close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Договор страхования № - Сбербанк Страхование

код для вставкиСкачать
Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО, организованной совместно с Обществом
ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (по состоянию на 21 января 2014 года)
I.
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Термины, указанные ниже и написанные с заглавной буквы,
будут иметь следующее значение:
Страховщик – Общество с ограниченной ответственностью
Страховая компания «Сбербанк страхование» (лицензия С №
3692 77, выдана 5 февраля 2013 года ФСФР бессрочно, ОГРН
1037700051146).
Болезнь – любое нарушение состояния здоровья, не вызванное
Несчастным случаем, впервые диагностированное на основании
объективных симптомов после подключения Клиента к
Программе страхования;
Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен
Договор страхования, и которое обладает правом на получение
Страховой выплаты, и которое назначено с согласия
Застрахованного лица;
Договор о предоставлении потребительского кредита - договор
о предоставлении целевого потребительского кредита, договор о
предоставлении целевого потребительского кредита на
приобретение
автотранспортного
средства,
договор
о
предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды,
заключенный между Банком и Клиентом;
Договор(-ы) страхования – договор (-ы) страхования жизни и
здоровья, заключаемый (-е) между Страхователем и
Страховщиком, определяющий (-ие) условия страхования жизни и
здоровья Застрахованного лица, регулируемый (-ые) Правилам
страхования, утвержденными Страховщиком;
Застрахованное лицо – дееспособное физическое лицо, в
отношении которого заключен Договор страхования;
Клиент - физическое лицо, заключившее с Банком Договор о
предоставлении потребительского кредита;
МСЭ – медико-социальная экспертиза;
Несчастный случай – внезапное кратковременное внешнее
событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных
манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или иное
нарушение внутренних и внешних функций организма
Застрахованного лица, или его смерть, если такое событие
произошло в период действия Договора страхования независимо
от
воли
Страхователя,
Застрахованного
лица
или
Выгодоприобретателя;
Правила страхования – утвержденный Страховщиком документ,
определяющий общие условия и порядок осуществления
страхования жизни и здоровья;
Программа страхования
–
программа
коллективного
добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО,
организованная совместно со Страховщиком, к которой может
подключиться
Клиент,
соответствующий
требованиям
Страховщика, указанным в настоящих Условиях участия в
Программе страхования, путем предоставления в Банк заявления
на страхование, на основании которого Банк заключает со
Страховщиком Договор страхования в интересах Клиента,
предусматривающий
включение
Клиента
в
список
Застрахованных лиц;
Плата за подключение к Программе страхования – сумма
денежных средств, уплачиваемая Клиентом Банку за подключение
к Программе страхования;
Срок страхования – период времени, определенный Договором
страхования, в течение которого произошедшее событие, может
быть признано Страховым случаем;
Страхователь (или «Банк») – «Сетелем Банк» Общество с
ограниченной ответственностью, лицензии Центрального банка
Российской Федерации № 2168 на осуществление банковских
операций (бессрочные);
Страховая выплата – сумма денежных средств, которую
Страховщик обязуется выплатить Выгодоприобретателю при
наступлении события, признанного Страховым случаем;
Страховая сумма – определенная Договором страхования
денежная сумма, исходя из величины которой устанавливается
размер Страховой премии, и в пределах которой устанавливается
размер Страховой выплаты при наступлении Страхового случая;
Страховой риск (событие) – предполагаемое событие, на случай
наступления которого проводится страхование;
Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное
настоящими Условиями участия в Программе страхования и
Договором страхования, с наступлением которого у Страховщика
возникает обязанность произвести Страховую выплату;
II. УЧАСТИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ УЧАСТИЯ КЛИЕНТА В
ПРОГРАММЕ СТРАХОВАНИЯ
2.1.
Участие Клиента в Программе страхования
2.1.1.
В рамках Программы страхования Банк организовывает
страхование Клиента путем заключения в качестве Страхователя
со Страховщиком Договора страхования, в рамках которого
Страховщик:
2.1.1.1. осуществляет страхование Клиента (который является
Застрахованным лицом) на Срок страхования, и
2.1.1.2. принимает на себя обязательство при наступлении
события, признанного им Страховым случаем, произвести
Страховую выплату Выгодоприобретателю.
2.1.2.
Клиент может принять участие в Программе страхования
(быть включенным в число Застрахованных лиц), если
отсутствуют ограничения для его участия в Программе
страхования.
2.1.3.
Участие Клиента в Программе страхования является
добровольным. Отказ от участия не является основанием для
отказа в выдаче кредита.
2.1.4.
Для участия в Программе страхования (для включения в
число Застрахованных лиц) Клиент должен:
2.1.4.1. обратиться в Банк с письменным заявлением о
включении его в список Застрахованных лиц (заявление на
страхование).
2.1.4.2. письменно
подтвердить
при
обращении
с
вышеуказанным заявлением в Банк, что у него отсутствуют
ограничения для участия в Программе страхования и,
соответственно, он может являться Застрахованным лицом в
рамках Договора страхования.
2.1.5.
Клиент считается Застрахованным лицом на основании
заявления на страхование, оформленного в соответствии с п. 2.1.4
Условий участия в Программе страхования, с даты внесения
Платы за подключение к Программе страхования (далее – «Дата
подключения к Программе страхования»).
2.1.6.
За подключение к Программе страхования Клиент
уплачивает Банку Плату за подключение к Программе
страхования, которая состоит из платы за подключение Клиента к
Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату
Страховых премий Страховщику.
2.1.7.
Банк вправе отказать Клиенту в подключении его к
Программе страхования в случае, если Банку на момент получения
от Клиента заявления на страхование будет или станет известно о
наличии у него ограничений для участия в Программе
страхования.
2.1.8.
Банк в качестве Страхователя по Договору страхования
производит уплату Страховщику Страховой премии;
2.1.9.
Банк не принимает решений о признании событий
Страховыми случаями и об осуществлении Страховой выплаты.
Принятие решений по указанным вопросам находится в
компетенции Страховщика.
2.1.10. В случае если Клиент скроет от Банка информацию об
имеющихся у него ограничениях для участия в Программе
страхования (на момент обращения Клиента в Банк с заявлением
на страхование), все риски, связанные с таким сокрытием, несет
Клиент.
Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО, организованной совместно с Обществом
ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (по состоянию на 21 января 2014 года)
2.1.11. Договор страхования между Банком (Страхователь) и
Страховщиком может заключаться в отношении конкретного
Застрахованного лица или в отношении нескольких
Застрахованных лиц. В случае если Договор страхования
заключен в отношении нескольких Застрахованных лиц Страховая
сумма и Срок страхования устанавливаются отдельно в
отношении каждого Застрахованного лица по такому Договору
страхования.
2.2.
Прекращение участия Клиента в Программе
страхования
2.2.1.
Участие
Клиента
в
Программе
страхования
автоматически прекращается в следующих случаях:
2.2.1.1. если Банку стало известно о наличии у Клиента
предусмотренных п. 3.1.3 настоящих Условий участия в
Программе страхования ограничений для участия в Программе
страхования. При этом Клиенту возвращается 100% от уплаченной
Платы за подключение к Программе страхования;
2.2.1.2. при осуществлении полной Страховой выплаты
Страховщиком.
2.2.2.
Участие Клиента в Программе страхования может быть
прекращено досрочно на основании его письменного заявления.
При этом полный или частичный возврат денежных средств,
уплаченных Клиентом в качестве Платы за подключение к
Программе страхования, производится Банком в следующих
случаях:
2.2.3.
в случае обращения Клиента в Банк с письменным
заявлением об отказе от участия в Программе страхования в
течение 21 (двадцати одного) дня с Даты подключения к
Программе страхования Клиенту возвращается 100% от
уплаченной Платы за подключение к Программе страхования.
2.2.4.
в случае возврата Клиентом товара, приобретенного с
использованием предоставленного Банком по Договору о
предоставлении
потребительского
кредита,
целевого
потребительского кредита или целевого потребительского кредита
на приобретение автотранспортного средства, и обращения в Банк
с заявлением о досрочном возврате кредита и с заявлением об
отказе от участия в Программе страхования в течение 21 (двадцати
одного) дня с Даты подключения к Программе страхования,
Клиенту возвращается 100% от уплаченной Платы за
подключение к Программе страхования.
2.2.5.
в случае возврата Клиентом товара, приобретенного с
использованием предоставленного Банком по Договору о
предоставлении
потребительского
кредита
целевого
потребительского кредита или целевого потребительского кредита
на приобретение автотранспортного средства, и обращения в Банк
с заявлением о досрочном возврате кредита и с заявлением об
отказе от участия в Программе страхования по истечении 21
(двадцати одного) дня с Даты подключения к Программе
страхования, Клиенту возвращается часть уплаченной Платы за
подключение к Программе страхования, пропорционально
неистекшему Сроку страхования.
2.2.6.
При обращении Клиента в Банк с заявлением об отказе
от участия в Программе страхования по истечении 21 (двадцати
одного) дня с Даты подключения к Программе страхования
участие Клиента в Программе страхования прекращается на
следующий рабочий день, при этом возврат Платы за подключение
к Программе страхования не производится.
2.2.7.
При обращении Клиента в Банк с заявлением об отказе
от участия в Программе страхования датой прекращения участия
Клиента в Программе страхования считается следующий рабочий
день после даты получения Банком письменного заявления
Клиента об отказе от участия в Программе страхования.
2.2.8.
Если на дату обращения Клиента в Банк с заявлением об
отказе от участия в Программе страхования в отношении данного
Клиента заключен Договор страхования, сумма, возвращаемая
Клиенту подлежит обложению налогом на доходы физических
лиц, кроме случая, указанного в п. 2.2.1.1. настоящих Условий
участия в Программе страхования.
2.2.9.
Прекращение участия Клиента в Программе страхования
не прекращает его обязательств по Договору о предоставлении
потребительского кредита, если возвращенной Клиенту в связи с
таким прекращением суммы денежных средств недостаточно для
погашения задолженности Клиента перед Банком по Договору о
предоставлении потребительского кредита.
III.
ОПИСАНИЕ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ
3.1.
В рамках Программы страхования
3.1.1.
Страховым случаем является одно из следующих
событий:
3.1.1.1. Смерть Застрахованного лица по любой причине,
произошедшая в течение Срока страхования, установленного в
отношении данного Застрахованного лица, за исключением
случаев, предусмотренных в Главе IV настоящих Условий участия
в Программе страхования;
3.1.1.2. Инвалидность Застрахованного лица по любой причине
с установлением 1 группы инвалидности, произошедшая в течение
Срока страхования, установленного в отношении данного
Застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных
в Главе IV настоящих Условий участия в Программе страхования
(далее - Инвалидность 1 группы). Указанное в настоящем пункте
событие может рассматриваться в качестве Страхового случая, в
случае если оно произошло в отношении Застрахованных лиц,
заключивших с Банком договор о предоставлении целевого
потребительского кредита или договор о предоставлении целевого
потребительского кредита на неотложные нужды.
3.1.1.3. Инвалидность Застрахованного лица по любой причине
с установлением 1 или 2 группы инвалидности, произошедшая в
течение Срока страхования, установленного в отношении данного
Застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных
в Главе IV настоящих Условий участия в Программе страхования
(далее - Инвалидность 1 или 2 группы). Указанное в настоящем
пункте событие может рассматриваться в качестве Страхового
случая, в случае если оно произошло в отношении Застрахованных
лиц, заключивших с Банком договор о предоставлении целевого
потребительского кредита на приобретение автотранспортного
средства.
3.1.2.
Инвалидность квалифицируется по стандартам МСЭ в
соответствии с законами и иными нормативными правовыми
актами Российской Федерации. Страховщик вправе проверить
факт и обстоятельства установления Застрахованному лицу 1-ой
или 2-ой группы инвалидности.
3.1.3.
Ограничениями для участия Клиента в Программе
страхования (для включения в число ее участников) являются одно
или несколько из следующих ограничений:
3.1.3.1. ограничения по возрасту: Клиент не может быть моложе
18 лет или старше 65 лет;
3.1.3.2. ограничения по дееспособности: Клиент недееспособен;
3.1.3.3. ограничения
по
здоровью:
Клиент
страдает
психическими заболеваниями и /или расстройствами, и/или
состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом,
противотуберкулёзном диспансерах, и/или трудоспособность
Клиента ограничена в связи с нарушением здоровья,
обусловленным травмой, отравлением или болезнью, и/или
Клиент ранее перенес инсульт, инфаркт миокарда, и/или Клиент
страдает
циррозом
печени,
терминальной
почечной
недостаточностью,
гепатитом
С,
злокачественными
заболеваниями
крови,
онкологическими
заболеваниями,
эпилепсией, больными СПИДом или ВИЧ-инфицированными,
и/или Клиент на протяжении последнего календарного года до
даты написания заявления на страхование и его представления в
Банк осуществлял свои трудовые функции с какими-либо
ограничениями.
Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО, организованной совместно с Обществом
ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (по состоянию на 21 января 2014 года)
3.1.4. Участие в Программе страхования Клиента, являющегося
инвалидом I, II или III группы или имеющего действующее
направление на медико-социальную экспертизу, возможно на
индивидуальных условиях по согласованию со Страховщиком.
Срок страхования устанавливается равным сроку действия
Договора о предоставлении потребительского кредита и не
изменяется при досрочном возврате Клиентом суммы
предоставленного по такому договору кредита, не связанном с
возвратом товара, приобретенного Клиентом с использованием
предоставленного Банком целевого потребительского кредита или
целевого
потребительского
кредита
на
приобретение
автотранспортного средства.
3.1.6.
Страховая сумма в первый день Срока страхования равна
первоначальной сумме кредита Застрахованного лица по Договору
о предоставлении потребительского кредита, не включающая
сумму предоставленного Застрахованному лицу кредита для
оплаты Платы за подключение к Программе страхования (если
такая
сумма
оплачивается
Застрахованным
лицом
с
использованием предоставляемого Банком кредита), но не более
450 000 (четырехсот пятидесяти тысяч) рублей по одному
договору о предоставлении целевого потребительского кредита
или договору о предоставлении потребительского кредита на
неотложные нужды и не более 5 000 000 (пяти миллионов) рублей
по одному договору о предоставлении целевого потребительского
кредита на приобретение автотранспортного средства. Во второй
и последующие дни Срока страхования Страховая сумма равна
сумме задолженности Застрахованного лица по Договору о
предоставлении потребительского кредита на соответствующую
дату, но не более 110% задолженности Застрахованного лица
согласно
первоначальному
графику
платежей
на
соответствующую дату, и не более Страховой суммы в первый
день Срока страхования. Под задолженностью Застрахованного
лица понимается сумма основного долга и накопленных
процентов согласно Договору о предоставлении потребительского
кредита, исключая штрафы, пени, неустойки;
3.1.7.
Страховая выплата устанавливается равной Страховой
сумме на дату наступления Страхового случая;
3.1.8.
Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо в
отношении всех Страховых случаев, указанных в п.3.1.1.
настоящих Условий участия в Программе страхования, если иное
лицо не назначено Выгодоприобретателем на основании
заявления Застрахованного лица (в том числе, заявления на
страхование).
3.2.
Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны
уведомить Страховщика о наступлении Страхового случая любым
доступным способом в разумные сроки, но не позже, чем в течение
30 (тридцати) календарных дней с момента, когда Страхователю
или Выгодоприобретателю стало известно о наступлении
Страхового случая, при этом, в случае если Страхователем или
Выгодоприобретателем будет пропущен установленный срок для
уведомления Страховщика о Страховом случае, то данное
обстоятельство не будет являться основанием для отказа
Страховщика в Страховой выплате, если будет доказано, что
Страховщик своевременно узнал о наступлении Страхового
случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не
могло сказаться на его обязанности осуществить Страховую
выплату.
3.3.
В случае наступления в отношении Застрахованного
лица Страхового случая, указанного в п. 3.1.1 настоящих Условий
участия в Программе страхования, Застрахованное лицо или его
представитель незамедлительно любым доступным способом
информирует об этом Страховщика и Банк, а также предоставляет
в Банк следующие документы:
3.3.1. В случае Смерти Застрахованного лица:
а) свидетельство о смерти Застрахованного лица, выданное
ЗАГСом или иным уполномоченным на то государственным
органом, или его нотариально заверенную копию,
б) медицинское свидетельство о смерти, на основании которого
выдано свидетельство о смерти, или решение суда о признании
Застрахованного лица умершим.
в) оригинал амбулаторной карты больного или выписка из
амбулаторной карты, содержащая сведения обо всех обращениях
в медицинское учреждение до подключения к Программе
страхования;
3.3.2. В случае установления Инвалидности 1-ой или 2-ой группы
Застрахованному лицу:
а) заключение бюро медико-социальной экспертизы об
установлении группы инвалидности (справка МСЭ)
в) выписка из акта освидетельствования бюро медико-социальной
экспертизы,
г) справка из ЛПУ с указанием диагноза, по поводу которого
установлена группа инвалидности
д) оригинал амбулаторной карты больного или выписка из
медицинской карты амбулаторного или стационарного больного
(выписной эпикриз), содержащая сведения обо всех обращениях в
медицинское учреждение до подключения к Программе
страхования.
3.4 Банк вправе дополнительно запрашивать у Застрахованного
лица любые иные необходимые документы, если с учетом
конкретных обстоятельств отсутствие запрашиваемых документов
у Страховщика, которому Банк передает получаемые у
Застрахованного лица документы, делает невозможным или
крайне затруднительным для него установление факта и/или
обстоятельств наступления события и признания его Страховым
случаем.
3.5. В том случае, если Банк не был назначен с согласия
Застрахованного лица в качестве Выгодоприобретателя по
Договору страхования, обязательства по своевременному
информированию Страховщика о наступлении Страхового случая,
а равно по передаче необходимых документов вместе с заявлением
Выгодоприобретателя установленного Страховщиком образца,
содержащего требование о Страховой выплате, (заявление о
выплате) несет лицо, назначенное Застрахованным лицом
Выгодоприобретателем.
3.6.
В случае если Страховщик получит указанные в п. 3.3 и 3.4.
настоящих Условий участия в Программе страхования документы
или часть документов от третьих лиц (в том числе по собственному
запросу от органов государственной власти, органов
муниципального
самоуправления,
иных
третьих
лиц
(юридических и физических лиц, учреждений, организаций всех
форм собственности), то обязательство Страхователя /
Выгодоприобретателя по их представлению Страховщику
считается исполненным.
3.7. В случае, когда Банк назначен с согласия Застрахованного
лица Выгодоприобретателем по Договору страхования, и
наступивший Страховой случай исключает возможность
Застрахованного лица исполнить обязанность согласно п. 3.3. и 3.4
настоящих Условий участия в Программе страхования, (в том
числе при наступлении в отношении Застрахованного лица
Страхового случая, предусмотренного п. 3.1.1.1. настоящих
Условий участия в Программе страхования, и при отсутствии у
Застрахованного лица родственника или представителя) Банк
самостоятельно обращается к Страховщику при наличии у него
информации о наступлении Страхового случая.
3.8. О факте признания Страховщиком события Страховым
случаем Страховщик уведомляет Застрахованное лицо
(родственника/представителя) и Страхователя. Одновременно с
уведомлением Страховщик производит Страховую выплату в
размере Страховой суммы согласно п. 3.1.6. настоящих Условий
участия в Программе страхования.
Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО, организованной совместно с Обществом
ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (по состоянию на 21 января 2014 года)
3.9 В случае не признания страхового события Страховым случаем
Страховщик также
извещает
об
этом
Страхователя,
Выгодоприобретателя и Клиента или его представителя.
3.10 Страховщик принимает решение о признании или
непризнании события Страховым случаем в течение 5 (пяти)
рабочих дней после получения документов в полном объеме
согласно п. 3.3. и 3.4 (если применимо) настоящих Условий
участия в Программе страхования.
3.11 Страховщик производит Страховую выплату в течение 5
(пяти) рабочих дней с даты признания события Страховым
случаем.
3.12.Страховая выплата производится на банковский счет,
указанный Выгодоприобретателем в заявлении о страховой
выплате. В случае если по Договору страхования Страховая сумма
выражена в иностранной валюте, Страховая выплата производится
в соответствии с действующим законодательством Российской
Федерации в рублях по курсу Банка России на день осуществления
Страховой выплаты.
IV. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ
4.1.События, указанные в п. 3.1.1. настоящих Условий участия в
Программе страхования, не являются Страховыми случаями, если
они произошли в результате:
4.1.1.Умышленных действий Страхователя (Застрахованного
лица;
4.1.2.Самоубийства или попытки самоубийства Застрахованного
лица, за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было
доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц
или к этому времени Договор страхования действовал более двух
лет;
4.1.3.Войны, интервенции, военных действий, иностранных войск,
вооруженных
столкновений,
иных
аналогичных
или
приравниваемых к ним событий (независимо от того, была ли
объявлена война), гражданской войны, мятежа, путча, иных
гражданских волнений, предполагающих перерастание в
гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или
иного незаконного захвата власти, а также любого иного
аналогичного события, связанного с применением и/или
хранением оружия и боеприпасов;
4.1.4.Алкогольного отравления Застрахованного лица, либо
токсического или наркотического опьянения и/или отравления
Застрахованного
лица
в
результате
потребления
им
наркотических, сильнодействующих, психотропных веществ
и/или лекарственных средств без предписания врача
соответствующей квалификации;
4.1.5.Добровольного употребления алкоголя, любых заменителей
алкоголя, наркотических, психотропных и токсических веществ и
действий (бездействия) Застрахованного лица, связанных с этими
факторами, за исключением принятия лекарственных средств в
точном соответствии с предписаниями врача соответствующей
квалификации;
4.1.6.Любых иных действий Страхователя (Застрахованного лица)
по Договору страхования, направленных на наступление
Страхового случая;
4.1.7.Занятия Застрахованным лицом любым видом спорта на
профессиональной основе, включая соревнования, тренировки, а
также занятия следующими видами спорта на регулярной
любительской основе: авто-, мотоспорт, любые виды конного
спорта, воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом),
альпинизм, скалолазание, боевые виды спорта, включая
единоборства, стрельба, бокс, спелеология, гонки в любых формах
(кроме бега), подводные виды спорта, рафтинг, катание на водных
мотоциклах;
4.1.8.Участия в любых авиационных перелетах (за исключением
полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для
перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим
соответствующий сертификат);
4.1.9. Совершения или попытки совершения умышленного
преступления Застрахованным лицом либо иным другим лицом,
прямо или косвенно заинтересованным в получении Страховой
выплаты по Договору страхования;
4.1.10.Любых повреждений здоровья, вызванных радиационным
облучением или в результате использования ядерной энергии;
4.1.11.Управления Застрахованным лицом любым транспортным
средством без права на управление, либо в состоянии
алкогольного или наркотического опьянения, либо передачи
Застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на
управление транспортным средством, либо находившемуся в
состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
4.1.12. Заболевания Застрахованного лица СПИДом или ВИЧинфекцией;
4.1.13. Причин, прямо или косвенно вызванных психическим
заболеванием Застрахованного лица, параличей, если они не
явились следствием несчастного случая;
4.1.14. Несения Застрахованным лицом действительной службы в
любых вооруженных силах любого государства либо
непосредственного участия в военных маневрах, учениях,
испытаниях военной техники или иных подобных операциях в
качестве военнослужащего, сотрудника правоохранительных
органов, либо гражданского служащего.
4.1.15. Косметических операций, если они осуществлялись по
показаниям иным, нежели жизненно необходимые;
4.1.16.
Инвалидность,
наступившая
вследствие
профессионального или общего заболевания, имевшегося у
Застрахованного лица до Даты подключения к Программе
страхования.
4.2. Не являются Страховыми случаями события, вне зависимости
от того по какой причине они произошли, если они произошли с
Клиентами, подключившимся к Программе страхования и
имевшим (имеющим) ограничения для участия в Программе
страхования, указанные в п. 3.1.3 настоящих Условий участия в
Программе страхования.
4.3. Не являются Страховыми случаями события, указанные в п.
3.1.1. Условий участия в Программе страхования, в отношении
причин, наступления которых Страхователь (Застрахованное
лицо) и/или Выгодоприобретатель предоставил Страховщику
заведомо ложные сведения.
УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ КОЛЛЕКТИВНОГО ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ЗАЕМЩИКОВ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» (потребительские и автокредиты)
(по состоянию на 21 января 2014 года)
Настоящие Условия участия в Программе коллективного добровольного
страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России»
(далее – Условия участия в программе страхования) определяют порядок
участия Клиента в Программе коллективного добровольного страхования
жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее –
Программа страхования).
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Термины, указанные ниже и написанные с заглавной буквы, будут иметь
следующее значение:
Страховщик – ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия С № 3692 77,
выдана 5 февраля 2013 года ФСФР бессрочно, ОГРН 1037700051146);
Страхователь – ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк);
Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен Договор
страхования и которое обладает правом на получение Страховой
выплаты;
Застрахованное лицо – физическое лицо, в отношении которого
заключен Договор страхования, заключившее со Страхователем
Кредитный договор;
Договор страхования – письменное соглашение между Страховщиком и
Страхователем, по которому Страховщик обязуется произвести
страховую выплату при наступлении страхового случая с
Застрахованным лицом, а Страхователь обязуется оплатить страховую
премию;
Кредитный договор – договор о предоставлении потребительского или
автокредита, заключенный между Страхователем и физическим лицом;
Клиент - физическое лицо, заключившее со Страхователем Кредитный
договор;
Страховой случай (событие) – совершившееся Страховое событие,
предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого у
Страховщика возникает обязанность произвести Страховую выплату.
Страховое событие, связанное с сердечно-сосудистыми заболеваниями,
признается страховым случаем в соответствии с положениями,
установленными Правилами страхования. При этом, для клиентов, у
которых до подключения к программе страхования диагностировались
сердечно-сосудистые заболевания (за исключением инфаркта миокарда),
страховое событие признается страховым случаем при условии, что к
моменту его наступления прошло более 12 (двенадцати) месяцев с даты
заключения в отношении Клиента Договора страхования;
Страховая выплата – сумма денежных средств, которую Страховщик
обязуется выплатить Выгодоприобретателю при наступлении Страхового
события признанного Страховым случаем;
Страховая сумма – определенная Договором страхования денежная
сумма, исходя из величины которой устанавливается размер Страховой
премии, и которую Страховщик обязуется выплатить при наступлении
Страхового случая;
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления
которого проводится страхование;
Срок страхования – период времени, произошедшее в течение которого
Страховое событие, может быть признано Страховым случаем;
Несчастный случай – фактически произошедшее в период действия
Договора страхования внезапное, непредвиденное и внешнее по
отношению к Застрахованному событие, не зависимое от воли
Застрахованного лица, повлекшее за собой смерть Застрахованного лица
или причинение вреда его здоровью;
Заболевание (болезнь) - любое нарушение состояния здоровья, не
вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на
основании объективных симптомов после вступления Договора
страхования в силу. По сердечно-сосудистым заболеваниям (за
исключением инфаркта миокарда) действует следующее исключение:
заболевание может быть впервые диагностировано до подключения к
Программе страхования;
Плата за подключение к Программе страхования – сумма денежных
средств, уплачиваемая Клиентом Банку в случае участия в Программе
страхования
2. УЧАСТИЕ КЛИЕНТА В ПРОГРАММЕ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Клиент может принять участие в Программе страхования (быть
включенным в число Застрахованных лиц), если отсутствуют
ограничения для его участия в Программе страхования.
2.2. Участие Клиента в Программе страхования является
добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в
выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.
2.3. Ограничениями для участия Клиента в Программе страхования
(для включения в число ее участников) являются одно или несколько из
следующих ограничений:
2.3.1. ограничения по возрасту: Клиент не достиг возраста 18 лет или
достиг возраста 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин;
2.3.2. ограничения по дееспособности: Клиент недееспособен;
2.3.3. ограничения по здоровью: Клиент страдает психическими
заболеваниями и/или расстройствами; состоит на учете в
наркологическом,
психоневрологическом,
противотуберкулёзном
диспансерах; трудоспособность является ограниченной в связи с
нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или
болезнью;
перенес(ла) инсульт, инфаркт миокарда, страдает циррозом
печени, терминальной почечной недостаточностью, гепатитом С,
злокачественными
заболеваниями
крови,
онкологическими
заболеваниями, эпилепсией; обращался за оказанием медицинской
помощи по поводу СПИДа, является носителем ВИЧ и/или болен(на)
СПИДом; на протяжении последнего года осуществлял свои трудовые
функции с какими-либо ограничениями.
2.4 Участие в Программе страхования Клиента, являющегося инвалидом
I, II или III группы или имеющего действующее направление на медикосоциальную экспертизу, возможно на индивидуальных условиях по
согласованию со Страховщиком.
2.5. Для участия в Программе страхования (для включения в число
Застрахованных лиц) Клиент должен:
2.5.1. обратиться в Банк с письменным заявлением о включении его в
список Застрахованных лиц.
2.5.2. письменно подтвердить при обращении с вышеуказанным
заявлением к Банку, что у него отсутствуют ограничения для участия в
Программе страхования и, соответственно, он может являться
Застрахованным лицом в рамках Договора страхования.
2.6. Клиент считается Застрахованным лицом на основании
заявления, оформленного в соответствии с п. 2.5. с даты внесения платы
за подключение к Программе страхования.
2.7. Банк вправе отказать Клиенту во включении его в число
Застрахованных лиц в случае:
2.7.1. если Банку на момент получения от Клиента заявления будет или
станет известно о наличии у него ограничений для участия в Программе
страхования;
2.7.2. если на момент получения заявления Клиент будет иметь
просроченную задолженность по кредиту.
2.8. При наличии в Кредитном договоре Созаемщиков принять участие в
Программе страхования может любое количество Созаемщиков (по
выбору Клиентов). Страховая сумма в отношении каждого из
Созаемщиков определяется в соответствии с п. 3.2.5 настоящих Условий
участия в программе страхования и с учетом следующего:
каждый из Созаемщиков вносит плату за подключение к программе
страхования в полном объеме;
при наступлении Страхового случая в отношении одного из
Созаемщиков участие другого/других Созаемщиков в Программе
страхования прекращается.
3. ОПИСАНИЕ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ
3.1. В рамках Программы страхования Банк организовывает страхование
Клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком
Договора страхования, в рамках которого Страховщик:
3.1.1. осуществляет страхование жизни и здоровья Клиента (который
является Застрахованным лицом) до даты возврата кредита,
определенной Кредитным договором, и
3.1.2. принимает на себя обязательство при наступлении Страхового
события, признанного им Страховым случаем, произвести Страховую
выплату Выгодоприобретателю.
3.2. В рамках заключаемого между Банком и Страховщиком Договора
страхования в отношении жизни и здоровья Клиента:
3.2.1.Страховым событием является одно из следующих событий:
3.2.1.1. смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая в
течение Срока страхования, установленного в отношении данного
Застрахованного лица;
3.2.1.2. инвалидность Застрахованного по любой причине с
установлением 1 или 2 группы инвалидности, произошедшая в течение
Срока
страхования,
установленного
в
отношении
данного
Застрахованного лица.
3.2.2.
Страховым случаем признается Страховое событие, описанное
в п. 3.2.1., произошедшее с Застрахованным лицом в течение Срока
страхования, не относящееся к Исключениям, изложенным в
Приложении № 1 к настоящим Условиям участия в программе
страхования.
3.2.3.
Срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с
даты подписания заявления на страхование и внесения платы за
УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ КОЛЛЕКТИВНОГО ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ЗАЕМЩИКОВ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
подключение к программе страхования до даты возврата кредита,
определенной Кредитным договором.
3.2.4.
Банк в качестве Страхователя производит уплату Страховщику
страховой премии – платы за оказание последним страховых услуг;
3.2.5.
Страховая сумма за первый день устанавливается равной
первоначальной сумме Кредита, предоставленного Банком / остатку
ссудной задолженности по основному долгу, но не более 5 000 000 (пяти
миллионов) рублей (175 000 (ста семидесяти пяти тысяч) долларов США,
130 000 (сто тридцать тысяч) евро), далее равной остатку ссудной
задолженности Заемщика по Кредиту, но не более Страховой суммы за
первый день страхования
3.2.6.Страховая выплата устанавливается равной Страховой сумме на
дату наступления Страхового события;
3.2.7. Выгодоприобретателем является Банк по всем Страховым
событиям, указанным в п. 3.2.1. и признанным страховым случаем.
3.3. За участие в Программе страхования Клиент уплачивает плату,
которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе
страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии
Страховщику.
3.4. В случае наступления с Застрахованным лицом Страхового
события, указанного в п. 3.2.1. настоящих Условий, Клиент
(родственник/представитель) предоставляет
в Банк следующие
документы:
3.4.1. В случае смерти Застрахованного лица:
а) свидетельство о смерти Застрахованного лица;
б) медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано
свидетельство о смерти, или решение суда о признании Застрахованного
лица умершим;
в) оригинал амбулаторной карты больного или выписка из амбулаторной
карты*, содержащая сведения обо всех обращениях в медицинское
учреждение до заключения Договора страхования;
3.4.2. В случае установления инвалидности 1-ой или 2-ой группы
Застрахованному лицу:
а) заключение бюро медико-социальной экспертизы об установлении
группы инвалидности (справка МСЭ);
б) выписка из акта освидетельствования бюро медико-социальной
экспертизы;
в) справка из ЛПУ с указанием диагноза, по поводу которого установлена
группа инвалидности;
г) оригинал амбулаторной карты больного или выписка из амбулаторной
карты*, содержащая сведения обо всех обращениях в медицинское
учреждение до заключения Договора страхования;
Для принятия решения о страховой выплате Страховщик вправе
потребовать
предоставления
дополнительных
документов,
подтверждающих факт наступления страхового случая, если с учетом
конкретных обстоятельств отсутствие у Страховщика запрашиваемых
документов делает невозможным для него установление факта
Страхового события и признания его Страховым случаем. О
необходимости
предоставления
дополнительных
документов
Страховщик уведомляет Клиента (его родственника/представителя).
Дополнительные
документы
предоставляются
Клиентом
(его
родственником/представителем) Страхователю.
3.5. В случае, когда Клиент не имеет родственника/ представителя,
Банк самостоятельно обращается к Страховщику при наличии
информации о наступлении Страхового случая.
3.6. О факте признания Страховщиком страхового события Страховым
случаем Страховщик уведомляет Клиента (родственника/представителя)
и Страхователя. Одновременно с уведомлением Страховщик производит
Страховую выплату в размере полной задолженности Клиента по
Кредитному договору на дату наступления Страхового случая (включая
срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции).
3.7. В случае непризнания страхового события Страховым случаем
Страховщик также извещает об этом Страхователя и Клиента
(родственника/представителя).
3.8. Страховщик принимает решение о признании или непризнании
события Страховым случаем в течение 5 (пяти) рабочих дней после
получения документов, указанных в п.п.3.4.1., 3.4.2. настоящих Условий
участия в программе страхования.
3.9. Страховщик производит Страховую выплату в течение 5 (пяти)
рабочих дней с даты признания события Страховым случаем и
составления страхового акта.
3.10. Страховая выплата рассчитывается в валюте Страховой суммы.
Если Страховая сумма выражена в иностранной валюте, то Страховая
выплата производится в российских рублях по официальному курсу
иностранной валюты, установленному Банком России на дату выплаты.
4.
ПРЕКРАЩЕНИЕ УЧАСТИЯ КЛИЕНТА В ПРОГРАММЕ
СТРАХОВАНИЯ
4.1. Участие Клиента в Программе страхования автоматически
прекращается в следующих случаях:
4.1.1. при полном исполнении обязательств Клиента перед Банком по
Кредитному договору (при полном погашении кредита);
4.1.2. при осуществлении полной Страховой выплаты Страховщиком;
4.2. Участие Клиента в Программе страхования может быть прекращено
досрочно на основании письменного заявления Застрахованного лица.
При этом частичный возврат денежных средств, внесенных Клиентом в
качестве платы за подключение к Программе страхования, производится
Банком в следующих случаях:
4.2.1. при полном досрочном исполнении обязательств Клиента перед
Банком. При этом осуществляется возврат клиенту денежных средств в
размере суммы Платы за подключение к Программе страхования,
рассчитанной пропорционально остатку Срока страхования (в полных
месяцах);
4.2.2. если Банку стало известно о наличии у Клиента предусмотренных
п. 2.3 настоящих Условий ограничений для участия в Программе
страхования. При этом осуществляется возврат клиенту денежных
средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе
страхования;
4.2.3. если заявление подано в период времени, начиная с 31 календарного
дня и до истечения 90 календарных дней с даты подключения Клиента к
Программе страхования. При этом осуществляется возврат клиенту
денежных средств в размере 57,5% от суммы Платы за подключение к
Программе страхования.
4.3. Участие Клиента в Программе страхования может быть прекращено
в случае отказа Клиента от страхования на основании заявления,
поданного в течение 30 дней с даты подключения Клиента к Программе
страхования. При этом осуществляется возврат клиенту денежных
средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе
страхования.
4.4. Если Клиент подал заявление на отключение от Программы
страхования после того, как в отношении данного клиента был заключен
договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая Клиенту в
соответствии с пунктами 4.2.1., 4.2.3. и 4.3., облагается налогом на
доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов и 30%
- для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом
– ОАО «Сбербанк России» в момент их возврата, кроме случаев
прекращения участия Клиента в Программе страхования, указанных в
пункте 4.2.2.
4.5. Прекращение участия Клиента в Программе страхования не
прекращает обязательств по Кредитному договору, если Страховой
выплаты недостаточно для погашения задолженности Клиента перед
Банком.
5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
5.1. Принятие решения о признании Страхового события Страховым
случаем и об осуществлении Страховой выплаты находится в
компетенции Страховщика.
5.2. В случае если Клиент скроет от Банка информацию об имеющихся у
него ограничениях для участия в Программе страхования (на момент
обращения Клиента в Банк с заявлением о включении его в число
Застрахованных лиц), то Клиент несет все риски, связанные с таким
сокрытием.
5.3. Договор страхования между Банком (Страхователь) и Страховщиком
может заключаться в отношении жизни и здоровья нескольких лиц, в том
числе
конкретного
Клиента
(Договор
страхования
может
предусматривать несколько Застрахованных лиц), в таком случае:
5.3.1. Страховая сумма и Срок страхования устанавливаются отдельно в
отношении каждого лица, в отношении жизни и здоровья которого
заключается Договор страхования, не исключая конкретного Клиента).
*выписка (эпикриз) должна содержать ФИО полностью, возраст, полный диагноз, описание проведенных исследований, описание назначенного и проведенного лечения, сроки лечения, данные об опьянении (алкогольном,
наркотическом, токсическом) на момент обращения. Выписка (эпикриз) должна быть подписана главным врачом или иным уполномоченным лицом и заверена печатью медицинского учреждения.
УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ КОЛЛЕКТИВНОГО ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ЗАЕМЩИКОВ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
Данное исключение не распространяется на Застрахованных лиц, у
которых до подключения к программе страхования диагностировались
Приложение № 1 к Условиям участия в Программе коллективного
сердечно-сосудистые заболевания, в результате которых наступил
добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО
Страховой случай, при условии, что к моменту его наступления прошло
«Сбербанк России»
более 12 (двенадцати) месяцев с даты подключения этого
Застрахованного лица к Программе страхования.
ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ
1. Не является страховым случаем причинение вреда жизни (здоровью)
Застрахованного в результате прямых или косвенных последствий
следующих событий (заболеваний):
1.1. самоубийства или покушения на самоубийство в первые 2 года
действия договора, за исключением тех случаев, когда Застрахованный
был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих
лиц;
1.2. участия Застрахованного в народных волнениях, забастовках,
нарушениях общественного порядка, террористических акциях,
военных
действиях
на
стороне,
явившейся
инициатором
вышеуказанных событий;
1.3. умышленных действий Страхователя (Застрахованного,
Выгодоприобретателя), направленных на наступление страхового
события;
1.4. совершения Застрахованным
преступления
(уголовного
преступления);
1.5. воздействия ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения
1.6. отравления алкоголем, наркотическими веществами и лекарствами,
не предписанными врачом соответствующей квалификации или
употребленными с нарушением установленной дозировки;
1.7. управления транспортным средством самим Застрахованным или
лицом, управление которому передано Застрахованным: в состоянии
алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0.3 промилле и
более, наркотического или токсического опьянения, при отсутствии
права на управление транспортным средством соответствующей
категории, при отсутствии права на управление данным транспортным
средством
ввиду
отсутствия
соответствующего
разрешения
правомочного законного владельца транспортного средства;
1.8. полета Застрахованного лица на летательном аппарате, управления
им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете
гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом;
1.9. психических заболеваний и расстройств нервной системы;
1.10. события, произошедшие при наличии у Застрахованного на
момент наступления события ВИЧ-инфекции и/или СПИДа;
1.11. занятия Застрахованным лицом любым видом спорта на
профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки, сборы,
а также занятия следующими видами спорта/увлечениями (вне
зависимости от уровня): авто и мотоспорт (включая любые
соревнования на скорость), воздушные виды спорта (включая прыжки с
парашютом), альпинизм, спелеология, контактные и боевые
единоборства, стрельба, подводное плавание, конный спорт, рафтинг,
катание на водных мотоциклах;
1.12. инвалидность, наступившая вследствие профессионального или
общего заболевания, имевшегося у Застрахованного до даты
заключения Договора страхования;
Все термины, используемые в настоящем Приложении имеют то же
значение, что и в Условиях участия в Программе коллективного
добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО
«Сбербанк России».
УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ КОЛЛЕКТИВНОГО ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ЗАЕМЩИКОВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» (жилищные кредиты)
(по состоянию на 21 января 2014 года)
Настоящие Условия участия в Программе коллективного добровольного
страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России»
(далее – Условия участия в программе страхования) определяют порядок
участия Клиента в Программе коллективного добровольного страхования
жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее –
Программа страхования).
1.
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Термины, указанные ниже и написанные с заглавной буквы, будут иметь
следующее значение:
Страховщик – ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия С № 3692 77,
выдана 5 февраля 2013 года ФСФР бессрочно, ОГРН 1037700051146);
Страхователь – ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк);
Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен Договор
страхования и которое обладает правом на получение Страховой
выплаты;
Застрахованное лицо – физическое лицо, в отношении которого
заключен Договор страхования, заключившее со Страхователем
Кредитный договор;
Договор страхования – письменное соглашение между Страховщиком и
Страхователем, по которому Страховщик обязуется произвести
страховую выплату при наступлении страхового случая с
Застрахованным лицом, а Страхователь обязуется оплатить страховую
премию;
Кредитный договор – договор о предоставлении Жилищного кредита;
Жилищный кредит- кредит на приобретение / строительство /
реконструкцию квартиры; жилого дома; части квартиры или жилого
дома, состоящей из одной или нескольких изолированных комнат; доли
квартиры или жилого дома; дачи; садового дома; других строений
потребительского
назначения;
незавершенных
строительством
вышеуказанных объектов; приобретение гаража, машино-места,
земельного участка.
Клиент - физическое лицо, заключившее со Страхователем Кредитный
договор;
Страховой случай (событие) – совершившееся Страховое событие,
предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого у
Страховщика возникает обязанность произвести Страховую выплату.
Страховое событие, связанное с сердечно-сосудистыми заболеваниями
(за исключением инфаркта миокарда), признается страховым случаем в
соответствии с положениями, установленными Правилами страхования.
При этом для клиентов, у которых до подключения к программе
страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания,
страховое событие признается страховым случаем при условии, что к
моменту его наступления прошло более 12 (двенадцати) месяцев с даты
заключения в отношении Клиента Договора страхования;
Страховая выплата – сумма денежных средств, которую Страховщик
обязуется выплатить Выгодоприобретателю при наступлении Страхового
события признанного Страховым случаем;
Страховая сумма – определенная Договором страхования денежная
сумма, исходя из величины которой устанавливается размер Страховой
премии, и которую Страховщик обязуется выплатить при наступлении
Страхового случая.;
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления
которого проводится страхование;
Срок страхования – период времени, произошедшее в течение которого
Страховое событие, может быть признано Страховым случаем;
Несчастный случай – фактически произошедшее в период действия
Договора страхования внезапное, непредвиденное и внешнее по
отношению к Застрахованному событие, не зависимое от воли
Застрахованного лица, повлекшее за собой смерть Застрахованного лица
или причинение вреда его здоровью.
Заболевание (Болезнь) - любое нарушение состояния здоровья, не
вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на
основании объективных симптомов после вступления Договора
страхования в силу. По сердечно-сосудистым заболеваниям (за
исключением инфаркта миокарда) действует следующее исключение:
заболевание может быть впервые диагностировано до подключения к
Программе страхования
Плата за подключение к Программе страхования – сумма денежных
средств, уплачиваемая Клиентом
Авиакатастрофа - событие на борту самолета гражданской авиации под
управлением профессионального пилота,
явившееся следствием
природных явлений, технических неполадок или действий объекта живой
природы и повлекшее гибель одного или нескольких людей
Железнодорожная катастрофа - авария железнодорожного состава,
повлекшая за собой гибель одного или нескольких людей
2. УЧАСТИЕ КЛИЕНТА В ПРОГРАММЕ СТРАХОВАНИЯ
2.1.
Клиент может принять участие в Программе страхования (быть
включенным в число Застрахованных лиц), если отсутствуют
ограничения для его участия в Программе страхования.
2.2. Участие Клиента в Программе страхования является добровольным.
Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и
предоставления иных банковских услуг.
2.3. Ограничениями для участия Клиента в Программе страхования (для
включения в число ее участников) являются одно или несколько из
следующих ограничений:
2.3.1. ограничения по возрасту: Клиент не достиг возраста 18 лет или
достиг возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
2.3.2. ограничения по дееспособности: Клиент недееспособен;
2.3.3. ограничения по здоровью: Клиент страдает психическими
заболеваниями и/или расстройствами; состоит на учете в
наркологическом,
психоневрологическом,
противотуберкулёзном
диспансерах; трудоспособность является ограниченной в связи с
нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или
болезнью;
перенес(ла) инсульт, инфаркт миокарда, страдает циррозом
печени, терминальной почечной недостаточностью, гепатитом С,
злокачественными заболеваниями крови, онкологическими
заболеваниями, эпилепсией; обращался за оказанием медицинской
помощи по поводу СПИДа, является носителем ВИЧ и/или болен(на)
СПИДом. на протяжении последнего года осуществлял свои трудовые
функции с какими-либо ограничениями;.
2.4. Участие в Программе страхования Клиента, являющегося инвалидом
I, II или III группы или имеющего действующее направление на медикосоциальную экспертизу, возможно на индивидуальных условиях по
согласованию со Страховщиком.
2.5. Для участия в Программе страхования (для включения в число
Застрахованных лиц) Клиент должен:
2.5.1. обратиться в Банк с письменным заявлением о включении его в
список Застрахованных лиц.
2.5.2. письменно подтвердить при обращении с вышеуказанным
заявлением к Банку, что у него отсутствуют ограничения для участия в
Программе страхования и, соответственно, он может являться
Застрахованным лицом в рамках Договора страхования.
2.6. Клиент считается Застрахованным лицом на основании
заявления, оформленного в соответствии с п. 2.5. с даты внесения платы
за подключение к Программе страхования.
2.7. Банк вправе отказать Клиенту во включении его в число
Застрахованных лиц в случае:
2.7.1. если Банку на момент получения от Клиента заявления будет или
станет известно о наличии у него ограничений для участия в Программе
страхования;
2.7.2. если на момент получения заявления Клиент будет иметь
просроченную задолженность по кредиту.
2.8. При наличии в Кредитном договоре Созаемщиков принять участие в
Программе страхования может любое количество Созаемщиков (по
выбору Клиентов). Страховая сумма в отношении каждого из
Созаемщиков определяется в соответствии с п. 3.2.5 настоящих Условий
участия в программе страхования и с учетом следующего:
каждый из Созаемщиков вносит плату за подключение к
программе страхования в полном объеме;
при наступлении Страхового случая в отношении одного из
Созаемщиков участие другого/других Созаемщиков в Программе
страхования прекращается.
3.
ОПИСАНИЕ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ
3.1.
В рамках Программы страхования Банк организовывает
страхование Клиента путем заключения в качестве Страхователя со
Страховщиком Договора страхования, в рамках которого Страховщик:
3.1.1.
осуществляет страхование жизни и здоровья Клиента
(который является Застрахованным лицом) до даты возврата кредита,
определенной Кредитным договором, и
3.1.2.
принимает на себя обязательство при наступлении
Страхового события, признанного им Страховым случаем, произвести
Страховую выплату Выгодоприобретателю.
3.2.
В рамках заключаемого между Банком и Страховщиком
Договора страхования в отношении жизни и здоровья Клиента:
3.2.1.
Страховым событием является одно из следующих событий:
3.2.1.1.
смерть Застрахованного по любой причине,
произошедшая в течение Срока страхования, установленного в
отношении данного Застрахованного лица;
3.2.1.2. смерть Застрахованного лица в результате авиа или
железнодорожной катастрофы, произошедшая в течение Срока
страхования, установленного в отношении данного Застрахованного
лица;
3.2.1.3. инвалидность Застрахованного по любой причине с
установлением 1 или 2 группы инвалидности, произошедшая в течение
Срока
страхования,
установленного
в
отношении
данного
Застрахованного лица.
3.2.2.
Страховым случаем признается Страховое событие, описанное
в п. 3.2.1., произошедшее с Застрахованным лицом в течение Срока
страхования, не относящееся к Исключениям, изложенным в
Приложении № 1 к настоящим Условиям участия в программе
страхования.
3.2.3.
Срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с
даты подписания заявления на страхование и внесения платы за
подключение к программе страхования до даты возврата кредита,
определенной Кредитным договором.
3.2.4.
Банк в качестве Страхователя производит уплату Страховщику
страховой премии – платы за оказание последним страховых услуг;
3.2.5.
Страховая сумма по страховым событиям, указанным в п.п.
3.2.1.1, 3.2.1.2. и 3.2.1.3. настоящих Условий, определяется в следующем
порядке:
3.2.5.1. страховая сумма по страховым событиям, указанным в
п.п.3.2.1.1. и 3.2.1.3. настоящих Условий, в первый день действия
договора страхования устанавливается равной первоначальной сумме
Кредита, предоставленного Банком / остатку ссудной задолженности по
основному долгу, но не более 10 000 000 (десяти миллионов) рублей
(330 000 (триста тридцати тысяч) долларов США, 245 000 (двести сорока
пяти тысяч) евро), в следующие дни действия договора страхования
равной остатку ссудной задолженности Заемщика по Кредиту, но не
более Страховой суммы за первый день страхования.
3.2.5.2. страховая сумма по страховому событию, указанному в
п.п.3.2.1.2. настоящих Условий, устанавливается равной 1 000 000 рублей.
3.2.6. Страховая выплата устанавливается равной Страховой сумме по
соответствующему событию на дату наступления данного
Страхового события.
3.2.7. Выгодоприобретателями по Страховым событиям, указанным в п.
3.2.1. и признанным страховым случаем, являются:
3.2.7.1. Выгодоприобретателем по страховым событиям, указанным в
п.п.3.2.1.1. и 3.2.1.3. настоящих Условий, является Банк;
3.2.7.2. Выгодоприобретателями по страховому событию, указанному
в п.п.3.2.1.2. настоящих Условий, являются наследники
Застрахованного.
3.3.
За участие в Программе страхования Клиент уплачивает плату,
которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе
страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии
Страховщику.
3.4.
В случае наступления с Застрахованным лицом одного из
Страховых событий, указанных в п. 3.2.1. настоящих Условий, Клиент
(родственник/представитель) предоставляет
в Банк следующие
документы:
3.4.1. В случае смерти Застрахованного лица:
а) свидетельство о смерти Застрахованного лица;
б) медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано
свидетельство о смерти, или решение суда о признании Застрахованного
лица умершим;
в) оригинал амбулаторной карты больного или выписка из амбулаторной
карты*, содержащая сведения обо всех обращениях в медицинское
учреждение до заключения Договора страхования;
г) акт о несчастном случае на производстве по форме Н1, оригинал или
заверенная выдавшим органом копия документа соответствующего
уполномоченного органа, если реализация страхового риска или
обстоятельства его наступления зафиксированы таким органом в
соответствии с действующим законодательством (в случае смерти в
результате авиа или ж/д катастрофы);
д) копия постановления о возбуждении/отказе в возбуждении
уголовного дела при условии, что компетентными органами
инициировалось уголовное дело по факту указанного события (в случае
смерти в результате авиа или ж/д катастрофы).
3.4.2. В случае установления инвалидности 1-ой или 2-ой группы
Застрахованному лицу:
а) заключение бюро медико-социальной экспертизы об установлении
группы инвалидности (справка МСЭ);
б) выписка из акта освидетельствования бюро медико-социальной
экспертизы;
в) справка из ЛПУ с указанием диагноза, по поводу которого установлена
группа инвалидности;
г) оригинал амбулаторной карты больного или выписка из амбулаторной
карты*, содержащая сведения обо всех обращениях в медицинское
учреждение до заключения Договора страхования;
Страховщик вправе в дальнейшем обоснованно затребовать у
Страхователя и/или Выгодоприобретателя и/или третьих лиц любые иные
необходимые документы, если с учетом конкретных обстоятельств
отсутствие у Страховщика запрашиваемых документов делает
невозможным или крайне затруднительным для него установление факта
Страхового события и признания его Страховым случаем. О
необходимости
предоставления
дополнительных
документов
Страховщик уведомляет Клиента (его родственника/представителя).
Дополнительные
документы
предоставляются
Клиентом
(его
родственником/представителем) Страхователю.
3.5.
В случае, когда Клиент не имеет родственника/ представителя,
Банк самостоятельно обращается к Страховщику при наличии
информации о наступлении Страхового случая.
3.6.
О факте признания Страховщиком страхового события
Страховым
случаем
Страховщик
уведомляет
Клиента
(родственника/представителя) и Страхователя. Одновременно с
уведомлением Страховщик производит Страховую выплату в размере
полной задолженности Клиента по Кредитному договору на дату
наступления Страхового случая (включая срочный и просроченный долг,
проценты, штрафные санкции).
3.7.
В случае непризнания страхового события Страховым случаем
Страховщик также извещает об этом Страхователя и Клиента
(родственника/представителя).
3.8.
Страховщик принимает решение о признании или непризнании
события Страховым случаем в течение 5 (пяти) рабочих дней после
получения документов, указанных в п.п. 3.4.1., 3.4.2. настоящих Условий
участия в программе страхования.
3.9.
Страховщик производит Страховую выплату в течение 5 (пяти)
рабочих дней с даты признания события Страховым случаем и
составления страхового акта.
3.10.
Страховая выплата рассчитывается в валюте Страховой
суммы. Если Страховая сумма выражена в иностранной валюте, то
Страховая выплата производится в российских рублях по официальному
курсу иностранной валюты, установленному Банком России на дату
выплаты.
4.
ПРЕКРАЩЕНИЕ УЧАСТИЯ КЛИЕНТА В ПРОГРАММЕ
СТРАХОВАНИЯ
4.1. Участие Клиента в Программе страхования автоматически
прекращается в следующих случаях:
4.1.1. при полном исполнении обязательств Клиента перед Банком по
Кредитному договору (при полном погашении кредита);
4.1.2. при осуществлении полной Страховой выплаты Страховщиком;
4.2. Участие Клиента в Программе страхования может быть прекращено
досрочно на основании письменного заявления Застрахованного лица.
При этом частичный возврат денежных средств, внесенных Клиентом в
качестве платы за подключение к Программе страхования, производится
Банком в следующих случаях:
4.2.1. при полном досрочном исполнении обязательств Клиента перед
Банком. При этом осуществляется возврат клиенту денежных средств в
размере суммы Платы за подключение к Программе страхования,
рассчитанной пропорционально остатку Срока страхования (в полных
месяцах);
4.2.2. если Банку стало известно о наличии у Клиента предусмотренных
п. 2.3 настоящих Условий ограничений для участия в Программе
страхования. При этом осуществляется возврат клиенту денежных
средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе
страхования;
4.2.3. если заявление подано в период времени, начиная с 31 календарного
дня и до истечения 90 календарных дней с даты подключения Клиента к
Программе страхования. При этом осуществляется возврат клиенту
денежных средств в размере 57,5% от суммы Платы за подключение к
Программе страхования.
4.3. Участие Клиента в Программе страхования может быть прекращено
в случае отказа Клиента от страхования на основании заявления,
поданного в течение 30 дней с даты подключения Клиента к Программе
страхования. При этом осуществляется возврат клиенту денежных
средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе
страхования.
4.4. Если Клиент подал заявление на отключение от Программы
страхования после того, как в отношении данного клиента был заключен
договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая Клиенту в
соответствии с пунктами 4.2.1., 4.2.3. и 4.3., облагается налогом на
доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов и 30%
- для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом
– ОАО «Сбербанк России» в момент их возврата, кроме случаев
прекращения участия Клиента в Программе страхования, указанных в
пункте 4.2.2.
4.5. Прекращение участия Клиента в Программе страхования не
прекращает обязательств по Кредитному договору, если
Страховой выплаты недостаточно для погашения задолженности Клиента
перед Банком.
5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
5.1. Принятие решения о признании Страхового события Страховым
случаем и об осуществлении Страховой выплаты находится в
компетенции Страховщика.
5.2. В случае если Клиент скроет от Банка информацию об имеющихся у
него ограничениях для участия в Программе страхования (на момент
обращения Клиента в Банк с заявлением о включении его в число
Застрахованных лиц), то Клиент несет все риски, связанные с таким
сокрытием.
5.3. Договор страхования между Банком (Страхователь) и Страховщиком
может заключаться в отношении жизни и здоровья нескольких лиц, в том
числе
конкретного
Клиента
(Договор
страхования
может
предусматривать несколько Застрахованных лиц), в таком случае:
5.3.1. Страховая сумма и Срок страхования устанавливаются отдельно в
отношении каждого лица, в отношении жизни и здоровья которого
заключается Договор страхования, не исключая конкретного Клиента).
Приложение № 1 к Условиям участия в Программе коллективного
добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО
«Сбербанк России»
ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ
1. Не является страховым случаем причинение вреда жизни (здоровью)
Застрахованного в результате прямых или косвенных последствий
следующих событий (заболеваний):
1.1. самоубийства или покушения на самоубийство в первые 2 года
действия договора, за исключением тех случаев, когда Застрахованный
был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих
лиц;
1.2. участия Застрахованного в народных волнениях, забастовках,
нарушениях общественного порядка, террористических акциях, военных
действиях на стороне, явившейся инициатором вышеуказанных событий;
1.3.
умышленных
действий
Страхователя
(Застрахованного,
Выгодоприобретателя), направленных на наступление страхового
события;
1.4.
совершения
Застрахованным
преступления
(уголовного
преступления);
1.5. воздействия ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения;
1.6. отравления алкоголем, наркотическими веществами и лекарствами,
не предписанными врачом соответствующей квалификации или
употребленными с нарушением установленной дозировки;
1.7. управления транспортным средством самим Застрахованным или
лицом, управление которому передано Застрахованным: в состоянии
алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0.3 промилле и
более, наркотического или токсического опьянения, при отсутствии права
на управление транспортным средством соответствующей категории,
при отсутствии права на управление данным транспортным средством
ввиду отсутствия соответствующего разрешения правомочного
законного владельца транспортного средства;
1.8. полета Застрахованного лица на летательном аппарате, управления
им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской
авиации, управляемом профессиональным пилотом;
1.9. психических заболеваний и расстройств нервной системы;
1.10. события, произошедшие при наличии у Застрахованного на момент
наступления события ВИЧ-инфекции и/или СПИДа;
1.11.
занятия Застрахованного лицом любым видом спорта на
профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки, сборы, а
также занятия следующими видами спорта/увлечениями (вне
зависимости от уровня): авто и мотоспорт (включая любые соревнования
на скорость), воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом),
альпинизм, спелеотуризм, контактные и боевые единоборства, стрельба,
подводное плавание, конный спорт, рафтинг, катание на водных
мотоциклах;
1.12. инвалидность, наступившая вследствие профессионального или
общего заболевания, имевшегося у Застрахованного до даты заключения
Договора страхования;
Данное исключение не распространяется на Застрахованных лиц,
у которых до подключения к программе страхования диагностировались
сердечно-сосудистые заболевания, в результате которых наступил
Страховой случай, при условии, что к моменту его наступления прошло
более 12 (двенадцати) месяцев с даты подключения этого
Застрахованного лица к Программе страхования.
Все термины, используемые в настоящем Приложении имеют то же
значение, что и в Условиях участия в Программе коллективного
добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО
«Сбербанк России».
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
3 088
Размер файла
451 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа