close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Правила страхования жизни и

код для вставкиСкачать
Правила страхования жизни и здоровья граждан
1. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
1.1. По настоящим Правилам страховая организация (далее - Страховщик) заключает договоры страхования
от несчастных случаев с дееспособными физическими лицами в возрасте от 16 лет (далее - Страхователи).
1.2. Страхователь может заключить договор страхования как в свою пользу, так и в пользу любого другого
лица или лиц (далее – Застрахованные лица).
Страховщик имеет право отказать в заключении договора страхования в отношении Застрахованных лиц,
которые являются инвалидами или оформляющие инвалидность 1 или 2 группы, состоящие на учете в
психоневрологическом, наркологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом диспансерах, больны
онкологическими, хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями или СПИДом.
1.3. Застрахованное лицо вправе назначить любое лицо (Выгодоприобретатель) для получения страховой
суммы в случае своей смерти. Если такое лицо не назначено, то получателем страховой суммы
(Выгодоприобретателем) является наследник Застрахованного лица по закону.
1.4. Выгодоприобретатель не может быть заменен на другое лицо после того, как он выполнил какую-либо
из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате.
1.5. Договор страхования в пользу лица, не являющегося Застрахованным лицом, в том числе в пользу не
являющегося Застрахованным лицом Страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия
Застрахованного лица.
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации
имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью Застрахованного лица.
3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
3.1. Страховыми случаями являются события, предусмотренные договором страхования, с наступлением
которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу независимо от
сумм, получаемых по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению.
3.2. По настоящим правилам страховыми случаями признаются следующие события, происшедшие в период
действия договора страхования, и подтвержденные компетентными органами:
а) временная утрата Застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая;
б) постоянная утрата Застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая;
в) смерть Застрахованного в результате несчастного случая.
3.3. Под несчастным случаем понимается одномоментное внезапное воздействие различных внешних
факторов (физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которого могут быть однозначно
определены, произошедшее помимо воли Застрахованного лица, и приведшее к телесным повреждениям,
нарушениям функций организма Застрахованного лица или его смерти. К несчастному случаю относится
воздействие следующих внешних факторов: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление,
действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, падение
какого-либо предмета или самого Застрахованного лица, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные
пути инородного тела, случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами
(промышленными или бытовыми), лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами, а также травмы,
полученные при движении средств транспорта (автомобиля, поезда, трамвая и др.) или при их крушении, при
пользовании машинами, механизмами, оружием и всякого рода инструментами.
Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в
том числе инфаркт, инсульт, и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или
патологией в результате развития заболевания), анафилактический шок, а также инфекционные заболевания,
пищевая токсикоинфекция (сальмонеллез, дизентерия и др.).
3.4. Страхование распространяется на все несчастные случаи, которые могут произойти с Застрахованным
лицом на производстве или в быту, если иное не оговорено в договоре страхования.
4. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ
4.1. Указанные в п. 3.2. события не считаются страховыми случаями, если они вызваны:
а) профессиональными или общими хроническими заболеваниями;
б) самоубийством (за исключением случаев, если к этому времени договор страхования действовал уже не
менее двух лет) или покушением на самоубийство;
в) умышленными действиями Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя).
г) нахождением Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического
опьянения;
д) совершением или попыткой совершения Застрахованным лицом преступления;
е) управлением Застрахованным лицом средством транспорта или иной моторной машиной, аппаратом,
прибором без права такого управления, а также заведомой передачи управления лицу, не имевшему права
управления или находившемуся в состоянии опьянения;
ж) совершением Застрахованным лицом хулиганских действий;
з) участием Застрахованного лица в гражданских волнениях, беспорядках, военных действиях;
и) кровоизлиянием в мозг, приступом эпилепсии и других причин конвульсий тела и болезненного
состояния, если Застрахованное лицо страдало ими до заключения договора страхования.
Перечисленные выше деяния признаются таковыми на основании решения суда, постановления прокуратуры
или иных документов, доказывающих факт содеянного, в установленном законодательством порядке.
5. СТРАХОВАЯ СУММА
5.1. Страховой суммой является определяемая договором страхования денежная сумма, исходя из которой
устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты.
5.2. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.
5.3. Минимальный размер страховой суммы на одно Застрахованное лицо не может быть меньше
законодательно установленному размеру минимальной заработной платы.
5.4. Страховщик вправе при страховании на страховую сумму свыше 500 минимальных размеров зарплат
запросить дополнительные сведения о состоянии здоровья Застрахованного лица, условиях работы и т.д.
5.5. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право в период действия договора
страхования увеличить страховую сумму путем заключения дополнительного соглашения к договору и уплаты
соответствующей части страховой премии. При этом страховой взнос за неполный месяц уплачивается как за
полный.
Дополнительное соглашение оформляется сторонами в том же порядке и в той же форме, что и договор
страхования.
6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
6.1. Страховой премией является плата, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и
сроки, установленные договором страхования.
6.2. При заключении конкретного договора страхования Страховщик применяет рассчитанные им страховые
тарифы, определяющие страховую премию.
6.3. Конкретный размер страхового тарифа (страховой премии) с учетом характера страхового риска
определяется договором страхования.
6.4. Страховая премия уплачивается единовременно или поэтапно. В случае поэтапной уплаты сроки
внесения страховых взносов и их размер указываются в договоре страхования.
6.5. Страховой взнос уплачивается:
- при безналичной форме уплаты перечислением на расчетный счет Страховщика в 5-дневный срок со дня
подписания договора страхования;
- наличными деньгами через кассу Страховщика при заключении договора.
6.6. При страховании на срок менее одного года страховой взнос уплачивается в следующем проценте от
годового размера (срок страхования приводится в месяцах):
Срок страхования
(мес.)
% от премии
до 2-х
3
4
5
6
7
8
9
10
11
30
40
50
60
70
75
80
85
90
95
6.7. Если к сроку, установленному в договоре страхования, страховая премия не была уплачена или была
уплачена не полностью, договор страхования считается не вступившим в силу.
6.8. В случае неуплаты очередного взноса в оговоренные договором страхования сроки действие договора
прекращается без возврата ранее уплаченных страховых взносов.
6.9. Если страховой случай наступил до срока уплаты очередного страхового взноса, внесение которого
просрочено, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового обеспечения зачесть
сумму просроченного страхового взноса.
7. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
7.1. Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого
Страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую Выгодоприобретателю, а Страхователь
обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки.
7.2. Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное заявление
по установленной форме либо иным согласованным со Страховщиком способом заявляет о своем желании
заключить договор страхования.
7.3. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто
соглашение по следующим существенным условиям:
а) о Застрахованном лице:
б) о характере события, на случай наступления которого в жизни Застрахованного лица осуществляется
страхование (страхового случая);
в) о размере страховой суммы;
г) о сроке действия договора.
7.4. При заключении договора страхования Страхователь должен представить Страховщику копию
паспорта или иного документа, удостоверяющего личность Застрахованного лица.
Страховщик имеет право провести обследование Застрахованного лица для оценки фактического состояния
его здоровья.
Предварительное медицинское обследование производится по направлению Страховщика за счет средств
Страхователя.
7.5. Факт заключения договора страхования удостоверяется страховым полисом, выдаваемым
Страховщиком Страхователю в течение 5-ти дней со дня получения Страховщиком страховой премии (первого
страхового взноса) по договору.
7.6. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные
Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления
страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства
не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными могут быть признаны
обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в его
письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо
ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления
страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания
договора недействительным и применения последствий в соответствии с требованиями законодательства, за
исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.
7.7. По соглашению сторон договор страхования может быть заключен на срок от 1 месяца до одного года
включительно в целых месяцах, если иное не предусмотрено договором страхования.
7.8. Если условиями договора страхования не предусмотрено иное, действие договора начинается:
а) при уплате страхового взноса путем безналичного расчета - в 00 часов дня даты поступления взноса на
счет Страховщика;
б) при уплате взноса наличными деньгами - в 00 часов дня, следующего за днем уплаты взноса.
7.9. Договор страхования прекращается в случаях:
а) истечения срока его действия;
б) исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору в полном объеме;
в) неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;
г) ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательными актами РФ;
д) принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;
е) в других случаях, предусмотренных законодательными актами РФ.
7.10. Договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если
после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска
прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, иным, чем страховой случай,
Страхователь имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, оставшемся до конца срока
страхования за вычетом расходов Страховщика.
7.11. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа
возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.
В этом случае, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не
предусмотрено иное.
8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
8.1. Страховщик обязан:
а) ознакомить Страхователя с Правилами страхования и выдать ему один экземпляр Правил;
б) при страховом случае произвести страховую выплату в установленные настоящими правилами
страхования сроки;
в) не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в
противоречие с законодательными актами Российской Федерации.
8.2. Страхователь обязан:
а) своевременно уплачивать страховые взносы;
б) при заключении договора страхования сообщать Страховщику сведения о себе или лице (лицах), в пользу
которого заключается договор, а также обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки
страхового риска: возрасте Застрахованных лиц, характере производства и т.д.;
в) сообщать Страховщику незамедлительно о всех обстоятельствах, влияющих на повышение степени риска
страхования (переход на новую работу, связанную с повышенным профессиональным риском, изменение условии
труда и т.д.);
г) соблюдать установленные и общепринятые правила и нормы безопасности, воздерживаться от совершения
действий, которые могут повлечь неблагоприятные обстоятельства для здоровья и сохранения трудоспособности;
д) принять возможные меры к предотвращению увеличения ущерба здоровью, причиненного несчастным
случаем, добросовестно выполняя рекомендации лечащего врача;
е) пройти по требованию Страховщика, когда это станет возможным по состоянию здоровья, медицинский
осмотр (комиссию), по заключению которого Страховщик сможет выплатить страховое обеспечение.
8.3. Страховщик имеет право:
а) проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение Страхователем требований и
условий договора;
б) по мере необходимости направлять запросы в компетентные органы;
8.4. Страхователь имеет право:
а) досрочно расторгнуть договор страхования в соответствии с разделом 7 настоящих правил страхования;
б) в случае, если договор страхования заключен Страхователем в свою пользу, Страхователь имеет право
назначить получателя страховой суммы на случай своей смерти. Назначив Выгодоприобретателя, Страхователь
сохраняет за собой право на замену его другим лицом до наступления страхового случая;
в) получить дубликат полиса в случае его утраты.
8.5. В случае, если договор страхования заключен в пользу третьего лица (Застрахованного), последний
обязан выполнить обязанности Страхователя, предусмотренные настоящими правилами.
8.6. Застрахованный имеет право:
а) воспользоваться правами Страхователя, предусмотренными настоящими правилами;
б) принять на себя обязанности Страхователя, предусмотренные настоящими правилами.
8.7. Право на предъявление претензий к Страховщику на получение страхового обеспечения по договору
сохраняется в течение срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ.
8.8. Все споры по договору страхования между Страхователем и Страховщиком рассматриваются по
взаимному согласию, а при недостижении решения - в судебном порядке.
9. СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
9.1. В случае временной утраты Застрахованным общей трудоспособности ему выплачивается страховое
обеспечение в размере 0,5% при стационарном лечении и 0,3% при амбулаторном лечении от страховой суммы за
каждый день временной нетрудоспособности, начиная с 1 дня лечения, если иное не предусмотрено договором
страхования, но не более 60 дней, но не более размера страховой суммы.
9.2. При постоянной утрате Застрахованным
общей трудоспособности
страховое
обеспечение
выплачивается Застрахованному в следующих размерах от величины страховой суммы: при установлении I
группы инвалидности - 90%, II группы - 60%. Ill группы - 30%.
9.3. В случае смерти Застрахованного страховое обеспечение выплачивается Выгодоприобретателю
(наследнику) в размере 100% страховой суммы за вычетом ранее выплаченного страхового обеспечения.
9.4. Общая сумма выплат по одному или нескольким страховым случая, происшедшим в период действия
договора страхования, не может превышать страховой суммы по данному договору страхования.
9.5. Для получения страховой выплаты Страховщику представляются Страхователем (Застрахованным), а
в случае его смерти - Выгодоприобретателем (наследником), следующие документы:
а) в случае временной утраты Застрахованным общей трудоспособности:
- заявление по установленной Страховщиком форме;
- договор (полис) страхования;
- документ, удостоверяющий факт временной нетрудоспособности (больничный лист);
- если сведения, содержащиеся в листке нетрудоспособности неполны или Застрахованный не работает,
представляется заверенная печатью справка медицинского учреждения (выписка из медицинской карты);
- документ, удостоверяющий личность:
б) в случае постоянной утраты Застрахованным общей трудоспособности:
- заявление по установленной Страховщиком форме;
- договор (полис) страхования;
- заключение медицинской экспертной комиссии об установлении группы инвалидности;
- справку медицинского учреждения, подтверждающую факт травмы;
- документ, удостоверяющий личность;
в) в случае смерти Застрахованного:
- заявление по установленной Страховщиком форме;
- договор (полис) страхования;
- свидетельство ЗАГСа о смерти или его заверенную копию;
- справку медицинского учреждения о причине смерти;
- распоряжение (завещание) о получении страховой суммы, если оно было составлено отдельно:
- документы, удостоверяющие вступление в права наследования;
- документ, удостоверяющий личность.
9.6. Выплата страхового обеспечения в случае временной или постоянной утраты Застрахованным
трудоспособности производится Застрахованному.
9.7. В случае смерти Застрахованного, если иное не оговорено в договоре (полисе), соблюдается следующий
приоритет по выплате страхового обеспечения правопреемникам:
а) первоочередное - Выгодоприобретателю, указанному в договоре (полисе) страхования;
б) при отсутствии получателя по п. 9.7а) настоящих Правил, а также в случае, если причиной смерти
Застрахованного явились умышленные действия Выгодоприобретателя - лицу, указанному в завещании
Застрахованного, по предъявлении им завещания;
в) при отсутствии получателя по п. 9.7б) настоящих Правил, а также в случае, если причиной смерти
явились умышленные действия лица, указанного в завещании – лицу, признанному наследником по гражданскому
законодательству, по предъявлении им свидетельства о праве на наследство.
9.8. Если после смерти Застрахованного последовала смерть Выгодоприобретателя, который не получил
причитающуюся ему страховую выплату, то страховое обеспечение выплачивается наследникам, которые должны
представить Страховщику свидетельство о праве на наследство.
9.9. Страховщик составляет акт о страховом случае (или уведомляет об отказе в страховой выплате) в
течение 7-ми рабочих дней с момента получения всех необходимых документов в соответствии с п.п. 8.3 и 9.5
настоящих правил.
9.10. Страховщик производит страховую выплату в течение 15–ти рабочих дней, со дня составлении акта о
страховом случае.
9.11. В случае, если Выгодоприобретателем или наследником умершего Застрахованного лица является
несовершеннолетний, причитающаяся ему сумма переводится во вклад на его имя с уведомлением органов опеки и
попечительства.
10. ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
10.1. Страховщик вправе отказать в выплате страхового обеспечения в случаях, если:
а) Страхователем, Застрахованным или Выгодоприобретателем совершены умышленные действия,
направленные на наступление страхового случая;
б) Страхователем. Застрахованным или Выгодоприобретателем совершено умышленное преступление,
находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем;
в) Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения о здоровье Застрахованного на момент
заключения договора страхования:
г) в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
10.2. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается Страхователю в
письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
11. НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
11.1. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения в случаях,
предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.
При недействительности договора страхования каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное
по нему,
если иные последствия недействительности договора не предусмотрены действующим
законодательством.
12. ПОСЛЕДСТВИЯ УВЕЛИЧЕНИЯ СТРАХОВОГО РИСКА
В ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
12.1. В период действия договора страхования Страхователь (Застрахованный, Выгодоприобретатель)
обязан незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в
обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно
повлиять на увеличение страхового риска. При этом значительными признаются изменения. оговоренные в
договоре страхования (страховом полисе) и в переданных Страхователю Правилах страхования.
12.2. При получении информации об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска Страховщик
вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии
соразмерно увеличению риска.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой
премии. Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским
законодательством Российской Федерации.
12.3. При неисполнении Страхователем (Застрахованным, Выгодоприобретателем) обязанностей по
сообщению Страховщику об увеличении страхового риска, последний вправе потребовать расторжения договора и
возмещения убытков в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.
Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие
увеличение страхового риска, уже отпали.
13. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ
13.1. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования от несчастных случаев и болезней, может
быть предъявлен в сроки, предусмотренные гражданским зконодательством Российской Федерации.
14. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ
14.1. Споры, возникающие при исполнении условий договора страхования, разрешаются сторонами в
процессе переговоров. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда арбитражного или
третейского суда в соответствии с их компетенцией.
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
14
Размер файла
100 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа