close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

№2 , курсовая работа

код для вставкиСкачать
МОССКОВСКИЙ
ФИНАНСОВО-ЮРИДИЧЕСКИЙ
УНИВЕРСИТЕТ
МФЮЮА.
Факультет: Среднего профессионального образования.
Кафедра: Экономики и финансов.
Специальность: Банковское дело.
КУРСОВАЯ РАБОТА.
По дисциплине: Банковское дело.
Студента: Наумовой Полины Анатольевны.
На тему: Понятие банковской услуги и их классификация.
План курсовой работы.
Введение: В национальной экономике банковская система является
важнейшим
институтом,
обеспечивающим
общую
экономическую
стабильность и безопасность ее развития. Мировой опыт свидетельствует,
что полноценное развитие банковской инфраструктуры дает решающий
импульс росту национальной экономики. Через банковские системы
образуются
крупнейшие
инвестиционные
ресурсы
и
государства
заинтересованы в их направлении на нужды национальной экономики.
Вместе с тем банковская система является глобальным финансовым
институтом, неизбежно требующим интеграции национальных рынков в
мировую финансовую систему. Наиболее часто такая интеграция реализуется
за
счет
открытия
на
территории
другого
государства
банковских
подразделений (дочерних банков или их филиалов).
Формирование банковского сектора, обеспечивающего предоставление
экономике базового комплекса услуг и выступающего главным элементом
финансового посредничества в процессе рыночных преобразований, стало
определяющим направлением. Широкие функциональные возможности
банков определяют их высокую значимость в обеспечении финансовой
стабильности и перспектив развития российской экономики.
Банковская система России пережила сложное для себя время. После кризиса
1998 года на рынке банковских услуг произошли изменения, которые
повлекли за собой не только структурные изменения банковской системы, но
и недоверие населения к банкам.
Актуальность
выбранной
темы
заключается
в
том,
что
на
современном этапе значение рынка банковских услуг вышло за рамки
собственно денежных и кредитных отношений. Банки выступают в роли
института, стоящего наравне с государством и рынком. Без них невозможна
нормальная, рациональная организация хозяйственной деятельности в
общественном
масштабе.
Мощные
социально - ответственные
банки
способны превратить рынок в орудие эффективной политики государства.
Слабые банки - фактор неизбежного ослабления государства и дисбаланса
экономики. В современном обществе банки занимаются предоставлением
самых разнообразных видов услуг. Они не только организуют денежный
оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование
народного хозяйства, страховые услуги, купля-продажа ценных бумаг, а в
некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.
Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в
обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои
подсобные предприятия.
Целью данной работы является изучение системы безналичных
расчетов и особенностей организации безналичных расчетов на примере
коммерческого банка.
Данная цель предопределила постановку и решение следующих задач:
1. Изучить теоретические основы безналичных расчетов. В рамках данной
задачи необходимо дать понятие рассмотреть принципы безналичных
расчетов,
проанализировать
существующие
платежные
инструменты,
определить виды и порядок организации безналичных расчетов.
1. Провести анализ организации безналичных расчетов в ПАО «Сбербанк
России», проанализировать используемые форм безналичных расчетов в
ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования данной выпускной квалификационной
работы является совокупность теоретических и методических вопросов,
связанных с определением организационных механизмов совершенствования
безналичных расчетов коммерческого банка.
Объектом исследования выступают безналичные расчеты коммерческого
банка ПАО «Сбербанк России».
1. Теоретические аспекты осуществления платёжных услуг.
1.1.Понятия и виды платёжных услуг по переводу денежных средств.
1.2.Порядок и условия осуществления платёжных услуг.
2. Анализ деятельности ПАО Сбербанк на рынке платежных услуг.
2.1. Оценка розничных платежных услуг ПАО Сбербанк.
2.2. Особенности перевода электронных денежных средств.
ГЛАВА ПЕРВАЯ
1.1.Понятия и виды платёжных услуг по переводу денежных средств.
Денежный перевод - это перечисление одним лицом денежных средств
другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему
денежных переводов и без открытия счета в банке.
Понятие "денежный перевод" до недавнего времени подразумевало под
собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в
другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода.
Самым быстрым из этих видов является банковский перевод. Однако для его
осуществления необходимо наличие банка в обоих населенных пунктах
(отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими
участниками перевода. Вторым по скорости являлся телеграфный перевод деньги шли до получателя перевода несколько суток. Обычного почтового
перевода можно было дожидаться и вовсе неделями. Перевод же денег за
границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую
процедуру, которая длилась месяцами. Любая система денежных переводов
включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить и
где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила
осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции
четко регулируются на законодательном уровне. Одной из особенностей
денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а
именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. В
современных системах денежных переводов деньги принимаются и
выдаются в виде наличных денежных средств. За счет этого обеспечивается
оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы
деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток.
За данную услугу, безусловно, взимается плата.
ГК РФ предусматривает возможность осуществления переводов и без
открытия банковского счета. Банк вправе устанавливать порядок и условия
осуществления операций по переводу денежных средств физических лиц без
открытия банковского счета, включая порядок оплаты расчетных услуг, а
также обязательства банка по переводу денежных средств устанавливаются
банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативных
актов Банка России. Это касается, в том числе, операций по переводу
денежных средств по оплате расчетных услуг. Осуществление операций по
перечислению денежных средств физических лиц без открытия банковского
счета проходит в несколько этапов. Порядок и условия осуществления
операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без
открытия банковского счета доводятся до сведения физических лиц в
доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения
информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние
структурные подразделения банка, и считаются принятыми при подписании
им
документа
на
перечисление
денежных
средств.
Первоначально
физическое лицо оформляет и подписывает документ на перечисление денег,
это может быть, например, квитанция на оплату коммунальных услуг. В этом
случае возможны два варианта, когда форму документа устанавливает банк и
когда
получатель
средств
самостоятельно
определяет
форму
этого
документа. В любом случае в указанном документе должны быть указаны
реквизиты, необходимые для перечисления денежных средств. При
перечислении денежных средств физическим лицом в расчетном документе
указываются полностью фамилия, имя, отчество физического лица, а также
его ИНН (при наличии), либо адрес места жительства (регистрации) или
места пребывания либо дата и место рождения.
Следующим этапом является заполнение платежного поручения банком.
Для осуществления перевода уже по этому платежному поручению между
банком и получателем денежных средств должен быть заключен договор о
приеме
платежей
физических
лиц.
Коммерческая
организация,
не
являющаяся кредитной организацией, может осуществлять прием наличных
денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги
электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги для последующего
перевода принятых наличных денежных средств в пользу лиц, оказывающих
такие услуги только в случае заключения коммерческой организацией
договора с кредитной организацией, заключившей договоры с организациями
- получателями средств о переводе денежных средств в их пользу.
Одновременно
необходимо
учитывать,
что
договоры,
заключаемые
кредитными организациями с целью использования платежных систем при
осуществлении расчетов, могут иметь признаки различных договоров, в том
числе агентского договора. При этом плательщик обязан выплатить
вознаграждение банку за произведенную операцию и возместить банку
расходы, связанные с выполнением поручения. Это, собственно, и включает
комиссионное вознаграждение. Прием кассовым работником от физического
лица денежной наличности для осуществления операций по переводу
денежных средств по поручению физического лица без открытия счета, в том
числе
для
производится
уплаты
по
коммунальных,
документу,
налоговых
предназначенному
и
других
для
платежей,
представления
(заполнения) физическим лицом при перечислении денежных средств без
открытия банковского счета. Банк, принявший к исполнению платежное
поручение, обязан обеспечить перечисление денег банку получателя средств,
соблюдать в ходе выполнения перевода порядок осуществления банковских
операций, информировать плательщика об исполнении поручения по запросу
плательщика. Само исполнение денежного обязательства перед получателем
средств не делает банк участником договорных отношений между
клиентами. Отношения между банком и плательщиком средств, получателем
средств возникают на основании, например, договора банковского счета или
разового поручения.
Банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поручению
физического
лица
без
открытия
банковского
счета
на
основании
представленных физическим лицом документов. При осуществлении
перевода в адрес одного получателя платежное поручение может быть
заполнено банком - отправителем платежа на общую сумму с последующей
передачей заполняемых физическими лицами документов в соответствии с
условиями
договора,
предусматривающего
обязательство
банка
-
отправителя платежа направлять документы получателю платежа, а также
ответственность банка-отправителя за неисполнение обязательства.
1.2. Порядок и условия осуществления платежных услуг.
Для того чтобы отправить денежный перевод, чаще всего, необходимо знать
адрес местонахождения получателя перевода, а именно, страну и город. Хотя
существуют системы денежных переводов, не требующие при заполнении
распоряжения на перевод указывать конкретное местонахождение. Это
довольно удобно, если адресат находится в постоянном движении и не может
гарантировать свое присутствие в конкретном месте и в конкретное время.
Валюта перевода может быть выбрана самостоятельно или будет установлена
системой переводов автоматически, в зависимости от местонахождения
получателя перевода. Ну, и самый, важный показатель - стоимость перевода.
Плата за перевод может зависеть от суммы перевода или не зависеть от
такового. Она может исчисляться в процентах от суммы перевода, а может
представлять собой фиксированную сумму. Трудно сказать, какой вариант
более выгодный. Все зависит от пересылаемых сумм и дальности перевода.
Как отправить денежный перевод? Для того чтобы отправить денежный
перевод, необходимо обратиться в банк (отделение, филиал), который
является агентом какой-либо системы денежных переводов. После этого
будет необходимо заполнить распоряжение на перевод (приложение № 1),
где необходимо указать страну и город получателя перевода, сумму
денежного перевода, свою фамилию и инициалы, фамилию и инициалы
получателя перевода, и прочую необходимую информацию. Некоторые
системы денежных переводов готовы сделать эту работу за самих
отправителей перевода. Но в любом случае при себе необходимо будет иметь
сумму отправляемого денежного перевода и документ, удостоверяющий
личность. Следует также иметь в виду, что условия некоторых систем
денежных переводов требуют, чтобы распоряжение на перевод было
заполнено латинскими буквами или на английском языке. После заполнения
и проверки распоряжения на перевод кассир банка примет от отравителя
перевода отправляемую денежную сумму и огласит комиссию за ее перевод.
После чего будет сделано перечисление денег банку получателя перевода и
их выдача получателю. Для безопасности перевода каждая из систем
денежных переводов ввела свои правила идентификации получателя
перевода. Чаще всего, это так называемый КНП (контрольный номер
перевода),
который
отправитель
перевода
должен
будет
сообщить
получателю перевода любым доступным способом. Кроме того, необходимо
учитывать разницу в часовых поясах и режим работы агентов любой из
систем в различных странах. Как получить денежный перевод? Для того
чтобы получить денежный перевод, необходимо обратиться в пункт выдачи
перевода. Затем заполнить соответствующее заявление на получение
перевода и предоставить доказательства того, что данный человек и есть
получатель перевода. Сделать это не сложно - в большинстве случаев
необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность, а также
знать КНП (контрольный номер перевода), который отправитель перевода
должен предварительно сообщить получателю перевода. Если же получатель
по какой-то причине не может предъявить документ, удостоверяющий его
личность, лучше позаботиться об этом заранее и уведомить об этом
отправителя перевода, тогда последний воспользуется той системой
денежных переводов, которая позволяет другим способом идентифицировать
получателя, как получателя перевода. После того как сотрудник пункта
выдачи перевода установит личность получателя перевода, он обязан выдать
предназначенный получателю перевод обычно без каких-либо комиссий и
передать предназначенное для него (получателя перевода) письменное
сообщение, если, конечно, такая услуга предусмотрена в данной системе
денежных
переводов
и
отправитель
ей
воспользовался.
Переводы бывают:
Наличными- Это услуга для срочного отправления денег внутри страны.
Если у отправителя нет открытого счета в Сбербанке, а у получателя есть, —
достаточно произвести перевод наличными на счет/карту получателя. Для
этого необходимо в офисе Сбербанка предоставить номер счета/карты
получателя, адрес отделения, в котором открывался счет, БИК стороннего
банка. Комиссия установлена в 1,75% (50 — 2 000 рублей) – на счет; 1,5% (50
— 1 000 рублей) – на карту. Операции, произведенные в отделениях одного
города, бесплатны. Данный вид перечисления осуществляется только в
рублях. Также по России можно осуществить денежный перевод «Колибри».
Для этого отправителю и получателю не нужно быть клиентами Сбербанка.
Для осуществления перевода необходим только паспорт отправителя и имя
адресата. Международные переводы- Сбербанк предлагает на выбор
несколько разновидностей отправки денег за пределы России:
1. «Колибри».
2. SWIFT.
3. «Money Gram».
В офисах Сбербанка невозможно перевести деньги посредством платежных
систем «Western Union», «Золотая Корона», «Юнистрим», «Контакт».
Специалисты банка разработали собственные программы отправления
денежных переводов в любую точку мира. Также стоит обратить внимание,
что перевода «Блиц» в Сбербанке не существует. Ему на смену пришел
срочный
перевод «Колибри».
С «Колибри» появилась возможность
пересылать деньги в Белоруссию и Казахстан в максимально короткие сроки
– до 60 минут. При этом не обязательно быть клиентом банка или специально
открывать в нем счет. Достаточно лишь подойти в отделение с паспортом,
сообщить специалисту ФИО получателя (латинскими буквами). Есть
возможность придумать «контрольный вопрос», это позволит добиться
дополнительной безопасности. При отправке денег переводу присваивается
уникальный
номер,
его
необходимо
сообщить
при
получении
средств.Перечисление средств осуществляется в 3 видах валюты: рубли,
доллары США, евро. Максимальная сумма в сутки – 5 000 долларов для
резидентов и 10 000 долларов для нерезидентов. Перевод «Колибри»
производится с удержанием комиссии, ее платит и отправитель, и получатель
– 1% от суммы (минимум 150 рублей/5 долларов/5 евро, максимум – 3000
рублей/100 долларов/100 евро).
Перевод SWIFT- Перевод SWIFT позволяет отправлять денежные средства
на счет в банке в любую точку мира. Операции осуществляются в 11 видах
валюты. Это единственный вид перечисления средств, с помощью которого
можно перевести деньги в Украину. Произвести SWIFT перевод на данный
момент возможно только в офисе банка. Для этого требуется предъявить
паспорт;
ФИО
получателя/
наименование
организации-получателя;
международный номер счета (IBAN); SWIFT-код/БИК, наименование и адрес
банка. Суточные лимиты: безналичным способом – без ограничений,
наличными – 5 000 долларов. Если требуется перевести сумму выше
установленного
лимита,
необходимо
предоставить
подтверждающие
документы. Комиссии варьируются от 1% — 1,5% от суммы в иностранной
валюте (минимум 15 долларов, максимум — 250), 2% от суммы в рублях
(минимум 50 рублей, максимум – 2 500).
Перевод переводы «Money Gram»- Международные переводы «Money
Gram» производятся только в отделениях банка. При этом не обязательно
быть клиентом финансовой организации, не нужно предоставлять сложные
реквизиты – достаточно лишь указать ФИО получателя. География переводов
насчитывает 190 стран (с полным перечнем можно ознакомится на сайте
банка). Отправить и получить деньги очень просто. Необходимо подойти в
офис банка с паспортом, при работе со специалистом указать сумму
отправления, ФИО получателя латинскими буквами (как они прописаны в
паспорте). Далее отправитель сообщает получателю контрольный номер,
который был присвоен при отправлении. Получатель в отделении банка
сообщает специалисту ФИО, страну отправителя и сумму. Срок исполнения
операции не займет более 10 минут. Максимальная сумма — 5 000 долларов
для резидентов, 8 000 – для нерезидентов. Валюта отправлений – доллары
США, получить деньги можно в долларах и евро. Комиссия за совершение
операции зависит от суммы отправления и страны получателя:
в
Армению,
Беларусь,
Грузию,
Казахстан,
Киргизстан,
Молдову,
Таджикистан, Узбекистан, Израиль – от 2 до 90 долларов;
в страны дальнего зарубежья (кроме Израиля и Китая) – от 12 до 300
долларов;
в Китай – от 9 до 80 долларов.
ГЛАВА ВТОРАЯ.
2.1. Оценка розничных платежных услуг ПАО Сбербанк.
По итогам 2016 г. около 80% платежей физических лиц в Сбербанке
происходит дистанционно (69% по итогам прошлого года), 90% платежей в
физической сети производится без «ручных операций» – с помощью штрихкодов. Об этом, подводя итоги года в сегменте платежей, сообщил старший
управляющий директор блока «Розничный бизнес» Сбербанка Игорь
Мамонтов. Прогнозируя дальнейшее развитие безналичных платежей в
розничном сегменте старший управляющий директора Сбербанка отметил,
что «в течение нескольких лет наличные платежи можно будет измерять
совсем маленьким количеством процентов, может быть долей процента». В
качестве одного из приоритетных направлений он выделил сегмент
регулярных платежей: «Мы стремимся (и уже сейчас являемся) банком
первого выбора для домохозяйств, связанный с оплатой каких-либо услуг:
ЖКХ, телеком-услуг, оплаты налогов, штрафов и т.д». По словам Игоря
Мамонтова, в 2016 году на Сбербанк пришлось 53% общего объема таких
платежей
или
3,7
трлн
рублей.
Другим важным направлением развития для Сбербанка была названа задача
по переносу инициации регулярных платежей со стороны клиента на
сторону банка, в том числе с помощью автоплатежей: «После того, как мы
договорились, за что платит клиент, со стороны банка реализуется весь
комплекс услуг по получению информации о счете, самой оплаты,
предоставления информации об оплате поставщику услуг. Мы идем не
только в сторону того, чтобы сделать платежи безналичными, но чтобы
клиенту нужно было делать как можно меньше телодвижений, чтобы их
осуществлять». Отвечая на вопрос FutureBanking об ожиданиях от развития
направления
автоплатежей,
глава
розничного
бизнеса
Сбербанка
пояснил: «Доля автоплатежей зависит от типа платежа: в телекомах она
большая, в оплате государственных услуг – гораздо меньше. В целом мы
ориентируемся
на
25%
платежей
–
это
нормально».
В сегменте наличных платежей банк сосредоточится на автоматизации
процесса оплаты: «Мы много времени и сил потратили на то, чтобы вместе с
Росстандартом создать единый стандарт по штрих-кодированию платежей,
чтобы
убрать
из
всей
цепочки
совершения
[наличного]
платежа
единственный ручной участок, когда сам клиент или сотрудник банка за
него вынужден вручную переносить из бумажной платежки информацию».
Говоря о развитии данного направления, Игорь Мамонтов подчеркнул, что,
несмотря на то, что доля платежей в физической сети, проводимых с
помощью штрих-кода, достигает 90%, Сбербанк продолжает переговоры с
профильными министерствами: «Чтобы сам штрих-код стал обязательным
для выставления бумажных и электронных счетов и процент штрихкодирования самих счетов был равен 100%». Сбербанк России (далее также
Сбербанк) является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его
активы составляют более четверти банковской системы страны. По
существующей информации, Сбербанк входит в 50 крупнейших банков мира
по размеру основного капитала. На сегодняшний день Сбербанк является
самым большим банком российской банковской системы. По объему активов
и капитала, по финансовым результатам и масштабам инфраструктуры банк
в несколько раз превосходит другие кредитные организации. Учредителем и
основным акционером Сбербанка является Банк России, в настоящее время
ему принадлежит более 60% голосующих акций и более 57% в уставном
капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются
более 263 тыс. юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных
инвесторов
в
структуре
капитала
Сбербанка
России
(более
32%)
свидетельствует о его инвестиционной привлекательности. Государственной
властью принято решение о постепенной приватизации пакета акций
Сбербанка,
принадлежащего
Банку
России.
Сбербанк России имеет собственную трехуровневую расчетную систему,
расположенную во всех часовых поясах и экономических регионах страны и
включающую более 20 тыс. отделений и филиалов. Расчетная сеть
Сбербанка России сопоставима по размерам только с расчетной системой
Банка России и является второй в Российской Федерации по количеству
проводимых операций, объемам платежей и количеству филиалов. Эта
расчетная система позволяет проводить существенные объемы и количество
платежей внутри регионов и между ними в режиме реального времени . Все
территориальные
расчетные
центры
Сбербанка
России
работают
в
круглосуточном режиме. Учредителем и основным акционером Сбербанка
является Банк России, в настоящее время ему принадлежит более 60%
голосующих акций и более 57% в уставном капитале Банка. Остальными
акционерами Сбербанка России являются более 263 тыс . юридических и
физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре
капитала
Сбербанка
России
(более
32%)
свидетельствует
о
его
инвестиционной привлекательности. Государственной властью принято
решение
о
постепенной
приватизации
принадлежащего
пакета
акций
Сбербанка,
Банку
России.
Сбербанк России имеет собственную трехуровневую расчетную систему,
расположенную во всех часовых поясах и экономических регионах страны и
включающую более 20 тыс. отделений и филиалов. Расчетная сеть
Сбербанка России сопоставима по размерам только с расчетной системой
Банка России и является второй в Российской Федерации по количеству
проводимых операций, объемам платежей и количеству филиалов . Эта
расчетная система позволяет проводить существенные объемы и количество
платежей внутри регионов и между ними в режиме реального времени . Все
территориальные
расчетные
центры
Сбербанка
России
работают
в
круглосуточном режиме. По данным Банка России, доля Сбербанка России
превышает 30% платежей, проводимых через расчетную сеть Банка России .
Сбербанк осуществляет 3,1 млн расчетных операций ежедневно на общую
сумму
более
960
млрд
руб
.
Более 500 российских кредитных организаций (около 50% от общего числа)
и более 150 банков-нерезидентов более чем из 25 стран мира имеют свыше
1500 счетов в Сбербанке России в 20 видах валют и драгоценных металлах .
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью, в настоящее
время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 100
подразделений по всей стране . Дочерние банки Сбербанка России работают
в Казахстане, на Украине и в Белоруссии . В соответствии с новой
стратегией
Сбербанк
планирует
расширить
свое
международное
присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии . Рассматривая международный
вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк
России осуществляет казначейские операции на международном рынке и
операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские
отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в
деятельности
ряда
авторитетных
международных
организаций,
представляющих интересы мирового банковского сообщества. Благодаря
масштабам корреспондентской и филиальной сети Сбербанк России в
настоящее время проводит по своей расчетной системе большое количество
платежей своих клиентов и респондентов, занимает лидирующие позиции на
российском денежном рынке и предлагает своим партнерам полный спектр
операций с российским рублем. Сбербанк России предоставляет своим
клиентам возможность дистанционного управления счетом в банке через
Интернет и телефон. Системы дистанционного обслуживания позволяют без
необходимости посещения офиса банка в любое удобное время получать
текущую информацию о состоянии счета, а также совершать банковские
операции по счету Использование Сбербанком современных технологий
позволяет максимально защитить клиента от несанкционированного доступа
к счету или потери информации.
2.2 Особенности перевода электронных денежных средств.

Автоматизированная система интерактивного голосового обслуживания
позволяет оперативно и в круглосуточном режиме получать по телефону
или факсу информацию о состоянии счетов клиентов и сведения о
наступлении срока платежа или срока погашения кредита. Банковские карты
Сбербанка России дают возможность безопасно оплачивать товары и
услуги. Сбербанк предлагает выпуск и обслуживание карт международных
платежных систем Visa, MasterCard и American Express, а также
собственных микропроцессорных платежных карт Имеется возможность
оформления разнообразных банковских карт. Для корпоративных клиентов,
предприятий
малого
бизнеса
и
индивидуальных
предпринимателей
Сбербанком предоставляется широкий спектр услуг на основе платежных
карт: зачисление заработной платы, пенсии и других видов доходов на
счета
по
проекты);
вкладам
и
проведение
(держателями)
счета
расчетов
банковских
карт
уполномоченными
организаций-клиентов
с
(зарплатные
представителями
использованием
банковских
корпоративных карт; возможность приема в качестве средства платежа за
предоставляемые клиентами товары и услуги карт ведущих международных
платежных
систем
(торговый
эквайринг)
Клиенты Сбербанка России — физические лица (держатели) могут
использовать банковские платежные продукты на основе: дебетовых
универсальных
платежных
карт;
кредитных карт; дебетовых и кредитных карт с участием партнерских
торгово-сервисных
организаций
(кобрендинг);
многофункциональных
социальных
карт.
Совершение банковских операций без посещения подразделения банка
может осуществляться через мобильный банк, Интернет или устройства
самообслуживания. Мобильный
банк
—
это
комплекс
услуг,
предоставляемых посредством мобильной связи держателям банковских
карт
Сбербанка
России.
Осуществлять
операции по банковской карте можно при помощи самостоятельных БМБзапросов в банк. Кроме этого имеется возможность установить на
мобильный телефон небольшое специальное программное обеспечение,
которое предоставляет интерфейс для использования услуги «Мобильный
банк» и автоматически формирует запросы в банк. Автоматизированная
система дистанционного банковского обслуживания клиентов Сбербанка
России позволяет ее пользователям управлять своими счетами, совершать
платежные операции
Интернет.
Терминалы
и получать необходимую информацию через
и
банкоматы
(устройства
самообслуживания)
Сбербанка России позволяют его клиентам самостоятельно совершать
основные банковские операции . Устройства самообслуживания Сбербанка
позволяют оперативно и без обращения в подразделение банка совершать
основные банковские операции: получать наличные по банковской карте,
пополнять счет банковской карты, оплачивать услуги операторов сотовой
связи, ЖКХ, интернет-провайдеров и спутникового телевидения, погашать
кредит, переводить деньги со счета на счет, получать информацию по своим
счетам . Совершать платежи в устройствах самообслуживания можно не
только с использованием банковской карты, но и наличными денежными
средствами (в банкоматах с функцией приема наличных и информационноплатежных терминалах) Сбербанк России совершает переводы в рублях и
иностранной валюте между отделениями Сбербанка России, а также в
другие кредитные организации на территории Российской Федерации и за ее
пределами . Переводы — это способ перевести денежные средства
физических лиц в пределах России и за рубеж посредством систем:
внутренних переводов (денежные переводы между отделениями Сбербанка
и в другие кредитные организации); внешних переводов (перевод денежных
средств в страны дальнего и ближнего зарубежья); срочных переводов
«Блиц» (денежные переводы между отделениями Сбербанка России со
сроком исполнения не более одного часа и филиалами дочерних банков в
Казахстане и Украине) Переводы физических лиц осуществляются без
открытия счета и со счета по вкладу. Без открытия счета — перевод может
осуществляться в рублях и иностранной валюте наличными деньгами и
может быть направлен для выплаты физическому лицу наличными деньгами
или путем зачисления на банковский счет . Со счета по вкладу — перевод
может осуществляться в рублях и иностранной валюте путем списания
средств со счета по вкладу и может быть выплачен физическому лицу в
любом регионе России или банке-нерезиденте наличными деньгами или
путем зачисления на банковский счет. Цели дальнейшего развития
Сбербанка России фокусируются на четырех основных направлениях
преобразований, которые предполагают значимые изменения во всех
областях
его
деятельности
1. Максимальная ориентация на клиента и в этом смысле превращение
Сбербанка России в сервисную компанию . Это значит, что банк будет
стремиться
удовлетворить
максимальный
объем
потребностей
в
финансовых услугах каждого своего клиента и тем самым максимизировать
свои
доходы
от
каждого
набора
клиентских
отношений.
2. «Индустриализация» систем и процессов в Сбербанке России, которая
должна повысить уровень управляемости и масштабируемости, снизить
затраты, улучшить качество обслуживания клиентов и которая позволит
банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков.
3. Формализация производственной системы Сбербанка России как новой
идеологии
управления
банком
Разработка
процедур
формализации
производственной системы проводится на базе технологий Lean; этот
подход
предполагает
интегрированную
работу
по
оптимизации
и
рационализации деятельности по всем направлениям снизу вверх, создание
в
банке
систематической
способности
к
обновлению
и
самосовершенствованию, а также изменение менталитета и ценностных
установок
сотрудников
4. Банк ставит перед собой задачу стать значимым участником мировой
финансовой
системы,
поэтому
выделяет
развитие
операций
международных рынках как одно из приоритетных направлений.
Заключение:
Таким образом, можно сделать вывод, что банковская услуга это
на
банковские операции и сделки, направленные на удовлетворение
потребностей клиента в услугах банка и на получение банком платы за
них. Эти описания характеризуют банковскую услугу как товар
специфический. Более того, банковская услуга отличается от
остальных услуг небанковского характера, так как ее целью и
средством
являются
деньги.
В
банковской
системе
сегодня
применяется самое современное сетевое и телекоммуникационное
оборудование.
От
правильного
построения
сетевой
структуры
банковской системы зависит эффективность и надежность её
функционирования. Денежные переводы от Сбербанка – незаменимый
и очень удобный инструмент передачи денег в любую точку мира.
Правильно выбранный способ перечисления средств позволяет быстро
и недорого решить многие финансовые задачи. Тема работы актуальна
и
имеет
практическую
значимость
и
новизну.
Ссылки на материал:
Документ
Категория
Юридические документы
Просмотров
1
Размер файла
44 Кб
Теги
работа, курсовая
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа