close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Загрузить презентацию

код для вставкиСкачать
Титульный лист
Индустрия переводов и платежей:
будущее на пороге
Вице-президент АКБ «РУССЛАВБАНК»
Круглов А.Н.
Санкт-Петербург - 2008
Потребители финансовых услуг
Продвинутые люди, имеющие образование,
технические и финансовые возможности:
- владельцы компаний;
- руководящие менеджеры, бухгалтеры;
- ведущие специалисты.
Основной слой потребителей:
- «средний класс», предприниматели;
- работники по найму, студенты, учащиеся;
- служащие и менеджмент компаний, государственные служащие.
Перспективные слои потребителей:
- Коренное население, необразованные, беднейшие слои населения,
мигранты, сезонные рабочие;
- лица старше 55 лет;
- Родители, дедушки, бабушки, дети до 14 лет.
Как организовать массовый сервис
потребителей финансовых услуг
Продвинутые люди, имеющие образование,
технические и финансовые возможности:
- владельцы компаний;
- руководящие менеджеры, бухгалтеры;
- ведущие специалисты.
Основной слой потребителей:
-«средний класс», предприниматели;
- работники по найму, студенты, учащиеся;
- служащие и менеджмент компаний,
государственные служащие.
Перспективные слои потребителей:
- Коренное население, необразованные,
беднейшие слои населения, мигранты,
сезонные рабочие;
- лица старше 55 лет;
- Родители, дедушки, бабушки,
дети до 14 лет.
БАНКИ
И
ФИНАНСОВЫЕ
ИНСТИТУТЫ
Как организовать массовый сервис
потребителей финансовых услуг
Продвинутые люди, имеющие образование,
технические и финансовые возможности:
- владельцы компаний;
- руководящие менеджеры, бухгалтеры;
- ведущие специалисты.
БАНКИ
И
ФИНАНСОВЫЕ
ИНСТИТУТЫ
Основной слой потребителей:
-«средний класс», предприниматели;
- работники по найму, студенты, учащиеся;
- служащие и менеджмент компаний,
государственные служащие.
Перспективные слои потребителей:
- Коренное население, необразованные,
беднейшие слои населения, мигранты,
сезонные рабочие
- лица старше 55 лет;
- Родители, дедушки, бабушки,
дети до 14 лет.
?
?
МИКРОФИНАНСОВЫЕ
ОРГАНИЗАЦИИ
Популярность банковских услуг среди
физ. лиц в РФ
Мировая юридическая база требования FATF
Юридическая база. Россия
Международное право:
Рекомендации FATF
Межправительственные соглашения
Законы РФ:
Закон о валютном регулировании и валютном контроле № 173-ФЗ
Закон о противодействии легализации преступных доходов № 115-ФЗ
Нормативные документы
Банка России
Нормативные документы
Росфинмониторинг
Юридическая база. Россия
Международное право:
Рекомендации FATF
Межправительственные соглашения
Законы РФ:
Закон о валютном регулировании и валютном контроле № 173-ФЗ
Закон о противодействии легализации преступных доходов № 115-ФЗ
Нормативные документы
Банка России
Нормативные документы
Росфинмониторинг
Нормативная база системы CONTACT
Нормативные документы участника системы CONTACT
Россия: идентификация до 600 т.р.
Для переводов на общую сумму до 600 т.р. в течение 10 дней один
из документов:
Россия: идентификация свыше 600 т.р.
Для переводов на общую сумму от 600 т.р. в течение 10 дней также
необходимо предоставление документа, подтверждающего право
иностранного гражданина находиться на территории РФ:
вид на жительство
разрешение на временное проживание
виза (кроме граждан стран СНГ)
миграционная карта (кроме граждан Республики Беларусь)
уведомление о прибытии
Россия: ограничения переводов физических лиц
Отправитель
Валюта
платежа
Ограничение по
сумме
Резидент
Иностранная
валюта
Российские
рубли
Из РФ сумма не должна
превышать $5000
Нерезидент
Иностранная
валюта
Ограничений нет
Из РФ (в РФ) –
ограничений
нет
Ограничения
по территории
Расчеты между
резидентами на
территории РФ
запрещены (за
исключением
переводов на
свой счет)
Российские
рубли
Ограничений нет
Регулирование деятельности банков по
осуществлению денежных переводов в РФ
Требования
Стандартные
Деятельность
основанная на
совокупности
лицензированных
операций
Специальные
•
Ограничение сумм переводов для резидентов
•
Соблюдение требований ФАТФ (например
идентификация клиента при осуществлении операций)
•
Специальная отчетность перед Банком России
•
Предоставление информации антимонопольным
органам, в том числе по действующим тарифам
CONTACT сегодня
переводы в трех валютах
Более 660 партнеров в РФ и зарубежье
Более 36 000 офисов обслуживания в 86 странах
16% рынка переводов РФ->СНГ
$2,25 млрд. транзакций в 2007 году
~ $4 млрд. транзакций в 2008 году
CONTACT сегодня
568 банков-партнеров в РФ и СНГ
14 745 офисов обслуживания в РФ и СНГ
Услуги систем денежных переводов и платежей
Продуктовый ряд системы «CONTACT»
Переводы
Платежи
За услуги связи
Интернет-покупки
Электронные деньги
Страховые платежи
Авиабилеты …
Зачисления
на счета
Погашение
кредитов
Пополнение карт-счетов
Накопительные счета
До востребования…
Путь развития кооперации Банков и
микрофинансовых организаций
От брокерско-посреднической к агентско-представительной модели
Проблемы МФО
Пути решения
Недостаточная проработанность и
межстрановые противоречия
законодательства, регулирующего
деятельность Банковских учреждений
и МФО
Координация законотворческой деятельности как в
отдельных странах, так и в рамках СНГ с целью создания
единого поля доступных финансовых услуг.
Отсутствие необходимых ресурсов
- Институализация МФО, приобретение внятной правовой и
хозяйственной формы;
- Проведение аудита лицензированными фирмами;
- Создание имущества, систем гарантий, предметов залога;
-…
Следствие – доступ к кредитным ресурсам банков.
Отсутствие необходимой для развития
информационной базы
- Адаптация и использование банковских технологий;
- Сбор информации, создание баз данных для скоринговых
банковских моделей;
Отсутствие современных технологий и
соответствующих технологиям кадров
- Кооперация с банками, обучение и освоение современных
технологий;
РУССЛАВБАНК/CONTACT
на рынке денежных переводов и
платежей в РФ
Переводы CONTACT в СНГ
Определение CONTACT
Система CONTACT - это сеть банков-корреспондентов, базирующаяся на
едином клиринговом центре и оригинальном ПО, осуществляющая переводы и
платежи физических лиц по упрощенной процедуре, без открытия счета на
территории России, стран СНГ и дальнего зарубежья
АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) – организатор и клиринговый центр
Системы денежных переводов и платежей CONTACT.
Зарегистрирован в 1990 году.
Генеральная лицензия Банка России № 1073.
Участник Системы обязательного страхования вкладов с 11.01.2005г.
CONTACT (ISO 9001-2000) – Система денежных переводов,
подтвердившая свое соответствие международным стандартам качества
Что такое CONTACT?
Наша история
1998 г.
CONTACT – Сеть банков-корреспондентов, осуществляющих денежные переводы
физических лиц без открытия счета в России, странах СНГ и дальнем зарубежье
– аналог международным переводным системам.
Переводим деньги родным, близким, друзьям –
в рублях, долларах США, Евро – по всему миру
2004 г.
CONTACT – Система денежных переводов и платежей. Развитие платежных
продуктов – услуги на территории России.
Переводим деньги с целью выдачи наличных – по всему миру
Переводим деньги с целью погашения кредитов и пополнения счетов российских
банков – крупнейших игроков рынка потребительского, ипотечного и
автокредитования – по России
Осуществляем платежи в пользу юридических лиц – операторов связи,
провайдеров интернет услуг, туристических и страховых компаний, платежных
систем и игровых порталов – по России
Истоки CONTACT
Новейшая история
2006 г.
CONTACT – Система платежно-переводных продуктов в странах постсоветского
пространства.
По всему миру - переводим деньги
По России - переводим деньги , в том числе погашаем кредиты, пополняем
счета и осуществляем платежи
В страны СНГ –
Переводим деньги,
погашаем кредиты, пополняем счета, в том числе
дистанционно открываем счета с дальнейшим пополнением
2007 г.
CONTACT – УНИВЕРСАЛЬНЫЙ РОЗНИЧНЫЙ ПРОДУКТ
Система осуществляет переводы физических лиц, в том числе с целью выдачи
наличных, погашения кредитов, пополнения счетов
Система осуществляет платежи
Система кредитует
Новейшая история CONTACT
Развитие Сети CONTACT
Количество городов
Количество пунктов
01.01.05
01.01.06
01.01.07
01.01.08
01.06.08
01.01.05
01.01.06
01.01.07
01.01.08
01.06.08
Москва и
МО
37
50
67
83
90
174
319
494
924
1036
Россия
314
495
638
790
821
721
1530
2399
3843
4257
СНГ
917
1733
2170
2648
2699
2325
5114
7845
8971
9646
-
380
620
975
1109
-
755
1270
1664
1784
Дальнее
Зарубежье
Общее количество банковских точек обслуживания (прием/выплата переводов)> 15750
Общее количество точек >29 000 в 81 стране мира
Сеть CONTACT постоянно развивается и расширяется. К Сети постоянно
подключаются новые банки и их офисы во всех регионах России, Ближнем и
Дальнем зарубежье.
Сеть CONTACT – World Wide
Наши продукты. Определения
ПЕРЕВОДЫ:
Перевод денежных средств физическим лицом физическому лицу на территории
РФ, Ближнего и Дальнего зарубежья – в RUR, USD, EURO – с целью выдачи
наличных получателю
Перевод денежных средств физическим лицом на свой счет в банке на
территории РФ, Ближнего и Дальнего зарубежья – в RUR, USD, EURO – с целью
погашения кредитов и пополнения счетов заемщика (держателя счета)
ПЛАТЕЖИ:
Платеж физического лица (перевод денежных средств) на счет юридического
лица без открытия счета физическому лицу в банке осуществления платежа – в
счет оплаты товаров и услуг
Выплаты юридического лица (перевод денежных средств) со своего счета в банке
в адрес физического лица без открытия ему счета в банке получения платежа –
различного характера - заработков, страховых выплат, выигрышей, предоставления
займов, кредитов etc
Партнеры Системы CONTACT – юридические лица, банки, использующие Сеть
CONTACT для организации сбора платежей, заключают с Клиринговым Банком или
с Банком-участником Сети Соглашение, определяющее сроки, вид, объем
предоставляемых услуг; размер/порядок выплаты вознаграждения, технологию
взаимодействия.
Продукты Системы CONTACT
Что может CONTACT ?
Принять и доставить переводы - на территории РФ, Ближнего и дальнего Зарубежья
Принять и доставить платежи - на территории РФ, используя универсальные и
привычные
для
граждан
финансовые
инструменты,
независимо
от
месторасположения продавца или поставщика услуг на всей территории Российской
Федерации:
погашение и выдача кредитов (RUR, EURO, USD)
пополнение счетов, в т.ч. пластиковых карт (RUR, EURO, USD)
оплата услуг связи – сотовой, Интернет, IP-телефонии и спутникового TV
пополнение мобильных и виртуальных кошельков и выплаты с них
оплата товаров, заказанных в интернет-магазинах и других Интернет-сервисах
оплата услуг авиаперевозчиков, туристических и страховых операторов
оплата за курьерские услуги, экспресс-доставки документации и грузов
сбор благотворительных взносов
оплата коммунальных услуг
Через CONTACT можно вернуть деньги, выплатить выигрыши, гонорары, премии,
заработки, дивиденды.
Подробная информация об актуальных переводных и платежных услугах CONTACT
на сайте: http://www.contact-sys.com
CONTACT может все, что разрешено Законом
CONTACT сейчас – www.contact-sys.com
Денежные переводы
Платежи
На территории России
Погашение кредитов
Пополнение счетов
Услуги связи
Сотовая связь
Спутниковая связь/ТВ
Телефония
IP-телефония
Интернет
Интернет-сервисы
Платежные системы
Игровые порталы
Интернет игры
Интернет-магазины
Страховые компании
Туристические услуги
Авиабилеты
Турпоездки
Бронирование гостиниц
Благотворительность
Большое Золотое Кольцо России
На территории стран СНГ
ИНФОРМАЦИЯ
Потенциальным партнерам
Пресс-центр
Политика по качеству
СПРАВОЧНАЯ Круглосуточная
информационная служба
(495) 799-5626
8-800-200-4242
Звонок по России бесплатный
Банки-контрагенты, компании Партнеры CONTACT
Небанковские партнеры Системы CONTACT
В настоящее время реализованы проекты:
ПЛАТЕЖИ в пользу
интернет - платежных сервисов: RUpay, Яндекс.Деньги, MoneyMail, WebMoney,
E-port, букмекерских сетей «Марафон», «Пари-Матч», «Веб Интерактив Ворлд»
операторов связи:
сотовой – МТС, БиЛайн, МегаФон, СкайЛинк и др.
спутникового TV – НТВ-Плюс, Космос ТВ, Комкор ТВ/АКАДО
IP-телефонии – Корбина Телеком, Нацкомсвязь, Zolton, «Стрим», Пентабокс
Интернет провайдеров –Корвет-Телеком, ММТ, Нетоль Ко, Бегун
страховых компаний: СГ «УралСиб», «СК«Ренессанс Жизнь», «СК«ИНГ Лайф»
«ОСЖ «Россия», «СК«Ингосстрах-жизнь»
туристических операторов: Avantix.ru, КАПИТАЛ ТУР, Русский Экспресс, Турбазар,
Свой Трэвел, Южел Авиа, Курортный магазин, Ланта-тур вояж, UTE Megapolus
Group, DSBW-TOURS-Континент
авиаперевозчиков: Скай Экспресс, КД авиа, Avantix.ru
Подробная информация на сайте:http://www.contact-sys.com в разделе «ПЛАТЕЖИ»
Компании – Партнеры Системы CONTACT
Обязательные условия предоставления
платежных услуг
Для проведения и учета операций по осуществлению денежных переводов
используются стандартные процедуры взаимодействия по межбанковским
расчетам. Порядок ведения корреспондентских счётов Партнера в Клиринговом
Банке, а также порядок осуществления расчётов по ним регламентируются
Договором об установлении корреспондентских отношений.
Обязательна идентификация физического лица плательщика – процедуры
анкетирования и идентификации клиента в целях противодействия легализации
доходов, полученных преступным путем при осуществлении денежных переводов.
Денежные переводы по поручению физических лиц не связаны с
предпринимательской деятельностью и осуществляются в адрес юридического
лица, которое по роду своей деятельности предоставляет займы и кредиты.
Выполняется обязательно
РУССЛАВБАНК/CONTACT
на рынке денежных переводов и
микрофинансирования в СНГ
Переводы CONTACT в СНГ
Денежные переводы. Мир
Денежные переводы. Россия
Значение мигрантов из СНГ для России
Вклад мигрантов из СНГ в экономику России, 2007 г.
ВВП РФ (данные Госкомстата)
32 987 млрд. руб.
Официально зарегистрированные транзакции
денежных средств из РФ в СНГ через системы
переводов и банки:
9,7 млрд. USD.
Примем, что легально переводится 70% всех средств,
тогда всего было направлено из РФ в СНГ
13,8 млрд.USD
Мигрант:
а) тратит на проживание и сбережения около 1/3 своего заработка,
т.е. их доход
около
20,7 млрд. USD.
б) получает в 2 раза раза меньше, чем гражданин РФ, в целом по
стране и з/п составляет примерно 50% созданного продукта
следовательно, созданный мигрантами ВВП 82,9 млрд.USD или 2 119
млрд. руб.
Вывод: мигранты внесли вклад в создание ВВП 6.4%
Роль денежных переводов для
Банковские сервисы CONTACT
Если определить, что микрофинансирование
и микрофинансовые услуги – не только
кредиты в кредитных кооперативах и
различных МФО, но и финансовые услуги
населению в размерах до 500 – 600 у.е.…
ТО…
Развитие банковских сервисов - является деятельностью по
предоставлению микрофинансирования и микрофинансовых услуг:
Дорожный кредит и
микроккредиты
Банковские пластиковые и
идентификационные карты
Пакеты страховых и
банковских услуг
Депозит мигранта
“Хамватан” (Соотечественник)
Денежные переводы семьям и
родственникам
Офисы комплексного
обслуживания в Москве и МО
CONTACT для банков СНГ
Продукты CONTACT – ДОРОЖНЫЙ КРЕДИТ
Кредитование
банковпартнёров
Скоринговая
Программа
на базе ПК
CONTACT-Online
Погашение
через
CONTACT
Совместная рекламная кампания
Продукты CONTACT в СНГ
CONTACT работает на всей территории СНГ
и во всем мире
CONTACT – рекламная поддержка
Реклама CONTACT
Стандартизация и качество обслуживания
CONTACT –
единственная российская система денежных переводов, подтвердившая свое
соответствие международным стандартам качества
Качество обслуживания - международное
Приглашаем к сотрудничеству!
CONTACT - АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)
Круглов Андрей Николаевич – Вице-президент,
+7 (495) 236-7441, ankr@russlavbank.com
Назмутдинова Раиса Маликовна – Начальник управления платежных
продуктов системы CONTACT
+7 (495) 236-8469, +7 (495) 236-744, Nazmutdinova@russlavbank.com
Интернет-адрес:
www.russlavbank.com
www.contact-sys.com
Документ
Категория
Презентации по экономике
Просмотров
9
Размер файла
4 709 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа