close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Владимир Шикин НБКИ

код для вставки
нструменты изучения финансового поведения заемщиков
III Практическая конференция Управление лояльностью клиентов в банковском бизнесе
Что мы знаем о заемщике
2
аза кредитных историй
•
Формируется кредиторами
•
Содержит информацию о заемщике и о том, как он обслуживает свои кредиты аза ФМС
•
Формируется Федеральной Миграционной Службой
•
Содержит данные о паспорте гражданина, адрес и дату регистрации, факты нахождения в розыске
аза •
Формируется РФ
•
Содержит информацию о транспортных средствах, зарегистрированных на гражданина, о водительских удостоверениях, о наличии задолженностей за нарушение П
Кредитный отчет ±
что видит кредитор
3
анные о заемщике
•
ФО
•
ата рождения
•
Место рождения
•
ражданство
•
Пол
•
Паспортные данные
•
дреса и телефоны
Счета заемщика •
Когда открыты
•
На какую сумму
•
ата финального платежа
•
Частота выплат
•
аланс
•
Своевременность платежей
•
нформация о залоге (если есть)
анные из официальных источников
•
Случаи привлечения к ответственности
•
Случаи оспаривания данных из кредитной истории и решения по искам
апросы
•
Цель запроса на кредит
•
Сумма на запрос
•
Период в который был запрос
Рынок кредитования
апреле 2012 года впервые количество заемщиков, имеющих более 1
-
го кредита, превысило количество заемщиков с единственным кредитом. При этом, быстрее всего увеличивается доля заемщиков, имеющих более 5
-
и кредитов.
Рынок растет в глубину
ыстрее всего увеличивается доля заемщиков, имеющих более 5
-
и кредитов
1 кредит
2 кредит
а
3 кредит
а
4 кредит
а
5 кредит
ов
более 5 кредит
ов
зменение долей заемщиков с разным количеством кредитов за год -
с 1.04.2011 до 1.04.2012
-10.22%
-1.42%
10.09%
22.90%
36.82%
72.89%
-20.00%
-10.00%
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%
70.00%
80.00%
Сигнал
6
«Сигнал» -
оповещение банка о появлении определенных изменений в кредитной истории субъекта. анк может определять список клиентов, которые будут проходить проверку по различным критериям с возможностью индивидуальной параметризации. Сработавший сигнал банк получает без запроса, непосредственно после наступления события
Сигнал 2.0.
7
²
Появление (открытие) новых счетов ²
Появление просрочки по кредиту 1
-
29 дней ²
Появление просрочки по кредиту 30 -
59 дней ²
Появление просрочки по кредиту 60 -
89 дней ²
Появление просрочки по кредиту более 90 дней ²
Улучшение просрочки ²
Погашение текущей просрочки по кредиту ²
Резкое изменение среднего ежемесячного платежа более чем на n
% ²
зменение лимита по кредиту более чем на n
% ²
зменение текущей задолженности более чем на n
% ²
Превышение лимита (овердрафт) более чем на n
% (только для кредитных карт)
²
ыход из овердрафта (только для кредитных карт) ²
акрытие счета ²
Отсутствие обновлений более 30 дней после наступления даты следующего платежа или закрытия договора ²
Удаление счета ²
апрос кредитной истории ²
Появление данных о другом паспорте
Примеры использования Сигнала
8
Сигнал
ействие
аемщик запрашивает кредит в других банках, при этом его состояние позволяет ам увеличить ему лимит
аемщику направляется предложение увеличить лимит, выдать другой кредит
У заемщика через некоторое время заканчивается кредит в другом банке
аемщику направляется предложение выдать новый
У заемщика появлябтся
регулярные краткосрочные просрочки по кредиту в другом банке аемщику направляется предложение рефинансировать кредит на больший срок
Преимущества Сигнал 2.0.
9
²
ысокий уровень оперативного контроля (1 раз в сутки) за изменениями данных заемщика;
²
озможность получать максимальное количество информации по субъекту;
²
озможность получения информации из кредитной истории без запроса ее в К.
Популярные виды кредитов
На основе данных в НК видна динамика спрса
всех заемщиков на различные виды кредитов.
спользуя Сигнал 2.0. ы сможете делать аналогичные исследования по всем своим клиентам и по тем кредитным продуктам, которых пока ваш банк не предлагает!
0.00%
5.00%
10.00%
15.00%
20.00%
25.00%
30.00%
Кредиты на покупку потребительских товаров
Кредиты с использованием кредитных карт
втокредиты
потечные кредиты
инамика количесва действующих кредитов
в IV кв. 2011 г.
в I кв. 2012 г.
О Национальном бюро кредитных историй
11
ОО «НКИ» -
Национальное бюро кредитных историй
, крупнейшее на рынке кредитных истории в Российской Федерации, создано в марте 2005 года. В число акционеров Бюро входят ряд ведущих коммерческих банков и международные компании CRIF и TransUnion
. Основное направление деятельности -
создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений кредиторами. По состоянию на начало 2012 года Бюро консолидирует информацию из более чем 1100 организаций России. Бюро предоставляет на российский рынок десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики. Количество заемщиков ±
48,7 млн
Количество кредитных историй ±
76,6 млн
Автор
Editor
Editor160   документов Отправить письмо
Документ
Категория
Образовательные
Просмотров
193
Размер файла
291 Кб
Теги
банки, лояльность
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа