close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Koll på pengarna 2013, ryska

код для вставкиСкачать
2013
Учет финансов
Помощь в составлении
вашего бюджета
Советы и рекомендации о
Ваших финансах
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Ваши финансы
У всех нас есть мечты о будущем. Некоторые, может быть, хотят купить жилье или автомобиль, или отправиться в туристическую поездку. Другие хотели бы перестать беспокоиться о том, хватит ли денег до конца месяца. Следя
за состояниям своих финансов, вам будет проще реализовать свои мечты.
Эта брошюра может вам пригодится, если вы, например,
собираетесь покинуть родительский дом, съехаться с кемнибудь, или когда ваши доходы внезапно сокращаются или
просто вам хочется лучше контролировать свои деньги.
Здесь вы найдете советы и рекомендации, которые могут
помочь вам составить представление о своих финансах и решить, что вы можете купить и от чего вы можете отказаться.
Вы получите пример того, что может быть разумной суммой
обычных хозяйственных расходов, например, на питание,
одежду и досуг. Здесь есть также информация о стоимости
содержания автомобиля и о различных видах расходов на
жилье, страхованиях, накоплениях и займах.
Заполните таблицы и подведите итог на странице 23. Затем
заполните данные о своих текущих расходах. Таким образом,
вы составите бюджет, дающий вам общее представление о
финансах, и вы сделаете шаг в осуществлении своих замыслов.
Советы
Зачем нужно составлять бюджет?
Составить бюджет означает записать все свои доходы и расходы. Таким
образом вы получите общую картину, которая окажет вам большую
помощь, если вы захотите изменить что-либо в своих финансах. Сопоставив свои расходы с подсчетами Государственного управления
по защите прав потребителей, вы сможете понять, много или мало
вы тратите на различные нужды. Возможно, что вы, не задумываясь,
слишком много тратите на что-нибудь? С помощью бюджета вы сможете уменьшить ненужные расходы и получите средства на то, чего
вам хочется больше. На www.konsumentverket.se вы можете попробовать заполнить расчет бюджета Государственного управления по
защите прав потребителей.
Если вы работаете
Позаботьтесь о том, чтобы состоять в страховой кассе по безработице.
В противном случае, вы рискуете получать очень низкий доход, если
вы окажетесь безработным!
Заполните и
вычислите!
Доходы
Заполните в таблицу данные о доходах семьи. Сосчитайте общую сумму и перенесите ее в таблицу на странице 23.
Ежемесячные доходы и пособия после уплаты налогов
1-й член семьи
2-й член семьи
Заштрихованные
участки показывают,
что вы можете заполнить сами, чтобы вычис лить свой бюджет.
Общий доход
Зарплата
Пособие родителям
Пособие на ребенка
Алименты, выплачиваемые на ребенка
Пособие на оплату жилья
Пособие по безработице
Студенческое денежное пособие
Пособие по больничному листку
Оплата больничного листа и пособие на поддержку деятельности
Пенсия
Прочие источники дохода (другие пособия, стипендии и т.д.)
Общая сумма месячного дохода после уплаты налогов
Заполните свои доходы и внести сумму в строку «Общие доходы» на странице 23.
2
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Финансы детей и
подростков
Сколько должно быть карманных денег?
Разные семьи находятся в разных экономических условиях.
Каждая семья по-своему решает, в каком размере должны
быть карманные деньги на неделю или на месяц. Лучше заранее решить, на что должно хватать денег. Должно ли карманных денег хватать только на сладости и мелочи или их
должно быть также достаточно на покупку одежды и предметов гигиены? Повышенная сумма карманных денег необязательно означает больше денег на развлечения. Многие
семьи договариваются также о том, что карманные деньги
подразумевают что-либо «услуга за услугу»: например, помочь по уборке, мытью посуды и подобное.
Мама и папа решают не все
Пока вам не исполнилось 18 лет, ваши родители могут многое решать за вас. Но не все. Как только вам исполнилось 16
лет и вы работаете по выходным и на каникулах, то в соответствии с законом вы имеете право самостоятельно распоряжаться своими доходами. Вы можете выбрать, например,
Подсказ
ка с
сыл
ок:
www.u
ngkons
ument.
se
купить обувь или компьютерную игру. Но если вы хотите
сделать дорогую покупку, например, компьютер, будьте готовы к тому, что продавец может захотеть проверить, дали ли
ваши родители согласие на это. В противном случае магазин
рискует тем, что ваши родители потребуют, чтобы покупка
была аннулирована. Туроператоры также могут потребовать
согласие родителей, если вы захотите купить путевку.
Советы
Сколько карманных денег получают другие?
Некоторые банки проводят собственные расследования о среднем размере
карманных денег для разных возрастных групп. Результат можно узнать на их
сайтах.
3
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Домашнее хозяйство
Вот как Государственное управление по защите прав потребителей рассчитывает сумму ежемесячных расходов для разных семей на 2013 год.
питании для соответствующей возрастной группы. Меню состоит из завтрака, обеда, ужина и 2-3 полдников. Кроме обеда,
все приемы пищи дома. Стоимость питания – кроме обеда пять
дней в неделю. (Дети едят в школе, а взрослые в ресторане).
Прочие расходы на питание, которые вы предусматриваете,
например, на торжества или на кофе (дома или на улице), в
расчет не включены. Вы сами должны добавить к этому свою
статью расхода.
Государственное управление по защите прав потребителей ежегодно составляет расчет приемлемых расходов на домашнее
хозяйство разных объемов. Вам по-разному могут пригодиться
эти данные. Это может быть точкой отсчета, когда вы захотите
просмотреть свое финансовое положение. Вы можете также
сравнить наши расчеты со своими собственными. Можно ли на
чем-нибудь сэкономить?
В том числе статьи расходов
Личная гигиена, в т.ч. стоматологическое обслуживание Это касается
таких товаров, как мыло, зубная паста, подгузники, стрижка и
т.п., а также расход на ежегодное посещение зубного врача (обследование) для взрослых.
Расчет Индивидуальных расходов на месяц
Питание: Питание дома. Расходы на питание на все приемы
пищи в меню Государственного управления по защите прав
потребителей. Это меню, рассчитанное на четыре недели питания, которое покрывает дневную потребность в энергии и
ДетиДевочкиМальчикиЖ
6–11 месяц
1 лет 2–5 лет 6–9 лет
10–13 лет
14–17 лет
10–13 лет
Питание в доме
730
740
900
1 470
1 630
1 820
1 860
Питание в доме, кроме обеда
460
490
580
1 130
1 250
1 400
1 420
0 лет 1–2 лет
3 года 4–6 лет
7–10 лет
11–14 лет
15–17 лет
11–14 лет
Личная гигиена, включая уход за зубами
490
420
140
110
140
280
400
210
Одежда и обувь
370
440
440
520560580590570
Досуг и развлечения
80
170
170
390600690690690
Мобильный телефон120180120
Страхование детей и подростков
120
120
120
120
120
120
120
120
Сумма расходов, в т.ч. на продукты питания
1 060
1 150
870
1 140
1 420
1 790
1 980
1 710
*Для лиц 18 и 19 лет сумма уменьшается приблизительно на 55 крон в месяц вследствие бесплатного
стоматологического обслуживания.
Советы
Сохраняйте квитанции
Расчеты Государственного управления по защите прав потребителей
Расчеты не ориентированы на очень низкий уровень жизни, но в то же время не означают роскошь. Вы должны
также суметь обеспечить себя и в долгосрочной перспективе. В расчетах предполагается, что у вас нет какойлибо инвалидности или болезней, включающих дополнительные расходы, например, на вспомогательные
средства обслуживания или лекарства. Предполагается также, что вы живете в квартире, и у вас нет расходов
на содержание сада и проведение ремонтных работ. Обратите внимание, что в расчеты входят не все расходы
на домашнее хозяйство. Расходы, которые не включены, - это, например, путешествия, здравоохранение и медобслуживание, очки, подарки, отпуск, торжество, алкоголь, табак и игры.
Занесите ваши собственные расходы в таблицу или воспользуйтесь данными Государственного управления по
защите прав потребителей, если вы не уверены, сколько вы тратите. Занесите потом ваши расходы в бюджет на
странице 23.
4
Общие расходы на месяц
Сохраняйте квитанции или ведите кассовую книгу недели две. Это даст вам ясное представление, на что вы
тратите деньги. Записывайте всё! Тогда будет проще держать под контролем все маленькие покупки.
Товары широкого потребления
Предметы домашнего обихода:
Средства связи
Страхование жилья
большой город
город средней величины
поселок городского типа
Сумма общих расходов
большой город
город средней величины
поселок городского типа
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Одежда, обувь: Необходимость в обычной одежде и обуви, используемых в повседневной жизни, на досуге и в торжественных
случах. Сюда включены также такие принадлежности, как сумка,
часы и зонт.
Страхование жилья: Стоимость варьируется в зависимости от
суммы страхования жилья и места жительства. Большой город:
более 200 000 жителей. Город средней величины: 50 000-200 000
жителей. Поселок городского типа: менее 50 000 жителей.
Досуг, развлечения: Обычные занятия на досуге, игрушки, книги,
лыжи, велосипед, взносы за кружки по интересам и т.п.
Пример
Мобильный телефон: Расходы на телефон с сим-картой.
Оплачивать дома
С помощью таблиц , приведенных рядом, вы можете рассчитать,
сколько стоит проживание молодого человека в родительском
доме. Поделите общие расходы из таблицы на количество человек в семье. Нижеприведенный пример показывается затраты на
19-летнюю женщину, живущую вместе со своей матерью.
Страхование детей и подростков: Расходы на страхование от болезни
и несчастного случая для детей и подростков. Страхование подразумевает также болезнь, а также несчастный случай на досуге.
Товары широкого потребления: Товары повседневного обихода, используемые прежде всего для ухода по дому: моющие средства,
туалетная бумага и т.п.
Предметы домашнего обихода: Мебель, домашняя утварь, телевизор, компьютер т.п. Холодильник, посудомоечная и стиральная
машины не включены.
Средства связи: Стоимость широкополосного интернета, домашнего телефона, телевизионной лицензии и ежедневной газеты и т.п.
Еда (по будням она не обедает дома)
Товары широкого потребления
Предметы домашнего обихода
Средства связи Страхование жилья
1 370 крон
70 крон
240 крон
480 крон
50 крон
Сумма расходов на хозяйство:
2 210 крон
ЖенщиныМужчины
14–17 лет
18–30 лет
31–60 лет
61–74 лет
75 лет >
18–30 лет
31–60 лет
61–74 лет
2 350
1 790
1 750
1 610
1 560
2 350
2 240
2 010
1 800
1 370
1 330
1 230
1 190
1 800
1 720
1 540
Мое хозяйство на месяц
75 лет >
1 820
1 400
РасчетыМои
расчетырасходы
15–17 лет
18–30 лет 31–49 лет
50–60 лет
61 год >
18–30 лет
31–49 лет
50–60 лет
61 лет >
250
510*
510
480
480
380*
380
380
380
580 600600600
600580580 580
580
690 620620620
620620620 620
620
180 180180180
180180180 180
180
120
1 820
1 человек
1 910
2 человека
1 910
1 880
3 человека
1 880
4 человека
1 760
5 человек
1 760
1 760
6 человек
1 760
7 человек
Внесите данные в таблицу на странице 23.
100 140230260 320370420
390 480570650 770860930
940
960
990
1 000
1 030
1 050
1 070
140 150160180 190210220
90 100110120 130140150
80 90 90100 100110120
1 570
1 520
1 510
1 730
1 680
1 670
1 950
1 900
1 880
2 090
2 030
2 010
2 310
2 250
2 220
2 490
2 420
2 390
2 640
2 570
2 540
5
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Жилье
Для большинства жилье составляет наибольшую часть расходов в хозяйственном бюджете. Дело обстоит иначе, если вы живете, например, в собственном доме или снимаете квартиру. Если вы собираетесь сменить тип
жилья, есть несколько вещей, над которыми стоит подумать.
письменное разрешение от домовладельца или из Управления
жилищного кооператива; в противном случае вы можете быть
вынуждены съехать. Если вы оговорили определенный срок
аренды, тогда именно он будет действовать, даже если тот, у
кого вы взяли квартиру в субаренду, передумает. Вы можете
расторгнуть в любое время, с уведомлением в три месяца.
Арендовать жилье
Аренда жилья может иметь определенные преимущества
по сравнению с его покупкой. Когда вы арендуете квартиру,
хозяин отвечает за ее хорошее состояние и оптимальную температуру. Хозяин несет также ответственность за ремонтные
работы, когда что-либо выходит из строя, например, плита
или холодильник. Если вам нужно переехать, вы можете расторгнуть договор о найме квартиры с уведомлением за три
месяца, не беспокоясь о том, что с ней произойдет потом. Прежде чем переехать в арендуемую квартиру, вам нужно получить письменный контракт об аренде. Вам следует также попросить осмотреть квартиру. В противном случае вы рискуете
платить за ущерб, в котором виновен прежний квартиросъемщик. Как квартиросъемщик, вы обязаны заботиться о своем
жилье. Хозяин должен согласиться с нормальным износом,
но, возможно, что прочие повреждения вам придется отремонтировать или оплатить при съезде с квартиры. Например,
прежде чем сверлить отверстие в стене, чтобы повесить полки
или картины, лучше спросить хозяина, что именно вы можете
сделать без необходимости платить.
Консультант по вопросам потребителей в вашей коммуне может предоставить вам информацию о ваших правах и обязанностях по различным жилищным вопросам. Если вы являетесь
членом ассоциации квартиросъемщиков, вы можете также получить помощь и совет и у них. Ассоциация может также представлять вас, если у вас возникнуть разногласия с хозяином.
Аренда жилья на условиях субаренды
Если вы хотите взять квартиру в субаренду, вам следует подписать контракт с тем, у кого вы будете арендовать квартиру.
Образцы таких договоров есть в интернете, в частности, на
сайте Ассоциации квартиросъемщиков или на www.omboende.
se, но также у книготорговцев с широком ассортиментом.
Убедитесь также, что тот, у кого вы снимаете квартиру, имеет
6
Если вы арендуете меблированную квартиру, неплохо составить совместную инвентарную опись мебели и прочего
и сфотографировать возможные повреждения, прежде чем
въезжать в квартиру. При аренде меблированной квартиры
квартплата на 10-15 процентов выше считается приемлемой. Если вы считаете, что квартплата слишком высокая
по сравнению с равноценной квартирой в муниципальной
жилищной компанией, вы можете обратиться в комиссию
по жилищным спорам.Если они считают, что арендная плата
непомерно высока, тому, у кого вы арендуете квартиру, возможно, придется возвратить излишек.
Приобретение кооперативной квартиры
Покупка жилья является одним из самых важных финансовых
решений, принимаемых вами в жизни. Поэтому вам следует
обдумать многие вещи, прежде чем принимать решение. Будучи
владельцем жилья, вы можете и заработать деньги, и потерять.
Никому неизвестно, как будут развиваться цены на жилье к
тому моменту, как вы захотите продать его. Поэтому важно не
брать в долг всю покупную сумму, а отложить на первоначальный денежный взнос. Если вы возьмете в долг всю сумму, вы
рискуете получить заем, больше стоимости жилья, если цены на
жилье упадут. И это будет некстати, если вам придется продавать его. Сегодня существует требование, чтобы заем на покупку
жилья составлял 85 процентов стоимости жилья. Если есть необходимость большего заем, нужно взять так называемый бланковый займ - без гарантии и с большей процентной ставкой.
В интернете есть жилищные расчеты, в которых вы можете
вычислить размер ежемесячного взноса в зависимости от
различных жилищных вариантов и уровня процентной ставки. Даже если в определенные периоды процентная ставка
низкая, вам следует рассчитать, чтобы быть в состоянии
заплатить процентную ставку займа на покупку жилья по
крайней мере на 5-5,5 процентов, что является нормальным
уровнем процентной ставки в дальнейшей перспективе. При
покупке жилья, как покупатель, вы не получите компенсации
за недостатки, которые можно было бы обнаружить до покупки. Поэтому перед покупкой вам следует обратиться к
инспектору технического надзора, чтобы он осмотрел жилье.
Кооперативная квартира
Владелец кооперативной квартиры владеет не квартирой, а
долей в жилищном кооперативе, которое, в свою очередь,
владеет недвижимостью. Каждый владелец кооперативной
Подсказка сс
ыл
ок:
www.elpris
kollen.se
www.hyres
gastforenin
gen.se
www.hyres
namnden.s
e
www.omb
oende.se
квартиры должен платить ежемесячный взнос жилищному кооперативу. Взнос покрывает затраты кооператива на
эксплуатацию, содержание и ремонтные работы, а также
возможные процентные ставки и амортизации займа кооператива. Перед покупкой кооперативной квартиры неплохо
просмотреть годовой отчет и спросить у правления, нет ли в
настоящий момент чего-либо, вследствие чего взнос может
увеличиться. Прочитайте устав и попросите список квартир.
По нему вы сможете проверить, не заложена ли квартира.
Вам следует также тщательно обследовать квартиру и места
общего пользования: подвал, чердак и прачечную.
Будучи владельцем квартиры вы сами отвечаете за ее содержание. Вам придется за свой счет проводить малярные работы,
а также оклеивать обои или заменить холодильник, когда придет время. Поэтому неплохо откладывать деньги на подобные
расходы. Подумайте также о том, что вам следует приобрести
особый вид жилищно-кооперативного страхования.
Дом
Если вы собираетесь купить дом, у вас будут расходы, о которых вы, возможно, не думали. Помимо стоимости дома, вам
придется также платить за право собственности на недвижимость, закладное свидетельство и планирование новых займов. Это может стоить несколько десятков тысяч крон.
Если у вас есть дом, у вас будут также расходы, которых в противном случае у вас, возможно, не было бы, - на оплату на эксплуатацию и техобслуживание, вывоз мусора, чистка от сажи,
страхование дома и садового инвентаря. К тому же, как владелец
дома, вы должны платить ежегодный налог на недвижимость.
Для вновь построенных домов действуют особые правила.
Полезно также выяснить, выкуплен ли участок - это может оказать влияние на стоимость недвижимого имущества. Если участок не выкуплен, вам придется платить за право бессрочного
пользования земельным участком, т.е. арендная плата владельцу
участка, которым обычно является коммуна. Сумма варьируется, но составляет чаще всего несколько тысяч крон в год.
Если дом находится далеко от места работы, детского сада,
продовольственных магазинов и других видов обслуживания, это может означать увеличение транспортных расходов.
Возможно, что вам придется приобретать автомобиль. Имейте также в виду, что вещи могут приходить в неисправность.
Поэтому буфер в случае непредвиденных расходов важнее,
если у вас есть дом, чем если вы арендуете квартиру.
Пример
Экономьте энергию и деньги
Есть много способов уменьшить потребление энергии и тем самым
сэкономить деньги. Например, не оставлять электрооборудование,
например, компьютер в режиме ожидания. Читайте подробнее на
www.energimyndigheten.se и попробуйте их энергорасчет.
Уравняйте свои расходы на жилье
Сохраняйте разницу между тем, что вы платите по текущей процентной ставке и предполагаемой процентной ставкой на 5,5 процентов.
Когда процентная ставка поднимется выше 5,5 процентов, мы сможете воспользоваться сэкономленными деньгами и вам не нужно будет
урезать другие расходы. Другим способом является амортизация,
погашение кредита, пока процентная ставка низка. Вы можете использоваться тот же принцип, чтобы избежать больших колебаний в
расходах на электроэнергию.
Смените поставщика электроэнергии и заработайте деньги
В зависимости от того, сколько вы потребляете электроэнергии, вы
можете заработать от пары сотни до нескольких тысяч крон в год при
замене поставщика электроэнергии. На www.konsumenternas.se и
www.elpriskollen.se вы можете прочитать, как это нужно сделать.
7
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Оставить родительский
дом
Покинуть родительский дом означает большую свободу, чем
жить жить у родителей. Но одновременно возрастает ответственность, особенно финансовая. Вы сами будете платить за квартиру
и вам придется нести самостоятельную ответственность за расходы, которые раньше были совместными, такие как электричество, мебель, страхование имущества, интернет и телевидение.
Поэтому важно, чтобы вы контролировали свои расходы таким
образом, чтобы ваша самостоятельность была вам в радость.
Приобретение мебели и оборудования
Если вы захотите купить новую мебель и новое оборудование для своей квартиры, это обойдется дорого. Может
быть, вы можете взять с собой что-нибудь из дома? Одол-
жить у родственников и друзей? Или купить подержанное?
Еще один совет – подождите с некоторыми покупками. Поживите некоторое время в новой квартире, чтобы понять,
что вам действительно нужно.
Жить самостоятельно или дома у родителей
Жить у родителей
Жить самостоятельно
Расходы в месяцЖенщинаМужчинаЖенщина Мужчина
Питание дома, кроме обеда 1 370 1 800
1 370
1 800
*
*
Товары широкого потребления
70
70
100
100
*
Бытовая техника
160
160*
390
390
*
*
Средства связи
250
250
940
940
*
Квартплата, электричество 1 800
1 800*
4 900
4 900
*
Страхование имущества
30
30*
90
90
Сумма расходов на хозяйство 3 680 4 110
7 790
8 220
Оплачивать дома 3 680 4110
Прочие расходы
Личная гигиена, в т.ч. уход за зубами
510
380
Одежда и обувь
600
580
Досуг 620 620
Мобильный телефон
180
180
Обед вне дома (20 раз в месяц) 1 600 1 600
Поездки внутри города на городском транспорте
500
500
Членство в профсоюзе и страховой кассе по безработице
450
450
Сумма прочих расходов 4 460 4 310
Общая стоимость 8 140
8 420
510
600
620
180
1 600
500
450
4 460
12 250
380
580
620
180
1 600
500
450
4 310
12 530
В вышеприведенном примере мы сделали расчет и для женщины, и для мужчины старше 20 лет, живущих в Карлстаде. Дома у родителей вы живете семьей, состоящей из четырех человек, в квартире из четырех комнат и кухней. Собственное жилье – двухкомнатная квартира с кухней.Не
включены такие расходы, как отпуск, а также здравоохранение и медобслуживание и накопления.
*Четвертая часть хозяйственных расходов поскольку расчет исходит из семьи из четырех человек.
8
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Подсказ
ка с
Во сколько может обойтись обстановка
вашей первой квартиры*
сылок
:
www.u
ngkons
ument.
se
www.o
mboen
de.se
Обстановка на одного человека
Кухня
– посуда, столовые приборы, микроволновая печь
и прочее оборудование для приготовления пищи
5 500
Спальня
- кровать, матрас, лампа, прикроватная тумбочка,
ковер, поднимающаяся штора, комод, стул и постельное белье
3 200
Гостиная
- диван, книжные полки, журнальный столик, кресло,
ковер, люстра, торшер, шторы
и информационные средства
16 000
Прихожая и ванная
- зеркало, лампа, полотенца, инструмент
и оборудование для уборки и стирки
Общая стоимость
3 100
27 800
* Пример основан на покупке новой мебели и нового оборудования, но означает, что вы выберете самые дешевые
варианты.
Контрольный список вам, собирающемуся переехать
Факты
Сообщите о своем новом адресе в Налоговое управление.
ЖИТЬ В ГРАЖДАНСКОМ БРАКЕ
Оформите страхование домашнего имущества. Сравните виды
страхования на www.konsumenternas.se.
Оформите переадресацию почты.
Закажите телефонный и интернет абонемент. У консультантов
из Телеком вы можете получить независимую информацию.Читайте подробнее наwww.konsumenternas.se.
Сообщите о наличии телевизора в Радиослужбу. Все семьи,
имеющие телевизор, обязаны по закону платить телевизионную лицензию. Уведомление может быть сделано
поwww.radiotjanst.se или по тел.: 020-91 00 00.
Оформите договор о снабжении электроэнергией. Если вы
не оформили договор, вы будете платить по плавающей
цене, которая чаще всего выше. Читайте дополнительно на
www.konsumenternas.se и www.elpriskollen.se.
Пошлите свой новый адрес родственникам и друзьям.Почему
бы заодно не пригласить их и новых соседей на новоселье?
Закон о гражданском браке распространяется на неженатые пары,
живущие вместе и состоящие в брачных отношениях, - а не друзей, живущих вместе. В сущности, закон о гражданском браке
состоит в том, что совместное жилье вместе с мебелью и прочей
обстановкой должно будет делиться поровну, если пара разъедется. Не имеет значения, кто именно платил. Исключением являются
предметы, купленные до момента начала совместной жизни. Поэтому имеет смысл пытаться разделить расходы на проживание.
Закон о гражданском браке не распространяется на вещи, которые не
связаны непосредственно с жильем, такие как сбережения, автомобиль и лодка; такие вещи при расставании отходят к владельцу.
Если вы предпочитаете другую форму разделения, вы можете оговорить это, составив договор о совместном проживании. В таком
случае он заменит правила закона о гражданском браке.
Состоящие в гражданском браке не наследуют друг друга. В случае
смерти имущество покойного переходит к его родственникам.
Поэтому имеет смысл написать завещание.
Если ваш партнер имеет обязательства в судебно-исполнительном
органе, вы должны будете суметь доказать, что является вашей
собственностью. В противном случае судебно-исполнительный
орган может исходить из того, что это имущество вашего партнера, и наложить на него арест для оплаты долгов.
9
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Питание
Мы тратим много денег на еду – почти 1 700 крон в месяц, если вы
женщина, и еще несколько сотен, если мы мужчина.Многие тратят
еще больше. Вместе с тем, у вас есть большие возможности повлиять на стоимость продовольствия и окружающей среды.
Подсказка сс
ыл
Планируйте и экономьте деньги
ок:
www.folkha
lsoguiden.s
e/smart
www.livsm
edelsverke
t.se
Планирование является хорошим началом в контроле расходов на питание. Иногда может быть удобно и просто купить
готовую еду, но чаще всего она дороже. Приготовляя пищу
дома, вы можете уменьшить расходы и к тому же знать, что
в ней содержится. Хорошо иметь простейшую поваренную
книгу. Освоив азы, вы сможете на свой вкус варьировать
рецепты. В интернете существует также много хороших рецептов.
Некоторые примеры того, как вы можете сдерживать расходы на питание и заботиться об окружающей среде:
Составьте меню и список покупок.
✔✔ Делайте покупки согласно списку и избегайте покупок
«под настроение».
✔✔ Делайте покупки по сезону. Не покупайте зимой
дорогие помидоры, а возьмите вместе этого корнеплоды.
✔✔ Используйте фасоль, турецкий горох и чечевицу как
альтернативный вариант мяса. Это полезно, дешево и
просто для приготовления супов и салатов.
✔✔ Делайте больше порций, чем нужно для обеда и так,
чтобы взять с собой.
✔✔ Не ориентируйтесь полностью на датировку. Понюхайте
и попробуйте на вкус. Продукт может быть нормальным,
даже если просрочен.
Пример
Покупки по мелочам разъедают ваш кошелек
Стоимость в год будет следующая, если вы покупаете
кофе в городе
1 раз в неделю, по 50 крон 2 600 крон
мороженое 1 шт в день в течение июня-августа, 15 крон 1 380 крон
чипсы, 200 g 2 в неделю, по 23 крон 2 390 крон
лимонад, 33 cl
1 шт в день, по10 крон
3 650 крон
минеральная вода, 50 cl4 шт в неделю, по18 крон 3 700 крон
Крепленое пиво 3 бутылки в неделю, по15 крон 2 160 крон
Сигареты
1 пачка в день, по 49 крон 17 900 крон
Журнал
2 в месц по 50 крон
1 200 крон
Завтрак, взятый с собой, экономит деньги
Ханс обычно берет с собой на работу завтрак. Таким образом, он экономит около 1 000 крон в месяц.
Расходы на питание, в т.ч. 20обедов вне дома по 80 крон Расходы на питание с «завтраком с собой» 10
3 320 крон
2 240 крон
Советы
Начните охоту за ценами
Проверяйте сравнительные цены при покупке продуктов питания и
товаров широкого потребления. Цены варьируются от магазина к магазину. Цены в супермаркетах часто ниже, чем в местных магазинах,
но поездка тоже имеет свою цену. И особенно окружающая среда.
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Дети
Подсказка сс
ыл
ок:
www.forsak
ringskassa
n.se
www.konsu
mentverke
t.se
Для большинства появление ребенка является самым большим событием в жизни. Повседневная жизнь изменяется,
когда вдруг появляется еще один человек, о котором надо заботиться.
Но это также означает большие изменения в финансовой ситуации.
Доходы часто снижаются
Когда вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком,
обычно ваш доход снижается, поскольку выплата по родительскому страхованию ниже зарплаты. Вы можете быть
готовым к тому, что вы будете получать менее 80 процентов
вашей нормальной зарплаты. Детское пособие 1 050 крон на
одного ребенка слегка пополняет домашнюю кассу. Для семей с детьми с низкими доходами существует возможность
получать пособие на оплату жилья.
Но отпуск по уходу за ребенком дает также некоторую возможность жить дешевле. Например, вам не нужно тратить
деньги на дорогу на работу. Возможно, у вас даже будет больше времени на приготовление пищи, и вы сможете обедать
дома, вместо того, чтобы выходить в ресторан.
С увеличением семьи многие решают приобрести более
просторное жилье, что обычно означает более высокую стоимость проживания. Возможно, появится необходимость в
автомобиле. После отпуска по уходу за ребенком появятся
также расходы на содержание ребенка в дошкольном учреждении.
Дети стоят денег
С появлением ребенка часто приходится приобретать много
принадлежностей. Это могут быть вещи, начиная от детской
коляски и кроватки до бутылочек. Если вы будете покупать
все новое, расходы могут быстро подскочить. Особенно, если
вы захочется немного роскоши. Если возможно взять что-то
напрокат, принять после кого-либо или купить подержанное
оборудование, это обойдется гораздо дешевле.
Государственное управление по защите прав потребителей
рассчитало расходы на детские принадлежности, когда все
покупается новое, не являясь самым дорогим вариантом.
Согласно этому расчету общие расходы на первый год жизни
ребенка будут составлять примерно 30 000 крон. В эту сумму
входят базовые детские принадлежности, а также текущие
расходы на питание, одежду, подгузники, игрушки и страхование детей. Текущие расходы составляют примерно половину этой суммы (см. таблицу на стр.4). Но не забудьте, что
это необязательно будет стоить так дорого, если вы выберете
более дешевый вариант.
Советы
Большая разница в ценах на подгузники
Покупка подгузников ребенку составляет в сумме несколько тысяч
крон, так что стоит сравнивать цены. Подгузники с экологической
маркировкой обычно не дороже обычных.
11
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Повседневная
экономика и мечты о
путешествиях в семье
Лундберг
Семья Лундберг делится своими размышлениями о том, как функционируют
финансы, и что, на их взгляд, важно иметь в виду, чтобы хватало денег.
Ханс и София живут в таунхаусе в Фалун. Они въехали сюда
семнадцать лет назад с сыном Виктором, у которого с тех
пор появилось два брата и сестра. Теперь Виктору 19 лет, он
учится в институте в Борлэнге. Матильда, 16 лет, только что
начала учебу в гимназии, а 14-летний Антон старшеклассник.
Самый младший в семьей – Исак – веселый и любопытный
пятилетний ребенок.
Довольны своим финансовым положением, но ...
София работает учителем начальных и средних классов, но
с некоторого времени находится на больничном и работает
на полставки. Ханс работает руководителем проекта на предприятии в Хедеморе. Их совместный доход составляет приблизительно 41 000 крон в месяц после вычета налога.
– Мы довольны своим финансовым положением. На покупках
и тому подобное остается не так уж и много, но мы вполне
обеспечены. Хотя, конечно, мы хотели бы больше путешествовать, говорит Ханс.
Экономить деньги, но не хватает времени
Жилье, продовольствие и машины – это то, на что семья
тратит больше всего денег. За жилье они платят почти 10 000
крон в месяц.
Ханс говорит, что год назад они поменяли поставщика электроэнергии, чтобы снизить расходы на проживание. В остальном они не ищут лучшего поставщика по другим услугам.
– Мы чувствуем, что следовало бы, но это является проектом, которому нужно посвятить себя. Времени нет, хотя я
знаю, что есть какие-то деньги можно сэкономить, говорит
он. На информационные средства они тратят примерно 1 600
крон в месяц.
Важны хорошие продукты питания
Продовольственный бюджет семьи составляет 10 000 крон в
месяц. Если они знают, что будут месяцы, когда будет много
других расходов, обычно они делают покупки заранее и замораживают их. В будни Ханс берет завтрак с собой. Остальные члены семьи обедают в школе или в детском саду. Летом
и в рождественские каникулы расходы на продовольствие
нередко составляют 12 000-14 000 крон в месяц.
12
– Когда дети не обедают в школе, становится значительно
дороже, говорит София.
София как раз несет главную ответственность за продовольствие, и обычно она составляет месячное меню, чтобы
контролировать расходы.
– Я не следую ему рабски, но приблизительно. Хорошая еда
очень важна! Дома по вечерам мы почти всегда готовим настоящий ужин. Конечно, фастфуд тоже имеет место, но как
можно реже, добавляет она.
Семья ест много фруктов и овощей, и они стараются делать
покупки по сезону.
– Я часто покупают экологические продукты, но разница в
цене не слишком велика. Но бананы я всегда покупаю экологически, в них не так много химикатов, объясняет София.
Два автомобиля не нужны
В семье два автомобиля, Вольво 2005 и старый Пассат. Вольво был куплен подержанным и стоит около 4 000 крон в месяц (включая страхование). Расходы на Пассат София делит с
Виктором. Хотя страхование оплачивает София.
– Возможно, нам не нужно два автомобиля, но это облегчает
повседневную жизнь. Если бы Пассат сломался, мы бы не
купили новый автомобиль, говорит София.
Лучше отслеживать страхования
Семья чувствует, что они достаточно хорошо застрахованы.
У них есть комбинированное страхование домовладельца,
страхование автомобиля и страхования детей. За страхование они платят примерно 2 000 крон в месяц.
– Некоторое время назад мы обнаружили, что у Софии нет
никакого пенсионного страхования. Мы должны проследить,
чтобы оно было у нас обоих, говорит Ханс.
Денежная помощь во время обучения
Старший сын Виктор большей частью справляется со своими
финансами, его доходами является прежде всего стипендия и
зарплата с летней работы. Он также зарабатывает небольшие
деньги в качестве игрока в Falu BS Bandy.
– Я должен следить за тем, чтобы не зарабатывать слишком
много, а то мне снизят стипендию, говорит Виктор. София
рассказывает, что они стараются помогать Виктору финансово, так чтобы ему не нужно было брать студенческий кредит.
– Мы действуем от года к году, пока все в порядке.
Факты
Доход, которым располагает семья
Зарплата Ханса: 23 400 крон
Зарплата Софии: 9 600 крон
Пособие Софии по больничному листу из Страховой кассы : 4 500
крон
Пособие на ребенка 3 800 крон
Расходы на жилье
• Процентные ставки: 6 000 крон/месяц (погашают почти 2 000
крон/месяц)
• Отопление: 2 500 крон/месяц в среднем
• Вывоз мусора: 150 крон/месяц
• Кооперативный сбор (уборка снега, вода, содержание территории общего пользования кооператива): 700 крон/месяц
• Сигнализация (квартирные кражи и пожар): 350 крон/месяц
Расходы на информационные средства
• Телефон: 1 000 крон/месяц
• Интернет: 350 крон/месяц
• Газета: 200 крон/месяц
Расходы на страхования
•
•
•
•
Комбинированное страхование домовладельца: 250 крон/месяц
Страхования детей и страхования взрослых: 1 000 крон/месяц
Пенсионное страхование (Ханс): 550 крон/месяц
Страхование автомобиля Пассат: 150крон/месяц
13
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Это вопрос, над которым семья много размышляла. Если
дети учатся, Ханс и София помогают им, чтобы им было не
нужно брать студенческий кредит. Но если они работают на
полную ставку, тогда им придется начать платить дома.
Не совсем последовательны с карманными деньгами
Матильда и Антон ежемесячно получают деньги в свое распоряжение. Матильда получает свое детское пособие в 1 050
крон, что должно быть достаточно для мобильного телефона,
косметики, одежды и развлечений. В летние месяцы, когда она
работает, она ничего не получает от родителей. Если она хочет
сделать что-то особенное, например, отправиться на лыжную
прогулку или поехать в гости к друзьям в Стокгольм, родители
обычно помогают деньгами на билеты на поезд или на еду.
– Мы не вполне последовательны, а обсуждаем, сколько
денег ей дать, говорит София. Бабушка обычно помогает с
элементарной одеждой. Но если Матильда хочет купить лишнюю пару обуви, то ей придется оплачивать их самой.
Родители оплачивают мобильный телефон Антона, и он получает 300 крон ежемесячных денег на карманные расходы.
– Он очень бережливый, ничего не покупает. Семейный
экономист, шутит София. Хотя он купил новый мобильный
телефон, но он сам на него накопил.
Чистый доход
23 400
9 600
4 500
3 800
41 300
Жилье
10 000
Информационные средства
1 600
Продовольствие
10 000
Вольво
4 000
Страхования1 800
Сбережения
1 500
Место в детском саду
800
Досуг4 800
Товары широкого потребления
400
Бытовая техника
900
Личная гигиена
2 000
Одежда и обувь
3 500
14
Счета оплачиваются во время
Ханс обычно ведет оплату домашних счетов. Некоторые
счета оплачиваются по прямому дебетованию.
– Прямое дебетование не дает полной картины, но если деньги снимаются в связи с выплатой зарплаты, то нет никаких
проблем, говорит он. У семьи обычно не возникает проблем
с оплатой счетов в срок.
– Конечно, иногда мы забывали оплачивать счет, но приходит напоминание, и тогда остается только оплатить.
Семья оплачивает кредит за дом, а у Софии студенческий
кредит. У них нет никаких платежей в рассрочку или небольших частных кредитов.
Расходы
Сумма расходов
София считает, что дети вполне осведомлены о том, как построены семейные финансы.
– Может быть, они точно не знают, сколько стоит электричество и вода и прочее, но мы стараемся обсуждать с ними
финансовые дела, рассказывает она. Например, дети в курсе
того, сколько денег семь тратит на рождественские подарки,
и потом каждый размышляет и определяет главное, чего ему
хотелось бы получить.
– Они, вероятно, считают иногда, что их друзья получают
больше рождественских подарков. Мы пытаемся объяснить,
что наш досуг стоит денег и что у нас относительно большой
дом. Самое важное, по мнению Софии, то, что дети не должны покупать вещи на взятые взаймы деньги.
Оплачивают кредит и экономят на будущее
Доходы и расходы семьи Лундберг в
обычный месяц
Доходы
Зарплата Ханса
Зарплата Софии
Пособие по больничному листку
Пособие на ребенка
Обсуждают финансовое положение с детьми
41 300
Ежемесячно семья откладывает от 1 000 до 2 000 крон, в
зависимости от того, сколько остается после оплаты всех
счетов. Деньги, которые они откладывают, идут частично
на сберегательный счет на путешествия, частично на буфер.
Буфером они пользуются, например, если ломается автомобиль или если в доме нужно сделать мелкий ремонт. Обычно
семья откладывает на буфере доходы за два-три месяца.
Если речь идет о больших суммах, тогда им придется воспользоваться деньгами, сэкономленными на путешествия. В
крайнем случае они могут увеличить ссуду на дом.
– Будем надеяться, что не возникнет никаких непредвиденных расходов, потому что мы откладываем деньги на поездку
в Таиланд, говорит София. Это мечта семьи с давних пор, но
они ждали, пока Исак немного подрастет.
– У него в копилке есть собственные средства на поездку,
гордо рассказывают родители.
Советы
Советы семьи Лундберг по содержанию финансов
• Не делайте покупок в кредит – позднее это обойдется дороже.
• Экономьте деньги и делайте покупки, когда у вас есть деньги.
• Составляйте продовольственное меню на месяц.
• Не выбрасывайте продукты питания – вместо этого приготовьте и
заморозьте!
• Делайте покупки по сниженным ценам и замораживайте продукты.
• Покупайте фрукты и зелень по сезону.
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Индивидуальная консультация
Когда можно обратиться к консультанту по бюджету и долгам, и чем собственно занимается консультант потребителя? Анн-Кристин и Вероника рассказывают о деятельности Konsument Falun.
Konsument Falun расположен в ратуше у Большой площади,
и там работают консультанты по бюджету и долгам АннКристин Рудхольм и Вероника Лидман Эк. Жители муниципалитета Фалун могут обратиться к ним за советом до или
после совершения покупки или за помощью в обращении со
своими финансами или долгами.
– Люди могут звонить или писать нам по электронной почте, можно также записаться на прием, чтобы придти сюда
и получить консультацию на месте, совершенно бесплатно,
рассказывает Вероника.
К тому же у Потребителя Фалун есть свои странички на муниципальном интернет-портале, а в городском библиотеке
имеется уголок потребителя с брошюрами и другими информационным материалом.
– Деятельность этого рода организована по-разному в
остальном по стране, но по закону все муниципалитеты
обязаны предоставлять консультации по бюджету и долгам,
объясняет Анн-Кристин.
Многие не знают, что они могут обратиться к нам за бесплатной консультацией,
говорит Анн-Кристин и Вероника.
– Речь может идти о покупателе, недовольном работой мастера.
Письменного договора чаще всего нет, и тогда нередко возникают споры об объеме работы и цене, рассказывает Вероника.
Чем занимается консультант потребителя?
Чем помогает консультант по бюджету и долгам?
Работа консультанта потребителя состоит в предоставлении
индивидуальной консультации о правах и обязанностях,
когда вы должны заключить договор или что-либо купить.
Если вы купили что-то с браком, вы можете получить консультацию о том, как подать рекламацию, и совет, если у вас
имеются разногласия с продавцом.
– Нужно быть в курсе относительно своих прав и не попасть
в разные потребительские ловушки, говорит Вероника.
Консультант по бюджету и долгам дает совет и поддержку,
если у вас есть проблемы с финансами или если вам нужна
помощь, как разобраться со своими долгами.
– Обычно мы начинаем с составления описи всех доходов,
расходов, активов и долгов, говорит Анн-Кристин. Вы можете также получить совет о том, как вести переговоры со
своим кредитором, если вам трудно выплачивать долги. И
консультант по бюджету и долгам помогает, если вам необходимо подать заявление о санировании долга.
– Другие обычные вопросы, которыми мы занимаемся, относятся к теме о том, сколько молодым людям следует платить
дома, что нужно иметь в виду в отношении финансов, если
вы собираетесь жить гражданским браком, накануне покупки
дома или что-либо другое, касающееся вашего бюджета.
Покупка автомобиля и ремонт являются обычными вопросами
Большинство из тех, кто обращается к консультанту потребителя, недовольны какой-либо услугой или приобретенным товаром. Покупка подержанного автомобиля является обычным делом – автомобиль не оправдывает надежд покупателя. У многих
возникли проблемы при проведении ремонта в своем жилище.
Советы
Конкретные вещи, которые вы можете сделать,
чтобы улучшить свое финансовое
• Не покупайте продукты питания, когда вы голодны.
• Подумайте вначале, так что вы примете решение о покупке, которую вы будете считать разумной даже на следующий день.
• Берегите свою подпись, не подписывайте договор, не понимая,
что он означает.
• Сравните, сколько вы платите за электричество, телевидение,
интернет и телефон с тем, что предлагается на рынке. Смените
поставщика, если на этом можно заработать деньги.
• Садитесь на автобус или совместно используйте автомобиль с
кем-либо поехать на работу или в школу. Если вы хотите придти в
форму, тогда ездите на велосипеде!
• В продуктовых магазинах пользуйтесь сравнительными ценами,
чтобы найти наиболее соответствующей цене вариант.
Индивидуальная финансовая консультация, когда настало
время покинуть родительский дом
Консультант по бюджету и долгам встречается иногда с молодыми людьми, у которых возникли проблемы с управлением
своего бюджета, после того как они съехали из родительского
дома. Многие были удивлены количеству счетов, которые
нужно оплачивать, и стоимости жизни своим хозяйством.
– Возможно, они не слишком были знакомы с финансовым
положением в семье в то время как они жили дома, и тогда
трудно уследить за всем, что должно быть оплачено, объясняет Анн-Кристин.
А как обстоят дела в вашем муниципалитете? Какие услуги
предоставляет ваш муниципалитет вам как потребителю?
Зайдите на сайт муниципалитета или поищите индивидуальную консультацию в своем муниципалитете на
www.konsumentverket.se.
15
Подсказка сс
ыл
УЧЕТ ФИНАНСОВ
ок:
www.konsu
menternas
На www.k
.se.
bv.nu вы на
йдетеатель
которые вс
е,
егда пред
оставляю
гарантию
т
. Там вы вс
ег
да будете
заранее зн
ать стоим
ость.
Наwww.sn
albil.se вы
найдете со
как можно
вет,
экономит
ь горючее.
www.konsu
mentverke
t.se
Автомобиль
Владея автомобилем, вы располагаете большой свободой передвижения. Вместе с тем, автомобиль влечет за собой большие
расходы – возможно, даже больше, чем можно предполагать. Выбрав нужный
автомобиль, исходя из своих потребностей, вы сможете уменьшить расходы
по его содержанию и уменьшить износ окружающей среды.
Покупка автомобиля
Купить автомобиль вы можете и у частных лиц, и у автодилеров.
Цена на подержанные автомобили сильно варьируется.Читая
объявления, просматривая их по интернету и в прейскурантах
автодилеров, вы получите представление об уровне цен.
Покупка частным образом чаще обходится дешевле, чем покупка у автодилера. Недостатком является то, что в этом
случае не действует Закон о защите прав потребителей, и вы
менее защищены, как покупатель. Поэтому вам следует быть
внимательным и проверить автомобиль перед покупкой, например, обратившись к лицензированному автомеханику. Вам
следует также проверить, что владельцем автомобиля является продавец, и что автомобиль уже полностью оплачен. В противном случае вам придется вернуть его законному владельцу.
Во избежание недоразумений имеет также смысл подписать
договор купли-продажи. Образец такого контракта есть на
www.konsumentverket.se/bilar.
Во что вам может обойтись автомобиль
Модель
автомобиль
Год выпуска
Покупная цена
Горючее
Расходы на горючее
Налог, техосмотр
Страхование
Ремонт, техобслуживание и т.п.
Покрышки
Сокращение стоимости
Общая стоимость
на год
на месяц
за милю
Дополнительная информация имеется на www.konsumentverket.se
Volvo V70 II Volvo V70 С гибким выбором топлива 2,0
V70 2,4
VW Golf На разном
топливе 1,6
VW Golf Ваш собственный
1,4
2009200120092001
268 000
80 000
167 900
46 000
Бензин/E85
Бензин
Бензин/E85
Бензин
16 720
16 120
14 390
13 310
1 520
2 300
1 220
1 940
4 090
4 770
7 200
3 930
4 960
8 180
4 600
8 350
2 700
2 210
2 200
1 800
35 120
12 500
22 000
7 180
65 100
46 100
51 600
36 500
5 420
3 840
4 300
3 040
43313424
• Данные в примеры взяты из Контроль за деньгами 2010.
• Все данные в таблице приблизительные и расходы могут быть различными для различных автомобилей. Расчеты построены на том, чтоавтомобиль находится в эксплуатации три года и проходит 1 500 мили за год.
• Цена на бензин 12,50 крон/л. Цена на этанол, E85, 9,60 крон/л. Автомобили, эксплуатируемые на Е85, заправляются только этим.
• Автомобиль частично застрахован с минимальным самориском. Страховые премии от Фольксам на 38-летнего мужчину в Карлстаде.
Внесите расходы за свой автомобиль на странице 23.
16
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Если вы покупаете подержанный автомобиль у автодилера,
вы должны потребовать техпаспорт. Это дает, в частности,
информацию о состоянии автомобиля и его безопасности.
Если вам нужно взять взаймы денег на покупку автомобиля,
то помимо предложений займа у самих автодилеров, банки и
другие кредиторы, у которых вы можете сделать займ. Тщательно проверьте общую стоимость разных вариантов займа.
Страхование автомобиля
По закону, вы должны иметь страхование ответственности
владельцев транспортных средств со дня покупки автомобиля.
Страхование охватывает, в частности, компенсацию за телесные
повреждения и повреждения другого транспортного средства,
но не своего. Если у вас нет этого вида страхования, вам придется платить так называемый взнос страхования ответственности
владельцев транспортных средств за каждый день незастрахованного автомобиля. Это намного дороже, чем страхование ответственности владельцев транспортных средств, и стоит более
100 крон в день или около 38 000 крон в год!
Вы можете также взять на выбор страховую защиту в форме
частичного или полного страхования. Страховое покрытие
варьируется между разными страховыми компаниями, и
разница страхового взноса может достигать несколько тысяч крон в год, так что стоит сравнить несколько компаний.
Проверьте также, что вы предоставили точные данные своей
страховой компании. Это может повлиять и на цену страхования, и на компенсацию повреждений.
Иметь автомобиль
Стоимость владения автомобилем варьируется значительно
между различными автомобилями. Новые и дорогие автомобили обычно быстро падают в цене, чем старые и более
дешевые. С другой стороны, стоимость эксплуатации старых
автомобилей выше. Если вы заботитесь о своем автомобиле и
поддерживаете его в хорошем состоянии, то он меньше потеряет в цене. Он будет также более надежен в эксплуатации.
Автомобиль и окружающая среда
Большие автомобили потребляют обычно больше горючего,
чем маленькие. Может оказаться выгодным купить автомобиль,
потребляющий мало горючего, даже если цена покупки будет
немного выше. С автомобилем, потребляющим на 4 децилитра
меньше за милю, средний автолюбитель может сэкономить около 7 500 крон в год. Вы можете также сэкономить деньги, научившись водить машину, не расходуя слишком много горючего.
Быстрая акселерация, высокая скорость и резкое торможение
увеличивают расход горючего и приводят к износу и автомобиля, и покрышек. Холодный запуск двигателя изнашивает его и
приводит к увеличению расхода горючего. Во избежание этого в
холодную погоду используйте предпусковой обогреватель двигателя. Регулярно проверяйте давление воздуха в шинах.
Советы
Вступите в автомобильный пул
У вас будет возможность пользоваться автомобилем, когда вам будет
нужно, и не будет стоить столько, как если этот был ваш собственный автомобиль. Автомобильные пулы существуют по всей стране
и часто зарегистрирован на домовладельцев или жилищные кооперативы.
Мобильный телефон,
интернет и абонемент
Не разоритесь на разговорах
Неоплаченные счета по мобильному телефону являются обычной причиной напоминаний об оплате. Знаете ли вы, сколько
вы платите в год? Возможно, вы могли заработать на замене
оператора, формы абонемента или карты с предоплатой.
Мобильный телефон в отпуске
Будьте внимательны при использовании мобильного телефона за границей, чтобы не получить очень высокие счета
по возвращении домой. Когда вы находитесь за границей, вы
оплачиваете не только исходящие, но и входящие звонки. К
тому же, это может быть значительно дороже, чем в Швеции.
Но то, что может стать по-настоящему дорогостоящим, это
если вы за границей выходите в интернет по мобильному
телефону. Это может очень быстро подскочить до нескольких
тысяч крон, если вы находитесь за пределами ЕС. Перед поездкой проверьте у своего оператора, во сколько обходится
использование мобильного телефона в стране, где вы собираетесь провести отпуск.
Делать покупки на расстоянии
При покупках по интернету, через посылочную торговлю, по
телефону или через агентов, приходящих на дом, действует
обычно закон о торговле на дому. Согласно этому закону вы
вправе аннулировать покупку в течение 14 дней после сделки.
Продавец обязан уведомить вас об этом. Когда вы делаете покупки из других стран, могут, однако, существовать иные правила
относительно права отказа от покупки. И не забудьте, что закон
не действует, когда вы покупаете что-либо у уличного продавца,
к которым относятся также торговые точки внутри галерея.
Есть некоторые моменты, по отношению к которым нужно быть
внимательным, делая покупки по интернету. Что вы знаете о
фирме, если ли какие-либо данные для связи? Включен ли налог на добавленную стоимость, таможенная пошлина и оплата
пересылки почтой? А если нет, какова будет итоговая цена? Что
будет, если товар получит повреждения? Можно ли его отремонтировать в Швеции? Действует ли какая-либо гарантия? Будьте
также осторожны, давая номер своего банковского счета предприятиям, которые вам незнакомы. Если вы сделаете предоплату,
вы потеряете возможность в задержке с оплатой, если товар еще
не пришел. Если есть возможность, вернее заплатить по счетуфактуре или наложенным платежом.
Проверьте срок прикрепления вашего абонемента
Подписать абонемент с определенным сроком прикрепления
является обычным делом, например, в телефонии, телевидении и интернете. Когда вы
Подсказка сс
подписываете абонемент, вы становитесь
ылок:
На www.te
lekomradg
обязанным платить ежемесячно опреiv
arna.se и w
pts.se вы на
ww.
йдете боль
деленную сумму в течение всего срока
ше инфор
ции о теле
маф
он
ии, интерн
прикрепления. Дорогие абонементы
ете и теле
видении. Н
а www.kon
с длительным сроком прикрепления
sumentver
se и www.k
ket.
onsumente
uropa.se вы
могут сделать ваш бюджет уязвимым,
найдете бо
льше инф
ормации о
если ваши доходы внезапно снизятся
купкам че
порез интерн
ет.
и вам нужно будет быстро уменьшить
www.ungko
nsument.s
e
расходы. Вы не сможете также перейти
на какой-либо другой вариант, без необходимости платить двойные счета.
17
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Страхование
Страховаться необходимо всем – и детям, и взрослым. Это относится также
и к нашему имуществу. Если вы не оформили договор страхования, то несчастный случай может стать для настоящей личной катастрофой. Не стоит
пытаться сэкономить деньги, пренебрегая страхованием.
Страхование жилья
Даже если вы считаете, что имущество, которым вы владеете,
не слишком дорогостоящее, или если ваше жилье является
временным, вам необходимо страхование имущества. Помимо
компенсации за ценные вещи, которые были украдены или
повреждены, страхование жилья предоставить вам правовую
защиту, страхование ответственности и защиту от нападения.
Большинство страхований жилья включает в себя также защиту в поездке, которая обычно длится в течение 45 дней.
В случае судебного спора в рамках правовой защиты вам будет оплачена в определенном размере юридическая помощь.
Страхование ответственности действует в случае, если вы
случайно повредите чью-либо собственность. Страхование
от нападения компенсирует расходы, если на вас совершено
нападение, например, оплату медицинской помощи, компенсацию утраченного заработка и единовременную выплату,
если в результате нападения вы стали инвалидом. Страхование жилья может осуществляться в больших или меньших
размерах. Если вы являетесь владельцем своего жилья, вы
можете дополнить его страхованием кооперативного жилья
или комбинированным страхованием домовладельцев. Это
может, в частности, компенсировать ущерб, причиненный
жилью. Выберите тот вид страхования, который соответствует вашим потребностям. Проверьте также, есть ли у вас
вид страхования жилья, который входит в профсоюзный
взнос. Наличие двойного страхования жилья не дает боль-
шей компенсации. Как правило, страхование жилья касается
всех, кто зарегистрирован по месту жительства и живет по
этому адресу и имеет совместное хозяйство.
Страхование имущества от всех рисков
Страхование от всех рисков, в просторечии именуемое
страхование от ущерба, причиненного по неосторожности,
является дополнением к страхованию жилья и обеспечивает
дополнительную защиту вашего имущества. Этот вид страхования действует, например, в том случае, если вы споткнулись и уронили в озеро фотоаппарат. Возможно, более дешевым вариантом может быть наличие нескольких различных
особых видов страхования, например, один на часы, другой
на телевизор, а третий на фотоаппарат.
Страхование от несчастных случаев
Страхование от несчастного случая возмещает расходы на
врачебный уход, если вы пострадали в несчастном случае.
Если вы станете инвалидом, то вы можете получить единовременную компенсацию за так называемую медицинскую
инвалидность. Помимо этого компенсация за так называемую финансовую инвалидность является одной из важнейших компенсаций. Это компенсация, если вы вследствие несчастного случая пострадаете так, что в будущем не сможете
работать. Страхование от болезни и несчастного случая охватывает также травмы и инвалидность вследствие болезни.
Многие из тех, кто работают, застрахованы работодателем
видов страхования, действующим в течение рабочего времени и в поездках с работы и на работу. Узнайте, какие виды
страхования имеете вы, и как выглядят условия! Вы можете
также взять дополнительно коллективное страхование через
профсоюз или индивидуальное страхование.
Советы
Сравните страховые компании.
Вы можете воспользоваться различными сравнительными сайтами в
интернете. Премия, то есть, стоимость, может сильно варьироваться.
Условия также варьируются. Будьте внимательны и сравните и цены,
и условия. Вы можете бесплатно поменять страховую компанию,
когда период страхования (обычно он длится один год), закончен.
У вас есть дорогой велосипед?
Тогда вам следует проверить, охватывает ли его страхование жилья.
18
Подсказка сс
ыл
ок:
На www.k
onsumente
rnas.se вы
можете пр
очитать по
дробнее о
страховани
и и сравни
ть различ
ные
страховые
компании.
На www.m
inpension.
se вы
можете пр
очитать о
пенсионн
ых
страховани
ях.
Страхование детей и подростков:
Дети и подростки получают очень умеренную компенсацию
от Страховой кассы, в случае если они пострадали настолько
серьезно, что они никогда не смогут начать работать, - немногим больше 90 000 крон в год. Поэтому им необходимо
страхование детей и подростков, которое может предоставить
компенсацию в случае болезни или несчастного случая. Такой
вид страхования может в трудных случаях дать единовременную выплату в два миллиона крон. Может показаться, что это
большая сумма, но ее должно хватить на всю жизнь.
Контрольный список – какие виды страхования вам необходимы?
Большинство муниципалитетов располагают страхованиями от несчастных случаев для детей и подростков в течение
времени, которое они находятся в школе или дошкольном
учреждении, по дороге туда или обратно. Узнайте, что именно действует в вашей коммуне, и не забудьте взять дополнительную защиту, которая охватывает также и досуг. Спортивные клубы тоже часто предоставляют страхование, дающее
некоторую защиту.
Страхование по болезни и от несчастных случаев
Страхование жизни
Задумывались ли когда-либо вы или ваш партнер, что случится с вашими финансами, если кто-либо из вас умрет?
Возможно, это не совсем то, о чем хотелось бы думать, но это
особенно важно, если вы оба являетесь владельцами вашего
жилья. Страхование жизни с партнером в качестве выгодоприобретателя может в случае смерти дать сумму, которое
позволит родственнику покойного остаться жить в доме.
Страховая касса по безработице
Почти все рискуют когда-нибудь оказаться безработными.
Поэтому важно, чтобы вы были членом страховой кассы по
безработице (а-касса). В противном случае вы получите только так называемую базовую компенсацию, если окажетесь
безработным.. Это очень низкая компенсация. Однако, для
Страхование жилья
Страхование имущества от всех рисков
Жилищно-кооперативное страхование
Комбинированное страхование домовладельцев
Страхование детей и подростков
Страхование жизни
Страховая касса по безработице
Страхование транспорта
(автомобиль, мотоцикл, мопед и т.п.)
Пенсионное страхование
Страхование домашних животных
получения базовой компенсации, необходимо, чтобы вам
исполнилось 20 лет. Для получения более высокой компенсации вы должны быть членом в страховой кассе по безработице по крайней мере один год. Компенсация основывается на вашей зарплате, но максимально может достигать
80 процентов по 18 700 крон (2012). Это составит приблизительно 10 500 крон в месяц после вычета налога. Если вы
зарабатываете больше, то можете выяснить, если вам выгодно страхование дохода. Ежемесячный взнос за членство в
страховой кассе по безработице различен. Он может быть и
ниже ста крон, и доходить до нескольких сот крон.
19
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Экономьте
Всем нужен буфер на будущие расходы. Рано или поздно появятся расходы
на визиты к врачам и стоматологам, на ремонт и другие вещи. Буфер позволяет также жить дешевле. Вы можете воспользоваться случаем и купить
нужные вещи на распродаже, и у вас будут средства для покупок наличными,
вместо того, чтобы брать напрокат или брать ссуду для покупки.
Экономьте на буфер.
Накопления к пенсии?
Какого размера буфер вам нужен зависит от того, как вы живете. Например, тот, кто живет в доме и имеет автомобиль,
нуждается часто в большем буфере чем тот, кто живет в квартире и ездит на автобусе. Буферные деньги должны быть легкодоступны, например, находиться на накопительном счете.
Если вы считаете, что располагаете средствами для накоплений, имеет смысл пересмотреть свое финансовое положение.
Есть ли какие-либо расходы, которые вы можете сократить?
За советом обращайтесь на последнюю страницу. Без буфера
ваш бюджет станет уязвимым. Постарайтесь поэтому взять за
привычку экономить немного каждый месяц.
Всегда хорошо делать накопления на будущее. Есть несколько
видов пенсионных накоплений, подлежащих вычету с налогооблагаемой суммы, где деньги нельзя получить, пока вы не
начнете получать пенсию, самое раннее в возрасте 55 лет. Вы
можете делать накопления и делать вычет с налогооблагаемой
суммы максимум за 12 000 крон в год. То, что накопление подлежит вычету с налогооблагаемой суммы означает, что вы не
платите налог с накоплений до тех пор, пока вы не снимаете
их со счета. Если у вас не настолько большой доход, что вы
платите государственный подоходный налог, другие формы
накопления, чем подлежащее вычету пенсионное накопление,
могут быть лучше. Тогда вы сможете снять деньги со счета,
если они вам понадобятся, прежде чем вы уйдете на пенсию.
Экономьте на долгосрочную перспективу
Помимо накоплений на буфер вы, возможно, хотите делать целевые накопления. Этой целью может быть поездка, автомобиль или
первоначальный денежный взнос за дом. Но вы, конечно, можете
делать накопления и на более длительную перспективу, без какойлибо конкретной цели. Если вы сделаете это, существует много
разных форм накопления, из которых можно выбрать какую-либо,
в зависимости от того, на какой риск вы готовы пойти.
Формы хранения, при которых есть возможность заставить
деньги расти в цене, означает часто больший риск много потерять. Если вы, например, храните деньги в акциях, есть возможность большого роста в цене, но вместе с тем вы можете потерять
деньги, если будете вынуждены продавать при низком курсе
акций. Таким образом, формы хранения с повышенным риском
подходят больше на долгосрочное хранение. Если вы не готовы
к особо большому риску, альтернативой могут стать различные
виды процентных вкладов, например, облигации.
20
Когда мы молоды, мы предполагаем большие расходы для
себя в будущем, например, приобрести жилье и мебель. К
тому же необходимо экономить на буфер на непредвиденные
расходы. Прежде чем будет покончено с этими большими
расходами, часто лучше не привязывать деньги к пенсионному накоплению, подлежащему вычету из налогооблагаемой
суммы, а делать накопления другим способом.
Советы
Переводите деньги для накопления автоматически
из зарплаты
Вы можете иметь постоянный трансфер на накопительный счет и
следить за тем, чтобы деньги были переведены сразу по получении
зарплаты. Это практичный способ делать накопления.
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Подсказка сс
ыл
ок:
Брать ссуду
www.konsu
menternas
.se
Брать ссуду всегда стоит денег. Конечно, самый надежный способ – это заранее
сэкономить деньги, но это не всегда возможно. Расходы варьируются для разных ссуд. Некоторые очень дорогие.
Смс-ссуда дорогостоящая
Быстрые смс-ссуды могут казаться заманчивыми, если вы
хотите быстро получить деньги. Но этот способ раздобыть
денег является самым дорогим. Срок погашения смс-ссуды
обычно также очень короткий. Реальная процентная ставка
может поэтому достигать несколько тысяч процентов, что
можно сравнить с обычной банковской ссудой, где реальная
процентная ставка составляет обычно около 10 процентов.
То, о чем многие, возможно, не всегда думают, это если, например, месячный заем 2 000 крон стоит 500 крон, то в конце
месяца вам нужно будет вернуть 2 500 крон. Прежде чем
взять смс-ссуду, вам следует поэтому задаться вопросом:
•Если я сейчас не могу заплатить 2 000 крон, смогу ли я тогда
заплатить 2 500 через месяц?
•Есть ли у меня кто-либо из знакомых, у кого я могу занять?
•Действительно ли мне нужны деньги немедленно, или я
могу подождать?
Счет, заказанный по почте, также относится к числу самых
дорогих кредитов. Реальная процентная ставка может составлять почти 30 процентов.
Другие типы ссуд
Кредит по зарплатному счету является сравнительно дешевым.
Банк прикрепляет его к вашему зарплатному счету, и он запускается в действие, когда вы платите банковской картой или снимаете деньги в банкомате, несмотря на то, что зарплата кончилась.
Когда вы получите следующую зарплату, вы выплатите кредит
автоматически. Но следите за тем, чтобы ваше счет не всегда
имел отрицательное значение. Тогда это может обойтись дорого.
Годовой взнос может варьироваться от нуля до двухсот-трехсот
крон в год, независимо от того, используете вы кредит или нет.
Самая дешевая банковская ссуда требует гарантии в форме
дома или кооперативной квартиры. О размере процентной
Fakta
Право отказа от сделки, когда вы берете ссуду
При взятии ссуды у вас есть 14 дней права отказа от сделки. Отсчет
времени начинается с момента заключения вами договора, или
самое ранее, когда вы, как получатель кредита, получили письменную документацию содержания договора.
Реальная процентная ставка:
Эффективная (реальная) процентная ставка это сравнительная
цена на ссуду, выраженная в годовых процентах. В нее входит процентная ставка, банковская комиссия за оформление ссуды, плата
за обслуживание и прочие возможные оплаты. Кредитор обязан
информировать вас о реальной процентной ставке.
Советы
Хорошее базовое правило
при взятии ссуды на какую-либо покупку – это проследить, чтобы вся
ссуда была выплачена, прежде чем купленный товар будет изношен.
ставки вам нужно будет договориться с банком. Самой дешевой ссудой без гарантии является обычно так называемая
членская ссуда, которую в некоторых банках могут получить
члены профсоюза. У этих ссуд относительная низкая процентная ставка. Даже в банках, которые не предоставляют
членскую ссуда, может быть возможность взять подобную
личную ссуду, но условия могут варьироваться. Стоит обратиться в различные банки и навести справки.
Беспроцентный не означает бесплатный
Если вы покупаете телевизор, компьютер или бытовую технику, то, возможно, вам предлагают так называемую беспроцентную ссуду, которая может быть хорошим вариантом,
особенно если речь идет о большой сумме. Но беспроцентная
ссуда, разумеется, не бесплатная, поскольку обычно вам придется платить банковский сбор за оформление ссуды и административный сбор. Вы должны также быть внимательны и
платить во время, иначе вам придется платить проценты, или
вы получите штраф. Внимательно прочитайте условия договора на ссуду, которую вы предполагаете взять. Там указано, что
именно актуально относительно вашей ссуды, например, что
произойдет, если вы заплатите слишком поздно, или каковы
правила, если вы хотите выплатить ссуду раньше срока.
Во сколько может обойтись взятие ссуды
Вы берете ссуду на 20.000 крон. В течение пяти лет вы выплачиваете 647
крон в месяц. Вот сколько вы заплатите в итоге:
Крон
40.000
30,000
Стоимость
кредита: 18 829
крон
Реальная процентная ставка:
34,49 %
20,000
10,000
Кредит
Итоговое внесение
платежа:
38 829 крон
0
21
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Если вам будет трудно
оплатить счета,
Подсказка сс
ыл
ок:
www.konsu
menternas
.se
www.krono
fogden.se
www.konsu
mentverke
t.se
www.datai
nspektione
n.se
Счета должны быть оплачены в срок. Деньги должны быть у
получателя не позднее даты, указанной на платежной карточке.
Если у вас появятся трудности с оплатой – не стесняйтесь связаться с лицом,
пославшим счет. Возможно, вы получите план выплаты. Если у вас есть ссуда,
которую вы не можете выплатить, обратитесь за помощью в банк или к кредитору.
Не берите смс-ссуду для оплаты старых ссуд! Вы рискуете
ухудшить ситуацию. Если вы вынуждены выделить по важности какой-либо счет, вам следует сначала заплатить за квартиру, электричество и страхование жилья. Если вы не заплатите
во время по этим счетам, вас могут выселить, отключить
электричество, и вы останетесь без страхования в случае несчастного случая. Долги, регистрируемые в Службе по имущественным взысканиям, зафиксированы также в регистрах
в фирмах информации о кредитоспособности, именуемых
напоминания об оплате. Кредитный скоринг исчезает через
три года. Если у вас есть напоминание об оплате, у вас могут
возникнуть проблемы со взятием банковской ссуды и других
кредитов. Вам также могут отказать в оформлении абонемента
на домашний телефон, мобильный и интернет. Самое худшее,
возможно, что может случиться, - это трудности в получении
собственного договора о найме квартиры, до тех пор пока
существует напоминание об оплате. Если вам нужна помощь
по приведению в порядок бюджета или разобраться с долгами,
вы можете обратиться к консультанту по бюджету и долгам в
своем муниципалитете. Их консультации бесплатны.
Советы
Факты
У вас есть долги?
Кредитный скоринг
У вас есть долги на тысячи крон по дорогим кредитным картам? Попытайтесь взять банковскую ссуду с низкой процентной ставкой и
оплатить все кредиты. Избавьтесь потом от кредитных карт, чтобы
не было соблазна залезть в новые долги.
Пример
Если вы потеряете контроль, это обойдется дорого
Неоплаченный счет быстро вырастет, если вы не оплатите его.
Счет за телефон
600
Письменное напоминание о неуплате
50
Взыскание долга
160
Заявление в Службу по исполнительным взысканиям
о предписании об уплате долга
300
Гонорар представителя предприятия по взысканию
долгов340
Сбор за взимание долга600
Итого:
2 050
22
Следующие случаи не означают, что вы получите напоминание об
оплате:
• Вы получили напоминание или требование от того, кому вы задолжали.
• Долг попал в списки по взысканию.
• Служба по исполнительным взысканиям посылает вам предписание об уплате долга.
Предписание по уплате долга из Службы по исполнительным взысканиям не означает, что они постановили, что вы являетесь должником. Это просьба либо заплатить, либо в течение определенного
времени опротестовать требование, если вы считаете, что это
ошибка. В отношении долгов со стороны государства или коммуны, как, например, налоги, штрафы, общественные сборы, долги за
учебу или за телевизионную лицензию, действуют особые правила.
Однако если вы не заплатили и не опротестовали требование,
Служба по имущественным взысканиям постановляет, что ошибки
нет. Это называется постановление. Фирмы по кредитоспособности собирают информацию о постановлении, и вы получаете напоминание об оплате.
УЧЕТ ФИНАНСОВ
Бюджет
Вы перевели из таблиц данные о доходах и расходах?
Теперь внесите остальные расходы.
Бюджет составлен! Он кажется приемлемым?Похоже на то,
что у вас есть возможность реализовать какую-либо мечту?
Хотите ли вы изменить что-нибудь? Покупать что-нибудь
больше или меньше? Хотите ли вы делать больше накоплений? Занесите свои изменения ниже в колонку бюджет.
Теперь у вас есть общее представление, и вы можете увидеть
возможности, которыми вы располагаете, чтобы что-либо
изменить.
Советы
Вам нужны дополнительные советы о ведении финансов?
Обратитесь к помощнику по защите прав потребителей или к консультанту по вопросам бюджета и долгов в вашей коммуне. Контактную
информацию вы найдете на: www.konsumentverket.se.
Доходы и расходы на месяц
Доходы и расходы на месяцНастоящий
ваши финансы
Бюджет
Совокупные доходы(со стр. 2)
Расходы:
Питание (со стр. 5)
Личная гигиена, в т.ч. стоматологическое обслуживание (со стр. 5)
Одежда и обувь (со стр. 5)
Досуг и развлечения (со стр. 5)
Мобильный телефон (со стр. 5)
Страхование детей и подростков (со стр. 5)
Товары широкого потребления (со стр. 5)
Бытовая техника (со стр. 5)
Средства связи (со стр. 5)
Страхование жилья (со стр. 5)
Автомобиль (со стр. 16)
Прочие виды страхования
Жилье
Электроэнергия в домашнем хозяйстве
Ссуда (погашение ссуды и проценты)
Поездки на общественном транспорте
Страховая касса по безработице и профсоюзные взносы
Врач/медицина
Накопления
Прочее (карманные деньги на месяц, конфеты, игры, подарки, alkohol, tobak, husdjur, semester m.m.)
Совокупные расходы:
Результат: доходы-расходы
Пройдите тест по расчету бюджета Управления по защите прав потребителей на www.konsumentverket.se.
23
Вот как вы можете лучше держать под контролем свои деньги и
сделать так, чтобы их хватало дольше
1. Составьте бюджет по бюджетной смете Управления по защите прав потребителей
В бюджетной смете вы можете также сравнить ваши расходы с расчетами Управления по защите прав
потребителей. Зайдите на адресwww.konsumentverket.se.
2. Ведите книгу расходов
Ведя книгу расходов, куда вы в течение некоторого времени будете вносить все свои траты, вы сможете
лучше понять, на что у вас идут деньги.
3. Планируйте покупку продуктов питания
Составьте еженедельное меню со списком покупок и придерживайтесь его, когда идете в магазин; вы
экономите и время, и деньги.
4. Делайте «завтрак с собой»
Готовя пищу дома, употребляя остатки и делая «завтрак с собой», вы экономите несколько сот крон в месяц.
5. Пересмотрите договоры на телевидение, интернет, телефон, электричество и пр.
Действительно ли вам необходимы все тв-каналы? Можно ли звонить дешевле? Деньги, которые можно
откладывать, также могут найтись, если вы измените договор на поставку электроэнергии или поставщика
электроэнергии.
6. Пользуйтесь велосипедом вместо автомобиля
Поездки на автомобиле стоят дороже, чем это кажется. Вместо этого вы можете, наверное, поехать на
велосипеде или на общественном транспорте? В руководстве Управления защиты прав потребителей в
части покупки автомобиля на www.konsumentverket.se вы увидите, сколько стоит владение автомобилем.
7. Экономьте электроэнергию
Вы можете по-разному повлиять на свои затраты на электроэнергию, в частности, отключая домашнюю
электронику от электросети, когда она не используется. Более подробная информация - обратитесь к
коммунальному консультанту по электроэнергии или зайдите по www.energimyndigheten.se и составьте
смету по электроэнергии, чтобы увидеть, сколько вы сможете сэкономить.
8. Пересмотрите свои договоры по страхованию
Может быть, у вас есть двойные договоры страхования или вы платите за договоры, которые вам,
собственно, не нужны? Может быть, в другой страховой компании будет дешевле? Читайте подробнее на
www.konsumenternas.se.
9. Пересмотрите свои кредиты
У вас много дорогих кредитов? Узнайте в банке, можете ли сложить их вместе в один и одновременно
договориться о лучшей процентной ставке. Может быть, вы можете поменять банк? Прочитайте подробнее
о том, как это делается, наwww.konsumenternas.se..
10. Введите «стоп покупкам»
Попробуйте жить с девизом «стоп покупкам» в течение месяца, покупая только самое необходимое. Часто
мы покупаем что-либо такое, что нам, собственно, не нужно. В конечном итоге это может принести много
денег. Сколько вы можете сэкономить за месяц?
Вам нужны дополнительные брошюры?
Дополнительные брошюры имеются у муниципальных помощников по защите прав потребителей и
консультантов по бюджету и долгам. Их можно также заказать на сайте Управления по защите прав
потребителей: www.publikationer.konsumentverket.se
Foto Martin Ström Götenstedt Form Spenat Reklambyrå Tryck Elanders
Konsumentverket, Box 48, 651 02 Karlstad. Telefon: 0771-42 33 00. www.konsumentverket.se
© Konsumentverket 2012 ISBN 978-91-7398-977-0
Десять советов
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
58
Размер файла
2 343 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа