close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

правила страхования имущества граждан

код для вставкиСкачать
ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН
1.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.
3.
ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО РИСКА. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
СТРАХОВАЯ СУММА
ФРАНШИЗА
Договор страхования имущества граждан, заключенный при отсутствии у
Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного
имущества, недействителен.
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ). СТРАХОВОЙ
ТАРИФ
СРОК СТРАХОВАНИЯ. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА
СТРАХОВАНИЯ
ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
11. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАТЕЛЯ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ
СОБЫТИЯ, ИМЕЮЩЕГО ПРИЗНАКИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
12. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВЩИКА ПРИ НАСТУПЛЕНИИ
СОБЫТИЯ, ИМЕЮЩЕГО ПРИЗНАКИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ.
ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА И СУММЫ
СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ (СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
13. ПРОИЗВОДСТВО СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ (СТРАХОВОГО
ВОЗМЕЩЕНИЯ)
14. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ НА
ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКА (СУБРОГАЦИЯ)
1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила, в соответствии с действующим законодательством и
Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «Об организации
страхового дела в Российской Федерации», иными нормативными правовыми
документами по страхованию, регулируют отношения, возникающие между
Страховщиком и Страхователем по поводу страхования строений, квартир,
домашнего и иного имущества, принадлежащего Страхователю на праве
собственности или предоставленное ему во владение или пользование (далее по
тексту – имущество).
1.2. По договору страхования имущества граждан Страховщик обязуется за
обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении
предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить
Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор
(Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в
застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах
определенной договором страховой суммы.
1.3. Страховщик - ООО «СМП – Страхование» осуществляет страховую
деятельность в соответствии с Лицензией, выданной органом страхового надзора.
1.4. Страхователи - дееспособные граждане Российской Федерации,
иностранные граждане, постоянно проживающие на территории Российской
Федерации, лица без гражданства, а также юридические лица любых
организационно-правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством
Российской Федерации, заключившие со Страховщиком договор о страховании
строений, квартир, домашнего и иного имущества, принадлежащих третьим лицам
на праве собственности (или ином основании согласно закону или договору), в
пользу последних.
При этом по договорам страхования, заключенным с юридическими лицами,
под третьими лицами понимаются работники Страхователя.
Выгодоприобретатель – третье лицо, в пользу которого заключен договор
страхования и которому выплачивается страховое возмещение по договору
страхования.
1.5. Имущество граждан может быть застраховано по договору страхования в
пользу Страхователя или Выгодоприобретателя, имеющих основанный на законе,
ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
1.6. Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в
договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом
Страховщика.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того как
он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или
предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.
1.7. В соответствии с настоящими Правилами не допускается страхование
противоправных интересов, а также интересов, которые не являются
противоправными, но страхование которых запрещено законом.
1.8. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах
которого был заключен договор страхования, к другому лицу, права и
обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на
это имущество, за исключением случаев отчуждения имущества, которое в силу
закона не может принадлежать данному лицу.
1.9. Страховщик не вправе разглашать полученные им сведения о
Страхователе, Выгодоприобретателе, их имущественном положении.
За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода
нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке,
предусмотренном нормами гражданского законодательства Российской
Федерации.
2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
2.1.
Объектом
страхования
являются
не
противоречащие
законодательству Российской Федерации имущественные интересы
Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением
строением, квартирой, домашним и иным имуществом, принадлежащим
Страхователю и членам его семьи, совместно с ним проживающим, ведущим
общее хозяйство и находящимся по адресу, указанному в договоре
страхования, вследствие их повреждения или уничтожения.
2.2. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими
Правилами, могут быть застрахованы:
2.2.1. Строения, находящиеся в собственности Страхователя (либо
переданные на ином законном основании), поставленные на постоянное место
на отведенных им земельных участках, имеющие стены и крышу: жилые дома,
садовые домики, дачи, хозяйственные постройки (хозблоки, бани, гаражи,
сараи, амбары и другие строения).
Договор может быть заключен на страхование всех строений, находящихся
на отведенном Страхователю земельном участке, либо на страхование
отдельных из них или доли части этих строений.
2.2.2. Квартиры, принадлежащие Страхователю на праве собственности,
государственного, муниципального, ведомственного жилищного фонда и т.д.,
предоставленные гражданам по договору найма, аренды жилого помещения,
либо на ином законном основании, включая: основные конструкции квартиры
(стены, полы, потолки, балконы, лоджии, инженерные коммуникации –
водопроводные, отопительные, канализационные сети, электропроводка и т.п.);
внутреннюю
отделку;
дополнительное
оборудование
квартиры
(сантехническое, водонагревательные приборы, встроенные шкафы,
перегородки и т.п.).
При этом дополнительное оборудование, влияющее на проектную
планировку квартиры, может быть застраховано только при наличии
соответствующего разрешения на его установку или выполнение
перепланировки, выданного местными органами исполнительной власти
(комиссии, службы жилищно-коммунального хозяйства, архитекторы).
2.2.3. Домашнее и иное имущество, принадлежащее Страхователю и
членам его семьи, совместно проживающим и ведущим общее хозяйство:
предметы домашней обстановки, обихода и потребления, предназначенные
для использования в личном хозяйстве в целях удовлетворения бытовых и
культурных потребностей данной семьи, элементы отделки и оборудования
-2квартиры, а также находящиеся в собственности (или ином основании
обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю
согласно закону или договору) Страхователя механизмы, технические
(Выгодоприобретателю).
устройства, инвентарь и т.д.
2.3. В соответствии с настоящими Правилами домашнее и иное имущество,
3.3. Страхование имущества проводится на случай его повреждения или
указанное в подп. 2.2.3 настоящих Правил, может быть застраховано по основному
уничтожения в результате следующих событий:
или специальному договору.
По основному договору могут быть застрахованы все имеющиеся в данном
3.3.1. Пожар.
хозяйстве предметы домашнего имущества, элементы отделки и оборудования
Возмещению подлежат убытки, возникшие вследствие пожара, в том
квартиры (жилых и индивидуальных подсобных помещений),
числе, возникшие в результате повреждения в системе электрооборудования,
иное имущество, кроме того, которое принимается на страхование по
возгорания радио-, теле- и видеоаппаратуры, компьютеров, электронной
специальному договору.
аппаратуры и другой бытовой техники, вызванного неисправностями данного
По специальному договору могут быть застрахованы следующие группы
оборудования, включая убытки, нанесенные продуктами горения и мерами
предметов и отдельные предметы:
пожаротушения, применяемыми с целью предотвращения дальнейшего
- изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и
распространения огня, в том числе, если пожар произошел вне территории
поделочных (цветных) камней;
страхования.
- коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы и книги (в размере
Пожар - неконтролируемое горение, возникшее вне специально
их экспертной оценки);
предназначенных мест или вышедшее за пределы этих мест, способное к
- дорогостоящая теле-, кино-, видео-, фотоаппаратура, компьютеры, другая
самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб.
оргтехника и бытовая техника с момента покупки которых прошло менее 1 года;
Меры пожаротушения - меры, применяемые для тушения и
- запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам, а также
предотвращения дальнейшего распространения огня.
другое имущество, хранящееся в индивидуальном гараже.
Специальный договор страхования может быть заключен на все предметы,
3.3.2. Удар молнии.
относящиеся к той или иной группе, либо на отдельные предметы, независимо от
того, имеет ли Страхователь общий договор страхования.
Возмещению подлежат убытки, возникшие вследствие повреждения или
уничтожения застрахованного имущества в результате удара молнии.
2.4. Домашнее и иное имущество считается застрахованным по постоянному
Удар молнии - воздействие прямого грозового разряда, при котором ток
месту жительства (территория страхования) Страхователя во всех жилых и
молнии протекает через элементы застрахованного имущества и оказывает
подсобных помещениях, а велосипеды и детские коляски случай их хищения с
термическое, механическое или электрическое (атмосферное перенапряжение)
места временного нахождения (в подъезде, во дворе).
воздействие, или вторичное воздействие грозового разряда, связанное с
наведением высокого электрического потенциала с возникновением искрения.
2.5. Домашнее имущество, принятое на страхование по специальному
договору, считается застрахованным по постоянному месту жительства, указанному
3.3.3. Взрыв.
в договоре страхования. Запасные части, детали и принадлежности к транспортным
Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате взрыва газа,
средствам, хранящиеся в индивидуальном гараже,
употребляемого для бытовых надобностей.
считаются застрахованными по адресу, указанному в договоре страхования.
Взрыв - непредсказуемое выделение энергии, связанное с движением
газов и паров в результате бытовой или производственной деятельности
2.6. Страхование не распространяется на:
(взрыв
2.6.1. Документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды и
парового котла, баллона с газом, двигателя внутреннего сгорания,
фотоснимки, золото, платину, серебро в самородках (пластинах, слитках,
отопительных приборов, газовых установок и т.п.).
проволоке).
2.6.2. Монеты, ордена, медали, предметы религиозного культа (кроме
3.3.4. Падение пилотируемых летательных объектов, их частей.
коллекций).
Возмещению подлежат убытки, возникшие вследствие падения на
2.6.3. Камни в виде минерального сырья (кристаллов).
застрахованное имущество самолетов, вертолетов, космических аппаратов,
2.6.4. Технические алмазы и другие изделия производственно - технического
аэростатов, дирижаблей и других летательных аппаратов, их частей, обломков
назначения.
или их груза (предметов из них), если эти летательные аппараты
2.6.5. Птиц, пушных зверей, других животных.
пилотировались людьми или в них находились люди, хотя бы на одном из
2.6.6. Комнатные растения, цветочно - декоративные культуры, посевы,
этапов полета.
ягодные и иные насаждения (включая саженцы и семена).
3.3.5. Природные силы и стихийные бедствия.
2.7. Не принимаются на страхование имущество, находящееся в зоне,
Возмещению подлежат убытки, возникшие вследствие повреждения или
официально признанной компетентными органами на момент заключения договора
уничтожения имущества в результате:
страхования зоной возможного стихийного бедствия, а также находящиеся в
а) бури, вихря, урагана, смерча, шторма - силового воздействия ветрового
зданиях в ветхом или аварийном состоянии.
напора и/или волн, посторонних предметов, движимых ими, на застрахованное
Не подлежат страхованию квартиры в домах, находящихся в аварийном
имущество;
состоянии, подлежащих сносу, а также включенных в планы реконструкции.
б) наводнения, поступления подпочвенных вод, паводка, ледохода воздействия воды или льда на застрахованное имущество, вызванное
2.8. При перемене места жительства Страхователь обязан не позднее, чем за
повышением уровня грунтовых вод, интенсивным таянием снега, ливневыми
30 (тридцать) дней известить об этом Страховщика.
осадками, прорывами искусственных или естественных плотин;
Перемещаемое в связи с переменой места жительства домашнее имущество
в) землетрясения - естественных колебаний почвы, приведших к гибели
считается застрахованным по новому месту жительства без переоформления
или повреждению застрахованного имущества;
договора до конца срока, предусмотренного договором страхования.
г) перемещения или просадки грунта, оползня, обвала - любых внезапных
Имущество, временно оставленное по прежнему месту жительства, считается
перемещений грунта, приведших к гибели или повреждению застрахованного
застрахованным только в течение месяца со дня переезда Страхователя на новое
имущества;
место (если это условие было оговорено сторонами в договоре страхования).
д) селя, снежных лавин, камнепада - воздействия на застрахованное
имущество двигающихся с гор грязевых потоков, снежных лавин, падающих
камней;
3. ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО РИСКА. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
е) града - выпадения градин, размер которых или интенсивность
выпадения превышает средние многолетние значения для местности,
3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай
указанной в договоре страхования;
наступления которого проводится страхование.
ж) гололеда, обильного снегопада - образования ледяной корки, снежного
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать
покрова или налипания мокрого снега на открытых элементах застрахованного
признаками вероятности и случайности его наступления.
имущества, приведшего к гибели или повреждению застрахованного
При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховым риском
имущества;
является риск повреждения или уничтожения имущества граждан, принадлежащего
им на праве собственности или предоставленного во владение или пользование.
з) действия морозов - механических разрушений в элементах
застрахованного имущества, вызванных низкой температурой наружного
3.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное
воздуха,
договором страхования, выразившееся в повреждении или уничтожении
значения которой находятся за пределами расчетного диапазона для
застрахованного имущества (его элементов), с наступлением которого возникает
застрахованного имущества.
-3Убытки, возникшие в результате действия природных сил и стихийных
уничтожением застрахованного имущества вследствие наступления событий,
бедствий относятся к одному страховому случаю, если причины их вызвавшие,
предусмотренных подпунктами 3.3.1 – 3.3.9 настоящих Правил, и включенных в
действовали непрерывно в течение времени, указанного в договоре
договор страхования.
страхования. В противном случае, убытки рассматриваются как относящиеся к
3.6. В соответствии с настоящими Правилами происшедшее событие не
различным страховым случаям.
может быть признано страховым, если оно наступило вследствие:
3.3.5.1. Не подлежат возмещению убытки, возникшие:
3.6.1. Дефектов в застрахованном имуществе, которые были известны
а) в результате длительного, более 30 (тридцати) дней, размокающего
Страхователю и скрыты им от Страховщика.
(растворяющего или разъедающего) действия воды или других жидкостей,
3.6.2. Обвала строения или его части, если обвал не вызван событием,
соприкасавшихся с застрахованным имуществом в результате воздействия
признанным страховым случаем.
природных сил и стихийных бедствий;
3.6.3. Незаконных действий (бездействия) государственных органов,
б) от падения конструктивных элементов и обломков (частей) застрахованного
органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том
имущества, вызванного его частичным разрушением или повреждением вследствие
числе в результате издания указанными органами и должностными лицами
ветхости (износа) этого имущества и/или производственных (строительных)
документов, не соответствующих законам или другим правовым актам.
дефектов;
в) в результате проведения взрывных работ, выемки грунта, засыпки пустот или
3.7. В соответствии с настоящими Правилами не подлежат возмещению
других земляных работ.
неполученные Страхователем (Выгодоприобретателем) доходы, которые он
получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не
3.3.6. Действие воды.
было нарушено (упущенная выгода).
Возмещению подлежат убытки, возникшие вследствие внезапных аварий
водопроводных,
канализационных,
отопительных,
противопожарных
3.8. В договоре страхования по соглашению сторон могут быть
(спринклерных) систем или иных гидравлических систем, проникновения воды или
предусмотрены и иные исключения из страхования в зависимости от степени
иных жидкостей из соседних помещений, срабатываний противопожарных систем
риска и иных обстоятельств, оцениваемых Страховщиком при заключении
(не вызванных необходимостью их включения).
договора страхования.
4. СТРАХОВАЯ СУММА
3.3.6.1. Не подлежат возмещению убытки:
а) вследствие действия воды или иной жидкости, проникшей через открытые
окна или двери, специально проделанные отверстия, не предусмотренные
4.1. Страховой суммой является определенная договором страхования
проектом, или отверстия, образовавшиеся из-за ветхости;
денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой
б) возникшие вследствие влажности внутри помещения, здания (плесень,
премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая.
грибок и т.п.);
в) возникшие вследствие естественного износа или коррозии систем.
4.2. При страховании имущества страховая сумма не должна превышать
г) возникшие вследствие затопления имущества, находящегося в подвальных
его действительной стоимости (страховой стоимости).
помещениях;
Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость
д) убытки, возникшие в результате механических повреждений от напора воды
в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
и иных жидкостей, а также расширения жидкостей от перепада температуры.
4.3. В соответствии с гражданским законодательством размер страховой
3.3.7. Постороннее воздействие.
суммы по договору страхования определяется соглашением Страхователя со
Страховщиком.
Возмещению подлежат убытки, возникшие вследствие повреждения или
При заключении договора страхования стороны определяют страховую
уничтожения имущества в результате:
сумму с учетом объекта страхования и его действительной стоимости:
а) наезда наземных транспортных средств или самодвижущихся машин;
4.3.1. Для строения - на основании документов, подтверждающих затраты
б) навала самоходных водных транспортных средств, буксируемых или
на его строительство, или документов по оценке объекта недвижимости,
несамоходных водных транспортных средств или самоходных плавающих
выданных специализированной оценочно-экспертной организацией или
инженерных сооружений;
местным (областным, районным) отделением БТИ (Бюро технической
инвентаризации), либо исходя из стоимости аналогичного строения в данной
3.3.8. Противоправные действия третьих лиц.
местности или из его рыночной стоимости на момент заключения договора
Возмещению подлежат убытки, возникшие вследствие:
страхования, которая не должна превышать его действительной стоимости
а) хищения – совершенного с корыстной целью противоправного
(страховой стоимости).
безвозмездного изъятия и(или) обращения чужого имущества в пользу виновного
4.3.2. Для квартир, принадлежащих гражданам на праве
или другого лица, причинившего ущерб собственнику или иному владельцу этого
собственности - на основании договора купли-продажи или справки БТИ, или
имущества;
заключения оценщика.
б) умышленного повреждения или уничтожения застрахованного имущества
4.3.3.
Для
квартир
государственного,
муниципального,
или его частей - действий третьих лиц, за которые по законодательству Российской
ведомственного жилищного фонда - на основании документов об оценке
Федерации наступает уголовная или административная ответственность.
квартиры,
выданных
ОКС
(Отдел
капитального
строительства)
соответствующего округа, предприятия, ведомства, справки БТИ, заключения
3.3.9. Бой оконных стекол, витрин и других подобных сооружений.
профессионального оценщика недвижимости.
Возмещению подлежат убытки, возникшие от случайного разбития (боя) и боя в
4.3.4. Для домашнего и иного имущества по основному договору
результате преднамеренных действий третьих лиц:
а) повреждения или уничтожения витрин, витражей, стеклянных стен, оконных и
страховая сумма определяется:
дверных стекол, размер которых указывается в договоре страхования, а также
- по мебели, мехам, одежде, обуви, другим предметам домашнего обихода,
оконных и дверных рам или иных обрамлений, в которых закреплены такие стекла;
а также механизмам, техническим устройствам, инвентарю и т.д. - на основании
б) повреждения или гибели закрепленных на наружной стороне зданий и
документов, подтверждающих затраты на его приобретение, либо исходя из
сооружений мачт, антенн, открытых электропроводов, световых рекламных
стоимости аналогичного имущества на момент заключения договора
установок и щитов, защитных козырьков или навесов витрин и т.д.;
страхования;
3.3.9.1. Не подлежат возмещению убытки, возникшие вследствие:
- по элементам отделки, сантехническому и иному оборудованию - исходя
а) удаления или демонтажа стекол или деталей из стекла из оконных рам или
из затрат на аналогичную отделку, определяемых на основании
из иных мест их постоянного крепления;
представленных Страхователем документов, или рассчитанных на основании
б) повреждения поверхности стекол и изделий из стекла (царапины или сколы).
данных специализированных организаций, а также исходя из цен на
сантехническое и иное оборудование, действующих на момент заключения
3.4. Договор страхования может быть заключен на случай наступления одного
договора страхования.
из перечисленных событий или нескольких из них.
4.3.5. Для домашнего имущества по специальному договору
При заключении договора страхования на условии включения в него всех или
страховая сумма определяется:
части рисков, предусмотренных настоящими Правилами, тарифная ставка
- по изделиям из драгоценных металлов, драгоценных,
определяется как сумма базовых тарифных ставок по каждому из рисков,
полудрагоценных и поделочных (цветных) камней (без осмотра) – в
включаемых в договор. К полученной тарифной ставке Страховщик вправе
пределах их
применять повышающие или понижающие коэффициенты, указанные в Приложении
действительной стоимости (с учетом износа), определяемой
1 к настоящим Правилам, в зависимости от результатов оценки страхового риска
Страховщиком исходя из действующих на момент заключения договора
Страховщиком.
цен, на основании документов Страхователя (договоры купли-продажи,
кассовые и товарные чеки, счета и т.п.) или материалов их экспертной
3.5. По договору страхования при наступлении события, признанного
оценки профессиональным оценщиком;
страховым случаем, Страховщик возмещает ущерб, вызванный повреждением или
-4- по коллекциям, уникальным и антикварным предметам - только в имущественном страховании) расчет страховой премии производится в
размере их полной стоимости, указанной в документе (заключении
следующем порядке:
эксперта) компетентной организации, с обязательным их осмотром и а) общая страховая премия по дополнительному соглашению к договору
составлением отдельной описи;
страхования делится на 12 месяцев и умножается на количество месяцев,
- по дорогостоящим теле-, кино-, видео-, фотоаппаратура, компьютеры, другой
оставшихся до конца срока действия основного договора страхования
оргтехники и бытовой техники импортного производства, если эта группа предметов
(неполный месяц считается за полный).
принимается на страхование в целом (без составления перечня) - в пределах общей
Результатом является величина страховой премии по дополнительному
стоимости таких предметов (с учетом износа), исходя из цен, действующих на
соглашению, полученная исходя из увеличенного размера страховой суммы на
момент заключения договора страхования.
оставшийся период срока действия основного договора страхования;
Если договор заключается на отдельные предметы, относящиеся к данной
б) страховая премия по основному договору страхования делится на 12
группе, то страховая сумма устанавливается по каждому предмету в размере его
месяцев и умножается на количество месяцев (неполный месяц считается за
действительной стоимости.
полный), оставшихся до конца срока действия договора.
Действительная стоимость имущества, относящегося к данной группе,
Результатом является величина страховой премии по основному договору
определяется на основании представленных Страхователем документов: договоров
на оставшийся период срока его действия;
купли-продажи, счетов, товарных чеков, квитанций, иных платежных документов.
в) величина страховой премии, подлежащая уплате Страхователем по
При отсутствии перечисленных документов действительная стоимость может
дополнительному соглашению к основному договору страхования,
определяться Страховщиком на основании заключения независимых оценщиков,
определяется путем вычитания из полученной величины страховой премии по
каталогов товаропроизводителей или стоимости аналогичных предметов в торговых
дополнительному соглашению (п.п. «а») величины страховой премии за
предприятиях и фирмах на момент заключения договора страхования.
оставшийся период срока действия по основному договору страхования (п.п.
- по запасным частям, деталям и принадлежностям к транспортным средствам,
«б»).
хранящимся в индивидуальном гараже - в пределах их действительной стоимости,
5. ФРАНШИЗА
исходя из действующих цен на момент заключения договора страхования, в
соответствии с документами, представленными Страхователем вместе с
заявлением (договоры купли-продажи, чеки, счета и т.п.).
5.1. В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза –
определенная часть убытков Страхователя, не подлежащая возмещению
4.4. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества,
Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования.
определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда Страховщик
Франшиза различается на условную и безусловную.
докажет, что он был намеренно введен в заблуждение Страхователем.
При условной франшизе Страховщик освобождается от обязательств за
убыток, если его размер не превышает размер франшизы, и убыток подлежит
4.5. Общая страховая сумма по договору страхования складывается из
возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При
отдельных страховых сумм по каждому объекту, принятому на страхование.
безусловной франшизе обязательства Страховщика могут определяться
4.6. Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже
размером убытка за минусом франшизы.
страховой стоимости (неполное имущественное страхование). При таком условии
Если одним страховым случаем вызвано несколько убытков, то
Страховщик с наступлением страхового случая обязан возместить
установленная в договоре страхования франшиза вычитается из суммы
Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков
страхового возмещения только один раз.
пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
5.2. Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении
договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в
4.7. Если имущество застраховано лишь в части страховой стоимости,
абсолютной величине.
Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у
5.3. При определении страховой премии, в случае использования
другого Страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем договорам
франшизы,
Страховщиком
используются
следующие
поправочные
страхования не будет превышать страховую стоимость объекта страхования.
коэффициенты
4.8. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает
страховую стоимость, договор является недействительным в той части страховой
суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть
страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
4.9. Если страховая премия вносится в рассрочку, и к моменту установления
превышения страховой стоимости она внесена не полностью, то оставшиеся
страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном
пропорционально уменьшению размера страховой суммы.
4.10. В случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в
результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких
страховщиков (двойное страхование) применяются положения предусмотренные
настоящими Правилами, о последствиях страхования сверх страховой стоимости.
При этом сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из
страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной
страховой суммы по соответствующему договору страхования.
4.11. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со
стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора
страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в
размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.
4.12. Если при наступлении страхового случая выплаченное страховое
возмещение окажется менее размера страховой суммы, определенной договором
страхования, то после произведенной выплаты действие договора страхования
продолжается, а страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты.
В этом случае по желанию Страхователя страховая сумма может быть
восстановлена путем заключения на условиях настоящих Правил
дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования с уплатой
соответствующей части страховой премии.
Дополнительное соглашение оформляется сторонами в том же порядке и в той
же форме, что и договор страхования.
4.13. При заключении дополнительного соглашения к договору страхования
(при восстановлении или увеличении страховой суммы при неполном
Размер франшизы
Свыше 5% от страховой суммы
5% от страховой суммы
3% от страховой суммы
2% от страховой суммы
1% от страховой суммы
До 0,5% от страховой суммы
Поправочный коэффициент
0,7
0,75
0,8
0,85
0,9
0,95
6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ).
СТРАХОВОЙ ТАРИФ
6.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую
Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки,
установленные договором страхования.
6.2. При заключении конкретного договора страхования Страховщик
применяет рассчитанные им по каждому страховому риску базовые страховые
тарифы (Приложение 1 к настоящим Правилам), определяющие страховую
премию, взимаемую с единицы страховой суммы (страховая премия получается
путем умножения страхового тарифа на страховую сумму и деления на 100).
Основываясь на базовых тарифных ставках, Страховщик, в каждом
конкретном случае при заключении договора страхования, для определения
тарифной ставки в договоре, учитывающей степень страхового риска и
особенность имущественных интересов конкретного лица, вправе применять к
базовым тарифным ставкам повышающие и понижающие коэффициенты,
указанные в Приложении 1 к настоящим Правилам.
применяет к базовой тарифной ставке повышающие коэффициенты
(конкретное значение определяется исходя из вида, количества и значимости
факторов риска по своему воздействию на наступление страхового случая), а
при отсутствии факторов риска или их незначительном влиянии на наступление
страхового случая, Страховщик применяет к базовой тарифной ставке
понижающие коэффициенты.
Обоснование необходимости применения к базовой тарифной ставке
повышающих или понижающих коэффициентов, их конкретный размер в
установленных настоящими Правилами диапазонах применения, перечисление
-5факторов риска, увеличивающих вероятность наступления страхового случая,7.2.
и
При заключении договора страхования между Страхователем и
обстоятельств, понижающих вероятность наступления страхового случая,
Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным
производится Страховщиком в конкретном договоре страхования с учетом
условиям:
оценки страхового риска.
7.2.1. О конкретном имуществе, являющемся объектом страхования.
При этом Страховщик руководствуется правом, предоставленным ему
7.2.2. О характере события, на случай наступления которого
Гражданским кодексом РФ и Законом РФ «Об организации страхового дела в
осуществляется страхование (страхового случая).
Российской Федерации» на оценку страхового риска.
7.2.3. О сроке действия договора и размере страховой суммы.
6.4. По договорам, заключенным на срок менее 1-го года, страховая премия
уплачивается единовременно в следующих размерах от суммы годовой страховой
премии: за 1 месяц - 25%, 2 месяца - 35%, 3 месяца - 40%, 4 месяца - 50%, 5
месяцев - 60%, 6 месяцев - 70%, 7 месяцев - 75%, 8 месяцев - 80%, 9 месяцев 85%, 10 месяцев - 90%, 11 месяцев - 95%, при этом страховая премия за неполный
месяц определяется как за полный.
6.5. Страховая премия по договору страхования, заключенному сроком на один
год, может уплачиваться единовременно или в рассрочку (в два срока): 50% при
заключении договора, 50% не позднее 4-х месяцев с начала действия договора.
По соглашению сторон сроки уплаты страховой премии могут быть изменены,
что отражается в договоре страхования.
6.6. Страхователь обязан в течение 5-ти рабочих дней после подписания
договора страхования уплатить Страховщику страховую премию (первый взнос
страховой премии).
Порядок уплаты страховой премии определяется в договоре страхования.
Датой уплаты страховой премии (взноса) считается:
6.6.1. При уплате наличным расчетом - день получения страховой премии
(взноса) Страховщиком.
6.6.2. При уплате безналичным расчетом - день поступления страховой премии
(взноса) на расчетный счет Страховщика.
6.7. В случае неуплаты Страхователем в установленный договором
страхования срок страховой премии (при уплате страховой премии единовременно)
или первого взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) договор страхования
считается не вступившим в силу.
При неуплате очередного взноса (при уплате страховой премии в рассрочку)
договор страхования расторгается1 по инициативе Страховщика в соответствии с
Гражданским кодексом Российской Федерации (гл.29 ГК РФ) или в одностороннем
порядке (в случае если такой порядок был предусмотрен сторонами при заключении
договора страхования), если стороны не договорились об отсрочке уплаты
очередного взноса (договоренность об отсрочке страхового взноса оформляется
дополнительным соглашением к договору страхования). При этом стороны не
вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до
момента расторжения договора, если иное не установлено законом или
соглашением сторон.
Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса,
внесение которого просрочено, Страховщик вправе при определении размера
подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму просроченного
страхового взноса.
Наличие минимальных и максимальных значений повышающих / понижающих
коэффициентов позволяет Страховщику более полно учитывать особенности
объекта страхования, возможные факторы риска и определять наиболее реальную
тарифную ставку по конкретному договору страхования, что является одним из
условий обеспечения финансовой устойчивости Страховщика.
6.3. Основанием для применения Страховщиком повышающих или
понижающих коэффициентов (Приложение № 1 к настоящим Правилам) являются
результаты проведенной им оценки страхового риска, осуществляемой на
основании: информации и документов, представленных Страхователем с
заявлением на страхование, как из числа указанных в настоящих Правилах, так и
дополнительно запрошенных Страховщиком; информации, самостоятельно
полученной Страховщиком и осмотра страхуемого имущества; заключений
экспертов и оценщиков, которые позволяют Страховщику в совокупности выявить
факторы риска, повышающие или понижающие вероятность наступления
страхового случая по каждому из страховых рисков, включаемых в договор
Страхования, определить особенности страхуемого имущества.
При наличии факторов риска увеличивающих вероятность наступления
страхового события по конкретному страховому риску (рискам) Страховщик
7. СРОК СТРАХОВАНИЯ. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ
ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
7.1. Договор страхования имущества граждан по соглашению сторон может
быть заключен на срок от одного месяца до одного года или на один год.
1
450 ГК РФ.
Основания для расторжения договора определены ст.
7.3. Для заключения договора страхования Страхователь представляет
Страховщику письменное заявление по установленной Страховщиком форме
(Приложение 4 к настоящим Правилам).
К заявлению Страхователь должен приложить документы (договор куплипродажи, свидетельство о приватизации, справка БТИ, выписка из домовой
книги и справка организации, осуществляющей управление домами),
подтверждающие
право
собственности
на
объект
страхования,
свидетельствующие о стоимости имущества, а также характеризующие объект
страхования, иные документы по согласованию сторон.
При заключении договора страхования со Страхователем - юридическим
лицом Страховщику представляется список работников с указанием
предлагаемого на страхование имущество, места его нахождения по каждому
работнику (в произвольной форме). В списке указываются данные о
Выгодоприобретателях - фамилия, имя, отчество, адрес, телефон.
Страхователь обязан дать ответы на все вопросы, поставленные ему
Страховщиком в отношении объектов страхования.
7.4. В заявлении Страхователя отражаются повреждения и дефекты,
имеющиеся в имуществе, подлежащем страхованию, на момент заключения
договора страхования. Страхователь обязан поставить Страховщика в
известность о наличии претензий, судебных исков в отношении
принадлежащего ему имущества со стороны других лиц или о наличии
состоявшихся решений суда.
7.5. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить
Страховщику
известные
Страхователю
обстоятельства,
имеющие
существенное значение для определения вероятности наступления страхового
случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска),
если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.
При этом существенными могут быть признаны обстоятельства определенно
оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в
его письменном запросе.
Если договор страхования был заключен при отсутствии ответов
Страхователя на какие-либо вопросы Страховщика, Страховщик не может
впоследствии требовать расторжения договора либо признания его
недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не
были сообщены Страхователем.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что
Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах,
имеющих существенное значение для определения вероятности наступления
страхового случая и размера возможных убытков от его наступления,
Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и
применения последствий в соответствии с законодательством Российской
Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал
Страхователь, уже отпали.
7.6. При заключении договора страхования Страховщик вправе, в
зависимости от вида договора (основной или специальный) и страховой суммы,
произвести осмотр представляемого на страхование имущества, а при
необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной
стоимости и степени риска.
При этом оценка страхового риска Страховщиком не является
обязательной для Страхователя, который имеет право доказывать иное.
7.7. Основной договор страхования домашнего имущества может быть
заключен без осмотра имущества, находящегося по постоянному месту
жительства Страхователя, на сумму стоимости имущества до 50-ти тысяч
рублей включительно. Свыше указанной суммы, а также при заключении
дополнительного соглашения и при включении риска аварии
систем отопления, водоснабжения и канализации, проникновения воды из
соседних помещений, договор заключается с обязательным осмотром как
самого имущества, так и элементов отделки и оборудования квартиры
(строения).
7.8. Специальный договор заключается с обязательным осмотром
имущества независимо от страховой суммы. При заключении специального
договора предметы домашнего имущества делятся на четыре группы:
1 группа - изделия из драгоценных металлов, драгоценных,
полудрагоценных и поделочных (цветных) камней;
2 группа - коллекции, картины, уникальные и антикварные
предметы и книги;
-63 группа - дорогостоящая теле-, кино-, видео-, фотоаппаратура,
8.2.4. Если после его вступления в силу возможность наступления страхового
компьютеры, другая оргтехника и бытовая техника с момента покупки которых
случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам
прошло менее 1 года;
иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
• гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление
4 группа - запасные части, детали и принадлежности к
случая;
транспортным средствам, а также другое имущество, хранящееся страхового
в
индивидуальном гараже.
• прекращение в установленном порядке предпринимательской
деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск
7.9. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в
гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
8.2.5. Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора
Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на
страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления
страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу,
страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 8.2.4.
если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия договора.
8.2.6. Если при значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных
Страховщику при заключении договора, эти изменения могут существенно
7.10. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не
повлиять
на
увеличение
страхового
риска,
а
Страхователь
включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для
(Выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора
Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на
страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать
применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с
расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой
договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к
29 ГК РФ.
нему. В последнем случае вручение Страхователю при заключении договора
Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре
Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
страхования (страховом полисе) и в переданных Страхователю настоящих
Правилах страхования.
7.11. Соглашение между Страховщиком и Страхователем (как юридическим, так
8.2.7. При несообщении Страхователем о значительных изменениях в
и физическим лицом) оформляется в письменной форме путем составления одного
обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора
документа (договора страхования - Приложение 3 к настоящим Правилам),
страхования, Сраховщик вправе потребовать расторжения договора
подписанного сторонами, и вручения Страховщиком Страхователю страхового
страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
полиса, подтверждающего факт заключения и основные условия договора
страхования (Приложение 2 к настоящим Правилам), подписанного Страховщиком.
8.3. Возврат части уплаченной Страхователем премии осуществляется на
Договор страхования составляется в 2-х экземплярах по одному для каждой из
основании его заявления о досрочном прекращении договора страхования
сторон. Оригинал страхового полиса вручается Страхователю в течение 3-х рабочих
(Приложение 7 к настоящим Правилам) в течение десяти рабочих дней с
дней с даты зачисления на счет Страховщика страховой премии (первого
момента прекращения договора страхования путем перечисления денежных
страхового взноса). При наличном расчете страховой полис вручается в момент
средств на расчетный счет Страхователя.
уплаты страховой премии (взноса). Копия страхового полиса остается у
Страховщика.
8.4. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое
С физическим лицом договор страхования также может быть заключен путем
время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не
вручения Страхователю на основании его письменного заявления страхового
отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай. Досрочное
полиса (Приложение 2 к настоящим Правилам), подписанного Страховщиком. В
расторжение договора осуществляется на основании
письменного (в
этом случае согласие Страхователя заключить договор на предложенных
произвольной форме) заявления Страхователя на имя Страховщика.
Страховщиком условиях, подтверждается принятием от Страховщика страхового
В этом случае, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит
полиса.
возврату, если договором не предусмотрено иное (конкретный размер части
страховой премии, подлежащей в данном случае возврату Страхователю,
7.12. При заключении договора страхования с юридическим лицом
определяется Страховщиком в каждом конкретном случае с учетом срока
(предприятием, организацией) в пользу третьих лиц, прилагается список работников
действия договора, наличия или отсутствия в этот период выплат, расходов на
и перечни представляемого на страхование имущества каждого работника.
ведение дела Страховщика).
Об изменениях в списке застрахованных работников и в составе их имущества
Страхователь извещает Страховщика в письменном виде.
8.5. Расторжение сторонами договора страхования осуществляется в
порядке и в форме, предусмотренными Гражданским кодексом Российской
7.13. Изменения сторонами условий договора страхования осуществляется в
Федерации.
порядке и в форме, предусмотренной ГК РФ.
8.6. Договор страхования может быть признан недействительным с
8. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА
момента его заключения по основаниям, предусмотренным Гражданским
СТРАХОВАНИЯ
кодексом Российской Федерации, а также если он ставит Страхователя в
худшее положение по сравнению с тем, которое предусмотрено
8.1. Договор страхования прекращается в случаях:
законодательством Российской Федерации или договор заключен после
8.1.1. Истечения срока его действия (в 24 часа 00 минут дня, определенного
наступления страхового случая или объектом страхования является
договором страхования в качестве даты окончания срока его действия).
имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную
8.1.2. Исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по
силу соответствующего решения суда.
договору страхования в полном объеме (в момент выплаты страхового возмещения
Признание договора страхования недействительным осуществляется в
в связи с наступлением страхового случая: при перечислении безналичным
соответствии с нормами гражданского законодательства Российской
расчетом – принятие банком платежного поручения к исполнению; при выплате
Федерации.
через кассу Страховщика – получение денежных средств Выгодоприобретателем /
Страхователем).
8.7. В случае отзыва лицензии, Страховщик, в течение месяца со дня
вступления в силу данного решения органа страхового надзора, уведомляет
8.2. Договор страхования прекращается досрочно в случаях:
Страхователя об отзыве лицензии, о досрочном прекращении договора
8.2.1. Неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный
страхования и/или о передаче обязательств, принятых по договору
договором страхования срок, если стороны не договорились об
страхования (страхового портфеля), с указанием страховщика, которому
отсрочке уплаты очередного взноса (с 00 часов 00 минут дня, следующего за
данный портфель может быть передан. При этом уведомлением признается
днем, установленным в договоре как день уплаты очередного страхового взноса).
также опубликование указанной информации в периодических печатных
8.2.2. Ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти
изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее 10 тысяч экземпляров
Страхователя, являющегося физическим лицом, кроме случаев правопреемства или
и которые распространяются на территории осуществления деятельности
замены Страхователя (с момента регистрации решения
страховщиков.
учредителей Страхователя в соответствующем органе исполнительной власти;
Обязательства по договору страхования, по которому отношения сторон не
со дня смерти Страхователя).
урегулированы, по истечении трех месяцев со дня вступления в силу решения
8.2.3. Прекращении Страховщиком страховой деятельности или его ликвидации
органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежат передаче другому
в связи с отзывом лицензии. Основанием для прекращения страховой деятельности
страховщику. Передача обязательств осуществляется с согласия органа
Страховщика является решение суда, а также решение органа страхового надзора
страхового надзора.
об отзыве лицензии.
-78.8. По истечению шести месяцев после вступления в силу решения органа
10.3.2. На досрочное расторжение договора страхования, если к моменту
страхового надзора об отзыве лицензии, Страховщик обязан осуществить
отказа возможность наступления страхового случая отпала, и существование
передачу обязательств, принятым по договорам страхования 9страховой
страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
портфель), и (или) расторжение договоров страхования.
10.3.3. На заключение договора страхования в пользу третьих лиц
(Выгодоприобретателей).
10.3.4. На изменение Выгодоприобретателя в период действия договора
страхования до наступления страхового случая или события, имеющего признаки
страхового случая.
9. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА
9.1.
В
период
действия
договора
страхования
Страхователь
(Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее
суток
с того момента, когда он узнал или должен был узнать о данных изменениях,
сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в
обстоятельствах, сообщенных Страховщику при
заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на
увеличение страхового риска (изменение обстоятельств признается существенным,
когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно
предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на
значительно отличающихся условиях).
9.2. После получения информации об увеличении страхового риска Страховщик
вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты
дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора
страхования или доплаты страховой премии, Страховщик, в соответствии с п. 8.2.6.
настоящих Правил вправе потребовать расторжения договора.
9.3. Если Страхователь не сообщит Страховщику о значительных изменениях в
обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, последний вправе
потребовать расторжения договора и возмещения убытков в соответствии с п. 8.2.7.
настоящих Правил.
10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
10.1. Страховщик имеет право:
10.1.1. Проверять представленную Страхователем информацию об объекте
страхования и ее достоверность.
10.1.2. Произвести осмотр имущества при заключении договора страхования.
10.1.3. Знакомиться с состоянием застрахованного имущества в период
действия договора страхования.
10.1.4. На часть страховой премии, пропорционально периоду, в течение
которого действовал договор страхования, в случае его прекращения до
наступления срока, на который он был заключен, если к моменту отказа
возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового
риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
10.1.5. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления
события, имеющего признаки страхового случая.
10.1.6. Производить осмотр имущества, пострадавшего в результате события,
имеющего признаки страхового случая, не дожидаясь извещения Страхователя об
убытке. Страхователь не вправе препятствовать Страховщику в проведении такого
осмотра.
10.1.7. Требовать от Страхователя информацию, необходимую для
установления факта наступления события, имеющего признаки страхового случая,
или размера предполагаемого страхового возмещения.
10.1.8. При необходимости направлять запросы в соответствующие
компетентные органы о предоставлении документов и информации,
подтверждающих факт и причину наступившего события.
10.2. Страховщик обязан:
10.2.1. Ознакомить Страхователя с содержанием Правил страхования и
вручить ему один экземпляр.
10.2.2. Незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 (трёх) рабочих дней
после поступления заявления о наступившем событии, осмотреть поврежденное
имущество.
10.2.3. При признании события страховым случаем в течение 5 (пяти) рабочих
дней после получения всех необходимых документов составить страховой акт
установленной формы, определить размер ущерба и произвести расчет суммы
страхового возмещения.
10.2.4. Выплатить страховое возмещение (отказать в выплате при наличии
оснований) в течение 5 (пяти) рабочих дней после составления страхового акта.
10.2.5. Не разглашать сведения о Страхователе и его имуществе за
исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской
Федерации.
10.3. Страхователь имеет право:
10.3.1. На изменение условий договора страхования.
10.4. Страхователь обязан:
10.4.1. Уплатить страховую премию в размере и порядке, определенном
договором страхования.
10.4.2. Информировать Страховщика о всех договорах страхования,
заключенных с другими страховыми организациями в отношении имущества и
рисков, застрахованных по договору страхования со Страховщиком (двойное
страхование).
10.4.3. Соблюдать настоящие Правила, сообщать Страховщику о всех
известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для
определения степени риска, при заключении договора страхования и всех
изменениях степени риска в период действия договора, предоставлять
Страховщику дополнительную информацию о застрахованном имуществе в
период страхования.
10.4.4. Соблюдать правила пожарной безопасности и общепринятые нормы
содержания и эксплуатации застрахованного имущества.
10.4.5. Незамедлительно сообщить в компетентные органы о наступлении
события, имеющего признаки страхового случая.
10.4.6. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры
для уменьшения возможных убытков.
10.4.7. Сообщить Страховщику о наступлении события, имеющего признаки
страхового случая в порядке п. 11.1.3.
11. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАТЕЛЯ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ
СОБЫТИЯ,
ИМЕЮЩЕГО ПРИЗНАКИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
11.1. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая,
Страхователь или лицо, в пользу которого заключено страхование,
обязаны:
11.1.1. Незамедлительно сообщить о случившемся в компетентные органы, а
также уведомить об этом Страховщика или его представителя, как только ему
стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
Если договором предусмотрен срок и(или) способ уведомления, оно должно быть
сделано в условленный срок указанным в договоре способом.
Несвоевременное уведомление Страховщика о наступившем событии дает
последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет
доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении события либо что
отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его
обязанности выплатить страховое возмещение.
11.1.2. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры
для уменьшения возможных убытков (расходы по уменьшению убытков, если они
были необходимы или были произведены для выполнения указаний
Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если
соответствующие меры оказались безуспешными).
Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы
к страховой стоимости, независимо от того, что
вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую
сумму.
В случае непринятия Страхователем или лицом, в пользу которого заключено
страхование, необходимых мер к предотвращению или сокращению ущерба
размер выплачиваемого страхового возмещения сокращается в той мере, в какой
это привело к увеличению ущерба.
11.1.3. Представить Страховщику письменное заявление о наступлении
события, имеющего признаки страхового случая, в течение 5 (пяти) рабочих дней
с момента когда ему стало известно о наступления события (Приложение 5 к
настоящим Правилам).
К заявлению Страхователя о наступлении события, имеющего признаки
страхового случая, прилагаются договор (полис) страхования и следующие
документы по требованию Страховщика:
11.1.3.1. При пожаре - акты противопожарных, правоохранительных органов,
заключения пожарно-технической экспертизы, заключения оценщиков, экспертов,
специализированных сервисных служб по
обслуживанию электронной и бытовой радио-, телеаппаратуры, перечень
поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения,
иные документы по согласованию Страховщика и Страхователя,
подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба.
11.1.3.2. При ударе молнии - заключения территориальных подразделений
гидрометеослужбы, акты противопожарных органов, перечень поврежденного
(уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, иные документы
-8по согласованию Страховщика и Страхователя, подтверждающие
необходимость
факт
привлечения экспертов, аварийных комиссаров, осуществляет иные
наступления события и размер причиненного ущерба.
действия, направленные на установление факта наступления события.
11.1.3.3. При взрыве - акты противопожарных, правоохранительных органов,
12.2.3. В течение срока, указанного в п. 12.2.2. определяет размер убытка.
заключения аварийной службы газовой сети, пожарно-технической экспертизы,
12.2.4. В течение срока, указанного в п. 12.2.2. производит квалификацию
перечень поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием события,
степени имеющего признаки страхового случая и расчет страховой выплаты
повреждения, иные документы по согласованию Страховщика и Страхователя,
(страхового возмещения). Квалификация события и расчет размера страхового
подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба.
возмещения производится Страховщиком в виде страхового акта.
11.1.3.4. При падении пилотируемых летательных объектов, их частей
12.2.5. В течение 5 (пяти) рабочих дней производит страховую выплату
(выплату страхового возмещения) Страхователю или Выгодоприобретателю.
акты и заключения служб, обеспечивающих безопасность полетов воздушных
судов и комиссии, осуществляющей расследования авиационного
12.3. При недостаточности сведений о событии, имеющего признаки
происшествия или инцидента, аварийно-технических и аварийно-спасательных
страхового случая, в перечисленных документах позволяющих Страховщику
служб, подразделений МЧС РФ, перечень поврежденного (уничтоженного)
осуществить действия в порядке и сроки предусмотренные п. 12.2. настоящих
имущества с указанием степени повреждения, иные документы по согласованию
Правил, а также в целях получения более полной информации о происшедшем
Страховщика и Страхователя, подтверждающие факт наступления события и
событии, Страховщик вправе запрашивать сведения у компетентных органов
размер причиненного ущерба.
(милиции, пожарного надзора, аварийно-технических служб, аварийных служб
11.1.3.5. При природных силах и стихийных бедствиях - акты, заключения
газовой сети), предприятий, учреждений и организаций, располагающих
территориальных подразделений гидрометеослужбы, государственных комиссий,
информацией об обстоятельствах наступления события, а также
компетентных органов, подразделений МЧС РФ, перечень поврежденного
самостоятельно выяснять причины и обстоятельства его возникновения.
(уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, иные документы по
При необходимости работа по определению причин наступления события и
согласованию Страховщика и Страхователя, подтверждающие факт наступления
размера убытка по поручению Страховщика может выполняться
события и размер причиненного ущерба.
представителями
специализированной
организации
(независимыми
11.1.3.6. При действии воды - акты, заключения аварийно-технических служб,
экспертами, оценщиками, аварийными комиссарами).
правоохранительных органов, перечень поврежденных (уничтоженных) элементов
объекта страхования с указанием степени повреждения, иные документы по
12.4. Если Страховщик признает наступившее событие страховым случаем
согласованию Страховщика и Страхователя, подтверждающие факт наступления
и при отсутствии судебного спора между сторонами, он, на основании
события и размер причиненного ущерба.
заявления, документов, представленных Страхователем и пострадавшими
11.1.3.7. При постороннем воздействии - акты и заключения государственной
третьими лицами, а также дополнительно полученных им материалов, в
автоинспекции, аварийно-технических
и аварийно-спасательных
служб,
течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения всех необходимых
подразделений МЧС РФ, перечень поврежденного (уничтоженного) имущества с
документов, составляет страховой акт, в котором указываются обстоятельства
указанием степени повреждения, иные документы по согласованию Страховщика и
страхового случая, обоснование произведенных расчетов размера
Страхователя, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного
причиненного убытка, размер суммы страхового возмещения, подлежащей
ущерба.
выплате Страхователю (Выгодоприобретателю) (Приложение 6 к настоящим
11.1.3.8. При противоправных действиях третьих лиц - заключения
Правилам).
правоохранительных и следственных органов, документы, свидетельствующие о
Если факт страхового события (кроме случаев, по которым возбуждено
наличии и характере систем охраны (договоры с отделами вневедомственной
уголовное дело) может быть определен Страховщиком при составлении
охраны и т.п.), перечень поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием
страхового акта и размер ущерба не превышает установленных действующим
степени повреждения, иные документы по согласованию Страховщика и
законодательством 50 минимальных размеров оплаты труда, то документы от
Страхователя, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного
компетентных органов не запрашиваются.
ущерба.
Страховой акт не составляется, если при проверке заявления
11.1.3.9. При бое оконных стекол, витрин и других подобных сооружений Страхователя установлено, что заявленный убыток наступил в результате
заключения правоохранительных и следственных органов, перечень поврежденного
события, которое не может быть признано страховым случаем. В этом случае
(уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, иные документы по
Страховщиком и Страхователем в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента
согласованию Страховщика и Страхователя, подтверждающие факт наступления
принятия такого решения составляется документ произвольной формы, в
события и размер причиненного ущерба.
котором указываются причины, по которым страховой акт не был составлен,
11.1.4. Предоставлять Страховщику всю доступную ему информацию и
или Страховщик направляет Страхователю в тот же срок письменное
документацию, позволяющую судить о причинах, последствиях наступившего
уведомление с указанием причин непризнания наступившего события
события, характере и размерах причиненного ущерба.
страховым случаем и принятом решении об отказе в выплате страхового
11.1.5. Составить перечень уничтоженного, поврежденного или похищенного
возмещения.
имущества, кроме случая полного уничтожения всего имущества.
11.1.6. При действии воды обеспечить присутствие представителя
12.5. Расходы Страхователя в целях спасания застрахованного имущества
соответствующей аварийной службы в составлении акта по факту аварии систем
при наступлении страхового случая (если они предусмотрены договором
отопления, водоснабжения или канализации.
страхования) определяются на основании заявления Страхователя,
11.1.7. Известить Страховщика о получении денежного возмещения от
составленного в произвольной форме, и документов, представленных в
виновного в причинении ущерба лица в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента
подтверждение необходимости и целесообразности принятых мер по спасанию
их получения.
застрахованного имущества, а также характера и последовательности действий
Страхователя (счета, квитанции, фактуры, накладные, платежные документы,
12. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВЩИКА ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СОБЫТИЯ,
акты (заключения) компетентных органов и т.д.), подтверждающих
ИМЕЮЩЕГО ПРИЗНАКИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ
произведенные затраты. При необходимости для определения размера таких
РАЗМЕРА УБЫТКА И СУММЫ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ (СТРАХОВОГО
расходов Страховщик вправе привлечь экспертов (оценщиков), а также
ВОЗМЕЩЕНИЯ)
осуществлять иные действия в зависимости от обстоятельств наступившего
события.
12.1. Согласно настоящим Правилам страхования под убытками понимаются
расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет
12.6. При признании наступившего события страховым случаем
произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его
Страховщик определяет размер убытка, понесенного Страхователем, в
имущества (реальный ущерб).
следующем порядке:
12.6.1. При утрате застрахованного имущества (полное уничтожение
12.2. После получения от Страхователя сообщения и заявления о событии,
имущества без остатков годных для использования) – в размере страховой
имеющем признаки страхового случая, Страховщик осуществляет следующие
суммы, установленной сторонами в договоре страхования.
действия:
В случае конструктивного уничтожения застрахованного имущества,
12.2.1. Не позднее 3 (трёх) рабочих дней после поступления заявления о
когда имеются остатки данного имущества, пригодные для дальнейшего
наступившем событии, осматривает поврежденное имущество.
использования (реализации) размер убытков Страхователя определяется в
12.2.2. В течение 5 (пяти) рабочих дней устанавливает факт наступления
размере разницы между страховой суммой, предусмотренной договором
события: проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя
страхования и стоимостью его остатков, пригодных для дальнейшего
сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора
использования (реализации).
страхования и настоящим Правилам; определяет факт и причины возникновения
Конструктивным признается уничтожение имущества в случае,
события, вследствие которого был причинен ущерб (на основании документов
когда общая сумма расходов по восстановлению данного имущества превысит
соответствующих организаций); проверяет, было ли происшедшее событие и
его действительную (страховую) стоимость.
наступившие убытки предусмотрены договором страхования; определяет
-92.6.2. При повреждении застрахованного имущества – в размере
13.4. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте
стоимости затрат по его восстановлению по ценам и тарифам, действовавшим
Российской Федерации.
на момент страхового случая, в пределах страховой суммы, установленной в
договоре страхования.
13.5. Договором страхования может предусматриваться в пределах страховой
При повреждении домашнего имущества – в размере разницы
суммы замена страхового возмещения предоставлением имущества, аналогичного
между его действительной (страховой) стоимостью и стоимостью с учетом
утраченному имуществу.
обесценения (потери качества и ценности) в результате страхового случая, то
есть суммы уценки. Если поврежденный предмет можно путем ремонта
13.6. Договор страхования, по которому выплачено страховое возмещение,
привести в состояние, годное для использования по назначению, то ущербом
сохраняет силу до конца срока его действия в размере разницы между страховой
считается стоимость ремонта этого предмета по ценам,
суммой, обусловленной договором, и выплаченным страховым возмещением.
действовавшим на момент страхового события, в пределах суммы, не
13.7. Если правоохранительными органами возбуждено уголовное дело
превышающей действительную стоимость предмета.
против Страхователя или членов его семьи и ведется расследование
Восстановительные расходы включают в себя расходы на
обстоятельств, приведших к наступлению убытка, Страховщик имеет право
материалы для ремонта, расходы на оплату работ по ремонту (восстановлению),
отсрочить выплату страхового возмещения до окончания расследования,
расходы по доставке поврежденного имущества в ремонтное предприятие или
уведомив Страхователя (Выгодоприобретателя) письменно о причинах
материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления
задержки.
застрахованного имущества в том состоянии, в котором оно находилось
непосредственно перед наступлением страхового случая. Восстановительные
13.8. Страхователь обязан возвратить Страховщику полученное страховое
расходы не включают в себя дополнительные расходы, вызванные изменением или
возмещение (или его соответствующую часть), если в пределах
улучшением застрахованного имущества, и другие, произведенные сверх
предусмотренных законодательством Российской Федерации сроков исковой
необходимых, расходы. Из суммы восстановительных расходов производятся
давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или в
вычеты на износ частей, узлов, деталей, используемых при восстановительных
соответствии с настоящими Правилами полностью или частично лишает
работах.
Страхователя права на страховое возмещение.
Расходы Страхователя, чье имущество утрачено (повреждено)
вследствие наступления страхового случая, которые он произвел или должен будет
13.9. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, в
произвести для восстановления его нарушенного права, являются частью убытка
следующих случаях:
Страхователя и возмещаются (если они имели место) в пределах страховой суммы,
13.9.1. Когда страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя
установленной сторонами в договоре страхования.
(Выгодоприобретателя)
В соответствии с настоящими Правилами не подлежат
13.9.2. Когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного
возмещению неполученные Страхователем доходы, которые он получил бы при
взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено
13.9.3. Когда страховой случай наступил вследствие военных действий, а
(упущенная выгода).
также маневров или иных военных мероприятий.
12.7. При расчете суммы страхового возмещения учитываются следующие
13.9.4. Когда страховой случай наступил вследствие гражданской войны,
обстоятельства:
народных волнений всякого рода или забастовок.
12.7.1. Вид и размер франшизы, установленной в договоре страхования.
13.9.5. Когда страховой случай наступил вследствие изъятия,
12.7.2. Если ущерб застрахованному имуществу возник по вине третьих лиц
конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества
(включая лицо, принявшее на себя обязательства по охране этого имущества) и
по распоряжению государственных органов.
возмещен ими (Страхователь должен незамедлительно известить Страховщика об
13.9.6. Если осуществление права требования к лицу, ответственному за
этом), то страховое возмещение производится только в размере разницы между
убытки, стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя)
размером ущерба и суммой возмещения, произведенного третьими лицами.
12.7.3. Если в момент наступления события, признанного страховым случаем, в
13.10. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в
отношении застрахованного имущества (предметов имущества), уничтоженного
случаях, если Страхователь (Выгодоприобретатель):
(поврежденного) в результате этого события, Страхователь имел договоры
13.10.1. Получил соответствующее возмещение убытка от лица, виновного
страхования с другими Страховщиками, то страховое возмещение распределяется
в причинении этого убытка. Если же убыток возмещен частично и менее
пропорционально соотношению страховых сумм, в которых имущество (предметы
причитающегося страхового возмещения, то оно выплачивается с учетом
имущества) застрахованы всеми Страховщиками, и Страховщик выплачивает
суммы, полученной Страхователем (Выгодоприобретателем) от лица,
страховое возмещение лишь в части, падающей на его долю.
виновного в причинении ущерба.
12.8. Каждая из сторон вправе потребовать проведения независимой
13.10.2. Несвоевременно сообщил Страховщику о наступлении события,
экспертизы по определению размеров убытка, причиненного имуществу
имеющего признаки страхового случая.
Страхователя, суммы страхового возмещения, которая проводится за счет
13.11. Если после заключения договора страхования будет установлено, что
требующей стороны.
Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об
Расходы на оплату экспертизы в этом случае несет Сторона, заказавшая
обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения
проведения экспертизы. Единогласное решение экспертов является обязательным
вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков
для Сторон, однако, если назначенные сторонами эксперты не достигнут согласия
от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать
по спорным вопросам, то они выбирают третьего эксперта, который становится
признания договора недействительным и применения последствий,
председателем экспертной комиссии для принятия решения большинством голосов.
предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.
12.9. При наличии судебного спора между сторонами размеры убытка и
13.12. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и
страхового возмещения определяется на основании решения суда, вступившего в
сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированным
законную силу.
обоснованием причин отказа в течение 5-ти рабочих дней с момента принятия
Страховщиком данного решения (или в иной срок, предусмотренный сторонами в
13. ПРОИЗВОДСТВО СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ (СТРАХОВОГО
договоре страхования).
ВОЗМЕЩЕНИЯ)
Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован
Страхователем в судебном порядке.
13.1. Страховая выплата - денежная сумма, установленная договором
14. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ
страхования
и
выплачиваемая
Страховщиком
Страхователю
НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКА (СУБРОГАЦИЯ)
(Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.
13.2. При признании наступившего события страховым случаем, производство
14.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в
Страховщиком страховой выплаты (страхового возмещения) осуществляется в
пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь
соответствии с условиями договора страхования на основании:
(Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в
- заявления о событии, имеющем признаки страхового случая, включая
результате страхования.
документы предоставленные Страхователем, в соответствии с п. 11.1.3. настоящих
Условие договора, исключающее переход к Страховщику права требования к
Правил;
лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.
- Страхового Акта.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все
13.3. Страховщик производит страховую выплату в течение 5-ти рабочих дней
документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для
после подписания страхового акта или вступления в законную силу решения суда.
осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.
При необоснованной задержке выплаты страхового возмещения Страховщик
обязан уплатить получателю страховой выплаты штраф в
14.2. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права
размере, установленном сторонами при заключении договора страхования, от
требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком,
суммы страхового возмещения за каждый день просрочки.
Страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения полностью или в
- 10 соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной
суммы возмещения.
15. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
15.1. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования имущества
граждан, может быть предъявлен Страховщику в сроки, предусмотренные
гражданским законодательством Российской Федерации.
15.2. Споры, вытекающие из договоров страхования, заключенных на
основании настоящих Правил, разрешаются в порядке, установленном
действующим законодательством Российской Федерации.
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
28
Размер файла
173 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа