close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Sankina

код для вставкиСкачать
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
АЭРОКОСМИЧЕСКОГО ПРИБОРОСТРОЕНИЯ
СТРАХОВАНИЕ
Методические указания к выполнению
практических заданий
Санкт-Петербург
2014
Составители: А. С. Санкина, Л. Г. Фетисова, А. П. Ястребов
Рецензент – доктор экономических наук, профессор Е. М. Ильинская
Издание предназначено для студентов очной и заочной форм обучения по направлениям 100700 «Торговое дело», 080200 «Менеджмент», 080100 «Экономика», 100400 «Туризм», 080500 «Бизнес-информатика», 230700 «Прикладная информатика», 031900 «Международные отношения».
Подготовлено кафедрой электронной коммерции и маркетинга и
рекомендовано к изданию редакционно-издательским советом СанктПетербургского государственного университета аэрокосмического
приборостроения.
Печатается в авторской редакции
Компьютерная верстка С. Б. Мацапура
Сдано в набор 03.04.14. Подписано к печати 13.05.14.
Формат 60×84 1/16. Бумага офсетная. Усл. печ. л. 2,7.
Уч.-изд. л. 2,9. Тираж 100 экз. Заказ № 232.
Редакционно-издательский центр ГУАП
190000, Санкт-Петербург, Б. Морская ул., 67
© Санкт-Петербургский государственный
университет аэрокосмического
приборостроения, 2014
ПРЕДИСЛОВИЕ
Настоящий сборник практических заданий содержит типовые
задания, задачи и вопросы, предназначенные для проведения практических занятий по дисциплине «Страхование» для студентов,
обучающихся по направлениям «Торговое дело», «Менеджмент»,
«Экономика», «Туризм», «Бизнес-информатика», «Прикладная
информатика», «Международные отношения».
Целью данного сборника заданий является освоение студентами
порядка построения тарифов в страховании, организации различных видов страхования, финансовых основ страховой деятельности.
Посредством выполнения приведенных практических заданий
студенты могут научиться применять основные методы расчета
тарифных ставок и страховых взносов по всем видам страхования,
определять ущерб и страховое возмещение по всем видам страхования, оценивать финансовое состояние страховой компании.
В процессе обучения студентов обеспечивается текущий контроль усвоения ими учебного материала, а также вырабатываются
навыки самостоятельного принятия обоснованных решений в области страховой деятельности путем проведения практических занятий.
3
1. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в
качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на
страхование жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает
рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи
ссуд под залог страхового полиса.
Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста
или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а
также с их смертью (страхование жизни).
Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут
быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда
здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного
случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
Объектами медицинского страхования могут быть имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных
услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания
таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий,
снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и (или) устраняющих их (медицинское страхование).
Классификация личного страхования производится по разным
критериям.
По объему риска:
− страхование на случай дожития или смерти;
− страхование на случай инвалидности или недееспособности;
− страхование медицинских расходов.
По виду личного страхования:
− страхование жизни;
− страхование от несчастных случаев.
По количеству лиц, указанных в договоре:
− индивидуальное страхование (страхователем выступает одно
отдельно взятое физическое лицо);
− коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).
По длительности страхового обеспечения:
− краткосрочное (менее одного года);
− среднесрочное (1–5 лет);
4
− долгосрочное (6–15 лет).
По форме выплаты страхового обеспечения:
− с единовременной выплатой страховой суммы;
− с выплатой страховой суммы в форме ренты.
По форме уплаты страховых премий:
− страхование с уплатой единовременных премий;
− страхование с ежегодной уплатой премий;
− страхование с ежемесячной уплатой премий.
Задача 1
Рассчитайте вероятность прожить еще один для лица в возрасте
40 лет.
Задача 2
Рассчитайте вероятность прожить еще один для лица в возрасте
25 лет.
Задача 3
Рассчитайте вероятность умереть в течение предстоящего года
для лица в возрасте 40 лет.
Задача 4
Рассчитайте вероятность умереть в течении предстоящего года
для лица в возрасте 32 лет.
Задача 5
Рассчитайте вероятность прожить еще 5 лет для лица в возрасте
40 лет.
Задача 6
Рассчитайте вероятность прожить еще 5 лет для лица в возрасте
37 лет.
Задача 7
Рассчитайте вероятность умереть в течении 5 лет для лица в возрасте 40 лет.
Задача 8
Рассчитайте вероятность умереть в течении 5 лет для лица в возрасте 52 лет.
Задача 9
Рассчитайте вероятность умереть на 5-ом году жизни для лица в
возрасте 40 лет.
5
Задача 10
Страхователю 40 лет, по условию договора страховщик обязан выплатить ему возмещение в размере 300 д.е. при дожитии до
45 лет. Ставка i = 5 %, нагрузка в структуре тарифа равняется 10%.
Определите единовременную брутто-премию.
Задача 11
Страхователю 50 лет, по условию договора страховщик обязан выплатить ему возмещение в размере 700 д.е. при дожитии до
57 лет. Ставка i = 5 %, нагрузка в структуре тарифа равняется 12%.
Определите единовременную брутто-премию.
Задача 12
Страхователю 55 лет, по условию договора страховщик обязан выплатить ему возмещение в размере 550 д.е. при дожитии до
58 лет. Ставка i = 5 %, нагрузка в структуре тарифа равняется 15%.
Определите единовременную брутто-премию.
Задача 13
Страхователю 40 лет, страховщик обязуется выплачивать пожизненно по 10 д.е. в конце каждого года. Определите единовременную нетто-премию.
Задача 14
Страхователю 50 лет, страховщик обязуется выплачивать пожизненно по 150 д.е. в конце каждого года. Определите единовременную нетто-премию.
Задача 15
Страхователю 55 лет, страховщик обязуется выплачивать пожизненно по 30 д.е. в конце каждого года. Определите единовременную нетто-премию.
Задача 16
Страхователю 40 лет, страховщик согласен выплачивать страхователю по 10 д.е. пожизненно не с момента уплаты премии, а спустя 5 лет. Определите единовременную нетто-премию.
Задача 17
Страхователю 50 лет, страховщик согласен выплачивать страхователю по 150 д.е. пожизненно не с момента уплаты премии, а
спустя 10 лет. Определите единовременную нетто-премию.
6
Задача 18
Страхователю 55 лет, страховщик согласен выплачивать страхователю по 30 д.е. пожизненно не с момента уплаты премии, а спустя 15 лет. Определите единовременную нетто-премию.
Задача 19
Возраст застрахованного лица составляет 40 лет. По условию договора страховщик должен выплачивать по 10 д.е. в течение пяти
ближайших лет в конце года. Определите единовременную неттопремию для страхователя.
Задача 20
Возраст застрахованного лица составляет 50 лет. По условию договора страховщик должен выплачивать по 150 д.е. в течение семи
ближайших лет в конце года. Определите единовременную неттопремию для страхователя.
Задача 21
Возраст застрахованного лица составляет 55 лет. По условию договора страховщик должен выплачивать по 30 д.е. в течение трех
ближайших лет в конце года. Определите единовременную неттопремию для страхователя.
Задача 22
Страхователю 40 лет. По условию договора страховщик обязан выплатить ему возмещение в размере 300 д.е. при дожитии
до 45 лет. Нагрузка в структуре тарифа 10%. Определите годовую
брутто-премию.
Задача 23
Страхователю 50 лет. По условию договора страховщик обязан выплатить ему возмещение в размере 700 д.е. при дожитии до 57 лет. Нагрузка в структуре тарифа 12%. Определите годовую брутто-премию.
Задача 24
Страхователю 55 лет. По условию договора страховщик обязан выплатить ему возмещение в размере 550 д.е. при дожитии до 58 лет. Нагрузка в структуре тарифа 15%. Определите годовую брутто-премию.
Задача 25
Страхователю 40 лет. Он платит премии в течение 5 лет, после
чего страховщик выплачивает ему пожизненно по 10 д.е. в конце
каждого года. Определите годовую нетто-премию.
7
Задача 26
Страхователю 50 лет. Он платит премии в течение 7 лет, после
чего страховщик выплачивает ему пожизненно по 150 д.е. в конце
каждого года. Определите годовую нетто-премию.
Задача 27
Страхователю 55 лет. Он платит премии в течение 3 лет, после
чего страховщик выплачивает ему пожизненно по 30 д.е. в конце
каждого года. Определите годовую нетто-премию.
Задача 28
Страхователь в возрасте 40 лет заключает пожизненный договор
страхования на случай смерти в сумме 1000 д.е. Определите единовременную нетто-премию.
Задача 29
Страхователь в возрасте 50 лет заключает пожизненный договор
страхования на случай смерти в сумме 800 д.е. Определите единовременную нетто-премию.
Задача 30
Страхователь в возрасте 55 лет заключает пожизненный договор
страхования на случай смерти в сумме 1200 д.е. Определите единовременную нетто-премию.
Задача 31
Возраст застрахованного на случай смерти равен 40 годам. Срок
страхования 5 лет, сумма по договору составляет 1000 д.е. Определите размер единовременной нетто-премии при страховании на
случай смерти в течение указанного срока.
Задача 32
Возраст застрахованного на случай смерти равен 50 годам. Срок
страхования 7 лет, сумма по договору составляет 800 д.е. Определите размер единовременной нетто-премии при страховании на случай смерти в течение указанного срока.
Задача 33
Возраст застрахованного на случай смерти равен 55 годам. Срок
страхования 3 года, сумма по договору составляет 1200 д.е. Определите размер единовременной нетто-премии при страховании на
случай смерти в течение указанного срока.
8
Задача 34
Страхователь в возрасте 40 лет заключает пожизненный договор
страхования на случай смерти в сумме 1000 д.е. Определите годовую нетто-премию.
Задача 35
Страхователь в возрасте 50 лет заключает пожизненный договор
страхования на случай смерти в сумме 800 д.е. Определите годовую
нетто-премию.
Задача 36
Страхователь в возрасте 55 лет заключает пожизненный договор
страхования на случай смерти в сумме 1200 д.е. Определите годовую нетто-премию.
Задача 37
Возраст застрахованного на случай смерти равен 40 годам. Срок
страхования 5 лет, сумма по договору составляет 1000 д.е. Определите размер годовой нетто-премии при страховании на случай
смерти в течение указанного срока.
Задача 38
Возраст застрахованного на случай смерти равен 50 годам. Срок
страхования 7 лет, сумма по договору составляет 800 д.е. Определите размер годовой нетто-премии при страховании на случай смерти
в течение указанного срока.
Задача 39
Возраст застрахованного на случай смерти равен 55 годам. Срок
страхования 3 года, сумма по договору составляет 1200 д.е. Определите размер годовой нетто-премии при страховании на случай
смерти в течение указанного срока.
Задача 40
Страхователь, в возрасте 40 лет, заключил договор по смешанному страхованию на сумму 1000 д.е. сроком действия на 5 лет.
Определите единовременную нетто-премию.
Задача 41
Страхователь, в возрасте 50 лет, заключил договор по смешанному страхованию на сумму 800 д.е. сроком действия на 7 лет.
Определите единовременную нетто-премию.
9
Задача 42
Страхователь, в возрасте 55 лет, заключил договор по смешанному страхованию на сумму 1200 д.е. сроком действия на 3 года.
Определите единовременную нетто-премию.
Задача 43
Страхователь, в возрасте 40 лет, заключил договор по смешанному страхованию на сумму 1000 д.е. сроком действия на 5 лет.
Определите годовую нетто-премию.
Задача 44
Страхователь, в возрасте 50 лет, заключил договор по смешанному страхованию на сумму 800 д.е. сроком действия на 7 лет.
Определите годовую нетто-премию.
Задача 45
Страхователь, в возрасте 55 лет, заключил договор по смешанному страхованию на сумму 1200 д.е. сроком действия на 3 года.
Определите годовую нетто-премию.
Задача 46
Страхователю 55 лет. Он платит премии в течение 3 лет, после
чего страховщик выплачивает ему пожизненно по 30 д.е. в конце
каждого года. Нагрузка в структуре тарифа составляет 9 %. Определите годовую брутто-премию.
Задача 47
Возраст застрахованного на случай смерти равен 50 годам. Срок
страхования 7 лет, сумма по договору составляет 800 д.е. Нагрузка
в структуре тарифа составляет 12 %. Определите размер единовременной брутто-премии при страховании на случай смерти в течение
указанного срока.
Задача 48
Возраст застрахованного лица составляет 40 лет. По условию договора страховщик должен выплачивать по 10 д.е. в течение пяти ближайших лет в конце года. Нагрузка в структуре тарифа составляет
15 %. Определите единовременную брутто-премию для страхователя.
Задача 49
Страхователю 55 лет, страховщик обязуется выплачивать пожизненно по 30 д.е. в конце каждого года. Нагрузка в структуре тарифа составляет 9 %. Определите единовременную брутто-премию.
10
Задача 50
Страхователь, в возрасте 40 лет, заключил договор по смешанному страхованию на сумму 1000 д.е. сроком действия на 5 лет. Нагрузка в структуре тарифа составляет 10 %. Определите годовую
брутто-премию.
Задача 51
Определить размер единовременной премии страхователя, имеющего возраст 42 года, если при дожитии до 45 лет он должен получить от страховщика 1 д. е. Ставку считать равной 5 %.
Задача 52
Возраст страхователя на момент заключения договора 43 года. При
дожитии до 47 лет он должен получить от страховщика 200 д.е. Какую сумму должен внести страхователь? Ставку считать равной 6 %.
Задача 53
Возраст страхователя на момент заключения договора 41 год.
При дожитии до 46 лет страхователь должен получить от страховщика 500 д.е. Какую сумму должен внести страхователь? Ставку
считать равной 3 %.
Задача 54
Рассчитать, каков будет размер единовременной премии, если
страховщик будет выплачивать по 1 д.е. в течение всей жизни застрахованного в конце каждого года с момента заключения договора. Застрахованному 42 года. Норма доходности – 5 %.
Задача 55
Рассчитать размер единовременной премии, если страховщик будет выплачивать по 1 д.е. в течение всей жизни в конце каждого года,
если застрахованному а) 45 лет; б) 46 лет. Норма доходности – 5 %.
Задача 56
Рассчитать размер единовременной нетто-ставки при отсрочке
пожизненных платежей на 2 года, если страхователю 41 год. Норма
доходности – 5%.
Задача 57
Рассчитать размер единовременной нетто-ставки при отсрочке
пожизненных платежей на 4 года, если страхователю 40 лет. Норма доходности – 5%.
11
Задача 58
Рассчитать нетто-премию для страхователя в возрасте 42 лет,
если по условиям договора страховщик должен выплачивать в конце каждого года по 1 д.е. в течение ближайших 3-х лет. Норма доходности – 5%.
Задача 59
Рассчитать нетто-ставку для страхователя в возрасте 41 года, заключившего договор на дожитие до 46 лет. Норма доходности – 5%.
Задача 60
Рассчитать нетто-ставку для страхователя в возрасте 40 лет, заключившего договор на дожитие на 3 года. Норма доходности – 5%.
Задача 61
Рассчитать нетто-ставку для страхователя в возрасте 42 лет, заключившего договор на дожитие на 4 года. Норма доходности – 5%.
Задача 62
За 2011 год среднее число посещений на одно обращение составило 8, максимальное число посещений на одно обращение – 14,
средняя стоимость одного посещения 500 рублей, вероятность
γ=95%, доля нагрузки в структуре тарифа 20%.
Произвести расчет базовой брутто-ставки по договорам ДМС, заключенным на амбулаторно-поликлиническую помощь, основываясь на данных табл. 1.1, табл. 1.2 и табл. 1.3.
Таблица 1.1
Вероятность (γ)
Гарантия безопасности α(γ)
84%
1
90%
1,3
95%
1,645
98%
2
100%
3
Таблица 1.2
Анализируемый
период
Среднее число
посещений q
q – qi
(q–qi)2
2007
2008
2009
2010
2011
6,8
7,2
7,3
7,7
8
7,4
0,6
0,2
0,1
–0,3
–0,6
0,36
0,04
0,01
0,09
0,36
0,86
Всего
12
Таблица 1.3
№
п/п
Классы болезней
Число зарегистрированных заболеваний с впервые установленным диагнозом (случаев), всего, в т.ч.:
2 Инфекционные и паразитарные болезни
Болезни эндокринной системы, рас3 стройства питания, нарушения обмена
веществ и иммунитет
4 Болезни крови и кроветворных органов
Болезни нервной системы и органов
5
чувств
6 Болезни системы кровообращения
7 Болезни органов дыхания
8 Болезни органов пищеварения
9 Болезни мочеполовой системы
10 Болезни кожи и подкожной клетчатки
Болезни костно-мышечной системы и
11
соединительной ткани
12 Травмы и отравления
1
Число обращений на 1000
населения в амбулаторнополиклинические учреждения
859,1
39,1
17,7
7,7
19,9
40,3
319,5
43,4
82,3
49,8
47,8
70,6
13
2. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ
Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает
имущество в различных видах; его экономическое назначение –
возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая.
Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только
собственники имущества, но и другие юридические и физические
лица, несущие ответственность за его сохранность.
Объектами страхования имущества могут быть имущественные
интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).
Объектами страхования финансовых рисков в имущественном
страховании могут быть имущественные интересы страхователя
(застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов,
возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков).
Задача 1
В результате пожара сгорел цех завода. После пожара имеются
остатки: фундамент, стоимость которого составляет 15% стоимости всего здания. Здание возведено 6 лет назад, балансовая стоимость – 5 млн рублей. Стоимость затрат по расчистке территории
составила 21 тыс. рублей. Действующая норма амортизации 2,2%.
Определите ущерб завода, нанесенный страховым случаем.
Задача 2
В результате наводнения был разрешен цех завода. После пожара имеются остатки: фундамент, стоимость которого составляет
25% стоимости всего здания. Здание возведено 15 лет назад, балансовая стоимость – 3500 тыс. рублей. Стоимость затрат по расчистке
территории составила 8 тыс. рублей. Действующая норма амортизации 1,5 %. Определите ущерб завода, нанесенный страховым
случаем.
Задача 3
Страховая стоимость квартиры – 10 млн рублей, страховая сумма – 8 млн рублей, ущерб – 6 млн рублей. Определить страховое
возмещение по системе пропорциональной ответственности.
14
Задача 4
Страховая стоимость имущества – 18,5 млн рублей, страховая
сумма – 12 млн рублей, ущерб – 7,34 млн рублей. Определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности.
Задача 5
Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет – 21 ц
с га. Площадь посева составила 200 га. Из-за прошедших ливней
урожай пшеницы составил 10 ц с га. Прогнозируемая рыночная
цена за 1 ц пшеницы – 235 рублей, принятая при определении страховой суммы. Ответственность страховщика – 70% от причиненного ущерба. Определите страховое возмещение по системе предельной ответственности.
Задача 6
Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет – 23 ц
с га. Площадь посева составила 183 га. Из-за прошедших ливней
урожай пшеницы составил 13 ц с га. Прогнозируемая рыночная
цена за 1 ц пшеницы – 215 рублей, принятая при определении страховой суммы. Ответственность страховщика – 65% от причиненного ущерба. Определите страховое возмещение по системе предельной ответственности.
Задача 7
Страховая стоимость – 100 тыс. рублей, страховая сумма –
60 тыс. рублей, франшиза – 1 тыс. рублей. Определите размер страхового возмещения, если:
− Франшиза условная, ущерб – 900 рублей;
− Франшиза условная, ущерб – 1200 рублей;
− Франшиза безусловная, ущерб – 1400 рублей.
Задача 8
Страховая стоимость – 120 тыс. рублей, страховая сумма –
80 тыс. рублей, франшиза – 2 тыс. рублей. Определите размер страхового возмещения, если:
− Франшиза условная, ущерб – 1700 рублей;
− Франшиза условная, ущерб – 2500 рублей;
− Франшиза безусловная, ущерб – 3500 рублей.
Задача 9
Пожаром 20 июня в универмаге повреждены товары. На 1 июня в
магазине имелось товара на 3500 тыс. рублей. С 1 по 20 июня посту15
пило товаров на 2800 тыс. рублей, сдано в банк выручки 3200 тыс.
рублей, сумма несданной выручки – 60 тыс. рублей, естественная
убыль составила 1,2 тыс. рублей.
После пожара был произведен учет спасенных товаров на сумму
2036,2 тыс. рублей. Издержки обращения – 10%, торговая надбавка – 25%. Расходы по спасанию и приведению товаров в порядок составили 8,6 тыс. рублей. Страховая сумма составляет 70% от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования. Исчислите ущерб и величину страхового возмещения.
Задача 10
Пожаром 16 ноября в универмаге повреждены товары. На 1 ноября в магазине имелось товара на 2370 тыс. рублей. С 1 по 20 июня
поступило товаров на 1400 тыс. рублей, сдано в банк выручки
2650 тыс. рублей, сумма несданной выручки – 43 тыс. рублей, естественная убыль составила 0,8 тыс. рублей.
После пожара был произведен учет спасенных товаров на сумму
640 тыс. рублей. Издержки обращения – 10%, торговая надбавка –
20%. Расходы по спасанию и приведению товаров в порядок составили 5,5 тыс. рублей. Страховая сумма составляет 80% от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования. Исчислите ущерб и величину страхового возмещения.
Задача 11
Пожаром 16 мая в универмаге были повреждены товары.
На 1 мая в магазине имелось товара на 4580 тыс. рублей. С 1 по
20 июня поступило товаров на 1800 тыс. рублей, сдано в банк выручки 2720 тыс. рублей, сумма несданной выручки – 93 тыс. рублей, естественная убыль составила 2,1 тыс. рублей.
После пожара был произведен учет спасенных товаров на сумму
1930 тыс. рублей. Издержки обращения – 13%, торговая надбавка –
70 %. Расходы по спасанию и приведению товаров в порядок составили 6,5 тыс. рублей. Страховая сумма составляет 90% от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования. Исчислите ущерб и величину страхового возмещения.
Задача 12
Средняя урожайность гречихи за 5 предшествующих лет – 26 ц
с га. Площадь посева составила 100 га. Из-за прошедших ливней
погиб весь урожай гречихи. Рыночная цена за 1 ц зерна – 180 рублей. Ответственность страховщика – 70% от причиненного убытка. Определите ущерб и страховое возмещение.
16
Задача 13
Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет – 30 ц
с га. Площадь посева составила 400 га. Из-за прошедших ливней
погиб весь урожай пшеницы. Рыночная цена за 1 ц зерна – 250 рублей. Ответственность страховщика – 60% от причиненного убытка. Определите ущерб и страховое возмещение.
Задача 14
Застрахован урожай озимой пшеницы на площади 300 га. Пострадало от ливней 120 га, которые были пересеяны кукурузой. Затраты на пересев – 180 руб. на 1 га. Стоимость урожая пшеницы с
1 ц га – 350 руб. с 1 га. Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет – 20 ц с га. Во время сбора урожая было учтено 15 ц
кукурузы с 1 га. Стоимость 1 ц кукурузы – 250 рублей. Ущерб возмещается в размере 70%. Определить размер страхового возмещения.
Задача 15
Определите ущерб при гибели сельскохозяйственного урожая на
всей площади посева, если средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га – 25 500 д.е., общая площадь посева - 200 га.
Задача 16
Стоимость застрахованного оборудования составляет 14000 д.е.,
страховая сумма 10000 д.е., ущерб страхователя при наступлении
страхового случая – 8500 д.е. Исчислить: а) страховое возмещение
по системе пропорциональной ответственности; б) то же по системе
первого риска.
Задача 17
Инвентарь застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 8425 д.е. Оценка – 9000 д.е. При какой сумме
ущерба страховое возмещение будет равно 7425 д.е.
Задача 18
Рассчитать страховой ущерб при полной гибели сельскохозяйственного урожая, если средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га – 800 тыс. д.е., общая площадь посева – 5 га.
Задача 19
При пожаре сгорело оборудование предприятия. Исчислить страховое возмещение, если балансовая стоимость оборудования 24000 д.е.
Имущество застрахованного на 90 % балансовой стоимости.
17
Задача 20
Исчислить ущерб при гибели сельскохозяйственного урожая на
всей площади посева, если средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га – 25500 д.е., общая площадь посева – 200 га.
Задача 21
На основании данных приведенных в табл. 2.1 определите средние и относительные показатели имущественного страхования за
отчетный год компании «Горстрах».
Таблица 2.1
Показатель
Страховое поле
Число застрахованных объектов
Число застрахованных в добровольном порядке объектов
Количество страховых случаев
Количество пострадавших объектов
Страховая сумма всех застрахованных объектов, тыс. рублей
Страховая сумма пострадавших объектов, тыс. рублей
Сумма поступивших страховых платежей, тыс. рублей
Сумма выплат страхового возмещения, тыс. рублей
Значение
500000
250000
150000
7000
5000
40000
10000
1600
800
Задача 22
На основании данных приведенных в табл. 2.2 определите средние и относительные показатели имущественного страхования за
отчетный год компании «Защита».
Таблица 2.2
Показатель
Страховое поле
Число застрахованных объектов
Число застрахованных в добровольном порядке объектов
Количество страховых случаев
Количество пострадавших объектов
Страховая сумма всех застрахованных объектов, тыс. рублей
Страховая сумма пострадавших объектов, тыс. рублей
Сумма поступивших страховых платежей, тыс. рублей
Сумма выплат страхового возмещения, тыс. рублей
Значение
715000
156000
78000
5683
6500
65000
15000
2600
1340
Задача 23
На основании данных приведенных в табл. 2.3 определите средние и относительные показатели имущественного страхования за
отчетный год компании «Плот».
18
Таблица 2.3
Показатель
Страховое поле
Число застрахованных объектов
Число застрахованных в добровольном порядке объектов
Количество страховых случаев
Количество пострадавших объектов
Страховая сумма всех застрахованных объектов, тыс. рублей
Страховая сумма пострадавших объектов, тыс. рублей
Сумма поступивших страховых платежей, тыс. рублей
Сумма выплат страхового возмещения, тыс. рублей
Значение
564000
270000
165000
6800
6100
42000
11000
1900
900
19
3. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕСТВЕННОСТИ
Страхование ответственности – отрасль страхования, где объектом
выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие
какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических
интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном
страховом случае находят свое конкретное денежное выражение.
Объектами страхования гражданской ответственности могут
быть имущественные интересы, связанные с:
1) риском наступления ответственности за причинение вреда
жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской
Федерации или Российской Федерации;
2) риском наступления ответственности за нарушение договора.
Задача 1
В зависимости от стажа вождения водителя выделяют различные тарифные ставки (% от страховой суммы): до 1 года – 5,8%,
от 1 до 5 лет – 3,6%, от 5 до 10 лет – 2,9%. Определите страховой
взнос транспортной организации на один год при добровольном
страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают сотрудники со стажем
вождения до 1 года – 4 человека, от 1 года до 5 лет – 3 человека, от
5 лет до 10 лет – 2 человека. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 120 тыс. рублей.
Задача 2
В зависимости от стажа вождения водителя выделяют различные тарифные ставки (% от страховой суммы): до 1 года – 5,6%,
от 1 до 5 лет – 3,2%, от 5 до 10 лет – 2,7%. Определите страховой
взнос транспортной организации на один год при добровольном
страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают сотрудники со стажем
вождения до 1 года – 5 человека, от 1 года до 5 лет – 8 человека, от
5 лет до 10 лет – 7 человека. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 120 тыс. рублей.
Задача 3
В зависимости от стажа вождения водителя выделяют различные тарифные ставки (% от страховой суммы): до 1 года – 5,8%,
20
от 1 до 5 лет – 3,6%, от 5 до 10 лет – 2,9%. Определите страховой
взнос транспортной организации на один год при добровольном
страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают сотрудники со стажем
вождения до 1 года – 3 человека, от 1 года до 5 лет – 13 человека, от
5 лет до 10 лет – 11 человека. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 120 тыс. рублей.
Задача 4
В договоре страхования предусмотрен лимит на один страховой
случай в размере 40 тыс. рублей. В результате ДТП пострадали два
пешехода. Первому пешеходу нанесен ущерб на 50 тыс. рублей,
второму – на сумму 60 тыс. рублей. Определите размер выплат
страховщиком каждому потерпевшему.
Задача 5
В договоре страхования предусмотрен лимит на один страховой
случай в размере 60 тыс. рублей. В результате ДТП пострадали два
пешехода. Первому пешеходу нанесен ущерб на 55 тыс. рублей,
второму – на сумму 65 тыс. рублей. Определите размер выплат
страховщиком каждому потерпевшему.
Задача 6
В договоре страхования предусмотрен лимит на один страховой
случай в размере 40 тыс. рублей. В результате ДТП пострадали два
пешехода. Первому пешеходу нанесен ущерб на 50 тыс. рублей,
второму – на сумму 60 тыс. рублей. Лимит ответственности по требованиям каждого потерпевшего – 20 тыс. рублей. Определите размер выплат страховщиком каждому потерпевшему.
Задача 7
В договоре страхования предусмотрен лимит на один страховой
случай в размере 60 тыс. рублей. В результате ДТП пострадали два
пешехода. Первому пешеходу нанесен ущерб на 55 тыс. рублей,
второму – на сумму 65 тыс. рублей. Лимит ответственности по требованиям каждого потерпевшего – 30 тыс. рублей. Определите размер выплат страховщиком каждому потерпевшему.
Задача 8
По условиям договора предусматривают лимит ответственности
на один страховой случай в размере 40 тыс. рублей и лимит ответственности на весь срок действия договора 100 тыс. рублей. В пе21
риод действия договора произошло три страховых случая: ущерб
по первому случаю составил 55 тыс. рублей; по второму – 30 тыс.
рублей; по третьему – 40 тыс. рублей. Определите размер выплат по
каждому страховому случаю.
Задача 9
По условиям договора предусматривают лимит ответственности
на один страховой случай в размере 50 тыс. рублей и лимит ответственности на весь срок действия договора 110 тыс. рублей. В период действия договора произошло три страховых случая: ущерб
по первому случаю составил 60 тыс. рублей; по второму – 35 тыс.
рублей; по третьему – 30 тыс. рублей. Определите размер выплат по
каждому страховому случаю.
Задача 10
По условиям договора предусматривают лимит ответственности
на один страховой случай в размере 60 тыс. рублей и лимит ответственности на весь срок действия договора 120 тыс. рублей. В период действия договора произошло три страховых случая: ущерб
по первому случаю составил 65 тыс. рублей; по второму – 35 тыс.
рублей; по третьему – 40 тыс. рублей. Определите размер выплат по
каждому страховому случаю.
Задача 11
В договоре страхования профессиональной ответственности
нотариуса предусмотрена страховая сумма 55 тыс. рублей. Условная франшиза составляет 5 тыс. рублей. В результате упущения,
совершенного при исполнении служебных обязанностей, нанесен
ущерб клиенту в размере 50 тыс. рублей. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 2 тыс. рублей,
расходы нотариуса без согласия страховщика составили 500 рублей. Определите страховое возмещение, выплаченное клиенту нотариуса.
Задача 12
В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 60 тыс. рублей. Безусловная франшиза составляет 3 тыс. рублей. В результате упущения,
совершенного при исполнении служебных обязанностей, нанесен
ущерб клиенту в размере 48 тыс. рублей. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 1,5 тыс. рублей,
22
расходы нотариуса без согласия страховщика составили 500 рублей. Определите страховое возмещение, выплаченное клиенту нотариуса.
Задача 11
В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 80 тыс. рублей. Условная
франшиза составляет 5 тыс. рублей. В результате упущения, совершенного при исполнении служебных обязанностей, нанесен ущерб
клиенту в размере 69 тыс. рублей. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 3 тыс. рублей, расходы нотариуса, произведенные с согласия страховщика, составили
1000 рублей. Определите страховое возмещение, выплаченное клиенту нотариуса.
Задача 12
Завод, получив кредит в банке в сумме 1,5 млн рублей под 24%
годовых на 8 месяцев, застраховал свою ответственность перед банком. Предел ответственности страховщика составляет 60%, тарифная ставка – 2,5 %. Определите страховую сумму и страховой взнос.
Задача 13
Предприятие, получив кредит в банке в сумме 3,5 млн рублей
под 22% годовых на 10 месяцев, застраховало свою ответственность перед банком. Предел ответственности страховщика составляет 70%, тарифная ставка – 2,8 %. Определите страховую сумму
и страховой взнос.
Задача 14
Предприятие, получив кредит в банке в сумме 2,8 млн рублей
под 21% годовых на 8 месяцев, застраховало свою ответственность
перед банком. Предел ответственности страховщика составляет
70%, тарифная ставка – 2,5 %. Предприятие не выплатило застрахованную сумму банку. Определите ущерб, страховую сумму
и страховой взнос.
Задача 15
Предприятие, получив кредит в банке в сумме 3,1 млн рублей
под 20% годовых на 10 месяцев, застраховало свою ответственность перед банком. Предел ответственности страховщика составляет 65%, тарифная ставка – 2,5 %. Предприятие не выплатило
23
застрахованную сумму банку. Определите ущерб, страховую сумму
и страховой взнос.
Задача 16
Компания, получив кредит в банке в сумме 3,6 млн рублей под
22% годовых на 9 месяцев, застраховала свою ответственность перед банком. Предел ответственности страховщика составляет 55%,
тарифная ставка – 2,2 %. Предприятие не выплатило застрахованную сумму банку. Определите ущерб, страховую сумму и страховой
взнос.
24
4. ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ
Перестрахование является системой экономических отношений, в процессе которых страховщик, принимая на страхование
риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых
возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля договоров страхований, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.
Перестрахованием достигается не только защита страхового
портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев
или даже одного катастрофического случая, но и то, что оплата
сумм страхового возмещения по таким случаям не ложится тяжелым бременем на одно страховое общество, а осуществляется коллективно всеми участниками.
Задача 1
Дом стоимостью 6 млн рублей застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым на сумму 2,5 млн рублей, вторым – на
сумму 2 млн рублей, третьим – на сумму 1,5 млн рублей. Произошел
страховой случай. Нанесен ущерб объекту в сумме 1,8 млн рублей.
Определите размер выплаты страхователю каждым страховщиком.
Задача 2
Объект стоимостью 12 млн рублей застрахован по одному договору четырьмя страховщиками: первым на сумму 3 млн рублей,
вторым – на сумму 4 млн рублей, третьим – на сумму 4,5 млн рублей, четвертым – 0,5 млн рублей. Страховым случаем нанесен
ущерб объекту в сумме 6,3 млн рублей. Определите размер выплаты страхователю каждым страховщиком.
Задача 3
Объект стоимостью 15630 тыс. рублей застрахован по одному
договору тремя страховщиками: первым на сумму 4500 тыс. рублей, вторым – на сумму 5600 тыс. рублей, третьим – на сумму
5530 тыс. рублей. Страховым случаем нанесен ущерб объекту в
сумме 7210 тыс. рублей. Определите размер выплаты страхователю
каждым страховщиком.
Задача 4
По договору квотного перестрахования перестраховщик берет
ответственность в размере 30% страховой суммы по каждому до25
говору страхования имущества, но не более 1,5 млн рублей. Цедент
заключил договоры страхования имущества на 4 млн рублей, 5 млн
рублей и 6 млн рублей. Определите собственное участие цедента и
перестраховщика в покрытии рисков.
Задача 5
По договору квотного перестрахования перестраховщик берет
ответственность в размере 40% страховой суммы по каждому договору страхования имущества, но не более 3 млн рублей. Цедент
заключил договоры страхования имущества на 5 млн рублей,
7 млн. рублей и 8 млн рублей. Определите собственное участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков.
Задача 6
По договору квотного перестрахования перестраховщик берет
ответственность в размере 35% страховой суммы по каждому договору страхования имущества, но не более 2000 тыс. рублей. Цедент
заключил договоры страхования имущества на 4500 тыс. рублей,
5500 тыс. рублей и 6000 тыс. рублей. Определите собственное участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков.
Задача 7
Эксцедент составляет трехкратную сумму собственного удержания, собственное удержание – 1 млн рублей. Определите ответственность перестраховщика при договоре страхования со страховой суммой:
− 3 млн рублей;
− 4 млн рублей;
− 5 млн рублей.
Задача 8
Эксцедент составляет пятикратную сумму собственного удержания (5 линий), собственное удержание – 0,5 млн рублей. Определите ответственность перестраховщика при договоре страхования со
страховой суммой:
− 2 млн рублей;
− 2,5 млн рублей;
− 4 млн рублей.
Задача 9
Приоритет страховщика составляет 1 млн рублей, лимит ответственности первого эксцедента – 3 линии, второго – 5 линий сверх
26
покрытия первого эксцедента. Определите распределение ответственности сторон при страховой сумме в размере 9 млн рублей.
Задача 10
По договору эксцедента убытка приоритет цедента предусмотрен в размере 1,5 млн рублей, лимит перестраховочного покрытия
в размере 1 млн рублей. Цедент выплатил страхователю страховое
возмещение в сумме 2 млн рублей. Определите сумму возмещения
убытков перестраховщиком цеденту.
Задача 11
По условия договора страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если
по итогам года операции по страхованию имущества превысят уровень выплат в 100%. При этом ответственность перестраховщика
ограничивается уровнем в 106%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 20 млн рублей, а выплатил страховое возмещение в размере 22 млн рублей. Какую сумму уплатит
перестраховщик цеденту?
Задача 12
По условия договора страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если
по итогам года операции по страхованию имущества превысят уровень выплат в 100%. При этом ответственность перестраховщика
ограничивается уровнем в 115%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 10 млн рублей, а выплатил страховое возмещение в размере 11 млн рублей. Какую сумму уплатит
перестраховщик цеденту?
27
5. ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ  
И ФОРМИРОВАНИЕ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ
Совокупность страховых платежей составляет страховой фонд,
который используется для выплат страхового возмещения и ведения
дел страховщиком. Правильно рассчитанная тарифная ставка обеспечивает страховщику устойчивость страховых операций, баланс
его доходов и расходов либо превышение доходов над расходами.
Задача 1
Вероятность наступления страхового случая равна 0,15. Среднее страховое возмещение 71 000 рублей. Средняя страховая сумма 110 000 рублей. Количество договоров страхование составляет
14700. Доля нагрузки в структуре тарифа составляет 20%. Гарантия безопасности 0,95. Определите тарифную ставку. Для расчета
используйте данные из табл. 5.1.
Таблица 5.1
α
Гарантия безопасности
1
1,3
1,645
2
3
0,84
0,9
0,95
0,98
0,9986
Задача 2
Вероятность наступления страхового случая равна 0,21. Среднее страховое возмещение 81 000 рублей. Средняя страховая сумма 115 000 рублей. Количество договоров страхование составляет
15300. Доля нагрузки в структуре тарифа составляет 15%. Гарантия безопасности 0,90. Определите тарифную ставку. Для расчета
используйте данные из табл. 5.2.
Таблица 5.2
α
Гарантия безопасности
1
1,3
1,645
2
3
0,84
0,9
0,95
0,98
0,9986
Задача 3
Величина резерва на 1 октября текущего года составила 1,5 млн
рублей. В течение квартала страховщик собрал страховых взносов
0,8 млн рублей и выплатил страховое обеспечение 0,9 млн рублей,
выкупных сумм – 50 тыс. рублей. Годовая норма доходности, которую использовали при расчете тарифной ставки, составляет 7%.
Доля нетто-ставки в общей структуре тарифа – 90%. Определите
величину резерва по страхованию жизни на 1 января.
28
Задача 4
Величина резерва по страхованию жизни на 1 октября текущего
года составила 2,5 млн рублей. В течение квартала страховщик собрал страховых взносов 1,6 млн рублей и выплатил страховое обеспечение 1,9 млн рублей, выкупных сумм – 80 тыс. рублей. Годовая норма доходности, которую использовали при расчете тарифной ставки,
составляет 7%. Доля нетто-ставки в общей структуре тарифа – 88 %.
Задача 5
Страховой компанией «Альфа» 1 августа текущего года заключен договор страхования имущества сроком до 1 мая следующего
года. Страховая брутто премия составляет 120 тыс. рублей. Отчисления в резерв предупредительных мероприятий – 3%, а агентское
вознаграждение за заключение договора страхования – 7%. Определите незаработанную премию на 1 января следующего года.
Задача 6
Страховой компанией 1 июня текущего года заключен договор страхования имущества сроком до 1 апреля следующего года.
Страховая брутто премия составляет 150 тыс. рублей. Отчисления
в резерв предупредительных мероприятий – 4%, а агентское вознаграждение за заключение договора страхования – 6%. Определите
незаработанную премию на 1 января следующего года.
Задача 7
Страховой компанией 10 июля текущего года заключен договор страхования имущества сроком до 10 апреля следующего года.
Страховая брутто премия составляет 156 тыс. рублей. Отчисления
в резерв предупредительных мероприятий – 5%, а агентское вознаграждение за заключение договора страхования – 8%. Определите
незаработанную премию на 1 января следующего года.
Задача 8
Страховая компания заключила договор на 1 год 1 сентября
2013 года с оплатой единовременной премии размером 500 тыс. рублей.
Доля страховой компании за заключение договора равняется 15%.Отчисления в резерв предупредительных мероприятий 5%. Определите
резерв незаработанной премии на конец года методом 365-х долей.
Задача 9
Страховая компания заключила договор на 1 год 1 июля
2013 года с оплатой единовременной премии размером 350 тыс. ру29
блей. Доля страховой компании за заключение договора равняется
16%. Доля отчислений в резерв предупредительных мероприятий
4%. Определите резерв незаработанной премии на конец года методом 365-х долей.
Задача 10
Страховая компания заключила договор на 1 год 1 августа 2013 года
с оплатой единовременной премии размером 420 тыс. рублей. Доля
страховой компании за заключение договора равняется 15%. Доля отчислений в резерв предупредительных мероприятий 6%. Определите
резерв незаработанной премии на конец года методом 365-х долей.
Задача 11
Страховая компания заключила договор на 1 год 1 сентября
2013 года с оплатой единовременной премии размером 500 тыс. рублей. Доля страховой компании за заключение договора равняется
15%.Отчисления в резерв предупредительных мероприятий 5%.
Определите резерв незаработанной премии на конец года методом
24-х долей.
Задача 12
Страховая компания заключила договор на 1 год 1 июля 2013 года
с оплатой единовременной премии размером 350 тыс. рублей. Доля
страховой компании за заключение договора равняется 16%. Доля отчислений в резерв предупредительных мероприятий 4%. Определите
резерв незаработанной премии на конец года методом 24-х долей.
Задача 13
Страховая компания заключила договор на 1 год 1 августа
2013 года с оплатой единовременной премии размером 420 тыс. рублей. Доля страховой компании за заключение договора равняется
15%. Доля отчислений в резерв предупредительных мероприятий
6%. Определите резерв незаработанной премии на конец года методом 24-х долей.
Задача 14
Базовая страховая премия по договорам, относящихся к учетной группе страхования граждан, выезжающих за границу, заключенных на 1 год в прошедшем году:
− в январе – 70 тыс. рублей,
− в июне – 120 тыс. рублей,
− в декабре – 50 тыс. рублей.
30
Определите резерв незаработанной премии методом 24-х долей
на 1 января.
Задача 15
Базовая страховая премия по договорам, относящихся к учетной группе страхования граждан, выезжающих за границу, заключенных на 1 год в прошедшем году:
− в марте – 170 тыс. рублей,
− в мае – 100 тыс. рублей,
− в августе – 105 тыс. рублей.
Определите резерв незаработанной премии методом 24-х долей
на 1 января.
Задача 16
Базовая страховая премия по договорам, относящихся к учетной группе страхования граждан, выезжающих за границу, заключенных на 1 год в прошедшем году:
− в мае – 120 тыс. рублей,
− в июле – 110 тыс. рублей,
− в августе – 105 тыс. рублей.
Определите резерв незаработанной премии методом 24-х долей
на 1 января.
Задача 17
Страховая компания заключила договор на 1 год 1 сентября
2013 года с оплатой единовременной премии размером 500 тыс. рублей. Доля страховой компании за заключение договора равняется
15%.Отчисления в резерв предупредительных мероприятий 5%.
Определите резерв незаработанной премии на конец года методом
8-х долей.
Задача 18
Страховая компания заключила договор на 1 год 1 июля
2013 года с оплатой единовременной премии размером 350 тыс. рублей. Доля страховой компании за заключение договора равняется
16%. Доля отчислений в резерв предупредительных мероприятий
4%. Определите резерв незаработанной премии на конец года методом 8-х долей.
Задача 19
Страховая компания заключила договор на 1 год 1 августа 2013 года
с оплатой единовременной премии размером 420 тыс. рублей. Доля
31
страховой компании за заключение договора равняется 15%. Доля отчислений в резерв предупредительных мероприятий 6%. Определите
резерв незаработанной премии на конец года методом 8-х долей.
Задача 20
Данные из отчета о деятельности страховой организации за истекший год представлены в табл. 5.3:
Таблица 5.3
Данные о прибылях и убытках
Страховые премии (всего):
1 354 044 тыс. рублей
− переданные перестраховщикам
1 209 277 тыс. рублей
Снижение резерва незаработанной премии
19 931 тыс. рублей
Оплаченные убытки (всего):
13 341 тыс. рублей
− доля перестраховщиков
606 тыс. рублей
Снижение резерва убытков
1 262 тыс. рублей
Отчисления в резерв предупредительных меропри11 910 тыс. рублей
ятий
Расходы по ведению страховых операций
4 592 тыс. рублей
Определите результат от операций страхования иного, чем страхование жизни; рентабельность страховых операций; уровень выплат.
Задача 20
Данные из отчета о деятельности страховой организации за истекший год представлены в табл. 5.4. Определите результат от операций страхования иного, чем страхование жизни; рентабельность
страховых операций; уровень выплат.
Таблица 5.4
Данные о прибылях и убытках
Страховые премии (всего):
1 003 045 тыс. рублей
− переданные перестраховщикам
609 257 тыс. рублей
Снижение резерва незаработанной премии
11 830 тыс. рублей
Оплаченные убытки (всего):
10 500 тыс. рублей
− доля перестраховщиков
955 тыс. рублей
Снижение резерва убытков
1 060 тыс. рублей
Отчисления в резерв предупредительных меропри9 150 тыс. рублей
ятий
Расходы по ведению страховых операций
3 566 тыс. рублей
32
Задача 21
Страховая компания «Альфа» имеет страховой портфель, состоящий из 500 заключенных договоров, тарифная ставка 3,5 рубля со
100 рублей страховой суммы. У страховой компании «Бета» страховой портфель состоит из 400 договоров, тарифная ставка – 4 рубля со 100 рублей страховой суммы. Оцените дефицитность средств с
использованием коэффициента профессора Коньшина.
Задача 22
Страховая компания «Гамма» имеет страховой портфель, состоящий из 674 заключенных договоров, тарифная ставка 3,7 рубля
со 100 рублей страховой суммы. У страховой компании «Дельта»
страховой портфель состоит из 702 договоров, тарифная ставка –
3,6 рубля со 100 рублей страховой суммы. Оцените дефицитность
средств с использованием коэффициента профессора Коньшина.
Задача 23
Страховая компания «Сигма» имеет страховой портфель, состоящий из 370 заключенных договоров, тарифная ставка 4,7 рубля со
100 рублей страховой суммы. У страховой компании «Омега» страховой портфель состоит из 503 договоров, тарифная ставка – 3,3 рубля со 100 рублей страховой суммы. Оцените дефицитность средств с
использованием коэффициента профессора Коньшина.
Задача 24
Страховая компания «Альфа» имеет доход размером 166 млн рублей. На конец тарифного периода сумма средств в запасных фондах составила 42 млн рублей, сумма расходов – 124,6 млн рублей,
расходы на ведение дела – 4,6 млн рублей. Страховая компания
«Бета» имеет доход размером 257, 6 млн рублей. Остаток средств
в запасных фондах 95,5 млн рублей, сумма расходов – 279,5 млн
рублей, расходы на ведение дела – 7 млн рублей.
Оцените финансовую устойчивость страховых компаний по
устойчивости страхового фонда.
Задача 25
Страховая компания «Гамма» имеет доход размером 256 млн
рублей. На конец тарифного периода сумма средств в запасных
фондах составила 48 млн рублей, сумма расходов – 141,5 млн рублей, расходы на ведение дела – 3,6 млн рублей. Страховая компания
«Дельта» имеет доход размером 351, 2 млн рублей. Остаток средств
33
в запасных фондах 105,5 млн рублей, сумма расходов – 269,4 млн
рублей, расходы на ведение дела – 7,3 млн рублей.
Оцените финансовую устойчивость страховых компаний по
устойчивости страхового фонда.
Задача 26
Страховая компания «Сигма» имеет доход размером 355,2 млн
рублей. На конец тарифного периода сумма средств в запасных фондах составила 88 млн рублей, сумма расходов – 162,3 млн рублей,
расходы на ведение дела – 5,6 млн рублей. Страховая компания
«Омега» имеет доход размером 381, 2 млн рублей. Остаток средств
в запасных фондах 115,5 млн рублей, сумма расходов – 279,3 млн
рублей, расходы на ведение дела – 6,8 млн рублей.
Оцените финансовую устойчивость страховых компаний по
устойчивости страхового фонда.
34
6. ПРАКТИЧЕСКИЕ ЗАДАНИЯ
Задание 1
Подготовьте реферат на одну из следующих тем:
1. История возникновения и развития страхования.
2. Экономическая сущность страхования.
3. Страховая терминология.
4. Классификация в страховании.
5. Характеристика страхового рынка.
6. Содержание и функции государственного страхового надзора.
7. Конкуренция и конкурентоспособность страховой компании.
8. Маркетинг в страховании.
9. Построение страховых тарифов.
10. Имущественное страхование.
11. Методы определения ущерба и страхового возмещения в
имущественном страховании.
12. Классификация личного страхования.
13. Страхование на дожитие, на случай смерти, смешанное страхование.
14. Страхование от несчастных случаев.
15. Страхование гражданской ответственности.
16. Страхование профессиональной ответственности.
17. Сущность перестрахования и виды договоров перестрахования.
18. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
19. Управление риском в страховании.
20. Правовое обеспечение страховой деятельности.
21. Страхование внешнеэкономической деятельности.
22. Страхование в зарубежных странах.
Задание 2
Приведите примеры самых необычных видов страхования.
Задание 3
Напишите цели и миссию для страховой компании.
Задание 4
Разработайте для новой страховой компании следующие составляющие:
1. Название.
2. Миссия.
35
3. Логотип.
4. Ассортимент услуг.
5. Штат сотрудников.
6. Методы стимулирования сотрудников компании.
Задание 5
Вы устроились на должность страхового агента. Вам необходимо за месяц собрать определенную сумму премий. Составьте и обоснуйте свой план действий. Какие объекты будет предпочтительнее
страховать в первую очередь?
Задание 6
Вы планируйте застраховать свою квартиру. Составьте перечень
сведений о себе и о квартире необходимых для страхования.
Задание 7
Проанализируйте российский рынок ипотечного страхования
с использованием сети интернет. Просмотрите сайты страховых
компаний, осуществляющих ипотечное страхование. Проанализируйте условия и правила страхования. Дайте экспертную оценку
правилам страхования.
Задание 8
Посетите сайт одной из страховых компаний и ознакомьтесь с
информацией о её деятельности. На какие положительные и отрицательные стороны вы обратили внимание?
Задание 9
Ознакомьтесь с деятельностью агентства по страхованию вкладов. Что необходимо делать вкладчику при наступлении страхового случая?
Задание 10
С какими рисками могут столкнуться перевозчик, отправитель
и получать груза во время перевозки грузов:
• на корабле;
• на поезде;
• в самолете;
• автотранспортом.
Задание 11
Предложено на страхование от огня складское помещение с бытовой техникой. Составить план предстраховой экспертизы.
36
7. ИТОГОВОЕ КОНТРОЛЬНОЕ ЗАДАНИЕ
1. Оценить финансовую устойчивость страховых компаний компании
• по степени дефицитности всех средств;
• по коэффициенту финансовой устойчивости страхового фонда;
• по эффективности страховых операций.
Номер задания в табл. 6.2 определяется исходя из номера в журнале группы. Данные для каждого варианта представлены в табл. 6.1.
2. Построить график зависимости финансовой устойчивости от
некоторых факторов, задавая три значения с интервалов 3 д.е.
3. Заполнить табл. 6.3 результатов расчета.
Таблица 6.1
Исходная информация по страховым компаниям
Номер
страховой
компании
Страховой
портфель,
шт.
Усредненный
страховой
тариф
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
140
250
280
260
300
390
450
380
340
290
310
520
480
370
320
130
140
250
280
260
300
390
0,35
0,48
1,45
0,35
0,48
1,45
0,65
0,98
1,25
0,65
0,98
1,25
0,35
0,48
1,45
0,35
0,48
1,45
0,65
0,98
1,25
0,35
Общий Страховые ОтчисОтчис- Расходы
объем
выплаты ления в
ления на на ведестрахо- (погаше- страховые предупре- ние дел
вых пла- ние обяза- резервы и дительные
тежей
тельств) запасные мероприя(доходы)
фонды
тия
100
100
100
140
140
140
200
200
200
200
200
250
250
250
250
70
70
70
70
100
100
100
30
40
50
72
50
80
40
50
72
50
80
80
120
150
100
40
30
30
20
40
30
30
10
20
30
15
20
45
20
30
15
20
45
45
50
50
60
15
10
20
10
10
20
10
5
6
8
10
20
5
45
45
60
60
45
100
40
25
30
5
6
6
5
5
6
6
6
10
15
6
10
15
40
30
30
30
30
20
10
10
20
5
15
10
8
5
15
10
37
Окончание табл. 6.1
Номер
страховой
компании
Страховой
портфель,
шт.
Усредненный
страховой
тариф
23
24
25
26
27
28
29
450
380
340
290
310
520
480
0,48
1,45
0,35
0,48
1,45
0,65
0,98
Общий Страховые ОтчисОтчис- Расходы
объем
выплаты ления в
ления на на ведестрахо- (погаше- страховые предупре- ние дел
вых пла- ние обяза- резервы и дительные
тежей
тельств) запасные мероприя(доходы)
фонды
тия
140
140
140
200
200
200
200
20
40
30
30
20
40
35
50
50
60
15
10
20
10
5
10
15
15
25
25
20
8
5
15
10
15
29
20
Таблица 6.2
Номера заданий
№ 1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19
А 1 2 4 8 5 14 19 26 23 18 21 17 6 16 2 6 14 8 29
Б 14 16 10 11 19 26 28 15 7 12 4 8 20 27 25 9 24 18 8
№ 20 21
А 6 22
Б 11 12
№ 39 40
А 12 14
Б 26 10
22
4
22
41
18
11
23
18
9
42
15
29
24
28
19
43
4
26
25
27
17
44
9
18
26
7
5
45
26
5
27
3
23
46
3
17
28
17
19
47
1
22
29
25
8
48
21
14
30
14
6
49
7
28
31 32 33 34 35 36 37 38
1 5 23 12 8 9 10 24
18 28 17 8 24 1 19 5
50 51 52 53 54 55 56 57
16 6 22 26 4 28 20 2
20 17 25 19 14 18 8 24
Таблица 6.3
Результаты расчета
Показатель
Страховой портфель, шт
Усредненный страховой
тариф
Общий обьем страховых
платежей (доходы)
Страховые выплаты (погашение обязательств)
Отчисления в страховые
резервы и запасные фонды
Отчисления на предупредительные мероприятия
Расходы на ведение дел
38
Компания А
Компания Б
Вывод
Окончание табл. 6.3
1.Степень дефицитности
всех средств
2. Коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда
3. Рентабельность страховых операций
39
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ
1. Сущность экономической природы страхования и признаки
экономической природы страхования.
2. Признаки экономической природы страхования.
3. Понятие экономическая категории “страховой защиты”.
4. Определение страхового фонда и основное содержание существующих теорий страхового фонда.
5. Основные принципы функционирования и организационные
формы страхового фонда.
6. Функции и признаки страхования.
7. Классификация страховой терминологии.
8. Основные понятия общих условий страхования.
9. Терминология процесса формирования страхового фонда.
10. Расходование средств страхового фонда.
11. Основные международные страховые термины.
12. Основы классификации страхования. Основные признаки.
13. Характеристика различных форм организации страхования.
14. Основные отрасли страхования.
15. Классификация личного страхования.
16. Характеристика и значение таблиц коммутационных чисел.
17. Исчисление вероятностей страховых событий.
18. Расчет единовременных премий при страховании на дожитие.
19. Расчет нетто-премии при пожизненном страховании.
20. Основные категории личного страхования. Классификация
по объему риска.
21. Содержание договора страхования жизни.
22. Страхование на случай смерти и сберегательное страхование.
23. Смешанное страхование жизни.
24. Страхование от несчастных случаев.
25.  Основы и особенности имущественного страхования.
26. Примеры имущественного страхования.
27. Страхование ответственности и страхование экономических
рисков.
28. Обязательное и добровольное страхование.
29. Вопросы медицинского страхования.
30. Порядок расчета тарифных ставок для проведения медицинского страхования.
31. Общая характеристика страхового рынка. Современные проблемы страховых компаний.
40
32. Укрупненная классификация страховых компаний – основы
институциональной структуры страхового рынка.
33. Организационно-правовые формы страховых обществ.
34. Роль и функции государственного страхового надзора.
35. Основные принципы и задачи маркетинга в страховании.
36. Моделирование и прогнозирование ситуаций поведения
страхователей.
37.  Основные задачи расчета тарифов по любому виду страхования – актуарных расчетов.
38. Особенности страховой ( актуарной ) калькуляции.
39. Понятие тарифной ставки и ее содержание.
40.  Содержание нетто-премии, надбавки за риск и расходов на
ведение дел.
41. Сущность и виды страхового взноса (страховой премии).
42. Классификация страховых взносов по характеру рисков.
43. Классификация страховых взносов по форме и времени уплаты.
44. Классификация страховых взносов по величине и способа
начисления.
45. Основы перестрахования. Цели и сущность.
46. Принципы страхования внешнеэкономической деятельности.
47. Транспортное страхование (страхование карго).
48. Формирование финансовых результатов страховой компании.
49. Оценка размещения страховых резервов по договорам страхования.
50. Обзор страховых рынков зарубежных стран.
41
ЛИТЕРАТУРА
1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.12.2013) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
2. Баланова Т. А., Алехина Е. С. Сборник задач по страхованию:
учеб. пособие. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004.
3. Просветов Г. И. Страхование: задачи и решения: учеб.-практ.
пособие. М.: Изд-во «Альфа-Пресс», 2008.
4. Шахов В. В. Страхование: учебник для вузов. М.: ЮНИТИ,
2003. 311 с.
42
ПРИЛОЖЕНИЕ
Таблица коммутационных чисел 
норма доходности 5%
Возраст (х)
lx
dx
Dx
Nx
Cx
Mx
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
100000
98179
98000
97898
97816
97742
97675
97615
97561
97512
97468
97428
97388
97344
97291
97221
97129
97011
96865
96692
96495
96277
96042
95794
95534
95262
94977
94676
94357
94018
93659
93277
92871
92440
91981
1821
179
102
82
74
67
60
54
49
44
40
40
44
53
70
92
118
146
173
197
218
235
248
260
272
285
301
319
339
359
382
406
431
459
490
100000
93504
88889
84568
80473
76583
72887
69373
66033
62857
59837
56964
54229
51624
49139
46765
44496
42326
40249
38264
36368
34558
32832
31188
29622
28131
26711
25359
24070
22841
21671
20554
19490
18476
17509
1929223
1829223
1735720
1646831
1562263
1481789
1405206
1332319
1262946
1196913
1134056
1074219
1017255
963026
911402
862263
815498
771002
728677
688427
650163
613795
579237
546405
515218
485596
457464
430753
405394
381324
358483
336812
316258
296767
278291
1734,3
162,36
88,11
67,46
57,98
50
42,64
36,55
31,59
27,01
23,39
22,27
23,33
26,77
33,67
42,15
51,48
60,67
68,46
74,25
78,25
80,33
80,74
80,62
80,32
80,15
80,62
81,37
82,36
83,06
84,18
85,21
86,15
87,37
88,83
8131,9
6397,7
6235,3
6147,2
6079,7
6021,7
5971,8
5929,1
5892,6
5861
5834
5810,6
5788,3
5765
5738,2
5704,5
5662,4
5610,9
5550,2
5481,8
5407,5
5329,3
5248,9
5168,2
5087,6
5007,3
4927,1
4846,5
4765,1
4682,7
4599,7
4515,5
4430,3
4344,2
4256,8
43
Продолжение прил.
Возраст (х)
lx
dx
Dx
Nx
Cx
Mx
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
91491
90967
90406
89807
89168
88488
87766
86999
86182
85310
84379
83385
82327
81208
80034
78811
77545
76239
74894
73506
72072
70590
69060
67486
65873
64226
62546
60828
59067
57257
55394
53476
51501
49470
47383
45242
43049
40807
38521
524
561
599
639
680
722
767
817
872
931
994
1058
1119
1174
1223
1266
1306
1345
1388
1434
1482
1530
1574
1613
1647
1680
1718
1761
1810
1863
1918
1975
2031
2087
2141
2193
2242
2286
2323
16586
15706
14866
14064
13299
12569
11873
11209
10575
9969,4
9391,1
8838,5
8310,9
7807,5
7328,2
6872,6
6440,2
6030,2
5641,8
5273,5
4924,4
4593,5
4279,9
3983,2
3702,9
3438,4
3189
2953,7
2731,6
2521,8
2323,6
2136,3
1959,4
1792,5
1635,2
1486,9
1347,5
1216,5
1093,7
260782
244196
228490
213624
199559
186260
173691
161818
150609
140034
130065
120673
111835
103524
95716,5
88388,3
81515,7
75075,5
69045,3
63403,5
58130
63205,6
48612,1
44332,2
40348,9
36646,1
33207,7
30018,7
27065
24333,4
21811,6
19488
17351,7
15392,2
13599,7
11964,5
10477,6
9130,11
7913,63
90,47
92,25
93,81
95,31
96,59
97,67
98,82
100,25
101,9
103,62
105,36
106,8
107,58
107,5
106,65
105,14
103,3
101,32
99,58
97,98
96,44
94,82
92,9
90,67
88,17
85,66
83,42
81,44
79,72
78,15
76,62
75,14
73,59
72,02
70,37
68,64
66,84
64,9
62,81
4167,9
4077,5
3985,2
3891,4
3796,1
3699,5
3601,9
3503
3402,8
3300,9
3197,3
3091,9
2985,1
2877,5
2770
2663,4
2558,2
2454,9
2353,6
2254
2156
2059,6
1964,8
1871,9
1781,2
1693
1607,4
1524
1442,5
1362,8
1284,7
1208
1132,9
1059,3
987,28
916,91
848,27
781,43
716,53
44
Окончание прил.
Возраст (х)
lx
dx
Dx
Nx
Cx
Mx
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
100
36198
33845
31473
29091
26712
24350
22021
19742
17530
15403
13378
11473
9703
8082
6620
5324
4196
3235
2434
1783
1268
874
581
372
228
133
74
2353
2372
2382
2379
2362
2329
2279
2212
2127
2025
1905
1770
1621
1462
1296
1128
961
801
651
515
394
293
209
144
95
59
35
978,76
871,56
771,88
679,49
594,21
515,87
444,32
379,37
320,82
268,47
222,07
181,38
146,09
115,89
90,41
69,25
51,98
38,16
27,35
19,08
12,92
8,48
5,37
3,27
1,91
1,06
0,56
6819,98
5841,22
4969,66
4197,78
3518,29
2924,08
2408,2
1963,89
1584,52
1263,7
995,23
773,16
591,78
445,69
329,8
239,4
170,15
118,17
80,01
52,66
33,59
20,66
12,18
6,81
3,54
1,62
0,56
60,59
58,17
55,64
52,92
50,04
46,99
43,79
40,48
37,07
33,61
30,12
26,65
26,24
19,97
16,86
13,91
11,34
9
6,97
2,25
3,82
2,71
1,84
1,21
0,76
0,45
0,25
653,72
593,12
534,95
479,31
426,39
376,35
329,36
285,56
545,08
208,01
174,4
144,28
117,63
94,39
74,42
57,56
43,59
32,25
23,25
16,29
11,04
7,22
4,51
2,67
1,46
0,7
0,25
45
СОДЕРЖАНИЕ
Предисловие.............................................................................. 1. Личное страхование................................................................. 2. Имущественное страхование..................................................... 3. Страхование отвественности..................................................... 4. Перестрахование..................................................................... 5. Финансовая устойчивость и формирование страховых резервов..... 6. Практические задания............................................................. 7. Итоговое контрольное задание................................................... Контрольные вопросы.................................................................. Литература................................................................................ Приложение. Таблица коммутационных чисел норма доходности 5%.
3
4
14
20
25
28
35
37
40
42
43
Документ
Категория
Без категории
Просмотров
0
Размер файла
848 Кб
Теги
sankina
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа