close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Минимальная программа обучения страховых агентов

код для вставкиСкачать
Минимальная программа обучения страховых агентов
(для страховой организации по отрасли «страхование жизни»)
Используемые сокращения
Закон - Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года № 126-II «О страховой
деятельности»
ГК РК – Гражданский кодекс Республики Казахстан
КОАП – Кодекс Республики Казахстан «Об административных правонарушениях»
Закон об обязательном страховании работника – Закон Республики Казахстан «Об
обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении
им трудовых (служебных) обязанностей»
АФН – Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору за финансового
рынка и финансовых организаций
Сущность страхования
Статья 4 Закона «Страхование и страховая деятельность»
1. Страхование представляет собой комплекс отношений по защите законных
имущественных интересов физического или юридического лица при наступлении
страхового случая или иного события, определенного договором страхования,
посредством страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией за счет своих
активов.
2. Страховая деятельность - деятельность страховой (перестраховочной)
организации, связанная с заключением и исполнением договоров страхования
(перестрахования), осуществляемая на основании лицензии уполномоченного органа в
соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан либо без лицензии
в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан о взаимном страховании.
Основные понятия
Статья 813. ГК «Страхователь»
1. Страхователь - лицо, заключившее договор страхования со страховщиком.
2. Страхователями могут быть юридические лица и граждане.
Статья 814. ГК «Страховщик»
Страховщик - лицо, осуществляющее страхование, то есть обязанное при
наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному
лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), в пределах
определенной договором суммы (страховой суммы).
Страховщиком может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в качестве
страховой организации и имеющее лицензию на право осуществления страховой
деятельности либо общество взаимного страхования в соответствии с законодательным
актом Республики Казахстан о взаимном страховании.
Статья 815. ГК «Застрахованный»
1. Застрахованный - лицо, в отношении которого осуществляется страхование.
Если иное не предусмотрено договором, страхователь одновременно является
застрахованным.
2. Законодательными актами на страхователя может быть возложена обязанность
осуществления страхования третьего лица. При добровольном страховании страхователь
может в договоре страхования определить третье лицо в качестве застрахованного. В этих
случаях объектом страхования выступает либо личность застрахованного и связанные с
ней его интересы (личное страхование застрахованного), либо имущество застрахованного
и имущественные интересы (имущественное страхование застрахованного).
При страховании имущества застрахованный, не являющийся страхователем, должен
иметь интерес в сохранении этого имущества.
3. Если по условиям договора на застрахованного, не являющегося страхователем,
возлагаются определенные обязанности, страхователь должен получить согласие
застрахованного на заключение данного договора.
При обязательном страховании, а также при групповом обезличенном страховании
согласия третьего лица на заключение договора, в котором оно будет определено в
качестве застрахованного, не требуется.
При добровольном страховании возражение лица по поводу его личного или
имущественного страхования влечет невозможность заключения договора, а если он был
уже заключен - расторжение договора.
7. В случае, если застрахованный отказался от получения страховой выплаты,
причитающейся ему в соответствии с договором, право на получение страховой выплаты
переходит к страхователю.
8. В случае смерти не являющегося страхователем застрахованного, в отношении
которого заключен договор личного страхования, не предусматривающий такой случай,
этот договор подлежит прекращению, если законодательными актами или договором не
предусмотрена замена застрахованного.
Если смерть застрахованного явилась тем страховым случаем, который предусмотрен
договором страхования, этот договор исполняется на предусмотренных им условиях.
В случае смерти не являющегося страхователем застрахованного, в отношении
которого заключен договор имущественного страхования, права и обязанности
застрахованного с согласия страхователя переходят к наследникам того имущества и тех
имущественных прав застрахованного, которые были объектом страхования, если
законодательными актами или договором не предусмотрено иное.
Если страхователь не согласен на замену умершего застрахованного либо наследники
застрахованного не согласны принять его права и обязанности, вытекающие из договора
страхования, этот договор подлежит прекращению.
Статья 816. ГК «Выгодоприобретатель»
1. Выгодоприобретатель - лицо, которое в соответствии с договором страхования
или законодательными актами об обязательном страховании является получателем
страховой выплаты.
Выгодоприобретателем могут быть как юридическое лицо, так и гражданин.
Выгодоприобретатель может назначаться как по личному, так и имущественному
страхованию.
По обязательным видам страхования выгодоприобретатель определяется
законодательными актами, регулирующими данный вид страхования, по добровольным
видам - назначается страхователем.
2. Если иное не предусмотрено законодательными актами об обязательном
страховании или договором о добровольном страховании, выгодоприобретателем
является страхователь.
Если страхователь не является застрахованным, то выгодоприобретателем должен
быть застрахованный, либо он назначается с письменного согласия застрахованного.
Если выгодоприобретатель в договоре страхования не обозначен, им предполагается
застрахованный.
6. В случае смерти выгодоприобретателя, не являющегося застрахованным, либо его
отказа от прав выгодоприобретателя, права последнего переходят к страхователю.
7. Если смерть застрахованного являлась тем случаем, который предусмотрен
договором страхования, то в случае, когда такой застрахованный не является
страхователем либо является им, но в договоре не обозначен выгодоприобретатель,
выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного.
8. При наступлении страхового случая выгодоприобретатель вправе предъявить
непосредственно страховщику требование о выплате ему страховой выплаты,
предусмотренной договором страхования.
Статья 817. ГК «Страховой случай»
1. Страховой случай - событие, с наступлением которого договор страхования
предусматривает осуществление страховой выплаты.
2. Виды страховых случаев по обязательному страхованию определяются
законодательными актами об обязательном страховании, а по добровольному
страхованию - соглашением сторон.
3. Событие, рассматриваемое в качестве страхового случая, должно обладать
признаками вероятности и случайности его наступления за исключением событий,
которые могут быть предусмотрены по договору накопительного страхования.
4. Доказывание наступления страхового случая, а также причиненных им убытков
лежит на страхователе (выгодоприобретателе, застрахованном).
Статья 818. ГК «Страховые премии»
1. Страховая премия - сумма денег, которую страхователь обязан уплатить
страховщику за принятие последним обязательств произвести страховую выплату
страхователю (выгодоприобретателю) в размере, определенном договором страхования.
Полученные страховщиком от страхователя страховые премии принадлежат ему на
праве собственности.
2. Размеры страховых премий устанавливаются договором. При обязательных видах
страхования они устанавливаются законодательными актами.
Порядок и сроки уплаты страховых премий определяются договором. По
обязательным видам страхования они могут определяться законодательством.
4. Договором может быть предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку в виде
периодических страховых взносов.
5. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в
рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные
сроки очередных страховых взносов, включая досрочное расторжение договора.
6. Если страховой случай наступил до уплаты определенного страхового взноса,
внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера страховой
выплаты зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Статья 819. ГК «Страховая сумма»
1. Страховая сумма - сумма денег, на которую застрахован объект страхования и
которая представляет собой предельный объем ответственности страховщика при
наступлении страхового случая.
2. Размеры страховых сумм устанавливаются договором. При обязательных видах
страхования они не могут быть менее размеров, установленных законодательными
актами.
Статья 820. ГК «Страховая выплата»
1. Страховая выплата - сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю
(выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая
либо при наступлении срока, определенного в договоре накопительного страхования.
Страховая выплата осуществляется единовременным платежом, за исключением
страховых выплат по договорам аннуитетного страхования.
2. Порядок определения размеров страховой выплаты устанавливается договором.
При обязательных видах страхования порядок определения размеров страховой выплаты
определяется законодательными актами Республики Казахстан.
3. Порядок и сроки осуществления страховых выплат определяются договором.
По обязательным видам страхования они могут быть определены законодательными
актами.
4. Страховая выплата по страхованию имущества и гражданско-правовой
ответственности не может превышать размера реального ущерба, понесенного
страхователем (застрахованным) в результате наступления страхового случая.
5. Страховая выплата по личному страхованию осуществляется страхователю
(застрахованному), независимо от причитающихся ему сумм по социальному
обеспечению, по другим договорам страхования и в порядке возмещения вреда.
7. При осуществлении страховой выплаты страховщик вправе произвести зачет
причитающихся ему от страхователя страховых премий либо страховых взносов.
8. За несвоевременное осуществление страховой выплаты страховщик несет
ответственность в соответствии со статьей 353 ГК (за неисполнение денежного
обязательства либо просрочки в их уплате, подлежит уплата неустойки, размер которой
исчисляется, исходя из официальной ставки рефинансирования Национального Банка
Республики Казахстан на день исполнения денежного обязательства или его
соответствующей части), если более высокий размер ответственности не предусмотрен
договором или законодательными актами об обязательном страховании.
формы и классы страхования
Статья 805 ГК РК. Формы страхования
1. Формами страхования являются:
1) по степени обязательности - добровольное и обязательное;
2) по объекту страхования - личное и имущественное;
3) по основаниям осуществления страховой выплаты
ненакопительное.
-
накопительное
и
Статья 806 ГК «Обязательное и добровольное страхование»
1. Обязательное страхование — страхование, осуществляемое в силу требований
законодательных актов, условия которого определяются соглашением сторон, если иное
не установлено законодательными актами, регулирующими обязательные виды
страхования.
3. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на
гражданина ни законодательными актами, ни договором.
Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя.
5. Договор обязательного страхования может быть заключен только со страховщиком,
имеющим лицензию на осуществление данного вида страхования. Заключение договора
обязательного страхования, порядок и условия которого установлены законодательными
актами, регулирующими обязательный вид страхования, для упомянутого страховщика
является обязательным, если иное не предусмотрено данными законодательными актами.
6. Добровольное страхование - страхование, осуществляемое в силу волеизъявления
сторон.
Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением
сторон.
Статья 809. ГК «Личное и имущественное страхование»
1. К личному страхованию относится страхование жизни, здоровья,
трудоспособности и иных связанных с личностью гражданина имущественных интересов.
По договору личного страхования застрахован может быть как сам страхователь, так и
другое названное в договоре лицо (застрахованный).
2. К имущественному страхованию относится страхование имущества и связанных с
ним имущественных интересов.
3. При страховании имущества страхуется риск утраты (гибели), недостачи или
повреждения имущества и иных имущественных благ и прав.
4. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или
выгодоприобретателя
интереса
в
сохранении
застрахованного
имущества,
недействителен.
5. При страховании гражданско-правовой ответственности страхуется риск
ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни,
здоровью или имуществу третьих лиц, а также ответственности по обязательствам,
возникающим из договоров.
Статья 809-1. ГК «Накопительное страхование»
1. Накопительным страхованием является страхование, предусматривающее
осуществление страховой выплаты при наступлении страхового случая, в том числе по
истечении установленного договором страхования периода либо иного события,
предусмотренного договором страхования, в зависимости от того, какое из них наступит
первым.
2. Ненакопительным страхованием является страхование, предусматривающее
осуществление страховой выплаты только при наступлении страхового случая,
обладающего признаками вероятности и случайности его наступления.
3. Договор аннуитетного страхования - договор страхования, согласно которому
страховщик обязан осуществлять страховую выплату в виде периодических платежей в
пользу выгодоприобретателя в течение установленного договором срока.
4. Договоры накопительного страхования могут заключаться исключительно по
личному страхованию.
5. Договор аннуитетного страхования относится к договорам накопительного
страхования
Ст. 6 Закона, классы страхования
П.2. Отрасль «страхование жизни» включает следующие классы в добровольной
форме страхования:
1) страхование жизни;
2) аннуитетное страхование.
Основы страховой деятельности
договор страхования (виды и формы, условия и порядок заключения, права и
обязанности сторон, прекращение действия)
Статья 803. ГК «Договор страхования»
1. По договору страхования одна сторона (страхователь) обязуется уплатить
страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового
случая осуществить страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого
заключен договор (выгодоприобретателю), в пределах определенной договором суммы
(страховой суммы).
Статья 825. ГК «Форма договора страхования»
1. Договор страхования заключается в письменной форме путем:
1) составления сторонами договора страхования;
2) присоединения страхователя к типовым условиям (правилам страхования),
разработанным страховщиком в одностороннем порядке (договор присоединения), и
выдачи страховщиком страхователю страхового полиса;
Статья 826. ГК «Содержание договора страхования»
1. Договор страхования должен содержать:
1) наименование, место нахождения и банковские реквизиты страховщика;
2) фамилию, имя, отчество (при его наличии) и местожительства страхователя (если
им является физическое лицо) или его наименование, место нахождения и банковские
реквизиты (если им является юридическое лицо);
3) указание объекта страхования;
4) указание страхового случая;
5) размеры страховой суммы (за исключением договоров аннуитетного страхования) и
порядок и сроки осуществления страховой выплаты;
6) размер страховой премии, порядок и сроки их уплаты;
7) дату заключения и срок действия договора;
8) указания о застрахованном и выгодоприобретателе, если они являются участниками
страхового отношения;
9) номер, серию договора (страхового полиса);
10) случаи и порядок внесения изменений в условия договора;
11) условия выплаты и размер выкупной суммы (для накопительного страхования);
11-1) сроки уведомления страхователя или застрахованного о недостающих
документах, необходимых для осуществления страховой выплаты;
12) указание регистрационного номера налогоплательщика (при его наличии),
признака резидентства и сектора экономики страхователя;
13) указание регистрационного номера налогоплательщика (при его наличии),
признака резидентства и сектора экономики застрахованного (выгодоприобретателя), если
он не является страхователем по договору страхования, в случае указания
застрахованного (выгодоприобретателя) в договоре страхования;
14) вид валюты страховой суммы, страховой выплаты и страховой премии.
2. По соглашению сторон в договор могут быть включены иные условия.
Статья 827. ГК «Действие договора страхования»
1. Договор страхования вступает в силу и становится обязательным для сторон с
момента уплаты страхователем страховой премии, а при уплате ее в рассрочку - первого
страхового взноса, если договором или законодательными актами об обязательном
страховании не предусмотрено иное.
2. Договор страхования прекращает свое действие с момента осуществления
страховой выплаты по первому наступившему страховому случаю, если договором или
законодательными актами об обязательном страховании не предусмотрено иное.
3. Период действия страховой защиты совпадает со сроком действия договора, если
договором или законодательными актами об обязательном страховании не предусмотрено
иное.
Статья 828. ГК «Обязанности страховщика»
1. Страховщик обязан:
1) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в размере,
порядке и сроки, установленные в договоре страхования или законодательных актах;
1-1) ознакомить страхователя с правилами страхования и предоставить копию правил,
если договор страхования заключен в форме договора присоединения с выдачей
страхователю страхового полиса по добровольным видам страхования;
2) возместить страхователю (застрахованному) расходы, произведенные им для
уменьшения убытков при страховом случае;
3) обеспечить тайну страхования;
4) в случаях непредставления страхователем (застрахованным) или потерпевшим
(выгодоприобретателем) либо их представителем всех документов, необходимых для
осуществления страховой выплаты, уведомить их о недостающих документах в срок,
установленный договором страхования.
2. Законодательными актами о страховании и страховой деятельности, а также
договором страхования могут быть предусмотрены другие обязанности страховщика.
Доходы и расходы страховой организации
Согласно статье 13 п.2 закона Республики Казахстан «О бухгалтерском учёте и
финансовой отчётности» элементами, непосредственно связанными с измерениями
результатов деятельности в отчете о прибылях и убытках, являются доходы и расходы.
Доходы - увеличение экономических выгод в течение отчетного периода в форме
притока или прироста активов или уменьшения обязательств, которые приводят к
увеличению капитала, отличному от увеличения, связанного с взносами лиц,
участвующих в капитале.
Расходы - уменьшение экономических выгод в течение отчетного периода в форме
оттока или уменьшения активов или возникновения обязательств, которые приводят к
уменьшению капитала, отличному от уменьшения, связанного с распределением лицам,
участвующим в капитале.
Согласно статье 16 настоящего закона составление финансовой отчетности
осуществляется организациями в соответствии с международными стандартами,
опубликованными на государственном или русском языке организацией, имеющей
письменное разрешение на их официальный перевод и (или) публикацию в Республике
Казахстан от Фонда Комитета международных стандартов финансовой отчетности.
Вид и структура доходов и расходов страховой организации регламентируются
Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 июля 2003
года № 241 Об утверждении Инструкции о перечне, формах и сроках представления
финансовой отчетности страховыми (перестраховочными) организациями и страховыми
брокерами. Данная инструкция ведена в действие Национальным Банком Республики
Казахстан в связи с переходом страховых (перестраховочных) организаций и страховых
брокеров на международные стандарты финансовой отчетности. Согласно приложению 2
настоящей инструкции «Отчёт о прибылях и убытках страховой (перестраховочной)
организации (Форма №2)» имеет следующий вид и структуру в сокращённом варианте:
Доходы
Доходы от страховой деятельности
Чистая сумма заработанных страховых премий
Доходы в виде комиссионного вознаграждения по страховой деятельности
Прочие доходы от страховой деятельности
Доходы от инвестиционной деятельности
Доходы, связанные с получением вознаграждения
Доходы (расходы) по операциям с финансовыми активами (нетто)
Доходы (расходы) от переоценки (нетто)
Доходы от участия в капитале других юридических лиц
Прочие доходы от инвестиционной деятельности
Доходы от иной деятельности
Доходы (расходы) от реализации активов и получения (передачи) активов
Прочие доходы от иной деятельности
Итого доходов
Расходы
Чистые расходы по осуществлению страховых выплат
Расходы по урегулированию страховых убытков
Изменение резерва по договорам страхования (перестрахования)
Изменение активов перестрахования по договорам страхования (перестрахования)
Расходы по выплате комиссионного вознаграждения по страховой деятельности
Расходы, связанные с выплатой вознаграждения
Расходы на резервы по сомнительным долгам
Общие и административные расходы
Прочие расходы
Итого расходов
Прибыль (убыток) за период
Корпоративный подоходный налог, в том числе:
корпоративный подоходный налог от основной деятельности
корпоративный подоходный налог от иной деятельности
Чистая прибыль (убыток) после уплаты налогов
В соответствии с Законом о введении в действие Кодекса РК «О налогах и других платежах в
бюджет» от 10.12 2008 г. №100-IV в страховой организации корпоративный подоходный налог
исчисляется как от основной (страховой деятельности), так и от иной деятельности. Согласно
статье 23 настоящего закона в целях налогообложения страховые, перестраховочные организации
обязаны вести раздельный учёт по доходам и расходам от осуществления страховой,
перестраховочной деятельности, включая деятельность от размещения страховых премий,
и по доходам, расходам от иной деятельности.
Страховые резервы, порядок формирования
пп. 23) ст. 1 Закона
страховые резервы - обязательства страховой (перестраховочной) организации по
договорам страхования (перестрахования), оцениваемые на основе актуарных расчетов;
Статья 47. Закона. Страховые резервы
1. Для обеспечения исполнения принятых обязательств по действующим договорам
страхования и перестрахования страховая (перестраховочная) организация обязана иметь
сформированные страховые резервы в объеме, рассчитанном актуарием.
2. Средства страховых резервов предназначены исключительно для осуществления
страховой (перестраховочной) организацией страховых выплат, связанных с исполнением
своих обязательств по действующим договорам страхования и перестрахования.
3. Требования к формированию, методике расчета страховых резервов и их структуре,
в том числе для обществ, деятельность которых подлежит лицензированию,
устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
Государственное регулирование посреднической деятельности
Глава 4. Закона - Страховое посредничество
Статья 16-1. Создание страхового брокера
1. Организационно-правовой формой страхового брокера является товарищество с
ограниченной ответственностью либо акционерное общество.
2. Наименование страхового брокера должно содержать слова «страховой брокер» или
производные от них слова.
3. Страховому брокеру запрещается использовать в своем наименовании слова
«национальный», «центральный», «бюджетный», «республиканский».
4. Не допускается использование в качестве наименования обозначений,
тождественных или сходных до степени его смешения с наименованием ранее созданных
страховых брокеров, в том числе страховых брокеров - нерезидентов Республики
Казахстан. Настоящий запрет не распространяется на дочернего страхового брокера в
случае использования им наименования родительской организации.
5. Государственная регистрация страхового брокера производится в порядке,
определенном законодательством Республики Казахстан.
Статья 16-2. Требования к учредителям страхового брокера
1. Запрещается участие страховой (перестраховочной) организации или ее работников
в создании или деятельности страхового брокера.
2. Учредители и работники страхового брокера не могут занимать одновременно
должности в страховой (перестраховочной) организации.
Статья 16-3. Формирование уставного капитала страхового брокера
1. Учредители, участники либо акционеры страхового брокера обязаны оплачивать
приобретаемые доли участия либо акции исключительно деньгами в национальной
валюте.
2. Минимальный размер уставного капитала создаваемого страхового брокера должен
быть полностью оплачен его учредителями к моменту его государственной регистрации.
3. Требования к минимальному размеру уставного капитала и к иным условиям
деятельности страхового брокера определяются законодательством Республики
Казахстан.
Статья 17. Деятельность страхового брокера и требования, предъявляемые к ней
1. Деятельность страхового брокера является исключительным видом деятельности и
подлежит лицензированию уполномоченным органом.
Страховому брокеру запрещается осуществлять деятельность страхового агента.
2. Страховой брокер осуществляет следующие виды брокерской деятельности:
1) посредническую деятельность по заключению договоров страхования от своего
имени и по поручению страхователя или договоров перестрахования от своего имени и по
поручению цедента;
2) консультационную деятельность по вопросам страхования (перестрахования);
3) поиск и привлечение физических и юридических лиц к страхованию
(перестрахованию);
4) проведение сравнительного анализа услуг и финансового состояния страховых
(перестраховочных) организаций;
5) сбор информации об объектах страхования в целях проведения сравнительного
анализа услуг, предоставляемых страховыми (перестраховочными) организациями;
6) разработку по поручению клиентов условий страхования (перестрахования),
критериев выбора страховщиков (перестраховщиков), оказание экспертных услуг по
выявлению страховых рисков;
7) подготовку и (или) оформление по поручению страхователя (цедента) необходимых
для заключения договора страхования (перестрахования) документов, сбор информации
по вопросам страхования;
8) оформление по поручению страхователя (цедента) договора страхования
(перестрахования);
9) сбор страховых премий от страхователей (цедентов) по договорам страхования
(перестрахования) для их последующего перевода страховым (перестраховочным)
организациям при наличии соответствующего соглашения со страхователем (цедентом);
10) размещение страховых рисков по договорам страхования (перестрахования) или
сострахования по поручению клиентов;
11) обеспечение правильного и своевременного оформления документов при
заключении договора страхования (перестрахования), осуществлении страховой выплаты,
рассмотрении претензий при наступлении страхового случая, а также других документов,
связанных с заключенными договорами страхования (перестрахования);
12) проведение консультаций и оказание содействия в получении страхователем
(цедентом), выгодоприобретателем страховой выплаты при наступлении страхового
случая;
13) оформление в соответствии с предоставленными полномочиями необходимых
документов для получения страховой выплаты;
14) сбор по поручению страхователя (цедента) страховых выплат от страховых
(перестраховочных) организаций для их последующей передачи страхователю (цеденту),
выгодоприобретателю;
15) подготовку документов по рассмотрению и урегулированию убытков при
наступлении страхового случая по поручению заинтересованных лиц;
16) организацию услуг экспертов по оценке ущерба и определению размера страховой
выплаты.
3. Страховой брокер при осуществлении своей деятельности не является стороной
договора страхования (перестрахования).
4. Основные права, обязанности и ответственность страхового брокера должны быть
определены в его внутренних правилах осуществления деятельности страхового брокера.
5. Вознаграждение по договору страхования (перестрахования), заключаемому от
имени страхового брокера, подлежит уплате только страхователем (цедентом).
6. В случае, если страховой брокер выступал от имени и по поручению страхователя в
отношениях, связанных с заключением договора страхования со страховщиком,
страховому брокеру запрещается оказание услуг данному страховщику (цеденту),
связанных с дальнейшей передачей страхового риска в перестрахование.
Статья 18. Посредническая деятельность страхового агента и требования,
предъявляемые к ней
1. Полномочия страхового агента на осуществление посреднической деятельности на
страховом рынке определяются договором поручения с учетом требований настоящего
Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа.
Требования к договору поручения, заключаемому между страховой организацией и
страховым агентом, устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного
органа.
Страховой агент лично совершает действия, на которые уполномочен страховой
организацией, и не вправе передоверять их совершение иному лицу.
Деятельность в качестве страхового агента в случае отсутствия у него полномочий не
допускается.
2. Страховая организация обязана исполнять обязательства по договору страхования,
заключенному страховым агентом от ее имени и по ее поручению.
Страховая организация несет ответственность за совершение страховым агентом
следующих действий:
1) заключение договоров страхования, а также совершение действий страхового
агента, выходящих за пределы установленных полномочий;
2) заключение договоров страхования по классам и видам страхования, по которым у
страховой организации отсутствует лицензия уполномоченного органа;
3) намеренное введение в заблуждение страхователя по условиям заключения
договора страхования;
4) несоблюдение требований, предусмотренных законодательством Республики
Казахстан по оформлению договора страхования и документов, на основании которых
заключается договор страхования;
5) иные нарушения требований законодательства Республики Казахстан о страховании
и страховой деятельности.
Страховая организация не несет ответственности за действия страхового агента, не
связанные с осуществлением им посреднической деятельности, предусмотренной
законодательством Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности.
3. Условия, обязательные к соблюдению страховым агентом, в том числе по вопросам
учета и хранения бланков страховой отчетности, работы с наличными деньгами,
устанавливаются внутренними документами страховой организации с учетом требований
законодательства Республики Казахстан.
Пункт 4 вводится в действие с 1 января 2012 года
4. Страховому агенту запрещается принятие от страхователя платежа наличными
деньгами в уплату страховой премии при заключении договоров страхования от имени и
по поручению страховой организации.
Данное ограничение не распространяется на прием страховым агентом платежа
наличными деньгами от лиц, временно въезжающих на территорию Республики
Казахстан, в оплату страховой премии по договору страхования на пунктах пропуска
через Государственную границу Республики Казахстан.
5. Страховому агенту запрещается удерживать с полученных им от страхователей
страховых премий причитающееся ему вознаграждение по договору поручения.
6. Не допускается осуществление посреднической деятельности в пределах
полномочий, предусмотренных статьей 18-2 настоящего Закона, по одному договору
страхования двумя или более страховыми агентами.
7. Размер комиссионного вознаграждения, выплачиваемого страховщиком страховому
агенту за оказание посреднических услуг по заключению договоров страхования в
соответствии с требованиями законодательных актов Республики Казахстан по
обязательным видам страхования, не может превышать для:
физического лица - десяти процентов от размера начисленной страховой премии,
подлежащей уплате по данному договору;
юридического лица - пятнадцати процентов от размера начисленной страховой
премии, подлежащей уплате по данному договору.
8. В состав комиссионного вознаграждения включаются все виды расходов страховой
(перестраховочной) организации в отношении страхового агента, в том числе расходы по
оплате аренды, любые виды вознаграждений, а также предоставление любого имущества
или материальной выгоды.
Статья
18-1. Требования к лицам, осуществляющим посредническую
деятельность страхового агента, а также к порядку их учета и обучения
1. Посредническую деятельность страхового агента не вправе осуществлять
физическое лицо:
1) не достигшее совершеннолетия;
2) признанное в судебном порядке недееспособным либо ограниченно дееспособным;
3) не имеющее среднего образования;
4) не прошедшее обучение в соответствии с требованиями, предусмотренными
пунктом 4 настоящей статьи;
5) являющееся работником страховой организации, страхового брокера на основании
трудового договора;
6) при наличии не погашенной или не снятой в установленном законом порядке
судимости за совершенные преступления в сфере экономической деятельности;
7)
ранее
занимавшее
должность
руководящего
работника
страховой
(перестраховочной) организации, страхового брокера либо иной финансовой организации,
в период не более чем за один год до принятия решения уполномоченным органом о
принудительном выкупе акций страховой (перестраховочной) организации, лишении
лицензии, принудительной ликвидации в порядке, установленном законодательством
Республики Казахстан, либо другого юридического лица, признанного банкротом в
порядке, установленном законодательством Республики Казахстан. Указанное требование
применяется в течение пяти лет после принятия уполномоченным органом решения о
принудительном выкупе акций страховой (перестраховочной) организации, лишении
лицензии, принудительной ликвидации либо признания юридического лица банкротом в
порядке, установленном законодательством Республики Казахстан;
8) ранее являвшееся работником страхового брокера, страхового агента юридического лица, с которым был расторгнут трудовой договор по инициативе
страхового брокера, страхового агента - юридического лица в случае несоответствия
работника занимаемой должности или выполняемой работе вследствие недостаточной
квалификации. Указанное требование применяется в течение пяти лет со дня расторжения
по инициативе страхового брокера, страхового агента - юридического лица трудового
договора.
2. Страховая организация обязана вести реестр страховых агентов и размещать его в
месте, доступном для обозрения и ознакомления (включая интернет-ресурсы)
потребителями страховых услуг.
Основанием для включения в реестр страховых агентов является соответствие лиц,
осуществляющих посредническую деятельность страхового агента, требованиям пункта 1
настоящей статьи, и наличие документа, подтверждающего сдачу экзаменов по
минимальной программе обучения.
Страховой агент, являющийся юридическим лицом, подлежит включению в реестр
страховых агентов с обязательным указанием работников, в должностные обязанности
которых входит заключение договоров страхования, соответствующих требованиям
пункта 1 настоящей статьи, и при наличии у них документа, подтверждающего сдачу
экзаменов по минимальной программе обучения.
Численность работников страхового агента - юридического лица, в должностные
обязанности которых входит заключение договоров страхования, должна составлять не
менее двух человек.
3. Страховая организация обязана представить в уполномоченный орган реестр лиц,
осуществляющих посредническую деятельность страхового агента, в порядке и сроки,
предусмотренные нормативным правовым актом уполномоченного органа.
4. Организацию обучения и выдачу соответствующего документа, подтверждающего
сдачу экзаменов по минимальной программе обучения, осуществляет страховая
организация.
Минимальная программа обучения и требования к порядку проведения обучения
устанавливаются уполномоченным органом.
Страховая организация вправе не признать документ, подтверждающий сдачу
экзаменов по минимальной программе обучения, выданный страховому агенту другой
страховой организацией.
5. Основаниями исключения из реестра страховых агентов являются:
1) письменное предписание уполномоченного органа, вынесенное страховой
организации о выявленных неоднократных нарушениях законодательства Республики
Казахстан, совершенных страховым агентом в течение последовательных двенадцати
месяцев;
2) выявление страховой организацией неисполнения страховым агентом обязанностей,
вытекающих из условий договора поручения, а также заключения договоров страхования,
противоречащих требованиям законодательства Республики Казахстан;
3) выявление уполномоченным органом, страховой организацией несоответствия
лица, осуществляющего посредническую деятельность страхового агента, требованиям,
предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи.
В случае исключения страхового агента из реестра страховых агентов по основаниям,
предусмотренным настоящим пунктом, данному лицу запрещается осуществление
деятельности страхового агента в течение пяти лет с момента его исключения.
Статья 18-2. Права и обязанности страхового агента
1. В своей деятельности страховой агент вправе:
1) осуществлять посредническую деятельность от имени и по поручению одной или
нескольких страховых организаций с учетом ограничений, предусмотренных статьями 18
и 18-1 настоящего Закона;
2) получать достоверную информацию от страховой организации о наличии лицензий
и данных финансовой отчетности;
3) осуществлять консультационную деятельность по страхованию;
4) получать вознаграждение от страховой организации за осуществление своей
посреднической деятельности безналичным платежом.
2. В своей деятельности страховой агент обязан:
1) предъявлять страхователю договор поручения, а также документы:
удостоверяющий его личность;
подтверждающий наличие его данных в реестре страховых агентов;
2) предоставить информацию о страховой организации, страховым агентом которой
он является, включая копию лицензии страховой организации на право осуществления
страховой деятельности;
3) ознакомить страхователя с правилами страхования по заключаемому договору
страхования и представить копию правил в случаях, предусмотренных статьей 828
Гражданского кодекса Республики Казахстан;
4) предоставить информацию и, при наличии, все необходимые документы по
заключаемому договору страхования;
5) обеспечить правильное и своевременное оформление документов при заключении
договора страхования;
6) обеспечить конфиденциальность полученной при осуществлении посреднической
деятельности информации.
Ответственность за нарушение требований страхового законодательства при
осуществлении посреднической деятельности
п. 4 и ст. 173 КОАП
Осуществление страховым агентом сделок и операций в нарушение законодательства
Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности влечет штраф в размере до одной десято й пр о цента о т суммы сделки либо до ста
процентов от суммы полученного дохода по операциям.
Заключение страховым агентом договора обязательного страхования на условиях,
ухудшающих положение страхователя по сравнению с требованиями законодательства
Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности, влекут штраф в размере пятидесяти месячных расчетных показателей.
Личное страхование
Статья 809. Личное страхование
1. К личному страхованию относится страхование жизни, здоровья,
трудоспособности и иных связанных с личностью гражданина имущественных интересов.
По договору личного страхования застрахован может быть как сам страхователь, так и
другое названное в договоре лицо (застрахованный).
п. 4 ст. 7 Закона.
Страхование на случай болезни (Медицинское страхование) представляет
собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой
выплаты в фиксированной сумме и (или) в размере частичной или полной компенсации
расходов застрахованного в связи с заболеванием и иным расстройством
здоровьястрахование от несчастных случаев
п. 1 ст. 7 Закона.
Страхование жизни представляет собой совокупность видов страхования,
предусматривающих осуществление страховой выплаты в случаях смерти
застрахованного или дожития им до окончания срока страхования либо определенного
договором страхования возраста.
Статья 809-1. ГК РК. Накопительное страхование
Накопительным страхованием является страхование, предусматривающее
осуществление страховой выплаты при наступлении страхового случая, в том числе по
истечении установленного договором страхования периода либо иного события,
предусмотренного договором страхования, в зависимости от того, какое из них наступит
первым.
Договор аннуитетного страхования - договор страхования, согласно которому
страховщик обязан осуществлять страховую выплату в виде периодических платежей в
пользу выгодоприобретателя в течение установленного договором срока.
Договоры накопительного страхования могут заключаться исключительно по личному
страхованию.
Договор аннуитетного страхования относится к договорам накопительного
страхования.
П. 2 ст. 7 Закона.
Аннуитетное страхование представляет собой совокупность видов накопительного
страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в
виде пенсии или ренты в течение установленного договором срока или пожизненно в
случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности
(по возрасту, по инвалидности, по болезни), смерти кормильца, безработицы или иных
случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов. Условие
об осуществлении периодических страховых выплат по договорам аннуитетного
страхования не связано с определением, уточнением и подтверждением размера
страховых выплат.
Страхование ответственности. Обязательное страхование
Сущность страхования ответственности
Страхование ответственности представляет собой совокупность видов страхования,
предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной
компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его
обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением
своей деятельности либо использованием своего транспортного средства.
Обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении
трудовых (служебных) обязанностей.
Статья 11 Закона РК об обязательном страховании работника.
Договор обязательного страхования работника от несчастных случаев
Обязательное страхование работника от несчастных случаев осуществляется на основании
договора, заключаемого между страхователем и страховщиком в соответствии с
настоящим Законом и Гражданским кодексом Республики Казахстан в пользу
работника, жизни и здоровью которого может быть причинен вред при исполнении им
трудовых (служебных) обязанностей.
2. Договор обязательного страхования работника от несчастных случаев должен быть
заключен только со страховщиком, имеющим лицензию на право осуществления
страховой деятельности по классу аннуитетное страхование и данному виду
обязательного страхования.
3. Договор обязательного страхования работника от несчастных случаев заключается в
письменной форме.
Основанием для заключения договора обязательного страхования работника от
несчастных случаев является заявление страхователя.
Несоблюдение письменной формы договора обязательного страхования работника от
несчастных случаев влечет его недействительность.
Ответственность за неполноту условий, подлежащих указанию в договоре
обязательного страхования работника от несчастных случаев, несет страховщик. В случае
возникновения спора по договору обязательного страхования работника от несчастных
случаев вследствие неполноты отдельных его условий спор решается в пользу
страхователя.
Статья 5 Закона РК об обязательном страховании работника. Объект и субъекты
обязательного страхования работника от несчастных случаев при
исполнении им трудовых (служебных) обязанностей
Объектом обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении
им трудовых (служебных) обязанностей (далее - обязательное страхование работника от
несчастных случаев) является имущественный интерес работника, жизни и здоровью
которого причинен вред в результате несчастного случая, приведшего к установлению ему
степени утраты профессиональной трудоспособности либо его смерти, при наличии либо
отсутствии вины пострадавшего работника.
Статья 16 Закона РК об обязательном страховании работника. Страховая сумма
1. Страховая сумма определяется договором обязательного страхования работника от
несчастных случаев, но не должна быть менее годового фонда оплаты труда всех
работников на момент заключения договора обязательного страхования работника от
несчастных случаев.
2. Страховая сумма уменьшается на сумму размера страховой выплаты (страховых
выплат) и (или) расходов на погребение, предусмотренных в соответствии со статьей 19
настоящего Закона.
3. Страховая сумма может изменяться в случае изменения годового фонда оплаты
труда работников.
Статья 16-1 Закона РК об обязательном страховании работника. Обстоятельства
наступления страхового случая
Обстоятельства, при которых несчастный случай привел к установлению работнику
степени утраты профессиональной трудоспособности либо его смерти, предусмотрены
пунктом 2 статьи 322 Трудового кодекса Республики Казахстан:
Расследуются и подлежат учету как несчастные случаи на производстве
производственные травмы и иные повреждения здоровья работников, связанные с
исполнением трудовых обязанностей, либо совершение иных действий по собственной
инициативе в интересах работодателя, приведшие к нетрудоспособности либо смерти,
если они произошли:
1) перед началом или по окончании рабочего времени при подготовке и приведении в
порядок рабочего места, орудий производства, средств индивидуальной защиты и других;
2) в течение рабочего времени на месте работы или во время командировки либо в
другом месте, нахождение в котором было обусловлено выполнением трудовых или иных
обязанностей, связанных с поручением работодателя или должностного лица
организации;
3) в результате воздействия опасных и (или) вредных производственных факторов;
4) в рабочее время по пути следования работника, деятельность которого связана с
передвижением между объектами обслуживания, к месту работы по заданию
работодателя;
5) на транспорте работодателя при исполнении работником трудовых обязанностей;
6) на личном транспорте при наличии письменного согласия работодателя на право
использования его для служебных поездок;
7) в период пребывания по распоряжению работодателя на территории своей или
другой организации, а также при защите имущества работодателя либо совершении иных
действий по собственной инициативе в интересах работодателя.
Статья 18 Закона РК об обязательном страховании работника. Определение размера
причиненного вреда
Вред, причиненный жизни и здоровью работника, включает в себя материальное
выражение вреда, связанного с его смертью или с установлением ему степени утраты
профессиональной трудоспособности, за исключением вреда, связанного с временной
нетрудоспособностью работника.
Размер вреда, причиненного жизни и здоровью работника, определяется на основании
документов
Статья 19 Закона РК об обязательном страховании работника. Порядок определения
размера вреда. Страховые выплаты по договору обязательного
страхования работника от несчастных случаев
1. Размер вреда, связанного с утратой заработка (дохода) в связи со смертью
работника или установлением ему степени утраты профессиональной трудоспособности,
определяется в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Республики
Казахстан.
Страховая выплата, причитающаяся в качестве возмещения вреда, связанного с
утратой заработка (дохода) работником в связи с установлением ему степени утраты
профессиональной трудоспособности на срок менее одного года, осуществляется
страховщиком самостоятельно в размере, определяемом в соответствии с Гражданским
кодексом Республики Казахстан, в течение семи рабочих дней с момента представления
документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 20 настоящего Закона.
Страховая выплата, причитающаяся в качестве возмещения вреда, связанного с
утратой заработка (дохода) работником в связи с установлением ему степени утраты
профессиональной трудоспособности на срок один год и более, осуществляется в виде
аннуитетных выплат в пользу работника в течение срока, равного сроку установления
либо продления (переосвидетельствования) степени утраты профессиональной
трудоспособности работника в соответствии с договором аннуитета, заключенным со
страхователем в соответствии со статьей 23 настоящего Закона.
Страховая выплата по возмещению вреда, связанного со смертью работника при
наступлении несчастного случая, а также по причине ухудшения его здоровья вследствие
произошедшего несчастного случая, осуществляется в виде аннуитетных выплат в пользу
лиц, имеющих согласно законам Республики Казахстан право на возмещение вреда, в
течение срока, установленного Гражданским кодексом Республики Казахстан.
В случаях, предусмотренных настоящим Законом, право на получение страховой
выплаты имеют иные лица, являющиеся выгодоприобретателями.
Порядок расчета аннуитетных выплат по договору аннуитета устанавливается
нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию и надзору
финансового рынка и финансовых организаций.
В случае ликвидации юридического лица, признанного в установленном порядке
ответственным за вред, причиненный жизни и здоровью, договор аннуитета заключается с
пострадавшим работником либо лицом, имеющим согласно законодательным актам
Республики Казахстан право на возмещение вреда в связи со смертью работника, в
порядке, предусмотренном Законом.
2. Размер страховой выплаты по возмещению расходов, вызванных повреждением
здоровья работника в случае установления ему степени утраты профессиональной
трудоспособности, устанавливается в следующих размерах (в месячных расчетных
показателях на соответствующий финансовый год, установленных законом о
республиканском бюджете):
1) при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 5 до 29
процентов включительно - 500;
2) при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 30 до 59
процентов включительно - 1 000;
3) при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 60 до 89
процентов включительно - 1 500;
4) при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 90 до
100 процентов включительно - 2 000.
Страховая выплата по возмещению расходов, вызванных повреждением здоровья,
производится страховщиком единовременно в течение семи рабочих дней с момента
предоставления документа, подтверждающего
установление степени утраты
профессиональной трудоспособности пострадавшему работнику.
При продлении (переосвидетельствовании) степени утраты профессиональной
трудоспособности страховая выплата по возмещению расходов, вызванных повреждением
здоровья, не осуществляется.
Получателем страховой выплаты в случаях, предусмотренных настоящим пунктом,
является пострадавший работник.
3. В случае смерти пострадавшего работника лицу, осуществившему его погребение,
страховщиком возмещаются расходы на погребение в размере ста месячных расчетных
показателей.
4. В случае, если размер страховой выплаты (страховых выплат) и (или) расходов на
погребение, предусмотренных настоящей статьей, превышает размер страховой суммы,
установленной договором обязательного страхования работника от несчастных случаев,
разница уплачивается страховщику за счет страхователя.
5. Расходы, связанные с переводом страховой выплаты, производятся за счет
страховщика.
Другие виды страхования ответственности и обязательных видов страхования
Пп. 9), 10), 11) п. 2 ст. 6 Закона.
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного
транспорта;
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного
транспорта;
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта;
Распоряжением Премьер-Министра Республики Казахстан от 21 марта 2003 года №
38-р утвержден
Оптимальный перечень обязательных видов страхования
№
Наименование вида обязательного
страхования
Исполнитель
1.
Об
обязательном
страховании
социальном Министерство труда и социальной защиты
населения
Республики
Казахстан,
Национальный
Банк
Республики
Казахстан (по согласованию)
2.
Об
обязательном
страховании Национальный
Банк
Республики
гражданско-правовой ответственности Казахстан (по согласованию)
владельцев транспортных средств
3.
Об
обязательном
страховании Национальный
Банк
Республики
гражданско-правовой ответственности Казахстан (по согласованию)
перевозчика перед пассажирами
4.
Об
обязательном
растениеводстве
5.
Об
обязательном
страховании Национальный
Банк
Республики
гражданско-правовой ответственности Казахстан
(по
согласованию),
частных нотариусов
Министерство
юстиции
Республики
Казахстан
6.
Об
обязательном
страховании Национальный
Банк
Республики
гражданско-правовой ответственности Казахстан
(по
согласованию),
аудиторов и аудиторских организаций
Министерство
финансов
Республики
Казахстан
7.
Об
обязательном
страховании Агентство Республики
гражданско-правовой ответственности туризму и спорту
турагентов и туроператоров
8.
Об обязательном страховании работника Министерство труда и социальной защиты
от несчастных случаев при исполнении населения Республики Казахстан
ими трудовых служебных обязанностей
9.
Об
обязательном
страховании
страховании
в Министерство
сельского
Республики Казахстан
хозяйства
Казахстан
по
экологическом Министерство охраны окружающей среды
Республики Казахстан
10. Об
обязательном
страховании
гражданско-правовой ответственности
владельцев
объектов,
деятельность
которых
связана
с
опасностью
Агентство Республики Казахстан по
чрезвычайным ситуациям, Министерство
охраны окружающей среды Республики
Казахстан
причинения вреда третьим лицам
11. Об
обязательном
страховании
медицинском Министерство
здравоохранения
Республики Казахстан, Министерство
экономики и бюджетного планирования
Республики Казахстан, Министерство
труда и социальной защиты населения
Республики Казахстан, Национальный
Банк
Республики
Казахстан
(по
согласованию)
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
182
Размер файла
204 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа