close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Презентация

код для вставкиСкачать
Рынок ОСАГО в Российской
Федерации – текущее
состояние
ОСАГО в цифрах
2008
2009
2010
2011
2012
135,139
78,129
92,726
85,888
72,409
2007
57,059
2006
39,297
63,805
54,169
2005
54,392
2004
48,603
2003
45,863
0
31,694
20,000
1,192
40,000
26,409
49,428
18,522
60,000
25,349
Млн. руб.
80,000
80,444
Выплаты
100,000
62,166
Премии
106,943
120,000
121,266
Страховые премии и выплаты
140,000
2013
2
ОСАГО в цифрах
Число потерпевших, получивших
возмещение, и объем выплат
3,000
90
500
2,698
50
2,292
1,962
1,884
1,415
18.5
1,141
26.4
1,000
1,685
31.7
60
48.6
39.3
1,500
70
62.2
2,557
45.9
57.1
80
Млрд. руб.
54.4
2,000
891
Тыс. чел.
2,500
Потерпевшие
2,439
Выплаты
78.1
40
30
20
10
0
0
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
3
Компенсационные выплаты
Количество и суммы компвыплат
140,000
12,000
Объем
компфондов,
млн. руб.
120,000
118,286
9,581
10,000
8,740
100,000
7,028
77,700
80,000
6,464
86,300
5,691
84,812
7,187
8,000
5,461
5,339
6,000
60,000
4,990
3,560
40,000
3,785
3,400
20,000
0
97
22 1
1,622
2004
2005
59
6,522
10,734
36,870
4,000
2,000
13,680
1,551
480
375
310
4,327
0
2006
2007
2008
Сумма выплат,
млн. руб.
2009
2010
2011
2012
2013
Количество выплат
4
Судебная работа и банкротство в 2013 году
Взыскание осуществленных
компенсационных выплат
346,9
млн. руб.
27,7
млн. руб.
0
Требования РСА включены в
реестр требований кредиторов
0
Получено, из них:
В ходе возмещения
«двойных выплат»
В досудебном порядке
3,8 млн.
руб.
2,7 млн.
руб.
21,2 млн.
руб.
В ходе дел о банкротстве
5
Судебная работа и банкротство в 2013 году
Прочие мероприятия по обеспечению
судебной защиты
Работа по признанию недействительными
договоров цессии (имеются положительные
судебные решения);
Предотвращено взыскание компенсационных выплат
фиктивным договорам цессии на сумму 7 млн. руб.
по
Работа по оспариванию действий «автоюристов» - например, в
Краснодарском крае отменены решения по 3 делам о взыскании с
РСА на сумму 18,5 млн. руб., денежные средства возвращены.
6
Борьба с мошенничеством
Законопроектом № 191229-6 предусмотрено создание единой
базы данных , содержащей сведения о договорах
добровольного страхования
РСА по собственной инициативе на базе АИС РСА
создается база данных по борьбе
с мошенничеством в сфере ОСАГО
7
Ведение реестра операторов технического осмотра
01.01.2012 г.
2011 – 2013 гг.
01.01.2013 г.
Операторы
Организации
01.01.2014 г.
8
Проблемы в ОСАГО
9
Тарифы ОСАГО
Проблема: 31 регион убыточен по ОСАГО
Проблемы с заключением договора ОСАГО и рост количества жалоб
Вывод:
КТ в ряде регионов не отражает объективную картину !!!
Временное решение проблемы роста жалоб:
Увеличение продаж полисов ОСАГО в проблемных регионах.
Президиум РСА утвердил Временный порядок дополнительного
обеспечения членов РСА бланками полисов для проблемных регионов.
Дополнительный размер обеспечения:
+ 50% для 2 и 3 группы риска; + 16,6% для 4 группы риска
5 группа риска и стоп-лист – не обеспечиваются
Варианты системного решения проблемы:
Изменение базовых тарифов и коэффициентов (особенно КТ) - увеличение тарифов на 11,79%
Введение тарифного коридора
10
Тарифы ОСАГО
Регион
Татарстан (Зеленодольск)
Камчатский кр. (Петропавловск-Камчатский)
Амурская обл. (Благовещенск)
Архангельская обл. (Архангельск)
Мурманская обл. (Мурманск)
Мурманская обл. (Североморск)
Нижегородская обл. (Дзержинск)
Ульяновская обл. (Ульяновск)
Челябинская обл. (Копейск)
Мордовия (Саранск)
Оренбургская обл. (Оренбург)
Пензенская обл. (Пенза)
Нынешний Необходимый
КТ
КТ
1,30
2,15 (+65%)
1,10
1,99 (+81%)
1,40
2,56 (+83%)
1,80
2,75 (+53%)
1,70
3,19 (+88%)
1,30
2,54 (+95%)
1,30
2,16 (+66%)
1,40
2,97 (+112%)
1,50
2,37 (+58%)
1,20
1,98 (+65%)
1,70
2,42 (+42%)
1,40
2,02 (+44%)
11
Увеличение страхового покрытия
Увеличение страхового покрытия
Увеличение лимита по жизни/здоровью до
500 000 руб.
Оценка размера увеличения тарифа
Оценка РСА
Оценка ЦБ РФ
21,27% -25,13%
---
в т.ч. установление фиксированных
выплат при причинении вреда здоровью
15,96%
Увеличение лимита по имуществу
до 400 000 руб.
ИТОГО:
28,3%
18,9% -23,6%
49,57%-53,43%
---
При нынешнем покрытии действующие тарифы
необходимо увеличить в среднем на 11.79%
(включает
изменения
коэффициентов, в т.ч. КТ)
базовых
тарифов
и
всех
12
Порядок проведения независимой технической экспертизы
Большое количество споров (в том числе в судах) о размере ущерба по ОСАГО
Причина: отсутствие единой методики оценки ущерба
ПРЕДЛОЖЕНИЕ
РСА разрабатывает единую методику оценки ущерба, которая
включает в себя:
• Правила проведения независимой технической экспертизы (описание процесса
экспертизы) - разработаны;
• Формулы расчетов - разработаны;
• Методика формирования ценовых справочников – разработана;
• Ценовые справочники (цены на запчасти, лако-красочные материалы, стоимость
ремонтных работ) - в процессе разработки.
ЦБ РФ утверждает единую методику оценки ущерба по
представлению РСА
Учтено в законопроекте
Более подробно о единой методике оценки ущерба – в информационном сообщении
«О совершенствовании системы независимой технической экспертизы»
13
Рост выплат по судебным решениям
Доля судебных выплат в общей сумме выплат по ОСАГО
25.2%
24.6%
Доля иных нестраховых судебных выплат в общей сумме выплат по ОСАГО
Доля судебных выплат в соотв. С ЗоПП в общей сумме выплат по ОСАГО
20.0%
18.0%
17.0%
15.0%
12.0%
10.0%
9.0%
0.6%
0.0%
15.0%
12.0%
10.0%
1.5%
0.1%
1.6%
0.1%
1.9%
0.1%
1.9%
0.1%
2.6%
0.2%
2.6%
0.3%
2.8%
0.6%
2.9%
1.3%
3.3%
3.8%
3.6%
4.0%
3.9%
2.4%
2011_Q1 2011_Q2 2011_Q3 2011_Q4 2012_Q1 2012_Q2 2012_Q3 2012_Q4 2013_Q1 2013_Q2 2013_Q3 2013_Q4
Причины
Отсутствие единой методики оценки причиненного ущерба
Отсутствие претензионного порядка
Распространение Закона о защите прав потребителей на ОСАГО
14
Претензионный порядок рассмотрения споров
Потерпевший вправе обратиться за выплатой напрямую в суд
(без предварительного обращения к страховщику).
Недобросовестные
действия юридических
посредников
Увеличение нагрузки на
судебную систему
Увеличение издержек
страховщиков в связи с
судебными расходами
ПРЕДЛОЖЕНИЕ
Установить обязательное досудебное обращение к страховщику
при предъявлении претензии в связи с неисполнением
или ненадлежащим исполнением договора ОСАГО.
Потерпевший
Требования
о выплате
Учтено в законопроекте
Страховщик
Претензия
Страховщик
Иск
СУД
?
Омбудсмен
15
Точечное распространение Закона РФ
«О защите прав потребителей» (ЗЗПП) на ОСАГО
ЗЗПП распространяется на ОСАГО в полном объеме
Взыскание со страховщиков штрафов, неустойки и морального вреда по ЗЗПП
ПРЕДЛОЖЕНИЕ
Установить точечное распространение ЗЗПП на ОСАГО:
Неустойка
• применяется специальная неустойка, предусмотренная Законом об ОСАГО
(1/75 или 1/150 ставки Банка России за каждый день просрочки в зависимости
от того, была просрочена выплата или отказ), взыскивается если страховщик в
установленные сроки не осуществил выплату в неоспариваемой части либо не
направил мотивированный отказ;
Штраф (50% от суммы недоплаты) – взыскивается если страховщик в
установленные сроки не осуществил выплату в неоспариваемой части;
Моральный вред – не возмещается.
Учтено в законопроекте (кроме морального вреда)
16
Прямое возмещение убытков
Соотношение количества жалоб
Год
Коэф-т жалоб по
ПВУ
Коэф-т жалоб по
традиц. урег-ю
Соотношение
2010
0,22
0,48
2,2
2011
0,2
0,52
2,6
2012
0,16
0,43
2,7
2013
0,11
0,35
3,2
-50%
Страховщики заинтересованы в качественном
урегулировании убытков «своих» клиентов
У потерпевшего есть альтернатива, к какому страховщику обратиться
Селекция убытков
ПРЕДЛОЖЕНИЕ
Ввести обязанность (не право) потерпевшего обращаться к
страховщику, с которым заключен договор ОСАГО.
Учтено в законопроекте
17
Упрощенное (без участия ГИБДД)
оформление документов о ДТП (Европротокол)
Низкий уровень проникновения Европротокола (≈ 8%).
ПРЕДЛОЖЕНИЕ
•
Увеличение лимита по Европротоколу с 25 000 до 50 000 руб.
• Безлимитный Европротокол (400 000 руб.) в 4-х регионах.
Возрастает риск страхового мошенничества
ПРЕДЛОЖЕНИЕ
Обстоятельства ДТП при безлимитном Европротоколе
в 4-х регионах должны быть зафиксированы:
• Фото- или видеосъемка + данные ГЛОНАСС или иных глобальных
спутниковых навигационных систем
• Обеспечение невозможности коррекции информации после ее
фиксации
• Требования к указанным устройствам и порядок предоставления
данных страховщику устанавливает Банк России по представлению РСА
Учтено в законопроекте
18
Электронный полис
Сейчас:
Перспектива:
Полис ОСАГО – на бумаге
Полис ОСАГО – в форме
электронного документа
Контроль за наличием полиса ОСАГО
осуществляют сотрудники ГИБДД
(на дороге)
Контроль за наличием полисов ОСАГО:
1. Сотрудник ГИБДД на дороге;
2. Фото- и видеокамеры
НЕОБХОДИМО
ФИС ГИБДД
АИС ФМС
(при заключении
договоров ОСАГО)
АИС РСА
Оценка РСА: электронный полис может быть внедрен не раньше 1 августа 2016 года
19
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ !
20
Документ
Категория
Презентации по экономике
Просмотров
2
Размер файла
2 085 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа