close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Программа ипотечного кредитования под залог недвижимости

код для вставкиСкачать
Программа кредитования на покупку жилой недвижимости под залог
иной жилой недвижимости в собственности
Содержание
1. Цель кредита, Тарифы, Условия кредитования
2. Последовательность ваших действий
Приложение №1. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ
Приложение № 2. ДОКУМЕНТЫ ПО ЗАЕМЩИКУ
Приложение № 3. ТРЕБОВАНИЯ К ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА
Приложение № 4. ДОКУМЕНТЫ ПО ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА
Приложение № 5. ОБРАЗЕЦ СПРАВКИ В СВОБОДНОЙ ФОРМЕ
Приложение № 6. ОБРАЗЕЦ СОГЛАСИЯ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
По всем вопросам звоните, пожалуйста,
в Информационный центр ЗАО «Райффайзенбанка» по телефону
+7 (495) 721-9100 - Москва
8-800-700-9100 - бесплатная линия для звонков из других городов России
Время работы:
понедельник - пятница с 9-00 до 20-00.
1
ЦЕЛЬ КРЕДИТА
приобретение квартиры/жилого дома с прилегающим земельным участком на первичном или
вторичном рынке недвижимости под залог квартиры,
1
таунхауса ,оформленного как квартира (далее Квартира), находящейся в собственности
ТАРИФЫ
Российские рубли
ККЗ*
≤50%
ККЗ 71%ККЗ ≤70%
Срок до 5
85%
лет
Тип клиента/Валюта кредита
Клиенты, получающие заработную
плату на счета в ЗАО
2
«Райффайзенбанк»
Клиенты, подтверждающие доход
официально (за исключением
клиентов, получающих
заработную плату на счета в ЗАО
«Райффайзенбанк»)
Клиенты владельцы/совладельцы
бизнеса/индивидуальные
предприниматели
Клиенты, подтверждающие доход
справкой по форме Банка
Доллары США
ККЗ ≤70%
ККЗ 71%75%
45
дней
11.50%
12.00%
12.50%
9.00%
9.00%
90
дней
11.50%
12.25%
12.75%
9.00%
9.25%
45
дней
11.50%
12.75%
13.25%
9.00%
9.50%
90
дней
11.50%
13.00%
13.50%
9.25%
9.75%
45
дней
11.50%
13.50%
14.00%
90
дней
-
-
11.50%
13.75%
14.25%
45
дней
11.50%
14.00%
14.50%
-
-
90
дней
11.50%
14.25%
14.75%
* Коэффициент кредит/залог
Валюта кредита – доллары США – доступна только для заемщиков, основное место работы
которых находится в городах Москва и Санкт-Петербург, с официальной формой подтверждения
дохода, уровень которого после налогообложения по основному месту работы составляет не
менее 40 000 рублей / эквивалент в долларах США (для Москвы) и 25 000 рублей / эквивалент в
долларах США (для Санкт-Петербурга), принадлежащих к одной из следующих категорий:
физические лица, работающие по найму, размер дохода которых определяется в долларах
США и подтверждается информацией из трудового договора,
физические лица, работающие по найму, нотариусы, занимающиеся частной практикой /
адвокаты с собственным адвокатским кабинетом; владельцы / совладельцы крупного /
среднего бизнеса, получающие заработную плату на счета в ЗАО «Райффайзенбанк»,
физические лица, работающие по найму, нотариусы, занимающиеся частной практикой /
адвокаты с собственным адвокатским кабинетом; владельцы / совладельцы крупного /
среднего бизнеса с хорошей кредитной историей по ипотечным кредитам, выданным
любой кредитной организацией в валюте, отличной от рублей РФ;
физические лица, работающие по найму; нотариусы, занимающиеся частной практикой /
адвокаты с собственным адвокатским кабинетом, которые являются сотрудниками
корпоративных клиентов Банка
владельцы / совладельцы крупного / среднего бизнеса корпоративного клиента Банка.
1
Здесь и далее: под данным определением понимается и принимается в залог таун –хаус, оформленный как квартира (в данном случае
применяются критерии и требования, предъявляемые в случае залога квартиры) ); квартира с земельным участком (категория «земли
населенных пунктов»). С 01.01.2007 г. в связи с внесением изменений в Земельный кодекс РФ категория «земли поселений» исключена и
заменена на категорию «земли населенных пунктов».
2
Ставка применяется с учетом следующего правила: если доля дохода составляет 60% и более от общего/совокупного дохода заемщика в
случаях участия финансового созаемщика или рассмотрения доходов с более чем одного места работы.
2
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
Валюта кредита: рубли, доллары США.
Сумма кредита: от 500 000 рублей до 26 000 000 рублей
от 15 000 долларов США до 900 000 долларов США
*суммы, превышающие лимит, могут быть рассмотрены в индивидуальном порядке
Срок кредита: От 1 года до 25 лет
Комиссия за предоставление кредита: 0 % от суммы кредита
Сумма кредита:
- определяется по результатам оценки Вашей кредитоспособности и платежеспособности, проводимой
банком на основании представленной Вами документации,
3
- не может превышать 85% от рыночной стоимости передаваемой в залог Квартиры.
Рыночная стоимость определяется согласно данным, полученным из Отчета об оценке,
выполненного независимой оценочной организацией/ Заключения Залогового менеджера Банка.
Внимание! Размер кредита не может превышать стоимости приобретаемой недвижимости
Решение по кредиту:
1) Банк принимает решение об одобрении Вашей кредитной заявки на основании всей
предоставленной Вами информации и уведомляет Вас о принятом решении в срок от 2 рабочих дней
со дня получения от Вас всех необходимых документов.
2) Данное решение действительно в течение 4-х месяцев после принятия решения. Вы можете
продлить срок действия решения по согласованию с Банком.
3) В случае утверждения кредита, после получения Банком всех необходимых сведений о
закладываемой недвижимости Банк принимает решение об утверждении или отклонении
использования кредита.
4) Залогодателями могут выступать:
Основной заемщик
Заемщик и/или супруг (а) заемщика
Залогодатель 3-е лицо – близкие родственники заемщика и/или супруга(и) заемщика, к которым
относятся: совершеннолетние дети (полнородные, неполнородные, а также усыновленные),
родители (в т.ч. законные усыновители), а также родные братья или сестры
Требования Банка к Залогодателям – 3-им лицам:
Возраст:
при размере кредита 60% и более от стоимости передаваемой в залог квартиры возраст
залогодателя должен составлять от 18 лет на момент подачи документов на кредит и на
момент истечения ¾ одобряемого срока кредита не должен превышать 65 лет
при размере кредита менее 60% от стоимости передаваемой в залог квартиры возраст
заголодателя должен составлять от 18 лет на момент подачи документов на кредит и на
момент получения одобрения по объекту залога не должен превышать 70 лет.
Гражданство РФ
Внимание! Банк оставляет за собой право пересмотреть условия кредитования или отказать в выдаче
кредита в случае если с момента принятия решения о кредите произошли какие-либо изменения в
информации, указанной в анкете или иных документах, предоставленных банку для принятия кредитного
решения, а также в случае наличия непогашенных просрочек по иным кредитам.
3
При размере кредита более 75 % сумма кредита не может быть более 10 000 000 рублей для Москвы, 6 000 000 рублей для городов
Московской области, расположенных в пределах 50 км от границ Москвы, Санкт-Петербурга, городов Ленинградской области, а именно:
Ломоносов, Петродворец (Петергоф), Стрельна, Гатчина, Пушкин, Павловск, Колпино, Отрадное, Всеволожск, Сестрорецк, Кронштадт,
3 500 000 рублей для городов Новосибирск, Екатеринбург (в том числе г. Березовский, г. Верхняя Пышма Свердловской области), Нижний
Новгород, Самара (в том числе г. Тольятти Самарской области),Омск, Казань, Челябинск, Ростов–на–Дону, Уфа, 2 500 000 рублей для
остальных регионов.
Для квартир, таун-хаусов, расположенных в г. Сочи, включая районы Лазаревский, Центральный, Хостинский, Адлерский сумма кредита не
может превышать 75 % от рыночной стоимости приобретаемой квартиры/таун-хауса, оформленного как квартира вне зависимости от типа
подтверждения дохода и валюты кредита.
3
Обязательные условия выдачи кредита:
1. В случае если Вы состоите в браке, Ваш(а) супруга/супруг выступает солидарным заемщиком.
2. Оформление Отчета об оценке закладываемого недвижимого имущества независимой оценочной
организацией.
3. Предоставление в Банк копии подписанного договора на приобретение недвижимости (основного
или предварительного).
4. Заключение Договора страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности
Заёмщика/созаемщиков (супруга(ги) Заёмщика (в случае участия супруга(ги) Заёмщика доходами
или владения долей собственности в закладываемом недвижимом имуществе), риска гибели
(уничтожения), утраты, повреждения предмета залога, риска утраты права собственности на
предмет залога, выгодоприобретателем по которому является Банк.
Примечание. Страхование риска потери (утраты) права собственности владельца закладываемого
4
недвижимого имущества заемщика/супруга(ги) заемщика на срок до 36 месяцев с даты выдачи кредита,
но не более срока кредита. Точный срок страхования определяется в зависимости от даты оформления
права собственности заемщика/ супруга(ги) заемщика/залогодателя(ей) на недвижимое имущество.
Страхование не требуется, если право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано на
основании договора приобретения квартиры на первичном рынке или в результате приватизации,
произведенной после 2000 года. Срок страхования по прилегающему к таун-хаусу, оформленному как
квартира, земельному участку равен сроку действия кредита. За исключением случая, когда земельный
участок находится за плату во временном владении и пользовании или во временном пользовании
заемщика/созаемщика (супруга(ги) заемщика)/залогодателя(ей) на праве долгосрочной аренды (в этом
случае страхование титула на землю не требуется);
5. Заключение договора страхования жизни и трудоспособности Залогодателей – 3-их лиц (если
применимо) пропорционально доле собственности в закладываемой недвижимости, на срок
действия кредита.
6. Заключение договора поручительства Залогодателями – 3-ми лицами (если применимо)
7. Обеспечение - залог (ипотека) жилой недвижимости, находящейся у Вас в собственности / в
собственности 3-их лиц.
8. В случае заключения сделки между близкими родственниками, а именно: супругами, родителями и
детьми (полнородными, не полнородными, а также усыновленными), Банк оставляет за собой
право отказать в предоставлении кредита.
Приобретаемая недвижимость может быть оформлена только на членов семьи
заемщика/созаемщика (дети, родители, братья, сестры) и должна находиться на территории
Российской Федерации
Штрафные санкции
0,1% от суммы просроченного платежа, взимается за каждый календарный день просрочки при
нарушении сроков погашения кредита.
4
При приобретении комнаты в коммунальных квартирах/доли квартир (в случае, когда в результате сделки Квартира полностью переходит в
залог Банку)– страхование рисков потери (утраты) Квартиры в результате прекращения права собственности Владельца на закладываемую
Квартиру осуществляется на срок до 38 месяцев с даты выдачи кредита.
4
ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ
Подача документов в Банк, рассмотрение заявки.
Уведомление клиента о решении Банка.
Сбор пакета документов по недвижимому имуществу, подлежащей залогу.
Обращение в независимую оценочную организацию для получения отчета об оценке по
недвижимому имуществу, которое Вы собираетесь заложить в Банк (до 3 рабочих дней с момента
предоставления полного комплекта документов, при запросе дополнительных документов проверка
может занять больше времени).
5. Предоставление отчета об оценке и пакета документов на недвижимое имущество, подлежащее
залогу и копии подписанного договора на приобретаемую недвижимость, в банк и в страховую
компанию.
1.
2.
3.
4.
Внимание! Из условий договора должно быть очевидно, что цель договора – покупка
недвижимости в собственность физического лица. Договор должен быть действующим на момент
фактического предоставления кредита. При этом в договоре должна быть указана цена договора
в размере не менее суммы предоставляемого кредита.
6. Получение решения страховой компании
7. Принятие решения Банком по недвижимому имуществу
8. Обращение в страховую компанию для оформления страхования Вашей жизни и трудоспособности
(на срок действия кредита), а также страхования жизни и трудоспособности Залогодателей – 3-их
лиц (если применимо) гибели/повреждения недвижимости, подлежащей залогу, и риска утраты
права собственности на закладываемое недвижимое имущество (если применимо).
9. Открытие счетов, подписание кредитного договора и договора страхования.
10. Подписание договора поручительства (при наличии Залогодателей – 3-их лиц);
11. Подписание договора ипотеки и закладной.
12. Регистрация договора ипотеки и закладной в Главном управлении Федеральной службы
государственной регистрации, кадастра и картографии .
13. Оплата страховой премии.
14. Предоставление кредитных средств.
15. Предоставление в Банк подтверждения целевого использования кредитных средств.
Внимание: Порядок проведения сделки, связанной с передачей в залог Кредитору недвижимого
имущества, должен быть согласован с Кредитором.
5
ПРИЛОЖЕНИЕ №1
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ
Вы можете получить кредит в ЗАО “Райффайзенбанк” (далее- Банк) на покупку недвижимости, если:
Ваш возраст составляет не менее 23 лет на момент подачи документов на кредит и 60 лет для
мужчин и 55 лет для женщин на момент окончания действия кредитного договора.
Ваше фактическое место жительства находится в регионе присутствия кредитующего
подразделения Банка.
Ваше фактическое место работы находится в регионе присутствия кредитующего подразделения
Банка.
Вы постоянно зарегистрированы на территории Российской Федерации или временно в регионе,
где представлено кредитующее подразделение ЗАО «Райффайзенбанк». Регистрация должна быть
действительна как на момент подачи Заявления-анкеты на ипотечный кредит, так и на момент
одобрения кредита, и иметь срок действия на период не менее 6 месяцев для Москвы и
Московской области и не менее 3 месяцев для остальных регионов.
Ваш минимальный стаж на последнем месте работы (в случае работы по найму)5 составляет не
менее 6 месяцев (за исключением перевода) при общем трудовом стаже от 1 года; не менее 3
месяцев (за исключением перевода) при общем трудовом стаже не менее 2 лет; не менее 1 года,
если данное место работы - первое.
Ваш минимальный доход после налогообложения по основному месту работы составляет 20 000
рублей (для Москвы/МО, Санкт – Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени);
15 000 рублей для остальных кредитующих подразделений Банка6.
У Вас хорошая кредитная история (если применимо).
У Вас гражданство любого государства.
Требования к супруге(гу) заемщика, не участвующим доходами в расчете суммы кредита, но
7
являющемуся собственником передаваемого в залог имущества :
Возраст: от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания
действия кредитного договора.
Гражданство любого государства.
Отсутствие плохой кредитной истории.
Обязательное согласие клиента на предоставление/получение данных в/из Бюро Кредитных
Историй для получения одобрения кредита.
Требования к залогодателю 3-му лицу(ам:
1. Возраст залогодателя 3-го лица:
a) при размере кредита 60 % и более от стоимости, передаваемой в залог квартиры возраст
залогодателя должен составлять от 18 лет на момент подачи документов на кредит и на
момент истечения ¾ одобряемого срока кредита не должен превышать 65 лет,
b) при размере кредита менее 60 % от стоимости, передаваемой в залог квартиры возраст
залогодателя должен составлять от 18 лет на момент подачи документов на кредит и на
момент получения одобрения по объекту залога не должен превышать 70 лет.
2. Гражданство РФ
5
Для нотариусов, занимающихся частной практикой/адвокатов с собственным адвокатским кабинетом, на момент подачи документов на кредит
профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года; для владельцев/совладельцев крупного/среднего/малого
бизнеса/индивидуальных предпринимателей на момент подачи документов на кредит операционная деятельность/деятельность компании
должна вестись не менее 3 финансовых лет.
6
Действует для заемщиков. Минималный доход созаемщика после налогообложения должен составлять 10 000 рублей РФ.
7
Если доход супруга (и) не учитывался при принятии решения о предоставлении кредита, а передаваемое в залог недвижимое имущество не
относится к совместной собственности супругов согласно положениям действующего законодательства, то он(а) может быть исключен(а) из
числа созаемщиков
6
ПРИЛОЖЕНИЕ №2
ДОКУМЕНТЫ ПО ЗАЕМЩИКУ5
1. Заявления-анкеты Заемщика и его супруги (супруга) (применимо только при учете доходов
супруга/супруги) на ипотечный кредит;
2. Письмо-согласие с расходами на сделку (подписывается Заемщиком и Созаемщиком, если
применимо);
3. Копия паспорта8 Заемщика /супруги (супруга) Заемщика;
4. Копия свидетельства о перемене имени (при перемене имени/фамилии/отчества, если применимо)
5. Копия свидетельства о заключении брака (если применимо);
6. Копия свидетельства о расторжении брака (если применимо);
7. Копия брачного договора / соглашения о разделе общего имущества супругов (если «официальные»
супруг – супруга не выступают в качестве Созаемщика);
8. Копия временной регистрации (если применимо, только для граждан РФ);
9. Копия свидетельства о регистрации по месту пребывания (если у Вас нет постоянной регистрации на
территории РФ)
10. Копия трудовой книжки (заполненные страницы и пустую страницу, следующую за последней
заполненной), заверенная компанией-работодателем;
Внимание!
Если копия трудовой книжки не прошита, то каждая страница должна быть заверена круглой
печатью организации, подписью ответственного за ведение трудовых книжек лица компании-работодателя
с расшифровкой ФИО и должности, указанием даты заверения, с отметкой после последней записи в
копии трудовой книжки о том, что сотрудник работает по настоящее время.
Сшитая копия трудовой книжки должна быть прошита с обязательным указанием на сшивке количества
листов, даты заверения за подписью уполномоченного лица компании-работодателя с расшифровкой ФИО
и должности и печатью компании, с отметкой после последней записи в копии трудовой книжки о том, что
сотрудник работает по настоящее время.
11. Копии трудовых договоров и соглашений, заверенные компанией-работодателем (если применимо);
12. Письмо, подтверждающее занятость в международной организации или посольстве (если применимо)
9
13. Документы о доходах :
10
Справка о доходах за последние 6 месяцев (предоставляется один из ниже перечисленных
документов):
При официальной форме подтверждения дохода
o
по форме 2-НДФЛ «Справка о доходах физического лица»;
o
выписка по счету (для Заемщиков, имеющих зарплатные счета в Банке, при условии
поступления заработной платы на зарплатный счет в течение не менее 6-и полных
месяцев).
выписка по счету в Банке с информацией о регулярном* зачислении выплат без
расшифровки назначения платежа (например, salary, з/пл)
*Регулярными считаются поступления в течение каждого из последних 6 месяцев
налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за последний отчетный период (нотариусов,
занимающихся частной практикой, или адвокатов с собственным адвокатским кабинетом)
o
o
8
Копии страниц, содержащих следующую информацию:
идентификационные данные клиента: ФИО, дата рождения, место рождения, кем и когда выдан паспорт
место регистрации
семейное положение
дети
сведения о выданном заграничном паспорте
иные страницы паспорта, содержащие информацию, представляющую собой текст, фотографию, штамп / печать, подпись, прочие отметки и
данные о владельце паспорта
9
Тип дохода (официальный или подтвержденный) определяется по следующему правилу: если доля подтвержденного дохода составляет 40 % и
менее от общего / совокупного дохода заемщика (ов), то весь тип общего / совокупного дохода определяется как официальный, иначе весь тип
общего / совокупного дохода определяется как подтвержденный. Действительно для следующих случаев:
у заемщика более чем одно место работы и общий доход заемщика подтверждается разными типами справок (пример: у заемщика два места
работы, доход с одного подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ, с другого - справкой по форме Банка, заверенной работодателем)
если у заемщика / созаемщика совокупный доход подтверждается разными типами справок (пример: доход заемщика подтвержден справкой по
форме 2-НДФЛ, созаемщика - справкой по форме Банка, заверенной работодателем).
10
Если Вы работаете на последнем месте работы менее срока, за который необходимо подтвердить доход, то Вы предоставляете в Банк
документы о доходе за фактический срок работы на последнем месте работы. Предоставление документов о доходе с предыдущего места работы
не требуется.
7
Справка по форме Банка заверенная печатью работодателя
В случае учета дохода от сдачи недвижимого имущества Заемщика / созаемщика (при наличии) в
11
аренду предоставляются:
o
o
o
o
o
копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ/ УСН (за последний отчетный период) с
отметкой налогового органа о принятии/почтового уведомления об отправке с описью
вложения, заверенной штампом почтового отделения или ЭЦП/квитанции о приеме
налоговой декларации, заверенной ЭЦП, или
выписка со счета за последние 12 месяцев из Банка (предоставление выписки
необязательно) /стороннего банка, заверенная круглой печатью, в которой отражено
12
регулярное поступление соответствующих договору сумм , или
справка по форме 2-НДФЛ «Справка о доходах физического лица» в случае если
арендатор- юридическое лицо является налоговым агентом арендодателя,
оригинал или нотариально заверенная копия договора аренды,
оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о праве собственности на
сдаваемую в аренду недвижимость
Для нотариусов
Лицензия на право нотариальной деятельности;
Приказ Министерства юстиции Российской Федерации о назначении на должность нотариуса.
Для адвокатов
Удостоверение адвоката,
Справка в свободной форме о подтверждении трудовой деятельности и трудового стажа в составе
адвокатского бюро/Коллегии адвокатов, оформленная на бланке
Перечень дополнительных документов для:
Топ менеджеров компании (лица, задействованные в управлении компанией в целом: генеральный
директор, исполнительный директор, коммерческий/финансовый директор, президент, член совета
директоров и их заместители): документ, подтверждающий отсутствие Заемщика в числе учредителей
либо акционеров компании (копия Устава, копия Учредительного договора); выписка из реестра
акционеров; выписка из ЕГРЮЛ13 (при отсутствии Учредительного договора).
14
Владельцев/совладельцев бизнеса крупных и средних компаний :
1)
2)
3)
Заполненное приложение №1 к Заявлению-анкете на ипотечный кредит;
Полная выписка из ЕГРЮЛ13, Копия Устава, выписка из реестра акционеров, свидетельство о
государственной регистрации юридического лица/о внесении в ЕГРЮЛ записи о юридическом
лице, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
Копии бухгалтерской отчетности за два последних года и последний отчетный период текущего
года:
3.1. при общей системе налогообложения (для юридических лиц)
Баланс и отчет о прибылях и убытках
Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности (оборотно-сальдовые ведомости
по счетам 60, 62 за период с начала года по дату баланса) к отчетности за последний
отчетный период текущего года;
3.2. При общей системе налогообложения (для индивидуальных предпринимателей):
налоговая декларация по форме 3 НДФЛ
3.3. при УСН
11
Доход от сдачи недвижимого имущества в аренду не должен быть основным доходом для Заемщика/Созаемщика (при наличии).
При подтверждении дохода от сдачи недвижимости в аренду выпиской со счета, данный доход будет учитываться как официальный.
13
Способы предоставления Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП:
в виде бумажного документа. Такой документ подписывается уполномоченным должностным лицом и заверяется печатью налогового
органа. В случае если выписка состоит из нескольких листов, все листы должны быть пронумерованы, прошиты и скреплены печатью
данного органа
в виде электронного документа, при условии получения ее сотрудниками Банка из любых официальных источников, а именно: систем,
установленных в Банке (Контур-Фокус/ЕГРЮЛ/иные).
В соответствии с требованиями Банка срок действия выписки - 2 месяца с даты выдачи уполномоченным органом. Выписка должна быть
действительна на момент принятия решения по заемщику
14
Компания определяется как крупная/средняя, годовой оборот (выручка) которой превышает 320 000 000 рублей РФ за последний отчетный год
согласно официальной финансовой отчетности, предоставленной в Банк и размещенной на сайте компании (при наличии).
12
8
4)
5)
6)
налоговая декларация по упрощенной системе налогообложения (доходы / доходы,
уменьшенные на величину расходов)
книга учета доходов и расходов
Справка из обслуживающих банков о среднемесячных оборотах по счетам не менее чем за
последние 6 месяцев, наличии/отсутствии картотеки и ссудной задолженности (если применимо)
Копии договоров аренды (действующие на текущую дату, не более 3 экземпляров) и/или
документы, подтверждающие право собственности на офисные, складские и торговые
помещения.
Копии договоров с поставщиками, покупателями и т.д. (заключенные в связи с осуществлением
основной хозяйственной деятельности юридического лица, 3 экземпляра). Если из
представленных договоров с поставщиками, покупателями и т.д. не следует характер
поставляемых услуг/товаров, то Банк вправе запросить приложения к данным договорам,
спецификации и иные документы (при наличии).
Для принятия решения о кредите ЗАО “Райффайзенбанк” вправе запросить дополнительную
информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации.
9
ПРИЛОЖЕНИЕ №3
ТРЕБОВАНИЯ К ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА
1.
Квартира может быть расположена15:
в г. Москва
в населенных пунктах Московской области, расположенных в пределах 50 км от Московской
кольцевой автомобильной дороги города Москвы
в г. Санкт-Петербург
в городах Ленинградской области, а именно: Ломоносов, Петродворец (Петергоф), Стрельна, Гатчина,
Пушкин, Павловск, Колпино, Отрадное, Всеволожск, Сестрорецк, Кронштадт, Тосно, д. Кудрово, п. Мурино
и д. Новое Девяткино Всеволожского района Ленинградской области, в муниципальном
образовании "Виллозское сельское поселение" Ломоносовского района Ленинградской области
в г. Сочи, включая районы: Лазаревский, Центральный, Хостинский, Адлерский*.
* кредитование под залог таун-хаусов в г. Сочи возможно только после одобрения каждого конкретного
объекта залоговым менеджером Банка
в р.п. Кольцово, п.г.т. Краснообск, г. Обь- Новосибирской области
в г. Петрозаводске - Республика Карелия
в г. Кстово, д. Афонино, г. Дзержинск, г.Бор (для сотрудников корпоративных клиентов Банка)
Нижегородской области
в г. Тольятти, г. Новокуйбышевск (для сотрудников корпоративных клиентов Банка)- Самарской области
в г. Энгельс – Саратовской области
в г. Березовский, г. Верхняя Пышма – Свердловской области
в г. Копейск – Челябинской области
в г. Обь – Новосибирской области
в п. Сокол – Магаданской области
в г. Шелехов (для сотрудников корпоративных клиентов Банка) – Иркутской области
в г. Тимашевск (для сотрудников корпоративных клиентов Банка)- Краснодарского края
в г. Михайловск – Ставропольского края
в г. Аксай, г. Батайск, г. Азов, г. Новочеркасск – Ростовской области
в г. Пятигорск, Ставропольский край*
в г. Невинномысск, Ставропольский край*
в п. Афипский, Краснодарский край*
п. Южный, Краснодарский край
* для Клиентов, получающих заработную плату на счета в Банке и/или являющихся сотрудниками
корпоративных клиентов Банка
в городах, где представлено кредитующее подразделение Банка.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Предметом залога Банка может быть только недвижимое имущество, право собственности на которое
зарегистрировано на членов семьи заемщика/созаемщика (дети, родители, сестры, братья) в установленном
законодательством РФ порядке.
Недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц (за
исключением перечисленных ниже), в том числе на основании договора найма или договора аренды.
Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право
пожизненного пользования, за исключением залога Банка). Исключение составляют случаи, когда в отношении
предмета залога существует зарегистрированное обременение и клиентом предоставлено документальное
подтверждение - основание для его снятия при одновременной государственной регистрации залога в пользу
Банка;
В недвижимом имуществе без дополнительного разрешения Банка разрешается регистрация по месту
жительства супруга (ги), детей, родителей залогодателя.
В недвижимом имуществе при наличии дополнительного разрешения Банка разрешается регистрация по месту
пребывания третьих лиц на срок не более года.
Оценка предмета залога должна быть проведена независимой оценочной организацией до предоставления
кредита и предоставлена на момент подачи документов по недвижимому имуществу на рассмотрение.
Комбинированный договор ипотечного страхования, включающий страхование риска смерти и постоянной
утраты трудоспособности заемщика/созаемщика (супруга(и) заемщика(в случае участия доходами)) /
залогодателя(ей), страхование риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения недвижимого имущества,
риска потери (утраты) права собственности владельца недвижимого имущества в результате прекращения
права собственности, должен быть заключен до предоставления кредита со страховой компанией, выбранной
15
Недвижимое имущество, расположенное в населенном пункте, которому присвоен статус закрытого административно-территориального
образования, не подлежит передаче в залог.
10
8.
9.
заемщиком /созаемщиком (супругом(ой) заемщика)/ залогодателем 3-м лицом и соответствующей
требованиям Банка к страховым компаниям
Недвижимое имущество, являющееся залоговым обеспечением, должно удовлетворять минимальным
требованиям по обеспечению здоровья и безопасности жильцов, соответствовать минимально допустимым
стандартам санитарно-гигиенических служб, установленных для данной местности, а также удовлетворять
следующим требованиям:
а) иметь отдельную от других квартир кухню / кухню – столовую и санузел.
б) быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим
подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
в) быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь
центральную систему канализации;
г) иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (последнее для
квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях
и квартир, где ведутся ремонтные работы;
д) не иметь незарегистрированных перепланировок/переустройств.
Требования к многоквартирному жилому дому:
10.1. Здание, в котором расположена передаваемая в залог квартира, должны отвечать следующим требованиям:
А) быть построенным:
- не ранее 1950 года, этажностью не менее 5 этажей и иметь кирпичные наружные
ограждающие стены (при условии, что от уполномоченных органов предоставлено официальное
подтверждение отсутствия конкретного дома в планах на снос и/или на проведение капитального
ремонта с отселением) - для Москвы;
- не ранее 1950 года, этажностью не менее 6 этажей и иметь кирпичные наружные
ограждающие стены - для Москвы;
- не ранее 1950 года, этажностью не менее 5 этажей и иметь кирпичные наружные
ограждающие стены для населенных пунктов Московской области, расположенных в пределах 50
км. от границ Москвы;
- не ранее 1965 года и этажностью не менее 9 этажей вне зависимости от материала стен для Москвы и населенных пунктов Московской области, расположенных в пределах 50 км. от
границ Москвы.
Серии домов II-18 (П-18), II-49 (П-49), II-57 (П-57) (материал стен дома – панель) подлежат
кредитованию только в том случае, если год постройки дома не ранее чем 1970 г.(Возможно
кредитование под залог квартир в домах указанных серий и более ранних годов постройки при
условии, что от уполномоченных органов предоставлено официальное подтверждение проведенного
капитального ремонта дома и отсутствие конкретного дома в планах на снос);
- не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от
материала стен для Санкт - Петербурга (если объект расположен с доме ранее 1950 года постройки
необходим дополнительный анализ отчета об оценке)
- не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные
ограждающие стены или не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от
материала стен - для остальных регионов.
Требования по этажности не применимы к таун–хаусу, оформленному как Квартира.
Б) не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на капитальный
ремонт, снос или реконструкцию с отселением
10.2. В случае несоответствия здания требованиям, указанным в п.10.1, объект обеспечения (квартира в
многоквартирном жилом доме) может быть рассмотрен Банком в индивидуальном порядке.
11. Передаваемый в залог земельный участок, прилегающий к таун-хаусу, оформленному как квартира, должен
отвечать следующим требованиям:
Должен принадлежать к категории земель населенных пунктов или принадлежать к категории земель
сельскохозяйственного назначения (разрешенное использование земельного участка – любой из видов
использования
для
категорий
«земли
сельскохозяйственного
назначения»,
предусмотренный
законодательством РФ и разрешающий возведение жилого строения, а также любая из комбинаций этих видов
использования;
Должен иметь кадастровый паспорт /кадастровый план, кадастровый номер и план (чертеж, схему границ
участка. Если кадастровый паспорт /кадастровый план был составлен более года назад, то данный
кадастровый паспорт/ кадастровый план должен быть обновлен (за исключением городов Самара и Анапа, где
кадастровый план/кадастровый паспорт должен быть обновлен в случае, если был составлен более 3 лет
назад);
11
Не должен находиться в водоохраной зоне, резервной зоне или зоне национального парка. Возможность
принятия в залог таунхауса, оформленного как квартира, с наличием на части участка ограничения в
разрешенном использовании (пример: в виде права на прокладку коммуникаций и запретом на строительство и
проч.) определяется в индивидуальном порядке на основании предоставленных документов;
Должен:
- принадлежать продавцу на основании права собственности, которое должно быть подтверждено
свидетельством о государственной регистрации права и выпиской из ЕГРП (в случае отсутствия информации
в ЕГРП о зарегистрированном праве собственности принятие в залог земельного участка возможно только
после внесения записи в ЕГРП);
предоставлен продавцу за плату во временное владение и пользование или во временное пользование
по договору аренды, прошедшим государственную регистрацию, о чем свидетельствует соответствующая
отметка на договоре, а также соответствующие сведения в ЕГРП. В этом случае собственником указанного
земельного участка должен являться государственный/муниципальный орган. Срок аренды должен быть не
менее срока кредита + 1 год и не должен превышать максимально предусмотренный законодательством срок
(например: договор аренды земельного участка из земель сельскохозяйственного назначения может быть
заключен на срок не превышающий 49 лет)
Банк имеет право произвести осмотр объекта залога до выдачи кредитных средств
Банк оставляет за собой право отказать в кредитовании того или иного объекта недвижимости по
результатам анализа его состояния
12
ПРИЛОЖЕНИЕ №4
ДОКУМЕНТЫ ПО ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
Отчет об оценке недвижимого имущества, а также документы, подтверждающие оплату услуг по подготовке
Отчета об оценке.
Комбинированный договор ипотечного страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности
Заемщика/созаемщика (супруги(а) Заемщика (в случае участия супруга(ги) Заёмщика доходами или владения
долей собственности в закладываемой недвижимости), риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения
недвижимого имущества, риска потери (утраты) права собственности владельца недвижимого имущества (если
применимо), выгодоприобретателем по которому является Банк;
Договор страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности Залогодателей – 3-их лиц (если
применимо);
Ксерокопия свидетельства о государственной регистрации права собственности;
Ксерокопия правоустанавливающих документов (документы, являющиеся основанием для государственной
регистрации права собственности: договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на
наследство, вступившее в законную силу очное решение суда, иные основания приобретения права
собственности)
Ксерокопия передаточного акта или иного документа о передачи недвижимости (если применимо).
Ксерокопия расписки в получении денежных средств по договору возмездной сделки если из предоставленных
документов не следует факт оплаты недвижимости.
16
Ксерокопия паспорта (ов) Залогодателей – 3-их лиц (если применимо);
Ксерокопия свидетельства о заключении брака / расторжении брака/ брачные договора, а также нотариальное
согласие супругов на залог Залогодателем – 3-им лицом (если применимо);
Ксерокопия свидетельства о смерти (если применимо). При совершении сделок с имуществом, полученным по
договорам купли-продажи с пожизненным содержанием - ренты – в случае, если обременение на момент
предоставления пакета документов в Банк не снято (т.е. собственник специально не обращался в орган,
осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним за снятием
обременения в связи со смертью получателя ренты) предъявление свидетельства о смерти получателя ренты
обязательно.
17
Ксерокопии документов БТИ :
ксерокопия экспликации и поэтажного плана/технического паспорта;
ксерокопия кадастрового паспорта на квартиру18.
Ксерокопия выписки из домовой книги или Единого Жилищного Документа (по объектам, расположенным в г.
Москва) (действительна в течение 1 месяца с момента выдачи уполномоченным органом);
Справка из ЕГРП об отсутствии существующих записей регистрации прав на закладываемую недвижимость
(если право не регистрировалось в ЕГРП).
Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним,
содержащая описание объекта недвижимости, информацию о зарегистрированных правах на него, а
также ограничения (обременения) прав, сведения о существующих на момент выдачи выписки
правопритязаниях и заявленных в судебном порядке правах требования в отношении данного
объекта (если право регистрировалось в ЕГРП) в любом виде, предусмотренном действующим
Законодательством РФ (в соответствии с требованиями Банка срок действия справки - 1 месяц с
момента выдачи уполномоченным органом, справка должна быть действительна на момент принятия
решения по квартире).
15.
Нотариальное согласие супруга(ги) залогодателя на залог недвижимого имущества Залогодателем (если
применимо);
16
Копии страниц, содержащих следующую информацию:
идентификационные данные клиента: ФИО, дата рождения, место рождения, кем и когда выдан паспорт;
место регистрации;
семейное положение;
дети;
сведения о выданном заграничном паспорте;
иные страницы паспорта, содержащие информацию, представляющую собой текст, фотографию, штамп / печать, подпись, прочие отметки и
данные о владельце паспорта.
17
Если с объектом, передаваемым в залог, произошли изменения, требующие внесения в ЕГРП, то кадастровый паспорт должен быть обновлен
вне зависимости от даты получения документов БТИ
18
Возможно непредставление Ксерокопии кадастрового паспорта, за исключением случаев предусмотренных законодательством:
1) если в ЕГРП еще не внесены сведения по объекту
2) если с объектом произошли изменения, требующие внесения в ЕГРП:
- изменился адрес объекта
- изменилась площадь объекта
- изменилось назначение объекта
13
16.
17.
Согласие на обработку персональных данных (для Залогодателей 3-х лиц если применимо)
Иные необходимые документы в зависимости от характера сделки с недвижимостью.
Перечень документов, предоставляемых на земельный участок, прилегающий к таун-хаусу,
оформленному как квартира:
Ксерокопия свидетельства о государственной регистрации права собственности либо договор аренды
земельного участка.
Ксерокопия правоустанавливающих документов (документы, являющиеся основанием для государственной
регистрации права собственности: договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на
наследство, вступившее в законную силу очное решение суда, распоряжение Главы администрации,
зарегистрированный в установленном порядке в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на
недвижимое имущество и сделок с ним, договор аренды, иные основания приобретения права собственности).
Ксерокопия передаточного акта или иного документа о передаче недвижимости (при наличии или если
применимо).
Ксерокопия расписки в получении денежных средств по договору возмездной сделке если из предоставленных
документов не следует факт оплаты недвижимости.
Ксерокопия кадастрового плана земельного участка, выданного до 01.03.2008г. Количество оригинальных
экземпляров кадастрового плана для подачи на государственную регистрацию должно соответствовать
требования в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с
ним. Или
Ксерокопия кадастрового паспорта земельного участка (выписки из государственного кадастра недвижимости),
выданного после 01.03.2008г.
Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (в соответствии с
требованиями Банка срок действия справки - 1 месяц с момента выдачи уполномоченным органом, справка
должна быть действительна на момент принятия решения по квартире).
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Перечень документов, предоставляемых по покупаемой квартире:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
Договор инвестирования, предварительный договор купли – продажи либо договор аренды земельного участка
с правом последующего выкупа арендованного земельного участка и договор подряда на строительство
жилого дома с указанием полной стоимости жилого дома в случае приобретения жилого дома на первичном
рынке.
Договор инвестирования при покупке квартиры на первичном рынке
Договор уступки права требования по договору инвестирования от юридического лица при условии, что на нем
будет стоять штамп застройщика, что он уведомлен о смене правообладателя (Может также быть отдельное
уведомление застройщика с отметкой о получении).
Договор участия в долевом строительстве
Договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве от юридического лица при
условии, что на нем будет стоять штамп застройщика, что он уведомлен о смене правообладателя (Может
также быть отдельное уведомление застройщика с отметкой о получении).
Предварительный договор (при приобретении квартиры на первичном рынке), если в нем указано, что
гарантийный платеж засчитывается в счет оплаты стоимости квартиры при оформлении основного договора
Предварительный договор купли-продажи (при приобретении квартиры/жилого дома на вторичном рынке)
Договор уступки права требования по договору инвестирования от физического лица при условии, что на нем
будет стоять штамп застройщика, что он уведомлен о смене правообладателя (Может также быть отдельное
уведомление застройщика с отметкой о получении).
Договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве от физического лица при
условии, что на нем будет стоять штамп застройщика, что он уведомлен о смене правообладателя (Может
также быть отдельное уведомление застройщика с отметкой о получении).
Договор паевого участия в строительстве / договор покупки пая (по схеме ЖСК, которая распространена во
многих регионах)
Договор уступки по договору паевого участия в строительстве от физического лица при условии, что на нем
будет стоять штамп застройщика, что он уведомлен о смене правообладателя (Может также быть отдельное
уведомление застройщика с отметкой о получении).
Из условий договора должно быть очевидно, что цель договора – покупка недвижимости в
собственность физического лица.
Договор должен быть действующим на момент фактического предоставления кредита. При
этом в договоре должна быть указана цена договора в размере не менее суммы
предоставляемого кредита.
14
ПРИЛОЖЕНИЕ № 5.
ОБРАЗЕЦ СПРАВКИ В СВОБОДНОЙ ФОРМЕ
В ЗАО “Райффайзенбанк”
“___” __________ 200__ г.
СПРАВКА
___________________________________________________________________________
(Полное наименование организации1)
___________________________________________________________________________
(почтовый адрес, контактные телефоны)

(ИНН организации)
_____________________
____________
_____________________
____________
_____________________
____________
(банковские реквизиты)
в лице
___________________________________________________________________________
(Ф.И.О. должностного лица, должность)
подтверждает, что г-н (жа)
__________________________________________________________________________
Ф.И.О., должность
работает в нашей организации в течение __________________ лет и его (ее)
ежемесячный доход после уплаты налогов в 200___ г. составил (в рублях):
Январь
__________
Февраль
__________
Март
__________
Апрель
__________
Май
__________
Июнь
__________
Руководитель организации
Главный бухгалтер
Июль
__________
Август
__________
Сентябрь
__________
Октябрь
__________
Ноябрь
__________
Декабрь
__________
____________
(подпись)
____________
(подпись)
______________________
(Ф.И.О.)
______________________
(Ф.И.О.)
М.П.
1
Все поля справки обязательны для заполнения.
15
ПРИЛОЖЕНИЕ № 6
СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
г. __________________
«___» _____
____ 20___ г.
Я, _________________________________________________________________________________,
(Фамилия, Имя, Отчество полностью)
____________________________серия________№_____________ выдан_______________________
вид документа, удостоверяющий личность
____________________________________________________________________________________,
(кем и когда)
проживающий(ая) по адресу ___________________________________________________________
____________________________________________________________________________________,
настоящим даю свое согласие на обработку ЗАО «Райффайзенбанк», 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д.
17, стр.1 (включая получение от меня и/или от любых третьих лиц, с учетом требований действующего
законодательства Российской Федерации) моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое
согласие, я действую своей волей и в своем интересе.
Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения,
оказания Банком услуг, участия проводимых Банком акций, принятия решений или совершения иных действий,
порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц, предоставления мне информации об
оказываемых Банком услугах и распространяется на следующую информацию: мои фамилия, имя, отчество, год,
месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование,
профессия, доходы, и любая иная информация, относящаяся к моей личности, доступная либо известная в
любой конкретный момент времени Банку (далее - «Персональные данные»).
Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения соответствующей информации или
документов, содержащих вышеуказанную информацию, определяемых в соответствии с законодательством
Российской Федерации, после чего может быть отозвано путем направления мною соответствующего
письменного уведомления Банку не менее чем за 3 (три) месяца до момента отзыва согласия.
В случае отзыва мною согласия на обработку моих Персональных данных, Банк вправе не прекращать
обработку Персональных данных и не уничтожить их, если предусмотренные законодательством РФ или
внутрибанковскими правилами сроки хранения документов на момент отзыва не истекли. При этом
соответствующие действия при продолжении обработки Персональных данных Банка считаются акцептом.
Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении моих
персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без
ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование,
распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение, трансграничную передачу
Персональных данных, получение моего изображения путем фотографирования, а также осуществление любых
иных действий с моими Персональными данными с учетом действующего законодательства.
Обработка Персональных данных осуществляется Банком с применением следующих основных
способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление
перечней, маркировка.
Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления Персональных
данных для достижения указанных выше целей третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской
организации), а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг, передачи Банком принадлежащих ему
функций и полномочий иному лицу (уступке, залоге принадлежащих Банку прав, взыскании задолженности и др.),
Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо
мне лично (включая мои Персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими
лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.
Также настоящим признаю и подтверждаю, что настоящее согласие считается данным мною любым третьим
лицам, указанным выше, с учетом соответствующих изменений, и любые такие третьи лица имеют право на
обработку Персональных данных на основании настоящего согласия.
Подпись:
16
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
42
Размер файла
434 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа