close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

DIPLOM(25)

код для вставкиСкачать
 ВВЕДЕНИЕ
Реформаторские преобразования в нашей стране, связанные с переходом к рыночной экономике, охватили все отрасли общественного производства и сферы жизнедеятельности людей. Важная роль в становлении новых экономических отношений принадлежит связи, являющейся важнейшей составляющей социально-производственной инфраструктуры общества.
Связь сегодня является одной из важнейших составляющих экономики любого государства. Основное назначение связи - наиболее полное и высококачественное удовлетворение потребностей в услугах связи населения, экономики и обороны страны с учетом постоянно растущих материальных и культурных потребностей общества.
Функциональные подотрасли (почта, телеграф, телефон, радиосвязь, радиовещание, телевидение) действуют и развиваются в тесном взаимодействии, дополняя друг друга, а иногда и конкурируя между собой.
В структуре связи России следует, прежде всего, выделять две главные составляющие: электросвязь, включая радиовещание и телевидение, и почтовую связь.
За последние годы российская почта провела огромную и сложную работу по собственной реорганизации и становлению выделенной отрасли связи.
С точки зрения пользователей услуги денежных переводов, почтовые переводы конкурируют на рынке денежных переводов. Услуги по переводу денежных средств между физическими и юридическими лицами, аналогичные почтовым переводам, в России оказывают агенты международных систем денежных переводов и российские розничные банки: послать денежный перевод без открытия счета может любой гражданин в любом банке России, имеющем право на работу с физическими лицами. Однако для некоторых групп пользователей (например, проживающих в населенных пунктах без телефонной связи) почтовые переводы являются единственной доступной услугой по переводу денежных средств, так как для получения почтового перевода, в отличие от денежного, не требуется наличия телефонной связи с адресатом.
Активное развитие электросвязи, средств скоростной передачи данных банковских систем, появление частных почтовых фирм, предлагающих клиентам новые высокорентабельные и качественные почтовые услуги, такие как: ускоренная пересылка почтовых отправлений с гарантированным сроком доставки (ускоренная почта, гибридная почта, электронная почта, ЕМS Гарант-пост) - заставили почтовые администрации реально ощутить конкуренцию со стороны электросвязи и частных почтовых фирм. Таким образом, назрела объективная необходимость проведения реформы государственной почтовой службы, которая благодаря наличию широчайшей действующей сети отделения связи потенциально может быть конкурентоспособной на рынке почтовых услуг.
Первым шагом реформы явилось отделение почты от электросвязи в самостоятельную структуру, чтобы стать конкурентоспособной почтовая служба должна не только стать самостоятельной, но и получить необходимую коммерческую свободу и уметь ею воспользоваться. Первоочередная задача российской почты заключается в том, чтобы научиться работать в условиях рынка, бороться за клиента, за качество предоставляемых услуг, постоянно искать новые доходы. Что и провела наша почта за последние годы.
Почтовая связь - наиболее массовый и доступный вид связи, представляющий собой единый производственно-технологический комплекс технических и транспортных средств, обеспечивающий прием, обработку, перевозку, доставку почтовых отправлений и осуществляющий почтовые переводы денежных средств.
Почтовая связь является важным элементом социальной инфраструктуры общества и одним из важнейших механизмов обеспечения экономических, социальных и политических отношений в Российской Федерации
Объектом исследования дипломной работы является Екатеринбургский почтамт Управления Федеральной почтовой службы Свердловской области филиала Федерального государственного унитарного предприятия "Почта России".
Предмет исследования - продвижение услуги "система электронных денежных переводов". Целью данной дипломной работы является исследование методов совершенствования системы электронных денежных переводов и разработка мероприятий по продвижению услуг Екатеринбургского почтамта Управления Федеральной почтовой службы Свердловской области филиала Федерального государственного унитарного предприятия "Почта России". Задачи:
1) изучить экономическую литературу и нормативно законодательные акты по организации системы денежных переводов Российской Федерации, в том числе почтовой связи России;
2) исследовать рынок, методы системы денежных переводов в сфере банковской деятельности и Почты России;
3) провести сравнительный анализ методов системы денежных переводов. Дать оценку роли почты и банка в системе денежных переводов;
4) дать оценку состояния денежных переводов на Екатеринбургском почтамте;
5) наметить основные направления совершенствования денежных переводов в Екатеринбургском почтамте и дать их экономическое обоснование.
Способы реализации поставленной задачи: - изучение развития услуги; - оценка доступности и качества оказываемой услуги; - обеспечение нового уровня информационной безопасности и надежности системы; - разработка мероприятий по усовершенствованию и продвижению услуги. Исходя из поставленных задач определена структура дипломной работы:
1) в первой главе проведено исследование значение необходимости денежных переводов в России, дано понятие платежной системы Российской Федерации, особенности и порядок осуществления денежных переводов на почте России и Сбербанке;
2) вторая глава посвящена оценке состояния денежных переводов в Екатеринбургском почтамте. Изучена динамика электронных денежных переводов и выявлены положительные и отрицательные стороны Екатеринбургского почтамта при оказании данной услуги;
3) в третьей главе предложены мероприятия по совершенствованию системы денежных переводов и дано экономическое обоснование предложенных мероприятий;
4) в четвертой главе рассмотрены вопросы безопасности жизнедеятельности, а именно техника безопасности, охрана труда.
1 ЗНАЧЕНИЕ И НЕОБХОДИМОСТЬ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ В РОССИИ
1.1 Платежная система Российской Федерации
Платёжная система - совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем.
Обычно подразумевается, что через платёжные системы осуществляется перевод денег. С юридической точки зрения в большинстве случаев происходит перевод долга: средства, которые платёжная система должна одному из клиентов, она становится должна другому клиенту. Когда первый клиент передаёт платёжной системе свои деньги, то фиксируется сумма такой передачи, то есть сумма долга перед первым клиентом. Своим распоряжением клиент может указать, что платёжная система теперь должна не ему, а второму клиенту. При обращении второго клиента к платёжной системе у него есть возможность получить денежный эквивалент такого долга. В ряде случаев платёжными средствами выступают не деньги или долги, номинированные в деньгах, а условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги. Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами. Самым большим сервисом такого рода является система "SWIFT" (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).
Федеральный закон Российской Федерации "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
Описан порядок оказания платежных услуг: общие правила перевода денежных средств, особенности перевода по требованию получателя средств и перевода электронных денежных средств, порядок исполнения распоряжения клиента, порядок использования электронных средств платежа, в том числе при переводе электронных денежных средств, идентификация клиентов. В документе впервые даны определения таких понятий, как "электронные денежные средства" и "электронное средство платежа".
Надзор в национальной платежной системе осуществляет Центральный банк Российской Федерации (Банк России). В законе прописано, как он выполняет эту функцию, а также указаны действия и меры принуждения, применяемые им в случае нарушения поднадзорной организацией требований, установленных законом.
1.1.1 Нормативно-правовое регулирование отношений в национальной платежной системе
Законодательство Российской Федерации о национальной платежной системе основывается на Конституции Российской Федерации, международных договорах Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона и иных федеральных законов.
Правительство Российской Федерации и федеральные органы исполнительной власти в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, могут принимать нормативные правовые акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.
1.1.2 Основные понятия, используемые в национальной платежной системе Российской Федерации
В настоящем Федеральном законе "О национальной платежной системе" используются следующие основные понятия:
1) национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы);
2) оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств;
3) оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств);
4) банковский платежный агент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом;
5) банковский платежный субагент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом;
6) оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом;
7) оператор услуг платежной инфраструктуры - операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр;
8) операционный центр - организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями (далее - операционные услуги);
9) платежный клиринговый центр - организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий, предусмотренных настоящим Федеральным законом (далее - услуги платежного клиринга);
10) центральный платежный клиринговый контрагент - платежный клиринговый центр, выступающий в соответствии с настоящим Федеральным законом плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств участников платежной системы;
11) расчетный центр - организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы (далее - расчетные услуги);
12) перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика;
13) трансграничный перевод денежных средств - перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, и (или) перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк;
14) безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени;
15) безусловность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени;
16) окончательность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени;
17) платежная услуга - услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода и услуга по приему платежей;
18) электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;
19) электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств;
20) платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств;
21) значимая платежная система - платежная система, отвечающая критериям, установленным настоящим Федеральным законом (системно значимая платежная система или социально значимая платежная система);
22) правила платежной системы - документ (документы), содержащий (содержащие) условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором платежной системы в соответствии с настоящим Федеральным законом;
23) участники платежной системы - организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств;
24) обмен электронными сообщениями - получение операционным центром электронных сообщений, содержащих распоряжения участников платежной системы, передача указанных сообщений в платежный клиринговый центр, расчетный центр, а также передача извещений (подтверждений) о приеме и об исполнении распоряжений участников платежной системы;
25) платежные клиринговые позиции - суммы денежных средств, подлежащих списанию и зачислению расчетным центром по банковским счетам участников платежной системы.
1.2 Особенности и порядок осуществления денежных переводов
Перевод денежных средств осуществляется в валюте Российской Федерации в соответствии с Положением Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" с учетом особенностей, установленных настоящим Положением. Для осуществления перевода денежных средств кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации, должна иметь в Банке России один корреспондентский счет. Для осуществления перевода денежных средств филиалом кредитной организации, расположенным на территории Российской Федерации, кредитная организация вправе иметь в Банке России один корреспондентский субсчет, открытый данному филиалу кредитной организации. Для осуществления перевода денежных средств по распоряжению кредитной организации (ее филиала) по корреспондентскому счету (субсчету) в Банке России в случае его предстоящего закрытия кредитная организация вправе обратиться в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации (ее филиала), корреспондентский счет (субсчет) которой (которого) предполагается закрыть, с просьбой о переводе денежных средств при сохранении корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (ее филиала) в Банке России с его функционированием в ограниченном режиме в соответствии с приложением 2 к настоящему Положению (за исключением случаев предоставления возможности временного функционирования корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (ее филиала) в порядке, предусмотренном Инструкцией Банка России от 2 апреля 2010 года N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 22 апреля 2010 года N 16965, 17 декабря 2010 года N 19217, 15 июня 2011 года N 21033, 22 сентября 2011 года N 21869, 16 декабря 2011 года N 22645 ("Вестник Банка России" от 30 апреля 2010 года N 23, от 30 декабря 2010 года N 73, от 22 июня 2011 года N 33, от 28 сентября 2011 года N 54, от 21 декабря 2011 года N 72), а также Положением Банка России от 29 августа 2012 года N 386-П "О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 9 октября 2012 года N 25633 ("Вестник Банка России" от 17 октября 2012 года N 61). Для осуществления перевода денежных средств по распоряжениям юридического лица, имеющего место нахождения за пределами территории Российской Федерации, если Банком России принято решение об открытии банковского счета данному юридическому лицу, банковский счет ему открывается в подразделении Банка России, определяемом решением Банка России. Клиент Банка России после открытия ему банковского (корреспондентского) счета (субсчета) в Банке России вправе осуществлять перевод денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств, находящихся на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) клиента Банка России в Банке России, для кредитной организации (ее филиала) с учетом внутридневного кредита, если по соответствующему корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации (ее филиала) Банком России установлен лимит внутридневного кредита и кредита овернайт. Перевод денежных средств осуществляется на основании распоряжений клиентов Банка России, поступающих в Банк России в электронном виде (по каналам связи и на отчуждаемых машинных носителях информации) и на бумажном носителе, а также на основании распоряжений подразделений Банка России, сформированных в электронном виде или на бумажном носителе.
При осуществлении перевода денежных средств полевыми учреждениями Банка России, структурными подразделениями центрального аппарата Банка России и подразделениями Центрального хранилища Банка России, не являющимися участниками электронных расчетов согласно Справочнику банковского идентификационного кода (БИК) России, не применяются распоряжения, заявления, запросы, ответы, уведомления, извещения в электронном виде, предусмотренные настоящим Положением.
Распоряжения, сформированные в электронном виде, хранятся в Банке России в электронном виде, при этом обеспечивается возможность их воспроизведения на бумажном носителе. Распоряжения, сформированные на бумажном носителе, хранятся в Банке России на бумажном носителе.
Участники обмена представляют в Банк России распоряжения о переводе денежных средств в электронном виде. Клиенты Банка России, не являющиеся участниками обмена, а также участники обмена в случаях, установленных договором об обмене, представляют в подразделения Банка России, определенные договором счета, распоряжения о переводе денежных средств на бумажном носителе. Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями, расчетов инкассовыми поручениями и расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). При осуществлении перевода денежных средств применяются платежные поручения (в том числе платежные поручения на общую сумму с реестром), инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера в соответствии с Положением Банка России N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств". Перевод денежных средств с использованием сервиса срочного перевода осуществляется на основании распоряжений, поступивших от клиента Банка России в электронном виде по каналам связи, в которых реквизит "Вид платежа" (соответствующий ему код в распоряжениях в электронном виде) имеет значение "срочно". Перевод денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода осуществляется на основании платежных поручений, инкассовых поручений, платежных требований и платежных ордеров. Перевод денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода (в том числе с применением почтовой и телеграфной технологии) осуществляется на основании распоряжений, поступивших от клиента Банка России в электронном виде или на бумажном носителе, в которых реквизит "Вид платежа" (соответствующий ему код в распоряжениях в электронном виде) не заполнен. Распоряжения клиентов Банка России для перевода денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода исполняются через системы ВЭР (внутрирегиональные электронные расчеты) либо систему МЭР (межрегиональные электронные расчеты), при этом на основании распоряжений, поступивших в подразделения Банка России на бумажном носителе, подразделениями Банка России составляются распоряжения в электронном виде. Распоряжения клиентов Банка России для перевода денежных средств подразделениям Банка России, которые не могут быть исполнены через системы ВЭР либо систему МЭР, исполняются с применением телеграфной технологии. В отсутствие возможности применения телеграфной технологии для исполнения распоряжений перевод денежных средств осуществляется с применением почтовой технологии. Участники обмена при переводе денежных средств другим участникам обмена в рамках сервиса несрочного перевода могут составлять платежные поручения в электронном виде на общую сумму принятых к исполнению распоряжений, информация по которым указывается в реестре. Кредитная организация (ее филиал), являющаяся участником обмена, при переводе денежных средств на общую сумму принятых к исполнению распоряжений физических лиц - плательщиков в рамках сервиса несрочного перевода органу Федерального казначейства - участнику обмена составляет платежное поручение на общую сумму с реестром. 1.2.1 Порядок осуществления платежного клиринга и расчета
Платежный клиринг и расчет осуществляются Банком России в период времени, в течение которого Банком России выполняются процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) и исполнения распоряжений (далее - операционный день), в порядке, предусмотренном Положением Банка России N 383-П, с учетом особенностей, установленных настоящим Положением. Структурный контроль, контроль дублирования и контроль значений реквизитов распоряжений в электронном виде выполняются в соответствии с Альбомом унифицированных форматов электронных банковских сообщений. Контроль достаточности денежных средств при выполнении процедур приема к исполнению распоряжений в рамках сервиса срочного перевода проводится в порядке, предусмотренном Положением Банка России N 383-П. Контроль достаточности денежных средств при выполнении процедур приема к исполнению распоряжений в рамках сервиса несрочного перевода проводится на валовой основе в пределах суммы денежных средств, определяемой суммой денежных средств, имеющихся на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) клиента Банка России к моменту проведения контроля достаточности денежных средств, с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, если он установлен Банком России по корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации (ее филиала), а также с учетом суммы ограничений на распоряжение денежными средствами, распоряжение которыми ограничено в соответствии с законодательством Российской Федерации (арест и другие ограничения), уменьшенной на сумму денежных средств (ликвидности для расчетов в системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП), если эта сумма денежных средств определена для исполнения обязательств по срочным платежам в порядке, предусмотренном Положением Банка России N 383-П, в соответствии с регламентом функционирования платежной системы Банка России в режиме поступления или в дискретном режиме в следующем порядке. Контроль достаточности денежных средств в режиме поступления проводится по каждому распоряжению индивидуально по мере поступления распоряжений (в том числе распоряжений в электронном виде, поступивших в составе пакетов электронных сообщений) в течение операционного дня с учетом ранее поступивших и неисполненных распоряжений, для которых контроль достаточности денежных средств проводится в режиме поступления. Платежная клиринговая позиция клиента Банка России определяется в размере суммы каждого распоряжения, по которому клиент Банка России является плательщиком. Контроль достаточности денежных средств завершается с положительным результатом, если платежная клиринговая позиция клиента Банка России не превышает сумму денежных средств, определяемую в соответствии с настоящим пунктом. Контроль достаточности денежных средств в дискретном режиме проводится в периоды времени (рейсы) в течение операционного дня одновременно по всем распоряжениям, принятым к исполнению для списания денежных средств со счетов всех клиентов Банка России в пределах одной региональной компоненты и не исполненным до начала периода проведения контроля достаточности денежных средств. Платежная клиринговая позиция клиента Банка России определяется в размере общей суммы распоряжений, по которым клиент Банка России является плательщиком. Контроль достаточности денежных средств завершается с положительным результатом, если в региональной компоненте платежная клиринговая позиция каждого клиента Банка России не превышает сумму денежных средств, определяемую в соответствии с настоящим пунктом, с учетом суммы денежных средств, подлежащих зачислению на банковский счет клиента Банка России на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на банковском счете клиента Банка России. Неисполненные распоряжения возвращаются Банком России составителю в случаях их отзыва до наступления безотзывности перевода денежных средств. Отзыв распоряжений не осуществляется при проведении контроля достаточности денежных средств. Возврат неисполненных распоряжений, поступивших в электронном виде от участников обмена, проводится путем аннулирования распоряжений с направлением участнику обмена уведомления в электронном виде, а в случае невозможности направления уведомления в электронном виде по причине прекращения с клиентом Банка России - участником обмена договора об обмене либо приостановления участия клиента Банка России в обмене электронными сообщениями - путем направления ему экземпляра распоряжения на бумажном носителе. Процедуры отзыва и возврата распоряжений выполняются на бумажном носителе. Безотзывность перевода денежных средств наступает после завершения контроля достаточности денежных средств при положительном его результате. Окончательность перевода денежных средств наступает после зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств - клиента Банка России, на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (ее филиала), обслуживающей получателя средств или являющейся получателем средств, на счет Банка России.
В платежной системе Банка России отсутствуют условия осуществления перевода денежных средств, перевод денежных средств является безусловным. Перевод денежных средств осуществляется в соответствии с указанными в распоряжении номерами счетов плательщика, получателя средств, банка плательщика, банка получателя средств, а также БИК банка плательщика, банка получателя средств. В соответствии с Федеральным законом и Положением Банка России N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" основные документы и формы используемые для оформления электронных переводов представлены на рисунках 1 и 2.
Рисунок 1 - Организация и оформление электронных переводов на почте России Рисунок 2 - Организация и оформление электронных переводов в Сберегательном банке России
По осуществлению денежных переводов в Российской Федерации самыми востребованными организациями являются почта России и Сбербанк России, поэтому в дипломной работе рассмотрим и дадим характеристику денежных переводов на примере этих двух организаций.
Общие услуги, востребованные на почте России и Сбербанке России, представлены на рисунке 3.
Рисунок 3 - Общие услуги, используемые на почте России и Сбербанке России 1.3 Роль почты России в системе денежных переводов
Почтовые переводы сегодня остаются самым распространенным и доступным способом перевода денежных средств по территории Российской Федерации физическими лицами. Услуга предоставляется в каждом из более чем 40 000 отделений почтовой связи, распределенных по всей стране, включая самые отдаленные регионы.
Даже в самых удаленных регионах Российской Федерации, выплата перевода осуществляется в кратчайшие сроки.
Почта России осуществляет почтовые переводы денежных средств, следующих категорий: - прием перевода от отправителя наличными денежными средствами - выплата перевода получателю наличными денежными средствами; - прием перевода денежных средств от отправителя на расчетный счет подразделений Почты России - выплата перевода получателю наличными денежными средствами; - прием от отправителя наличными денежными средствами - выплата на расчетный счет получателя. Максимальная сумма перевода составляет 500 000 рублей, за исключением переводов денежных средств, принятых от отправителя на расчетный счет подразделений Почты России - 250 000 рублей (кроме переводов социального характера). С точки зрения пользователей этих услуг почтовые переводы конкурируют на рынке денежных переводов. Услуги по переводу денежных средств между физическими и юридическими лицами, аналогичные почтовым переводам, в России оказывают агенты международных систем денежных переводов и российские розничные банки: послать денежный перевод без открытия счета может любой гражданин в любом банке России, имеющем право на работу с физическими лицами. Однако для некоторых групп пользователей (например, проживающих в населенных пунктах без телефонной связи) почтовые переводы являются единственной доступной услугой по переводу денежных средств, так как для получения почтового перевода, в отличие от денежного, не требуется наличия телефонной связи с адресатом. Таблица 1 - Тарифы на пересылку электронных переводов по единой системе переводов
Размер пересылаемой суммыТариф До 1000 рублей включительно40 рублей + 5% от суммы Свыше 1000 рублей до 5000 рублей включительно50 рублей + 4% от суммы Свыше 5000 рублей до 20000 рублей включительно150 рублей + 2% от суммы Свыше 20000 рублей до 500000 рублей включительно250 рублей + 1,5% от суммы Тарифы включают НДС (налог на добавленную стоимость) в размере, предусмотренном действующим законом Российской Федерации.
1.3.1 Динамика электронных переводов на почте России Одним из самых приоритетных направлений деятельности Почта России остается оказание финансовых услуг. В общем, выручка финансовых услуг составляет 37 %. Показатели за 2010 год представлены на рисунке 4.
Рисунок 4 - Общие сведения принятых переводов за 2010 год
Структура доходов 17,9%.
Доходы на почтовых переводах денежных средств за 2010 год составило 9011 миллионов рублей, что на 5,8% выше, чем за 2009 год. Объемы по денежным переводам за 2010 год составили 80,02 рублей на 26% превысив показатели 2009 года, что вызвано ростом величины средней переводной единицы в 2010 году.
Почтовый перевод - это одна из самых популярных услуг на Почте России. В 2010 году объем денежных средств вырос на 5% при этом прирост доходов по услуге составляет 5,8%.
В 2011 году продолжалась работа по региональным договорам с банками по приему и обслуживанию вкладов населения в отделении почтовой связи.
2011 год почта запустила новый проект "Почта Финанс". Динамика роста оказываемых финансовых услуг показывает актуальность и своевременность данного проекта, который может стать дополнительным источником дохода почты России.
Количество денежных переводов в 2011 году принятых на почте составляет 135 миллионов рублей, при этом получение тарифного дохода составляет 9 миллионов рублей, структура доходов денежных переводов 23% в целом.
Показатели за 2011 год представлены на рисунке 5.
Рисунок 5 - Общие сведения принятых переводов за 2011 год
В 2012 году Федеральное государственное унитарное предприятие "Почта России" внедрит на сети отделений почтовой связи собственные технологии высокоскоростного осуществления денежных переводов, в результате чего конкурентное равновесие в данном сегменте рынка услуг почтовой связи сохранится до 2013 года.
В почте действует централизованная система строжайшего контроля за каждым почтовым переводом, которая исключает возможность нецелевого использования переводимых клиентами денежных средств и утерю документов на вручение перевода при их пересылке. В труднодоступных районах страны используются гибридные технологии (сочетание электронных и традиционных средств доставки). Внедрение технологии нанесения штрих - кодов на бланки почтовых переводов, содержащих всю информация о переводе, позволяет существенно сократить время обслуживания одного клиента. Безусловным преимуществом является то, что "КиберДеньги" - единственная система денежных переводов, которая позволяет в России производить переводы денежных средств между юридическими и частными лицами.
Услуга доставки перевода на дом получателю предоставляется всеми отделениями почтовой связи и может быть оформлена как отправителем перевода, так и его получателем. Почтовый перевод любой категории, если он оформлен с доставкой на дом, доставляется получателю в день поступления его в отделение почтовой связи. В Федеральном государственном унитарном предприятии "Почта России" также реализован проект "бестарифный почтовый перевод" для физических лиц, осуществляющих почтовые переводы в адрес юридических лиц (корпоративных клиентов). Стоимость услуг почты по осуществлению подобных переводов оплачивают сами юридические лица, заключившие соответствующий договор с Почтой России.
1.4 Сбербанк России в системе денежных переводов
1.4.1 Переводы физических лиц в валюте Российской Федерации
Сбербанк России предлагает воспользоваться следующими видами переводов в валюте РФ:
1) денежные переводы в пределах системы Сбербанка России:
- перевод суммы со счета для зачисления на счет;
- перевод суммы со счета для выплаты наличными деньгами;
- перевод наличных денежных средств для зачисления на счет;
- перевод наличных денежных средств для выплаты наличными деньгами, в том числе срочные денежные переводы "Блиц";
- перевод денежных средств со вклада из любого структурного подразделения Сбербанка России, по запросу на перевод вклада из ближайшего удобного филиала.
При осуществлении переводов по системе Сбербанка России предлагается воспользоваться услугой "Уведомление получателя по телефону", либо услугой "Передача текстового сообщения получателю перевода".
Стоимость услуги по переводу наличных денег и сумм со счетов по вкладам в пределах системы Сбербанка России - 1,5% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 1000 рублей.
Без взимания комиссии осуществляются переводы средств со счета на счет любого физического лица:
- в том же структурном подразделении Сбербанка России; - между структурными подразделениями одного отделения Сбербанка России;
- между структурными подразделениями Сбербанка России, расположенными на территории одного города.
2) денежные переводы в другие кредитные организации на территории Российской Федерации и за границу Российской Федерации:
- перевод суммы со счета для зачисления на счет;
- перевод наличных денежных средств для зачисления на счет;
- международные срочные переводы;
- международные срочные денежные переводы "Блиц".
Стоимость услуги по переводу денежных средств в другие кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, и за границу - 2% от суммы, минимум 50 рублей максимум 1500 рублей.
Переводы со счета по целевому назначению сумм кредитов, полученных в Сбербанке России, а также собственных средств по целевому назначению кредита, Сбербанком России осуществляются без взимания платы.
Прием наличных денежных средств по переводам физических лиц осуществляется в соответствии с Порядком и условиями осуществления операций Сбербанком России по переводу денежных средств в валюте Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковского счета.
1.4.2 Переводы физических лиц в иностранной валюте
Филиалы Сбербанка России предоставляют физическим лицам следующие услуги по переводам в иностранной валюте:
- перевод со вклада денежных средств в иностранной валюте в пределах системы Сбербанка России;
- перевод со вклада денежных средств в иностранной валюте в другие кредитные организации на территории России;
- перевод со вклада денежных средств в иностранной валюте в страны Содружества Независимых Государств и дальнего зарубежья;
- перевод наличных денежных средств в иностранной валюте в страны Содружества Независимых Государств и дальнего зарубежья без открытия счета;
- международные срочные переводы в страны ближнего зарубежья в течение 24 часов;
- международные срочные переводы "Блиц" в течение 1 часа;
- осуществление переводов денежных средств с предварительной конверсией в валюту перевода.
С помощью переводов денежных средств в иностранной валюте можно оплатить товары или услуги, обучение или лечение, оказать финансовую поддержку друзьям или родственникам за рубежом. Филиалы Сбербанка России принимают денежные переводы в таких валютах как: Доллары США, Евро и Английские фунты стерлингов, Датские кроны и Австралийские доллары, Канадские доллары и Норвежские кроны, Сингапурские доллары и Шведские кроны, Швейцарские франки и Японские йены.
Переводы средств физических лиц в иностранной валюте из Российской Федерации осуществляются на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Максимальная сумма денежных средств, отправляемая физическим лицом - резидентом за границу Российской Федерации без открытия счета, составляет эквивалент 5000 долларов США в один операционный день. Размер такого же перевода для физического лица - нерезидента неограничен.
Прием наличных денежных средств по переводам физических лиц осуществляется в соответствии с Порядком и условиями осуществления операций Сбербанком России по переводу денежных средств в иностранной валюте по поручению физических лиц без открытия банковского счета.
Переводы со счетов (вкладов) физических лиц на территории Российской Федерации и за границу ограничений по сумме не имеют.
Стоимость услуги по переводу сумм со счетов по вкладам в пределах системы Сбербанка России - 0,5% от суммы, максимум 100 долларов Соединенных Штатов Америки.
Без взимания комиссии осуществляются переводы со счета (вклада) по целевому назначению сумм кредитов, полученных в Сбербанке России, собственных средств по целевому назначению кредита, а также переводы средств со вклада на счет вкладчика (другого физического лица в разрешенных законодательством случаях):
- в том же структурном подразделении Сбербанка России;
- между структурными подразделениями одного отделения Сбербанка России;
- между структурными подразделениями Сбербанка России, расположенными на территории одного города.
Стоимость услуги по переводу денежных средств за пределы Российской Федерации или в другие кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, в структурных подразделениях Сибирского банка - 0,8% от суммы, минимум 15 долларов, максимум 200 долларов. В случае перевода иностранной валюты, приобретенной в день осуществления перевода в структурном подразделении Сбербанка России, осуществляющем перевод, - от 1 до 75 долларов Соединенных Штатов Америки (в зависимости от суммы перевода).
Разветвленность филиальной сети Сбербанка России, слаженная и скоординированная paбoтa всех подразделений банка, позволяет обеспечить перевод иностранной валюты на территории Российской Федерации и за границу в кратчайшие сроки.
Филиалы Сбербанка России выплачивают поступившие переводы, как со счетов, так и без открытия счета.
Порядок осуществления срочного денежного перевода "Блиц".
Отправитель предъявляет свой паспорт и сообщает данные получателя (фамилию, имя и отчество, серию и номер паспорта или иного документа, удостоверяющего личность). В целях повышения надежности операций принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, назвав который, а также предъявив документ, удостоверяющий личность, получатель может получить перевод. При несовпадении сообщенных отправителем данных получателя выплата срочного денежного перевода "Блиц" не производится. Прием наличных денежных средств по срочным денежным переводам "Блиц" осуществляется в соответствии с Порядком и условиями осуществления в Сбербанке России срочных денежных переводов "БЛИЦ". При переводе валюты Российской Федерации и иностранной валюты по системе Сбербанка России клиент заполняет "Заявление о переводе". При переводе валюты Российской Федерации за пределы Российской Федерации клиент заполняет "Заявление о переводе в рублях за границу". В помощь клиенту придет памятка по заполнению заявления о международном переводе. При переводе иностранной валюты на территории и за пределы Российской Федерации клиент заполняет "Заявление о переводе в иностранной валюте". В помощь клиенту придет памятка по заполнению заявления о международном переводе.
Таблица 2 - Тарифы денежных переводов Сбербанка России
УслугиТарифы Перевод в пределах Сбербанка России1,75% от суммы, минимум 50 рублей максимум 2000 рублей Перевод в другую кредитную организацию2% от суммы, минимум 50 рублей максимум 2000 рублей Перевод физическому лицу4% от суммы, минимум 50 рублей максимум 2000 рублей Тарифы включает НДС (налог на добавленную стоимость) в размере, предусмотренном действующим законом Российской Федерации.
1.4.3 Переводы наличными по России и международные переводы
Перевод денежных средств наличными по России предназначен для получателя в России. Перевести средства возможно только в рублях. Перевод может быт зачислен на карту или счет в Сбербанке или другом банке получен наличными.
Условия для осуществления перевода:
- валюта - рубли Российской Федерации;
- максимальная сумма-эквивалент 5000 долларов Соединенных Штатов Америки для отправления резидентов Российской Федерации;
- эквивалент 10000 долларов Соединенных Штатов Америки для отправления не резидентов РФ.
- срок использования перевода для выплаты наличных максимум 2 рабочих дня; - перевод на счет или карту максимум 1 рабочий день.
Есть возможность отмены перевода - предусмотрена до востребования перевода получателем, стоимость услуги 150 рублей.
Введена комиссия за переводы:
- выдача наличными - 1,75% минимум 50рублей, максимум 2000 рублей;
- зачисления на счет в Сбербанке 1,75% минимум 50 рублей, максимум 2000 рублей;
- зачисления на счет в другом банке 2% минимум 50 рублей, максимум 2000 рублей;
- зачисления на карту получателя в Сбербанке бесплатно;
- зачисления на карту в другом банке 2% минимум 50 рублей, максимум 2000 рублей.
Срочные переводы наличными за рубеж созданы для тех, кому необходимо срочно перевести денежные средства по России или за рубеж (Белоруссия, Украина, Казахстан)
Условия для осуществления перевода: - максимальная сумма 500000 рублей;
- срок использования перевода до 10 минут;
- возможность отмены перевода - предусмотрена до востребования перевода получателем, стоимость услуги 150 рублей;
Дополнительные возможности - бесплатное смс-уведомление о статусе перевода.
Комиссия за перевод взимается с отправителя 1,5% минимум 150 рублей, максимум 1000 рублей.
1.4.4 Динамика денежных переводов Сбербанка Общая характеристика денежных переводов Сбербанка за 2010 и 2011 года показана в таблице 3.
Таблица 3 - Общая характеристика
2010 год2011 год В 2010 году в российской банковской системе сохранялись высокие темпы роста привлеченных средств, значительно превзошли темпы роста кредитов, спрос на которые только начал восстанавливаться. В целом по итогам года средства физический лиц взросли на 31,2%, в то время как кредиты физическим лицам увеличились на 14,3%. Сбербанк в течении года неоднократно выходил на международный уровень. Общий объем привлеченных в 2010 году средств составило 4,75 миллионов долларов и 400 миллионов швейцарских франков.В целях отличительной особенности развития российской банковской системы в 2011 году стало превышение темпов роста кредитов над темпами роста депозитов клиентов. Для Сбербанка средства клиентов остались основным источником фондирования. Сбербанк так же уделял особое внимание качеству обслуживания клиентов. Была продолжена работа по запуску новых идей оставшихся в 2010 году не востребованными. На рисунке 6 показаны общие сведения финансовых услуг банка. Рисунок 6 - Общие сведения финансовых услуг банка
2 ОЦЕНКА СОСТОЯНИЯ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ В ЕКАТЕРИНБУРГСКОМ ПОЧТАМТЕ 2.1 Характеристика денежных переводов на Екатеринбургском почтамте
Передача данных по электронным каналам, вначале задуманная как дополнение к уже имевшейся до этого системе переводов на основе бумажных носителей сейчас, является для Почты России основной - на данный момент более 93% всех денежных переводов прошли через Единую систему почтовых переводов (ЕСПП). Сейчас время доставки денежного перевода из любой точки страны до самого отдаленного уголка гарантированно занимает не более семидесяти двух часов, то в среднем же деньги идут гораздо быстрее. А в рамках одного города перевод можно получить в течение дня, то раньше бумажные переводы могли идти до своего адресата неделями.
Пункты электронного обмена переводами - почтово-кассовые терминалы, подключение к единой системе почтовых переводов, установлены в отделениях почтовой связи во всех регионах России. Количество пунктов постоянно растет, в 2011 году их количество увеличилось в одну целую шесть десятых раза и составило 7000 единиц, в 2012 году их станет более 10000. Для того чтобы маленькие почтовые отделения, в основном сельские, где в день бывает не более двух или трех человек и никогда затраты на установку почтово-кассового терминала не смогут окупиться, не выпали из системы приходится использовать гибридную технологию - перевод на бумажном бланке направляется до ближайшего объекта почтовой связи, подключенному к единой системе почтовых переводов, где он и вводится в электронную систему.
Почтовая реформа началась в 2008 году. Внедрение единой системы почтовых переводов шло в очень тяжелый для ведомства период, когда приходилось просто выживать - лишних денег не было, а новая система требовала создания рабочих мест, оснащенных вычислительной техникой, разработки и внедрения нового программного обеспечения во всех отделениях связи, работающих с денежными переводами. Это новшество - "КиберДеньги". Благодаря этому почтовые предприятия получили принципиально новую, современную систему с высочайшим потенциалом. Это доказывает и статистика. По результатам прошлых лет, количество почтовых переводов выросло почти в два раза и достигло 136 миллионов штук, по сравнению с 74 миллионами в 2010 году. В 2011 году Почта России перевела более 216 миллиардов рублей, а доходы от оказания услуг составили 4,8 миллиарда рублей. По сравнению с 2010 годом доходы выросли на тридцать пять процентов за счет увеличения объема пересылаемых переводов на девяносто восемь процентов. Это доказывает, что, услуга "КиберДеньги" является одной из самых важных с точки зрения ее доходности, и дальнейшее развитие этого направления является одним из главных приоритетов Федерального государственного унитарного предприятия "Почта России".
Такое развитие системы электронных денежных переводов позволит почте совместно с банками оказывать населению финансовые услуги на современном уровне. На эти цели в 2013 г. в госбюджете предусмотрено 1,5 миллиарда рублей.
Благодаря проекту "Электронная Россия" абсолютно все отделения России оснащены ПКД (пункт коллективного доступа) и все переводы осуществляются через электронную сеть. Так, на Екатеринбургском Почтамте сегодня можно воспользоваться такими услугами "КиберДеньги" как "Вестерн Юнион", "Хоум Кредит", гибридные переводы, банковские переводы, пластиковые карты.
Пластиковые карты представляют собой услугу выдачи денежных средств при наличии у клиента банковской карты и документа, удостоверяющего личность:
- выдача наличных осуществляется в операционном окне структурного подразделения филиала;
- инструментом оператора по приему и обработке платежа является ПКТ (почтово-кассовый терминал), ККМ (контрольно-кассовая машина), разрешенная для фиксации операций по приему платежей, фискальный регистратор, POS-терминал;
- основанием для выдачи наличных денежных средств является предъявление клиентом банковской карты платежных систем Visa, MasterCard, UnionCard, и документа, удостоверяющего личность;
- в случае возникновения претензий у клиентов, при наличии чека, клиент обращается в подразделения Принципиала, осуществляющие взаимодействие с подразделениями Агента. Используя услугу "Банковский перевод" клиент имеет следующие возможности:
1) получать консультацию о правилах предоставления услуги в отделение почтовой связи или банке;
2) оформить договор вклада с банком (на действующих условиях банковского вклада);
3) отправлять денежные средства переводом на лицевой счет в банк (плата за пересылку перевода и почтовых отправлений с клиента не взимается);
4) получать денежные средства переводом из банка (по окончании срока действия вклада сумма вклада и процентов по нему высылаются почтовым переводом в адрес, указанный в договоре);
5) направлять заявления и распоряжения в банк, касающиеся денежных средств на счете;
6) получать информацию о движении денежных средств и сопутствующей документации в отделение почтовой связи, где был оформлен перевод; 7) оператор оформляет перевод согласно Почтовым правилам. Плата за пересылку перевода не взимается; 8) переводы "Вестерн Юнион" являются одними из ускоренных переводов, доходящих до стран Зарубежья и Европы за считанные часы. Оформление приема/отправки международного перевода осуществляется в соответствии с требованиями "Вестерн Юнион" (Руководство пользователя программы денежных переводов, Руководство оператора Федеральное государственное унитарное предприятие "Почта России" по работе в системе денежных переводов "Вестерн Юнион", режим "Отправление денежных переводов");
9) после оформления приема/отправки международного перевода оператор почтовой связи на ППП (пакет прикладных программ) "WinPost" оформляет квитанцию в приеме денежных средств. При оформлении квитанции сумма принятого перевода и плата вводятся отдельными суммами. При вводе платы за пересылку в сумму включается плата за дополнительные услуги;
10) после получения квитанции на ППП (пакет прикладных программ) "WinPost" оформленная копия бланка (заявление для отправления денег) вместе с квитанцией (чек продажи) выдаются отправителю.
Система "Вестерн Юнион" осуществляет быстрый перевод денег с использованием современных средств связи. Через несколько минут отправленный перевод становится доступным для получения его адресатом в пунктах обслуживания "Вестерн Юнион". Перевод хранится в системе 45 дней. Для получения перевода, отправленного более чем 45 дней назад, необходимо связаться с сервисным центром "Вестерн Юнион". Выплата денежных переводов осуществляется, как правило, в валюте страны назначения по курсу, применяемому в системе "Вестерн Юнион" (в некоторых странах выплаты осуществляются только/также в долларах Соединенных Штатов Америки).
Во многих странах при отправлении денежного перевода за дополнительную плату клиент может воспользоваться следующими видами услуг по своему выбору:
- доставка чека по адресу. Если отправитель желает воспользоваться этой услугой, ему необходимо предоставить полный почтовый адрес получателя. К сожалению, доставка чека возможна не по любому адресу и не во всех странах, поэтому прежде чем взимать плату за эту услугу, необходимо проверить ее возможность;
- уведомление по телефону. Если клиент желает воспользоваться этой услугой, ему необходимо предоставить следующую информацию: номер телефона получателя, название города нахождения получателя и телефонный код этого города. "Вестерн Юнион" будет пытаться три раза в день в течение двух дней дозваниваться до получателя и пытаться сообщить ему адрес ближайшего пункта. Отправитель будет уведомлен, если с получателем не удастся связаться;
- сообщение с переводом. Отправитель может послать вместе с переводом короткое (до двадцати слов) сообщение. Эта услуга является бесплатной и используется:
а) если сумма денежного перевода не превышает 1000 долларов, и у получателя нет документа, удостоверяющего личность, а законодательство страны назначения перевода разрешает такие выплаты;
б) для ряда стран Африки наличие контрольного вопроса является обязательным вне зависимости от суммы денежного перевода, при этом от получателя может быть потребован документ, удостоверяющий личность.
Время перевода платежей сократилось в разы. Практически готов к запуску механизм, который позволит клиентам получать деньги уже через один или три часа после отправки. Называется он "Телеграфный +".
Раньше существовали переводы почтовые и переводы телеграфные. И у людей сложилось определенное представление: почтовый перевод дешевле, но медленнее, его долго ждать. А телеграфный - дороже, но приходит быстрее. Несмотря на то, что с внедрением единой системы почтовых переводов скорость доставки увеличилась на порядок, некоторые клиенты, особенно в районах Дальнего Севера, до сих пор требуют только телеграфный, поэтому новую услугу, было принято решение назвать "Телеграфный +".
Терминалы, которые стоят на операционных окнах в почтовых отделениях, способны принимать как переводы в единой системе почтовых переводов, так и "Телеграфный +". Планируется, что на первом этапе эта услуга будет не дороже уже имеющихся телеграфных переводов. Система успешно прошла обкатку в десяти регионах, во всех филиалах организованы пункты приема, специалисты прошли обучение. Поставлено программное обеспечение, и в ближайшее время новая услуга будет предложена потребителям. Сегодня на Екатеринбургском Почтамте эта услуга уже предоставляется, но только в целях анализа этой услуги, то есть насколько востребована эта услуга будет в дальнейшем. И поэтому можно сказать, что все отделения и Почтамт работают в "слепую", но при этом услуга востребована.
Прием и выплата электронных переводов.
Технологическим процессом приема и выплаты ускоренного электронного перевода предусмотрена следующая общая схема прохождения переводов.
Отправитель в объекте почтовой связи, являющимся пунктом обслуживания, заполняет бланк перевода ф.112э.
Оператор связи принимает заполненный бланк вместе с деньгами, проверяет полноту написания адреса получателя и отправителя, при наличии телефонов у отправителя и адресата просит указать их номера в соответствующих строках. Он также проверяет соответствие сумм, написанных цифрами и прописью, и прочеркивает оставшиеся свободные места перед и после написанной суммой прописью. Далее оператор связи оформляет бланк на принтере. Полученную квитанцию оператор связи подписывает и выдает отправителю, производит при необходимости с ним полный расчет. После этого оператор связи осуществляет изменение кассы.
Информация по принятым электронным переводам накапливается по мере их ввода в базу данных по приему переводов. Информация по принятым переводам передается во время сеансов связи, по сетям передачи данных в главный пункт системы, в соответствии с утвержденным расписанием.
Из главного пункта системы информация во время сеанса связи поступает в соответствующий объект почтовой связи места выплаты электронного перевода; при этом распечатываются извещения на получение электронного перевода, которые доставляются адресатам на дом. Адресат также может быть оповещен о поступлении денег по телефону отправителем или объектом почтовой связи места выплаты.
Выплата перевода в объекте почтовой связи места выплаты осуществляется на основании предъявленного адресатом документа, удостоверяющего его личность. Оператор связи сверяет данные документа с данными, указанными на извещении, вводит данные документа в компьютер, оформляет бланк выплачиваемого перевода и талон на печатающем устройстве, передает бланк адресату для подписи. Получив подписанный бланк, он выдает деньги и талон выплаченного электронного перевода адресату.
Информация по выплаченным электронным переводам накапливается в базе данных по выплате переводов по мере их ввода в систему. Обмен информацией по принятым и выплаченным по сети передачи данных с главным пунктом осуществляется во время сеансов связи в соответствии с утвержденным расписанием.
Главный пункт системы после получения уведомления о выплате электронного перевода автоматически высылает в объект почтовой связи места приема перевода подтверждение о его выплате.
Информация по подлежащим выплате электронным переводам находится в объекте почтовой связи места выплаты заданный контрольный срок, например 30 дней. По истечении установленного контрольного срока по не выплаченным электронным переводам контролирующим работником принимается решение о возврате данных переводов в объекты почтовой связи места приема.
Информация по обработанным электронным переводам хранится в объектах почтовой связи, являющихся пунктами обслуживания единой системы почтовых переводов, в течении шести месяцев, а на главном пункте системы - в течение двух лет. По истечении контрольного срока хранения электронных переводов данная информация на главном пункте защищенного почтово-кассового терминала (ЗПКТ) автоматически удаляется. Возврат электронных переводов может быть осуществлен:
- до передачи информации по каналам связи на главный пункт системы;
- по истечении контрольного срока хранения перевода в объекте почтовой связи места оплаты;
- по заявлению отправителя;
- по требованию объекта почтовой связи места приема.
В случае отказа отправителя необходимо отправить электронный перевод после проведения оператором операции "Прием перевода" и регистрации его на ЗПКТ, но до передачи информации по каналам связи на главный пункт системы предусмотрена возможность возврата денег отправителю и актирования принятого перевода. Эту операцию, возможно, провести только в том случае, если не проведена подготовка к отправке перевода в сеть. Возврат принятого перевода осуществляется в порядке, предусмотренном нормативно-техническими документами. При выполнении операции по возврату электронного перевода на ЗПКТ заносятся данные с предъявленного отправителем документа, удостоверяющего личность. В результате выполнения данной операции происходит автоматическое изъятие суммы перевода и суммы платы за пересылку из кассы оператора. Отправителю выдается квитанция о возврате денег, на бланке перевода печатается отметка "активирован", в операционном дневнике печатается отметка "акт приема перевода". По истечению срока хранения перевода в объекте почтовой связи места выплаты, не полученные адресатом электронные переводы возвращаются в объект почтовой связи места приема. Возврат принятого перевода отправителю осуществляется в порядке, предусмотренном нормативно-техническими документами. При выполнении данной операции происходит автоматическое изъятие суммы электронного перевода из кассы оператора связи без учета суммы платы за пересылку. 2.2 Анализ состояния денежных переводов в Екатеринбургском почтамте
2.2.1 Почтовый перевод денежных средств
Федеральное государственное унитарное предприятие "Почта России" предлагает возможность использования услуги - "почтовый перевод денежных средств" при организации любых видов дистанционных расчетов, осуществляемых любой компанией с физическими лицами.
Почтовый перевод денежных средств является одной из самых востребованных и динамично развивающихся услуг почтовой связи, позволяющей массово собирать и рассылать денежных средства в адрес партнеров по всей стране посредством разветвленной филиальной сети, состоящей из более чем 42 000 отделений.
Сегодня почтовый перевод денежных средств широко применяется в различных сферах экономической деятельности и наиболее востребован при осуществлении следующих операций:
- погашение и выдача кредитов;
- операции по вкладам (пополнение, снятие денежных средств);
- расчет с поставщиком за поставленные товары, оказанные услуги;
- выплата дивидендов, заработной платы, алиментов;
- направление денежных средств на закупку продукции;
- расчеты по страховым взносам и премиям.
Заключение договора на прием переводов в адрес или от конкретной организации, позволит данной организации существенно расширить границы бизнеса, в том числе за счет клиентов в отдаленных населенных пунктах Российской Федерации, где Почта России является единственным каналом приема/выдачи денежных средств. Уровень доверия к Федеральному государственному унитарному предприятию "Почта России" традиционно высок, а услуга "почтовый перевод денежных средств" пользуется заслуженной популярностью. На сегодняшний день нашими постоянными партнерами являются крупнейшие банки, известные управляющие и страховые компании, а также другие организации, работающие в различных сферах бизнеса.
Тарифная политика Почты России предусматривает применение дифференцированной системы тарификации услуги "почтовый перевод", тариф устанавливается в зависимости от ежемесячного объёма пересылаемых в рамках договора денежных средств и средней суммы одного перевода. 2.2.2 Наложенный платеж
Услуга "Наложенный платеж" не имеет аналогов на российском рынке почтовых отправлений. Наложенный платёж позволяет получателю оплатить почтовое отправление в момент его получения. Отправителю (или указанному им лицу) Почта России пересылает взысканную с получателя сумму почтовым переводом. Наложенный платеж обладает рядом преимуществ:
- возможность оплаты отправления получателем по факту получения посылки;
- доступность всей территории России для отправлений;
- своевременность в получении денежных переводов;
- обеспечение сохранности вложения;
- гарантия вручения лично в руки.
Данная услуга будет особенно актуальна для компаний, занимающихся дистанционной торговлей, например интернет-магазины, телемагазины, компании, торгующие по каталогу и частных лиц, для которых возможность оплаты отправления получателем является важным фактором.
Услуга "Наложенный платеж" действует согласно следующим документам:
- перечень видов и категорий регистрируемых почтовых отправлений, принимаемых с описью вложения, с уведомлением о вручении и с наложенным платежом;
- образец договора на осуществление почтовых переводов за счет отправителя;
- образец договора на осуществление почтовых переводов за счет получателя.
2.2.3 Финансовые услуги
В Екатеринбургском почтамте осуществляются следующие финансовые услуги:
- денежные переводы "КиберДеньги" - в 2012 году принято свердловскими ОПС (отделениями почтовой связи) 2,2 миллиона денежных переводов;
- денежные переводы "Форсаж" - в 2012 году в свердловских почтовых отделениях связи принято 63 000 денежных переводов "Форсаж" на сумму свыше 493, 5 миллиона рублей;
- погашение кредитов на почте; - кредит почтовым переводом - с августа 2006 года в 6 отделениях почтовой связи области стартовал новый проект Почта России и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по выдаче потребительских кредитов. На 01 июня 2008 года кредиты выдаются в 49 отделениях связи. По итогам 2012 года заключено 331 кредитный договор на сумму свыше 20 миллионов рублей;
- выплата/доставка пенсий и пособий - пенсия доставляется в большинстве городов Свердловской области, в 2012 году почтальоны области доставили пенсий и пособий на сумму 554,16 миллиона рублей для более чем 406 000 пенсионеров Свердловской области;
- прием коммунальных платежей, который осуществляется во всех отделениях почтовой связи области. Количество коммунальных платежей в 2012 году составило порядка 8 миллиона единиц;
- прием платежей за услуги сотовой и факсимильной связи, Интернет и телевидение - в 2012 году прием платежей за услуги сотовой связи обеспечил филиал доходами на сумму 4,6 миллиона рублей; - прием платежей на терминалах самообслуживания - в области действует 37 терминалов самообслуживания;
- обслуживание банковских карт - за обслуживание пластиковых карт филиал получил доходов в 2012 году на сумму 503 000 рублей;
- страховые услуги и финансовое посредничество - в рамках проекта ПочтаФинанс почтовики оформили 248 страховых полисов на сумму 41 000 рублей.
Анализ состояния финансовых услуг на Екатеринбургском почтамте показан на рисунке 7.
Рисунок 7 - Анализ состояния финансовых услуг на Екатеринбургском почтамте
В 2012 году филиал получил доходов на сумму 2,4 миллиарда рублей, что на 3,4% больше аналогичного показателя за 2011 год. Доход от почтовых услуг составил сумму в 1,18 миллиарда рублей, что на 16% больше аналогичного показателя за прошлый год. Финансовые услуги обеспечили филиал доходами на сумму 855 миллионов рублей, что на 2,4% больше аналогичного показателя за 2011 год. Коммерческие услуги по реализации товаров обеспечили филиал доходами на сумму 313 миллионов рублей, что на 10 % больше данного показателя в 2011 год.
Процентное соотношение финансовых услуг на Екатеринбургском почтамте отражено на рисунке 8.
Рисунок 8 - Состояние финансовых услуг на Екатеринбургском почтамте в процентном отношении
В Екатеринбургском почтамте наибольший удельный вес доходов занимает выплата пенсии и социальных выплат, так как эта услуга полностью зависит от заключения договоров между Почтой России и органами социального обеспечения, уровень доходов при финансовом неблагополучии органов обеспечения, в результате могут быть не заключены договоры, уровень доходов от данного вида услуг может снижаться, поэтому необходимо в Почте России увеличить объемы денежных переводов, погашение кредитов.
На сегодняшний день максимальный доход денежных переводов на Почте России значительно меньше доходов получаемых в Сбербанке России и в общем в банках России. Для повышения доходов и улучшения услуг оказываемых на Екатеринбургском почтамте в отношении электронных переводов, необходимо исследовать методы совершенствования системы денежных переводов.
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ 3.1 Экономическое обоснование выбора банка в системе денежных переводов
3.1.1 Преимущества и плюсы Сбербанка России
Последовательное развитие и расширение сфер деятельности обеспечили Сбербанку России высокие финансовые результаты. Полученная им годовая прибыль в размере 13,9 миллиардов рублей почти в 3,5 раза превышает суммарные показатели 9 самых прибыльных коммерческих банков страны.
Банк остаётся одним из основных налогоплательщиков. Объём налоговых платежей, уплачиваемых в бюджет из прибыли, составил примерно 40% от суммы полученной прибыли, а общая сумма уплаченных им налогов достигла 9,2 миллиарда рублей. Несмотря на значительный размер налоговых платежей, чистая прибыль превысила уровень 2011 года почти в 1,3 раза.
Обеспечение весомого финансового результата было достигнуто за счёт роста объёма полученных доходов и строгого контролирования производимых расходов. За 2011 год доходы (без учёта доходов и расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам) Банка достигли 419,3 миллиарда рублей, расходы (без учёта доходов и расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам) сложились в размере 405,4 миллиарда рублей.
Сбербанк России является традиционным лидером на рынке розничных банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады.
Целенаправленная работа Сбербанка России по организации комплексного обслуживания юридических лиц способствовала формированию стабильной клиентской базы банка и привлечению на обслуживание новых корпоративных клиентов.
В целях удовлетворения потребности своих клиентов в современных кредитных продуктах банк предлагал различные виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты, кредитные линии на выгодных для клиентов условиях; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, таможенные и так далее.
Оптимизация управленческой структуры, внедрение новых банковских технологий, активное участие в социально значимых проектах создает дополнительные предпосылки для повышения конкурентоспособности Сбербанка России. Экономическая характеристика Сбербанка России в таблице 4.
Таблица 4 - Экономическая характеристика Сбербанка России
Показатели 01.01.200901.01.201001.04.2011Изменения за три года кредиты15,223,3131102,2 Счет банка190,1205,6308,8157,2 Средство клиентов8626,213253,413897,34280 Вклады физических лиц3810,85237,35427,64602,9 За анализируемый период, благодаря экономической стабильности и увеличении прибыли предприятий и организаций, росту доходов населения и введению закона о страховании вкладов, значительно выросли объемы депозитов юридических лиц (в 3,5 раза) и вкладов физических лиц (более чем в 1,5 раза). Состояние финансовых услуг Сбербанка в процентном отношении показано на рисунке 9.
Рисунок 9 - Состояние финансовых услуг Сбербанка в процентном отношении
Большую часть доходов в Сбербанке, приносит обслуживание клиентов, то есть кредиты, денежные переводы, вклады физических лиц, это связана с наименьшим сбором (комиссией) взимаемых с клиентов.
3.1.2 Экономический анализ Банка Русский стандарт
Почта России и Банк Русский стандарт запустили сервис денежных переводов по номеру карты в отделениях. Наличные средства можно перевести в одном из 42 000 отделений Почты России на банковскую карту, выпущенную любым российским банком. Банк Русский стандарт стал первым банком-партнером Почты России по предоставлению данной услуги клиентам.
Денежные переводы по номеру карты в отделениях Почты России - это удобный и безопасный способ быстро отправить деньги своим родным и близким. Переводы осуществляются на банковские карты платежных систем MasterCardVisa, эмитированные любыми банками - резидентами Российской Федерации, а также на карты AmerikanExpress, выпущенные Банком Русский Стандарт. Для того чтобы отправить в отделении Почты России, достаточно знать номер банковской карты получателя. После заполнения бланка перевода и внесения наличных денежных средств в кассе почтового отделения, клиент получает чек о проведении операции с указанием суммы перевода. Средства поступают на счет адресата за минимальное время. Почта России и Банка Русский Стандарт уже более 10 лет сотрудничают в области предоставления финансовых услуг и сервисов для широких слоев населения. Сегодня это удобный современный сервис денежных переводов, и возможность быстро и без лишних затрат отправить деньги в любой уголок страны своим родным и близким. На сегодняшний день денежные переводы - одна из самых востребованных услуг, оказываемых на Почте России. Запуск нового сервиса - осуществление денежных переводов по номеру карты - продиктован высокими требованиями нашего предприятия к качеству предоставляемых услуг и стремлению соответствовать ожиданиями потребителей. Повышение уровня клиентского сервиса на Почте России отвечает стратегии развития национального почтового оператора как социально ориентированного предприятия. Партнерство с Банком Русский Стандарт помогает ее успешно реализовать при следующих условиях:
- валюта перевода - рубли Российской Федерации;
- максимальная сумма перевода - 15000 рублей;
- срок перевода - до трех банковских дней с момента приема перевода в автоматизированном почтовом отделении;
- тариф за перевод - 2 % , но не менее 60 рублей, взимается при зачислении денежных средств на карту из суммы перевода.
Экономическая характеристика Банка Русский Стандарт показана в таблице 5.
Таблица 5 - Экономическая характеристика Банка Русский Стандарт
Показатель01.010.200901.01.201001.04.2011Изменения за три года Кредиты13,834,0147,1133,3 Счета банка144,3194,4179,134,8 Средства клиента8626,212252,312896,24270 Вклады физических лиц3809,75159,25313,64503,9 За анализируемый период, экономическая стабильность изменяется не значительно, так как сбор с клиентов за предоставленные услуги больше чем в других банках.
Состояние финансовых услуг Банка Русский стандарт в процентном отношении показано на рисунке 10.
Рисунок 10 - Состояние банковских услуг Банка Русский стандарт в процентном отношении
За анализируемый период удельный вес изменился, так как при работе с клиентами при принятии услуг взимается процент значительно больше и не выгодный для клиентов, в отличии от Сбербанка России, таким образом сравним два учреждения банка, которые представлены на рисунке 11.
Рисунок 11 - Экономическое сравнение Сбербанка и Банка Русский Стандарт
Для совершенствования денежных переводов на почте России, необходимо соглашение договоров с государственным банком, например Сбербанк России. Преимущество этого банка, возможность перевести денежные средства по России и за рубеж, как наличными, так и с банковского счета или карты Сбербанка России. Удобные способы отправки денежных переводов например: Сбербанк онлайн, мобильный банк, банкоматы и терминалы Сбербанка России.
Сотрудничать и пользоваться услугами этого банка очень удобно, выгодно и безопасно. Для каждого клиента подобраны определенные условия с различными видами предложений.
Сбербанку нужно помочь модернизировать почту на взаимовыгодных условиях: 1) совместно выпускать пластиковые карты для почты; 2) разработать новые терминалы для почты (не только оплата жилищно-коммунальный услуг, телефонной связи, электричества и так далее, но подписка на печатную продукцию, например, послать телеграмму через терминал, отправить открытку, прием бандеролей через терминалы); 3) в каждом отделении постовой связи установить банкоматы Сбербанка России.
Экономическая эффективность сотрудничества Сбербанка и почты России заключается в том, что взимаемый сбор с клиентов за пересылку электронных переводов уменьшается на 10%. Автоматизация поддержки работ с клиентами, улучшит качество обслуживания на 45%. Ипотечное кредитование обоих организации уменьшит объем работы сотрудников на 15% и увеличит доход на 25%.
В Российской Федерации Почта России занимает второе место уступает только Сбербанку России, если начать взаимовыгодное сотрудничество между Сбербанком и Почтой России, то оба могут получить прибыль в миллиарды рублей, и это сотрудничество позволит населению удобно, быстро и просто переводить денежные средства в любую точку земли, позволит обеим организациям заработать хорошее отношение клиентов, и их доверие.
3.2 Направление по совершенствованию денежных переводов
Если говорить о перспективах дальнейшего развития почтово-банковских услуг, безусловно, потенциал у Почты России огромный. Определенная часть ее сети убыточна, но если начать предоставление в отделениях совместных с банками услуг и сервисов, доходность сети вырастет в несколько раз. Сегодня возможности развития сети Почты России на рынке финансовых услуг сдерживает отсутствие банковской лицензии, список операций, которые могут осуществлять почтовики, ограничен. Новое назначение главы Почты России дает надежду предполагать, к существующим преимуществам компании также сильные стороны игрока на рынке финансовых услуг. Очевидно, что данный процесс не быстр: огромная инфраструктура требует огромных же усилий и вложений на модернизацию оборудования, подключение новых сервисов и услуг, построение новых принципов продаж и мотивации персонала. Без решения этих проблем гипотетический Почта-Банк не сможет полноценно конкурировать с существующей банковской сетью.
Доля доходов от финансовых услуг в общих доходах почты составляет примерно 48%, то есть почти половину. И хотя большая часть этих доходов приходится на доставку пенсий и пособий (в этом смысле почта конкурировала со Сбербанком), существенного уровня достигли заработки почтового ведомства и от более технологичных финансовых услуг: приема денежных переводов, платежей в пользу третьих лиц (коммунальные и налоговые платежи, платежи сотовым операторам). На начало года доля почтово-банковских услуг в строгом смысле слова в общих доходах от финансовых услуг составляла 10%. То есть в общих доходах почты почтово-банковские услуги не превышали 5%, и большей частью почтовики зарабатывали эти деньги, принимая средства населения в оплату потребительских кредитов, выданных банками. Банкиры в массе своей считают, что прием платежей за кредиты остается самым привлекательным полем взаимодействия с почтой. Сотрудничество с Почтой России позволяет банкам наращивать объемы кредитования населения в том смысле, что почтовые отделения - это простой способ организации приема платежей по кредитам, особенно в регионах.
В первом случае почта становится прямым конкурентом банкам, и тогда ей нет смысла предоставлять свою сеть другим кредитным организациям. Равную вероятность имеет и другое развитие событий - построение на базе почты самого крупного финансового супермаркета и предложение в почтовых отделениях банковских услуг лучших банков страны. Любые прогнозы сегодня будут достаточно грубыми, потому что никакой стратегии развития финансовых услуг в рамках и силами Почты России пока не опубликовано, и любые варианты прогноза имеют право на существование. Развитие почтово-банковских услуг в режиме финансового супермаркета на базе почты, то есть продолжение сотрудничества почты с широким кругом банков, это более вероятный вариант, нежели построение на базе почты некоего отдельного конкурирующего Почта-Банка. Действующее российское законодательство в области банковского регулирования не предполагает создания банка на базе почты, а сами почтовые отделения не отвечают требованиям Центрального Банка Российской Федерации, предъявляемым к банковским офисам. То есть для формирования условного Почта-Банка надо вносить серьезные изменения в законодательную базу и производить масштабное дорогостоящее переоборудование почтовых отделений, что является задачей на многие годы. Так что наиболее вероятна действующая агентская схема сотрудничества банков и почты. Предложенные мероприятия для совершенствования системы денежных переводов на Почте России показаны на рисунке 12.
Рисунок 12 - Предложенные мероприятия для совершенствования системы денежных переводов на почте России.
При заключении договора Почты России со Сбербанком России повысится эффективность деятельности Почты России и Сбербанка в целом. Улучшится качество обслуживания. Экономическая выгода сотрудничества Почты России и Сбербанка показана в таблице 4. Данные мероприятия, позволят почте России поднять свой уровень в качестве и скорости обслуживания клиентов, поднять уровень доходов финансовых услуг, поднимется спрос клиентов как физических так и юридических лиц. Таблица 4 - Экономическая выгода сотрудничества Почты России и Сбербанка
МероприятияДоходыРасходыКапитальные затратыПрибыль Денежные переводы, пересылаемые за границу в иностранной валюте2% от суммы переводаБумага, электричествоНа приобретение про-граммного обеспече-нияЗа дополни-тельные доходы и минимальной суммы расходов Выдача кредитов на почте с наименьшим годовым процентом5% от кол-ва выданных кредитовБумага, электричествоНа приобретение программного обеспеченияЗа счет допол-нительных доходов и минимальной суммы расходов Прием ускоренных переводов в течение 10 минут10% от пересылаемой суммыБумага, электричествоНа приобретение про-граммного обеспеченияЗа счет допол-нительных доходов и минимальной суммы расходов Улучшение качества обслуживания клиентов
(электронная очередь)Снижение затрат за счет экономии времениПриобретение обо-рудования, установка терминаловДополнительный доход Покупка авиа и ж/д билетов в банке10% от ко-личества проданных билетовУстановка терми-налов, программного обеспечения4% после расчетов со Сбербанков Установка банкоматов Сбербанка на отделениях почтовой связиПлата за аренду по-мещенияЭлектричествоУстановка терминаловДополнительный доход Благодаря повышению уровня доходов, поднимается улучшение повышение плана на почте, соответственно поднимется заработная плата сотрудников Почты России, то есть сотрудники не будут увольняться, а на оборот штат будет только увеличиваться.
4 Безопасность жизнедеятельности
В Екатеринбургском городском узле электросвязи большое значение уделяется охране труда. С целью оздоровления сотрудников, соблюдения режима труда и отдыха разработана типовая инструкция по охране труда при работе на персональном компьютере.
Общие требования безопасности.
К работе на персональном компьютере допускаются лица, прошедшие обучение безопасным методам труда, вводный инструктаж, первичный инструктаж на рабочем месте.
При эксплуатации персонального компьютера на работника могут оказывать действие следующие опасные и вредные производственные факторы:
- повышенный уровень электромагнитных излучений;
- повышенный уровень статического электричества;
- пониженная ионизация воздуха;
- статические физические перегрузки;
- перенапряжение зрительных анализаторов.
Обязанности работника.
- выполнять только ту работу, которая определена его должностной инструкцией;
- содержать в чистоте рабочее место;
- соблюдать режим труда и отдыха в зависимости от продолжительности, вида и категории трудовой деятельности;
- соблюдать меры пожарной безопасности.
Рабочие места с компьютерами должны размещаться таким образом, чтобы расстояние от экрана одного видеомонитора до тыла другого было не менее двух метров, а расстояние между боковыми поверхностями видеомониторов - не менее одной целой и двух десятых метра.
Рабочие места с персональными компьютерами по отношению к световым проемам должны располагаться так, чтобы естественный свет падал сбоку, преимущественно слева.
Оконные проемы в помещениях, где используются персональные компьютеры, должны быть оборудованы регулируемыми устройствами типа: жалюзи, занавесей, внешних козырьков и другими.
Рабочая мебель для пользователей компьютерной техникой должна отвечать следующим требованиям:
- высота рабочей поверхности стола должна регулироваться в пределах от шестисот восьмидесяти до 800 миллиметров; при отсутствии такой возможности высота рабочей поверхности стола должна составлять 725 миллиметров;
- рабочий стол должен иметь пространство для ног высотой не менее шестисот мм, глубиной на уровне колен - не менее четырехсот пятидесяти мм и на уровне вытянутых ног - не менее 560 миллиметров; - рабочий стул (кресло) должен быть подъемно - поворотным и регулируемым по высоте и углам наклона сиденья и спинки, а так же - расстоянию спинки от переднего края сиденья;
- рабочее место должно быть оборудовано подставкой для ног, имеющей ширину не менее 300 миллиметров, глубину не менее 400 миллиметров, регулировку по высоте в пределах до 150 миллиметров и по углу наклона опорной поверхности подставки до двадцати градусов; поверхность подставки должна быть рифленой и иметь по переднему краю бортик высотой 10 миллиметров; рабочее место с персональным компьютером должно быть оснащено легко перемещаемым пюпитром для документов.
Для нормализации аэроионного фактора помещений с компьютерами необходимо использовать устройства автоматического регулирования ионного режима воздушной среды (например, аэроионизатор стабилизирующий "Москва - СА1").
Женщины со времени установления беременности и в период кормления грудью к выполнению всех видов работ, связанных с использованием компьютеров, не допускаются.
За невыполнение инструкции виновные привлекаются к ответственности согласно правилам внутреннего трудового распорядка или взысканиям, определенным Кодексом законов о труде Российской Федерации.
Требования безопасности перед началом работы.
- подготовить рабочее место; - отрегулировать освещение на рабочем месте, убедиться в отсутствии бликов на экране; - проверить правильность подключения оборудования к электросети;
- проверить исправность проводов питания и отсутствие оголенных участков проводов; - убедиться в наличии заземления системного блока, монитора и защитного экрана; - протереть антистатической салфеткой поверхность экрана монитора и защитного экрана;
- проверить правильность установки стола, стула, подставки для ног, пюпитра, угла наклона экрана, положение клавиатуры, положение "мыши" на специальном коврике, при необходимости произвести регулировку рабочего стола и кресла, а также расположение элементов компьютера в соответствии с требованиями эргономики и в целях исключения неудобных поз и длительных напряжений тела.
Требования безопасности во время работы.
Работнику при работе на ПК запрещается:
- прикасаться к задней панели системного блока (процессора) при включенном питании;
- переключать разъемы интерфейсных кабелей периферийных устройств при включенном питании; - допускать попадание влаги на поверхность системного блока (процессора), монитора, рабочую поверхность клавиатуры, дисководов, принтеров и других устройств;
- производить самостоятельное вскрытие и ремонт оборудования;
- работать на компьютере при снятых кожухах; - отключать оборудование от электросети и выдергивать электровилку, держась за шнур; - продолжительность непрерывной работы с компьютером без регламентированного перерыва не должна превышать двух часов;
- во время регламентированных перерывов с целью снижения нервноэмоционального напряжения, утомления зрительного анализатора, устранения влияния гиподинамии и гипокинезии, предотвращения развития познотонического утомления выполнять комплексы упражнений.
Требования безопасности в аварийных ситуациях:
- во всех случаях обрыва проводов питания, неисправности заземления и других повреждений, появления гари, немедленно отключить питание и сообщить об аварийной ситуации руководителю;
- не приступать к работе до устранения неисправностей;
- при получении травм или внезапном заболевании немедленно известить своего руководителя, организовать первую доврачебную помощь или вызвать скорую медицинскую помощь.
Требования безопасности по окончании работы:
- отключить питание компьютера;
- привести в порядок рабочее место;
- выполнить упражнения для глаз и пальцев рук на расслабление.
Время регламентированных перерывов в зависимости от продолжительности рабочей смены, вида и категории трудовой деятельности с персональным компьютером. Виды трудовой деятельности разделяются на три группы: - группа А - работа по считыванию информации с экрана компьютера с предварительным запросом; - группа Б - работа по вводу информации; - группа В - творческая работа в режиме диалога с компьютером. При выполнении в течение рабочей смены работ, относящихся к различным видам трудовой деятельности, за основную работу с компьютером следует принимать такую, которая занимает не менее пятидесяти процентов50% времени в течение рабочей смены или рабочего дня.
Для видов трудовой деятельности устанавливается третья категория тяжести и напряженности работы с компьютером, которые определяются: - для группы А - по суммарному числу считываемых знаков за рабочую смену, (не более шестидесяти тысяч знаков за смену); - для группы Б - по суммарному числу считываемых или вводимых знаков за рабочую смену, (не более 40 000 знаков за смену); - для группы В - по суммарному времени непосредственной работы с компьютером за рабочую смену, (не более 6 часов за смену).
При восьми часовой рабочей смене и работе на компьютере регламентированные перерывы следует устанавливать: - для I категории работ через два часа от начала рабочей смены и через два часа после обеденного перерыва продолжительностью пятнадцать минут каждый;
- для II категории работ через два часа от начала рабочей смены и через полтора - два часа после обеденного перерыва продолжительностью пятнадцать минут каждый или продолжительностью десять минут через каждый час работы;
- для III категории работ - через полтора - два часа от начала рабочей смены и через полтора - два часа после обеденного перерыва продолжительностью двадцать минут каждый или продолжительностью пятнадцать минут через каждый час работы.
При двенадцати часовой рабочей смене регламентированные перерывы должны устанавливаться впервые восемь часов работы аналогично перерывам при восьми часовой рабочей смене, а в течение последних четырех часов работы, независимо от категории и вида работ, каждый час продолжительностью пятнадцать минут. На всех объектах почтовой связи должны быть созданы безопасные условия труда, способствующие сохранению здоровья работников. Прием в эксплуатацию вновь вводимых и реконструированных объектов почтовой связи, цехов, участков, новых образцов почтового оборудования осуществляется внутриведомственными комиссиями. Объекты почтовой связи (почтовое оборудование) не могут быть приняты и введены в эксплуатацию, если на них не обеспечиваются безопасные условия труда. Организация работы по охране труда осуществляется руководителями организаций (объектов) почтовой связи (начальником, его заместителем, главным инженером), а также руководителями подразделений и служб объекта. Организационно-методологическое руководство деятельностью структурных подразделений организаций (объектов) почтовой связи в вопросах охраны труда осуществляет в зависимости от численности работников отдел охраны труда, или инженер по охране труда, или должностное лицо, на которое приказом возложены эти обязанности.
Должностные лица, виновные в нарушении законодательных и иных нормативных правовых актов РФ, правил, стандартов и норм по охране труда привлекаются к административной, дисциплинарной, материальной или уголовной ответственности в порядке, установленном законодательством РФ. Почтовые работники за нарушения требований нормативных правовых актов по охране труда привлекаются к дисциплинарной ответственности. Если действия работников повлекли за собой тяжелые последствия, то они могут быть привлечены к административной или уголовной ответственности.
Требования к производственным процессам, оборудованию и организации рабочих мест.
Движущиеся части технологического оборудования, являющиеся источником опасности, ограждаются, за исключением частей, ограждения которых не допускаются из-за их функционального назначения (лента конвейеров, транспортеров). Рабочие места организуются с учетом эргономических требований и удобства выполнения почтовыми работниками движений и действий, составляющих производственную операцию. Все элементы, входящие в состав рабочего места (сиденья, органы управления) должны быть расположены рационально. Кнопки, рукоятки, педали и другие органы управления механизмами устанавливаются на технологическом оборудовании в удобных и безопасных местах. Органы управления механизмов снабжаются надписями или символами, которые обозначают управляемый объект, его назначение или состояние. К работе на оборудовании объектов почтовой связи допускаются лица не моложе 18 лет, обученные правилами безопасного ведения работ.
При напольном размещении технологического оборудования рабочие места должны ограждаться от возможного воздействия всех видов внутрицехового транспорта.
Уборка производственных помещений объектов почтовой связи производится ежедневно. Требования при погрузочно-разгрузочных работах и перемещении тяжестей вручную.
Движение транспортных средств в местах производства погрузочно-разгрузочных работ организуется по схемам, утверждаемым администрацией объекта почтовой связи.
Места производства погрузочно-разгрузочных работ, включая проходы и проезды, должны иметь естественное достаточное или искусственное освещение. При искусственном освещении освещенность должна составлять не менее 150 лк при газоразрядных лампах и не менее 75 лк при лампах накаливания.
Допустимая нагрузка при подъеме и перемещении тяжестей для мужчин старше 18 лет составляет не более 30 килограммов.
Допустимая нагрузка при подъеме и перемещении тяжестей для женщин старше восемнадцати лет составляет:
- при подъеме и перемещении тяжестей (до двух раз в час) с чередованием с другой работой - не более 10 килограмм;
- при подъеме и перемещении тяжестей постоянно в течение рабочей смены - не более семи килограмм.
При поднятии или перемещении тяжестей массой более 10 килограмм механизированный способ погрузочно-разгрузочных работ является обязательным.
Требования к технологическим процессам.
Для выемки писем из почтовых ящиков почтальоны и водители транспортных средств должны следовать по заранее утвержденным маршрутам. Перед выходом (выездом) на маршрут их необходимо проинструктировать об особенностях маршрута. Схемы маршрутов вывешиваются на объекте почтовой связи на видном месте. При следовании по маршруту, а также при остановках для выемки письменной корреспонденции из почтовых ящиков почтальоны и водители обязаны соблюдать Правила дорожного движения.
При приеме и обработке посылок запрещается брать посылки за перевязь, а также принимать посылки с торчащими гвоздями, скрепленной металлической лентой или проволокой.
Во время эксплуатации станка запрещается:
1) нажимать на защитные кожухи запиловочных фрез;
2) держаться за провод или касаться движущихся и режущих частей станка;
3) самостоятельно исправлять любые повреждения.
Перед укладкой почты и печатных изданий в абонентские почтовые шкафы или ящики почтальон обязан убедиться их исправности.
Масса сумки почтальона с почтой и периодической печатью не должна превышать 7 килограмм, а масса сумки-тележки - 10 килограмм.
Требования к электробезопасности.
Электробезопасность должна обеспечиваться конструкцией электроустановки техническими способами и средствами защиты, организационными и техническими мероприятиями. К способам и средствам электрозащиты, от которых зависит Электробезопасность человека, относятся:
1) изоляция токопроводящих частей и ее непрерывный контроль;
2) компенсация емкостей составляющей тока замыкания на землю;
3) оградительные устройства;
4) предупредительная сигнализация и блокировки;
5) знаки безопасности и плакаты;
6) использование малых напряжений;
7) электрическое разделение сетей;
8) СИЗ;
9) защитное заземление и зануление;
10) выравнивание потенциалов;
11) защитное отключение.
Пожарная безопасность регламентируется государственными стандартами, нормативными документами межотраслевого значения, а также ведомственными правилами и нормами Минсвязи России.
Ответственность за противопожарное состояние организации связи и за своевременное выполнение противопожарных мероприятий на них возлагается на руководителей организации связи.
Лица, ответственные за пожарную безопасность, обязаны:
- разъяснять работникам правила пожарной безопасности и порядок действий в случае возникновения пожара;
- разрабатывать противопожарные инструкции с учетом специфики работы и условий труда, организовывать изучение этих инструкций персоналом;
- осуществлять контроль за исправным состоянием приборов и аппаратов, неисправность которых может явиться источником пожара;
- следить за соблюдением противопожарного режима всеми работниками.
При возникновении пожара работник, заметивший его, должен включить пожарную сигнализацию, оповестить других работников, известить пожарную команду, принять меры по эвакуации людей и тушению пожара до приезда пожарных.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
С каждым днем увеличивается число россиян, отправляющих денежные средства своим родственникам, друзьям, деловым партнёрам, находящимся в другом городе или стране. Только за 2012 год из России по системам денежных переводов прошло порядка 14 миллиардов долларов Соединенных Штатов Америки. Не удивительно, ведь с каждым годом в почтовой системе появляются всё новые способы денежных переводов, благодаря которым люди могут проще и дешевле переслать финансы не только по своей стране, но и за её пределы.
Неоспоримое преимущество почты перед всеми остальными вариантами пересылки денег в том, что воспользоваться её услугами может практически любой желающий. Почтовые отделения, а их более 40 000, находятся по всей России, в том числе в самых отдалённых регионах страны. Но есть у почты и свои минусы - валюту она не приемлет, а деньги могут идти несколько дней.
Впрочем, сегодня почтовики всё больше используют электронную систему денежных переводов. Это наиболее удобный и востребованный клиентами способ, который позволяет оперативно отправлять деньги.
Электронный перевод основывается на базе современных информационных технологий, с помощью которых можно осуществлять любые дистанционные расчёты между отправителем и получателем, в том числе с приёмом и выплатой пересылаемых денежных средств посредством безналичного расчёта.
В процессе дипломной работы были исследованы методы системы денежных переводов, предложены мероприятия совершенствование системы денежных переводов на почте России.
В дипломной работе была дана оценка состояния системы денежных переводов на почте России и на примере Екатеринбургского почтамта был проанализирован наибольший удельный вес в объеме оказываемых услуг, занимают денежные переводы 45% от всего объема.
Основным недостатком, является сотрудничество с Банком Русский Стандарт, так как при обслуживании клиентов этим банком с клиентов взимается большой процент, сроки прохождения денежных средств на много больше, чем в других банках. Поэтому в работе проведено экономическое обоснование выбора банка в системе денежных переводов в результате чего было предложено перезаключение договора со Сбербанком России, так как банк остаётся одним из основных налогоплательщиков. Объём налоговых платежей, уплачиваемых в бюджет из прибыли, составил примерно 40% от суммы полученной прибыли, а общая сумма уплаченных им налогов достигла 9,2 миллиарда рублей. Несмотря на значительный размер налоговых платежей, чистая прибыль превысила уровень 2011 года почти в 1,3 раза.
Обеспечение весомого финансового результата было достигнуто за счёт роста объёма полученных доходов и строгого контролирования производимых расходов. За 2011 год доходы (без учёта доходов и расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам) Банка достигли 419,3 миллиарда рублей, расходы (без учёта доходов и расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам) сложились в размере 405,4 миллиарда рублей.
Сбербанк России является традиционным лидером на рынке розничных банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады.
Целенаправленная работа Сбербанка России по организации комплексного обслуживания юридических лиц способствовала формированию стабильной клиентской базы Банка и привлечению на обслуживание новых корпоративных клиентов.
В целях удовлетворения потребности своих клиентов в современных кредитных продуктах Банк предлагал различные виды кредитов, вексельные кредиты, кредитные линии на выгодных для клиентов условиях; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, таможенные и так далее.
Предложенные мероприятия позволят повысить эффективную деятельность организации Сбербанка и Екатеринбургского почтамта, а именно получить дополнительные доходы с наименьшими капитальными затратами, улучшить качество обслуживания.
Список используемых источников
1) Всероссийская почтовая газета "Почта России" №10 (47) 2012, октябрь. ст. "Денежные переводы"
2) Всероссийская почтовая газета ФГУП "Почта России" "Почтовые вести" № 6 (43) 2010, ноябрь. с.9
3) Всероссийская почтовая газета ФГУП "Почта России" "Почтовые вести.
4) Гигиенические требования к видеодисплейным терминалам, персональным электронно-вычислительным машинам и организации работы. Санитарные правила и нормы СанПиН 2.2.2.542-96: издание официальное - Госкомсанэпиднадзор России, Москва, 2006 - 55 с.
5) Голубицкая Е.А., Жигульская Г.М. Экономика связи: учебник для ВУЗов._Москва:"Радио и связь", 2009-392 с.
6) Журнал "Экономика России: ХХI век". http://www.ruseconomy.ru10_200301/ec28.html
7) Инструкция "Порядок реализации услуги приема/выплаты денежных переводов категории "Телеграфный плюс" в ОПС".с.52
8) Концепция развития рынка услуг почтовой связи на период до 2012 года. www.minsvyz.ru
9) Концепция реструктуризации организаций Федеральной почтовой связи, приложение № 1 к распоряжению Правительства РФ от 28 июня 2002 года № 885-р.с.232
10) "Оператор связи" под ред. В.В. Шелихов, Н.Н. Шнырева, Г.П. Гавердовская - изд. "Академа", Москва, 2004 г.86с.
11) Приложение № 25 к Инструкции, утвержденной распоряжением предприятий от 09.06.2006 № 288 "Описание технологического процесса по выполнению технологических операций международных денежных переводов в ОПС".с.2
12) Пособие по охране труда для почтовых отделений связи. 2009г. Санкт-Петербург.с.78
13) Почтовые ведомости №13-14 2013 г.с.10
14) Правила оказания услуг почтовой связи. Постановление правительства РФ № 725 от 26.09.2000 г. (ввод с 01.01.2001 г.)
15) Приказ Министерства Российской Федерации по связи и информатизации № 160 от 31.12.2003г.)
16) Справка к заседанию коллегии МАП России по вопросу о состоянии конкуренции на рынке услуг почтовой связи и перспективах ее развития в условиях реформирования предприятий федеральной почтовой связи. www.minsvyz.ru
17) Справка к заседанию коллегии МАП России по вопросу о состоянии конкуренции на рынке услуг почтовой связи и перспективах ее развития в условиях реформирования предприятий федеральной почтовой связи. www.minsvyz.ru
18) Сайт Интернет www.uralpost.ru
19) Сайт Интернет журнала "Почта России" journal@russianpost.ru
20) Сайт Интернет www.russianpost.ru
21) Сайт Интернет www.google.ru
22) Федеральный закон Российской Федерации от 24.06.1999г. № 176-ФЗ "О почтовой связи"
23) Федеральный закон Российской Федерации от 7 июля 2007г.№ 126-ФЗ "О связи"
24) Экономика связи: учебник для вузов/под ред. М.А. Горелик - 3-е издание, переработано и дополнено - Москва: "Радио и связь",1993-240 с.
25) Экономика связи: учебник для вузов/под ред. М.А. Горелик - 3-е издание, переработано и дополнено - Москва: "Радио и связь",2000-240 с.
8
Документ
Категория
Рефераты
Просмотров
727
Размер файла
345 Кб
Теги
diplom, диплом
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа