close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

616.Страхование и риски в туризме

код для вставкиСкачать
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ГОУ ВПО
УФИМСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ АКАДЕМИЯ
ЭКОНОМИКИ И СЕРВИСА
Кафедра «Туризм и гостеприимство»
СТРАХОВАНИЕ И РИСКИ В ТУРИЗМЕ
Учебно-методический комплекс
Уфа – 2009
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Составитель: Е.М. Ризванова
УДК 338.48:368.97(075.8)
ББК 65.433я73
С 83
С 83 Страхование и риски в туризме: Учебно-методический комплекс / Сост.:
Е.М. Ризванова. – Уфа: Уфимская государственная академия экономики и
сервиса, 2009. – 49 с.
Учебно-методический комплекс включает программу курса, список
литературы, тематику практических занятий, темы контрольных работ,
методические указания по их выполнению, вопросы для самопроверки и
подготовки к экзамену, темы для самостоятельной работы студентов, краткий
конспект лекций, аттестационно-педагогические измерительные материалы.
Рецензент: т/к ООО «Золотое кольцо» Дегтярева С.В.
© Ризванова Е.М., 2009
© Уфимская государственная академия
экономики и сервиса, 2009
2
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
СОДЕРЖАНИЕ
Цель и задачи дисциплины, ее место в учебном процессе
4
Программа лекционного курса
5
Тематика практических занятий
7
Вопросы для подготовки к зачету
14
Методические указания по выполнению контрольных работ
15
Тематика контрольных работ
15
Методические рекомендации для преподавателей
17
Методические указания для студентов
18
Краткий конспект лекций
18
Аттестационно-педагогические измерительные материалы
38
Список литературы
47
Приложение
48
3
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
1. ЦЕЛЬ И ЗАДАЧИ ДИСЦИПЛИНЫ,
ЕЕ МЕСТО В УЧЕБНОМ ПРОЦЕССЕ
Основная цель изучаемой дисциплины – дать студентам необходимые
теоретические знания в области страхового бизнеса с подробным раскрытием
особых видов страхования туристов.
Особая значимость курса в том, что студентам в дальнейшем придется
иметь дело непосредственно с людьми и от их умения общаться, грамотно
строить свои отношения с коллегами по работе, с подчиненными и
вышестоящим начальством, с деловыми партнерами и, что особенно важно, с
клиентами. От этого зависит их финансовое благополучие, деловая репутация,
эффективность труда и конкурентоспособность фирмы, моральнопсихологический климат в коллективе и многое другое.
Структура материала разработана таким образом, чтобы студент,
получив теоретические знания в области страхования и закрепив их на
практических занятиях, а также с помощью самостоятельной работы, мог
реализовать практические навыки в туристском бизнесе. Туризм и страхование
взаимосвязаны: с одной стороны, это отдых, оздоровление, познание, спорт,
паломничество, а с другой – безопасность, уверенность, спокойствие,
комфорт.
Место данного курса в ряду других дисциплин определяется в тесной
связи с такими учебными дисциплинами как «Туроперейтинг. Организация
туристской деятельности», «Менеджмент транспортных услуг», «Основы
туризма» и др.
Основные задачи учебной дисциплины:
- Сформировать у студентов знания об основных правилах страхования;
- Понимание студентами сущности страхования в туризме;
- Подготовить студентов к тому, чтобы они знали: как правильно
заполнить страховой полис, как действовать в том или ином страховом случае,
куда и каким образом обратиться, на какую страховую сумму целесообразно
заключить страховой договор, кому и как оплатить страховой взнос.
4
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
3. ПРОГРАММА ЛЕКЦИОННОГО КУРСА
РАЗДЕЛ 1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ
ПРИ СТРАХОВАНИИ ТУРИСТОВ И ТУРИСТСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Тема 1.1. Субъекты страховых отношений: страхователи
страховщики. Формы страхования. Страховой полис. (4 ч.)
и
Студент должен знать:
- основные понятия;
- содержание, порядок и правила заполнения страхового полиса и его
основные назначения.
Студент должен уметь:
- прочитать и расшифровать данные страхового полиса.
К основным понятиям относятся: страхователи, страховщики,
обязательная форма страхования, добровольная форма страхования, страховой
полис.
Категории страховых полисов. Страховые события, расходы по которым
покрываются полисом. Стоимость страхового полиса в зависимости от
длительности поездки, категории, территории пребывания туристов, характера
поездки и др.
Тема 1.2. Страховая франшиза. Объекты страхования. Страховой
риск, страховой случай. (4 ч.)
Студент должен знать:
− что такое условная и безусловная франшиза (клауза);
− объекты «личное страхование», «имущественное страхование»,
«страхование ответственности»;
− понятие и состав страхового риска и страхового случая.
Студент должен уметь:
- отличать страховой риск от страхового случая.
РАЗДЕЛ 2. НЕОБХОДИМОСТЬ
И ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ТУРИСТОВ
Тема 2.1. Особенности страхования внутреннего, въездного и
выездного туризма. Основные виды страхования (в.т. специфические).
Схемы страхования туристов. (4 ч.)
Студент должен знать:
- процент страховых случаев по странам;
- факторы необходимости страхования туристов;
- особенности страхования внутреннего, въездного и выездного туризма;
5
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
- о страховании в ФЗ «Об основах туристской деятельности в
Российской Федерации»;
- виды услуг, которые предлагают туристам страховые компании;
- схемы страхования туристов.
Студент должен уметь:
- определять вид услуг по страхованию для туриста, в зависимости от
тура.
Объемы и количество страховых случаев по странам. Стоимость
медицинского обслуживание за рубежом (в зависимости от страны
пребывания). Особенности страхования внутреннего, въездного и выездного
туризма. Рост негативных тенденций среди туристов (активность пожилых
людей к путешествиям, поездки родителей с малолетними детьми).
Страхование в туризме – особый вид, который относится к рисковым
видам страхования. Добровольное медицинское страхование. Имущественное
страхование. Страхование гражданской ответственности. Специфические
виды страхования.
Компенсационная схема страхования, ее недостатки. Сервисная схема
страхования.
Тема 2.2. Страховые сервисные компании assistance. Действия
туриста при наступлении страхового случая. (2 ч.)
Студент должен знать:
- что представляет собой, для чего нужна и как функционирует
сервисная компания;
- базовые и дополнительные услуги страхования;
- меры, которые обязан принять турист при наступлении страхового
случая.
Студент должен уметь:
- помочь туристу оформить заявление о страховой выплате.
Ассистанс – особый вид страхования туристов. Правила страхования от
невыезда. Выплата страхового возмещения. Страхование жизни. Страхование
багажа. Оплата чрезвычайных транспортных расходов для членов семьи
застрахованного. Страхование гражданской ответственности владельцев
автотранспортных средств (автотуристов). «Зеленая карта» – документ,
подтверждающий факт наличия у автопутешественника страховых гарантий.
Юридическое содействие и ссуда на залоговое поручительство после
автомобильной аварии.
Тема 2.3. Рекомендации по страхованию. (2 ч.)
Студент должен знать:
- основные правила по страхованию;
- случаи отказов в компенсации расходов на медицинские услуги.
6
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Основные правила по страхованию, которые должен учесть турист при
покупке страхового полиса. Основные правила по страхованию, которые
должен учесть турист, находясь за границей в случае болезни.
3.1. Тематика практических занятий
Тема 1. Отработка основных понятий по страхованию. (2 ч.)
Вопросы для обсуждения:
1) В чем состоит сущность понятия «страхование в туризме»?
2) Кто может быть страхователем (основные обязанности)?
3) Кто может быть страховщиком при страховании туристских фирм и
туристов (функции)?
4) Страховая франшиза: определение, тип, в каких случаях применяется?
Литература:
- Балабанов И.Т. Страхование: Учебник для вузов / И.Т. Балабанов,
А.И. Балабанов. – СПб.: Питер, 2004.
- Зорин И.В. Толковый словарь туристских терминов / И.В. Зорин,
В.А. Квартальнов. – М.: Афины, 2002.
- Гвозденко А.А. Страхование в туризме: Учебное пособие для студентов
вузов / А.А. Гвозденко. – М.: Аспект Пресс, 2002.
- Журавлев
Ю.М.
Словарь-справочник
по
страхованию
и
перестрахованию / Ю.М. Журавлев. – М.: ИНФРА-М, 2004.
- Сплетухов Ю.А. Страхование: Учеб. пособие / Ю.А. Сплетухов,
Е.Ф. Дюжиков. – М.: ИНФРА-М, 2002.
Тема 2. Порядок и правила заполнения страхового полиса. Чтение и
расшифровка данных страхового полиса. (2 ч.)
Вопросы для обсуждения:
1) Какие данные должен содержать страховой полис?
2) Как не ошибиться и не приобрести подделку страхового полиса?
3) Какие существуют категории полиса и что они обозначают?
4) Перечислить страховые события, расходы по которым покрываются
страховым полисом?
Практические задания:
1) Заполнение индивидуального страхового полиса.
2) Заполнение группового страхового полиса.
3) Заполнение семейного страхового полиса.
Литература:
- Гвозденко А.А. Страхование в туризме: Учебное пособие для студентов
вузов / А.А. Гвозденко. – М.: Аспект Пресс, 2002.
7
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
- Шахов В.В. Введение в страхование: Учеб. пособие / В.В. Шахов. – М.:
Финансы и статистика, 2000.
- Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов / В.В. Шахов. – М.:
Страховой полис – ЮНИТИ, 2002.
- Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов / А.К. Шихов. –
М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2000.
- Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования /
К.Е. Турбина. – М.: АНКИЛ, 2000.
- Страхование от А до Я/ Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. – М.:
ИНФРА, 2000.
- Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник / А.А. Гвозденко. – М.:
Финансы и статистика, 2003.
Тема 3. Формирование стоимости страхового полиса. (2 ч.)
Вопросы для обсуждения:
1) Что влияет на стоимость страхового полиса?
2) Какие существуют льготы и скидки, предоставляемые страховой
компанией?
Практические задания:
Рассчитать стоимость страхового полиса для поездки в Египет (Испания,
Турция, Америка, ЮАР и др.).
Темы для докладов:
1) Страховые сервисные компании Ассистанс.
2) Виды услуг по страхованию для туриста.
3) Филиалы и представительства страховых компаний в городе Уфа.
Литература:
1. Гвозденко А.А. Страхование в туризме: Учебное пособие для
студентов вузов / А.А. Гвозденко. – М.: Аспект Пресс, 2002.
2. Гуляев В.Г. Организация туристской деятельности: Учебное пособие /
В.Г. Гуляев. – М., 1996.
3. Журавлев
Ю.М.
Словарь-справочник
по
страхованию
и
перестрахованию / Ю.М. Журавлев. – М.: ИНФРА-М, 2004.
4. Сплетухов Ю.А. Страхование: Учеб. пособие / Ю.А. Сплетухов,
Е.Ф. Дюжиков. – М.: ИНФРА-М, 2002.
5. Сербиновский Б.Ю. Страховое дело: Учеб. пособие для вузов /
Б.Ю. Сербиновский, В.М. Гарькуша. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2000.
6. Шахов В.В. Введение в страхование: Учеб. пособие / В.В. Шахов. –
М.: Финансы и статистика, 2000.
7. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов / В.В. Шахов. – М.:
Страховой полис – ЮНИТИ, 2002.
8. Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов / А.К. Шихов. –
М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2000.
8
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
9. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. –
М.: ИНФРА, 2000.
Тема 4. Отработка схем страхования туристов. Определение вида
услуг по страхованию для туриста, в зависимости от тура. (2 ч.)
Вопросы для обсуждения:
1) Доклады.
2) Кто обслуживает туристов при возникновении страхового случая?
3) Каковы гарантии получения медицинских услуг и в каком объеме?
4) Как себя вести в критический момент?
5) Часто клиенту нужна срочная помощь, а он даже не знает что
предпринять? Почему так происходит?
Литература:
- Сплетухов Ю.А. Страхование: Учеб. пособие / Ю.А. Сплетухов,
Е.Ф. Дюжиков. – М.: ИНФРА-М, 2002.
- Сербиновский Б.Ю. Страховое дело: Учеб. пособие для вузов /
Б.Ю. Сербиновский, В.М. Гарькуша. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2000.
- Шахов В.В. Введение в страхование: Учеб. пособие / В.В. Шахов. – М.:
Финансы и статистика, 2000.
- Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник / А.А. Гвозденко. – М.:
Финансы и статистика, 2003.
Тема 5. Компенсационная схема страхования, ее недостатки.
Сервисная схема страхования. (2 ч.)
Вопросы для обсуждения:
1) Кто оплачивает расходы по оказанию помощи туристу при
компенсационной схеме страхования?
2) Кто оплачивает расходы по оказанию помощи туристу при сервисной
схеме страхования?
3) Недостатки компенсационной схемы страхования?
Темы для докладов:
1) Особый страховой полис иностранных туристов.
2) Страхование иностранных туристов из стран ближнего зарубежья.
3) Контракты на прием иностранных туристов.
4) Обслуживание
иностранного
туриста
при
возникновении
обстоятельств или несчастного случая.
Литература:
- Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования /
К.Е. Турбина. – М.: АНКИЛ, 2000.
- Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. –
9
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
М.: ИНФРА, 2001.
- Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник / А.А. Гвозденко. – М.:
Финансы и статистика, 2002.
- Биржаков М.Б. Введение в туризм / М.Б. Биржаков. – М. - СПб.:
Невский фонд, 2004.
- Ильина Е.Н. Туризм – путешествия: Создание туристской фирмы.
Агентский бизнес: Учебник для туристских колледжей и вузов / Е.Н. Ильина. –
М.: РМАТ, 2002.
Тема 6. Страхование иностранных и российских туристов. (2 ч.)
Вопросы для обсуждения:
1) Доклады.
2) Слабая система страхования российских туристов. Основные
причины.
3) Самостоятельное приобретение страховки от несчастных случаев
российскими туристами.
4) Незащищенность российских туристов.
Литература:
- Закон РФ «Об основах туристской деятельности в Российской
Федерации» от 14.11.1996 г.
- Балабанов И.Т. Страхование: Учебник для вузов / И.Т. Балабанов,
А.И. Балабанов. – СПб.: Питер, 2004.
- Биржаков М.Б. Безопасность в туризме / М.Б. Биржаков, Н.П. Казаков.
– СПб.: Герда, 2007.
- Гвозденко А.А. Страхование в туризме: Учебное пособие для студентов
вузов / А.А. Гвозденко. – М.: Аспект Пресс, 2002.
- Журавлев
Ю.М.
Словарь-справочник
по
страхованию
и
перестрахованию / Ю.М. Журавлев. – М.: ИНФРА-М, 2003.
Тема 7. Действия туриста при наступлении страхового случая.
Страхование от невыезда. Оформление заявления о страховой выплате.
(2 ч.)
Вопросы для обсуждения:
1) Оригиналы каких документов необходимо предоставить страховщику
для получения компенсации в случае понесенных расходов?
2) В течение какого времени страховая компания должна принять
решение по заявлению?
3) Действия туриста при наступлении страхового случая.
4) Страхование от невыезда.
Практические задания:
1) Оформление заявления о страховой выплате.
10
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Литература:
- Закон РФ «Об основах туристской деятельности в Российской
Федерации» от 14.11.1996 г.
- Зорин И.В. Толковый словарь туристских терминов / И.В. Зорин,
В.А. Квартальнов. – М.: Афины, 2003.
- Биржаков М.Б. Безопасность в туризме / М.Б. Биржаков, Н.П. Казаков.
– СПб.: Герда, 2007.
- Сербиновский Б.Ю. Страховое дело: Учеб. пособие для вузов /
Б.Ю. Сербиновский, В.М. Гарькуша. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2000.
- Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов / В.В. Шахов. – М.:
Страховой полис – ЮНИТИ, 2002.
Тема 8. Базовые и дополнительные услуги страхования. (2 ч.)
Вопросы для обсуждения:
1) Какие услуги страхования являются базовыми?
2) Дополнительные услуги страхования:
- страхование жизни;
- страхование багажа;
- оплата чрезвычайных транспортных расходов для членов семьи
застрахованного;
- юридическое содействие и ссуда на залоговое поручительство после
автомобильной аварии;
- страхование от невозможности совершения поездки и др.
Темы для докладов:
1) Страхование туристов, путешествующих на автомобиле.
2) Страхование туристов, путешествующих на арендованном в стране
пребывания автомобиле.
Литература:
- Биржаков М.Б. Безопасность в туризме / М.Б. Биржаков, Н.П. Казаков.
– СПб.: Герда, 2007.
- Гвозденко А.А. Страхование в туризме: Учебное пособие для студентов
вузов / А.А. Гвозденко. – М.: Аспект Пресс, 2002.
- Гуляев В.Г. Организация туристской деятельности: Учебное пособие /
В.Г. Гуляев. – М.,1996.
- Квартальнов В.А. Туризм: теория и практика: Избранные труды в 5-ти
томах. Т.1-2 / В.А. Квартальнов. – М., Финансы и статистика, 2005.
- Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов / В.В. Шахов. – М.:
Страховой полис – ЮНИТИ, 2002.
- Менеджмент туризма: Учебник для студентов вузов. – М.: РМАТ, 2002.
11
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Тема 9. Полис автогражданской ответственности – «зеленая карта».
(2 ч.)
Вопросы для обсуждения:
1) Доклады.
2) Страхование
гражданской
ответственности
владельцев
автотранспортных средств (автотуристов).
3) Страны, которые одни их первых приняли законы, обязывающие
национальных владельцев автосредств заключать договоры страхования своей
гражданской ответственности перед третьими лицами.
4) Полис автогражданской ответственности – «зеленая карта» – почему
зеленая, когда вступил в действие?
Темы для докладов:
1) ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
2) Государственный надзор за страховой деятельностью.
3) Порядок регистрации и лицензирования страховых компаний.
Литература:
- Биржаков М.Б. Безопасность в туризме / М.Б. Биржаков, Н.П. Казаков.
– СПб.: Герда, 2007.
- Гвозденко А.А. Страхование в туризме: Учебное пособие для студентов
вузов / А.А. Гвозденко. – М.: Аспект Пресс, 2002.
- Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. –
М.: ИНФРА, 2003.
- Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник / А.А. Гвозденко. – М.:
Финансы и статистика, 2002.
Тема 10. О страховании в ФЗ «Об основах туристской деятельности
в Российской Федерации». (2 ч.)
Вопросы для обсуждения:
1) Доклады.
2) Неправомерные действия страховщиков и страхователей.
3) Обязанности туриста во время путешествия.
4) Договоры, заключаемые на рынке туристских услуг.
Практические задания:
1) Составление памяток для туристов.
2) Составление договоров.
Литература:
- Закон РФ «Об основах туристской деятельности в Российской
Федерации» от 14.11.1996 г.
- Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов / В.В. Шахов. – М.:
Страховой полис – ЮНИТИ, 2002.
12
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
- Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов / А.К. Шихов. –
М.: ЮНИТИ – Дана, 2000.
- Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования /
К.Е. Турбина. – М.: АНКИЛ, 2000.
- Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник / А.А. Гвозденко. – М.:
Финансы и статистика, 2000.
Тема 11. Роль менеджера по туризму при страховании туриста.
Основные моменты. (2 ч.)
Вопросы для обсуждения:
1) Менеджер по туризму в качестве страхового агента.
2) Турист отказывается от услуг страхования. Возможно ли это?
Действия менеджера по туризму?
Практические задания:
1) Составление заявления от туриста об отказе услуг страхования.
2) Расчет страховой премии: страхователь – турист в возрасте 67 лет
отправляется в составе группы их 12 человек в туристскую поездку в
Норвегию на рыболовную ловлю на 15 дней с лимитом ответственности
страховщика 30 000 долл. и категорией обслуживания А.
3) Решение задач.
Литература:
- Биржаков М.Б. Безопасность в туризме / М.Б. Биржаков, Н.П. Казаков.
– СПб.: Герда, 2007.
- Гвозденко А.А. Страхование в туризме: Учебное пособие для студентов
вузов / А.А. Гвозденко. – М.: Аспект Пресс, 2002.
- Гуляев В.Г. Организация туристской деятельности: Учебное пособие /
В.Г. Гуляев. – М.,2002.
- Ильина Е.Н. Туризм – путешествия: Создание туристской фирмы.
Агентский бизнес: Учебник для туристских колледжей и вузов / Е.Н. Ильина. –
М.: РМАТ, 2003.
Тема 12. Отработка основных правил по страхованию, которые
должен учесть турист при покупке страхового полиса, а также правил по
страхованию, которые должен учесть турист, находясь за границей в
случае болезни. (4 ч.)
Вопросы для обсуждения:
1) Рекомендации по страхованию.
2) Организация медицинского обслуживания в основных туристских
странах.
3) Памятка гражданину России, выезжающему за рубеж.
4) Контрольная работа по прошедшим темам.
13
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Литература:
- Гвозденко А.А. Страхование в туризме: Учебное пособие для студентов
вузов / А.А. Гвозденко. – М.: Аспект Пресс, 2002.
- Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования /
К.Е. Турбина. – М.: АНКИЛ, 2000.
- Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. –
М.: ИНФРА, 2004.
3.2. Вопросы для подготовки к зачету
1. Возникновение, назначение и сущность страхования.
2. В чем состоит сущность понятия «страхование в туризме»?
3. Кто может быть страхователем?
4. Кто может быть страховщиком при страховании туристских фирм и
туристов?
5. Формы страхования.
6. Страховой полис: содержание, порядок и правило заполнения,
основные назначения.
7. Страховая франшиза: определение, тип, в каких случаях применяется.
8. Объекты страхования туристов и туристских фирм.
9. Что означает понятие «страховой риск (страховое событие)»?
10. Основные признаки страхового события.
11. Что означает понятие «страховой случай»?
12. Чем вызвана необходимость страхования в туризме?
13. Особенности страхования в туризме.
14. Назначение и функции компаний assistance.
15. Особенности страхования внутреннего туризма.
16. Особенности страхования въездного туризма.
17. Особенности страхования выездного туризма.
18. По каким критериям туристская фирма и турист должны выбирать
страховую компанию?
19. Основные виды страхования туристов.
20. Схемы страхования в туристов.
21. Какие виды страхования туристов являются специфическими?
22. Какие страховые случаи преобладают при страховании туристов?
23. Что должен делать турист при наступлении страхового случая?
24. Что означает понятие «зеленая карта»?
25. Что означает понятие «страхование от невыезда»?
26. Может ли турист отказаться от страхования?
27. Действия менеджера при отказе туриста от страхования?
28. Рекомендации по страхованию.
29. Организация медицинского обслуживания в основных туристских
странах?
30. Документы для получения денежной компенсации?
14
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
3.3. Методические указания по выполнению контрольной работы
Письменная контрольная работа является одной из основных форм
самостоятельного изучения курса, предусмотренного учебным планом.
Выполнение и последующее ее обсуждение на практическом занятии должны
показать, что студент усвоил один из разделов программы курса, умеет
самостоятельной работать с источниками и литературой, делать собственные
выводы и оценки.
Тему контрольной работы студент выбирает самостоятельно из
предлагаемой в пособии тематики. После выбора темы и ознакомления с ней
по любому из учебников и учебных пособий (см. список литературы), а также
изучения дополнительной литературы по теме, необходимо составить план
работы.
Обычно он включает: введение, несколько (не менее трех) вопросов по
содержанию темы, заключение. Предлагаемый в настоящем пособии по
каждой теме план является примерным и может быть изменен. Но при этом
важно, чтобы он отражал все основные аспекты темы.
Во введении определяется роль темы для усвоения предмета в целом,
значение вопросов, на которые нужно дать ответ, характеризуется
использованная литература и степень освещения в ней рассматриваемой в
контрольной работе проблемы.
Основное содержание работы излагается в нескольких разделах
(параграфах), которые должны иметь названия. При написании основных
разделов следует обратить внимание на сохранение между ними логической
связи и выдерживать правильное соотношение между теоретическим и
фактическим материалом. Контрольная работа не должна быть перечислением
фактов и набором длинных цитат. При использовании цитат обязательно
нужно сделать ссылку, т.е. указать на источник, откуда она взята. В
подстрочной ссылке, если цитата взята из книги, называются фамилия и
инициалы автора, название книги, место и год ее издания, страница. Если
цитата взята из статьи, опубликованной в журнале, газете, то в ссылке
указываются фамилия и инициалы автора, полное название статьи, журнала
или газеты, год, номер и страница, если это журнал.
В тех случаях, когда цитата не дается в полном тексте, а приводится в
пересказе или автор контрольной работы хочет только сослаться на источник
или другого автора, перед названием источника или книги, или фамилии
автора ставится указание: «Смотри: то-то» (сокращено: См...С.).
Особое внимание необходимо обратить на точность цитирования. Любая
неточность может исказить смысл цитируемого. Все цитаты заключаются в
кавычки, пропуски в них обязательно отмечаются (...), при этом надо следить,
чтобы такие сокращения не отразились на смысле цитаты.
Завершает контрольную работу заключение. Его главная задача –
подготовка итогов все работы. Поэтому здесь не приводятся новые факты, не
содержится анализ новой литературы и т.д. Заключение содержит общие
15
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
выводы автора, дает обобщенные ответы на вопросы, поставленные во
введении.
После заключения следует список литературы. При написании
отдельных тем за списком могут следовать приложения, иллюстрации,
таблицы.
Вся использованная литература перечисляется в алфавитном порядке
авторов. Монографии и сборники, не имеющие на титульном листе имен
авторов, включаются в общий список по алфавитному расположению
заглавия. В случае использование статьи опубликованной в журнале или
сборнике, приводятся фамилия и инициалы автора, полное название статьи и
наименование журнала или сборника с их выходными данными.
3.4. Тематика контрольных работ
1. Схемы страхования в туристов.
2. История страхования.
3. Перестрахование в туризме.
4. Страховые компании.
5. Правое поле страхования туристской деятельности.
6. Критерии выбора страховой компании туристскими организациями и
потенциальными туристами.
7. Рекомендации по страхованию.
8. Особенности страхования внутреннего туризма.
9. Особенности страхования въездного туризма.
10. Особенности страхования выездного туризма.
11. Организация страхового дела в России.
12. Иностранные страховые компании на российском страховом рынке.
13. Назначение и функции компаний assistance.
14. Возникновение, назначение и сущность страхования.
15. Особенности страхования в туризме.
16. Формы страхования.
17. Объекты страхования туристов и туристских фирм.
18. Страховой полис: содержание, порядок и правило заполнения,
основные назначения.
19. Правила страхования от невыезда.
20. Страховая франшиза: определение, тип, в каких случаях
применяется.
21. Базовые и дополнительные услуги страхования.
22. Страхование иностранных туристов.
23. Страхование российских туристов.
24. Компенсационная схема страхования, ее недостатки.
25. Сервисная схема страхования.
26. Основные правила по страхованию, которые должен учесть турист
16
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
при покупке страхового полиса.
27. Основные правила по страхованию, которые должен учесть турист,
находясь за границей в случае болезни.
28. Страхование
гражданской
ответственности
владельцев
автотранспортных средств (автотуристов).
29. «Зеленая карта» – документ, подтверждающий факт наличия у
автопутешественника страховых гарантий.
30. Процент страховых случаев по странам.
31. Основные виды страхования туристов.
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ДЛЯ ПРЕПОДАВАТЕЛЕЙ
Формами организации учебного процесса по данной дисциплине
являются:
- лекции;
- практические занятия;
- самостоятельная работа студентов.
В зависимости от форм строятся и рекомендации:
Лекции.
1. В начале курса внимание уделяется методологическим вопросам:
предмету и задачам дисциплины, ее взаимосвязи с другими дисциплинами,
истории развития.
2. В дальнейшем – последовательная, систематическая подача
теоретического материала, его тесная связь с практическими вопросами,
каждая новая тема опирается на уже изученное.
3. Акцент – на важнейшие категории и понятия; они выделяются в виде
определений.
4. Практическая направленность теории: подавляющее большинство
студентов – будущие практики, поэтому все теоретические вопросы
необходимо иллюстрировать практическими примерами.
После изучения каждого раздела необходимо дать список вопросов для
самопроверки.
Практические занятия.
1. Закрепление теоретического материала через проведение устного
опроса и выполнение контрольных работ.
2. Связь теории с актуальными проблемами изучаемой дисциплины.
Постановка острых проблем стимулирует дискуссии в студенческих группах.
3. Дополнительная полезная информация:
- Вклад зарубежных и российских ученых в разработку проблемы.
- Практический опыт применения теоретических положений на
практике делового общения, переговорного процесса (с подготовкой
материалов и сообщений на семинарах).
Самостоятельная работа студентов.
Предполагает анализ дополнительной литературы с целью:
17
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
 более глубокого освоения изучаемой темы;
 подготовки докладов и сообщений на семинарах.
МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ДЛЯ СТУДЕНТОВ
Студентам рекомендуется при подготовке:
- к лекционным занятиям: ознакомиться с содержанием предыдущих
лекций данного тематического раздела, уяснить связь новой темы с
предыдущими;
- к практическим занятиям: проанализировать основную и
дополнительную литературу с целью более глубокого освоения изучаемой
темы.
КРАТКИЙ КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ
РАЗДЕЛ 1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ
ПРИ СТРАХОВАНИИ ТУРИСТОВ И ТУРИСТСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Тема 1.1. Субъекты страховых отношений:
страховщики. Формы страхования. Страховой полис.
страхователи
и
Студент должен знать:
- основные понятия;
- содержание, порядок и правила заполнения страхового полиса и его
основные назначения.
Студент должен уметь:
- прочитать и расшифровать данные страхового полиса.
К основным понятиям относятся: страхователи, страховщики,
обязательная форма страхования, добровольная форма страхования, страховой
полис.
Страхование – финансовые отношения по защите имущественных
интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении
определенных событий за счет фондов, формируемых из страховых премий.
Страхователь – юридическое или физическое лицо, имеющее страховой
интерес.
Страховщик – юридическое лицо, имеющее лицензию на право
осуществления определенных видов страхования.
Страховая сумма – сумма, в пределах которой Страховщик обязуется
выплатить страховое возмещение (страховое обеспечение) по договору
страхования.
Страховая стоимость – это действительная (фактическая) стоимость
объекта страхования (есть еще рыночная стоимость, договорная стоимость и
т.д.).
18
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Страховая премия – плата за страхование, которую Страхователь
обязан уплатить Страховщику по договору страхования.
Страховой взнос – часть страховой премии, периодически вносимая
Страхователем.
Формы страхования – обязательная и добровольная.
Добровольное страхование – страхование, при котором отношения
сторон имеют добровольный характер. Договор страхования – соглашение
(юридическая сделка) между страховщиком и страхователем, регулирующее
их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида
страхования.
Обязательное страхование – страхование, осуществляемое в силу закона
или другого нормативного акта.
В страховом полисе должно предусматриваться, что туристу оплатят
медицинскую помощь и возместят иные расходы при наступлении страхового
случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания. По желанию
туриста ему могут оформить страхование иных рисков, например гражданской
ответственности, если он планирует отправиться в путешествие на машине.
Турфирмы не могут заниматься страховой деятельностью. Чтобы оформить
страховой полис для туриста, им нужно воспользоваться услугами страховых
компаний.
Категории страховых полисов. Страховые события, расходы по которым
покрываются полисом. Стоимость страхового полиса в зависимости от
длительности поездки, категории, территории пребывания туристов, характера
поездки и др. Интенсивная деятельность туристов объективно рождает
необходимость высочайшей организации производства, труда и управления в
сфере туризма. В этом смысле вся деятельность сферы туризма объективно
приобретает особый, динамичный, стиль. Именно поэтому в этой сфере
высока роль специалистов – организаторов всех видов туристской
деятельности.
Страхование туристов относится к специфическим видам страхования по
защите здоровья, безопасности, имущественных интересов граждан во время
их путешествий. Для личного страхования туристов характерны две
отличительные черты: кратковременность, обусловленная периодом
нахождения в путешествии, и высокая степень неопределенности возможного
ущерба при наступлении страхового случая.
Личное страхование туристов относится к рисковым видам страхования,
наиболее характерной чертой, которых является их кратковременность, а
также большая степень неопределенности возможного ущерба при
наступлении страхового случая.
Основными страховыми событиями, на случай которых производится
личное страхование туристов, являются: страхование от несчастного случая,
страхование от болезней, страхование на случай смерти или гибели.
Турист как клиент страховой организации заинтересован в том, чтобы в
случае необходимости помощь была оказана ему как можно быстрее и на
19
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
должном уровне. Не последнюю роль в этом играет то, с какими страховыми
или сервисными организациями за рубежом сотрудничает российский
страховщик. При этом отечественные страховые компании, продающие
полисы страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем
assistance, т.е. российский страховщик напрямую или через посредника
заключает договор с фирмой, специализирующейся на организации
предоставления медицинской помощи и прочих услуг. Перечень
предоставляемых услуг очень разнообразен - вплоть до продления визы и
обмена билетов.
Вероятно, что в скором времени появится также страхование
гражданской ответственности туриста. Потребность в этом виде страхования
вызвана настоятельными неоднократными просьбами хозяев гостиниц,
несущих, хотя и не катастрофические, но ощутимые убытки от погулявших
русских.
Стоит отметить некоторые рекомендации по усовершенствованию
страхования в исследуемой организации. Можно порекомендовать
руководству турфирмы ознакомить клиентов с печатными материалами,
касающимися страхования. Кроме того, рекомендуют обратить внимание на
доступность излагаемого материала. При оформлении приглашений на
деловые поездки или индивидуальный туризм следует точно указывать, кто из
сторон несет расходы по страхованию. Выяснить, какая компания-assistance
предоставляет сервисные услуги застрахованным. Проверить зарубежного
партнера, безусловно, практически невозможно, поэтому можно направить
усилия на то, чтобы каждый турист имел при себе идентификационную
карточку с телефоном сервисной компании (либо этот телефон должен быть на
полисе).
Российский страховой рынок очень оперативно реагирует на
отмечающийся в последнее время рост спроса на страхование туристов,
поэтому в данном секторе рынка даже возникает конкуренция по
предоставлению туристических страховок, что говорит о положительных
тенденциях развития как туризма, так и страхования.
Прежде чем заключить договор со страховой компанией, клиенту
предлагается – выполнить следующие действия:
1. Ознакомиться с учредительными документами: уставом,
свидетельством о регистрации, лицензией, балансом за предыдущий год и
последний квартал, а также с результатами аудиторской проверки.
2. Проанализировать список учредителей и размер уставного капитала.
3. Изучить баланс. Однако для того чтобы получить представление об
истинном финансовом состоянии компании, необходимо иметь достаточные
навыки проведения анализа баланса страховых компаний.
4. Связаться с Департаментом страхового надзора Минфина России по
телефону и перепроверить всю полученную информацию.
5. Ознакомиться со страховой программой. Программа-минимум
включает страхование медицинских расходов, жизни, от несчастных случаев.
20
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
В организации применяется следующий оптимальный набор для клиента:
медицина + несчастные случаи + страхование багажа + невозможность
совершить поездку (страхование «от невыезда»).
Многие страховые компании ведут работу по расширению диапазона
своей деятельности, предлагая не только медицинские страховки, но и:
- техническое обслуживание, ремонт или охрану сломавшегося
автомобиля автотуристов;
- юридическую поддержку и защиту по гражданским делам, так как
непредвиденные ситуации имеют место в ряде арабских стран, где
существуют законы, традиции и обычаи, не всегда известные и понятные
европейцу;
- страхование багажа туристов на случай его утери или хищения в
гостиницах и при пользовании услугами авиакомпаний и т.д.
Однако стоит отметить, что иногда возникают некоторые трудности при
выполнении обязательств страхования туристов. Как правило, причина в том,
что потерпевший не осведомлен заранее о необходимых мерах, которые он
должен был предпринять в данных обстоятельствах.
Правоотношения туристов с турфирмами и страховыми организациями
(страховщиками) оговариваются конкретно в Условиях страхования на
конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой
страховой организацией индивидуально по согласованию с Росстрахнадзором
в рамках общих правил страхования и действующего законодательства.
Тема 1.2. Страховая франшиза. Объекты страхования. Страховой
риск, страховой случай.
Студент должен знать:
− что такое условная и безусловная франшиза (клауза);
− объекты «личное страхование», «имущественное страхование»,
«страхование ответственности»;
− понятие и состав страхового риска и страхового случая.
Студент должен уметь:
- отличать страховой риск от страхового случая.
Согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела в
Российской Федерации» (1997 г.) личное страхование представляет собой
отношения между страхователями (юридическими и дееспособными лицами)
и страховщиками (юридическими лицами) по оказанию страховой услуги,
когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем и
трудоспособностью страхователей и застрахованных.
Риск (risk) означает принятие решения, последствия которого
неизвестны, а значит, сопряжены с опасностью, возможностью убытка или
ущерба.
Следует различать риск и неопределенность. Неопределенность – это то,
21
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
что не поддается оценке, тогда как риск может быть оценен различными
способами или вероятностью наступления неопределенных последствий
событий.
Риск – это вероятность (угроза) потеря экономическим агентом
(физическим или юридическим лицом) части своих ресурсов, доходов либо
возникновения дополнительных затрат в результате осуществления
определенной деятельности.
Люди неодинаково относятся к риску, кто-то не расположен рисковать,
другие относятся к риску безразлично, третьи – стремятся из рискованных
ситуаций извлечь максимальную выгоду.
Нерасположенность к риску побуждает искать пути его минимизации
или принимать меры по снижению потерь от риска.
Высокий риск туристской деятельности обуславливает необходимость
изыскания возможностей его искусственного снижения. Один из основных
видов минимизации риска – страхование. Его суть состоит в том, что
некоторые виды риска (имущественные, личные риски, риски юридической
ответственности), которым подвержены отдельные люди или предприятия
(предприниматели) не является риском для общества в целом. Общий уровень
риска для общества в целом значительно меньше, чем для отдельного лица,
поэтому объединение риска позволяет уменьшить его для конкретно
застрахованного лица.
Франшиза – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая
возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования.
Франшиза бывает условной и безусловной.
Франшиза безусловная – франшиза, которая вычитается из любой
суммы ущерба.
Франшиза условная – когда не возмещается сумма ущерба в пределах
суммы денежных средств, составляющих франшизу. Если же сумма ущерба
превышает франшизу, то выплата производится полностью.
Страхователями по личному страхованию туристов могут выступать
как физические, так и юридические лица (туристы и турфирмы), а
застрахованными – только туристы. Однако личное страхование в любом
случае всегда связано с личностью (физическим лицом). Например, турфирма
(юридическое лицо) как страхователь может осуществлять личное страхование
своих работников за счет своих средств в качестве застрахованных. В качестве
застрахованных туристов могут выступать и недееспособные лица: дети до 16
лет и лица 80 лет. В то же время каждый человек имеет право на защиту
имущественного интереса, связанного с его личностью, т. е. страхователь при
личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом.
Однако личное страхование можно рассматривать как защиту имущественного
интереса.
Личное страхование туристов по своей сути является дополнительной
формой государственного социального страхования и социального
обеспечения, что отражено в ст. 10 п. 4 Федерального закона «Об организации
22
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
страхового дела в Российской Федерации», где сказано, что страховое
обеспечение выплачивается страхователю, застрахованному или третьему
лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам
страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению
и в порядке возмещения вреда. Это означает, что в отношении личного
страхования туристов принцип «двойного страхования», действующий при
имущественном страховании, не применяется.
Страховая сумма (страховое покрытие) по договору личного
страхования туристов, в пределах которой производятся выплаты страхового
обеспечения, может быть установлена в любом размере, согласованном со
страховщиком.
Выплата страхового обеспечения производится, если страховой случай
соответствует страховым событиям, обозначенным в договоре, а также
правилам и условиям страхования.
При страховании туристов к страховым событиям относятся, как
правило, смерть (гибель), а также кратковременные, неожиданные,
непреднамеренные заболевания и несчастные случаи (отравления,
травмирование и т.д.), происшедшие только в местах, предусмотренных
турпутевкой, а не в случайных барах, кафе, во время прогулочных катаний на
водных лыжах, дельта планах, лошадях и т.п.
Страховыми событиями при личном страховании туристов не могут
считаться болезни хронического, инфекционного и рецидивного заболевания
(сердечно-сосудистые, онкологические, туберкулезные, зубопротезные и
другие болезни).
Поскольку страхование туристов в нашей стране является делом
добровольным и потенциальный турист может приобрести полис (сертификат)
в любой из страховых компаний, занимающихся страхованием туристов, то он
перед заключением договора обязательно должен узнать условия страхования,
по каким страховым событиям производится страхование. И если турист
нарушит или не выполнит хотя бы одно из перечисленных условий,
страховщик оставляет за собой право невыплаты страховой суммы. В
условиях личного страхования туристов указываются такие санкции, на
которые не распространяется страховая ответственность. Например, к
санкциям на случай болезни, несчастного случая и смерти относятся
умышленные действия туриста (употребление алкоголя или наркотиков,
участие в драках, митингах, шествиях, производство самострелов,
самоубийство).
Под личным страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно
подразумевается добровольное медицинское страхование – на случай
внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных
страхователем (застрахованным) в результате несчастного случая,
происшедшего во время пребывания за границей. Стандартный договор
медицинского страхования предусматривает, что, отправляясь в путешествие,
вы находитесь в добром здравии, не имеете физических недостатков и не
23
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
немощны, а также не подвержены хроническим или рецидивным
заболеваниям.
Во всем цивилизованном мире практика имущественного страхования
туристских фирм, туристов и путешественников принята уже давно.
Стало аксиомой, что международный и внутренний туризм немыслим
сегодня без страхования. Страховой полис – необходимая составляющая
туристского сервиса, гарантирующая туристам (путешественникам)
безопасность и комфорт, постепенно прививается и на российской почве.
Именно безопасность и комфорт обеспечивают туристам страхование
имущества как перевозимого ими вместе с собой, так и используемого в
процессе путешествий, совершения финансовых (коммерческих) сделок. Не
случайно в США в настоящее время функционируют свыше 8 000 компаний
только по страхованию имущества.
Страхование имущества туристов включает страхование как предметов
личного пользования (кинокамеры, фотоаппараты, магнитофоны, одежда и
т.п.), которые страхователь и члены его семьи (застрахованные) имеют при
себе или перевозят на средствах транспорта, так и туристского имущества
(спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное и др.).
В настоящее время страховая деятельность становится популярной как в
РФ, так и в странах Содружества. Создано большое количество страховых
фирм и компаний, но лишь немногие из них могут предоставить действенное
страхование при поездках в зарубежные страны. Все остальные делают вид,
что проблемы страхования туристов не существует, и в погоне за низкими
ценами на туры тихо ждут грядущего несчастного случая, по существу
заведомо обманывая туристов и действуя на свой риск. В то ж е время с
любым человеком, выезжающим за рубеж в деловую или туристскую поездку,
может произойти несчастный случай. Вероятность возникновения такового
при кратковременной поездке (на 3-7 дней) достаточно мала (1-2 случая на
100-150 туристов). Наиболее частые несчастные случаи – потеря и кража
имущества, ограбления, поломка и разрушение имущества в результате аварий
автотранспорта, различного рода противоправных действий третьих лиц и
страхователей (владельцев спортивных зрелищ, отелей, мотелей и т.п.).
Правоотношения турфирм и туристов (страхователей и застрахованных)
со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в
договоре имущественного страхования и Условиях на конкретный вид
страхового события, которые разрабатываются каждой страховой
организацией самостоятельно в рамках общих Правил страхования,
разрабатываемых
Росстрахнадзором
на
основе
действующего
законодательства Российской Федерации.
Таким образом, при имущественном страховании правоотношения
туристских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со страховыми
организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре
имущественного страхования и в Правилах (Условиях) на конкретный вид
страхового события, которые разрабатываются каждой страховой
24
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
организацией самостоятельно в рамках Общих правил страхования
имущества, разрабатываемых Департаментом страхового надзора на основе
действующего законодательства Российской Федерации.
РАЗДЕЛ 2.
НЕОБХОДИМОСТЬ И ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ТУРИСТОВ
Тема 2.1. Особенности страхования внутреннего, въездного и
выездного туризма. Основные виды страхования (в.т. специфические).
Схемы страхования туристов.
Студент должен знать:
- процент страховых случаев по странам;
- факторы необходимости страхования туристов;
- особенности страхования внутреннего, въездного и выездного туризма;
- о страховании в ФЗ «Об основах туристской деятельности в
Российской Федерации»;
- виды услуг, которые предлагают туристам страховые компании;
- схемы страхования туристов.
Студент должен уметь:
- определять вид услуг по страхованию для туриста, в зависимости от
тура.
Объемы и количество страховых случаев по странам. Стоимость
медицинского обслуживание за рубежом (в зависимости от страны
пребывания). Особенности страхования внутреннего, въездного и выездного
туризма. Рост негативных тенденций среди туристов (активность пожилых
людей к путешествиям, поездки родителей с малолетними детьми).
Страхование в туризме – особый вид, который относится к рисковым
видам страхования. Добровольное медицинское страхование. Имущественное
страхование. Страхование гражданской ответственности. Специфические
виды страхования.
Компенсационная схема страхования, ее недостатки. Сервисная схема
страхования.
В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев,
особенно тяжелых и дорогих, включая смертные исходы и необходимость
репатриации тела к постоянному месту жительства. Ухудшилась и страховая
обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин
ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения
российских туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить
сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед
выездом. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из
неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.
Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится
25
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с
мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских
туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны.
Изучение данной проблемы важно также с позиции этики туризма. К
сожалению, большинство наших граждан, надеясь на авось, не спешат
воспользоваться услугами добровольного страхования перед турпоездкой. К
любой страховке многие относятся с недоверием, а то и резко отрицательно,
как к делу ненадежному: деньги берут, а результата никакого. Между тем,
если спросить немца, француза или американца о том, что он приобретает
прежде всего, собираясь совершить турпоездку в другую страну, он
обязательно назовет страховой полис. В России после десятилетия «дикости»,
процесс страхования туристов постепенно стал налаживаться только в
последние годы.
Рассматриваются вопросы страхования клиентов, выезжающих на отдых
в страны Юго-Восточной Азии, а также страхование местного отдыха.
Туристские фирмы как юридические лица пользуются рядом услуг
страховых компаний. Однако в туристском бизнесе существуют
дополнительные виды добровольного и обязательного страхования.
Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:
1. страхование туриста и его имущества;
2. страхование рисков туристских фирм; страхование туристов в
зарубежных поездках;
3. страхование иностранных туристов;
4. страхование гражданской ответственности;
5.
страхование
гражданской
ответственности
владельцев
автотранспортных средств;
6. страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских
расходов.
Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу
обязательных видов страхования в соответствии с действующими
документами относятся:
1.
страхование
гражданской
ответственности
владельцев
автотранспортных средств;
2. страхование транспортных путешествий.
Остальные виды страхования туристов являются добровольными.
Страхование туриста и его имущества включает в себя ответственность за
утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора
начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства
и заканчивается в момент его возвращения. Застраховать по такому договору
можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под
багажом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи
туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его теле, а
также приобретенные во время зарубежной поездки.
Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные
26
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
явления природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и
злоумышленные действия, военные действия и др.
Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски,
ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу
финансовых рисков относятся:
1. коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные
санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта
форс-мажорными обстоятельствами);
2. банкротство фирмы;
3. изменения таможенного законодательства, валютного регулирования,
паспортного контроля и других таможенных формальностей;
4. возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;
5. политические риски и др.
Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило,
включает:
1. оказание туристу экстренной медицинской помощи во время
зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;
2. транспортировку в ближайшую больницу, способную провести
качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;
3. эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим
медицинским контролем;
4. внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;
5. предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на
месте;
6. консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);
7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или
его тела в страну постоянного проживания;
8. репатриация останков туриста;
9. оказание юридической помощи туристу при расследовании
гражданских и уголовных дел за рубежом.
Страхованием гражданской ответственности пользуются туристы,
путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других
транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности.
Этот вид страхования применяется также в случае, когда объектом
страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами.
Данное страхование в большинстве стран является обязательным. В
России
такое
страхование
регламентируется
вышеперечисленными
нормативными актами. В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля
1992 г. № 750 «О государственном обязательном страховании пассажиров» (с
дополнениями и изменениями) введено обязательное личное страхование от
несчастных случаев на территории Российской Федерации для пассажиров
воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и
автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих
междугородние экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций,
27
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
на время поездки (полета).
Стоит отметить, что обязательное личное страхование не
распространяется на пассажиров:
1. всех видов транспорта международных сообщений;
2. железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного
транспорта пригородного сообщения;
3. морского и внутреннего водного транспорта внутригородского
сообщения и переправ;
4. автомобильного транспорта на городских маршрутах.
Установлено; что до вступления в силу закона Российской Федерации,
регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров
(туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц
осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных
законодательством
Российской
Федерации,
договоров
между
соответствующими
транспортными,
транспортно-экспедиторскими
предприятиями (далее именуются – перевозчики) и страховщиками. Лицензии
на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются
страховщикам в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно
осуществляется в пределах согласованных в договоре страховых сумм, а
возмещение выплачивается при наступлении:
1. инвалидности 3 группы – 50 % страховой суммы;
2. инвалидности 2 группы – 75 % страховой суммы; смерти – 100 %
страховой суммы.
Страхование расходов туристов при несовершенной поездке реализуется
на основании согласованной в договоре страховой суммы (страхового
возмещения), которая выплачивается полностью или частично, когда
невозможность осуществления поездки наступила по следующим причинам:
1. внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или членов его
семьи, или близких родственников;
2. повреждение имущества туриста в результате воздействий
окружающей среды или действий третьих лиц;
3. участие туриста в судебном разбирательстве в момент предполагаемой
поездки;
4. получение вызова для выполнения воинской обязанности;
5. неполучение въездной визы при выполнении всех требований по
оформлению документов;
6. другие причины, признаваемые в договоре.
Тема 2.2. Страховые сервисные компании assistance. Действия
туриста при наступлении страхового случая.
Студент должен знать:
- что представляет собой, для чего нужна и как функционирует
28
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
сервисная компания;
- базовые и дополнительные услуги страхования;
- меры, которые обязан принять турист при наступлении страхового
случая.
Студент должен уметь:
- помочь туристу оформить заявление о страховой выплате.
Ассистанс – особый вид страхования туристов. Правила страхования от
невыезда. Выплата страхового возмещения. Страхование жизни. Страхование
багажа. Оплата чрезвычайных транспортных расходов для членов семьи
застрахованного. Страхование гражданской ответственности владельцев
автотранспортных средств (автотуристов). «Зеленая карта» – документ,
подтверждающий факт наличия у автопутешественника страховых гарантий.
Юридическое содействие и ссуда на залоговое поручительство после
автомобильной аварии.
В настоящее время при страховании туристов используются две
условные схемы личного страхования выездного туризма:
• сервисная (или содействия), обеспечивающая комплекс страховых
услуг за рубежом;
• компенсационная, наиболее широко применявшаяся ранее в
отечественном страховании.
При первой схеме отечественные страховщики имеют с зарубежными
партнерами договора об оказании страховых услуг российским туристам. В
диспетчерских службах работают, как правило, операторы, говорящие порусски. Они подскажут, что предпринять в том или ином случае, вызовут
врача, подтвердят гарантию оплаты. Если отечественная страховая компания
не имеет договора о совместной деятельности с иностранной компаниейassistance, туристы сами должны обращаться к врачу и платить наличными.
Подлинники счетов с указанием диагноза, стоимости лекарств, телефонных
переговоров, предъявленные в отечественную страховую компанию
оплачиваются по месту жительства (компенсационная схема).
Как правило, туристы приобретают страховку в турфирме при покупке
путевки на тур. При этом руководство компании серьезно относится к
страхованию, считая, что все может случиться.
По договоренности с партнером российский страховщик определяет
объем услуг, предоставляемых по полису. Вся ответственность за обеспечение
заявленных услуг ложится на плечи компании-assistance, а расчеты между
партнерами – аванс или плата за услуги «по факту» – производятся по
соглашению.
Каждая компания-assistance располагает сетью, которая состоит из
дежурных центров и бюро, расположенных в регионах, на которые
распространяется действие полиса. При наступлении страхового случая
клиент должен позвонить в один из дежурных центров, телефоны которых
указаны на идентификационной карточке или полисе. Дежурный центр
29
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
передает вызов в ближайшее к клиенту бюро, которое занимается
непосредственной организацией услуги и подтверждает, что все расходы
будут оплачены. В принципе, чем больше у компании дежурных центров и
бюро, тем быстрее она сможет организовать помощь клиенту.
Следует отметить, что при получении травмы в результате несчастного
случая на транспорте пассажиру (туристу, экскурсанту) выплачивается часть
страховой суммы, соответствующая степени тяжести травмы.
В случае смерти застрахованного лица страховая сумма выплачивается
полностью его наследникам. Страховое возмещение по обязательному
личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) выплачивается
застрахованному лицу или его наследникам не позднее 10 дней после
получения страховщиком составленного перевозчиком акта о несчастном
случае. Один экземпляр акта вручается застрахованному лицу, его
представителю или наследнику, второй – страховщику.
Часть страховой суммы, полученной страховщиком при осуществлении
обязательного личного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов), в
предусмотренном законодательном порядке направляется на создание
резервов для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных
случаев на транспорте.
Компания рекомендует потенциальным клиентам при выборе страховки
учитывать состояние своего здоровья. Можно обойтись минимальной
страховкой, если турист молод, относительно здоров и не собирается
заниматься опасными видами спорта (альпинизмом, горными лыжами и т.д.).
В противном случае ему рекомендуют застраховаться на большую сумму, тем
самым получить полис с большим страховым покрытием. Страховая разница в
цене не так уж велика. При этом размеры выплат варьируют в зависимости от
повреждения организма, количества дней нетрудоспособности, а также от
страховой компании, так как процентные ставки страховых выплат у разных
компаний разные. В случае гибели или смерти туриста выплачивается полная
страховая сумма.
Таким образом, страховой взнос зависит от комплекса услуг, который
предлагает страховая компания, от суммы страхового покрытия, которую
выбирает для себя турист, а также от условий той страны, в которую он
направляется.
Страхование ответственности туристских фирм перед туристами может
осуществляться по следующим страховым случаям: плохие погодные условия
(например, отсутствие снега, или снежные лавины на горнолыжных трассах),
нарушение таможенных правил, задержка транспорта (самолетов более чем на
4 часа), конфискация при шоп-турах и т.п.
Одновременно с покупкой туристских путевок принято оформлять
договор со страховой компанией. Однако ответственность туристкой фирмы за
соответствие объявленным условиям может устанавливаться не только
договором страхования. В европейской практике применяется так называемая
Франкфуртская таблица, согласно которой в случае несоответствия услуг,
30
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
предусмотренных в туре, определяется размер компенсации, получаемой
туристом по договоренности сторон или по решению суда.
В российской практике применение Франкфуртской таблицы еще
находится в начальной стадии, поэтому туристу при приобретении тура
целесообразно узнавать, применяет ли ее данная турфирма. Франкфуртская
таблица обычно используется, если она принята ведомственным актом,
действующим на данной территории, либо принята ассоциацией (цепью) фирм
и предприятий, либо включена сторонами в договор как основа для
применения правил разрешения споров.
Тема 2.3. Рекомендации по страхованию.
Студент должен знать:
- основные правила по страхованию;
- случаи отказов в компенсации расходов на медицинские услуги.
Многие, получив от туристской фирмы заполненный бланк страхового
полиса, чувствуют себя спокойно: если что случится, они – в полной
безопасности. Увы, это далеко не так. Во-первых, отнюдь не всегда в случае
болезни вам будут оказаны все те услуги, о которых шла речь при оформлении
страховки. А во-вторых, большинство наших граждан совершенно не
представляют, как вести себя за границей в случае болезни: куда бежать, кому
звонить, что предпринимать.
ПРАВИЛО 1: УЗНАЙТЕ ЗАРАНЕЕ И НАВЕРНЯКА, НА ЧТО ВЫ
МОЖЕТЕ РАССЧИТЫВАТЬ. На какой объем медицинских услуг вы вправе
рассчитывать, надо выяснить еще до отъезда. Как правило, страховка входит в
пакет услуг, которые предлагает туристическая фирма, беря за это
дополнительную плату.
ПРАВИЛО 2: ВЫБИРАЙТЕ ЛУЧШЕЕ. Прежде чем отдать за
медицинский полис пусть небольшие, но все-таки деньги (в среднем 5-7 долл.
за недельный и 12-20 долл. за двухнедельный отдых), не мешает проверить, на
какой срок оформляется страховка, а главное – через какую страховую
компанию. Названия крупнейших российских фирм, имеющих серьезных
партнеров за рубежом и достойно зарекомендовавших себя в сфере страхового
бизнеса, секретом не являются.
ПРАВИЛО 3: НЕ ЭКОНОМЬТЕ. Необходимо знать точную сумму
страхового покрытия. Это важно для примерной оценки: а хватит ли вам этих
денег, если, несмотря на все предосторожности, вы все-таки заболели.
Отдельной строкой в условия страхования, указанные в полисе, должен
входить пункт о медицинской транспортировке: вдруг состояние вашего
здоровья не позволит вам вернуться домой, что называется на своих ногах?
Перевозка больного – услуга обычно весьма дорогая, поэтому если вам
хочется, чтобы в случае несчастья или внезапной тяжелой болезни вас
доставили домой или до места лечения на специальном транспорте в
31
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
сопровождении врача и среднего медицинского персонала, проследите, чтобы
сумма в графе «медицинская эвакуация» превышала сумму покрытия
собственно медицинских расходов примерно в два раза, а лучше – была бы
неограниченной.
ПРАВИЛО 4: «В СЛУЧАЕ СМЕРТИ...» Проверьте срок действия вашей
страховки. Некоторые турагентства, стремясь привлечь клиентов низкими
ценами, экономят на страховке и урезают не только набор медицинских услуг,
которые можно получить по страховке, но и ее срок, исключая из полиса день
отъезда и день приезда. И самое печальное. Когда человек едет отдыхать, о
плохом он обычно старается не думать, но случаи гибели и смерти наших
туристов за рубежом хотя и не афишируются, но имеют место. Так что, как это
ни печально, но, оформляя страховку, нелишне поинтересоваться,
предусматривает ли она компенсацию расходов на, так сказать, репатриацию –
доставку тела из той или иной страны домой и на само погребение. Если нет,
то ваши близкие, кроме всех прочих эмоций, неизбежных в ситуации, когда
человек поехал отдыхать, а возвращается на кладбище, могут быть
травмированы и теми счетами, которые придут из зарубежных похоронных
бюро, где тело готовили к отправке, и грузовых отделов авиакомпании.
ПРАВИЛО 5: ЛУЧШЕ ОТКАЗАТЬСЯ. Если страховой полис, который
предлагает турагентство, кажется вам ненадежным, попросите менеджера
оформить новый план страхования, пусть даже он будет на несколько десятков
долларов дороже. А если фирма отнеслась к этому предложению без
энтузиазма, подумайте, стоит ли вам иметь дело именно с ней.
ПРАВИЛО 6: ПОЛИС ВСЕГДА ДОЛЖЕН БЫТЬ В КАРМАНЕ.
Предположим, с вами все же что-то случилось. Теперь главное не рассуждать
– это надо было делать раньше, а действовать быстро и решительно.
Медицинский полис всегда должен быть с вами – на пляже, в магазине, в баре,
в гостях – не говоря уж о дальних экскурсиях и поездках в другие города. На
улице (на пляже, в ресторане, в музее) надо немедленно вызвать «скорую
помощь». О том, как туда звонить, можно узнать у любого местного жителя.
Вас соединят бесплатно, но, вполне возможно, телефонная барышнядиспетчер владеет только своим родным языком, а ведь надо объяснить не
только, что случилось, но и куда ехать, – так что лучше попросить, хотя бы
жестами, чтобы номер «скорой» набрал кто-нибудь из местных. Приехав,
карета «скорой помощи» вам таковую и окажет. Помощь эта может быть как
бесплатной, если в данной стране (как, например, в Великобритании) есть
соответствующий закон, или платной (в пределах 60-200 долл. в зависимости
от тяжести вашего случая) – если такого закона нет. В последнем случае вам,
например, делают укол, берут за него деньги и выдают счет, который по
приезде домой, в Россию, вы предъявите в вашей страховой компании – и она
вернет вам потраченное. Если несчастье произошло в гостинице, сразу же
обратитесь к портье или к администратору. В крупных отелях иногда бывает
свой врач, который либо сидит в собственном кабинете в районе рецепции, где
в свободное от пациентов-постояльцев время занимается обычной частной
32
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
практикой, либо легко доступен по телефону – и через несколько минут с
готовностью приедет посмотреть больного. Если своего врача в отеле нет,
требуйте, чтобы вам вызвали «скорую помощь» - врач должен прийти прямо в
номер. Отказ кого-нибудь из служащих выполнить эту просьбу можно
расценивать как отказ в услуге, за которую вы уже уплатили. В этом случае
звоните в «скорую» сами или просите об этом того, кто оказался рядом.
ПРАВИЛО 7: КУДА ЗВОНИТЬ? На обороте вашего страхового полиса
или страховой карточки мелким шрифтом набраны несколько телефонов. Это
номера сигнальных центров Службы помощи вашей страховой компании, в
которые можно обращаться в любое время суток. Звонок в сигнальный центр
оплачивается страховщиком (вы звоните в кредит, а оплачивать счет будет
страховая компания), но к разговору следует подготовиться. Не надо заикаться
и мычать, перемежая жалобы криками о помощи. Четко сообщите свое имя,
откуда вы звоните, сроки страхования, что случилось, какая помощь, по
вашему мнению, требуется, а также номер телефона, по которому вам можно
перезвонить. Самое же главное – номер страхового полиса. Если страховка у
вас не индивидуальная, а групповая, сообщите, на чье имя она выписана.
ПРАВИЛО 8: НЕ СУЕТИТЕСЬ. Повод для звонка к страховщику с
просьбой покрыть расходы на медицинскую помощь должен быть достаточно
серьезным. Если у вас обычная простуда, с которой можно справиться с
помощью захваченного из России аспирина, то нет смысла куда-либо звонить.
Вы можете обратиться к врачу и для банальной ликвидации синдрома
похмелья, но страховщик вправе решить, что страхового случая нет – и вам
ничего не выплатят. Но если дело принимает более серьезный оборот и
выходит за рамки единичного обращения к врачу, всю ответственность за
организацию необходимого лечения берет на себя компания-страховщик.
Именно она будет вести переговоры с местными врачами, с руководством
медицинского учреждения, где вы окажетесь, а также с авиакомпаниями и
всеми другими учреждениями, где вам должны помочь.
ПРАВИЛО 9: PAY AND CLAIM. Во время первого телефонного
разговора со страховщиком также надо точно определить, каким именно
образом будут оплачиваться все медицинские услуги. Обычно пациент, если
он в сознании и в состоянии, в том числе, и с сугубо денежной точки зрения,
сначала за все платит сам, а если у него таких денег нет, первоначально
расходы должна брать на себя турфирма в лице руководителя группы. Как уже
говорилось, лечение может быть достаточно дорогим. Понятно, что далеко не
у всех путешественников – и не у всех руководителей тургрупп – есть с собой
такие деньги. И если их нет – сразу говорите об этом страховой компании. Она
срочно свяжется с той клиникой, где вам готовы помочь в кредит, пока не
дойдут тут высылаемые деньги на ваше лечение. Что касается «своих
средств», то целесообразно, уезжая за границу, брать с собой целевым
назначением 200-300 долл. «медицинских» на каждого взрослого и около 400
долл. на каждого ребенка – для оплаты мелких медицинских расходов,
которые страховщик вернет вам по возвращении домой. При необходимости
33
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
более дорогой медпомощи – страховая компания переведет нужные суммы
напрямую врач или в медучреждение. Все счета и квитанции надо собирать
листочек к листочку и везти с собой домой. В Москве, Петербурге,
Калининграде или в любом другом месте, где вы оформляли страховку, после
проверки счетов из лечебного учреждения или от частного врача (с указанием
уплаченной вами суммы, вашего имени, диагноза и реквизитов врача)
происходит так называемая процедура pay and claim: застрахованному
возвращают истраченную сумму. Так же, по счету, покрываются транспортные
расходы больного, допустим, на такси из гостиницы в госпиталь, а потом из
госпиталя в аэропорт.
ПРАВИЛО 10: СОВЕТУЙСЯ! Даже если вы заболели, как вам кажется,
весьма серьезно, не улетайте домой, не согласовав отъезд или отлет с вашей
страховой компанией. То, что вам показалось страховым случаем, требующим
немедленного возвращения на родину, страховщик может оценить совсем
иначе. Вот, к примеру, желудочное кровотечение. Случай серьезный, но
разумнее кровь останавливать на месте, так как в полете состояние больного
может стать совсем плохим. В принципе страховая компания готова и к этому
тоже – и готова нести как расходы, так и ответственность, но всякая
ответственность автоматически снимается, если вы проявили неуместную
самодеятельность. Так что прежде чем бросаться с последними деньгами в
аэропорт за билетом, позвоните в свою страховую компанию – такое
возвращение может быть одобрено и, соответственно, оплачено лишь в случае
совпадения выводов местного врача (там, где вы заболели) и врача вашей
страховой компании.
ПРАВИЛО 11: ХРОНИЧЕСКИХ БОЛЬНЫХ НЕ ЛЕЧАТ. Обычная
туристическая страховка не дает права лечить за границей ваши хронические
заболевания, а рассчитана только на неотложные случаи. Потому она и стоит
так дешево – всего несколько десятков долларов, что из тысяч клиентов,
страхующихся в той или иной компании, попадают под машину или
сваливаются с приступом острой сердечной недостаточности, к счастью,
единицы. Исключение составляют ситуации, когда плохое самочувствие
является следствием обострения чего-нибудь хронического. Не надо
бодриться и перемогаться. Срочно звоните страховщику и спрашивайте, как
быть. Такой звонок даст понять, что, хотя вы и хроник, никого обманывать не
собираетесь, – и, стало быть, можете претендовать на полную компенсацию
лечения.
ПРАВИЛО 12: ИСКЛЮЧЕНИЯ. Вежливым, но однозначным отказом в
компенсации расходов ответят в большинстве компаний, если вы захотите под
видом страховки потратить их деньги на следующие виды медицинских услуг:
1. Пластическая и косметическая хирургия, если только оперативное
вмешательство не обусловлено травмой в результате несчастного случая.
2. Стоматологическое протезирование. Хотя некоторые гуманные
компании готовы компенсировать расходы на лечение острой зубной боли, но
лишь в пределах 200 долл., но об установлении моста, скажем, в Германии за
34
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
3000 долл. нечего и думать.
3. Профилактические исследования, проведенные без показаний или по
вашему желанию, если вам захотелось посетить гинеколога во Франции, то за
это придется платить самому.
4. Лечение венерических заболеваний и СПИДа.
5. Расходы, понесенные в результате травм, заболеваний и увечий,
возникших в ходе службы в вооруженных силах любой страны или при
совершении незаконных действий. Значит, не надо драться и грабить банки.
6. Расходы по лечению и уходу за больными со стороны родственников,
даже если они врачи-профессионалы. Пусть ваш брат – ведущий кардиохирург
Тель-Авива, но если он будет делать операцию вам или вашей жене, или ее
маме – страховая компания оплачивать его услуги не будет.
ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ.
1. Граждане России, выезжающие за рубеж, как правило, должны
оформить личное медицинское страхование. Кроме того, законодательством
многих стран (например, Австрии, Германии, Голландии, Испании, Франции и
других) прямо предусматривается наличие страхового полиса как условие
въезда в страну. Величина страховой суммы, а, следовательно, и страховой
премии, прямо зависит от объема страховых услуг.
2. Для выезжающих за рубеж на автомобиле кроме полиса медицинского
страхования для въезда во все европейские страны необходимо иметь
международный полис автогражданской ответственности («Зеленую карту»),
гарантирующий возмещение убытков, которые могут быть нанесены
автовладельцем третьим лицам. В настоящее время к Договору о «Зеленой
карте» присоединились около 40 стран.
3. Страховая компания осуществляет возмещение стоимости
медицинских и иных расходов непосредственно страховому лицу или
сервисной компании, регулирующей страховые случаи по поручению
страховщика на основании соответствующего договора. Страховщику
необходимо представить в страховую компанию оригиналы документов,
подтверждающие произведенные расходы. Для получения возмещения
расходов, произведенных и подтвержденных документами, необходимо
заполнить, распечатать и подписать заявление о страховом случае. Все
документы должны быть представлены в страховую компанию лично или по
почте. Страховая компания должна принять решение по вашему заявлению в
течение 14 дней.
Страховыми случаями не являются и страхованием не покрываются:
а) обращение Застрахованного за оказанием медицинской помощи в
связи:
• с обострением и осложнением хронических, онкологических
заболеваний (включая их диагностику и обследование), заболеваний
существовавших на момент заключения договора страхования и требовавших
лечения до начала периода страхования (включая последствия несчастных
случаев, произошедших до выезда Застрахованного за границу), даже если
35
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Застрахованный ранее не подвергался лечению и не знал о наличии указанных
заболеваний, а также при заболеваниях и их осложнениях, по поводу которых
Застрахованный лечился в течение последних 6-ти месяцев до заключения
договора страхования со стоматологическими заболеваниями, за исключением
экстренной стоматологической помощи; с особо опасными инфекциями
(натуральная оспа, чума, сибирская язва, холера, сыпной тиф и т.п.) и с
заболеваниями, которые могли быть предотвращены заблаговременной
вакцинацией и/или являющиеся следствием нарушения Застрахованным
профилактических
карантинных
мероприятий
с
проведением
профилактических вакцинаций и медицинских осмотров;
• с протезированием конечностей или их частей, а также
эндопротезированием органов и суставов, с глазным и стоматологическим
протезированием;
• с подбором и обеспечением очков, контактных линз, слуховых
аппаратов, сопутствующих медицинских товаров (в т.ч. костыли, инвалидные
коляски, бандажи и т.п. с проведением пластических операций, устранением
физических недостатков или аномалий (косметическая хирургия), вакцинации,
дезинфекции, реабилитации и физиотерапевтическим лечением;
• с лечением во время пребывания за рубежом в санаториях, лечебницах,
домах отдыха и других организациях медицинского и санаторно-курортного
типа; с психоаналитическим и психотерапевтическим лечением, лечением
депрессии, лечением эпилепсии; с попечительским уходом; с сохранением или
прерыванием беременности в случае патологии беременности, родов и их
последствий, с абортами, в том числе самопроизвольными, за исключением
вынужденного прерывания беременности в результате несчастного случая, с
искусственным осеменением, лечением бесплодия или предупреждения
зачатия; с венерическими заболеваниями, СПИДом, заболеваниями,
предающимися половым путем, включая их диагностику и обследование.
Страховщиком с последствиями солнечного излучения; с отказом
Застрахованного от эвакуации в страну постоянного жительства в тех случаях,
когда она разрешена по медицинским показаниям;
• с гражданской ответственностью виновной стороны или расходами,
которые могут быть покрыты иными страховыми полисами.
б) обращение Застрахованного за оказанием медицинской помощи в
связи с потерей здоровья вследствие: умышленных действий, направленных на
причинение вреда здоровью; членовредительства или попытки самоубийства,
а также при совершении Застрахованным правонарушения;
• употребления спиртосодержащих, токсических и наркотических
веществ, если данные вещества не были назначены врачом; несчастного
случая, произошедшего в результате управления транспортным средством
лицом, не имеющим на это прав, или лицом, находящимся в состоянии
опьянения или под воздействием наркотиков, в) обращение Застрахованного
за оказанием медицинской помощи, не являющейся неотложной и не
прописанной врачом; обследования, анализы, прием медикаментов,
36
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
выходящие за пределы необходимости и достаточности, по мнению врачей,
сервисной компании; г) оказание медицинской помощи: с использованием
нетрадиционных методов лечения (гомеопатия, мануальная терапия, массаж и
т.п.) и способов, официально не признанных наукой и медициной; являющейся
самолечением;
• если лечение назначено и проведено членом семьи Застрахованного.
д) если поездка за рубеж была предпринята Застрахованным с
намерением получить лечение; е) закупка и ремонт технических средств
медицинской помощи (протезов, ортопедических аппаратов и т.п.).
Страховщик не несет ответственности, если ущерб здоровью
Застрахованного
нанесен
вследствие
наступления
обстоятельств
непреодолимой силы (если иное не оговорено в договоре страхования), как
то:войны или военных действий, террористических актов, гражданских
волнений, забастовок, мятежей, народных волнений, введения чрезвычайного
или особого положения по распоряжению военных и гражданских властей;
ионизирующего излучения и радиоактивного заражения, связанных с любым
применением радиоактивных материалов, ядерной реакцией или радиацией,
если иное не оговорено конкретным договором страхования. Если иное не
предусмотрено договором страхования, не является страховым случаем и не
подлежат возмещению расходы Застрахованного вследствие занятия
физическим трудом, опасными видами активного отдыха (сафари, дайвинг,
спелеология и т.д.), любительским и профессиональным спортом. Для
покрытия данных рисков страхователь должен уплатить дополнительную
премию. Страховщик вправе сузить перечень исключений по страховым
случаям, когда речь идет об оказании врачебной помощи по спасению жизни
или устранению острых болей.
37
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
АТТЕСТАЦИОННО-ПЕДАГОГИЧЕСКИЕ ИЗМЕРИТЕЛЬНЫЕ
МАТЕРИАЛЫ
ВАРИАНТ 1
1. Согласно ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» страхование
туристов имеет:
1) 2 формы
2) 3 формы
2. На стоимость страхового полиса влияют:
1) длительность поездки
2) лимит ответственности страховщика
3) территория пребывания
4) характер поездки (страховой риск)
5) разнообразные скидки и льготы
6) 1, 2, 3, 4, 5
3. Существуют категории страхового полиса:
1) А
2) А, В
3) А, В, С
4) А, В, С, D
4. Страховой полис категории «А» включает:
1) оплата
медицинских
расходов,
услуги
по
медицинской
транспортировке, репатриация в случае смерти
2) визит близкого родственника в чрезвычайной ситуации
5. Утрата страхового полиса влечет за собой:
1) прекращение действия договора
2) действие договора не прекращается
6. Дубликат страхового полиса выдается:
1) за дополнительную плату
2) бесплатно
7. Сколько всего территорий пребывания туристов?
1) I
2) I, II
3) I, II, III
4) I, II, III, IV
8. К I территории пребывания относятся:
1) все страны мира, за исключением Ливии, США, Канады, Японии,
Австралии и страны постоянного проживания,
2) все страны мира, за исключением Ливии и страны постоянного
проживания.
9. Если страховой полис куплен по обычным тарифам, то
возмещение расходов, связанных со спортивными травмами…
1) страховая компания не гарантирует
38
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
2) производится полностью
10. Страховыми событиями объекта «личное страхование» могут
быть:
1) потеря трудоспособности
2) нарушения, связанные с перевозкой туристов
11. Обычная туристская страховка:
1) рассчитана только на неотложные случаи
2) рассчитана на неотложные случаи и на лечение хронических
заболеваний
12. Страховая компания должна принять решение по заявлению о
возмещении расходов в течении:
1) 14 дней
2) 30 дней
13. Страховая компания осуществляет возмещение стоимости
медицинских расходов и иных расходов:
1) непосредственно застрахованному лицу
2) только через сервисную компанию
14. Удостоверение или полис «Зеленая карта» является документом,
подтверждающим:
1) наличие страхования ответственности владельца автотранспорта,
2) участие в движении «За экологическую обстановку в мире».
15. При добровольном страховании страховая сумма:
1) оговаривается в договоре страхования
2) устанавливается законодательными актами РФ
16. В случае личного страхования страховая сумма:
1) устанавливается страховщиком с учетом пожелания страхователя
2) устанавливается страхователем
17. Письменный договор о страховании, выдаваемый страховщиком
в качестве свидетельства о страховании – это:
1) ордер
2) полис
3) свидетельство
18. Оговорки и условия, вносимые в договор страхования,
называются:
1) форс-мажор
2) клаузула
3) приложение
19. Страховое возмещение за причиненный ущерб – это:
1) квота
2) норма
3) компенсация
20. Хозяйствующий субъект, уплачивающий страховые взносы и
вступающий в конкретные отношения со страховщиком, называется:
1) туристская путевка
39
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
2) страхователь
3) посредник
21. К объектам «имущественное страхование» относятся:
1) личное имущество (багаж)
2) несчастный случай
22.
При
обязательном
страховании
страховая
сумма
устанавливается:
1) законодательными актами или указами президента
2) только указами президента
23. Предполагаемое событие, которое должно обладать признаками
вероятности,
случайности
и
непреднамеренности
наступления
называется:
1) страховым риском
2) страховым случаем
24. Землетрясение на Южном Сахалине относится:
1) к катастрофическим рискам
2) к экологическим рискам
25. По компенсационной схеме страхования:
1) турист сам оплачивает все расходы за рубежом с компенсацией их
страховщиком по возвращении на родину
2) туристу оплачиваются все страховые расходы зарубежной страховой
компанией
26. Оплата чрезвычайных транспортных расходов для членов семьи
Застрахованного является:
1) базовой услугой страховой компании
2) дополнительной услугой страховой компании
27. Турист имеет возможность отказаться от услуг страховой
компании при поездке:
1) в Турцию
2) в Испанию
28. При наступлении страхового случая турист должен:
1) связаться с оператором сервисной службы страховой компании
2) вызвать доктора отеля, в котором он остановился
29. Разговор по телефону с сервисной страховой компанией
производится:
1) за счет туриста
2) за счет страховой компании
30. Для выезжающих за рубеж на автомобиле:
1) достаточно иметь полис медицинского страхования
2) необходимо иметь международный полис автогражданской
ответственности
3) кроме полиса медицинского страхования необходимо иметь
международный полис автогражданской ответственности
40
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
ВАРИАНТ 2
1. Обычная туристская страховка:
1) рассчитана только на неотложные случаи
2) рассчитана на неотложные случаи и на лечение хронических
заболеваний
2. Страховая компания должна принять решение по заявлению о
возмещении расходов в течении:
1) 14 дней
2)30 дней
3. Страховая компания осуществляет возмещение стоимости
медицинских расходов и иных расходов:
1) непосредственно застрахованному лицу
2) только через сервисную компанию
4. Удостоверение или полис «Зеленая карта» является документом,
подтверждающим:
1) наличие страхования ответственности владельца автотранспорта
2) участие в движении «За экологическую обстановку в мире»
5. При добровольном страховании страховая сумма:
1) оговаривается в договоре страхования
2) устанавливается законодательными актами РФ
6. В случае личного страхования страховая сумма:
1) устанавливается страховщиком с учетом пожелания страхователя
2) устанавливается страхователем
7. Письменный договор о страховании, выдаваемый страховщиком
в качестве свидетельства о страховании – это:
1) ордер
2) полис
3) свидетельство
8. Оговорки и условия, вносимые в договор страхования,
называются:
1) форс-мажор
2) клаузула
3) приложение
9. Страховое возмещение за причиненный ущерб – это:
1) квота
2) норма
3) компенсация
10. Хозяйствующий субъект, уплачивающий страховые взносы и
вступающий в конкретные отношения со страховщиком, называется:
1) туристская путевка
2) страхователь
3) посредник
41
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
11. К объектам «имущественное страхование» относятся:
1) личное имущество (багаж)
2) несчастный случай
12.
При
обязательном
страховании
страховая
сумма
устанавливается:
1) законодательными актами или указами президента
2) только указами президента
13. Предполагаемое событие, которое должно обладать признаками
вероятности,
случайности
и
непреднамеренности
наступления
называется:
1) страховым риском
2) страховым случаем
14. Землетрясение на Южном Сахалине относится:
1) к катастрофическим рискам
2) к экологическим рискам
15. По компенсационной схеме страхования:
1) турист сам оплачивает все расходы за рубежом с компенсацией их
страховщиком по возвращении на родину
2) туристу оплачиваются все страховые расходы зарубежной страховой
компанией
16. Оплата чрезвычайных транспортных расходов для членов семьи
Застрахованного является:
1) базовой услугой страховой компании
2) дополнительной услугой страховой компании
17. Турист имеет возможность отказаться от услуг страховой
компании при поездке:
1) в Турцию
2) в Испанию
18. При наступлении страхового случая турист должен:
1) связаться с оператором сервисной службы страховой компании
2) вызвать доктора отеля, в котором он остановился
19. Разговор по телефону с сервисной страховой компанией
производится:
1) за счет туриста
2) за счет страховой компании
20. Для выезжающих за рубеж на автомобиле:
1) достаточно иметь полис медицинского страхования
2) необходимо иметь международный полис автогражданской
ответственности
3) кроме полиса медицинского страхования необходимо иметь
международный полис автогражданской ответственности
21. Согласно ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»
страхование туристов имеет:
1) 2 формы
42
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
2) 3 формы
22. На стоимость страхового полиса влияют:
1) длительность поездки
2) лимит ответственности страховщика
3) территория пребывания
4) характер поездки (страховой риск)
5) разнообразные скидки и льготы
6) 1, 2, 3, 4, 5
23. Существуют категории страхового полиса:
1) А
2) А, В
3) А, В, С
4) А, В, С, D
24. Страховой полис категории «А» включает:
1) оплата
медицинских
расходов,
услуги
по
медицинской
транспортировке, репатриация в случае смерти
2) визит близкого родственника в чрезвычайной ситуации
25. Утрата страхового полиса влечет за собой:
1) прекращение действия договора
2) действие договора не прекращается
26. Дубликат страхового полиса выдается:
1) за дополнительную плату
2) бесплатно
27. Сколько всего территорий пребывания туристов?
1) I
2) I, II
3) I, II, III
4) I, II, III, IV
28. К I территории пребывания относятся:
1) все страны мира, за исключением Ливии, США, Канады, Японии,
Австралии и страны постоянного проживания
2) все страны мира, за исключением Ливии и страны постоянного
проживания
29. Если страховой полис куплен по обычным тарифам, то
возмещение расходов, связанных со спортивными травмами…
1) страховая компания не гарантирует
2) производится полностью
30. Страховыми событиями объекта «личное страхование» могут
быть:
1) потеря трудоспособности
2) нарушения, связанные с перевозкой туристов
43
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
ВАРИАНТ 3
1. К объектам «имущественное страхование» относятся:
1) личное имущество (багаж)
2) несчастный случай
2.
При
обязательном
страховании
страховая
сумма
устанавливается:
1) законодательными актами или указами президента
2) только указами президента
3. Предполагаемое событие, которое должно обладать признаками
вероятности,
случайности
и
непреднамеренности
наступления
называется:
1) страховым риском
2) страховым случаем
4. Землетрясение на Южном Сахалине относится:
1) к катастрофическим рискам
2) к экологическим рискам
5. По компенсационной схеме страхования:
1) турист сам оплачивает все расходы за рубежом с компенсацией их
страховщиком по возвращении на родину
2) туристу оплачиваются все страховые расходы зарубежной страховой
компанией
6. Оплата чрезвычайных транспортных расходов для членов семьи
Застрахованного является:
1) базовой услугой страховой компании
2) дополнительной услугой страховой компании
7. Турист имеет возможность отказаться от услуг страховой
компании при поездке:
1) в Турцию
2) в Испанию
8. При наступлении страхового случая турист должен:
1) связаться с оператором сервисной службы страховой компании
2) вызвать доктора отеля, в котором он остановился
9. Разговор по телефону с сервисной страховой компанией
производится:
1) за счет туриста
2) за счет страховой компании
10. Для выезжающих за рубеж на автомобиле:
1) достаточно иметь полис медицинского страхования
2) необходимо иметь международный полис автогражданской
ответственности
3) кроме полиса медицинского страхования необходимо иметь
международный полис автогражданской ответственности
44
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
11. Обычная туристская страховка:
1) рассчитана только на неотложные случаи
2) рассчитана на неотложные случаи и на лечение хронических
заболеваний
12. Страховая компания должна принять решение по заявлению о
возмещении расходов в течении:
1) 14 дней
2) 30 дней
13. Страховая компания осуществляет возмещение стоимости
медицинских расходов и иных расходов:
1) непосредственно застрахованному лицу
2) только через сервисную компанию
14. Удостоверение или полис «Зеленая карта» является документом,
подтверждающим:
1) наличие страхования ответственности владельца автотранспорта
2) участие в движении «За экологическую обстановку в мире»
15. При добровольном страховании страховая сумма:
1) оговаривается в договоре страхования
2) устанавливается законодательными актами РФ
16. В случае личного страхования страховая сумма:
1) устанавливается страховщиком с учетом пожелания страхователя
2) устанавливается страхователем
17. Письменный договор о страховании, выдаваемый страховщиком
в качестве свидетельства о страховании – это:
1) ордер
2) полис
3) свидетельство
18. Оговорки и условия, вносимые в договор страхования,
называются:
1) форс-мажор
2) клаузула
3) приложение
19. Страховое возмещение за причиненный ущерб – это:
1) квота
2) норма
3) компенсация
20. Хозяйствующий субъект, уплачивающий страховые взносы и
вступающий в конкретные отношения со страховщиком, называется:
1) туристская путевка
2) страхователь
3) посредник
21. Страховой полис категории «А» включает:
1) оплата
медицинских
расходов,
услуги
по
медицинской
транспортировке, репатриация в случае смерти
45
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
2) визит близкого родственника в чрезвычайной ситуации
22. Утрата страхового полиса влечет за собой:
1) прекращение действия договора
2) действие договора не прекращается
23. Дубликат страхового полиса выдается:
1) за дополнительную плату
2) бесплатно
24. Сколько всего территорий пребывания туристов?
1) I
2) I, II
3) I, II, III
4) I, II, III, IV
25. К I территории пребывания относятся:
1) все страны мира, за исключением Ливии, США, Канады, Японии,
Австралии и страны постоянного проживания
2) все страны мира, за исключением Ливии и страны постоянного
проживания
26. Если страховой полис куплен по обычным тарифам, то
возмещение расходов, связанных со спортивными травмами…
1) страховая компания не гарантирует
2) производится полностью
27. Страховыми событиями объекта «личное страхование» могут
быть:
1) потеря трудоспособности
2) нарушения, связанные с перевозкой туристов
28. Согласно ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»
страхование туристов имеет:
1) 2 формы
2) 3 формы
29. На стоимость страхового полиса влияют:
1) длительность поездки
2) лимит ответственности страховщика
3) территория пребывания
4) характер поездки (страховой риск)
5) разнообразные скидки и льготы
6) 1, 2, 3, 4, 5
30. Существуют категории страхового полиса:
1) А
2) А, В
3) А, В, С
4) А, В, С, D
46
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Основная литература:
- Закон РФ «Об основах туристской деятельности в Российской
Федерации» от 14.11.1996 г.
- Балабанов И.Т. Страхование: Учебник для вузов / И.Т. Балабанов,
А.И. Балабанов. – СПб.: Питер, 2004.
- Зорин И.В. Толковый словарь туристских терминов / И.В. Зорин,
В.А. Квартальнов. – М.: Афины, 2002.
- Биржаков М.Б. Безопасность в туризме / М.Б. Биржаков, Н.П. Казаков.
– СПб.: Герда, 2007.
- Гвозденко А.А. Страхование в туризме: Учебное пособие для студентов
вузов / А.А. Гвозденко. – М.: Аспект Пресс, 2002.
- Гуляев В.Г. Организация туристской деятельности: Учебное пособие /
В.Г. Гуляев. – М., 1996.
- Квартальнов В.А. Туризм: теория и практика: Избранные труды в 5-ти
томах. Т. 1-2 / В.А. Квартальнов. – М.: Финансы и статистика, 2003.
- Журавлев
Ю.М.
Словарь-справочник
по
страхованию
и
перестрахованию / Ю.М. Журавлев. – М.: ИНФРА-М, 2000.
- Сплетухов Ю.А. Страхование: Учеб. пособие / Ю.А. Сплетухов,
Е.Ф. Дюжиков. – М.: ИНФРА-М, 2002.
- Сербиновский Б.Ю. Страховое дело: Учеб. пособие для вузов /
Б.Ю. Сербиновский, В.М. Гарькуша. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2000.
- Шахов В.В. Введение в страхование: Учеб. пособие / В.В. Шахов. – М.:
Финансы и статистика, 2000.
- Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов / В.В. Шахов. – М.:
Страховой полис – ЮНИТИ, 2002.
- Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов / А.К. Шихов. –
М.: ЮНИТИ – Дана, 2000.
- Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования /
К.Е. Турбина. – М.: АНКИЛ, 2000.
- Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. –
М.: ИНФРА, 2004.
- Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник / А.А. Гвозденко. – М.:
Финансы и статистика, 2000.
Дополнительная литература:
- Биржаков М.Б. Введение в туризм / М.Б. Биржаков. – М. - СПб.:
Невский фонд, 2000.
- Ильина Е.Н. Туризм – путешествия: Создание туристской фирмы.
Агентский бизнес: Учебник для туристских колледжей и вузов / Е.Н. Ильина. –
М.: РМАТ, 2003.
47
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
ПРИЛОЖЕНИЕ
Образец оформления титульного листа
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ГОУ ВПО
УФИМСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ АКАДЕМИЯ
ЭКОНОМИКИ И СЕРВИСА
Кафедра «Туризм и гостеприимство»
Контрольная работа
по дисциплине «Страхование и риски в туризме»
на тему:
Выполнил (а):
студент (ка) гр. _______________
Иванов И.И.
Проверил (а):_________________
Ризванова Е.М.
Уфа-200__
48
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Составитель: РИЗВАНОВА Елена Минисламовна
СТРАХОВАНИЕ И РИСКИ В ТУРИЗМЕ
Учебно-методический комплекс
Технический редактор: А.Ю. Кунафина
Компьютерная верстка: И.В. Рябуха
Подписано в печать 12.01.09. Формат 60×84 1/16.
Бумага писчая. Гарнитура «Таймс».
Усл. печ. л. 2,85. Уч.-изд. л. 3,5. Тираж 150 экз.
Цена свободная. Заказ № 06.
Отпечатано с готовых авторских оригиналов
на ризографе в издательском отделе
Уфимской государственной академии экономики и сервиса
450078, г. Уфа, ул. Чернышевского, 145; тел. (347) 241-69-85.
49
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
50
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
51
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
52
Документ
Категория
Журналы и газеты
Просмотров
120
Размер файла
504 Кб
Теги
риски, страхование, 616, туризм
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа