close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Предварительная информация кредитного договора

код для вставкиСкачать
Дополнительная предварительная информация по
заключаемым с частными лицами договорам займа
Дополнительная предварительная информация по заключаемым с частными
лицами договорам займа
О терминах
Дополнительные данные о банке
Европейский информационный лист стандартной информации
о потребительском кредите
Риски при взятии займа
Предварительные условия заключения договора займа
Договор займа
Солидарная ответственность заемщиков
Залог
Ставка самофинансирования
Купля-продажа недвижимой вещи, ипотека
Страхование
Дополнительные обязательства заемщика, связанные с залоговым имуществом
Передача суммы займа в пользование
Процентная ставка и основы начисления процента
Первоначальный коэффициент расходности кредита
Оплата частичных платежей суммы займа и процентных платежей
График
Наиболее распространенные типы графиков
Досрочный возврат суммы займа
Обзор расходов заемщика, связанных с заключением и изменением договора займа
Изменение договора займа
Дополнительный залог
Дополнительные обязанности заемщика в части информирования
Возможные последствия нарушения договора займа для заемщика
Отказ от договора займа
Дополнительная информация
Приложение
3
3
4
4
4
5
5
5
6
6
6
7
7
7
8
8
9
9
9
10
11
11
11
11
12
13
14
Дополнительная предварительная информация по заключаемым
с частными лицами договорам займа
Настоящий документ носит информативный характер и приводится с целью обратить дополнительное
внимание на сопутствующие подписанию договора займа основные права и обязанности заемщика, а также
предупредить заемщика о возможных рисках сопутствующих взятию займа. Заемщик должен учитывать, что в
настоящем документе не приводится исчерпывающего перечня прав и обязанностей заемщика, а также не дается
исчерпывающего описания всех сопутствующих взятию займа рисков.
В настоящем документе также разъясняется и дополняется информация, приведенная в переданном заемщику
банком «Европейском информационном листе стандартной информации о потребительском кредите». Условия,
приведенные в предварительной дополнительной информации, не являются обязательными, и при заключении
договора займа (приложения к договору займа) стороны договора займа исходят из положений договора займа
(приложения к договору займа).
Приведенная в настоящем документе информация не относится к предварительной информации в
части заключаемых с частными лицами договоров о продуктах малого финансирования (договор кредитной
карточки, расчетный кредит, малый кредит и т. п.).
Заемщик вправе обращаться в банк по вопросам, связанным с условиями договора займа, и спрашивать
информацию, а также получать дополнительные разъяснения как до заключения договора займа, так и во время
действия договора займа, обращаясь в банк по указанным ниже контактным данным или связавшись со своим
менеджером по кредитам.
Банк оценивает кредитоспособность заемщика, для этого заемщик должен предъявить в банк, кроме прочего,
нижеследующую информацию:
•регулярный доход и его размер;
•источник и размер дополнительного дохода;
•материальное положение;
•прочие материальные обязательства и их размеры.
Приведенный перечень не является окончательным и банк может запросить у заемщика для оценки
кредитоспособности дополнительную информацию.
О терминах
•в качестве договора займа рассматривается заключенный между частным лицом и банком договор займа (в
т. ч. обеспеченный ипотекой договор займа)
•если по договору займа заемщиков больше одного, то они указываются в текстах договора займа и типовых
условий договора займа, в Европейском информационном листе стандартной информации о потребительском
кредите, а также в настоящей информации отдельно и вместе с термином «заемщик»
•банк – Swedbank AS
•лимит займа – выплачиваемая банком заемщику на основании договора займа максимальная сумма займа;
сумма займа – реально выплаченная заемщику банком на основании договора займа денежная сумма
•Стороны или Сторона – Банк и Заемщик вместе или по отдельности
•залоговое имущество – обремененная (обременяемая) ипотекой в пользу банка недвижимость
Дополнительные данные о банке
•Зарегистрирован в Эстонском коммерческом регистре под регистрационным кодом 10060701
•лицензия: EP-13PO, Эстонская Республика
•сфера деятельности: совершение банковских сделок
•общие контактные данные:
местонахождение: ул. Лийвалайа, 8, 15040 Таллинн, Эстонская Республика
телефон 6310310
э-почта info@swedbank.ee
•Банк входит в Эстонский банковский союз: www.pangaliit.ee.
•в своей деятельности банк руководствуется добрыми традициями банковского дела: www.pangaliit.ee
•Надзор за Банком осуществляет Эстонская финансовая инспекция (почтовый адрес: ул. Сакала, 4, 15030
Таллинн, телефон 668 0500, э-почта: info@fi.ee, веб-сайт: www.fi.ee).
3
Европейский информационный лист стандартной информации о потребительском
кредите
Чтобы заемщик мог сравнить предложения разных займодавцев и с учетом всех обстоятельств принять
взвешенное решение о заключении договора займа, банк перед заключением договора займа предоставляет
заемщику Европейский информационный лист стандартной информации о потребительском кредите.
Информация, приведенная в Европейском информационном листе стандартной информации о
потребительском кредите (в том числе условия займа), не является обязательной для банка, т. е. на
этом основании нельзя требовать от банка заключения договора займа.
Риски при взятии займа
При взятии займа заемщик должен учитывать сопутствующие этому различные возможные риски.
Существенным риском при взятии займа является уменьшение платежеспособности заемщика в будущем, что
может быть обусловлено сокращением доходов (напр., потеря работы, уменьшение зарплаты) или увеличением
расходов (напр., рост стоимости жизни, рост связанных с жильем расходов, прирост семьи, взятие дополнительных
обязательств).
Заемщик должен также учитывать, что, если процент его займа не является фиксированным, т. е. изменяется
(например, займы, связанные со ставкой euribor или базовым процентом жилищных займов Swedbank), то
повышение процентной ставки приводит к увеличению ежемесячных подлежащих уплате банку платежей.
Пример приведен в пункте «Процентная ставка и основы начисления процента» на стр. 7.
Заемщик должен также учитывать, что при снижении рыночной стоимости сданной под залог недвижимости или
иного сданного под залог имущества (если стоимости имущества недостаточно для удовлетворения вытекающих
из договора займа требований банка) банк может потребовать для обеспечения выполнения вытекающих из
договора займа требований установления дополнительного залога.
Кроме этого необходимо учесть негативные последствия в случае невыполнения заемщиком взятых договором
займа обязательств. В случае нарушения платежных обязательств банк начнет начисление пени (на основании
ставки, зафиксированной в прейскуранте), либо в случае нарушения прочих обязательств банк вправе потребовать
от заемщика уплаты штрафа в размере, установленном договором займа. В случае невыполнения заемщиком
взятых обязательств банк также вправе отказаться от договора займа и востребовать возвраты всей суммы
займа или, в случае необходимости, продажи имущества, являющейся залогом по кредиту. Отказ от договора
займа может сопровождаться дополнительными расходами, связанными с судебным или исполнительным
производством, либо производством по делу о банкротстве.
Для того, чтобы банк мог максимально объективно оценить платежеспособность заемщика и прочие связанные
с займом обстоятельства (в том числе стоимость залогового имущества), заемщик должен представить банку
достоверную и полную информацию в связи с ходатайством о займе (в т. ч. доходы, размер взятых обязательств,
финансовое положение и т. п.).
Перед принятием окончательного решения относительно взятия займа заемщик должен тщательно
взвесить все связанные с займом обстоятельства и переданную ему информацию и при необходимости
попросить у работника банка разъяснения и дополнительную информацию.
На основании представленных банком информации и предупреждений заемщик примет решение о том, что
условия займа соответствуют его/ее интересам, нуждам и финансовому положению, и несет ответственность за
принятое решение.
Предварительные условия заключения договора займа
•Предпосылкой для заключения договора займа является открытие/наличие расчетного счета в банке. Если
заемщиков больше одного, то все заемщики должны иметь расчетный счет в банке. В договоре займа указывается
номер расчетного счета заемщика в банке (обслуживаемый счет). На этот расчетный счет перечисляется сумма
займа и с него в первую очередь снимаются вытекающие из договора займа платежи. Если заемщик желает
после заключения договора займа изменить обслуживаемый расчетный счет, то следует связаться с банком.
•При желании заключить/изменить договор займа следует обратиться в банк с соответствующим ходатайством.
4
Договор займа
Договор займа состоит из подписываемых сторонами договора займа (основные и общие условия
договора займа) и типовых условий договора займа, которые отдельно не подписываются. К отношениям, не
урегулированным в договоре займа и типовых условиях договора займа, применяются дополнительно общие
условия банка. Обработка информации, касающейся договора займа и/или типовых условий договора займа,
происходит в соответствии с действующими на Эстонском предприятии Swedbank «Принципами обработки
клиентских данных».
Права и обязанности заемщика и банка зафиксированы в договоре займа и типовых условиях договора займа, в
связи с чем вышеупомянутые документы следует изучить особенно внимательно и при возникновении малейших
вопросов и неясностей рекомендуем обратиться за информацией и разъяснениями к представителю банка.
Необходимо также ознакомиться с общими условиями Swedbank и действующими на Эстонских предприятиях
Swedbank AS «Принципами обработки клиентских данных».
Договор займа вступает в силу с момента его подписания. Договор займа, подписанный дигитально, вступает в
силу при выполнении условий, установленных в особых условиях договора займа. Банк рекомендует заемщику
сохранить контейнер, содержащий договор займа с цифровой подписью, в своем личном компьютере.
Солидарная ответственность заемщиков
Если в договоре займа больше одного заемщика, то они несут перед банком солидарную ответственность за
исполнение вытекающих из договора займа обязательств, т. е. банк вправе требовать полного или частичного
исполнения обязательств от всех заемщиков совместно или от каждого, или от кого-то из них. Этими
обязательствами являются, корме обязательства по оплате частичных платежей суммы займа и процентных
платежей, например, обязательство по страхованию имущества, являющегося залогом договора займа, и
сопутствующее этому обязательство по уплате страховых платежей (перечень обязательств не является
исчерпывающим).
Залог
Банк предоставляет долгосрочные займы под залог недвижимости (т. е. застроенная недвижимость, квартирная
собственность, право застройки, право квартирной застройки). Заемщик обязуется до заключения договора
займа проинформировать банк обо всех наложенных на залоговое имущество повинностях (в т. ч. договоры
найма) и ограничениях, а также незаконченных судебных прениях, связанных с залоговым имуществом. Для
определения рыночной стоимости залогового имущества заемщик должен также представить банку экспертную
оценку, составленную акцептируемым банком бюро недвижимости. В зависимости от типа залогового имущества
оценку рыночной стоимости залогового имущества может дать и сам банк. Банк вправе установить период
акцептирования оценки (в т. ч. экспертной оценки) рыночной стоимости залогового имущества.
Если в качестве залога желают установить идеальную долю недвижимой вещи, то обязательным является
наличие внесенного в крепостную книгу на признаваемых банком условиях порядка пользования или его
установление (или разделение недвижимости/формирование квартирной собственности) на удовлетворяющих
банк условиях.
При предоставлении займа банк в случае залогового обеспечения берет за основу ставку акцептирования
залогового имущества. Ставка акцептирования залогового имущества – это процент рыночной стоимости
залогового имущества, в объеме которого банк согласен предоставить заем под сответствующее залоговое
имущество. Ставка акцептирования зависит от возраста, состояния, местоположения залогового имущества и
прочих условий.
На стоимость залога влияют, кроме прочего, следующие обстоятельства: имеется ли для строения, расположенного
на недвижимости, разрешение на эксплуатацию, осуществлялось ли строительство на основании разрешения на
строительство, обременено ли имущество договорами, являющимися основанием возникновения прав третьих
лиц (например, договор найма) и т. п. Для покупателя важным является осмотр имущества на месте, а также
составление подтверждающего готовность имущества акта приема-передачи строительных работ, если это
предусмотрено в условиях договора займа.
Заем может обеспечиваться несколькими залогами, если стоимости одного имущества недостаточно, чтобы
обеспечить всю сумму займа.
5
Ставка самофинансирования
Суммой самофинансирования заемщик должен обладать не позднее того дня, когда заключается нотариальная
сделка купли-продажи недвижимости и сделка обременения ипотекой. Об условиях уплаты суммы
самофинансирования банк и заемщик договариваются до совершения нотариальной сделки. В банк необходимо
сообщить источник средств самофинансирования (сбережения заемщика, средства, полученные от продажи
имеющегося имущества, и т. п.), чтобы обеспечить соответствие оценки кредитоспособности заемщика
требованиям ответственного кредитования. Банк не признает оплаты самофинансирования продавцу в виде
рассроченного платежа.
Если кроме покупаемого объекта банку предлагают в качестве залога другую недвижимость, рыночной стоимости
которой достаточно для обеспечения самофинансирования, то банк может предоставить заем и в размере всей
стоимости приобретения.
Купля-продажа недвижимой вещи, ипотека
Договор купли-продажи и установления ипотеки заключается у нотариуса. Если целью займа является покупка
недвижимости, то у нотариуса обычно одновременно оформляется как сделка купли-продажи, так и обременение
приобретаемого имущества ипотекой в пользу банка. Сумма ипотеки должна превышать сумму обеспечиваемых
обязательств по меньшей мере в 1,3 раза, чтобы обеспечит кроме суммы займа и побочные требования (процент,
пеня, штрафы и т. д.), а также оплату возможных расходов, связанных с судебным или исполнительным
производством, либо производством по делу о банкротстве.
Если объектов залогового имущества по кредиту несколько, то имеется возможность обременения их общей
ипотекой, общая сумма которой равна по меньшей мере 1,3 суммы обеспечиваемых обязательств. Если по
каждому объекту имущества устанавливается отдельная ипотека, то при установлении ипотек следует учесть
рыночную стоимость конкретного залогового имущества.
При установлении ипотеки банк и собственник залогового имущества договариваются в нотариальном бюро
относительно размера обеспечительного соглашения по ипотеке, т. е. выполнение чьих и каких обязательств
обеспечивается залоговым имуществом. Ипотекой можно обеспечить обязательства разных лиц: как самого
собственника залогового имущества, так и третьих лиц. Также по договоренности банка и собственника
залогового имущества можно определить, что устанавливаемая ипотека обеспечивает все существующие и/или
возникающие в будущем обязательства либо всего одно или несколько конкретных обязательств. Если один из
обеспеченных ипотекой займов закончился, ипотеку не надо погашать – ею можно воспользоваться для взятия
займов в будущем, если формулировка залогового соглашения это позволяет. В случае возникновения вопросов
можно проконсультироваться у нотариуса.
Если залоговое имущество принадлежит к совместному имуществу супругов, то при установлении
ипотеки необходимо согласие супруга собственника залогового имущества, для чего требуется участие супруга
в нотариальной сделке. Для установления ипотеки могут потребоваться и дополнительные согласия (например,
согласие суда в отношении имущества, принадлежащего несовершеннолетним). Подробности сделки необходимо
выяснить у нотариуса до совершения сделки.
Ипотека, в т. ч. сумма ипотеки, вносится в крепостную книгу после уплаты заемщиком расходов, связанных с
установлением ипотеки (плата за услуги нотариуса, государственная пошлина). Сумма
кредита выплачивается после того, как в крепостную книгу будет внесена запись о регистрации сделанного в
нотариальном бюро заявления о внесении ипотеки, и при условии, что в крепостной книге не зарегистрированы
другие заявления, о которых стороны ранее не были осведомлены (или которые ранее не были акцептированы
сторонами).
Страхование
Заемщик обязан застраховать залоговое имущество на установленных в договоре займа условиях в акцептируемом
банком страховом обществе и представить банку подтверждающие страхование документы в течение 1 (одной)
недели после заключения договора установления залога (договор установления ипотеки). Заемщик обязуется
обеспечить действительность договора страхования до исполнения всех вытекающих из договора
займа обязательств.
Если недвижимость была заложена в пользу банка еще до заключения договора займа, то об установлении новой
ипотеки следует информировать страховщика и подтверждающие страхование документы следует представить
в банк в течение 1 (одной) недели после вступления в силу договора займа.
6
Если на обремененной залогом недвижимости располагается жилой дом, находящийся в стадии строительства,
то заемщик обязуется застраховать вышеуказанный предмет в признанном банком страховом обществе и
представить банку удостоверяющие страхование документы в течение 1 (одной) недели после закрытия коробки
жилого дома, возводимого на вышеуказанной недвижимости. Коробка жилого дома считается закрытой, если у
жилого дома имеются стены, двери и окна, а также крыша.
Если заемщик не выполняет своего обязательства по страхованию недвижимости, являющейся залогом договора
займа, или не обеспечивает действительность договора страхования до исполнения всех вытекающих из
договора займа обязательств, банк вправе оштрафовать заемщика в установленных в договоре займа порядке
и размере и/или застраховать являющуюся залогом недвижимость за заемщика. В случае, если банк страхует за
заемщика недвижимость, являющуюся залогом договора займа, заемщик обязан возместить банку все расходы,
связанные с заключением договора страхования. Нестрахование недвижимости, являющейся залогом договора
займа, также является одним из оснований отказа от договора займа.
Дополнительные обязательства заемщика, связанные с залоговым
имуществом
Заемщик обязан предварительно в письменной форме согласовать с банком договор(ы) аренды или найма,
заключаемый (заключаемые) в отношении залогового имущества, а также договор(ы) (в том числе договоры
купли/продажи, договоры обмена и дарения), являющийся (являющиеся) основой возникновения других прав,
принадлежащих третьему лицу. За неисполнение указанных обязательств банк вправе оштрафовать заемщика
в зафиксированных в договоре займа порядке и размере и/или отказаться от договора займа.
Если заемщик желает в течение действия договора займа продать залоговое имущество договора
займа, то он должен предварительно проинформировать об этом банк. Банк информирует клиента об условиях,
касающихся погашения необходимой для сделки по продаже ипотеки (в т. ч. условия досрочного возврата суммы
займа). Сделка по продаже совершается при участии представителя банка. Из сумм, поступающих от продажи,
исполняются требования банка согласно оговоренному в договоре займа и в соглашении о погашении ипотеки.
Передача суммы займа в пользование
Заемщик обязан использовать сумму займа по указанному в договоре займа назначению, и банк вправе
потребовать предоставить дополнительные документы, подтверждающие это. При нецелевом использовании
суммы займа банк вправе оштрафовать заемщика и/или досрочно отказаться от заключенного с заемщиком
договора займа.
Банк выплачивает сумму займа или ее часть в течение 3 (трех) банковских дней после отдачи заемщиком банку
распоряжения в признаваемой банком форме и представления документов (договоры, счета), подтверждающих
основание и содержание платежа, при условии, что договор установления залога заключен на установленных
банком в пользу банка условиях (требуемые банком условия можно посмотреть в разделе о залоге), заплачены
связанные с установлением залога расходы (государственная пошлина и плата за услуги нотариуса), договор
установления залога представлен в предусмотренный регистр (в крепостное отделение) и платеж соответствует
цели использования лимита займа.
Заемщик может получить заемный лимит в свое пользование лишь в течение указанного в договоре займа срока,
заемный лимит можно получить в пользование как полностью (напр., если целью использования заемного лимита
является покупка квартирной собственности), так и по частям (напр., если целью использования заемного лимита
является строительство жилья). При выплате заемного лимита по частям в банк следует при необходимости
предъявить промежуточные оценки, подтверждающие рост рыночной стоимости возводимого имущества.
В зависимости от конкретного проекта по займу банк может установить дополнительные предварительные
условия для предоставления в пользование заемного лимита, которые фиксируются в договоре займа как особые
условия (напр., обязательство до предоставления в пользование заемного лимита прекратить какой-либо ранее
заключенный с банком договор займа).
Процентная ставка и основы начисления процента
Процент – плата, уплачиваемая заемщиком банку за пользование суммой кредита. Указываемая в договоре
займа процентная ставка состоит из базовой процентной ставки и маржи.
При начислении процентов банк исходит из действительного числа дней в календарном месяце и 360-дневного
года. Заемщик уплачивает проценты банку с невозвращенной суммы займа на основании процентной ставки по
7
договору займа. Банк начинает начисление процентов со дня передачи суммы займа или ее части в пользование
заемщику.
Базовая процентная ставка состоит, как правило, из Euribor за 6 месяцев (плавающая процентная
ставка). Информация о прочих базовых процентных ставках находится в приложении к документу.
EURIBOR – общеевропейская межбанковская процентная ставка, которая публикуется на 248-й странице
Telerate и на странице Reuters “EURIBOR=” или при изменении адреса страницы – на соответствующей странице,
публикуемой Reuters. Связанная с Euribor процентная ставка меняется
в соответствии с кредитным договором через каждые 6 месяцев, после чего процентная ставка увеличивается
или уменьшается.
Пример увеличения ежемесячного платежа по займу в случае роста базовой процентной ставки:
Сумма займа – 30 000 евро, срок займа – 20 лет, процентная ставка – Euribor за 6 месяцев + 2%. В момент выдачи
займа ставка Euribor за 6 месяцев составляет 0,5% – итоговая процентная ставка составляет 2,5%. Ежемесячный
платеж по графику аннуитета – 158,97 евро. Euribor за 6 месяцев меняется в договоре займа каждые 6 месяцев.
Если Euribor за 6 месяцев увеличится до 1% (т. е. рост – 0,5%), то ежемесячный платеж составит 166,38 евро.
Если Euribor за 6 месяцев увеличится до 2% (т. е. рост – 1,5%), то ежемесячный платеж составит 181,79 евро.
Если Euribor за 6 месяцев увеличится до 3% (т. е. рост – 2,5%), то ежемесячный платеж составит 197,99 евро.
Если Euribor за 6 месяцев увеличится до 5% (т. е. рост – 4,5%), то ежемесячный платеж составит 232,59 евро.
В случае плавающей процентной ставки базовая процентная ставка меняется соответственно через каждые
6 месяцев. Банк не информирует заемщика предварительно об изменении базовой процентной ставки. После
изменения базовой процентной ставки банк составляет для заемщика новый платежный график и передает
его заемщику оговоренным в договоре займа способом (заемщику проще и быстрее всего посмотреть новый
график платежей в интернет-банке Swedbank). Размеры базовой процентной ставки Euribor может посмотреть
на домашней странице банка (www.swedbank.ee).
Процентная маржа – фиксированная (неизменная) часть процентной ставки, которая прибавляется к базовой
ставке. Процентная маржа рассчитывается для каждого клиента отдельно. Процентная маржа зависит от
платежеспособности, залога, прежнего платежного поведения и самофинансирования. В случае, если заемщик
желает изменить условия договора займа (напр., ходатайствует о дополнительной сумме или платежном
отпуске), то банк может изменить процентную маржу.
Первоначальный коэффициент расходности кредита
Кроме процентной ставки на стандартном инфолисте о европейском потребительском кредите и в договоре
займа также указывается первоначальная ставка затратности кредита, которая выражает годовую нагрузку
по расходам заемщика, вытекающую от использования кредитного лимита, и является одним из факторов,
на основании которого заемщик может сравнивать разные предложения и принимать решение о заключении
договора о потребительском кредите.
Оплата частичных платежей суммы займа и процентных платежей
Если заемщик имеет обязательство уплатить банку одновременно различные суммы, вытекающие из договора
займа, то уплаченными считаются в первую очередь расходы по взысканию задолженности, затем не уплаченные
в срок платежи по возврату суммы займа, затем не уплаченные в срок проценты согласно их временной
очередности начиная с более ранней задолженности, затем пеня, штрафы и иные платежи.
Выплаты по сумме кредита и процент подлежат уплате в валюте кредитного лимита. Все прочие расходы и
платы следует уплатить в той валюте, в которой соответствующая сумма зафиксирована в требовании банка.
Пеня подлежит уплате в валюте, в которой возникла задолженность. Банк снимает подлежащие оплате суммы в
первую очередь с указанного в договоре займа расчетного счета. Если на указанном в договоре займа расчетном
счете отсутствуют подлежащие оплате суммы, то банк снимает подлежащие оплате суммы с другого расчетного
счета (других расчетных счетов) заемщика в банке. Если заемщиков несколько, то банк вправе дебетировать
все находящиеся в банке расчетные счета заемщиков (если на указанном в договоре займа расчетном счете
отсутствуют подлежащие оплате суммы).
Если на расчетном счете заемщика (расчетных счетах заемщиков) в срок платежа недостаточно средств
в валюте платежа, то банк вправе снять суммы и в других валютах, конвертируя необходимую сумму
за счет заемщика в соответствии с курсами перечисления купли/продажи валюты, установленными
8
банком во время конвертирования. В случае, если на счете заемщика (счетах заемщиков) имеются различные
валюты, то банк назначает порядок конвертации валют.
Информация относительно действующих банковских курсов покупки/продажи валюты доступна:
сайт www.swedbank.ee; в банковских залах обслуживания; по телефону службы поддержки клиентов (№ службы
поддержки клиентов 6310 310).
График
Заемщик обязуется ежемесячно выплачивать банку проценты и долевые выплаты суммы займа (за
исключением периода, когда заемщику предоставлена возможность платежного отпуска по основной части
и процентам). Размеры и число платежей по сумме кредита и по процентам, подлежащих уплате со стороны
заемщика банку, приведены в графике. График имеет информативное значение. Соотношение возврата
суммы займа и процентов в ежемесячном платеже зависит от условий составления графика, т. е. от типа
графика.
Банк составляет график не позднее чем в течение 2 (двух) банковских дней после выплаты суммы
займа или ее части заемщику и/или после каждого очередного изменения процентной ставки. Банк
передает график заемщику (если заемщиков больше чем один, то заемщику 1) в течение 7 (семи) банковских
дней по почтовому адресу или адресу э-почты, указанным в договоре займа или в более позднем письменном
извещении, либо через интернет-банк Swedbank. Заемщик извещает банк, если он не получит график в течение
вышеназванного срока. При получении соответствующего извещения банк высылает график снова.
Заемщик обязуется платить в срок платежи по сумме займа и по процентам также в случае, если он не
получил график.
Во время срока действия договора займа банк бесплатно обеспечивает доступность графика заемщику.
Заемщик может ознакомиться с графиком в интернет-банке Swedbank. По ходатайству заемщика банк
может передать ему график по почте или э-почте.
Наиболее распространенные типы графиков
Аннуитетный платеж: ежемесячный платеж, который заемщик должен платить банку (возврат суммы займа и
выплата процента одновременно), одинаковый до конечного срока возврата займа, за исключением последнего
платежа по графику, который отличается от других по причине округления. Платеж, ежемесячно подлежащий
уплате по графику, составленному после каждого дня изменения процентной ставки, отличается от ежемесячно
подлежащего уплате платежа, приведенного в первом графике, составленном после выплаты суммы займа, из-за
изменения платежа по процентам, обусловленного изменением процентной ставки.
Равные платежи по сумме займа: ежемесячный платеж, который заемщик должен платить банку по возврату
суммы займа, одинаковый до конечного срока возврата займа, за исключением последнего платежа по графику,
который отличается от других по причине округления.
Досрочный возврат суммы займа
Заемщик вправе вернуть сумму займа или ее часть досрочно, но банк вправе потребовать возмещение на
покрытие расходов, связанных с досрочным возвратом, т. е. плату за досрочный возврат, методика начисления
которой зависит от типа процентной ставки по займу (фиксированная или нефиксированная процентная ставка),
а также от того, обеспечен ли заем ипотекой на недвижимость.
Принципы начисления платы за досрочный возврат займа и точные условия приведены договоре
займа и в типовых условиях договора займа. Приведенные в настоящем разделе принципы досрочного
возврата суммы займа действуют в отношении заключенных до 1 июля 2011 г. договоров займа и приложений
лишь в той части, которая не вступает в противоречие с положениями заключенного с заемщиком договора займа
или приложения к нему, в случае противоречия действуют положения договора займа или приложения.
В отношении договоров займа с нефиксированной процентной ставкой и обеспеченных ипотекой
заемщик при досрочном возврате суммы займа должен уплатить банку плату за досрочный возврат, размер
которой равен сумме выплат по процентам за три месяца, начисленной от возвращаемой суммы займа или ее
части на основании действующей в день возврата договорной процентной ставки. Если заемщик предуведомит
банк о своем желании вернуть сумму займа или ее часть по меньшей мере за 3 (три) месяца и вернет сумму займа
или ее часть по прошествии 3 (трех) месяцев в течение 10 (десяти) банковских дней, он не обязан платить плату
9
за досрочный возврат. Трехмесячный период банк начинает исчислять со дня, когда он получил соответствующее
письменное ходатайство от заемщика.
Плату за досрочный возврат заемщик уплачивает банку в день досрочного возврата суммы займа или ее части.
Если речь идет о договоре займа, который не обеспечен ипотекой, то принципы взимания платы за досрочный
возврат могут отличаться от вышеназванных, и эти принципы приведены в договоре займа и в типовых условиях
договора займа.
Обзор расходов заемщика, связанных с заключением и изменением договора
займа
Заемщик должен нести расходы в связи с определением рыночной стоимости залогового имущества.
Прейскуранты признаваемых банком бюро недвижимости доступны на сайтах соответствующих бюро
недвижимости. Если оценочную стоимость предлагаемой в качестве залога недвижимости дает банк, то
взимаемая банком плата за оценку содержится в плате за договор. Платы банка за осуществляемые банком
оценки приведены в прейскуранте банка.
Заключению договора сопутствует обязанность заемщика уплатить банку зафиксированную в договоре займа
сумму. Уплата платы за договор производится в условленном в договоре займа порядке. При заключении
приложения к договору займа размер платы за заключение приложения к договору займа зависит от содержания
предусматриваемого приложением изменения. Заемщик обязуется при заключении приложения к договору
займа уплатить банку плату за договор в зафиксированной в приложении к договору займа сумме.
С прейскурантом банка можно ознакомиться здесь: www.swedbank.ee.
При заключении договора займа и/или приложения к нему, помимо платы за договор, банк вправе требовать
от заемщика уплаты дополнительной платы (дополнительная плата – это плата банку за взятие на себя
дополнительного риска в отношении залогового имущества, т. е. банк соглашается финансировать при большей
чем обычно ставке акцептирования залогового имущества).
Заемщик уплачивает все расходы, связанные с выполнением договора займа и договоров, связанных
с договором займа, в т. ч. расходы (например, плата за услуги нотариуса, государственная пошлина),
которыми сопровождаются установление залога в пользу банка, переоформление, погашение и/или
уступка залога и страхование. Размер нотариальных сборов и госпошлин установлен соответствующими
законами. Дополнительную информацию о размере нотариальных сборов можно получить по адресу
www.notar.ee; дополнительную информацию о госпошлинах можно найти в Законе о госпошлине, который
доступен по адресу www.riigiteataja.ee.
Ориентировочные расходы, связанные со страхованием обремененной залогом договора займа недвижимостью,
составляют 1 (один)% в год от рыночной стоимости восстановления залогового имущества.
Связанные с заключением договора займа/приложения к договору займа (возможные) расходы
заемщика (помимо обязательства уплаты процентов по зафиксированной в договоре займа ставке):
•плата за заключение договора займа (может включать в себя плату за оценку банком рыночной стоимости
залогового имущества);
•плата за заключение приложения к договору займа (может включать в себя плату за оценку банком рыночной
стоимости залогового имущества);
•плата, которую бюро недвижимости взимает за составление экспертной оценки в соответствии со
•своим прейскурантом;
•дополнительная плата, если банк в отношении залога согласен со ставкой признания выше обычного уровня;
•нотариальный сбор за установление или изменение залога (информацию о размере нотариального сбора
можно найти на сайте www.notar.ee);
•госпошлина за внесение или изменение записей в крепостной книге (информацию о размере госпошлин можно найти в законе о госпошлине, см. www.riigiteataja.ee);
•расходы, связанные со страхованием (расходы на страхование залогового имущества составляют около 1%
от стоимости восстановления имущества в год);
•пеня и/или штраф и/или расходы на производство по делу, если заемщик не выполняет договор займа;
•информацию о связанных с отказом от договора займа расходах можно найти в главе Отказ от договора
займа;
•если на расчетном счете заемщика (расчетных счетах заемщиков) в срок платежа недостаточно
•средств в валюте платежа, то банк вправе снять суммы и в других валютах, конвертируя необходимую сумму
10
за счет заемщика в соответствии с установленными курсами перечисления купли/продажи валюты на
момент конвертирования.
•прочие расходы в связи с выполнением договора займа и связанных с ним договоров.
Изменение договора займа
Изменение условий договора займа осуществляется по взаимной договоренности заемщика и банка.
Изменения договора займа фиксируются в приложении к договору займа. Заемщик должен внимательно
прочитать приложение к договору займа и типовые условия. При возникновении малейшего вопроса или
неясности рекомендуем обратиться за информацией и разъяснениями к представителю банка. Для изменения
условий договора займа заемщик должен обратиться в банк. В случае изменения договора займа заемщик
должен учитывать возникновение возможных расходов (в т. ч. плата за заключение приложения к договору
займа), а также возможность повышения процентной ставки по договору займа.
В случае отчуждения имущества, приобретенного по жилищному кредиту, и покупки нового имущества, как
правило, заключается новый договор займа.
Банк вправе изменять договор займа и/или типовые условия договора займа в одностороннем порядке, если
меняются правовые нормы, которые регулируют потребительский кредит или другие вытекающие из договора
займа и/или типовых условий договора займа отношения, и изменение договора займа и/или типовых условий
договора займа обосновано приведением в соответствие с правовыми нормами. Банк заранее уведомляет
заемщика о соответствующих изменениях.
Дополнительный залог
Банк вправе требовать после заключения договора займа дополнительного залога в том случае,
если рыночной стоимости обремененного залогом имущества недостаточно для удовлетворения вытекающих
из договора займа требований банка (в т. ч. если залоговое имущество сдается в аренду или в наем без
предварительного письменного согласия банка или наступает страховой случай, при котором страховое
возмещение не выплачивается), или в отношении залогового имущества обращается требование, или выявляется
недействительность залога – если в таком случае банк и заемщик в течение 20 банковских дней не достигают
договоренности в отношении дополнительного залога, то банк вправе отказаться от договора. Если заемщик
желает изменить условия уже заключенного договора займа (например, ходатайствует о дополнительной сумме,
о платежном отпуске), то банк вправе в случае необходимости потребовать установления дополнительного(-ых)
залога(-ов) и/или представления нового оценочного акта имеющегося(-ихся) залога(-ов).
Дополнительные обязанности заемщика в части информирования
Заемщик уведомляет банк в течение 5 (пяти) банковских дней, если:
•изменятся личные данные, место жительства и/или другие контактные данные заемщика;
•в отношении залогового имущества наступит страховой случай;
•выявятся права третьих лиц в отношении залогового имущества, обремененная залогом недвижимость будет
арестована или в отношении нее будет обращено требование;
•произойдут события, которые представляют угрозу в части надлежащего выполнения договора займа со
стороны заемщика. Этими событиями могут быть, например, потеря работы, понижение заработной платы,
длительная болезнь, предъявление третьими лицами требований против заемщика и т. д. Приведенный
перечень не является окончательным.
Возможные последствия нарушения договора займа для заемщика
Если на указанном в договоре займа расчетном счете в срок уплаты платежей (за исключением процентов),
подлежащих уплате по договору займа, отсутствуют денежные средства в размере подлежащей уплате суммы,
банк вправе начать начисление пени с недостающей суммы начиная со дня, следующего за вышеуказанным
сроком, на основании ставки, зафиксированной в прейскуранте банка. Начисление пени прекращается в
день полной уплаты сумм, подлежащих уплате.
Размер ставки пени зафиксирован в прейскуранте банка.
Если заемщик не уплатил сумму займа и/или проценты своевременно, просрочил уплату более чем на 20 (двадцать)
календарных дней, и банк отправил заемщику повторное напоминание, то по требованию банка заемщик обязан
уплатить плату за связанное с задолженностью производство в соответствии с прейскурантом банка.
Банк вправе вносить в прейскурант изменения с уведомлением за один месяц в предусмотренном общими
условиями банка порядке.
11
В случае нарушения установленных договором займа обязательств или одного из них банк вправе потребовать
от заемщика уплаты штрафа в размере до 2% от невозвращенной банку суммы займа на основаниях и
в порядке, предусмотренных договором займа. Банк может потребовать уплаты указанного выше штрафа,
если заемщик нарушил следующие условия договора займа:
•заемщик предварительно не согласовал с банком договор аренды или найма залогового имущества, или договор его купли-продажи, дарения и пр.
•заемщик не проинформировал банк в установленном договором займа порядке о правах третьих
•лиц на залоговое имущество, об аресте залогового имущества или об обращении в отношении него требования;
•заемщик не выполнил обязательство страхования залогового имущества и извещения банка о страховом случае на оговоренных в договоре займа условиях;
•заемщик не использовал сумму займа по указанному в договоре займа назначению, если в договоре займа
указано назначение;
•прекращается поступление на расчетный счет в банке регулярных доходов заемщика, которые
•являлись основанием при определении заемного лимита;
•заемщик на согласовал с банком взятие от третьего лица денежного обязательства, превышающего 10% от
заемного лимита;
•если заемщик нарушает приведенные в договоре займа особые условия.
Уплата платы за связанное с задолженностью производство, пени и/или штрафа не освобождает
заемщика от выполнения обязательства (обязательств), вытекающего (вытекающих) из договора
займа. Если заемщик не платит вытекающих из договора займа платежей в оговоренные сроки, то
банк передает информацию о задержках платежей в регистр нарушения платежей (Krediidiinfo).
Заемщику следует учитывать, что задержка платежей может усложнить получение займа в банке и у
других кредиторов в будущем и/или повлиять на условия предоставляемых ему займов.
При проявлении платежных затруднений и во избежание задержки платежей по кредиту полезно обратиться в
банк, потому что:
•при предупреждении проблем возможные расходы в будущем будут меньше (платы за договор, платы за
производство по делу, платы судебным исполнителям и т. д.);
•история платежного поведения имеет большое значение при определении условий кредитования в будущем;
•предоставлением платежного отпуска банк предоставляет заемщику возможность отсрочки платежей по кредиту. Это позволяет заемщику сосредоточиться на решении проблемы, которой обусловлены платежные затруднения (например, на поиске работы).
Для клиентов, испытывающих платежные затруднения, Банк создал и специальную интернет-страницу www.
swedbank.ee/rahaasjadkorda. Там можно найти предлагаемые банком решения по преодолению платежных
затруднений, советы по составлению семейного бюджета, рекомендации по сокращению расходов и многое
другое.
Отказ от договора займа
Реализация залога по договору займа по инициативе банка производится в случае, если заемщик не выполняет
условий договора займа, и банк и клиент не достигают удовлетворяющей обе стороны договоренности в части
выполнения обязательств, по причине чего банк вынужден отказаться от договора займа. Банк вправе отказаться
от договора займа на основаниях и в порядке, предусмотренных договором займа.
Банк вправе отказаться от договора займа и востребовать невозвращенную сумму займа, неуплаченные
проценты, плату за оформление договора, пеню, штрафы и другие требования, вытекающие из договора займа
и типовых условий договора займа, от заемщика в течение 20 (двадцати) банковских дней после получения
соответствующего извещения от банка, если:
•заемщик предоставил в заявлении о получении займа или в иных предоставленных банку документах (в т. ч. в
извещениях и справках) существенную ложную информацию;
•заемщик не выполняет надлежащим образом вытекающие из договора займа платежные обязательства (в т. ч.
полностью или частично просрочил уплату 3 (трех) следующих один за другим частичных платежей по сумме
займа и/или платежей по процентам, и не ликвидирует задолженность и по прошествии 2 (двух) недель после
получения от банка соответствующего требования) или не уплатит пеню;
•заемщик нарушает обязательство по страхованию;
•заемщик использует сумму займа не по назначению;
•прекращается поступление на расчетный счет в банке регулярных доходов заемщика, на основании которых
определялся заемный лимит;
12
•заемщик не выполнил предусмотренного договором займа обязательства по информированию;
•заемщик не согласовал с банком взятия у третьего лица денежного обязательства превышающего 10% от заемного лимита;
•заемщик не выполняет надлежащим образом установленным особыми условиями договора займа обязательств
или одного из них;
•рыночная стоимость обремененного залогом имущества уменьшается настолько, что ее не хватает для удов-
летворения вытекающих из договора займа требований банка (в т. ч. залоговое имущество сдается в аренду
или в наем без предварительного письменного согласия банка или наступает страховой случай, при котором
страховое возмещение не выплачивается), или в отношении залогового имущества обращается требование,
или выявляется недействительность залога, и банк с заемщиком не достигают соглашения в части установления дополнительного залога в течение 20 (двадцати) банковских дней;
•происходят события, которые представляют угрозу для надлежащего выполнения заемщиком своих обязательств: например, возбуждение банкротского производства в отношении заемщика, предъявление третьими
лицами имущественный требований, возбужденные против заемщика судебные производства. Приведенный
перечень не является исчерпывающим;
•заемщик не выполняет надлежащим образом имущественных обязательств, вытекающих из других договоров,
заключенных с банком и/или дочерним предприятием (дочерними предприятиями), входящим (входящими) в
консолидированную группу банка.
По истечении 20 банковских дней банк вправе возбудить исполнительное производство по принудительной
реализации обремененного ипотекой имущества или обратиться за выполнением своих требований в суд.
В случае возбуждения исполнительного производства к вытекающему из договора займа требованию
прибавляются исполнительные расходы в соответствии с кодексом исполнительного производства и закона о
судебном исполнителе (исполнительные расходы зависят в числе прочего от суммы требования, закон имеется на
сайте www.riigiteataja.ee). Исполнительные расходы обязан нести заемщик. Исполнительное производство
проводит судебный исполнитель в соответствии с кодексом исполнительного производства. Залоговое
имущество продается в ходе исполнительного производства через открытый аукцион.
Банк обращается в суд в установленном кодексом гражданского судопроизводства порядке (закон имеется на
сайте www.riigiteataja.ee). В таком случае к требованию банка прибавляются судебные расходы, которые
суд взыскивает в установленном законом порядке.
Дополнительная информация
Информацию об установленных в отношении процентов по жилищному займу льготах можно найти на сайте
www.emta.ee. Если заемщик пользуется интернет-банком, то справка о выплаченных банку процентов за
прошлый год доступна заемщику в интернет-банке.
Рекомендуем заемщику обдумать всю предоставленную ему информацию и задать банку
дополнительные вопросы до подписания договора займа или приложения о его изменении.
Приложение. Дополнительная информация о базовом проценте жилищных
13
кредитов Swedbank и займах с фиксированной процентной ставкой
Процентная ставка и начисление процента
Базовый процент жилищного кредита Swedbank – это котируемый со стороны Swedbank базовый процент,
который состоит из Euribor и ставки риска экономической среды Эстонского государства. Базовый процент
жилищного кредита изменяется через каждые 6 месяцев. С размерами ставок базовых процентов жилищных
кредитов Swedbank заемщик может ознакомиться на веб-сайте банка (www.swedbank.ee).
Ставка риска экономической среды – это разница между процентной ставкой 7-летней облигации,
соответствующей кредитному рейтингу, присвоенному Эстонской Республике рейтинговым агентством Moody’s,
и процентной ставкой 7-летнего процентного свопа в евро. Вышеуказанные ставки рассчитываются как среднее
арифметическое на основании двух последних лет, за основу принимается пять моментов времени с равным
промежутком. Используемые банком для расчета ставки риска экономической среды проценты по облигациям с
7-летним сроком и рейтинги Moody’s опубликованы на странице агентства новостей Reuters.
Пример начисления базового процента жилищного кредита Swedbank (по состоянию на 14.08.14): Euribor за
6 месяцев – 0,298% и ставка риска экономической среды Эстонии – 0,680% = 0,978%. К базовому проценту
жилищного кредита прибавляется клиентская маржа.
В договорах займа с базовой процентной ставкой жилищного кредита Swedbank устанавливается
условие, согласно которому банк пересматривает процентную маржу через каждые 2 года с заключения
договора. При пересмотре процентной маржи банк проверяет платежное поведение заемщика(ов) в течение
последних двух лет перед Swedbank AS и предприятиями, входящими в консолидированную группу Swedbank
AS. Если заемщик(и) имеют в указанный период задолженности, банк вправе повысить процентную
маржу на 0,5–2 процентных пункта, в зависимости от длительности и частоты задолженности (точные
критерии зафиксированы в договоре займа). В случае, если заемщик(и) не имеет в указанный период
задолженностей, банк оставляет процентную маржу без изменения. Если процентная маржа в предыдущие
периоды пересмотра была повышена, и за последний рассматриваемый 2-годичный период у заемщика(ов)
задолженностей не было, банк понижает процентную маржу на указанных в договоре займа условиях, но не
ниже, чем зафиксированная в договоре займа процентная маржа.
При договорах займа, связанных с базовой процентной ставкой жилищного кредита Swedbank и обеспеченных
ипотекой, заемщик вправе возвратить сумму займа в течение двух месяцев начиная со дня изменения базовой
процентной ставки без уплаты платы за досрочный возврат, в случае если заемщик не согласен с повышением
процентной ставки.
Также базовой процентной ставкой может быть:
процент по евро на 3 года или процент по евро на 5 лет (фиксированная процентная ставка: процент
зафиксирован на три года или на пять лет).
Процент по евро – средневзвешенный процент межбанковских цен закрытия процентных свопов
евро относительно периодов, действующих до окончательного срока возврата платежей соответственно
графику займа. Цены закрытия процентных свопов евро публикуются на страницах Reuters «EURIBOR6MD=»,
«EURIBOR1Y=», “EURAB6E2Y=”, “EURAB6E3Y=”, “EURAB6E4Y=”, “EURAB6E5Y=”, “EURAB6E6Y=”, “EURAB6E7Y=”,
“EURAB6E8Y=”, “EURAB6E9Y=”, “EURAB6E10Y=”, “EURAB6E11Y=”, “EURAB6E12Y=”, “EURAB6E13Y=”,
“EURAB6E14Y=” и “EURAB6E15Y=” или при изменении адресов страниц – на соответствующих страницах,
публикуемых Reuters.
При фиксированной процентной ставке базовая процентная ставка зафиксирована на оговоренный в
договоре займа период (на 3 года или 5 лет, в случае договоров, заключенных до 01.07.2009 г., также и на 10 лет),
а по истечении фиксированного периода ставка становится плавающей (т. е. Euribor за 6 месяцев). В договорах
займа, заключенных до 01.07.2009 г., процентная ставка может быть зафиксирована также до конечного срока
договора займа, но не дольше чем на 15 лет.
Досрочный возврат в случае займа с фиксированной процентной ставкой
Если речь идет об обеспеченном ипотекой договоре займа, действующая договорная базовая
процентная ставка которого связана с процентом по евро (процент по евро + маржа), то заемщик платит плату за
досрочный возврат в сумме, которая начисляется с досрочно возвращаемой суммы на основании разницы между
приведенным в договоре займа процентом по евро и процентом по евро, действующем в день поступления в банк
14
ходатайства заемщика о досрочном возврате соответственно периода времени, остающегося до конца периода
фиксации. Банк рассчитывает плату за досрочный возврат с досрочно возвращаемой суммы на основании
действительного числа дней в календарном месяце, разделенного на 360-дневный год, за промежуток времени
между датой поступления в банк ходатайства заемщика о досрочном возврате и датой окончания периода
фиксации.
Заемщик обязуется уплатить банку плату за досрочный возврат вместе с досрочно возвращаемой суммой в
течение 10 (десяти) банковских дней начиная с поступления в банк ходатайства о досрочном возврате.
Если в день поступления в банк ходатайства заемщика о досрочном возврате действующий процент по евро,
соответствующий периоду времени, остающемуся до конца периода фиксации, равен или выше, чем приведенный
в договоре займа процент по евро, и заемщик желает вернуть сумму займа при поступлении вышеуказанного
ходатайства в банк, тогда заемщик уплачивает банку плату за досрочный возврат, которая равна сумме платежей
по процентам за три месяца, начисленной с возвращаемой суммы или ее части на основании действующей в
день возврата договорной процентной ставки. Банк не взимает указанной в предыдущем предложении платы
за досрочный возврат, в случае если заемщик вернет сумму займа или ее часть по прошествии 3 (трех) месяцев с
даты поступления вышеуказанного ходатайства в банк в течение 10 (десяти) банковских дней.
Ниже приведены два примера формирования платы за досрочный возврат при займе с процентом по евро.
Плату за досрочный возврат рассчитывают следующим образом (результат может быт неточным, он зависит от
графика конкретного займа):
число
дней
до конца фиксации
процент по договору – процент за период до конца фиксации
Пример
1. В xмае
2012
г. заемщик
заключил
сумма кредита
x договор займа на сумму займа 63 953 евро, относительно базовой
360
100
процентной ставки договорились о проценте по евро на 5 лет, который действует
в отношении договора займа
до июня 2017 г. Базовая процентная ставка была зафиксирована на уровне 5,203%. В апреле 2014 г. заемщик
желает вернуть заем досрочно, остаток займа при подаче заявления составляет 60 576 евро. До конца периода
фиксации по состоянию на апрель остается 39 месяцев, в день подачи заявления количеству этих месяцев
соответствует, с учетом условий договора (остаток займа, процентная маржа, срок займа, тип графика и т. д.),
процент в размере 2,001%.
С учетом вышеприведенной формулы и исходных данных настоящего примера ход расчета выглядит следующим
образом (приведенный пример неточный, однако порядок величины платы за прерывание соответствует
приведенному в примере):
1170
5,203 - 2,001
Пример
2011 г. заемщик
заключил договор займа на сумму займа 150 288 евро, относительно базовой
x
60 576 x 2. В апреле
= 6303 euros
100
360
процентной ставки договорились о проценте по евро на 5 лет, который действует в отношении договора займа до
мая 2016 г. Базовая процентная ставка была зафиксирована на уровне 4,379%. В апреле 2014 г. заемщик желает
досрочно возвратить заем, остаток займа в момент подачи ходатайства составляет 146 504 евро. В настоящем
примере приведены 2 варианта: если заемщик вернет весь остаток займа и если заемщик вернет заем частично
в размере 19 140 евро. До конца периода фиксации по состоянию на декабрь остается 26 месяцев, и количеству
этих месяцев в день подачи заявления соответствует, с учетом условий договора (остаток займа, процентная
маржа, срок займа, тип графика и т. д.), процент в размере 2,3%.
С учетом вышеприведенной формулы и исходных данных настоящего примера ход расчета выглядит следующим
образом (приведенный пример неточный, однако порядок величины платы за прерывание соответствует
приведенному в примере):
4,379 - 2,3
780
Если
в xвышеприведенном
примере
заемщик желает вернуть часть суммы займа, например, 19 140 евро (часть
x
146 504
= 6599 euros
100
360
возвращаемой суммы составляет около 13% от остатка займа), то мы можем начислять
плату за возврат с частично возвращаемой суммы:
19 140 x
780
360
x
4,379 - 2,3
100
= 826 euros
Если речь идет об изменении договора займа с фиксированной процентной ставкой (в т. ч. базовая
процентная ставка зафиксирована на 3 года, 5 лет, 10 лет или до конца периода займа), то заемщик должен
15
учесть, что при его ходатайстве об изменении условий договора займа, которые приведут к изменению графика
уплаты суммы займа и процентов, заемщику придется уплатить банку дополнительную плату в сумме,
которая рассчитывается с невозвращенной банку суммы займа в виде разницы между приведенным в договоре
процентом евро и действующим в день изменения договора займа процентом по евро, соответствующим периоду
времени до конца периода фиксации. Если после изменения условий договора займа процентной ставкой по
договору станет процент по евро, то банк вправе, с учетом размера вышеуказанной платы, повысить базовую
процентную ставку евро, которая начнет действовать в отношении договора займа в соответствии с изменением
договора займа.
Дополнительная плата за прерывание фиксации подлежит уплате в валюте заемного лимита.
16
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
314
Размер файла
596 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа