close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

76. Пшеничников Владислав Владимирович Банковское дело методические рекомендации для преподавателя по проведению интерактивных занятий в форме деловой игры со студентами бакалавриата по направлению подготовки Экономика профилю подготовки

код для вставкиСкачать
Министерство сельского хозяйства Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
«Воронежский государственный аграрный университет
имени Императора Петра I»
Факультет бухгалтерского учета и финансов
Кафедра финансов и кредита
В.В. Пшеничников
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО:
методические рекомендации для преподавателя
по проведению интерактивных занятий в форме деловой
игры со студентами бакалавриата по направлению
подготовки 38.03.01 «Экономика», профилю подготовки
«Финансы и кредит»
Воронеж
2015
1
УДК 336.71 (072)
ББК 65.262.1я 7
П 93
Автор:
Пшеничников Владислав Владимирович – доцент кафедры финансов и
кредита, к.э.н., доцент
Рецензенты:
Широбоков Владимир Григорьевич – заведующий кафедрой бухгалтерского учета и аудита, д.э.н., профессор
Запорожцева Людмила Анатольевна – доцент кафедры финансов и кредита, к.э.н., доцент
Методические рекомендации для преподавателя по проведению интерактивных занятий в форме деловой игры для студентов бакалавриата по
направлению подготовки 38.03.01 «Экономика», профилю подготовки
«Финансы и кредит» по дисциплине «Банковское дело» содержат поэтапное описание порядка проведения деловых игр по отдельным темам курса.
Методические рекомендации для преподавателя по проведению интерактивных занятий в форме деловой игры для студентов бакалавриата по направлению подготовки 38.03.01 «Экономика», профилю подготовки «Финансы и кредит» предназначены для проведения лабораторнопрактических занятий по дисциплине «Банковское дело»
Методические рекомендации для преподавателя по проведению интерактивных занятий в форме деловой игры для студентов бакалавриата по
направлению подготовки 38.03.01 «Экономика», профилю подготовки
«Финансы и кредит» по дисциплине «Банковское дело» рассмотрены и рекомендованы к изданию на заседании кафедры финансов и кредита (протокол № 6 от 30 марта 2015 г.)
Методические рекомендации для преподавателя по проведению интерактивных занятий в форме деловой игры для студентов бакалавриата по
направлению подготовки 38.03.01 «Экономика», профилю подготовки
«Финансы и кредит» по дисциплине «Банковское дело» рекомендованы к
изданию методической комиссией факультета бухгалтерского учета и финансов (протокол № 7 от 31 марта 2015 г.)
2
СОДЕРЖАНИЕ
Введение……………………………………………………………..4
1. Деловая игра «Подготовка учредительных документов
коммерческого банка» по теме «Деятельность коммерческого
банка в рыночной экономике»…………………………………...5
2. Деловая игра «Выбор стратегии коммерческого банка»
по теме «Активные операции коммерческого банка»………...8
3. Деловая игра «Стратегические и финансовые цели деятельности банка» по теме «Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка»…………..…………………………………..11
4. Деловая игра «Получение банковского кредита» по теме
«Организация кредитования банками юридических и физических лиц»……………………….………………………………15
5. Деловая игра «Взыскание проблемных долгов» по теме
«Кредитный риск, его оценка и регулирование»……………..21
Список использованной литературы…………………………..23
3
Введение
Одно из требований к условиям реализации основных образовательных программ бакалавриата на основе федеральных государственных образовательных стандартов является широкое
использование в учебном процессе интерактивных форм проведения занятий в сочетании с внеаудиторной работой с целью
формирования и развития профессиональных навыков обучающихся. Интерактивность («Inter» – взаимный, «act» – действовать) означает взаимодействие в режиме диалога с кем-либо. Место преподавателя на интерактивных занятиях сводится к направлению деятельности студентов на достижение целей занятия.
Преподаватель также разрабатывает план занятия (обычно, это
интерактивные упражнения и задания, в ходе выполнения которых студент изучает материал).
Учебный процесс, опирающийся на использование интерактивных методов обучения, организуется с учетом включенности в
процесс познания всех студентов группы без исключения. Совместная деятельность означает, что каждый вносит свой особый индивидуальный вклад, в ходе работы идет обмен знаниями, идеями, способами деятельности. Создается среда образовательного
общения, которая характеризуется открытостью, взаимодействием участников, равенством их аргументов, накоплением совместного знания, возможностью взаимной оценки и контроля.
Ведущий преподаватель вместе с новыми знаниями ведет
участников обучения к самостоятельному поиску. Активность
преподавателя уступает место активности студентов, его задачей
становится создание условий для их инициативы. Преподаватель
отказывается от роли своеобразного фильтра, пропускающего через себя учебную информацию, и выполняет функцию помощника в работе, одного из источников информации. Поэтому интерактивное обучение призвано изначально использовать в интенсивном обучении достаточно взрослых обучающихся.
Одной из наиболее привлекательных для студентов интерактивных форм проведения занятий относится деловая игра. Деловая игра – это форма воссоздания предметного и социального
содержания профессиональной деятельности, моделирования
систем отношений, разнообразных условий профессиональной
деятельности, характерных для данного вида практики.
В деловой игре обучение участников происходит в процессе
совместной деятельности. При этом каждый решает свою отдель4
ную задачу в соответствии со своей ролью и функцией. Общение
в деловой игре – это не просто общение в процессе совместного
усвоения знаний, но первым делом – общение, имитирующее,
воспроизводящее общение людей в процессе реальной изучаемой
деятельности. Деловая игра - это не просто совместное обучение,
это обучение совместной деятельности, умениям и навыкам сотрудничества.
Специфика обучающих возможностей деловой игры как метода интерактивного обучения состоит в следующем:
- процесс обучения максимально приближен к реальной
практической деятельности руководителей и специалистов. Это
достигается путем использования в деловых играх моделей реальных социально-экономических отношений.
- метод деловых игр представляет собой специально организованную деятельность по активизации полученных теоретических знаний, переводу их в прикладной контекст. То, что в традиционных методах обучения «отдается на откуп» каждому учащемуся без учета его готовности и способности осуществить требуемое преобразование, в деловой игре приобретает статус метода. Происходит не механическое накопление информации, а прикладное раскрытие определенной сферы человеческой реальности.
Дисциплина «Банковское дело» является обязательной в составе вариативной части профиля подготовки «Финансы и кредит». Цель дисциплины состоит в формировании у будущих бакалавров современных фундаментальных знаний и профессиональных навыков в области основных правил организации банковского дела. Она призвана сформировать навыки выполнения
основных операций банков, формирования необходимой экономической информации для проведения расчетов, характеризующих состояние и развитие банковской деятельности, оценку рисков, которым она подвержена, процесс планирования финансовых показателей.
1. Деловая игра «Подготовка учредительных документов
коммерческого банка» по теме «Деятельность коммерческого банка в рыночной экономике»
Умение составлять учредительные документы банка позволит студентам в будущем оценивать правовые рамки деятельности кредитной организации, в которой они будут работать либо
5
принимать участие в ее капитале. Оно позволит вносить предложения по изменению учредительных документов, способствующие повышению эффективности работы банка, доказывать акционерам и пайщикам необходимость внесения таких изменений
в устав или учредительный договор. Поэтому проблема подготовки учредительных документов коммерческого банка является
одной из ключевых в обучении бакалавров в сфере банковского
дела.
В рамках деловой игры студенты выступают в роли учредителей коммерческого банка. По результатам ее проведения можно констатировать факт создания студенческого «мини-банка»,
органы управления которого могут быть привлечены для формирования более заинтересованного и активного изучения студентами других направлений деятельности банка в рамках проведения последующих деловых игр.
Этапы деловой игры «Подготовка учредительных документов коммерческого банка»:
Этап 1. Подготовка первоначальных вариантов учредительных документов коммерческого банка
На первом практическом занятии перед студентами ставится
задача на основе федерального законодательства составить проекты следующих учредительных документов:
1. Устав коммерческого банка, создаваемого в форме акционерного общества.
2. Положение об Общем собрании акционеров.
3. Положение о Совете директоров банка.
4. Положение о Председателе Совета директоров (Президенте) банка.
5. Положение о Правлении банка.
Задание распределяется между отдельными группами студентов. Формируются две группы студентов. Подготовку наиболее сложного и объемного документа – Устава – осуществляет
одна группа студентов. Положение об Общем собрании акционеров, Положение о Совете директоров банка, Положение о Председателе Совета директоров (Президенте) банка, Положение о
Правлении банка готовит другая группа. Тем самым объем работы каждой группы будет примерно одинаковым.
При подготовке документов студенты должны руководствоваться примерными версиями учредительных документов и требованиями, установленными в нормативных актах ЦБ РФ, в част6
ности, в Инструкции Банка России «О порядке принятия Банком
России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензии на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 г. № 109-И (ред. от 14.08.2009 г., с изм. от
12.11.2009 г.).
Этап 2. Завершение подготовки учредительных документов
коммерческого банка
На втором практическом занятии решаются следующие задачи:

необходимо обсудить составленные студентами учредительные документы в группах и выработать единый вариант для
представления на общем собрании;

рассмотреть вопрос о названии банка, которое будет предложено группой на учредительном собрании, и внести его в
предлагаемые документы;

определить студента, который доработает документ и будет
докладывать его положения на учредительном собрании (докладчик);

определить студентов, которые будут выдвигаться в состав
органов управления банка от соответствующей группы.
Каждая группа позиционируется как группа акционеров, которая будет отстаивать собственные предложения и собственные
кандидатуры.
Окончательные варианты, предложенные группами, предоставляются для ознакомления всем студентам. для чего целесообразно сделать доступными их электронные версии. Учредительные договоры, разработанные разными группами, выставляются
как альтернативные варианты.
Этап 3. Проведение учредительного собрания коммерческого банка
1. В начале учредительного собрания избирается лицо, которое будет председательствовать на собрании. Избирается также
секретарь собрания, который будет вести протокол.
2. Председательствующий объявляет о начале учредительного собрания и голосовании о повестке дня, в составе которой
предлагается обсудить и принять решения по следующим вопросам:
- принятие решения об учреждении банка; утверждение названия банка; утверждение устава банка;
7
- утверждение положений об органах управления банка и
определение их персонального состава.
При этом председательствующий предлагает докладчикам
останавливаться только на пунктах документов, требующих утверждения общим собранием (они указаны в примерных документах).
3. Докладчики выдвигают свои предложения по вопросам,
требующим голосования, а также отвечают на возникающие у
участников учредительного собрания вопросы. По итогам обсуждения председательствующий проводит голосование по каждому
пункту, требующему принятия решения. К пунктам, требующим
голосования, относятся: наименование банка, размеры уставного
капитала и отчислений в резервный фонд, персональный состав
участников органов управления и другие. Итоги голосования
вносятся в протокол. После утверждения отдельных пунктов каждый документ принимается в целом.
4. После принятия всех документов собрание объявляется
закрытым.
2.
Деловая игра «Выбор стратегии коммерческого банка»
по теме «Активные операции коммерческого банка»
Современный коммерческий банк функционирует в
условиях соперничества, и ему приходится, как защищаться, так
и нападать в конкурентной борьбе. Победа в этой борьбе и,
соответственно, жизнеспособность банка во многом зависят от
правильного выбора экономической стратегии кредитной
организации. Для решения данной задачи специалисты банка по
стратегическому планированию должны правильно оценить
ситуацию, в условиях которой работает и будет функционировать
банк. Анализ финансовой стратегии позволяет определить цели,
достижение которых должна обеспечить ее реализация.
Цель проведения игры «Выбор стратегии коммерческого
банка» состоит:
- в изучении ее участниками совокупности стратегий,
которые могут использоваться коммерческими банками;
- в приобретении участниками игры навыков по
формированию стратегии кредитной организации в зависимости
от условий конкретной ситуации, в которой оказался банк.
Процесс организации деловой игры предполагает, что ее
будут проводить два преподавателя-руководителя.
8
Функции руководителей игры:
 общее руководство проведением деловой игры;
 инструктаж участников;
 формирование творческих групп;
 анализ хода проведения деловой игры и подведение ее
итогов;
 руководство творческими группами в процессе деловой
игры.
Количество участников деловой игры может насчитывать от
8 до 24 человек. В зависимости от числа участников и уровня их
знаний, формируются от двух до шести творческих групп.
При работе в творческих группах игроки получают навыки
коллективного принятия решений. При этом все участники
процесса исполняют одну роль – специалиста по стратегическому
управлению банками.
Руководство творческой группой осуществляется одним из
ее членов, который либо назначается преподавателем, либо
избирается остальными участниками.
Игроки также избирают из своего состава секретаря,
который фиксирует идеи и решения, выдвинутые творческой
группой.
Этапы деловой игры «Выбор стратегии коммерческого
банка»:
1) подготовка проведения игры, инструктаж участников;
2) индивидуальное тестирование участников игры;
3) групповое тестирование методом мозгового штурма;
4) моделирование финансовой ситуации;
5) разработка стратегии банка;
6) обсуждение стратегий, разработанных участниками
игры;
7) подведение итогов.
Продолжительность игры – от четырех до шести часов.
Участники работают в творческих группах на третьем –
шестом этапах.
Процедура проведения деловой игры следующая.
Этап 1. Подготовка к проведению игры.
На данном этапе один из руководителей процесса методом
опроса определяет уровень знания его участниками темы
стратегического управления кредитной организацией и в случае
9
необходимости проводит краткую лекцию (20 минут) по данной
проблеме.
Руководители сообщают участникам:

о целях проведения и задачах на каждом этапе игры;

о порядке проведения деловой игры;

о порядке формирования творческих групп и правилах
работы участников в сформированных группах.
Этап 2. Индивидуальное тестирование.
Цель проведения данного этапа – оценка знания игроками
стратегий кредитных организаций.
Каждому участнику выдаются задания.
Время тестирования – 20 – 30 минут.
По результатам проверки руководители формируют
творческие группы так, чтобы в каждой были и «сильные» и
«слабые» участники.
Этап 3. Групповое тестирование методом мозгового
штурма.
Цель проведения данного этапа – приобретение игроками
знаний о стратегиях кредитных организаций в процессе:
1.решения тестов методом мозгового штурма;
2. обсуждения результатов тестирования и комментирования
тестов руководителем группы.
Время проведения этапа – 60 минут.
Этап 4. Моделирование финансовой ситуации, в которой
находится кредитная организация, использующая определенную
стратегию.
На данном этапе деловой игры ее участники моделируют
финансовую ситуацию, в которой оказался банк, использующий
определенную стратегию.
Один из руководителей игры выдает каждой группе
участников по два варианта стратегии из задания и объясняет
приемы моделирования ситуации на примере одной из стратегий.
Игроки могут:
- либо моделировать каждую из двух ситуаций всем
составом группы;
- либо разделиться на две подгруппы, каждая из которых
будет моделировать одну из двух ситуаций; в этом случае на
общем совещании участников группы модели ситуации
корректируются.
10
Руководители анализируют ситуации для определения их
адекватности предложенной стратегии и возможности их
использования для разработки стратегий на следующем этапе
игры.
Время проведения этапа – 60 минут.
Этап 5. Разработка стратегии кредитной организации.
Цель проведения данного этапа – приобретение ее
участниками навыков формирования стратегии.
Игроки по группам получают описание двух финансовых
ситуаций, разработанных на предыдущих этапах другой
творческой группой.
Далее участники методом «мозгового штурма» выбирают
стратегию, которая наиболее подходит кредитной организации,
оказавшейся в той финансовой ситуации, описание которой они
получили.
Время проведения этапа – 20 минут.
Этап 6. Обсуждение выбора стратегий, осуществленных
творческими группами.
Этап проводится методом совещания.
Каждый руководитель группы на совещании всех
участников игры зачитывает полученную его творческой группой
финансовую ситуацию и обосновывает выбор стратегии, которую
рационально применить организации в данной ситуации.
Оппонентом по каждому докладу выступает руководитель
той творческой группы, которая разрабатывала финансовую
ситуацию.
Участники на совещании должны определить и обсудить
адекватность выбранной стратегии финансовой ситуации.
Игроки могут предложить другой вариант стратегии – более
эффективный – в условиях предложенной финансовой ситуации.
Этап 7. Подведение итогов.
Руководители игры подводят итоги, отмечая лучших
участников и лучшие творческие группы.
3. Деловая игра «Стратегические и финансовые цели
деятельности банка» по теме «Доходы, расходы и прибыль
коммерческого банка»
Целью проведения деловой игры является приобретение ее
участниками знаний и навыков:
11

по формированию стратегических и финансовых целей
банка;
 определению заинтересованности различных групп
участников
корпоративного
управления
(акционеров,
менеджмента и персонала кредитной организации) в достижении
определенных целей банка;
 укрупнению (объединению) целей банка.
Игра проводится в несколько этапов.
Этап 1. Инструктаж участников деловой игры.
Формирование творческих групп.
Руководитель деловой игры информирует ее участников о
каждом этапе выполнения задания и проверяет уровень их знаний
по стратегическому менеджменту и определению целей
деятельности банка. На этой основе и формируются творческие
группы.
Этап 2. Анализ финансовых и стратегических целей кредитной организации.
Руководитель
знакомит
игроков
с
возможными
стратегическими и финансовыми целями кредитной организации
и открывает дискуссию, в ходе которой учащиеся должны
определить характеристики представленных целей и ответить на
следующие вопросы:
- какой результат должен быть получен при достижении
целей;
- что необходимо делать для достижения данных целей;
- на что влияет достижение целей;
- каков уровень значимости каждой цели?
Этап 3. Выполнение заданий творческими группами.
На основе характеристик целей, полученных на
предыдущих этапах деловой игры, участники должны выполнить
ряд заданий.
Задание 1. Определение уровня заинтересованности
участников корпоративного управления – акционеров (А),
высших менеджеров (М), и персонала кредитной организации (П)
в достижении поставленных целей.
Группы игроков оценивают заинтересованность отдельно
взятой категории сотрудников, используя следующую шкалу:
высокий (В), средний (С), низкий (Н) уровень значимости.
Оценка уровня значимости достижения целей для каждой группы
12
корпоративного управления банком заносится в таблицу 1.
«Оценка уровня значимости стратегических и финансовых целей
для различных групп участников корпоративных отношений».
Затем руководитель игры проводит дискуссию, на которой
обсуждается
важность
целей
для
всех
участников
корпоративного управления банком.
По результатам дискуссии должны быть определены:

причины предпочтения той или иной цели конкретной
группой участников корпоративного управления банком;

влияние достижения данной цели на результаты
деятельности кредитной организации.
Таблица 1. Оценка уровня значимости стратегических и финансовых целей для различных групп участников корпоративных отношений
№
1
2
3
4
5
6
7
8
Стратегические
цели
Уровень №
Финансовые
Уровень
значимости
цели
значимости
А М П
А М П
Увеличение доли на рынке
1 Увеличение нормы
банковских услуг
прибыльности активов
Более высокое и надежное
2 Более
быстрый
положение
банка
в
рост процентных
банковской системе
доходов
Повышение
качества
3 Более
высокие
банковских продуктов
дивиденды
Снижение операционных
4 Более
быстрый
расходов
банка
по
рост непроцентных
сравнению с основными
доходов
банками-конкурентами
Расширение
5 Увеличение доходноменклатуры банковских
ности на привлепродуктов
ченные средства
Повышение
репутации
6 Увеличение нормы
банка среди клиентов
чистой прибыли на
уставный капитал
банка
Улучшение обслуживания
7 Повышение надежклиентов
ности облигаций и
сертификатов банка
Признание банка лидером
8 Увеличение объема
13
в области технологий
и/или инноваций по тем
или
иным
видам
банковской деятельности
9 Увеличение возможностей
капитализации
привлеченных денежных средств
9 Увеличение рентабельности
собственного капитала
банка
10 Стабильный доход
в периоды банковских кризисов
Сумма
10 Расширение филиальной
сети в России и за рубежом
Сумма
Задание 2. Объединение (укрупнение) целей.
Многочисленность
поставленных
целей
рассеивает
внимание руководства банка и распыляет усилия подразделений
и коллективов кредитной организации по их достижению
(например, более быстрый рост доходов и более быстрый рост
денежных поступлений – это однородные цели). Поэтому на
данном этапе деловой игры ее участники по группам должны
произвести укрупнение целей и заполнить таблицу 2. «Взаимосвязи стратегических и финансовых целей».
Таблица 2. Взаимосвязи стратегических и финансовых целей
Стратегические Финансовые цели,
цели
обеспечивающие
достижение
стратегических
целей
1
1.1
1.2
2
2.1
2.2
Финансовые Стратегические цели,
цели
обеспечивающие
достижение
финансовых целей
1
2
1.1
1.2
2.1
2.2
Результаты, полученные каждой творческой группой,
передаются для анализа другой творческой группе по следующей
схеме: группа 1 → группа 2 → группа 3 → группа 4 → группа 5
→ группа 1.
Таблица 3.Объединение стратегических целей
14
№
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Объединяемые стратегические
Цели
Стратегическая цель 1
Стратегическая цель 2
Стратегическая цель 3
Стратегическая цель 4
Стратегическая цель 5
Стратегическая цель 6
Стратегическая цель 7
Стратегическая цель 8
Стратегическая цель 9
Объединенные стратегические
цели
Объединенная стратегическая
цель
Объединенная стратегическая
цель
Объединенная стратегическая
цель
Объединенная стратегическая
цель
С докладами о результатах, полученных творческими
группами, выступают их руководители или член группы по
выбору всех ее участников.
С замечаниями и предложениями выступают руководители
групп-оппонентов.
По мере необходимости руководитель деловой игры
корректирует выступления ее участников.
По итогам проведенной работы составляется таблица 3.
«Объединение стратегических целей».
Этап 4. Подведение итогов деловой игры
Руководитель деловой игры оценивает полученные
результаты, отмечая при этом правильность, полноту и
оригинальность решения задачи на каждом этапе. Особое
внимание уделяется деятельности каждой творческой группы и
отдельных ее участников. Игроки выступают с замечаниями и
предложениями.
4. Деловая игра «Получение банковского кредита»
по теме «Организация кредитования банками юридических и
физических лиц»
Цель проведения игры – приобретение ее участниками
знаний и навыков, необходимых для определения потребности
заемщика в дополнительных денежных средствах, подготовке
документов, оформляемых при получение банковского кредита,
осуществления процедуры принятия решения по выдаче кредита.
В ходе деловой игры ее участники приобретают:
- умение работать с банковской документацией;
- навыки выбора нужной информации, ее быстрого и качествен15
ного анализа;
- способность делать обобщения и выводы;
- умение принимать решения, адекватные экономической ситуации;
- навыки делового общения.
Последовательность проведения деловой игры:
Этап 1.
1. Характеристика преподавателем целей деловой игры и
условий ее проведения.
2. Распределение функций между участниками игры.
3. Для вхождения в роль каждая команда игроков получает соответствующее задание.
Деловая игра подразумевает как аудиторное практическое
занятие, так и самостоятельную работу студентов по домашнему
заданию, формулируемому преподавателем.
Этап 2.
Самостоятельная работа студентов для подготовительной
домашней работы студентам-клиентам банка:
1) Составить заявление на получение кредита в банке.
2) Сделать расчет технико-экономического обоснования
кредита.
3) Оформить документы по обеспечению кредита.
4) Подготовить Кредитную историю своего предприятия.
5) Подготовить Досье на организацию-поручителя.
Студенты заранее проводят деловую встречу руководства
предприятия-заемщика с членами кредитного комитета. Ими рассматривается документация, предоставленная предприятиямизаемщиками: заявление на получение кредита, ТЭО, формы обеспечения кредита,
Этап 3.
Участники деловой игры получают задания
Начальнику кредитного отдела банка:
1) Организовать коллегиальную зону для ведения переговоров с клиентами.
2) Провести деловые встречи с руководством предприятий клиентов,
3) Распределить задания между работниками отдела.
4) Подготовить все необходимые документы по предприятию-заемщику на заседание кредитного комитета:
16




Кредитная история заемщика;
Анкета-интервью;
Досье на организацию-поручителя;
Типовое заключение по кредитному проекту, передаваемое
Кредитному комитету банка
Работникам кредитного отдела банка:
1) Рассмотреть документацию, представленную предприятиями:

Заявление на получение кредита;

Технико-экономическое обоснование кредита;

Формы обеспечения кредита.
2) Проанализировать:

Кредитную историю предприятия-заемщика;

Досье на организацию-поручителя.
3) Составить Анкету-интервью на каждого клиента.
4) Рассчитать показатели кредитоспособности предприятийзаемщиков на основании данных бухгалтерской отчетности.
5) Результаты анализа оформить в табличной форме.
6) Определить класс кредитоспособности заемщиков.
7) Подготовить Типовое заключение по кредитному проекту, передаваемому на согласование кредитному комитету банка.
8) Оформить Кредитный договор.
Председателю кредитного комитета:
1) Провести совещание кредитного комитета,
2) Заслушать специалистов: кредитного отдела банка;

службы экономической безопасности;

маркетинговой службы.
3) Принять решение о заключении кредитной сделки.
Специалистам службы экономической безопасности
банка:
1) Произвести проверку данных о заемщике:

достоверность сведений, изложенных в предоставленных
документах;

достоверность информации о реальном имущественном и
хозяйственном состоянии фирмы;

сложившуюся репутацию фирмы в регионе;

истинные намерения Заявителя в отношении использования
заемных средств и их возврата.
2) Произвести проверку предлагаемых вариантов обеспе17
чения возврата кредита:

достоверность сведений, указанных в документах, удостоверяющих право собственности на закладываемую не-движимость;

подлинность гарантийных писем других банков и сторонних
организаций, страховых свидетельств (полисов) компаний,
страхующих риск возврата кредитов, действительность их намерений выступить поручителем за заемщика при предоставлении
последнему кредита, а также их финансовая состоятельность.
3) Проанализировать реальную оценку банковских рисков
и факторов, которые могут повлиять на выполнение договорных
обязательств заемщиком.
Специалистам маркетинговой службы:
Произвести анализ рынка, на котором действует заемщик:

описание рынка;

емкость рынка;

степень развития рынка;

доля заемщика на рынке;

основные факторы, влияющие на рынок;

наличие конкурентов на данном рынке;

риски данного рынка.
Этап 4.
Анализ экспертов:
1) Оценка работы каждой подгруппы студентов.
2) Анализ правильности составления кредитного досье на
предприятия-заемщиков.
3) Анализ правильности расчетов и выводов по результатам оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков.
4) Анализ поведения участников игры с точки зрения соблюдения правил делового общения и служебного этикета.
Задание экспертам:
Экономистам:
1) Проверить правильность оформления банковской документации.
2) Проанализировать правильность расчетов и выводов по
результатам
оценки
кредитоспособности
предприятийзаемщиков.
3) Проанализировать правильность действий кредитного отдела и кредитного комитета банка в соответствии с требованиями
нормативных документов.
18
4) Оценить работу каждой команды.
Психологам:
5) Организацию коллегиальной зоны для ведения переговоров.
6) Поведенческий имидж банковского работника: организованность;
 собранность;
 аккуратность.
3) Стиль одежды участников игры.
4) Владение разнообразными коммуникативными приемами:

способность к установлению контакта;

умение внимательно слушать собеседника;

умение вести деловую беседу.

соблюдение служебного этикета:

вежливость;

предупредительность;

деликатность.
Этап 5.
1. Подведение итогов деловой игры преподавателями и приглашенными членами жюри, которые непосредственно работают
в кредитных организациях.
II. Корректировка оценок экспертов с использованием системы критерий оценок участников деловой игры:
1. Оценка за представление своего банка и экономической
работы по оформлению кредитной сделки:
1.1. Характеристика выполнения участниками основных целей деловой игры и соответствие условиям ее проведения.
1.2. Оценка распределения функций между участниками игры.
1.3. Оценка разграничений полномочий и качество работы
каждого отдела банка.
1.4. Умение поставить проблему.
1.5. Умение заинтересовать слушателей.
1.6. Умение пользоваться цифровым материалом в устном
выступлении.
1.7. Умение делать выводы.
2. Оценка ответов на вопросы:
2.1. Самостоятельность мышления.
2.2. Умение четко сформулировать собственную позицию.
19
2.3. Владение навыками аргументации в споре.
2.4. Активность в обсуждении смежных вопросов.
3. Общее впечатление:
3.1. Творческий подход к исследованию проблемы.
3.2. Увлеченность идеей.
3.3. Свободное владение материалом по избранной теме.
3.4. Широта эрудиции.
3.5. Умение общаться с аудиторией.
3.6. Культура речи.
Преподаватели выступают в роли консультантов и руководителей-координаторов деловой игры. Они осуществляют общий
контроль за ее ходом. На протяжении всей игры преподаватели
следят за работой игроков, направляют их действия, помогают
увидеть и исправить ошибки.
В завершение преподаватели подводят итоги деловой игры
и оценивают работу каждого из студентов.
Комментарий для преподавателей по подготовке и проведению деловой игры
В ходе подготовки к проведению деловой игры преподаватели совместно со студентами проводят большую подготовительную работу:
1. Формируют базы данных, включающих следующую информацию:
бухгалтерскую отчетность предприятий-заемщиков;
алгоритм расчета показателей кредитоспособности; кредитные истории предприятий-заемщиков;
досье на фирмы, дающие гарантии в качестве обеспечения
кредита;
справки о постановке на налоговый учет;
справки о постановке на учет во внебюджетных фондах РФ.
бланки Анкет-интервью;
бланки Типового заключения по кредитному проекту, передаваемого на согласование кредитному комитету банка;
бланки Протокола согласования Кредитным комитетом банка вопроса о предоставлении кредита;
бланки Кредитных и иных договоров.
20
5. Деловая игра «Взыскание проблемных долгов»
по теме «Кредитный риск, его оценка и регулирование»
Невозврат заемных денежных средств – серьезная проблема
для кредитных организаций.
Цель деловой игры состоит в приобретении ее участниками
определенных знаний и навыков по организации возврата
заемных средств. Выполняя задания, учащиеся попеременно
выступают то в роли кредиторов, то в роли должников.
Этап 1. Инструктаж участников игры. Формирование
творческих групп.
Преподаватель информирует участников о целях игры,
определяет уровень их знаний в области организации кредитного
процесса и на этой основе формирует от четырех до шести групп.
В процессе деловой игры ее участники попеременно
исполняют роли кредиторов и должников.
Задание состоит из двух взаимосвязанных этапов:
 обсуждения проблемы невозврата долгов;
 тренинга по возврату долгов.
Этап 2. Обсуждение проблемы невозврата долгов.
Участники игры в составе групп изучают и обсуждают
материалы, представленные руководителем, которые посвящены
работе банка с просроченными кредитами. Обсуждение должно
проходить свободно, и желательно, чтобы в ходе дискуссии
выступило как можно больше участников игры.
Этап 3. Тренинг по возврату долгов.
В процессе тренинга две (три) творческие группы получают
описание ситуации невозврата кредитов юридическими лицами, а
две (три) других группы – описание ситуаций невозврата кредита
физическими лицами.
Игроки должны методом мозгового штурма разработать
алгоритм действий по возврату выданных кредитов.
При обсуждении разработанных рекомендаций должны
быть определенны:
- самые простые решения;
- наиболее сложные решения;
- фантастические и нереальные;
- наиболее реальные.
Участники игры в процессе группового обсуждения должны
определить способы, которыми могут воспользоваться
21
недобросовестные должники, чтобы уйти от уплаты
задолженности. Затем представители групп дают всем игрокам
свои рекомендации, а преподаватель знакомит участников с
работой коллекторских агентств, специализирующихся на
возврате мелких проблемных кредитов физических лиц.
При подведении итогов руководитель игры отмечает
наиболее интересные и эффективные решения групп по возврату
долгов.
Для проверки базовых знаний студентов по данной теме
может быть проведена контрольная работа, в рамках которой
учащимся будет задан ряд вопросов.
Что такое кредитный риск и какие факторы влияют на его
величину?
Как классифицируются кредиты по степени рискованности?
Что понимается под кредитным портфелем банка и как
оценивается качество такого портфеля?
Какими методами можно добиваться уменьшения
кредитных рисков и/или их негативных последствий ?
Что такое кредитоспособность заемщика и чем она
отличается от его платежеспособности?
Какие основные способы оценки кредитоспособности
клиентов применяют коммерческие банки?
Каковы источники возврата кредитов?
Какие существуют способы возврата кредитов? Какие из
них можно считать наиболее действенными в современных
российских условиях?
22
Список использованной литературы
1. Деньги, кредит, банки: рабочая тетрадь: Ю.М. Склярова,
И.Ю. Скляров, Т.Г. Гурнович и др.; под общ. ред. Ю.М. Скляровой; Ставропольский государственный аграрный университет. –
Ставрополь: АГРУС, 2011 – 156 с.
2. Деньги, кредит, банки. Ценные бумаги. Практикум: учебное
пособие / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. –
431 с.
3. Кузнецова В.В. Банковское дело. Практикум: учебное пособие / В.В. Кузнецова, О.И. Ларина. – М.: КНОРУС, 2009. – 264 с.
4. Организация деятельности коммерческого банка: учебнометодические материалы, имитационные деловые игры: Ю.М.
Склярова, И.Ю. Скляров, Л.В. Кулешова и др.; под общ. ред.
Ю.М. Скляровой; Ставропольский государственный аграрный
университет. – Ставрополь: АГРУС, 2011 – 952 с.
5. Организация деятельности коммерческого банка: рабочая
тетрадь: Ю.М. Склярова, И.Ю. Скляров, Т.Г. Гурнович и др.; под
общ. ред. Ю.М. Скляровой; Ставропольский государственный аграрный университет. – Ставрополь: АГРУС, 2011 – 188 с.
6. Пшеничников В.В. Деньги, кредит, банки / В.В. Пшеничников, Е.Е. Бичева – СПб: Изд-во Политехн. ун-та, 2010. – 216 с.
23
Издается в авторской редакции.
Подписано в печать 15.04.2015 г. Формат 60х80 1/16
Бумага кн.-журн. П.л. 1,5 Гарнитура Таймс.
Тираж 100 экз. Заказ № 11940
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Воронежский государственный аграрный университет имени императора Петра I»
Типография ФГБОУ ВПО Воронежский ГАУ 394087, Воронеж, ул. Мичурина, 1
Информационная поддержка: http://tipograf.vsau.ru
Отпечатано с оригинал-макета заказчика. Ответственность за содержание
предоставленного оригинал-макета типография не несет.
Требования и пожелания направлять авторам данного издания.
24
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа