close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Speech Title - FINAS:Анонс следующего

код для вставкиСкачать
Итоги и перспективы развития
ипотечного жилищного
кредитования в России
Александр Семеняка, генеральный директор Агентства по
ипотечному жилищному кредитованию
Цюрих
18-17 марта 2008 года
Итоги развития ипотечного кредитования
в России
Объем выданных ипотечных кредитов, млрд.руб (данные ЦБ РФ)
240
193
200
161
160
120
82
77
80
40
121
108
54
6
3
9
11
4 кв.
2004
1 кв.
2005
2 кв.
2005
3 кв.
2005
21
24
4 кв.
2005
1 кв.
2006
0
2 кв.
2006
3 кв.
2006
4 кв.
2006
1 кв.
2007
2 кв.
2007
3 кв.
2007
4
кв.2007
Ипотечное кредитование в РФ в 2007 году*
Федеральный округ
Количество
Доля от общего
зарегистриров.
количества
ипотек жилых зарегистриров.
помещений, шт.
ипотек
Доля кредитов,
оформленных
закладными
Российская Федерация
317 000
100%
52%
Центральный
58 000
18%
42%
Северо-Западный
26 000
8%
56%
Южный
23 000
7%
44%
Приволжский
79 000
25%
61%
Уральский
49 000
15%
40%
Сибирский
68 000
21%
56%
Дальневосточный
15 000
5%
79%
* Прогноз АИЖК на основе статистики Росрегистрации, ЦБ РФ
Доли основных участников ипотечного
рынка
Середина 2007г.
Начало 2007г.
15% *
26%
Начало 2008г.
31%
25%
31%
40%
15%
12%
11%
33%
30%
Госбанки(Сбербанк*, ВТБ)
АИЖК
31%
10 специализированных банков
Небольшие, в том числе региональные банки
*Учтены только ипотечные кредиты Сбербанка (по методологии ЦБ РФ), объем жилищных кредитов намного больше
Сравнительный анализ эффективности
работы банков
Мелкие и
Госбанки средние
банки
Количество выданных ипотечных
кредитов/количество сотрудников
6
19
Количество выданных ипотечных кредитов по
«военной ипотеке»
0
320
Роль унифицированной системы
рефинансирования ипотечных
жилищных кредитов
Инновационное
развитие первичного
рынка ипотеки
• Развитие новых кредитных продуктов
• Внедрения новых технологий для увеличения скорости
оборота
• Облегчение входа на ипотечный рынок для новых
участников
• Поддержка ликвидности малых и средних банковских
бизнесов
• Развитие конкуренции региональных банков с
крупными банками
Развитие внутреннего
рынка ипотечных
ценных бумаг
• Выпуск ипотечных ценых бумаг с высокой
надежностью и доходностью на уровне годовой
инфляции
• Развитие биржевой торговли ипотечными ценными
бумагами
• Расширение базы российских инвесторов
• Укрупнение выпусков и увеличение количества траншей
с разными параметрами
Структура выпуска ипотечных ценных бумаг
•
•
•
Эмитент – ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК»
Общая сумма – 10 727 млн. рублей
Сумма рыночных траншей (А и Б) – 10 030 млн. рублей
Класс
облигаций
Сумма
выпуска,
млн. руб.
% от общего
объема
эмиссии
Рейтинг
(Moody’s)
Способ
размещения
Класс A
9 440
88%
A3
Открытая подписка
Класс Б
590
5,5%
Ba3
Открытая подписка
Класс В
697
6,5%
--
Закрытая подписка
• Денежный резерв – 8%
Прогноз АИЖК развития ипотеки в
России
Выдача ипотечных кредитов, тыс.шт./год
Объем ипотечного кредитования, млрд. руб./год
1800
1600
1400
1200
1000
12 000
800
600
400
200
0
6 000
10 000
8 000
4 000
2 000
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
20
13
20
14
20
15
20
16
20
17
20
18
20
19
20
20
0
2008
2010
2012
2014
2016
К 2020 году объем непогашенной
задолженности по ипотечным кредитам
достигнет 48 трлн. рублей (в текущих ценах)
2018
2020
Как обеспечить устойчивое развитие ипотеки до 2020 года?
Непогашенная задолженность по ипотечным
кредитам
100%
48 трлн. руб.
Резервы на возможные убытки
15%
7,2 трлн. руб.
Распределение резервов
Доля
трлн. руб.
- государственный капитал
50%
3,6
- частный капитал
50%
3,6
Больше резервов – больше устойчивость
Финансовый рычаг господдержки – 1:13
Стратегия развития рынка жилья должна дать сигнал рынку о намерении и
возможности бюджетов всех уровней сформировать резервы и участвовать в рисках
Зачем нужны государственные институты развития в ипотеке?
Обеспечение оптимального распределения рисков
между всеми участниками ипотечного рынка
Задачи:
1. Стандартизация
2.
Раскрытие информации
3.
Формирование надежной инфраструктуры
4.
Принятие части рисков
5.
Своевременное реагирование при возникновении кризиса
Выводы из ипотечного кризиса США :
•
государство не участвовало на рынке «sub-prime»;
•
банки снижали свои риски за счет плавающей ставки и секьюритизации
активов;
•
недоверие и отсутствие адекватной информации о распределении
убытков между участниками рынка.
Документ
Категория
Презентации по экономике
Просмотров
6
Размер файла
524 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа