close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Условия предоставления кредита под залог

код для вставкиСкачать
 Утверждено И. о. Председателя Правления ООО КБ "АйМаниБанк" _____________________И.В. Волчихин Приказ № от 2014 года
(Введены в действие с "01" сентября 2014 года)
Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк"
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Если иное не оговорено специально в тексте настоящих условий, термины и определения, применяемые по тексту Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, используются в следующих значениях:
Банк, Залогодержатель - Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "АйМаниБанк", его внутренние структурные подразделения, Лицензия на осуществление банковских операций № 1975.
Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк" (далее по тексту Условия) - Условия определяющие порядок предоставления и обслуживания Кредита, а также регулирующие отношения между Заемщиком и Банком/ Залогодателем и Банком, возникающие при предоставлении Кредита, в соответствии 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Заявление-Анкета - Заявление-Анкета на кредит (Приложение №1 к настоящим Условиям), документ, содержащий данные о Клиенте подписываемый Клиентом и передаваемый в Банк, содержащий предложение (оферту) Клиента к Банку заключить Договор;
Кредит - денежные средства, предоставляемые Банком Заемщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности, платности и иных условиях, установленных в Заявлении-Анкете и настоящих Условиях.
Договор - совокупность взаимосвязанных документов, включающая в себя в качестве составных неотъемлемых частей: Заявление-Анкета Клиента о присоединении к настоящим Условиям, акцептованное Банком, настоящие Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк" (ранее и далее по тексту - Условия), Тарифы по программам автокредитования (далее по тексту - Тарифы), График платежей (Приложение №2), Заявление на перечисление (Приложение №3), Извещение (Приложение №4). Договор, заключенный Сторонами путем акцепта Банком, предложенной ему Заемщиком/Залогодателем оферты, является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, договора банковского (текущего) счета, так и договора залога, которые оформляются в соответствии с условиями Тарифов.
Стороны - стороны, заключившие договор в форме оферты в соответствии с настоящими Условиями: Банк/Заемщик; Залогодержатель/Залогодатель.
Заемщик - физическое лицо, с которым Банк заключил Договор. Заемщик для целей описания правоотношений, вытекающих из договора банковского счета, может именоваться - "Клиент", для целей описания правоотношений, вытекающих из договора залога Автомобиля - "Залогодатель". Залогодатель - физическое лицо, предоставившее свое Транспортное средство в качестве залога по Кредиту.
График платежей - документ, содержащий информацию о суммах денежных средств, подлежащих размещению на Счете, и датах, к которым должно быть произведено такое размещение с целью погашения Заемщиком Задолженности (датах и размерах очередных платежей) (Приложение № 2).
Основной долг - предоставленный Банком Заемщику Кредит, невозвращенный (непогашенный) Заемщиком.
Очередной платеж - платеж, состоящий из части основного долга и начисленных процентов, подлежащий уплате ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. Размер каждого Очередного платежа рассчитан таким образом, что все они равны между собой, кроме суммы последнего платежа, который может отличаться от сумм предыдущих.
Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Банку по Договору, включая сумму Основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование Кредитом согласно Тарифам по программам кредитования, сумму плат за пропуск очередного платежа.
Расчёт полной стоимости кредита - информация о полной стоимости Кредита, перечень и размеры платежей, включенных в расчёт полной стоимости Кредита. Расчёт полной стоимости кредита выдаётся клиенту до заключения Договора и является неотъемлемой частью Договора.
Счет - банковский счет в валюте Кредита, открытый Банком Заемщику для целей осуществления операций, связанных с расчетами по Кредиту, и режим которого установлен "Правилами открытия и обслуживания банковского счета физического лица в ООО КБ "АйМаниБанк", которые размещены в операционных залах ООО КБ "АйМаниБанк" и на официальном интернет-сайте ООО КБ "АйМаниБанк" (http://www.imoneybank.ru/).
Транспортное средство - различные типы автомобилей.
Требование - документ, формируемый и направляемый Банком Заемщику по усмотрению Банка, в том числе в случае пропуска Заемщиком очередного платежа, содержащий требование Банка к Заемщику о погашении просроченной части Задолженности, а также об уплате Заемщиком соответствующей (-их) платы (плат) за пропуск очередного платежа.
Заключительное требование - документ, формируемый и направляемый Банком Заемщику по усмотрению Банка в случае пропуска Заемщиком очередного платежа, а также в иных случаях, определенных Условиями, содержащий требование Банка к Заемщику о досрочном возврате Кредита.
Дата оплаты Заключительного требования - дата, к которой Заемщик должен разместить на Счете сумму денежных средств, равную сумме Задолженности, указанной в Заключительном требовании; Контактный центр - центр обработки обращений клиентов Банка по всем каналам связи.
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1 Настоящие Условия определяют порядок предоставления и обслуживания Кредита, а также регулируют отношения между Заемщиком и Банком/ Залогодателем и Банком (далее - Стороны), возникающие при предоставлении Кредита.
2.2 Банк предоставляет Заемщику Кредит в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Заявлении-Анкете и Условиях. Кредитование Заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления Кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями Банка и настоящими Условиями.
2.3 Стороны договорились, что в случае внесения изменений в настоящие Условия они становятся обязательными для сторон с даты размещения Банком новой редакции Условий на информационных стендах в Отделениях Банка и на WEB странице Банка в сети Интернет по адресу: www.imoneybank.ru, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в силу определяется нормативными и правовыми актами Российской Федерации.
3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
3.1 Банк предоставляет Заемщику Кредит при условии заключения Договора, путем перечисления денежных средств на текущий Счет. 3.2 Датой предоставления Кредита является дата зачисления суммы Кредита на текущий Счет Заемщика.
3.3 Размер и срок Кредита указывается в Заявлении-анкете.
3.4 За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-анкете.
3.5 Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по Кредиту производится на фактический остаток задолженности по Кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. 3.6 Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в Графике платежей, который выдается Заемщику. Последний Очередной платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих. 3.7 Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего Счета Заемщика и зачисления суммы процентов на счет Банка.
3.8 Величина Полной стоимости кредита, указывается в Заявлении-анкете. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется Банком в соответствии с Федеральным законом о потребительском кредите от 21.12.2013г. №353-ФЗ.
Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле:
ПСК = i x ЧБП x 100,
где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году; i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:
,
где - сумма k-го денежного платежа по настоящему Договору;
- количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного платежа;
- срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения -го базового периода до даты k-го платежа;
m - количество платежей;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
Базовым периодом по Договору признается стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в Графике платежей.
В расчет полной стоимости кредита включается:
­ по погашению основной суммы долга по Договору;
­ по уплате процентов по Договору;
­ платежи Заемщика в пользу Банка, если обязанность Заемщика по таким платежам следует из условий Договора и (или) если выдача Кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
­ платежи в пользу третьих лиц, если обязанность Заемщика по уплате таких платежей следует из условий Договора, в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача Кредита поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом;
­ сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору является Банк;
­ сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения Заемщиком такого договора Банк предлагает разные условия Договора, в том числе в части срока возврата Кредита и (или) полной стоимости кредита в части процентной ставки и иных платежей.
В расчет Полной стоимости кредита не включаются:
­ платежи Заемщика, обязанность осуществления которых следует не из условий Договора, а из требований федерального закона;
­ платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком условий Договора (штрафы, пени, неустойки и т.д.);
­ платежи Заемщика, предусмотренные Договором, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и (или) варианта его поведения;
­ платежи Заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающему требования к Заемщику по Договору;
­ платежи Заемщика за услуги, оказание которых не обуславливает возможность получения Кредита и не влияет на величину ПСК. 4. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
4.1 Заемщик не позднее дат, указанных в Графике платежей, обязан обеспечить на Счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Очередных платежей. При наличии начисленных в соответствии с п.3 Заявления-анкеты штрафа и пеней Заемщик, помимо Очередного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение Задолженности по Договору осуществляется путем списания Банком Очередного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) со Счета Заемщика в пользу Банка без дополнительных распоряжений Заемщика на основании заранее данного в Заявлении-анкете акцепта.
4.2 Если дата Очередного платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, то Очередной платеж погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты Очередных платежей, указанные в Графике платежей, остаются прежними.
4.3 Под датой погашения Задолженности по Договору понимается дата списания причитающейся к уплате суммы Задолженности со Счета и зачисления на счет Банка.
4.4 Пополнение Счета Заемщик может осуществить путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка, терминалы самообслуживания либо безналичным переводом. При перечислении суммы денежных средств через сторонние банки и иные организации Заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на Счет. Сумма вносимых на Счет денежных средств должна рассчитываться Заемщиком таким образом, чтобы на дату Очередного платежа, указанную в Графике платежей, на Счете находились денежные средства, достаточные для уплаты Очередного платежа в полном объеме. 4.5 Все перечисления в счет погашения Задолженности по Договору должны быть осуществлены Заемщиком в российских рублях, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний.
4.6 При непогашении либо не полном погашении Очередного платежа в даты платежей, указанные в Графике платежей, задолженность по Очередному платежу либо части Очередного платежа (основной долг, начисленные проценты и др. при наличии), определенной с учетом очередности, указанной в п.4.8. Условий, считается просроченной.
4.7 При возникновении просроченной Задолженности по Договору Банк не позднее дня, следующего после возникновения просроченной Задолженности по Договору, списывает денежные средства без дополнительных распоряжений Заемщика с других счетов, открытых на имя Заемщика в Банке в счет погашение просроченной Задолженности по Договору на основании заранее данного в Заявлении -анкете акцепта 4.8 Погашение Задолженности по Договору производится в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, указанной в п.3 Заявления-Анкеты.
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или настоящим Договором.
4.9 В случае перечисления страховой компанией суммы возмещения по страховому случаю, не достаточной для полного исполнения обязательств по Договору, Заемщик обязан обеспечить надлежащее исполнение обязательств перед Банком по настоящему Договору. При получении от страховой компании страховой выплаты по договору страхования (при наличии такого договора) Банк на основании заранее данного в Заявлении-Анкете акцепта, без дополнительного распоряжения Заемщика, направляет сумму страховой выплаты на погашение Задолженности по Договору, в т.ч. досрочного.
4.10 Заемщик имеет право осуществить частичное или полное досрочное погашение Задолженности по Договору.
4.11 Полное досрочное погашение Задолженности по Договору осуществляется на основании Заявления о полном досрочном погашении кредита в любое время со дня предоставления Кредита без взимания штрафов, для чего Заемщик в день подачи такого Заявления должен обеспечить наличие на Счете денежной суммы, достаточной для досрочного полного погашения Задолженности по настоящему Договору. 4.12 Частичное досрочное погашение Задолженности по Договору осуществляется только в дату платежа, указанную в Графике платежей на основании Заявления на частичное досрочное погашении Задолженности по форме установленной Банком, поданному Заемщиком в офис Банка. Заемщик должен обеспечить в дату платежа наличие на Счете денежной суммы не менее, чем сумма досрочного погашения, указанная в Заявлении. Проценты, подлежащие уплате после даты частичного погашения, пересчитываются с учетом уменьшения основного долга. 4.13 После осуществления частичного досрочного погашения Задолженности по Договору Заемщику предоставляется расчет полной стоимости кредита в случае, если досрочный возврат Кредита привел к его изменению, и уточненный График платежей, который Заемщик обязуется подписать в двух экземплярах и вернуть один экземпляр Банку.
4.14 В случае зачисления на Счет суммы денежных средств в меньшем размере, чем требуется для полного погашения Задолженности по Договору или суммы денежных средств в меньшем размере, чем сумма, указанная Заемщиком в заявлении на частичное досрочное погашение Задолженности по Договору, погашение задолженности осуществляется Очередными платежами в соответствии с Графиком платежей.
4.15 В случае подачи Заемщиком более одного заявления о досрочном погашении Задолженности по Договору в период с даты, следующей за датой предыдущего Очередного платежа до даты ближайшего Очередного платежа, указанного в Графике платежей (включительно), к исполнению принимается заявление о досрочном погашении, поданное Заемщиком последним, предыдущие заявления о досрочном погашении считаются недействительными.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
5.1. Банк обязан:
5.1.1 Произвести выдачу Кредита в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Заявлении-Анкете и Условиях, при предоставлении Заемщиком всех необходимых документов. При получении от страховой компании страховой выплаты по договору страхования (при наличии такого договора) Заемщика направлять сумму страховой выплаты на погашение Задолженности по Договору, в т.ч. досрочного, без дополнительного распоряжения Заемщика.
5.1.2 Предоставлять Заемщику при его обращении в офис Банка следующие сведения:
­ размер текущей задолженности Заемщика перед Банком по Договору;
­ даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по Договору, иные сведения, указанные в Договоре. 5.1.3 Информировать Заемщика о наличии просроченной Задолженности по Договору посредством телефонного звонка/sms-информирования не позднее 7 (семи) дней с даты возникновения просроченной Задолженности, а также отправкой Заемщику Требования.
5.2. Банк имеет право:
5.2.1 Отказать Заемщику в заключении Договора без объяснения причин до момента зачисления денежных средств на Счет. Информация об отказе от заключения Договора направляется Банком в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ "О кредитных историях".
5.2.2 На основании заранее данного Заемщиком акцепта проводить списание денежных средств со Счета Заемщика, а также с любого из его счетов, открытых в Банке, в счет погашения задолженности по настоящему Договору. Положения настоящего пункта вносят изменения в договоры банковского счета, заключенные (в том числе после подписания настоящего Договора) между Банком и Заемщиком.
5.2.3 В течение срока действия Договора проверять финансовое положение Заемщика.
5.2.4 Требовать от Заемщика предоставления документов, необходимых для контроля за финансовым состоянием Заемщикам.
5.2.5 Уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору третьему лицу (в том числе лицам, не обладающим лицензией на осуществление банковской деятельности), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки. При уступке прав (требований) по Договору Банк вправе передавать персональные данные Заемщика/Залогодателя/ в соответствии с законодательство Российской Федерации о персональных данных.
5.2.6 Потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим Договором, в случаях, указанных в п.6.1 настоящих Условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
5.2.7 Уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить размер неустойки (штрафа (пени) или отменить ее полностью или частично, установить период в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню).
5.2.8 Потребовать от Заемщика предоставления дополнительного обеспечения возврата Кредита, в случае ухудшения или угрозы ухудшения финансового состояния Заемщика, повреждения или уменьшения стоимости предмета залога.
5.2.9 Действуя в соответствии с положениями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных", осуществлять обработку персональных данных Заемщика на основании пп.5 п.1 ст. 6 152-ФЗ, а также согласия на обработку персональных данных подписанного Заемщиком. В случае отзыва Заемщиком согласия на обработку персональных данных, Банк вправе не прекращать их обработку, если на дату отзыва согласия существуют действующие договоры, заключенные между клиентом и Банком, а также, если предусмотренные законодательством Российской Федерации сроки хранения документов на момент отзыва не истекли.
5.2.10 В целях исполнения Договора и обязательств из него вытекающих; рассылки сообщений рекламно-информационного характера; формирования истории взаимодействия с Клиентом; а также предоставления дополнительных сервисов, Банк осуществляет автоматизированную и неавтоматизированную обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, обезличивание, блокирование, уничтожение и передачу, в том числе трансграничную) персональных данных Клиента включающих: фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, адрес регистрации и фактического проживания, изображение Клиента, реквизиты документа удостоверяющего личность, ИНН, контактную информацию, сведения о: гражданстве, семье, социальном статусе, занятости, доходах и расходах, кредитной истории и репутации. Для реализации указанных целей, Клиент предоставляет Банку право передавать свои персональные данные третьим лицам, в том числе не обладающим лицензией на осуществление банковской деятельности, по усмотрению Банка.
Обработка персональных данных осуществляется до достижения целей обработки, после чего персональные данные уничтожаются или передаются в Архивный фонд Российской Федерации. Срок обработки персональных данных не может быть меньше сроков хранения документов их содержащих, установленных законодательством Российской Федерации.
5.3. Банк не вправе: 5.3.1 Изменять в одностороннем порядке предложенные Заемщиком индивидуальные условия Договора, содержащиеся в Заявлении-анкете, в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня его получения Заемщиком.
5.4. Заемщик обязан:
5.4.1 Использовать Кредит на цели, определенные в Заявлении-анкете.
5.4.2 Возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях настоящего Договора.
5.4.3 В течение десяти рабочих дней с даты подписания настоящего Договора зарегистрировать в органах государственной регистрации Транспортное средство и передать в Банк до полного исполнения своих обязательств по настоящему Договору оригинал ПТС, который хранится в Банке до исполнения Заемщиком обязательств по Договору.
5.4.4 Предоставлять по требованию Банка не позднее 5 (Пяти) рабочих дней со дня получения требования документы, необходимые для контроля за текущим финансовым состоянием Заемщика по усмотрению Банка.
5.4.5 Незамедлительно письменно извещать Банк обо всех обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору, а также о перемене своего местонахождения, почтового адреса, адреса регистрации, места работы (смены работодателя), паспортных данных и иных данных, указанных в Заявлении-Анкете.
5.4.6 Наступление страхового случая не освобождает Заемщика от надлежащего исполнения обязательств в сроки, установленные настоящим Договором.
5.4.7 При предъявлении Банком Требования/Заключительного требования о досрочном погашении Задолженности по Договору по основаниям, указанным в п.6. Условий, погасить Задолженность по Договору в срок и в размере, указанном в Требовании/Заключительном требовании о досрочном погашении Задолженности по Договору, направленном Заемщику Банком.
5.4.8 Заемщик поручает Банку (заранее акцептует) списывать без распоряжений Заемщика со Счета, открытого в рамках настоящего Договора, а в случае недостаточности/отсутствия денежных средств на Счете, с других счетов, открытых на имя Заемщика в Банке, при необходимости осуществляя за счет Заемщика конвертацию в валюту кредита по курсу Банка России на дату осуществления перечисления денежных средств.
5.5. Заемщик имеет право:
5.5.1 Сообщить Банку о своем согласии на получение Кредита на условиях, указанных в Заявлении-анкете, в течении 5 (Пяти) рабочих дней со дня подписания Заявления-анкеты.
5.5.2 Осуществить частичное или полное досрочное погашение Кредита, с уплатой процентов за фактический срок кредитования, в любое время со дня предоставления Кредита, в порядке, установленном в п.4.10- 4.15 настоящих Условий.
5.6. Заемщик не вправе: 5.6. 5.6.1Полностью или частично переуступать свои права и обязательства по настоящему Договору другому лицу без предварительного письменного согласия Банка.
6. ДОСРОЧНОЕ ИСТРЕБОВАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ БАНКОМ
6.1 Любой из нижеперечисленных случаев рассматривается как невыполнение Заемщиком настоящего Договора и/или как случай, дающий Банку право досрочно истребовать Задолженность по Кредиту: 6.1.1В случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
6.1.2Использование суммы Кредита полностью или частично на цели, отличающиеся от определенных в Заявлении-анкете. 6.2 Наступление любого из оснований, перечисленных в пункте 6.1. Условий, предоставляет Банку право досрочно истребовать Кредит вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками. Заключительное требование направляется Заемщику заказным письмом по месту жительства Заемщика, указанному им в Заявлении-Анкете, или вручается лично. 6.3 Заемщик не позднее банковского дня, указанного в Заключительном требовании, обязан погасить Банку Задолженность по Кредиту. 6.4 В случае направления Банком Заключительного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, Банк вправе (но не обязан) в одностороннем порядке признать Договор расторгнутым, а сумму Кредита, процентов, неустойки и убытков - истребованной с даты, которая, в соответствии с пунктами 9.3. настоящих Условий, считается датой получения Заемщиком письменного уведомления Банка, либо с даты, указанной в соответствующем уведомлении. Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму Кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.
6.5 Направление Банком Заключительного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, не влечет прекращения обязательств Заемщика по Договору, в том числе по соглашению о неустойке (п.3 Заявления-Анкеты), а также обязательств Залогодателя, предусмотренных настоящими Условиями, если иное прямо не указано в Заключительном требовании или ином документе, направленном Банком Заемщику в соответствии с условиями настоящего Договора.
6.6 Предусмотренное выше направление Банком Заемщику Заключительного требования о досрочном возврате Кредита носит характера досудебного урегулирования спора. Право судебного взыскания всей суммы задолженности по Кредиту и право обращения взыскания на залог зависит от наличия у Банка предусмотренных законодательством и Условиями оснований для досрочного истребования Кредита и обращения взыскания на предмет залога и не зависит от получения Заемщиком Заключительного требования о досрочном возврате кредита.
6.7 К Заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если Заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем Графике платежей, направленном Банком Заемщику способом, предусмотренным Договором. 7. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА
7.1. Исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается залогом Транспортного средства.
7.1.1 Общие условия залога:
7.1.1.1 Для обеспечения, надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед Банком по настоящему Договору, Заемщик, выступающий Залогодателем, передает Банку, выступающему Залогодержателем, в залог Транспортное средство, индивидуальные признаки которого определены п.3 Заявления-анкеты (далее - "Предмет залога").
7.1.1.2 Предмет залога обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы Кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Договора, в случае расторжения настоящего Договора Банком в одностороннем порядке и/или направления Заключительного требования о досрочном выполнении Заемщиком обязательств, в случаях, предусмотренных Договором. 7.1.1.3 Право залога возникает у Банка с даты перехода права собственности на Транспортное средство к Заемщику, но в любом случае не ранее даты выдачи Кредита.
7.1.1.4 Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п.6 Заявления-анкеты своевременное и полное исполнение обязательств Заемщика по возврату основной суммы Кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему Договору), предусмотренных условиями Договора - в объеме Задолженности на момент удовлетворения требования, выставленного Банком; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности Заемщика, расходов по содержанию Предмета залога, если такое содержание осуществляется Залогодержателем в соответствии с условиями настоящего Договора, а также иных расходов Залогодержателя.
7.1.1.5 Предмет залога находится во владении и пользовании Залогодателя.
7.1.1.6 Залогодатель гарантирует, что, Предмет залога принадлежит ему на праве собственности, никому не продан, не заложен, в споре, под арестом и иным запрещением не состоит, не обременен никакими правами третьих лиц, а так же, что все соответствующие налоги и сборы в отношении Предмета залога уплачены.
7.1.1.7 Распоряжение Предметом залога любым способом, в том числе отчуждение Транспортного средства, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных товариществ и обществ возможно только с согласия Банка (Залогодержателя).
7.1.1.8 В случае перехода права собственности на Транспортное средство от Заемщика (Залогодателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения Предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных пунктом 7.1.7. настоящих Условий, либо в порядке универсального правопреемства Право залога сохраняет силу. Правопреемник Залогодателя (или приобретатель Предмета залога по сделке) становится на место Залогодателя и несет все права и обязанности Залогодателя, предусмотренные законодательством и настоящими Условиями, если не будет освобожден от обязанностей Залогодателя на основании соглашения с Банком (Залогодержателем)
7.1.2. Залогодатель обязан:
7.1.2.1 Предоставить Залогодержателю в залог Предмет залога.
7.1.2.2 Создавать надлежащие условия для содержания Предмета залога, исключающие его утрату или повреждение, поддерживать Предмет залога в надлежащем техническом состоянии, своевременно проводить текущий и капитальный ремонт. Залогодатель не вправе изменять комплектацию Предмета залога, в случае если такие изменения повлекут уменьшение стоимости Предмета залога.
7.1.2.3 Немедленно письменно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога, а также о наступлении страхового случая.
7.1.2.4 В течение 20 (Двадцати) календарных дней с момента утраты, повреждения Предмета залога или прекращения права собственности на него по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, или по иным основаниям, в случае, если Залогодержателем не было получено страховое возмещение в отношении Предмета залога, восстановить Предмет залога или с согласия Залогодержателя заменить его другим равноценным имуществом. В случае, если Залогодатель не заменил Предмет залога другим равноценным имуществом, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного Предметом залога.
7.1.2.5 Получать письменное согласие Залогодержателя на перемещение Предмета залога за пределы территории Российской Федерации на срок отсутствия Предмета залога на указанной территории сроком более 2-х (двух) недель.
7.1.2.6 Передать Залогодержателю по акту приема-передачи оригинал паспорта транспортного средства (далее - "ПТС") на Предмет залога не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с момента заключения Договора. ПТС может быть передан Залогодателем в офис (любой из офисов Банка) лично или через уполномоченного представителя с составлением акта приема-передачи, или направлен по почте письмом с описью вложения по адресу, указанному в Заявлении-анкете. В последнем случае дата исполнения Заемщиком обязанности по передаче ПТС определяется по дате почтовой отправки, указанной на квитанции. Отсрочка в представлении ПТС может быть предоставлена Банком на основании письменного заявления Заемщика. 7.1.3. Залогодатель вправе:
7.1.3.1. Пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением при условии осуществления надлежащего технического обслуживания Предмета залога. 7.1.4. Залогодержатель обязан:
7.1.4.1 Соблюдать условия настоящего Договора.
7.1.4.2 В случае полного исполнения Залогодателем, обеспеченных Предметом залога обязательств, выдать Залогодателю письменное подтверждение о выполнении обязательств по настоящему Договору.
7.1.4.3 В случае, если сумма, вырученная от реализации Предмета залога, превысит размер обеспеченных настоящим залогом требований, выплатить разницу Залогодателю.
7.1.4.4 Передать оригинал паспорта транспортного средства Залогодателю в случае исполнения им обязательств по Договору в полном объеме.
7.1.4.5 В случае полного исполнения Залогодателем обязательств по настоящему Договору прекратить публиковать сведения о предмете залога на корпоративном Web-сайте, в средствах массовой информации, информационно-телекоммуникационных сетях и других информационных источниках.
7.1.5. Залогодержатель вправе:
7.1.5.1 При нарушении Залогодателем условий настоящего Договора, а также в случае просрочки исполнения Залогодателем обязательств по Договору наложить на Предмет залога свои знаки запрета до устранения указанного нарушения, а также вывезти Предмет залога на свою территорию либо передать его на ответственное хранение третьему лицу - хранителю с отнесением расходов по транспортировке, хранению и прочим работам и услугам, связанным с осуществлением указанных действий, на счет Залогодателя. При этом Залогодатель обязан, по первому требованию Залогодержателя, непосредственно в момент обращения взыскания передать Залогодержателю Предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него, а также все технические и иные документы, необходимые для реализации Предмета залога, в случае необходимости, продлив срок действия таких документов, а также передать Залогодержателю комплекты ключей и средств активации / отключения противоугонных систем автомобиля для Предмета залога.
7.1.5.2 В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.
7.1.5.3 В случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.
7.1.5.4 Если суммы, вырученной от реализации Предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя, получить недостающую сумму за счет другого имущества Залогодателя в рамках исполнительного производства.
7.1.5.5 Требовать от любого лица прекращения посягательств на Предмет залога, угрожающих его утратой или повреждением.
7.1.5.6 Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для обеспечения сохранности Предмета залога.
7.1.5.7 При наступлении страховых случаев получить преимущественное удовлетворение своих требований из суммы страхового возмещения.
7.1.5.8 В одностороннем порядке уменьшить залоговую стоимость Предмета залога в случае ухудшения его состояния.
7.1.5.9 Публиковать сведения о предмете залога на корпоративном Web-сайте, в средствах массовой информации, информационно-телекоммуникационных сетях и других информационных источниках.
7.1.6. Условия обращения взыскания на предмет залога
7.1.6.1 В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Договору Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога во внесудебном порядке, направить Предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета залога.
7.1.6.2 Залогодержатель имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор и/или потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором.
7.1.6.3 После возникновения основания для обращения взыскания на Предмет залога Залогодержатель обращает взыскание на Предмет залога путем направления Залогодателю письменного уведомления об обращении взыскания. С момента направления Залогодержателем указанного уведомления Залогодателю считается, что на Предмет залога обращено взыскание.
7.1.6.4 Внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога не лишает Залогодержателя права на обращение взыскания на Предмет залога в судебном порядке.
7.1.7. Реализация предмета залога
7.1.7.1 Настоящий пункт является соглашением Залогодержателя и Залогодателя об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке в смысле п. 2 ст. 349 ГК РФ.
7.1.7.2 Реализация Предмета залога, на который Залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем:
­ продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями настоящего Договора;
­ посредством его продажи через комиссионера по договору комиссии без проведения торгов.
7.1.7.3 В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору Залогодержатель направляет Залогодателю письменное уведомление о предстоящем обращении взыскания на Предмет залога. В уведомлении должно быть указано:
7.1.7.4 предмет залога, за счет которого подлежат удовлетворению требования Залогодержателя;
­ сумма, подлежащая уплате Залогодержателю на основании Договора;
­ способ обращения взыскания и/или способ реализации Предмета залога в соответствии с п.7.1.7.2. настоящих Условий;
­ цена (начальная продажная цена, цена реализации) имущества, определяемая в соответствии с п. 7.1.7.5. настоящих Условий.
7.1.7.5 Для целей обращения взыскания Предмет залога должен быть передан Залогодержателю. В случае, если по истечении 5 (Пяти) календарных дней с момента получения уведомления Залогодержателя, указанного в п.7.1.7.3. настоящих Условий, Залогодатель не передаст (не обеспечит передачу) Предмета залога Залогодержателю, а также не исполнит иные обязанности, установленные законом, равно как и не осуществления указанных действий в течение десяти (10) календарных дней с момента направления ему названного выше уведомления Залогодержателя, последний вправе:
­ самостоятельно вывезти Предмет залога для дальнейшего обращения взыскания;
­ обратиться к нотариусу и учинить исполнительную надпись нотариуса с целью принудительного изъятия Предмета залога у Залогодателя (третьих лиц) в установленном законом порядке.
7.1.7.6 Стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80 (Восьмидесяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п.6 Заявления-анкеты
7.1.7.7 В случаях, установленных законом, для определения стоимости заложенного имущества производится его оценка.
7.1.7.8 При реализации Предмета залога Залогодержатель направляет денежные средства непосредственно на погашение задолженности Залогодателя по настоящему Договору.
7.1.7.9 В случае несовпадения валюты, полученной от реализации Предмета залога, с валютой основного обязательства погашение основного обязательства осуществляется по курсу Банка России, установленному на дату получения Залогодержателем денежных средств, полученных от реализации Предмета залога.
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
8.1 При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Банк вправе начислить Заемщику пени/штрафы в размере, указанном в п.3 Заявления-анкеты.
8.2 В случае не предоставления ПТС по истечении 30 (Тридцати) календарных дней с момента выдачи Кредита, Банк вправе взыскать штраф с Заемщика в размере 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Оплата штрафа не освобождает заемщика от обязательства предоставления ПТС в Банк.
8.3 Банк не несет ответственности перед Заемщиков в случае отказа от кредитования Заемщика по основаниям, предусмотренным настоящим Договором.
8.4 За неисполнение/ненадлежащее исполнение Сторонами своих обязательств, в случаях, не указанных в настоящих Условиях, Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
9.ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
9.1 Стороны обязаны в трехдневный срок в письменном виде информировать друг друга об изменении своего места нахождения (регистрации), банковских и иных реквизитов, указанных в настоящем Договоре, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему Договору.
9.2 Любое уведомление или иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение направляется адресату телеграфом (телеграммой с уведомлением о вручении), посыльным или курьерской службой, почтовой связью (заказным письмом с уведомлением о вручении) по адресу, указанному в п. 23 Заявления-анкеты, или другому адресу, указанному в письменном сообщении Стороны о его изменении. 9.3 При этом Сторона считается надлежащим образом извещенной о требованиях или уведомлениях Банка, а указанное уведомление или сообщение считается врученным Стороне:
­ При направлении почтовой связью - на 20 (Двадцатый), а при направлении телеграфом - на 5 (Пятый) календарный день с момента его сдачи в орган связи, что подтверждается почтовой квитанцией установленного образца. При этом Заемщик считается надлежащим образом извещенным в вышеуказанные сроки также в случаях, если он не явился за получением уведомлении и сообщений Банка, несмотря на почтовое извещение органа связи, и / или в случае, если уведомления и сообщения Банка, направленные по последнему известному месту нахождения Заемщика, не были вручены в связи с отсутствием Заемщика по указанному адресу.
­ При направлении посыльным или курьерской службой - при получении его Заемщиком.
9.4 Подписание Заемщиком настоящего Договора свидетельствует о том, что ему была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям Договора. 9.5 Подписанием настоящего Договора Заемщик предоставляет Банку право на получение от соответствующих государственных и муниципальных органов, а также от предприятий и организаций заключений о достоверности сведений, указанных им в Заявлении - Анкете и в настоящем Договоре, и содержащихся в предъявленных Заемщиком документах.
9.6 Все споры по Договору, вытекающие из Договора или связанные с ним разрешаются в соответствии с законодательством Российской Федерации в Головинском районном суде города Москвы. Условия настоящего пункта не распространяются на право физического лица определять подсудность своего иска в соответствии с положениями Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
9.7 Заемщик вправе воспользоваться подсудностью по выбору истца, предусмотренной Федеральным Законом "О защите прав потребителей". 9.8 Неотъемлемой частью настоящих Условий является:
- Приложение №1 - Заявление-Анкета
- Приложение № 2 - График платежей
- Приложение № 3 - Заявление на перечисление денежных средств
- Приложение № 4 - Извещение
00Приложение № 1 к Приказу № 321 от 27 августа 2014 года.
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
433
Размер файла
82 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа