close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Ипотека

код для вставкиСкачать
№4 • 2011 г.
Улан Илишкин:
«Командный дух –
наше генеральное
преимущество»
20
Александр Штиглиц.
Первый
управляющий
российского Госбанка
29
www.rb-j.ru
4
Деловой центр.
Самарская область:
в самом сердце
России
тема номера
Ипотека —
8
жилье здесь и сейчас
содержание
2
Деловые новости.
4
Первым делом. Улан Илишкин.
8
Банковское дело. Расцвет
ипотечного рынка в России –
вопрос времени.
«Командный дух – наше генеральное
преимущество».
20
36
Самара
Ипотека во всем мире – это бизнес,
выполняющий определенную
социальную функцию.
14
По сути дела. Банковский сектор
сегодня: мифы и реалии.
Поиски путей выхода из кризиса,
первые симптомы возможного
улучшения экономической ситуации,
попытки заново осмыслить роль
финансовых учреждений, утверждение
государственной стратегии развития
банковского сектора.
19
Частный взгляд.
Никита Кричевский.
Беларусь – новая Русь? Сегодня в
Белоруссии создалась уникальная
ситуация для начала модернизации.
20
Деловой центр.
Самарская область.
26
У Самарской области много
преимуществ, что позволяет региону
динамично развиваться, привлекая
инвесторов со всего мира.
26
Монетный двор. Зарытые таланты.
29
Архив. Банкирами рождаются.
32
Частный взгляд. Дмитрий Быков.
34
Круг забот. Джаз-Парнас –
к миру без границ.
Кладоискательство на просторах
России переживает настоящий бум.
Александр Штиглиц сделал блестящую
карьеру банкира, взяв на себя в
середине ХIХ века все международные
расчеты России.
34
Похвала расточительности. Среди
ваших знакомых наверняка примерно
поровну людей, радующихся, когда
хорошая вещь досталась им задешево,
и других, которые радуются только тому,
что куплено дорого.
Число участников фестиваля «ДжазПарнас» растет с каждым годом
– приезжают детские коллективы
из стран СНГ, Балтии, Скандинавии,
Западной Европы.
36
Круг друзей. Татьяна Устинова.
40
Тест-драйв. Добрый знак.
44
Техноновинки. Электронные
книги – библиотека в новом
формате.
Автор детективных историй Татьяна
Устинова не раз говорила в интервью,
что ни в коей мере не пытается учить
и наставлять кого-то через свои
произведения.
Новый автомобиль концерна Suzuki
получил японское название Kizashi, что
переводится как «предзнаменование».
44
47 Круг чтения.
48
События. Выставки и конференции.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
1
Деловые новости
В центре внимания –
розничные банковские услуги
Игорь Антонов на банковском форуме
Росбанк выступил генеральным спонсором 9-го форума
Adam Smith Conferences «Розничные банковские услуги
в России».
Форум собрал топ-менеджеров ведущих российских
банков, руководителей небанковских структур рынка,
исследовательских центров, коллекторских агентств, ассоциаций, а также регулирующих и надзорных органов.
От Росбанка в мероприятии приняли участие первый
заместитель председателя правления Игорь Антонов
и директор департамента корпоративных коммуникаций
и рекламы Павел Нефедов.
В ходе дискуссии были затронуты темы методик управления рисками потребительского кредитного портфеля, распределения по видам кредитных продуктов и
анализа отдельных сегментов рынка. Речь также шла
о стратегии управления активами и обязательствами,
диверсификации источников финансирования и управления затратами, перспективах разработки новых услуг,
механизмах финансирования и планах долгосрочной
работы в региональном секторе.
Первый заместитель председателя правления Росбанка
Игорь Антонов в своем докладе коснулся темы консолидации банковских активов в России, деятельности
международных финансовых групп, оценил возможности и риски, касающиеся стратегии повышения доходности банковского бизнеса. По оценке Игоря Антонова,
крупные банки обеспечивают качественно новый
уровень обслуживания клиентов, повышают прозрачность финансовой деятельности и активно содействуют
реализации социальных и экономических программ
государственного масштаба.
Росбанк и BSGV объединяют подразделения по работе
с корпоративными клиентами
В рамках процесса объединения
Росбанк и BSGV создают единое подразделение по работе с корпоративными клиентами. Объединение двух
крупных универсальных финансовых
институтов на базе Росбанка – один
из завершающих этапов консолидации банковских активов Societe
Generale в России, которая завершится в июле 2011 года.
Новый корпоративный блок будет
работать с объединенной клиентской базой, которая насчитывает
более 7 тыс. клиентов, предоставляя
полный спектр финансовых продуктов и услуг в области корпоративного обслуживания. Основой объединенной структуры станут мощное
аналитическое подразделение и
клиентский блок, охватывающий все
категории клиентов: компании различных отраслей российского рынка, финансовые институты, международные компании и региональные
группы. Существующие лизинговые
компании (Росбанк Лизинг, BSGV
2
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
Лизинг и SGEF) также будут объединены в новую структуру «Росбанк
Лизинг», которая, как и факторинг,
сосредоточится в первую очередь
на обслуживании крупнейших
корпоративных клиентов объединенного банка, сохраняя при этом
свое присутствие в сегменте малого
и среднего бизнеса. Возглавит
объединенный корпоративный блок
заместитель председателя правления Росбанка Олеся Афанасьева, ее
заместителем станет Александр Мей,
ранее занимавший должность заместителя генерального директора
и коммерческого директора BSGV.
Наша главная задача в настоящий период –
сохранить клиентов обоих банков, унифицировать и расширить линейку предлагаемых продуктов, сформировать для клиентов именно
то предложение по расчетному обслуживанию, кредитованию, казначейским и инвестиционным услугам,
которое могло бы закрепить позицию Росбанка среди
прочих финансовых структур как ключевого обслуживающего банка. Мы намерены действовать планомерно, комплексно, используя все
имеющиеся у нас внутренние возможности,
в том числе поддержку нашего мажоритарного акционера Группы Societe Generale.
Олеся Афанасьева, заместитель председателя правления Росбанка,
руководитель объединенного корпоративного блока
570
Деловые новости
прибыль российских банков в 2010 г.
млрд руб.
Прибыль
российских
банков в 2011 г.
может превысить
900 млрд руб.
Банк России сохранил ставку
рефинансирования на уровне
8,25% годовых
Решено повысить с 31 мая 2011 г. процентные ставки по депозитным
операциям на 0,25 процентного пункта.
Совет директоров Центробанка РФ принял решение оставить без изменения
ставку рефинансирования на уровне 8,25% годовых и процентные ставки
по операциям предоставления ликвидности Банка России. При этом решено
повысить с 31 мая 2011 года процентные ставки по депозитным операциям
на 0,25 процентного пункта, сообщает Финмаркет.
8,25%
В кризис рентабельность капитала и прибыль банков упала в
4,5–5 раз. Однако в 2011 году прибыль банков РФ может превысить
900 млрд руб., если экстраполировать результаты января–апреля.
Об этом сообщил первый заместитель председателя Банка России
Геннадий Меликьян на Международном банковском конгрессе в
Санкт-Петербурге. Он напомнил,
что в 2010 г. прибыль банков до выплаты налогов составляла порядка
570 млрд руб.
Вместе с тем, Меликьян добавил, что в кризис рентабельность
капитала и прибыль банков упала
в 4,5–5 раз. В 2011 г. ситуация
выходит на докризисный уровень.
«Если сохранится среднемесячный
размер прибыли банков до декабря
на уровне того, что было в течение
четырех месяцев, то банки в 2011 г.
выйдут по отношению прибыли к
капиталу на 18,5–19%, прибыли
к активам – 2,5–2,6%».
По данным Банка России, сальдированная прибыль банков на 1 апреля
2011 г. составила 214,3 млрд руб.,
сообщает Финмаркет.
2,516
чистая прибыль Росбанка в 2010 г.
млрд руб.
S&P ожидает снижение достаточности
капитала российских банков
На сегодняшний день согласно данным Банка России достаточность
капитала находится на уровне 18%.
Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s (S&P) прогнозирует снижение достаточности
капитала банков РФ в среднесрочной перспективе и рост иностранных заимствований до докризисного уровня, передает РИА Новости.
Согласно обзору «Российский банковский сектор: прогноз на ближайшие годы» снижение достаточности
капитала будет вызвано ограниченными внутренними способностями
системы устойчиво генерировать
новый капитал. Поэтому с учетом
роста активов достаточность капитала будет снижаться, прогнозирует
18%
достаточность
капитала
15%
иностранные
займы
агентство. На сегодняшний день,
согласно данным Банка России, достаточность капитала находится на
уровне 18%.
Что касается роста иностранных
займов российских банков, то на
горизонте 2012 г. их доля может
приблизиться к докризисному уровню в 20%, в то время как сейчас она
составляет порядка 15%, отмечает
Banki.ru.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
3
Первым делом
НR-ПОЛИТИКА
Улан Илишкин:
«Командный дух –
наше генеральное
преимущество»
4
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
НR-ПОЛИТИКА
Первым делом
Консолидация российских активов Группы Societe Generale находится в завершающей стадии.
1 июля на банковском олимпе России появится крупнейшая частная международная финансовая
структура. В новых условиях на первый план выходят вопросы эффективного взаимодействия
с персоналом и выстраивания позитивного имиджа банка как работодателя. О возрастающей
роли HR-функции и изменении самой модели HR-службы в Росбанке рассказывает заместитель
председателя правления Улан Илишкин.
Улан Владимирович, повлияет ли объединение с BSGV на изменение кадровой политики Росбанка, и что нового из опыта BSGV будет привнесено в работу HR-служб Росбанка?
Должен заметить, что перемены в HR-политике
Росбанка начались задолго до принятия решения о консолидации российских банков
Societe Generale. Стандарты Группы стали
активно использоваться в управлении персоналом с 2008 года. Что касается BSGV, то он
работал по этим стандартам с момента своего
образования в 1993 году.
Сегодня у двух банков единый подход к процессам взаимодействия с сотрудниками. Совместно с головным офисом в Париже мы уже
сформировали структуру обновленного HRподразделения, которое работает в четырех
ключевых направлениях: карьерный менеджмент и развитие персонала; корпоративное
обучение; компенсации и льготы; управление
человеческими ресурсами.
Отмечу также, что в настоящий момент мы
ведем масштабный проект по автоматизации
информационных потоков в HR-cфере. Результатом этого процесса станет существенное снижение операционной нагрузки на специалистов
по работе с персоналом, что позволит высвободить время для решения стратегических HRвопросов, сконцентрировать усилия на развитии
качества персонала Группы Societe Generale в
России. Виртуальное «HR-самообслуживание»
предусматривает, что каждый сотрудник объединенного банка сможет самостоятельно загрузить в систему, например, данные о себе, планируемом отпуске, запросить ту или иную справку.
У наших основных конкурентов на рынке подобных систем пока нет.
Какой будет корпоративная культура объединенного Росбанка?
Постепенно будет формироваться новая культура, которая впитает лучшие традиции всех
четырех банков: Росбанка, BSGV и двух дочерних подразделений – Русфинанс Банка и
DeltaCredit.
Для понимания ситуации позволю себе
краткий экскурс в историю. Если взять Росбанк, то это изначально частный российский
банк, имеющий богатый опыт слияний и поглощений. BSGV сразу создавался по образу
и подобию материнской компании. Русфинанс
Банк когда-то был частью крупной финансовопромышленной группы в Самарском регионе.
Общая
статистика
по Росбанку
Среднесписочная
численность
(данные
за I квартал 2011):
13 764
ЧЕЛОВЕКА
Возрастной состав
(31.03.2011):
БОЛЕЕ 55 ЛЕТ
А банку DeltaCredit по ряду причин присущи
элементы американской корпоративной культуры. Вот такой микс. Приведение к одному
знаменателю столь разнообразных корпоративных культур – это уникальная ситуация и
серьезный вызов для управленческой команды объединенного банка. В настоящее время
программа по формированию корпоративной
культуры уже запущена. Она будет реализовываться в несколько этапов и затронет всех
сотрудников. Сейчас проходят интервью и анкетирование представителей руководящего
состава. Осенью мы планируем выйти с программой в подразделения сети.
3%
ДО 25 ЛЕТ
36-55 ЛЕТ
27%
19%
25-35 ЛЕТ
51%
Гендерный состав
(31.03.2011):
МУЖЧИНЫ
25%
ЖЕНЩИНЫ
75%
Как новая бренд-платформа Группы Societe
Generale «building team spirit together» (cоздаем
вместе командный дух) отразится на кадровой политике Росбанка?
Коммуникационная кампания «Building team
spirit together» – результат стратегического
плана «Амбиции SG 2015» по созданию банка
будущего, который ценят прежде всего за отношение к клиенту и заботу о нем. Внутренними клиентами для HR-службы являются наши
сотрудники, отношения с которыми мы намерены выстраивать на принципах долгосрочного партнерства.
В рамках ежегодной процедуры оценки персонала мы учитываем не только результаты, но
Новый подход к развитию сотрудников
Сотрудники – ключевой актив
Societe Generale, и инвестиции в его развитие будут
расти. В настоящее время на
уровне Группы создается
новая модель лидерства, позволяющая эффективно формировать и развивать кадровый резерв. Она основана на
7 ключевых компетенциях:
• ориентация на результат,
• клиентоориентированность,
• вклад в стратегию,
• развитие персонала,
• взаимодействие,
• управление командой,
• управление изменениями.
Руководители должны стать
для подчиненных примером высокопрофессионального отношения к делу.
Свои двери для молодых
специалистов, будущих и
настоящих руководителей
группы откроет Корпоративный университет. Благодаря внедрению новых
информационных технологий повысится результативность подбора персонала,
будут оптимизированы
процессы карьерного менеджмента и кадрового
администрирования.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
5
Первым делом
НR-ПОЛИТИКА
Если коллеги на
рынке смогут с
четкой определенностью
назвать нашего сотрудника росбанковцем, имея в
виду не только место
работы, но и его безупречные профессиональные и
личностные качества, то
это и есть образец корпоративной идентичности.
и способы их достижения с точки зрения деловой этики. В дальнейшем мы намерены еще
активнее развивать программы мотивации
персонала, проводить командообразующие
мероприятия, нацеленные на обеспечение
синергии в бизнесе, развивать и укреплять горизонтальные связи. Полагаю, что наличие в
нашем арсенале такой универсальной ценности, как «командный дух», – наше генеральное
преимущество. Иначе было бы крайне сложно
управлять таким крупным и географически
распределенным финансовым учреждением,
как Росбанк.
Какие управленческие инструменты предполагается задействовать, чтобы донести до каждого
сотрудника Росбанка идеи новой брендплатформы?
Корпоративные СМИ и тренинги для новых сотрудников стали основными инструментами
информирования о новой бренд-платформе.
В свою очередь, менеджеры в своей ежедневной работе должны руководствоваться принципом «building team spirit together».
Корпоративное обучение
Профильный департамент появился
в структуре объединенного банка в
конце 2010 года. В подразделении
работают представители Росбанка,
BSGV, Русфинанс, DeltaCredit, а также другие профессионалы в области
обучения.
В соответствии с планом развития
Группы Societe Generale и с целью
повышения уровня развития сотрудников в России запущен ряд обучающих программ:
6
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
Приведение к одному знаменателю
разнообразных
корпоративных
культур – это уникальная ситуация
и серьезный вызов
для управленческой
команды объединенного банка.
Что касается карьеры за рубежом, то
первый шаг на этом
пути студенты могут
сделать, приняв
участие в Citizen
Act – деловой игре,
которую Группа
Societe Generale
проводит по всему
миру.
В таком случае как будет формироваться
корпоративная идентичность?
Давайте поразмышляем о том, что же мы
вкладываем в понятие «корпоративная идентичность»? Мне кажется, что если коллеги на
рынке смогут с четкой определенностью назвать нашего сотрудника росбанковцем, имея
в виду не только место работы, но и его безупречные профессиональные и личностные качества, то это и есть образец корпоративной
идентичности. Как мы ее создаем?
Все начинается с тренинговых центров, где
новички знакомятся с компанией с помощью
программы StartinG. Ее цель – помочь сотруднику максимально быстро освоиться в новой
рабочей среде, узнать о деятельности Societe
Generale в России и мире, о стратегии и приоритетах Группы. На ролевых играх, которым
в ходе StartinG отводится достаточно много
времени, участники имеют возможность познакомиться друг с другом и на конкретных
примерах понять, как отражается на качестве
работы отлаженное командное взаимодействие.
Далее работает программа наставничества,
когда секретами мастерства с начинающими специалистами делятся профессионалы.
Яркой иллюстрацией того, как это выглядит
в реальности, служит проект под названием
«День клиентского менеджера», действующий
в Центральном территориальном управлении
Росбанка. Раз в месяц директора филиалов
и управляющие отделениями направляются в
один из операционных офисов и на несколько
часов превращаются в клиентских менеджеров, общаясь с посетителями и предлагая им
продукты и услуги банка. При этом сотрудники офиса наблюдают за рабочим процессом
со стороны, оценивают свои плюсы и минусы
и получают практический опыт. Руководитель,
способный не только строго спросить о результатах работы, но и безупречно выполнить
ее сам на глазах у подчиненных, вызывает особое уважение.
• StartinG;
• Программы, направленные на повышение уровня продаж;
• Проектный менеджмент;
• Изучение иностранных языков;
• Программы для менеджеров;
• Специализированные программы
(HR, риски и др.).
Скоро появятся такие специализированные программы, как обучение
по продуктам, обучение в сфере
аудита, обучение в области постоянного контроля.
StartinG – программа адаптации
новых сотрудников, разработанная
Societe Generale и адаптированная
департаментом корпоративного
обучения для российских подразделений.
За последние полгода необходимые
знания для проведения тренинга
StartinG на местах получили 62
бизнес-тренера из российских подразделений Группы. Благодаря этому
география StartinG существенно
расширилась. Теперь новые сотрудники в 37 городах могут приобщиться к корпоративной культуре уже с
первых дней работы в Societe
Generale в России.
НR-ПОЛИТИКА
Первым делом
Если сотрудник показывает высокие результаты, для него открываются новые карьерные
горизонты и дополнительные возможности
профессионального развития.
Культура синергии, инноваций и признания
как раз и олицетворяет нашу корпоративную
идентичность.
А как Росбанк позиционирует себя на рынке
труда? Какие черты его бренда наиболее привлекательны для потенциальных кандидатов: студентов, молодых специалистов, профессионалов?
Мы позиционируем себя как банк, являющийся крупнейшей в России частной финансовой
структурой с иностранным капиталом. Студентам мы предлагаем пройти практику или стажировку, предоставляем гибкий график работы.
В 2010 году порядка 700 студентов российских вузов познакомились с Росбанком изнутри. Для их адаптации действуют профильные
программы обучения. Молодым инициативным
специалистам предлагаются широкие возможности для построения карьеры в России и за
рубежом. Профессионалам – интересные и
сложные проекты, охватывающие десятки сотрудников и требующие новаторских решений.
Подкреплю свою мысль несколькими цифрами: сегодня в Росбанке работают более 40%
молодых специалистов, чей возраст не превышает 30 лет, из них 20% – люди до 25 лет.
Для молодежи мы действительно интересный работодатель, что доказывает постоянный
интерес к стенду банка на различных ярмарках вакансий и карьерных мероприятиях. Популярностью пользуются и гостевые лекции
менеджеров Росбанка, которые периодически
проходят в ведущих вузах нашей страны.
Что касается упомянутой выше карьеры за
рубежом, то первый шаг на этом пути студенты
любого российского вуза могут сделать, приняв участие в Citizen Act – деловой игре, которую Societe Generale проводит по всему миру.
Студентам необходимо вынести на суд жюри
проект на тему корпоративной социальной
и экологической ответственности. Недавно
завершился 5-й сезон Citizen Act, в нем участвовали около 250 команд из 40 стран. Лучшие были приглашены в Париж, где они презентовали свои проекты жюри из руководства
Группы. Для ребят были организованы мастерклассы в головном офисе, они увидели, что
представляет собой международная Группа
Societe Generale.
В десятку сильнейших попала и команда из
России: студенты Иркутского госуниверситета создали проект, посвященный льготному
кредитованию предпринимателей в сельской
глубинке. В ходе игры они получили ценный
практический опыт, освоили навыки проектного менеджмента и, надеюсь, по ее итогам
включили Societe Generale в свой рейтинг привлекательных работодателей.
Статистика
по стажерам
и практикантам
Росбанка
ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ
СЕТИ:
2008–2009
учебный год –
442 практиканта,
2009–2010
учебный год –
около 650 практикантов.
ГОЛОВНОЙ ОФИС:
2009–2010
учебный год –
17 практикантов,
18 стажеров (из них
5 человек приняты
в штат),
2010–2011
учебный год –
23 практиканта,
18 стажеров (из них
2 человека приняты
в штат).
Как происходит интеграция команд Росбанка и BSGV?
Интеграция команд началась еще в 2010 году.
Уже готова новая организационная структура
объединенного Росбанка и определено место
каждого сотрудника в ней. Предварительно
было проинтервьюировано более 300 менеджеров российских подразделений Группы, 183
из них были выбраны для руководящих позиций в объединенном банке.
Параллельно идет процесс перевода сотрудников BSGV в новую структуру. Для обеспечения комфортного перевода информирование об этой процедуре осуществляется во
внутрикорпоративных ресурсах, проводятся
личные встречи HR-специалистов с сотрудниками, открыт HR-форум в интранете. Мы нацелены на сохранение нашего человеческого
потенциала и максимально эффективное использование его возможностей в будущем.
Объединение двух банков – процесс сложный, чреватый возникновением определенных
трений между коллективами. Какие меры предпринимаются, чтобы избежать конфликтных ситуаций?
По моему глубокому убеждению, единственный способ избежать подобных конфликтов –
открытый диалог с сотрудниками, ведь, как
говорил американский сатирик Генри Шоу,
«чем меньше мы знаем, тем больше подозреваем»…
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
7
БанковсКое дело
ИПОТЕКА
ФОТО SHUTTERSTOCK IMAGES
Расцвет ипотечного
рынка в России –
вопрос времени
Лора Файнзилберг, заместитель председателя правления
DeltaCredit, имеет богатый опыт в сфере кредитования в России
и за рубежом. В своем интервью она поделилась экспертным
мнением о перспективах развития отечественного рынка
ипотеки и о роли государства в повышении доступности жилья.
Лора, как вы считаете, развитие
ипотечного сектора в России – это бизнес для банков или социальная задача
государства?
Ипотека во всем мире – это бизнес,
выполняющий определенную социальную функцию. Ипотека – это
способ решения жилищных проблем широких слоев населения, и
государство заинтересовано в развитии данного рыночного сегмента.
Главная задача государства в этой
сфере, на мой взгляд, это создание
8
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
условий для рыночной конкуренции
игроков, а также возможность прямого субсидирования малоимущих
граждан для приобретения ими недвижимости при помощи ипотечных
кредитов. Другой немаловажный
вклад государства в развитие ипотеки – это активное продвижение
строительства и ввода в эксплуатацию нового жилья, чтобы сделать
недвижимость более доступной для
населения. Ипотека – это возможность осуществить свою мечту сегодня, а не ждать долгие годы.
На рынке ипотеки уже второй год
наблюдается рост. Что, по вашему мнению, будет с ипотекой в этом году? Рынок
увеличится? И если да, то насколько?
За первую половину года рынок
продемонстрировал меньший рост,
чем прогнозировалось большинством экспертов в 2010 году. Это
заставило многих рыночных игроков
быть осторожнее с прогнозами на
будущее. Мы полагаем, что увеличение ипотечного рынка в этом году
составит около 65% по сравнению с
его прошлогодним объемом.
ИПОТЕКА
На что сейчас ориентируется клиент при выборе банка?
Нужно понимать, что наш банк специализируется на выдаче ипотеки,
поэтому мы должны рассматривать
запросы именно ипотечного клиента.
Специфика ипотеки в том, что клиент
выбирает банк для долгосрочного
сотрудничества, часто не на один
десяток лет. Именно поэтому клиент
ищет не только самые низкие ставки,
но и самый быстрый и качественный сервис, а также хорошую репутацию. Что наш банк и предлагает
своим заемщикам на протяжении вот
уже двенадцати лет. Большая часть
клиентов приходит к нам по рекомендации своих знакомых и друзей,
которые уже взяли ипотеку в нашем
банке, – мне кажется, это лучшее
подтверждение уровня сервиса, предоставляемого банком.
Лора, у вас богатый международный опыт. В чем вы видите отличие финансовых услуг, оказываемых на Западе и в России? Есть ли у нас какие-то
преимущества?
В России рыночная экономика
существует не так давно, как на
Западе.
Отсюда
недостаточная
освоенность финансового рынка.
Особенно это касается ипотечного
сегмента. На Западе ипотека существует с середины прошлого века,
и банки борются за то, чтобы завоевать и удержать каждого клиента,
поэтому большое внимание уделяется программам клиентской лояльности, поддержанию безупречной
репутации. Также отличается ситуация с финансовой грамотностью
населения: на Западе она намного
выше, чем в России. Это одна из
причин того, что в России рынок все
еще не достиг стадии перенасыщения финансовыми услугами. Однако
у всего есть свои плюсы: в данной
ситуации кризис здесь нанес меньший урон, чем на Западе.
Какая разница между западной и
российской моделями ипотеки?
В России, по сравнению с Западом,
очень сильна роль государственных
банков и регулирующих органов,
что, несомненно, оказывает сдерживающий эффект на развитие
рынка. У широких масс населения
есть нереализованные потребности
в улучшении жилищных условий, но
отсутствует возможность их приоб-
БанковсКое дело
Индекс состояния ипотечного рынка в РФ, 2011 г.
МЛН РУБ.
2011 г. = 580 019
II кв. 2011 г. = 171 623
I кв. 2011 г. = 106 307
Факт
Прогноз DeltaCredit
48 002
56 162 55 837
56 397
35 232
19 993
ЯНВАРЬ
ФЕВРАЛЬ
МАРТ
АПРЕЛЬ
МАЙ
ИЮНЬ
ИЮЛЬ
АВГУСТ
СЕНТЯБРЬ ОКТЯБРЬ
НОЯБРЬ
ДЕКАБРЬ
Источник DeltaCredit
ретения из-за высоких цен на недвижимость. Доступность ипотечных
кредитов для рядового гражданина в
Европе обусловлена в первую очередь наличием субсидий, которые
многие государства предоставляют
своим гражданам для приобретения
жилья, особенно для первого приобретения жилья в собственность. В
Соединенных Штатах процесс приобретения недвижимости в ипотеку
настолько отлажен, что все – регистрация, титул, оформление сделки – происходит в автоматическом
режиме, не нужно собирать справки
или стоять в очередях. У каждого человека обязательно есть своя кредитная история, поэтому он может,
не выходя из дома, в режиме онлайн
просчитать, на какую сумму и какую
процентную ставку он может рассчитывать. Разу­меется, наличие кредитной истории и скоринговой системы
сильно упрощает для банков процесс андеррайтинга заемщика.
Известно, что последний экономический кризис начался во многом
из-за того, что американские банки неверно оценивали риски по выдаваемым ипотечным кредитам. Какой должна быть система оценки рисков
ипотеки, чтобы не допускать этого
впредь?
На уроках учатся. Кризисы в экономике в любом случае имеют циклическую природу. Одна из основных
причин недавнего кризиса, действительно, заключалась в чрезмерно
либеральном подходе к андеррайтингу заемщиков и выдаче необеспеченных кредитов. Это напоминало
раздувание мыльного пузыря, который рано или поздно должен был
лопнуть. Подобные действия привели к дестабилизации всей финансовой системы. Правильная оценка
кредитного риска очень важна для
обеспечения хорошего качества
кредитного портфеля. Необходимо взвешенно подходить к анализу
главных критериев – платежеспособности клиента, его кредитной
истории, владению активами, оценке
качества залогового обеспечения,
которая проводится независимыми
оценочными компаниями. Именно
приверженность качеству помогла
нам удерживать низкие показатели
просроченной задолженности во
время кризиса и продолжать выдавать ипотеку.
Ваш прогноз: как может измениться ипотека в ближайшее время?
Я думаю, что конкуренция между
банками будет усиливаться, банки
начнут бороться за своего клиента,
и это очень хорошо. Если государственные банки будут придерживаться рыночной концепции развития ипотеки, то все остальные будут
вынуждены привлекать клиента лучшими ставками, лучшим уровнем
сервиса и удобством для клиента.
Если строительная сфера войдет в
фазу бума, и цены на недвижимость
не будут расти такими же темпами,
как до кризиса, я думаю, мы увидим
расцвет ипотечного рынка. В любом
случае, дорога ведет вперед и развитие ипотеки в России – это только
вопрос времени. В настоящее время
всего около 10% сделок с недвижимостью в России осуществляются с
использованием ипотеки, а значит,
перед нами огромные возможности
дальнейшего развития рынка…
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
9
БанковсКое дело
ИПОТЕКА
Лучшая оценка –
доверие клиентов
Сергей Озеров,
председатель правления DeltaCredit
Сейчас доля
Росбанка на рынке
ипотеки –
1,6%.
При этом доля банка DeltaCredit –
4,5%,
а BSGV –
1,9%.
Таким образом,
всего на «дочки»
Societe Generale в
России приходится
8,1%
рынка ипотеки.
В ближайших
планах – увеличение доли SG на
рынке ипотечного
кредитования до
10–15%.
Сергей, позвольте поздравить вас с тем, что
по результатам рейтингов сразу двух влиятельных
финансовых СМИ – РБК и Banki.ru – DeltaCredit
вошел в тройку лидеров по размеру ипотечного
портфеля. Что, на ваш взгляд, позволило достичь
таких результатов?
Мы действительно довольны тем, что из года
в год банк DeltaCredit входит в тройку лидеров
по размеру ипотечного портфеля и занимает
первое место по этому показателю среди коммерческих банков. Миссией банка DeltaCredit
является решение жилищных вопросов населения, поэтому самая лучшая оценка нашей
работы – это доверие наших клиентов, которые выбирают наш банк среди насыщенного
рынка, где очень сильна конкуренция.
Мы смогли достичь этого результата, поскольку сделали наш продукт доступным для
клиента во всех смыслах: совершенствуем
нашу ипотечную линейку с учетом требований потенциального потребителя этой услуги,
продвигаем наши продукты как реальный инструмент для улучшения жилищных условий,
доносим информацию о нашей продуктовой
линейке через рекламу и СМИ; предоставляем
наш продукт через сеть собственных представительств и через наши банки-партнеры.
А как вы сейчас оцениваете общую ситуацию
на рынке ипотечного кредитования?
Рынок в 2011 г. продолжает свое восстановление после кризиса, и это выражается в основном в увеличении конкуренции со стороны
универсальных банков: некоторые из них прекратили выдачу ипотечных кредитов во время
кризиса, а теперь возобновили; есть банки,
Совместив передовые технологии
лидера на рынке ипотеки и широкую
сеть объединенного Росбанка, Группа Societe
Generale имеет все основания укрепить свою
позицию и занять не менее 10% доли рынка
ипотеки.
10
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
которые сейчас выдают ипотечные кредиты
только с целью разместить избыточную ликвидность.
Какая роль в развитии ипотечного кредитования в России отводится банку DeltaCredit?
DeltaCredit является пионером на рынке ипотечного кредитования, поскольку начал свою
деятельность в 1998 году, когда был принят Закон «Об ипотеке». В течение 13 лет DeltaCredit
самым первым в России сумел привлечь финансирование для выдачи ипотеки от ЕБРР,
IFC, OPIC, KfW, FMO, первым среди коммерческих банков сумел провести крупную трансграничную секьюритизацию ипотечных кредитов и зарегистрировал ипотечные ценные
бумаги в соответствии с российским законодательством. Инновационное финансирование позволило DeltaCredit впервые в России
предложить клиентам огромное разнообразие
ИПОТЕКА
В связи с объединением Группы Societe
Generale в России DeltaCredit становится ипотечной платформой. Что это означает?
Благодаря успешному опыту банка DeltaCredit,
у объединенного универсального банка есть
возможность воспользоваться лучшими практиками DeltaCredit в ипотечном бизнесе, в том
числе в сфере разработки продуктов, управления продажами и рисками. В настоящее
время проведен этап унификации продуктов
Росбанка и DeltaCredit, внедрены стандарты
управления продажами ипотеки в отделениях
Росбанка в Москве и Санкт-Петербурге, и андеррайтинг ипотечных продуктов Росбанка в
Москве централизован в DeltaCredit.
Ипотечный портфель Группы Societe Generale
в России, 01.01.2011 г.
22 112
24%
50 789
56%
18 038
20%
DeltaCredit
BSGV
Росбанк
Источник DeltaCredit
Можно ли говорить о том, что в настоящее
время россияне демонстрируют повышенный интерес к ипотеке?
Безусловно, мы видим тенденцию увеличения
доли ипотеки в сделках с недвижимостью; эта
доля в некоторых городах уже превышает 20%.
Однако этот показатель остается очень низким
по сравнению с ситуацией в Европе, поэтому
мы прогнозируем дальнейшее повышение интереса к ипотеке со стороны россиян.
Каким Societe Generale видит будущее ипотеки в России?
Совместив передовые технологии лидера на
рынке ипотеки и широкую сеть объединенного Росбанка, Группа Societe Generale имеет
все основания укрепить свою позицию и занять не менее 10% доли рынка ипотеки. Видение Группы Societe Generale будущего ипотеки в России основано на четырех основных
принципах:
• решение жилищных вопросов для широких слоев населения в России;
• использование передовых технологий,
оптимальных бизнес-процессов и инноваций для достижения максимальной эффективности и высокого качества нашего
бизнеса;
• предоставление возможности нашим сотрудникам для развития и совершенствования;
• стремление быть лучшими в своей деятельности, руководствоваться незыблемыми ценностями, обеспечивая поддержание
безупречной репутации.
Унификация
в ипотеке
ФОТО SHUTTERSTOCK IMAGES
ипотечных продуктов, которые отвечают всем
потребностям наших заемщиков.
БанковсКое дело
не первый год
служит предметом
обсуждения, но
сегодня рынок
посылает все более
громкие сигналы о
необходимости внедрения общих для
всех стандартов.
В первую очередь
это касается
единой формы для
описания основных
условий кредитования (кредитный
паспорт), заявки на
кредит и закладной.
Сейчас в банковском сообществе
активно обсуждается перспектива создания кредитного
паспорта – единого
шаблона условий
кредитования, чтобы заемщику было
проще сравнивать
предложения разных банков. Кроме
того, кредитный паспорт облегчил бы
для заемщика расшифровку данных
о полной стоимости
кредита, которые,
несмотря на все
старания Центрального банка РФ и
Роспотребнадзора,
все еще нередко
выглядят для заемщика «филькиной
грамотой».
11
БанковсКое дело
ИПОТЕКА
Кредит должен быть
доступным, понятным,
удобным
Динара Юнусова,
вице-президент по развитию бизнеса, член правления DeltaCredit
Сегодня ипотека переживает новый подъем. Только с января по март объем выданных кредитов
вырос в два раза по сравнению с тем же периодом прошлого года.
Интеграция
Сегодня ипотека развивается
банками в тесном
союзе с застройщиками, риелторами и брокерами.
Взаимодействие
позволяет ускорить
подготовку и проведение ипотечной
сделки, открывает
дополнительные
возможности по
привлечению клиентов для партнеров с обеих сторон.
Предварительная
работа брокеров
и риелторов с потенциальным ипотечным заемщиком
способствует повышению качества
кредитных заявок,
соответственно, у
банков снижаются
затраты на отсев
неподходящих
клиентов.
Партнерские компании используются
банками не только
как дополнительные точки привлечения клиентов,
но и площадки
для проведения
рекламных акций
в виде бесплатных семинаров и
консультаций по
ипотеке.
12
Т
акой рост связан с несколькими
причинами, но главным является
то, что ипотека стала, по сути,
единственным способом для сотен тысяч наших граждан приобрести собственное жилье. Люди
не хотят копить долгие годы, а потом понимать,
что их накопления «съела» инфляция и выросшие цены на квадратные метры, – они желают
жить в своей квартире уже сейчас. К тому же в
настоящее время сложились идеальные условия, чтобы воспользоваться ипотекой. Процентные ставки по кредитам достигли докризисного уровня: так, в DeltaCredit минимальная
ставка по кредитам в рублях составляет 10%,
по кредитам в долларах – 7%. Цены на недвижимость после падения 2008 года не растут
такими быстрыми темпами, как раньше, а экономическая стабилизация позволяет получать
надежный постоянный доход. То, что ипотека
реально работает и по силам многим россиянам, доказывает практика банка DeltaCredit.
За 12 лет, которые он работает на рынке, обладателями собственной квартиры стали более 40 тысяч наших клиентов – более сорока
тысяч российских семей.
Какой же должна быть ипотека, чтобы удовлетворять потребности людей? Во-первых,
она должна быть доступна, во-вторых – понятна и, в-третьих – удобна.
Что касается доступности, то за 2010 и начало 2011 года банки значительно улучшили
условия выдачи кредитов. Ставки практически
достигли докризисного уровня, а по некоторым кредитам, например, в долларах, опустились даже ниже, чем были в 2008 году. Также
снизился размер первоначального взноса,
например, в DeltaCredit он составляет 15% от
стоимости покупаемого жилья. Расширился
круг лиц, которым банки предоставляют ипотечные кредиты. Так, в феврале этого года
DeltaCredit начал выдавать ипотеку индивидуальным предпринимателям и другим владельцам бизнеса.
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
Что касается второго пункта, то мы с удовольствием наблюдаем, что за прошедшие два
года уровень финансовой грамотности наших
граждан заметно вырос. С одной стороны,
люди по-прежнему считают ипотеку эффективным инструментом для решения своих жилищных проблем, что называется, здесь и сейчас; ее ценность не девальвирована недавним
кризисом. С другой стороны, люди стали более ответственно подходить к вопросу о том,
чтобы взять на себя кредитные обязательства,
тщательно взвешивают свои возможности и
берут взаймы именно столько, сколько им нужно для улучшения жилищных условий.
За 12 лет работы
на рынке банка
DeltaCredit обладателями
собственных квартир стали
более 40 тысяч наших
клиентов – более сорока тысяч
российских семей.
Говоря об удобстве, нужно понимать, что
с ипотекой человек живет 10, 15, а бывает, и
20 лет. Поэтому ему необходимо таким образом подобрать программу или продукт, чтобы
ежемесячные платежи по кредиту не ложились
тяжким бременем на его расходы. Соответственно, очень важно качество обслуживания,
которое на протяжении этого срока оказывает
клиенту его банк. По сути, выбирая банк, который выдаст вам ипотечный кредит, вы выбираете себе делового партнера на ближайшие
годы. И в этом плане именно специализированный ипотечный банк имеет уникальный опыт.
Это те принципы, на которых должна строиться современная российская ипотека. Только при этих условиях она будет эффективной
и востребованной.
ИПОТЕКА
БанковсКое дело
Серьезная конкуренция
и высокие темпы
Дмитрий Ищенко,
директор департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка
Завершившийся экономический кризис и возросшая конкуренция на рынке вынудили банки
пересмотреть свою кредитную политику. Меняется и сам подход к кредитованию.
М
ногие банки предлагают
продукты с плавающими
или
комбинированными
процентными
ставками,
зависящими от публичных
индексов, таких как Libor,
MosPrime или ставка рефинансирования. Это
позволяет иметь ипотечный кредит, стоимость
обслуживания которого адекватно реагирует на меняющуюся экономическую ситуацию.
С оглядкой на кризис банки возобновляют и
кредитование на приобретение объектов строительства, более аккуратно подходя к выбору
застройщиков. Внедряются различные схемы
рефинансирования собственного портфеля
или задолженности по действующим кредитам,
предоставленным другими кредитными организациями. Данный продукт особенно востребован заемщиками, которые оформили ипотечный кредит в период кризиса, когда условия
кредитования были существенно ужесточены.
Ипотечное кредитование сегодня – это серьезная конкуренция на рынке и высокие темпы наращивания кредитных портфелей банков,
что меняет подход банков к кредитованию – от
продуктоориентированного к клиентоориентированному. Это в полной мере относится и
к Росбанку – одному из активных участников
рынка ипотечного кредитования. Мы постоянно совершенствуем свои кредитные продукты,
адаптируя их условия с учетом потребностей
клиентов и реалий рынка. Кредиты предоставляются в различных валютах, а также имеют
различные условия по формату ставок – фиксированные или комбинированные. Основны-
ми преимуществами наших продуктов является
также возможность рассмотрения доходов, полученных из различных источников и имеющих
различные способы подтверждения, отсутствие
требований по обязательному поручительству,
возможность межрегионального кредитования.
При этом с 25 мая 2010 г. отменена комиссия за
досрочное погашение. Кроме того, на текущий
момент в Росбанке реализуется акция по предоставлению кредитов без комиссий.
Замечу также, что ипотечные продукты Росбанка сегодня – это результат совместной
работы по выработке и синхронизации единых подходов в работе банков Группы Societe
Generale на российском рынке. Мы плотно
сотрудничаем с банком DeltaCredit – одним из
основателей ипотечного кредитования в России, используя его опыт и практики для совершенствования наших продуктов. Часть их уже
имеет общие черты с продуктами DeltaCredit,
что позволяет нам привлекать DeltaCredit в качестве партнера по оценке наших заемщиков.
В рамках синергии банков Societe Generale
к сентябрю этого года будет завершен процесс объединения Росбанка и Банка BSGV, в
результате чего потребителям будет предложен новый объединенный продуктовый каталог ипотечных продуктов, созданный с учетом
опыта банков Группы Societe Generale.
Линейку объединенного банка пополнят новые для Росбанка продукты: кредитование на
приобретение коттеджей с земельным участком или просто земельного участка и кредит
на рефинансирование действующего кредита,
предоставленного другим банком.
Ипотечное кредитование сегодня – это серьезная
конкуренция на рынке и высокие темпы наращивания
кредитных портфелей банков, что меняет подход банков
к кредитованию – от продуктоориентированного к клиентоориентированному. Это в полной мере относится и к Росбанку.
Как ускорить
процесс
На сегодняшний
момент ипотека
составляет менее
15% от общего
объема розничного
портфеля Росбанка.
Для BSGV эта
цифра составляет
около 60%, а для
DeltaCredit – 100%.
В течение ближайших двух-трех лет
Росбанк будет стремиться к 30 и более
процентам.
Для ускорения этого процесса будет
разработано единое продуктовое
предложение для
DeltaCredit и Росбанка, определен
единый процесс
принятия решений
по кредитам для
частных лиц, а
также создана
единая система
продаж и обучения
сотрудников сети
банковских подразделений.
Затем основной
принцип будет
распространен и на
BSGV. В итоге у нас
будет единое продуктовое предложение для Росбанка,
BSGV и DeltaCredit.
Это не означает,
что BSGV, Росбанк
и DeltaCredit
будут продавать
совершенно идентичные продукты.
Большая часть
продуктов и услуг,
представленных
банком DeltaCredit
и универсальным
банком, будет
унифицирована.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
13
ПО СУТИ ДЕЛА
АНАЛИТИКА
Банковский
сегодня: ми
Алексей Жданов,
доктор экономических наук, директор департамента
стратегии Росбанка
Поиски путей выхода из кризиса, первые симптомы возможного улучшения экономической
ситуации, попытки заново осмыслить роль финансовых учреждений, утверждение
государственной стратегии развития банковского сектора, ряд законодательных инициатив –
все это спровоцировало виток дискуссий о настоящем и будущем банковского сектора России.
А
бсолютно очевидно, что реалии банковской жизни изменились коренным образом. В
значительной степени новая
повестка дня сформирована
рядом устойчивых тезисов,
комбинирующих как мифы, так и реалии. Попробуем разобраться, насколько эти тезисы
соответствуют действительности.
Тезис №1 – об экономической ситуации. Представлен в трех разных вариантах: а) мы вышли из кризиса и находимся в начале фазы очередного роста; б) мы находимся
в фазе ремиссии перед новой/настоящей фазой кризиса и в) существующие теории экономических циклов и кризисов себя изжили,
а что происходит (и будет происходить) на самом деле, еще предстоит осмыслить.
Каждое из этих утверждений само по себе
имеет право на существование. С одной сто-
Темпы ВВП (% к предыдущему году)*
110
107,2
105
106,4
108,2
108,5
13,3
105,2
104
11,9
11,7
104,2
10,9
100
95
9
8,8
8,8
92,2
90
7,5
85
80
ФОТО SHUTTERSTOCK IMAGES
14
2004
2005
2006
2007
Инфляция (декабрь к декабрю, %)
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
2008
2009
2010
2011**
Численность безработных граждан (тыс. чел.)
2500
2147,4
2000
1500
1553
1521,8
2007
2008
1589,4
1000
500
0
2009
2010
роны, нельзя отрицать, что ситуация сегодня
принципиально иная, чем, скажем, год назад.
Экономические агенты потихоньку возвращаются к условно нормальному режиму функционирования (даже если это некая «новая
нормаль»). С другой стороны, налицо неустойчивость этого роста, наличие неоднозначных
трендов в потребительской и инвестиционной
активности.
В действительности банковский сектор именно сейчас может открыть для себя новые возможности. Банки – как обслуживающий сектор
экономики – должны уметь удовлетворять не
только те потребности клиентов, которые возникают в фазе подъема, но и те, которые обусловлены спадом. Более того: используя развитую
инфраструктуру и накопленный аналитический
потенциал, банки могли бы оказывать содействие клиентам в предупреждении кризисных
явлений, «количественном облегчении» их финансового состояния в период спада, в работе
с проблемными активами и т.п. Это открывает
перед банковским сектором целый новый кластер услуг, которые могли бы пользоваться вы-
АНАЛИТИКА
ПО СУТИ ДЕЛА
сектор России
фы и реалии
соким спросом именно во времена спада. А их
качественная реализация способствовала бы
скорейшему переходу обратно к росту.
Тезис №2 – о «банкаризации» страны. Многие констатируют низкий уровень
банковского проникновения в экономику России и в жизнь ее граждан.
Действительно, по ряду соотношений присутствие банков в терминах активов, капитала,
задолженности, покрытия сетью и т.д. к ВВП,
площади, населению, товарообороту и пр. в
среднем ниже, чем во многих других странах.
Но, во-первых, в некоторых нишах, например, потребительского кредитования, присутствие банковского капитала даже выше, чем в
Европе. А, во-вторых, данное обстоятельство
является скорее возможностью, чем угрозой
развитию банковского сектора. Это индикатор
того, насколько велики резервы роста. Безусловно, сами по себе эти резервы не реализуются – необходима системная кропотливая
работа в этом направлении самих банков, банковского сообщества в целом и государства.
Отношение активов банков к ВВП
на 01.01.2011 (%)
563
503
500
400
337
300
269
248
233
200
133
100
102
75
МЕКСИКА
РОССИЯ
США
БРАЗИЛИЯ
ФИНЛЯНДИЯ
ИТАЛИЯ
ФРАНЦИЯ
ГЕРМАНИЯ
ВЕЛИКОБРИТАНИЯ
ШВЕЙЦАРИЯ
24
0
Для начала стоит осознать, что простого
«подравнивания» до уровня европейских показателей проникновения не будет. И дело в
исторических особенностях не только России, но и самой Европы: текущее состояние
банковской системы в развитых европейских
странах есть результат ее многовековой эволюции. Причем некоторые ее результаты – в
частности, разветвленная сеть отделений, раз-
витое чековое обращение и др. – сами являются в данный момент предметом пересмотра
ввиду изменения экономического окружения
и развития банковских технологий. Поэтому
прямо копировать модели функционирования
западных банков не стоит. Более того, надо
воспользоваться преимуществом отставания и
перепрыгнуть через несколько этапов эволюции, например, не пытаться линейно наращивать географическое покрытие территорий и
ждать прихода денег. Не будем забывать, что
уровни интернетизации и телефонизации в
разы выше уровня банкаризации.
Эволюция зарубежных банковских сетей показала: фундаментом сети являются не только
крупные города, но и множество мелких населенных пунктов. Поэтому мир перевернет тот,
кто сможет массово охватить (и при этом заработать!) рынок небольших населенных пунктов –
численностью до 100 тыс. человек, в которых
проживает основная часть населения страны.
Если к этому добавить технологии продаж и обслуживания клиентов дома «на диване», можно
здорово обогнать «заклятых» конкурентов.
Тезис №3 – о нехватке долгосрочных источников для инвестиций. Нередко раздаются голоса, что банки не кредитуют надолго и недорого потому, что отсутствует
ресурсная база «длинных» дешевых пассивов.
Действительно, проблема «длинных» денег в экономике муссируется уже не первое
десятилетие. Естественно, никто не отрицает
важности достаточного объема недорогих источников кредитования, особенно в условиях
снижающейся маржи и вялой экономической
активности.
Не стоит, однако, забывать, что именно спрос
рождает предложение. Сегодня на международном и национальном финансовом рынках в
основном представлены все необходимые инструменты и механизмы для долгосрочного финансирования бизнеса и домохозяйств. Однако
объема и качества инвестиционного спроса
предприятий и населения явно недостаточно,
чтобы долгосрочное финансирование сложилось как развитый и массовый сегмент услуг.
Поэтому скорее нужно прилагать усилия по
поощрению спроса на долгосрочные заемные
деньги, а уже под «длинные» активы находить
«длинные» пассивы.
Сын ошибок
трудных
Банки потенциально способны выступать своего рода
«контрциклическими регуляторами»
на микроуровне,
ориентируясь
одновременно как
в макроэкономической ситуации, так
и в особенностях
финансового положения клиентов.
Причем первый
опыт подобной
работы банками
уже получен – пусть
и вынужденно, в
рамках массовой
работы с проблемными заемщиками
в разгар кризиса.
Однако этот опыт
может и должен
быть капитализирован в постоянное
предложение, повышающее конкурентную привлекательность банков и
востребованность
банковских услуг
в целом. При этом
подобная «контрцикличность» должна
ориентироваться не
только на управление рисками (что
вполне традиционно), но и на
проактивное предложение продуктов
и услуг клиентам
(фактически просчитывать за него
и вместе с ним его
ближайшее и отдаленное будущее).
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
15
ПО СУТИ ДЕЛА
Все в этом
мире циклично
Банк должен хорошо понимать не
только собственную
динамику развития, но и «волны»
своих клиентов.
Ведь именно они
являются базой, а
банковские успехи/
неуспехи от них
производны.
В деятельности
предприятий можно
выделить до пяти
видов циклов, а
в жизни населения – как минимум
два. Зная природу
цикличности, кредитная организация
может «разогреть»
или «охладить»
клиента заранее,
может помочь переварить результаты
подъемов или
создать амортизаторы для будущих
спадов. Похожий
механизм на макроуровне заложен
в принципах «Базель-3». Если банку
удастся создать подобный механизм
на микроуровне и
во взаимоотношениях с клиентами,
то избыточную волатильность можно
будет сгладить. Как
это делать? Должна
быть активная
(даже проактивная) настройка
продуктового предложения, ценовых и
неценовых условий
оказания услуг,
уточнение состава
и уровней КПЭ,
лимитов рисков и
многое другое из
арсенала банковского менеджмента.
Иными словами,
нужно стремиться
к максимально возможной
синхронизации
циклов банка и его
клиентов, а там, где
нужно, – смещаться
на фазу вперед или
назад. Это создаст
экономическую
платформу клиентоориентированной
модели.
16
АНАЛИТИКА
Тезис №4 – о производительности
труда. Производительность труда в российском банковском секторе ниже, чем в ведущих
странах, – это непреложный факт.
Впрочем, подобная ситуация характерна
практически для всех отраслей и организаций страны. Это плохо. Многие банки (и наш
не исключение) стали активно применять
подходы, ранее опробованные в промышленности: внедрение производственных систем,
Lean/6 Sigma, объединенные центры обслуживания, «фабрики» и пр.
Однако не следует забывать, что производительность измеряется как натуральными, так и
денежными показателями. Можно быть высокопроизводительным, но при этом низкорентабельным и наоборот. Идеальным в данном
случае является внедрение комплексных решений, позволяющих одновременно достичь
улучшения на 2–3 направлениях: например,
создание «кредитной фабрики» позволяет одновременно: а) повысить качество портфеля,
б) сократить время обслуживания и количество отказов, в) повысить скорость обработки
файлов и в итоге повысить производительность и снизить удельные затраты. В конечном
итоге, нужно не только тратить меньше, но и
зарабатывать больше. Звучит банально, но
верно.
Тезис №5 – о регулировании. Многие полагают, что ужесточение регулирования
ограничивает рост банковских активов и дохода при росте капитала и операционных издержек. Это, в свою очередь, снижает возврат на
капитал и активы.
Арифметически – да, показатели эффективности могут снижаться. Но, во-первых, делается это не ради регулирования, а ради повышения качества активов, а качество активов
напрямую способствует улучшению финансового результата – хотя бы за счет сокращения
невозвратов и резервов. Поэтому в средне- и
долгосрочной перспективе, когда новые требования отразятся на портфеле, возврат на
капитал и на активы вырастет. Во-вторых,
ужесточение регулирования в первую очередь
влияет на процентный доход, непроцентные
доходы к нему гораздо менее чувствительны.
Поэтому развитие сервисной модели, расширение количества и качества финансовых
услуг вполне может компенсировать некоторое снижение возврата на капитал в терминах процентного дохода. Наконец, в-третьих,
снижение возврата на капитал означает лишь,
что время бурного роста прошло и надо привыкать к тому, что нормальный банкинг был,
есть и будет консервативным, технологичным,
низкомаржинальным и устойчивым бизнесом.
Тезис №6 – про малые и средние
банки. Мы наблюдаем рост концентрации
в банковском секторе. Доля малых и средних
банков снижается. Многие крупные игроки и
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
регулятор якобы норовят обидеть «маленького» и выдавить его с рынка. Банковские ассоциации встали на защиту.
Действительно, правительство и ЦБР благосклонно относятся к укрупнению банков и сокращению общего их числа, о чем свидетельствует планомерное повышение минимального
размера уставного капитала банков. Процесс
укрупнения нарастает: идет как скупка банков грандами рынка (особенно заметен здесь
ВТБ), так и слияния/поглощения среди средних и мелких банков, приводящие к появлению
крупных региональных игроков. Также наблюдается укрупнение ряда банков за счет органичного роста.
Франция
Австрия
18%
47%
53%
82%
Erste Bank, Bank of Austria (Unicredit group),
Raiffeisen International Bank, Volksbank
Прочие
BNP Paribass, Credit Agricole, SG,
Natixis, CIC Group
Прочие
Доли банковских групп в совокупном розничном
кредитном портфеле РФ на 01.01.2011 г.
13,5%
24,4%
61,1%
Прочие
ТОП-10 крупнейших банков
и банковских групп
ТОП-50 (за вычетом ТОП-10 крупнейших
банков и банковских групп)
Динамика количества банков в РФ
1400
1329
1299
1253
1189
1200
1136
1108
1058
1000
1012
800
600
400
200
0
CAGR –3,82%
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
АНАЛИТИКА
Процесс объективный, однако к тотальному
вымиранию мелких и средних банков он вряд
ли приведет. Во-первых, никто из лидеров
рынка не ставит себе задачу захватить весь
рынок или поделить его целиком с себе подобными. Во-вторых, локально малые и средние
банки по-прежнему могут иметь преимущество
перед крупными, если сделают ставку либо на
нишевое позиционирование, либо на максимальную дифференциацию за счет индивидуального подхода к местным клиентам.
В-третьих, приобретает все большую значимость дополнительный фактор конкуренции –
кэптивные банки крупных автопроизводителей
или сетевых торговцев. Имея своим приорите-
Италия
40%
60%
UniCredit Group, Intesa Sanpaolo,
Banca MPS, UBI Banca, Banco Popolare
Прочие
том не столько финансовый результат, сколько
продвижение товаров и услуг своего учредителя, они могут претендовать на ощутимую долю
в таких сегментах, как потребительское и автокредитование, а также РКО и кэш-менеджмент
аффилированных компаний. Но имеющиеся
ограничения по концентрации рисков не позволяют таким банкам «съесть» весь бизнес аффилированных с ними клиентов.
Тезис №7 – о роли государства в
банковском секторе. Несмотря на неоднократные заявления, роль государства на
финансовом рынке не снижается.
В реальности все не так страшно. Во-первых,
ситуация, когда несколько крупных игроков занимают существенную долю рынка, достаточно
распространена. Любой крупный универсальный банк должен быть готов к тому, что у него
всегда есть несколько мощных крупных конкурентов. Во-вторых, современный рынок банковских услуг подвержен все более избирательному поведению клиентов. Нет нужды делать
ставку только на ценовую конкуренцию, в которой госбанки, как и прежде, трудно обыграть.
Ценовой фактор сохраняет свою важность, однако быстро растет и роль других факторов –
комплексность предложения (пакетные решения), удобство обслуживания и т.д., – и здесь
госбанки отнюдь не обладают монополией.
В-третьих, в структуре дохода банковского
сектора ведущих стран постоянно растет доля
доходов, связанных с оказанием услуг. Идеальная формула: «банк должен зарабатывать
и тогда, когда он закрыт» – ночью, в выходные
и т.п. А здесь дешевое фондирование уже не
является столь значимым фактором конкурентного преимущества, как грамотная сервисная модель.
Тезис №8 – о роли банков с иностранным капиталом. Некоторые СМИ,
даже вполне серьезные, сообщили, что
банковский рынок России якобы потерял
интерес для крупных игроков, и международные банки покидают его.
США
52%
48%
JP Morgan Chase, Bank of America,
Citigroup, Wells Fargo BK NA
Прочие
Великобритания
Прочие
25%
75%
Банки с государственным
участием,
пользуясь своими
преимуществами,
нередко искажают
картину «естественной» конкуренции.
Сегодня «госбанки»,
особенно Сбербанк,
выступают на рынке
с существенно
упрочившихся позиций: в дополнение
к самому выгодному
ценовому предложению, дешевому
фондированию, разветвленной инфраструктуре и высокой
лояльности традиционных клиентов
они демонстрируют развитую
линейку продуктов
и услуг и возрастающее качество
обслуживания (что
раньше считалось
«фишкой» частных
банков). С другой
стороны, выигрыш
в скорости принятия
решений, в гибкости
у частных банков
сократился ввиду
повышенных требований к управлению
рисками, комплайенсу и пр.
Доля банков с государственным участием (%)
73,4% 71,0%
70
Март 2010
Март 2011
60
ФОТО SHUTTERSTOCK IMAGES
Royal Bank of Scotland, HSBC
Holdings, Barclays, Lloyds Banking
Group, Standard Chartered Group
ПО СУТИ ДЕЛА
50
53,1% 54,8%
40
43,0%
48,9%
30
20
10
0
АКТИВЫ
КАПИТАЛ
ПРИБЫЛЬ
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
17
ПО СУТИ ДЕЛА
Успешность
банка
Универсальный
банк федерального
уровня, каковым
является наш
банк, должен
быть своего рода
непотопляемым,
быстроходным,
высокоманевренным экономичным
кораблем большого
плавания на серь­
езные дистанции.
Он должен быть
проактивным
и адаптивным
одновременно.
Успешность банка
зависит не только
от того, насколько
благоприятна среда
его функционирования, – как
в экономике, так
и в настроениях
клиентов всегда
подъемы будут сменяться спадами и
наоборот, а периоды либерализации
будут чередоваться
с периодами ужесточения регулирования и надзора.
Будет меняться
мода на банковские продукты и
технологии. Важно,
насколько банк
умеет справляться с
вызовами, внедрять
сбалансированные, комплексные,
гибкие бизнес- и
операционные
модели. Успокаиваться нельзя ни на
минуту.
18
АНАЛИТИКА
Действительно, ряд мировых грандов, наряду с менее крупными банками, сворачивают
или уже свернули свои операции на розничном рынке. Безусловно, это признак того, что
развивать бизнес в банковском секторе России стало сложнее.
Однако далеко идущих выводов из этого делать не стоит. Во-первых, те банки, которые
покинули розничный рынок, выходили на него
одними из последних («поезд» уже «уходил»),
дорого покупали банки, которые не относились к числу явных лидеров. Во-вторых, даже
покидая розничный рынок, многие из них остались на рынке корпоративного и/или инвестиционного банкинга.
Те же иностранные игроки, которые вышли
на розничный рынок через покупку ведущих
местных банков, и сделали это своевременно, чтобы успеть развить свои активы и закрепиться, чувствуют себя на рынке сегодня
вполне комфортно и уходить не собираются.
Так что уход ряда иностранных банков – это
не диагноз сектора в целом, а лишь факт их
длинной корпоративной истории, в которой такие приходы и уходы были не раз.
Тезис №9 – о роли небанковских
финансовых учреждений. Мы видим,
что небанковские игроки активно выходят на
рынок финансовых услуг. Раздаются голоса,
что они подрывают деятельность банков, пользуясь более либеральными условиями регулирования.
Действительно, целый ряд финансовых
услуг, в основном транзакционного характера
(платежей, переводов), активно осваиваются
небанковскими учреждениями – альтернативными платежными системами, телекоммуникационными компаниями, розничными сетями
и др. Независимо от характера регулирования, это тренд, который будет только нарастать, поскольку в основе таких услуг лежат
определенные информационные технологии,
«эксклюзива» на которые у банков попросту нет. Некоторые, как например, руководитель «Альфа-групп» М. Фридман,
вообще считают, что транзакционный
бизнес банки со временем потеряют
(нелишне заметить здесь, что «Альфагрупп» владеет банковским, телекоммуникационным и розничным
бизнесом, т.е. для данной группы
владельцев речь идет о перераспределении бизнеса, а не о его
потере).
Эта тенденция – серьезный
фактор конкуренции. Однако в
реальности ничего страшного
не происходит. Во-первых, особая роль банков в денежном
обращении закреплена в
проекте Закона о национальной платежной систе-
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
ме: любое движение денежных средств должно
пройти через банковский счет. Поэтому, независимо от «траектории» конкретного платежа,
банковское РКО будет всегда востребовано.
Во-вторых, хотя банки и уступают небанковским платежным системам в уровне регуляторных издержек, у них, тем не менее, есть преимущество на старте и на финише. Деньги клиента,
в общем случае, уже изначально находятся в
банке, и как он ими будет распоряжаться, зависит от привлекательности решения, предложенного ему банком (пакетные услуги, программы
лояльности, ко-брендовые карты и т.п.). В большинстве случаев туда же они и вернутся.
В-третьих, необходим дифференцированный подход. С платежными системами сомнительного происхождения и характера деятельности нужно бороться, причем не столько
банкам, сколько государству, которому такие
системы наносят гораздо более серьезный
ущерб, чем самим банкам. А с легальными высокотехнологичными системами целесообразно устанавливать партнерские отношения.
Тезис №10 – как лучше общаться с
клиентами. Уже не первое десятилетие обсуждается тема, вытеснят или нет розничную
сеть дистанционные каналы, и предпринимаются попытки найти разумную середину между
персонифицированным подходом к клиенту и
унификацией продуктов, услуг и технологий.
Действительно, тенденция к переносу существенного объема обслуживания и немалого количества продаж банковских услуг
в мобильную сеть, в Интернет или терминалы
самообслуживания растет. Этот процесс исключительно позитивный, так как снижает
операционные издержки банков и повышает
охват рынка.
Однако ожидать, что личный контакт с клиентом будет полностью заменен дистанционным
общением, было бы опрометчиво. Клиентоориентированный подход прямо предполагает
индивидуальное обслуживание клиентов – и не
только VIP, affluent, но уже и mass affluent, а в
перспективе и массового клиента. В этих условиях значение личного общения подготовленного менеджера с клиентом имеет огромное значение для продвижения услуг и сопровождения
жизненного цикла клиента. Общая тенденция –
переводить низкомаржинальные, массовые,
стандартные операции и услуги из отделений на
удаленные каналы. А сеть должна все больше и
больше концентрироваться на продажах.
При любых обстоятельствах нужно стремиться к «золотому сечению» и учитывать множество параметров. Нет универсальных рецептов, нет одномерных моделей, нет строго
линейных зависимостей. Инновации должны
органично опираться на базовые фундаментальные принципы банковского дела. А следование аксиомам не должно тормозить прогресс.
частный взгляд
Беларусь –
новая Русь?
24
Никита Кричевский,
доктор экономических наук, профессор
мая 2011 года в Белоруссии произошла девальвация. На первый
взгляд, событие негативное, но не
будем торопиться с выводами – помимо опасностей девальвация для
Белоруссии несет и позитивные
возможности. Впрочем, об этом ниже, а пока разберемся
с терминологической путаницей, глубинными причинами
и ближайшими последствиями.
В первые дни после девальвации странно было слышать, что белорусский рубль (BYR) обесценился сразу
на 56%. Мол, 23 мая за $1 давали 3155 BYR, а 24-го – уже
4930. Но девальвация – это не укрепление иностранной
валюты, как видно из представленного расчета, а снижение курса валюты национальной! Правильно считать,
сколько тех же американских долларов потребуется для
приобретения одной белорусской денежной единицы.
Здесь-то все и встает на свои места: 23 мая для покупки
10000 BYR нужно было потратить $3,17, а 24-го – $2,02.
Разделим $2,02 на $3,17 и получим искомую величину белорусской девальвации – 36%.
Кстати, не так давно, когда российский рубль обесценился с 23,13 руб. за $1 на 16 июля 2008 г. до 36,23 руб.
за $1 на 5 марта 2009 г. (схожая пропорция, не правда
ли?), в России абсолютно правильно говорили, что рубль
обесценился не на 57%, а приблизительно на треть (точнее, на те же 36%). Получается, один и тот же стакан в
России на две трети полный, а в Белоруссии наполовину
пустой? Так не бывает, ребята!
Теперь о причинах. Собака белорусской девальвации зарыта не в кризисе перепроизводства (что, тем не
менее, имеет место быть), а в непомерных социальных
обязательствах белорусского правительства в этом году.
В республиканском бюджете-2011 общий объем социальных расходов вырос по сравнению с прошлым годом
сразу на 40% (к примеру, зарплаты бюджетников повысились на 35%), тогда как прогнозируемый прирост государственных доходов должен был составить всего 18%.
Будет этот прирост или нет – бабушка надвое сказала,
но финансирование социалки нужно было начинать уже
с 1 января. Неудивительно, что к середине мая деньги в
бюджете закончились.
Удивительные «профессионалы» работают в Белоруссии – зная, что социальные обязательства государства возрастут, они провели реформу межбюджетных
отношений, направленную на стимулирование экономической активности регионов. В 2010 г. налог на прибыль предприятий местного значения распределялся
в соотношении 50/50 (одна половина шла в областные
бюджеты, другая – в республиканский), а тот же налог
предприятий республиканского значения уходил в государственный бюджет полностью. С этого года весь
местный налог на прибыль остается в территориях, а
республиканский делится между бюджетами поровну.
В результате активность, может, и возросла, однако поступления в госбюджет от одного из основных налогов
снизились на 20%.
Наконец, в последнее время белорусский рубль был
переоценен, о чем, в частности, свидетельствует устойчивое отрицательное сальдо счета текущих операций
платежного баланса. В 2009 г. минусовый итог составил
$6,4 млрд, в 2010 г. – $5,1 млрд. К тому же золотовалютные резервы страны на 31 декабря 2010 г. были зафиксированы на отметке всего в $5,8 млрд. Чем при таком
«богатстве» можно осчастливить 9,6 млн белорусского
населения? Верно – снижением курса национальной валюты.
Девальвация – один из предвестников инфляции. Подтвердилась эта экономическая истина и в Белоруссии.
Сразу после девальвации скакнули цены на продовольствие, ширпотреб, но особенно на импорт. Цены будут
расти и дальше, пока белорусская финансовая система
не нащупает нового монетарного равновесия. Скорее
всего, определяющее стабилизационное воздействие
на белорусскую экономику окажет кредит ЕврАзЭс (из
$3–3,5 млрд в этом году будет предоставлено $1,2 млрд,
в том числе в июне – $0,8 млрд), а также приватизация
(в предстоящие три года Белоруссия распродаст активы
на $7,5 млрд).
Так что же, «ужас-ужас-ужас»? Отнюдь. Сегодня в
Белоруссии создалась уникальная ситуация для начала
модернизации. С одной стороны, в стране мощный финансовый кризис, белорусский рубль обесценился, продукция тамошних предприятий повышенным спросом не
пользуется. Но с другой стороны, в республике сильная
авторитарная власть, минимум коррупции, сохранившийся индустриальный сектор, все предпосылки для разгосударствления производственной собственности, а
главное – развитая наука, образование и высококвалифицированные кадры. Более удачного момента для старта модернизационных преобразований не придумаешь.
Сможет ли Белоруссия ухватиться за предоставленный
шанс? Посмотрим. Но если все же воспользуется, через
несколько лет по соседству с Россией возникнет принципиально иная, новая Русь. Как наглядная иллюстрация
некогда упущенных великой Россией возможностей.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
19
Деловой центр
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ
В сердце
Население
3 214 300 чел.
2,2%
населения России
10,5%
населения Приволжского ФО
53 600 км
0,31%
территории России
2
20
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
12-е место
среди регионов России
4-е
место
в Приволжском ФО
ФОТО SHUTTERSTOCK IMAGES
Территория области
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ
Деловой центр
России
Текст: ЕЛЕНА ЗОРИНА
Самарская область находится в самом сердце Европейской части России на пересечении
основных транспортных магистралей «Север–Юг» и «Восток–Запад». Уникальное расположение,
здоровый климат и богатая природа – все это способствовало формированию здесь крупного
экономического центра еще в ХIХ веке. Сегодня у региона гораздо больше преимуществ,
что позволяет динамично развиваться, привлекая инвесторов со всего мира.
УРОВЕНЬ ЖИЗНИ
Самара
Административный центр
Самара
с населением 1 134 тыс. чел.
Всего в сотне километров от него
находится индустриальный
Тольятти – 721 тыс. чел.
6-е место
по уровню материального
благосостояния жителей среди
83 субъектов РФ.
17 509 руб.
средняя номинальная заработная
плата (на март 2011 г.)
7 727,3 руб.
средний размер пенсии (на апрель
2011 г.). В реальном выражении
увеличился за год на 4,1%.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
21
Деловой центр
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ
Самарская область – один из наиболее развитых
регионов России, имеющий выгодное транспортногеографическое положение и динамичную многоотраслевую экономику, современную инфраструктуру. Действующее в нашей губернии
инвестиционно ориентированное законодательство позволяет последовательно
реализовывать эффективную стратегию
привлечения инвесторов и сопровождения
их проектов. Работать на Самарской земле не
только выгодно, но и комфортно. Здесь
живут и трудятся образованные,
инициативные, порядочные люди,
которые открыты новым идеям,
замыслам, проектам.
Владимир Артяков, губернатор Самарской области
На излучине Волги. Самарская область
расположена в среднем течении реки Волги, где она круто огибает единственный на
Русской равнине горный массив Жигули. Из
природных ресурсов, которыми располагает
Самарская область, самый очевидный – плодородная земля. В губернии преобладают
черноземы и темно-серые лесные почвы, на
юге – каштановые. Они могут служить основой для высокопродуктивного земледелия, но
при одном условии – достаточном количестве
влаги. В здешних местах так бывает не всегда,
и некоторые районы области относят к зоне
рискованного земледелия. Однако регион располагает богатыми водными ресурсами: река
Волга и ее притоки Самара, Сок, Уса, Большой
Черемшан, Большой Иргиз, Большой Кинель,
Чагра, Чапаевка, Кондурча, Сызранка питают
большую часть губернии.
Но, конечно, главное природное богатство
Самарской области – это нефть. В регионе
открыто более 380 месторождений углеводородного сырья. Объем разведанных извлекаемых запасов нефти составляет около 300 млн
тонн, оценка имеющихся ресурсов – 600 млн
тонн. Сейчас регион занимает седьмое место в России по объему добычи. В 2010 году
в Самарской области добыто 13,2 млн тонн
нефти – это немного меньше, чем в Йемене, но
больше, чем в Туркмении.
В области также широко распространены
месторождения
минерально-строительного
сырья: строительный камень, кирпичночерепичное сырье и песок. Из природных
ископаемых присутствуют фосфориты, самородная сера, каменная соль, асфальтиты и
битумы, горючие сланцы. В перспективе интерес представляет разработка месторождений
природных битумов, которые могут выступить
в качестве перспективного источника энергоносителей, альтернативных мазуту и природному газу.
22
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
Некоторые инвестиционные
планы региона
на 2011 год
Создание особой экономической зоны
промышленнопроизводственного
типа на территории
Ставропольского
района области.
Организация
производства высокотехнологичных
видов химической
продукции (ОАО
«КуйбышевАзот»).
Создание технопарка в сфере высоких
технологий «Жигулевская долина»
в Тольятти.
Развитие технопарка в Самаре.
Реконструкция
и модернизация
комплекса международного аэропорта «Курумоч».
Строительство
жилого микрорайона «Крутые ключи»
в Самаре.
Строительство
жилого массива
«Березовка».
Строительство ледового дворца спорта
«Лада-Арена»
в Тольятти.
«Многополярная» экономика. Издревле развитие этих мест зависело прежде всего от Волги, которая служила главной
транспортной магистралью России, питала
плодородные прибрежные земли и позволяла развивать рыбный промысел. В результате
развития волжского судоходства и строительства железных дорог Самара стала крупным
торговым центром и перевалочным пунктом
транзитных грузов.
К концу XIX – началу XX века Самарская губерния была одной из самых богатых и развитых в торгово-промышленном отношении
территорий. Ее экономический рост определялся размахом хлебной торговли, легкой
промышленности,
чугунолитейного
дела,
строительства. Своим стремительным взлетом купеческая Самара напоминала молодые
американские города, и современники иногда
называли ее «русским Чикаго». Город быстро
рос, застраивался роскошными особняками и
общественными зданиями. Путешественников,
подплывавших к Самаре по реке, поражало
огромное количество куполов: к началу XX
века в губернии было более тысячи церквей,
действовало 17 монастырей.
Новая эпоха в жизни региона началась
в 1941 году, когда сюда были эвакуированы десятки крупных промышленных предприятий оборонного профиля. С той поры на
протяжении четырех десятков лет в губернии
формировался мощный промышленный комплекс, который сегодня составляет основу региональной экономики. Причем, в отличие от
большинства нестоличных регионов России,
у Самарской области нет одной-двух «основных», преобладающих отраслей – здесь
сложилась «многополярная» диверсифицированная экономика. Лидирующие отрасли –
автомобилестроение, электроэнергетика, нефтедобывающая и нефтеперерабатывающая
промышленность, металлургия, химия и неф­
Деловой центр
«Россия»
АвтоВАЗ
В этом году шоколадная фабрика
«Россия» отмечает
свое сорокалетие.
Юбилей – не единственный повод для
гордости работников предприятия.
Даже в период
кризиса здесь не
проводили сокращений, продолжали
повышать зарплату
и запускать новые
производства.
Такое положение –
результат 15 лет сотрудничества региона с корпорацией
Nestle, владеющей
более чем 90% акций кондитерского
объединения.
Лучший пример выхода из
экономической
посткризисной рецессии – Волжский.
По итогам 2010
года АвтоВАЗом
было продано 418
тысяч автомобилей
Lada, что на 40,4%
больше, чем в 2009
году. Это позволило предприятию
улучшить финансовые показатели
и обеспечить рост
производства. Позитивная тенденция
отразится и на поставщиках автогиганта, а их только в
Самарской области
свыше 300.
техимия, машиностроение и металлообработка, аэрокосмическая промышленность.
Благодаря присутствию высокотехнологичных
производств в регионе сформировалась развитая система образования, подготовки квалифицированных кадров. Умелые, образованные
люди – сегодня это, пожалуй, главный капитал
губернии, который приносит ей немалые дивиденды, развивая и преображая эту древнюю,
овеянную легендами землю.
По производству валового регионального
продукта на душу населения область занимает
20-е место в России и 3-е место в Приволжском федеральном округе.
ФОТО АРТЕМ ПИГАРЕВ
ФОТО ИГОРЬ КАЗАНОВСКИЙ
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ
Росбанк: Самарский филиал в лицах
Хорошая база. Самарская область вместе
с еще несколькими регионами Поволжья и
Урала составляет «промышленное ядро» российской экономики. Губерния имеет развитую
кредитно-финансовую систему, полностью
обеспечена финансовыми ресурсами и всеми
видами современных банковских услуг.
Лидия Абрамова,
управляющая ДО «Тольятти»:
Я уроженка Тольятти – одного из самых молодых и
динамично развивающихся городов нашей страны.
Его Автозаводский район – сердце автомобильной
промышленности России. Именно здесь я счастлива,
потому что живу, люблю, работаю и исполняю свои
заветные мечты, одна из которых – чтобы моя родная
Самарская область процветала, становясь все краше
год от года!
Олег Большаков,
управляющий ДО «Сызрань»:
У каждого человека есть уголок, который ему особенно близок – это край, где он родился, его малая
Родина. Для меня это Самарская область: величавая
Волга, Жигулевские горы, знаменитая Самарская Лука,
изумрудные леса… Но главный капитал губернии –
это умелые, образованные люди, которые приносят
ей немалые дивиденды, создавая своим талантом и
мастерством все ценное, чем гордится наш регион.
Представительство в регионе: Росбанк
В настоящее время в Самарском филиале Росбанка
обслуживается около 19 000 клиентов – физических лиц плюс
около 4 000 в ОО «Оренбургский» (Оренбург стал ОО Самарского
филиала с ноября 2010 г.), а также около 750 юридических лиц.
В числе клиентов Самарского филиала такие крупные
организации, как:
ООО "Вигиланс", ООО "Роно", ООО "Астра", ООО "Агросервис",
ИП Берсенева Н.С.
Самарский филиал включает в себя Центральный офис,
12 дополнительных офисов, которые делятся на 3 бизнестерритории и 1 Бизнес-центр (ДО "Стара-Загора", в Оренбурге
4 ДО и 1 ОКВКУ).
В 2010 году Самарским филиалом было выдано кредитов на сумму 1 103 млн руб. и открыто около 300 вкладов.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
23
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ
ФОТО ИГОРЬ КАЗАНОВСКИЙ
Деловой центр
Самарская область занимает одно из ведущих мест среди регионов России по объемам
внешней торговли, имеет стабильные торговоэкономические отношения более чем со 100
странами мира, входит в первую десятку регионов страны по объемам привлечения зарубежного капитала. На страны дальнего зарубежья приходится около 90% экспорта и
более 80% импорта предприятий области.
Агропромышленный
комплекс
региона
включает более 500 сельскохозяйственных
предприятий различных форм собственности,
около 3000 фермерских хозяйств и более 1000
предприятий пищевой, перерабатывающей от-
Жигулевский
заповедник
Жилой
комплекс
«Ладья»
на набережной
Волги
BSGV в лицах
Константин Балдуев, генеральный
директор филиала BSGV в Самаре:
Успешное развитие бизнеса невозможно без
умения работать в постоянно меняющихся условиях.
2011 год потребует навыков управления изменениями от каждого из нас. Уверен, мы успешно справимся с задачей интеграции, не только сохранив, но
и приумножив клиентский портфель.
Представительство в регионе: BSGV
РУССКО-АЗИАТСКИЙ БАНК, первый
российский филиал группы Societe
Generale, был представлен в регионе уже с 1911 года. Возвращение
банка в Самару произошло в августе 2005 года, когда было зарегистрировано Самарское представительство Банка Сосьете Женераль
Восток (BSGV).
СТАТУС ФИЛИАЛА САМАРСКИЙ
ОФИС BSGV получил 24 августа
2006 года, а с февраля 2007 года
начал работать с частными и корпоративными клиентами как универсальный банк. На сегодняшний день
24
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
банк представлен 3 отделениями в
Самаре, 1 в Тольятти и 1 в Уфе, штат
сотрудников – 104 человека.
ПО ИТОГАМ 2010 ГОДА КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ САМАРСКОГО ФИЛИАЛА составил 5,5 млрд рублей.
В структуре розничного портфеля
преобладают ипотечные кредиты –
61%. Ипотека демонстрирует активную динамику: за I квартал 2011 года филиал заключил в 6 раз больше
ипотечных сделок по сравнению с
аналогичным периодом 2010 года.
СРЕДИ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ ФИЛИАЛА такие значимые для
региона предприятия, как ОАО
«ВоТГК», ФГУП «ГНП РКЦ «ЦСКБ –
Прогресс», ОАО «Тяжмаш»,
ОАО «АВТОВАЗ», Акционерное общество упрощенной структуры «РЕНО САМАРА», ООО «Кондитерское
объединение «Россия», ООО «НОВА», ОАО «КуйбышевАзот» и другие.
САМАРСКИЙ ФИЛИАЛ BSGV ОБСЛУЖИВАЕТ 20 000 частных клиентов.
Количество открытых счетов в рамках программы «Молодежный банк»
за 2010 год выросло в 2,4 раза: по
данным на конец 2010 года, филиал
обслуживает 1043 пакета «Молодежный». Объем депозитов состоятельных клиентов за 2010 год возрос в 2,7 раза.
Деловой центр
ФОТО SHUTTERSTOCK IMAGES
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ
Станция метро
«Победа»
раслей и организаций агросервиса, 3801,5
тыс. гектаров сельскохозяйственных угодий, в
том числе 2912,6 тыс. гектаров пашни.
Важное место в структуре экономики региона занимает транспортная сфера. Географическое расположение Самарской области исключительно удачно: здесь пересекаются основные
транспортные коридоры России с севера на юг
и с востока на запад, образуя крупнейший узел
железнодорожных, воздушных, речных и автомобильных магистралей. В губернии создаются
все условия для развития транспортной отрасли, и ее доля в структуре региональной экономики продолжает увеличиваться.
Русфинанс Банк в лицах
ФОТО SHUTTERSTOCK IMAGES
Сергей Трактиров, директор ККО
г. Самара, Русфинанс Банк:
Русфинанс Банк в Самаре – это прежде всего команда, в которой каждый сотрудник, являясь профессионалом своего дела, в любое время готов прийти
на помощь коллегам. Мы знаем и уважаем наших
клиентов. Мы находимся рядом с нашими партнерами и всегда готовы сделать шаг навстречу им. Мы
динамичны и готовы к изменениям.
Представительство в регионе: Русфинанс Банк
КРЕДИТНО-КАССОВЫЙ ОФИС (ККО)
РУСФИНАНС БАНКА был зарегистрирован в Самаре 1 марта 2008 года,
после приобретения Промэк-Банка
компанией Русфинанс. В штате
сформированного ККО объединились сотрудники обеих организаций.
Многие из них с энтузиазмом работают в Русфинанс Банке и по сей
день – согласитесь, это прекрасный
пример успешной интеграции!
ККО Г. САМАРЫ ЯВЛЯЕТСЯ ОДНИМ
ИЗ КРУПНЕЙШИХ В РУСФИНАНС
БАНКЕ. Наряду с самарским офисом
в его состав входят дополнительные
офисы гг. Тольятти, Сызрани, Новокуйбышевска и других населенных
пунктов региона. В 2010 году ККО
Самары выдал 3 404 автокредита
на сумму 1 155 млн рублей, а также
22 733 потребительских кредита
на сумму 411 млн рублей.
ЗАЛОГ УСПЕХА И ХОРОШИХ ПРОДАЖ сотрудники самарского ККО
видят в активном взаимодействии
с партнерами. Они постоянно разрабатывают совместные акции,
конкурсы, участвуют в презентациях, проводят тренинги и семинары
для персонала партнера.
В ТОЧКАХ ПРОДАЖ ВСЕГДА МОЖНО
УВИДЕТЬ НЕПОСРЕДСТВЕННО РАБОТУ ОТЛИЧНО ОБУЧЕННЫХ СОТРУДНИКОВ ККО. В Самаре находится часть управляющей компании
Русфинанс Банка, и для гостей УК
посещение точек продаж часто
становится одним из важных пунктов программы пребывания в городе. Совсем недавно Самару посетили делегации Mitsubishi и
Hyundai. Их представители активно
вникали в работу банка в точках
продаж; в результате проведенных
переговоров были реализованы
совместные программы с производителями, и в этом есть доля участия
сотрудников ККО.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
25
Монетный двор
клады
Зарытые
таланты
ФОТО SHUTTERSTOCK IMAGES
Это раньше, во времена Гоголя, найти клад можно было только,
«когда папоротник зацветет или свечка на могиле загорится».
Сегодня процесс заметно упростился: на поиски сокровищ можно
смело отправляться, вооружившись относительно недорогим
и простым в обращении металлоискателем.
26
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
клады
Монетный двор
Текст: Полина Киселева
Н
еудивительно, что кладо­
искательство на просторах
России переживает настоящий бум. В Интернете без
труда можно найти специализированные сайты и форумы, где кладоискатели обсуждают находки,
выкладывают карты, консультируются по поводу поискового оборудования…
Стоит заметить, что материальное обогащение – далеко не единственная цель кладоискателей. Поиск клада – это и своего рода краеведение (кропотливая работа со старинными
архивами, картами, документами); познание из
области нумизматики; активный туризм, ощутимая физическая нагрузка; ориентация на
местности; изучение истории; отдых на природе и, наконец, эмоциональная разрядка.
Монетные. Самый крупный клад серебряных монет, найденный на территории
России, был замурован в стене церковного подвала в Вологде. Рабочие, разбиравшие каменную кладку, обнаружили 46 000
русских монет XVII века, которые, вероятно, составляли церковную казну. Наиболее
крупный клад золотых монет был найден в
Ульяновске. При работе по выравниванию
грунта из земли было извлечено 500
монет номиналом 10 и 5 рублей
и одна монета номиналом
7,5 рублей. Кстати, найти золотую монету хоть раз в жизни
удается лишь одному человеку
из тысячи.
Крупнейшим на территории
Европы считается клад, извлеченный из глубин моря близ
берегов Норвегии. На борту затонувшего в 1725 году голландского корабля «Акерендам» было найдено 16
ящиков с 230 тысячами серебряных талеров
XVII века и голландских дукатов чеканки начала XVIII века.
Самый крупный из всех найденных кладов
с римскими золотыми был обнаружен в немецком Трире в 1993 году при строительстве
парковки. Монеты – более чем 2500 тысяч
греческих ауреусов – были помещены в металлический котелок. Каждая монета была отчеканена из золота высокой, 980-й пробы. На
монетах (преимущественно они относились ко
времени правления императора Нерона) изображены императоры и их жены.
Но все же чаще монеты находят не целыми
кладами, а по одной или по несколько штук.
Скорее всего, их потеряли обладатели. Кроме
того, монеты использовались при проведении
обрядов и ритуалов: деньги бросали в землю
Статистика
Из десяти ищущих
клад только один
имеет шанс на успех.
Количество еще не
найденных кладов
никто никогда не
определит. Но сам
факт их существования заставляет отчаянно биться сердце
кладоискателя…
Классификация
По одной из существующих классификаций, денежные
клады делятся на
два типа. К первому
относятся сокровища большего или
меньшего объема,
ставшие результатом накопления и
скрытые с определенными намерениями. Второй тип –
находки единичных
монет на поле,
вблизи памятников
древности, на местах исчезнувших
поселений.
для лучшего урожая. Например, деньга Анны
Иоанновны чеканки 1730–1750 гг. среди кладоискателей прозвана «царицей полей», где
ее, как правило, и находят.
Стоит заметить, что по мере извлечения кладов из земли ценность определенных видов
монет снижается. Так, например, если раньше за монету эпохи Николая II можно было
получить 100 рублей, то сейчас подобные
монеты продают в основном кучками по цене
30 рублей за штуку. Чтобы сориентироваться
в современных ценах, имеет смысл изучать
итоги монетных аукционов.
Пиратские. Подсчитано, что пиратами
спрятано ценностей приблизительно на сумму
в несколько миллиардов долларов. При этом
на свет извлечено лишь 5–7% из них. Легенд о
пиратских кладах существует множество. Впрочем, не только легенд.
Факты существования некоторых
кладов подтверждены документально, подчас известны даже
точные координаты их сокрытия. Все эти сокровища ждут
своего часа…
Самым известным пиратом,
закопавшим свои драгоценности, был капитан Кидд. Его
образ не раз вдохновлял известных писателей. История капитана
Кидда отражена в таких произведениях, как «Остров сокровищ» Стивенсона, «Золотой жук» Эдгара По,
«Пират Кидд» Вашингтона Ирвинга. О закопанных сокровищах Кидд
сообщил сам незадолго до казни в
прошении о помиловании. В нем он
упомянул о спрятанных в различных
местах Индийского океана драгоценностях на сумму более 100 тысяч фунтов
стерлингов. Однако ни один из кладов Кидда
до сих пор не найден, что заставляет посмотреть на легенду о сказочном богатстве капитана скептически.
И на острове Кокос, что в Тихом океане, клады пока не обнаружены, хотя крохотный остров
исследовали уже около 500 экспедиций! В том
числе и экспедиция французских кладоискателей, организованная в 1962 году. Когда они
осматривали один из гротов на острове, в их
лодке заглох мотор, и волна опрокинула судно.
Двое кладоискателей погибли, третий провел
на острове два месяца, пока его не обнаружило проплывавшее мимо судно. Это не единственная печально закончившаяся экспедиция.
Может быть, не зря говорят, что над кладом,
спрятанном на острове, тяготеет проклятье, которое убивает душу и тело.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
27
Монетный двор
клады
Проклятые и заговоренные. Заговаривать клады для пущей сохранности стали
еще в Древней Руси. Считалось, что если клад
заговорен, то получить его сможет только потомок хозяина клада. Попытки же «чужака»
добраться до сокровищ могут закончиться для
него плачевно.
Заговоренным считают сокровища Емельяна
Пугачева. Существуют документальные свидетельства о награбленных им богатствах, которые якобы были утеряны при транспортировке.
Проклятыми часто называют нацистские
клады. Одна из загадочных историй связана с золотом, зарытым гауптштурмфюрером
СС Гуго Курмисом. В 1943 году в Иране его
разведывательно-диверсионная группа оказалась в опасном положении, и он посчитал за
лучшее схоронить до времени золото, которое
предназначалось для подкупа иранских чиновников. Гуго, которого считали экстрасенсом, наложил на клад проклятие и
исчез. Поскольку место захоронения
сокровищ приблизительно известно,
многие искатели пытались добраться
до клада. Один экстрасенс даже попытался найти нацистское золото, находясь в астральном теле. Однако во
время сеанса он внезапно лишился сознания. Его доставили в больницу. Он
все силился что-то сказать, но вдруг…
воспламенился и сгорел дотла! При
этом одежда осталось целой.
Пропавшая «Тавату»
Возможно, жертвой заговоренного клада
стал и профессор Малахов. В 70-х годах
XX века к нему в руки попала малахитовая
пластинка. Узоры на ней составляли картину, изображающую людей в высоких меховых шапках на фоне скалы, склонившейся
над водой. На пластинке Малахов обнаружил надпись «Тавату». В этом слове профессор распознал название озера Таватуй.
Несколько лет он обследовал озеро и
протекающую рядом реку Чусовую с помощью биолокационной рамки. Однажды
рамка показала, что под одной из скал
находятся залежи металла. И именно в
этот момент профессор умирает. Тогда же
загадочным образом исчезли малахитовая пластинка
и записи ученого. Единственным свидетельством
всей этой истории становится статья в журнале
«Наука и жизнь» с фотографией той самой малахитовой пластинки.
28
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
Кладенец
С заговоренными
кладами связано
такое понятие, как
кладенец. Кладенец – это особый
дух. Его создают магическими чарами
специально, чтобы
он сторожил клад.
Типичный способ
создания такого
охранника – убийство кого-нибудь
прямо на месте
схоронения клада.
Тогда дух якобы
сам будет охранять
свою могилу.
Остров Кокос
Одно из самых известных мест захоронения пиратских
кладов – остров
Кокос в Тихом
океане, принадлежащий государству
Коста-Рика. Его
называют «островом сокровищ»,
«пиратским сейфом». С островом
связывают имена
таких известных
пиратов, как Генри
Морган, Ульям
Дампир, Уильям
Томпсон. Томпсон
даже якобы схоронил на острове
статую Девы
Марии, отлитую из
чистого золота, а
также несколько
тонн серебряных
и золотых слитков,
церковные украшения, большие
листы сусального
золота, украденного
с куполов церквей
в Лиме, Перу.
Кладоискательство в законе. В разные времена вопрос дележа найденных кладов решался по-разному. В царской России
все зависело от того, на чьей территории клад
был найден: если нашел клад на своей земле,
то он твой, если на государственной – обязан
отдать в казну. В Советском Союзе нашедший клад мог рассчитывать лишь на 25-процентное вознаграждение от стоимости клада.
Кстати, в Министерстве внутренних дел СССР
был сформирован отдел, который занимался
предотвращением расхищения найденных сокровищ. Отдел с особой тщательностью собирал легенды, письма, архивные документы для
проверки их достоверности.
В Российской Федерации до 1996 года найденный клад по закону должен был поступить в
собственность государства. В настоящее время нашедшему клад нужно ориентироваться
на статью 233 ГК РФ «Клад». Согласно
ей, клад, то есть зарытые в земле или
сокрытые иным способом деньги или
ценные предметы, собственник которых не может быть установлен либо в
силу закона утратил на них право, поступает в собственность лица, которому принадлежит имущество (земельный участок, строение и т.п.), где клад
был сокрыт, и лица, обнаружившего
клад, в равных долях, если соглашением между ними не установлено иное.
Если же клад был найден без ведома
собственника земельного участка или
иного имущества, где клад был сокрыт, клад
подлежит передаче собственнику.
В случае обнаружения клада с вещами, относящимися к памятникам истории и культуры,
они подлежат передаче в государственную
собственность. При этом собственник земельного участка или иного имущества, где клад
был сокрыт, и лицо, обнаружившее клад, имеют право на получение вознаграждения в размере пятидесяти процентов стоимости клада.
Искателей клада подстерегают и другие
проблемы. При поисках вы можете нарушить
неприкосновенность почвы, а делать это можно далеко не везде. Особенно аккуратным
нужно быть с памятниками истории культуры.
Их список можно найти в статье 3 Федерального закона «Об объектах культурного наследия (памятниках истории и культуры) народов
Российской Федерации».
За уничтожение или повреждение памятников истории культуры статья 243 УК РФ
предусматривает наказание в виде штрафа в
размере от двухсот до пятисот минимальных
размеров оплаты труда или лишения свободы
на срок до двух лет. В случае повреждения или
уничтожения памятников общероссийского
значения штраф возрастает до семисот или
тысячи минимальных размеров оплаты труда,
а период лишения свободы – до семи лет.
Александр Штиглиц
Архив
Банкирами рождаются
Текст: Светлана Еремеева
Александру Штиглицу прочили
иное будущее, а он сделал
блестящую карьеру банкира, взяв
на себя в середине ХIХ века все
международные расчеты России.
Он строил заводы и мануфактуры,
задавал тон бесшабашной спекуляции
на бирже, тратил огромные
средства на роскошные особняки и
благотворительность. Ликвидировав
собственный банкирский дом,
имевший европейскую известность,
«всесильный барон» перешел на
государственную службу, став первым
управляющим российского Госбанка.
На этом блистательном поприще его
ждали не только взлеты…
Законный наследник
Один из самых богатых людей России Людвиг
Штиглиц умер в 1843 году. День его похорон
объявили на Санкт-Петербургской бирже нерабочим – столь значим оказался для российского финансового мира человек, приехавший
в Россию сорок лет назад вслед за старшим
братом Николаем, начавшим здесь торговую
карьеру. Унаследовав миллионы и дело брата после его смерти в 1820-м, Людвиг Штиглиц стал одним из самых влиятельных лиц в
финансовом мире Российской империи. Его
специализацией стали государственные заграничные займы, для чего пригодились широкие личные знакомства в европейском финансовом мире.
Продолжить дело отца готовился старший
сын, но он неожиданно умер. Тогда и написал
Людвиг Штиглиц свое завещание, обращаясь
к оставшемуся сыну, родившемуся в 1814 году,
– Александру Петру Христину Иерому фон
Штиглицу, более известному как Александр
Людвигович (или Александр Любимович) Штиглиц. Младшего готовили для другой жизни –
высокой и прекрасной. Он получил хорошее
классическое домашнее образование, закончил университет в Дерпте, путешествовал по
Европе, увлекался Шиллером и Гете… Однако
вернувшись домой, стал вникать в тонкости
банковских операций. По смерти отца он как
бы немного поколебался, но легко сдался под
ХУДОЖНИК ПЕТР СОКОЛОВ
«Духовным
завещанием
этим
давлением «милостивого настояния» императора и принял на себя управление банкирским
домом, решив, видимо, что это судьба.
Во второй половине 40-х годов банкирский
дом Штиглица становится монополистом в
области международных расчетов Российской империи – с 1842 по 1859 гг. все внешние займы России были заключены при его
участии. Чтобы оценить размах деятельности
барона на этом поприще, достаточно указать,
например, что в 1854 году на услугах правительству по обслуживанию иностранных платежей Штиглиц официально заработал в общей сложности более 700 тыс. руб.
Большая игра
Придворные банкиры в России традиционно
рассматривали деятельность по обслуживанию государственных и императорских надобностей лишь как одну из своих деловых обязанностей. Основной рабочей площадкой для
Александра Штиглица стала Петербургская
общая товарная и фондовая биржа – Штиглиц
избирался и переизбирался Главой Петербургского биржевого комитета с 1847 по 1860
гг., и именно в его время биржа превратилась
в центр торговли ценными бумагами.
«Он сделался в полном смысле королем
петербургской биржи», писали в одном из современных ему журналов, обозревая деятельность героя в тот момент, когда влияние его
я, как ты видишь,
ни в чем тебя не
ограничиваю, потому
что я тебя знаю и
имею к тебе полное
доверие. Знаю, что
ты употребишь
большое состояние
твое благородным
и мудрым образом.
Намерен ли ты продолжать торговое
дело, это от тебя
зависит. Сопряжено
оно с опасностями,
беспокойством, и
нет тебе надобности
приобретать для
своего состояния.
Я на твоем месте
посвятил бы /себя/
занятиям по владению различными
фабриками и имениями. Эти занятия…
дают время развить
ум свой учением, путешествиями и проч.
В таком случае здешний торговый дом
должен ликвидировать. Предоставляю,
впрочем, все твоему
собственному выбору и размышлению
и никогда не считай
себя обязательным
делать из-за меня то,
что противно твоему
желанию; по какому
пути тебе не пойти,
помни, что должен
наставить себе за
правило: сохранять,
а не приобретать.»
Завещание Людвига
Штиглица, 1836.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
29
Архив
Александр Штиглиц
Борьба за финансовое влияние на рынке
привела к тому, что, воспользовавшись объявлением войны между Францией и Италией,
Штиглиц уронил вексельный курс рубля в течение нескольких дней на 20% (естественно,
он один оказался в выигрыше). Это было последней каплей. В ответ на это правительство
заключило заграничный заем без его участия
(хотя к тому времени Штиглиц уже провел
переговоры со своими партнерами). Штиглиц
возмутился и объявил об уходе.
У каждого своя война
Особняк барона
Александра Штиглица в Петербурге (Английская
набережная, дом
№ 68) был построен
в 1859—1863 годы
по проекту Кракау.
Скупость в быту
была анекдотической чертой
Штиглица, при этом
рассказывали о
5-этажном доме,
который он как-то
подарил своему
камердинеру (и был
весьма удивлен,
когда тот заявил
через некоторое
время, что хочет
оставить работу).
После смерти Штиглица в 1884 году в
одном из журналов
оценивали оставшееся состояние
в 150 млн рублей.
«Барон Штиглиц
оставил наследникам
состояние в золотой
валюте в сумме немногим менее всего
металлического
фонда (171 млн руб.),
обеспечивающего
кредитно-денежное
обращение в
России». На самом
деле оказалось
около 38 млн – тоже
немало.
30
несколько пошатнулось, – тогда барон Штиглиц объявил о ликвидации дел банкирского
дома Штиглицев и уехал во Франкфурт.
Столь серьезные перемены воспринимались неоднозначно – со страхом, но и с надеждой. Тот же «Вестник промышленности» писал: «Имя его пользуется такой же всемирной
известностью, как имя Ротшильда, с векселями его, как с чистыми деньгами, можно было
объехать всю Европу, побывать в Америке и в
Азии. Нет городка в Европе, где бы не приняли
его векселя, с ними можно было ездить везде,
как с наличными деньгами; другое дело – дорого ли они стоили. Поэтому нам не мешает
пораздумать о своем положении. Мы должны
объяснить себе: принадлежит ли утраченная
нами финансовая личность к таким особам,
возмещение утраты которых можно увидеть
только при новом поколении людей? Или, по
пословице: “святое место не будет пусто”, это
– только временная, мимолетная утрата?»
Что же подкосило «мощного барона»?
С одной стороны, возмущение диктатурой
Штиглица на бирже. С другой, претензии Министерства финансов. В итоге: «Обстоятельства давали чувствовать Штиглицу, что, при
новом порядке вещей, надобно, хоть по наружности, расстаться с монополией и исключительностью», и «барон Штиглиц решился сойти с блистательного своего поприща».
Еще через 20 лет «Финансовое обозрение»
решилось открыть подоплеку событий: Штиглицем и «его иностранными компаньонами
было утеряно чувство меры, не удовольствуясь
ролью властителя на бирже…этот банкирский
квартет вздумал командовать и финансами…
иметь решительное влияние на финансовую
политику» правительства.
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
У Министерства финансов к тому моменту
были свои счеты со Штиглицем. В середине
XIX века национальным проектом в России
стали железные дороги, ведущие непосредственно к светлому будущему. Не только и
не столько транспортному, сколько вообще
капиталистическому. Для финансирования
строительства было создано международное
Главное общество российских железных дорог – в 1857 году барон Штиглиц от лица всех
учредителей подписал устав. Были выпущены
акции с гарантированным правительством 5%ным годовым доходом. В деле решила поучаствовать (надеясь на выгоду для себя) едва ли
не вся Россия, бросившаяся в игру на бирже,
которая умело организовывалась и направлялась «всесильным бароном».
Международный финансовый и экономический кризис 1858–1859 гг., связанное с
этим изменение внутренней и внешней конъюнктуры, злоупотребления, рост спроса на
Штиглиц оставил наследникам
состояние в золотой валюте
в сумме
38 000 000 руб.
наличные деньги привели Главное общество
к фактическому банкротству. То, что Штиглиц к этому «приложил руку», подозревали
не только рядовые участники событий, но и
министерство финансов: «Возможность подобных операций происходит от того, что на
С.-Петербургской бирже нет благонадежного
соперника этому неблагонадежному банкиру».
Заключенный в марте 1859 года внешний
3%-ный заем на 12 млн фунтов стерлингов
(75 млн руб.) через другой банкирский дом
был попыткой найти альтернативу. Заем был
размещен чрезвычайно неудачно. Но идти на
поклон к Штиглицу Министерство финансов
явно не собиралось.
Александр Штиглиц
На государственной
службе
Кто бы мог предположить, что барона, ликвидировавшего свои дела, впереди ждет не
спокойная частная жизнь, а государственная
служба? Великие реформы 60-х касались и
денежной системы – ликвидировались казенные банки, существовавшие со времен Екатерины, и создавался Госбанк. Дело было и
финансовым, и политическим одновременно.
Первым управляющим Госбанка был приглашен Штиглиц – фигура, на тот момент всех
относительно устраивавшая (хотя пришлось
уговаривать и самого барона, и министра финансов Александра Княжевича, который отлично знал не только достоинства, но и недостатки этого человека).
Штиглиц согласился использовать свои
связи в государственных целях. Происходила как бы передача функций придворного
банкира новому финансовому учреждению.
Операциями с иностранными векселями теперь Штиглиц занимался под новой крышей.
Несмотря на трения с Министерством финансов, пока Штиглиц оставался управляющим,
именно Госбанк вел международные расчеты
России. Затем этой деятельностью стало заниматься Иностранное отделение Особенной
канцелярии по кредитной части, куда опять
же был причислен Штиглиц после отставки из
Госбанка.
Министр финансов Княжевич, воевавший
со Штиглицем, в начале 1862 года был вынужден сдать дела своему преемнику Михаилу Рейтерну, с которым Штиглиц был дружен
настолько, что продал его сестре баронессе
Нолькен «по чрезвычайно дешевой цене»
свое имение в Курляндии. Совместная попытка этого административно-финансового тандема восстановить курс рубля в Европе в 1866
году потерпела провал. Это стоило карьеры
Штиглицу: 2 декабря 1866 года он был уволен
со своего поста «по домашним обстоятельствам». Однако в финансовом комитете и Особенной канцелярии остался.
Последний из могикан
Энергии у Штиглица всегда хватало на многое.
На предпринимательство – он построил суконную и льнопрядильную мануфактуры в Нарве,
а также сахарный завод в Екатерингофе. На
строительство железной дороги из Петербурга в Петергоф. На красивую частную жизнь –
Штиглицу принадлежал роскошный особняк,
стоивший более 3,5 млн руб. на Английской
набережной. На благотворительность – самым известным проектом стало учрежденное
Штиглицем Училище технического рисования для лиц обоего пола и Художественнопромышленный музей при нем.
Архив
Штиглиц регулярно получал награды (собрав 9 российских и иностранных орденов)
и чины. Присуждение новых чинов часто следовало за каким-нибудь крупным пожертвованием на общественные или государственные
нужды, что вовсе не означает покупку этих
чинов. Это была своеобразная биржевая игра
– ставки делались, последствия просчитывались, а будет ли выигрыш, зависело от множества причин.
Штиглиц был чрезвычайно крупной фигурой, но время быстро менялось. Молодые
современники уже не испытывали пиетета
перед фигурой «мощного барона».
Смерть прекратила критику и выглядела
идиллической. Похоронили лютеранина Штиглица в Нарве в семейном склепе рядом с
женой, в православном храме, построенном
им для «духовных нужд» своих рабочих. В посвященном ему некрологе консервативная
газета «Новое время» приводила слова Штиглица, которые теперь цитируются в каждой
статье о нем: «Отец мой и я нажили свое состояние в России: если она окажется несостоятельной, то и я готов потерять с ней все
свое состояние».
Вспоминал ли Александр Петр Христин Иером фон Штиглиц давнее завещание своего
отца? Его осторожному совету – «нет тебе
надобности приобретать для своего состояния» – он не последовал. Темперамент и характер оказался не тот. Или, наоборот, характера
не хватило, чтобы пойти своим путем: оказаться единственным наследником успешного банкира. Похоже, действительно, это судьба.
www
Полную версию
материала читайте
на сайте журнала
«Росбанк»
www.rb-j.ru
Личность в оценках
Штиглиц был чрезвычайно крупной фигурой. Но время быстро
менялось, а с ним – и оценки его личности. Справочный энциклопедический словарь, вышедший в 1847 году, с полным одобрением замечал: «Он продолжает операции своего дома по
системе и совершенно в духе своего отца /…/ Огромный кредит,
которым пользуется дом Штиглица во всем торговом мире, имел
благодетельное влияние и на Санктпетербургскую биржу». Однако уже в 1859 году в оценке «Вестника промышленности»
интонация меняется: «По характеру своих торговых оборотов
Штиглиц принадлежал к старой школе капиталистовспекулянтов, у которых в последнее время часто отнимали первенство в успехе». Е.И. Ламанский, представитель другого поколения финансистов, в своих «Воспоминаниях» 1890 года
характеризовал его так: «...барон Штиглиц не был так плох и
глуп, как многие об этом говорили; он отличался чрезвычайно
узким горизонтом и носил следы дурного коммерческого воспитания». А еще более молодой К. Скальковский уже был безапелляционен: «Штиглиц, кроме богатства и ограниченности,
отличался большой скупостью. Я лично видел, как в Михайловском театре он несколько минут искал на полу упавший гривенник, а сторожа насмешливо поглядывали со стороны».
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
31
частный взгляд
Похвала
расточительности
Дмитрий Быков,
писатель, тележурналист
В
се люди делятся на две категории, в этом
давно уже никто не сомневается, но вот на
какие – науке неизвестно. Одним из самых
убедительных делений мне представляется вот какое: среди ваших знакомых наверняка примерно поровну людей, радующихся, когда хорошая вещь досталась им задешево,
и других, которые радуются только тому, что куплено
дорого.
Смею вас уверить, бедность и богатство тут ни при
чем. Я знал десятки людей, у которых в кармане обитала вошь на аркане, а в холодильнике мышь повесилась, – и тем не менее они гордо отказывались обедать в забегаловках или одеваться на рынках. Другие,
напротив, ворочали весьма серьезными деньгами, но
искренне ликовали, приобретя костюм в Калифорнии
на двести баксов дешевле, чем в Москве. Дело даже
не в том, что одни понимают толк в еде и одежде, а
другие в них не разбираются: мой знакомый гурман,
автор-составитель множества кулинарных гидов, член
жюри нескольких конкурсов высокой кухни и пр., с наслаждением закусывал в «Шашлычке», что на Трифоновской. И это не было проявлением нарочитого демократизма – просто он мимо шел и есть захотел.
Одним деньги достаются трудно, для них это эквивалент потраченной жизни и титанических усилий, а
потому расставаться с ними вторично для них пытка.
Другие, напротив, зарабатывают играючи, а потому
для них милое дело – сегодня вышвырнуть миллион, а
завтра так же непринужденно его подобрать в грязи.
«Деньги – самый возобновляемый ресурс», – говорила
мне превосходная петербургская поэтесса, сочинявшая и переводившая с великолепной импровизационной легкостью; на перевод сложного англоязычного
романа – при моей консультативной помощи – у нее
уходил месяц, и пожалуйста, вот вам и шуба. Однако
я знаю людей, которым деньги достаются с натужным трудом, а тратят эти люди много, легко и весело.
«Даже здесь не существует, Постум, правил».
Это различие – уважать только дорогое или радоваться дешевому – фундаментально, оно заложено в
психике с самого начала и определяет всю дальнейшую жизнь персонажа. Если говорить совсем пунктирно, есть люди, гениально приноравливающиеся к
обстоятельствам и готовые на многое в порядке приспособления. Есть другие – они принадлежат к славному сообществу снобов. Это те, о ком – и о себе, кстати,
в том же ряду – сказал Окуджава: «Если я пью чай, это
32
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
должен быть хорошо заваренный чай. А если такого
нет, лучше пить воду».
Долгое время я ненавидел снобов. Страшно вспомнить, какому разносу по молодости лет подверглась
подруга, которой в буквальном смысле нечего было
надеть, – донашивалась единственная пара брюк, износился пиджак... И вот, когда я предложил совместное посещение вещевого рынка, ответом мне была
вспышка негодования: «Я не из тех, кто одевается
на рынках!». Этот противноватый в личном общении
принцип – пусть будет по-моему, либо не будет никак –
с детства вызывал у меня злобу. Пока я не додумался,
что сноб, принципиально не желающий ни с кем договариваться и от кого-либо зависеть, хоть и мерзкая,
но самая надежная фигура. Сноба почти невозможно
сломать – ему слишком важно все время собою любоваться. А тот, кто беспрерывно смотрит на себя со стороны, застрахован от неэстетичных поступков.
А тот, кто радуется дешевой покупке, обедает в демократичной столовой и с гордостью рассказывает об
удачной скидке, – он, конечно, душа-человек, без лишнего самомнения и понтов. Но при ближайшем рассмотрении в нем весьма часто обнаруживается заурядный
приспособленец. Задрали цену на качественный продукт? Ничего, мы купим подешевле и менее качественный. Превратили жизнь страны в одно бесконечное
выживание – слава Богу, что не в вымирание. Хотя разницы временами почти не видно. «Нет, что вы! – возразит такой демократ. – Большинству никогда еще так
хорошо не жилось!».
У сноба самая сильная мотивация – любовь к себе.
Для него нет ничего страшней потери лица. Раньше
он это лицо приобретал, проедая за обедом десяток
среднемесячных бюджетов малооплачиваемого соседа, а теперь сохраняет – не давая хамам почувствовать
себя хозяевами страны.
Я понимаю, что все это звучит рискованно. Но понимаю и то, что порок редко побеждается добродетелью. Он пасует перед другим пороком, много худшим. Серость и подлость нынешней русской жизни
побеждаются только снобизмом, только неумным расточительством и неслыханными понтами. Это последний бастион свободы и даже творчества. А радоваться милостям, приспособляться и выживать – как раз и
значит неуклонно деградировать, раз за разом сдавая
свои завоевания.
Да здравствует наглая свобода, беспардонная щедрость души, желание купить подороже!
КРУГ ЗАБОТ
ФЕСТИВАЛЬ
Джаз-Парнас – к
Текст и фото: Алена Рикли
Вот уже девятый раз юные любители джаза собираются в уютном зале Санкт-Петербургской
джазовой филармонии, чтобы принять участие в международном конкурсе «Джаз-Парнас».
Число участников фестиваля растет с каждым годом – приезжают детские коллективы из стран
СНГ, Балтии, Скандинавии, Западной Европы. Это значит, что фестиваль интересен, востребован,
любим, и не только участниками, но и зрителями, ведь этот яркий праздник музыки всегда проходит
в переполненных залах.
«Д
жаз-Парнас» – яркий пример
того, что для настоящего творчества и искусства открыты все границы. Здесь встречаются таланты, устанавливаются новые связи
в музыкальном мире, рождаются
уникальные идеи и проекты. Конкурс позволяет детям показать свое мастерство, узнать о
новых веяниях и стилях, услышать профессиональных музыкантов.
34
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
Основатель
Международного
детского
фестиваля-конкурса «Джаз-Парнас» – Нурминская школа искусств. Идейный вдохновитель фестиваля – директор школы Мария
Синеглазова. Музыкальную школу она начала
создавать здесь тридцать лет назад, приехав в
маленький поселок Нурма Ленинградской области, а уже через несколько лет Нурминская
школа под руководством талантливого специалиста настолько преуспела, что стала известна
ФЕСТИВАЛЬ
КРУГ ЗАБОТ
миру без границ
Джаз – одно из тех
сложных и многогранных
музыкальных направлений, которые
помогают развивать хороший вкус.
И я не сомневаюсь, что будущее
поколение продолжит
развитие этого жанра
в нашей стране.
Директор Северо-Западного филиала Илья Злуницын
даже за границей. Сейчас здесь обучается более 200 детей из Нурмы и близлежащих поселков. Детский джазовый ансамбль «Jazz-kids»
под руководством Клементины Синеглазовой –
постоянный участник «Джаз-Парнаса».
Росбанк поддерживает детский фестиваль в
третий раз и уже давно стал его добрым другом.
«Джаз – одно из тех сложных и многогранных
музыкальных направлений, которые помогают
развивать хороший вкус. И я не сомневаюсь,
что будущее поколение продолжит развитие
этого жанра в нашей стране», – сказал в своем приветственном слове директор СевероЗападного филиала Илья Злуницын.
www
Другие фотографии
с фестиваля
смотрите на сайте
журнала «Росбанк»
www.rb-j.ru
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
35
круг друзей
Татьяна Устинова
Все еще можно
изменить, пока
не идут титры
Текст: Юлия Афанасьева
Известный автор детективных историй Татьяна Устинова не раз говорила в интервью, что ни в
коей мере не пытается учить и наставлять кого-то через свои произведения. Сегодня, читаемая
миллионами, ведущая передач на телевидении и радио, уважаемая коллегами-писателями, она
сама изо дня в день у кого-то чему-то учится.
Биография
Родилась 21 апреля
1968 года в Москве в
семье инженеров.
Окончила английскую спецшколу и
факультет аэромеханики и летательной
техники Московского
физико-технического
института.
Работала на телевидении, затем в прессслужбе Президента
России. Была редактором программ Первого канала «МоскваКремль» и «Из
первых рук». В начале
2000-х работала пресс-секретарем
в Торговопромышленной
палате России.
Замужем, муж –
физик, инженер.
Воспитывает двух
сыновей – Михаила и
Тимофея.
Живет с семьей в
Кратове, недалеко от
города Жуковский,
в доме, приобретенном еще бабушкой
Татьяны.
Татьяна Витальевна, вы из интеллигентной
советской семьи, получили хорошее образование.
Для писателя важно, из какого дома он «вышел» в
поисках сюжетов для своих книг?
Мои родители – авиационные инженеры. Круг
моих родителей – обыкновенная инженернотехническая интеллигенция. Сказать, что
академик Иоффе заглядывал к нам на чай, а
Капица обучал меня математике, решительно
нельзя. Я думаю, что дело вовсе не в семье,
дело в интересе к людям, а мне интересно со
всеми и везде. Интересны случайные знакомые, их случайно оброненные фразы мне хочется вписать в роман. И здесь неважно, с кем
я общаюсь, – с продюсером или с медсестрой
из клинической больницы. Операционная медсестра, кстати, у которой и на работе, и дома
все стерильно, завела собаку. И она говорит
мне, что прежде ей даже в голову никогда не
могло прийти, чтобы когда-то на ее стерильных простынях спало животное, а сейчас от
этого все только довольны и счастливы. Это
уже готовый сюжет, потому что у человека
благодаря собаке поменялось сознание. Для
того, чтобы находить подобные сюжеты, не
нужно непрерывно общаться, скажем, с Никитой Михалковым. Нужно просто наблюдать
жизнь, внимательно и с удовольствием. Подслушивать, кто как говорит, на что обращает
внимание, кто как ездит за рулем. Это очень
интересно.
Вы еще не утратили способность удивляться
чему-то в этом мире?
36
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
Каждый день удивляюсь. Честное слово! На
нашем участке вдруг появились какие-то необыкновенные кусты, которые расцвели роскошным белым свадебным цветом. Дальше:
как-то я купила коробку чая, а оказалось что
там не чай, а какая-то солома. Пить его невозможно, а коробка стоит 700 рублей – и это вызывает у меня потрясающее изумление. Вчерашний сериал посмотрела и думаю: «Вот это
да! Ребята такую историю закрутили!». Позавчера взялась писать текст совсем не так, как
планировала: начала вдруг не с детективной
сцены, а с лирической. Удивляюсь: чего это
меня на лирику потянуло?
Вам легко изменить свою точку зрения?
Изменить могу, но не могу сказать, что мне это
легко. Я человек упертый, но если мне говорят логически обоснованные, разумные вещи
и мой здравый смысл подсказывает, что я не
права, а человек, который утверждает противоположное, прав, я всегда меняю свою точку
зрения и нисколько этого не стесняюсь. Стараюсь учиться каждый день в прямом смысле
этого слова, что-то такое узнавая от людей,
чего не знала раньше.
А у кого вы учитесь и чему?
На прошлой неделе увидела в журнале статью
Дмитрия Быкова. Сначала сама прочитала, а
потом вслух родственникам. Буквально упивалась текстом, я никогда не смогу так написать,
но я могу этому поучиться. У Даши Донцовой
есть чему поучиться – человек исключитель-
Татьяна Устинова
круг друзей
Первый
детектив,
«Персональный
ангел»,
Татьяна Устинова
написала в 1999
году. В настоящее
время она автор
более 20 романов.
По книгам Татьяны
Устиновой сняты
теле- и кинофильмы: «Седьмое
небо», «Близкие
люди», «Пороки
и их поклонники»,
«Первое правило
королевы», «Развод
и девичья фамилия», «Запасной
инстинкт», «Всегда
говори «Всегда»
(автор сценария) и
многие другие.
Татьяна Устинова
удостоена многочисленных наград,
среди которых
«ТЭФИ» за сценарий сериала «Всегда
говори «Всегда».
В 2010 году за роман «На одном дыхании» автору была
присуждена премия
«Электронная
буква» в номинации
«Детектив года».
В 2007 году Татьяна
Устинова начала
вести программу
«Живой детектив»
на «Радио России».
Была соведущей
популярной телевизионной программы
«Час суда».
Осенью 2007 года
попробовала себя
в роли ведущей
ток-шоу
«Жизнь как жизнь»
на Пятом канале.
но мужественный и умеющий радоваться
жизни. Моя мама, уникальный, с моей точки
зрения, человек – жизнелюб, и этому я тоже
стараюсь учиться. Сережа Скворцов – мой
первый начальник, который был заместителем генерального директора ВГТРК, человек,
всерьез научивший меня работать. У моего
издателя Андрея Гридасова я тоже учусь жиз-
ненным приемам, например не ставить себе
невыполнимых задач, не заниматься шапкозакидательством. У сестры своей учусь здравомыслию и чувству ответственности за окружающих. Не бежать туда, куда юбка понесет,
а чувствовать какую-то ответственность, не в
скучном, а в правильном смысле этого слова.
Так что учителей у меня много.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
37
круг друзей
Татьяна Устинова
Есть книги, которые считаются классикой, все
по поводу них ахают и охают, а вот у вас они никак
«не читаются»?
Да, «Улисс» Джеймса Джойса. Для меня это
скучно.
Татьяна Витальевна, вы человек смешливый.
Как к розыгрышам относитесь?
Меня однажды разыграла Даша Донцова.
Мы живем за городом, встаю я довольно
поздно, а Даша, наоборот, рано. И вот в 9
часов утра звонок от нее: «Ну ты что, спишь
еще?» – спрашивает. – «Не сплю, но лежу в
пижаме». – «Выходи, я приехала». А она тоже
живет за городом, и мы редко ездим друг к
другу – противоположные направления, пробки… Я говорю: «Донцова, ты с ума сошла, куда
ты приехала-то?». Сама уже сую ноги в валенки, сверху натягиваю телогрейку (внизу у меня
пижамные шорты) и выбегаю на участок. «Ты
где?» – спрашиваю. – «Да мы здесь, стоим у
тебя на улице». Я выбегаю с участка и лихорадочно ношусь в пижамных шортах и валенках
посреди снежной тающей каши. «Да где ты
есть-то? Я машины твоей не вижу». А она: «С
первым апреля тебя, Устинова!».
Татьяна с мужем
Евгением
Первый
рассказ
Татьяна Устинова
написала в 7 лет.
Несмотря на то
что он очень мило
назывался «Про
одуванчик», бабушка его не одобрила
и рекомендовала
выбросить. Став постарше, с нетерпением ждала свежий
номер журнала
«Наука и жизнь»
с продолжением
детектива Рекса
Стаута.
38
Один из основателей Детективного клуба Рональд Нокс в свое время предложил правила для
написания детективов, одно из которых гласило:
«В произведении не должен фигурировать китаец».
А кто никогда не станет героем ваших историй?
У меня есть несколько жестких табу, которые
я никогда не нарушу, пока буду писать свои
детективы. Я никогда не буду писать про наркоманов, проституток, изнасилованных детей,
про расчлененные трупы. Потому что, с моей
точки зрения, есть вещи наказуемые. Дело не
в том, что я идиллически настроенный оптимист, который не знает о существовании всего
этого, но я не хочу все это ковырять заново.
Если бесконечно бередить рану, она никогда
не заживет. Я хочу писать про нормальных людей с их нормальными проблемами и нормальными радостями. И в откровенную достоевщину я тоже никогда не полезу. Мне никогда не
хватит ни сил, ни таланта сделать это так, как
Федор Михайлович. А писать просто так и называть потом это арт-хаусом я не хочу.
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
На встречах с читателями, наверное, тоже
бывает немало забавного?
Даже курьезы порой случаются. Очень часто люди путают, кто что написал. Например,
спрашивают про «мою» серию о космических
полетах. «Да нет, – говорю. – Это было у Василия Головачева, это дяденька такой, а я тетенька, и у меня не бывает про космические
полеты, а все в основном про детективы». Еще
помню мальчишку лет 15, пробравшись через
толпу к столику за автографом и строго на
меня глядя, он спросил: «А правда, что это все
вы написали?». «Да», – говорю. И он мне: «Ну,
это неплохо». Я была польщена этим комплиментом.
Опишите свой обычный день.
Если у меня съемочный день или интервью, я
рано утром, до пробок, уезжаю в Москву и не
возвращаюсь до позднего вечера. Сразу снимаюсь в шести программах, даю 10 интервью.
Под вечер у меня язык не шевелится и держаться на ногах я не в состоянии, но зато мне
не нужно каждый день это делать.
Второй вариант рабочего дня: я утром
встаю… кофе, сигарета, письменный стол.
Вот вчера я спасала собаку… в романе. Конечно, бывают дни совершенно бесплодные,
когда работа не идет, когда я ничего не могу
из себя выдавить, или я очень устала и не в
состоянии связать двух слов, или что-то случилось у близких. Мне трудно вернуться в текст,
практически невозможно. Учусь делить время.
Ну а потом в семь часов вечера я выползаю
из-за стола, у меня не работает голова, не хо-
Татьяна Устинова
дят ноги или у меня ревматизм. Дальше ужин,
салфетки и так далее…
Что за салфетки такие?
Да обычные салфетки на стол, лучше льняные, из полотна из льняного, и лучше всего
покупать их где-нибудь в Вологде у старушек.
Мы из Баку с сестрой привезли потрясающие, такие в среднеазиатском стиле, салфетки, вытканные на ткацком станке. И это такое
удовольствие, когда их стелешь, потому что
самый обыкновенный обед или ужин превращается в праздник. Это у меня от бабушки:
ужин – это святое. Собирается семья, на столе должны быть скатерти, салфетки, фарфор,
всякие красивые штучки, каждый день, а не
только по случаю торжества.
А еще я страшно люблю всякие украшения –
такая вот сорока. Если бы меня не останавливали близкие, я навешала бы на себя все подряд. Хотя понимаю, что так нельзя, и стараюсь
за этим следить. У меня много украшений – это
не обязательно золото и бриллианты, это могут быть какие-то пластмассовые разноцветные бусы, странные цепочки, браслеты.
Дома у вас есть дорогие сердцу вещи, уцелевшие в войнах и революциях?
Есть бабушкин самовар, товарищества Баташева 1899 года, который прекрасно себя чувствует и каждые выходные исправно поит нас
чаем. На нашем участке растут ландыши, и,
круг друзей
когда наступает их время, мы ставим букетики в две голубые прабабушкины вазочки. Есть
блюдо серебряное с одной отбитой ручкой, на
которое бабушка летом всегда выкладывала
свежие плюшки, а зимой в этом блюде делала
заливное из судака…
У вас двое сыновей, племянница. Как вы в
вашей семье ребят воспитываете?
У нас с сестрой очень похожи старшие дети,
а вот маленький – другой, ну совсем другой:
упрямый, думает какими-то странными категориями. Старшие читают книги, слава богу, на
них и воспитываются, а как же иначе. Маленький играет в шахматы, а никто из нас этого
не делает, знает фамилии всех футболистов,
кого из какого клуба исключили и за что. При
этом он абсолютно ленивый и сам спортом не
занимается, если его не заставлять. Поэтому
подход разный, но нельзя сказать, что мы заняты воспитанием. Например: «А теперь, моя
дорогая племянница Саша, садись, я тебя буду
воспитывать», такого, конечно, нет. Все наше
воспитание сводится к каким-то бесконечным
разговорам друг с другом, и я думаю, что это
самый лучший способ воспитания детей.
Прощай,
школа!
Устинова никогда не
понимала, почему
последний звонок в
школе принято называть праздником.
Сердце холодеет
от сознания того,
что во взрослой
жизни, куда так
резво отправляет
своим звоном
золотой колокольчик с атласной
ленточкой, все будет
по-серьезному, и
если что-то пойдет
не так, нельзя будет,
как в школьные
годы, попросить
маму написать записку физруку – и проблема к удовольствию разрешится.
Что значат для вас деньги?
Степень свободы. Я очень хорошо понимаю,
что они не могут быть самоцелью, а только
средством. Для меня вопрос денег принципиальный, это возможность помогать. Говорю
сейчас без всякого кокетства: это возможность отвезти маму с папой на Валаам, а детей
в Турцию, дать ребятам хорошее образование.
Пользуетесь ли вы финансовыми продуктами
банков?
Я, конечно, человек в этом смысле прогрессивный, а потом у меня очень умный муж, который хорошо считает и понимает волшебный
смысл всех этих слов: проценты, фьючерсы,
депозиты, быстрые деньги, медленные деньги, поэтому по возможности мы пользуемся
финансовыми инструментами. Но я не могу
сказать, что мы такие состоятельные люди,
что можем перевести деньги в акции и больше
их не трогать. Мы просто живем на то, что зарабатываем, и применять к нашим заработкам
какие-то сложные финансовые инструменты
подчас не удается.
В ваших историях любовь занимает не последнее место, и сами вы часто в разговоре произносите это слово.
Об этом чувстве говорить нужно каждый божий день! Как пишущий человек, я совершенно точно знаю, что если не говорить о любви,
не показывать, не доказывать, можно опоздать, а это самое ужасное и самое страшное,
что только может быть. Все можно изменить,
пока не идут финальные титры.
Старший сын
Татьяны Михаил
и племянница Саша
Национальный
иммунитет
Татьяна Устинова
любит путешествовать и в силу своей
деятельности часто
ездит по России.
В прошлом году она
открыла для себя
Алтай, неизгладимое впечатление
произвела на нее
Камчатка. Теперь
она точно знает,
сколь «широка
страна моя родная»
и что краше ее нет
ничего на свете.
«Другое дело, что
путешествовать по
нашей стране очень
дорого и неудобно,
но видеть это для
национального
иммунитета необходимо».
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
39
Тест-драйв
Suzuki Kizashi
Добрый
40
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
Suzuki Kizashi
знак
Тест-драйв
Текст: Иван Большаков
Фото предоставлены Suzuki Motor
Набив руку на производстве
компактных внедорожников, японский
концерн Suzuki вышел на рынок с
полноприводным спортивным седаном
D-класса. Вместо глобалистского
англоязычного имечка новый
автомобиль получил японское
название Kizashi, что переводится как
«предзнаменование».
В
Suzuki Kizashi
рекламных роликах, снятых в
поддержку продвижения новинки, Suzuki безо всяких экивоков
буквально поименно называет
главных соперников Kizashi –
Mercedes C300, Audi A4 и Volvo
S40. «Сделать» конкурентов предполагается
в первую очередь за счет маневренности и
безопасности – это притом что автомобиль находится еще и в отличной спортивной форме.
Kizashi с самого начала задумывался как
полноприводный автомобиль. Именно эта версия, с интеллектуальной системой i-AWD, способной подстроиться под дорожные условия
и ваш стиль вождения, лихо обходит на поворотах европейских соперников. Переднеприводная модификация с механикой отвечает
за спортивный имидж. Разница в разгоне у
них – целая секунда: 8,8 против 7,8. Версия с
передним приводом даже максимальную скорость имеет больше – 215 км/ч против 205.
Вариатор, которым оснащена полноприводная версия, может, и не добавляет резвости,
зато строго следит за расходом топлива и
разумным распределением мощности. Судите
сами: в городском режиме все переключения
передач происходят до того, как стрелка тахометра покажет 2000 оборотов. Это значит, что,
набрав скорость в районе 50 км/ч, Kizashi уже
едет на 6-й передаче. Экономично? Еще бы!
Кстати, при желании полный привод можно отключить одним нажатием кнопки.
Подвеска Kizashi выглядит вполне традиционно: McPherson спереди, многорычажка сзади.
Особое внимание инженеры уделили тормозам.
В контурах системы используются резиновые
шланги с минимальной степенью расширения.
Задние тормозные диски – увеличенного диаметра, что опять-таки недвусмысленно указывает на особую резвость.
Мотор на всех модификациях
Kizashi бензиновый, объемом
будет стоить от
2,4 л и мощностью 178 «лошадей» – точно такой же, как
на Suzuki Grand Vitara. Бодрый
разгон происходит под аккомпанемент вариатора, подвы-
995 000 руб.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
41
Тест-драйв
Suzuki Kizashi
Мотор
можно запускать
нажатием кнопки,
вообще не доставая
ключей из кармана.
Полный привод
в D-классе –
серьезный аргумент
в споре с конкурентами.
Kizashi –
один из самых
компактных представителей в своем
сегменте: от бампера
до бампера – всего
4 650 мм.
По 100
автомобилей
в Suzuki планируют
ежемесячно продавать в России.
В производстве
Kizashi
впервые использована технология
лазерной сварки,
увеличивающая
точность и герметичность сварных
соединений.
42
вающего непривычно громко. Специально для
России японцы снабдили седан увеличенным
радиатором охлаждения двигателя и защитой
моторного отсека.
Впрочем, спортивный характер седана
Kizashi можно распознать, не открывая капота.
Низкая крыша, аккуратный задний спойлер,
большие, отделанные хромом выхлопные трубы – все указывает на горячий нрав японца.
Простроченные белой ниткой кожаные сиденья в салоне имеют плотную глубокую посадку, регулировку по десяти направлениям, три
варианта обогрева, а кроме того, способны
запомнить три любимых положения своего владельца. Видимо, неспроста появились и яркие,
спортивные приборы с бело-голубой подсветкой, и маленький, отделанный хромом руль с
лепестками для переключения передач. Люди
высокие обычно жалуются, что в Kizashi, особенно на задних сиденьях, голова почти упирается в потолок. Люк увеличивает пространство
только визуально. При этом расстояние между
передним и задним рядами кресел даже великану позволит без проблем вытянуть ноги.
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
Как всякая японская машина, Kizashi может
похвастаться достойным набором высоких технологий на борту. Чего только стоит двухзонный климат-контроль! При включенном режиме
auto в салоне активируются четыре датчика
влажности, не позволяющие запотевать окнам.
SDLX 425-ваттная премиальная акустика
Rockford Fosgate поддерживает iPod и имеет
USB-разъем. На стеклоочистителях установлены датчики дождя. Для не слишком уверенных
водителей спереди и сзади имеются устройства, облегчающие парковку.
Объем не самого вместительного багажника (461 л) Kizashi можно легко увеличить, сложив спинки задних сидений. Для длинномеров
предусмотрен удобный «лыжный люк».
Suzuki Kizashi
Особая гордость производителей – очень
достойный уровень безопасности. По итогам
краш-тестов по программе NHTSA Kizashi получил по пять звезд за фронтальное столкновение с деформируемым препятствием на скорости 56 км/ч и за боковой удар на скорости
62 км/ч. Кувырнулся наш герой на четверку,
что тоже весьма неплохо. Результат, в общемто, закономерный, если учесть, что на борту
даже в базовой комплектации имеется семь
подушек безопасности, в том числе и защищающая колени водителя, а кроме того – стабилизационный блок и система устойчивости
курса. И наконец, на Kizashi есть усилитель
экстратормозов и чрезвычайно деликатно действующая ABS. Вам как бы позволяют полихачить, но под внимательным присмотром.
Тест-драйв
Спортивный характер
седана Kizashi можно распознать,
не открывая капота. Низкая крыша,
аккуратный задний спойлер, большие,
отделанные хромом выхлопные трубы –
все указывает на горячий нрав японца.
Кредитование в Росбанке
Suzuki Kizashi. Седан класса D
Кредит «Автостатус»1
Параметры кредита
Первоначальный взнос
0%
Первоначальный взнос
20%
Стоимость ТС
(базовая комплектация)2, руб.
Первоначальный взнос, руб.
Сумма кредита, руб.
Комиссия за выдачу кредита, руб.
Страховые премии3, руб.:
в т. ч.
КАСКО4, руб.
ОСАГО5, руб.
Первоначальный взнос
30%
Первоначальный взнос
50%
995 000
0
199 000
298 500
497 500
995 000
796 000
696 500
497 500
6 000
87 926
81 590
6 336
Ежемесячный платеж (при соответствующем сроке кредита), руб.
36 месяцев
35 242,86
27 215,56
23 644,45
16 768,56
48 месяцев
28 982,01
22 161,94
19 215,31
13 599,89
60 месяцев
25 008,08
18 944,25
16 393,69
11 580,22
асчеты по кредиту в рамках модификации продукта «Автостатус» с подтверждением
Р
дохода в рублях РФ.
2
Указана ориентировочная стоимость автомобиля.
3
Предварительная сумма страховых премий, оплачиваемая за счет собственных средств.
1
4
5
Использован тариф по КАСКО в СК «МАКС» – 8,2%.
Размер страховой премии по ОСАГО рассчитан на основании базового тарифа для
Москвы с учетом возраста и стажа (возраст – старше 22 лет, стаж вождения – свыше 3
лет), а также мощности двигателя автомобиля – 178 л.с.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
43
Техноновинки
электронные книги
Библиотека
в новом формате
Текст: Дмитрий Попов
Прошли времена, когда в каждом доме хранилось
большое количество книг, собирающих на себе
тонны пыли. Новый информационный век дает нам
возможность иметь свою карманную библиотеку.
Теперь наследие мировой литературы может
поместиться в устройстве размером с небольшую
книжку, а именно в E-Book. Став ее обладателем,
поклонники Лермонтова, Пушкина, Гоголя,
Достоевского, Толстого, Чехова могут оценить
произведения классиков в новом формате.
СТИЛЬ. Sony PRS-650 – одна из первых
книг, выполненных по технологии E-InkPearl,
которая обеспечивает наилучший уровень
контрастности изображения. Еще одной отличительной чертой этой модели является
сенсорное управление, за счет применения
технологии OpticalTouchScreen. Шестидюймовый дисплей PRS-650 имеет высокую скорость работы, не теряя при этом качества
картинки.
Корпус книги выполнен из черного алюминия, задняя крышка – из темного матового
пластика. На лицевой панели расположены
клавиши управления, обеспечивающие перемещение между просматриваемыми страницами, переход к главному меню, изменение
масштаба, а также доступ к настройкам. Вход
для USB-кабеля, выход на наушники, регулятор
громкости, а также кнопка RESET расположены на нижнем торце. Слоты для карт памяти и
кнопка включения находятся на верхнем торце.
Для удобства использования сенсорного экрана Sony PRS-650 укомплектован стилусом, который крепится в слоте на правом торце книги.
44
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
Электронная
книга Sony
PRS-650 Touch
Edition
Возможности
этого девайса не
ограничиваются
отображением текстовых страниц. Вы
можете составить
и отсортировать
свою «книжную
полку», как вам
только будет угодно.
Также существует
возможность добавления закладок
и создание своих
собственных заметок посредством
виртуальной
клавиатуры.
Аккумулятора книги хватает примерно на
10 000 перелистываний, что само по себе является хорошим результатом применения нового
экрана с пониженным энергопотреблением.
Качественная сборка, великолепный дисплей, хорошая эргономика, строгий дизайн
делают Sony PRS-650 одной из лучших электронных книг в своем сегменте.
Подарок. Красивая снаружи, удобная в использовании OnyxBoox A61S Bianca может
заинтересовать прекрасную половину человечества. Эта книжка готова «прочитать»
почти любой текстовый формат: PDF, EPUB,
TXT, TXT.ZIP, HTML, RTF, RTF.ZIP, FB2, FB2.
ZIP, XLS, XLSX, MOBIPOCKET, PPT, PPTX, PDB,
DOC, DOCX, DjVu, CHM. На экране, выполненном по технологии E-InkPearl с антибликовым
покрытием, помимо текста вы сможете просматривать изображения самых популярных
форматов. Также A61S может воспроизводить
MP3 файлы.
Емкий аккумулятор обеспечивает около месяца автономной работы книги.
электронные книги
OnyxBoox A61S Bianca
Эта книга не требует частой подзарядки,
и при загрузке контента вам не нужно
будет заботиться о том, в каком формате
он представлен. Дисплей, выполненный по
технологии E-InkPearl, обеспечивает контрастность изображения на 50% выше, чем
в предыдущих моделях, что обеспечивает
наиболее комфортное чтение.
Техноновинки
на разных языках мира. Встроенные 44 словаря позволят вам перевести любое слово в тексте во время чтения, а также просто воспользоваться ими для перевода незнакомого слова.
Коллекционер. Еще один E-Book с возможностью подключения к беспроводным сетям
для доступа в Интернет и получения контента без подключения к ПК. Наличие QWERTYклавиатуры позволит быстрее набрать текст,
однако будет менее удобно использовать ее
при горизонтальном положении девайса.
Amazon
Kindle 3
Удобное управление
E-Book обеспечивается одним многофункциональным джойстиком, расположенным
на лицевой панели.
Кнопки, регулирующие уровень громкости,
кнопка выключения, а также порт USB, гнездо
для науш­ников и разъемы под SD-карту расположены на нижнем ребре устройства.
Внешний вид этого устройства в сумме с его
универсальным программным обеспечением и
удобством управления делают эту электронную книгу замечательным подарком для любимой девушки.
Kindle 3 стал лидером по времени
автономной работы.
Заряда батареи
хватает приблизительно на 200 часов
постоянной работы,
а это почти три
месяца чтения без
подзарядки по 2,5
часа в день.
НЕ ТОЛЬКО ДЛЯ ЧТЕНИЯ. PocketBook Pro
603 оснащен основными модулями для выхода в Интернет: Wi-Fi, 3G, а также модулем
Bluetooth для беспроводного обмена информацией между другими устройствами. Свободный выход в Сеть позволит вам скачивать
интересующую вас литературу, не подключая
книгу к компьютеру. Еще одной отличительной
особенностью этой модели является возможность преобразования текста в голос – теперь
вы сможете продолжить «чтение» любимой
книги, не отрываясь от важных дел.
Продолжительность работы PocketBook Pro
603 достойна похвалы – 14 тысяч перелистываний (примерно 20 книг), или один месяц автономной работы при чтении 2 часа в день.
Навигация в этом гаджете осуществляется
при помощи стилуса, а также универсальным джойстиком и четырьмя клавишами, расположенными на лицевой панели. Pro 603 имеет стандартный
набор портов: 3,5” для наушников, mini-USB для подключения к ПК и слот под карту
памяти.
Приятной мелочью
станет наличие в
комплекте программного обеспечения словарей AbbyyLingvo
PocketBook
Pro 603
Этот превосходный
E-Book поддерживает большинство
современных
текстовых и графических форматов.
Наличие встроенного браузера и беспроводной доступ в
Интернет позволят
вам провести время
вместе с PocketBook
Pro 603 с максимальной пользой.
Изящный корпус со специальным покрытием не оставляет на себе отпечатков пальцев.
Экран четвертого поколения обеспечивает более высокий уровень контрастности для наилучшего отображения текста и картинок.
В Kindle 3 реализована система «Коллекций», которая позволяет добавлять различные книги, периодические издания, блоги и
сортировать их. Имеется доступ к 181 периодическому изданию на иностранных языках,
правда, русских изданий нет, так как
эта книга официально не
поставляется в Россию, но приобрести
ее можно у посредников в крупных интернетмагазинах.
Встроенная память Kindle
3 составляет 4 Гб, однако поддержки карт памяти нет. Существенным недостатком это не назовешь, т.к. это устройство может
хранить одновременно более 3,5 тыс.
книг, а беспроводной Интернет позволит пополнить вашу библиотеку.
www.rb-j.ru • №4 (36) 2011 г. • РОСБАНК
45
Техноновинки
электронные книги
PocketBook
IQ 701
МОЛОДЕЖНОЕ РЕШЕНИЕ. PocketBook IQ 701
позиционируется как E-Book, однако, глядя на
него, можно предположить, что это планшет.
Отличительной особенностью электронных
книг является использование специального
экрана без подсветки, что дает наибольшее
сходство отображения текста с напечатанным
на бумаге. IQ 701 оснащен цветным сенсорным
TFT-экраном с хорошей скоростью отклика.
Глянцевое покрытие выделяет эту книгу среди
других, делает ее более яркой и привлекательной. Однако на нем очень хорошо фиксируются
отпечатки пальцев.
Вес аппарата составляет 520 граммов, поэтому его можно спокойно держать в одной
руке, но вот расположение клавиш не позволит
работать лишь одной рукой. IQ 701 оборудован
стандартным набором портов и клавиш: слот
карт памяти, mini-USB, гнезда для наушников
и подключения зарядного устройства. Помимо
всего прочего эта E-Book имеет два внешних
динамика, что позволит прослушивать музыку
или любимые книги без наушников.
Встроенный акселерометр обеспечивает
автоматический поворот экрана в зависимости от расположения устройства. Работает IQ
701 под управлением операционной системы
Android 2.0, что позволяет использовать его
как планшетный ПК.
IQ 701 является гибридом
электронной книги
и планшетного
компьютера. ОС
Android позволит
вам использовать
все возможности
этого устройства.
Гибкая настройка
интерфейса, яркий
и запоминающийся
дизайн - вот что выделяет PocketBook
IQ 701 среди других
электронных книг.
Электронные книги
Название /
Технические
характеристики
Sony PRS-650
TouchEdition
OnyxBoox A61S
Bianca
PocketBook Pro 603
Amazon Kindle 3
PocketBook IQ 701
Дисплей
6” E-Inkpearl;
600x800 px
16 градаций серого,
контраст 10:1
6” E-Inkpearl;
600x800 px
16 градаций серого
6” 600x800 px
16 градаций серого
6” E-Inkpearl;
600x800 px
16 градаций серого,
контраст 10:1
7” резистивный
сенсорный TFT
600x800 px
Размеры
120x168x10 мм
197x124x11.6 мм
182x132.3x11 мм
123x190x9 мм
190x143x14.2 мм
Вес
215 г
278 г
280 г
Память
2 Гб
2 Гб
2 Гб
4 Гб
2 Гб
Время
автономной работы
2 недели
3 недели
3 недели
3 месяца
8 часов
Сенсорный дисплей
да
нет
да
нет
да
До 32 Гб
До 32 Гб
До 32 Гб
нет
До 32 Гб
Великолепный
сенсорный дисплей
Чтение всех
популярных форматов
контента
Wi-Fi, 3G, Bluetooth,
Text-to-Speech,
автоматический
поворот экрана
Wi-Fi, 3G, Bluetooth,
Text-to-Speech,
доступ к 181 изданию
ОС Android
2.0, цветной
­TFT-сенсорный
дисплей, Wi-Fi
ePub, PDF, BBeB Book,
Text, RTF, JPEG, PNG,
GIF, BMP, MP3, AAC
PDF, EPUB, TXT, TXT.
ZIP, HTML, RTF, RTF.
ZIP, FB2, FB2.ZIP, XLS,
XLSX, MOBIPOCKET,
PPT, PPTX, PDB, DOC,
DOCX, DjVu, CHM,
JPEG, BMP, TIFF, GIF,
PNG, MP3, XLS, HTML,
CHM, ZIP
EPUB DRM, PDF DRM,
HTML, DJVU, RTF, TXT,
PRC, CHM, Docx, DOC,
TCR, FB2, FB2.ZIP
TXT, PDF, MP3, Kindle
(AZW), Audible (AA,
AAX), MOBI, PRC
TXT, PDF, DJVU, RTF,
HTML, CHM, EPUB,
DOC, TCR, DOCX, FB2,
FB2.ZIP, JPEG, BMP,
TIFF, PNG, MP3, HTML,
CHM, ZIP, 3GP и MP4
От 12 тыс. руб.
От 8 тыс. руб.
От 9 тыс. руб.
От 7 тыс. руб.
От 8 тыс. руб.
Поддержка карт
памяти
Особенности
Форматы
воспроизводимых
файлов
Стоимость
46
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
520 г
КРУГ ЧТЕНИЯ
Перкинс Джон
Сергей Зельгин
Экономический
убийца объясняет,
Как защитить себя
и свой бизнес
почему рухнули финансовые
рынки и как их возродить
В прошлом профессиональный экономический убийца, действовавший
по секретному плану американских
спецслужб, экономист и талантливый
бизнесмен, автор бестселлера «Исповедь экономического убийцы»,
вызвавшего широкий резонанс в США и за их пределами, Джон
Перкинс раньше многих знал о неотвратимости кризиса. В новой
книге он с шокирующей откровенностью рассказывает об истинных причинах мирового финансового кризиса, циничных действиях глав крупнейших корпораций, распоряжающихся финансами, землей и природными ресурсами целых государств. Однако
книга не только о том, как мир оказался у пропасти, но и о том,
как в нее не упасть.
Владислав Дорофеев,
Татьяна Костылева
Принцип Касперского.
Телохранитель
Интернета
Почти 300 миллионов пользователей
Интернета защищают свои компьютеры с помощью антивирусных продуктов и технологий «Лаборатории Касперского». 80 крупнейших мировых
IТ-корпораций находятся под защитой бренда Kaspersky. Таков итог более чем двадцатилетних усилий и целеустремленного труда команды единомышленников во
главе с Евгением Касперским. В офисах его транснациональной
корпорации со штаб-квартирой в Москве говорят на 18 языках
мира. Представительства компании расположены в 29 странах.
Книга раскрывает некоторые органи­
зационно-правовые и психологические аспекты организации личной
безопасности и безопасности предпринимательской деятельности в Российской Федерации в современных
условиях. Автор – профессиональный
военный, кандидат юридических наук,
полковник запаса ФСБ России, в настоящее время занимается адвокатской деятельностью. Изложенные в книге сведения
и опыт автора помогут продумать и выстроить эффективную
систему как личной, так и корпоративной безопасности. Книга
предназначена для руководителей коммерческих (и некоммерческих) предприятий и их служб безопасности, а также для их
персонала и всех, кто хочет приобрести дополнительные навыки
и знания в области обеспечения собственной безопасности.
Джим Хоуден
Искусство вовлечения
Руководители бизнеса знают, что разработать стратегию развития компании намного проще, чем ее реализовать. Действительно, в большинстве
организаций не знают, как перекинуть мост над пропастью, которая
разделяет руководство, менеджеров
среднего звена и рядовых сотрудников. С помощью историй, иллюстраций и проницательных наблюдений Джим Хоуден раскрывает
концепцию вовлечения в бизнес. Автор предоставляет в ваше
распоряжение широкий арсенал полезных инструментов, которые позволят менеджерам и владельцам компаний максимально полно раскрыть потенциал своих сотрудников.
Книги предоставлены издательствами «ЭКСМО», «АСТ-ПРЕСС»
СОБЫТИЯ
МАЙ – ИЮЛЬ
От Рейна до Средиземноморья
В мае Росбанк выступил партнером
двух выставок в рамках стратегического партнерства с Мультимедиа Арт
Музеем/Московским домом фотографии.
18 мая открылась выставка «Занимательные истории» из фотографического архива художников Рейнской
области (AFORK).
Основанный в 2003 году архив собрал внушительную коллекцию из
6000 экспонатов и проделал огромную работу по сохранению памяти
о важнейших событиях культурной
жизни Дюссельдорфа и Кельна за последние 50 лет.
На выставке представлено более
250 фотографий, дающих зрителю
уникальную возможность проникнуть
за кулисы художественной жизни,
понаблюдать за процессом создания
произведений искусства и ощутить
себя соучастником творческого акта.
Бенджамин Катц, Петер Кастнер, Вили
Кемп, Эрика Киффль, Манфред Леве,
Антон Станковски и Лотар Воллех –
вот лишь некоторые представители
AFORK, которые снимали художников
за работой. Избранные фотографии разбиты на пять тематических
рубрик – мастерские, перформансы,
Академия художеств, выставки и подборка из 53 портретов художников.
Увидеть выставку можно до 7 июля.
В рамках перекрестного культурного
года России – Италии Музей современного искусства в Кастелло ди
Риволи и Мультимедиа Арт Музей,
Москва, представляют выставку «Арте
повера» в Москве. Произведения
из коллекции Кастелло ли Риволи»,
которая пройдет до 10 июля. На ней
представлено около 30 произведе-
ний важнейших представителей итальянского искусства второй половины
XX века. Выставка посвящена самому
известному направлению итальянского искусства XX века «арте повера»,
возникшему во второй половине 60-х
годов. Ярчайшие представители этого
направления – Джованни Ансельмо, Алигьеро Боэтти, Пьер Паоло
Кальцолари, Лучано Фабро, Яннич
Куннелис, Марио Мерц, Мариза Мерц,
Джулио Паолини и другие. Используя
традиционную технику и необычные
материалы, эти художники сумели
выразить новые идеи и найти для
этого новую модальность выражения.
На выставке представлены ранние
и зрелые работы художников, что
создает цельное представление
об «арте повера» и отдельных его
представителях. Ядро экспозиции –
работы 1967–1971 годов: «Неон в
цементе» Ансельмо; «Поручень №2»
Боэтти, «Без названия» Кальцолари,
«Speculum Italiae» Фабро, «Венера
тряпичная» Пистолетто, «Палатка»
Зорио. Представлены также монументальные произведения: «11-метровое
дерево» Пеноне и «Иглу» Марио
Мерца, а также концептуальнопоэтические работы – «Дом Лукрецио» Джулио Паолини.
Конференции
Название
Дата и место проведения
6 июля,
Москва, Swissotel
Конференц-центр
Тематика
Консолидация мнений лидеров рынка о
механизмах модернизации национального
банковского сектора
Контакты
Тел.: (495) 225-34-44,
доб. 1652;
(495) 225-36-43
13-я Международная конференция
Всемирной ассоциации бизнеса и
технологий (Global Business and
Technology Association’s (GBATA))
12 июля,
Стамбул, Турция
Обмен международным опытом в различных
сферах, включая финансовый и банковский
сектор
www.gbata.com
5-я практическая конференция
«Стратегии корпоративного развития
в России и СНГ»
13 июля,
Барселона, Испания
Влияние государственных инициатив
по совершенствованию корпоративного
законодательства на деятельность компаний
www.marcusevans.com
XVI Санкт-Петербургская
Международная банковская
конференция
13 июля,
Санкт-Петербург, Отель «Коринтия»
Ежегодный Инвестиционный форум
бизнес-лидеров «Инновации для
бизнеса»
20 июля,
Москва, Институт
современного развития
Форум лидеров банковского рынка
Учредитель ОАО АКБ «Росбанк»
Главный редактор Павел Нефедов
Шеф-редактор Ольга Желанова
Редакционный совет:
Виктор Коваленко (выпускающий редактор),
Елена Кожадей, Валентин Шапка
Дизайн, верстка Александр Былов
48
РОСБАНК • №4 (36) 2011 г. • www.rb-j.ru
Перспективы посткризисного развития
банковской системы. Проблемы создания в
России международного финансового центра
Привлечение инвестиций
в инновационные проекты
Издатель: ЗАО «Издательский дом «Медиа Инфо Групп»
Адрес редакции: 129110, Москва, ул. Щепкина, д. 47,
стр. 1. Тел. +7 (495) 688-8078
По вопросам размещения рекламы обращайтесь:
Тел. +7 (495) 688-9347
По вопросам подписки обращайтесь: rb-j@rosbank.ru
Тираж 20 000 экземпляров.
www.sibconf.ru
Тел.: (831) 419-45-65,
доб. 120
Отпечатано в типографии: ООО «Первый
полиграфический комбинат». 143405,
М. о., Красногорский район, п/о «Красногорск-5»,
Ильинское шоссе, 4-й км. Номер заказа 111359
Журнал зарегистрирован Федеральным агентством
по печати и массовым коммуникациям. Свидетельство
о регистрации ПИ № ФС 77-44873 от 03.05.2011
- Материал публикуется на правах коммерческой информации.
Документ
Категория
Журналы и газеты
Просмотров
154
Размер файла
3 733 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа