close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

BMW Financial Services “БМВ Банк” ООО

код для вставкиСкачать
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
УТВЕРЖДЕНО
решением Правления
«БМВ Банк» ООО
(Протокол № 1/2012 от
«13» января 2012г.)
Порядок кредитования и залога транспортных
средств в «БМВ Банк» ООО
-1-
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
Общество с ограниченной ответственностью «БМВ Банк» (далее именуемое
«Кредитор» или «Залогодержатель»), местонахождение: 141407, Московская область, г.
Химки, ул. Панфилова, владение 19, строение 1, лицензия Центрального банка
Российской Федерации № 3482 без ограничения срока действия, ОГРН 1085000001998,
настоящим устанавливает Порядок кредитования и залога транспортных средств в «БМВ
Банк» ООО (далее – «Порядок кредитования и залога»).
Настоящий Порядок кредитования и залога совместно с Условиями
предоставления кредита (далее – «Условия кредита»), подписываемыми с каждым из
заемщиков, составляет единый Кредитный договор между «БМВ Банк» ООО и
заемщиком – физическим лицом (далее – «Договор»). Договор считается заключенным с
даты подписания Кредитором и Заемщиком Условий кредита, что подтверждает
принятие Заемщиком на себя прав и обязательств Заемщика и Залогодателя, в том
числе как они определены настоящим Порядком кредитования и залога.
1. ПРЕДМЕТ ПОРЯДКА КРЕДИТОВАНИЯ И ЗАЛОГА.
1.1.
Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, именуемые в
дальнейшем «Кредит», в размере, указанном в Условиях кредита, подписанных
Кредитором и Заемщиком, на приобретение транспортного средства (автомобиля
или мотоцикла), параметры которого изложены в Условиях кредита (далее – «ТС»
или «Предмет залога») у Продавца, указанного в Условиях кредита (далее –
«Продавец») на основании Договора купли-продажи. Часть Кредита по заявлению
Заемщика может быть направлена на оплату страховой премии по договору
страхования ТС и/или иных договоров страхования и оказания услуг на условиях,
указанных ниже, на оплату комиссии за выдачу Кредита, а также на оплату
дополнительного оборудования.
1.2.
Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит, уплатить проценты
за пользование Кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в Условиях
кредита и настоящем Порядке кредитования и залога, а также Графике платежей,
уплатить Комиссию за выдачу кредита согласно Тарифам Кредитора, а также
исполнить иные обязательства по Договору в полном объеме.
1.3.
Размер и сроки выплат по Кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате
процентов, иных комиссий, указаны в Условиях кредита, в Графике платежей, а
также в Тарифах «БМВ Банк» ООО.
1.4.
Заемщик обязуется уплатить Кредитору комиссию за выдачу Кредита согласно
Тарифам Кредитора в валюте Кредита в дату первого платежа в погашение
Кредита, а в случае, если Кредит предоставляется также на оплату комиссии за
выдачу кредита, указанная комиссия уплачивается в сроки и в порядке,
предусмотренные п. 2.2 настоящего Порядка кредитования и залога.
1.5.
За пользование Кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору проценты
по ставке, указанной в Условиях кредита, начисляемые на сумму текущей ссудной
задолженности (сумму основного долга). Проценты начисляются за каждый день
пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи Кредита, по
дату полного погашения Кредита (включительно). При этом количество дней в
-2-
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
месяце и в году принимается равным календарному.
1.6.
Заемщик обязуется оплатить часть стоимости приобретаемого ТС в сумме,
указанной в Условиях кредита, из собственных денежных средств. Полная
стоимость ТС по Договору купли-продажи указана в Условиях кредита.
1.7.
Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления
денежных средств на Счет Заемщика, указанный в Условиях кредита и в п. 2.1.
настоящего Порядка кредитования и залога.
1.8.
Датой погашения Кредита считается дата, в которую Заемщик возвратит
Кредитору всю сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом, неустойки в
случае, если таковые будут начислены, а также причитающиеся к выплате
комиссии в полном размере.
1.9.
При осуществлении Заемщиком частичного досрочного погашения Кредита
указанные в Условиях кредита сумма и дата ежемесячного платежа, а также дата
полного погашения Кредита могут измениться в соответствии с заявлением
Заемщика. После получения от Заемщика заявления на досрочное погашение
Кредита Кредитор предоставляет Заемщику: Уведомление о полной стоимости
кредита, оферту об изменении условий Кредитного договора с приложением
нового расчета Графика платежей, содержащие новые существенные условия
Кредита (а именно, в зависимости от заявления Заемщика: сумма ежемесячного
платежа / дата ежемесячного платежа / дата полного погашения Кредита).
Действия Заемщика, выразившиеся в осуществлении дальнейших платежей по
Кредитному договору в соответствии с предоставленной Заемщику офертой,
расцениваются сторонами как акцепт.
1.10. Полная стоимость Кредита за весь срок пользования Кредитом указана в
Условиях кредита. С информацией о полной стоимости кредита Заемщик
ознакомлен до заключения Кредитного договора. Порядок расчета полной
стоимости кредита приведен в Приложении к настоящему Порядку кредитования
и залога. Полная стоимость Кредита может быть выше в случае неисполнения
Заемщиком своих обязательств по погашению Кредита при применении
Кредитором санкций, предусмотренных п. 8.1. настоящего Порядка кредитования
и залога.
1.11. Кредитор вправе отказаться от предоставления Кредита в случае несоблюдения
Заемщиком условий, указанных в статье 2 настоящего Порядка кредитования и
залога.
1.12. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Кредитному
договору является залог приобретаемого ТС на условиях, указанных в Условиях
кредита и в настоящем Порядке кредитования и залога.
2.
ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА.
2.1. С целью осуществления платежей по получению и обслуживанию Кредита
Заемщик обязуется открыть текущий банковский счет в Банке-партнере, указанном
в Условиях кредита (далее – «Банк-партнер») и не закрывать его в течение всего
срока действия Кредитного договора в валюте Кредита (далее - «Счет»), или в
случае, если Кредит выдан в иностранной валюте, также текущий банковский счет в
рублях Российской Федерации (далее – «Счета»).
Номер Счета, а также номер счета в рублях РФ (в случае, если Кредит выдан в
-3-
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
иностранной валюте), указывается в Условиях кредита.
2.2 . Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем зачисления
денежных средств на Счет Заемщика в Банке-партнере, при условии
предоставления Кредитору следующих документов к моменту подписания Условий
кредита:
1) Копии Договора купли-продажи ТС с указанием цены и марки/модели ТС,
обязательным условием которого, среди прочих, должна быть обязанность Продавца
передать Заемщику ТС свободным от прав любых лиц, включая любое возможное
право залога, которое может возникнуть у Продавца;
2) Оригинала Счета, выставленного Продавцом, на оплату оставшейся
(неоплаченной) части стоимости приобретаемого ТС по Договору купли-продажи ТС
(в том числе дополнительного оборудования при наличии);
3) Оригиналов счетов, выставленных страховой компанией на оплату страховой
премии (если применимо) и/или соответствующей компанией на оплату иных
договоров оказания услуг;
4) Подписанного уполномоченными лицами Продавца письма, составленного на
бланке Продавца с приложением печати Продавца, подтверждающего оплату
Заемщиком части стоимости ТС из собственных средств на сумму, указанную в
Условиях кредита, копии счета Продавца с отметками об оплате Заемщиком
указанной выше суммы или копии иного документа, подтверждающего оплату
Заемщиком части стоимости ТС;
5) Копии договора страхования (далее - «Полис»), заключенного со страховой
компанией, выбранной Заемщиком, и предварительно согласованной с Кредитором,
где собственником ТС является Заемщик, без рассрочки платежа страховой премии,
на срок не менее одного года и на страховую сумму не менее полной стоимости ТС
(включая стоимость дополнительного оборудования при наличии), указанной в
Условиях кредита (кроме случаев, предусмотренных утвержденной Программой
кредитования Банка). Договор страхования должен предусматривать страхование ТС
от рисков хищения (угона), полной конструктивной гибели, повреждения (ущерба)
(«полис на ТС»). Выгодоприобретателем по рискам хищения (угона) и повреждения, в
случае полной конструктивной гибели должен быть указан Кредитор;
6) Копии документов, подтверждающих уплату Страхователем страховой премии в
полном размере по Полису (за исключением страховой премии, подлежащей уплате
из суммы предоставляемого кредита. В последнем случае представляется
калькуляция или счет и платежные реквизиты страховой компании на оплату);
7) Надлежаще оформленного договора поручительства (если применимо);
8) Документов, предоставляющих Кредитору право на совершение от имени
Заемщика операций по его Счетам в Банке-партнере, в том числе право на
подписание заявления от его имени для перечисления денежных средств со Счета
Продавцу для оплаты ТС (в том числе дополнительного оборудования при наличии) и
страховой компании для оплаты страховой премии (если применимо) и/или
соответствующей компании в оплату иных договоров оказания услуг, а именно:
- на открытие и закрытие Счетов Заемщику в Банке-партнере;
- на составление и предоставление поручений на проведение конверсионных
операций по Счетам Заемщика в Банке-партнере;
- на составление и предоставление платежных поручений и иных платежных и
расчетных документов на перевод денежных средств со Счетов Заемщика в адрес
Продавца в оплату приобретаемого за счет Кредита ТС (в том числе
дополнительного оборудования при наличии), а также уплату суммы страховой
-4-
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
премии и/или иных договоров оказания услуг, в случае их финансирования за счет
Кредита;
- на получение выписок, справок, иных документов и информации по Счетам
Заемщика в Банке-партнере в рамках и в период действия настоящего Договора;
- другие права, описанные в договоре поручения и доверенности;
9) Заключенных между Заемщиком и Банком-партнером договора (договоров)
банковского счета на открытие Заемщику Счета, а также счета в рублях Российской
Федерации (в случае, если Кредит выдан в иностранной валюте);
10) Надлежаще оформленных документов, предоставляющих Кредитору право на
перечисление денежных средств со Счетов в погашение Кредита и выполнение иных
обязательств по Кредитному договору, включая уплату комиссий, в том числе за
выдачу Кредита (если применимо).
Кредит перечисляется на открытый Заемщику в Банке-партнере Счет не позднее
следующего рабочего дня после получения Кредитором подтверждения о
выполнении Заемщиком всех условий, предусмотренных статьей 2 настоящего
Порядка.
Кредит, предоставленный по Договору Заемщику, перечисляется Банком-партнером
в оплату ТС (в том числе дополнительного оборудования при наличии) и страховой
премии по договорам страхования, а также в уплату комиссии за выдачу Кредита
(если применимо) следующим образом:
- часть денежных средств, перечисленных Кредитором на Счет Заемщика, в размере,
установленном Тарифами Кредитора перечисляется Кредитору для уплаты комиссии
за выдачу Кредита (настоящий пункт не применяется в случае, если комиссия за
выдачу Кредита уплачивается Заемщиком не из суммы предоставленного Кредита);
- денежные средства, перечисленные Кредитором на Счет Заемщика,
конвертируются Банком-партнером по курсу Банка России в валюту Российской
Федерации и перечисляются на Счет Заемщика в Банке-партнере в валюте
Российской Федерации (настоящий пункт не применяется в случае, если валюта
Кредита – рубли Российской Федерации);
- денежные средства со Счета (счета Заемщика в Банке-партнере в валюте
Российской Федерации) перечисляются Банком-партнером в оплату ТС по
заключенному Заемщиком с Продавцом Договору купли-продажи и счету,
выставленному Продавцом.
В случае, если Кредит предоставляется также на оплату страховой премии по
договору страхования, дополнительного оборудования и/или иных услуг, денежные
средства Заемщика на основании полученных счетов перечисляются Банкомпартнером для их оплаты.
2.3.
Кредит предоставляется Кредитором исходя из того, что Заемщик гарантирует,
что ко дню заключения Договора обладает в полном объеме право- и
дееспособностью, необходимыми для заключения и исполнения настоящего
Договора.
2.4.
Кредит предоставляется Кредитором исходя из того, что Заемщик гарантирует,
что ко дню заключения Договора не участвует в качестве истца, ответчика или
третьего лица в судебных разбирательствах, угрожающих имуществу Заемщика, о
-5-
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
которых он не сообщил Кредитору.
2.5.
На момент заключения настоящего договора у Кредитора отсутствуют
документально подтвержденные сведения о том, что предоставленные Кредитору
Заемщиком документы, сведения и сделанные Заемщиком заявления не
соответствуют действительности.
3. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА.
3.1.
Погашение Кредита и уплата процентов по нему производятся в безналичном
порядке в соответствии со сроками, указанными в Условиях кредита и в Графике
платежей.
3.2.
Списание денежных средств со Счета в погашение Кредита и иных платежей по
Кредиту осуществляется Банком-партнером на основании документов,
предоставляющих Кредитору право на перечисление денежных средств,
причитающихся к уплате Кредитору в соответствии с положениями Кредитного
договора, включая Условия кредита, и Графиком платежей.
3.3.
Для обеспечения своевременного погашения задолженности по Кредиту (уплаты
суммы основного долга по Кредиту, процентов, неустойки, если таковая будет
начислена, а также Комиссий Кредитора) Заемщик обязан обеспечить наличие на
своем Счете денежных средств, свободных от каких-либо ограничений, в сумме,
достаточной для погашения задолженности по Кредиту, не позднее 13.00 (по
Московскому времени) дня, определенного Графиком платежей и Условиями
кредита как дата ежемесячного погашения Кредита. Если средства поступили
позднее 13.00 по Московскому времени, датой погашения задолженности по
Кредиту считается следующий рабочий день. При поступлении денежных средств
на Счет в пятницу после 13.00 по Московскому времени, субботу или воскресенье,
датой погашения задолженности считается понедельник.
3.4.
Суммы, перечисляемые Заемщиком Кредитору для погашения задолженности по
настоящему Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, в
порядке следующей очередности:
1) в счет погашения издержек Кредитора, связанных с получением денежных
средств по Договору и уплате Комиссий Кредитора, предусмотренных Тарифами
последнего;
2) на уплату просроченных процентов за пользование Кредитом;
3) на уплату срочных процентов за пользование Кредитом;
4) на погашение просроченной задолженности по Кредиту;
5) на погашение срочной задолженности по Кредиту;
6) на уплату неустойки за просроченные платежи по Кредитному договору.
3.5.
При погашении Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, неустойки и
Комиссий Кредитора в валюте, отличной от валюты Кредита, конвертация
денежных средств производится по внутреннему курсу кредитной организации,
осуществляющей конвертацию.
3.6.
В том случае, если дата погашения по Условиям кредита и Графику платежей
попадает на выходной или праздничный день, как указанные дни определяются в
соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, днем
-6-
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
(датой) погашения Кредита будет являться первый следующий за таким
выходным/праздничным днем рабочий день. Доначисления процентов за
пользование Кредитом за установленные выходные (праздничные) дни Кредитор
не производит.
3.7.
При наступлении страхового случая суммы, поступающие Кредитору в качестве
страхового возмещения в пользу Кредитора по Полису, Кредитор по письменному
заявлению Заемщика направляет в погашение задолженности Заемщика по
Кредиту, начисленным процентам и другим суммам по настоящему Договору. В
случае, если валюта поступившего страхового возмещения отличается от валюты
Кредита, конвертация денежных средств, направляемых в погашение Кредита,
осуществляется по курсу Банка России, установленному на дату осуществления
конвертации.
В случае, если полученное страховое возмещение превышает размер
задолженности Заемщика по Кредиту, процентам и другим суммам,
причитающимся Кредитору по условиям настоящего Договора, разница между
страховым возмещением и суммой задолженности по Кредиту, процентам и
другим суммам, перечисляется на Счет Заемщика, открытый в Банке-Партнере.
В случае, если полученное страховое возмещение недостаточно для погашения
задолженности Заемщика по Кредиту, процентам и другим суммам, Заемщик
обязан в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты поступления страхового
возмещения Кредитору внести на Счет разницу между страховым возмещением и
суммой задолженности по Кредиту, в том числе процентам и другим суммам.
4.
ДОСРОЧНЫЙ ВОЗВРАТ КРЕДИТА.
4.1.
Досрочный возврат Кредита по требованию Кредитора:
4.1.1. Кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и/или
потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся процентов (за
фактический срок использования Кредита) и предусмотренных Кредитным
договором неустоек, возмещения убытков в полном размере, и/или обратить
взыскание на Предмет залога, а также предъявить аналогичные требования
поручителю (если применимо), в случаях:
− неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного)
Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов
за пользование Кредитом и/или уплате комиссий и неустоек по Договору;
−
невыполнения Заемщиком предусмотренных Договором обязанностей по
использованию Кредита и обеспечению возврата Кредита как Залогодателя,
и/или обязательств поручителя по договору поручительства (если применимо),
−
неисполнения дополнительных обязательств Заемщика, предусмотренных
пунктом 5.2 Порядка;
−
утраты обеспечения по Кредиту и/или ухудшения
обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
−
если информация и документы, подлежащие представлению Заемщиком
Кредитору в соответствии или в связи с Договором, представлены Заемщиком
несвоевременно, в неполном объеме или если такая информация и документы
или их часть оказались недостоверными;
−
если в отношении Заемщика, его имущества имеется решение или
предпринято действие со стороны любых государственных органов, которые
существенно затрудняют или делают невозможным распоряжение,
-7-
его
условий
по
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
пользование и
конфискация);
владение
имуществом
Заемщика
(например,
арест,
−
прекращения действия Полиса или изменения его условий, которые могут
повлечь снижение размера страховых выплат в пользу Кредитора и в случае,
если Полис не будет возобновлен (заключен на удовлетворяющих Кредитора
условиях) в срок, определенный Кредитором;
−
если Заемщик без предварительного согласования с Кредитором совершил
сделку/сделки (за исключением составления завещания) по отчуждению ТС;
−
повреждения или иного изменения состояния Предмета залога, которые
повлекли снижение его стоимости более чем на 60 (шестьдесят) процентов.
Оценка ТС в указанном случае производится по соглашению Сторон, а в
случае недостижения соглашения Сторонами в течение 5 (пяти) дней с даты
уведомления Заемщика Кредитором о необходимости проведения оценки
уполномоченной Кредитором организацией с отнесением расходов по оценке
на Заемщика;
−
если Заемщик дает любые поручения Банку-партнеру, которые могут повлечь
сложности по зачислению денежных средств на Счет, предназначенных для
погашения Кредита, в частности, если Заемщик предоставляет в Банк
заявление на закрытие Счета или совершает иные действия, которые
противоречат указаниям Кредитора;
−
если в финансовом положении Заемщика произошли изменения, которые по
оценке Кредитора могут повлиять на способность выполнить обязательства по
настоящему Договору;
−
в иных случаях, предусмотренных
Российской Федерации.
действующим
законодательством
4.1.2. Требование о досрочном возврате Кредита направляется Заемщику в письменном
виде и подлежит удовлетворению в полном объеме в течение 30 (тридцати)
календарных дней с даты его отправления Заемщику.
4.2.
Досрочный возврат Кредита по инициативе Заемщика:
4.2.1. Заемщик обязан письменно уведомить Кредитора о досрочном возврате Кредита
не позднее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого возврата по
форме, утвержденной Кредитором, с указанием одного из установленных в п.
4.2.4 Порядка вариантов пересчета Графика платежей.
4.2.2. В случае, если заявленная к досрочному погашению сумма не зачислена на Счет,
в том числе в случае недостатка денежных средств в результате конвертации по
внутреннему курсу Банка-партнера, Заявление на досрочное погашение
считается отозванным Заемщиком.
4.2.3. В случае осуществления Заемщиком досрочного исполнения обязательств по
возврату Кредита, проценты, комиссии и неустойки, начисленные по фактическую
дату досрочного возврата, подлежат уплате в полном объеме в день досрочного
исполнения обязательства по возврату Кредита.
4.2.4. В случае осуществления Заемщиком частичного досрочного исполнения
обязательств по возврату Кредита, График платежей пересчитывается одним из
двух вариантов, по выбору Заемщика, указанному в письменном Заявлении
Заемщика о досрочном возврате Кредита:
-8-
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
1) сумма ежемесячного платежа не меняется, при этом срок Кредита
уменьшается;
2) срок Кредита не меняется, при этом сумма ежемесячного платежа
уменьшается.
Если в письменном заявлении о досрочном возврате Кредита Заемщиком не
указан вариант пересчета, то График платежей пересчитывается по второму
варианту.
4.2.5. Для получения нового Графика платежей, который заменит собой предыдущий,
Заемщик вправе обратиться к Кредитору, начиная со дня, следующего за днем
досрочного возврата Кредита.
5.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА.
5.1.
Помимо иных прав, предусмотренных иными положениями Договора, включая
настоящий Порядок, Заемщик вправе:
− письменно ходатайствовать перед Кредитором об отсрочке в погашении
Кредита. В случае, если отсрочка погашения Кредита не влечет увеличение
срока Кредита, отсрочка считается предоставленной с момента одобрения
Кредитором Заявления Заемщика об отсрочке в погашении Кредита, которое
рассматривается сторонами как предложение (оферта) Заемщика об
изменении условий Договора и при его одобрении Кредитором, выраженном в
предоставлении Кредитором Заемщику нового Графика платежей, становится
неотъемлемой частью Договора.
− в остальных случаях Стороны подписывают дополнительное соглашение к
настоящему Кредитному договору, при условии подписания поручителем
дополнительного соглашения к Договору поручительства (если применимо).
5.2.
Заемщик обязуется:
− возвратить Кредитору полученный Кредит и уплатить проценты за
пользование им, а также неустойку, в случае ее возникновения, иные комиссии
в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Договором,
Условиями кредита и Графиком платежей;
−
отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом
в пределах задолженности по Кредиту, процентам за пользование Кредитом,
неустойке, Комиссиям Кредитора и расходам, связанным с взысканием
задолженности по Кредиту, включая НДС;
−
использовать Кредит по целевому назначению, то есть на приобретение ТС, и,
если применимо, на уплату страховой премии по страхованию ТС,
дополнительного оборудования и/или иным договорам страхования, оказания
услуг и обслуживанию кредита (уплате комиссий Кредитора);
−
немедленно сообщать Кредитору о любых изменениях в документах или
информации, предоставленной им Кредитору в соответствии с положениями
статьи 2 настоящего Порядка кредитования и залога, в том числе об
изменении адреса регистрации, фактического места жительства, работы,
фамилии или имени, финансового положения и возникновении обстоятельств,
способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по Договору;
−
обеспечить постановку ТС на учет в компетентных государственных органах,
уплатить все необходимые для этого сборы и пошлины; получить Полис
гражданской
ответственности;
проходить
регулярный
обязательный
-9-
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
технический осмотр ТС и в более общем плане - надлежащим образом
выполнять все необходимые действия, связанные с эксплуатацией ТС, а также
поддерживать его в надлежащем техническом состоянии с учетом
нормального износа;
−
обеспечить действие Полиса до даты возврата Кредита, а также предоставить
Кредитору экземпляры вновь заключенных (продленных) договоров
страхования на сумму не менее остатка ссудной задолженности не позднее 5
(пяти) календарных дней до окончания действия соответствующего полиса, а
также платежные документы, подтверждающие уплату платежей по
страхованию;
−
не изменять выгодоприобретателя в Полисе;
−
не передавать управление ТС лицам, на которых не распространяется
действие Полиса;
−
незамедлительно уведомлять Кредитора о всех страховых случаях, как они
определяются в соответствии с положениями Полиса, не позднее 3 (трех)
дней после наступления страхового случая;
−
не позднее следующего рабочего дня уведомить Кредитора о возврате ТС
Продавцу в рамках Закона Российской Федерации «О защите прав
потребителей»;
−
не совершать действий по отчуждению собственности
предварительного письменного согласия Кредитора;
−
не расторгать договор банковского счета и не закрывать в течение всего срока
действия Кредитного договора Счета, открытые в Банке-партнере с целью
получения и обслуживания Кредита;
−
выдать Кредитору новую (по истечении срока действия предыдущей)
доверенность на совершение Кредитором действий по Счету (ам) Заемщика в
Банке-партнере, предусмотренных условиями Договора поручения в рамках
заключенного Кредитного договора;
−
не отзывать в течение всего срока действия Кредитного договора документы,
предоставляющие Кредитору право на перечисление денежных средств со
Счета (ов), предоставленные в Банк-партнер, с целью исполнения
обязательств по Кредитному договору;
−
предоставить по требованию Кредитора в течение 10 календарных дней с
момента получения такого требования следующие документы:
на
ТС
без
- заверенную работодателем справку с места работы;
- справку о доходах физического лица;
- иные документы, подтверждающие доход.
6.
ПРАВА КРЕДИТОРА.
6.1.
Помимо иных прав, предусмотренных Договором, Кредитор вправе:
− передавать взыскание задолженности или обращение взыскания на
обеспечение по Договору (Предмет залога) любым третьим лицам, для чего
заключать с ними соответствующие договоры, направленные на ведение
переписки и переговоров с Заемщиком по возврату просроченной кредитной
задолженности, а также передавать информацию о кредитной задолженности,
необходимую для досудебного и судебного рассмотрения спора, а также для
- 10 -
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
осуществления внесудебной процедуры обращения взыскания на Предмет
залога. Указанная информация, передается только в случае просрочки
исполнения обязательств Заемщиком по возврату кредитной задолженности;
−
вносить изменения в Тарифы Кредитора. Заемщик уведомляется о
предстоящем изменении Тарифов не менее, чем за 45 (сорок пять)
календарных дней до их введения в действие, путем размещения новых
Тарифов в указанный выше срок на сайте Кредитора в сети Интернет или
адресной рассылкой. Комиссии по настоящему Договору уплачиваются в
соответствии с Тарифами, действующими на дату получения Кредитором
соответствующего заявления Заемщика;
−
в одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение
размера неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого
неустойка не взимается, с уведомлением об этом Заемщика. Снижение
размера неустойки и/или наступление периода времени, в течение которого
неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем
уведомлении Кредитора;
−
указать Заемщику любой другой банк, в котором Заемщик обязуется открыть
счет (счета) для проведения платежей для погашения Кредита. С этой целью
Кредитор письменно уведомляет Заемщика о необходимости открыть счет в
таком выбранном Кредитором банке, а Заемщик обязуется выполнить
указания Кредитора и должным образом подготовить необходимые документы
и предпринять необходимые меры для открытия счета (счетов) в другом
банке;
−
в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и/или потребовать
досрочного возврата Кредита, если информация и документы, подлежащие
представлению Заемщиком Кредитору в соответствии или в связи с Договором,
представлены Заемщиком несвоевременно, в неполном объеме или если
такая информация и документы или их часть оказались недостоверными;
−
в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и/или потребовать
досрочного возврата Кредита в случае получения информации о событии,
которое может негативно повлиять на способность Заемщика выполнять
обязательства по Кредитному договору.
6.2.
При условии согласия Заемщика, выраженного в Условиях кредита, Кредитор
имеет право на обработку любой информации, относящейся к персональным
данным Заемщика (фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения,
адреса: места жительства, места регистрации, места работы, сведения о
банковских счетах, размере задолженности перед Кредитором, кредитная
история Заемщика и любая иная, ранее предоставленная Кредитору
информация, в том числе содержащая банковскую тайну), в том числе указанная
в заявлении на выдачу кредита, в Условиях кредита и в иных документах, с
использованием средств автоматизации или без таковых, включая сбор,
систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание,
блокирование, уничтожение персональных данных и иные действия,
предусмотренные Федеральным законом «О защите персональных данных»,
предоставленных Кредитору в связи с заключением настоящего Договора.
6.3.
Заемщик уполномочивает Кредитора предоставлять полностью или частично
сведения, указанные в п. 6.2. Порядка третьим лицам, с которыми Кредитор
заключил соглашения о конфиденциальности и неразглашении информации (или
получил
составленные
в
письменной
форме
- 11 -
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
обязательства о конфиденциальности и неразглашении информации), в том
числе для целей:
1) организации почтовых рассылок в адрес Заемщика выписок по счетам,
информации по кредитам, предложений (оферт) Кредитора, а также
информационных и рекламных сообщений об услугах Кредитора;
2) организации рассылок SMS-сообщений и направления сообщений по
электронным каналам на адреса/номера телефонов, электронной почты,
указанные Заемщиком в Заявлении-анкете на получение кредита и в Условиях
кредита, информации по кредитам, предложений (оферт) Кредитора, а также
информационных и рекламных сообщений об услугах Кредитора;
3) осуществления телефонной связи с Заемщиком для предоставления Заемщику
информации об исполнении Кредитного договора, а также передачи
информационных и рекламных сообщений об услугах Кредитора;
4) осуществления контроля за Предметом залога, в том числе с использованием
средств технического контроля, взыскания просроченной задолженности перед
Кредитором, досрочного расторжения Кредитного договора и/или досрочного
погашения Кредита;
5) осуществления
Кредитора;
разработки
и
тестирования
программного
обеспечения
6) предоставления Кредитору услуг по хранению документов Заемщика, заверению
копий документов Заемщика, созданию и хранению электронных копий указанных
документов;
7) осуществления действий по взысканию просроченной задолженности Заемщика.
Согласие Заемщика на обработку персональных данных действует в течение
всего срока действия Кредитного договора, а также любых иных заключаемых
между Заемщиком и Кредитором договоров, а также в течение 5 лет с даты
прекращения обязательств Сторон по указанным договорам.
Заемщик вправе отозвать свое согласие на обработку персональных данных,
направив Кредитору письменное заявление.
В случае отзыва Заемщиком своего согласия Кредитор прекращает обработку
персональных данных, персональные данные подлежат уничтожению по
истечении 5 лет с даты прекращения обязательств Сторон по заключенным
Заемщиком с Кредитором договорам.
6.4.
Кредитор вправе направлять Заемщику сведения об исполнении/неисполнении
Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, иную информацию,
связанную с Кредитным договором, а также, в случае наличия согласия Заемщика,
указанного в Заявлении-анкете на выдачу кредита, информационные, рекламные
материалы и коммерческие предложения Кредитора посредством почтовых
отправлений, электронных средств связи, SMS-сообщений на адреса/номера
телефонов, указанные Заемщиком в Заявлении-анкете на выдачу кредита и
Условиях кредита, либо иным образом. Заемщик несет все риски, связанные с тем,
что направленная корреспонденция станет доступна третьим лицам.
7. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВОЗВРАТА КРЕДИТА.
7.1.
С целью обеспечения своевременного и полного возврата Кредита, уплаты
процентов за пользование Кредитом, неустоек и прочих причитающихся
Кредитору по настоящему Договору платежей, включая расходы Кредитора на
взыскание задолженности, Заемщик передает Кредитору в залог ТС, указанное в
- 12 -
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
Условиях кредита, которое будет принадлежать Заемщику на праве
собственности в будущем с момента его полной оплаты Заемщиком на основании
Договора купли-продажи с Продавцом (п. 6 ст. 340 Гражданского кодекса
Российской Федерации). Право залога Кредитора на Предмет залога
(приобретаемое за счета Кредита ТС) возникает с момента оплаты Заемщиком
Предмета залога и возникновения права собственности Заемщика на Предмет
залога.
7.2.
Залог по настоящему Договору обеспечивает требования Кредитора по
обязательствам Заемщика по Договору в том объеме, какой они имеют к моменту
удовлетворения, в частности, сумму основного долга, комиссии Кредитора,
проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, расходов
по взысканию и реализации ТС, уплату неустойки в случае неисполнения
Заемщиком любого из условий Договора и/или поручителем условий договора
поручительства.
7.3.
Заемщик гарантирует, что ТС на момент заключения Договора не является
предметом залога по другим договорам, правами других лиц не обременен.
7.4.
ТС, указанное в Условиях кредита, и являющееся предметом залога в
соответствии с условиями настоящего Договора, оценивается по соглашению
Сторон в сумме, указанной в Условиях кредита.
7.5.
Стороны договорились, что Предмет залога остается в пользовании Заемщика по
его адресу, указанному в Условиях кредита.
7.6.
Залогодатель обязуется:
− принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета
залога;
− защищать его от посягательств и любых требований со стороны третьих лиц;
− использовать Предмет залога строго в личных целях (не использовать в
коммерческих целях);
− обеспечить за счет собственных средств должное поддержание работы ТС и
осуществление необходимого ремонта в авторизованных сервисных центрах
производителя или равноценных по качеству сервисных центрах;
− истребовать, если необходимо, ТС из чужого незаконного владения в
соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
7.7.
Залогодатель вправе распоряжаться Предметом залога, в том числе передавать в
собственность или сдавать в аренду или безвозмездное пользование другому
лицу или обременять его другим способом, только с предварительного
письменного согласия Залогодержателя.
7.8.
Залогодатель обязуется по запросу Залогодержателя немедленно предоставить
ему возможность проверить состояние Предмета залога, получить любую
необходимую Залогодержателю информацию о Предмете залога и условиях его
содержания, а также немедленно уведомлять Кредитора о возникновении угрозы
утраты или повреждения ТС.
7.9.
Залогодержатель имеет право обратить взыскание на Предмет залога в
установленном законодательством Российской Федерации порядке, в том числе
без обращения в суд (во внесудебном порядке) в случае, если в надлежащие
сроки и надлежащим образом не будет исполнен настоящий Договор, в том числе
обязательство по досрочному возврату Кредита. При этом Кредитор имеет
- 13 -
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет ТС перед
другими кредиторами.
7.10. Порядок обращения взыскания на ТС и его реализация определяется
действующим российским законодательством.
При реализации Предмета залога с торгов начальная продажная цена будет
определяться исходя из его рыночной оценки, произведенной независимым
оценщиком, либо по соглашению сторон.
7.11. Если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, недостаточна для
полного удовлетворения требований Залогодержателя, Залогодержатель вправе
получить недостающую сумму из другого имущества Залогодателя.
7.12. В качестве дополнительного обеспечения возврата Кредита Кредитор вправе
требовать заключения договора поручительства с супругом(ой) Заемщика и/или
иным третьим лицом.
7.13. В случае ухудшения и/или угрозы ухудшения финансового положения Заемщика
(и/или его Поручителя), утраты, повреждения или уменьшения стоимости
Предмета залога, предусмотренного Договором, Кредитор вправе потребовать от
Заемщика, а Заемщик обязан предоставить Кредитору дополнительное
обеспечение в сроки, указанные Кредитором.
7.14. В случае несоблюдения Залогодателем любого из положений настоящего
Договора Предмет залога подлежит передаче Залогодержателю в заклад не
позднее дня выдвижения соответствующего требования Залогодержателем.
8.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.
8.1.
При наличии неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по
Кредитному договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,5%
от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Указанная выше
неустойка взимается начиная с 3-го (третьего) дня после возникновения
задолженности по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
9.
ИЗМЕНЕНИЯ К ДОГОВОРУ.
9.1.
Любые изменения и дополнения к Кредитному договору действительны только в
том случае, если они оформлены в письменном виде. Все устные оговорки по
Договору юридической силы для Сторон не имеют.
9.2.
В случае существенного изменения обстоятельств, из которых Стороны исходили
при заключении Кредитного договора, Кредитор вправе направить Заемщику
письменное предложение об изменении Договора. Изменение считается
принятым Заемщиком, если Заемщик осуществляет платежи по Договору в
соответствии с предложенными Кредитором измененными условиями.
10.
ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРИМЕНИМОЕ ПРАВО.
10.1. Любой спор, возникший из Договора, либо связанный с его исполнением,
подлежит рассмотрению прежде всего в претензионном порядке.
10.2. Сторона, получившая от другой Стороны претензию, обязана в течение 30
(тридцати) дней со дня отправления претензии удовлетворить заявленные в ней
требования или направить другой Стороне мотивированный отказ с указанием
- 14 -
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
оснований отказа и подтверждающими документами.
10.3. В случае, если возникший спор не будет разрешен в претензионном порядке, он
подлежит разрешению в суде по местонахождению истца, в случае если истцом
является Банк он подлежит разрешению в Химкинском городском суде
Московской области.
В случае, если в соответствии с гражданским процессуальным законодательством
Российской Федерации спор по настоящему Договору подсуден мировому судье,
то он подлежит рассмотрению мировым судьей по месту нахождения «БМВ Банк»
ООО.
10.4. К правоотношениям Сторон по настоящему Договору, не урегулированным в
самом Договоре, применяется материальное право Российской Федерации.
11.
ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
11.1. Любое уведомление или иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу,
должно быть совершено в письменной форме за подписью уполномоченного лица.
Такое уведомление или сообщение считается доставленным адресату, если оно
направлено курьером, заказным письмом или телефаксом по адресу и телефаксу,
указанным в Условиях кредита и если другая Сторона не уведомила за 5 (пять)
рабочих дней об изменении своего адреса или телефакса.
11.2. Срок действия Договора устанавливается со дня его заключения и до полного
возврата Кредита, а также получения Кредитором всех причитающихся ему
процентов и неустоек, а также иных расходов, понесенных Кредитором в связи с
взысканием задолженности.
11.3. Совершая настоящую сделку, Кредитор исходит из того, что Заемщик не
находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного
соглашения или стечения тяжелых обстоятельств.
11.4. Настоящим Заемщик заверяет и подтверждает, что его супруг (супруга) (при его
(ее) наличии ознакомлен(а) с условиями кредитования и залога приобретаемого
автомобиля, предусмотренными настоящим Договором, согласен (согласна) с
ними и не выражал(а), не заявлял(а), не уведомлял(а) и не предъявлял (а)
заявлений о своем несогласии на получение Заемщиком кредита по настоящему
договору и о передаче приобретаемого автомобиля в залог Кредитору.
11.5. Настоящим Кредитор заверяет, что Кредитору не поступали заявления
(уведомления, требования) супруга (супруги) Заемщика (при его (ее) наличии) о
том, что супруг (супруга) Заемщика не согласен (не согласна) на получение
Заемщиком Кредита и о передаче приобретаемого автомобиля в залог Кредитору
по настоящему Договору, и Кредитору не известно о наличии подобных заявлений
(уведомлений, требований) супруга (супруги) Заемщика.
11.6. Приложение к Порядку является его неотъемлемой частью:
−
Приложение: Порядок расчета полной стоимости кредита.
- 15 -
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
Приложение №1
к Порядку кредитования и залога
транспортных средств «БМВ Банк» ООО
В соответствии с Указанием Банка России от 13 мая 2008г. № 2008-У «О порядке
расчета и доведения до Заемщика – физического лица полной стоимости кредита»,
полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле:
n
∑
i=0
ДПi
( di − d0 )
( 1 + ПСК )
=0
365
,
где:
di
- дата i-го денежного потока (платежа);
d0
- дата начального денежного потока (платежа)
перечисления денежных средств Заемщику);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi
(совпадает с
датой
- сумма i-го денежного потока (платежа) по Кредитному договору.
Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств)
включаются в расчет с противоположными математическими знаками, а именно:
предоставление Заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком
"минус", возврат Заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет
со знаком "плюс".
ПСК - полная стоимость кредита, в % годовых.
В расчет полной стоимости кредита включаются платежи Заемщика по
Кредитному договору, связанные с заключением и исполнением Кредитного договора,
размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения Кредитного договора,
в том числе:
- по погашению основной суммы долга по кредиту (сумма основного долга указана
в Условиях кредита);
- по уплате процентов по кредиту (размер процентной ставки указан в Условиях
кредита);
- комиссии за выдачу кредита (размер комиссии указан в Условиях кредита и
Тарифах Кредитора, действующих на момент заключения Кредитного договора);
- комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов Заемщика – бесплатно;
- платежи Заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность Заемщика
по таким платежам вытекает из условий Кредитного договора, в котором определены
такие третьи лица, а именно: платежи по страхованию Предмета залога – по Договору
(полису) страхования ТС по рискам хищения (угона), полной конструктивной гибели,
повреждения (ущерба), заключенному с выбранной Заемщиком страховой компанией за
весь срок действия Кредитного договора, рассчитанные исходя из тарифов
соответствующей страховой компании, определенных на день расчета полной стоимости
кредита (в случае изменения тарифов страховой компании и/или изменения списка лиц,
допущенных к управлению ТС или обращения к услугам иной страховой компании
размер полной стоимости кредита может
отличаться от расчетного).
- 16 -
BMW Financial Services
“БМВ Банк” ООО
Общество с ограниченной ответственностью ”БМВ Банк”
141407, г. Химки, Московская область,
ул. Панфилова 19, строение 1
В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи Заемщика,
обязанность осуществления которых Заемщиком вытекает не из Кредитного договора, а
из требований закона, а также платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком
условий Кредитного договора и предусмотренные настоящим Порядком платежи
Заемщика по обслуживанию кредита, величина и(или) сроки уплаты которых зависят от
решения Заемщика и (или) варианта его поведения, в том числе:
- неустойка за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по
кредиту процентов в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы
невыполненных обязательств за каждый календарный день просрочки начиная с
третьего дня от даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения;
- комиссия за изменение условий Кредитного договора в размере, определенном
в Тарифах Кредитора;
- платежи Заемщика, возникающие при заключении договора обязательного
страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- 17 -
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
13
Размер файла
209 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа