close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Общие условия договора потребительского кредита Айви Банк

код для вставкиСкачать
Приложение №1
к приказу от 30.06.2014 № 140
Общие условия договора потребительского кредита
Айви Банк (ЗАО)
ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ
Потребительский кредит - денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику на
основании кредитного договора, в том числе с использованием электронных средств платежа, в
целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом
кредитования
Договор потребительского кредита (далее – Договор) – договор, на основании которого
Кредитор предоставляет Заемщику кредит, и который состоит из общих и индивидуальных условий.
Общие условия потребительского кредита – условия, устанавливаемые Кредитором в
одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия потребительского кредита (далее индивидуальные условия) –
условия, согласованные Кредитором и Заемщиком при получении Заемщиком потребительского
кредита.
Заявление – письменно оформленное по форме Банка обращение Заемщика к Кредитору о
предоставлении потребительского кредита.
Кредитор – Айви Банк (закрытое акционерное общество), 125195, город Москва,
Ленинградское шоссе, дом 59, контактный телефон: 8-499-652-94-55, официальный сайт в сети
Интернет: www.ivybank.ru, лицензия на осуществление банковских операций 2055 от 16.01.2014
года.
Заемщик – физическое лицо, удовлетворяющее требованиям, предъявляемым Кредитором к
Заемщику, в соответствии с программами кредитования. Требования к Заемщику могут быть
установлены Кредитором в индивидуальном порядке.
Рабочий день - применительно к Договору под термином ''рабочий день'' следует понимать
день и время суток, в которое Кредитор осуществляет операции с клиентами. С продолжительностью
и расписанием рабочего дня Кредитора Заемщик ознакомлен. Соответственно нерабочим днем
является день и время суток, когда Кредитор не осуществляет операции с клиентами.
Содержание отдельно взятой статьи Договора толкуется в контексте с содержанием всего
Договора. Если из контекста Договора прямо не вытекает иное, то термины, употребленные в
единственном числе, могут предполагать множественное число и наоборот.
Общие условия договора потребительского кредита рассматриваются Сторонами в
качестве договора присоединения и к отношениям, возникшим между Кредитором и
Заемщиком, применяются правила статьи 428 Гражданского кодекса РФ.
I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в размере, в порядке и сроки,
установленные Договором.
1.2 Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты, начисленные на Кредит в
порядке, установленном Договором.
1.3 Заемщик обязуется возвращать полученные денежные средства и уплачивать за них
проценты в размерах и порядке, предусмотренном индивидуальными условиями.
1.4. Договор потребительского кредита считается заключенным с даты согласования и
подписания Сторонами индивидуальных условий.
II. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1
Права и обязанности Сторон Договора определяются законодательством Российской
Федерации и Договором.
2.2. Кредитор имеет право и обязуется предоставить Заемщику кредит в соответствии с
условиями Договора.
1
2.3. Заемщик обязан использовать сумму предоставленного кредита в соответствии с его
целевым назначением и вернуть сумму предоставленного кредита в сроки и на условиях,
предусмотренных Договором.
2.4. Заемщик обязан уплачивать Кредитору за время фактического пользования кредитом
проценты, установленные в индивидуальных условиях.
2.5. Способы погашения кредита (конкретные способы погашения кредита согласовываются
сторонами в индивидуальных условиях):
2.5.1. Бесплатные способы погашения кредита и кредита в форме овердрафта:
- наличными денежными средствами в кассу Кредитора по адресу местонахождения Кредитора.
- списание средств со специального карточного счета/текущего счета Заемщика, открытого у
Кредитора без предварительного уведомления Заемщика, при условии заранее данного акцепта
Заемщика.
-перевод денежных средств с текущего счета открытого у Кредитора по поручению Заемщика;
- на основании Заявления, Заемщик уполномочивает Банк производить периодические перечисления
денежных средств путем оформления платежных документов на списание денежных средств со
специального карточного счета по учету операций с использованием банковской зарплатной карты
на текущий счет
2.5.2. Безналичный перевод денежных средств со счетов в других банках на текущий счет
Заемщика, открытый у Кредитора.
2.7. Заемщик имеет право отказаться от получения кредита с даты подачи Заявления о
предоставлении кредита Кредитору до даты заключения договора потребительского кредита.
2.8. Неустойка за несвоевременное погашение кредита и (или) несвоевременную уплату
процентов составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты,
следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату
погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
2.9 Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку,
уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями
договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее
полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять
решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора
потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или
увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского
кредита. При этом Кредитор направляет заемщику почтовое уведомление по адресу, указанному
Заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита об изменении условий договора
потребительского кредита, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию
о предстоящих платежах не позднее, чем за 14 дней до даты вступления в силу указанных
изменений. Кредитор обеспечивает доступ к информации об изменении условий договора
потребительского кредита путем размещения на информационных стендах в помещениях по
местонахождения Кредитора, а также на официальном сайте Кредитора в сети Интернет.
2.10. Заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в
пределах задолженности по кредиту, процентам и штрафным санкциям.
2.11. Обязательства Заемщика считаются надлежащим образом и полностью выполненными
после возврата Кредитору всей суммы полученного кредита, уплаты процентов за пользование
кредитом, штрафных санкций в соответствии с условиями настоящего Договора, определенных на
дату погашения предоставленного кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием
задолженности.
2.12. Заемщик обязан в трехдневный срок уведомить Кредитора об изменении адреса
регистрации (прописки), фактического места жительства, места работы, фамилии или имени и
возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком иных обязательств по
настоящему Договору.
2.13. Заемщик вправе сообщить Кредитору о своем согласии на получение потребительского
кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в
течение пяти рабочих дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий договора.
2.14.При заключении договора потребительского кредита Кредитор в целях обеспечения
исполнения обязательств по договору вправе потребовать от Заемщика застраховать за свой счет от
рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера
обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.
2
Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата
потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно
застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика,
соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями
законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено
обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику
альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата
потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения
договора страхования.
2.15.В случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати
календарных дней Кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по
выданному потребительскому кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент
заключения договора потребительского кредита по договорам потребительского кредита на
сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита
без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким
договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия кредитором решения об
увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
2.16.
В случае неисполнения Заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности
по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита, Кредитор вправе
потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и (или) возврата всей
оставшейся суммы потребительского кредита
вместе с причитающимися процентами за
фактический срок кредитования, путем направления почтового уведомления Заемщику не менее чем
за тридцать календарных дней до даты досрочного расторжения договора потребительского кредита,
за исключением случая, предусмотренного пунктом 2.14. настоящих Общих условий.
2.17.
В случае нарушения Заемщиком предусмотренной договором потребительского
кредита обязанности целевого использования потребительского кредита, предоставленного с
условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, Кредитор вправе
отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита и (или)
потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита.
III. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ И ПЛАТЕЖЕЙ
3.1. Кредитор ежемесячно производит начисление процентов за пользование кредитом,
которые Заемщик выплачивает в соответствии с индивидуальными условиями кредитования.
3.2. Начисление процентов за пользование кредитными средствами производится на остаток
задолженности по основному долгу на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за
днем перечисления средств на счет Заемщика, до даты (включительно) фактического поступления
денежных средств от Заемщика на счет Кредитора в полном объеме и выполнения Заемщиком всех
обязательств в соответствии с условиями настоящего Договора. Документальным основанием для
расчета процентов являются выписки по ссудному счету.
При начислении суммы процентов по кредиту в расчет принимается фактическое количество
календарных дней, на которое размещены денежные средства; за базу расчета процентов
принимается 365/366 дней соответственно.
3.3.
Погашение кредита осуществляется в валюте кредита, установленной в
индивидуальных условиях.
3.4.
Сумма произведенного Заемщиком платежа по договору потребительского кредита в
случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору
потребительского кредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
задолженность по процентам;
задолженность по основному долгу;
неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в договоре потребительского кредита.
проценты, начисленные за текущий период платежей;
сумма основного долга за текущий период платежей;
иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о
потребительском кредите или договором потребительского кредита.
3
IV. ОСОБЕННОСТИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА В ФОРМЕ ОВЕРДРАФТА.
4.1. При выдаче потребительского кредита в виде овердрафта, пластиковая карта передается
Заемщику (или его представителю при наличии нотариально удостоверенной доверенности)
Кредитором по месту нахождения Кредитора.
4.2. Действие настоящего Договора при предоставлении кредита в форме овердрафта
автоматически продлевается на следующий срок, в случае, если ни одна из Сторон не заявила в
течение 45-ти календарных дней до окончания срока действия Договора о желании расторгнуть
Договор.
При продлении срока действия Договора, процентная ставка за пользование кредитом
устанавливается в размере, предусмотренном условиями Банка о предоставлении овердрафта на дату
пролонгации. В случае автоматической пролонгации срока действия овердрафта, остаток
задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита
переносится на следующий срок, с применением размера процентной ставки за пользованием
кредитом, действующей на дату пролонгации.
4.3. Банк информирует Заемщика об изменении действующего размера процентной ставки за
пользование кредитом не менее чем за 30 календарных дней до даты окончания срока
предоставления лимита кредита, путем размещения указанной информации, на информационных
стендах подразделений Банка и web-сайте Банка.
4.4. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, Заемщик обязан подать в
Банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по кредиту до
даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в Банк. При отсутствии
заявления Заемщика об отказе от использования карты, предоставление лимита кредита на новый
срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату
пролонгации, считается согласованным Заемщиком.
4.5. Сумма лимита овердрафта может быть изменена по инициативе Заемщика на основании
предоставленного в Банк Заявления. Банк рассматривает заявление на изменение лимита овердрафта
в течение 3-х рабочих дней и в случае принятия положительного решения не позднее следующего
рабочего дня устанавливается новый лимит овердрафта.
4.6. После заключения договора потребительского кредита, предусматривающего
предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования, Кредитор направляет Заемщику
путем смс-информирования по номеру телефона, указанному в Заявлении на предоставлении
потребительского кредита, не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у
Заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения:
размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского
кредита;
даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа
заемщика по договору потребительского кредита;
доступная сумма потребительского кредита с лимитом кредитования.
V. ДОСРОЧНЫЙ ВОЗВРАТ КРЕДИТА И ТРЕБОВАНИЕ О ДОСРОЧНОМ ВОЗВРАТЕ
КРЕДИТА
5.1. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского
кредита имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного
уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
5.2. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита,
предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели,
имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита или ее часть без
предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
5.3. Заемщик имеет право вернуть досрочно Кредитору всю сумму полученного
потребительского кредита или ее часть, уведомив об этом кредитора путем подачи письменного
заявления по месту нахождения Кредитора, не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня
возврата потребительского кредита.
5.4. Досрочный возврат части потребительского кредита может быть осуществлен Заемщиком
только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита, в
4
соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита, но не более тридцати
календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за
фактический срок кредитования.
5.5. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита или ее части Заемщик
обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита на возвращаемую
сумму потребительского кредита включительно до дня фактического возврата соответствующей
суммы потребительского кредита или ее части.
5.6. При досрочном возврате Заемщиком всей суммы потребительского кредита или ее части
Кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно
возвращаемой суммы потребительского кредита производит расчет суммы основного долга и
процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом, подлежащих уплате
Заемщиком на день уведомления Кредитора о таком досрочном возврате, и предоставляет указанную
информацию Заемщику, а также предоставляет заемщику информацию об остатке денежных средств
на банковском счете заемщика.
5.7. При досрочном возврате части потребительского кредита Кредитор предоставляет заемщику
в письменном виде по месту нахождения Кредитора полную стоимость потребительского кредита в
случае, если досрочный возврат потребительского кредита привел к изменению полной стоимости
потребительского кредита, а также уточненный график платежей по договору потребительского
кредит, если такой график ранее предоставлялся заемщику.
5.8. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении
сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей
продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста
восьмидесяти календарных дней, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся
суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения
договора потребительского кредита, путем направления почтового уведомления Заемщику, не менее
чем за тридцать календарных дней до даты досрочного расторжения договора потребительского
кредита.
5.9. В случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита, заключенного
на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или)
уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять
календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы
потребительского кредита вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, путем
направления почтового уведомления Заемщику не менее чем за десять календарных дней до даты
досрочного расторжения договора потребительского кредита.
5.10. Кредитор также вправе потребовать досрочного возврата кредита и (или расторжения)
договора потребительского кредита в следующих случаях:
- невыполнения условий по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате или
количественном уменьшении обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за
которые Кредитор не отвечает;
- невыполнения Заемщиком условий о целевом использовании кредита;
- если Заемщик предоставил недостоверную информацию, которая использовалась Кредитором при
решении вопроса о предоставлении кредита;
- при наличии обстоятельств, свидетельствующих, что предоставленная сумма кредита не будет
возвращена Заемщиком в срок, а также в иных случаях, установленных настоящим договором.
VI. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
6.1. Cпоры, вытекающие из Договора, разрешаются в суде в соответствии с действующим
законодательством РФ.
6.2. Территориальная подсудность спора, вытекающего из настоящего Договора, может быть
установлена Сторонами в индивидуальных условиях кредитования.
VII. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5
7.1.
После заключения договора потребительского кредита Кредитор один раз в месяц без
взимания платы и чаще одного раза в месяц за плату, в соответствии с Тарифами Банка
предоставляет Заемщику по месту нахождения Кредитора следующую информацию:
размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по договору потребительского
кредита;
даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору
потребительского кредита.
7.2.
Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского
кредита направляется Заемщику бесплатно путем смс-информирования по номеру телефона,
указанному в Заявлении на предоставлении потребительского кредита, а также по адресу
электронной почты, указанному в Заявлении на предоставлении потребительского кредита в срок не
позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
7.3.
Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору
потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным
законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении
в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в
отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального
кредитора в соответствии с федеральными законами.
7.4.
При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)
кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по
договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской
Федерации о персональных данных.
6
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
41
Размер файла
135 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа