close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Презентация

код для вставкиСкачать
ПРОГРАММА
ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1
Основные характеристики
Программы ипотечного
кредитования Банка
•
Цель кредита: приобретение недвижимого имущества на вторичном
рынке жилья.
•
Валюта кредита: рубли.
•
Процентная ставка от 9,5% до 11,5% годовых.
•
Срок кредита: от 3 до 30 лет.
•
Максимальная сумма кредита: от 400 000 до 4 000 000 руб.
2
Основные характеристики
Программы ипотечного
кредитования Банка
•
Размер собственных средств заемщика: не менее 30%1 и не более
70% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
•
Виды приобретаемого недвижимого имущества:
– квартира;
– жилой дом с земельным участком.
•
Обеспечение по кредиту: залог приобретаемого недвижимого
имущества в течение срока кредитования.
•
Срок рассмотрения2 документов по заемщику – 5 рабочих дней,
считая от даты предоставления полного пакета документов.
•
Срок рассмотрения2 документов по недвижимому имуществу – 5
рабочих дней, считая от даты предоставления полного пакета
документов.
1При приобретении жилого дома с земельным участком минимальный размер первоначального взноса – 40% от стоимости жилого дома.
2Банк оставляет за собой право увеличить срок рассмотрения документов.
3
Требования к заемщику
•
Гражданство Российской Федерации.
•
Возраст: от 24 лет (на момент подачи кредитной заявки) до 651 лет (на
момент окончания срока кредитования).
•
Регистрация: обязательно наличие регистрации по месту жительства
/ месту пребывания на территории Российской Федерации.
•
Количество заемщиков по одному кредиту: до 3-х человек
(необязательно состоящих в родственных отношениях).
•
Супруг (супруга) заемщика-залогодателя также должен выступать
заемщиком-залогодателем.
1На момент обращения в Банк возраст заемщика не должен превышать 60 лет. Лицо в возрасте старше 50 лет может выступать заемщиком по
ипотечному кредиту при обязательном привлечении дополнительного заемщика моложе 40 лет.
4
Требования к стажу и
занятости заемщика
•
Виды доходов, принимаемых к рассмотрению:
– официально подтвержденные доходы от работы по найму;
– доходы от аренды;
– пенсионные выплаты.
•
Стаж на последнем месте работы: не менее 6-ти полных месяцев.
•
Общий трудовой стаж заемщика в сфере, в которой заемщик
работает на момент подачи документов в Банк, должен составлять не
менее 2-х лет.
5
Порядок выдачи и
погашения кредита
•
Порядок выдачи кредита (по выбору заемщика):
– до государственной регистрации ипотечной сделки в государственном
органе по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним1;
– после государственной регистрации ипотечной сделки в
государственном органе по регистрации прав на недвижимое
имущество и сделок с ним.
•
Порядок погашения кредита: ежемесячно2 равными платежами в
последний3 календарный день месяца.
•
Порядок досрочного погашения кредита:
– мораторий на досрочное погашение кредита: 6 месяцев от даты
фактического предоставления кредита;
– досрочное погашение производится в сроки, установленные для
внесения планового платежа. Минимальная сумма досрочного
погашения составляет 10 000 руб.
1Действует не во всех филиалах Банка.
2Неустойка за нарушение заемщиком сроков возврата кредита, а также уплаты начисленных процентов, составляет 0,2% от суммы просроченного
платежа за каждый календарный день просрочки.
3В случае если последний календарный день месяца приходится на выходной (праздничный день), дата планового платежа переносится на
следующий за выходным (праздничным) рабочий день.
6
Расходы заемщика по
ипотечной сделке
•
Оплата комиссии Банка за выдачу кредита (2,5% от суммы
кредита, но не менее 20 000 руб.).
•
Оплата услуг независимого оценщика1 (в соответствии с
тарифами оценщика).
•
Оплата страхования2:
– страхование риска утраты и повреждения передаваемого в залог
недвижимого имущества (в соответствии с тарифами страховой
компании);
– страхование жизни и риска утраты трудоспособности всех
заемщиков по кредиту (в соответствии с тарифами страховой
компании);
– страхование риска утраты или ограничения права собственности на
приобретаемое недвижимое имущество (в соответствии с
тарифами страховой компании).
1Оценщик должен быть согласован Банком.
2Страховая компания должна быть согласована с Банком.
7
Требования к приобретаемому
недвижимому имуществу
•
Право собственности на недвижимое имущество: должно быть
подтверждено свидетельством о праве собственности, выданным ЕГРП.
•
Территория расположения: территория субъекта Российской
Федерации, в котором осуществляет деятельность Банк/филиал Банка,
предоставляющий ипотечный кредит.
•
Перепланировки: отсутствуют незаконно произведенные
переустройства и/или перепланировки.
•
Категория земель (при приобретении жилого дома с земельным
участком): земли населенных пунктов.
8
Требования к приобретаемому
недвижимому имуществу
•
Состояние:
– наличие подключения к электрическим, паровым или газовым системам
отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь,
либо имеет автономную систему жизнеобеспечения;
– исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон,
крыши (для жилых домов и квартир на последних этажах)1;
– наличие санузла и кухни;
– здание, в котором расположено недвижимое имущество:
• имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
• не находится в аварийном состоянии;
• не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт либо снос;
• имеет физический износ не более 50%.
1В случае передачи в залог вновь построенного недвижимого имущества допускается отсутствие на момент его приобретения:
–
–
–
санитарно-технического оборудования;
внутренней отделки;
подключения к центральным системам канализации, водо-, газоснабжения (для жилого дома).
9
Требования к приобретаемому
недвижимому имуществу
•
Предметом залога не могут быть:
– объекты недвижимого имущества, не отвечающие выше
перечисленным требованиям;
– комнаты в коммунальных квартирах;
– объекты недвижимого имущества, не предназначенные для
постоянного проживания летние, дачные, садовые домики и иные
строения, по местонахождению которых отсутствует возможность
постоянной регистрации;
– жилые помещения с печным отоплением, если таковое является
основным источником отопления.
10
Перечень документов,
предоставляемых по Заемщику*
•
Заполненная кредитная анкета-заявка по форме Банка
•
Паспорт гражданина Российской Федерации
•
Копия трудовой книжки1, заверенной2 работодателем заемщика
•
Копия приказа о принятии заемщика на работу (предоставляется с места
работы по совместительству)
•
Копия трудового контракта (договора) заемщика (предоставляется с места
работы по совместительству)
•
Документы, подтверждающие доходы:
–
документы, подтверждающие получение доходов от работы по найму (при наличии
соответствующих доходов):
•
справка о доходах по форме 2-НДФЛ, содержащая сведения о доходах за последние 6 месяцев,
предшествующих месяцу предоставления справки;
•
справка, содержащая сведения о суммах доходов, выплаченных физическому лицу и удержанного налога
на доходы за последние 6 месяцев, или справка о ежемесячном денежном довольствии, заверенная
печатью учреждения и подписями руководителя и главного бухгалтера (для госслужащих,
военнослужащих).
*Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
11
1Для категории лиц, на которых требование о предоставлении трудовой книжки не распространяется в соответствии с законодательством
Российской Федерации, предоставляется справка, содержащая информацию о стаже и занятости.
2Дата заверения – не более 30 дней, до даты подачи анкеты-заявки в Банк.
Перечень документов,
предоставляемых по Заемщику*
–
–
•
документы, подтверждающие получение арендных доходов (при наличии
соответствующих доходов):
•
копия налоговой декларации с отметкой налогового органа о принятии (за прошедший год);
•
оригинал договора найма или аренды, заключенного заемщиком и арендаторами за период, не менее
чем за предыдущие 6 и последующие 12 месяцев;
•
документы, подтверждающие получение арендной платы;
•
оригиналы правоустанавливающих документов на сдаваемое в аренду недвижимое имущество;
•
выписка из ЕГРП (срок давности – не более 30 дней до даты предоставления в Банк);
•
оригиналы документов, подтверждающих уплату всех обязательных платежей, связанных с
владением и сдачей в аренду недвижимого имущества.
документы, подтверждающие получение пенсионных выплат (при наличии
соответствующих доходов):
•
справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат за последние 6 месяцев;
•
пенсионное удостоверение.
Документы о семейном положении:
–
свидетельство о рождении ребенка (при наличии несовершеннолетних детей);
–
свидетельство о регистрации брака (при наличии);
–
свидетельство о расторжении брака (в случае расторгнутого брака) или копия
свидетельства о смерти супруга;
–
брачный договор (при наличии).
*Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
1Для категории лиц, на которых требование о предоставлении трудовой книжки не распространяется в соответствии с законодательством
12
Российской Федерации, предоставляется справка, содержащая информацию о стаже и занятости.
2Дата заверения – не более 30 дней, до даты подачи анкеты-заявки в Банк.
Перечень документов,
предоставляемых по Заемщику*
•
Сведения по имеющимся кредитам и займам:
–
документы или копии документов, подтверждающих текущие денежные обязательства и
кредитную историю;
–
выписка со счета по учету средств предоставленного кредита или справка, выданная
кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения
обязательств;
–
иные документы или их копии, подтверждающие наличие, отсутствие и характер
денежных обязательств заемщика.
•
Военный билет (для лиц мужского пола призывного возраста)
•
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
•
Свидетельство ИНН
•
Водительское удостоверение (при наличии)
•
Сведения об образовании (дипломы, аттестаты, сертификаты)
*Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
13
Перечень документов,
предоставляемых по
недвижимому имуществу*
•
Свидетельство о собственности на приобретаемое недвижимое имущество
(при приобретении жилого дома должно быть оформлено свидетельство о
собственности и на земельный участок)
•
Документ, на основании которого зарегистрировано право собственности
продавца на недвижимое имущество (при приобретении жилого дома документы
предоставляются по жилому жому и земельному участку)
•
Кадастровый паспорт недвижимого имущества (срок давности – не более 1
года до даты предоставления в Банк) (при приобретении жилого дома документы
предоставляются по жилому дому и земельному участку )
•
Справки из органов, осуществляющих техническую инвентаризацию
объектов недвижимости, о состоянии недвижимого имущества и справка об
инвентаризационной стоимости недвижимого имущества
•
Справка из органов, осуществляющих техническую инвентаризацию
объектов недвижимости, с информацией о годе постройки дома, в котором
расположено жилое помещение, и степени износа дома
*Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
14
Перечень документов,
предоставляемых по
недвижимому имуществу*
•
Выписка из домовой книги с указанием всех зарегистрированных лиц (на
текущую дату), данных о снятии лиц с регистрационного учета, основания
снятия лиц с регистрационного учета (расширенная выписка из домовой книги),
заверенная надлежащим образом
•
Копия финансово-лицевого счета, заверенная надлежащим образом
•
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и
электроэнергии; для жилого помещения в многоквартирных домах – об
отсутствии задолженности по внесению плат за содержание и ремонт
жилого помещения (включая плату за услуги и работы по управлению
многоквартирным домом), содержанию, текущему и капитальному ремонту
общего имущества в многоквартирном доме
•
Справка из налогового органа об отсутствии задолженности по налогам в
связи с владением жилым помещением на праве собственности (если
недвижимое имущество приобретено в порядке наследования или дарения)
*Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
15
Перечень документов,
предоставляемых по
недвижимому имуществу*
•
Выписка из ЕГРП об отсутствии зарегистрированных ограничений
(обременений) права собственности на недвижимое имущество (срок
давности – не более 30 дней до даты предоставления в Банк) (при приобретении
жилого дома документы предоставляются по жилому дому и земельному участку)
•
Согласие супруга заемщика на получение кредита, если супруг (-а) заемщика
не будет выступать заемщиком по кредитному договору
•
Согласие органов опеки и попечительства на продажу недвижимого
имущества, если собственником/одним из собственников продаваемого
недвижимого имущества является несовершеннолетний и/или если лицо,
состоящее под опекой/попечительством (недееспособный или ограниченный
судом в дееспособности гражданин), проживает в продаваемом жилом
помещении
•
Копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимого
имущества
*Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
16
Перечень документов,
предоставляемых по
недвижимому имуществу*
•
Документы, подтверждающие семейное положение продавца недвижимого
имущества: копия свидетельства о браке (в случае зарегистрированного
брака); копия свидетельства о рождении детей либо копии паспортов детей
продавца (при наличии детей); копия свидетельства о расторжении брака (в
случае расторгнутого брака) или копия свидетельства о смерти супруга
•
Копия брачного договора продавца недвижимого имущества (при наличии)
•
Нотариально удостоверенное согласие супруга продавца недвижимого
имущества на его продажу, если недвижимое имущество приобреталось в
период брака и отсутствует брачный договор между супругами,
определяющий иной режим имущества супругов
•
Отчет об оценке недвижимого имущества, составленный согласованным с
Банком оценщиком и удовлетворяющий требованиям Банка, сроком давности
проведения оценки – не более 2 месяцев до даты предоставления в Банк.
*Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
17
Существенные условия
кредитного договора
•
•
•
•
•
Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного
исполнения обязательств сторон по нему
Информация о полной стоимости кредита доводится до заемщика до подписания кредитного
договора
Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за
днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно.
Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки
задолженности по кредиту на начало операционного дня
Расчетный период для начисления процентов устанавливается с первого по последнее число
каждого календарного месяца (процентный период), при этом обе даты включительно. Базой
для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или
366 дней соответственно)
Погашение кредитов производится ежемесячно1 равными (аннуитетными) платежами в
последний2 календарный день месяца. Первый платеж включает только начисленные проценты
за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа,
и состоит из начисленных процентов за первый процентный период и аннуитетного платежа
за второй период
1В случае недостаточности денежных средств на счете заемщика для исполнения обязательств по возврату кредита и уплате
начисленных за пользование кредитом процентов устанавливается следующая очередность погашения требований Банка:
–
–
–
–
–
–
–
–
–
издержки Банка по получению исполнения обязательств Заемщика;
требование по выплатам процентов;
требование по возврату суммы кредита;
требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов;
требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита;
требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;
требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;
требование по выплате штрафов;
требование по досрочному возврату кредита.
Неустойка за нарушение заемщиком сроков возврата кредита, а также уплаты начисленных процентов, составляет 0,2% от суммы
просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
2В
18
случае если последний календарный день месяца приходится на выходной (праздничный день), дата планового платежа переносится на
следующий за выходным (праздничным) рабочий день.
Существенные условия
кредитного договора
•
Мораторий на досрочное погашение кредита: 6 месяцев от даты фактического
предоставления кредита
•
Досрочное погашение производится1 в сроки, установленные для внесения планового платежа
•
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека
приобретаемого с использованием кредитных средств Банка недвижимого имущества
•
Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному
договору2 (Банк предъявляет заемщику письменное требование о досрочном возврате суммы
кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней) и/или обратить
взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному
договору недвижимое имущество в следующих случаях
•
При просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более
чем на 30 календарных дней
•
При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей
более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна
•
В иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
•
Расторжение кредитного договора осуществляется в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации
1Для осуществления досрочного погашения заемщик должен предоставить Банку письменное заявление-обязательство не позднее, чем за 15
календарных дней до даты осуществления досрочного платежа. Минимальная сумма досрочного погашения составляет 10 000 руб. При
ненадлежащем исполнении обязательств заемщика, указанных в заявлении на досрочное погашение, на заемщика налагается штраф в размере 1%
19
от суммы заявленного платежа, но не менее 1 000 руб.
2Заемщик обязан удовлетворить требование Банка в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о
таком требовании.
Контакты
Узнать адреса отделений и филиалов, а также получить ответы на
любые дополнительные вопросы Вы можете по телефонам
Контакт-Центра Банка:
8 (800) 200 – 23 – 03
(звонок по России бесплатный)
(3952) 211 – 120, 240-047,
добавочный 38, 40
(для звонков по Москве)
Рассчитать предварительную сумму кредита и размер ежемесячного
платежа можно на нашем сайте:
www.sviaz-bank.ru
20
Документ
Категория
Презентации по экономике
Просмотров
11
Размер файла
308 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа