close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

«ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА – ПОДВОДНЫЕ КАМНИ»

код для вставкиСкачать
«ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА – ПОДВОДНЫЕ КАМНИ»
Андрей Л.: - Добрый день уважаемые телезрители! С вами передача из
рубрики Право, и я, ее ведущий, Андрей Лунев. Сегодня мы поговорим с вами о
теме «Поручительства». Со мной в студии замечательный гость - юрист-практик
Михаил Измайлов.
Андрей Л.: - Здравствуйте, Михаил!
Михаил И.: - Здравствуйте, Андрей!
А: - Михаил, на самом деле, «поручительство» - это очень интересная тема,
достаточно актуальная, потому что мы практически все сталкиваемся с этим
элементом,
с
этим
договором.
Давайте
для
начала
раскроем
понятие
«поручительство», что такое договор поручительства, и в каких сферах наиболее
часто он применяется.
М: - Договор поручительства – это обеспечительные меры перед
кредитором по обязательствам должника. Соответственно, если вы берете кредит,
вам необходим поручитель, который впоследствии, если вы не сможете нести
обязательства по кредитному договору, будет нести их за вас. Т.е. чаще всего
договор поручительства встречается в банковской сфере
- это традиционные
кредитные договоры (брать кредит может физическое и юридическое лицо).
Соответственно в данных договора одно из требований банка и в положении о
банках стоит договор поручительства (наличие поручителя). В некоторых случаях
два-три наличия поручителя, все зависит от требований банка.
А: - Т.е. мы говорим о том, что в случае если по основному договору,
обычно по договору займа или кредита, должник не исполняет данный договор,
то у банка или кредитной организации появляется возможность все эти
обязательства перенести непосредственно на поручителя. Т.о. он обеспечивает
исполнение тех обязательств, которые взял на себя должник.
1
А: - Скажите пожалуйста Михаил, о чем следует помнить заключая договор
поручительства? Потому что в любом случае, если мы говорим о гражданах, то
они заключают договор поручительства и к ним обращаются либо знакомые, либо
родственники, коллеги, даже иногда руководство организации с просьбой
заключить договор поручительства под какие-то конкретные займы, кредиты.
Иногда я знаю, что существуют случаи, когда практически обязательным это
является для некоторых сотрудников фирмы. Потому что фирма испытывает
денежные затруднения, она берет кредит или займ, и практически все сотрудники
являются поручителями. В таких случаях, что следует помнить лицу, которое
подписывает договор поручительства, и какие теоретические обязанности могут
быть на него возложены в дальнейшем, если вдруг должник не исполнит их?
М: - Вопрос достаточно хороший. Очень много практики, я бы сказал,
рассматривается по этим вопросам судами.
Надо понимать, должник
платежеспособный, есть ли у него возможность гасить процентные ставки и
соответственно основную сумму по кредитному договору – это один из моментов.
Второй момент – надо обязательно,
когда вы подписываете договор
поручительства, изучить его внимательно. В некоторых случаях подписывают
просто договор поручительства по номеру договора такому-то такому (№…),
никогда этого нельзя делать, нужно относиться к этому вопросу серьезно.
Обязательное требование банка, где стоит наличие поручителей, они порой
игнорируют этим положением в части того, что прилагают как дополнительное
приложение к договору кредитные договоры. Т.е. вы подписываете договор
поручительства по номеру договора такому-то такому (№…), по сути вы не знаете
за что вы подписываетесь.
А: - Т.е. я не вижу условия основного обязательства?
М: - Да, вы знаете что сумма к примеру 1000 000 рублей, знаете какая
процентная ставка, знаете периоды и сроки погашения этих долгов, но вы не
знаете предмета. Т.е. вы не понимаете за что вы подписываетесь. К этому тоже
нужно
относиться
очень
внимательно.
Вторая
часть
вопроса
в
части
2
ответственности по договору поручительства – в ряде случаев бывает так, что
родственники (дальние или ближние) берут вас поручителем, потом просто
напросто в силу своих семейных обстоятельств или жизненных обстоятельств
уезжают в другие города и не несут бремя ответственности по кредитному
договору. Банк не долго думая, не занимается поиском основного кредитора
(должника), и взыскивает эти денежные средства по договору поручительства с
поручителя.
А: - К тому, кто ближе?
М: - Да, т.е. вы, кто ближе, на месте несете все расходы по договору
поручительства
именно
в
части
вашей
ответственности
по
договору
поручительства. Это не лишает вас права взыскать понесенные вами расходы по
договору поручительства непосредственно с должника, но у вас возникают
трудности найти этого представителя по кредитному договору (Где он? Что он?) и
потом попытаться взыскать с него эти денежные средства. Но прежде чем
взыскать эти денежные средства вы должны получить у банка все первичные
документы, т.е. это – договоры, все предыдущие платежи были ли они или нет,
наличие справок об остатке основного долга, т.е. все это у вас должно быть.
А: - Получается, если вдруг основной должник исчезает или прекращает
платить по своим долгам, то все бремя ложится на поручителя, и банк имеет
право обратиться в суд и взыскать денежные средства. Вы очень правильно
напомнили и сказали, что необходимо получить в банке или у того лица которое
взыскало с вас денежные средства по договору поручительства все первичные
документы, и в дальнейшем что делать людям в такой ситуации? Я знаю, что это
не единичный случай, такая практика существует, либо коллега уехал, либо
родственники переехали в другой город или страну, либо не желают или не
имеют возможность оплачивать полученный кредит и все бремя ложится на
поручителя. Что делать в таком случае человеку? Вот он собрал все первичные
документы, выплатил все деньги, что теперь он имеет право сделать? Он должен
3
сам искать, обращаться в суд и взыскивать с должника денежные средства? Это
теперь становится его проблемой.
М: - Да, буквально так. Становится его проблемой. Он находит этого
должника и обращается в суд.
А: - Михаил, договор поручительства на самом деле тема достаточно
интересная и складывается большая судебная практика. Я знаю, что недавно
Пленум Высшего Арбитражного суда вынес Постановление, где подробно
рассматривалась судебная практика по договорам поручительства, и наверняка
какие-то новшества появились. Давайте немножко поговорим по этой теме, есть
какие-либо новшества в рамках Постановления №42, в частности хотелось бы
сейчас поговорить о вопросах прекращения договора поручительства, в каких
случаях он прекращается? Потому что я знаю, что раньше поручители
пользовались такой поблажкой – в том случае если менялся объем основного
обязательства, т.е. , например, должник брал еще немного денег в долг, либо
менялась процентная ставка в сторону увеличения, либо менялся срок кредита в
сторону увеличения и об этом не был уведомлен поручитель, то он (поручитель)
имел возможность пойти в суд и прекратить данный договор поручительства.
Таким образом он избегал ответственности – вообще и в целом по договору. Чтото изменилось, как-то практика пошла по другому пути
или все осталось в
прежнем формате?
М: - Нет. По Вашему случаю, который вы сейчас попытались разъяснить,
да, Президиум четко разъяснил эту ситуацию. Что на сегодняшний момент
поручитель несет обязательства по заключенному договору, и вот допустим как
вы привели пример – в процессе кредитного договора меняются условия,
меняются сроки, берутся дополнительные кредиты, суммы и т.д. Т.е. поручитель
несет ответственность исключительно на первоначальном договоре. Был
первоначальный договор, есть ссылка в договоре поручительства на этот договор,
а в лучшем случае есть приложение, то я буду нести ответственность по тем
условиям, которые были первоначально заключены, изначально какие были
4
договорные отношения проведены между должником и кредитором. То, что
происходит на этапе уже так сказать договорных отношений, меня это не
интересует, я не буду нести ответственность за дополнительные суммы или
увеличение сроков исполнения данного договора.
А: - С другой стороны получается. что я уже не смогу избежать
ответственности, потому что сам договор не прекращает своего действия в случае
изменения основного договора?
М: - Да. Так сказать эта «лазейка» по уходу от поручительства, она уже
лишена места быть.
А: - Какие еще интересные случаи рассматривал Высший суд?
М: - Высший Арбитражный суд рассматривал очень много случаев. Если
мы сейчас будем говорить обо всех этих случаях, то там порядка, если не
ошибаюсь, 50 пунктов в Постановлении, и в каждом пункте есть интересные
ссылки на изменения в практике. И также слишком много практики, когда один из
супругов
занимаясь
индивидуальным
предпринимательской
предпринимателем)
без
деятельностью
согласия
супруга
(будучи
становился
поручителем. До разъяснения Президиума была такая ситуация, что потом один
из супругов подает в суд на незаконное заключение данного договора, т.е. потому
что был заключен договор поручительства без его согласия. Такая практика
ломалась, соответственно поручитель уже не являлся поручителем, потому что он
не согласовал свои действия с супругом, что требует закон. На сегодняшний
момент, Президиум разъяснил, что если в данной ситуации индивидуальный
предприниматель берет на себя обязательства поручительства, то он и будет нести
бремя ответственности в части своих долей. То, что ему предусмотрено при
разделе имущества его доля, он в этой части и будет нести обязательства по
поручительству.
А: - Т.е. мы видим следующее, что Высший Арбитражный суд, когда
рассматривал практику судебных споров по договорам поручительства, он
5
достаточно серьезную основу под поручительство подкладывает, говорит о том,
что это достаточно серьезный договор, если вы берете на себя такие
обязательства, небольшие изменения основного договора никоим образом не
влияют на сам институт поручительства. Т.е. если вы обязались заплатить в
рамках одного миллиона рублей, или больше, то вы будете отвечать все равно,
договор действие свое не прекращает, а действует далее в этих суммах. Если
даже вы это сделали без согласия супруга, то все равно супруг не может
обратиться и данный договор прекратить, потому что вы же обязались, поэтому в
вашей доле, которая выделяется семейным кодексом, вполне четко можно
разделить эти доли, и все равно будете отвечать.
М: - Либо брачным договором.
А:- Мы понимаем, что поручительство – это серьезный инструмент, и в
любом случае заключая договор подобного рода, гражданину необходимо
несколько раз подумать, прежде чем это сделать. На что необходимо обратить
особое внимание? Может быть существуют какие-нибудь способы обезопасить
себя при заключении, если человек принял решение договор поручительства
подписать? На что обратить внимание, на какие моменты при заключении и
подписании договора поручительства?
М: - Ряд таких моментов существуют. Нужно понимать за что вы несете
ответственность, какая на вас будет ложиться ответственность по договору
поручительства и максимально приложить условия. Есть стандартные формы
договора поручительства разработанные уже банком. Банки неохотно идут на
изменение, либо дополнение тех или иных условий поручительства, но тем не
менее попытайтесь настоять на том, чтобы ваши условия были внесены в данный
договор.
Как
правило,
договоры
поручительства
несут
ответственность
поручителя солидарно. Солидарная ответственность по кредитному договору.
Надо настраивать как минимум на субсидиарной ответственности, а как
максимум конечно ограничиться определенными суммами и сроками. Это были
бы вообще идеальные случаи, образно говоря, как мы рассматривали - кредитный
6
договор на миллион, несите ответственность поручительства на 100 000– 200 000
рублей, и более того с вас не могут взыскать. Либо субсидиарная ответственность,
если не получится ограничиться определенными суммами.
А: - Давайте немножко для наших зрителей разъясним понятия
«солидарная» и «субсидиарная» ответственности.
М: - Солидарная ответственность – у банка появляется возможность
взыскать как с поручителя, так и с должника денежные средства. Т.е. если банк не
находит должника, либо просто не хочет его искать, или кто ему ближе, берет с
того и взыскивает полный объем обязательств. Потом поручитель может взыскать
с должника по схеме, если должник пропал куда-то, с поручителя все взыскали,
тогда поручитель взыскивает с должника. Солидарная ответственность тоже
самое предусматривает. Понятие «субсидиарная ответственность» - иное,
кредитор будет взыскивать все денежные средства, в том числе недополученные с
поручителя. У поручителя также остается право в регрессном порядке взыскать
денежные средства с должника.
А: - Субсидиарная ответственность – это ответственность дополнительная,
когда все денежные средства выплачивает должник, и только потом если у него
появляется
нехватка
денежных
средств,
оставшиеся
денежные
средства
взыскиваются с поручителя. Поэтому действительно правильней было бы для
поручителя обратить внимание на этот момент, чтоб была субсидиарная
ответственность, а не солидарная.
М: - Либо обеспечение в части, ограничиться определенными суммами.
Также нужно обратить внимание непосредственно на должника, за кого вы будете
являться поручителем (является ли он платежеспособным, перспектива его
финансового развития, финансовая деятельность если мы говорим о юридическом
лице). Вот эти основные моменты которые нужно для себя, заключая договор
поручительства, понимать и только в этом случае подписывать договор
поручительства.
7
А: - Спасибо большое Михаил. Уважаемые телезрители, мы очень надеемся,
что данные рекомендации вам пригодятся. Пожалуйста, внимательно читайте
договора поручительства и внимательно принимайте решение, осознанно
основываясь на тех финансовых средствах, которые у вас есть. Встретимся в
новых передачах. До свидания!
8
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
311
Размер файла
79 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа