close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

ДКБ

код для вставкиСкачать
1. Активные операции коммерческих банков
Активные операции КБ означают использование от своего имени привлеченных и собственных средств для получения дохода. Основные виды:
1. Предоставление кредитов юр. и физ. лицам на различных условия их на различный срок.
2. Операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет.
3. Инвестирование.
4. Операции РЕПО. (соглашение о покупке ценных бумаг с последующим выкупом по обусловленной цене)
5. Валютные дилинговые операции.
6. Нетрадиционные операции КБ.
Активные операции осуществляются с целью получения прибыли при одновременном поддержании необходимого уровня ликвидности банка и оптимального распределения расходов по отдельным операциям, т.е. размещать часть своих активов во вложение не приносящего дохода, а также вкладывать в развитие Дея-ти КБ (здание оборудование..)
2группы: 1. Операции, направленные на поддержку ликвидности банка на определенном уровне (а)сред-ва в кассе банка, б) Остатки на корреспондентском счете в ЦБ РФ, в) Сре-ва на счетах и вкладах в других банках.
2. Операции на получение банковской прибыли ( а) Кредитование физ. и юр. Лиц, б) инвестиции в ценные бумаги, в)инвестиционные проекты, г) валютные дилинговые операции.)
Инвестиции: 1. Прямые (непосредственные вложения ср-в в производство и приобретение реальных активов)2. Портфельные (осуществляется в форме покупки ценных бумаг или предоставление денежных ср-в в долгосрочную ссуду).
Валютный дилинг (предоставление клиентам возможности конвертировать их активы, выраженной одной из валют в авуары в другой валюте). Конвертация осуществляется путем операций на условиях "Спот"(немед. оплачивается по сделке сразу немедленно) "форвард"(расчет по сделке с определенным срок погашения после ее заключения) т.е. на протяжении каждого рабочего дня банк стремится приобрести валюту по наиболее выгодным курсам с последующий ее реализацией.
Банковская система - совокупность различных видов национальных банков я кредитных учрежден действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает - ЦБ РФ, сеть коммерческих и других кредитно - расчетных центров. Используется для решения следующих текущих и стратегических задач: I) Обеспечение экономического роста. 2) Регулирование инфляции 3) Регулирование платежного баланса. В нашей стране до 1990г. функционировала одноуровневая банковская система (различного профиля). С возникновением коммерческих банков в 1988 г. началось формирование двухуровневой системы.
Она состоит из верхнего уровня - Банка России и второго уровня -кредитных учреждений ( основном КБ).
2. Денежно-кредитная политика: понятие, виды, инструменты, механизм реализации
Ден.-кред. политика является составной частью экономической политики гос-ва. В соответствии с принятыми целями макроэкономической политики формируются цели денежно-кредитной политики (разработку ее осуществляет ЦБ).
Выработан широкий ассортимент ее методов:
- процентные ставки по операциям Банка России;
- нормативы обязательных резервов депонированных в ЦБ;
- операции на открытом рынке;
- рефинансирование банков;
- установление ориентиров роста денежной массы;
- прямые количественные ограничения.
Си-ма рефинансирования - формы, порядки, условия, сроки и лимиты кредитования ЦБ коммерческого банка ликвидности банковской си-мы. Кредитование КБ.
Ломбардный кредит (под залог госуд. Ценных бумаг)
Процентные ставки - это минимальные ставки по которым ЦБ осуществляет свои операции. Изменение ставки рефинансирования (в зависимости от спроса увеличивает или уменьшает кол-во денег в обращении) -это изменение цены кредитных ресурсов предоставляемых ЦБ.
Нормативы обязательных резервов - это нормы обязательных отчислений КБ от привлеченных ресурсов на резервный счет в ЦБ
Операции на открытом рынке- купля -продажа ЦБ гос. облигаций и прочих % ценных бумаг.
Покупая - ЦБ увеличивает кол-во денег в обращении. Продавая -уменьшает.
Валютное регулирование -осуществляется с целью поддержки курса национальной валюты (валютные интервенции->купля продажа для воздействия на курс).
Прямые количественные ограничения:
- Установление максимальных уровней ставок по отдельным видам операций и сделок.
- Прямое ограничение кредитования.
- Замораживание % ставок.
- Прямое регулирование конкретных видов кредита для банков и кредитных учреждений.
3. Понятие денежного обращения. Наличный и безналичный оборот. Закон денежного обращения.
Ден.обращение - это процесс непрерывного движения денег в наличных и безналичных формах.
Наличное: банкоматы, металлические монеты, кредиттные карты. Безналичное: платежными поручениями. Закон денежного обращения - устанавливает кол-во денег, необходимых для обращения (зависит от 3х факторов: 1. массы обращающихся товаров, 2. суммы цен товаров, 3. скорости обращения денег)
M = PQ / V
M - количество денег необходимых для обращения
PQ - сумма товарных цен
V - скорость обращения денег
Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за опредл. период.
P - уровень цен товаров и услуг;
Q - кол-во реальных товаров и услуг
(M x V = P x Q) - ур-е Фишера (обмена).
M=P
Количество денег определяется уровнем цен
безналичные расчеты - осуществляемые между физ. и юр. лицами без применения наличных денег путем первода средств через банк с расчётного счета плательщика на счет их получателя.
Российской Федерации используются следующие расчетные документы: * платежные поручения;
* платежные требования поручения;
* чеки;
* аккредитив;
* инкассовое поручение;
* электронные платежи.
4. Деньги: сущность, функции, виды. Роль денег в рыночной экономике.
Деньги - всеобщий эквивалент. Функции : 1. Мера стоимости - деньги используются для соизмерения кол-ва затраченного на их производство труда. Через масштаб цен- выражение стоимости (идеальные деньги в денежных единицах). 2. Средства обращения - для оплат через реальные деньги. 3. Средство платежа при продаже в кредит и при других обязательствах. 4. средство накопления -развитие товарного производства. 5. Мировые деньги.
4 этапа развития денег (4 формы стоимости): - простая, единичная - соответствует ранней ступени развития обмена. - полная (развернутая) - первым крупным разделением труда, в результате которого в процессе обмена включается множество предметов общ труда. стоимость каждого товара не получает законченного выражения. - всеобщая - выделение отдельных товаров - главных предметов обмена.
- денежная - выделением в результате дальнейшего обмена одного товара претендента на роль всеобщего эквивалента.
I - общ. разделение труда, земледелие и скотоводство; II - отделение ремесла от земледелия; III - обособление торговли; IV - международное разделение труда.
Деньги делятся на 2 группы: 1. действительные деньги (номинальная стоимость соответствует реальной), 2. знаки стоимости (заместители действительных денег) (бумажные, кредитные, карты)
Денежный оборот - совокупность платежей
Банкнота - долговое обязательство банка Выпускается ЦБ путем переучета, включает кредитование различных организаций. Банкнота - бессрочное долговое обязательство и имеет гос. гарантию.
Денежный мультипливатор = денежная масса (наличные в обращении и на счетах)/денежная база(обязательств ЦБ). Показывает какое количество денег создается в результате разрастания ден. базы на клиентских счетах в банковской системе.
Кредитный мультипликатор = кредиты комм. банкам./кредиты ЦБ коммю банкам.
5. Коммерческие банки: понятие, функции, операции и виды.
Коммерческий банк-это институт кредитно-банковской си-мы, организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность банка проявляется в его функциях!) Аккумуляция (накопление) и мобилизация (сосредоточение) денежного капитала (с помощью этой функции происходит сосредоточение временно свободных денежных средств юр. и физ. лиц и превращение их в капитал).2)Посредничество в кредите (т.к. прямые отношения между кредиторами и заемщиками не возможны в силу целого ряда обстоятельств: величина ср. сроков).3)Создание кредитных денег (в виде банковских депозитов, которые и используются в виде чеков, пластиковых карточек, электронных переводов).4)Осуществление расходов в народном хозяйстве (т.к. большую часть расчетов происходит в безналичной форме и КБ выступают организаторами и посредниками).5)Организация выпуска и размещения ценных бумаг, т.е. реализуется роль КБ в организации первичного и вторичного рычагов ценных бумаг.6)Оказания банками консультативных услуг (повышение кредитоспособности, оптимизация расходов, составление отчетности).
Банковские операции подразделяются на 2 большие группы: 1.Активные - банк выступает в лице кредитора, выдавая ссуды.2.Пассивные-банк выступает в лице заемщика(дебитора), привлекая деньги от клиентов и других банков на условиях платности, срочности и возвратности.
Существует 2 основные формы осуществляющие кредитных операции:1)ссуды.2Шепозиты.Виды операции:1Активные: 1)
Предоставление кредитов,2) Операции с ценными бумагами,3) Инвестиции,4) Операции РЕПО,5) Валютные дилинговые операции,6) Нетрадиционные операции К.Б. 2. Пассивные: 1) Вклады и депозиты юридических и физ. лиц,2)Остатки на расчетных, текущих и иных счетах юр. лиц,3) Кредиты от КБ или ЦБ (межбанковские кредиты),4) Эмиссия неинвестиционных ценных.
Коммерческие банки РФ разделяются: 1. по типу собственности, 2. правовой организации, 3. функциональному назначению, 4. характеру выполняемых операций,5 числу филиалов, 6. сфере обслуживания, 7. масштабами деятельности: ^Государственные, акционерные кооперативные, частные, смешанные,2)Открытого и закрытого типа, ограниченной ответственности^ )Эмиссионные, депозитные и коммерческие,
4)Универсальные и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные и т.д.), 5)Безфилиальные и многофилиальные, 6)Отраслевые и многоотраслевые, 7)Крупные, средние, мелкие.
6. Центральный банк РФ и особенности его функционирования.
Центральный банк - главный банк страны, наделенный особыми функциями, в особенности правом эмиссии денежных знаков и регулирование деятельности КБ. Является "банком банков", органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом.
Основными функциями является: - эмиссия денег, -хранение золотовалютных резервов, - окредитование и ведение счетов КБ и правительства, - регулирование денежного обращения, - контроль за деятельностями кредитных учреждений.
Центральные банки осуществляют следующие задачи:- Функцию эмиссионного банка, - Функцию гос. Банка, - Функцию в качестве банка банков, - Обеспечение снабжения экономику деньгами, - Надзор за банковской деятельностью.
Основные виды деятельности ЦБ: Ппроведение единой денежно-кредитной политики, 2)эмиссия налоговых денег и организация их обращения, 3 рефинансирование, 4)организация безналичных расчетов, 5 регулирование и надзор за деятельностью КБ, 6)валютное регулирование и валютный контроль, 7)Расчетно - кассовое обслуживание государственного бюджета.
Основные задачи ЦБ России: ПУстойчивость работы и укрепление фин. Положения КБ. 2)Ориентация и стимулирование деятельности банка в областях кредитования, направленных на выполнение приоритетных задач экономики.З) Научная организация денежного обращения в н/х. 4)Регулирование денежного обращения. 5)Обеспечение устойчивости рубля. 6) Единая денежно-кредитная политика. 7)Организация расчетов и кассового обслуживания. 8)3ащита интересов вкладчиков, банков. 9)Надзор за деятельностью КБ. 10) Внешнеэкономическая деятельность.
Методы управления банковской системой: 1)изменение норм обязательного резервирования в ЦБ РФ. 2) изменение объема кредитов, предоставленных ЦБ коммерческим банком, а как же % ставок по ним. 3)проведение операции на открытом рынке с ценными бумагами и валютами.
Функции ЦБ:
1)Эмиссия. 2)Аккумулирование и хранение кассовых резервов. 3) Функция кредитования КБ. 4)Предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных орг анов т.к. в бюджетах разного уровня аккумулируются до половинки и более ВВП страны (накапливаются на счетах ЦБ и расходываются). 5)Клиринговая функция, как функция проведения безналичных расчетов.ЦБ подотчетен Госдуме.
Инфляция - переполнение каналов ден.обращения: 1.нарушение закона ден.обращения, 2. проявляющееся в росте цен, 3. приводящее к деньгами функций
MxV = PxQ
iP = (iM x iV)/iQ, iP- темп инфляции - обратно пропорциональны темпам прироста реального продукта
Виды инфляции:
1. по внешнему проявлению - а) открытая - рост цен; б) скрытая(подавленная) - исчезновение товаров.
2. по темпам роста - а) ползучая (10-ки % в год); б) галопирующая (100%); в) гиперинфляция (1000%).
3. по причинам - а) инфляция спроса (избыточный спрос); б) инфляция издержек (рост ден. издерж. пр-в, ПТ-низкая, з/п высокая).
Соц. -экономич. последствия (полит. нестабильность и др.). Для преодоления инфляции и стабилизации инфляции ден.обращения:
1. Ден. реформы: Нуллификация- объявление недействит. обесцен. бум.денег. Девальвация 0 понижение курса нац.валюты
- Ревальвация - повышение;
- деноминация - укрупнение нарицательной стоимости ден.. знаков
2. антиинфляц. политика
- дефляционная (снижение гос.расходов, повышение % за кредит, повыш.налогов)
- политика доходов: замор, контроль на ценами
7. Кредитные операции коммерческих банков.
Основой активных операций КБ являются операции кредитования. Кредитная политика КБ включает элементы: 1) определение целей, исходя из которых формируется кредитный портфель банка(т.е. виды, сроки, размеры и качество обеспечения), 2) описание полномочий распределений банка в процессе выдачи, ведения и погашения кредита, 3) перечень необходимых документов, 4) основные правила приема, оценки и реализации кредитного обеспечения, 5) лимитирование операций по кредитованию, 6) политику установления процентных ставок по кредитам, 7) методику оценки кредитных заявок, 8) характеристику диагностики проблемных кредитов и пути выхода их возникающих трудностей.
Проведение кредитной политики обуславливают наличие ресурсов у КБ и их структура. В зависимости от субъекта кредитования кредиты различаются (государственным и негосударственным предприятиям и организациям, гражданам и т.д.). По назначению различают кредит: промышленный, потребительский, торговый, сельскохозяйственный, инвестиционный, бюджетный. По сфере применения: кредиты в сферу производства и в сферу обращения. По срокам: до востребования (по требованию клиента) и срочны (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные). По размерам: крупные, средние, мелкие. Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования: срочность, возвратность, платность, дифференцированностъ.
Виды кредитов: 1. Банковский кредит - без обеспечения и предоставляется кредитоспособным клиентам. 2. Ломбардный кредит - под залог ценных бумаг( которые переходят в собственность банка). 3. Вексельный кредит - а) учет векселей; б) ссуды под их залог. 4. Овердрафт -предоставляется с последующим выкупом клиенту, когда его потребность превышает собственные ресурсы. 5. Долгосрочный кредит - на инвестиционные нужды. 6. Потребительский кредит.
По порядку погашения кредиты бывают: 1) погашаемые одновременно 2) с рассрочкой платежа.
По видам процентных ставок: кредиты с фиксированной ставкой(в России преобладают) и кредиты с плавающей ставкой( в зависимости от ситуации на определенных рынках).
Способы расчета процентов по кредитам: а) метод годовой процентной ставки (с учетом досрочного погашения); метод простых процентов (снижение % при погашении); в) дисконтной ставки (предполагает авансовую выплату процентов) - учитывается сумма при гашении кредита.
8. Платность кредита. Ссудный процент и его функции.
Выделяют 5 основных принципов кредитования: 1. срочность, 2. возвратность, 3. платность - заемщик должен внести банку определенную штату за временное пользование заимствованными у банка денежными средствам, 4. дифференцированностъ, 5. обеспеченность ссуд. На практике этот принцип реализуется с помощью механизма банковского процента(ссудного процента).
Банковский процент - это плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование заемными средствами. Ссудный процент выступает в качестве цены ссуды. Он оказывает стимулирующее воздействие на функционирование заемных средств, их эффективное использование. Любая сделка предполагает какую-то выгоду. Выгодность сделки по ссуде денежных средств определяется нормой процента - это отношение суммы ссудного процента к величине ссудного капитала.
Функции ссудного процента: 1. оказывает стимулирующее воздействие на функционирование заёмных средств, эффективно использование ссужаемой стоимости. 2. Обеспечивает КБ получение прибыли в зависимости от его величины. 3. Гарантирует сохранение ссужаемой стоимости (т. е. возврата кредитору средств ). Для этого при выдачи кредита учитываются многие факторы, риски, а их учет ведется через ссудный процент. 4 посредством нормы процента уравновешивается соотношение проса и предложения кредита.5. Регулируется объем привлекаемых КБ депозитов, б.влияет на процентную политику КБ
Ставка банковского процента (ссудного) - это своего рода "цена" кредита.
В рыночной экономике существует развитая система процентных ставок: 1) официальная ставка (по ней ЦБ предоставляет кредиты КБ). 2) учетная ставка ( при покупке векселей КБ). 3) межбанковские кредитные ставки (межбанковский % в т.ч. на международном уровне. Например, LIBOR - лондонская, используется как базовая, а к ней добавляется определенная надбавка (маржа), которая зависит от вида сделки, финансового положения заёмщика, конъюнктуры на рынке ссудных капиталов.
В РФ - свои ставки (MIBOR, MIBID, MIACR).
Банк начисляет проценты по вкладу при этом: -учитывается ставка рефинансирования с суммы дохода, полученной сверх ее, - берется налог в размере 13%. Продление срока кредита путем его возобновления: производится техническое погашение кредита с одновременным предоставлением нового.
9. Денежная масса и ее структура. Денежные агрегаты
Денежная масса - совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.
Вся денежная масса м.б. представлена как совокупный денежный агрегат М3, рассчитываемый через агрегаты М0,М1,М2.
Денежный агрегат - это группировка банковских счетов по степени быстроты превращения средств на этих счетах в наличные деньги.
Банк России установил следующие виды агрегатов:
М0 - деньги вне банков (наличные деньги), т.е. банкноты и монеты выпущенные в обращение за исключением сумм наличности в кассах ЦБ и КБ.
М1 - деньги, т.е. М0+ депозиты до востребования в национальной валюте.
М2(осн. ден. агрегат, примен. при расчете макроэконом. показателей) - денежная масса в национальном определении, т.е. М1+ срочные и сберегательные депозиты в национальной валюте в Сбербанке.
М3 =М2+ сертификаты и облигации государственных займов.
Денежная база - это совокупность тех обязательств ЦБ по отношению к частному сектору, которые он имеет возможность контролировать.
"Узкая" - М0+ден. средства в кассах+ обязат. резервы в ЦБ.
"Широкая" денежная база - М0+остатки в кассах ЦБ + средства на корреспондентских и депозитных счетах кредит. организац. в ЦБ.
Квази-деньги - денежные средства в безналичной форме, находящиеся на скрытых и сберегат. вкладах в КБ.
10. Пассивные операции коммерческих банков.
Пассивные операции КБ - это операции по формированию источников средств, ресурсов банка, которые отражаются в пассиве его баланса. Ресурсы КБ состоят из 2-х основных видов источников: 1) собственных средств банка и приравненных к ним средств(10%); 2)привлеченных средств.
Собственные средства (капитал): 1) сумма уставного капитала (сущ. минимальный его размер); 2) фонды кредитной организации^) нераспределённая прибыль. КБ имеют и другие собственные фонды:
1. Резервный фонд (для покрытия возможных убытков)
2. Фонд производственного и социального развития
3. Фонд материального поощрения.
4. Фонд Председателя Правления банка (для иных целей). Создаются специальные страховые фонды (под обесценение вложений
в ценные бумаги и возможные потери по ссудам).
В состав пассивных операций КБ можно выделить следующие группы:
> вклады и депозиты юридических и физических лиц;
> остатки на расчетных, текущих и иных счетах юр. лиц;
> кредиты от КБ или ЦБ (межбанковские кредиты);
> эмиссия инвестиционных ценных бумаг ( депозитных сертификатов, векселей и т.д.)
Депозит - это денежные средства, переведенные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлении срока и определенных условий.
Классификация депозитных счетов основана на учете 2-х моментов:
1) Сроки депозита до момента изъятия. Различают: а) депозиты "до востребования", т.е. погашаемые по требованию владельца без предварительного уведомления, б) депозиты срочные (их % выше).
2) Категориям вкладчика.
Выделяют следующие виды счетов: 1) счета физических лиц(вклады "до востребования" и срочные);2) счета юридических лиц (расчетные, текущие, бюджетные);3) счета правительственных органов;4) счета местных органов власти; 5) счета иностранных вкладчиков.
С \993г. широкое распространение получили операции по привлечению средств путем выпуска банковских векселей. Разновидности банковских векселей; 1. Процентные - выпуск и продажа векселей юридическим и физич. лицам производится по номинальной стоимости с последующим начислением процентов навексельную сумму.2. Дисконтные -выпуск и продажа осуществляется по цене не ниже номинала, а погашение -по номиналу. Разница - доход держателя векселя.
Документ
Категория
Рефераты
Просмотров
112
Размер файла
39 Кб
Теги
дкб
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа