close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

bd000102976

код для вставкиСкачать
На правах рукописи
Т А Р Е Л К И Н А Л Е К С Е Й АЛЕКСАНДРОВИЧ
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ
ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРОМЫШЛЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ
И БАНКОВ В УСЛОВИЯХ СРЕДЫ ХОЗЯЙСТВОВАНИЯ
РЫНОЧНОГО ТИПА
Специальность: 08.00.05 - Экономика и зшравяение
народным хозяйством (15. Экономика, организация и управление
предприятиями, отраслями, комплексами (промьшшеняость))
Специальность: 08.00.10 - Финансы, денежное обращение
и кредит (9. Кредит и банковская деятельность)
АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени
кандидата экономических наук
Оренбург - 2005
Работа выполнена в Государственном образовательном учреждении высшего
профессионального образования «Самарский государственный университет»
Научный руководитель
кандидат экономических наук, доцент
Кондратенко Наталья Михайловна
Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор
Борисюк Николай Константинович
кандидат экономических наук, доцент
Левин Владимир Сергеевич
Ведущая организация
ГОУ ВПО «Самарский Государственный Эко­
номический Университет»
Защита состоится «23» декабря 2005 г. в 10 "" часов на заседании дис­
сертационного совета Д.212.181.04 в Государственном образовательном
учреждении высшего профессионального образования «Оренбургский
государственный университет» по адресу: 460018, г. Оренбург,
пр. Победы, 13, зал заседания диссертационного совета (ауд. 6205).
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУ ВПО «ОренбзфГСкий
государственный университет».
Автореферат разослан ^
Ученый секретарь
диссертационного совета
.e<^^fit5/i/ 2005 года
Т
Аралбаева Ф. 3.
i^^'
riliSOi/
3
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы ясследования. В современных условиях, когда ос­
новной предпосылкой социально-экономического развития страны является
обеспечение ее устойчивого роста, особую актуальность приобретает повыше­
ние эффективности функционирования всех участников национального бизне­
са. Поскольку их деятельность осуществляется не изолированно, а в рамках
сложной структурированной хозяйственной системы, становится особо значи­
мой результативность взаимодействия всех ее звеньев.
Такой подход применим, прежде всего, к взаимодействию промышленных
предприятий и банков, уровень которого в значительной степени определяет
эффективность рыночных преобразований. В 2004 г. экономический рост в
стране, который во многом обусловлен деятельностью банков, составил 7,1 % .
Вместе с тем участие российских банков в увеличении В В П существенно ниже,
чем в развитых странах. Так, в России кредиты составляют 17 % ВВП, что в 5-6
раз ниже, чем, например, в Германии.
Специфика производственного сектора экономики и природа коммерче­
ских банков определяют необходимость активного взаимодействия этих двух
важных секторов экономики. Банки, как финансовые посредники, являются
участниками каждой стадии расхпиренного процесса воспроизводства промыш­
ленного капитала. Государство, в свою очередь, должно эффективно регулиро­
вать процесс взаимодействия промышленных предприятий и банков, оказывая
влияние на финансовые отношения, как участник системы корпоративного
управления. Возникает потребность в определении основы отношений и форм,
которые возникают при взаимодействии промышленных предприятий и банков,
эффекта, который они оказывают на своих участников, а также экономику
страны в целом. Важно знать, какие именно фаюгоры оказывают влияние на
развитие системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, по­
чему в разных странах системы взаимодействия различны.
Исследование вышеназванных вопросов с теоретической и практической
точек зрения своевременно и необходимо в связи с их важностью и вместе с
тем недостаточной изученностью, что предопределило выбор темы и содержа­
тельные компоненты работы.
Степень разработанности проблемы. Проблема взаимодействия про­
мышленных предприятий и банков занимает важное место в экономической
науке, особенно в последнее десятилетие. Общие вопросы функционирования
банковской системы и ее роли в развипм яррццяшяениого производства отра.
,
.^
РОС. НАЦЙаНАЛЫЛяТ
„
_ „
жены в трудах Аганбегяна А.Г., , шаньщ^^^£к]^елог^азовои Г.Н.,
ЖЙ;
СП
4
Брюммера К., Никулина А.Ю., Геращенко В.В., Гиндина И.Ф., Карлика А.Е.,
Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П., Крушвица Л., Лаврушина О.И., Ламперта
X., Матовникова М.Ю., Пановой Г.С, Ривуара Ж., Эрхарда Л. и др.
Основные направления и проблемы совершенствования производства на
основе привлечения банковских ресурсов представлены в работах Ивантера
А.Е., Макаревича Л.Н., Маковской Е.А., Молякова Д.С. Вопросы интеграции
банковского и промышленного капитала нашли отражение в трудах Егоровой
Н.Е., Лепетикова Д.В., Масленченкова Ю.С., Сенчагова В.К., Смулова A.M.,
Соколова Ю.А., Солнцева О.Г.
Отдельные вопросы маркетинга и менеджмента в кредитных организациях,
в частности, применительно к реальному сектору экономики, рассмотрены в
работах Бора М.З., Плотицьгаой Л.А., Пятенко В.В., Черкасова В.Е. и др.
Вместе с тем, изучение имеющихся публикаций позволяет сделать вывод о
том, что большинство из них раскрывают взаимодействие названных участни­
ков экономических отношений в аспекте либо конкретных хозяйственных опе­
раций (расчетно-кассовое обслуживание, процедуры выдачи кредита, валютных
операций), либо формирования корпоративных структур типа финансовопромьпплснных групп, либо влияния отдельных аспектов денежно-кредитной
политики на функционирование бизнеса. В экономической литературе до по­
следнего времени не представлены в обобщающем структурированном виде ор­
ганизационно-экономические аспекты взаимодействия промышленных пред­
приятий и банков, отражающие специфику их отношений как субъектов управ­
ления, испытывающих влияние макро-, мезо- и микроэкономических факторов.
Целью диссертационной работы является исследование организационноэкономического взаимодействия промышленных предприятий и банков в усло­
виях среды хозяйствования рыночного типа, и на базе исследования разрабо­
тать основные направления его совершенствования.
Поставленная цель исследования предопределила решение следующих
задач:
- рассмотреть теоретические основы взаимодействия промышленных
предприятий и банков;
- определить специфику процесса взаимодействия «предприятие-банк» как
субъектов рыночной экономики, особенности их стратегии, тактики и механиз­
ма реализации последних;
- рассмотреть формы организационно-экономических отношений предпри­
ятий и банков во взаимосвязи макро-, мезо- и микроэкономических уровней;
5
- исследовать зарубежный опыт организации системы взаимодействия
промыытенных предприятий и банков, а также выявить особенности формиро­
вания такой модели в России;
- обосновать и предложкпъ схему выбора предприятиями банков при орга­
низации системы их взаимодействия;
- разработать и апробировать методический подход к совершенствованию
механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе
комплексного системного подхода.
Область исследования. Исследование проведено в рамках специально­
стей 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: 15. экономика,
организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами - промыш­
ленность:
п.п. 15.15. «Теоретические и методологические основы эффективности раз­
вития предприятий, отраслей и комплексов народного хозяйства»
и 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит: 9. кредит и банковская
деятельность:
п.п. 9.9. «Проблемы обеспечения сбалансированной банковской политики
в области инвестиций, кредитования и формирования банковских пассивов по
всему Bcjcropy источников и резервов» Паспорта специальностей В А К (эконо­
мические науки).
Предмет исследования - организационно-экономические отношения,
складывающиеся в процессе взаимодействия промышленных предприятий и
банков в рыночных условиях.
Объектом исследования являются экономические системы, представлен­
ные промышленными предприятиями и банками.
Теоретической базой исследования послужили концепции отечествен­
ных и зарубежных экономистов в области корпоративного управления, эконо­
мики предприятия, банковского дела, финансов, материалы монографических
работ и современных научных статей, тематические публикации по рассматри­
ваемой проблеме.
В качестве информациопной базы диссертационного исследования исполь­
зованы научно-литературные источники, материалы Федеральной службы госу­
дарственной службы статистики России, бюллетени банковской информации, ма­
териалы научно-практических и практических конференщй и семинаров, анали­
тическая информация, предоставленная гфомышленными предприятиями и ком­
мерческими банками. Анализ современного взаимодействия промышленных
предприятий и банков в системе корпоративного управления в России, а также
6
рекомендации по его совершенствованию даны, опираясь на положения Граждан­
ского кодекса. Налогового кодекса, законодательных актов РФ, нормативных до­
кументов Министерства финансов. Центрального Банка РФ.
Методология исследования базируется на принципах научного обобще­
ния, концепций системного, комплексного подходов, институциональной тео­
рии, индукции и дедукции, экспертных оценок, статистических методов.
Научная новизна представленного исследования состоит в следующем
по спепиальности 08.00.05:
1. Установлено соотношение понятий «взаимосвязь — взаимодействие —
взаимопроникновение» промышленных предприятий и банков: взаимосвязь
между объектом и субъектом взаимодействия обусловливает их общность, ко­
торая не позволяет им функционировать независимо друг от друга; взаимодей­
ствие предполагает осуществление процессов взаимного влияния; взаимопро­
никновение характеризуется глубинным «врезанием» в сущность объекта взаи­
модействия, связанным с пониманием его потребностей и предполагающим
корректировку внутренней среды субъектов взаимодействия. На ряду с этим
уточнен понятийный аппарат и выявлено отличие понятий «взаимодействие» и
«механизм взаимодействия» применительно к взаимоотношениям промышленHbDc предприятий и банков: взаимодействие - это процесс взаимного влияния
промышленных предприятий и банков друг на друга, происходящий во времени,
осуществляемый в рамках сложившихся условий хозяйствования, порождающий
взаимную обусловленность и связь участников взаимодействия, сопровождаю­
щийся обменом ресурсами; механизм взаимодействия - это система взаимоот­
ношений, создаваемая для усиления позиции субъектов взаимодействия, пред­
ставляющая собой их единство, определяющая взаимные права и обязанности,
процедуры взаимодействия, направление вектора взаимодействия, характер мно­
гочисленных связей между ними, их организационную структуру.
2. Выявлена специфика функционирования и взаимодействия субъектов
рьгаочной экономики: промышленных предприятий и банков, которая состоит в
их взаимном влиянии на внутреннюю среду и участии в формировании страте­
гий друг друга. Определены особенности взаимодействия промьшшенных пред­
приятий и банков, как субъектов рыночной экономики: для предприятий - взаи­
модействие значимое, но не первоочередное направление деятельности, лишь
звено подстратегии, элемент финансового расчета, для банка - взаимодействие с
предприягаем является основным видом деятельности, важным источником дохо­
да. При этом 1фаво выбора банка для взаимодействия, в зависимости от ряда ха­
рактеристик, приоритетно принадлежит предприятию, а банк предоставляет свои
7
услуги всем клиентам, выразившим желание обслуживаться в данном iqicflHTHOM
учреждении.
3. Разработана
классификащ^я форм взаимодействия
промышленных
предприятий и банков на основе значимых для них критериев: роль субъектов,
Beirrop выстраивания, выбранный инструментарий взаимодействия, размеры и
отраслевая специфика предприятия, позиционирование банка на рынке банков­
ских услуг, степень самостоятельности банка при принятии решений, а также
выбранное банком направление экспансии.
4. Разработана и апробирована структурно-логическая схема выбора пред­
приятиями банков, участвующих в органмзации системы взаимодействия про­
мышленных предприетий с банками. Доказана эффективность формирования ус­
тойчивого механизма взшмодействия промьшшенных предприятий и банков, ко­
торая усиливает позицию хфедприятия на основе его участия в регултфовании
границ ссудного процента и расширении спектра оказываемых банком услуг.
по специальности 08.00.10:
1. Обоснованы направления активизации взаимодействия банков с предпри­
ятиями, которые ведут к расширению традиционного поля деятельности кредит­
ных организаций, связанного с полз^чением не только банковского процента, но
и предпринимательского дохода, а также дохода от инновационной деятельности.
К основным направлениям активизации деятельности банков относятся: наращи­
вание клиентской базы, расширение сферы оказьшаемых услуг, выявление потен­
циальных рьгаочных «ниш».
2. Ра:фаботана методика группировки клиентской базы банка на основе выделен­
ных акгфом критериев группирсшки: размер среднедневных остатков на счетах и объем
ссудной задолженности предприятий, являются наиболее доступными в текущей дея­
тельности банка. Г^длагаемая методика группирсшки клиентов банка дает возмож­
ность осуществлять мониторинг изменения структуры клиентской базы, Гфоизводнть
оперативный анализ взаимодействия с гфомышленными предгфиятиями.
3. Предложен и апробирован методический подход к формироватшю про­
центной ставки за кредит, основатп>1Й на растшфении
сотрудничества про­
мышленного предприятия и банка (стгажение ставки по кредиту за счет увели­
чения количества тфедоставляемых банковских услуг предприятию), ведущее к
снижению издержек и увеличению прибыли банка. Доказано, что данный под­
ход к установлению процентной ставки при кредитовании промышленных
предприятий отличается большей гибкостью и обоснованностью, позволяет
дифференцированно подходить к установлению тарифов для различньтх кате­
горий клиентов, не уменьшая при этом доходности.
Основные положения, выносимые на защиту:
- содержание и соотношение понятий «взаимосвязь - взаимодействие взаимопроникновение» промышленных предприятий и банков;
- выявленные особенности взаимодействия промьппленных предприятий и
банков с точки зрения системного подхода;
- классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и
банков по предложенным автором критериям;
- структурно-логическая схема выбора предприятиями банков, участвующих
при организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков;
- основные направления активизации деятельности банков при взаимодей­
ствии с предприятиями;
- разработанная автором методика группировки клиентской базы банка по
размеру среднедневного остатка на счетах и по объему ссудной задолженности
для определения приоритетных предприятий в системе взаимодействия с ними;
- предложенный автором методический подход к установлению процент­
ной ставки за кредит, в основе которого обоснована эффективность расширения
сотрудничества предприятия и банка, ведущего к снижению издержек и увели­
чению прибыли, позволяющий дифференцированно подходить к установлению
тарифов для различных категорий клиентов.
Практическая зиачимость работы состоит в том, что предложенный
подход может быть реализован при исследовании взаимодействия других субъ­
ектов экономических отношений (налоговых органов, страховых компаний,
пенсионных фондов и других). Положения диссертационной работы, касаю­
щиеся выделения факторов, влияющих на взаимодействие промышленных
предприятий и банков, могут быть использованы при формировании инвести­
ционной политики органами управления субъектов Федерации, как на регио­
нальном, так и на отраслевом уровнях. Разработанная методика по совершенст­
вованию системы взаимодействия промьгашенных предприятий и банков может
быть рекомендована к использованию промышленным предприятиям и банкам
при организации их взаимодействия.
Рекомендации автора могут быть использованы промышленными пред­
приятиями и банками для расширения своей деятельности, снижения рисков,
повышения эффективности партнерства; государственными органами при сти­
мулировании инвестиций в реальный сектор экономики, при совершенствова­
нии контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков; в качестве ме­
тодических материалов для подготовки учебных программ, пособий, текстов
лекций и проведении семинарских занятий по курсам «Экономика фирмы».
9
«Банковское дело», «Банковский менеджмент», «Инвестиционный менедж­
мент», «Финансы и кредит» и др.
Апробация результатов исследования. Основные положения диссерта­
ционной работы докладывались на Междун^одной ежегодной научнопрактической конференции «Экономическое развитие отраслей народного хо­
зяйства в рьгаочиых условиях» (Киров, 2003 г.), II Всероссийской научнометодической конференции «Современный российский менеджмент: состоя­
ние, проблемы, развитие» (Пенза, 2004 г.), П Международной
научнометодической конференции «Организационный менеджмент: состояние, про­
блемы, тенденции» (Пенза, 2004 г.), заседании кафедры менеджмента Са­
марского Государственного Университета.
Теоретические и методические положения и рекомендации диссертации
используются в учебном процессе факультета экономики и управления Самар­
ского государственного университета.
Апробация была осуществлена на промышленных предприятиях и в бан­
ках Самарской области. Разработанные рекомендации по совершенствованию
взаимодействия промышленных предприятий и банков одобрены и приняты к
внедрению ЗАО «Самарский завод КВОиТ» (г. Самара), ООО «Самаратранссервис» (г. Самара), ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» (Филиал в г. Самара);
документы о внедрении имеются.
Публикации. Основные результаты работы изложены в 6 печатных рабо­
тах, общим объемом - 2,52 п.л. (в том числе авторский объем 1,75 п.л.).
Объем и структура работы. Поставленная цель и задачи исследования
определили структуру диссертации, состоящей из введения, трех глав, заклю­
чения, списка использованной литературы (142 наименования) и 3 приложений.
Работа изложена на 185 страницах машинописного текста (с учетом приложе­
ний) и содержит 15 таблиц и 29 рисунков.
ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ Р А Ю Т Ы
Во введении обосновьгеается актуальность темы исследования, сформу­
лирована основная цель и соответствующие ей задачи, объект и предмет иссле­
дования, показана научная новизна работы и практическая значимость полу­
ченных результатов.
В первой главе «Теоретические основы системы взаимодействия промыа1ленных предприятий я банков в современных условиях» рассмотрены
основные определения, характеризующие процесс, систему и механизм взаимэ-
10
действия, применительно к взаимодействию промышленньк предприятий и
банков, исследовано взаимодействие промышленных предприятий и банков на
основе структурно-иерархического подхода, сочетающего уровни экономики
(макрю-, мезо- и микроэкономические уровни) и логическую соподчиненность
целей (миссия - стратегия - тактика), выявлена специфика взаимодействия
промышленных предприятий и банков как особенньге, отличающихся от взаи­
модействия других субъектов рыночной экономики («предприятиепредприятие», «банк-банк» и другие), проанализированы различные параметры
классификации форм взаимодействия промьпнленных предприятий и банков,
определена роль банковской составляющей в системе взаимодействия про­
мышленных предприятий и банков.
Использование системного подхода при изучении взаимодействия про­
мышленных предприятий и банков позволяет рассматривать их не просто как
совокупность однородных субъектов рьшочной экономшси, в неё входящих, а
выявить синергетический эффект - превышение суммы эффектов, входящих в
систему элементов.
Исследования, проведенные в настоящей работе показали, что специфика
взаимодействия промышленных предприятий и банков проявляется не только
во взаимном влиянии на внутреннюю и внешнюю их среду, но и в участии в
формировании стратегий друг друга. При этом установлено, что одной из ос­
новных целей банка является расширение бизнеса предприятий. Выявлено, что
миссия банка - обеспечение собственного развития - достигается посредством
обеспечения эффективного фзшкционирования сферы производства, обеспече­
ния интересов населения и государства.
Для выявления особенностей системы взаимодействия промышленных
предприятий и банков она рассматривается в сравнении с системами взаимо­
действия других субъектов рьгаочной экономики: «предприятие - предпри­
ятие», «банк-банк». Взаимодействие «предприятие-предприятие» можно опре­
делить как партнерские отношения между поставщиками и потребителями про­
дуктов, между ними и предприятием проходят финансовые, продуктовые и ин­
формационные потоки. Взаимодействие «банк-баню> характеризуется возмож­
ностью осуществления межбанковских операций (кредитование, размещение
депозитов) и острой конкуренцией на клиентском рынке (перечень, качество,
скорость предоставления услуг). Взаимодействие между предприятиями и бан­
ками имеет несколько иной характер. Оно, в отличии от описанных выше парт­
нерских отношений, преобразуется в задачу развития бизнеса друг друга.
11
Особенностью системы взаимодействия промышленных предприятий и
банков является серьезное различие экономических и коммерческих интересов;
если для банка взаимодействие с предприятием (как объе1сгом кредитования, расчепю-кассового обслуживания), является основным видом деятельности, важней­
шим источником дохода, то для предприятий - это значимое, но не приоритетное
направление деятельности, лишь звено подстратегии, элемент финансового расче­
та. Поэтому поиск новых форм обслуживания, расширение продуктового ряда, ак­
тивизация взаимодействия чаще всего инициируется банком.
Следующей особенностью системы взаимодействия промышлешак пред­
приятий и банков является специфика выбора ими партнеров. Банк, по сути, пре­
доставляет свои услуги всем клиентам, выразившим желание обслуживаться в
данном банке, но право выбора банка, принадлежит главньпи образом, предпри­
ятию. В этом заключается основное отличие характера взаимодействия промыш­
ленных предприятий и банков. Однако банк может, в зависимости от принятой
ценовой стратегии, дифференцированно "отбирать" клиентов, устанавливая та­
рифы, исходя из степени предпочтительности партнера по бизнесу.
Неотъемлемыми характеристиками механизма взаимодействия промыш­
ленных предприятий и банков, как и любого другого механизма, являются три
элемента: субъект, объект и взаимосвязи между ними. При этом, субъектами
(объектами) взаимодействия являются промышленные предприятия и банки, ме­
жду которыми происходит обмен ресурсами по каналам прямой и обратной связи.
Механизм взаимодействия промьшшсняых предприятий и банков может варьи­
роваться по отдельным характеристикам элементов, он не является статичным.
Для повышения эффективности функционирования его необходимо модифици­
ровать и совершенствовать.
Выявленные особенности взаимодействия промышленных предприятий и
банков обусловливает важность рассмотрения сложившихся в настоящее время
форм их взаимодействия как последующего этапа исследования. Наличие раз­
личных характеристик влияет на возникновение особых форм взаимодействия,
которые в зависимости от ряда признаков, можно свести в классификацию,
представленную на рисунке 1.
Классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и
банков представлена на основе значимых для них критериев: роль субъектов,
вектор выстраивания, выбранный инструментарий взаимодействия, размеры и
отраслевая специфика предприятия, позиционирование банка на рынке банков­
ских услуг, степень самостоятельности банка при принятии решений, а также
выбранное банком направление экспансии.
12
Субъекты (объест) юаииодейстпи
Промышлемал предприятия
Взаимодействие
Взависнмости
от
познцюниров
ания банка на
рынке
банковсюп
услуг
Расчетмм
банки
Кредитные
бамкн
Рыночные
банки
Розничные
банки
В зависимости
отсгепеш
:амостогтельн
остбшкапр!
гцжнятни
к'правлетескн
X решети
В зависимости
от выбранного
банком
направления
экспансии
В зашюимости от
ролисубъостов
вэаилодействия
ФЯЯ1ВЛ
В заансимостн от
нмцявленм
вектора
выстршшання
взаимодействия
стоншного
(иностранного)
бана
Внутренняя
экспансия
Главенствующая рОА в
цепочке вэшмодействия
-банк
Корпорогнвте
финвкгирование
В зависимости от
выбранного
инструменг^ия
взаимодействия
~[
Главенствующая роль в
цепочке взанмодействия
- предаряятне
Ишестициояное
финансирование
РепюмалышЙ
банк
Внешняя
экспансия
Йнициагор-бамс
-j Инициатор-предпри)гтие|
Проектное
Отрасли, рпмулфованне
прмлечгам в которме
tepeamtvx влоявеняй
банков дмесооб разно
Отрвслч обрябатывиошей
промышленности,
пред{фМ1т|м яогорых ■
осяовиом жпотзукпfM поргное сырье и
коипяссгуюшие
Няибоже
кожуре нгоспособ1ше
предтфмти* трвсмй, в
КОГСрЫХ ННТСГрйЦИОИШК
npOUBCCU 1 ^ ПОМОВШ
лапгосрочмого
«реамтовани! ухе
осушеетаяяются, ио «мют
точечный, toSitpitnjMtttt
Малое я среднее
ППСД1ДЯГТНС
фи1внсиро ванне
Лизинговое
финансирование
Взавиомости
от отраслевой
специфмсн предприятия
Взависююстм
от размеров
пре;шриятия
Крупиое прея^мятж
Впмурное
финансирование
Рисунок 1 - Классификация форм взаимодействия промышленных гфедпри-
етий и банков по предложенным автором 1фитериям
В диссертации отмечено, что активизация взаимодействия промышленных
предприятии и банков ведет к расширению традиционной сферы деятельности
банков, связанной с получением не только банковского процента, но и пред­
принимательского дохода, а также дохода от инновационной де5гтельности.
Во второй главе «Система взаимодействия промышленных предпри­
ятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа» исследо­
вана эволюция взаимодействия российских промышленных предприятий и бан­
ков, рассмотрены факторы, определяющие развитие взаимодействия промыш­
ленных предприятий и банков, выявлены особенности современного состояния
взаимодействия промышленных предприятий и банков на уровне региона на
примере Самарской области в сравнении со средними показателями по Россий­
ской Федерации за период 1999-2004 гг., изучен зарубежный опыт организации
системы взаимодействия промышленных предприятий и банков.
13
Современная ситуация в экономике той или иной страны во многом опре­
делена ее историческим путем развития. Во взаимодействии промышленных
предприятий и банков важно, есть ли у важдого участника свобода деятельности
на рьшке капиталов и какой источник финансирования деятельности преобладает.
В диссертации рассмотрена история взаимоотношений промышленных предпри­
ятий и коммерческих банков в странах, имеющих самобытные модели таких отно­
шений - Германия, С Ш А , Япония, а также Россия, в которой эти процессы еще
складываются.
На основе проведенного исследовшшя можно определить, что развитые страtai под влиянием объективных факторов, перенимая опыт друг друга, движутся в
направлении создания похожих систем организации взаимодействия, в то же время
отличающихся сформированньаш культурой и национальными традициями деловьге отношений, актуальной и стабильной законодательной базой для хозяйствую­
щих субъектов и хозяйственных отношений каящой страны, реализованными
пришщпами экономической политики государства, наличием развитого рьшка ка­
питалов.
В России на сегодня система взаимодействия промышленных предприятий и
банков находится в стадии становления на основе таких принципов, как корпора­
тивная организация отношений (наличие партнерского подхода с учетом взаимных
интересов), взаимовыгодностъ (сегодня стороны слабо зашггересованы в развитии
долгосрочных отношений), взаимный корпоративный контроль.
Приоритет1п.ш направлением современного взаимодействия промышленных
предприятий и банков остается банковское кредитование деятельности предпри­
ятий. Являясь приближенной моделью развития и состояния экономики страны в
целом, экономика Самарской области в ее промьшхленной составляющей рельефно
отражает общероссийские тенденции и системные проблемы. Структура промьппленного комплекса области по хгфакгеру рынков, размеру и значению предприятий,
конкуренции, характеру собственников и корпоративного контроля весьма полярна.
По-прежнему остается проблема обновления производственной базы экономики
Самарской области. Степень износа основных фондов промышленности региона на
конец 2003 года хотя и снизилась на 1,7 % , но продолжает быть высокой - 60,3% (в
2002 году - 62,0%). Модель финанофования деятельности промьшшенных пред­
приятий более смещена в сторону самофинансирования, чем в стране в целом 70,9% в Самарской области против 47 % по России (таблица 1).
К факторам, сдерживающим развитие экономики региона, следует отнести
недостаточную активность банковского сектора при взаимодействии с про­
мышленными предприятиями.
14
Таблица 1 - Структура инвестиций в основной капитал по источникам фи­
нансирования в 2003-2004 гг. (по крупным и средним предприятиям Самарской
области)
2004
2003 г.
млн. руб.
% к итогу
B%Kiirory
Всего иивестиций в основной капитал
43705,5
100,0
100,0
Собственные средства, в том числе:
30985.4
70,9
63,2
- прибьмь, остающаяся в распоряжении (фганизации
14023,5
32,1
27,8
■ амортизация и другие
16961,9
38,8
35,4
Привлеченные средства
12720,1
29,1
36,8
Рассмотрев основные особенности современного состояния системы взаимо­
действия прюмьпиленяых предприятий и банков в Самарской области, следует от­
метить, что промышленным предприятиям региона актуальна потребность в до­
полнительных ресурсах, необходимых для функционирования и развитая произ­
водства. В этих условиях промышленные предприятия нуяодатотся, прежде всего, в
активном привлечении банковских кредитов. С другой стороны, в условиях расту­
щей конкуренции перед региональными банками обостряется проблема размеще­
ния щзивлеченных средств.
В третьей главе « П у т и совершенсгвовяния системы взаимодействия
промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования
рыночного типа» предложена схема выбора предприятиями банков, участ­
вующих при организации системы их взаимодействия, выявлены тенденции
развития системы взаимодействия промышленных предприятий и банков на
основе формирования системы корпоративного управления, даны практические
рекомендации промьппленным предприятиям и банкам для развития их взаи­
модействия, предложен методический подход к совершенствованию механизма
взаимодействия промышленных предприятий и банков, основанный на: заклю­
чении договорных отношений, особенностью которого является заключение
договоров, закрепляющих сроки, даты изменения объемов предоставляемых
банком услуг; применении разработанной группировки клиентской базы банка;
методическом подходе к установлению процентной ставки за кредит.
Одним из основных условий для успешной деятельности промышленного
предприятия является выбор им подходящего банка для организации системы
взаимодействия. Разработанная автором структурно-логическая схема выбора
предприятиями банков включает в себя этапы, представленные на рисунке 2.
u
Анализ существуюшей системы взаимодействия промышленных предприятий и банков: вы­
явление проблем, их описание, определение причин, вследствие которых данные проблемы
возникли; а также прогнозирование негативных процессов, связанных с этими проблемами
(диагностика). Определение необходимости изменения существующей системы взаимодейст­
вия промышленных предприятий и банков.
Постановка цели взаимодействия промышленных предприятий и банков
X
Выявление предприятиями приоритетных критериев взаимодействия с банками (перечень и
качество предоставляемых банками услуг, тарифы, сксфость обслуживания, рекомеидашга
партнеров, филиальная сеть банка, имидж банка).
i
Формирование списка банков, наиболее желательных для предприятий при организации сис­
темы взаимодействия.
Ранжирование предприятиями банков по степени приоритетности при формировании системы
взаимодействия.
Оценка критериев взаимодействия с банками по значимости для предприятия (по 10ти бальной шкале).
Экспертная оценка степени присутствия каждого критерия в анализируемых банках
(по 10-ти бальной шкале).
Определение фактического показателя по каждому критерию путем произведения
значимости критерия я его степени присутствия в анализируемом объекте взаимодей-
лши.
,
Суммирование фактических показателей по каждому критерию анализируемого объ­
екта взаимодействия для определения совокупного показателя приоритетности банка
при формировании системы взаимодействия
1
Выбор предприятиями основных банков для организации системы взаимодействия Опреде­
ление банков, учалвующих в системе взаимодействия.
Формирование предприятиями возможных форм взаимодействия с банками. Организация системы взаимодействия с выбранными банками.
Оценка фактических и запланированных результатов Сравнение полученных результатов и
фактических затрат на организацию системы взаимодействия промышлеиных предприятий и
банков.
Рисунок 2 - Структурно-логическая схема выбора промышленными пред­
приятиями банков, участвующих в организации системы их взаимодействия.
На основе проведенного автором опроса 112 руководителей предприятий
Самарской области определены наиболее предпочтительные факторы при вы­
боре банка: имидж (47% опрошенных), удобное месторасположение офиса бан­
ка (38%), точность и своевременность проведения расчетов (37%), качество об­
служивания (24%), рекомендации партнеров по бизнесу (22%), профессиона­
лизм персонала (19%), широкий спектр банковских услуг (27%), опыт работы
банка на рынке (24%).
16
Организация системы взаимодействия промьшшенных предприятий и бан­
ков по предлагаемой автором схеме позволяет обеспечить промышленным
предприятиям следующие преимущества: снижение издержек за счет увеличе­
ния количества и качества получаемых банковских услуг; уменьшения тарифов
обслуживания; увеличение уровня определенности, как для промышленных
предприятий, так и для банков; получение дополнительных банковских услуг,
реализащ1я совместных проектов.
Данная схема бьша реализована при выборе банка в качестве партнера для
дальнейшего сотрудничества на ряде промышленных предприятий Самарской
области.
В результате анализа существующей системы взаимодействия предпри­
ятий и банков было установлено, что руководство предприятий недовольно ко­
личеством и качеством предоставляемых банками услуг. Взаимодействие с
банками на предприятиях имеет эпизодический характер, что не позволяет реа­
лизовать весь потенциал взаимодействия предприятий и банков, а также сдер­
живает дальнейшее развитие предприятий.
В работе представлены итоги реализации разработанной автором схемы
организации системы взаимодействия промышленного предприятия ОАО
«Куйбышевский нефтеперерабатывающий завод» (ОАО «КНТТЗ») и банков Са­
марской области (таблица 2).
Таблица 2 - Определение предприятием совокупного показателя приори­
тетности банков при организахщи системы их взаимодействия
КритернК
я S
S
й '*
О -еПеречень услуг
Качество обслуживания
Тарифы
Корпоративные связи
<feHiHUiwu« сеть баюса
НадсхЕность банка
Совокугап>[й показатель
приоритепяости
I
Значимость Степень присутствия критерия, баллов по 10-ти бальной шкале
." а
J .
I ж
U •
. . .
критерия,
§&
баллов по
10-ти баль­
яе О а
"Si
.^U
о
ной шкале
g5o
(ОО
м " ш «
■o-s
283
< £
О §■
206
о »
со irt
214
208
^Sl
" о (-
«'U
igs
8
к ^*^ еа
as"
147
272
274
На основе полученных совокупных фактических показателей приоритет­
ности было произведено ранжирование банков, по итогам которого предпри-
17
ятием был выбран основной банк для организации системы взаимодействия ОАО НБ ТРАСТ», филиал в г.Самара.
Особенностью взаимодействия промышленных предприятий и банков на
микроуровне является взаимное влияние на внутреннюю среду друг друга. При
этом влияние процесса взаимопроникновения испытывают все элементы вн)ггренней среды хозяйствующих субъектов (технология, капитал, люди, структу­
ра), происходит обмен финансовыми ресурсами.
Предложенный автором усовершенствованный механизм взаимодействия
промышленных предприятий и банков, основанный на договорных отношени­
ях, позволяет расширить взаимодействие. Предлагаемый механизм взаимодей­
ствия стимулирует предприятия поддерживать на счетах банков заданный оста­
ток денежных средств, пользуясь определенньпй набором банковских услуг по
заранее оговоренной цене. С другой стороны, научный подход к бизнеспланированию в банке должен основываться на юридически оформленных до­
говорных отношениях с предприятиями и организациями, закрепляющих сроки,
даты изменения объемов предоставляемых услуг и, самое главное, - цену этих
услуг, что является выгодным как для предприятия, так и для банка.
Для внедрения системы договорных отношений со стороны банка, прежде
всего, необходима разработка классификации клиентов, на основе которой
можно бьшо бы выделить приоритетные группы предприятий, с которыми бан­
кам следует начинать работу по заключению договорных отношений.
На основе анализа практики реального банка предложена методика клас­
сификации клиентской базы по ряду признаков. В таблице 3 представлены вы­
деленные автором критерии классификации клиентов по размеру среднеднев­
ного остатка на счетах и по объему ссудной задолженности. При этом все кли­
енты были разбиты на четыре группы.
Таблица 3 - Критерии классификации клиентской базы банка по размеру
среднедневного остатка на счетах и по объему ссудной задолженности
Клиенты
исуммовая
градация
I группа
Пгруппа
га группа
IV группа
Среднедневные остатки на расчетных,
Объем ссудной задолженности
текущих, бюджетых счетах
Рубли
Валюта
Рубли
Валмгга
< ЮОтыс руб
< 50 тыс. долл. США < 100 тыс. руб
<50тыс.долп США
100-1 000 тыс. руб. 50-200 тыс. долл.
100-1 000 тыс. руб. 50-200 тыс. долл.
1000-5 000 тыс. руб. 200-500 тыс. долл.
1000-5 000 тыс. руб. 200-500 тыс. долл.
> 5 000 тыс. руб.
> 500 тыс. долл. США > 5 000 тыс. руб.
> 500 тыс. долл. США
В данном случае начинать заключение договоров необходимо с клиентами,
относимыми, согласно предложенных критериев классификации клиентской
базы, к rv группе.
18
В основе построения усовершенствованного механизма взаимодействия ле­
жит разработка оптимальной ценовой стратегии, удовлетворяющей обе взаимо­
действующие стороны. В соглашении промыошенного предприятия и банка ус­
танавливается график, в соответствии с которым, на каждую дату фиксируется
определенный объем банковских услуг, которым воспользуется предприятие, и
цена этих услуг. При этом, договор составляется таким образом, что на каждую
следующую дату предприятие пользуется большим объемом услуг, что позволя­
ет банку, используя эффект масштаба, уменьшать тарифы. Обязательным усло­
вием их снижения является выполнение промьшшенным предприятием всех
пунктов договора. Для банка важно, чтобы предприятие пользовалось полным
пакетом услуг (корпоративное кредитование, РКО, «зарплатные» проекты, кре­
дитование сотрудников предприятия и т.д.). В то же время, существенно снижая
тарифы на наиболее значимую для промышленного предприятия услугу, он мо­
жет несколько повысить цену на сопутствующие услуги.
Таким образом, в результате подобного взаимодействия и предприятие, и
банк экономят на издержках и повышают прибыль, что бьшо доказано KOHiqjerHofi
практикой банка, заключившего по предложенной автором методике договор на
обслуживание. Несмотря на значительное увеличение кредитного портфеля и
снижение ставок кредитования, рентабельность обслуживания клиента вофосла с
13,2 % до 14,6 % . Заключение договора с данным предприятием позволило суще­
ственно увеличить доходность банка, а предприятию, в свою очередь увеличить
объемы и снизить затраты на финансирование своей деягельности.
В заключении диссертации изложены итоговые вьгеоды, обобщения и
предложения, вытекающие из логики и результатов исследования.
Потемедиссертационного исследования опубликованы следующие работы:
1. Тарелкин, А.А. 1фитерии предприятия при выборе банка для эффектив­
ного сотрудничесгеа / А Л . Тарелкин // Сборник научных материалов Между­
народной ежегодной научно-практической конференции «Экономическое раз­
витие отраслей народного хозяйства в рыночных условиях». - Киров: Изд-во
ВятГУ,2003.-С. 151-154.
2. Тарелкин, А.А. Развитие взаимодействия предприятий и банков в усло­
виях становления хозяйственно-экономической среды рыночного типа / А.А.
Тарелкин // Сборник статей П Всероссийской научно-методической конферен­
ции «Современный российский менеджмент: состояние, проблемы, развитие».
- Пенза, 2004. - С. 204-206.
19
3. Кондратенко, Н.М., Тарелкин, А.А. Стратегическое планирование как
элемент сбалансированности промышленного и банковского потенциалов /
Н.М. Кондратенко, А.А. Тарелкин // Стратегическое развитие российских пред­
приятий: теория и практика. - Самара: Изд-во «Универс-групп», 2004. - С.49-60.
4. Тарелкин, А.А. Особенности стратегии формирования эффективной сис­
темы взаимодействия промышленных предприятий с банками в современных
рыночных условиях / А.А. Тарелкин // Стратегическое развитие российских
предприятий: теория и практика. - Самара: Изд-во «Универс-групп», 2004. С.60-66.
5. Тарелкин, А.А.. Кадровое обеспечение взаимодействия банка и про­
мышленного предприятия / А.А. Тарелкин // Сборник статей П Международной
научно-методической конференции «Организационный менеджмент: состоя­
ние, проблемы, тенденции». - Пенза. - 2004 - С. 140-142.
6. Кондратенко, Н.М., Тарелкин, А.А. Методы и формы организации взаи­
модействия промышленных предприятий и банков в России / Н.М. Koн^фaтeнко, А.А. Тарелкин // Телескоп: Научный альманах. - Самара: Изд-во «НТЦ»,
2004.-С. 184-196.
Лицензия ЛР 020716 от 02.11.98
Формат 60x84 1^^ гарнитура «Тайме»
Усл. печ. листов 1,0. Тираж 100 экз. Заказ 684.
■в■■вя■вaш■ssвввi^i^si^^i^вiввaвв■■i■вш■ввaв^a^sв■нв
ИПКГОУОГУ
460352, г. Оренбург ГСП, пр. Победы 13,
ГОУ ВПО «Оренбургский государственный университет».
12А 2 28
РНБ Русский фонд
2006-4
23394
Документ
Категория
Без категории
Просмотров
0
Размер файла
960 Кб
Теги
bd000102976
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа