close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Недвижимость Налоговый вычет Налоги Tax free Семья Брачный

код для вставкиСкачать
Журнал специализируется на сообщениях и материалах финансового и рекламного характера
апрель-май • №1 (13) • 2009
Время жить
Деньги
Недвижимость
Налоги
Семья
Полезная
информация
Налоговый
вычет
Tax free
Брачный
контракт
Продукты и услуги
АЛЬФА-БАНКА
Где и как получить
до 260 000 рублей
Как экономить
на покупках
Что можно и нельзя
в нем прописать
4
6
16
24
Содержание
2
3
4
6
8
8
10
12
Как жить при нестабильном курсе
Всем миром!
Депозиты – уверенность
в стабильном росте
Тринадцать процентов приятных
сюрпризов
Банковская карта Aeroflot –
MasterCard – АЛЬФА-БАНК
Банковская карта АЛЬФА-БАНК –
Cosmopolitan - VISA – выгодный
шопинг в стиле Cosmo
Сэкономь на налогах
Каждому по потребностям
14 16 19 20 20 22 24 25 26 28 28 29 29 30 32 Чтобы не было потерь
Tax free: не забудьте сэкономить!
Не купите лишнего
«АльфаТур» – программа
страхования путешествий
Страхование банковских карт
Мифы о картах
Застраховаться от будущего
Супругам на заметку
5 вопросов взрослому
Интернет Банк «Альфа-Клик» –
управляйте деньгами одним кликом
Услуга «Альфа-Чек» – мобильный
контроль в ваших руках
Услуга «Альфа-Мобайл» –
мобильный комфорт 24 часа
Деньги от А до Я: онлайн-переводы
между АЛЬФА-БАНКОМ
и Яндекс.Деньгами
Получать зарплату на карту
АЛЬФА-БАНКА выгодно
Почта «Время жить»
Друзья, перед вами первый номер «Время
жить» в 2009 году. И в соответствии с изменившимся временем становится другим
и сам журнал. Теперь он целиком посвящен
вопросам накопления и сохранения денег –
таким важным в нынешней ситуации.
Череда преобразований коснулась и издателя
журнала – ОАО «АЛЬФА-БАНК». 2008 год
был для нас очень насыщенным событиями:
мы полностью завершили объединение всех
розничных бизнесов, кардинально повысили качество кредитного портфеля, открыли
26 новых офисов. Подтвердили звание лучшего банка по качеству клиентского обслуживания (исследование PriceWaterhauseCoopers
и Ассоциации российских банков). Авторитетное американское издание Global Finance
признало наш «Альфа-Клик» лучшим Интернет Банком России в 2008 году. Произошло
много других интересных событий.
Но это все уже было.
Сегодня же нужно смотреть вперед.
Кризис – это время большей ответственности – перед друзьями, коллегами, семьей
и самим собой. Надо учиться принимать
непростые решения, а в такой ситуации советы экспертов еще более ценны, чем обычно. И именно мнение специалистов будет
доминирующим во всех материалах «Время
жить». Читайте нас, применяйте экспертные
рекомендации на практике, а если что-то
осталось неясным – спрашивайте! А мы постараемся помочь вам найти оптимальные
решения по управлению личным капиталом.
Алексей Марей,
Член Правления ОАО «АЛЬФА-БАНК»,
Руководитель блока «Розничный бизнес»
Творческое и коммерческое
управление
Над номером работали:
Ольга Соколова, Виктор Шкипин,
Сергей Малышев
Адрес редакции: 107078, Россия,
Москва, Каланчевская ул., 27
Электронная почта:
Editor_VZ@alfabank.ru
Журнал специализируется на сообщениях
и материалах финансового и рекламного
характера
Номер подписан в печать: 20.02.09 г.
Тираж 200 000 экземпляров
Распространяется бесплатно
Журнал зарегистрирован в Федеральной
службе по надзору в сфере связи и массовых
коммуникаций
Редакция не несет ответственности
за содержание рекламных материалов
Свидетельство о регистрации
ПИ № ФС77-35231 от 17.02.2009 г.
Учредитель ОАО «АЛЬФА-БАНК»
Позиция редакции может не совпадать
с мнением авторов опубликованных
материалов
Редакционный директор:
Наталья Шастик
ЗАО «Издательство MЕДИАКРАТ»
105066, Россия, Москва,
ул. Нижняя Красносельская, 40/12
Телефон:+ 7 (495) 979 5246;
Электронная почта: info@mediacrat.ru
www.mediacrat.ru
1
Время пользоваться
Для тех, кто только собирается взять кредит, надо
отметить, что правильнее всего, конечно, брать
его в той валюте, в которой вы получаете зарплату. По крайней мере, это застрахует вас от потерь
в результате колебаний курса валют.
Остерегайтесь мошенников
Как жить при
нестабильном курсе
Последнее время курсы валют постоянно меняются.
И так – на протяжении нескольких месяцев. Что делать
с кредитами, которые были взяты в валюте, как уберечь
свои накопления от потерь и можно ли выиграть
в сложившейся ситуации? «Время жить» выясняет
ответы на эти вопросы.
Валютные займы
Вы получаете зарплату в рублях, а кредит взяли
год назад в долларах? Типичная ситуация, и, к сожалению, не самая приятная в нынешних условиях. С увеличением курса доллара ваши ежемесячные взносы в пересчете на рубли становятся
все выше. Можно ли что-то сделать в подобных
обстоятельствах?
Конечно, да. Большинство банков позволяют перевести кредит из валютного в рублевый, но только прежде чем решаться на это, нужно детально
просчитать все вероятные последствия, в том
числе и финансовые. «Когда кредит взят в иностранной валюте, например в долларах США,
надо оценить риски, связанные с продолжением
роста курса рубля к доллару, и, соответственно,
просчитать возможное увеличение аннуитетных
платежей заемщика», – советует Илья Зибарев,
Заместитель Руководителя блока «Розничный
бизнес» ОАО «АЛЬФА-БАНК». Иными словами,
уверены ли вы в том, что курс доллара и впредь
2
будет стремиться вверх? Ведь если ситуация
стабилизируется или, наоборот, через некоторое
время начнется укрепление рубля, вы не только
не снизите свои ежемесячные отчисления, но
и, наоборот, еще больше повысите их. К тому же
не стоит забывать, что перевод кредитов в рублевые – процедура, которая также может повлечь
за собой определенные финансовые потери.
«Следует иметь в виду, что такой перевод, как
правило, осуществляется по текущим рублевым
ставкам, а они также серьезно выросли за последние полгода, и, соответственно, ежемесячный
взнос по кредиту тоже станет заметно выше, –
поясняет Илья Зибарев. – Кроме того, надо
учитывать возможную комиссию за подобное
изменение кредита. Иными словами, прежде
чем принимать решение о переводе, нужно четко
рассчитать, сколько вы будете платить по новым
ставкам и какой размер кредита сможете себе
позволить на новых условиях».
Период нестабильности на рынке – самое горячее
время для создателей разного рода мошеннических схем. Они хитроумны и изобретательны
и прекрасно владеют психологическими уловками, с помощью которых обманывают находящихся
в смятении людей. Схем жульничества – великое
множество. Приведем лишь несколько наиболее
распространенных. Зачастую мошенники вывешивают над входом в обменник весьма привлекательный курс, написанный крупным шрифтом.
Рассчитывая на выгодную операцию с валютой,
клиент заходит в пункт, передает оператору деньги – и получает меньшую, чем ожидал, сумму. На
вопрос, почему выдали так мало, ему объясняют,
что крупно обозначенный курс – для обмена не
менее одной или двух-трех тысяч долларов / евро,
а для не столь солидных сумм предназначен другой – нацарапанный мелким шрифтом на скромно
висящем в уголке листе бумаги. На требование
вернуть деньги, так как подобная практика его не
устраивает, человек слышит категорический отказ:
сумма пробита, в кассе все зафиксировано, получить обратно ничего невозможно.
Или еще один пример обмана: привлеченный
таким же выгодным курсом клиент заходит
в обменник. Называет сумму, которую хочет обменять, оператор считает на калькуляторе и говорит,
сколько нужно внести. Человек кладет наличные
в лоток, который устроен особенным образом:
в нем есть отверстие, невидное клиенту, через
которое сотрудник обменного пункта может вытянуть несколько купюр. В этот момент оператор
объявляет, что ошибся в подсчетах и что требуется
заплатить еще 3% комиссии за обмен. Человек
отказывается выкладывать дополнительные суммы и забирает свои деньги, не подозревая, что
у него украли несколько купюр.
Как же избежать попадания в мошеннические
сети? Прежде всего, выбирать для обмена валюты
не отдельно стоящие маленькие будочки на вокзалах или в переулках, а обращаться в официальные
пункты при банках. Кроме того, в большинстве
банкоматов известных банков можно снимать
с карты суммы в нужной вам валюте с автоматической конвертацией. Почти во всех банкоматах
АЛЬФА-БАНКА вы можете не только снимать, но
и вносить, например, рубли на свой долларовый
банковский счет, и Банк сам конвертирует эти
средства, или же вы можете сами конвертировать
средства безналично между счетами.
А так ли необходима вам наличная валюта?
Вообще, в последнее время мы наблюдаем картину того, что можно легко обойтись без наличных
Время пользоваться
средств. Действительно, особенно с точки зрения
безопасности, банковские карты очень актуальны.
Автоматически пропадает риск стать жертвой
мошенников или банальных воров. И если вдруг
все же у вас украли кошелек вместе с картой, вам
надо лишь связаться с банком, чтобы ее заблокировать, и ваши денежные средства останутся
с вами.
При поездке за границу вы легко можете использовать банковскую карту вместо наличных для оплаты
любых покупок, ну а на крайний случай везде есть
достаточное количество банкоматов, если все же
возникнет потребность снять наличные средства.
Вы можете «привязать» вашу банковскую карту
к счету в долларах или в евро и сэкономить еще
на конвертации, расплачиваясь ею за границей.
Если же вы планируете поездку в те страны, где
существует своя «местная» валюта (Турция, Таиланд
и др.), то тогда везти с собой крупные суммы в долларах или евро вообще невыгодно: вы заплатите
за конвертацию дважды: в первый раз – когда
покупаете наличные доллары в России, а второй –
при обмене долларов на местную валюту. При этом
найти обменники в чужой стране не всегда просто,
а курсы в туристических местах далеки от оптимальных. Логичнее взять с собой банковскую карту,
привязать ее к счету в долларах и использовать для
покупок и снятия наличных.
В случае же если вы просто хотите хранить ваши
сбережения в валюте, то все операции с ней удобнее совершать с безналичной конвертацией. Для
этого, конечно, необходимо, помимо рублевого,
открыть еще и счет в валюте.
Еще одна часто встречающаяся ситуация: у вас
кредит в долларах, а зарплата в рублях, да еще
и в другом банке. Но и здесь вам не понадобится наличность. Нужно всего лишь написать
два долгосрочных поручения: первое – в ваш
банк, чтобы он автоматически ежемесячно делал
перевод определенной суммы с вашего зарплатного счета в тот банк, где вы взяли кредит.
Второе поручение необходимо оформить в банкекредиторе на автоматическую конвертацию всех
поступивших рублей в доллары. Вы сэкономите
время на походах по обменникам и деньги
(безналичные курсы конвертации в банках как
правило, заметно ниже).
Как мы видим, наличность не так уж и нужна.
Банковская карта избавит вас от многих проблем.
Специальные предложения
Снизить риск потерь из-за волатильности (колебаний, частого изменения) курсов валют позволяют
специально разработанные предложения банков.
Так, АЛЬФА-БАНК рекомендует в нынешних нестабильных условиях валютного курса восполь-
зоваться двумя продуктами – любым из Пакетов
услуг АЛЬФА-БАНКА или вкладом «Мультивалютный» (или обоими сразу).
«Пакет услуг, в рамках которого можно открыть
счета в трех валютах (евро, долларах США и рублях), позволяет иметь, по сути, три счета в банке
и свободно проводить конвертацию между ними,
используя Интернет Банк «Альфа-Клик», – объясняет Илья Зибарев. – А специальный депозит
“Мультивалютный” является эффективным
инструментом, позволяющим переводить деньги
из рублей в доллары и из долларов в евро, не
расторгая договор депозита. По условиям этого
вклада, открывая депозит, скажем, в рублях, клиент может в любой момент перевести всю сумму
(за исключением неснижаемого остатка), например, в доллары США. Процентная ставка при
этом не меняется, но только в случае если деньги
остаются на счету. Если они будут сняты ранее
срока, оговоренного условиями договора, то проценты “сгорают” – это стандартная практика».
Иными словами, кажущаяся безвыходной ситуация, когда ваша рублевая зарплата буквально
тает на глазах, не столь безнадежна. Продукты,
которые создают банки для нужд своих клиентов
в современных условиях, позволяют во многом
снизить риски потерь от валютных колебаний
и общей нестабильности на рынке.
Всем миром!
Еще один год под знаком «Линии Жизни»
Вот уже почти 5 лет ОАО «АЛЬФА-БАНК» оказывает содействие Благотворительному фонду спасения
тяжелобольных детей «Линия Жизни». В 2008 году сотрудники АЛЬФА-БАНКА пожертвовали в пользу
фонда более 2 млн рублей личных средств, что позволило профинансировать 26 операций на сердце.
Также Банк передал весь бюджет, предназначавшийся для изготовления новогодней сувенирной продукции, в «Линию Жизни», что позволит оплатить дорогостоящую медицинскую технику для кардиоопераций еще для нескольких десятков детей.
zz
zz
zz
zz
zz
zz
Абашеева Зинура
Полякова Вика
Алемпеева Настя
Гарифуллина Аниса
Куреткова Катя
Юрьева Аня
zz
zz
zz
zz
zz
zz
Царикова Вика
Каримова Юля
Деревягин Андрей
Бикмухаметова Васимя
Ильина Алена
Муратова Оля
Но главным для АЛЬФА-БАНКА стало то, с каким энтузиазмом нашу
помощь фонду поддержали клиенты Банка: с сентября по декабрь
2008 года при помощи Интернет Банка «Альфа-Клик» и банковских переводов они пожертвовали более 2 млн рублей в пользу фонда «Линия
Жизни». Что позволило профинансировать приобретение сложнейшей
медицинской техники для 22 маленьких россиян, страдающих пороками
сердца. Операции детишкам были проведены (или запланированы на
ближайшее время) в лучших клиниках России. «Мы очень признательны
людям, которые помогают фонду «Линия Жизни», – говорит Председа-
zz
zz
zz
zz
zz
zz
Николаев Иван
Говорин Степа
Надмитова Валерия
Балабин Иван
Малышева Яна
Карамян Катя
zz
zz
zz
zz
Валеева Вика
Максимова Полина
Сергеенкова Ксюша
Хмеловская Саша
тель Попечительского Совета фонда, Первый Заместитель Председателя
Совета директоров АЛЬФА-БАНКА Олег Сысуев. – Во многом благодаря этому 2009 год фонд встретил с большими надеждами и планами.
Сейчас мы думаем о расширении списка диагнозов – к сожалению, дети
страдают многими формами сложных заболеваний, требующих дорогостоящего лечения, но, к счастью, в нашей стране всегда находятся люди,
готовые помочь – «всем миром», как это всегда было принято в России».
Отчеты об использовании средств можно посмотреть на сайте Банка по ссылке:
http://www.alfabank.ru/society/life-line/report/
3
Время знать
Депозиты – уверенность
в стабильном росте
Копить просто! Задавали ли вы себе такой вопрос: что такое депозит?
Это вклад денежных средств на определенных условиях с целью получения
дохода. ОАО «АЛЬФА-БАНК» предлагает вашему вниманию депозиты «Премьер»,
«Капитал», «Потенциал», «Премия» и «Мультивалютный». Вы можете выбрать
тот, что подходит именно вам!*
Почему вам нужен депозит
Депозит, который вы открываете в АЛЬФА-БАНКЕ, всегда
приносит реальную прибыль. Чем больше сумма, внесенная
на депозит, и срок депозита, тем выше в итоге будет доход.
Проценты дохода напрямую зависят как от вложенной суммы,
так и от сроков депозита и начисляются в конце каждого
месяца.
В зависимости от вида депозита вы можете либо снимать
начисленные проценты ежемесячно, либо получить всю накопленную сумму по окончании срока депозита. Начисленные
проценты, равно как и основная сумма депозита по окончании его срока, перечисляются на экспресс-счет, откуда вы
сможете их снять наличными деньгами или перечислить на
текущий счет. Получить проценты по депозиту и снять деньги
по окончании его срока можно без комиссии не только в ближайшем дополнительном офисе, но и в ближайшем банкомате
АЛЬФА-БАНКА. В этом вам поможет локальная экспресскарта, которую вы бесплатно получите при открытии депозита.
Как открывают депозит
Вы можете открыть депозит в любом отделении
АЛЬФА-БАНКА всего за 15 минут.
Это очень просто. Для этого вам понадобится только паспорт.
Для оформления депозита вам бесплатно откроют специальный экспресс-счет. Именно через него вы сможете вносить
средства на депозит и снимать проценты или основную
сумму депозита.
Депозит АЛЬФА-БАНКА можно открыть на срок от 3 месяцев
до 3 лет. Вам необязательно приходить в банк для пере­
оформления депозита по окончании срока размещения – при
открытии депозитов «Премия», «Капитал» вы можете выбрать
их автоматическое продление.
Какой бы из депозитов АЛЬФА-БАНКА
вы ни выбрали, его будут отличать
удобство обслуживания, простота
оформления, гарантия реальной
прибыли и условия, учитывающие
именно ваши потребности
4
Время зНАтЬ
Сравнение характеристик депозитов
«Премия»
Выплата процентов
«Капитал»
«Потенциал»
Ежемесячно
«Премьер»
«Мультивалютный»
В конце срока
Капитализация
–
+
+
+
+
Возможность пролонгации
+
+
–
–
–
Выбор даты окончания
–
–
+
–
–
+
+
Min сумма взноса
10 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро
Возможность пополнения
–
–
+
Min сумма дополнительного
взноса
–
–
5000 рублей, 200 долларов США, 200 евро
Возможность частичного снятия
–
–
+
«Премия» – срочный депозит с простым процентом
Если вам необходимо получать доход ежемесячно, то наиболее
удобным для вас будет депозит с простым процентом «Премия». Открыв данный тип депозита, клиент имеет возможность
ежемесячно получать прибавку к зарплате. Этот продукт можно
рекомендовать клиентам, имеющим стабильные ежемесячные
расходы, например оплачивающим услуги ЖКХ, платного телевидения, Интернета или мобильной связи.
«Капитал» – срочный депозит
со сложным процентом
Если вы хотите получить максимальный доход на денежные
средства, размещенные в АЛЬФА-БАНКЕ, то вам подойдет
депозит со сложным процентом «Капитал». Данный депозит
предусматривает ежемесячное начисление процентов и их прибавку к сумме депозита – то есть проценты капитализируются.
Это позволяет клиенту получить дополнительный доход. Такой
депозит выгоднее всего открывать на длительные сроки, например на 2 или даже 3 года, так как эффект от капитализации
процентов будет довольно ощутимым для клиента.
–
–
«Потенциал» – пополняемый депозит
с произвольным сроком и возможностью
частичного снятия
Если вы хотите накопить средства к отпуску, юбилею, крупной покупке или просто к важной для вас дате, то наиболее
удобным для вас будет депозит «Потенциал». Он позволяет
клиенту самому выбирать дату завершения депозита. Кроме
того, данный депозит предусматривает возможность пополнения, что позволяет накопить на реализацию вашей мечты
быстрее. При этом на дополнительные взносы устанавливается процентная ставка, аналогичная ставке, установленной
при открытии депозита. Также вы можете снимать часть
размещенных средств.
Например:
Выожидаетеприбавлениявсемье,дорождениямалыша
осталось5месяцев,ивамнеобходимонакопитьсредства
кэтомузнаменательномусобытию.Таккаквыможетесами
выбратьдатузавершениядепозита«Потенциал»,вашиденьгибудутмаксимальноэффективноработатьровно150дней.
«Премьер» – срочный депозит с возможностью
роста ставки
«Мультивалютный» – срочный депозит с возможностью размещения средств в трех валютах
Когда курсы валют изменяются совершенно непредсказуемым
образом, предугадать, как поведет себя та или иная валюта через
год или полтора, достаточно сложно. Для тех, кто до сих пор не смог
решить, в какой валюте хранить деньги, мы предлагаем специальный депозит – «Мультивалютный». Теперь в рамках одного
депозита вы можете разместить средства одновременно в рублях,
долларах США и евро и в зависимости от изменения курсов валют
переводить свои сбережения из одной валюты в другую без потери
процентов. Таким образом, помимо гарантированного процентного
дохода по депозиту, вам предоставляется возможность получить
дополнительный доход за счет колебания курсов валют. В период
депозита допускается внесение дополнительных взносов.
Если вы хотите накопить средства на крупную покупку и планируете делать дополнительные взносы на депозит, то этот вид
вклада позволит вам увеличить размер ставки.
Такая возможность появляется, когда вы накапливаете на депозите сумму, достаточную для перехода в следующий диапазон сумм.
Таким образом, вам для получения более высокой ставки по
депозиту не нужно будет открывать новый депозит, а всего лишь
осуществить пополнение текущего депозита.
Например:
Открывдепозитна30тыс.рублейсейчас,выполучитебазовую
ставку.Дляростаставкиподепозитувамнеобходимотолько
осуществлятьпополнениеданногодепозита,ипридостижении
суммыдепозитаследующегодиапазонаставкаподепозиту
автоматическивырастет.Приэтомновая,повышенная,ставка
будетначислятьсянавсюсуммувашегодепозита.
* Все вклады в OAO «АЛЬФА-БАНК» застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
OAO «АЛЬФА-БАНК» включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов 16 декабря 2004 года под номером 309.
5
Время зНАтЬ
если ваш доход,
подтвержденный справкой
2-НДФЛ, составляет 20 тыс.
рублей и вы приобрели
недвижимость за 1,5 млн
рублей, то смело можете
рассчитывать на получение от
государства 195 тыс. рублей.
Их вам будут выплачивать по
31,2 тыс. рублей ежегодно
за 9 лет получите назад предназначенную вам по
закону сумму вычета в 260 тыс. рублей.
Ипотечный вычет больше
имущественного
тринадцать процентов
приятных сюрпризов
Дмитрий Гамов
C начала 2009 года у россиян, приобретающих недвижимость,
появилась новая возможность – вдвое увеличить размер
налогового вычета, который можно получить от государства.
Вместо прежних 130 тыс. рублей теперь эта сумма выросла до
260 тыс. «Время жить» решил выяснить, как происходит сама
процедура возврата вычета и что нужно знать покупателям,
чтобы избежать возможных сложностей.
Налоговая возвращает налоги
«Откуда такая щедрость?» – наверняка поинтересуется новый владелец недвижимости. Дело
в том, что государство возвращает те деньги,
которые человек уплатил в качестве налога на
доходы физических лиц. Это всем известный
НДФЛ. Так что покупатель жилья получает обратно только то, что уже заплатил государству.
В каких же случаях мы можем рассчитывать на
эти деньги? «Имущественный вычет действует при приобретении квартиры на вторичном
рынке и в новостройке (по договору о долевом
участии, если квартира оформлена в собственность), а также распространяется на загородные
дома», – поясняет Ирина Шугурова, заместитель
генерального директора «МИЭЛЬ-Брокеридж» по
правовым вопросам.
Для расчета долга налоговой инспекции перед
вами используется термин «налоговая база».
Это общая стоимость жилья, которая указана во
всех документах. Именно исходя из этой суммы
6
вычисляется величина имущественного вычета – 13%. Например, вы приобрели комнату за
1,5 млн рублей. Тогда налоговые органы вернут
вам 195 тыс. рублей (1,5 млн рублей х 13% =
195 тыс. рублей). В случае с квартирой в новостройке налоговая база, помимо стоимости
жилья, будет включать еще и стоимость строительных работ, а также материалов, использовавшихся для ее ремонта.
Время, за которое новоиспеченному владельцу
жилья удастся получить имущественный вычет,
напрямую зависит от размера его официального
дохода, ведь подоходный налог составляет 13%
от зарплаты. Допустим, вам положено вернуть
260 тыс. рублей, а ваша зарплата, которую вы можете подтвердить справкой 2-НДФЛ, составляет,
скажем, 20 тыс. рублей в месяц (240 тыс. в год).
Значит, за год вам нужно будет заплатить государству 13% от 240 тыс., то есть 31,2 тыс. рублей.
Эту-то сумму вам и выдадут в качестве налогового
вычета. Проводя процедуру возврата ежегодно, вы
Примечательно, что вычет возможен не только
в отношении процентов по ипотечному кредиту.
«Получить часть процентов можно по любому
целевому займу, выданному на строительство
или приобретение жилья», – поясняет директор отдела налогообложения физических лиц
PricewaterhouseСoopers Евгений Сивушков. Возврат
13% от размера уплаченных банку процентов по
кредиту – очень большой плюс нашего налогового
законодательства. Ведь если вдуматься, заемщик
может вернуть себе весьма значительную сумму –
зачастую еще большую, чем в случае с имущественным вычетом. Почему так происходит?
Ипотечный вычет имеет серьезное преимущество – он законодательно не ограничен никакой
суммой. То есть пока вы гасите кредит, все это
время будете получать вычет из процентов по
нему. А если учесть, что конечная сумма, которую
вы выплачиваете в качестве процентов по кредиту, в зависимости от его срока и ставки нередко
в 1,5–2,5 раза больше основного долга, важность
ипотечного вычета становится очевидной. Правда,
есть одно но: если вы рефинансируете ипотечный кредит (то есть по договоренности с банком
меняете условия выплат по нему), то лишаетесь
налогового ипотечного вычета в принципе.
Важно знать, что ипотечный вычет оформляется
только после того, как будет исчерпан имущественный. Особо «лакомые куски» достаются
заемщику в первые годы взносов по ипотеке, так
как в этот период доля процентов, уплачиваемых
банку, в ежемесячном платеже наиболее велика
по сравнению с суммой основного долга. Например, при займе в 3 млн рублей на 10 лет по ставке 15% годовых из 48 тыс. рублей ежемесячного
платежа на проценты придется в среднем 37 тысяч. Таким образом, по окончании года заемщику
будет полагаться к возврату примерно 57 тыс.
рублей (37 тыс. рублей х 12 месяцев = 444 тыс.
Время зНАтЬ
рублей; 444 тыс. рублей х 13% = 57 тыс. рублей).
Впоследствии эта сумма постепенно сократится.
Если собственников жилья
несколько
Очень часто владельцем нового жилья становится
не один человек, а два и более. Например, родители и дети, муж и жена. Кроме того, ипотечный
кредит зачастую берут на двоих: супруг выступает
основным заемщиком, супруга – созаемщиком.
Все это вносит серьезные коррективы в получение обоих видов налоговых вычетов.
Сумма имущественного вычета делится пропорционально доле собственников. Каждый
оформляет свой вычет самостоятельно, либо один
из владельцев жилья может отказаться от своего
вычета в пользу другого собственника. Хотя если
вы хотите исчерпать всю сумму имущественного
вычета быстрее, то целесообразно получать его
одновременно вдвоем. Правда, предупреждает
Евгений Сивушков, «из-за того, что налоговыми
вычетами можно воспользоваться всего лишь раз
в жизни, стоит подумать, нужно ли в качестве покупателей квартиры указывать обоих супругов».
При получении ипотечного вычета есть свои
нюансы. Он достается только тому, кто непосредственно делает ежемесячный взнос в банк. Если
муж за год заплатил восемь раз, а жена – четыре,
то они по итогам года получат вычеты в разных
размерах. Так что в целях упрощения получения
вычета все суммы по ипотеке лучше вносить
только одному заемщику.
Как оформить вычет
Получать вычет можно двумя разными способами.
Первый – вы ежегодно оформляете его в налоговой
службе по месту прописки и государство перечисляет деньги на ваш счет в банке. Второй – если вы ре-
шили оформить вычет на работе, с вашей зарплаты
не будут взимать налог на доходы физических лиц
до тех пор, пока сумма вычета на будет выплачена
полностью. Рассмотрим подробнее первый способ.
Приобретя жилье, допустим, в 2009 году, вы
подаете необходимый набор документов в свою
налоговую в любом месяце 2010-го (можно
и в другой год, деньги никуда не пропадут). При
этом стоит учесть, что если вы подадите документы
до 31 марта 2010-го, то налоговая сможет вернуть
деньги, которые вы выплатили в качестве подоходного налога в 2008 году. А если вы подадите
после 31 марта 2010 года, то тогда сможете рассчитывать на возврат сумм налога, выплаченного
уже в 2009-м. Это связано с тем, что бухгалтерия
компании, в которой вы работаете, подает отчетность за, скажем, 2009 год до 31 марта 2010-го,
и до этой даты налоговики просто не знают о том,
какие суммы налогов вы платили в 2009 году.
Итак, если вы определились с датой, то когда планируете подавать документы, возьмите в налоговой
несколько специальных бланков, в которых следует
указать различные данные, в том числе ваши
доходы за прошлый год, уплаченные налоги, рассчитать сумму вычета и прочее. Эти бланки можно
заполнить и дома, в спокойной обстановке. Кроме
них, вы приносите в налоговую службу копии документов по сделке купли-продажи жилья, справку
о зарплате по форме 2-НДФЛ за прошедший год
с места работы и заявление на вычет.
Чтобы включить в налоговую базу деньги, потраченные на ремонт, позаботьтесь принести
товарные и кассовые чеки на строительные и отделочные материалы. «Конечно, если квартира
изначально стоила свыше 2 млн рублей, то весь
вычет исчерпывается суммой, уплаченной по договору приобретения квартиры. Поэтому собирать
для получения вычета документы, подтвержда-
Как уменьшить НДФЛ
у вас есть ребенок
и ваш доход невысок
вы являетесь автором
научного труда, поэмы,
картины или фотографии и получаете за эту
работу гонорар
вы оплачиваете свое
обучение или обучение
ребенка
ющие расходы на отделку квартиры, в этом случае
не имеет смысла», – отмечает Евгений Сивушков.
Когда имущественный вычет исчерпается и придет
время ипотечного, то в налоговую нужно будет принести, кроме заполненных бланков и заявления,
копию кредитного договора с банком. Даты, суммы
внесенных платежей и личность самого вносителя
подтвердят копии платежек. Еще потребуется бумага из банка, в которой представитель организации
указывает доли основного долга и процентов по
ипотечному кредиту в ежемесячных платежах.
Проверка документов занимает до трех месяцев,
потом вы получаете заказное письмо с просьбой
прийти в налоговую для подачи окончательного заявления. В нем необходимо указать сумму вычета
и реквизиты вашего банковского счета, на который
налоговая переведет деньги. Перечисление вычета
потребует еще 2–4 недели. И так каждый год. Для
тех кто не хочет ждать, допускается предоставление
вычета работодателем вместе с заработной платой.
Другими словами, с вас просто не будут удерживать
13-процентный подоходный налог. Сначала в налоговую инспекцию нужно подать те же документы,
что и в первом случае. Хая Плещицкая, руководитель юридического департамента МИАН, советует:
«В инспекции необходимо получить уведомление
о подтверждении налоговым органом права налогоплательщика на имущественный вычет. В специальной графе должен быть указан предельный размер
вычета. Затем налогоплательщик передает этот
документ вместе со своим заявлением в бухгалтерию организации-работодателя». На протяжении нескольких лет (в зависимости от размера заработной
платы и стоимости квартиры) он получает зарплату,
не платя государству 13% подоходного налога.
Суммы, которые выигрывает покупатель квартиры
при такой процедуре, не маленькие и стоят того,
чтобы заняться оформлением налогового вычета.
Покупка квартиры – не единственный способ получить налоговый вычет с НДФЛ. В законодательстве предусмотрен еще
целый ряд ситуаций, при которых можно рассчитывать на
уменьшение этого налога. В частности, вы можете получить
вычет (его размер в разных ситуациях различен), если:
вы оплачиваете собственное лечение или
лечение ребенка или
супруга / супруги
вы оказываете благотворительную помощь
7
Время ПоЛЬзоВАтЬСя
Банковская карта Aeroflot –
MasterCard – АЛЬФА-БАНК
Оформив дебетовую или кредитную карту Aeroflot – MasterCard – АЛЬФАБАНК, вы становитесь участником программы «Аэрофлот Бонус»
авиакомпании ОАО «Аэрофлот – российские авиалинии» и получаете
прекрасную возможность:
z Накапливать Мили программы «Аэрофлот Бонус» (далее Мили), оплачивая товары и услуги с использованием карты.
z Обменять накопленные Мили на премиальный авиабилет в страну вашей мечты, на авиабилет более высокого класса или на услуги партнеров
программы «Аэрофлот Бонус».
При оформлении карты вы автоматически получаете
приветственные Мили:
500 Миль – дебетовая карта* (Пакет услуг «Класс!» или «Корпоративный») или кредитная карта категории Standard.
1000 Миль – дебетовая карта* (Пакет услуг «Стиль») или кредитная карта
категории Gold.
1000 Миль – дебетовая карта* (Пакет услуг «Статус») или кредитная
карта категории Platinum.
Покупки – это к полетам!
Только ОАО «АЛЬФА-БАНК» предлагает своим клиентам:
банковскую карту Aeroflot – MasterCard – АЛЬФА-БАНК Platinum,
по которой можно накапливать Мили из расчета 2 Мили за каждый
1 доллар США / 1 евро, потраченные с использованием карты**.
* В рамках Пакетов услуг вы можете открыть дебетовую карту следующих категорий:
** Если сумма операций по оплате товаров, работ, услуг с использованием
«Класс!» или «Корпоративный» – дебетовая карта Standard;
карты выражена в рублях, данная сумма пересчитывается в доллары США
«Стиль» – дебетовая карта Standard, Gold;
по официальному курсу рубля к доллару США, установленному Банком России
«Статус» – дебетовая карта Standard, Gold или Platinum.
на дату расчета Миль.
Банковская карта АЛЬФА-БАНК – Cosmopolitan VISA – выгодный шопинг в стиле Cosmo
Зачем нужна карта
Это удобно! Карта АЛЬФА-БАНК – Cosmopolitan - Visa одновременно является и банковской, и дисконтной.
Это выгодно! С картой вы получаете скидки и подарки в магазинах, кафе,
салонах красоты, фитнес-клубах и модных местах вашего города. С этой
картой вы можете попасть на закрытые распродажи и показы мод.
Это стильно! Карта АЛЬФА-БАНК – Cosmopolitan - Visa – пожалуй, самая
стильная из всех банковских карт.
Это необычно! В комплекте вы получаете две банковские карты: основную карту стандартного размера и Mini-карту. Mini-карта в 2 раза меньше
стандартной. При этом она умеет делать все то же, что и карта стандартного размера. С ее помощью вы можете бронировать гостиницы, совершать покупки в магазинах, в Интернете, расплачиваться в кафе, салонах
красоты. Но Mini-карту вы не сможете использовать для снятия наличных
через банкомат или расплачиваться в торговых точках, где используется
импринтер. Это не беда – ведь для этого у вас есть карта стандартного
размера.
Это практично! Карту можно оформить как дополнительную к счету своего
любимого мужчины.
Деньги возвращаются!
...Вот и подошел к концу наш конкурс «Деньги возвращаются».
Поздравляем победительниц конкурса, приславших рассказ на тему «Мой лучший шопинг с картой Cosmo». Победительницам была
компенсирована сумма покупок, совершенных по карте АЛЬФА-БАНК – Cosmopolitan - Visa в период проведения конкурса.
8
Калашникова Екатерина,
Борсток Ксения,
Шишмарева Евгения,
Стрельникова Наталья,
Кирьякова Анна,
Сафонова Марина,
г. Нижний Новгород
г. Санкт-Петербург
г. Лесосибирск
г. Ростов-на-Дону
г. Самара
г. Набережные Челны
9
Время сохранять
Сэкономь на налогах
Валерий Молчанов
С нового года вступили в силу поправки к Налоговому кодексу, имеющие непосредственное
отношение ко многим из нас. «Время жить» рассказывает, на чем отныне можно сэкономить,
а в каких случаях, наоборот, нужно готовиться к более существенным тратам.
Льготы покупателям недвижимости
Сумма, с которой исчисляется налоговый вычет для приобретателей жилья,
увеличена с 1 до 2 млн рублей. Это значит, что максимальная сумма возврата
подоходного налога (13%) повысилась со 130 до 260 тыс. рублей. Приятно,
что это нововведение имеет обратную силу: воспользоваться выросшим вдвое
вычетом могут и те, кто купил жилье не ранее 1 января 2008 года. Стоит отметить, что уменьшить таким образом суммы выплат подоходного налога вправе
и те, кто приобрел жилье по ипотеке. В этом случае можно вернуть не только
часть денег, затраченных на сам кредит, но и расходы на проценты по нему.
Кроме того, теперь не облагаются НДФЛ суммы, которые организации или
индивидуальные предприниматели выплачивают своим работникам на возмещение затрат на уплату процентов по займам на приобретение либо строительство жилья. Правда, эта норма временная – она будет действовать до 1 января
2012 года.
Вычеты снова увеличились
Когда мы слышим о налоговых вычетах,
многие думают, что речь идет о снижении
фискального бремени при приобретении недвижимости. Но это не всегда так. В Налоговом кодексе России существует еще целый
ряд статей, посвященных другим видам
вычетов по НДФЛ: социальные налоговые
вычеты (ст. 212 НК РФ), стандартные налоговые вычеты (ст. 218 НК РФ), професси­
ональные налоговые вычеты (ст. 221 НК РФ).
Это дополнительные льготы, позволяющие
уменьшать суммы подоходного налога для
учащихся, родителей маленьких детей,
людей, проходящих лечение в медицинских
учреждениях, работников, получа­ющих невы-
10
сокую заработную плату, а также военнослужащих, ликвидаторов последствий аварии
на Чернобыльской АЭС, инвалидов Великой
Отечественной войны и т. п.
И именно по этим категориям налоговых
вычетов с 2009 года вступили в действие
еще более привлекательные условия.
В частности, стандартный налоговый вычет
в размере 400 рублей (которые выплачиваются ежемесячно) отныне предоставляется
низкооплачиваемым работникам до тех
пор, пока их суммарный доход с начала календарного года не превысит 40 тыс. руб­
лей (раньше был установлен порог
в 20 тысяч). Иными словами, если ваша
заработная плата составляет 20 тыс. руб­
лей в месяц, вы имеете право получать
стандартный ежемесячный налоговый
вычет в январе и феврале, если 10 тыс. –
вычет уже можно будет получать с января
по апрель включительно.
Также увеличен стандартный налоговый
вычет на каждого ребенка – с 600 до
1000 рублей. Причем если раньше этот
вычет действовал до месяца, в котором
суммарный доход за календарный год
достигал 40 тыс. руб­лей, то сейчас предел
составляет 280 тыс. То есть при зарплате
в 20 тыс. руб­лей (240 тыс. годовых), вычет
1000 рублей на ребенка можно будет получать в течение всего года ежемесячно. При
этом введена норма, согласно которой при
заявлении одного из родителей об отказе от
причитающегося ему вычета, другой может
получить его в двойном размере.
Кроме того, с 2009 года работающие
россияне получили право на социальный
налоговый вычет в сумме уплаченных за
год дополнительных страховых взносов
на накопительную часть трудовой пенсии.
Эти выплаченные средства включаются
в общую сумму вычетов по расходам на
лечение, негосударственное пенсионное
обеспечение и добровольное пенсионное
страхование. В 2009 году максимальная
сумма, с которой предоставляются подобные вычеты, увеличилась со 100 тыс. до
120 тыс. рублей в год.
Время сохранять
Что изменилось
для налогоплательщика
Акциз на автомобили с двигателем
До 90 лошадиных сил 90–150 лошадиных сил
Свыше 150 лошадиных сил 2008
0
9,26
194
2009
0
21,7
214
Стандартный ежемесячный налоговый
вычет 400 рублей
Стимул для самообразования
Стремление предприятий отправить сотрудников
на дополнительное обучение теперь стимулируется
материально: отныне суммы, которые компании
тратят на эти цели, не облагаются налогом. А значит,
у компании появляется дополнительный аргумент
в пользу предоставления сотрудникам возможности
получить новые знания.
Под льготу подпадают плата за обучение по основным и дополнительным общеобразовательным
и профессиональным программам, професси­
ональная подготовка и переподготовка в российских
образовательных учреждениях либо в имеющих
соответствующий статус иностранных.
Следует отметить, что до 2009 года освобождение
от налогов по таким статьям было возможно, только
если работодатель отправлял на учебу детей-сирот
в возрасте до 24 лет.
Чем мощнее – тем дороже
Желающим приобрести автомобиль нужно приготовиться к увеличению акцизов на мощную технику. Их ставка
для машин с двигателем до 90 лошадиных сил сохранена на нулевом уровне, однако если вы планируете
купить авто с двигателем от 90 до 150 лошадиных сил,
то за каждую единицу мощности с начала 2009 года
придется выкладывать не 19,26 рубля, как раньше,
а 21,7. За технику мощностью свыше 150 «лошадок»
придется заплатить уже не 194, а 214 рублей. Есть
и приятные новости для автолюбителей. С нынешнего
года не взимается налог на добавленную стоимость
при продаже подержанных машин, приобретаемых
автодилерами у граждан. Это должно способствовать
увеличению легального рынка подобной техники и снижению цен на нее.
Было (2008 год) – предоставляется до тех пор, пока общая
сумма дохода с начала года не составит 20 тыс. рублей
Стало (2009 год) – предоставляется до тех пор, пока общая
сумма дохода с начала года не составит 40 тыс. рублей
Налоговый вычет на ребенка
Было (2008 год) – 600 рублей в месяц до тех пор, пока
общая сумма дохода с начала года не составит
40 тыс. рублей
Стало (2009 год) – 1000 рублей в месяц до тех пор,
пока общая сумма дохода с начала года не составит
280 тыс. рублей
Общая сумма социальных
налоговых вычетов
Было (2008 год) – 100 тыс. рублей
Стало (2009 год) – 120 тыс. рублей
Имущественный налоговый вычет
Было (2008 год) – максимум 130 тыс. рублей
Стало (2009 год) – максимум 260 тыс. рублей, причем
распространяется и на суммы подоходного налога
за 2008 год
11
Время ПоЛЬзоВАтЬСя
Каждому по потребностям
Существуетмножестворазновидностей
кредитов.Какразобратьсяикакойвыбрать?
Каждыйвидкредитаподходитбольшедля
техилииныхпотребностей.Кредитыможно
разделитьнацелевыеинецелевые.Есливы
хотитеприобрестиконкретныйтовар(телевизор,холодильник,одеждуит.д.)илиуслугу,
тоследуетобратитьвниманиенаПотребительскийкредит.
Потребительский кредит (кредит с ежемесячным погашением задолженности равными
частями) – это разовый кредит, предоставляемый ОАО «АЛЬФА-БАНК» для приобретения
конкретного товара или услуги в торговой
организации. Получение кредита дает возможность не откладывать покупку на потом.
Выбрав товар, вы можете оформить кредит
в течение 20 минут непосредственно в магазине, обратившись к сотруднику Банка. Гибкие
условия кредитования позволят вам выбрать
наиболее подходящие параметры кредита.
При этом вы можете приобрести несколько
товаров, оформив их в одном кредите. Оформив Потребительский кредит, вы получите
Локальную карту ОАО «АЛЬФА-БАНК».
Естьжеланиекупитьавтомобиль,нонехватаетсредств?Кредитнапокупкуавтомобилярешит
этупроблему.ОАО«АЛЬФА-БАНК»предлагаетусловияавтокредитования,специальноразработанныесучетомпожеланийнашихклиентов.
Автокредит – это разовый кредит, предназначенный для покупки автомобиля. Вы можете получить
кредит на покупку нового или подержанного автомобиля российского или иностранного производства, обратившись к консультанту в автосалон, с которым сотрудничает ОАО «АЛЬФА-БАНК», или
в любое отделение ОАО «АЛЬФА-БАНК» в вашем городе. Основными преимуществами оформления
автокредита в отделении ОАО «АЛЬФА-БАНК» является быстрое принятие решения и возможность
приобрести автомобиль у любого официального дилера или партнера ОАО «АЛЬФА-БАНК» на всей
территории России. Таким образом, получив одобрение на максимально возможную сумму кредита,
вы можете в течение 3 месяцев подбирать машину, не ограничивая себя в выборе автосалона,
марки и модели автомобиля. Кроме того, после рассмотрения Анкеты на получение кредита на
приобретение автомобиля в отделении ОАО «АЛЬФА-БАНК» менеджер позвонит вам и сообщит
о принятом решении, а также подберет вместе с вами желаемые условия кредита. При этом после
согласования с вами по телефону предложенных условий Автокредита вам придет SMS-уведомление
с предлагаемыми условиями.
Вы можете сэкономить время и оформить Анкету на получение Автокредита на сайте АЛЬФАБАНКА, не выходя из дома. Весь процесс от подачи заявки и до ее одобрения происходит через
сайт АЛЬФА-БАНКА. Вам придется прийти в отделение ОАО «АЛЬФА-БАНК» только один раз –
для подписания документов. Воспользоваться услугой онлайн-автокредитования можно на сайте
ОАО «АЛЬФА-БАНК» в разделе «Автокредитование»: www.autocredits.alfabank.ru.
Экономьте время на оформлении Автокредита, пользуясь услугой онлайн-автокредитования.
Оформляйте Анкету на получение Автокредита на сайте ОАО «АЛЬФА-БАНК», не выходя из дома.
Особственномдомемечтаеткаждый,ноосуществление
этоймечтытребуетбольшихвложений.Ипотека – простой и доступный способ решения жилищных проблем.
Программы ипотечного кредитования ОАО «АЛЬФА-БАНК»
направлены на то, чтобы помочь людям воплотить в жизнь
мечту о покупке собственной квартиры.
Ипотечный кредит – это разовый долгосрочный кредит,
который выдается на покупку квартиры на вторичном рынке
жилья, или кредит на приобретение жилого дома/коттеджа.
Локальная карта – банковская карта, предоставляемая вам ОАО «АЛЬФА-БАНК» при
оформлении Потребительского кредита.
Локальная карта обеспечивает вам возможность вносить денежные средства без комиссии через банкоматы ОАО «АЛЬФА-БАНК»
с функцией приема наличных денежных
средств.
Локальная карта предоставляет возможность
пользоваться банкоматами и терминалами
ОАО «АЛЬФА-БАНК» круглосуточно.
Использование Локальной карты – это мгновенное зачисление платежей на ваш Текущий
кредитный счет.
Также вы можете использовать карту при погашении вашего кредита через другие каналы
погашения: терминалы QIWI (КИВИ), терминалы CyberPlat («КиберПлат»), банки – участники
системы CONTACT, кассы ОАО КБ «Юнистрим».
12
Если вам потребовались наличные денежные средства на
другие цели, то следует оформить нецелевой кредит. Воспользуйтесь этой возможностью, и крупная покупка, учеба
или путешествие будут доступны вам.
Персональный кредит – это разовый кредит, предоставляется без обеспечения, без залога и поручительств на любые цели (нецелевой кредит), путем подачи Анкеты-Заявления в дополнительном офисе ОАО «АЛЬФА-БАНК». Вся сумма кредита перечисляется на ваш Текущий счет и может быть потрачена как вам удобно. Деньги можно снять со счета наличными через банкомат,
оплатить покупку с помощью банковской карты или перевести на другой счет для оплаты товара
или услуги. Результат рассмотрения заявки вы сможете узнать, набрав номер круглосуточного
Телефонного Центра «Альфа-Консультант».
Погашая любой из кредитов, оформленных в ОАО «АЛЬФА-БАНК», через банкоматы «АльфаКеш» с функцией приема наличных денежных средств, вы экономите время и деньги. Ведь
зачисление на счет происходит моментально и без комиссии.
ВРЕМЯ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ
Если у вас периодически возникает потребность
в заемных наличных или безналичных средствах для оплаты товаров и услуг, то продукт
Кредитная карта разрешит этот вопрос.
Кредитная карта – является нецелевым
и многоразовым (возобновляемым) кредитным
продуктом, оформляемым в отделении ОАО
«АЛЬФА-БАНК», предназначенным для безналичной оплаты товаров и услуг или снятия
наличных денежных средств в банкоматах. Вы
можете пользоваться кредитом бесплатно при
условии погашения задолженности в полном
объеме в течение 60 дней. Кредитная карта – это
дополнительные денежные средства, доступные
именно тогда, когда вам это необходимо. Это
возможность оплаты покупок и услуг в торговосервисных предприятиях по всему миру, при-
нимающих к оплате карты VISA и MasterCard
(в пределах установленного кредитного лимита).
Это скидки и специальные предложения
при оплате товаров и услуг в организациях–
партнерах ОАО «АЛЬФА-БАНК». Кредитом по
карте можно пользоваться многократно. Каждый
раз, погашая задолженность, вы восстанавливаете свой доступный кредитный лимит на сумму
возвращенного долга. Нет необходимости откладывать следующую покупку до момента полного
погашения вашей задолженности по предыдущей
покупке. Вы можете стать держателем кредитных карт АЛЬФА-БАНК – Cosmopolitan - VISA
и Aeroflot – MasterCard – АЛЬФА-БАНК и пользоваться всеми преимуществами кобрендинговых
программ. Кроме того, благодаря применению
инновационных технологий вы можете оформить
Как узнать дату и сумму платежа?
направит на ваш номер мобильного телефона
SMS-уведомление, напоминающее о необходимости внесения очередного ежемесячного
платежа по кредиту и содержащее сумму и дату
очередного платежа.
Вы можете узнать дату и сумму платежа:
zz По Кредиту с ежемесячным погашением
равными частями – из Графика погашения,
предоставленного вам при оформлении
кредита.
zz В Интернет Банке «Альфа-Клик» в разделе
«Мои кредиты – Детальная информация».
zz С помощью услуги «Альфа-Мобайл» в разделе «Банковские продукты».
zz С помощью оператора круглосуточного
Телефонного Центра «Альфа-Консультант».
При этом позвонить вы можете в том числе
и непосредственно в дополнительном офисе
ОАО «АЛЬФА-БАНК» для частных лиц –
в зале круглосуточного обслуживания имеется
специальный телефон для связи с Телефонным Центром «Альфа-Консультант».
Интернет Банк «Альфа-Клик» – бесплатная
услуга, доступная вам круглосуточно.
Помимо этого, есть услуга SMS-напоминание
о предстоящем платеже. SMS-напоминание
о предстоящем платеже – бесплатная услуга,
подключаемая вам в момент оформления
кредита. За 5 и 1 календарный день до даты
ежемесячного платежа ОАО «АЛЬФА-БАНК»
Как погасить задолженность
по кредиту?
Для вашего удобства ОАО «АЛЬФА-БАНК»
предлагает множество способов погашения кредита на выбор. Вы можете вносить наличные:
zz Через терминалы моментальной оплаты
QIWI, «КиберПлат».
zz Через кассы моментальной оплаты
ОАО КБ «Юнистрим».
zz Через банки-участники системы
CONTACT.
zz Через банки–участники, пункты приема
платежей, банкоматы и терминалы Федеральной системы «Город».
zz Через терминалы SprintNet, Гиперкассу
и отделения почтовой связи через платежную
систему «Рапида».
zz Осуществлять перевод денежных средств
через сторонние банки-партнеры.
zz Осуществлять перевод с вашей зарплаты
по заявлению в бухгалтерию вашего предприятия.
дополнительную кредитную карту с индивидуальным дизайном «Моя Альфа», лицевая сторона
которой будет оформлена по вашему вкусу. Вы
также можете размещать собственные денежные
средства на счету кредитной карты. Узнать
результат вы сможете в круглосуточном Телефонном Центре «Альфа-Консультант».
Немаловажным аспектом после получения кредитов является быстрое и доступное обслуживание, получение информации по кредиту в любое
удобное время. У вас всегда есть возможность
быстро узнать сумму необходимого платежа по
кредиту и внести деньги на счет, не обращаясь
в отделение банка.
Телефонный Центр «Альфа-Консультант» позволит вам бесплатно круглосуточно
по телефону:
zz Уточнить информацию о задолженности
и минимальном платеже по кредитному
продукту.
zz Погасить задолженность по кредитному
продукту, оформив перевод с Текущего счета
или со счета «Мой сейф».
zz Узнать статус рассмотрения заявки на
кредитный продукт.
zz Узнать о готовности кредитной карты.
zz Переводить деньги со счетов, открытых
в ОАО «АЛЬФА-БАНК» через Интернет
Банк «Альфа-Клик», с помощью услуги
«Альфа-Мобайл» и Телефонного Центра
«Альфа-Консультант».
zz Вносить наличные через банкоматы
ОАО «АЛЬФА-БАНК» с функцией моментального зачисления.
Вам незачем тратить время на походы в отделение, ведь получить информацию по кредитам и погасить его вы можете, пользуясь
Интернет Банком «Альфа-Клик», с помощью
услуги «Альфа-Мобайл» и Телефонного Центра «Альфа-Консультант».
Вы сами можете определить удобный для вас
способ погашения кредита. Более подробную
информацию о каналах погашения кредита, комиссии и сроках зачисления смотрите на сайте
Банка в разделе «Альфа-Платеж».
Подробно об условиях кредитования, регионах
выдачи кредитов и процентных ставках узнавайте на сайте www.alfabank.ru или по телефонам горячей линии:
+7(495) 78-888-78 – для Москвы;
8-800-200-00-00 – для регионов (с кодом
8-800 звонок из регионов России бесплатный)
13
Время зНАтЬ
Чтобы не было потерь
Валерий Молчанов
Следя за сохранностью своих сбережений, мы порой
лишаемся чего-то важного из-за простой рассеянности.
можно составлять таблицы бюджетов, выискивать способы
сэкономить на налогах – все это позволит сохранить
личные и семейные накопления, но, к сожалению, не
спасет, если вы вдруг потеряете ценные вещи – мобильный
телефон, ключи или важные документы. Но решение есть!
Специально для таких случаев разработана уникальная для
российского рынка услуга «Альфа-хранитель»,
которую предоставляет компания Securia.
И
дея «Хранителя» зародилась в Скандинавии и принадлежит шведской компании Securia, специализирующейся
на охране документов, платежных карт, ключей
и мобильных телефонов. Став лидером рынка
у себя в стране, Securia вышла на рынки
Норвегии, Польши, Израиля и Чили, а в марте
2006 года открыла дочернюю компанию в России. Первой услугой, предложенной клиентам
в нашей стране совместно с АЛЬФА-БАНКОМ,
и явился успешно зарекомендовавший себя на
других рынках «Хранитель».
Просто и эффективно
Как обычно поступает человек, обнаруживший
утерянные документы? Он либо равнодушно проходит мимо – и в итоге они попадают в мусорную корзину, куда их отправляет дворник, либо
сдает их в бюро находок, либо самостоятельно
пытается отдать владельцу (чаще всего за возна14
Что охраняют новые Пакеты
«Альфа-Хранителя»
«ЛИЧНЫЙ ХРАНИТЕЛЬ» –
один комплект ключей, мобильный телефон,
общегражданский паспорт.
Стоимость услуги* – 900 рублей в год.
граждение). В первых двух случаях у человека,
потерявшего ценные вещи, практически нет
шансов получить их обратно, а в третьем – ему
гарантированы головная боль, нервы и масса
потерянного времени. Всего этого позволяет избежать «Альфа-Хранитель».
Идея, лежащая в основе этого сервиса, проста
и очень эффективна: на ключи вешается брелок,
а на мобильный телефон или обложку для
документов крепится специальная наклейка,
содержащая информацию о денежном вознаграждении за возврат вещи и телефонный
номер 8-800-200-90-08, по которому нужно
позвонить, чтобы получить причитающееся.
Нашедшему гарантируется анонимность: его
персональные данные, поступающие в компанию Securia для выплаты ему вознаграждения,
оформленного документально, не сообщаются ни
владельцу пропавших вещей, ни кому бы то ни
было другому.
«АВТО ХРАНИТЕЛЬ» –
два комплекта ключей, мобильный телефон,
водительские документы,
общегражданский паспорт.
Стоимость услуги* – 1200 рублей в год.
«СЕМЕЙНЫЙ ХРАНИТЕЛЬ» –
четыре комплекта ключей, два мобильных
телефона, два общегражданских паспорта.
Стоимость услуги* – 1500 рублей в год.
* Данные действительны по состоянию на февраль 2009 года.
Время зНАтЬ
После того как человек, обнаруживший утерянные документы, ключи или мобильный телефон,
позвонит по телефону бесплатной круглосуточной службы поддержки и передаст находку
сотрудникам Securia, в офисе компании по
идентификационному номеру брелка или коду
IMEI телефона определят владельца, которому
и вернут его вещи. «Несмотря на то что сервис
услуги основан на сознательности того, кто
отыщет пропажу, нередки случаи, когда клиент
получает обратно не только утерянные ключи, но
и дорогостоящие дизайнерские сумки, в которых
они находились вместе с мобильным и другими,
не менее ценными предметами, – рассказывает
начальник управления развития дополнительных
продуктов АЛЬФА-БАНКА Вадим Плотников. –
Весьма недешевые имиджевые телефоны также
не являются исключением».
позвонив по номеру 8-800-200-90-08. Он
есть на круглых наклейках, которые рекомендуется разместить на крышке наручных часов или
кошельке так, чтобы всегда иметь под рукой.
При экстренной блокировке SIM-карты через
оператора сотовой связи требуется сообщить
конфиденциальные персональные данные,
в частности PIN-код или серию и номер паспорта
того, на чье имя зарегистрирован телефон. Их,
как правило, нет с собой у человека, потерявшего мобильный. За время, пока появится доступ
к данным, злоумышленник способен потратить
имеющиеся на счету средства или совершить
звонки, которые могут негативно сказаться на
деловой репутации, бизнесе или личной жизни
владельца телефона. Так что предоставляемое
«Альфа-Хранителем» преимущество в быстроте
реагирования может оказаться решающим.
Быстро и удобно
Планы и перспективы
Конечно, получить свои вещи обратно приятно,
однако немаловажно и то, что сама процедура
возврата требует минимальных затрат времени,
усилий и денег со стороны владельца утерянного: вознаграждение нашедшему платит не сам
потерявший, а компания Securia, и ее же курьеры совершенно бесплатно доставляют вещь хозяину. А для того чтобы заблокировать SIM-карту
телефона, достаточно просто заявить о пропаже,
Плюсы «Альфа-Хранителя» уже успели оценить многие – услугой воспользовались более
300 тыс. человек по всей России. «В настоящий
момент услуга предлагается как клиентам ОАО
«АЛЬФА-БАНК», так и тем, кто им не является, –
поясняет Вадим Плотников. – Для оформления
достаточно обратиться в любое отделение АЛЬФАБАНКА, в котором обслуживаются физические
лица. Единственное ограничение – заинтересо-
ванный в приобретении человек должен быть
резидентом Российской Федерации. Стоимость
услуги одинакова для всех – как для клиентов
АЛЬФА-БАНКА, так и для всех остальных».
Первоначально услуга «Альфа-Хранитель» предлагалась в стандартном варианте и подразумевала
охрану одного комплекта ключей и одного мобильного телефона, но с октября 2008 года в соответствии с пожеланиями клиентов разработаны
три новых Пакета, позволяющих каждому найти
оптимальное сочетание между потребностями
и стоимостью: «Личный Хранитель», «Авто Хранитель» и «Семейный Хранитель». «В перспективе
планируется расширить перечень защищаемых
вещей, – отмечает Вадим Плотников. – Так,
в ближайшее время пользователям «АльфаХранителя» будут прежде всего предоставляться
услуги по охране банковских платежных карт.
Компания Securia является членом общеевропейского проекта, инициатором и ведущим которого
выступает Европейская комиссия. Основная его
цель – эффективное предотвращение злоупотребления потерянными и украденными картами.
Члены проекта разрабатывают способы ликвидации финансовых потерь, связанных с неуполномоченным использованием платежных карт,
и совсем скоро достигнутые в этой области успехи
будут доступны тем, кто оформил для себя услугу
“Альфа-Хранитель”».
Как работает «Альфа-Хранитель»
1.
4.
2.
5.
3.
6.
15
Время сохранять
Tax free:
не забудьте
сэкономить!
Ирина Удянская
Путешествуя за границей, многие российские туристы забывают о законной
возможности вернуть себе до 20% стоимости приобретенных товаров. В большинстве
стран Европы, Азии и Америки действует система tax free, позволяющая получить
назад сумму налога на добавленную стоимость с покупки, совершенной во время
пребывания за рубежом. О том, как ею воспользоваться, выяснял журнал «Время жить».
Беспошлинный шопинг
Оказавшись за границей, нужно помнить, что
сумма, заплаченная вами за швейцарские часы,
миланские босоножки или парижскую косметику, включает в себя нетто-цену и НДС – налог
на добавленную стоимость, который взимается
сейчас в 35 странах мира. Уникальность этого
налога в том, что его можно вернуть «живыми»
деньгами – наличными в аэропорту при выезде
из страны. Для этого нужно только прибегнуть
к системе tax free, да­ющей право «беспошлинного шопинга». Кстати, жители Шенгенской
зоны, открыв границы для свободной торговли,
лишились этой привилегии, а вот для российских
туристов она по-прежнему актуальна.
Мы попросили Юрия Мельникова, юриста,
специализирующегося на налоговых вопросах,
рассказать о том, что такое tax free и как воспользоваться ее возможностями.
«Tax free – это система возврата НДС при вывозе
товаров за пределы тех государств, где они приобретаются. Она действует в 35 странах мира:
Австрии, Аргентине, Бельгии, Великобритании,
Венгрии, Германии, Греции, Дании, Ирландии,
Исландии, Испании, Италии, Канаде, Кипре, Корее, Ливане, Литве, Лихтенштейне, Люксембурге,
Марокко, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Сингапуре, Словакии, Словении, Турции,
Финляндии, Франции, Хорватии, Чехии, Швейцарии, Швеции и Эстонии. Получить возмещение
НДС можно при соблюдении следующих условий:
zz Сделайте покупку в магазине, входящем в систему Global Refund. Обычно на это указывает
16
табличка Tax Free Shopping на двери магазина.
Важно учитывать, что в каждой стране существуют свои правила предоставления возврата НДС:
разные минимальные суммы покупки, с которых
возвращается налог, процент возвращаемого
налога, сроки действия чеков.
zz Оформите чек tax free, который должен быть
прикреплен к кассовым чекам сотрудником магазина, отвечающим за обслуживание клиентов
по системе Global Refund (проверьте правильность написания своей фамилии, номера загранпаспорта и списка купленных товаров).
zz Предъявите все чеки tax free на таможне, где
офицер должен поставить печать, подтвержда­
ющую пересечение границы. Обратите
внимание, что при этом вас попросят показать
покупку и туристическую визу.
zz Предъявите оригинал чека, документ, удостоверяющий вашу личность, и товарный чек
магазина в пункт выплаты по чекам tax free
(офис c надписью Cash Refund).
Если вам не удалось получить возвращаемые
средства наличными в аэропорту при вылете, то
это можно будет сделать и по прибытии в Россию,
обратившись в банк или отправив чеки почтой
в офис Global Refund (адрес офиса указан на
чеке, а деньги вам переведут на банковскую
карту). Помните, что сроки действия чеков tax free
и сроки проставления таможенной печати имеют
ограничения, которые необходимо уточнить при
покупке товара и при прохождении таможенного
контроля. С 15 сентября 2008 года в соответствии
с правилами компании Global Refund по одному
чеку tax free банк может выплатить наличными не
более 1000 евро (или сумму в другой валюте, котируемой Банком России, которая в пересчете по
курсу банка на момент совершения операции также не превышает 1000 евро). Чеки tax free, сумма
возмещения по которым превосходит 1000 евро,
клиенты должны направить в компанию Global
Refund по почте в порядке, предусмотренном для
получения возмещения безналичным путем».
Global Refund – крупнейшая в мире компания,
которая работает с чеками tax free в Европе, Азии
и Америке. Она охватывает 230 тыс. торговых
точек, где можно приобрести товары и оформить
документы на возврат НДС. Это и огромные
торговые сети вроде IKEA или Mark & Spencer,
и отдельные бутики, и даже маленькие лавочки.
В последних при требовательном возгласе «Tax
free!» продавец может предложить вам вместо
заполнения чека подарок или скидку. Сами решайте, соглашаться или нет, но помните, что без
документов вам на границе никакого НДС точно
не вернут. Кроме того, не имеют права пользоваться этой услугой российские туристы, которые
провели в стране пребывания более трех месяцев,
имеют там вид на жительство или разрешение на
трудовую деятельность.
Секреты и тонкости
На практике получение tax free может оказаться не
таким уж простым и безоблачным. У этой процедуры есть свои нюансы, которые обязательно следует
учитывать. В магазине стоит поинтересоваться
у продавца, какой должна быть минимальная
Время сохранять
сумма покупок, с которой вам могут оформить чек.
Если в Германии достаточно потратить 25 евро, то
в Швейцарии – 195. Причем процентные ставки
НДС в каждой стране свои.
Ставка налога и сумма возврата, которую продавец укажет в вашем чеке tax free, могут отличаться от официальных данных: в каждом магазине
собственные комиссия и справочные таблицы, по
которым определяется, к какой категории товаров
относится ваша покупка. Кстати, в крупных
торговых центрах вроде Galleries Lafayette в Париже есть специальная секция, где можно сразу
получить вычет НДС с приобретенных там вещей
наличными или на банковскую карту. Номер
карты надо обязательно оставить представителю
магазина. А в аэропорту вам следует проштамповать чеки и бросить их в ящичек рядом с окошком
выдачи tax free (если этого не сделать, то выданная вам сумма будет изъята с вашего счета).
Серьезный минус системы в том, что в некоторых странах все приобретения на минимальную
сумму должны быть «одномоментными», то есть
совершенными в одном магазине и за один день.
В наиболее привлекательной для шопинга Италии
даже если вы купите утром рубашку за 40 евро,
а вечером туфли за 120 евро (чтобы превысить минимальный порог в 155 евро) в разных
бутиках одной и той же марки, чек tax free вам не
оформят.
Наталья, администратор туристического форума
«Вместе по всему миру» (http://forum.talusha.ru),
имеющая богатый опыт путешествий и часто
пользующаяся услугой tax free, предупреждает,
что в крупных торговых галереях с множеством
отдельных магазинчиков чек оформляется только
на вещи, приобретенные в одном из них, а не во
всем центре. «В некоторых государствах система
tax free вроде бы и есть, но она не действует, –
предупреждает она. – Так, в Турции получить
обратно налог за покупки, совершенные на ее
территории, практически невозможно. Не во всех
странах tax free выплатят с точностью до копейки:
в Чехии, например, мы получили только 80% от
причитающегося нам НДС. Если вас не устраивают
такие условия, вам предлагают через несколько
месяцев перевести всю сумму целиком на ваш
счет в банке». Также Наталья советует брать
в магазинах специальные листовки-памятки с описанием того, что нужно сделать, чтобы воспользоваться чеком, где в аэропорту находятся пункты
таможенного контроля и кассы выдачи денег.
«Иногда случается так, что на витрине магазина отсутствует стикер с надписью Tax Free
Shopping, – говорит она. – Но если вы намереваетесь потратить там крупную сумму, обязательно уточните у продавца, оформляют ли они чеки.
Возможно, вы просто не увидели наклейку».
Вычет НДС можно получить не со всех приобретенных вами товаров, у каждой страны свои
правила. Если в Финляндии и Норвегии он
распространяется даже на продукты питания, то
в Италии, Испании, Германии и ряде прочих европейских государств – только на одежду, обувь,
часы и ювелирные украшения. Вещи, которые вы
предъявляете на иностранной таможне, обязательно должны быть неношеными, с ярлыками.
Обычно таможенники их не требуют, но иногда
могут и попросить их показать, поэтому лучше это
правило не нарушать. В любом случае вас обязательно проверят на наличие часов и драгоценностей. Иногда в магазине продавцы заполняют
чеки tax free не полностью или вообще выдают
вам пустой бланк, поэтому перед поездкой
в аэропорт лучше посмотреть, все ли заполнено
(паспортные данные, имя, адрес), чтобы не тратить на это времени в аэропорту. Самое главное –
поставить штамп на таможне. Если окно выдачи
денег закрыто по причине позднего часа или
вам предлагают отправить чеки tax free по почте,
чтобы потом перевести сумму вычета налога на
банковскую карту, советую привезти чеки с собой
в Россию и получить по ним наличные в одном из
банков. С вас возьмут около 5% комиссии, зато
деньги точно выдадут».
Вероника Ахинян, старший менеджер по
спецпроектам крупного издательского дома,
отмечает, что к кассам возврата по чекам tax free
нередко стоят большие очереди: «Все делается
очень медленно, если у вас много чеков, служащие начинают морщиться, ворчать и некорректно себя вести, стараясь вынудить вас отказаться
от получения денег. Иногда приходится стоять
целых две очереди, сначала пытаясь оформить
tax free на багаж, а потом на ручную кладь.
Причем зачастую окошки находятся в разных
терминалах. Поэтому если человек приехал в аэропорт за три часа, он может просто не успеть
пройти все эти процедуры. Когда вылетаешь
ночным рейсом, окошки Cash Refund закрыты,
так как служба работает до 23:00. А порой вам
сообщают, что касса пустая и денег нет, поэтому
придется получать вычет НДС в Москве, где еще
предстоит побегать. Хотя бывают и более легкие
случаи. В прошлом году в Швейцарии мой муж
приобрел часы. Минимальная сумма покупки
для этой страны тогда составляла 290 евро,
и ему оформили чек tax free на возврат НДС.
В аэропорту он просто заполнил бланк, который
отсканировал автомат, и машина сразу же выдала деньги без каких-либо проблем и проволочек. Это очень удобно, но такую автоматическую
систему мы видели только в Швейцарии».
«Когда я в Голландии купила в подарок дорогие
часы и чек tax free составил довольно приличную
сумму, мне потребовалось два раз обойти здание
аэропорта, чтобы получить возврат, все окошки
находились в разных местах, – признается Ольга,
менеджер по работе с клиентами бюро путешествий “Ваш гид”. – Если у вас перед вылетом не
будет свободного времени, вернуть деньги вы
не сможете. Мораль – в чужой стране нельзя
опаздывать в аэропорт! А вообще самая большая
проблема – это неправильно заполненные бумаги.
Российские туристы очень часто забывают поставить на чеке печать таможни и требуют свои
деньги уже после прохождения паспортного
контроля. Им отказывают, потому что человек,
находящийся в зоне вылета, когда все документы
уже оформлены, не может вернуться назад, чтобы
поставить штамп».
Сколько потратить, чтобы сэкономить
Ознакомиться с последними новостями tax free можно на сайте
www.globalrefund.com. Там же собрана вся информация
о минимальных суммах покупок, необходимых для возврата НДС.
Некоторые из них представлены в этой таблице.
Страна
Великобритания
Минимальная сумма
покупки, евро
Сумма налога, подлежащая возврату, %
35
15
Франция
175 16,4
Италия
155
4–20
Германия
25
19
Испания
90
14
Швейцария
195
7,6
Чехия
80
16
Аргентина
17
21
Турция
70
8–18
Сингапур
52
7
Источник: Global Refund Group, представлены данные за 2008 год.
17
Время ПУТЕШЕСТВОВАТЬ
Не купите
лишнего
Ирина Удянская
Из-за незнания
таможенных правил чужой
страны или нежелания
заполнять декларацию
путешественники могут
столкнуться с неожиданными
сложностями. Журнал
«Время жить» выяснял,
какие предметы, в каком
объеме и на какую сумму
можно привозить из-за
рубежа.
О
жидая своего рейса в аэропорту, можно
стать свидетелем такой ситуации: таможенники вызывают на личный досмотр
путешественников, предъявляя им претензии
в провозе личных вещей на неприлично крупную
сумму. Казалось бы, что такого – люди приехали
за рубеж, прогулялись по магазинам, купили
себе пару брюк, блузок, костюмов и галстуков – и за это таможенники требуют заплатить
какие-то пошлины? Справедливо ли это? Каковы
правила прохождения таможенного контроля?
Что об этом говорит закон? Эти вопросы мы задали юристу, специалисту по налоговым спорам
Юрию Мельникову.
«На сегодняшний день согласно Таможенному
кодексу РФ без уплаты таможенных пошлин и налогов физические лица могут везти в багаже товары, общая стоимость которых не более 65 тыс.
рублей, а общий вес – 35 килограммов, – пояснил
он. – Если эти нормы превышены, вам придется
заплатить по единой ставке таможенных пошлин
30% от стоимости указанных товаров и не менее
4 евро за каждый “дополнительный” килограмм.
Цена товаров должна быть указана в декларации.
При ее отсутствии таможенники имеют право
самостоятельно определить стоимость вещей на
основании данных каталогов тех магазинов, где
продаются такие товары. Поэтому, если при прохождении таможни в вашем багаже нет предме-
тов, подлежащих обязательному декларированию
(валюта, ценные бумаги, драгоценные камни,
объекты, представляющие культурную ценность,
редкие экземпляры флоры и фауны), смело идите
в “зеленый коридор”. При возникновении вопросов со стороны таможенников помните, что если
ввозимые вами вещи стоят менее 65 тыс. рублей
(эта сумма касается новых, только что приобретенных за границей товаров, на личные вещи,
купленные ранее, эта норма не распространяется)
и весят до 35 килограммов, никаких претензий
к вам предъявлять не должны. Если же сумма
больше, товары надо декларировать и доплачивать пошлину. Если вы с незаконным превышением стоимости и веса пройдете в “зеленый
коридор”, таможенники могут остановить вас
и в ходе проверки оштрафовать на сумму до 50%
стоимости вещи или даже конфисковать ее».
При этом и эксперты туристического бизнеса,
и заядлые путешественники сходятся во мнении,
что при соблюдении всех правил проблем на
таможне возникнуть не должно. «Отправляясь
в отпуск и вывозя с собой из России дорогостоящие вещи, следует их задекларировать (это
относится к драгоценностям, шубам, технике
и часам), – советует Наталья, администратор туристического форума “Вместе по всему
миру”. – В противном случае, если их оценочная
стоимость выше 65 тыс. рублей, при обратном
Согласно Федеральному закону «О валютном
регулировании и валютном контроле» туристы
имеют право брать с собой за границу сумму,
эквивалентную 3000 долларов США. Если вывозите
больше (до 10 000 долларов США), придется
заполнять таможенную декларацию. А вот
«виртуальной валютой» на банковской карте
никто не интересуется – денег на вашем счету
может быть сколько угодно
пересечении границы таможенники могут попросить подтвердить, что они были куплены не в последней поездке и их цена меньше упомянутых
65 тысяч, а это лишняя трата времени и нервов.
Обманывать таможенников или пытаться с ними
спорить бесполезно – мне рассказывали о ряде
случаев, когда вещи отправлялись на экспертизу
(на предмет страны производства, поношенности вещи, ее цены) и пойманному пассажиру
пришлось оплатить не только пошлину и штраф,
но и полную сто­имость экспертизы. С осторожностью принимайте передачи в Россию из-за
границы и деловые презенты: мой бывший начальник ввез в страну дорогие часы, подаренные
ему партнерами в Казахстане, его поймали
в Шереметьеве и он три месяца ездил то давать
показания, то писать объяснительные. Хорошо
еще, что сумму штрафа и пошлины взяла на себя
компания. Рейсы из Милана, Цюриха, Женевы
почти со стопроцентной вероятностью “прогоняют” через просветку по прилете в Москву – ищут
как раз часы и дорогие вещи, так что проскочить
вряд ли удастся. Некоторые советуют провозить
часы и драгоценности на себе, но я этого порекомендовать не могу».
Правила ввоза и вывоза товаров в разных
странах отличаются. В ОАЭ, например, нельзя
провозить таблетки, содержащие кодеин, из
Египта – вывозить кораллы, из Таиланда – чучела крокодилов (которые там продаются в любой
лавке). Чтобы избежать разочарований, штрафов
и испорченного настроения на таможне, следует
заранее узнать о таможенных правилах того
государства, куда вы собираетесь поехать.
С ними, кстати, можно ознакомиться на портале
www.tamognia.ru, которые создал и ведет доцент
Всероссийской академии внешней торговли
Сергей Халипов, и на сайтах таможенных служб
интересующих вас стран.
19
Время пользоваться
«АльфаТур» – программа
страхования путешествий
Вы отдыхаете, мы заботимся о вашей безопасности.
Вы любите путешествовать и вести активный
образ жизни либо часто бываете за рубежом
в командировках? И каждый раз, выезжая
за границу, вы вынуждены оформлять полис
страхования? И так от поездки к поездке…
Предлагаем вам решение проблемы.
Оформив Страховой полис «АльфаТур» от
ОАО «АльфаСтрахование»*, вы избавите
себя от подобных хлопот на целый год.
Страховой полис «АльфаТур» – незаменимый помощник для решения ваших проблем
в дороге.
Он поможет избежать непредвиденных расходов во время поездки из-за внезапного
расстройства здоровья, неожиданной ситуации
или других неприятностей.
Страховой полис категории
STANDART
Полис данной категории включает в себя
следующие страховые риски:
zz Оплата медицинских расходов.
zz Оплата транспортных расходов (включая эвакуацию детей, возвращение после
госпитализации, пребывание в чрезвычайной
ситуации близкого родственника).
zz Оплата медицинской транспортировки.
zz Оплата репатриации в случае смерти.
zz Оплата срочных сообщений, связанных со
страховым случаем, для передачи по почте,
телефону, факсу.
Страховой полис категории GOLD
Полис данной категории включает в себя
риски Страхового полиса категории STANDART,
а также следующие страховые риски:
zz Страхование багажа.
zz Оплата юридической помощи.
zz Страхование потерь от вынужденного отказа от поездки.
zz Оплата расходов при потере или похищении
документов.
zz Спортивные риски (кроме соревнований
и занятий профессиональным спортом).
Страховой полис категории
PLATINUM
Действует и в России.
Полис данной категории включает в себя
риски Страхового полиса GOLD, а также
следующие страховые риски:
zz Предоставление первой медицинской помощи при обострении хронических заболеваний.
zz Оплата расходов на экстренную стоматологическую помощь.
zz Страхование гражданской ответственности
перед третьими лицами.
Форма страховых полисов всех категорий
соответствует требованиям консульств стран
Шенгенского соглашения.
Получить более подробную информацию
и ознакомиться с условиями страхования вы
можете на сайте www.alfabank.ru
Оформить Страховой полис «АльфаТур» вы можете в любом отделении Альфа-Банка.
* Услугу «АльфаТур» предоставляет ОАО «АльфаСтрахование». Лицензия С №2239 77 от 13 декабря 2006 г. выдана ФССН.
Страхование
банковских карт
Средства на вашей банковской карте будут под
защитой 24 часа в сутки в любой точке мира!
Теперь держателям банковских карт ОАО «Альфа-Банк» доступны инновационные страховые
продукты «Защищенная карта» и «Защищенная карта плюс»*.
«Защищенная карта» обезопасит вас от финансовых потерь, связанных с:
zz Получением третьими лицами наличных денег из банкомата с вашего счета, если в результате или под угрозой насилия в отношении себя или своих близких вы были вынуждены
сообщить третьим лицам PIN-код своей карты.
zz Подделкой карты или вашей подписи на чеке.
zz Снятием с вашего счета суммы, заведомо большей, чем стоимость услуг или товаров.
zz Мошенническими финансовыми транзакциями (фишинг, скимминг и др.).
zz Утратой карточки.
«Защищенная карта плюс» в дополнение к указанным рискам предоставит страховую защиту
от следующих рисков:
zz Утрата банковской карты вследствие ее утери, хищения (кражи, грабежа, разбоя), случайных механических, термических повреждений, размагничивания и т. п., неисправной работы банкомата.
zz Хищение у вас наличных денежных средств, полученных в банкомате по карте.
Размер выплат зависит от категории вашей банковской карты и доходит до 150 тыс. рублей.
Получить более подробную информацию и ознакомиться с условиями страхования вы можете
в отделениях Альфа-Банка.
* Услугу предоставляет ОАО «АльфаСтрахование». Лицензия С №2239 77 от 13 декабря 2006 г. выдана ФССН.
20
21
Время пользоваться
Мифы о картах
На 145 млн жителей России приходится
103 млн банковских карт. Причем в то время
как у одних есть сразу две-три карты
или даже больше, другие никак
не решаются воспользоваться этой
современной услугой. Почему?
Сказываются психологические барьеры,
которые люди никак не могут переступить.
Однако большинство из них не имеют под
собой никаких оснований и являются
абсолютным заблуждением. Не верите?
Судите сами.
22
Миф 1. При оплате банковской картой с вас снимают дополнительную комиссию.
Это абсолютный миф, подобной практики нет нигде – ни в России, ни за рубежом. Более того, безналичные финансовые отношения, которые предоставляют банковские карты, – значительно
более выгодны, чем использование наличных.
Так, оплачивая товары или услуги «живыми» деньгами, вы
делаете это, пользуясь стандартным прейскурантом, принятым
в конкретном магазине, салоне красоты, ресторане. И лишь изредка, в период распродаж или проведения специальных акций,
вам предлагают эти товары или услуги со скидкой. Но очень часто в том же самом бутике или кафе вы можете получить существенные скидки (от 10 до 30%), расплачиваясь с использованием карты. Причем в то время, когда период сезонных скидок
и специальных акций уже закончился или еще не начался. Дело
в том, что большинство крупных российских банков располагает обширной сетью партнеров среди магазинов и сервисных
организаций (парикмахерских, отелей и т.п.), предоставляющих
скидки при оплате их продукции или услуг с использованием
банковской карты в любое время года. Так, например, ОАО
«АЛЬФА-БАНК» выпустил для своих клиентов уникальную карту
АЛЬФА-БАНК – Cosmopolitan - VISA, с помощью которой можно
получать скидки и подарки в магазинах, кафе, салонах красоты,
фитнес-клубах и разных модных местах по всей России.
Миф 3. Недобросовестный кассир может снять с карты значительно большую сумму, чем необходимо, положив разницу себе
в карман.
Внимательно посмотрите на чек, который дает вам кассир, прежде чем подписать его. Проверьте сумму, если она соответствует
той, которую вы должны заплатить – все в порядке. Если кассир
(умышленно или случайно) ошибся и пробил большую сумму – не
ставьте свою подпись. Отправляйтесь в банк и опротестуйте операцию. Деньги, списанные с вашего счета по не подписанному вами
чеку, будут возвращены вам в целости и сохранности.
Миф 2. При желании вернуть купленную по карте вещь продавцу могут возникнуть сложности.
И это утверждение не имеет под собой никаких оснований. Купленную в магазине вещь, например пальто, вы можете вернуть
продавцу, в соответствии с установленными в России нормами,
в течение двух недель при условии, что не носили ее, не испортили и у вас сохранился чек. И никакой разницы между тем, купили вы ее за наличные или расплачивались карточкой, не существует. Вы по одной и той же схеме приносите пальто продавцу,
заполняете заявление, предъявляете паспорт и чек – и получаете
ваши деньги обратно. В случае с наличными получаете банкноты
«живьем». В случае с карточкой – вся сумма переводится на ваш
счет в течение нескольких дней.
Нет карты –
нет возможности
Миф 4. Потеря карты означает утерю всех хранящихся на ней
средств.
Это совершенно не так. Напротив, карта еще более надежно
хранит ваши деньги, чем кошелек или домашний тайник. Потеряв кошелек, шансов на возврат денег практически не будет.
Карта же тоже может пропасть или быть украдена, но снять с нее
деньги у злоумышленников не получится. Ведь они не знают секретного PIN-кода. Поэтому при утере карты вы не теряете свои
сбережения, они по-прежнему лежат на счету в банке, вам нужно
просто заблокировать карточку и завести новую на свое имя.
Главное – не наносите PIN-код на карту и не держите их вместе
(например, в одном кошельке).
Кстати, люди, которые до сих пор не пользуются банковскими
картами, лишают себя массы возможностей и привилегий.
В частности, без банковской карты во многих развитых странах
мира невозможно забронировать отель, взять напрокат автомобиль и т. д. Кроме того, не имея банковской карты, невозможно
копить Мили и периодически летать самолетами в любую точку
мира бесплатно, как это делают, например, владельцы карт
Aeroflot – MasterCard – АЛЬФА-БАНК (подробнее об этой услуге
читайте на стр. 8).
ВРЕМЯ знать
Застраховаться от будущего
Анастасия Сдвижкова
Стремясь сохранить личные сбережения, нужно обращать внимание на все аспекты
повседневной жизни, не упуская из виду и такое событие, как бракосочетание. Как бы ни
было сложно обсуждать вопрос брачного договора в предсвадебный период, сделайте
над собой усилие: заранее предусмотрев все финансовые аспекты развития отношений
в семье, вы избавите себя от массы возможных проблем в будущем. Правда, не стоит
думать, что в брачном контракте можно прописать все что угодно: в российских законах
существует немало ограничений к положениям этого документа.
«Б
рачный договор интересен тем,
кому есть что терять, – подчеркивает Любовь Максимович, кандидат
юридических наук, член коллегии адвокатов
“Джон Тайнер и Партнеры”. – При этом совсем
не обязательно, чтобы на брачную карту ставилось многомиллионное состояние. Все больше
людей среднего достатка заключают подобные
договоры по поводу квартиры, машины,
6 соток».
Впервые аналог современного брачного договора появился в Западной Европе в связи
с тем, что невесте было необходимо сохранить
за собой право распоряжения имуществом,
принадлежащим ее роду. Кроме того, все
доходы от него также принадлежали только
ей. В России возможность заключать такой
договор появилась лишь в 1996 году, и с тех
пор этот шанс спрогнозировать свое финансовое будущее привлекает все большее число
пар. «Заключение брачного контракта при
вступлении в брак и в период брака становится достаточно распространенной практикой
в современной России, – отмечает Екатерина
Мирошникова, адвокат по семейным делам
адвокатского бюро “Право выбора”. – Но,
24
в отличие от западных традиций, которыми
предусмотрено регулирование в подобных
документах личных отношений (распорядка
дня супругов, санкций за измену супруга,
количества визитов родственников в неделю),
брачные договоры в нашей стране касаются
только имущественных аспектов».
«Брачный договор не должен нарушать прав,
которые даны каждому человеку Конституцией, – добавляет Любовь Максимович. – Ни
один из супругов не может в брачном договоре
отказаться, например, от права на выбор
места жительства, профессии, от права на
заключение договоров, на обращение в суд за
защитой своих прав и так далее. Брачным договором нельзя ограничить право нетрудоспособного нуждающегося супруга на получение
содержания от другого супруга».
Несмотря на это, в адвокатской практике
часто встречаются случаи внесения в брачный
контракт пунктов, которые противоречат законодательству, и при рассмотрении дела судом
они всегда признаются неправомерными.
Екатерина Мирошникова приводит следующий
пример: «Успешный предприниматель просит
неработающую супругу отказаться от каких-
либо алиментных обязательств в ее пользу
в случае развода, забывая о том, что ведение
домашнего хозяйства и воспитание детей – это
тоже очень серьезный труд. Включение в брачный договор подобных условий приводит к его
недействительности». Или такой прецедент из
практики Екатерины Мирошниковой: «Пара
при вступлении в брак определила, что при
разводе каждому из супругов будет принадлежать только то, что было приобретено на его
средства. За период совместной жизни у мужа
практически не появилось никакого имущества. Он оспорил в суде брачный договор
на основании того, что он явился “сделкой,
которую лицо было вынуждено совершить
вследствие стечения тяжелых обстоятельств
на крайне невыгодных для себя условиях, чем
другая сторона воспользовалась”».
Однако даже если ни один пункт контракта
не противоречит закону, его могут признать недействительным: «Брачный договор
должен быть заверен нотариально, – поясняет
Екатерина Мирошникова. – Даже грамотно составленный документ, в котором присутствуют
все основные условия, можно оспорить, если
он не удостоверен должным образом».
Время зНАтЬ
Супругам
на заметку
Анастасия Сдвижкова
Итак, что следует учесть
при составлении брачного
договора, чтобы не столкнуться
с его неправомерностью
и обеспечить себе в случае
разрыва отношений именно
те условия, на которые вы
рассчитывали?
Помнить о справедливости. «Брачный
контракт должен содержать справедливые, а самое главное, выполнимые условия, поскольку
является сделкой, которая заключается между
супругами для достижения взаимного благосостояния в период брака и после, – отмечает
Екатерина Мирошникова. – Нередко доверители
просят внести в договор положения, касающиеся
жилищных прав: например, в случае расторжения брака обязать супруга сняться с регистрации
в квартире, которая приобретена в браке, или
отказаться от права требовать отступления от
равенства долей в пользу несовершеннолетних
детей. Но подобные пункты супруг с легкостью
оспорит в суде». «Брачный контракт, – продолжает Любовь Максимович, – не может содержать условия, которые ставят одного из супругов
в крайне неблагоприятное положение, когда,
например, в случае развода все имущество
достается по договору одному супругу, а другой
остается ни с чем». Нарушив принцип справедливости, супруг может столкнуться с тем, что
в суде такие условия брачного договора вообще
не будут приняты во внимание.
z
z Заключать договор заранее, не дожидаясь
развода. «К сожалению, – отмечает Екатерина
Мирошникова, – в настоящее время многие
супруги задумываются о брачном договоре
только при подготовке искового заявления
о расторжении брака, хотя, на наш взгляд, его
заключение – это признак зрелого и сформированного подхода к семейной жизни».
z Максимально конкретизировать условия
владения совместным имуществом. По словам
Екатерины Мирошниковой, наибольшие споры
при разводе вызывают пункты брачного соглашения, касающиеся именно совместной собственности супругов. «В договоре стоит привести перечень вещей, передаваемых каждому из
супругов в случае расторжения брака, и другие
условия имущественного характера. Например,
право жены в любое время пользоваться дачей,
принадлежащей только мужу», – советует она.
Не забывать о малом. По российскому законодательству в брачном договоре разрешено прописывать сведения об имущественных отношениях, которые касаются не только крупных объектов
(квартиры, автомобиля, дачи), но и более мелких
(например, мебели, бытовой техники).
z
Помнить о кредитах. В брачном договоре
стоит отдельным пунктом прописать, кто будет
оплачивать уже имеющиеся у мужа и жены
кредитные обязательства. «Если речь идет об
ипотеке, то многие банки приветствуют тот
факт, что у супругов, которые собираются ее
взять, уже есть брачный договор, – поясняет
Екатерина Мирошникова. – В контракте можно
отдельно указать, какая доля купленной по
ипотеке квартиры будет принадлежать мужу,
а какая жене. Они могут быть неравными.
Если после развода один из супругов отказывается выплачивать свою долю от ежемесячного платежа, второй супруг может выплачивать
z
всю сумму самостоятельно, регулярно отмечая
в банке, что это именно он вносил деньги.
Потом с этими удостоверениями можно обратиться в суд и, взыскав с бывшей половинки
долги, получить квартиру целиком».
z Предусмотреть источник содержания финансово более слабой стороны. «Супруг, который
стремится сохранить свой капитал, может обозначить в договоре свои права и обязанности
по поводу взаимного содержания, – поясняет
Екатерина Мирошникова. – Например, муж
обязуется ежемесячно предоставлять жене
определенные средства. Также можно прописать способы участия в доходах друг друга:
жена обязуется помогать мужу в индивидуальной предпринимательской деятельности,
принимать заказы от клиентов, производить
необходимые бухгалтерские расчеты. Стоит
обратить внимание и на порядок несения каждым из супругов семейных расходов».
А знаете ли вы что…
• Брачный договор можно заключить как до вступления в брак, так и в период брака.
• Супруги вправе в любой момент внести изменения и дополнения в брачный контракт, согласовав их друг с другом в установленном законодательством порядке.
• Супруги не могут отказаться от исполнения условий брачного договора в одностороннем
порядке.
25
Время учить
5 вопросов взрослому
Анастасия Сдвижкова
Экономить на детях непросто даже в сложное в финансовом отношении время.
Сохранить свои капиталы и при этом не ограничивать ребенка в его нуждах можно,
объяснив малышу, как правильно обращаться с деньгами.
Вопрос 2. Можно или нельзя?
Вопрос 1. Рано или пора?
Когда начинать объяснять детям ценность денег? По
мнению психолога Анны Эттер, рассказывать ребенку об этом стоит именно в тот момент, когда у него
начнут возникать соответствующие вопросы: «Если вы
заметили, что, проходя между рядами в супермаркете, малыш уже не просто безучастно сидит в коляске,
а активно изучает ассортимент и говорит: “Хочу это! Хочу
то!” – пришло время поговорить с ним о деньгах. Нужно
объяснить ему, что в магазине нельзя просто так взять
какую-либо вещь – за нее необходимо заплатить. Чтобы
ребенку было понятнее, попробуйте дома поиграть с ним
в “магазин”. Покажите ему на практике, что значит быть
покупателем».
26
Отправляясь за покупками, мы довольно часто наблюдаем в магазине такую картину: малыш капризничает и громко плачет, выпрашивая у родителей какую-то игрушку или лакомство. Взрослые же пытаются его успокоить,
объясняя, что купить ту или иную вещь они не могут или не хотят. «Нередко
возникает ситуация, когда ребенок желает во что бы то ни стало заполучить
какую-то вещь, а мама понимает, что это либо некачественная игрушка,
либо очень дорогая, либо просто незапланированная покупка, – поясняет
Анна Эттер. – Ошибка родителей в том, что они замечают проблему только
в магазине, когда малыш уже начал капризничать. Чтобы избежать этого,
нужно проигрывать подобные ситуации дома на доступном для понимания
ребенка уровне. Например, посадить перед ним куклу и мишку. Сказать,
что кукла хочет купить одно, а мишка другое. Объяснить, почему кукле не
стоит кушать, предположим, чипсы (а значит, и покупать их), а мишке –
много шоколада».
Иной способ объяснения детям ценности денег предлагает независимый
финансовый советник Сергей Макаров: «Прежде всего, родители сами обязаны уметь разумно и грамотно распоряжаться деньгами, ведь мы способны
на­учить детей только тому, что можем сами. Наиболее простой и доступный
метод – совместное чтение книг на тему денег. Для совсем маленьких можно
посоветовать книгу Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег”, для детей постарше подойдут и более серьезные авторы. В качестве следующего шага
займитесь составлением “детского бюджета” вместе с ребенком. Это сделает
его траты более эффективными и позволит ему чувствовать себя увереннее
в непредсказуемом мире».
Время УЧИтЬ
Сколько денег
давать подростку
Вопрос 3. Давать или не давать?
Как показал опрос «Работа и карманные деньги подростков», проведенный
фондом «Общественное мнение», 66% россиян считают, что карманные деньги
необходимы ребенку. Большинство участников анкетирования уверены, что
таким образом детей можно научить основам планирования личного бюджета
и управления финансами. И лишь 28% респондентов ответили, что карманные
деньги развращают подростков, подталкивая их к приобретению совершенно
ненужных и даже вредных для них вещей.
Давать или не давать ребенку карманные деньги, каждый родитель решает
сам. Психологи же рекомендуют руководствоваться в этом случае здравым
смыслом, начиная выделять детям небольшие суммы со школьного возраста –
времени, когда они по несколько часов проводят без родителей и им могут
понадобиться деньги на мелкие расходы. «Я с первого класса ежедневно даю
своей дочке Полине по 20 рублей на карманные расходы, – приводит пример
решения этого вопроса мама с восьмилетним стажем Татьяна Евстигнеева. –
Такой размер суммы сложился стихийно. Однажды Полина, собираясь в школу,
попросила ее у меня. Я поинтересовалась, на что ей нужны деньги, и она
ответила, что хочет купить себе булочку на перемене. С тех пор я каждый день
выделяю ей 20 рублей и редко спрашиваю, на что она их тратит. Я знаю – мой
ребенок ответственно относится к деньгам. Когда она еще ходила в детский сад,
на праздники мы дарили ей по 100–200 рублей. Как-то раз у меня украли кошелек, в котором была вся зарплата. Я вернулась домой расстроенная, Полина
подошла ко мне и протянула небольшую стопочку бумажек. Это были накопленные ею деньги. На них мы жили пару недель – до получения аванса».
Вопрос 4. Доверять или проверять?
Контролировать расходы ребенка необходимо, по крайней мере на том этапе,
когда он только начинает самостоятельно выстраивать личный бюджет. Но делать это нужно так, чтобы он не почувствовал давления и излишнего внимания
с вашей стороны: «Нужно беспрестанно наблюдать за своим чадом, – считает
Анна Эттер, – смотреть, хватает ли ему денег. Следует узнать у ребенка, для
чего ему требуются деньги, на что он собирается их потратить, сколько стоит
эта вещь. Выделяя малышу определенную сумму на покупку, вы сможете
не только быть в курсе его расходов, но и понимать, например, сколько он
ест и не переедает ли. Кроме того, находясь под пристальным наблюдением
родителей, он начнет понимать ценность денег, сознавать, что они нуждаются
в счете». По мнению психолога, с детьми младшего школьного возраста не
возникает проблемы излишнего контроля, тяготящего ребенка. Однако, став
подростками, юноши или девушки стремятся к большей свободе и самостоятельности. В это время контроль можно ослабить. При правильном подходе
к вопросу знакомства с деньгами повзрослевший ребенок сможет самостоятельно и правильно планировать свой бюджет, распределяя траты.
«Мой сын Кирилл учится во втором классе, – рассказывает Ирина Молотова, – но пока я не даю ему денег на карманные расходы. Во-первых, в этом
нет необходимости – в школе второклашек кормят бесплатными завтраками,
ручки и линейки я покупаю ему сама, а на разнообразные экскурсии стараюсь
передавать определенную сумму напрямую учителю. Во-вторых, я уверена, что
мой сын еще не умеет обращаться с деньгами. Он их потеряет и расстроится.
Но одновременно я постепенно стараюсь объяснять ему их ценность. Например, за каждую сломанную ручку или порванную тетрадь я беру из копилки,
в которую он собирает мелочь, по пять рублей. Я вижу, что сейчас он гораздо
бережнее относится к своим вещам, а значит, стал осознавать цену денег.
На день рождения Кирилл иногда получает от родственников по 500 рублей.
А потом мы с ним идем в магазин и покупаем ему подарок. Совсем недавно
я заметила, что он начал обращать внимание на то, сколько стоит та или иная
вещь. Думаю, в ближайшее время смогу доверить ему и карманные деньги».
В ходе опроса, проведенного
фондом «Общественное
мнение», россияне рассказали,
сколько денег ежемесячно дают
своим старшим детям
на карманные расходы:
от 400 до 500 рублей
17%
не более 400 рублей
52%
затруднились ответить
11%
более 500 рублей
20%
Источник: фонд «Общественное мнение».
Вопрос 5. Сократить
или сохранить?
В условиях нестабильной финансовой ситуации многие озабочены проблемой экономии денег. Но можно
ли сокращать семейные расходы за счет урезания
карманных денег ребенка? Сергей Макаров убежден,
что такой метод не самый лучший. «Отказывать ребенку в карманных деньгах, которые он привык получать,
однозначно не стоит, – считает он. – Уверен, у многих
семей найдутся гораздо менее важные статьи расходов. Возможно, придется эти траты немного оптимизировать, как, впрочем, и другие категории. Однако
начинать уменьшать расходы, на мой взгляд, стоит
с тех статей, которые занимают больший удельный
вес в общей структуре трат. Более того, карманные
деньги – отличный инструмент для развития у детей
навыка разумного обращения с наличностью. Особенно в условиях кризиса».
Если же ваш бюджет все-таки не позволяет оставить без изменений размер суммы, выделяемой
детям, нужно обязательно объяснить им, почему это
происходит: только так вы не обидите ребенка и сможете рассчитывать на его понимание в финансовых
вопросах.
27
Время пользоваться
Интернет Банк «Альфа-Клик» –
управляйте деньгами одним кликом
Интернет Банк «Альфа-Клик» – это удобный и безопасный способ банковского
обслуживания через Интернет, позволяющий клиентам ОАО «АЛЬФА-БАНК» самостоятельно
управлять своими счетами круглосуточно из любой точки мира.
Интернет Банк «Альфа-Клик» дает
вам возможность:
zz Просматривать информацию по счетам,
кредитам и депозитам.
zz Осуществлять переводы денег между своими
счетами, включая счета в разной валюте, а также
переводить деньги другому клиенту АЛЬФАБАНКА или клиентам других банков.
zz Погашать задолженность по кредиту.
zz Оплачивать услуги оператора сотовой связи,
интернет-провайдера или коммерческого
ТВ, коммунальные услуги (Москва и СанктПетербург), междугороднюю связь и пр.
zz Объединить счет в АЛЬФА-БАНКЕ и Яндекс.
Деньгах для моментального перевода средств
между ними.
zz Просматривать информацию и покупать
инвестиционные паи Управляющей компании
«Альфа-Капитал».
zz Подключать и управлять услугами «АльфаМобайл» и «Альфа-Чек».
zz Сохранять платеж или перевод в виде шаблона
и использовать его в дальнейшем в услугах
«Альфа-Мобайл» или «Альфа-Чек».
zz Заказать карту с индивидуальным дизайном
«Моя Альфа».
zz Получать персональные сообщения и предложения АЛЬФА-БАНКА.
Подробнее см. на сайте http://internet.alfabank.ru,
адрес Интернет Банка «Альфа-Клик»
https://click.alfabank.ru.
Услуга «Альфа-Чек» – мобильный
контроль в ваших руках
Услуга «Альфа-Чек» – это возможность быть в курсе всех операций, совершенных с исполь­
зованием вашей банковской карты либо проведенных с вашими счетами в Интернет Банке
«Альфа-Клик» или при помощи услуги «Альфа-Мобайл», а также осуществлять платежи по SMS.
Информация о совершенных операциях, а также
об остатке средств на вашем счете или текущем
размере доступного кредитного лимита будет
направляться вам в виде SMS-сообщений на
мобильный телефон.
С услугой «Альфа-Чек» вы будете
в курсе:
zz Оплаты покупок в магазинах, счетов в ресторанах с помощью банковской карты.
zz Зачисления и снятия наличных денежных
средств.
zz Истечения срока действия вашей банковской
карты.
zz Приближения срока погашения задолженности по кредиту с информацией о дате и сумме
платежа.
zz Совершенного платежа в Интернет Банке
«Альфа-Клик» или с помощью услуги «АльфаМобайл» (например, при оплате каких-либо
услуг или сделанном переводе в другой банк).
Кроме того, с услугой «Альфа-Чек»
вы можете:
zz Пополнить баланс своего мобильного телефона, просто отправив SMS-сообщение с суммой платежа на короткий номер 2265*.
zz Совершить платеж по шаблону, созданному
в Интернет Банке «Альфа-Клик», отправив
SMS-сообщение с названием шаблона и суммой
платежа на короткий номер 2265.
zz В любое время узнать доступный остаток
по карте, отправив SMS-сообщение с одним из
слов: bal, Balance или Ostatok – на короткий
номер 2265.
* Услуга предоставляется абонентам Билайн, МТС, Мегафон-Москва. Платеж нельзя осуществить, если услуга «Альфа-Чек» подключена на один и тот же номер телефона
для нескольких карт клиента, выпущенных к разным счетам.
28
Время ПоЛЬзоВАтЬСя
Услуга «Альфа-мобайл» –
мобильный комфорт 24 часа
Услуга «Альфа-мобайл» позволяет осуществлять различные банковские операции при
помощи мобильного телефона.
Возможности услуги «Альфа-Мобайл»:
Оплата мобильного телефона и Интернета.
Использование созданных в Интернет Банке
«Альфа-Клик» шаблонов для совершения всех
доступных в Интернет Банке операций (например, перевод денег между счетами, включая
счета в разной валюте).
z Просмотр детальной информации о кредитах
(вид и валюта, сумма и дата очередного платежа)
и осуществление платежа по кредиту.
z Просмотр информации об остатках по счетам
и просмотр выписки по счету.
z
z
Как воспользоваться Интернет Банком «АльфаКлик», услугами «Альфа-Чек» и «Альфа-Мобайл»?
Позвоните по номеру (495) 78-888-78 (для
Москвы) либо по номеру 8-800-2000-000
(бесплатно для регионов России) или обратитесь в любой дополнительный офис ОАО
«АЛЬФА-БАНК» и сообщите о своем желании
подключить услугу. Услуги «Альфа-Мобайл»
и «Альфа-Чек» вы также можете подключить
самостоятельно с помощью Интернет Банка
«Альфа-Клик».
www.alfabank.ru
Подробности об указанном продукте
по телефонам:
(495) 78-888-78 (для Москвы)
8-800-2000-000 (бесплатно для регионов
России)
Деньги от А до я: онлайнпереводы между АЛЬФА-БАНКом
и яндекс.Деньгами
ОАО «АЛЬФА-БАНК» поддерживает свой имидж
инновационного банка, созданного для людей,
которые идут в ногу со временем, определяют то,
каким этот мир будет завтра. Интернет – безусловный атрибут всего нового и прогрессивного, что
появляется сейчас на рынке. Ведь в Интернете,
как известно, можно найти все что угодно – ценные
знания, важный секрет или редкий товар по отличной цене. С новой услугой «Деньги от А до Я»
в Интернет Банке «Альфа-Клик» нашим клиентам
стали также доступны возможности Яндекс.Денег –
высокотехнологичного сервиса по осуществлению
платежей и оплаты покупок в Интернете!
Если вы уже пользуетесь Интернет Банком
«Альфа-Клик», то успели оценить, насколько
этот продукт экономит ваши силы и время, позволяя вам осуществлять различные платежи и
переводы в любое время дня и ночи, в любой
точке земного шара. Теперь, помимо оплаты
мобильной и городской связи, Интернета, коммунальных услуг, денежных переводов клиентам
других банков и других возможностей Интернет
Банка «Альфа-Клик», вы можете одним кликом
перевести деньги на свой интернет-кошелек
Яндекс.Денег – и вам откроются новые возможности: покупайте всевозможные программы
и игры, оплачивайте покупки в интернетмагазинах, а также услуги ip-телефонии и skype,
получайте дополнительные скидки на покупку
билетов на самолет или в кино!
А если в вашем электронном кошельке накопились средства и в ближайшее время никаких
покупок не предвидится, то вы можете моментально перевести их обратно в АЛЬФА-БАНК,
положить на накопительный счет или обменять
на другую валюту.
Подключение услуги «Деньги от А до Я» производится бесплатно, никакой абонентской платы
тоже нет.
Да и времени потребуется совсем немного:
завести себе интернет-кошелек на сайте
Яндекс.Денег, затем отправить из Интернет
Банка «Альфа-Клик» запрос на привязку счета,
получить в ответ SMS с одноразовым паролем
и ввести его на сайте Яндекс.Денег. Теперь
у вас появился еще один безопасный и удобный
способ для расчетов в Интернете.
29
ВРЕМЯ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ
Получать зарплату на карту
альфа-банка выгодно
Вы получаете заработную плату на карту АЛЬФА-БАНКА?
Но кроме оплаты покупок в магазинах или снятия наличных, вы не знаете, какие льготы
предоставляет вам АЛЬФА-БАНК?
А вы знаете, что такое Пакет услуг «Корпоративный»?
Итак, какие льготы предоставляет
АЛЬФА-БАНК?
zz Оформление кредитных продуктов в вашем
офисе без отрыва от работы.
Вам достаточно связаться со специалистом
АЛЬФА-БАНКА по телефонам для корпоративных клиентов и договориться о встрече.
В наше время зарплатная карта является не
только современным и надежным способом
получения заработной платы, но и удобным платежным средством. Но не все банки предоставляют льготы для своих зарплатных корпоративных клиентов.
ОАО «АЛЬФА-БАНК» ценит своих клиентов
и предоставляет не только льготные условия на
банковские продукты, но и проводит специальные акции, участие в которых могут принимать
только зарплатные клиенты.
30
zz Специальные процентные ставки на кредитные продукты.
Для клиентов, получающих заработную плату
в АЛЬФА-БАНКЕ, мы предлагает ставки на
кредитные продукты ниже, чем для клиентов,
не являющихся зарплатными.
zz Минимальный пакет документов.
Узнайте у специалиста АЛЬФА-БАНКА, какие
документы вам необходимо предоставить для
оформления того или иного кредитного продукта. Например, при оформлении персонального
кредита или кредитной карты вам понадобится
только 2 документа, удостоверяющих личность.
zz Минимальные сроки рассмотрения заявлений на получение кредита.
Сроки рассмотрения заявлений для корпоратиных клиентов снижены. Например, после
предоставления необходимых документов по
Автокредиту специалист АЛЬФА-БАНКА сам
свяжется с вами в течение одного рабочего дня.
zz Бесплатное обслуживание Пакета услуг
«Корпоративный».
Получив зарплатную карту АЛЬФА-БАНКА,
вам автоматически оформляется Пакет услуг
«Корпоративный».
Время ПоЛЬзоВАтЬСя
Что такое Пакет услуг «Корпоративный»?
Это пакет современных банковских услуг для людей с активным стилем жизни. Он предоставляет
максимум удобств для управления вашими деньгами. Пакет услуг «Корпоративный» включает:
1) Бесплатное открытие и ведение
счетов в разных валютах (рубли, доллары США, евро)
Например: откройте к своей зарплатной
карте дополнительный счет в евро, зачислите на него средства, и, путешествуя, вы
сможете расплачиваться с помощью своей зарплатной карты без дополнительной
конвертации (предварительно необходимо с помощью одного звонка в Телефонный Центр «Альфа-Консультант»
бесплатно сделать основным счетом
валютный, перепривязав карту).
2) Выпуск до 3 дополнительных карт
(в том числе на имя близких)
Например: вы можете оформить дополнительную карту на ваших родителей (супруга/у) с возможностью иметь
доступ к вашему текущему счету, при
этом вы можете установить лимит по
расходам ваших денежных средств.
А оформив кобрендинговые карты
(АЛЬФА-БАНК – Сosmopolitan - VISA
или Aeroflot – MasterCard – АЛЬФАБАНК), вы сможете получать скидки
в любимых ресторанах и бутиках или
бесплатные Мили для полетов авиакомпанией ОАО «Аэрофлот – российские авиалинии».
3) Выбор полной или частичной конвертации выплачиваемых в рублях денежных средств в доллары США либо в евро
по выгодному курсу
Например: если вы хотите частично получать
свою заработную плату в евро (или долларах), вам достаточно всего лишь оформить
соответствующее заявление у бухгалтера или
кадрового работника вашей организации.
4) Широкий спектр услуг по работе со
счетами
Например: вы всегда можете осуществлять
денежные переводы не только между счетами
в АЛЬФА-БАНКЕ, но и на счета, открытые
в сторонних банках. А также запросить выписку по счету.
5) Повышенная безопасность собственных средств
Например: в случае утери карты в пределах
России вы можете при обращении в дополнительный офис АЛЬФА-БАНКА получить карту
доступа и воспользоваться своими средствами,
а при утрате карты за рубежом – запросить
экстренную выдачу наличных средств с вашего
счета (экстренная выдача наличных распространяется на карты категории Classic и выше).
Предоставление льготных условий – это не все, что мы делаем для вас. В течение года мы стараемся проводить специальные акции, благодаря которым вы можете выиграть ценные призы.
6) Индивидуальные программы накопления и управления капиталом на
удобные для вас сроки
Например: вы хотите получать доход,
но в то же время иметь круглосуточный
доступ к своим деньгам? Откройте накопительный счет «Мой сейф» в любой
валюте (рубли, доллары США, евро)
и получайте повышенные проценты на
минимальный остаток средств за месяц.
7) Получение круглосуточного доступа
к своим счетам посредством удаленного доступа через дистанционные
каналы самообслуживания
Например: вам нужно оплатить услуги
мобильной связи, интернет-провайдеров
или ЖКХ, но нет под рукой наличных
или не хватает времени это сделать?
Имея доступ в Интернет или мобильный
телефон, вы можете оплатить необходимые услуги со своего счета в любое
время.
Хотите первыми узнавать, когда вам начислили зарплату?
Дополнительно вы можете подключить
услугу «Альфа-Чек» для круглосуточного
контроля ваших денежных средств.
Например: любое действие, связанное с расходом или приходом ваших
денежных средств по карте, будет сопровождаться SMS-сообщением на ваш
мобильный телефон. Таким образом, вы
всегда будете в курсе, когда и сколько
средств было потрачено.
Специальные акции. «Как вернуть деньги за покупку?»
В период с 1 февраля по 30 сентября 2009 года,
пользуясь зарплатной картой VISA для оплаты товаров и услуг
без снятия наличных в банкоматах, вы можете вернуть обратно
стоимость покупки.
Более подробную информацию об условиях акции
вы можете узнать на сайте www.bezprogula.ru
(официальный сайт АЛЬФА-БАНКА для корпоративных клиентов).
Телефонный Центр для корпоративных клиентов:
+7(495)788-03-50 (для Москвы);
8-800-333-6-333 (для регионов, бесплатно для звонков
со стационарных и мобильных телефонов).
31
ВРЕМЯ ЗНАТЬ
Почта «Время жить»
Один из банков отказал мне в кредите, но его условия очень привлекательны
для меня. Через какое время стоит повторить попытку и снова обратиться
в этот банк, чтобы можно было рассчитывать на получение денег?
Анастасия, 29 лет, инженер, Екатеринбург
Точного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от кредитной политики
конкретного банка (некоторые принимают соответствующие документы уже
на следующий день, другие – только через месяц). Лучше всего уточнить это
непосредственно у сотрудника банка, в котором оформлялась заявка. Также
необходимо попытаться выяснить причину и критичность отказа – возможно,
в соответствии с политикой банка получить кредит уже не удастся.
Илья Родионов, начальник Управления развития нецелевых кредитов и кредитных карт ОАО «АЛЬФА-БАНК»
У меня зарплатная карта привязана к рублевому счету, но я еду на две недели в командировку в Германию. Могу ли я на этот период изменить валюту
моего счета на евро, чтобы не терять деньги на конвертации? И как мне это
сделать?
Андрей, 27 лет, юрист, Мурманск
Если, выезжая зарубеж, вы хотите расплачиваться с использованием банковской
карты, на счету которой будут лежать именно евро, а это значит, что и на конвертации вы терять ничего не будете, то необходимо перепривязать карту к счету
в евро. Сначала этот счет в евро необходимо, конечно, открыть. Счет в евро вы
открываете в рамках вашего текущего Пакета услуг. Платить дополнительно за него
не придется. Сделать это можно, просто позвонив в Телефонный Центр «АльфаКонсультант» – вам не обязательно ходить для этого в отделение. Перепривязывать
карту к счету в евро и делать его «основным» следует на время вашего пребывания за границей, чтобы средства при оплате товаров списывались именно с этого
счета. Естественно, вы должны обеспечить наличие денежных средств на данном
счете, то есть положить на него необходимую вам сумму в евро либо перевести
часть средств с рублевого счета на счет, открытый в евро. Это можно сделать через
Интернет Банк «Альфа-Клик» или через банкоматы Альфа-Банка (в банкоматах
есть функция безналичного перевода со счета на счет с конвертацией). По возвращении в Россию вы можете снова привязать карту к рублевому счету, то есть вновь
сделать рублевый счет «основным». Рекомендуем это сделать после подтверждения всех операций (проводок) по счету в евро во избежание списания «запоздалых» операций со счета в рублях. Это легко проверить с помощью Интернет Банка
«Альфа-Клик». Также можно не перепривязывать карту и расплачиваться с использованием банковской карты, как и в России, используя свой счет в рублях, но
тогда списание с него произойдет по курсу платежных систем.
Галина Павлова, начальник отдела развития продуктов для зарплатных проектов ОАО «АЛЬФА-БАНК»
Я хотел бы купить интересный гаджет, но он продается только за рубежом и приобрести его можно лишь
через интернет-магазины. Подскажите, пожалуйста,
реально ли расплатиться за него кредиткой и не
опасно ли это?
Дмитрий, 32 года, бизнесмен, Москва
Да, это реально, но доля риска есть. При совершении
операций через Интернет сама карта физически не используется – достаточно знать ее номер, срок действия
и 3 цифры кода безопасности CVV2/CVC2. К сожалению, нередки случаи, когда хакерам удается взламывать информационные базы виртуальных магазинов,
и тогда данные кредиток, при помощи которых человек
расплачивался в них ранее, оказываются скомпрометированными. Также существуют мошеннические
интернет-магазины, которые открываются только с целью получить информацию с карт обманутых клиентов
и впоследствии использовать ее для покупок в других
онлайн-магазинах. Владельцу кредитки необходимо
соблюдать следующие требования безопасности:
• Перед вводом реквизитов карты нужно убедиться,
что между вашим компьютером и сайтом иинтернетмагазина установлен безопасный режим соединения
SSL (в строке электронного адреса магазина должно
стоять https: вместо http:).
• Не поддаваться на призывы рекламных баннеров
внезапно объявившихся интернет-магазинов, сообщающих о нереальных скидках и распродажах.
• С осторожностью относиться к так называемым
сайтам для взрослых.
Также могут возникнуть сложности при покупке
чего-либо в американских интернет-магазинах. Это
связано с отличными от Европы форматами аутентификации операций. Часть этих проблем решается,
если использовать для оплаты виртуальную банковскую карту Alfa-Bank MasterCard Virtual, специально
предназначенную для операций в Интернете.
Алексей Голенищев, начальник Управления взаимодействия с платежными системами ОАО «АЛЬФА-БАНК»
Дорогие читатели!
На главной странице нашего сайта – www.alfabank.ru – работает раздел обратной связи. Если
у вас возникли проблемы, касающиеся финансов и банковских услуг, адресуйте их специалистам
ОАО «АЛЬФА-БАНК», и вы обязательно получите подробные рекомендации. А самые интересные
вопросы и ответы на них мы опубликуем в ближайших номерах «Время жить».
32
ОАО «АЛЬФА-БАНК». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций от 29.01.1998 № 1326. Представленная реклама не является приглашением делать оферты.
Мы работаем, чтобы радовать…
Цель нашего бизнеса — работать так, чтобы вы получали позитивные
эмоции каждый раз, когда обращаетесь к нам. Мы открыто заявляем
о принципах нашей работы и постоянно рассказываем о наших
достижениях в области сервиса и качества продуктов.
Наши стандарты сервиса просты:
ТОЧНОСТЬ И ОПЕРАТИВНОСТЬ
Мы всегда будем стараться обеспечить вам безошибочный и своевременный сервис.
ВЕЖЛИВОСТЬ И УВАЖЕНИЕ
Стремясь удовлетворить ваши финансовые потребности, мы всегда будем относиться к вам с вниманием и уважением.
БИЗНЕС ГЛАЗАМИ КЛИЕНТА
Глядя на наш бизнес вашими глазами, мы сделаем все возможное, чтобы у вас остались
только положительные впечатления.
УДОБСТВО И КОМФОРТ
Мы доступны для вас в любое время суток, где бы вы ни находились.
ПРОЗРАЧНОСТЬ И ЯСНОСТЬ
Мы приложим все усилия, чтобы говорить с вами на одном языке.
Но нам хотелось бы увидеть себя со стороны и узнать, какими нас
видят наши клиенты. Заполните, пожалуйста, анкету обратной
связи на нашем сайте, и вы получите замечательный шанс дать самостоятельную оценку всем тем принципам, на которых держится
наша работа.
ОАО «Альфа-Банк» – официальный партнер Всемирного фонда дикой природы и Программы спасения тяжелобольных детей «Линия Жизни».
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
539
Размер файла
3 016 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа