close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Проект - Жогорку Кенеш

код для вставкиСкачать
Проект
Закон Кыргызской Республики
"Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике"
Настоящий Закон определяет основные принципы государственной политики в области ограничения ростовщической деятельности в Кыргызской Республике, правовые основы установления справедливых процентных ставок при выдаче физическими и юридическими лицами займов и кредитов.
Статья 1. Сфера действия настоящего Закона
Действие настоящего Закона распространяется на кредитно-финансовые организации, за исключением банков, и на физические лица, занимающиеся ростовщической деятельностью. Статья 2. Законодательство Кыргызской Республики об ограничении ростовщической деятельности и сфера его применения
1. Законодательство Кыргызской Республики об ограничении ростовщической деятельности основывается на Конституции, Гражданском кодексе Кыргызской Республики, настоящем Законе и иных нормативных правовых актах Кыргызской Республики.
2. Нормы законодательства Кыргызской Республики, касающиеся вопросов установления процентных ставок при выдаче займов и кредитов не должны противоречить настоящему Закону. Статья 3. Цель настоящего Закона
Целью настоящего Закона является защита прав потребителей - заемщиков посредством обеспечения справедливого определения размера процентных ставок при выдаче займов.
Статья 4. Основные термины и понятия, используемые в настоящем Законе
В целях настоящего Закона используются следующие понятия:
Предельно-допустимый процент - это в порядке устанавливаемый настоящим Законом размер процентной ставки по предоставлению кредитов или займов выдаваемые лицами, указанными в статье 1 настоящего Закона, выше которого не признается государством.
Высокий процент - процентная ставка размером от предельно-допустимого процента годовых и выше. Заем - вид обязательственных отношений, в силу которого одна сторона (кредитор) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) материальные средства (деньги, вещи, товары), а заемщик обязуется возвратить кредитору такой же размер материальных средств с уплатой процентов или без такового. Заемщик - физическое или юридическое лицо, получившее у другой стороны (кредитора) материальные средства по средствам кредита, займа на условиях возвратности и платности.
Кредитор - физическое или юридическое лицо, предоставляющая другой стороне (заемщику) материальные средства посредством кредита и займа на условиях возвратности и платности.
Ростовщик - кредитор, предоставляющее материальные средства в кредит, заем под высокие проценты с обеспечением заклада или залога, либо без такового.
Ростовщичество - предоставление материальных средств в кредит, заем под высокие проценты. Ростовщическая деятельность - деятельность физических и юридических лиц по предоставлению денежных средств по договору на основе срочности, возвратности и платности, предусматривая при этом в договорах высокие проценты за пользование указанными денежными средствами.
Ростовщические процентные ставки - процентные ставки по договорам займа в размере, превышающем предельный размер процентной ставки, установленной статьей 8 настоящего Закона.
Статья 5. Взаимоотношения заемщика с кредитором 1. Отношения заемщика с кредитором осуществляется на основе кредитного договора или договора займа (в письменном форме) в соответствии с требованиями гражданского законодательства. 2. В договоре предусматриваются основные условия договаривающихся сторон, т.е. предмет договора; права, обязанности и ответственность сторон; условия и порядок выплаты процентов по кредиту, займу; ставки и тарифы за проведение операций; порядок внесения изменений в договор; сроки; штрафные санкции за (несвоевременное) невыполнение условий договора (неустойка); иные условия по договоренности сторон.
Статья 6. Ограничение процентных ставок
1. Предельно-допустимый процент - средневзвешенная номинальная процентная ставка, установленная Национальным банком Кыргызской Республики, к которому добавляется 15 процентов.
2. Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам банков рассчитывается Национальным банком Кыргызской Республики на ежемесячной основе и публикуется на его официальном сайте.
Методика расчета средневзвешенной ставки процента определяется Национальным банком Кыргызской Республики.
3. При ростовщической деятельности неисполнение обязательств заемщика перед кредитором, изъятие залогового имущества заемщика производится исключительно в судебном порядке. 4. При определении материальных обязательств заемщика перед кредитором итоговая сумма неустойки вместе с процентами за услуги не должна превышать размера предельно-допустимого процента годовых от основного долга за пользование кредитом, займом. 5. Если кредитным договором или договором займа определен размер ставки менее предельно-допустимого процента, суд рассматривает в рамках ставки указанного в договоре, если кредитным договором или договором займа определено более размера предельно-допустимого процента - суд рассматривает в рамках только в размере предельно-допустимого процента.
Статья 7. Защита интересов заемщиков
Для защиты интересов заемщиков запрещается использование ростовщической деятельность в корыстных целях, т.е. в предоставлении кредитов под высокие проценты с целью изъятия залогового имущества. В случае определения судом корысти в действиях ростовщика, то кредит, заем не возвращается.
Статья 8. Вступление в силу настоящего Закона
1. Настоящий Закон вступает в силу по истечении 10 дней со дня официального опубликования.
2. Правительству Кыргызской Республики и Национальному банку Кыргызской Республики в трехмесячный срок привести свои нормативные правовые акты в соответствие с настоящим Законом.
Президент
Кыргызской Республики
Справка - обоснование
к проекту Закона Кыргызской Республики
"Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике"
Идея микрокредитования, успешно работающая во многих странах, заключается в том, чтобы дать возможность людям, живущим на пособие по безработице, малоимущим, получить небольшой стартовый капитал и начать свое дело, найти применение своим умениям и стремлению работать на пользу себе и другим. В целом ими преследовались благие цели, но они не особо задумывались над тем, куда могут привести эти намерения.
В свете всеобщей государственной поддержки этой идеи в Кыргызстане создана обширная сеть микрокредитных организаций. Обозначенная идея также стали осуществляться со стороны простых граждан. Со стороны государственных органов данная категория предпринимателей не контролируется, что дало возможность людям получать кредиты (займы) как для потребительских, так и предпринимательских нужд.
Микрокредитных организаций, граждане сегодня функционируют стихийно, крайне непрозрачно, фактически превратившись в теневые банковские структуры, находящиеся вне государственного регулирования, вне надзора Национального банка Кыргызской Республики.
Как правило, проценты являются не ежегодными, даже не ежемесячными, а ежедневными, и в среднем по рынку варьируются на уровне пяти - десяти процентов в месяц или одного процента в день. Таким образом, годовая ставка вознаграждения фактически равняется от 100 до 365 процентов, что в среднем в двадцать раз превышает банковский кредит.
Кроме того, в каждом кредитном договоре дополнительно предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное погашение. За один день просрочки заемщик уплачивает неустойку от 0,5 до двух процентов от суммы просроченного платежа. За месяц она может достигнуть 60 процентов. Если же заемщик опоздает с уплатой на два месяца (уехал в командировку или попал в больницу и т.п.), то за второй месяц просрочки пеня начисляется уже на два платежа, что составляет уже 120 процентов от суммы ежемесячного платежа, и так далее. В кредитных договорах ряда кредитных учреждений содержится пункт, согласно которому заемщик обязуется не предъявлять "ни при каких обстоятельствах требования о возмещении морального вреда и убытков, причиненных вследствие осуществления кредитором процедур взыскания в случае неисполнения заемщиком обязательств перед кредитор" в судебных органах. Обозначенное является еще одним приговором для заемщика, означающий, что если заемщик по каким-либо причинам не сможет погасить свой долг перед кредитором, то кредитор будет взыскивать его с заемщика, то в случае причинения морального вреда этим самым пунктом заемщик отказывается от защиты своих конституционных и гражданских прав.
Такие грабительские условия присутствуют в типовых договорах всех кредитных учреждений, и в совокупности становятся разорительными и кабальными для наивных заемщиков. Из опыта Соединенных Штатов Америки следует, что законы о ростовщичестве определяют максимальную законную процентную ставку, по которой займы можно предоставлять и получать.
Каждый штат в США имеет свои законы, где прописаны процентные ставки, процедуру получения займа. Если кредитор завышает законную процентную ставку штата, то суд не позволит кредитору взять задолженность, превышающую процентную ставку, т.к. размер процентной ставки был противозаконным. Некоторые граждане пользуется тяжелой ситуацией других граждан, в необходимости (нужде) денежных средств, в связи с чем, предоставляют им кредиты под высокие проценты.
Таким образом, наглядно видно, что граждане становятся жертвами спекулятивных действий ростовщичества. На основе изложенного, разработан проект Закона, регламентирующий отношения между физическими и юридическими лицами, возникшими в связи с предоставлением кредитов, займов и дошедшее до судебного разбирательства, а также направлен на создание правовой формы справедливого ограничения в ростовщической деятельности в Кыргызской Республике.
При этом, важно отметить, что граждане могут по своему усмотрению заключать договора с надобными им процентами, но в случае разбирательства дела в судебном порядке, то суд будет учитывать процент, ежегодно определяемый Национальным банком Кыргызской Республики. В законопроекте также раскрыты такие дефиниции как предельно-допустимый процент, высокий процент, заем, заемщик, кредитор, ростовщик, ростовщичество и ростовщическая деятельность. Так в целом, представленный законопроект направлен на определение разумных размеров процентных ставок и неустойки при рассмотрении соответствующих дел в судебных органах Кыргызской Республики. Также отмечаем, что принятие проекта Закона Кыргызской Республики "Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике" не повлечет за собой дополнительных финансовых затрат из государственного бюджета.
Лидер фракции "Ата Мекен",
депутат Жогорку Кенеша КР О.Текебаев
4
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
30
Размер файла
56 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа