close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Правила страхования имущества и ответственности граждан

код для вставкиСкачать
Правила страхования имущества
и ответственности граждан
(812) 313 51 51
www.ifrussia.ru
ИФ Скадефёрсэкринг Холдинг АБ (публ) – единственный акционер СОАО «Регион»
Правила страхования имущества
и ответственности граждан
оглавление
Правила страхования имущества граждан
Утверждены 22. 05. 2009 г.
1 Общие положения............................................................................................................................................3
2 Термины и определения...................................................................................................................................3
3 Объект и предметы страхования...................................................................................................................5
4 Страховой риск. Страховой случай...............................................................................................................6
5 Страховая сумма...............................................................................................................................................11
6 Страховая премия (страховой взнос)........................................................................................................13
7 Территория страхования................................................................................................................................14
8 Договор страхования....................................................................................................................................14
9 Права и обязанности сторон..................................................................................................................16
10 Нарушение правил и норм безопасности....................................................................................................19
11 Страховое возмещение. Определение размера
и порядок осуществления страховой выплаты...............................................................................................19
12 Суброгация........................................................................................................................................................22
13 Порядок рассмотрения споров...................................................................................................................22
Правила страхования ответственности
физических и юридических лиц
Утверждены 07. 10. 2005 г.
1.
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
Общие положения............................................................................................................................................23
Объект страхования......................................................................................................................................23
Страховой случай...........................................................................................................................................24
Территория страхования..............................................................................................................................26
Страховая сумма.............................................................................................................................................27
Франшиза............................................................................................................................................................27
Страховая премия, форма и порядок ее уплаты........................................................................27
Договор страхования, порядок заключения и оформления........................................................28
Срок, действие и прекращение договора страхования................................................................29
Изменение степени риска..............................................................................................................................30
Обязанности сторон при наступлении страхового случая.......................................................................30
Определение и выплата страхового возмещения....................................................................................32
Двойное страхование......................................................................................................................................34
Порядок разрешения споров.........................................................................................................................34
Правила страхования имущества граждан
Утверждены 22.05.2009 г.
1 Общие положения
1.1 В соответствии с законодательством
Российской Федерации и на основании настоящих
«Правил страхования имущества граждан»
(далее – Правила) СОАО «Регион» (далее
по тексту – Страховщик) заключает договоры
добровольного страхования имущества (далее –
Договор страхования) со Страхователями.
1.2 По Договору страхования Страховщик обязу-
ется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного
в договоре события (страхового случая) возместить
Страхователю (Выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки
в застрахованном имуществе (выплатить страховое
возмещение) в пределах определенной договором
страховой суммы.
1.3 Договор страхования может быть заключен
1.6 Договор страхования считается заключенным
на условиях, содержащихся в настоящих Правилах
в том случае, если в нем прямо указывается на их
применение и сами Правила приложены к договору.
Вручение Страхователю Правил страхования при
заключении договора удостоверяется соответствующей записью в тексте договора.
2 Термины и определения
2.1 Страховщик – Страховое открытое акционерное общество «Регион».
2.2 Страхователь – юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком Договор страхования (страховой полис).
По настоящим Правилам юридическое лицо может
выступать страхователем только имущества,
принадлежащего физическому лицу, которое
является Выгодоприобретателем по договору.
как в пользу Страхователя, так и в пользу третьего
лица (Выгодоприобретателя), однако лицо,
в пользу которого заключен Договор страхования,
должно иметь основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении
этого имущества.
2.4 Стороны Договора страхования – Страховщик
и Страхователь.
1.4 Договор страхования, заключенный при отсут-
2.5 Имущество – недвижимое и/или движимое
ствии у Страхователя или Выгодоприобретателя
основанного на законе, ином правовом акте
или договоре интереса в сохранении
застрахованного имущества, недействителен.
1.5 При заключении Договора страхования
на условиях, содержащихся в настоящих Правилах,
эти Правила становятся неотъемлемой частью
Договора страхования и обязательны для исполнения Страхователем (Выгодоприобретателем)
и Страховщиком. При заключении Договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных
положений Правил страхования и о дополнении
Правил, указав это в тексте договора страхования.
2.3 Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен Договор страхования.
имущество, принадлежащее физическим лицам
на праве собственности либо находящееся
во владении или пользовании физических лиц
на основании закона, иного правового акта
или Договора.
2.6 Период страхования – срок действия страхового покрытия, порядок которого определяется
Договором.
2.7 Страховое покрытие – это ограниченная усло-
виями Договора страхования обязанность страховщика при наступлении страхового случая произвести страховую выплату.
Правила страхования имущества и ответственности граждан
3
2.8 Территория действия страхового покрытия –
указанный в Договоре страхования перечень
конкретных адресов, территорий, регионов
или стран, в отношении которых действует
страховое покрытие.
2.9 Страховой случай – совершившиеся событие,
предусмотренное Договором страхования,
с наступлением которого возникает обязанность
страховщика произвести страховую выплату
страхователю или Выгодоприобретателю.
2.10 Страховая сумма – определенная Договором
страхования денежная сумма, в пределах которой
Страховщик обязуется выплатить страховое
возмещение.
2.11 Франшиза – часть возможного ущерба, кото-
рый может быть нанесен имущественным интересам
страхователя, не подлежащая возмещению
со стороны Страховщика, а остающаяся
на ответственности самого Страхователя.
Устанавливается либо в процентах к страховой
сумме, либо в абсолютном размере, имеются два
вида франшизы: условная (невычитаемая)
и безусловная (вычитаемая).
При установлении в Договоре страхования условной франшизы Страховщик освобождается от обязанности производить выплату страхового возмещения, если размер причиненного застрахованному
имуществу в результате наступления страхового
случая ущерба не превышает размер франшизы.
Если размер причиненного ущерба
превышает франшизу, то он подлежит возмещению
в полном объеме.
При установлении в Договоре страхования безусловной франшизы Страховщик возмещает
причиненный застрахованному имуществу
в результате наступления страхового случая ущерб
за вычетом суммы франшизы.
2.12 Страховая выплата (страховое возмещение) –
денежная сумма, выплачиваемая Страховщиком
Страхователю (Выгодоприобретателю)
при наступлении страхового случая.
2.13 Постоянно заселенный объект – объект
недвижимости, который находится под регулярным надзором (не реже одного раза в месяц) и/или
является местом преимущественного проживания
Страхователя, Выгодоприобретателя, проживающих вместе с ними членов семьи или лиц, пользую-
4
щихся застрахованным имуществом с разрешения
Страхователя или Выгодоприобретателя на основании закона, иного правового акта или договора.
2.14 «Загородный дом, дача, коттедж» (далее
Загородный дом) – строение, предназначенное
для постоянного или временного (сезонного)
проживания;
Веранда – застекленное не отапливаемое
помещение, пристроенное к Загородному дому
или встроенное в него;
Мансарда – этаж в чердачном пространстве, фасад
которого полностью или частично образован
поверхностью (поверхностями) наклонной
или ломаной крыши;
Подвал, цокольный этаж – этаж при отметке пола
ниже планировочной отметки земли более чем
на половину высоты помещения;
Зимний сад – застекленное отапливаемое
помещение.
2.14.1 В рамках настоящих Правил к конструк-
тивным элементам квартиры (Загородного дома)
относятся:
– фундамент, стены и перегородки; межэтажные,
надподвальные и чердачные перекрытия; конструкция кровли и кровля; наружные двери;
оконные заполнения, кроме стекол;
– канализационные системы, тепловые сети,
водопровод, газопровод, мусоропровод
и электропроводка;
2.14.2 В рамках настоящих Правил к внутренней
отделке квартиры (Загородного дома) относятся:
– потолки, в том числе подвесные и натяжные;
– лепнина;
– отделка стен и перегородок;
– устройство полов и напольное покрытие;
– встроенные шкафы и антресоли;
– остекление окон, балконов и лоджий, включая
внутреннею отделку балконов и лоджий;
– камины;
– межкомнатные двери;
– электрические розетки и выключатели.
2.14.3 В рамках настоящих Правил к инженерному
оборудованию относятся:
– cантехническое оборудование (ванны, душевые
поддоны, умывальники, гидромассажные кабины,
Правила страхования имущества и ответственности граждан
–
–
–
–
–
–
–
унитазы, биде, электрические полотенцесушители, смесители и т. д.);
бойлеры и насосные установки;
печи и отопительные котлы;
системы вентиляции и кондиционирования;
встроенная кухонная электротехника;
аппаратура и приборы системы видеонаблюдения, домофоны, охранно-пожарные сигнализации;
батареи отопления;
отопительное оборудование (электрорадиаторы,
масляные батареи и электрокамины, если они
установлены стационарно; «теплые полы»
и т. п.).
3 Объект и предметы
страхования
3.3.2 Отдельно стоящие строения и/или хозяй-
ственные постройки, находящиеся на отведенном
Страхователю земельном участке:
– загородные дома, зимние или летние дачи,
коттеджи и иные жилые строения;
– хозяйственные постройки, установленные
на постоянное место и имеющие стены и крышу;
– бани, сауны, бассейны, колодцы;
– заборы, ворота, изгороди и т. п.;
– зимние сады и элементы ландшафтного дизайна
(скульптура, альпийские горки, декоративные
деревья, фонтаны и т. п.).
3.4 По настоящим Правилам на страхование
принимается следующее движимое имущество:
3.4.1 Предметы домашнего обихода
ные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом.
и домашней обстановки, в том числе:
– мебель;
– ковровые и иные ткацкие изделия;
– электробытовые приборы;
– аудио- и видеотехника;
– компьютеры и компьютерная периферия.
3.2 На страхование принимается имущество, кото-
3.4.2 Предметы, предназначенные
3.1 Объектом страхования являются имуществен-
рое принадлежат на праве собственности Страхователю (Выгодоприобретателю) и членам его семьи,
совместно проживающим и ведущим общее хозяйство. Только по особому соглашению сторон на
страхование принимается имущество, которое:
3.2.1 находится в пользовании Страхователя (Выгодоприобретателя) по договору аренды или найма;
3.2.2 передано Страхователю (Выгодоприобрета-
телю) для каких-либо иных целей или иным способом (в залог, на хранение, и т. п.);
3.2.3 передано Страхователем (Выгодоприобретателем) в аренду (прокат) или безвозмездное пользование другим лицам.
для использования в личных целях, в том числе:
– оптические приборы;
– видеокамеры и фотоаппараты;
– часы;
– музыкальные инструменты;
– посуда и книги, не представляющие антикварной ценности;
– одежда и обувь.
3.4.3 Предметы для отдыха и занятий спортом,
в том числе:
– палатки;
– охотничьи ружья;
– спальные мешки;
– надувные матрасы;
– велосипеды;
– лыжи и иной спортивный инвентарь.
При этом имущество, указанное в п.п. 3.2.1, 3.2.2
принимается на страхование, если оно не застраховано собственником на условиях, аналогичных приведенным в данных Правилах, и имеется согласие
собственника на заключение договора страхования.
3.4.4 Предметы для обеспечения безопасности,
3.3 По настоящим Правилам на страхование
3.5 Только по особому соглашению сторон может
быть застраховано следующее имущество,
принадлежащее Страхователю:
– изделия из драгоценных металлов
или из драгоценных камней;
принимается следующее недвижимое имущество:
3.3.1 Квартиры или отдельные комнаты в квартире
жилого дома.
в том числе:
– сейфы;
– замки;
– газовое и травматическое оружие.
Правила страхования имущества и ответственности граждан
5
– рисунки, картины, скульптуры, коллекции марок,
монет и иные коллекции;
– произведения искусства и предметы
антиквариата.
Имущество, принимаемое на страхование,
указывается Страхователем в Заявлении
на страхование, которое является приложением
к Договору страхования.
нов) либо объявления в установленном порядке
территории страхования зоной военных действий,
данное обстоятельство является увеличением
степени страхового риска, и к такому договору
применяются положения ст. 959 Гражданского
кодекса Российской Федерации «Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования».
снимки, грампластинки и их коллекции, кассеты,
предметы религиозного культа (кроме коллекций),
домашние животные, птицы, комнатные растения, посевы, ягодные и иные насаждения (включая
саженцы и семена).
Примечание 2 (к п. 3.6.5. настоящих Правил).
Исключение, предусмотренное п. 3.6.5,
не распространяется на имущество, расположенное на территориях, подверженных стихийным бедствиям, если на момент заключения Договора страхования данная территория не является зоной стихийного бедствия. В случае если угроза обвала,
оползня, наводнения и иных стихийных бедствий
возникает в период действия договора страхования, Страхователь обязан сообщить Страховщику
о возникновении такой угрозы. При этом применяются положения ст. 959 Гражданского кодекса
Российской Федерации «Последствия увеличения
страхового риска в период действия Договора страхования».
3.6.3 Имущество, находящееся в аварийном строе-
3.7 Страховое покрытие по Договору страхования
3.6 По настоящим Правилам не могут быть
застрахованы:
3.6.1 Авто-мототранспортные средства, морские
и речные суда, а также воздушные суда.
3.6.2 Денежные знаки, рукописи, слайды, фото-
нии, использование которого запрещено, или само
это строение с момента объявления в установленном
порядке о таком запрете (запрещении) или при наличии документа (акта, заключения и т. д.), составленного соответствующими компетентными органами
(с момента составления такого документа),
подтверждающего факт запрещения, если такой
запрет был наложен (объявлен) до заключения
Договора страхования.
3.6.4 Имущество, находящееся в зоне военных
действий, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление
было произведено до заключения Договора
страхования.
3.6.5 Имущество, находящееся в зоне, которой
угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные
стихийные бедствия, с момента объявления
в установленном порядке о такой угрозе, если такое
объявление было произведено до заключения
Договора страхования.
Примечание 1 (к п.п. 3.6.3. и 3.6.4. настоящих
Правил). В случае, если Договор страхования был
заключен до момента наложения запрета
на использование зданий, находящихся
в аварийном состоянии (в том числе составления
акта, заключения и т. д. соответствующих орга-
6
(страховому полису) распространяется только
на имущество, находящееся на территории
страхования, указанной в Договоре страхования.
Если в течение срока действия страхования
застрахованное имущество перемещается
на иную территорию, страховое покрытие
на такое имущество не распространяется.
4 Страховой риск.
Страховой случай
4.1 Страховым риском является предполагаемое
событие, на случай наступления которого заключается Договор страхования, и в результате которого
Страхователю (Выгодоприобретателю) может быть
причинен ущерб.
В соответствии с настоящими Правилами страховыми рисками являются гибель, утрата и/или
повреждение имущества в результате страхового
случая. Перечисленные в настоящих Правилах
риски являются застрахованными только
в том случае, если они указаны
в Договоре страхования.
4.2 Рисками, по которым проводится страхование,
являются:
Правила страхования имущества и ответственности граждан
4.2.1 Риск «Огонь (пожар)»: гибель, утрата и/или
повреждение имущества, которые были вызваны:
4.2.1.1 Пожаром – возникновением огня, способ-
ного самостоятельно распространяться вне мест,
специально предназначенных для его разведения
и поддержания, включая воздействие продуктами
горения.
4.2.1.2 Ударом молнии, в том числе
при непосредственном воздействии молнии
на объект страхования;
4.2.1.3 Взрывом газа, используемого для бытовых
и промышленных целей, взрывом паровых котлов,
газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов
и других аналогичных устройств;
Примечание. Под взрывом применительно
к настоящим Правилам понимается стремительно
протекающий процесс освобождения большого
количества энергии в ограниченном объеме
за короткий промежуток времени, основанный
на расширении газов.
Взрывом резервуара (котла, трубопровода и пр.)
считается только такой взрыв, когда стенки этого
резервуара оказываются разорванными в такой степени, что становится возможным выравнивание
давления внутри и вовне резервуара.
4.2.1.4 Падением пилотируемого летательного
аппарата или другого воздушного судна, его части
или груза, независимо от того, вызвало ли
это событие пожар или нет.
4.2.2 При страховании риска «Огонь (пожар)»
дополнительно к исключениям, перечисленным
в п. 4.4 настоящих Правил, не являются страховыми
случаями:
4.2.2.1 повреждения, причиненные объекту стра-
хования или той его части, в которой или посредством которой производится или поставляется
тепло, огонь или дымовой газ, если пожар распространился из этого объекта;
4.2.2.2 повреждения, причиненные электропроводке или электрооборудованию, возникшие
в результате воздействия электрического тока
(перенапряжение, короткое замыкание и т. п.)
без возникновения пожара;
4.2.2.3 повреждения, возникшие в результате
тления, за исключением случаев, когда тление является следствием пожара;
Примечание: Под тлением применительно
к настоящим Правилам понимается беспламенное
горение твердого вещества (материала) при сравнительно низких температурах (400–600° С), часто
сопровождающееся выделением дыма.
4.2.2.4 повреждения, причиненные в результате
взрыва взрывчатого вещества, хранившегося
на объекте страхования;
4.2.2.5 повреждения, возникшие в результате ведения взрывных работ, выемки грунта из котлованов
или карьеров, прокладки подземных коммуникаций, засыпки пустот или проведения земленасыпных работ, добычи или разработки месторождений
твердых, жидких или газообразных полезных ископаемых, возведения искусственных земляных насыпей, изменений береговой линии или
в результате подмывания берега рекой;
4.2.2.6 повреждения, причиненные оборудованию,
которое стало причиной взрыва;
4.2.2.7 повреждения, которые вызвала аэроди-
намическая волна, возникшая под воздействием
звука, издаваемого летательным аппаратом;
4.2.2.8 повреждения, причиненные в результате
иных событий, не указанных в п. 4.2.1 настоящих
Правил.
4.2.3 Риск «Природные стихийные бедствия»:
гибель, утрата и/или повреждение имущества,
которые были вызваны:
4.2.3.1 бурей, вихрем, ураганом, смерчем, штормом –
силовым воздействием ветрового напора и/или волн
(посторонних предметов, движимых ими)
на застрахованное имущество.
Примечание. Убытки от бури, вихря, урагана,
смерча, шторма возмещаются только в том случае,
если скорость ветра превышала 20 м/сек. Скорость
ветра подтверждается справками государственных
органов по гидрометеорологии.
4.2.3.2 наводнением, затоплением – воздей-
ствием воды или льда на застрахованное имуще-
Правила страхования имущества и ответственности граждан
7
ство, вызванным повышением уровня грунтовых
вод, интенсивным таянием снега, ливневыми осадками, прорывами искусственных или естественных
плотин, действием нагонной волны;
4.2.3.3 землетрясением – естественным колебанием
почвы, приведшим к утрате (гибели) или повреждению застрахованного имущества.
4.2.4.2 оползня, обвала или иного перемещения
(движения) грунта в том случае, если они вызваны
проведением взрывных работ, выемкой грунта
из котлованов или карьеров, прокладкой подземных
коммуникаций, засыпкой пустот или проведением
земленасыпных работ, добычей или разработкой
месторождений твердых, жидких или газообразных
полезных ископаемых, возведением искусственных
земляных насыпей, изменениями береговой линии
или в результате подмывания берега рекой;
4.2.3.4 перемещением или просадкой грунта,
оползнем, обвалом – любыми внезапными перемещениями грунта, приведшими к утрате (гибели)
или повреждению застрахованного имущества;
4.2.3.5 селем, снежной лавиной, камнепадом – воздействием на застрахованное имущество двигающихся с гор грязевых потоков, снежных лавин,
падающих камней;
4.2.3.6 градом – выпадением градин, размер кото-
рых или интенсивность выпадения превышает средние многолетние значения для территории страхования, указанной в договоре;
4.2.3.7 гололедом, обильным снегопадом – обра-
зованием ледяной корки, снежного покрова или
налипанием мокрого снега на открытых элементах
застрахованного имущества, приведшим к гибели
или повреждению застрахованного имущества.
Примечание. При страховании в соответствии
с п. 4.2.3 убытки, возникшие в результате действия
природных сил и стихийных бедствий относятся
к одному страховому случаю, если
причины их вызвавшие, действовали непрерывно
в течение времени, указанного в договоре
страхования. В противном случае, убытки
рассматриваются как относящиеся к различным
страховым случаям.
4.2.4.3 проникновения в помещения дождя, снега,
града или грязи через незакрытые окна, двери
или иные отверстия в зданиях, если эти отверстия
не возникли вследствие перечисленных
в п. 4.2.3. настоящих Правил стихийных бедствий;
4.2.4.4 иных событий, не подпадающих под действие п. 4.2.3. настоящих Правил.
4.2.5 Риск «Противоправные действия третьих
лиц»: утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества вследствие противоправных
действий или бездействия третьих лиц, за которые
предусмотрена уголовная или административная
ответственность, а именно: умышленные уничтожение или повреждение имущества, хулиганство, вандализм, причинение вреда по неосторожности.
Примечание. В рамках п. 4.2.5. настоящих Правил,
противоправными действиями не считаются кража
имущества, грабеж и разбой.
4.2.6 Риск «Хищение»: утрата (гибель)
и/или повреждение имущества в результате:
4.2.6.1 Кражи с незаконным проникновением – тайного хищения чужого имущества с незаконным проникновением в помещение либо хранилище
в пределах территории страхования.
4.2.4 При страховании риска «Природные сти-
хийные бедствия» дополнительно к исключениям,
перечисленным в п. 4.4 настоящих Правил,
не являются страховыми случаями гибель (утрата)
или повреждение имущества в результате:
4.2.4.1 падения конструктивных элементов
и обломков (частей) застрахованного имущества, вызванного его частичным разрушением или
повреждением в результате ветхости (износа)
этого имущества и/или производственных
(строительных) дефектов;
8
Под «незаконным проникновением» понимается
вторжение в помещение или хранилище:
– путем взлома замков, дверей, ворот, окон;
– путем применения отмычек, поддельных ключей
(в том числе посредством использования ключей
владельцев (оригиналов или дубликатов),
похищенных в результате разбоя или грабежа)
или иных технических средств;
– устройством проломов в стенах, полу,
перегородках, потолке зданий и т. д.;
– через отверстия, не предназначенные в обычной
обстановке для проникновения людей
(например, через вентиляционные отверстия);
Правила страхования имущества и ответственности граждан
4.2.6.2 Грабежа – открытого хищения чужого
имущества с применением насилия, не опасного
для жизни или здоровья, либо с угрозой
применения такого насилия в пределах
территории страхования.
4.2.6.3 Разбоя – нападения в целях хищения чужого
к настоящим Правилам понимается воздействие
на имущество воды, явившееся следствием аварий
в системах водоснабжения, отопления канализации, а также противопожарных систем, или проникновение воды или других жидкостей на территорию
страхования из других помещений.
имущества, совершенного с применением насилия,
опасного для жизни или здоровья либо с угрозой
применения такого насилия в пределах территории
страхования.
4.2.9 При страховании риска «Утечка из инженер-
4.2.7 При страховании риска «Хищение» допол-
4.2.9.1 повреждения, причиненные самим
нительно к исключениям, перечисленным в п. 4.4
настоящих Правил, не являются страховым случаем:
4.2.7.1 ущерб, который возник из-за того, что усло-
вия содержания имущества не соответствовали указанным Страхователем в заявлении;
4.2.7.2 ущерб, причиненный строению или квар-
тире, которые не являются постоянно заселенными
в течение всего срока страхования, их подсобным
постройкам или находящимся в них предметам обихода, если в Договоре страхования специально не
оговорено иное;
4.2.7.3 хищение предметов обихода, находящихся
снаружи строения;
ных коммуникаций» дополнительно к исключениям,
перечисленным в п. 4.4 настоящих Правил,
страховым случаем не являются:
инженерным коммуникациям;
4.2.9.2 ущерб, возникший в результате
несоблюдения инструкций по эксплуатации
инженерных коммуникаций;
4.2.9.3 повреждения, возникшие в результате
попадания дождевой или талой воды с крыши,
из окон, дверей, швов строения, конструкций
или водосточных труб, находящихся снаружи строения;
4.2.9.4 повреждения, возникшие в результате
образования конденсата из атмосферного воздуха;
4.2.9.5 повреждения, причиненные строению или
4.2.7.4 ущерб, причиненный в результате подделки,
обмана, присвоения или других мошеннических
и аналогичных действий.
квартире, которые не являются постоянно заселенными в течение всего срока страхования, их подсобным постройкам или находящимся в них предметам
обихода, если в Договоре страхования специально
не оговорено иное;
4.2.7.5 ущерб, причиненный в результате иных
4.2.9.6 повреждения, возникшие в результате
событий, не указанных в п. 4.2.6. настоящих
Правил.
длительного процесса, который происходил
постепенно (капание, просачивание);
4.2.8 Риск «Утечка из инженерных коммуникаций»:
4.2.9.7 иные события, не указанные в п. 4.2.9.
утрата (гибель) или повреждение застрахованного
имущества, которые вызваны утечкой жидкости
или пара из встроенных водной, канализационной,
отопительной, вентиляционной или противопожарной систем или их трубопроводов (далее
в тексте «инженерные коммуникации») в результате неожиданной и непредвиденной аварии. Страховщик один раз в течение срока действия договора
страхования возмещает также убытки, возникшие без
аварии в результате неожиданной и непредвиденной
утечки жидкости или пара из инженерных коммуникаций по неосторожности третьих лиц.
Примечание. Под аварией применительно
настоящих Правил.
4.2.10 Риск «Инженерные коммуникации»: утрата
(гибель) или повреждение инженерных коммуникаций (труб, стационарных систем отопления, водоснабжения, вентиляции и кондиционирования воздуха), которые возникли из-за неожиданной
и непредвиденной аварии.
4.2.11 При страховании риска «Инженерные
коммуникации» дополнительно к исключениям,
перечисленным в п. 4.4 настоящих Правил,
страховым случаем не являются:
Правила страхования имущества и ответственности граждан
9
4.2.11.1 повреждения, причиненные инженерным
коммуникациям, которые не подвергались капитальному ремонту в течение 30 (тридцати) лет,
предшествующих дате утечки из инженерных коммуникаций;
4.2.11.2 повреждения, возникшие в результате
различных видов коррозии, сопряженные
с длительным процессом, который происходил
постепенно (капание, просачивание);
4.2.11.3 иные события, не подпадающие
под действие п. 4.2.11. настоящих Правил.
4.2.12 Только по особому соглашению сторон
может быть застрахован Риск «Прекращение
использования места пребывания»: причинение
убытков, вызванных невозможностью использования
объектов страхования для проживания
из-за его непригодности в результате наступления
страхового случая, а именно:
4.2.12.1 расходы по аренде жилья, равноценного
застрахованному, начиная с 8 (восьмого) дня аренды,
но не более 1 000,00 (одна тысяча) руб. в сутки
в течение не более 3 (трех) месяцев. Данные
расходы возмещаются только в случае осуществления страхового возмещения путем оплаты работы
ремонтной организации либо в случае полной
гибели объекта страхования;
4.2.12.2 необходимые и разумные расходы, связанные с переездом на временное место жительства
и на место постоянного проживания по окончанию
периода аренды.
4.2.12.3 Период, за который Страховщик возме-
щает расходы, связанные с использованием временного жилья, заканчивается:
4.2.12.4 в 00 часов 00 минут дня, следующего
за днем замены объекта страхования, если
Страховщик возмещает убытки путем замены;
со Страховщиком.
4.2.13 При страховании риска «Прекращение
использования места пребывания» дополнительно
к исключениям, перечисленным в п. 4.4 настоящих
Правил, не являются страховым случаем
причинение убытков в виде:
4.2.13.1 оплаты коммунальных платежей
за временную жилую площадь;
4.2.13.2 оплаты аренды жилых помещений
за первые семь дней независимо от того,
когда был сделан платеж за пользование
жилыми помещениями;
4.2.13.3 расходов, связанных с поиском жилья,
в том числе какой-либо платы за посреднические
или консультационные услуги;
4.2.13.4 расходов на аренду и переезд Страхова-
теля (Выгодоприобретателя), вызванные невозможностью использования объекта страхования,
не являющегося местом преимущественного
проживания Страхователя (Выгодоприобретателя);
4.2.13.5 расходов, связанных с питанием;
4.2.13.6 иные расходы, не указанные в п. 4.2.13.
настоящих Правил.
4.2.14 Риск «Падение дерева или другого
инородного предмета»:
Утрата (гибель) или повреждение застрахованного
имущества, вызванные самопроизвольным
падением находящегося вблизи объекта
страхования дерева, мачты, столба либо иного аналогичного инородного предмета (если эти
предметы или конструкции не являются частями
застрахованного имущества).
4.2.15 При страховании риска «Падение дерева,
за днем восстановления объекта страхования,
если Страховщик возмещает убытки путем восстановления.
или другого инородного предмета» дополнительно
к исключениям, перечисленным в п. 4.4 настоящих
Правил, Страховщик не возмещает ущерб, возникший в результате действий третьих лиц, направленных на причинение ущерба.
4.2.12.6 Выбор Страхователем или Выгодоприо-
4.2.16 Риск «Наезд транспортного средства»:
4.2.12.5 в 00 часов 00 минут дня, следующего
бретателем временного жилья и размер арендной
платы за него должны быть согласованы
10 Правила страхования имущества и ответственности граждан
Утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества, вызванные механическим воздействием, ударом, наездом на объект страхования
какого-либо транспортного средства
либо его частей.
4.2.17 Только по особому соглашению сторон может
быть застрахован риск «Терроризм».
4.3 Перечень принятых на страхование рисков
указывается в договоре страхования. При этом,
перечень может содержать как все страховые
риски, поименованные в настоящих Правилах,
так и некоторые из них. Риск, указанный в п. 4.2.1,
включается в Договор страхования (страховой
полис) в обязательном порядке.
4.4 Страховым случаем не является уничтожение
(гибель или повреждение) застрахованного
имущества в результате:
– воздействия ядерного взрыва, радиации
или радиоактивного заражения;
– военных действий, учений, маневров
и их последствий;
– гражданской войны, народных волнений,
забастовок и их последствий;
– изъятия, конфискации, национализации,
реквизиции, ареста или уничтожения имущества
по распоряжению государственных органов
и/или иных мер, предпринятых по распоряжению
военных или гражданских властей;
– умысла Страхователя или Выгодоприобретателя;
– самовозгорания, брожения, гниения или других
естественных свойств застрахованного
имущества;
– расходы по расчистке территории от обломков
или остатков застрахованного недвижимого
имущества или его слому, если иное
не оговорено в Договоре страхования;
– ущерб от землетрясения, если при проектировании, строительстве и эксплуатации застрахованного недвижимого имущества должным образом не учитывались сейсмогеологические условия
местности, в которой расположено
это недвижимое имущество;
– ущерб, возникший вследствие проникновения
в застрахованные помещения дождя, снега,
града или грязи через крышу, незакрытые двери,
окна или иные отверстия в квартире (Загородном доме) или ином застрахованном недвижимом имуществе;
– ущерб от разрушении квартиры (Загородного
дома) или иного застрахованного недвижимого
имущества, либо его части, если разрушение
не вызвано наступлением событий, предусмотренных п.п. 4.2.1 – 4.2.16 настоящих Правил;
– если иное не оговорено в Договоре страхования, убытки от повреждения или утраты (гибели)
имущества вследствие террористических актов.
– ущерб от пожара, возникшего в результате
нарушения Страхователем (или с его ведома
третьими лицами) правил противопожарной
охраны, правил хранения огнеопасных
или взрывоопасных предметов и веществ;
– ущерб, связанный с дополнительными затратами,
вызванными срочностью проведения работ
по ликвидации последствий страхового случая,
производством временного или профилактического ремонта;
– моральный вред;
– упущенную выгоду;
– утрату товарного вида/утрату товарной стоимости имущества.
4.5 При наступлении страхового случая Страхов-
щик возмещает расходы, произведенные Страхователем (Выгодоприобретателем) для спасания имущества, тушения пожара или предупреждения его распространения. Расходы в целях
уменьшения убытков, подлежащих возмещению,
если такие расходы были необходимы или были
произведены для выполнения указаний Страховщика, возмещаются Страховщиком, даже если
соответствующие меры оказались безуспешными.
Такие расходы возмещаются пропорционально
отношению страховой суммы к страховой
стоимости.
4.6 При наступлении страхового случая Страховщик не возмещает:
5 Страховая сумма
5.1 Страховой суммой является денежная сумма,
указанная в Договоре страхования, в пределах
которой Страховщик обязуется выплатить
страховое возмещение при наступлении страхового
случая и исходя из которой, рассчитывается размер
страховой премии. Страховая сумма определяется
соглашением между Страхователем
и Страховщиком в соответствии с положениями
настоящих Правил.
Стороны при заключении Договора страхования
могут согласовывать страховые суммы
как по Договору страхования в целом,
так и по отдельным группам предметов, а также
по отдельным предметам, принимаемым на страхо-
Правила страхования имущества и ответственности граждан
11
вание, на основании предоставленных документов,
подтверждающих стоимость имущества.
5.2 Страховая сумма не должна превышать
страховую стоимость застрахованного имущества,
определяемую в соответствии с настоящими
Правилами. Страховой стоимостью имущества,
принимаемого на страхование, считается его действительная стоимость в месте его нахождения
в день заключения Договора страхования, которая
определяется следующим образом:
5.2.1 исходя из цены, по которой предмет может
быть продан при существующей конъюнктуре
рынка (рыночная стоимость).
5.2.2 на основании официальных документов,
подтверждающих стоимость имущества (договор купли – продажи, оплаченная смета ремонтностроительных работ, счетов на приобретение материалов, оценки стоимости имущества соответствующими компетентными органами и т. п.)
с учетом износа.
5.2.3 любым иным способом, который Стороны
надлежащим образом отразили в Договоре
страхования, в том случае, когда такая стоимость
может быть подтверждена соответствующими
документами (в том числе заключением эксперта,
оценщика и т. д.).
5.3 Стороны не могут оспаривать страховую стои-
мость имущества, определенную в Договоре страхования, за исключением случаев, когда Страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был
умышленно введен в заблуждение относительно
этой стоимости.
5.4 Последствия страхования сверх страховой стоимости:
5.4.1 Если страховая сумма, указанная в Дого-
воре страхования, превышает страховую стоимость застрахованного имущества, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная
излишне часть страховой премии возврату
в этом случае не подлежит.
5.4.2 Если в соответствии с Договором страхования
страховая премия вносится в рассрочку и к моменту
установления обстоятельств, указанных в п. 5.4.1,
она внесена не полностью, оставшиеся страховые
взносы должны быть уплачены в размере,
уменьшенном пропорционально уменьшению
размера страховой суммы.
5.4.3 Если завышение страховой суммы в Договоре
страхования явилось следствием обмана
со стороны Страхователя, Страховщик вправе
требовать признания договора недействительным
и возмещения причиненных ему этим убытков
в размере, превышающем сумму полученной
им от Страхователя страховой премии.
5.4.4 Правила, предусмотренные в п.п. 5.4.1 – 5.4.3,
соответственно применяются и в том случае, когда
страховая сумма превысила страховую стоимость
в результате страхования одного и того же объекта
страхования у двух или нескольких страховщиков.
Сумма страхового возмещения, подлежащая
выплате в этом случае каждым из Страховщиков,
сокращается пропорционально уменьшению
первоначальной страховой суммы
по соответствующему договору страхования.
5.5 При выплате Страхового возмещения страхо-
вая сумма по действующему Договору страхования
уменьшается на величину страхового возмещения
со дня наступления страхового случая.
После восстановления поврежденного имущества
Страхователь имеет право за дополнительную страховую премию восстановить первоначальную страховую сумму.
5.6 Имущество может быть застраховано в полной
или неполной страховой стоимости (например,
в определенной доле (проценте) такой стоимости).
Если в Договоре страхования страховая сумма имущества установлена ниже страховой стоимости,
Страховщик при наступлении страхового случая
обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков
пропорционально отношению страховой суммы
к страховой стоимости, если иное
не предусмотрено Договором страхования.
5.7 В период действия Договора страхования Стра-
хователь вправе потребовать пересмотреть условия
Договора страхования в части изменения размера
страховой суммы, страховых рисков.
12 Правила страхования имущества и ответственности граждан
При требовании Страхователя увеличить страховую
сумму и (или) расширить количество видов страховых рисков Договор страхования (страховой полис)
подлежит пересмотру в порядке, указанном
в п. 8.6 настоящих Правил.
стик имущества, применения франшизы и других
обстоятельств, имеющих существенное значение
для определения степени страхового риска.
6.2 Страховая премия исчисляется путем умножения
страхового тарифа на страховую сумму.
При требовании Страхователя уменьшить
страховую сумму и (или) сократить количество
видов риска, заключается дополнительное
соглашение к Договору страхования на срок
до окончания основного.
5.8 Страховая сумма устанавливается в российских
рублях. По соглашению сторон в Договоре страхования страховая сумма может быть указана
в иностранной валюте, эквивалентом которой
является соответствующая сумма в рублях
по курсу Центрального Банка Российской Федерации, установленному для иностранной валюты
на дату заключения Договора страхования (далее –
«страхование с валютным эквивалентом»).
При этом с целью осуществления контроля
за валютным риском Страховщик вправе применять
ограничения на величину изменения курса валют,
принимаемого Страховщиком в качестве допустимого для применения страхования с валютным
эквивалентом. Применение таких ограничений возможно при его надлежащем закреплении в Договоре
страхования (полисе), применении увеличенного
страхового тарифа, а также использовании иных
инструментов, не противоречащих действующему
законодательству РФ, позволяющим контролировать валютный риск.
6.3 Страховая премия уплачивается единовременно
или в рассрочку (два и более страховых взноса),
в безналичной или наличной форме, в порядке
и в сроки, предусмотренные Договором
страхования.
6.4 Страхователь, если иное не определено дого-
вором, теряет право на рассрочку уплаты страховой премии, если до уплаты очередного страхового
взноса произошел страховой случай. В этом случае
Страхователь должен досрочно уплатить оставшуюся часть страховой премии. До окончательного
расчета Страхователя со Страховщиком страховые
выплаты по договору не производятся. По соглашению сторон невнесенные страховые взносы могут
быть удержаны из суммы страхового возмещения.
6.5 Страховая премия уплачивается:
– при безналичной форме путем перечисления
денежных средств на расчетный счет Страховщика в течение пяти банковских дней
со дня подписания Договора страхования;
– при наличной форме путем уплаты денежных
средств Страховщику или его представителю
(агенту, брокеру) при заключении Договора.
6.6 Днем уплаты страховой премии считается:
6 Страховая премия
(страховой взнос)
6.1 Страховой премией является плата за страхова-
– при оплате в безналичной форме – день поступления денежных средств (первого взноса)
на расчетный счет Страховщика;
– при оплате наличными деньгами – день
получения денежных средств (первого взноса)
Страховщиком (представителем Страховщика).
ние, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в соответствии с Договором страхования.
6.7 По письменному поручению Страхователя
Страховая премия исчисляется в процентах
от страховой суммы на основании базовых тарифных ставок, определяющих премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования, застрахованных рисков, вероятности наступления
страхового случая, срока страхования и франшизы.
Страховщик имеет право применять к базовым
тарифным ставкам повышающие или понижающие
коэффициенты в зависимости от вида имущества,
принятого на страхование, технических характери-
страховую премию может уплатить иное лицо,
при этом никаких прав по Договору страхования
оно не приобретает. О данном поручении Страхователь обязан поставить в известность Страховщика,
направив документальное подтверждение оснований
для такой оплаты. Страхователь несет ответственность за действия такого лица.
6.8 Страховая премия (страховые взносы)
устанавливается в российских рублях. По соглашению сторон в Договоре страхования страховая
Правила страхования имущества и ответственности граждан 13
премия (страховые взнос) может быть указана
в иностранной валюте, эквивалентом которой
является соответствующая сумма в рублях
по курсу Центрального Банка Российской Федерации, установленному для иностранной валюты
на дату уплаты (перечисления).
7 Территория страхования
7.1 Ответственность Страховщика по Договору
страхования распространяется исключительно на
указанные в Договоре страхования строения, помещения, земельные участки и т. п. Движимое имущество считается застрахованным, когда оно находится в строениях, помещениях, указанных в Договоре страхования, а также, по соглашению сторон,
в границах оговоренной в договоре территории.
Всё указанное таким образом в Договоре страхования пространство возможного размещения застрахованного имущества является территорией страхования. Если застрахованное имущество удаляется
с территории страхования, страховое покрытие в
отношении такого имущества не действует.
7.2 При необходимости перемещения застрахован-
ного имущества за пределы территории страхования, Страхователь вправе потребовать внесения
изменений в Договор страхования
в части территории страхования. Страховщик имеет
право рассматривать данные изменения в качестве обстоятельств, влекущих увеличение степени
риска, и действовать в соответствии
с разделом 8.6. настоящих Правил.
8 Договор страхования
8.1 Договор страхования заключается на основании
заявления на страхование, оформляемого Страхователем, исходя из указанной в нем информации.
До получения письменного извещения
об изменениях, указанных в заявлении
на страхование сведений, Страховщик
рассматривает указанные в заявлении
на страхование сведения как достоверные.
8.2 При подаче заявления Страхователь должен
подтвердить свои права и свой интерес (права
и интересы Выгодоприобретателя) в отношении
страхуемого имущества, а также обязан
представить:
– копию паспорта или иного документа, удостове-
ряющего личность;
– для иностранных граждан (лиц без гражданства):
копию миграционной карты и копию документа,
подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации;
– для иностранных граждан: сведения о месте(ах)
работы и занимаемой(ых) должности(ях) за год,
предшествующий обращению к Страховщику;
– копию свидетельства о постановке на учет
в налоговом органе (ИНН – для граждан Российской Федерации и юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством
Российской Федерации) или код иностранной
организации;
– копию устава (если Страхователем является
юридическое лицо, зарегистрированное
в Российской Федерации);
– копию свидетельства о государственной
регистрации юридического лица (если
Страхователем является юридическое лицо,
зарегистрированное в Российской Федерации);
– коды форм федерального государственного статистического наблюдения (для юридических
лиц);
– нотариально заверенную копию перевода учредительных документов в соответствии с законодательством иностранного государства (если
Страхователем является юридическое лицо,
зарегистрированное на территории
иностранного государства);
– документ (доверенность), подтверждающий
право подписи лица, подписывающего договор
от лица Страхователя (в случае, если Страхователь действует через представителя);
– свидетельство о государственной регистрации
прав на недвижимое имущество;
– договор аренды, залога и т. п.;
– иные документы, подтверждающие права
страхователя на страхуемое имущество
и имущественный интерес в его сохранении;
– иные документы, относящиеся к принимаемому
на страхование риску.
8.3 В заявлении Страхователь обязан указать
точные и полные сведения об объекте страхования, известные Страхователю обстоятельства,
имеющие существенное значение для определения
вероятности наступления страхового случая
и размера возможных убытков от его наступления
(страхового риска), а также другую необходимую
информацию, предусмотренную бланком заявления. Страхователь обязан также указать сведения
обо всех Договорах страхования, заключенных
в отношении имущества с другими страховыми
организациями. При этом Страхователь обязан указать наименование страховых компаний, застра-
14 Правила страхования имущества и ответственности граждан
хованное в них имущество, страховые риски и размеры страховых сумм.
8.4 Помимо сведений, предусмотренных бланком
экземплярах, имеющих равную юридическую силу.
По соглашению сторон договор может быть
составлен в трех и более экземплярах.
заявления, Страхователь обязан сообщить любую
иную запрашиваемую Страховщиком информацию,
имеющую или могущую иметь существенное значение для определения степени риска и размера возможных убытков в отношении объекта страхования.
8.10 Договор страхования вступает в силу
8.5 Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан
При неуплате страховой премии или первого страхового взноса в срок, установленный Договором
страхования, договор считается незаключенным.
немедленно, как только это станет ему известно,
но не позднее трех рабочих дней, в письменной
форме сообщить Страховщику об изменении всех
существенных обстоятельств, сообщенных
Страховщику при заключении договора, если
эти изменения могут существенно повлиять
на увеличение страхового риска, в том числе:
– передача застрахованного имущества третьим
лицам по договору аренды либо другим
договорам гражданско-правового характера;
– изменение целей использования имущества;
– любого рода неисправности охранно-пожарных
систем сигнализации, указанных в заявлении
на страхование;
– изменение условий хранения имущества.
8.6 Страховщик, уведомленный Страхователем
или самостоятельно получивший информацию
об обстоятельствах, влекущих увеличение
страхового риска, вправе потребовать
изменения условий Договора страхования
или уплаты дополнительной страховой премии
соразмерно увеличению степени риска.
Если Страхователь возражает против изменения
условий Договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения Договора страхования.
8.7 Договор страхования заключается сроком
на один год, если в нем не предусмотрено иное.
8.8 Договор страхования оформляется
в письменной форме и может быть заключен путем
составления одного документа либо вручения
Страховщиком Страхователю на основании
его Заявления страхового полиса, подписанного
Страховщиком.
8.9 Договор страхования составляется в двух
с 00 часов 00 минут дня, указанного в договоре
как дата начала его действия. Действие договора
прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего
за датой его окончания.
8.11 При неуплате очередного страхового взноса
в срок, предусмотренный Договором страхования,
Страховщик имеет право в одностороннем порядке
отказаться от исполнения Договора страхования
путем направления соответствующего уведомления
Страхователю, если стороны не договорились
об отсрочке уплаты этого взноса. Договоренность
об отсрочке оформляется дополнительным
соглашением к Договору страхования.
8.12 Договор страхования прекращается в случаях:
– истечения срока действия;
– исполнения Страховщиком своих обязательств
по страховой выплате в размере страховой
суммы, установленной в договоре;
– если возможность наступления страхового
случая отпала и существование страхового риска
прекратилось по обстоятельствам иным,
чем страховой случай;
– отказа страхователя от Договора страхования;
– расторжения договора по соглашению между
Страхователем и Страховщиком либо
по решению суда;
– ликвидации Страховщика в установленном
законодательством РФ порядке;
– смерти Страхователя, кроме случаев перехода
прав на застрахованное имущество к другому
лицу;
– в других случаях, установленных действующим
законодательством РФ и настоящими
Правилами.
8.13 Если иное не оговорено в Договоре страхо-
вания, при досрочном прекращении договора,
когда возможность наступления страхового случая
отпала и существование страхового риска
прекратилось по обстоятельствам иным,
чем страховой случай, Страховщик имеет право
на часть страховой премии, включающую в себя:
Правила страхования имущества и ответственности граждан 15
– фиксированную сумму расходов на ведение
дела в соответствии с утвержденной структурой
тарифной ставки;
– часть остатка страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал
Договор страхования. При этом остатком
страховой премии является часть общей
страховой премии по Договору страхования
за вычетом суммы расходов на ведение дела.
Если Договор страхования прекращается досрочно
по требованию Страхователя, то в этом случае
Страховщик возвращает Страхователю уплаченные
последним страховые взносы за неистекший срок
договора за вычетом расходов, связанных
с исполнением обязанностей Страховщика
по такому договору страхования, если Договором
страхования не предусмотрено иное.
При неуплате очередного страхового взноса в срок,
предусмотренный Договором страхования, Договор
страхования прекращается с 00 часов 00 минут дня,
следующего за днем, указанным в уведомлении
Страховщика об одностороннем отказе от исполнения договора, направленного Страхователю.
Если после заключения Договора страхования
будет установлено, что Страхователь сообщил
Страховщику заведомо ложные сведения
об обстоятельствах, указанных в п.п. 8.3, 8.4 настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным, и
применения последствий, установленных
законодательством РФ.
9 Права и обязанности
сторон
– запрашивать у Страхователя и компетентных
органов информацию, необходимую для установления факта страхового случая или размера
подлежащего выплате страхового возмещения,
а также самостоятельно выяснять причины
и обстоятельства наступления страхового
случая, проводить экспертизу наступления страхового случая;
– давать указания Страхователю о совершении
необходимых действий в связи со страховым случаем;
– назначать или нанимать сюрвейеров, экспертов, аварийных комиссаров для урегулирования
убытков по наступившему событию;
– требовать изменения условий Договора
страхования и уплаты дополнительной
страховой премии соразмерно увеличению степени риска при существенном изменении условий страхования.
9.2 Страховщик обязан:
– ознакомить Страхователя с положениями настоящих Правил страхования и условиями договора;
– в случае проведения Страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового
случая и размер возможного ущерба объекту
страхования, перезаключить по заявлению Страхователя Договор страхования (страховой полис)
с учетом этих обязательств;
– не разглашать сведения о Страхователе
и его имущественном положении,
за исключением случаев, предусмотренных
законодательством Российской Федерации.
9.3 Все действия Страховщика, связанные
с расследованием обстоятельств причинения
ущерба, не являются основанием для признания
случая страховым.
9.4 Страхователь вправе:
9.1 Страховщик имеет право:
– проводить осмотры объекта, указанного
в заявлении на страхование, знакомиться
с состоянием и условиями его эксплуатации,
соответствующей документацией, провести
его экспертизу самостоятельно или с привлечением специализированной организации;
– приступить к осмотру пострадавшего имущества,
не дожидаясь извещения Страхователя
о страховом событии;
– участвовать в спасании и сохранении застрахованного имущества, принимая и указывая необходимые для этого меры;
– выяснять причины и обстоятельства страхового
события, а также на оценку размера нанесенного
ущерба (в том числе путем экспертизы);
– требовать от Страховщика перезаключения
Договора страхования при проведении
мероприятий, существенно уменьшающих степень риска;
– требовать от Страховщика согласования
назначения сюрвейеров, экспертов, и других лиц
для урегулирования убытков в связи со страховым случаем, а при необходимости приглашать
иных экспертов и специалистов, при этом расходы по оплате вознаграждения таким экспертам
и специалистам за оказанные услуги несет Страхователь;
– отказаться от Договора страхования
в соответствии с условиями настоящих Правил
о досрочном расторжении договора
по инициативе Страхователя.
16 Правила страхования имущества и ответственности граждан
9.5 Страхователь обязан:
обязанности выплатить страховое возмещение.
– при заключении Договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также обо всех заключенных
или заключаемых Договорах страхования
в отношении предмета страхования;
– своевременно уплачивать страховую премию
(страховые взносы);
– за свой счет принимать все разумные и необходимые меры предосторожности и соблюдать все
рекомендации Страховщика по предотвращению убытков, а также установленные правила и
нормы эксплуатации, техники безопасности, требования законодательства, предписания
и рекомендации изготовителя имущества;
– незамедлительно извещать Страховщика
о каждом существенном изменении в степени
риска по Договору страхования и за свой счет
принимать все дополнительные меры предосторожности, необходимые в сложившейся обстановке.
9.6 При наступлении случая, обладающего
признаками страхового, Страхователь
(Выгодоприобретатель) обязан:
9.6.1 Незамедлительно, но не позднее двух суток
(исключая выходные дни) с момента, когда ему
стало известно или должно было стать известно
о причинении ущерба имуществу, уведомить
об этом Страховщика или его представителя
любым доступным способом.
Данная обязанность будет считаться исполненной
Страхователем надлежащим образом, если сообщение о страховом событии сделано с учетом почтовых реквизитов Страховщика. Уведомление должно
быть в последующем (в течение трех рабочих дней,
если договором не предусмотрено иное)
подтверждено письменно.
Факт надлежащего исполнения данной обязанности в случае возникновения спора может подтверждаться письменными доказательствами (квитанцией, распиской и т. п.);
Несвоевременное уведомление Страховщика
о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, дает последнему право отказать
в выплате страхового возмещения, если не будет
доказано, что Страховщик своевременно узнал
о наступлении события, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его
9.6.2 Незамедлительно сообщить о страховом
событии, наступившем в результате:
– противоправных действий третьих лиц (поджог,
кража со взломом, преднамеренное уничтожение
или повреждение застрахованного имущества
и т. п.) – в органы МВД РФ;
– пожара – в органы Государственного пожарного
надзора;
– взрыва или аварии в системах водоснабжения,
отопления, канализации или автоматического
пожаротушения – в соответствующие органы
государственной, муниципальной, или иной аварийной службы.
– иных событий, предусмотренных Договором
страхования – в соответствующие компетентные органы.
9.6.3 Принять разумные и доступные в сложив-
шейся обстановке меры по предотвращению
ущерба или спасению застрахованного имущества.
Страхователь обязан следовать указаниям Страховщика в отношении принимаемых мер, если такие
указания были сообщены Страхователю.
9.6.4 Сохранить пострадавший предмет страхова-
ния в том виде, в котором он оказался после наступления страхового события, до его осмотра специалистами Страховщика.
Страхователь имеет право изменять картину
ущерба, если это диктуется соображениями безопасности, уменьшением размеров ущерба
или если на это получено согласие Страховщика.
9.6.5 Обеспечить закрепление обстоятельств, признаков, следов, имеющих отношение к причине
наступления страхового события и размеру причиненного ущерба, до прибытия эксперта Страховщика и компетентных органов. При этом Страховщик рекомендует зафиксировать картину убытка с
помощью фотографии или видеосъемки.
9.6.6 Предоставить Страховщику или его
представителю возможность проводить осмотр
или обследование застрахованного имущества,
поврежденного в результате страхового случая,
проводить расследование в отношении причин
и определения размера ущерба причиненного
страховым событием, участвовать в мероприятиях
по уменьшению ущерба.
9.6.7 Подать Страховщику письменное заявление
Правила страхования имущества и ответственности граждан 17
установленной формы о выплате страхового возмещения с указанием обстоятельств возникновения
страхового события, известных Страхователю
на момент подачи заявления, и предполагаемого
размера убытков с приложением Договора.
9.6.8 Предоставить Страховщику все имеющиеся у
него и предусмотренные законом, Договором страхования, обычаями места возникновения страхового случая, документы, удостоверяющие причины
ущерба имуществу, размер ущерба, материальную
ответственность лиц, виновных в нанесении ущерба
(должны быть представлены оригиналы документов);
9.6.9 Представить Страховщику в случае утраты
(гибели) или повреждения движимого имущества
опись утраченного (погибшего) или поврежденного
имущества; эти описи должны представляться
в согласованные со Страховщиком сроки,
но в любом случае не позднее одного месяца со дня
наступления страхового события; описи составляются с указанием стоимости поврежденных
предметов на день страхового события; расходы
по составлению описей несет Страхователь;
9.6.10 Представить Страховщику вместе с заявле-
нием о наступлении страхового события документы,
полученные в компетентных государственных
органах, необходимые для установления факта
и причины страхового события, а также размера
причиненного ущерба в случае:
– пожара или удара молнии – заключение органа
Государственного пожарного надзора;
– взрыва или аварии в системах водоснабжения,
отопления, канализации или автоматического
пожаротушения – заключение соответствующего
органа государственной, муниципальной или
иной аварийной службы;
– стихийного бедствия – справку от государственного органа, осуществляющего надзор и контроль
за состоянием окружающей среды (государственных органов по гидрометеорологии);
– во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, повлекших возникновение ущерба,
принимали участие органы МВД, прокуратуры
и другие правоохранительные органы – надлежащим образом заверенную копию постановления
о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела. В случае необходимости, решение
о страховом возмещении может быть отсрочено
до окончания предварительного следствия.
По окончании предварительного следствия Страхователь должен предоставить либо справку
об окончании предварительного следствия
и передаче уголовного дела в суд (если найден
виновный); либо постановление
о приостановлении уголовного дела.
– иные документы из соответствующих компетентных органов, позволяющие судить о причинах
наступившего страхового события.
Кроме перечисленных Страховщик может затребовать у Страхователя и другие документы, если
с учетом конкретных обстоятельств отсутствие
у Страховщика запрашиваемых документов делает
невозможным (или крайне затруднительным)
для него установление факта страхового события
и определение размера ущерба.
9.6.11 Представить документы, подтверждающие
наличие права собственности или иного имущественного интереса в погибшем (утраченном) или поврежденном имуществе на момент наступления страхового события (свидетельство о праве собственности,
договор купли-продажи, договор аренды и т. п.).
9.6.12 Передать Страховщику все документы
и принять все меры, необходимые для осуществления Страховщиком суброгации в порядке, предусмотренном разделом 12 настоящих Правил;
9.7 Обязанности, указанные в п. 9.6, лежат также
на Выгодоприобретателе, которому известно
о заключении Договора страхования в его пользу,
если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
9.8 При наступлении страхового случая Страховщик обязан:
9.8.1 В течение 15 рабочих дней со дня получения
всех необходимых документов о причинах и последствиях страхового события (в том числе заключений
экспертов, если таковые привлекались для определения причины и размера ущерба), принять решение
о признании события страховым и выплате страхового
возмещения или об отказе в выплате.
9.8.2 В случае отказа в выплате страхового возме-
щения, должен быть составлен письменный отказ,
содержащий мотивированное обоснование причин
отказа.
9.8.3 Произвести выплату страхового возмещения
в течение пяти банковских дней со дня составления
страхового акта.
18 Правила страхования имущества и ответственности граждан
10 Нарушение правил
и норм безопасности
размера причиненного убытка, размер суммы
страхового возмещения, подлежащего выплате.
11.2 Размер убытка в застрахованном имуществе
10.1 Если Страхователь нарушает установленные
законами или иными нормативными актами правила и нормы противопожарной безопасности,
охраны помещений и ценностей, безопасности
проведения работ или иные аналогичные нормы,
или, если такие нарушения осуществляются
с ведома Страхователя, Страховщик имеет право
в течение месяца с того дня, когда ему стало известно
о нарушениях, рассматривать данные нарушения
в качестве обстоятельств, влекущих увеличение
степени риска, и действовать в соответствии
с п. 8.6. настоящих Правил.
11 Страховое возмещение.
Определение размера
и порядок осуществления
страховой выплаты
11.1 Размер страхового возмещения определя-
ется Страховщиком исходя из размера убытка в
застрахованном имуществе, необходимых и целесообразных расходов Страхователя по уменьшению ущерба, причиненного в результате страхового
случая, дополнительных расходов Страхователя
на основании установленных Страховщиком
и представленных Страхователем (Выгодоприобретателем) данных, документов компетентных организаций, требований соответствующих нормативных документов, условий Договора страхования
(лимитов возмещения, франшиз и т. д.).
Размер страхового возмещения исчисляется
в зависимости от порядка определения страховой
стоимости, установленного при принятии
имущества на страхование (в соответствии
с п.п. 5.2. настоящих Правил).
11.1.1 При рассмотрении произошедшего страхо-
вого события Страховщик составляет расчет (смету)
затрат на восстановление поврежденного имущества и/или расчет стоимости утраченного (погибшего) имущества. Расходы по составлению расчета
(сметы) относятся на Страховщика.
11.1.2 При признании случая страховым Страхов-
щик составляет страховой акт, который должен
содержать сведения об обстоятельствах страхового
случая, обоснование произведенных расчетов
составляет:
11.2.1 При утрате (гибели) застрахованного иму-
щества (нанесение ущерба, приведшее к отсутствию экономически целесообразной возможности
восстановления его потребительских свойств
с сохранением его остатков) – его действительную стоимость по Договору страхования на момент
наступления страхового случая, за вычетом стоимости неповрежденных элементов (годных остатков),
пригодных для дальнейшего использования.
При этом отсутствие возможности восстановления потребительских свойств застрахованного имущества подразумевает, что восстановительные расходы с учетом износа
вместе с остаточной стоимостью превышают действительную стоимость застрахованного имущества.
11.2.2 При повреждении застрахованного имущества – стоимость затрат на его восстановление
до состояния, в котором такое имущество находилось на момент наступления страхового случая.
В затраты на восстановление имущества
до состояния, в котором такое имущество находилось
на момент наступления страхового случая
включаются:
– расходы на материалы и запасные части,
необходимые для восстановления имущества
с учетом износа;
– расходы на оплату работ по восстановлению
(ремонту) имущества;
– расходы по доставке материалов к месту
ремонта и другие расходы, необходимые
для восстановления застрахованного объекта
до состояния, в котором он находился непосредственно перед наступлением страхового случая.
Примечание: Смета (расчет) затрат на восстановление поврежденного имущества составляется на
основании действующих территориальных единичных расценок на восстановительные работы, а
также прейскурантов действующих цен на материалы и отдельные элементы. В смету включаются только те затраты на восстановление, которые
вызваны страховым случаем. При этом стоимость
заменяемых элементов принимается в расчет лишь
при условии, что они путем ремонта не могут быть
приведены в состояние, предшествующее страховому случаю, либо стоимость такого ремонта пре-
Правила страхования имущества и ответственности граждан 19
высит стоимость их замены. Если восстановление поврежденных элементов возможно, но требует больших затрат и принимается решение на их
замену, то из затрат на новые элементы вычитается
стоимость годных к реализации или дальнейшему
использованию остатков заменяемых элементов.
нии страхового случая возместить убытки в застрахованном имуществе в полном объеме. Страховое
возмещение в таком случае выплачивается
в размере причиненного ущерба, но не выше
страховой суммы, установленной в договоре
страхования в отношении такого имущества.
11.2.3 При утрате застрахованного имущества
11.8 По соглашению сторон, страховая выплата
11.3 В страховое возмещение также включаются:
11.9 Если ущерб имуществу возник по вине третьих
вследствие хищения – его действительная
стоимость по Договору страхования на момент
наступления страхового случая с учетом износа.
11.3.1 расходы по спасанию имущества во время
страхового случая;
может быть заменена компенсацией ущерба
в натуральной форме в пределах суммы страхового
возмещения.
лиц (включая лицо, принявшее на себя охрану имущества) и возмещен такими лицами, то страховое
возмещение производится только в размере разницы между размером ущерба и суммой возмещения, произведенного третьими лицами.
11.3.2 затраты по проведению мероприятий,
исключающих возникновение дополнительного
ущерба после страхового случая до составления
страхового акта;
11.10 Если в момент наступления страхового
разумных и доступных мер в сложившихся обстоятельствах, чтобы уменьшить возможные убытки
при наступлении страхового случая (тушение
или предупреждение распространения огня,
аварий и т. п.).
случая в отношении застрахованного имущества и
рисков действовали также другие Договоры страхования, Страховщик выплачивает страховое возмещение
в размере пропорциональном соотношению страховых сумм по Договору страхования, заключенному
в соответствии с настоящими Правилами,
к Договорам страхования в отношении такого
имущества и рисков с другими страховщиками.
11.4 В страховое возмещение не включаются:
11.11 Действия сторон при возврате похищенного
11.3.3 иные расходы по принятию Страхователем
– дополнительные расходы, вызванные
изменениями или улучшениями застрахованного
имущества;
– расходы по переборке, профилактическому
ремонту и обслуживанию, равно как и иные расходы, которые были необходимы вне зависимости
от факта наступления страхового случая;
– другие расходы, произведенные сверх
необходимых.
11.5 Страховщик несет расходы по предваритель-
ному ремонту только в том случае, если этот ремонт
является частью окончательного, и если в связи
с этим не повысятся общие расходы по ремонту.
имущества или возмещении убытков третьими лицами:
11.11.1 Если похищенное имущество возвращено
Страхователю в неповрежденном состоянии
до выплаты Страховщиком страхового возмещения,
страховое возмещение не выплачивается.
11.11.2 Если похищенное имущество возвращено
Страхователю в неповрежденном состоянии после
выплаты страхового возмещения, Страхователь
обязан возвратить Страховщику полученную
от него сумму возмещения или передать Страховщику такое имущество, а также все документы, подтверждающие переход такого имущества
в собственность Страховщика.
11.6 Страховое возмещение не может превышать
страховых сумм, установленных Договором
страхования в отношении того или иного
застрахованного имущества.
11.7 В случае неполного имущественного страхо-
11.11.3 Если похищенное имущество возвращено
Страхователю (Выгодоприобретателю) в поврежденном состоянии – Страховщик выплачивает страховое возмещение в соответствии с п.п. 11.2.2.
настоящих Правил.
вания, Договором страхования может быть предусмотрена обязанность Страховщика при наступле-
20 Правила страхования имущества и ответственности граждан
11.11.4 Если Страхователь получил возмещение
за причиненный вред от третьих лиц, то Страховщик выплачивает лишь разницу между суммой,
подлежащей оплате по условиям Договора страхования, и суммой, полученной от третьих лиц. Страхователь обязан немедленно известить Страховщика о получении таких сумм.
11.12 Страховщик имеет право отсрочить выплату
страхового возмещения, в случае, если:
– Страховщику не будет предъявлено поврежденное застрахованное имущество, или его остатки,
если они есть;
– по инициативе Страхователя производилась
дополнительная экспертиза причин и обстоятельств причинения вреда. При этом срок
выплаты страхового возмещения увеличивается
на период времени, в течение которого проводилась экспертиза;
– по факту причинения вреда возбуждено уголовное дело либо начат судебный процесс –
до принятия соответствующего решения судом
или установления обстоятельств, не препятствующих принятию решения о страховой выплате.
Расходы по проведению независимой экспертизы
несет:
– Страхователь, если в результате такой экспертизы будут подтверждены выводы экспертизы
Страховщика относительно причин гибели
или повреждения имущества, а также относительно размера причиненных убытков;
– Страховщик, если в результате экспертизы будут
установлены иные, чем в выводах его экспертизы,
причины уничтожения или повреждения имущества или более значительный размер убытков.
11.17 Страхователь обязан возвратить Страхов-
щику выплаченное страховое возмещение (или
соответствующую его часть), если обнаружится
обстоятельство, которое полностью или частично
лишает Страхователя права на страховое возмещение.
11.18 Страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение в следующих случаях:
11.18.1 если страховой случай явился следствием
умышленных действий Страхователя;
11.13 Страховщик освобождается от возмещения
убытков, возникших вследствие того, что Страхователь (Выгодоприобретатель) умышленно не принял
разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить
убытки по страховому случаю.
11.14 Выплата страхового возмещения произво-
дится Страховщиком в порядке, предусмотренном
Договором страхования. Выплата страхового возмещения может быть произведена:
– перечислением на расчетный счет Страхователя/
Выгодоприобретателя или расчетный счет организации, выполняющей работы
по восстановлению поврежденного имущества;
– наличными деньгами.
11.15 В случае если Договором страхования
установлена франшиза, то она вычитается из суммы
убытка по каждому страховому случаю в течение
срока действия договора в соответствии
с п. 2.11. настоящих Правил.
11.18.2 если Страхователь представил заведомо
ложные сведения, связанные с причиной
наступления страхового события;
11.18.3 если Страхователь сообщил Страховщику
заведомо ложные сведения об обстоятельствах,
имеющих значение для определения вероятности
наступления страхового случая и степени страхового риска;
11.18.4 если Страхователь не уведомил Страховщика о наступлении страхового случая в срок
и в порядке, предусмотренном настоящими
Правилами и Договором страхования;
11.18.5 если Страхователь совершил умышленное
преступление, находящееся в прямой причинной
связи со страховым случаем;
11.18.6 если ущерб полностью возмещен лицом,
11.16 Страхователь вправе потребовать проведе-
ния независимой экспертизы в целях наиболее точного установления причин уничтожения или повреждения застрахованного имущества, а также размера возникших в связи с этим убытков. Независимая экспертиза проводится экспертом (экспертной комиссией),
назначенным (назначенной) по согласованию сторон.
ответственным за причиненный ущерб. Если же
ущерб возмещен частично, то выплата страхового
возмещения производится с соблюдением условий
п.п. 11.11.4. настоящих Правил;
11.18.7 в других случаях, установленных
законодательными актами Российской Федерации
или указанных в Договоре страхования.
Правила страхования имущества и ответственности граждан 21
11.19 Письменный отказ в страховой выплате
должен быть направлен Страховщиком Страхователю в течение пяти рабочих дней со дня его
составления. Отказ Страховщика произвести
страховую выплату может быть обжалован
Страхователем в судебном порядке в соответствии
с законодательством Российской Федерации.
11.20 При страховании с валютным эквивалентом,
страховое возмещение выплачивается в рублях по
курсу Центрального банка Российской Федерации,
установленному для соответствующей валюты
на дату страхового случая. Франшиза, если она
установлена договором, так же рассчитывается
по курсу ЦБ РФ для соответствующей валюты
на дату страхового случая.
При этом с целью осуществления контроля
за валютным риском Страховщик вправе применять
ограничения на величину изменения курса валют,
принимаемого Страховщиком в качестве допустимого для применения страхования с валютным
эквивалентом, отражая такие ограничения соответствующим образом в Договоре страхования.
Применение таких ограничений будет означать,
что при расчете страхового возмещения условие о
выплате по курсу Центрального Банка Российской
Федерации применяется в случае, если курс установленной в Договоре страхования валюты не превышает максимального курса для выплат. Под максимальным курсом для выплат понимается курс иностранной валюты, установленный Центральным
Банком Российской Федерации на дату перечисления
страховой премии, увеличенный на 1% (один процент) за каждый месяц (в т. ч. неполный), прошедший
с момента перечисления премии. В случае если курс
иностранной валюты, установленный Центральным
Банком Российской Федерации, превысит вышеуказанный максимальный курс, размер возмещения
определяется исходя из максимального курса.
приобретатель) имеет к лицу, ответственному
за убытки, возмещенные в результате страхования.
12.2 Условие договора, исключающее переход
к Страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.
12.3 Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан
передать Страховщику все документы
и доказательства и сообщить ему все сведения,
необходимые для осуществления Страховщиком
перешедшего к нему права требования.
12.4 Если Страхователь (Выгодоприобретатель)
отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком,
или это стало невозможным по вине Страхователя
(Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения полностью
или в соответствующей части и вправе потребовать
возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
13 Порядок
рассмотрения споров
13.1 Споры между Страхователем и Страховщиком,
вытекающие из Договора страхования (полиса),
разрешаются первоначально путем переговоров,
а при не возможности достичь согласия –
в судебном порядке.
13.2 При решении спорных вопросов положения
Договора страхования имеют преимущественную
силу по отношению к настоящим Правилам, если
при заключении договора Страхователь и Страховщик договорились об изменении или исключении
отдельных положений настоящих Правил и
о дополнении Правил.
12 Суброгация
12.1 К Страховщику, выплатившему страховое воз-
мещение, переходит в пределах выплаченной суммы
право требования, которое Страхователь (Выгодо-
22 Правила страхования имущества и ответственности граждан
Правила страхования ответственности
физических и юридических лиц
Утверждены 07.10. 2005 г.
1 Общие положения
1.1 На условиях настоящих Правил СОАО «Регион»
(далее – Страховщик), заключает Договоры страхования
общегражданской ответственности по обязательствам,
возникающим вследствие причинения вреда жизни,
здоровью или имуществу других лиц (далее – Третьи
лица) с гражданами (физическими лицами)
и юридическими лицами (далее –
Страхователи).
1.4 Договор страхования считается заключенным
в пользу Третьих лиц, которым может быть причинен вред (Выгодоприобретателей), даже если договор
заключен в пользу Страхователя или иного Застрахованного лица, ответственных за причинение вреда,
либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.
1.5 Настоящие Правила не определяют условий,
не применяются и не распространяются
на страхование ответственности при осуществлении Страхователем профессиональной деятельности
(страхование профессиональной ответственности).
1.2 Страхователь вправе заключить договор
о страховании общегражданской ответственности
другого лица (далее – Застрахованное лицо),
если это лицо может нести индивидуальную
ответственность за причинение вреда.
1.2.1 Все положения настоящих Правил и условий
Договора страхования, обязательные для Страхователя, являются обязательными и для Застрахованного
лица (лиц). Застрахованное лицо несет ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязанностей по настоящим Правилам и условиям
Договора страхования наравне со Страхователем.
1.2.2 Застрахованное лицо, риск ответственности
которого за причинение вреда застрахован, должно
быть названо в Договоре страхования, а если это лицо
в договоре не названо, считается застрахованным риск
ответственности самого Страхователя.
1.2.3 Страхователь вправе, если иное не предусмо-
трено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить Застрахованное лицо другим,
предварительно письменно уведомив об этом Страховщика.
1.3 Заключение договора о страховании Застрахо-
ванного лица не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому Договору, если только
договором страхования не предусмотрено иное, либо
обязанности, лежащие на Страхователе, не выполнены
Застрахованным лицом.
1.6 При заключении Договора страхования
Страхователь и Страховщик могут договориться
об изменении или исключении отдельных
положений настоящих Правил (ст. 943 ГК РФ). Однако,
указанные оговорки не должны расширять объем обязательств Страховщика (перечень страховых событий)
по сравнению с настоящими Правилами.
1.7 Договор страхования считается заключенным
на условиях, содержащихся в настоящих Правилах
в случае, если в Договоре страхования (полисе) прямо
указывается на их применение и сами Правила
приложены к полису. Вручение Страхователю Правил
страхования при заключении договора удостоверяется записью в договоре (полисе).
2 Объект страхования
2.1 Объектом страхования по настоящим Правилам
являются имущественные интересы Страхователя, связанные с обязательствами, возникающими
у него вследствие причинения вреда Третьим лицам
в связи с осуществлением Страхователем деятельности, указанной в Договоре страхования (далее также –
застрахованная деятельность, риск общегражданской
ответственности).
2.2 По Договору страхования может быть застрахован
риск общегражданской ответственности:
Правила страхования имущества и ответственности граждан 23
а) за вред, причиненный жизни и здоровью Третьих
лиц;
б) за вред, причиненный имуществу Третьих лиц;
в) за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц.
2.3 По настоящим Правилам не осуществляется страховая защита противоправных имущественных интересов Страхователя.
3 Страховой случай
3.1 По настоящим Правилам страховым случаем призна-
ется факт наступления ответственности Страхователя,
установленной судебным решением или признанной
им добровольно с предварительного согласия Страховщика, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих
лиц, при осуществлении Страхователем застрахованной
деятельности, когда такая ответственность повлекла
обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение по Договору страхования.
Факт причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц должен быть подтвержден судебным
решением или имущественной претензией, официально предъявленной Страхователю
в соответствии с законодательством Российской
Федерации или нормами международного права.
3.2 При этом в настоящих Правилах понимается:
а) «вред, причиненный Страхователем» – всякий вред,
ответственность за который согласно законодательству, действующему на территории страхования, возлагается на Страхователя;
б) «имущественная претензия Третьих лиц о возмещении причиненного Страхователем вреда» – письменные обращения (в том числе в форме претензий),
адресованные непосредственно Страхователю,
а также исковые заявления в суд,
подтвержденные доказательствами о факте,
причинах и размере вреда и основанные на нормах
гражданского законодательства,
действующего на территории страхования;
в) «обстоятельства, свидетельствующие о возможности предъявления к Страхователю требований Третьих лиц» – представленные Страховщику письменные доказательства, в частности: справки, акты,
заключения компетентных органов, подтверждающие факт причинения вреда Страхователем Третьему лицу, характер этого вреда и его размер.
3.3 Настоящее страхование проводится в отношении
любых событий, повлекших наступление страхового
случая, кроме тех, которые поименованы
в объеме исключений (п. 3.6 настоящих Правил).
Причинение вреда нескольким лицам в результате
воздействия ряда последовательно (или одновременно) возникших событий (например, пожара,
взрыва и т. п.), вызванных одной и той же причиной,
рассматривается как один страховой случай.
Все требования о возмещении вреда заявленные
вследствие таких событий будут считаться заявленными в тот момент, когда первое из этих требований
заявлено в отношении Страхователя.
3.4 Обязательства Страховщика, возникшие в связи
с наступлением страхового случая, включают
в себя обязанности по удовлетворению следующих
требований на основании вынесенного судебного
решения или предъявленной Страховщику обоснованной, т. е. подлежащей возмещению в соответствии
с действующим на территории страхования гражданским законодательством, претензии Третьих лиц
к Страхователю о возмещении вреда:
3.4.1 удовлетворению обоснованных, т. е. подлежащих возмещению в соответствии с действующим
на территории страхования гражданским законодательством, требований Третьих лиц к Страхователю
о возмещении вреда;
3.4.2 возмещению необходимых и целесообраз-
ных расходов, произведенных с письменного согласия Страховщика в целях предварительного выяснения обстоятельств и причин наступления страхового
случая, установления наличия и формы вины Страхователя в причинении вреда, а также защите интересов
Страхователя при предъявлении к нему требований до
передачи дела в суд (в частности, расходы на проведение независимой экспертизы и т. п.);
3.4.3 возмещению расходов на ведение в судебных
органах дел по страховым случаям, при условии,
что доведение дела до суда было осуществлено
при согласии Страховщика, либо Страхователь
не смог избежать передачи дела в суд;
3.4.4 внесению залога или иных денежных сумм, кото-
рые Страхователь обязан внести в силу закона, на
основании решения суда или иных компетентных органов в целях обеспечения исполнения обязательств. В
отношении указанных сумм действует правило, предусмотренное п. 12.14 настоящих Правил;
24 Правила страхования имущества и ответственности граждан
3.4.5 возмещению расходов по уменьшению вреда
Третьим лицам, если такие расходы были необходимы
или были произведены для выполнения указаний
Страховщика, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.
3.5 Страховщик возмещает Страхователю расходы,
указанные в п.п. 3.4.2–3.4.4 Правил также в тех
случаях, когда Страхователь понес их вследствие
предъявления ему необоснованных требований
со стороны Третьих лиц, выдвинутых в связи
с его застрахованной деятельностью.
3.6 Не подлежат возмещению расходы, вызванные
или связанные с удовлетворением требований:
3.6.1 о возмещении вреда, выразившегося в упущенной выгоде Третьих лиц, за исключением случаев
причинения вреда жизни и здоровью Третьих лиц;
3.6.2 о возмещении вреда, причиненного Третьим
лицам сверх лимитов возмещения, предусмотренных законодательством, действующим на территории
страхования;
3.6.3 о компенсации морального вреда или вреда при-
3.6.7 о возмещении вреда, причиненного,
в результате действия вибрации, действия копера,
оседанием грунта или сносом, а также в результате
смещения, устранения или ослабления опор;
3.6.8 о возмещении вреда, причиненного
вследствие недостатков товара, выполненной работы
или оказанной услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре
(работе, услуге);
3.6.9 о возмещении вреда лицам, находящимся
со Страхователем в трудовых отношениях, причиненного им при исполнении ими обязанностей, предусмотренных трудовыми договорами. Однако, если вред
причиняется указанным лицам в нерабочее время
и не в связи с выполнением ими трудовых обязанностей, он подлежит возмещению в соответствии
с положениями настоящих Правил;
3.6.10 о возмещении вреда, возникшего вследствие
повреждения коммуникаций: кабелей, каналов, водопроводов, газопроводов и других путепроводов если
такое повреждение имело место в связи с неисполнением Страхователем своих обязанностей по текущему
обслуживанию коммуникаций или их замене
при окончании срока службы таких коммуникаций;
чиненного деловой репутации юридического лица;
3.6.11 о возмещении вреда, причиненного в связи
3.6.4 о возмещении вреда, возникшего в результате
нарушения авторских прав и иных исключительных
прав на объекты интеллектуальной собственности;
3.6.5 о возмещении вреда, причиненного при участии
в спортивных соревнованиях (состязаниях) либо
в процессе подготовки к ним, если Страхователь
выступал (или готовился выступать)
как непосредственный их участник;
3.6.6 о возмещении вреда, причиненного в связи
с эксплуатацией или иным использованием:
а) морских, речных судов или иных плавучих
объектов;
б) самолетов, вертолетов или иных пилотируемых
или непилотируемых летающих аппаратов;
в) передвижной механической сельскохозяйственной
и другой техники, для которой не требуется регистрация в органах государственной автомобильной
инспекции, в случаях, когда такой вред подлежит
возмещению в соответствии с Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности
владельцев транспортных средств»
г) железнодорожных путей для перевозки
пассажиров и грузов, а также подъездных путей;
с проведением строительно-монтажных работ;
3.6.12 о возмещении вреда, возникшего вследствие
постоянного, регулярного или длительного термического воздействия или воздействия газов, паров,
лучей, жидкостей, влаги или любых, в том числе взвешенных, частиц в атмосфере (сажа, копоть, дым, пыль
и др.), за исключением случаев, когда воздействие
вышеуказанных субстанций является внезапным и
непредвиденным и имеются наглядные доказательства того, что вред явился неизбежным последствием
такого воздействия и непосредственно связан
с застрахованной деятельностью;
3.6.13 о возмещении вреда, умышленно причиненного
Страхователем, за исключением случаев
причинения вреда жизни или здоровью третьих лиц;
3.6.14 о возмещении вреда, возникшего вследствие
умысла Выгодоприобретателя (потерпевшего третьего
лица);
3.6.15 предъявляемых Страхователем при
причинении ему вреда Застрахованным лицом,
Правила страхования имущества и ответственности граждан 25
или же предъявляемых Застрахованным лицом
при причинении им вреда Страхователю
или другим Застрахованным лицам;
3.6.16 предъявляемых супругом, детьми (в том числе
усыновленными), родителями (усыновителями) Страхователя или Застрахованного лица, их братьями,
сестрами и внуками, бабушками и дедушками,
а также их родственниками и иными лицами, в течение
длительного времени проживающих со Страхователем
(Застрахованным лицом) и ведущих с ним совместное
хозяйство;
3.6.17 лиц, которым поручена ликвидация юридического лица к ликвидируемому юридическому лицу –
Страхователю (Застрахованному лицу);
3.6.18 о возмещении вреда, причиненного в связи
с войной или военными действиями, гражданской
войной, восстанием, мятежом, народными
волнениями, действиями вооруженных
формирований или террористов;
3.6.19 о возмещении вреда, возникшего вследствие
действия непреодолимой силы: стихийные бедствия,
природные явления стихийного характера;
или профессиональной деятельности (в том числе производство продукции, ремонт, перевозка или оказание
других услуг), а также работам, выполняемым самим
Страхователем или по его поручению или за его счет;
3.6.25 о возмещении вреда, причиненного в связи
с эксплуатацией или иным использованием:
а) средств авто- и мототранспорта, подлежащих обязательной регистрации в государственных органах;
б) опасных производственных объектов;
3.6.26 о возмещении убытков, возникших
в результате воздействия радиоактивного или иного
ионизирующего излучения, в том числе выделяемого
радиоактивными веществами альфа, бета или гаммаизлучения, нейтронов; излучения, исходящего от
ускорителей заряженных частиц, оптических (лазеры),
волновых (мазеры) или аналогичных квантовых генераторов, а также генераторов СВЧ;
3.6.27 о возмещении убытков, возникших в результате воздействия асбеста, асбестоволокна или любых продуктов,
содержащих асбест, а также диэтилстирола, диоксина,
мочевинного формальдегида и радиоактивных изотопов;
3.6.28 о возмещении вреда, нанесенного
окружающей среде (экологический ущерб);
3.6.20 о возмещении вреда, явившегося следствием
неустранения Страхователем в течение согласованного со Страховщиком срока обстоятельств, повышающих степень риска страхования;
3.6.29 о возмещении вреда, причиненного в связи
3.6.21 о возмещении вреда, явившегося следствием
3.6.30 о возмещении вреда, связанного
разглашения Страхователем или использования им
в личных целях (использования в личных целях работниками Страхователя) коммерческой тайны или иной
конфиденциальной информации, в связи с осуществлением им застрахованной деятельности;
3.6.22 о возмещении вреда, причиненного
за пределами территории страхования;
3.6.23 о возмещении вреда в связи с повреждением,
с использованием огнестрельного, газового, холодного, пневматического или метательного оружия;
с генетическими изменениями в организмах людей,
животных и растений;
3.6.31 о возмещении убытков, возникших вследствие
неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств;
3.6.32 по уплате неустойки (штрафа, пени)
за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств;
уничтожением или порчей предметов, которые
Страхователь взял в аренду, найм, прокат, лизинг
или в залог, либо принял на хранение по договору
или в качестве дополнительной услуги;
3.6.33 об исполнении гарантийных и аналогичных
3.6.24 о возмещении убытков, причиненных предме-
4 Территория страхования
там, которые обрабатываются, перерабатываются или
иным образом являются непосредственным объектом каких-либо действий со стороны Страхователя или
работающих у него лиц в рамках его производственной
им обязательств.
4.1 Если Договором страхования не предусмотрено
иное, страхование действует исключительно
26 Правила страхования имущества и ответственности граждан
на территории Российской Федерации.
5 Страховая сумма
в процентах от страховой суммы (лимита ответственности) или в абсолютном размере.
6.2.1 При условной франшизе Страховщик
обязуется выплатить страховое возмещение
при наступлении страхового случая (страховая сумма),
определяется соглашением между Страхователем
и Страховщиком.
освобождается от обязательства по выплате
страхового возмещения, если размер компенсации
за причинение вреда не превышает размер франшизы,
а если размер компенсации превышает франшизу,
то Страховщик производит страховую выплату
в размере компенсации.
5.2 При заключении Договора страхования согласо-
6.2.2 При безусловной франшизе Страховщик
5.1 Сумма, в пределах которой Страховщик
вывается максимальный размер страхового возмещения по одному страховому случаю (лимит ответственности по одному страховому случаю) и максимальный размер страхового возмещения в отношении всех
страховых случаев, которые наступят в течение
действия договора страхования (страховую сумму).
5.3 Договором страхования могут быть установлены
лимиты ответственности в отношении причинения вреда:
а) жизни и здоровью одного лица;
б) жизни и здоровью нескольких лиц;
в) имуществу любого числа лиц.
5.4 Страховая сумма устанавливается в российских
рублях. По соглашению сторон в Договоре страхования страховая сумма может быть указана в иностранной валюте, эквивалентом которой является соответствующая сумма в рублях (в дальнейшем – «страхование с валютным эквивалентом»).
При этом с целью осуществления контроля
за валютным риском Страховщик вправе применять
ограничения на величину изменения курса валют,
принимаемого Страховщиком в качестве
допустимого для применения страхования
с валютным эквивалентом. Применение таких ограничений возможно при его надлежащем закреплении
в договоре страхования (полисе), применении увеличенного страхового тарифа, а также использовании
иных инструментов, не противоречащих действующему законодательству РФ, позволяющим контролировать валютный риск.
6 Франшиза
6.1 При заключении Договора страхования
Страховщик может определить размер
некомпенсируемого убытка – франшизу.
6.2 Франшиза может быть условной или безусловной,
освобождается от выплаты страхового возмещения
по каждой компенсации за причинение вреда
в оговоренном размере франшизы (в абсолютном
или процентном отношении к размеру убытка).
6.3 Применение в Договоре страхования франшизы
может служить фактором, влияющим на снижение
страхового тарифа, кроме случаев, когда
применение франшизы служит непременным
условием принятия риска на страхование.
7 Страховая премия, форма
и порядок ее уплаты
7.1 Размер страховой премии (платы за страхование,
которую Страхователь обязан уплатить Страховщику)
исчисляется исходя из страховых сумм, тарифных
ставок, срока страхования и франшиз.
7.2 В зависимости от степени риска размер тарифной
ставки по конкретному Договору страхования может
изменяться на основе повышающих от 1,1 до 5,0
и понижающих от 0,01 до 0,99 коэффициентов.
7.3 Уплата страховой премии может производиться
наличным деньгами или по безналичному расчету.
7.4 При заключении Договора страхования на срок
не менее одного года Страхователю может быть предоставлено право на уплату страховой премии
в несколько этапов (в рассрочку), при этом
он обязан уплатить страховые взносы в сроки, предусмотренные договором.
7.5 При страховании на срок менее одного года страховая премия уплачивается в размерах от исчисленной суммы годовой страховой премии пропорционально продолжительности периода страхования.
установлена для всех или для отдельных видов вреда,
Правила страхования имущества и ответственности граждан 27
7.6 Если к предусмотренному в Договоре сроку
очередной (рассроченный) страховой взнос
не будет внесен или будет внесен в меньшей сумме,
чем предусмотрено Договором, то действие Договора
страхования прекращается досрочно, если
в Договоре страхования не предусмотрено иное.
7.7 По письменному поручению Страхователя стра-
ховую премию может уплатить любое другое лицо,
при этом никаких прав по Договору страхования оно
не приобретает. О данном поручении Страхователь
обязан поставить в известность Страховщика. Страхователь несет ответственность за действия такого лица.
7.8 Если Договором страхования предусматривается,
что страховая премия подлежит расчету и уплате
на основе каких-либо показателей (численность персонала, фонд заработной платы, стоимость реализованной продукции и т. д.), расчет страховой премии
производится на основе оценки соответствующих
показателей на предстоящий страховой период
(год, квартал, месяц).
7.8.1 По окончании соответствующего страхового
периода Страхователь обязан сообщить Страховщику
данные о фактической величине соответствующих
показателей. На основе этих данных производится
перерасчет страховой премии за истекший период, а
разница между страховой премией, рассчитанной на
основе оценочных и фактических показателей, засчитывается в счет страховой премии за очередной страховой период или возвращается Страхователю, либо
подлежит доплате Страхователем по получении счета
от Страховщика.
7.8.2 Если Страхователь несвоевременно предста-
вил Страховщику фактические данные о показателях,
необходимых для перерасчета премии (п. 7.8.1), Страховщик обязан в письменной форме запросить их у
Страхователя. Если Страхователь в течение 25 последовательных рабочих дней от даты, проставленной на
запросе Страховщика, не сообщит требуемую информацию, действие Договора страхования прекращается
и Страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение по страховым случаям,
наступившим по истечении этого срока.
7.8.3 Страховщик имеет право проверять правильность данных, сообщаемых ему Страхователем.
Страхователь обязан предоставить Страховщику
возможность для осуществления такой проверки.
щие на размер страховой премии, Страховщик вправе
направить Страхователю счет за недостающую страховую премию вместе с дополнением к Договору страхования (страховому полису). В случае неуплаты суммы
по счету в течение 25 последовательных рабочих дней
от даты выставления счета, наступают последствия,
предусмотренные п. 7.8.2 настоящих Правил.
7.9 Страховая премия (страховой взнос) устанавлива-
ется в российских рублях. По соглашению сторон
в Договоре страхования страховая премия (страховой взнос) может быть указана в иностранной валюте,
эквивалентом которой является соответствующая
сумма в рублях.
При страховании с валютным эквивалентом, страховая
премия (страховой взнос) уплачивается в рублях
по курсу Центрального Банка Российской Федерации, установленному для иностранной валюты на дату
уплаты (перечисления).
В случаях, когда законодательством Российской Федерации разрешены расчеты между сторонами договора
в иностранной валюте, страховая премия (страховой
взнос) может быть установлена, а также может быть
оплачена Страхователем в иностранной валюте.
8 Договор страхования,
порядок заключения
и оформления
8.1 Договором страхования, является соглашение, по
которому Страховщик обязуется за обусловленную
договором плату (страховую премию), в случае предъявления Страхователю основанных на законе требований Третьих лиц о возмещении вреда,
причиненного Страхователем их здоровью, жизни
или имуществу (имущественного вреда), принять на
себя обязанность по возмещению указанного вреда,
а также расходов Страхователя, вызванных предъявлением ему указанных требований, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
8.2 Для заключения Договора страхования
Страхователь подает Страховщику подписанное им
заявление на бланке установленной Страховщиком
формы. В заявлении Страхователь обязан указать
точные и полные сведения об объекте страхования
и другую необходимую информацию
в соответствии с реквизитами бланка заявления.
7.8.4 Если окажется, что Страхователь сообщил Страховщику неверные или неполные данные, влияю-
8.3 Помимо сведений, предусмотренных бланком
28 Правила страхования имущества и ответственности граждан
заявления, Страхователь обязан также сообщить Страховщику информацию об обстоятельствах, имеющих
существенное значение для определения вероятности
наступления страхового случая и размера возможных
убытков от его наступления (риска страхования).
Если после заключения Договора страхования
будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в абзаце первом настоящего пункта,
Страховщик вправе потребовать признания Договора
недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.
8.4 При заключении Договора страхования Страхов-
щик вправе произвести оценку риска страхования,
в частности, ознакомиться с особенностями деятельности Страхователя, в связи с осуществлением которой предполагается застраховать его общегражданскую ответственность.
8.5 Страховщик не в праве разглашать полученные им
в результате своей профессиональной деятельности
сведения о Страхователе, о его имущественном положении. За нарушение тайны страхования Страховщик
в зависимости от рода нарушенных прав и характера
нарушения несет ответственность в соответствии
с правилами, предусмотренными ст. 139 или ст. 150
Гражданского кодекса Российской Федерации.
8.6 Договор страхования (соглашение о страхова-
нии) должен быть заключен (оформлен) в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет
недействительность Договора страхования.
8.7 В случае утраты документа Договора
или страхового полиса в период действия Договора
страхования Страхователю на основании его письменного заявления выдается соответствующий дубликат,
после чего утраченные документы считаются аннулированным и страховые выплаты по ним не производятся. За выдачу дубликата документа договора
(страхового полиса) Страховщик вправе потребовать
уплаты денежной суммы в размере стоимости изготовления и оформления соответствующего документа.
8.8 В случае возникновения необходимости внесения
в содержание договора страхования условий, отличных
от условий, содержащихся в настоящих Правилах,
это отражается в договоре (полисе) или
в приложениях к нему.
9 Срок, действие
и прекращение договора
страхования
9.1 Договор страхования может быть заключен
на любой согласованный сторонами срок. Договор
страхования, в соответствии с настоящими Правилами, считается краткосрочным, если он заключен
на срок менее года.
9.2 Если Договором страхования не предусмотрено
иного, обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения наступает в 00 часов 00 минут дня,
следующего за днем уплаты Страхователем страховой
премии или ее первого взноса.
9.3 Днем уплаты страховой премии считается:
а) при уплате наличными деньгами – день внесения
страховой премии или первого ее взноса
в кассу Страховщика или уплаты представителю
Страховщика;
б) при уплате безналичным перечислением – день
зачисления средств страховой премии или первого
ее взноса на расчетный счет Страховщика.
9.3.1 Факт уплаты страховой премии должен быть
подтвержден соответствующим документом (платежным поручением, почтовым переводом, квитанцией).
9.4 Если после заключения Договора страхования
страховая премия или ее первый взнос не будет
уплачен в срок и в размере, установленном
в Договоре, то Договор страхования считается
не заключенным, а уплаченная страховая премия
подлежит возврату Страхователю, если договором
не предусмотрено иное.
9.5 Договор страхования прекращается в случаях:
а) истечения срока, на который был заключен
договор, – в 24 часа дня даты, указанной
в договоре (полисе) как день его окончания;
б) исполнения Страховщиком обязательства
по страховой выплате в размере страховой суммы,
установленной в договоре (полисе);
в) неуплаты Страховщику страховой премии
в установленные договором срок и размере
(кроме случая, предусмотренного п. 7.6 настоящих
Правил);
г) ликвидации Страхователя – юридического лица,
Правила страхования имущества и ответственности граждан 29
или смерти Страхователя – физического лица,
кроме случаев замены Страхователя;
д) ликвидации Страховщика в соответствии с установленными законом порядком и условиями;
е) отказа Страхователя от Договора страхования.
При этом Страхователь вправе отказаться
от договора страхования в любое время, если к
моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 9.6 настоящих Правил;
з) расторжения договора по соглашению между Страхователем и Страховщиком, а также
по требованию Страховщика или Страхователя
в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом
Российской Федерации и настоящими Правилами.
9.6 Договор страхования прекращается
до наступления срока, на который он был заключен,
если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование
страхового риска прекратилось по обстоятельствам
иным, чем страховой случай, в частности,
прекращение Страхователем в установленном порядке
застрахованной деятельности.
потребовать от Страхователя изменения условий
Договора страхования или уплаты
дополнительной страховой премии соразмерно
увеличению степени риска.
10.3 Если Страхователь возражает против изменения
условий Договора страхования или доплаты страховой премии, то Страховщик вправе потребовать расторжения Договора в соответствии с правилами, предусмотренными гл. 29 Гражданского кодекса РФ.
10.4 При неисполнении Страхователем обязанно-
сти, указанной п. 10.1 настоящих Правил, Страховщик
вправе потребовать досрочного расторжения Договора
страхования с применением соответствующих санкций,
предусмотренных действующим законодательством РФ.
11 Обязанности сторон
при наступлении
страхового случая
11.1 После того, как Страхователю стало известно
9.7 При досрочном прекращении Договора страхо-
вания по обстоятельствам, указанным в пункте 9.6
настоящих Правил, Страховщик имеет право на часть
страхового взноса пропорционально времени,
в течение которого действовало страхование.
9.8 При досрочном отказе Страхователя
от Договора страхования уплаченный Страховщику
страховой взнос не подлежит возврату, если иное
не предусмотрено Договором страхования.
10 Изменение степени
риска
10.1 В период действия Договора страхования
Страхователь обязан незамедлительно, как только
это станет ему известно, сообщать Страховщику
о всех значительных изменениях, относящихся
к застрахованной деятельности, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение риска
страхования, а именно, об увеличении степени риска
или расширении его объема, связанным с расширением, диверсификацией или изменением сферы деятельности Страхователя, указанной
в Договоре страхования.
10.2 Страховщик, уведомленный об обстоятельствах,
влекущих увеличение риска страхования, вправе
о причинении вреда Третьим лицам, он обязан:
11.1.1 В течение трех дней, не считая выходных
и праздничных дней, уведомить об этом Страховщика
посредством телетайпа, телекса, телефакса, телеграфа, телефона или же непосредственно. Сообщение
должно быть в последующем (в течение 72 часов) подтверждено письменно.
Указанная обязанность будет считаться исполненной
Страхователем надлежащим образом, если сообщение сделано с учетом почтовых реквизитов Страховщика, а также наименования и номера факса структурного подразделения Страховщика, в которое необходимо обратиться при наступлении страхового случая,
согласно информации в договоре (страховом полисе).
11.1.2 Незамедлительно сообщить о причинении
вреда в соответствующие компетентные органы,
в частности, при причинении вреда в результате
пожара – в органы пожарной охраны; взрыва или
затопления – в соответствующие аварийные службы.
11.1.3 Не дожидаясь прибытия на место причине-
ния вреда представителя Страховщика или работников
компетентных органов собрать доступную предварительную информацию относительно причин
и обстоятельств причинения вреда. Например, составить акт произвольной формы с участием представи-
30 Правила страхования имущества и ответственности граждан
телей местной администрации, представителей других
официальных органов, а также с участием очевидцев
(свидетелей) страхового случая и передать ее Страховщику в целях последующего более правильного и объективного официального расследования обстоятельств.
11.1.4 Принять разумные и доступные в сложившейся
обстановке меры по предотвращению или уменьшению вреда, спасанию жизни и имущества потерпевших
лиц. Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они сообщены
Страхователю.
11.1.5 Подать Страховщику письменное заявление по
установленной Страховщиком форме о выплате страхового возмещения с приложением имеющихся материалов.
11.1.6 Незамедлительно известить Страховщика:
а) о возбуждении в связи с причинением вреда судебного дела, проведении компетентными органами
расследования, наложении ареста на имущество,
проведении иных процессуальных действий;
б) обо всех требованиях имущественного характера,
предъявленных к Страхователю в связи с причинением вреда. При получении таких требований от
потерпевшего лица Страхователь обязан разъяснить этому лицу условия, на которых риск застрахован, а также необходимость отвечать на письменные
запросы Страховщика о предоставлении документов,
необходимых для проведения расследования страхового события Страховщиком, а также необходимости
участия Страховщика в осмотре поврежденного имущества или оценке причиненного вреда;
в) о предъявлении потерпевшим лицом искового
заявления в суд. В этом случае Страхователь
по просьбе Страховщика обязан выдать доверенность указанному Страховщиком лицу на право
представлять Страхователя в судебном процессе
со всеми необходимыми процессуальными
полномочиями.
о причинах, характере и размере причиненного вреда,
в том числе документы, полученные от компетентных
государственных органов:
при причинении вреда в результате пожара –
заключение органа пожарного надзора;
в результате взрыва или затопления – заключение
соответствующей аварийной службы; а также
во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств,
повлекших к возникновению вреда, принимали участие органы МВД, прокуратуры и другие правоохранительные органы – письменное сообщение о возбуждении дела или копию постановления
об отказе в возбуждении уголовного дела.
Страховщик вправе затребовать у Страхователя и
другие документы, если с учетом конкретных обстоятельств причинения вреда, их отсутствие у Страховщика делает невозможным (или крайне затруднительным) установление факта причинения вреда и определение его размера. Обязанность доказывания необходимости такой информации лежит, при возникновении спора, на Страховщике.
11.2 Обязанности, указанные в п. 11.1 настоящих
Правил, лежат также на Застрахованном лице, которому известно о заключении Договора страхования
в его пользу, если оно намерено воспользоваться
правом на страховое возмещение.
11.3 Доказывание факта исполнения Страхователем
обязанностей, указанных в п. 11.1 настоящих Правил,
лежит на Страхователе.
11.4 Если Страхователь нарушит какую-либо
из своих обязанностей, указанных в п. 11.1
настоящих Правил, Страховщик освобождается
от обязанности выплачивать страховое возмещение
в той мере, в которой это привело к возникновению
или увеличению суммы убытка.
11.5 При получении заявления Страхователя
11.1.7 Без письменного согласия Страховщика
не признавать требования, предъявленные в связи
с причинением вреда, не принимать на себя какие-либо
обязательства по урегулированию таких требований,
а также не производить каких-либо выплат третьим
лицам в связи с наступлением страхового случая.
11.1.8 Оказывать содействие Страховщику
в судебной и внесудебной защите в связи
с рассмотрением обстоятельств причинения вреда.
11.1.9 Предоставить Страховщику всю имеющуюся
информацию и документы, позволяющие судить
о причинении вреда Страховщик обязан:
а) произвести экспертизу страхового события, установить причины и размер причиненного вреда;
б) составить страховой акт;
в) произвести страховую выплату в установленный срок, а при отсутствии для этого оснований –
направить Страхователю мотивированное заключение об отказе в страховой выплате.
11.6 Страховщик вправе:
а) выступать от имени и по поручению Страхователя
в отношениях, связанных с возмещением
причиненного Выгодоприобретателю вреда;
б) по поручению Страхователя принимать на себя
Правила страхования имущества и ответственности граждан 31
ведение дел в судебных органах от его имени,
а также делать от его имени заявления в отношении
предъявленных исковых требований (однако эти
действия Страховщика не могут расцениваться как
признание им своей обязанности по выплате страхового возмещения).
–
–
11.6.1 Если Страхователь не дает согласия или иным
образом препятствует Страховщику в осуществлении указанных в п. 11.6 настоящих Правил действий,
Страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение в той мере, в которой такие
действия Страхователя привели к увеличению убытка,
включая указанные в п. 3.4 настоящих Правил расходы.
12 Определение и выплата
страхового возмещения
12.1 Размер страхового возмещения определяется
исходя из величины присужденной ко взысканию
со Страхователя компенсации за причинение вреда конкретному Выгодоприобретателю (Выгодоприобретателям). При этом Страховщиком выплачивается только та
часть присужденной ко взысканию компенсации, которая покрывает ущерб (убытки), явившийся непосредственным результатом вреда, причиненного Страхователем в результате застрахованной деятельности.
–
–
такие дополнительные расходы находятся в прямой
причинно-следственной связи с вредом,
причиненным здоровью Третьего лица)
для случаев причинения увечья или повреждения
здоровья; либо
в размере среднего месячного заработка (дохода)
до увечья и иного повреждения здоровья
либо до утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, соответствующей степени
утраты профессиональной трудоспособности,
а при отсутствии профессиональной трудоспособности – степени утраты общей трудоспособности
для случаев утраты трудоспособности в результате
причинения вреда здоровью Третьего лица;
в размере среднего месячного заработка пострадавшего в качестве пособия по смерти кормильца
для несовершеннолетних и/или нетрудоспособных
членов семьи, находившихся на иждивении
у пострадавшего, однако не более размера лимита
ответственности, указанного по данному виду обеспечения, а также в размере дополнительных расходов на погребение – для случаев смерти Третьего лица.
12.2 Размер ущерба (убытка) определяется Страхов-
щиком на основании страхового акта, составляемого
в течение 15 рабочих дней с даты поступления
заявления Страхователя о страховом случае
с приложением соответствующих документов.
12.1.1 При внесудебном урегулировании претензии
12.2.1 Страховой акт составляется с участием Стра-
о причинении вреда размер страхового возмещения
определяется исходя из величины признанной Страховщиком к уплате Страхователем компенсации за
причинение вреда.
хователя или его представителя путем анализа представляемых Страхователем документов. Отказ Страхователя от участия в составлении страхового акта не
влечет недействительности акта.
12.1.2 В любом случае размер вреда, причиненного
12.2.2 Срок составления акта может быть продлен при
Третьим лицам определяется:
а) для поврежденного, уничтоженного имущества
(вред, причиненный имуществу Третьих лиц) –
в размере действительной стоимости уничтоженного
имущества, либо в размере восстановительной стоимости поврежденного имущества, если такое имущество поддается восстановлению;
б) для вреда, причиненного жизни и здоровью
Третьего лица:
– в размере утраченного заработка, а также дополнительных расходов по восстановлению здоровья
(в том числе лечению, дополнительному питанию,
приобретению лекарств, протезированию, постороннему уходу, санаторно-курортному лечению,
приобретению специальных транспортных средств,
подготовке к другой профессии, при условии, что
наличии обстоятельств, указанных в п. 12.12 настоящих Правил.
12.3 При разногласии относительно размера ущерба,
компенсируемого Страхователем, других обстоятельств причинения вреда они могут определяться
независимой экспертной комиссией, формируемой
из равного числа представителей от Страхователя
и Страховщика.
12.4 Расходы, последовавшие в связи с выполнением
обязанности по спасанию жизни, здоровья или имущества третьих лиц, возмещаются Страховщику, даже
если данные расходы не дали эффективных положительных результатов. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страхо-
32 Правила страхования имущества и ответственности граждан
12.11 Страховщик имеет право отсрочить выплату
вую сумму.
12.5 Возмещение Страховщику расходов, связанных
с удовлетворением обоснованных требований третьих
лиц к Страхователю, расходов Страхователя
по ведению в судебных органах дел
по предполагаемым страховым случаям, а также
прочих расходов, указанных в п. 3.4 настоящих
Правил, не может в целом превышать соответствующих страховых сумм, установленных Договором страхования, кроме случая, предусмотренного п. 12.4
настоящихПравил.
12.6 В случае, если в Договоре страхования была установлена франшиза, выплата страхового
возмещения производится с учетом франшизы.
12.7 Если Страхователь (Застрахованное лицо) получил возмещение за причиненный вред от других
лиц, Страховщик выплачивает лишь разницу между
суммой, подлежащей выплате по условиям Договора
страхования, и суммой полученной от других лиц.
Страхователь обязан немедленно известить
Страховщика о получении таких сумм.
12.8 В тех случаях, когда причиненный вред
возмещается другими лицами, Страховщик оплачивает
только разницу между суммой возмещения,
подлежащей выплате по Договору страхования,
и суммой, компенсированной другими лицами,
за исключением сумм, выплачиваемых в возмещение
вреда сверх страховых сумм по настоящему Договору
и при условии, что на такие выплаты не может быть
обращено право суброгации Страховщика. Страхователь обязан известить Страховщика о ставших известными ему выплатах возмещения другими лицами.
12.9 Страховщик имеет право по каждому страховому
случаю выплатить Страхователю (Застрахованному
лицу) соответствующие суммы страхового возмещения в полном размере или сумму меньшего размера,
за счет которой удовлетворяется требование по
какому-либо факту причинения вреда, в результате
чего Страховщик освобождается от любых дальнейших обязательств по данному страховому случаю
в рамках Договора страхования.
страхового возмещения, если:
а) по инициативе Страхователя производилась дополнительная экспертиза причин и обстоятельств причинения вреда. При этом срок выплаты страхового
возмещения увеличивается на период времени,
в течение которого проводилась экспертиза;
б) по факту причинения вреда возбуждено уголовное дело либо начат судебный процесс – до принятия соответствующего решения судом или установления обстоятельств, не препятствующих принятию
решения о страховой выплате.
12.12 Страхователь, Застрахованное лицо
и Выгодоприобретатель, получившие возмещение от
Страховщика, обязаны возвратить Страховщику полученные суммы возмещения (или их соответствующую
часть), если в течение предусмотренных законодательством РФ сроков исковой давности обнаружится
обстоятельство, которое по закону или по настоящим
Правилам полностью или частично лишает их права
на страховое возмещение.
12.13 Страховщик отказывает в выплате
страхового возмещения:
12.13.1 Если вред причинен вследствие:
а) умысла Страхователя (Застрахованного лица)
или его представителей;
б) известной Страхователю (Застрахованному лицу)
или его представителям эксплуатационной непригодности машин (приборов, оборудования и т. п.)
до начала их эксплуатации;
в) управления машиной (прибором, оборудованием
и т. п.) с ведома Страхователя (Застрахованного
лица) лицом, не имеющим прав на такое
управление;
г) осуществления застрахованной деятельности
в нарушение требований законодательства, регулирующего данную деятельность;
д) нахождения представителя Страхователя, управляющего машиной (прибором, оборудованием
и т. п.) в состоянии алкогольного, наркотического,
токсического опьянения, или передачи
представителем управления другому лицу,
находившемуся в таком состоянии.
12.13.1.1 Однако Страховщик не освобождается
12.10 Если Страхователь на основании исполнения
судебного решения произвел Выгодоприобретателю
компенсацию причиненного вреда до выплаты
страхового возмещения по Договору страхования,
то страховое возмещение в соответствии с условиями
настоящих Правил выплачивается Страхователю
в пределах произведенной им компенсации вреда.
от выплаты страхового возмещения за причинение
вреда жизни и здоровью физических лиц, если данный
риск был предусмотрен Договором страхования и вред
причинен по вине Страхователя (Застрахованного
лица), ответственного за причинение данного вреда.
12.13.2 Если Страхователь и (или) Застрахованное
Правила страхования имущества и ответственности граждан 33
лицо:
а) представили Страховщику заведомо ложную
информацию о степени страхового риска;
б) умышленно ввели Страховщика в заблуждение
при определении причин и других обстоятельств
причинения вреда и (или) размера причиненного
вреда, в результате чего страховое возмещение
было выплачено необоснованно или определено
и выплачено в большем размере, чем фактически
понесенный ущерб, или лицам, в пользу которых
не должен исполняться Договор страхования.
12.14 Страховщик вправе отказать в страховой
выплате в случаях:
а) существенного изменения Страхователем
(Застрахованным лицом) застрахованной
деятельности без предварительного
письменного согласия Страховщика
на продолжение договорных отношений.
12.15 Страховщик освобождается от возмещения
вреда:
а) причиненного вследствие того, что Страхователь
(Застрахованное лицо) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить причиненный вред;
б) Выгодоприобретателю, если вред полностью возмещен иным лицом, чем Страхователь (Застрахованное лицо), виновным в причинении вреда.
12.16 Отказ Страховщика произвести страховую
выплату может быть обжалован в суде
или арбитражном суде.
курсом для выплат понимается курс такой валюты,
установленный Центральным Банком Российской
Федерации на дату перечисления страховой премии,
увеличенной на 1% (один процент) за каждый месяц
(в т. ч. неполный), прошедший с момента перечисления премии. В случае, если курс иностранной валюты,
установленный Центральным Банком Российской
Федерации, превысит вышеуказанный максимальный
курс, размер возмещения определяется исходя
из максимального курса.
В случаях, разрешенных законодательством РФ,
выплата страхового возмещения производится
в иностранной валюте.
13 Двойное страхование
13.1 Страхователь обязан письменно
информировать Страховщика обо всех Договорах
страхования, заключенных в отношении
тех объектов страхования и видов ответственности,
которые застрахованы по настоящим Правилам,
с другими страховыми организациями.
При этом Страхователь обязан указать
наименование других страховых организаций,
объекты страхования, виды застрахованной
ответственности, размеры страховых сумм (лимитов
ответственности), характер заключенных
договоров по отношению к другим договорам
страхования ответственности (являются ли они основными, субсидиарными или дополнительными).
13.2 Если на момент причинения вреда окажется, что
12.17 При страховании с валютным эквивалентом,
страховое возмещение выплачивается в рублях
по курсу Центрального Банка Российской
Федерации, установленному для соответствующей
валюты на дату выплаты (перечисления).
При этом с целью осуществления контроля
за валютным риском Страховщик вправе применять
ограничения на величину изменения курса валют,
принимаемого Страховщиком в качестве допустимого
для применения страхования с валютным эквивалентом, отражая такие ограничения соответствующим
образом в договоре страхования.
Применение таких ограничений будет означать,
что при расчете страхового возмещения условие
о выплате по курсу Центрального Банка Российской
Федерации применяется в случае, если курс установленной в Договоре страхования валюты не превышает
максимального курса для выплат. Под максимальным
риск общегражданской ответственности Страхователя
(Застрахованного лица) был также застрахован
в других страховых организациях («двойное страхование»), то Страховщик выплачивает страховое возмещение лишь в части, пропорциональной отношению
страховой суммы по заключенному им договору
к общей сумме по всем заключенным Страхователем
договорам страхования данного риска.
Однако норма, указанная в п. 14.2 настоящих Правил,
применяется с учетом положений ст. 950 – 952
Гражданского кодекса РФ.
14 Порядок разрешения
споров
14.1 Споры между Страхователем и Страховщиком,
вытекающие из Договора страхования,
разрешаются первоначально путем переговоров,
а при не достижении согласия – в судебном порядке.
34 Правила страхования имущества и ответственности граждан
Правила страхования имущества и ответственности граждан 35
подробную информацию о нашей компании
вы можете найти в интернете, по телефону,
в офисе и у ближайшего представителя
нашей компании.
Телефон: 313 51 51
Факс: 313 51 00
СОАО «Регион»
197198, Санкт-Петербург,
пр. Добролюбова, д. 16, к. 2, лит. А
36 Правила страхования имущества и ответственности граждан
000018 08/2010
Интернет: www.ifrussia.ru
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
49
Размер файла
3 958 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа