close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Основные элементы и этапы процесса ипотечного кредитования

код для вставкиСкачать
[
Основные элементы и
этапы
процесса ипотечного
кредитования
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Содержание лекции
¾ Определение особенностей ипотечного жилищного
кредитования
¾ Рассмотрение основных характеристик ипотечных
жилищных кредитов
¾ Особенности первичного рынка ипотечных
кредитов
¾ Характеристика этапов ипотечного жилищного
кредитования
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
лет
16
14
12
10
8
6
4
2
0
ЕС (2002)
Москва (2005)
Великобритания
(2001)
Россия (2006)
США (2005)
Страсбург
(2001)
Мюнхен (2001)
Ереван (2005)
Украина (2004)
Нью-Йорк
(2005)
Сидней (2005)
Эстония (2001)
[
Индекс доступности жилья в городах и
странах мира
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Роль и место системы ипотечного
жилищного кредитования в жилищном
финансировании
Механизм жилищного финансирования
Долгосрочное
ипотечное жилищное
кредитование
Кредитование
жилищного
строительства
Государственная
бюджетная поддержка на
цели приобретения жилья
(целевые субсидии)
Основные задачи:
• увеличить платежеспособный спрос граждан и сделать приобретение жилья доступным
для основной части населения
• активизировать рынок жилья
• вовлечь в реальный экономический оборот жилую недвижимость через механизмы
ипотеки
• создать базу для привлечения в жилищную сферу сбережений населения и другие
внебюджетные финансовые ресурсы
• обеспечить развитие строительного сектора
• в конечном итоге - оказать влияние на оживление общего
экономического роста
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Что такое ипотечный жилищный кредит?
¾ Ипотека – способ обеспечения обязательства заемщика перед
кредитором залогом недвижимого имущества, заключающийся в
праве кредитора на получение удовлетворения своих денежных
требований из стоимости заложенного недвижимого имущества
¾ Предмет ипотеки - индивидуальные и многоквартирные жилые
дома, квартиры, земельные участки, предприятия, здания, сооружения
и иное недвижимое имущество
¾ Ипотечное жилищное кредитование – предоставление банками
долгосрочных кредитов на приобретение, строительство или
реконструкцию жилой недвижимости под залог недвижимого
имущества
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Основные характеристики долгосрочного
ипотечного жилищного кредита
¾ Заемщики – физические лица
¾ Срок кредита – долгосрочный (5 - 30 лет)
¾ Обеспечение кредита - ипотека жилого имущества,
земельного участка на правах собственности
¾ Целевой характер кредита – приобретение,
строительство или реконструкция/ремонт жилья
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Стандартные условия предоставления
ипотечных жилищных кредитов
¾ Наличие первоначального взноса – обычно 20-30% от стоимости
приобретаемого жилья
¾ Платежеспособность заемщика – доля платежа по кредиту в
совокупном семейном доходе заемщика не более 30-35%
¾ Сумма кредита – соотношение суммы кредита и стоимости залога
(LTV) 70-80%
¾ Обеспечение кредита – залог приобретаемого (строящегося) жилья
¾ Схема погашения кредита – преобладают ежемесячные аннуитетные
платежи
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Цели предоставления ипотечных жилищных
кредитов
™ Приобретение:
9 готового жилья в
многоквартирном доме
9 жилого дома
9 земельного участка под
застройку
™ Характер использования:
9 основное место жительства
9 дополнительное место
жительства
9 сдача в аренду
™ Cтроительство, реконструкция,
капитальный ремонт:
9 индивидуального жилья
9 дома сезонного проживания
9 инженерное обустройство
земельного участка
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Типы жилищных кредитов
¾ Кредит на приобретение готового жилья
¾ Кредит на строительство жилья с дальнейшей
модификацией в долгосрочный ипотечный кредит
¾ Кредит на благоустройство жилья
¾ Промежуточный кредит
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Кредитование жилищного строительства
¾ Кредитование строительства в целом (как жилья, так и коммерческих
объектов) — особый вид кредитной деятельности
¾ Заемщиками по строительным кредитам являются крупные
коммерческие предприятия-застройщики
¾ Исключение составляет кредитование индивидуального жилищного
строительства
¾ Длительность строительных кредитов определяется длительностью
строительного цикла и, следовательно, в нормальных условиях не
может в среднем для обычных проектов превышать 2-3 года
¾ Строительные кредиты характеризуются целым рядом особых процедур
подготовки, выдачи и управления
¾ Обеспечением по этим кредитам является не только ипотека — залог
недвижимости (в зарубежных странах обычно земельного участка и
вновь возводимого жилого дома), но также и другие активы
застройщика
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Схема первичного рынка ипотечного
кредитования
Деньги за жилье (кредит+собственные
средства)
Долгосрочный ипотечный
кредит на приобретение жилья
(кредитный договор)
Ресурсы
Продавец
жилья
Покупатель
жилья
Жилье в собственность
(договор купли-продажи
жилья)
Банк
Обеспечение кредита
залогом жилья (договор
об ипотеке)
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Основные модели ипотечного жилищного
кредитования
¾ Модель специализированного ипотечного банка
¾ Модель универсального коммерческого банка
¾ Модель контрактных сбережений
(ссудосберегательных касс)
¾ Модель вторичного рынка ипотечных кредитов
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Основные субъекты рынка ипотечного
жилищного кредитования
¾
¾
¾
¾
¾
¾
¾
¾
¾
Банки
Операторы вторичного рынка ипотечных кредитов
Страховые компании
Риэлторские фирмы
Оценочные фирмы
Кредитные бюро
Юридические фирмы
Нотариальные конторы, нотариусы
Ипотечные брокеры
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Основные этапы ипотечного кредитования
Этап 1. Предварительная квалификация и оформление
предварительного заявления на ипотечный кредит
Этап 2. Сбор и проверка информации о заемщике
Этап 3. Заполнение заявления – анкеты на кредит
Этап 4. Оценка вероятности погашения кредита
(андеррайтинг), принятие решения о предоставлении кредита
Этап 5. Заключение кредитной сделки
Этап 6. Обслуживание кредита
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Основные этапы ипотечного кредитования
Этап 1
Предварительная квалификация и
оформление предварительного
заявления на ипотечный кредит
¾ Определение клиентов - потенциальных заемщиков
¾ Информирование клиентов относительно порядка и условий
предоставления банком жилищных ипотечных кредитов населению
¾ Предварительный расчет финансовых параметров
¾ Заполнение предварительного заявления на ипотечный кредит
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Основные этапы ипотечного кредитования
Этап 2
Сбор и проверка информации о
заемщике
¾ Сбор документов клиентом в соответствии со
списком, установленным банком
¾ Проверка достоверности информации,
содержащейся в документах и предварительном
заявлении на кредит
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Основные этапы ипотечного кредитования
Этап 3
Заполнение заявления – анкеты
на кредит
¾ Заполнение клиентом совместно с кредитным работником
заявления - анкеты на ипотечный кредит
¾ Ответственность клиента за достоверность данных,
внесенных в заявление
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Основные этапы ипотечного кредитования
Этап 4
Оценка вероятности погашения
кредита (андеррайтинг) и
принятие решения о
предоставлении кредита
¾ Оценка платежеспособности потенциального заемщика
¾ Оценка готовности заемщика погасить кредит
¾ Оценка достаточности наличных денежных средств для
выплаты первоначального взноса на покупку жилья и оплаты
всех других необходимых расходов по совершаемым сделкам
¾ Оценка достаточности обеспечения возвратности кредита,
оценка предмета залога
¾ Приятие решения о предоставлении кредита
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Основные этапы ипотечного кредитования
Этап 5
Заключение кредитной сделки
¾ Заключение договоров (кредитного, купли-продажи жилья,
ипотеки); может быть также оформление договора
поручительства третьего лица
¾ Оформление договоров страхования недвижимости (включая
страхование прав собственности), риска утраты
трудоспособности и жизни заемщика
¾ Выдача кредита
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
[
Основные этапы ипотечного кредитования
Этап 6
Обслуживание кредита
¾ Сбор платежей по ипотечному кредиту
¾ Работа с ипотечными кредитами при нарушении заемщиком
обязательств вплоть до обращения взыскания на заложенную
недвижимость
¾ Работа при досрочном (полном или частичном) внесении
платежей по кредиту
¾ Мониторинг кредита (заемщика, залога)
ИНСТИТУТ
ЭКОНОМИКИ
ГОРОДА
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
35
Размер файла
648 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа