close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Слайд 1 - Всероссийская

код для вставкиСкачать
ОРГАНИЗАЦИЯ ЗАЛОГОВОЙ РАБОТЫ
В ФИЛИАЛЬНОЙ СЕТИ
27/02/2014
www.openbank.ru
СТАТИСТИКА РАБОТЫ С ЗАЛОГАМИ
В 2010-2012 ГОДАХ
В период с 2009 по 2012 год Банк ОТКРЫТИЕ формировался за счёт
слияния 4 банков (ЩИТ-Банк, Русский Банк Развития, ВЕФК Банк,
Свердловский Губернский Банк). Объединение банков привело к
взрывному росту объемов задач в работе с залогами.
Количество залоговых экспертиз, шт.
Количество проверок залогов, шт.
7000
12000
6000
10000
5000
8000
4000
3000
2000
1000
0
5000
2157
3800
6000
8500
8600
2217
656
1000
1200
2010 год
2011 год
2012 год
4000
2000
0
1572
1200
1500
2010 год
2011 год
2012 год
Филиалы
Филиалы
Головной офис (Москва и МО)
Головной офис (Москва и МО)
Организация залоговой работы в филиальной сети
2
ОБЪЕДИНЕНИЕ 4 БАНКОВ ЗА 3 ГОДА
В 2009-2011 годах объединение
четырех банков:
• Инвест Банк «Открытие»
• Коммерческий Банк «Открытие»
• Банк «Петровский»
• «Свердловский губернский банк»
Число
региональных
подразделений
Банка выросло
до 53
Рост количества
территориальных
подразделений,
требовавших
сопровождение
залоговой службой
Организация залоговой работы в филиальной сети
Количество точек
фактического
присутствия
сотрудников
залоговой службы
выросло до 22
3
COIL
C
O
I
L
Залоговая служба
региональной сети
C – Communication (Коммуникации) Служат для
распространения информации, трансляции залоговой
политики. Обеспечивают ассоциирование сотрудников сети с
залоговой командой, проявление большей активности,
вовлечение в управление процедурами, повышение
значимости службы. Задача менеджмента – выстроить
доверительный диалог сотрудников головного офиса,
дирекций и сети.
O – Oversight (Надзор) Служит для контроля результатов
залоговой работы сети в пост – режиме или в реальном
времени.
Обеспечивает эффект постоянного присутствия менеджмента
на местах
I – Instruction (обучение) – Служит для единого
внутрибанковского стандарта работы с залогами актуализации
и распространения знаний о залогах. Обеспечивает
формирование самообучающейся, адаптивной залоговой
службы.
L – Limitation (лимитирование) – Служит для
определения уровней принятия решений. Обеспечивает
перераспределение залогового функционала без увеличения
кредитного риска.
Организация залоговой работы в филиальной сети
4
ИНСТРУМЕНТЫ ОРГАНИЗАЦИИ
ЗАЛОГОВОЙ СЕТИ
НЕЗАВИСИМОСТЬ ЗАЛОГОВЫХ СЛУЖБ В СЕТИ
В ВНД закреплена технология
согласования сотрудников Залоговых
служб филиалов при оформлении в штат
либо увольнении
Внедрён процессный подход в кредитный
конвейер.
Разделено административное и
функциональное подчинение
сотрудников в сети.
Значительный личный вклад сотрудников
залоговых служб региональной сети.
Организация залоговой работы в филиальной сети
5
ИНСТРУМЕНТЫ ОРГАНИЗАЦИИ
ЗАЛОГОВОЙ СЕТИ
ТЕХНОЛОГИЧНОСТЬ И ПРОЗРАЧНОСТЬ ПРОЦЕССОВ С
ПОМОЩЬЮ КАРТИРОВАНИЯ ПРОЦЕССОВ
Организация работы с залоговым обеспечением
Организация работы с залоговым обеспечением
Уточняющая карта №4
Укрупненная карта
Оценка и оформление принимаемого обеспечения
Мониторинг заложенного имущества
Взыскание залога
Клиент
Кредитные
подразделения
Заявка на
предоставление
кредита
Погашение
задолженности
Подготовка пакета
документов для
оценки залога
Заключение
ЗУ
Оформление
договора залога
Конец
Вынесение на
КК вопроса о
признании
заемщика
проблемным
Урегулирование
проблем с
Заемщиком
Согласование
договора залога
Кредитные подразделения
(КД, ДМиСБ, ДРБ)
Переоценка стоимости залогового имущества для РВПС
Старт
Организация работы с залоговым обеспечением
Уточняющая карта №1
Старт
Формирование
перечня ссуд
подлежащих
переоценке в
части
обеспечения
(excel файл)
Актуализация
(выписки со
счёта учёта
имущества,
справки об
отсутствии
обременений)
Перечень ссуд с
результатами
переоценки (excel
файл)
Конец
Оценка залогового обеспечения в ГО (проекты ДКБ, ДКП,ДКК )
Согласование
договора залога
Мониторинг
состояния
заложенного
имущества
Информирование
о возникновении
признаков
обесценения
Вопрос
урегулирован
?
Оформление служебной
записки на оценку
залога с приложением
правоус-щих
документов
Заявка Клиента на
предоставление
кредита
Старт
Организация
осмотра залога
Служебная
записка на
оценку залога
Мероприятия по
вывозу, хранению,
реализации залога
Транспорт
Клиента?
Осмотр
предмета
залога
Да
ДБ
СRM
Заявки ДКК
оповещается всё
Управление по
Outlook
Outlook
1. oodi@rbr.ru
2. ooni@rbr.ru
Урегулирование
проблем с
Заемщиком
Да
Оценка залога
Доп. документы
представлены?
ЗУ
Организация
мероприятий по
взысканию
задолженности
КРПА
Подготовительные
работы к взысканию
задолженности
Погашение
задолженност
и за счет
залога
Конец
Уведомление о
недостатке
документов
Нет
Профильное
подразделение
ЗУ
Свободный
сотрудник
on-line
Предоставленных
документов
достаточно?
Да
Выезд на
следующий
день
Анализ
правовых рисков
Нет
Анализ
ликвидности
Выезд
через
день
Определение
залогового
дисконта
Отлагательные
условия
Да
Уточняющая карта №8
Оценка (Подбор
аналогов)
Анализ
рыночной
стоимости
Экспертные
заключения в
архив ЗУ на S:\
Bank\
Залоговое
управление
Конец
Нет
Экспертное
заключение ЗУ
по e-mail
Кредитный Департамент
Организация работы с залоговым обеспечением
Анализ
обременений
Согласование
Договора залога и
приложения
Коррек
ция
Экспертное
заключение в эл.
архив ЗУ
Нет
E-mail о снятии
замечаний по
Заключению ЗУ
Нет
Проверка Нач.
Отдела
Да
Отражение
специалистом в
статистике ЗУ
Заявка в
работу
Да
Да
Предварительное
Экспертное
заключение
Запрос доп.
документов в
случае
необходимости
Да
Запрос ЗУ
Акты
мониторинга
E-mail
c доп. доку-ми
Нет
До 15
AM?
e-mail
Нач. отдела
Служебная
записка на
переоценку
залога
Формирование
доп. документов
Требуется
актуализация
информации по
Клиенту?
Нет
Мониторинг
состояния
заложенного
имущества
Экспертное
заключение ЗУ
по e-mail
Формирование
доп. документов
Срок осмотр и оценка:
недвиж.. - 5 д.
движ. – 4 д.
ЗУ
ЗУ
Организация
мероприятий по
оценке залога
Признание
заемщика
проблемным
Нет
Фронт-офис
(Клиентский
менеджер)
КК
Утверждение
условий
кредитования
Есть условия ЗУ
по документам?
Да
Оформление
Договора залога и
приложения
Кредитный
Департамент (Отдел
сопровождения,
Клиентский
менеджер)
Старт
E-mail запрос
на
регистрацию
РОСРЕЕСТР
E-mail
запрос
Перечень доков для гос.
регистрации
Подготовка
доверенности на
гос. регистрацию
Выдача ссуды
Пакет
документов
Банка + платёжка
Организация работы с залоговым обеспечением
Конец
Уточняющая карта №5
Зареги-ый
ДЗ/ДС к ДЗ
Организация взаимодействия с Сюрвейерами
Процесс параллелен
действиям бизнес-блока
e-mail ДЗ с
прил-нием/Доп.
соглашения к
ДЗ, Решение КК
ЗУ
Подготовка
оригиналов ДЗ – 3
эзмп., КД – ориг.,
согласие на внесый порядок – ориг.
Формирование
ДЗ/Доп.
соглашения к ДЗ,
Решение КК
Платежное поручение
+ форма Заявления
Клиента на гос.
регистрацию
Как оплачивается
гос. пошлина?
Пакет
документов
Банка + платёжка
50/50
Банк
ЗУ забирает ДЗ
через 1 мес.
Принятие решения ЗУ о
целесообразности
взаимодействия (проверка
отчетов & репутации)
Внесение
записи в
Главную
залоговую
книгу
Расписка документы
сданы на гос.
регистрацию
Москва
МО
50/50
E-mail запрос
учредительные
Банка
+подтвержден
ие полномочий
подписантов
Список
документов
необходимых
Клиенту для гос.
регистрации
Старт
ЗУ
ДМиСБ
Регистрация предмета залога в РОСРЕЕСТРЕ в ГО (выдача после гос. регистрации)
Инициация
процесса
рассмотрения
Сюрвейера
Список документов
необходимых для
рассмотрения
Сюрвейера Банком
Анализ
документов
Сюрвейера
Да
Уточняющая карта №2
Запрос
Банка по
документам
Пакет документов для
гос. регистраци
Заявление на гос.
регистрацию от
Клиента и Банка
Пакет
документов
Банка + Клиент
Акт мониторинга и фото
объектов, Подготовка
Заключения об оценке
Старт
Заявка Клиента на
предоставление
кредита
Ссуда <
лимита
(МСБ)?
Да
В филиале
есть спец. по
залогам?
Служебная
записка на
оценку залога
Расписка документы
сданы на гос.
регистрацию
Сбор правоуствающих
документов
Да
Сбор правоуствающих
документов
СЗ на оценку
залога
Срок:
недвиж. - 5 д.
движ – 3 д.
Контакты Клиента
Выдача расписки
e-mail - документы
сданы на гос.
регистрацию
Анализ
ликвидности
Свободный
сотрудник
Нет
Выдача заре-го
ДЗ/ДС к ДЗ
Нет
on-line
Документов
достаточно?
Заявка в работу
Отражение в
статистике ЗСФ
Осмотр
обеспечения
Оценка залога
Экспертное
заключение
в эл. архив
ЗСФ
Конец
Нет
Акт
проверки
Предварительное
Экспертное
заключение
Проверка Нач.
Отдела
Коррек
ция?
Нет
Есть лимит
самостоят.
решения?
Нет
Да
Да
Подписание
соглашения о
сотрудничестве и
выполнении
Актов по форме
Банка
Подписание
договора на
мониторинг
Заявка на
мониторинг
Конец
Акт проверки
имущества
По
принадле
жности
Нет
Заключение ДБ
о возможности
сотрудничества
Запрос ЗУ
рекомендуе
мых
Сюрвейеров
Акт проверки
имущества
Формирование
Акта проверки по
форме ЗУ
Подписание
договора на
мониторинг
Запрос
ЗУ на
проверку
Заявка в
пределах
лимита?
e-mail
Нет
Запрос
Банка по
документам
Да
Да
Уведомление о
невозможности
сотрудничества
Формирование
документов необходимых
для рассмотрения
Сюрвейера
Экспертное
заключение ЗСФ
Отлагательные
условия
Доп. документы
требуются?
Да
Конец
Экспертное
заключение по
залогу
по e-mail/Lotus
Доп. документы
представлены в
полном объёме?
Да
Определение
залогового
дисконта
Проверка
комплектности
документов
ЗСФ
Приём документов
Конец
Формирование
доп. документов
Анализ
правовых рисков
Нач. отдела
Выдача талона
Оформление
Договора залога и
приложения
Мониторинг и
Оценка залога
ДБ
Учредительные
Банка +
полномочия
Нет
Сбор правоуствающих
документов
ЗСФ
Платёжное
поручение
Сюрвейерская компания
Оценка обеспечения в региональной сети
Кредитные подразделения
(Корпоративный блок /МСБ)
Управление
контроля
затрат
e-mail
Клиент
заказчик
проверки
Запрос ЗУ
по
документам
ЗСФ
согласно
с результатом
проверки?
Да
Акт
проверки
Нет
Lotus
Заявки МСБ,
оповещается всё
Управление по
Outlook
Срок 2 дня
ДКБ,
ДМиСБ
Outlook
orfzu@bankopen.ru
Заёмщик
Служебная
записка на
оценку залога
ЗУ
Залогодатель
РОСРЕЕСТР
БЭК-офис
и ДАУР
Банк
заказчик
проверки
Нет
Организация работы с залоговым обеспечением
Юридический
Департамент
Бухгалтерия
Платёжное поручение
на оплат гос. пошлины
Оплата гос.
пошлины
ЗУ согласно
с результатом
проверки?
Заключение ДБ
полож-ное?
Клиент
Зареги-ый
ДЗ/ДС к ДЗ
Акцепт
платёжного
поручения
Взаимодействие с Сюрвейерами
Организ
ация
докуме
нт-рота
Заявка в работу
Отражение в
статистике ЗУ
Проверка
заключения ЗСФ
Да
Коррек
ция?
Да
Уведомлен
ие о возмсти
сотруд-тва
Акт
проверки
Перечень Сюрвейеров
с которыми взаимствует Банк
Конец
Отчёт о
результатах
мониторинга
Нет
Заключение
ЗСФ есть?
Нет
Анализ
правовых рисков
Анализ
ликвидности
Организация залоговой работы в филиальной сети
Определение
залогового
дисконта
Экспертное
заключение в эл.
архив ЗУ
6
ИНСТРУМЕНТЫ ОРГАНИЗАЦИИ
ЗАЛОГОВОЙ СЕТИ
РЕЗУЛЬТАТ ОПРОЗРАЧИВАНИЯ ПРОЦЕССОВ И
ПРОЦЕДУР
1. Идентифицированы 13 процессов (на начальном этапе)
2. Оптимизация процессов позволила:
• исключить повторное выполнение операций
• исключить конфликтные операции
• исключить непродуктивные операции
3. Показатель личной эффективности специалистов по
мониторингу вырос с 20 до 30 проверок в месяц (+30%)
4. Опрозрачена работа с залогами для аудита
5. Карты стали наглядным инструментов планирования
залоговых процедур при обслуживании задач бизнеса
Организация залоговой работы в филиальной сети
7
ИНСТРУМЕНТЫ ОРГАНИЗАЦИИ
ЗАЛОГОВОЙ СЕТИ
НЕПРЕРЫВНОЕ РАЗВИТИЕ
Система подготовки залоговых
специалистов :
Общий уровень знаний:
• Внутрибанковская нормативная
база
• Законодательная база
Специализированные знания:
• Кейсы best-practice, подготовленные
сотрудниками большинства
географий
• Система обучающих курсов и
презентаций
Контроль:
• Тестирование
• Элементы коучинга
Организация залоговой работы в филиальной сети
Инструменты подготовки
залоговых специалистов:
• интранет-портал
• система дистанционного webобучения.
• видео-связь
• видео-семинары
• очные семинары по профилю
• видео-фильм
• видео курс по залоговой работе
8
ИНСТРУМЕНТЫ ОРГАНИЗАЦИИ
ЗАЛОГОВОЙ СЕТИ
Организация залоговой работы в филиальной сети
9
ИНСТРУМЕНТЫ ОРГАНИЗАЦИИ
ЗАЛОГОВОЙ СЕТИ
Организация залоговой работы в филиальной сети
10
ИНСТРУМЕНТЫ ОРГАНИЗАЦИИ
ЗАЛОГОВОЙ СЕТИ
СКОРОСТЬ БЕЗ УЩЕРБА КАЧЕСТВУ
Служба администратор осуществляет:
• контроль (согласование) сверхлимитных экспертных
заключений, результатов мониторинга и переоценок
обеспечения
• нормативное сопровождение, обучение и
консультирование
• обработку статданных по залоговому портфелю и
нормативной нагрузке
Внедрение ЛСР позволило сократить затраты времени
на проведение залоговой экспертизы!
Организация залоговой работы в филиальной сети
11
ИНСТРУМЕНТЫ ОРГАНИЗАЦИИ
ЗАЛОГОВОЙ СЕТИ
МИР МАТРИЦЫ
Зона ответственности ХАБ
Оценка и правовая экспертиза всех
видов обеспечения, включая
внеплановую переоценку
Зона ответственности отделения,
входящего в ХАБ
Индикативная оценка всех видов
обеспечения
Переоценка обеспечения для целей
РВПС
Мониторинг обеспечения
(физический и документарный),
включая внеплановый мониторинг
Нормативное сопровождение,
обучение, консультирование
•
•
•
Организация залоговой работы в филиальной сети
Регистрационные действия в
РОСРЕЕСТРЕ
Работа с проблемными активами
Формирование электронного
залогового досье, включая
данные по статистике залогового
«портфеля» филиала
12
ПОСТ-КОНТРОЛЬ РЕЗУЛЬТАТОВ
РАБОТЫ С ЗАЛОГАМИ
КЛАССИКА МЕНЕДЖМЕНТА В ОСНОВЕ ПОСТ-КОНТРОЛЯ
Выборка
• Под контрольной выборкой понимается минимальное число контролируемых параметров,
в совокупности составляющих представительную часть залоговой процедуры и отобранных
для оценки по установленным критериям.
Схема осуществления проверок
• При заданной нами выборке (5-15% от массива) контролю в месяц подлежало: 110 актов
мониторинга, 16 залоговых досье, 80 экспертных заключений и 40 заключений о
переоценке. Построив бизнес карты действий сотрудника контролёра и нормировав
хронометраж операций, мы определили, что для обслуживания системы достаточно одного
высококвалифицированного залоговика.
Анализ результатов
• Определению подлежат допускаемые ошибки, которые мы свели к трём типам:
формальные, грубые, критические. Выявленным ошибкам в реестре присваивается
соответствующий стикер. Классификация ошибок позволяет точно определить характер и
значимость отклонения.
Восстановительные меры
• концепция послед-контроля предусматривает варианты реагирования: отзыв ЛСР,
лишение премии, дисциплинарное взыскание, увольнение.
Организация залоговой работы в филиальной сети
13
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
Документ
Категория
Презентации по экономике
Просмотров
27
Размер файла
1 980 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа