избавился от них
, может и небольших (
долг в пределах 45000 рублей). Но главное то, что пришло в результат
е
мо
его
обучения: я вдруг с удивлением обнаружи
л
появ
лени
я
у меня накоплени
й
, сбережени
й
, помогающи
х мне не влезать в долги
.
Момент осознания
Раньше, как только я намечал пойти заплатить кредит -
появлялись какие
-
то непредвиденные обстоятельства. То машина сломается, то велосипед не едет. А то вдруг телевизор прекращал показывать. Я заметил -
т
ак всегда происходит, когда у
теб
я за спиной обяза
тельства по кредиту. После прослушанных тренингов я подверг критике вообще необходимость в кредитах. Если бы погашение твоего кредита осуществлял кто -
то вместо тебя –
это было бы здорово. Но лучше отказаться от покупки вещей, не жизненно необходимых, чем закабалять себя долгами.
Например, покупки чайника или утюга (2000руб). Возможно, ра
ссмотреть
предложение о ремонте -
это гораздо дешевле вам обойдётся. Правда, это всё очень индивидуально,
к примеру,
без холодильника не обойдёшься. Что касается авто
кредита –
да, заманчиво, но опять же: стоит подумать, не легче ли накопить нужную сумму для покупки
, не влезая в долги.
Своими знаниями, почерп
нутыми
из разных методик и многократно переосмысленными мной, я поделился с друзьями, что дало им возможность ул
учшить своё материальное положение
и двигаться по жизни к свободе без долгов
. «Подушка безопасности»
А сегодня я хочу научить вас анализироать своё материальное положение, чтобы однажды не оказаться в глубокой долговой яме. Падая вниз без подстраховки –
вы расшибётесь. Знаете ли вы, что такое подушка безопасности
?
В пределах машины это понятно. Если провести аналогию подушки в нашем с вами случае –
то это скорее стог сена, который мы можем подложить сами себе для денежной безопасности
в критической си
туации
.
Это определённое количество денег, которое нужно накопить в ближайший срок, чтобы можно было бы без проблем прожить, не залезая в долг.
Если у вас будет этот запас –
не будет никаких проблем с починкой утюга, машины и т.д. Любой «провал» в жизни: то ли это карьерная неудача
, то ли это житейские проблемы смягчит эта пресловутая «
подушка безоп
а
сности
»
. Э
то то, на что можно опереться.
И в
долги
вы уже не полезете
(как в случае с поломкой, например, автомобиля
, как бывало ранее
)
, а
возьм
ёте деньги из подушки безопасности. Она поможет вам при открытии своего дела в бизнес
е
, в период до получения первой зарплаты, чтобы можно было прожить этот период. Главное понять
: д
олги и кредит
–
и вам, и мне ни к чему
.
Начиная с сегодняшнего дня
Итак, подушка безопасности –
это фундамент, основа экономической стабильности. Она необходима, в первую очередь
для того, чтобы выбраться из долгов.
И
создавать её нужно уже с сегодняшнего дня. Не ждать
, когда распла
тишься
с долгами
по всем кредитам
.
Не отдать все долги, чтобы потом не на что было жить
и
отправиться опять занимать.
Н
е
ждать, когда придут деньги
, не тогда, когда поднимут зарплату. Можно приступить к накоплению подушки безопасности непосредственно с сегодняшнего дня. Самое смешное, долги
как таковые, исчезают. Каким
-
то мифическим образом у вас перестаёт всё ломаться
.
21 день для укоренения привычки
И первое, что вам нужно сделать –
это завести два ко
н
верта.
И класть туда каждый день какую
-
то сумму денег, накапливать её.
Желательно это делать
в течени
е
21 дня, чтобы эта привычка у вас укорени
л
а
сь.
Повторяю: подушка безопасности –
это ваш страховой запас. С ней вы чувствуете себя увереннее. Вы в любой момент можете взять необходимую сумму у своей подушки безопасности, не
медленно порешить
свои текущие проблемы, а в следующем месяце вы её пополните. И она опять будет готова к вашим услугам.
Ставим реальные цели
Вы спросите, где же взять денег
? Если, например, ваш заработок составляет 10000 рублей, а отдавать каждый месяц 1
2000. Есть и такие случаи, не спорю. Это отдельный разговор. Однозначно
,
нужно что
-
то менять. Но одно могу сказать. Сидеть и надеяться на чужого дядю не стоит.
Надо думать, искать, где вы можете заработать.
Что касается меня, то я вам могу сказать, что я не сидел дома перед телевизором,
я очень старался. Я искал варианты и возможности
. Первоначально я поставил себе цель накопить 10000 рублей.
Это был мой минимум. Я их накопил за месяц. И был очень горд. Я знал, что у меня есть страховой запас. Следующ
ая ступень для меня была необходимость накопить 30
000 рублей. И я сделал это месяца через полтора.
Я шёл к этому очень упорно. Я очень занимался этим, старался. Главное, просто не сидеть, а делать.
И с
делал это.
И теперь у меня есть деньги. Я перестал бояться.
Ведь в случае чего у меня есть страховой запас
. И он неприкосновенный. Я туда не суюсь. И вам не советую.
Тем более, если у вас есть работа
,
и
на прожитьё вы зарабатывае
те.
Это сверх крайний случай, или об
стоятельство, когда необходимость заставляет обра
титься
к ней. Она просто должна быть всегда рядом с вами.
Это по
-
настоящему подушка безопасности и обращаешься к ней в случае крайней необходимости. Например, какая
-
то непредвиденная поломка
, утренник в де
тском саду
,
и
т.д. Вы справитесь с нею за счёт своей подушки. А в следующем месяце пополните её. Положите эти деньги в конвертик и забудьте о них. Поверьте, в большинстве случаев у нас нет необходимости
залазить в долги.
Ещё что важно: п
одушку безопас
ности никуда вкладывать не надо.
Она должна быть всегда под рукой в конверте.
Главное систематичность.
Как её накапливать.
Я поставил себе цель ежемесячно откладывать 10%. Вы можете откладывать 5%, 3%, в крайнем случае, 1%. В этом случае
главное систематичность.
Я думаю, что если вы живёте на 10000 рублей, то вы проживёте и на 9000рублей.
Конечно, если у вас нет долгов на 12000. Подумайте, от чего вы можете отказаться. Поменьше покупать. Не спешить с глобальными покупками.
У моего знакомого появилась идея фикс: купить новую машину. Острой необходимости в этом не было. В гараже на тот момент у них с отцом была машина.
И у женщин была машина.
И сейчас она просто простаивает из
-
за невостребованности. А ездят на новой. Но о
н влез в долги
, залез в кредит на 200000.
Покупка сделана. Но какой ценой. Им пришлось залезть в кредит. А можно было полгодика подождать, накопить необходимую сумму и без долгов наслаждаться новым приобретением.
Ну почему нельзя было потерпеть
, а
в поду
шку безопасности без надобности не влазить
? Ею нужно и необходимо пользоваться т
олько в крайнем случае и при возможности быстрого возвращения денег назад.
И еще немного о мистическом свойстве подушки
:
к
огда она у меня появилась –
у меня перестали возникать ситуации, которые бы меня огорчали. В долг я ничего не беру.
Когда ты перестаёшь думать о проблемах –
они просто исчезают.
Я это понял. Я уже это понял.
Метод «Лавина»
Я где
-
то (уже не помню где) познакомился с методом погашения долгов. Называется этот метод «Лавина»
. Это погашение долгов в порядке уменьшения процентной ставки. Сначала погашаются самые дорогие долги, затем –
все более дешевые.
Естественно, имеется в виду не номинальная ставка по кредиту, а эффективная ставка, т.е. учитывающая все дополнительные платежи и комиссии.
Отсортируйте свои долги по убыванию эффективной процентной ставки
(
от самой высокой процентной ставки до самой низкой) и делайте минимальные платежи по всем счетам.
По в
сем долгам кроме самого дорогого платите минимальные платежи. Все дополнительные средства идут на погашение первого долга.
Дополнительные платежи делайте только по первому долгу в списке, пока он полностью не будет оплачен.
После того, как первый долг пог
ашен, освободившиеся средства идут на оплату второго по дороговизне кредита и т.д.
Внимание
:
всю высвободившуюся после оплаты первого долга сумму направьте на погашение следующего долга.
Повторите этот процесс, пока все долги не будут полностью оплачены.
«
М
етод лавины» имеет минимальную общую сумму выплат. Объясняется это просто: мы минимизируем сроки выплат самых больших процентов.
Как отдавать долги по этому методу
Неважно, сколько вы имеете долгов. Главное –
не перекредит
овыва
ться. Не надо идти в од
но место, брать 500000 и платить в другое. Потому что пойдут бесконечные проценты
:
сюда проценты, туда проценты. Нет, конечно
, если вы хотите так пл
атить
-
пожалуйста. Я же хочу научить вас рациональному и экономному методу.
У вас долги: у кого
-
то три до
лга, у кого
-
то пять. Вычислите сумму минимального долга. Бер
ите
все минимальные платежи по этим долгам и ид
ите
отдавать. Идёте и договаривайтесь в банке.
Вот, например, первый долг у вас 10000
, второй -
20000
, третий –
30000
рублей.
М
ин
имальные долг
и
15
00
+
15
00
+
2
000
= м
ин
имальный долг 5000
рублей –
это всё вместе сложено
.
Каждый месяц вы отдаёте с каждого
долга
, предположим,
по 2000
рублей
. У вас 6000
рублей ежемесячно
будет уходит
ь
на погашение.
Через пять месяце
в у вас закрывается первый долг
10
000
рублей
.
А дальше у вас осталось платить с
ледующий долг (
20000 и 30000
рублей
). Из них осталось после погашения 10000 и 20000
рублей
.
Платим этой же лавиной. Но каким образом. Смотрите, у нас 6000
ежемесячного платежа. 2000
руб
.
мы погашаем
второ
й долг + 2000
руб. погашаем сумму из третьего долга. А мы уже привыкли платить по 6000
рублей
. Из них оста
ётся
2000
. И
мы их
отправляем на погашение меньшего долга,
то есть на 20000
ещё бросаем 2000
рублей
. А лишние деньги положите в подушку безопасности.
Доб
ьём эти 2000
0
рублей через три месяца. И там из третьего долга останется 8000
рублей. И его вы погасите
,
буквально
,
на второй месяц этими 6000
рубл
ями.
Таким образом,
самый большой платёж вы отдадите за 10
месяцев
, а так надо было бы платить 15 месяцев. То есть за десять месяцев вы отдадите все долги.
Я с помощью этого метода удачно расправился с долгами
,
и м
ои друзья очень довольны подсказкой погашения долгов. Надеюсь
, и вам он очень поможет.
Это очень действенно.
Подсказка с пятью конвертами.
Есть у меня ещё одна ценная рекомендация для вас.
Очень действенная.
Я завёл для своих нужд пять конвертов. На которые я каждый месяц кладу деньги. Например, в
аша зарплата 20000 рублей. Я беру и
10% из них и кладу на сбережения в подушку безопасности
. Это неприкосновенные деньги.
10% кладу в конверт
на инвестиции
(
там, где будут работать мои деньги -
реклама в интернете
, определённые вложения, займы под определённые проценты и т.д.)
10% на обучение
(покупка литературы, посещение семина
ров, ребинаров, тренингов и т
. д.
, если мозг не развивается –
он деградирует)
10% на благотворительность
(людям надо помогать –
я люблю фольклор и охотно помогаю студии для их развития)
10% на отдых
(восстанавливаться просто необходимо) На житьё остаётся 50%.
Каждую покупку я делаю осмысленно.
Смотрю, могу ли я потратить определённую сумму на покупку диска, поход в кино, например.
Иногда одна умная вещь, прочитанная в книге, может изменить всю твою жизнь.
Если не хватает на данный момент –
я обо
йдусь сейчас. Догоню в следующем месяце или тогда, когда будут на это деньги.
Начинайте откладывать в свои
конверты по 5%, 3%, 1%
-
сколько можете, но регулярно.
Жизнь должна быть разнообразной и интересной. И её нужно планировать, чтобы осуществлять сво
и мечты.
Только
о
дин момент: тратить нужно по средствам, не выходя за пределы запланированных сумм.