close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

общие правила банковского обслуживания

код для вставкиСкачать
Приложение № 2 к Приказу № 103/1 от 14.05.2014г.
ОБЩИЕ ПРАВИЛА БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОАО «БАЛТИЙСКИЙ БАНК»
(применяются с 20.05.2014г.)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
1.1. Настоящие Общие правила банковского обслуживания для клиентов – физических лиц в ОАО «Балтийский Банк» и
приложения к ним (далее – Правила БО) определяют порядок открытия, ведения и закрытия текущих счетов (далее –
Счет), а также использования электронных средств платежа (банковской карты (далее – Карта), услуг дистанционного
банковского обслуживания (SMS-информирование, Интернет-банкинг) (далее – услуги ДБО)) в ОАО «Балтийский
Банк» и его филиалах (далее – Банк / Филиал) для физических лиц (далее – Клиент).
1.2. Настоящие Правила БО не распространяются на Счета и Карты физических лиц – индивидуальных предпринимателей,
физических лиц, занимающихся частной практикой, а также юридических лиц.
1.3. Настоящие Правила БО распространяются на договоры банковского счета и договор, регламентирующий порядок
предоставления услуги Интернет-банкинга, заключенные с Клиентом по типовым формам, утвержденным Приказами
Президента Банка, в том числе, на Договор банковского счета физического лица, Договор об обслуживании держателей
банковских расчетных карт, Договор об обслуживании держателей банковских расчетных (международных) карт,
Договор банковского счета физического лица – резидента, Договор об обслуживании физических лиц с использованием
корпоративной информационной системы дистанционного банковского обслуживания Балтийского Банка.
1.4. Заявление на банковское обслуживание в ОАО «Балтийский Банк» (далее – Заявление) и Правила БО составляют
Договор. Заключение Договора осуществляется в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской
Федерации, в форме присоединения Клиента в целом к Правилам БО путем представления в Банк Заявления,
оформленного по установленной Банком форме. Открытие Счета или открытие Счета и оформление Карты
производится Банком на основании Заявления Клиента. Порядок представления Заявления в Банк и порядок его
хранения определяются Банком в одностороннем порядке.
1.5. Действие Договора распространяется на Счета, открытые как до, так и после заключения Договора, а также на иные
банковские услуги, предусмотренные Договором.
1.6. В случае если на момент заключения Договора между Клиентом и Банком заключен Договор банковского счета
физического лица/Договор банковского счета физического лица – резидента/Договор об обслуживании держателей
банковских расчетных (международных) карт/ Договор об обслуживании держателей банковских расчетных карт/
Договор об обслуживании физических лиц с использованием корпоративной информационной системы
дистанционного банковского обслуживания Балтийского Банка, то с даты заключения Договора условия ранее
заключенных вышеуказанных договоров считаются измененными и к ним применяются Правила БО. Обязательства
Сторон, возникшие до даты заключения Договора, регулируются в соответствии с Договором.
1.7. Открытие и обслуживание отдельных видов текущих счетов, предоставление банковских услуг, не включенных в
Договор, может регулироваться отдельными договорами, заключенными как до, так и после заключения Клиентом и
Банком настоящего Договора. В случае противоречий между положениями Договора и договорами, относящимися к
тем или иным счетам, соответствующие отдельные договоры имеют преимущественную силу, если иное не определено
Договором.
1.8. Правила БО размещаются в местах обслуживания клиентов и на сайте Банка в сети Интернет (www.baltbank.ru).
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА.
2.1. Банк открывает Клиенту Счет или открывает Клиенту Счет и оформляет Карту и осуществляет по Счету операции,
указанные в п. 3.2. Правил БО.
2.2. В случае оформления Карты типа Visa Electron, Maestro распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете,
может осуществляться Клиентом по своему усмотрению как с использованием, так и без использования Карты или
информации о Карте (ее реквизитов).
2.3. В случае оформления Карты типа Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Standard, MasterCard Gold распоряжение
денежными средствами, находящимися на Счете, может осуществляться Клиентом исключительно с использованием,
Карты или информации о Карте (ее реквизитов).
3.
РЕЖИМ СЧЕТА.
3.1. Порядок открытия, ведения, закрытия Счета, оформления, обслуживания и использования Карты, а также
предоставления услуг ДБО регламентируются законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка
России, правилами Международных платежных систем (далее – МПС), локальными нормативными актами Банка и
Правилами БО (совместно именуются далее – Банковские Правила).
1
3.2. Счет (за исключением Счета, открытого исключительно для совершения операций по погашению задолженности,
уплате процентов и иных платежей по «Кредитному договору. Кредитная линия с использованием кредитной карты
ОАО «Балтийский Банк»», заключаемого с Клиентом в рамках программы кредитования физических лиц (далее –
«Кредитный договор»)) предназначен для проведения следующих операций (далее – Операции): получение наличных
денежных средств со Счета, внесение наличных денежных средств на Счет, купля-продажа иностранной валюты в
безналичной форме1, осуществление безналичных переводов со Счета 2, получение безналичных переводов на Счет,
оплата услуг Банка, проведение с использованием Карты и/или с использованием информации о Карте (ее реквизитов)
операций по безналичной оплате товаров (работ, услуг), другие операции, предусмотренные Банковскими Правилами.
3.2.1. Счет, открытый для совершения операций по погашению задолженности, уплате процентов и иных платежей по
Кредитному договору, предназначен исключительно для совершения Операций по уплате сумм задолженности по
Кредитному договору, а также уплаты процентов, комиссий и иных платежей в пользу Банка, предусмотренных
Кредитным договором, настоящим Договором, иными договорами (соглашениями) между Банком и Клиентом, и
Тарифами и условиями ОАО «Балтийский Банк» по операциям и услугам для физических лиц (далее – Тарифы),
являющимися Приложением 4 к Правилам БО, а также для внесения наличных денежных средств на Счет и получения
безналичных переводов на Счет.
3.3. Счет не предназначен для осуществления расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью.
3.4. Основанием для осуществления Операций по Счету, к которому оформлена банковская карта, являются информация из
МПС, содержащаяся в электронных журналах и реестрах платежей по операциям с использованием Карты, а также
документы по Операциям, оформленные Клиентом, Банком или МПС (далее – Документы).
3.4.1. Основанием для осуществления Операций по Счету, к которому не предусмотрено оформление банковской карты,
являются Документы, оформленные Клиентом или Банком.
3.5. Документы по Операциям, оформленные Клиентом в электронном виде с использованием Карты, в том числе
содержащие аналог собственноручной подписи (далее – АСП) Клиента (ПИН - код, электронную подпись (далее
– ЭП)), а также предусмотренные Договором и Банковскими правилами документы Банка или МПС (связанные с
исполнением Договора и оформленные, направленные, полученные посредством факсимильной или электронной
связи), признаются Клиентом и Банком (совместно именуемые далее – Стороны) письменными доказательствами,
юридически эквивалентными, без каких-либо ограничений, документам, составленным в письменной форме.
3.6. При проведении Операций в валюте, отличной от валюты Счета, конвертация осуществляется в соответствии с
Тарифами и Правилами пользования банковскими картами для физических лиц, эмитированными ОАО «Балтийский
Банк» (далее – Правила пользования картами), являющимися Приложением 1 к Правилам БО.
3.7. Без распоряжения Клиента списание денежных средств со Счета допускается в случаях и порядке, установленных
законодательством Российской Федерации, по решению суда, а также в случаях и порядке, предусмотренных
Тарифами, Договором или иными договорами (соглашениями) Сторон.
3.8. Операции осуществляются в пределах платежного лимита. Платежный лимит устанавливается в пределах остатка
денежных средств на Счете.
3.9. При совершении Операций Банком в одностороннем порядке устанавливаются предусмотренные Правилами
пользования картами ограничения прав Клиента распоряжаться денежными средствами на Счете, в частности, в
отношении сумм Операций по Карте, территорий и способов использования Карты.
3.10. Распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете, может осуществляться также с использованием
дополнительной Карты (далее – ДК), имеющей общий платежный лимит с Картой. Возможность и условия оформления,
обслуживания и использования ДК определяются Правилами БО. ДК оформляется на основании заявления Клиента,
оформленного в соответствии с требованиями Банка и предусматривающего размер платежного лимита для ДК.
Использование ДК осуществляется на условиях, предусмотренных Договором.
3.11. Услуги по совершению Операций, а также услуги ДБО, оплачиваются Клиентом путем списания Банком в свою пользу
денежных средств со Счета или путем внесения Клиентом денежных средств в наличной форме в кассу Банка в
предусмотренных Тарифами, Договором или иными договорами (соглашениями) Сторон случаях, размерах, порядке и
сроки. При отсутствии или недостаточности на Счете денежных средств для оплаты услуг Банка либо ограничении прав
Клиента на распоряжение Счетом Банк списывает денежные средства в оплату своих услуг с иных банковских счетов
Клиента, открытых в Банке.
3.12. Банк начисляет и выплачивает Клиенту проценты за пользование денежными средствами, находящимися на Счете, в
предусмотренных Тарифами случаях, размерах, порядке и сроки.
3.13. Стороны признают в качестве единой шкалы времени при работе с Интернет-банкингом Московское поясное время.
Контрольным является время системных часов аппаратных средств Банка.
3.14. Порядок выполнения процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) и исполнения распоряжений
Клиентов, взыскателей устанавливается нормативными актами Банка России, локальными нормативными актами Банка
и доводится до сведения Клиентов путем размещения вышеуказанного порядка в местах обслуживания клиентов.
3.15. Клиенту рекомендуется обеспечивать сохранность переданных ему экземпляров Договора в течение всего срока
действия Договора, а также не менее 3 лет со дня его прекращения.
1
- для Счетов с оформлением Карт типа Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Standard, MasterCard Gold только с
использованием услуги Интернет-банкинга
2
- для Счетов с оформлением Карт типа Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Standard, MasterCard Gold только с
использованием услуги Интернет-банкинга
2
4.
ОФОРМЛЕНИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ.
4.1. В случае оформления Банком Карты она выпускается Банком в течение пятнадцати рабочих дней с момента
оформления и выдается по требованию Клиента на основании заявления о выдаче банковской карты Клиента,
оформленного в соответствии с требованиями Банка. При выдаче Карты Банк в соответствии с этим заявлением
осуществляет подключение услуги SMS-информирование. Информирование Держателя об Операциях осуществляется в
соответствии с правилами пользования услугами ДБО посредством направления Банком SMS-сообщений на
телефонный номер, указанный в предусмотренном настоящим пунктом заявлении.
4.2. Карта является собственностью Банка. Карта используется Клиентом в течение срока, не превышающего указанного в
заявлении о выдаче банковской карты, предусмотренном п. 4.1. Правил БО (далее – Срок действия Карты).
4.3. Использование Клиентом Карты в случае, предусмотренном п. 10.5.6. Правил БО, приостанавливается или
прекращается не позднее следующего дня с момента получения Банком соответствующего письменного заявления
Клиента.
5.
ПОРЯДОК КРЕДИТОВАНИЯ СЧЕТА В СЛУЧАЕ ПРЕВЫШЕНИЯ ПЛАТЕЖНОГО ЛИМИТА 3.
5.1. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете для исполнения Документов по Операциям, в том
числе для оплаты сумм курсовой разницы, образовавшейся при проведении Операций, а также по Операциям,
проводимым без авторизации, Банк в течение Срока пользования кредитом осуществляет со Счета платежи
(технологический овердрафт, далее – ТО) в размере, определяемом в соответствии с Документами по Операциям.
Суммы ТО учитываются на ссудном счете Клиента в Банке. ТО предоставляется путем зачисления средств на Счет.
5.2. Срок пользования кредитом по Операциям в размере ТО устанавливается со дня предоставления кредита по дату
окончания Срока действия Карты плюс шестьдесят один день (далее – Срок пользования кредитом).
5.3. В течение Срока пользования кредитом Банком предоставляется Клиенту кредит в размере суммы, установленной в
соответствии с Тарифами (далее – Лимит ТО). Размер единовременной задолженности Клиента по кредиту не должен
превышать Лимит ТО. Лимит ТО может быть изменен Банком в одностороннем порядке.
5.4. Возврат Клиентом суммы предоставленного кредита осуществляется ежедневно путем списания Банком денежных
средств со Счета и иных счетов Клиента, открытых в Банке.
5.5. Возврат всей суммы предоставленных кредитов осуществляется не позднее последнего дня Срока пользования
кредитом путем списания Банком денежных средств со Счета.
5.6. Датой возврата кредита считается день списания денежных средств со Счета, направленных на погашение кредита.
5.7. За пользование кредитом Клиент уплачивает проценты в размере, указанном в Тарифах.
5.8. В случае превышения Срока пользования кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в
Тарифах.
5.9. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется Банком в порядке, определенном Банковскими
Правилами.
5.10. Уплата процентов, предусмотренных п.5.7. Правил БО, производится не позднее последнего дня Срока пользования
кредитом путем списания Банком денежных средств со Счета.
5.11. Уплата процентов за пользование кредитом в сумме, определенной в соответствии с п.5.7., п.5.8. и п.5.9. Правил БО,
осуществляется ежедневно путем списания Банком денежных средств со Счета и иных счетов Клиента, открытых в
Банке.
5.12. Датой уплаты процентов за пользование кредитом считается день списания денежных средств со Счета, направленных
на уплату процентов.
5.13. В случае отсутствия или недостаточности средств на Счете для уплаты суммы задолженности Клиента по Договору
Банк вправе списывать с банковских счетов Клиента, открытых в Банке, суммы невозвращенного кредита и
неуплаченных процентов. При этом если валюта вышеуказанных банковских счетов не совпадает с валютой Счета,
конвертация производится по курсу, установленному Банком на день осуществления платежа . Предусмотренное
настоящим пунктом Правил БО право списания действует с момента возникновения задолженности по кредиту и
процентам до момента полного исполнения Клиентом всех его обязательств по Договору.
5.14. При недостаточности на банковских счетах Клиента, открытых в Банке, денежных средств для уплаты всей суммы
задолженности Клиента по Договору, в первую очередь погашаются издержки Банка по получению исполнения (при
наличии), затем погашаются требования Банка по оплате услуг Банка, потом по уплате процентов, начисленных в
соответствии с п.5.7. и п.5.8. Правил БО, далее по погашению предоставленного кредита.
5.15. В случае наличия непогашенной задолженности по ТО (ссудной и/или по процентам) оформление новой Карты взамен
оформленной ранее не производится.
6.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГИ ДБО «ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ».
6.1. Интернет-банкинг – услуга ДБО, позволяющая Клиенту взаимодействовать с Банком путем обмена электронными
документами (далее – ЭД).
6.2. Совершение сделок, проведение Операций и предоставление услуг Банка осуществляется путем обмена Сторонами ЭД,
подписанными, в случае необходимости, АСП (ЭП).
6.3. Содержание, порядок подключения, предоставления, использования Интернет-банкинга, предоставления и
использования средств АСП (ЭП), порядок разрешения спорных ситуаций в рамках Интернет-банкинга
регламентируются Правилами пользования Интернет-банкингом для физических лиц (далее – Правила ИСББ),
являющимися Приложением 2 к Правилам БО.
3
- не применяется в отношении Счета, к которому не оформлена Карта.
3
7.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГИ ДБО «SMS-ИНФОРМИРОВАНИЕ».
7.1. SMS-информирование – услуга ДБО, позволяющая Клиенту взаимодействовать с Банком путем обмена короткими
текстовыми сообщениями (SMS-сообщениями; далее – Сообщения).
7.2. Услуга SMS-информирование предоставляется Клиентам Филиала, имеющим оформленную в этом Филиале Карту, в
режиме он-лайн, круглосуточно, без выходных с использованием номера мобильного телефона Клиента,
подключенного к SMS-информированию.
7.3. Содержание, порядок подключения, предоставления, использования, приостановления, прекращения SMSинформирования регламентируются Правилами пользования услугой «SMS-информирование», являющимися
Приложением 3 к Правилам БО (далее – Правила SMS-информирования).
8.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЭЛЕКТРОННОГО СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА
8.1. Карта, Интернет-банкинг, SMS-информирование являются электронным средством платежа с учетом требований
Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
8.2. Банк обязан информировать Клиента о совершении каждой операции по Счету с использованием электронного
средства платежа одним или несколькими из перечисленных ниже способов:
8.2.1. путем выдачи Клиенту уведомления (выписки по Счету, справки об операциях по Счету) в Филиалах Банка по
его требованию при его личном обращении в Филиал Банка;
8.2.2. путем направления Клиенту уведомлений (SMS-сообщений) в рамках SMS-информирования;
8.2.3. путем выдачи Клиенту уведомления (выписки по Счету, справки об операциях по Счету) посредством Интернетбанкинга по личному запросу Клиента.
8.3. Клиент обязан в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия Клиента
(использование Карты третьим лицом, утрата Карты Клиентом, хищение Карты/ обнаружение факта/попытки
несанкционированного доступа к Интернет-банкингу, компрометация ключей ЭП Клиента/ утрата SIM-карты, передача
SIM-карты третьему лицу, использование SIM-карты третьим лицом без согласия Клиента, использование SMSинформирования третьим лицом (в случае подключения Услуги по некорректному номеру мобильного телефона,
предоставленному Клиентом Банку) либо при приостановление/прекращение обслуживания абонентского номера и др.)
путем оформления письменного уведомления по форме, установленной Банком, уведомить Банк незамедлительно
после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия Клиента, но
не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершении операции, указанного в п. 8.2.
Правил БО.
8.4. Сроком, когда уведомление Банка, указанное в п. 8.2.1. Правил БО, считается полученным Клиентом, является день
выдачи Филиалом Банка выписки по Счету/ справки об операциях по Счету.
8.5. Подтверждением получения Клиентом уведомления, указанного в п. 8.2.1. Правил БО, является заявление о
предоставлении выписки по Счету/ справки об операциях по Счету, оформленное Клиентом по форме, установленной
Банком.
8.6. Сроком, когда уведомление Банка, указанное в п. 8.2.2. Правил БО, считается полученным Клиентом, является день
отправки Банком SMS-сообщения Клиенту.
8.7. Подтверждением получения Клиентом уведомления, указанного в п. 8.2.2. Правил БО, считается факт отправки
Банком SMS-сообщения Клиенту.
8.8. Сроком, когда уведомление Банка, указанное в п. 8.2.3. Правил БО, считается полученным Клиентом, является день
формирования в банковской информационной системе Банка выписки по Счету, справки об операциях по Счету в
соответствии с запросом Клиента, направленным Банку посредством Интернет-банкинга.
8.9. Подтверждением получения Клиентом уведомления Банка, указанного в п. 8.2.3. Правил БО, считается факт
формирования выписки по Счету, справки об операциях по Счету в ИСББ в соответствии с запросом Клиента,
направленным Банку посредством Интернет-банкинга.
8.10. Сроком, когда уведомление Клиента, указанное в п. 8.3. Правил БО, считается полученным Банком, является день
поступления в Банк уведомления.
8.11. Подтверждением получения Банком уведомления Клиента, указанного в п. 8.3. Правил БО, является копия
уведомления, заверенная Банком и выданная Клиенту.
8.12. Клиент обязан получать уведомления Банка, указанные в п. 8.2.1., 8.2.3 Правил БО, не реже одного раза в 30
календарных дней или подключить SMS-информирование в целях получения уведомления Банка, указанного в п.
8.2.2. Правил БО.
8.13. Банк информирует Клиента о мерах безопасного использования электронного средства платежа путем размещения
«Памятки
держателям банковских карт о соблюдении мер безопасности при их использовании» в местах
обслуживания клиентов на сайте Банка в сети Интернет (www.baltbank.ru) и Письма Банка России от 02.10.2009г. №
120-Т «О памятке «О мерах безопасного
использования банковских карт» на сайте Банка в сети Интернет
(www.baltbank.ru).
8.14. Банк и Клиент несут ответственность по операциям по Счету с использованием электронного средства платежа в
порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом
от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», а также Правилами БО.
4
9.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГИ ДБО «ТЕЛЕФОННЫЙ БАНКИНГ».
9.1. Телефонный банкинг – услуга ДБО, позволяющая Клиенту получать справочную и иную информацию по Счетам,
открытым в Банке, а также услуги в соответствии с перечнем предоставляемых в рамках Телефонного банкинга услуг,
регламентированным Правилами пользования картами.
9.2. Услуга Телефонный банкинг предоставляется Клиентам, имеющим оформленную Карту, при обращении Клиента по
телефону в Службу поддержки клиентов Банка с использованием индивидуального пароля (Кодового слова).
9.3. Порядок подключения, предоставления, использования Телефонного банкинга, а также номера телефонов, по которым
предоставляется услуга Телефонный банкинг, регламентируются Правилами пользования картами.
9.4. Клиент соглашается с тем, что указание Клиентом при обращении по телефону в Службу поддержки клиентов Банка
информации о фамилии, имени и отчестве Клиента, номере Карты и Кодовом слове Клиента является достаточным для
предоставления Клиенту информации/услуг в соответствии с перечнем предоставляемых в рамках Телефонного
банкинга услуг.
9.5. Клиент соглашается нести риски, связанные с использованием телефонных каналов связи при получении
информации/услуг в рамках Телефонного банкинга.
10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.
10.1. Стороны обязуются:
10.1.1. осуществлять Операции и оформлять Документы по ним в соответствии с условиями Договора и требованиями,
установленными Банковскими Правилами;
10.1.2. соблюдать порядок обмена ЭД, устанавливаемый Банком;
10.1.3. обеспечивать сохранность и конфиденциальность своих АСП (ЭП).
10.2. Банк обязуется:
10.2.1. соблюдать банковскую тайну;
10.2.2. предоставлять Клиенту по его требованию выписки по Счету в соответствии с Тарифами;
10.2.3. консультировать Клиента по вопросам, связанным с осуществлением Операций и оформлением Документов;
10.2.4. уведомлять Клиента об изменении Правил БО путём размещения их новых редакций в местах обслуживания
клиентов и на сайте Банка в сети Интернет (www.baltbank.ru) не менее чем за пять рабочих дней до вступления в
силу соответствующих изменений;
10.2.5. предоставлять Клиенту актуальные версии прикладного программного обеспечения для обмена ЭД и
соответствующие инструкции по его эксплуатации;
10.2.6. устанавливать и соблюдать порядок обмена ЭД;
10.2.7. осуществлять контроль ЭД, полученных от Клиента, в соответствии с установленным в Банке порядком;
10.2.8. сообщать Клиенту об обнаруженных ошибках и причинах невозможности исполнения ЭД в установленном в Банке
порядке и сроки;
10.2.9. исполнять поступившие от Клиента ЭД, оформленные в соответствии с Банковскими Правилами, а также условиями
заключенных Сторонами договоров и соглашений, в рамках которых происходит обмен ЭД, и заверенные
корректной ЭП Клиента, в сроки, установленные Банком;
10.2.10. при обнаружении фактов, свидетельствующих о несанкционированном доступе к Интернет-банкингу или
компрометации ключей ЭП Клиента, немедленно прекратить прием ЭД от Клиента;
10.2.11. по инициативе Клиента осуществлять приостановку действия сертификата в порядке, предусмотренном Правилами
ИСББ;
10.2.12. возобновлять ранее приостановленный обмен ЭД в рамках данного Договора только после устранения причин его
приостановления и после активации сертификата ключа ЭП Клиентом;
10.2.13. вести архивы ЭД, подписанных АСП (ЭП), в течение срока, установленного для хранения аналогичных документов
на бумажных носителях;
10.2.14. хранить эталонные программные средства, предназначенные для создания и проверки правильности АСП (ЭП), а
также сертификаты ключей ЭП и документацию на эти средства в течение сроков, предусмотренных действующим
законодательством Российской Федерации для хранения ЭД;
10.2.15. организовывать и осуществлять смену сертификатов ключей ЭП в порядке, предусмотренном Правилами ИСББ;
10.2.16. по письменному запросу Клиента и в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской
Федерации, предоставлять бумажные копии ЭД получателю платежа / перевода, не являющемуся участником
обмена ЭД;
10.2.17. по письменному запросу Клиента предоставлять ему заверенные бумажные копии ЭД в соответствии с Тарифами;
10.2.18. по письменному запросу Клиента предоставлять заверенные бумажные копии сертификатов открытых ключей ЭП
Клиента;
10.2.19. приостановить доступ к Интернет-банкингу при наличии оснований, предусмотренных Правилами ИСББ;
10.2.20. осуществлять SMS-информирование не позднее дня, следующего за днем исполнения Документа по Операции;
10.2.21. размещать Правила БО в местах обслуживания клиентов и на сайте Банка в сети Интернет (www.baltbank.ru);
10.2.22. предоставлять услуги ДБО в соответствии с Правилами пользования картами, Тарифами и правилами пользования
услугами ДБО, определяемыми Банком в одностороннем порядке;
10.2.23. уведомлять Клиента об изменении порядка выполнения процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата
(аннулирования) и исполнения распоряжений Клиентов, взыскателей путем размещения новой редакции
вышеуказанного порядка в местах обслуживания клиентов;
10.2.24. исполнять обязанности, предусмотренные п. 8.2. Правил БО.
5
10.3. Клиент обязуется:
10.3.1. осуществлять в пользу Банка платежи, а также оплачивать услуги Банка в случаях, размерах, порядке и сроки,
предусмотренных Тарифами, настоящим Договором и иными договорами (соглашениями) между Банком и
Клиентом;
10.3.2. не осуществлять по Счету Операций, связанных с предпринимательской деятельностью;
10.3.3. в случаях, предусмотренных Банковскими Правилами, предоставлять в Банк документы, подтверждающие
соответствие Операций условиям Договора;
10.3.4. уведомлять Банк о своем несогласии по Операциям, отраженным в выписках по Счету, в течение тридцати дней с
момента проведения Операции, за исключением случаев, установленных Правилами пользования картами,
Правилами ИСББ и Правилами SMS-информирования. В случае неполучения Банком уведомления в течение
вышеуказанного срока, остаток средств на Счете и Операции считаются подтвержденными Клиентом;
10.3.5. своевременно знакомиться с изменениями в Правилах БО, размещаемых в местах обслуживания клиентов и на сайте
Банка в сети Интернет (www.baltbank.ru) в соответствии с п. 10.2.4. Правил БО;
10.3.6. о любом изменении сведений о себе, указанных в Заявлении, изменении номера мобильного телефона,
подключенного к SMS-информированию, уведомлять Банк в письменной форме незамедлительно с момента
изменения таких сведений;
10.3.7. не допускать использования Карты (ее реквизитов), ПИН-кода Карты, АСП (ЭП) третьими лицами любым
способом;
10.3.8. использовать программные средства для обмена ЭД только в целях, установленных настоящими Правилами БО, без
права передачи третьим лицам или копирования;
10.3.9. неукоснительно следовать всем получаемым от Банка инструкциям о порядке выполнения действий, связанных с
обменом ЭД в рамках Интернет-банкинга;
10.3.10. при обнаружении факта/попытки несанкционированного доступа к Интернет-банкингу или компрометации ключей
ЭП Клиента незамедлительно с момента обнаружения указанных фактов/попыток отдавать распоряжения Банку о
приостановке доступа к Интернет-банкингу в порядке, предусмотренном Правилами ИСББ;
10.3.11. возвратить Банку предоставленные кредиты в сроки, установленные Договором, и уплачивать Банку проценты за
пользование кредитом в соответствии с Правилами БО, в том числе и в случае расторжения Договора;
10.3.12. получить Карту (в случае ее оформления) не позднее 90 дней с момента принятия Банком Заявления;
10.3.13. осуществлять операции с использованием Карты в пределах платежного лимита.
10.3.14. своевременно знакомиться с изменениями порядка выполнения процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата
(аннулирования) и исполнения распоряжений Клиентов, взыскателей, размещаемого в местах обслуживания
клиентов.
10.3.15. исполнять обязанности, предусмотренные п. 8.3., 8.12 Правил БО.
10.4. Банк вправе:
10.4.1. отказать Клиенту в оформлении Карты без объяснения причин;
10.4.2. изменять Правила БО в одностороннем порядке;
10.4.3. изменять в одностороннем порядке Срок пользования кредитом, установленный в соответствии с п.5.2. Правил БО;
10.4.4. изменять в одностороннем порядке Лимит ТО;
10.4.5. в одностороннем порядке устанавливать предусмотренные п.3.9. Правил БО ограничения с уведомлением Клиента в
порядке, предусмотренном п. 10.2.4. Правил БО;
10.4.6. производить по своему усмотрению замену средств защиты информации в рамках обмена ЭД;
10.4.7. приостановить или прекратить использование Карты в одностороннем порядке;
10.4.8. при нарушении Клиентом условий Договора или Банковских Правил или при возникновении ситуации, которая
может повлечь за собой убытки для Банка или для Клиента, приостанавливать / прекращать использование Карты в
одностороннем порядке, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия Карты. Банк вправе
направить Клиенту уведомление с требованием возврата Карты Банку;
10.4.9. в одностороннем порядке оформить Клиенту Карту в случае истечения Срока действия Карты или использования
Банком права, предусмотренного п. 10.4.7., п. 10.4.8. Правил БО;
10.4.10. приостановить Операций по Счету, отказать в выполнении распоряжений Клиента о совершении Операций по Счету
в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;
10.4.11. отказать Клиенту в предоставлении кредита в случае неисполнения Клиентом обязательств по Договору;
10.4.12. по запросам уполномоченных органов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации
предоставлять информацию о сделках и операциях Клиента;
10.4.13. производить без распоряжения Клиента списание (возврат) со Счета на счет Отделения Пенсионного Фонда
Российской Федерации (далее - Пенсионный Фонд) сумм пенсий и других социальных выплат, излишне
перечисленных Пенсионным Фондом на Счет после наступления обстоятельств, повлекших прекращение
выплаты пенсии и других социальных выплат, а также излишне перечисленных Пенсионным Фондом сумм
пенсий и других социальных выплат в случае счетной ошибки;
6
10.4.14. направлять без дополнительного согласия Клиента в Пенсионный Фонд, осуществляющий в рамках заключенного с
Банком договора перечисление на Счет пенсий и других социальных выплат, информацию об обстоятельствах,
влияющих на выплату пенсий и других социальных выплат (информацию об отсутствии расходных операций по
Счету в течение 6 месяцев и более, информацию о получателях пенсий и других социальных выплат по
доверенностям, срок действия которых превышает 12 месяцев (в случае, если по Счету на основании доверенности
совершались расходные операции в течение 12 месяцев подряд), информацию о наличии перечислений сумм
пенсий и других социальных выплат со Счета в иную кредитную организацию, в том числе находящуюся в другом
региональном субъекте Российской Федерации, более 6 месяцев);
10.4.15. в одностороннем порядке, после предварительного уведомления Клиента, отказать в приеме ЭД и/или не исполнять
ЭД Клиента в следующих случаях:
10.4.15.1.
оформления ЭД с нарушением действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов
Банка России, условий заключенных Сторонами договоров и соглашений, в рамках которых происходит обмен
Электронными документами, условий настоящего Договора;
10.4.15.2.
отсутствия в ЭД корректной ЭП;
10.4.16. в одностороннем порядке, после предварительного уведомления Клиента, приостанавливать проведение банковских
операций и обмен ЭД в рамках действия настоящего Договора с переводом Клиента на документооборот с
использованием документов на бумажных носителях в следующих случаях:
10.4.16.1.
невыполнения Клиентом условий настоящего Договора или Правил ИСББ, в том числе несоблюдения
Клиентом требований к обмену ЭД и информационной безопасности;
10.4.16.2.
невыполнения Клиентом условий заключенных Сторонами договоров и соглашений, в рамках которых
происходит обмен ЭД;
10.4.16.3.
обнаружения Банком фактов, свидетельствующих о попытках выполнения Клиентом несанкционированных
действий при использовании Интернет-банкинга;
10.4.16.4.
в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и
нормативными актами Банка России;
10.4.17. без предварительного уведомления Клиента осуществлять приостановку действия сертификата ключа ЭП Клиента с
переводом Клиента на документооборот с использованием документов на бумажных носителях в случае
неисправности или при иных обстоятельствах, препятствующих использованию Интернет-банкинга;
10.4.18. изменять в одностороннем порядке перечень ЭД, используемых при обмене, и их форматы, а также порядок
осуществления контроля ЭП в ЭД;
10.4.19. в одностороннем порядке расторгнуть Договор, предупредив об этом в письменной форме Клиента, при отсутствии
в течение двух лет денежных средств и операций по Счету;
10.4.20. в случае невостребованности Клиентом на момент прекращения Договора с оформлением Карты типа Visa Classic
(без эмбоссирования) остатка денежных средств на Счете перечислить указанные денежные средства на иные счета
Клиента, открытые в Банке.
10.4.21. использовать сведения, содержащиеся в Договоре, для отправки Клиенту сообщений или рекламноинформационных материалов.
10.4.22. на основании Договора и по волеизъявлению Клиента, выраженного с использованием Интернет-банкинга,
открывать несколько банковских счетов (счетов по вкладу).
10.5. Клиент вправе.
10.5.1. пользоваться услугами ДБО в соответствии с Правилами БО;
10.5.2. получать в Банке консультации по вопросам обмена ЭД;
10.5.3. обращаться в Банк с заявлением о предоставлении заверенных Банком бумажных копий ЭД, находящихся в архивах
Банка;
10.5.4. обращаться в Банк с заявлением о предоставлении заверенных Банком бумажных копий сертификатов ключей ЭП
Клиента;
10.5.5. получать в Банке текст действующих Правил БО;
10.5.6. приостановить или прекратить использование Карты, оформив об этом заявление в соответствии с требованиями
Банка;
10.5.7. предоставить Банку право составлять расчетный документ от имени Клиента для перечисления денежных средств со
Счета на основании представленного Клиентом заявления, оформленного в соответствии с требованиями Банка и
содержащего все необходимые для перечисления реквизиты.
11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.
11.1. Стороны несут ответственность за содержание любого ЭД, подписанного их АСП (ЭП).
11.2. Банк несёт ответственность перед Клиентом в порядке и в размерах, предусмотренных законодательством Российской
Федерации, в случаях несвоевременного зачисления на Счет поступивших Клиенту денежных средств либо их
необоснованного списания Банком со Счета, необоснованного невыполнения указаний Клиента о перечислении
денежных средств со Счета либо их выдаче со Счета, а также в иных случаях, предусмотренных Правилами БО (в том
числе в соответствии с п. 8.14. Правил БО и в соответствии с Правилами пользования банковским картами,
Правилами ИСББ, Правилами SMS-информирования) и законодательством Российской Федерации.
11.3. Банк не несет ответственность за убытки, понесенные Клиентом при исполнении Банком ЭД, подписанных корректной
ЭП Клиента, содержащих ошибочно указанные Клиентом реквизиты.
11.4. Банк не несет ответственность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств,
предусмотренных п. 10.3.6 Правил БО.
7
11.5. Банк не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае невыполнения Клиентом условий Договора или
требований Банковских Правил.
11.6. Банк несет ответственность за ущерб, возникший у Клиента в случае обнаружившегося впоследствии несоответствия
ранее подтвержденной Банком ЭП Клиента.
11.7. Банк не несёт ответственность за действия МПС и иных третьих лиц при совершении Операций.
11.8. Банк не несет ответственность за возникновение конфликтных ситуаций вне сферы его контроля, связанных со сбоями
в работе внешних по отношению к Банку систем обработки и передачи данных.
11.9. Банк несет ответственность только при наличии своей вины.
11.10.Ответственность Банка в любом случае ограничивается суммой фактически нанесенного Клиенту ущерба.
11.11.Клиент несет ответственность в порядке и случаях, предусмотренных Правилами БО (в том числе в соответствии с п.
8.14. Правил БО и в соответствии с Правилами пользования банковским картами, Правилами ИСББ, Правилами SMSинформирования) и законодательством Российской Федерации.
12. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ.
12.1. В случае возникновения между Банком и Клиентом споров и разногласий, вытекающих из условий Договора, или
споров и разногласий, связанных с Договором, Стороны разрешают их путем переговоров.
12.2. Споры, возникающие в процессе исполнения Договора, рассматриваются в суде общей юрисдикции по месту
нахождения филиала/операционного офиса филиала Банка, принявшего Заявление, либо по месту нахождения иного
кредитора, его обособленных подразделений, в соответствии с действующим законодательством РФ.
12.3. Клиент вправе предъявлять иски о защите прав потребителя в соответствии с правилами подсудности, установленными
Федеральным законом «О защите прав потребителей».
13. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.
13.1. Договор вступает в силу с даты оформления Заявления и действует:
13.1.1. в случае если Счет открыт для совершения операций по погашению задолженности по Кредитному договору, уплате
процентов и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором:
13.1.1.1. до истечения срока действия Кредитного договора, заключенного между Банком и Клиентом.
13.1.1.2. в случае незаключения Банком с Клиентом Кредитного договора в течение 30 дней с момента заключения Договора,
Срок действия Договора составляет 30 дней.
13.1.2. в иных случаях – срок действия Договора не ограничен.
13.2. Окончание срока действия Договора влечет закрытие Счета в порядке, предусмотренном Банковскими Правилами.
13.3. В случае расторжения Договора4 по инициативе Клиента Договор считается расторгнутым через шестьдесят один день
с даты поступления в Банк заявления Клиента о расторжении Договора.
13.4. В случае возврата Клиенту после поступления в Банк заявления, предусмотренного п. 13.3. Правил БО, суммы
Операции, о несогласии с осуществлением которой заявил Клиент, Договор считается расторгнутым через шестьдесят
один день с даты зачисления на Счет денежных средств по вышеуказанной Операции.
13.5. При расторжении Договора по инициативе Банка в случае, предусмотренном п. 10.4.19. Правил БО, Договор считается
расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком письменного предупреждения о расторжении,
если на Счет Клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.
13.6. При расторжении Договора либо приостановлении / прекращении обслуживания / предоставления услуг /
осуществления Операций платежи, предусмотренные п. 10.3.1. Правил БО, Клиенту не возвращаются.
13.7. Уступка требований и перевод долга по Договору не допускается.
13.8. Все приложения и дополнения к Договору являются его неотъемлемой частью.
ПРИЛОЖЕНИЯ:
1. Правила пользования банковскими картами для физических лиц, эмитированными ОАО «Балтийский Банк».
2. Правила пользования Интернет-банкингом для физических лиц.
3. Правила пользования услугой «SMS-информирование».
4. Тарифы и условия ОАО «Балтийский Банк» по операциям и услугам для физических лиц.
4
- распространяется на Договоры, на основании которых осуществляется оформление банковской карты
8
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
28
Размер файла
279 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа