close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Правила предоставления услуг мобильного эквайринга в ОАО АКБ

код для вставкиСкачать
Приложение №2 к Приказу №803 от 24.04.2013
Правила предоставления услуг мобильного
эквайринга
в ОАО АКБ «Пробизнесбанк
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
Правила предоставления услуг мобильного эквайринга в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»
1. Настоящими правилами определяются условия и порядок предоставления в ОАО АКБ
«Пробизнесбанк» (далее также - Банк) услуг эквайринга с использованием мобильных
терминалов. Для целей настоящих Правил применяются определения и положения Правил
открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в
ОАО АКБ «Пробизнесбанк», а также следующие понятия и определения:
«Международные платежные системы (Платежные системы)» - международные платежные
системы VISA International, MasterCard Worldwide.
«Авторизация операции» - процедура получения разрешения на совершение операции оплаты от
Эмитента карты и подтверждение возможности проведения операции оплаты с использованием
Карты, предоставляемое Банком Клиенту либо управомоченному им лицу по итогам
информационного обмена с участниками расчетов в рамках Платежной системы.
«Банковская карта (Карта)» – инструмент безналичных расчетов, являющийся электронным
средством платежа, предназначенный для совершения Держателем карты операций с денежными
средствами, находящимися у Эмитента, в соответствии с договором, заключенным между
Эмитентом и Держателем карты.
«Держатель карты» - физическое лицо, в том числе уполномоченное юридическим лицом,
использующее Карту для совершения операций с денежными средствами, находящимися у
Эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с Эмитентом.
«Чек (Документ по операциям с использованием банковских карт)» – документ в электронном
виде, подтверждающий совершение операции по Банковской карте. Чек должен содержать
следующие обязательные реквизиты:
- Идентификатор устройства, предназначенного для совершения операций с использованием
платежных карт;
- вид операции;
- дата совершения операции;
- сумма операции;
- валюта операции;
- информация об отсутствии взимания комиссионного вознаграждения с держателя Карты;
- код авторизации;
- реквизиты платежной карты, указанные в соответствии с требованиями МПС;
- наименование и ИНН Клиента
«Платѐжное приложение (Платежное приложение)» – программное обеспечение,
предоставляемое Клиенту, обеспечивающее передачу данных Карты через Устройство,
установленное у Клиента, в платежную систему.
«Правила платежных систем» - документ (совокупность документов), содержащий условия
участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг
платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором международной
платежной системы в соответствии с действующим законодательством.
«Процессинговый центр Банка» – юридическое лицо или его структурное подразделение,
осуществляющее сбор, обработку и рассылку участникам расчетов – кредитным организация
информации по операциям с банковскими картами.
«Устройство»
–
совокупность
программно-технических
устройств
(мобильного
телефона/смартфона, Платежного приложения и кард-ридера), позволяющих
считывать
платежные реквизиты Карты и осуществлять связь с Банком для проведения Авторизации
операции в целях совершения операции оплаты и составления Документов по операциям с
использованием банковских карт.
«Оборудование» – устройство для считывания реквизитов Карты (кард-ридер, далее по тексту
также именуемый «Терминал») и Платежное приложение.
«Торгово-сервисное предприятие» – обособленное подразделение Клиента, реализующее все
или часть товаров (работ, услуг) Клиента.
«Эмитент» – кредитная организация, осуществляющая выпуск (эмиссию) Банковских карт.
1.1.
В одностороннем порядке без предварительного уведомления Клиента вносить в настоящие
Правила изменения и дополнения, в том числе путем утверждения Правил в новой редакции,
вызванные изменением законодательства Российской Федерации, технологической
необходимостью или банковской практикой.
Указанные изменения доводятся до Клиента путем размещения объявления на стендах в
Операционных залах Банка (информация также может быть размещена на сайте Банка).
1.2.
в случае несогласия Клиента с изменениями, внесенными в Правила, Договор между
Клиентом и Банком считается расторгнутым со дня подачи Клиентом соответствующего
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
Заявления. Комиссии, удержанные Банком за период с момента внесения изменений и до
момента расторжения Договора, Клиенту не возвращаются.
2. Услуги эквайринга с использованием мобильного терминала предоставляются Клиентам,
заключившим Договор о предоставлении услуг мобильного эквайринга (далее в по тексту
настоящих Правил – Договор).
3. Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к настоящим Правилам.
Присоединение к Правилам производится путем подачи в Банк одного из следующих письменных
заявлений:
Заявление на открытие Счета в Банке по установленной Банком форме, а также иных
документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативным
актами Банка России для открытия Счета.
Заявление на предоставление услуг мобильного эквайринга (Приложение №1 к Правилам).
Одновременно с Заявлением Клиента предоставляется:
Согласие на обработку персональных данных по форме, приведенной в Приложении №2 к
Правилам, предоставляемое, уполномоченным лицом Клиента, чьи персональные данные
передаются Банку;
Анкета на предоставление услуг мобильного эквайринга (Приложение №4 к Правилам)
Положения настоящих Правил применяются к отношениям Банка и Клиента, возникших из
Договоров предоставления услуг эквайринга с использованием приложения Life Pay, заключенных
до даты вступления настоящих Правил в силу.
4. По Договору Банк осуществляет расчеты с Клиентом, который берет на себя обязательство
принимать оплату товаров (работ, услуг) Клиента, совершаемую с использованием
действительных банковских карт Платежных систем, держателями Карт.
5. Цены товаров (работ, услуг), реализуемых Клиентом при расчетах с использованием банковских
Карт, не должны превышать цен этих товаров (работ, услуг), реализуемых при расчетах за
наличный расчет.
6. По Договору Банк принимает на себя обязательство производить перевод денежных средств в
рублях в пользу Клиента на сумму всех операций по оплате товаров (работ, услуг) Клиента,
совершенных с использованием Карт их законными держателями в местах реализации товаров
(работ, услуг) Клиентом. Денежные средства переводятся на основании электронных журналов,
сформированных терминалом, предоставленных Банку, за вычетом причитающегося Банку
вознаграждения в соответствии с Тарифными планом, выбранным Клиентом. Клиент поручает
Банку удерживать причитающееся вознаграждение в день совершения операции по переводу
возмещения в оплату товаров (работ, услуг) на доходный счет Банка.
7. По желанию Держателя карты и с согласия Клиента операция оплаты с использованием
Банковской карты может быть отменена, для чего производится операция по возврату товара.
Отмена операции оплаты с использованием банковской Карты может быть выполнена только в
том случае, если электронный журнал операций не отправлен в Процессинговый центр.
8. Если операция отмены оплаты с использованием банковской Карты невозможна, а Клиент в
соответствии с действующим законодательством принял решение о возврате товара от держателя
Карты, Клиент инициирует операцию возврата денежных средств (в размере полной стоимости
товара) на Карту держателя, направив соответствующее уведомление в Банк. Банк осуществляет
необходимые мероприятия и в срок до 30 (Тридцати) рабочих дней осуществляет операцию
возврата денежных средств за возвращенный товар на Карту держателя. При возврате товара,
оплаченного с использованием банковской карты, возврат денежных средств проводится только
на ту же карту Клиента, по которой проходила оплата. Возврат наличными денежными
средствами не допускается.
9. Банк обязуется:
9.1.
провести инструктаж Клиента по правилам обслуживания Держателей карт;
9.2.
организовать прием от Клиента электронных журналов операций по операциям с Картами
Платежных систем;
9.3.
осуществлять перевод денежных средств в рублях, указанных в пункте 6 настоящих Правил,
по реквизитам Клиента, указанным в Заявлении на предоставление услуг мобильного
эквайринга, не позднее окончания следующего рабочего дня Банка, в случае наличия
расчетного счета Клиента в Банке и, не позднее 3 ( трех) рабочих дней, в случае наличия
расчетного счета Клиента в другом банке, с даты получения Банком действительных
электронных журналов операций от Клиента;
9.4.
организовать авторизацию операций, осуществляемых с использованием Карт Платежных
систем в местах реализации товаров (работ, услуг) Клиентом в течение рабочего времени
Клиента;
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
предоставить Клиенту Оборудование в соответствии с Заявлением на предоставление услуг
мобильного эквайринга на условиях, определенных тарифным планом, выбранным
Клиентом.
10. Банк производит прием электронного журнала операций непосредственно после выполнения
операций по разгрузке терминала работниками Клиента.
11. Банк имеет право:
11.1. не оплатить любую недействительную операцию по оплате товаров (работ, услуг) Клиента,
совершаемую с использованием Карт (пункт 13 настоящих Правил). Факт зачисления
/перевода денежных средств в пользу Клиента на основании принятого от Клиента
электронного журнала операций не является безусловным признанием действительности
операции;
11.2. с заранее данным акцептом дополнительного распоряжения Клиента удерживать из
последующих возмещений в пользу Клиента суммы, списанные по оспоренным электронным
операциям, в случае, если претензия подтверждена наличием оспариваемой операции в
электронном журнале, но не соответствует требованиям пункта 12.5 настоящих Правил;
11.3. в случае поступления претензии Банк совместно с Клиентом проводит расследование
претензии в течение 30 (Тридцати) дней с момента поступления претензии. Если в процессе
расследования оспоренная операция будет признана недействительной согласно пункту 13
настоящих Правил, Банк оформляет акт о признании операции недействительной,
подписанный с двух сторон. На основании этого акта Банк удерживает из последующих
возмещений в пользу Клиента суммы недействительных операций;
11.4. проводить проверки в местах реализации товаров (работ, услуг) Клиентом в целях
осуществления контроля за соблюдением персоналом Клиента положений Договора и
соответствующих Приложений к Правилам;
11.5. списывать без дополнительного распоряжения со счета Клиента суммы штрафов, комиссий,
пени, выставленных к оплате платежными системами в связи с нарушением Клиентом
правил проведения операций, указанных в Договоре и приложениях к Правилам;
11.6. отказать в регистрации Клиенту и/или точкам Клиента, осуществляющих операции по
приему оплаты товаров (работ, услуг) с использованием Карт в рамках настоящего Договора
на своѐ усмотрение и без объяснения причин;
11.7. заблокировать работу терминала при подозрении в проведении незаконных (мошеннических)
операций.
12. Клиент обязуется:
12.1. соблюдать положения Договора и Приложений к Правилам, а также выполнять требования,
содержащиеся в инструктивных материалах, предоставляемых Клиенту Банком;
12.2. обращаться за кодом авторизации в Банк согласно инструкциям, указанным в Приложении
№3 к настоящим Правилам;
12.3. незамедлительно в письменном виде информировать Банк обо всех изменениях, связанных с
банковскими реквизитами Клиента;
12.4. использовать для осуществления операций только оборудование, предоставленное Банком;
12.5. осуществлять хранение копий чеков электронных терминалов, а также иной информации,
связанной с операциями по Картам (чеки, счета и пр.), в течение 3 (Трѐх) лет и шести месяцев
и передавать их в Банк по его первому требованию в течение 5 (Пяти) рабочих дней с
момента письменного запроса;
12.6. не передавать и не предоставлять в пользование другим организациям и их сотрудникам
оборудование, расходные, рекламно-информационные материалы и инструктивные
материалы, полученные от Банка в соответствии с настоящим Договором;
12.7. размещать в местах реализации товаров (работ, услуг) Клиентом рекламные наклейки,
предоставленные Банком, с логотипом Платежных систем;
12.8. обеспечить доступ к работе на оборудовании только ответственных сотрудников Клиента,
прошедших курс специального обучения;
12.9. не производить декомпиляцию и иные изменения программного обеспечения, необходимого
для работы мобильного терминала;
12.10. информировать Банк о параллельном взаимодействии с другими банками и организациями в
целях обслуживания Карт Платежных систем, в течение всего срока действия Договора;
12.11. в обязательном порядке информировать Банк об изменении сферы деятельности и
ассортимента товара в течение 10 рабочих дней до таких изменений;
12.12. не передавать и не хранить информацию, размещенную на пластиковых картах клиентов, в
том числе номер карты, срок ее действия, CVC код, данные о клиенте третьим лицам, за
исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ;
9.5.
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
12.13. не проводить операции по картам клиентов, в случае, когда Клиенту известно о
мошенническом характере данных операций или, что данные операции не авторизованы
владельцем карты.
12.14. вознаграждение, взимаемое Банком с Клиента, устанавливается в соответствии с Тарифным
планом, выбранным Клиентом.
13. Недействительные операции. Операция по оплате товаров (работ, услуг) Клиента, совершаемая с
использованием Карт, признается недействительной, если:
13.1. операция совершается с нарушением положений Договора и Приложения №3;
13.2. подпись держателя на мобильном терминале отсутствует;
13.3. подпись держателя на мобильном терминале не соответствует образцу подписи на Карте или
полученному из банка-эмитента;
13.4. копия чека электронного терминала, переданная Клиентом в Банк, не соответствует копии
чека электронного терминала, находящегося у держателя Карты, при условии совпадения
даты операции и кода авторизации, указанных на чеках держателя и Клиента;
13.5. срок действия Карты истек на день совершения операции;
13.6. стоимость товаров (работ, услуг), оплаченная держателем Карты, превышает установленную
цену Клиента на данные товары (работы, услуги) при расчетах за наличный расчет;
13.7. из Банка не получен ответ на запрос кода авторизации на совершение операции;
13.8. номер Карты, отпечатанный на чеке электронного терминала, не соответствует номеру на
лицевой стороне Карты;
13.9. Банк дал отказ в проведении оплаты товара с помощью банковской Карты;
13.10. Операция признана Платежной системой как мошенническая или получено заявление
держателя карты (через Платежную систему) с информацией, что операция мошенническая.
14. Ответственность Сторон.
14.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут
ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и
условиями Договора.
14.2. Банк не несет ответственности по спорам и разногласиям, возникающим между Клиентом и
держателями Карт во всех случаях, когда такие споры и разногласия не относятся к предмету
Договора.
14.3. Банк не несет ответственности за задержки перевода денежных средств на счет Клиента,
возникающие по вине банков-корреспондентов.
14.4. Банк не несет ответственности за задержку в платежах в случае, если задержка вызвана
несвоевременным извещением Банка об изменениях банковских реквизитов Клиента.
14.5. В случае задержки перевода денежных средств по вине Банка, Банк выплачивает Клиенту
пеню в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) % от несвоевременно переведѐнной суммы за
каждый день просрочки.
14.6. Клиент несет полную имущественную ответственность за действия своего персонала,
связанные с нарушением положений, установленных в Приложении №3 к настоящим
Правилам.
15. Срок действия Договора.
15.1. Договор действует в течение одного года. Банк оставляет за собой право в одностороннем
порядке расторгнуть Договор без объяснения причины, уведомив об этом Клиента не
позднее, чем за 10 дней до предполагаемой даты расторжения.
15.2. Клиент оставляет за собой право в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае,
если Банк систематически нарушает обязательства, указанные в п.п. 9.1-9.3, 9.5 настоящих
Правил, и если Банк систематически нарушает обязательства, указанные в п.п. 9.4, на срок
более чем 3 (Три) рабочих дня.
15.3. Договор считается расторгнутым по истечении 30 (Тридцати) дней с момента получения
уведомления об одностороннем расторжении Договора по основаниям, предусмотренным
настоящим пунктом.
15.4. Если за 60 (Шестьдесят) дней до истечения срока действия Договора ни одна из Сторон не
заявит о его прекращении, Договор будет считаться пролонгированным на следующий год.
15.5. В случае досрочного расторжения Договора, Стороны должны в двухмесячный срок с даты
расторжения полностью произвести все взаиморасчеты.
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
Приложение №1
к Правилам предоставления услуг мобильного эквайринга в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»
Заявление на предоставление услуг мобильного эквайринга _________ .
наименование клиента
Просим Вас в соответствии с Правилами предоставления услуг мобильного эквайринга в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее –
Правила) предоставить нам услуги мобильного эквайринга.
Настоящим подтверждаем, что внимательно ознакомились с Правилами, понимаем текст этих Правил, выражаем свое согласие с
ними и обязуемся их выполнять.
Согласны с тем, что лимит на операции, совершаемые с использованием Терминалов, устанавливается в размере 150000 (Сто
пятьдесят тысяч) рублей РФ (либо эквивалент суммы в иной валюте) в день, лимит одной операции устанавливается в размере не
более 15000 (Пятнадцать тысяч) рублей РФ. Минимальная сумма одной операции составляет 30 (Тридцать) рублей РФ.
Просим выдать устройство для считывания реквизитов банковских карт (Терминал):
В количестве ________ штук.
Терминал с серийным № ___________________ мною получен;
Терминал с серийным № ___________________ мною получен;
Подтверждаем свое согласие с тарифными планами.
Подтверждаем, что вышеуказанное оборудование нами получено в исправном состоянии и пригодно для эксплуатации.
__________________ / _________________________________ /. Дата: _____________ .
Просим переводить денежные средства на наш расчетный счет № ___________________ в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».
Дата: _____________ .
Руководитель
Должность
подпись
Ф.И.О.
подпись
Ф.И.О.
Главный бухгалтер
М.П.
ОТМЕТКИ БАНКА О ПРИЕМЕ ЗАЯВЛЕНИЯ (дата приема, штамп, Ф.И.О. и подпись сотрудника Банка):
______________ г.
____________________/_________________________________________/
М.П.
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
Приложение №2
к Правилам предоставления услуг мобильного эквайринга в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»
ОАО АКБ «Пробизнесбанк»
Юридический адрес: 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, 3
ЗАО «ЛайфПей»
Юридический адрес: __________________________
От {ФИО уполномоченного лица Клиента}{ число, месяц, год рождения }
Адрес места жительства {Адрес места регистрации уполномоченного лица
Клиента}
Документ, удостоверяющий личность {наименование документа} {серия} №
{номер} выдан (дата) {дата выдачи} (кем) {кем выдан}
Заявление на обработку персональных данных
Настоящим даю согласие ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – банк), ЗАО «ЛайфПей» (далее - компания) в
соответствии с Федеральным законом РФ от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих
персональных данных, содержащихся в документах, предоставляемых мною банку с целью рассмотрения
вышеуказанных документов (в том числе, но не исключительно, фамилии, имени, отчества, года, месяца, даты и
места рождения, адреса, семейного положения и др.), а также заключения и исполнения договора о предоставлении
услуг мобильного эквайринга (далее - Договор).
Не возражаю против осуществления банком, компанией обработки моих персональных данных
следующими способами: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление,
изменение), использование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также передача (в том числе
трансграничная передача) уполномоченным лицам в случаях, оговоренных в Договоре, если это
необходимо для надлежащего исполнения Договора.
Не возражаю против обработки банком моих персональных данных, указанных в документах,
предоставляемых мною банку:
с использованием средств автоматизации,
без использования средств автоматизации,
в течение срока действия Договора и в течение 5 (Пять) лет с даты прекращения Договора (в соответствии
с Федеральным законом от 22.10.2004 N 125-ФЗ "Об архивном деле в Российской Федерации").
Срок действия настоящего согласия устанавливается равным вышеуказанному сроку обработки моих
персональных данных.
Настоящим извещаю банк, компанию о своем праве отозвать согласие на обработку персональных
данных путем направления соответствующего письменного заявления адресу места нахождения банка
либо по адресу места нахождения компании, но не ранее истечения установленного в настоящем
заявлении срока обработки моих персональных данных.
______________________
_________________________________
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
Приложение №3
к Правилам предоставления услуг мобильного эквайринга в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»
Правила работы с банковскими картами в торгово-сервисном предприятии
Перед проведением операции по пластиковой карте необходимо проверить ее подлинность, согласно
инструкции изложенной в следующем параграфе. В случае если подлинность карты не подтверждена, операцию
проводить запрещается.
1.
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ КАРТЫ
Платежные системы постоянно разрабатывают новые элементы защиты пластиковых карт от подделок.
Количество таких элементов постоянно увеличивается и отсутствие хотя бы одного обязательного элемента говорит
о том, что карта поддельная.
1.1. Убедитесь в отсутствии следов подделки или повреждений карточки (изгибы, оплавленные участки, следы
изменения номера карточки, явные повреждения поверхности и т.д.).
1.2. Убедитесь в наличии подписи клиента на оборотной стороне карточки и в отсутствии следов подделки самой
полосы для подписи. В случае если была сделана попытка изменить подпись на панели, на панели появится слово
―VOID‖ (недействительно). Если подпись на полосе для подписи отличается от подписи на чеке, обязательно
попросите держателя расписаться еще раз и предъявить удостоверение личности.
1.3. Определите принадлежность пластиковой карты к одной из платежных систем, по логотипу на карте.
1.4. Определив принадлежность карточки к одной из платежных систем, убедитесь в наличии следующих
элементов безопасности пластиковой карты:
Для карт MasterCard
Ниже приведены изображения передней и задней частей пластиковой карты международной платежной
системы(далее МПС) MasterCard.
Для предотвращения мошеннических операций необходимо проверять наличие элементов безопасности, о
которых будет написано дальше.
1. Первые 4 цифры номера карты должны совпадать с БИНом отпечатанным мелким шрифтом под первыми 4
цифрами номера карты. Номера карт МПС MasterCard начинаются только с цифры 5.
2. Последние 4 цифры номера карты должны совпадать с последними 4 цифрами, отпечатанными на чеке.
3. На карте должна присутствовать голограмма МПС MasterCard. На ней изображена карта мира, обрамленная
двумя окружностями, вокруг которых напечатано MasterCard. При изменении угла падения света на карту
голограмма должна переливаться, обрамляющие окружности должны четко просматриваться. Голограмма МПС
MasterCard может присутствовать либо на передней, либо на задней частях карты, либо быть нанесена
непосредственно на магнитную полосу, как показано ниже.
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
4. На картах, выпущенных до 1 июня 2010 года, может присутствовать стилизованная надпись MC.
5. На задней части карты должна находиться полоса для подписи. Карта должна быть обязательно подписана. Не
подписанная карта считается нелегальной, проводить транзакции по неподписанной карте ЗАПРЕЩЕНО. Если карта
не подписана, необходимо попросить клиента подписать карту и проверить соответствие подписи на карте подписи в
удостоверяющем личность документе. На полосе для подписи должны быть напечатано MasterCard, под углом 45
градусов тремя цветами: синим, красным и желтым. Так же на ней должны присутствовать последние 4 цифры
номера карты, они должны совпадать с последними 4 цифрами номера карты на передней стороне карты. На полосе
для подписи номер карты может быть напечатан полностью, но это не является обязательным условием, достаточно
4 последних цифр номера карты.
6. На задней стороне карты, после последних 4 цифр номера карты, должен присутствовать CVC2 код,
специальный трехзначный проверочный код. Его наличие должно быть проверено.
7. Так же на карте может присутствовать ЧИП, данная технология предоставляет большую степень защиты по
сравнению с магнитной полосой. Если на карте присутствует чип, то такая транзакция должна проходить по чипу. В
случае если вы проводите транзакцию по нечиповой карте, т.е. используя магнитную полосу и чипа нет физически на
карте, а на терминале отображается: «Вставьте карту в чип-ридер», вы не должны проводить такую транзакцию,
потому что карта является поддельной.
8. На карте может присутствовать логотип «PayPass». Это новая технология, которая позволяет оплачивать
покупки картой бесконтактным способом, клиенту необходимо только поднести карту к устройству.
9. На лицевой стороне карты должна присутствовать надпись «MC», которая видна только в ультрафиолетовом
диапазоне света. Для проверки этого достаточно «просветить» карту в устройстве проверки подлинности купюр.
Надпись должна быть четкой, ровным шрифтом. Если надписи нет или она размытая, это признак того что карта
поддельная.
10. Так же бывают карты, на которых логотипы банка и платежной системы «MasterCard» расположены
перпендикулярно номеру карты. Ниже пример такой карты.
Для карт VISA
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
Справа приведены изображения передней и задней частей
пластиковой карты международной платежной системы VISA.
Для предотвращения мошеннических операций необходимо
проверять наличие элементов безопасности, о которых будет
написано дальше.
1. Первые 4 цифры номера карты должны совпадать с БИНом
отпечатанным мелким шрифтом под первыми 4 цифрами номера
карты. Номера карт МПС Visa начинаются только с цифры 4.
2. Последние 4 цифры номера карты должны совпадать с
последними 4 цифрами отпечатанными на чеке.
3. На карте должна присутствовать голограмма МПС Виза. На ней
изображен голубь. При изменении угла падения света на карту
голограмма должна переливаться. Голограмма МПС Visa может
присутствовать либо на передней, либо на задней частях карты, либо
быть нанесена непосредственно на магнитную полосу.
4. На картах, выпущенных до 1 июня 2010 года, может присутствовать стилизованная буква V.
5. На задней части карты должна находиться полоса для подписи. Карта должна быть обязательно подписана. Не
подписанная карта считается нелегальной, проводить транзакции по неподписанной карте ЗАПРЕЩЕНО. Если карта
не подписана, необходимо попросить клиента подписать карту и проверить соответствие подписи на карте подписи в
удостоверяющем личность документе. На полосе для подписи должны быть нанесены полосы синего и оранжевого
цвета с изменяющейся интенсивностью цвета. Так же на полосе для подписи в ультрафиолетовом диапазоне света
должна проявляться надпись ―VISA‖. Так же на ней должны присутствовать последние 4 цифры номера карты, они
должны совпадать с последними 4 цифрами номера карты на передней стороне карты. На полосе для подписи номер
карты может быть напечатан полностью, но это не является обязательным условием, достаточно 4 последних цифр
номера карты.
6. На задней стороне карты, после последних 4 цифр номера карты, должен присутствовать CVC2 код,
специальный трехзначный проверочный код. Его наличие должно быть проверено.
7. Так же на карте может присутствовать ЧИП, данная технология предоставляет большую степень защиты по
сравнению с магнитной полосой. Если на карте присутствует чип, то такая транзакция должна проходить по чипу. В
случае если вы проводите транзакцию по нечиповой карте, т.е. используя магнитную полосу и чипа нет физически на
карте, а на терминале отображается: «Вставьте карту в чип-ридер», вы не должны проводить такую транзакцию,
потому что карта является поддельной.
8. На лицевой стороне карты должна присутствовать буква «V», которая видна только в ультрафиолетовом
диапазоне света. Буква должна находиться на логотипе платежной системы, должна быть четкой, ровным шрифтом.
Если ее нет или она размытая, это признак того что карта поддельная.
9. Так же как и в случае платежной системы MasterCard логотипы банка или платежной системы могут
располагаться перпендикулярно номеру карты.
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
2. ПРИЗНАКИ ПОДДЕЛЬНЫХ КАРТ
2.1. Плоскость карты нарушена, т. е. карта выгнутая или покоробленная. Это связано с тем, что при подделке карты
возможно тепловое воздействие на карту для перебития номера карты. Если карта неровная необходимо тщательно
проверить нанесение номера карты;
2.2. Голограмма переливается всеми цветами радуги, но объем изображения отсутствует. Фон тусклый, а
изображение нечеткое. Голограмма отслаивается, задирается и дает утолщение при надавливании;
2.3. Панель для подписи заклеена обычной белой бумагой и легко задирается. Отсутствует или стерт фон в виде
трехцветной надписи Mastercard (для карт Mastercard) или синей Visa (для карт Visa);
2.4. Ламинирующая пленка отслаивается на краях карты, в районе голограммы. Неплотно прилегает к пластику у
эмбоссированных карт(Эмбоссированными называются карты, у которых номер карты «выдавлен»);
2.5. BIN банка-эмитента легко стирается с карты;
2.6. Логотип платежной системы имеет не стандартные цвета, может стираться с карты;
2.7. В ультрафиолетовом свете карта светится или символы «MC» или «V», в случае ПС Mastercard или Visa
соответственно, размыты или отсутствуют;
2.8. Под цифрами номера карты просматривается другие цифры;
2.9. Номер карты, отображенный на дисплее терминала и/или распечатанный на квитанции (чеке) терминала,
отличается от номера на карте.
3. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИИ ОПЛАТЫ ПО КАРТЕ
3.1. Проверьте подлинность карты.
3.2. Проверьте срок действия карты (срок действия карточки указан на ее лицевой стороне). Срок действия карты
отражает дату начала действия карты и дату его окончания (например, 07/11 07/12 – месяц/год). Иногда срок
действия карты может содержать только дату его окончания. Даты начала и окончания срока действия карты
расположены ниже номера, эмбоссированного на карте. Карта действительна с 00.00 часов первого дня месяца,
указанного на ней (в нашем примере: - с 00.00 часов 1 июля 2011 года) по 00.00 часов первого дня, следующего за
месяцем, указанным на ней (в примере: - до 00.00 часов 1 августа 2012 года).
3.3. Определите, является ли карта локальной. Не обслуживайте локальные карточки, т.е. карты, на которых
указано, что они действуют только в одной стране, за исключением России: если карточка локальная, страна ее
действия указана на лицевой стороне (―Valid only in [название страны]‖ — ―Действительна только в [название
страны]‖). Исключение составляют карты, на которых указано ―Valid only in Russia‖ - ―Действительна только в
России‖. Такие карты должны быть приняты к оплате.
3.4. Выберете в меню пункт «Оплата».
3.5. Выберите валюту операции, если есть такая возможность.
3.6. Наберите сумму транзакции. Если в терминале установлена одна валюта, то транзакция будет в ней.
3.7. После этого терминал отправит запрос авторизации в банк клиента, через некоторое время придет ответ от
банка клиента разрешающий или запрещающий проведение операции. При этом чек, дублирующий эту
информацию, будет отправлен на указанный Клиентом электронный адрес.
3.8. В случае если выясняется, что карту предъявляет не ее владелец или операция запрещена Центром авторизации
(на дисплее терминала появятся слова ―card locked pickup‖ или ―card stolen pickup‖, или ―card lost pickup‖) и карту
необходимо изъять. Изымите карту, действуя в соответствии с разделом 8 настоящих Правил.
Ниже приведены примеры чеков по авторизованным операциям.
Операции по карте с чипом
Операции по карте с магнитной полосой
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
Только по таким чекам можно завершать операцию. На чеке должен присутствовать код ответа эмитента 00,
только в этих случаях транзакции можно проводить, то есть транзакция легальна только в этом случае. На обоих
чеках присутствует маскированный номер карты (все цифры кроме 4 последних заменены символом «*»), его
необходимо проверить на соответствие номеру на самой карте. Следует особо отметить, что наличие кода ответа
эмитента 00, не подтверждает, что перед вами настоящий держатель карты, оно подтверждает лишь наличие
денежных средств на счете. Помните, что проводить операции по карте может только держатель карты, то есть лицо
подписавшее с банком соответствующий договор. Если у вас есть малейшие подозрения, что перед вами не
держатель карты, вы можете отказать в проведении такой операции.
Ниже примеры чеков об отказе.
Операции по карте с магнитной полосой
Операции по карте с чипом
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
Как видно, на них код ответа эмитента отличен от 00.
4. ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕКВИЗИТЫ ДОКУМЕНТА/КВИТАНЦИИ (ЧЕКА) ЭЛЕКТРОННОГО ТЕРМИНАЛА,
СОСТАВЛЕННЫЕ ПО ОПЕРАЦИЯМ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ
идентификатор Предприятия;
дата совершенной операции;
сумма операции;
валюта операции;
код, подтверждающий авторизацию операции эмитентом;
реквизиты банковской карты, допустимые правилами безопасности;
подпись держателя карты (если ПИН-код не вводился клиентом);
подпись кассира Предприятия, составившего документ.
5. ОТМЕНА АВТОРИЗАЦИИ
5.1. Если в результате проведения операции было получено подтверждение на ее проведение и соответствующий
код авторизации, но клиент по каким-либо причинам отказался от совершения покупки, необходимо провести
отмену операции.
Операция производится с соблюдением следующего порядка действий:
проведите карту через считывающее устройство;
выберете в пункте меню терминала «отмена»;
введите номер чека или RRN 12-значное число (на чеке он отображается как номер ссылки);
введите сумму отмены;
если операция прошла успешно, то выйдет чек с отменой. Если чек не вышел, то необходимо оформить
заявление в Банк (см. Дополнение N2 к настоящим Правилам)
6. ВОЗВРАТ ПОКУПКИ (ЧАСТИЧНО ИЛИ ПОЛНОСТЬЮ) И ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТОВОГО
ДОКУМЕНТА (КВИТАНЦИИ ВОЗВРАТА)
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
6.1. При возврате держателем карты товара, оплаченного при помощи карты, держатель карты обязан предъявить
документ или квитанцию электронного терминала, как документ подтверждающий факт оплаты товара с помощью
карты.
Операция производится с соблюдением следующего порядка действий:
проведите карту через считывающее устройство;
выберете в пункте меню терминала «возврат»;
введите номер чека или RRN 12-значное число;
введите сумму покупки;
введите сумму возврата. Если возврат частичный, то указать необходимую сумму. Если возврат полный, то
укажите сумму покупки;
если операция прошла успешно, то выйдет чек с отменой. Если чек не вышел, то необходимо оформить
заявление в Банк (Приложение)
7. ИЗЪЯТИЕ КАРТЫ
7.1. При обслуживании карт у кассира могут возникнуть подозрения относительно подлинности карты или
законности ее использования, если предъявитель карты:
проявляет нервозность;
пытается отвлечь кассира по время проведения операции или оказывает психологическое давление;
неуверенно расписывается или пытается подделать подпись;
спрашивает о размере неавторизуемых операций в данной торговой точке;
делает несколько покупок подряд на суммы, соответствующие установленному лимиту неавторизуемых
платежей;
отказывается предъявить удостоверение личности, или предлагает расплатиться наличными вместо
предъявления удостоверения.
Помните, что карта должна предъявляться только лицом, указанным на лицевой стороне карты и ни при
каких обстоятельствах не может быть передана какому-либо другому лицу (исключением в данном случае является
наличие доверенности). Кроме того, следует иметь в виду, что профессиональный преступник выглядит весьма
респектабельно и хорошо знаком с правилами приема карт к оплате. При возникновении каких-либо подозрений
относительно того, что карта поддельная или предъявляется не ее держателем, кассиру необходимо попытаться
изъять карту. Если Вы не можете, открыто сказать о своих подозрениях, то Вам следует отказать в проведении
операции. Предварительно обязательно оформите документ/квитанцию и дайте предъявителю карты расписаться на
нем, попросив предъявить (желательно в присутствии сотрудника службы безопасности) удостоверение личности.
Во всех случаях, когда Вы просите предъявить удостоверение личности, укажите на лицевой стороне документа или
квитанции данные предъявленного удостоверения.
7.2. К числу незаконных операций с пластиковыми картами относятся:
использование или попытка использования карты не ее законным держателем;
использование поддельной карты;
использование мошеннически полученных бланков документов или бланков документов не своего
Предприятия;
использование для проведения операции вместо карты чистого пластика с выбитыми на нем данными с
подлинной карты (так называемый ―белый пластик‖);
исправление суммы операции на документе или внесение каких-либо других изменений;
вписание в документ кода авторизации, не полученного в Центре авторизации или, если был получен отказ
в совершении операции;
обслуживание карты, указанной в стоп-листе.
7.3. Карточка подлежит изъятию в следующих случаях:
номер карты указан в стоп-листе (для голосовой авторизации);
при явной подделке карточки;
при несоответствии данных предъявленного удостоверения личности держателя карты и/или данным
держателя карты на карточке;
при явном несовпадении подписей держателя карты на карточке и документе или квитанции терминала;
при несовпадении номера карточки на ее лицевой стороне и на квитанции (чеке) терминала, если карта без
чипа;
по распоряжению оператора центра авторизации при проведении авторизации.
7.4.
Порядок изъятия:
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
изъять карточку и немедленно надрезать ее ножницами между магнитной полосой и полосой для подписи
до середины карточки, не повредив при этом голограмму, эмбоссированные номера и магнитную полосу;
оформить Акт об изъятии карточки (Дополнение N1 к настоящим Правилам) в двух экземплярах (акт
подписывается кассиром, изъявшим карточку, и другим сотрудником СБ);
передать держателю карты первый экземпляр Акта и порекомендовать обратиться за разъяснениями о
причинах изъятия в банк, выдавший ему карточку.
7.5. Порядок действий кассира при изъятии поддельной карты:
оформить документ и дать предъявителю расписаться на нем;
попросить предъявить удостоверяющие личность документы и записать их данные на документе;
по возможности принять меры к задержанию мошенника с помощью сотрудников службы безопасности
Предприятия;
вызвать сотрудников милиции и позвонить в службу безопасности Банка (тел. 933-37-37);
записать данные сотрудника милиции, прибывшего на задержание, а также его должность и телефон.
При возникновении каких-либо вопросов в связи с возникновением ситуаций, не предусмотренных
настоящей инструкцией, кассиру необходимо обратиться в Банк за консультацией по телефону: 933-37-37 доб. 4083
Помните, что безопасность, прежде всего, если клиент проявляет агрессию, просто отдайте ему карту!
8. ПРИНЦИПЫ ХРАНЕНИЯ И ПЕРЕДАЧИ ДАННЫХ ДЕРЖАТЕЛЕЙ КАРТЫ
Запрещается хранить следующие данные, имеющиеся на карте:
Значение специального проверочного трехзначного кода(CVC2, CVV);
Немаскированный номер карты. В случае если хранение номера необходимо, то он должен быть
маскированным, так же необходимо уведомить банк о хранении номеров карт;
Данные с магнитной полосы или/и чипа карты;
Дату окончания действия карты.
2. Доступ к данным платежных карт, должны иметь только сотрудники с соответствующими правами доступа.
3. Необходимо регулярно проверять оборудование и физический канал связи(сетевой кабель) на отсутствие в них,
на них дополнительных устройств, неустановленных банком.
4. Для предотвращения установки таких устройств, необходимо, чтобы доступ к оборудованию был ограничен.
При обслуживании клиента необходимо чтобы терминал всегда находился в поле зрения сотрудников ТСП
1.
Помните, что в противном случае платежные системы могут наложить штрафы или полностью запретить
обслуживание пластиковых карт в ТСП.
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
Дополнение N1 к Правилам работы с банковскими картами
АКТ ОБ ИЗЪЯТИИ/НАХОДКЕ БАНКОВСКОЙ КАРТОЧКИ
Номер банковской карточки
Срок действия карточки
___________________ 200___г.
Фамилия, имя, отчество держателя карточки
Наименование Банка-эмитента
№ телефона
(
)
Полный адрес Банка-эмитента. Телефон, факс, телекс
Лицо, изъявшее/нашедшее карточку
№ телефона (дом.)
(
)
Фамилия, имя, отчество
Полный домашний адрес
Серия
Номер
№ телефона (служ.)
(
)
Паспортные данные лица, изъявшего/нашедшего карточку
Дата выдачи
Кем выдан
Дата, время, место и обстоятельства изъятия/находки карточки
Причина изъятия карточки (нужное отметить)
Ответ на запрос на авторизацию
Несоответствие карточки стандартам
Неумышленно оставленная пользователем
Иные причины (указать)
Пожалуйста, обратитесь в свой банк за дальнейшими инструкциями о пользовании Вашим счетом.
Мы приносим свои извинения и искренне сожалеем о случившемся.
Please get in touch with your issuer for all the information for the further use of your account.
We regret such a situation occured.
Представитель торгового Предприятия
Establishment representative
Держатель карточки/сотрудник СБ
или ТСП
_______________________
Фамилия/Surname
__________________________
Подпись/Signature
_______________________
Фамилия/Surname
__________________________
Подпись/Signature
Дата
Date
Изъятую карту принял
сотрудник Банка:
"____"_______________20__г.
_______________________
Фамилия/Surname
Дата
Date
__________________________
Подпись/Signature
"____"_______________20__г.
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
Дополнение N2 к Правилам работы с банковскими картами
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ФОРМИРОВАНИЕ ОПЕРАЦИИ
Кому:
ФИО:
Fax:
Fax:
Tel:
Email
Москва
ОАО АКБ ПРИБИЗНЕСБАНК
Отдел Претензионной работы, УПК
Яшину Леониду
011-7-(495)7339342
011-7-(495)9333737 ext 4020
011-7-(495)9333737 ext 4336
Lyashin@prbb.ru
От:
Fax:
Fax:
Tel:
Email:
Формирование операции
данные первой операции покупки
торговая точка
merchant
код авторизации
auth_code
номер карты
card_number
терминал
terminal_id
дата транзакции
trans date
сумма транзакции
trans amount
валюта
curr
оставить X, там, где необходимо
Держатель карты сдал товар (отказался от услуги) DD.MM.YYYY полностью
Держатель карты сдал товар (отказался от услуги) DD.MM.YYYY на сумму XXXXX.XX руб
Держатель товар (услугу) оплатил наличными (другой картой, чеком ...)
Держатель карты часть товара (услуги) оплатил наличными на сумму XXXXX.XX руб
Ошибочно проведена транзакция. Отменить
Ошибочно проведена транзакция. Правильная сумма XXXXX.XX руб
Ошибочно проведена отмена. Сформировать повторно
Другое:
Дополнительное описание:
Просим сформировать операцию:
списать сумму с карты
оформить полный возврат
оформить частичный возврат
Дата:
Представитель
Торгового Сервисного Предприятия
Фамилия Имя Отчество
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
Приложение №4
к Правилам предоставления услуг мобильного эквайринга в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»
Анкета на предоставление услуг мобильного эквайринга
Данные Предприятия торговли (услуг):
Юридическое название Предприятия
Юридический адрес Предприятия
Данные руководителя Предприятия торговли (услуг):
Фамилия, имя, отчество
Должность
Паспортные данные
Дата рождения
Данные Сервисной Точки:
Название Сервисной Точки
Род деятельности организации
Продаваемые товары/ оказываемые услуги
Мин. стоимость товара (услуги), руб.
Сред. стоимость товара (услуги), руб.
Макс. стоимость товара (услуги), руб.
Ежемесячный оборот, руб./мес.
Количество клиентов
Количество сотрудников
Данные руководителя Сервисной Точки:
Фамилия, имя, отчество
Должность
Номер телефона
Почтовый адрес Сервисной Точки:
Город
Адрес
Режим работы точки:
Часы работы
Выходные дни
Технические данные Сервисной Точки:
POS-терминал
Количество
GSM
Тип связи: Wi-Fi
Параметры связи:
- режим набора
- ожидание гудка после набора номера
IP
pulse
есть
Финансовые условия:
Размер комиссии по эквайрингу
Размер комиссии за аренду терминала
Расчетные реквизиты:
Расчетный счет
Банк
БИК
ИНН
КПП
ОКПО
Желаемая шапка чека:
Например 1 строка - ООО "Ромашка" 2 строка - магазин
"Цветы" 3 строка - тел. 123-45-55
Данные терминала:
Данные терминала
MCC
Банк
_________________/_____________/
М.П.
Клиент
_________________/_____________/
М.П.
© ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2013
tone
нет
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
79
Размер файла
798 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа