close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ

код для вставкиСкачать
БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
«КРЕДИТ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА И ЖИЛОГО ДОМА»
№
Параметр
п/п
1
Валюта кредита
Условия кредитования
Рубли РФ
2
Объект кредитования
Кредиты предоставляются на приобретение земельных участков и расположенных на них
жилых домов, на территории аккредитованных Банком объектах.
3
Порядок погашения
основного долга и
уплаты процентов
Ежемесячный аннуитетный платеж
4
Срок кредитования
Срок исполнения обязательств по Кредитному договору должен составлять не менее 1
года (12 месяцев) и не более 20 лет (240 месяцев).
Размер годовой процентной ставки определяется в зависимости от размера
первоначального взноса и срока кредита.
Ставка на этапе строительства*:
Срок /первоначальный взнос
До 1 года
1-5 лет
6-15лет
16-20 лет
5
Годовая процентная
ставка:
от 20-30
14%
15%
16%
17%
от 31-50
13%
13,9%
14,5%
15%
от 51-80
12%
13.75%
13,9%
14%
После регистрации права собственности и ипотеки:
С начала месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлено оформление
закладной, процентная ставка снижается на 1% при наличии положительной кредитной
истории обслуживания Кредита и соответствует одному из следующих значений в
зависимости от первоначального взноса на день заключения кредитного договора
Ставка после регистрации права собственности и ипотеки*
Срок /первоначальный взнос
До 1 года
1-5 лет
6-15лет
16-25 лет
от 20-30
13%
14%
15%
16%
от 31-50
12%
12,9%
13,5%
14%
от 51-80
11%
12.75%
12,9%
13%
* Указанные ставки действуют при условии личного страхования заемщика. При
отсутствии личного страхования размер процентной ставки увеличивается на 3
процентных пункта.
6
7
8
9
10
Минимальная сумма
кредита
Максимальная сумма
кредита
Количество
созаемщиков
Первоначальный
процентный платеж за
пользование
денежными
средствами
Первоначальный взнос
500 000 рублей РФ
До 60 000 000 рублей РФ
Не более 3(совокупный доход подтвержденный справкой 2-НДФЛ)
2%*(без НДС) от суммы кредита
Не менее 20% от стоимости земельного участка и жилого дома, определенной по
договору приобретения или по договору инвестирования. Если первоначальный взнос по
кредиту составляет менее 30% от рыночной стоимости жилья, в обязательном порядке
должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору.
11
12
Требования к
Заемщику/
Созаемщикам
Пакет документов* для
Заемщика/
Созаемщикам
1) Постоянная регистрация:
• Для московских подразделений – в г. Москве или в Московской области, либо в регионе
нахождения подразделения Банка;
• Для иных региональных подразделений – в регионе по месту нахождения подразделения
Банка, в которое подано заявление на предоставление кредита (Санкт-Петербург и
Ленинградскую область считать одним регионом).
Временная регистрация:
Для всех подразделений - в регионе по месту нахождения подразделения Банка, в которое
подано заявление на предоставление кредита (Москву и Московскую область, так же, как и
Санкт-Петербург и Ленинградскую область считать одним регионом).
2) Возраст:
• от 21 года на момент предоставления кредита до 55 лет на момент окончания кредитного
договора – для женщин;
• от 21 года на момент предоставления кредита до 60 лет на момент окончания кредитного
договора – для мужчин.
При участии нескольких созаемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения
установленного возраста старшим из заемщиков.
3) Гражданство – РФ
4) Настоящее место работы:
• Для Заемщиков, получающих кредит в московских подразделениях – в г. Москве и
Московской области, либо в регионе нахождения подразделения Банка;
• Для Заемщиков, получающих кредит в иных региональных подразделениях – в регионе по
месту нахождения подразделения Банка, в которое подано заявление на предоставление
кредита (Санкт-Петербург и Ленинградскую область считать одним регионом).
Настоящее место службы:
Для всех подразделений - в регионе по месту нахождения подразделения Банка, в которое
подано заявление на предоставление кредита (Москву и Московскую область, так же, как и
Санкт-Петербург и Ленинградскую область считать одним регионом).
5) Минимальный стаж/срок на последнем месте работы/службы:
не менее 3 месяцев
6) Наличие телефонов:
• мобильного телефона Заемщика,
и
• наличие 2-х стационарных телефонов:
- рабочего телефона Заемщика,
и
- любого на выбор: по месту постоянной регистрации Заемщика или фактическому месту
жительства Заемщика или телефон близкого родственника Заемщика (под близким
родственником понимается: супруг/супруга, отец, мать, родные брат (сестра), дядя (тетя),
совершеннолетние дети).
1. Заявление на получение ипотечного кредита – анкета
2. Паспорт гражданина Российской Федерации
3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
4. Военный билет, либо иные документы, подтверждающие отношение к военной службе –
для мужчин до 27 лет.
5. Документы, подтверждающие доход и занятость:
5.1. Для наемных работников по основному месту работы:
- копия трудовой книжки или трудового контракта (договора);
- справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть
полных календарных месяцев по форме 2-НДФЛ.
5.2. Для наемных работников от работы по совместительству:
- копия приказа о принятии на работу, заверенная работодателем;
- трудовой договор (контракт) с места работы по совместительству;
- справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть
полных календарных месяцев по форме 2-НДФЛ.
Дополнительно могут представляться:
- копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ за прошедший календарный год;
- извещение Пенсионного фонда РФ или соответствующего негосударственного
пенсионного фонда (НПФ) о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного
лица.
5.3. Для индивидуальных предпринимателей:
- копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода
налогообложения, применяемого данным заемщиком, с отметкой налогового органа о ее
принятии, за период не менее 24 полных календарных месяцев, либо копия налоговой
декларации по форме 3-НДФЛ за два последних полных налоговых периода с отметкой
налогового органа о принятии;
- копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций
индивидуального предпринимателя, заверенная подписью должностного лица
налогового органа и скрепленная печатью налогового органа (если ее ведение
предусмотрено законодательством). Вместо книги учета доходов и расходов может быть
представлена справка из налогового органа о полученном индивидуальным
предпринимателем доходе согласно указанной книге;
- копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального
предпринимателя;
- копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности,
если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
выписка из Единого государственного
реестра
индивидуальных
предпринимателей (ЕГРИП);
- копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за период не менее
24 полных календарных месяцев (за два последних полных налоговых периода в случае
применения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ) или справка налогового органа об
отсутствии задолженности по налогам за указанные периоды.
5.4. Для пенсионеров:
-Для пенсионных выплат из государственного пенсионного фонда:
- справка государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии
потенциального заемщика в случае, если он является пенсионером в соответствии с
законодательно установленным возрастом;
- справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной
службы безопасности и других министерств и ведомств в случае назначения заемщику
пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста;
- пенсионное удостоверение.
- для пенсионных выплат из негосударственного пенсионного фонда (НПФ):
- договор негосударственного пенсионного обеспечения;
- выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии, или справка НПФ о
произведенных пенсионных выплатах, или справка о доходах физического лица по форме
2-НДФЛ, предоставляемая НПФ.
5.5. Документы, подтверждающие доходы в виде процентов по банковским вкладам
(депозитам), а также доходы в виде страховых выплат по договорам добровольного
накопительного страхования жизни, носящие регулярный характер в течение всего срока
кредитования:
- копия договора о банковском вкладе (депозите);
- выписка со счета вклада до востребования о движении денежных средств за
последние 12 месяцев;
- справка банка о выплаченных процентах по вкладу;
- копия договора добровольного накопительного страхования жизни (страховой
полис);
- копия правил страхования;
- документы, подтверждающие полную уплату страховых премий страхователем
страховой компании по договору добровольного накопительного страхования жизни
(страховому полису);
- справка страховой компании о произведенных страховых выплатах.
5.6. Документы, подтверждающие доходы в виде арендной платы, платы за наем:
- договоры найма или аренды, заключенные между заемщиком и арендатором, до
окончания срока действия которых осталось не менее 12 месяцев;
- финансовые документы, подтверждающие уплату всех соответствующих налогов,
связанных с получением дохода от сдачи недвижимости в наем или аренду, и других
налогов, предусмотренных законодательством, и подлежащих уплате собственником
недвижимости;
- налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за прошедший календарный год с
отметкой налогового органа о принятии;
- документы, подтверждающие получение заемщиком арендной платы за 12
предыдущих месяцев (выписка по счету заемщика, подтверждающая поступление
арендной платы/платы за наем, либо расписки о получении арендной платы/платы за
наем);
- правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на сдаваемый в
аренду объект недвижимости (договор приватизации, договор приобретения,
свидетельство о государственной регистрации права, договор мены, договор дарения,
справка ЖСК и т. п.).
6. Документы, подтверждающие расходы, связанные с погашением ранее выданных
кредитов, а также отсутствие действующих кредитных обязательств перед ОАО «АИЖК»:
- документы, подтверждающие текущие денежные обязательства и кредитную историю
заемщика (кредитные договоры, договоры займа, договоры купли-продажи с рассрочкой
платежа, договоры возмездного оказания услуг и др.);
- выписки со счетов по учету средств предоставленного кредита или справка, выданная
кредитором, с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения
обязательств;
- документы, содержащие сведения из бюро кредитных историй о заемщике;
- иные документы или их копии, подтверждающие наличие, отсутствие и характер
денежных обязательств заемщика по исполнению уже имеющихся кредитных
обязательств;
13
Обеспечение
14
Требование к
обеспечению (залогу
недвижимости)
Требования по
страхованию
15
16
Пакет документов к
залогу недвижимости
7. Документы, которые предоставляются заемщиками, планирующими использовать
средства материнского (семейного) капитала для погашения ипотечного кредита:
- государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
- справка из Пенсионного фонда РФ о размерах остатка средств материнского
капитала.
8. Документы, необходимые для определения максимально допустимой суммы кредита:
- отчет об оценке жилого помещения, произведенной независимым оценщиком,
оформленный в соответствии с требованиями стандартов ОАО «Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию»;
- договор приобретения жилого помещения;
9. Дополнительные Документы, которые предоставляются по требованию Банка:
- документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.);
- свидетельство о браке (в случае утери предоставляется справка из ЗАГСа);
- брачный контракт - нотариально удостоверенная копия;
- свидетельство о рождении ребенка (детей);
- паспорт несовершеннолетнего ребенка, достигшего 14-летнего возраста;
- свидетельство о расторжении брака (в случае утери предоставляется справка из ЗАГСа);
- свидетельства о смерти супруга, детей;
- решение суда, вынесенное при разводе заемщика с супругом, в котором определено
место жительства общего ребенка после развода;
После регистрации права собственности – ипотека земельного участка и жилого дома.
Предметом залога должен быть земельный участок и жилой дом (после регистрации права
собственности), находящийся на территории аккредитованных Банком объектов (г.
Москва и Московская область)
- Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования
предмета залога - после регистрации права собственности.
- Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является
обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и
трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 3%.
Страховая сумма на начало каждого периода страхования должна составлять не менее,
чем размер остатка Текущей задолженности (указывается в графике ежемесячных
платежей) страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору/договору
займа, увеличенному на 10 % (Десять) процентов.
Договора заключаются со страховой компанией, согласованной Банком, и первым
выгодоприобретателем по договорам страхования является БАНК.
Заемщик/Созаемщики предоставляют в Банк письменное подтверждение застройщика о
резервировании ему/им земельного участка.
По объекту (копии заверенные застройщиком/инвестором) (Документы предоставляются
для утверждения базовых условий):
Документы, подтверждающие право застройки земельного участка
Разрешение на строительство
Инвестиционный Контракт, документы, подтверждающие выполнение Инвестором
обязательств по нему
Договор генподряда
Проект договора купли-продажи земельного участка
Документы по юридическому лицу** (Предоставляются только на первую сделку):
• копия учредительных документов со всеми зарегистрированными изменениями и
17
Определение
оценочной стоимости
недвижимости
дополнениями;
• копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
• копия уведомления (справки) налоговой инспекции (выданной не позднее, чем за 2 месяца
до подписания договора купли-продажи с использованием кредитных средств) о том, что
данное юридическое лицо состоит на учете в налоговой инспекции (с указанием
идентификационного номера налогоплательщика – ИНН), либо копия свидетельства
Министерства по налогам и сборам (МНС) о постановке на учет в налоговой инспекции;
• копия документов, подтверждающих факт внесения в Единый государственный реестр
юридических лиц записи о юридическом лице за основным государственным
регистрационным номером;
• документ, подтверждающий полномочия представителя:
- если представителем является руководитель юридического лица:
• копия протокола об избрании его руководителем юридического лица или приказа о
назначении на должность руководителя, имеющего право действовать от имени
юридического лица без доверенности;
• копия документа, удостоверяющего личность руководителя;
- если представителем является лицо, действующее по доверенности:
• доверенность, оформленная в надлежащей форме, подписанная руководителем (или иным
уполномоченным лицом) и скрепленная печатью юридического лица (с указанием даты ее
совершения, четкого определения полномочий представителя);
• копия документа, удостоверяющего личность представителя;
• в случае оформления доверенности в простой письменной форме также предоставляется
копия документа, подтверждающего полномочия руководителя (или иного
уполномоченного лица) на оформление доверенности от имени юридического лица.
В Банк дополнительно предоставляется копия решения (распоряжение, приказ и т.п.) о
продаже юридическим лицом Объекта недвижимости Заемщику с указанием продажной
стоимости квартиры, принятое лицом, уполномоченным на принятие таких решений в
соответствии с действующим законодательством (при необходимости с указанием на то, что
сделка не является крупной).
В случае, если Сделка относится к категории сделок, в совершении которых имеется
заинтересованность, должны быть предоставлены документы в соответствии с
требованиями действующего законодательства.
Все копии документов, подлежащих предоставлению в Банк, должны быть заверены печатью
и подписью уполномоченного сотрудника юридического лица.
7.Выписку из ЕГРП (выданную не ранее 1 (одного) месяца до представления в Банк),
содержащую сведения о зарегистрированных правах, ограничениях (обременениях) таких
прав на объект недвижимости.
8. Кадастровый паспорт земельного участка.
9 .Возможно требование о предоставлении дополнительных документов.
Документы, подтверждающие приобретение у юридического лица:
1. Предварительный договор купли-продажи земельного участка (при наличии);
2. Акт приема-передачи земельного участка, подписываемый застройщиком и заемщиком;
4. Договор купли-продажи земельного участка ;
5. Договор инвестирования
5. Свидетельство о регистрации права собственности.
Банк имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы по предмету
ипотеки.
** Дополнительно предоставление документов с внесенными изменениями обязательно.
Отчет об оценке Жилого дома и земельного участка, произведенный независимым
оценщиком (согласованным Банком) после оформления собственности.
18
Дополнительные
расходы, связанные с
оформлением и
обслуживанием
кредита
19
Срок действия
положительного
решения по кредиту
Срок действия
отрицательного
решения по кредиту
Досрочное погашение
20
21
Оценка недвижимости независимым оценщиком. Стоимость регулируется тарифами
оценочных компаний;
Страхование в страховой компании по тарифам страховых компаний.
Услуги по государственной регистрации ипотеки регулируются тарифами
регистрирующего органа;
Услуги нотариуса (при необходимости).
3 месяца с момента принятия решения Банком
2 месяца с момента принятия решения Банком
- отсутствует мораторий на досрочное погашение кредита;
- заявление – обязательство о досрочном погашении кредита предоставляется не позднее
чем за 15 рабочий дней до последнего дня процентного периода;.
22 Регистрация права
Государственная регистрация права собственности на земельный участок и дом (после
собственности
оформления права собственности) с обременением в пользу Банка.
23 Штрафные санкции
Неустойка в виде пени в размере 0,15 (одной пятнадцатой) процента от суммы
Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за
каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на
счет (включительно)
* В кредитующую организацию предоставляются: копия и оригинал (для сверки и заверения копий сотрудником
Банка), либо нотариально заверенные копии.
Для принятия решения о предоставлении кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию и
документы.
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
24
Размер файла
126 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа