close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

kursovaya mir ekonomika

код для вставкиСкачать
1. Финансовый кризис: понятие, причины.
1.1 Понятие и причины финансового кризиса
Многие ученые-экономисты рассматривают финансовый кризис как кризис финансовой системы, другими словами - финансовый системный кризис. Так, А.Г. Грязнова в коллективно разработанном в 2002 г. "Финансово-кредитном энциклопедическом словаре" под финансовым системным кризисом понимает глубокое расстройство функционирования основных составляющих финансовой системы страны. Финансовый системный кризис, по ее мнению, выражается в полной неплатежеспособности основных финансовых институтов и сопровождается "финансовой паникой". Такое институциональное понимание финансовой системы, которое разделяется многими западными учеными, приводит к тому, что финансовый кризис часто ассоциируется с банкротством кредитных учреждений и заменяется на банковский кризис. Такой подход не всегда верен, т.к. ограничивает нестабильность финансов рамками их системы.
Если рассматривать финансовый кризис как более широкое понятие, нежели системный кризис, т.е. как нарушение стабильности в самих финансах, то необходимо определиться с самой категорией "финансы". Под финансами следует понимать специфическую форму производственных отношений, возникающих по поводу распределения и перераспределения части общественного продукта, главным образом чистого Дохода, и формирования на этой основе централизованных и децентрализованных фондов денежных средств, используемых на цели Расширенного воспроизводства и удовлетворения общегосударственных потребностей. Исходя из данного определения под финансовым кризисом можно понимать нарушение распределительного процесса объекта финансовых отношений и неспособность в связи с этим формировать централизованные и децентрализованные фонды. Соответственно, получается, что объект финансов выступает и объектом финансовой нестабильности. Дискуссионность относительно выбора объекта финансов не позволяет однозначно провести его определение. Поэтому, в данном случае, следуя выбранному определению финансов, под объектом понимается валовой внутренний продукт (ВВП) или национальный доход как часть ВВП на уровне государства и прибыль на уровне предприятий.
Важно отметить, что выделение двух уровней финансовых отношений (централизованные и децентрализованные финансы) не позволяет четко уяснить направленность финансовой нестабильности. Многие ученые сходятся во мнении, что финансовый кризис - это все-таки кризис государственных финансов , поэтому при рассмотрении финансовой нестабильности акцент должен ставиться на централизованные фонды, а национальный доход исследоваться как объект кризиса. Исключение децентрализованных финансов из его определения дает возможность более четко выявить сущность финансового кризиса как кризиса государственных финансов. Однако на данном этапе понимания финансов возникает вопрос, что относить к объекту финансов: национальный доход или валовой внутренний продукт. ВВП, кроме национального дохода, включает в себя и другие составляющие, которые наглядно видны в формуле:
ВВП= С+V + М,
где С -- фонд возмещения израсходованных средств производства (постоянный капитал -- амортизация, сырье, топливо и т.д.); V -- фонд
заработной платы (переменный капитал -- цена рабочей силы, использованная в производственном процессе); М -- прибавочная стоимость (национальный доход или прибыль).
Национальный доход является не единственным источником формирования централизованных фондов, что характеризует финансы. Очевидно, что при отсутствии прибыли у предприятий отчисления в бюджет, исходя из подхода об уникальности этого источника, не будут производиться. Однако бюджет, во-первых, является не исключительным централизованным фондом, существуют и другие фонды, которые формируются не из прибыли, во-вторых, он формируется не только из налоговых поступлений из прибыли. В развивающихся и странах с переходной экономикой, например в Республике Беларусь, поступления из прибыли не являются доминирующими в государственном бюджете. Таким образом, на наш взгляд, при выборе объекта финансов из ВВП и национального дохода предпочтение отдается первому элементу. Следовательно, финансовый кризис должен рассматриваться как резкое падение ВВП, которое привело к нарушению процесса формирования и распределения централизованных фондов государства.
Вместе с тем было бы не верным полностью исключить финансы предприятий из определения финансового кризиса. Формирование и динамика ВВП во многом зависят от деятельности предприятий, а массовые банкротства субъектов хозяйствования повлекут за собой нарушение в платежной системе, убыточности кредитно-финансовых учреждений, а это уже является рассмотренным выше институциональным определением финансового системного кризиса. Поэтому финансы предприятий должны быть включены в понятие финансовой нестабильности как система экономических отношений по формированию и использованию децентрализованных фондов, сбой в которой приведет к снижению ВВП. Другими словами, децентрализованные фонды - это не конечный, а промежуточный объект финансового кризиса. Объект, который, как и конечный ВВП, включает в себя не только децентрализованные фонды из прибыли (фонд потребления и накопления), но и амортизационный фонд и фонд заработной платы.
Массовый кризис финансов предприятий может быть вызван как внешними, так и внутренними факторами. К внешним факторам можно отнести стихийные бедствия, военные конфликты, изменение ситуации на мировых рынках и т.д., а к внутренним -- политическую нестабильность, изменение законодательства и др. Эти факторы практически являются первоначальным источником финансовой нестабильности, влияя сперва на промежуточный объект, а затем и на конечный объект финансового кризиса.
Что же касается содержания финансового кризиса, то здесь наиболее ценным является мнение российского ученого А.В. Аникина, который выделяет такие компоненты финансового кризиса, как бюджетный, банковский, денежного обращения, валютный и биржевой. При этом сами элементы нестабильности характеризуются следующим образом:
* бюджетный кризис может включать дефицитность государственного бюджета, плохую собираемость налогов, рост государственного долга, в крайних случаях дефолт (отказ от выплаты процентов и капитала) по этому долгу;
* банковский кризис -- резкое повышение ставок ссудного процента, ухудшение состояния банков, массовый невозврат ссуд, недостаток капитала и ликвидности банков, банковские банкротства (говорят также о долговом кризисе, имея в виду чрезмерный рост долгов, внутренних и особенно внешних, государства и предприятий вплоть до невозможности погашения этих долгов);
· кризис денежного обращения -- нарушение денежных расчетов в экономике, развитие денежных суррогатов, нехватка наличных денег (этот кризис имеет инфляционный характер и связан с обесценением национальной денежной единицы -- всеобщим повышением уровня цен);
· валютный кризис, охватывающий внешнефинансовую сферу, -- ухудшение платежного баланса по текущим операциям, уход (бегство) капитала и дефицит платежного баланса по капитальным операциям, истощение валютных резервов, резкое понижение курса
национальной валюты (девальвация), возможно также введение и усиление валютных ограничений;
· биржевой (фондовый) кризис -- резкое падение курсов ценных бумаг, особенно акций, уменьшение операций фондового рынка, сокращение и прекращение новых эмиссий ценных бумаг, банкротство фирм по торговле ценными бумагами.
Итак, завершая краткий обзор исследований отечественных ученых и ученых стран СНГ, можно заключить, что такой "не западный" подход к определению сущности финансового кризиса позволяет нам вывести следующую дефиницию. Финансовый кризис -- это нарушение равновесия в функционировании системы финансовых отношений, проявляющееся в нестабильности финансов предприятий и кредитно-финансовых учреждений и выраженное в резком падении ВВП, которое привело к нарушению процесса формирования и распределения централизованных фондов государства. При этом финансовый кризис состоит из бюджетного, денежного обращения, банковского, биржевого и валютного.
Современные западные интерпретации финансового кризиса дают более четкие определения. Наибольшую известность получили работы Ф. Мишкина, которые дают следующую дефиницию финансового кризиса. Финансовый кризис -- это процесс дезорганизации финансового рынка, при котором проблемы неблагоприятного отбора и психологического риска приводят к тому, что финансовые рынки перестают играть роль канала по передаче финансовых ресурсов субъектам с наилучшими инвестиционными возможностями. Главными характеристиками этого определения выступают неблагоприятный отбор и психологический риск. Вместе они являются каналом реализации более сложной проблемы асимметрии информации, которая нарушает равновесие в функционировании финансовой системы.
Неблагоприятный отбор характеризует механизм ошибочного выбора контрагента или партнера, который ведет к созданию отношений, подверженных риску. Проблема неблагоприятного отбора на рынке как следствие асимметрии информации. Она возникает из-за того, что наиболее активными в поисках финансирования являются заемщики, находящиеся в трудном финансовом положении и которые будут не в состоянии погасить полученный кредит. Поскольку банк не в полной мере может оценить вероятность успешного осуществления всех проектов, он вынужден выработать условия финансирования проектов со средним уровнем риска. Таким образом, для проектов с высоким уровнем риска эти условия могут быть более выгодными по сравнению с теми проектами, уровень риска которых ниже. Предотвращению неблагоприятного отбора способствует информация, полученная кредитором о заемщике, либо опыт и используемые методы оценки риска, либо продолжительное сотрудничество с заемщиком.
Психологический риск существует в том случае, когда контрагент после заключения контракта осуществляет действия, ставящие под сомнение успешное выполнение этого контракта. Например, с точки зрения кредитора изменение условий финансируемого проекта на более рискованный может стать причиной изменения вероятности возврата кредита. Психологический риск можно минимизировать посредством мониторинга действий субъекта хозяйствования в процессе использования им заемных средств, а также оценки его финансового положения.
Понятие "национальная экономика"
Национальная экономика в общем смысле слова представляет народное хозяйство какого-либо государства. В ее состав входят все отрасли социально-экономической системы страны, которые находятся в рамках государственных границ. Экономика от греч oikonomike искусство управления домашним хозяйством. Существуют три трактовки понятия экономики: 1) совокупность производственных отношений; 2) хозяйство (или его часть - отрасли и виды производства) района, страны, группы стран или всего мира; 3) отрасль науки, изучающая функциональные или отраслевые аспекты экономических отношений.
Национальная экономика - это хозяйство страны, его состав, структура, взаимосвязи отдельных элементов. Национальная экономика - это комплекс, составляющие которого представляют собой специфические общности. Между ее различными секторами деятельности имеются дополняющие их виды.
Страна, рассматриваемая в экономическом аспекте, выступает как организующее начало: экономическая деятельность индивидов, семей, групп, государства характеризуется определенной интеграцией и определенной взаимозависимостью. Нельзя поэтому представлять себе национальную экономическую деятельность как простой набор актов и фактов. Задача экономиста - показать тесные отношения, объединяющие деятельность различных экономических субъектов.
Страна, как национальной сообщество, имеет верховную власть, которой подчинены (в той или иной мере) все субъекты экономической деятельности.
Страна - есть "духовный принцип": между ее жителями существует параллелизм в поведенческих установках и сравнительная однородность реакций, что придает национальному экономическому сообществу единство. Национальная денежная единица (система) укрепляет это единство.
Выбор именно национальных рамок при изучении экономической деятельности оправдан также и современным развитием техники анализа общенациональных количественных показателей (национальная статистика) и экономической политикой.
Каждая страна создает те или иные условия для успешного развития экономической деятельности в целом или в ее отдельных секторах. Это имеет принципиальное значение для завоевания страной определенного положения в мировой экономике.
Страна добивается успеха тогда, когда условия в ней благоприятствуют проведению наилучшей стратегии для какой-либо отрасли национальной экономики. Многие из особенностей страны облегчают, или, наоборот, затрудняют успешное развитие фирм и отраслей национальной экономики. Особенности эти разнородны - от поведенческих норм, определяющих методы управления фирмами, до наличия или отсутствия в стране некоторых видов квалифицированной рабочей силы, характера спроса на внутреннем рынке и целей, которые ставят перед собой местные инвесторы.
Существенную роль играет политическая система страны. Она предназначена для интеграции общества в жизнеспособное функционирующее целое.
Взаимосвязь национальной и мировой экономики.
Мировая экономика - это совокупность национальных хозяйств, находящихся в постоянной динамике, обладающих растущими международными связями и соответственно сложнейшим взаимовлиянием. Совокупность национальных хозяйств подчиняется объективным законам рыночной экономики, в результате чего формируется целостная система мирового хозяйства.
Мировая экономика является сложной социально-экономической системой, включающей в себя множество составляющих ее элементов. Основу этой системы образуют международное и ограниченное рамками отдельных государств национальное производство материальных и духовных благ, их распределение, обмен и потребление. Подсистемами различного уровня иерархии в структуре мировой экономики выступают транснациональные корпорации, банки, международные организации, политические альянсы, а так же государства с их национальной экономикой и системой воспроизводства.
Национальные хозяйства стран отличаются друг от друга множеством природных, экономических, политических, социальных и исторических особенностей. Каждая страна вносит свой специфический вклад в мировую экономику и развитие интеграционных экономических процессов.
Следовательно, национальные экономики и всемирное хозяйство тесно и глубоко переплелись и взаимодополняют друг друга. В результате почти все национальные экономики становятся все более открытыми.
При изучении данного вопроса необходимо уяснить, что представляет собой понятие "открытая экономика".
Само понятие "открытая экономика" претерпевало изменения по мере усиления интернационализации хозяйственной жизни. В первые два послевоенные десятилетия под "открытостью" подразумевали определенное значение (обычно более 10%) экспортной и импортной квоты (отношение экспорта и импорта к ВВП).
Развитие форм мирохозяйственных связей усложнило и само понятие "открытая экономика" К странам с открытой экономикой стали относить те, которые активно участвуют не только в международной торговле, но и в других формах мирохозяйственных связей, и прежде всего, в международном движении капитала и валютно-расчетных отношениях.
Существует несколько концепций открытой экономики.
Сторонники радикальной концепции открытой экономики (а ранее - свободной торговли) - Ж.-Б. Сэй, Э.Хекшер, Б. Олин, Р. Вернон, П. Самуэльсон, В. Столпер и др. - исходят из того, что рыночная конкуренция является наилучшим регулятором экономического развития как на национальном уровне, так и в масштабах мировой экономики. Она заставляет каждую страну специализироваться на производстве той продукции, в выпуске которой имеет сравнительные преимущества. Следовательно, все меры, ограничивающие внешнеэкономическую деятельность или создающие для нее препятствия, должны быть упразднены. Свободные потоки товаров, услуг, капиталов, рабочей силы перемещаются из страны в страну, обеспечивая наилучшее размещение производства в мировом масштабе.
Проблема, однако, заключается в том, что указанная концепция рассматривает как данность наличие в национальной экономике общих условий воспроизводства. Между тем наличие таких условий вовсе не является аксиомой. До тех пор, пока мировое хозяйство состоит из национальных экономических организмов, каждый такой организм должен иметь структуру, позволяющую ему развиваться стабильно, динамично, эффективно и сбалансировано. Разумеется, развитие, как таковое предполагает постоянное нарушение равновесия, однако амплитуда колебаний не должна выходить за известные пределы. Поэтому, как считают критики радикальной концепции открытой экономики, полное открытие национальных рынков (даже в той мере, в какой оно возможно чисто технически), способно разрушить всю национальную хозяйственную структуру, сделав неконкурентоспособным ряд производств (во многих странах - основную их массу). В таком случае возникает экономический и социальный хаос, затраты на преодоление которого многократно превышают экономию от стихийно формирующегося разделения труда.
Представители этого (второго) направления экономической теории - Ф. Зомбарт, Дж. М. Кейнс и др. - указывают также, что либеральная внешнеэкономическая политика в ряде случаев приводит к специализации на вывозе одного или нескольких товаров, которая может оказаться губительной для экономики в результате падения спроса. На этом основании экономисты развивающихся стран настаивали на импортозамещающей индустриализации, которая требует ограничения доступа в страну иностранных товаров. Наконец, часто указывают на то, что отказ от регулирования импорта делает экономику беззащитной перед недобросовестной конкуренцией иностранных экспортеров, которые могут прибегать к искусственному занижению цен (демпингу) или покрывать расходы на освоение рынков с помощью прямых или косвенных государственных субсидий.
Последнее соображение породило концепцию "справедливой торговли" (Я. Вайнер, В. Кейбл, Л. Аньел и др.). Хотя "справедливость" в зависимости от конкретных интересов тех или иных стран трактуется по-разному, основные положения концепции сводятся к тому, что фирмы должны преследовать чисто коммерческие цели, а не стремиться к подавлению конкурента, в процессе конкуренции держаться в общепринятых рамках рыночных отношений. В случае выхода экспортеров за эти рамки государство имеет право применять к импортным товарам контрмеры, нейтрализующие их конкурентные преимущества.
Усиление внешнеэкономической ориентации открывает немалые новые возможности для развития, позволяет решать одни проблемы, но в то же время порождает новые вопросы и трудности. В результате расширения мирохозяйственных связей изменяется общий объем ресурсов, которыми располагает страна, преобразуется их материально-вещественная форма, усиливаются возможности заимствования знаний. По мере развития интеграционных процессов, взаимозависимость стран настолько возрастает, что нарушения в функционировании экономики какого-либо крупного участника мировой системы неизбежно влекут за собой международные последствия, включая распространение кризисных явлений на другие страны.
Глобализация экономики порождает серьезные проблемы для отдельных национальных хозяйственных систем. В ряде случаев иностранная конкуренция приводит к вымыванию целых отраслей, увеличивая зависимость стран от импорта и размывая сложившуюся в них экономическую структуру и даже образ жизни.
Основные выгоды от расширения мирохозяйственных связей получают, как правило, наиболее конкурентоспособные звенья хозяйства отдельных стран, в первую очередь ТНК и компании с развитой экспортной ориентацией. Они оказываются в особенно выигрышном положении: внешнеэкономические операции еще больше усиливают их конкурентоспособность, снижая издержки производства, расширяя рынки, увеличивая прибыль. Соответственно, будучи заинтересованными в дальнейшей глобализации хозяйственной жизни, они подчеркивают прогрессивность модели открытой экономики. Многие же звенья национального хозяйства - отстающие отрасли и регионы, мелкие и средние местные предприниматели - в результате усиления взаимодействия с мировым хозяйством оказываются в сложном положении. Именно по ним в первую очередь ударяет конкуренция импортной продукции, расширение производственной деятельности иностранных компаний в стране, а также усиление отечественных ТНК. Отсюда эти круги заинтересованы в меньшей открытости национально-хозяйственного комплекса. Поэтому, для отдельно взятых стран интеграция в мировое хозяйство - это длительный и сложный процесс смены приоритетов экономического развития, видоизменения хозяйственных структур и механизмов регулирования.
Цели и задачи исследования национальной экономики.
Основной целью курса "Национальная экономика" является изучение основ теории, методологии и методов управления развитием отраслей национальной экономики в условиях экономических преобразований, проводимых в стране.
Поскольку предметом изучения курса "Национальная экономика" является экономическая деятельность в масштабах отдельной страны, главными целями анализа этой деятельности могут быть:
•
Выявление условий, исторически складывающихся в международном экономическом развитии, для успешного функционирования национальной экономики той или иной страны;
•
Исследование внутренней структуры национальной экономики и выявление факторов, обеспечивающих возможность эффективной борьбы с редкостью благ первого и высшего уровней в рамках отдельной страны;
•
Анализ исторических, социальных, экономических, политических, экологических условий и выбор наиболее предпочтительной для той или иной страны формы экономического порядка, обеспечивающего высокий уровень развития национальной экономики;
•
Анализ степени прогрессивности микро- и макро-решений, регулирующих экономическую деятельность как отдельных агентов, так и национальной экономики в целом, а также выработку стратегических и тактических решений, обеспечивающих приоритетные позиции страны в международной экономической деятельности.
Теории структурных реформ национальной экономики Необходимость структурных реформ обычно связана с упадком национальной экономики, затяжным экономическим кризисом. В ситуации, когда функционирование национальной экономики не отвечает требованиям достойного уровня жизни, под давлением населения правительство страны вынуждено пойти на ряд крайних мер по изменению состояния национальной экономики - на структурные реформы. Направление структурного реформирования национальной экономики определяется конкретными потребностями государства, его положением в мировой экономике, вырабатывается на основании оценки существующего положения страны и ее желаемого будущего состояния. На этапе соизмерения существующего состояния экономики и ее желаемого будущего состояния определяется набор конкретной методологии достижения необходимых экономических показателей. Проведение структурных реформ национальной экономики всегда входит в поле деятельности государственного аппарата. Ни один хозяйственный субъект, кроме государства, не обладает достаточными ресурсами для того, чтобы осуществить структурное реформирование. Поэтому источником и разработчиком реформирования является только государство - государственный аппарат. Для того чтобы структурные реформы были более эффективными, обычно они оформляются в виде программ - рассчитанных на долгосрочную реализацию, взаимосвязанных между собой мероприятий. Программы могут быть различными по своему содержанию, целям, задачам, методам оформления и отражают конкретные особенности национальной экономики. В большинстве стран их разработка и реализация связана с потребностью создания необходимых условий для активного и устойчивого экономического роста или выхода из затяжного экономического кризиса. Обычно они направлены на решение нескольких масштабных экономических проблем. В этом случае реформы ставят своей целью стабилизацию национальной экономики, включая несколько небольших структурных реформ, связанных с привлечением иностранного капитала в страну. Как правило, программы структурных реформ поддерживаются одной или несколькими международными организациями, например МВФ. Но взамен этого они требуют серьезных изменений в законодательстве страны сообразно мировым нормам. 
Документ
Категория
Рефераты
Просмотров
170
Размер файла
30 Кб
Теги
mir, kursovaya, ekonomika
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа