close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Общая информация

код для вставкиСкачать
Общая информация
1.
Способы погашения кредита
Погашение Кредита осуществляется бесплатно в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета, открытого у Кредитора.
Для того чтобы погасить кредит можно воспользоваться любым наиболее удобным для вас способом погашения. Выберите, какая операция погашения вас интересует:
Погашение обязательного ежемесячного платежа
Способы погашения обязательного ежемесячного платежа по кредиту:

Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы по реквизитам своего счета
вклада/счета банковской карты, открытых в ОАО «Сбербанк России» (далее — Сбербанк России). При этом вам необходимо также оформить длительное поручение на
списание средств со счета вклада/счета банковской карты в погашение кредита;

Если у вас есть банковская карта Сбербанка России, то можно, заключив со Сбербанком России Договор банковского обслуживания, оформить письменное поручение на
списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно автоматически перечисляться со
счета банковской карты в погашение вашего кредита;

Вы можете оформить дополнительное соглашение на перечисление средств со счета по вкладу в погашение кредита. При заключении такого дополнительного
соглашения платеж будет ежемесячно автоматически списываться со счета по вкладу в погашение вашего кредита;
Способы пополнения счета/карты для погашения кредита:

Вы можете пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита, переводом денежных средств со счетов, открытых в Сбербанке России воспользовавшись
удаленными каналами обслуживания:
o
o
o
С помощью Сбербанк Онлайн ;
С помощью Мобильного банка ;
С помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ ) при наличии подписанного договора о комплексном
банковском обслуживании (ДБО));
*
Вы можете осуществить безналичный перевод из другого банка денежных средств на ваш счет для погашение кредита, взятого в Сбербанке России;
Вы можете пополнить счет*, с которого проводится погашение кредита наличными средствами:




Через удаленные каналы с помощью банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ)с депозитным модулем (купюро-приемником). При этом необходимо
внести средства на тот счет, который выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре — счет банковской карты или счет по вкладу;
В дополнительном офисе — через операционно-кассового сотрудника.
*
Ссудный счет или счет, к которому оформлено длительное поручение на списание средств в погашение кредита.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного
погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
2.
Возможность отказаться от получения кредита
Заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок
кредитования.
3.
Обязанность заемщика заключить иные договоры
Договор об открытии счета для зачисления и погашения Кредита - Счета кредитования/Счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением Кредита).
В зависимости от вида кредитного продукта в договоре может быть предусмотрена обязанность заемщика заключить дополнительные договоры.
4.
Наличие валютного риска при получении кредита в иностранной валюте
При получении кредита в иностранной валюте заемщик несет валютный риск, так как изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее
курса в будущем.
5.
Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу
При переводе денежных средств кредитором третьему лицу конвертация осуществляется по курсу, установленному Кредитором на день выполнения операции.
6.
Условие об уступке третьим лицам прав (требований) по договору
При отсутствии в качестве обеспечения залога объекта недвижимости Заемщик имеет право запретить уступку третьим лицам прав (требований) по договору.
7.
Подсудность споров по искам кредитора к заемщику
Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
8.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления
исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Неустойка уплачивается в валюте Кредита.
9.
Описание общих условий по продуктам
Общие условия для следующих продуктов:




Потребительский кредит без обеспечения
Потребительский кредит под поручительство физических лиц
Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов
Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС
1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования
Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в
течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования.
Размер заключительного платежа (в том числе в рамках каждого из временных интервалов) является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих
платежей в большую или меньшую сторону. Размер платежа на последнюю Платежную дату определяется как остаток Задолженности по Кредиту и начисленных Процентов за
пользование Кредитом на указанную дату (включительно).
Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – открытое акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 08.08.2012 г., местонахождение:
Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19.
График платежей – документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплаты Процентов за пользованием
Кредитом.
Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не
исключительно: до достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста и после достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста.
Договор - кредитный договор, заключенный между Заемщиком/Созаемщиками и Кредитором,
согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства
Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.
Задолженность по Договору – включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование Кредитом, а также
Неустойку. При этом:
- Срочная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с условиями Договора
не наступил,
- Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком/Созаемщиками не выполнены условия
Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.
Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:
- Срочную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора не наступил,
- Просроченную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной в сроки,
установленные Договором.
Заемщик/Созаемщик(и) – в зависимости от
заключившее(ие) с Кредитором Договор.
контекста Общих условий кредитования
- физическое(ие) лицо(а), предлагающее(ие) Кредитору заключить Договор или
Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие)
счет(а) Заемщика/Созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий
кредитования), с которого(ых) погашается Кредит.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности),
предусмотренных Договором.
Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик/Созаемщики обязан(ы) уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором.
Платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения Кредита Аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления
Кредита.
Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика/Созаемщиков по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с
требованиями законодательства.
Поручение – поручение Заемщика/Созаемщика Кредитору по Счету(ам)/Иному(ым) счету(ам) на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а
также на досрочное погашение Кредита или его части.
1
Проценты за пользование Кредитом – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
Включают в себя:
- Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе
проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Просроченную задолженность
по Кредиту,
- Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором.
Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а)
Заемщика/Созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.
Счет кредитования – счет дебетовой банковской карты/текущий счет Заемщика/Созаемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер
Счета кредитования указывается в Индивидуальных условиях кредитования.
1
В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком/Созаемщиками от экономии на процентах за пользование кредитными средствами, она подлежит налогообложению в порядке,
установленном действующим налоговым законодательством Российской Федерации.
Кредитор обязан не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода письменно сообщить Заемщику/Созаемщикам, не являющемуся/не являющимся работником/работниками Кредитора, и
налоговому органу по месту своего учета о невозможности удержать налог с сумм материальной выгоды и сумме налога по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти,
уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.
Заемщик/Созаемщики, не являющийся/не являющиеся работником/работниками Кредитора, обязан/обязаны самостоятельно исчислить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды и,
согласно действующему налоговому законодательству Российской Федерации, подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту своего учета и уплатить налог на доходы физических лиц с сумм
материальной выгоды.
Обязанность по исчислению и удержанию налога на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды в отношении Заемщиков/Созаемщиков, являющихся работниками Кредитора, и
информированию налогового органа о его размере возложена на Кредитора по месту своего учета.
2. Порядок предоставления Кредита
2.1. Кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Информация о принятии
Кредитором положительного решения доводится до сведения Заемщика/Созаемщиков любым из способов, предусмотренных Договором.
Кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика/Созаемщика путем зачисления на Счет кредитования после:
2.1.1. При оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) : оформления договора(ов) поручительства физического(их) лица(лиц), указанного(ых) в
Индивидуальных условиях кредитования.
2.1.2. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора:
- оформления Графика платежей;
2.1.3. оформления Поручения.
2.2. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования.
2.3. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется по формуле:
ДП
n

i0
i
(1  ПСК )
(di d0 )
365
0
где:
di - дата i-го денежного потока (платежа);
d0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств Заемщику/Созаемщикам);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по Договору;
ПСК - Полная стоимость кредита, в % годовых.
В расчет Полной стоимости кредита включены: платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. Платежи
Заемщика/Созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика/Созаемщиков и/или варианта его(их) поведения (Неустойка) не включены в расчет
Полной стоимости кредита.
3. Порядок пользования Кредитом и его возврата
3.1. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату,
начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется в соответствии с Договором:
3.1.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):
S
*
П
годовая
12*100
Пл =
11+
П
годовая
,
Т
12*100
где:
Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,
П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),
S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,
T – количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата Кредита, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.
Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей,
предоставляемом Кредитором Заемщику/любому из Созаемщиков. График платежей предоставляется путем его направления Заемщику/любому из Созаемщиков на адрес
электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика/любого из Созаемщиков.
3.1.2. в соответствии с Графиком платежей (при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия
Договора).
3.2. Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при
досрочном погашении Кредита или его части.
3.2.1. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет
кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).
3.2.2. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем
календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии Платежной даты в текущем календарном месяце
последним днем периода является последний день месяца.
3.3. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору
Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
При предоставлении Заемщику/Созаемщикам Кредита в сумме 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение одного года общий
размер платежей по всем имеющимся у него/них обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому Кредиту, будет превышать
пятьдесят процентов его/их годового дохода, для Заемщика/Созаемщиков существует риск неисполнения им/ими обязательств по Договору и применения к нему/ним штрафных
санкций.
3.4. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится
оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
3.5. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании Поручения перечислением со Счета(ов) в соответствии с условиями
Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком/Созаемщиками
обязательств по погашению Задолженности по Договору).
Счет/Иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских
счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.
3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с
учетом требований п. 4.3.9. Общих условий кредитования.
3.6. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может
производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при
оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия
которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом
средств, перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.
3.7. Погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору
Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении
обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого
позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат.
3.8. Заемщик/Созаемщики вправе досрочно погасить Кредит или его часть.
3.8.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику/Созаемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством
2
личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее –
Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное
погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата
досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
3.8.2. Для досрочного погашения может быть использован, в том числе, Счет (один из Счетов)/Иной счет (один из Иных счетов) в соответствии с Поручением. При отсутствии в
Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, необходимо оформить новое Поручение,
дополнив его счетом, указанным в Заявлении о досрочном погашении.
3.8.2.1. При отсутствии на Счете/Ином счете/счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном
погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется.
3.8.3. Заявление о досрочном погашении может быть исполнено только после погашения Просроченной задолженности по Договору.
3.8.4. При осуществлении досрочного погашения части Кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком/Созаемщиками на досрочное погашение
части Кредита, в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в
ближайшую Платежную дату.
При этом Заемщик/Созаемщики обязан(ы) в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня,
следующего за датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном
погашении части Кредита).
Начиная с Платежной даты в следующем платежном периоде погашение Кредита производится Заемщиком/Созаемщиками:
3.8.4.1. В случае погашения Аннуитетными платежами в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования - в размере Аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле,
указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, исходя из остатка Задолженности по Кредиту.
2
Информация об иных подразделениях Кредитора, осуществляющих операции досрочного погашения, может быть получена в подразделении Кредитора по месту получения Кредита или по телефону
справочной службы Кредитора.
Новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, предоставляется Кредитором по просьбе Заемщика/любого из Созаемщиков при подаче Заявления
о досрочном погашении части Кредита.
Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право обратиться к Кредитору по месту предоставления Кредита за получением информации о размере платежа в ближайшую Платежную
дату и ежемесячных Аннуитетных платежей, подлежащих к погашению с Платежной даты в следующем платежном периоде.
3.8.4.2. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора (п. 3.1.2. Общих условий
кредитования) - в соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором
2
Заемщику/любому из Созаемщиков при его/их личной явке в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора в дату подачи
Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.8.2.1. Общих условий кредитования,
действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.
3.8.5. Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 100 рублей, количество последующих платежных периодов сокращается
до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.
3.8.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков информацию о новом размере Полной стоимости кредита в
подразделении Кредитора по месту получения Кредита.
3.9. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со
Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего
счета Заемщика/любого из Созаемщиков, третьего лица (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителя (при оформлении
обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)), открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.12.1. Общих условий
кредитования).
Если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с Платежной даты по первый рабочий день,
следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления Неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на
погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом.
3.10.
Заемщик/Созаемщики возмещает(ют) все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
3.11.
Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной
валюте – только от поручителей (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)), направляются, вне зависимости от назначения платежа,
указанного в платежном документе, в следующей очередности:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, предусмотренной п. 3.3.
Общих условий кредитования;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности,
предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.12. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей,
установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, на погашение:
3.12.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:
- Просроченной задолженности по Кредиту, уплату Неустойки и срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случае совпадения Платежной даты с датой поступления денежных
средств на корреспондентский счет Кредитора);
- Задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п.п. 4.2.5. Общих условий кредитования).
3.12.2. в ближайшую Платежную дату:
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.12.1. Общих условий кредитования).
3
4
До наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение
задолженности.
3
4
3.13. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со
Счета/Иного счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования.
3.14. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с п.п. 3.12., 3.13. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе
произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.
3.15. Иные условия погашения:
3.15.1. перечисление денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов) производится в пределах доступного остатка на счете(ах) банковской(их) карт(ы) без учета лимита
разрешенного овердрафта или в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.
3
4
При наличии в Поручении нескольких Счетов используется Счет, указанный первым.
Если Счет(а) закрыт(ы)/не действует(ют) на дату зачисления указанных средств. При наличии в Поручении нескольких Иных счетов используется Иной счет, указанный первым.
3.15.2. отложенные по причине отсутствия достаточных денежных средств на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) платежи, а также Просроченная задолженность и/или Неустойка по
Договору подлежат внеочередному исполнению по мере поступления на Счет(а)/Иной(ые) счет(а) денежных средств.
3.15.3. перечисление денежных средств не может быть осуществлено со счета(ов) банковской(их) карты(т) в случае если: банковская карта заблокирована; по счету банковской
карты приостановлены операции в случаях, установленных законом; по иным причинам в соответствии с Условиями использования банковских карт Кредитора.
4. Обязанности и права сторон
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. Произвести выдачу Кредита после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита
на Счет кредитования.
В случае невыполнения Заемщиком/Созаемщиками в день подписания Договора условий, изложенных в п. 2.1. Договора, обязательства Кредитора по выдаче Кредита
прекращаются.
4.1.2. Производить перечисление денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов) с учетом положений п.п. 3.5., 3.5.1. Общих условий кредитования в Платежные даты.
4.1.3. Направлять Заемщику/Созаемщикам информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты
возникновения Просроченной задолженности по Договору.
4.1.4. По требованию Заемщика/любого из Созаемщиков 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику/Созаемщикам по месту получения Кредита информацию о размере
Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих Аннуитетных платежей.
4.2. Кредитор имеет право:
4.2.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по
снижению учетной ставки.
При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из
Созаемщиков новый График платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей Платежной датой. Платежные даты
изменению не подлежат.
4.2.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого Неустойка не
взимается, с уведомлением об этом Заемщика/Созаемщиков.
Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении
Кредитора.
4.2.3. Потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям)
в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате
Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста
восьмидесяти) календарных дней;
б) утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде поручительства(в) физического(их) лица(ц) - при оформлении обеспечения в виде поручительств(а)
физических(ого) лиц(а)).
4.2.4. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Созаемщиками обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления
Заемщика/Созаемщиков:
а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на
погашение Заемщиком/Созаемщиками Просроченной задолженности по Договору;
б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по
Договору, в том числе о предоставленном Заемщику/Созаемщикам Кредите, размере задолженности Заемщика/Созаемщиков по Договору, условиях Договора,
договора(ов), заключенного(ых) в обеспечение исполнения обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а)
физических(ого) лиц(а)), а также информацию о Заемщике/Созаемщиках, поручителе(ях) (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого)
лиц(а)), в том числе содержащую его(их) персональные данные.
4.2.5. Направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.11. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие
от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщик/Созаемщика(ов) (при подключении Заемщика/Созаемщика(ов) к
программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья).
При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений) предоставляет
(направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика/Созаемщиков о
новом размере Полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном п. 3.8.6. Общих условий кредитования.
4.2.6. Полностью или частично уступить свои права по Договору, а также по иным договорам, связанным с обеспечением возврата Кредита (при оформлении обеспечения в виде
поручительств(а) физических(ого) лиц(а)), третьему(им) лицу(ам), если в соответствии с Договором Заемщиком/Созаемщиками такое право предоставлено Кредитору.
4.3. Заемщик/Созаемщики обязует(ют)ся:
4.3.1. Для получения Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования.
Возвратить Кредит в соответствии с условиями Договора, при этом Созаемщики – на условиях солидарной ответственности.
4.3.2. При направлении кредитных средств на погашение задолженности по кредиту(ам)/кредитной(ым) карте(ам)/дебетовой(ым) карте(ам) с разрешенным овердрафтом в
стороннем(их) банке(ах) в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора предоставить Кредитору надлежаще оформленную(ые) справку(и)/выписку(и)
об отсутствии задолженности в стороннем(их) банке(ах).
4.3.3. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в п. 2.1. Общих условий кредитования
(при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а))).
4.3.4. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства,
работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним/ними, а также о
возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком/Созаемщиками обязательств по Договору.
4.3.5. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено
взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по
Договору, включая НДС.
4.3.6. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и
дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. Общих условий кредитования.
4.3.7. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.
4.3.8. Обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении (с учетом условий соответствующего счета), денежных средств в
сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в
соответствии с п. 3.1.2. Общих условий кредитования/указанной в Заявлении о досрочном погашении, не позднее 21-00 часа Платежной даты/даты досрочного погашения,
указанной в Заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной,
5
праздничный) день .
4.3.9. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих,
просроченных платежей и Неустойки по Договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение Кредита или его части.
4.3.10. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.
4.4. Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование
Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием
Задолженности по Договору.
5. Основания и порядок расторжения Договора
5
В случае отсутствия в указанный срок денежных средств на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, Заемщик/Созаемщики принимает(ют) на себя риски
несвоевременного погашения ежемесячного Аннуитетного платежа/неисполнения Заявления о досрочном погашении .
5.1. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой его подписания Сторонами.
6. Прочие условия
6.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.8.4., 4.2.1., 4.2.2., 4.2.5. Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в
письменной форме и подписаны Заемщиком/Созаемщиками и уполномоченным лицом Кредитора.
6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
6.4. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.
Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика/Созаемщиков, за исключением
случаев, предусмотренных действующим законодательством и Договором.
Общие условия для продукта:
 Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство
1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования
Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в
течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования.
Размер заключительного платежа (в том числе в рамках каждого из временных интервалов) является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих
платежей в большую или меньшую сторону. Размер платежа на последнюю Платежную дату определяется как остаток Задолженности по Кредиту и начисленных Процентов за
пользование Кредитом на указанную дату (включительно).
Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – открытое акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 08.08.2012 г., местонахождение:
Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19.
График платежей – документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплаты Процентов за пользованием
Кредитом.
Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не
исключительно: до достижения Заемщиком пенсионного возраста и после достижения Заемщиком пенсионного возраста.
Договор - кредитный договор (при единовременной выдаче Кредита)/договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче Кредита частями), заключенный
между Заемщиком и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом
Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.
Задолженность по Договору – включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование Кредитом, а также
Неустойку. При этом:
- Срочная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с условиями
Договора не наступил,
- Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком не выполнены условия Договора
в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.
Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:
- Срочную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора не
наступил,
- Просроченную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной в сроки,
установленные Договором.
Заемщик – физическое лицо, предлагающее Кредитору заключить Договор или заключившее с Кредитором Договор.
Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие)
счет(а) Заемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий кредитования), с
которого(ых) погашается Кредит.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных Договором.
Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик обязан уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором.
Платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения Кредита Аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления
Кредита/первой части Кредита.
Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с требованиями
законодательства.
Поручение – поручение Заемщика Кредитору по Счету(ам)/Иному(ым) счету(ам) на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а также на
досрочное погашение Кредита или его части.
6
Проценты за пользование Кредитом – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
Включают в себя:
- Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том
числе проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Просроченную
задолженность по Кредиту,
- Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные
Договором.
Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие)
счет(а) Заемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.
Счет кредитования – текущий счет Заемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Договоре.
2. Порядок предоставления Кредита
2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из двух
указанных ниже способов (способ выдачи Кредита определяется Договором):
- единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования;
- частями по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии.
Выдача Кредита/первой части Кредита осуществляется после:
2.1.1. надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Договору, в том числе:
6
В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком от экономии на процентах за пользование кредитными средствами, она подлежит налогообложению в порядке,
установленном действующим налоговым законодательством Российской Федерации.
Кредитор обязан не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода письменно сообщить Заемщику, не являющемуся работником Кредитора, и налоговому органу по месту своего
учета о невозможности удержать налог с сумм материальной выгоды и сумме налога по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в
области налогов и сборов.
Заемщик, не являющийся работником Кредитора, обязан самостоятельно исчислить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды и, согласно действующему налоговому
законодательству Российской Федерации, подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту своего учета и уплатить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды.
Обязанность по исчислению и удержанию налога на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды в отношении Заемщиков, являющихся работниками Кредитора, и информированию
налогового органа о его размере возложена на Кредитора по месту своего учета.
2.1.1.1. при оформлении поручительства физического(их) лица(лиц):
- оформления договора(ов) поручительства физического(их) лица(лиц), указанного(ых) в Договоре;
2.1.1.2. при залоге объекта(ов) недвижимости и/или транспортного(ых) средства(средств):
- оформления договора(ов) залога имущества, указанного в Договоре;
- предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы) недвижимости (за
исключением земельного участка), транспортное(ые) средство(а), указанный(ые)/(ое) в Договоре, трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым
возмещением (далее по тексту – Трехстороннее соглашение), заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа,
подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования;
2.1.2. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора:
- оформления Графика платежей;
2.1.3. оформления Поручения;
2.1.4. оформления договора поручения на предоставление Кредитором в уполномоченный орган пакета документов с оформлением Заемщиком доверенности Кредитору на
совершение указанных действий (при необходимости);
2.1.5. выполнения Заемщиком иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).
2.2. При выдаче Кредита частями выдача второй и последующих частей Кредита производится в пределах срока, установленного Договором, после:
2.2.1. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора: оформления Графика платежей, в котором дата, с
которой производится увеличение платежа, совпадает с очередной Платежной датой.
2.3. Заемщик вправе получить Кредит/первую часть Кредита в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату).
2.4. В случае неполучения Заемщиком Кредита/первой части Кредита в течение срока, указанного в п. 2.3. Общих условий кредитования, обязательства Кредитора по выдаче
Кредита прекращаются.
2.5. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется по формуле:
n

i0
ДП
i
(1  ПСК )
(di d0 )
365
0
где:
di - дата i-го денежного потока (платежа);
d0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств Заемщику);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по Договору;
ПСК - Полная стоимость кредита, в % годовых.
В расчет Полной стоимости кредита включены платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. Платежи
Заемщика, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и/или варианта его поведения (Неустойки), не включены в расчет Полной стоимости кредита.
3. Порядок пользования Кредитом и его возврата
3.1. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца,
следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется Договором):
3.1.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):
S
*
П
годовая
12*100
Пл =
11+
П
годовая
12*100
,
Т
где:
Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,
П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),
S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,
T – количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата Кредита, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.
Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей,
предоставляемом Кредитором Заемщику.
При выдаче Кредита частями: при выдаче второй и последующих частей Кредита дата, с которой производится увеличение платежа, совпадает с ближайшей Платежной датой.
3.1.2. в соответствии с Графиком платежей (при прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора).
3.2. Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении
Кредита или его части.
3.2.1. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита/первой части
Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).
3.2.2. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем
календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии Платежной даты в текущем календарном месяце
последним днем периода является последний день месяца.
При выдаче Кредита частями: при предоставлении второй и последующих частей Кредита периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является
интервал между датой выдачи соответствующей части Кредита (не включая эту дату) и Платежной датой в следующем календарном месяце (включительно).
3.3. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере,
указанном в Договоре.
При предоставлении Заемщику Кредита в сумме 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение одного года общий размер платежей
по всем имеющимся у него обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому Кредиту, будет превышать пятьдесят процентов
его годового дохода, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.
3.4. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится
оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
3.5. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании Поручения перечислением со Счета(ов) в соответствии с условиями
Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по
погашению Задолженности по Договору).
Счет/Иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских
счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.
3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с
учетом требований п. 4.4.9. Общих условий кредитования.
3.6. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может
производиться Заемщиком и третьими лицами путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать
расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со
Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.
3.7. Погашение Неустойки, Срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору Заемщиком и
третьими лицами может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета
дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат.
3.8. Заемщик вправе досрочно погасить Кредит или его часть.
3.8.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в
7
подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о
досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение
Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного
погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
3.8.2. Для досрочного погашения может быть использован, в том числе, Счет (один из Счетов)/Иной счет (один из Иных счетов) в соответствии с Поручением. При отсутствии в
Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, необходимо оформить новое Поручение,
дополнив его счетом, указанным в Заявлении о досрочном погашении.
3.8.2.1. При отсутствии на Счете/Ином счете/счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном
погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется.
3.8.3. Заявление о досрочном погашении может быть исполнено только после погашения Просроченной задолженности по Договору.
7
Информация об иных подразделениях Кредитора, осуществляющих операции досрочного погашения, может быть получена в подразделении Кредитора по месту получения Кредита или по телефону
справочной службы Кредитора.
3.8.4. При осуществлении досрочного погашения части Кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком на досрочное погашение части Кредита, в
соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую
Платежную дату.
При этом Заемщик обязан в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня, следующего за
датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном погашении части
Кредита).
Начиная с Платежной даты в следующем платежном периоде погашение Кредита производится Заемщиком:
3.8.4.1. В случае погашения Аннуитетными платежами в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования - в размере Аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле,
указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, исходя из остатка Задолженности по Кредиту.
Новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, предоставляется Кредитором по просьбе Заемщика при подаче Заявления о досрочном погашении
части Кредита.
Заемщик имеет право обратиться к Кредитору по месту предоставления Кредита за получением информации о размере платежа в ближайшую Платежную дату и ежемесячных
Аннуитетных платежей, подлежащих к погашению с Платежной даты в следующем платежном периоде.
3.8.4.2. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора (п. 3.1.2. Общих условий кредитования) - в
соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором Заемщику при его личной явке в
2
подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора в дату подачи Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором
Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.8.2.1. Общих условий кредитования, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается,
а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.
3.8.5. Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 100 рублей, количество последующих платежных периодов сокращается
до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.
3.8.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику информацию о новом размере Полной стоимости кредита в подразделении Кредитора по
месту получения Кредита.
3.9. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со
Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего
счета Заемщика, третьего лица , открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.12.1. Общих условий кредитования).
Если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с Платежной даты по первый рабочий день,
следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления Неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на
погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом.
3.10.
Заемщик возмещает все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
3.11.
Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в
платежном документе, в следующей очередности:
- при наличии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;
6) на уплату Неустойки.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности,
предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.
- при отсутствии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, в соответствии с п. 3.3.
Общих условий кредитования;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности,
предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.12. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей,
установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, на погашение:
3.12.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:
- Просроченной задолженности по Кредиту, уплату Неустойки и срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случае совпадения Платежной даты с датой поступления денежных
средств на корреспондентский счет Кредитора);
- Задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п. 4.3.9. Общих условий кредитования).
3.12.2. в ближайшую Платежную дату:
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.12.1. Общих условий кредитования).
8
9
До наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение
задолженности.
3
4
3.13. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со
Счета/Иного счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования.
3.14. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с п.п. 3.12., 3.13. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе
произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.
4. Обязанности и права сторон
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. Произвести выдачу:
- Кредита/первой части Кредита по заявлению Заемщика после выполнения Заемщиком условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный
в п. 2.3. Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день подачи заявления;
- второй и последующих частей Кредита (при выдаче Кредита частями) по заявлению Заемщика после выполнения Заемщиком условия, изложенного в п. 2.2.1. Общих
условий кредитования, в течение срока, установленного Договором, путем зачисления денежных средств на Счет кредитования в день подачи заявления.
4.1.2. Производить перечисление денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов) с учетом положений п.п. 3.5., 3.5.1. Общих условий кредитования в Платежные даты.
4.1.3. В случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (тридцати) календарных дней выдать
залогодателю(ям) документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, по месту получения Кредита.
4.1.4. Направлять Заемщику информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения
Просроченной задолженности по Договору.
8
9
При наличии в Поручении нескольких Счетов используется Счет, указанный первым.
Если Счет(а) закрыт(ы)/не действует(ют) на дату зачисления указанных средств. При наличии в Поручении нескольких Иных счетов используется Иной счет, указанный первым.
4.1.5. По требованию Заемщика 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику по месту получения Кредита информацию о размере Задолженности по Договору, а также о датах и
размерах произведенных и предстоящих Аннуитетных платежей.
4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение страховой компанией, осуществляющей страхование имущества, передаваемого в
залог, условий страхового полиса/договора страхования.
4.3. Кредитор имеет право:
4.3.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по
снижению учетной ставки.
При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику новый График
платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей Платежной датой. Платежные даты изменению не подлежат.
4.3.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого Неустойка не
взимается, с уведомлением об этом Заемщика.
Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении
Кредитора.
4.3.3. При наличии в составе обеспечения залога имущества: Производить документальную и фактическую проверку, в том числе с выездом на место нахождения предмета(ов)
залога, наличия и сохранности предмета(ов) залога.
По результатам проверки Кредитором на месте составляется акт.
4.3.4. Прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование
Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за
пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти)
календарных дней;
б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
в) при грубом нарушении залогодателем(ями), членами его(их) семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, переданного в залог, если такое нарушение
создает угрозу его утраты или повреждения;
г) при необоснованном отказе Кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по Договору;
д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;
е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору, в соответствии с Договором и
п. 4.4.2. Общих условий кредитования;
ж) неисполнения Заемщиком его обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств.
4.3.5. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу.
4.3.6. При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные Договором сроки:
- отказаться от предоставления Кредита (при выдаче Кредита единовременно);
- отказаться от предоставления Кредита полностью или частично (при выдаче Кредита частями).
Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Кредитора в предоставлении Заемщику Кредита, несет Заемщик.
4.3.7. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика:
а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на
погашение Заемщиком Просроченной задолженности по Договору;
б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по
Договору, в том числе о предоставленном Заемщику Кредите, размере задолженности Заемщика по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенных в
обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору (при его(их) наличии), а также информацию о Заемщике, поручителе(ях) (при наличии), залогодателе(ях)
(при наличии), в том числе содержащую его(их) персональные данные.
4.3.8. По заявлению Заемщика, предусмотренному п. 4.6.1. Общих условий кредитования, увеличить срок кредитования, с одновременным оформлением дополнительного
соглашения к Договору и предоставлением любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), нового Графика платежей, в
котором дата, с которой производится увеличение срока кредитования, совпадает с ближайшей Платежной датой.
4.3.9. При страховании предмета(ов) залога: направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, средства
страхового возмещения, поступившие от страховой компании по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (при залоге
имущества, за исключением земельного участка).
При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений) предоставляет
(направляет) Заемщику новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика о новом размере Полной стоимости
Кредита в порядке, предусмотренном п. 3.8.6. Общих условий кредитования.
При погашении Задолженности по Договору за счет средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании по страховому полису/договору страхования
3
4
имущества, оформленному в соответствии с Договором, остаток средств после полного погашения задолженности зачисляется Кредитором на Счет /Иной счет .
4.3.10. В случае выдачи Кредита частями: в одностороннем порядке закрыть неиспользованный (свободный) остаток невозобновляемой кредитной линии по Договору в случае
прекращения выдачи Кредита по причинам, указанным в п. 4.3.4. Общих условий кредитования, с письменным уведомлением Заемщика.
Указанное изменение вступает в силу с даты, указанной Кредитором в уведомлении.
4.3.11. При непредставлении Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование Кредита, либо предоставлении документов, подтверждающих целевое
использование менее 90% суммы Кредита, в срок указанный в п. 18 Договора:
- увеличить процентную ставку по Кредиту.
В случае увеличения процентной ставки по Кредиту Кредитор предоставляет (направляет) Заемщику любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением
телефонного и SMS-сообщений), новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, и информацию о новом размере Полной стоимости кредита.
4.3.12. По заявлению Заемщика, предусмотренному п. 4.6.2. Общих условий кредитования, предоставить отсрочку в погашении Кредита (без увеличения общего срока
кредитования) на период:
- до 12 (двенадцати) месяцев – по кредитам, выданным на срок до 24 (двадцати четырех) месяцев включительно;
- до 24 (двадцати четырех) месяцев – по кредитам, выданным на срок до 60 (шестидесяти) месяцев включительно.
При этом отсрочка предоставляется на целое количество месяцев не более одного раза с даты заключения Договора.
4.3.13. Аннулировать предоставленную Заемщику отсрочку, предусмотренную п. 4.3.12. Общих условий кредитования, в погашении Кредита в случае невыполнения п. 18.
Договора. Действие отсрочки прекращается со дня, следующего за днем истечения срока, указанного в п.18 Договора.
В этом случае Кредитор предоставляет (направляет) Заемщику любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), новый
График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, и информацию о новом размере Полной стоимости кредита.
4.4. Заемщик обязуется:
4.4.1. Для получения:
- Кредита/первой части Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3. Общих условий кредитования;
- второй и последующих частей Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.2.1. Общих условий Кредитования, в течение срока, установленного Договором.
4.4.2.
а) при залоге имущества (за исключением залога земельного участка): застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог
имущество, указанное в Договоре: для транспортного(ых) средства(средств) - от рисков утраты (угон/хищение) и ущерба (КАСКО), для объекта(ов) недвижимости - от
рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет), на сумму не ниже его(их) оценочной
стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной
стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора
страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору;
б) заключить (обеспечить заключение) Трехстороннее(го) соглашение(я) не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также перезаключать
его (обеспечить его перезаключение) при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора
страхования. При наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Кредитором заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не
требуется. Информация о наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и Кредитором размещается на официальном сайте Кредитора;
в) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го)
соглашение(я) (при необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на имущество, указанные в Договоре (за исключением земельного участка), а также
документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока
действия предыдущего страхового полиса/договора страхования;
г) не изменять первого выгодоприобретателя по договорам страхования/страховым полисам без предварительного согласования с Кредитором;
д) не изменять условия договоров страхования/страховых полисов без предварительного согласования с Кредитором.
Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления
страховой услуги. Требования к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе к порядку назначения выгодоприобретателей,
информация о сроках проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Кредитора, а также перечень страховых компаний, соответствие
которых указанным требованиям уже подтверждено, размещены на официальном сайте Кредитора.
При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Договору, Кредитор вправе потребовать от Заемщика замены страховой компании, ранее
осуществлявшей страхование имущества, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям
предоставления страховой услуги.
4.4.3. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в Договоре, в течение 1 (Одного)
месяца от даты утраты обеспечения.
4.4.4. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства,
работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним, а также о
возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по Договору.
4.4.5. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено
взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по
Договору, включая НДС.
4.4.6. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и
дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4. Общих условий кредитования.
4.4.7. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.
4.4.8. Обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении (с учетом условий соответствующего счета), денежных средств в
сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в
соответствии с п. 3.1.2. Общих условий кредитования/указанной в Заявлении о досрочном погашении, не позднее 21-00 часа Платежной даты/даты досрочного погашения,
указанной в Заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной,
10
праздничный) день .
4.4.9. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих,
просроченных платежей и Неустойки по Договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение Кредита или его части.
4.4.10. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.
4.4.11. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором Заемщика о
вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.
4.4.12. Предоставлять возможность Кредитору или его представителям производить (при необходимости) документальную и фактическую проверку, предусмотренную п. 4.3.3.
Общих условий кредитования.
4.5. Обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом,
Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности
по Договору.
4.6. Заемщик имеет право:
4.6.1. Обратиться к Кредитору с заявлением об увеличении срока кредитования на период не более 12 (двенадцати) месяцев в случае изменения процентной ставки в
соответствии с условиями Договора (при непредставлении Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование Кредита либо предоставлении документов,
подтверждающих целевое использование менее 90% суммы Кредита, в срок, указанный в п.18 Договора).
4.6.2. Обратиться к Кредитору до заключения Договора с заявлением о предоставлении отсрочки в погашении Кредита (без увеличения общего срока кредитования).
5. Основания и порядок расторжения Договора
10
В случае отсутствия в указанный срок денежных средств на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, Заемщик принимает(ют) на себя риски
несвоевременного погашения ежемесячного Аннуитетного платежа/неисполнения Заявления о досрочном погашении.
5.1. В случае, указанном в п. 4.3.6. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего
извещения Заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается:
- расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно);
- расторгнутым или измененным (при выдаче Кредита частями).
5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.4. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в
п. 2.3. Общих условий кредитования.
6. Прочие условия
6.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.8.4., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.9., 4.3.11. Общих условий кредитования, действительны, если они
совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.
6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
6.4. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.
Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика, за исключением случаев,
предусмотренных действующим законодательством и Договором.
Общие условия для продукта:
 Образовательный кредит
1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования
Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – открытое акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 08.08.2012 г., местонахождение:
Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19.
Договор - кредитный договор (при единовременной выдаче Кредита)/договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче Кредита частями), заключенный
между Заемщиком/Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях,
предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.
Договор – основание - договор, заключенный между Учащимся (его законными представителями) и образовательным учреждением, в соответствии с которым осуществляется
возмездное оказание услуг по обучению Учащегося в образовательном учреждении, принятый Кредитором от Заемщика/Созаемщиков и указанный в Договоре.
Задолженность по Договору – включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование Кредитом, а также
Неустойку. При этом:
- Срочная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с условиями Договора
не наступил,
- Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком/Созаемщиками не выполнены условия
Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.
Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:
- Срочную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора не наступил,
- Просроченную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной в сроки,
установленные Договором.
Заемщик/Созаемщик(и) – в зависимости от
заключившее(ие) с Кредитором Договор.
контекста Общих условий кредитования
- физическое(ие) лицо(а), предлагающее(ие) Кредитору заключить Договор или
Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие)
счет(а) Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий
кредитования), с которого(ых) погашается Кредит.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности),
предусмотренных Договором.
Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик/Созаемщики обязан(ы) уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором.
Платежный месяц/квартал - период с первого по последнее число календарного месяца/квартала, за который Заемщик/Созаемщики осуществляет(ют) платежи по Кредиту,
Процентам за пользование Кредитом в соответствии с условиями Договора; первый платежный месяц/квартал – период с даты фактического предоставления
Заемщику/Созаемщикам Кредита/первой части Кредита по последнее число календарного месяца/квартала, за который осуществляются платежи.
Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика/Созаемщиков по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с
требованиями законодательства.
Поручение – поручение Заемщика/Титульного созаемщика Кредитору по Счету(ам)/Иному(ым) счету(ам) на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по
Договору.
Проценты за пользование Кредитом
Включают в себя:
11
– проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
- Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе
проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Просроченную задолженность
по Кредиту.
- Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором.
Срочное обязательство – информация о минимальном размере обязательных платежей по Кредиту, порядке (сроках) погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование
Кредитом.
Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а)
Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.
Счет кредитования – текущий счет Заемщика/Титульного созаемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования
указывается в Договоре.
Титульный созаемщик - Созаемщик, исполняющий от лица Созаемщиков, а также в интересах Созаемщиков, с их общего согласия, обязательства и действия, предусмотренные
п.п. 2.1., 2.2.2., 3.5.1., 4.1.1., 4.3.12, 4.4.13, 4.6.1., 4.6.2., 4.6.3. Общих условий кредитования, а также иные действия, предусматривающие предоставление Кредитору поручения(й),
заявления(й) и иных документов в соответствии с Договором. Ф.И.О. Титульного созаемщика указывается в Договоре.
Учащийся - физическое лицо, планирующее поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющееся студентом (аспирантом и т.д.)
образовательного учреждения.
2. Порядок предоставления Кредита
2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из
указанных ниже способов (способ выдачи Кредита определяется Договором):
11
В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком/Созаемщиками от экономии на процентах за пользование кредитными средствами, она подлежит налогообложению в порядке,
установленном действующим налоговым законодательством Российской Федерации.
Кредитор обязан не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода письменно сообщить Заемщику/Созаемщикам, не являющемуся/не являющимся работником/работниками
Кредитора, и налоговому органу по месту своего учета о невозможности удержать налог с сумм материальной выгоды и сумме налога по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной
власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.
Заемщик/Созаемщики, не являющийся/не являющиеся работником/работниками Кредитора, обязан/обязаны самостоятельно исчислить налог на доходы физических лиц с сумм материальной
выгоды и, согласно действующему налоговому законодательству Российской Федерации, подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту своего учета и уплатить налог на доходы физических
лиц с сумм материальной выгоды.
Обязанность по исчислению и удержанию налога на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды в отношении Заемщиков/Созаемщиков, являющихся работниками Кредитора, и
информированию налогового органа о его размере возложена на Кредитора по месту своего учета.
- единовременно по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика путем зачисления на Счет кредитования;
- частями в соответствии со сроками оплаты, установленными Договором-основанием, по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика путем зачисления на Счет кредитования в
пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии в течение срока обучения Заемщика/Созаемщика в образовательном учреждении.
Выдача Кредита/первой части Кредита осуществляется после:
2.1.1. надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Договору, в том числе:
2.1.1.1. при оформлении поручительства физического(их) лиц(а):
- оформления договора(ов) поручительства физического(их) лица(лиц), указанного(ых) в Договоре;
2.1.1.2. при залоге объекта(ов) недвижимости и/или транспортного(ых) средств(а):
- оформления договора(ов) залога имущества, указанного в Договоре;
- предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком/Созаемщиками Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы)
недвижимости (за исключением земельного участка), транспортное(ые) средство(а), указанное(ые) в Договоре, трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым
возмещением (далее по тексту – Трехстороннее соглашение), заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего
факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования.
2.1.2. подтверждения факта оплаты Заемщиком/Созаемщиками части стоимости обучения в образовательном учреждении и/или наличия у него/у них денежных средств (в
валюте Кредита или другой валюте по курсу Банка России на дату выдачи Кредита/первой части Кредита) в размере не менее разницы между полной стоимостью
образовательных услуг за весь период обучения или за период до окончания обучения в образовательном учреждении (при получении Кредита в период обучения) и суммой
Кредита (при выдаче первой части Кредита расчет производится пропорционально размеру платежа, перечисляемого за обучение в образовательном учреждении) путем
предоставления Кредитору (одним или несколькими из следующих вариантов):
1) выписки об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом у Кредитора;
2) платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости обучения в образовательном учреждении.
2.1.3 оформления Поручения;
2.1.4. оформления Срочного обязательства;
2.1.5. оформления Заемщиком/Титульным созаемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита/первой части Кредита и собственных средств
Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.2. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств
Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по реквизитам, указанным в Договоре;
2.1.6. выполнения Заемщиком/Созаемщиками иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).
2.2. При выдаче Кредита частями: выдача второй и последующих частей Кредита производится в пределах срока, установленного Договором, с учетом случаев, приведенных в
п.4.3.8. Общих условий кредитования, после:
2.2.1. подтверждения факта оплаты Заемщиком/Созаемщиками части стоимости обучения в образовательном учреждении и/или наличия у него/у них денежных средств (в
валюте Кредита или другой валюте по курсу Банка России на дату выдачи Кредита/первой части Кредита) в размере, пропорциональном разнице между полной стоимостью
образовательных услуг за весь период обучения или за период до окончания обучения в образовательном учреждении (при получении Кредита в период обучения), суммой
Кредита и размером платежа, перечисляемого за обучение в образовательном учреждении, путем предоставления Кредитору (одним или несколькими из следующих
вариантов):
1) выписки об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом у Кредитора;
2) платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости обучения в образовательном учреждении.
2.2.2. оформления Заемщиком/Титульным созаемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы второй и последующей частей Кредита и собственных средств
Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.2.1. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств
Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по реквизитам, указанным в Договоре;
2.2.3. предоставления справки из образовательного учреждения, подтверждающей факт обучения в нем Учащегося;
2.2.4. оформления Срочного обязательства.
2.3. После зачисления суммы Кредита/первой и последующей частей Кредита на Счет кредитования Кредитор осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы
Кредита/первой и последующих частей Кредита и собственных средств Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п.п. 2.1.2., 2.2.1. Общих условий
кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по целевому назначению на основании
поручения(ий) Заемщика/Титульного созаемщика, указанного(ых) в п.п. 2.1.5., 2.2.2. Общих условий кредитования.
2.4. Заемщик/Созаемщики вправе получить Кредит/первую часть Кредита в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату).
2.5. В случае неполучения Заемщиком/Созаемщиками Кредита/первой части Кредита в течение срока, указанного в п. 2.4. Общих условий кредитования, обязательства
Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.
2.6. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется по формуле:
n

i0
ДП
i
(1  ПСК )
(di d0 )
365
0
где:
di - дата i-го денежного потока (платежа);
d0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств Заемщику/Созаемщикам);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по Договору;
ПСК - Полная стоимость кредита, в % годовых.
В расчет Полной стоимости кредита включены платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. Платежи
Заемщика/Созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика/Созаемщиков и/или варианта его(их) поведения (Неустойки), не включены в
расчет Полной стоимости кредита.
3. Порядок пользования Кредитом и его возврата
3.1. Порядок погашение Кредита:
Погашение Кредита производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно/ежеквартально равными долями в соответствии с условиями Договора.
На период обучения Учащегося в образовательном учреждении Заемщику/Соземщикам может предоставляться отсрочка в погашении Кредита.
3.2. Порядок уплаты Процентов за пользование Кредитом:
3.2.1. уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а
также одновременно с погашением Кредита, в т.ч. окончательным, в соответствии с условиями Договора.
3.2.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита/первой части
Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).
3.2.3. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате выдачи Кредита/первой части Кредита или
дате предыдущего платежа (не включая эту дату) и датой текущего платежа (включительно).
3.3. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору
Неустойку в размере, указанном в Договоре.
При предоставлении Заемщику/Созаемщикам Кредита в сумме 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение одного года общий
размер платежей по всем имеющимся у него/них обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому Кредиту, будет превышать
пятьдесят процентов его/их годового дохода, для Заемщика/Созаемщиков существует риск неисполнения им/ими обязательств по Договору и применения к нему/ним штрафных
санкций.
3.4. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится
оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
3.5. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании Поручения перечислением со Счета(ов) в соответствии с условиями
Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком/Созаемщиками
обязательств по погашению Задолженности по Договору).
Счет/Иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских
счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.
3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с
учетом требований п. 4.4.13. Общих условий кредитования.
3.6. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на дату очередного платежа погашение Срочной задолженности по
Договору может производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами путем перечисления в день проведения очередного платежа денежных средств со счета
банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карт/текущего счета, открытого у Кредитора.
3.7. Заемщик/Созаемщики вправе досрочно погасить Кредит без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого им Кредита. Платежи, направленные
Заемщиком/Созаемщиками на досрочное погашение Кредита, засчитываются в счет ближайших по срокам платежей в погашение Кредита, установленных Договором, в
соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования. При этом Заемщик/Созаемщики обязан(ы) производить ежемесячную уплату
Процентов за пользование Кредитом на оставшуюся сумму Задолженности по Кредиту.
3.8. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков актуальную информацию о размере Полной стоимости кредита, в том
числе содержащую примерный график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита (при выдаче Кредита единовременно).
3.9. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со
Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего
счета Заемщика/любого из Созаемщиков, третьего лица, открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору.
Если дата погашения Задолженности по Кредиту приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то срок платежа по Кредиту (и отсчет срока для начисления Процентов
за пользование Кредитом) заканчивается первым следующим за ним рабочим днем (включая этот день).
3.10. Заемщик/Созаемщики возмещает(ют) все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
3.11. Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в
платежном документе, в следующей очередности:
- при наличии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;
6) на уплату Неустойки.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной
Гражданским кодексом Российской Федерации.
- при отсутствии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, в соответствии с п. 3.3. Общих
условий кредитования;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту
5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной
Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.12. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей,
установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, на погашение Задолженности по Договору в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора.
12
13
3.13. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со
Счета/Иного счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования.
3.14. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с п.п. 3.12., 3.13. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе
произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.
12
13
При наличии в Поручении нескольких Счетов используется Счет, указанный первым.
Если Счет(а) закрыт(ы)/не действует(ют) на дату зачисления указанных средств. При наличии в Поручении нескольких Иных счетов используется Иной счет, указанный первым.
4. Обязанности и права сторон
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. Произвести выдачу:
- Кредита/первой части Кредита по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий
кредитования, в срок, указанный в п. 2.4. Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день подачи заявления;
- второй и последующих частей Кредита (при выдаче Кредита частями) по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий,
изложенных в п. 2.2.1.- 2.2.4. Общих условий Кредитования, в течение срока, установленного Договором, путем зачисления денежных средств на Счет кредитования в день
подачи заявления.
4.1.2. Производить перечисление денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов) с учетом положений п.п. 3.5., 3.5.1. Общих условий кредитования
4.1.3. В случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком/Созаемщиками своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней
выдать залогодателю(ям) документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, по месту получения Кредита.
4.1.4. Направлять Заемщику/Созаемщикам информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты
возникновения Просроченной задолженности по Договору.
4.1.5. По требованию Заемщика/любого из Созаемщиков 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику/Созаемщикам по месту получения Кредита информацию о размере
Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей.
4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение образовательным учреждением, осуществляющим обучение, условий Договора –
основания, и страховой компанией, осуществляющей страхование объекта недвижимости/транспортного средства, условий страхового полиса/договора страхования.
4.3. Кредитор имеет право:
4.3.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по
снижению учетной ставки.
При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), уведомляет Заемщика/любого из Созаемщиков о
снижении процентной ставки с указанием даты изменения и предоставляет (при выдаче Кредита единовременно) ему/им актуальную информацию о размере Полной стоимости
кредита, в том числе содержащую примерный график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.
4.3.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого Неустойка не
взимается, с уведомлением об этом Заемщика/Созаемщиков.
Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении
Кредитора.
4.3.3. Производить документальную и фактическую проверку:
- целевого использования кредита, в том числе с посещением образовательного учреждения;
- при наличии в составе обеспечения залога имущества: наличия и сохранности предмета залога, в том числе с выездом на место нахождения предмета(ов) залога.
По результатам проверки Кредитором на месте составляется акт.
4.3.4. Прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за
пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное
имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за
пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;
б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
в) при грубом нарушении залогодателем(ями), членами его(их) семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, переданного в залог, если такое нарушение создает угрозу его
утраты или повреждения;
г) при необоснованном отказе Кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по Договору;
д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;
е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору, в соответствии с Договором и п. 4.4.2.
Общих условий кредитования;
ж) расторжения Договора-основания/отчисления Учащегося из образовательного учреждения;
з) неисполнения Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств.
4.3.5. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору третьему лицу.
4.3.6. При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком/Созаемщиками в установленные Договором сроки:
- отказаться от предоставления Кредита (при выдаче Кредита единовременно);
- отказаться от предоставления Кредита полностью или частично (при выдаче Кредита частями).
Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Кредитора в предоставлении Заемщику/Созаемщикам Кредита, несет(ут) Заемщик/Созаемщики.
4.3.7. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Созаемщиками обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления
Заемщика/Созаемщиков:
а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение
Заемщиком/Созаемщиками Просроченной задолженности по Договору;
б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том
числе о предоставленном Заемщику/Созаемщикам Кредите, размере задолженности Заемщика/Созаемщиков по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенных в
обеспечение исполнения обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору (при его(их) наличии), а также информацию о Заемщике/Созаемщиках, поручителе(ях) (при
наличии), залогодателе(ях) (при наличии), в том числе содержащую его(их) персональные данные.
4.3.8. По заявлению Заемщика/Титульного созаемщика предоставить отсрочку в погашении Кредита (в том числе с увеличением срока кредитования), с одновременным
оформлением дополнительного соглашения к Договору и нового Срочного обязательства, в следующих случаях:
4.3.8.1. При предоставлении Учащемуся образовательным учреждением академического отпуска - на период предоставленного академического отпуска, но не более одного
года;
4.3.8.2. При прохождении военной службы в случае призыва Учащегося к исполнению воинской обязанности в период обучения - на период прохождения военной службы.
Заемщик/Созаемщики обязаны представить Кредитору документы, подтверждающие факт наступления указанных событий.
При этом Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков актуальную информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе содержащую примерный
график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита (при выдаче Кредита единовременно).
4.3.9. Аннулировать отсрочку в погашении Кредита на период обучения Учащегося в образовательном учреждении по причинам, указанным в п. 4.3.4. Общих условий
Кредитования.
При этом Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков актуальную информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе содержащую примерный
график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита (при выдаче Кредита единовременно).
4.3.10. При страховании предмета(ов) залога: направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.11. Общих условий кредитования, средства
страхового возмещения, поступившие от страховой компании по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (при залоге
имущества, за исключением земельного участка).
При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), уведомляет Заемщика/любого из Созаемщиков о
поступивших от страховой(ых) компании(ий) средствах страхового возмещения и предоставляет (при выдаче Кредита единовременно) Заемщику/любому из Созаемщиков
актуальную информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе содержащую примерный график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.
При погашении Задолженности по Договору за счет средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании по страховому полису/договору страхования
2
3
имущества, оформленному в соответствии с Договором, остаток средств после полного погашения задолженности зачисляется Кредитором на Счет /Иной счет .
4.3.11. В случае выдачи Кредита частями: в одностороннем порядке закрыть неиспользованный (свободный) остаток невозобновляемой кредитной линии по Договору в случае
прекращения выдачи Кредита по причинам, указанным в п. 4.3.4. Общих условий кредитования с письменным уведомлением Заемщика/Созаемщиков.
Указанное изменение вступает в силу с даты, указанной Кредитором в уведомлении.
4.3.12. При предоставлении Кредита с условием ежемесячного погашения Кредита или ежемесячного погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом:
установить ежеквартальную периодичность по погашению Кредита или
по погашению Кредита и уплате Процентов за пользование Кредитом по заявлению
Заемщика/Титульного созаемщика в исключительных случаях на срок не более 6 (шести) месяцев.
При ежеквартальной уплате Процентов за пользование Кредитом Кредитор самостоятельно производит пересчет процентной ставки для ее приведения с месячного на
квартальный базис.
При этом Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков актуальную информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе содержащую примерный
график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита (при выдаче Кредита единовременно).
4.3.13. По заявлению Заемщика/Титульного созаемщика скорректировать сумму Кредита в сторону увеличения в связи с её недостаточностью для оплаты обучения в
образовательном учреждении с одновременным оформлением дополнительного соглашения к Договору и нового Срочного обязательства, в следующих случаях:
а) в Договоре-основании предусмотрена оплата стоимости обучения в условных единицах с пересчетом в рублевый эквивалент в день осуществления платежа;
б) при увеличении стоимости обучения в образовательном учреждении.
При этом Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков актуальную информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе содержащую примерный
график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита (при выдаче Кредита единовременно).
4.4. Заемщик/Созаемщики обязует(ют)ся:
4.4.1. Для получения:
- Кредита/первой части Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.4. Общих условий кредитования;
- второй и последующих частей Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.2.1.-2.2.4. Общих условий Кредитования, в течение срока, установленного Договором.
4.4.2.
а) при залоге имущества (за исключением залога земельного участка): застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог имущество,
указанное в Договоре: для транспортного(ых) средств(а) - от рисков утраты (угон/хищение) и ущерба (КАСКО), для объекта(ов) недвижимости - от рисков утраты (гибели),
повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет), на сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного(ых)
коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов))
и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я)
до полного исполнения обязательств по Договору;
б) заключить (обеспечить заключение) Трехстороннее(го) соглашение(я) не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также перезаключать его
(обеспечить его перезаключение) при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. При
наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Кредитором заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не требуется. Информация о
наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и Кредитором размещается на официальном сайте Кредитора;
в) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го) соглашение(я) (при
необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на имущество, указанное в Договоре (за исключением земельного участка), а также документы(ов),
подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего
страхового полиса/договора страхования;
г) не изменять первого выгодоприобретателя по страховым полисам/договорам страхования без предварительного согласования с Кредитором;
д) не изменять условия страховых полисов/договоров страхования без предварительного согласования с Кредитором.
Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой
услуги. Требования к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе к порядку назначения выгодоприобретателей, информация о сроках
проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Кредитора, а также перечень страховых компаний, соответствие которых указанным требованиям
уже подтверждено, размещены на официальном сайте Кредитора.
При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Договору, Кредитор вправе потребовать от Заемщика/Созаемщиков замены страховой компании, ранее
осуществлявшей страхование имущества, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления
страховой услуги.
4.4.3. При предоставлении отсрочки в погашении Кредита на период обучения Учащегося в образовательном учреждении: предоставлять Кредитору в течение периода
обучения не реже одного раза в год справку из образовательного учреждения, подтверждающую факт обучения в нем Учащегося.
4.4.4. Уведомить Кредитора о расторжении Договора-основания/об отчислении Учащегося из образовательного учреждения в срок не позднее следующего дня после
наступления указанного события.
4.4.5. Предоставлять возможность Кредитору или его представителям производить (при необходимости) документальную и фактическую проверку целевого использования
Кредита, в том числе с выездом на место нахождения образовательно учреждения, а также (при необходимости) проверки, предусмотренные п. 4.3.3. Общих условий
кредитования.
4.4.6. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в Договоре, в течение 1 (Одного)
месяца от даты утраты обеспечения.
4.4.7. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства,
работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним/ними, а также о
возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком/Созаемщиками обязательств по Договору.
4.4.8. Возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае отказа
Заемщика/Созаемщиков и/или образовательного учреждения, осуществляющего обучение, от исполнения заключенного между ними и/или расторжения Договора – основания
в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней с момента получения денежных средств от образовательного учреждения, осуществляющего обучение.
4.4.9. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено
взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по
Договору, включая НДС.
4.4.10. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и
дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4. Общих условий кредитования.
4.4.11. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.
4.4.12. Обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) (с учетом условий соответствующего счета) денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного
платежа не позднее 21-00 часа дня проведения очередного платежа, либо не позднее рабочего дня, предшествующего дню проведения очередного платежа, если день
14
проведения очередного платежа приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.
4.4.13. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих,
просроченных платежей и Неустойки по Договору.
4.4.14. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.
4.4.15. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором
Заемщика/Созаемщиков о вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.
4.5. Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование
Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием
Задолженности по Договору.
4.6. Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право:
4.6.1. Обратиться к Кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки в погашении Кредита (в том числе с увеличением срока кредитования) в соответствии с п. 4.3.8. Общих
условий кредитования.
14
В случае отсутствия в указанный срок денежных средств на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), Заемщик/Созаемщики принимает(ют) на себя риски несвоевременного погашения очередного платежа.
4.6.2. Обратиться к Кредитору с заявлением о корректировке суммы Кредита в сторону увеличения в соответствии с п. 4.3.13. Общих условий кредитования.
4.6.3. В случае предоставления Кредита с условием ежемесячного погашения Кредита или ежемесячного погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом в
исключительных случаях обратиться к Кредитору с заявлением о временном установлении ежеквартальной периодичности погашения Кредита или погашения Кредита и уплаты
Процентов за пользование Кредитом на срок до 6 (шести) месяцев (с соответствующим перерасчетом процентной ставки для приведения ее к квартальному базису).
5. Основания и порядок расторжения Договора
5.1. В случае, указанном в п. 4.3.6. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего
извещения Заемщику/Созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается:
- расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно);
- расторгнутым или измененным (при выдаче Кредита частями).
5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.5. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в
п. 2.4. Общих условий кредитования.
6. Прочие условия
6.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 4.3.1., 4.3.2., 4.3.10. Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в
письменной форме и подписаны Заемщиком/Созаемщиками и уполномоченным лицом Кредитора.
6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
6.4. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.
Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика/Созаемщиков, за исключением
случаев, предусмотренных действующим законодательством и Договором.
Общие условия для продукта:
 Автокредит
1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования
Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в
течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования.
Размер заключительного платежа (в том числе в рамках каждого из временных интервалов) является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих
платежей в большую или меньшую сторону. Размер платежа на последнюю Платежную дату определяется как остаток Задолженности по Кредиту и начисленных Процентов за
пользование Кредитом на указанную дату (включительно).
Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – открытое акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 08.08.2012 г., местонахождение:
Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19.
График платежей – документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплаты Процентов за пользованием
Кредитом.
Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не
исключительно: до достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста и после достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста.
Договор - кредитный договор, заключенный между Заемщиком/Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства
Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.
Задолженность по Договору – включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование Кредитом, а также
Неустойку. При этом:
- Срочная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с условиями Договора
не наступил,
- Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком/Созаемщиками не выполнены условия
Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.
Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:
- Срочную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора не наступил,
- Просроченную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной в сроки,
установленные Договором.
Заемщик/Созаемщик(и) – в зависимости от
заключившее(ие) с Кредитором Договор.
контекста Общих условий кредитования
- физическое(ие) лицо(а), предлагающее(ие) Кредитору заключить Договор или
Защищенный кредит – условие кредитования, предусмотренное Договором на основании заявления Заемщика/Созаемщика, в чью собственность будет оформлено
Транспортное средство, и предполагающее предоставление Кредита под пониженную процентную ставку при условии страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика, в
чью собственность будет оформлено Транспортное средство, в пользу Кредитора на весь срок кредитования. Условия страхования определяются правилами страхования
выбранной страховой компании.
Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие)
счет(а) Заемщика/Созаемщика, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия
Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий кредитования), с которого(ых) погашается Кредит.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности),
предусмотренных Договором.
Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик/Созаемщики обязан(ы) уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором.
Платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения Кредита Аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления
Кредита.
Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика/Созаемщиков по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с
требованиями законодательства.
Поручение – поручение Заемщика/Созаемщика, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство, Кредитору по Счету(ам)/Иному(ым) счету(ам) на перечисление
денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а также на досрочное погашение Кредита или его части.
Предмет залога – Транспортное средство, передаваемое в залог Кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору.
Проценты за пользование Кредитом
Включают в себя:
15
– проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
15
В случае возникновения материальной выгоды, полученной Созаемщиками/Заемщиком от экономии на процентах за пользование кредитными средствами, она подлежит налогообложению в порядке,
установленном действующим налоговым законодательством Российской Федерации.
Кредитор обязан не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода письменно сообщить Созаемщикам/Заемщику, не являющимся(емуся) работниками(ом) Кредитора, и налоговому
органу по месту своего учета о невозможности удержать налог с сумм материальной выгоды и сумме налога по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по
контролю и надзору в области налогов и сборов.
- Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе
проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Просроченную задолженность
по Кредиту,
- Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором.
Созаемщик, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство – Созаемщик, оформляющий Транспортное средство в свою собственность, выступающий
залогодателем по договору залога Транспортного средства. Ф.И.О. Созаемщика, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство, указывается в Договоре.
Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а)
Заемщика/Созаемщика, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом
может являться Счет кредитования.
Счет кредитования – текущий счет Заемщика/Созаемщика, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который
зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Договоре.
Транспортное средство - транспортное средство, приобретаемое в будущем Заемщиком/Созаемщиком, в том числе, за счет Кредита, определенное Договором.
2. Порядок предоставления Кредита
2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования. Кредит предоставляется единовременно по заявлению
Заемщика/Созаемщика, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство, путем зачисления на Счет кредитования после:
2.1.1. Предоставления Заемщиком/Созаемщиками документов, подтверждающих внесение собственных средств в счет оплаты части стоимости Транспортного средства, в
размере разницы между стоимостью Транспортного средства, включая, при наличии, дополнительное оборудование, и суммой Кредита, направляемой на его оплату, путем
(одним или несколькими из следующих вариантов):
1) перечисления на Счет кредитования;
16
2) внесения в кассу или перечисления на расчетный счет организации , осуществляющей реализацию Транспортного средства,
3) посредством принятия организацией, осуществляющей реализацию Транспортного средства, в зачет стоимости бывшего в употреблении транспортного средства.
Созаемщики/Заемщик, не являющиеся(ийся) работниками(ом) Кредитора обязаны(ан) самостоятельно исчислить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды и, согласно
действующему налоговому законодательству Российской Федерации, подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту своего учета и уплатить налог на доходы физических лиц с сумм
материальной выгоды.
Обязанность по исчислению и удержанию налога на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды в отношении Созаемщиков/Заемщиков, являющихся работниками Кредитора, и
информированию налогового органа о его размере возложена на Кредитора по месту своего учета.
16
Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
2.1.2. Предоставления Заемщиком/Созаемщиками страхового полиса/договора страхования Транспортного средства от рисков утраты (угон/хищение) и ущерба (КАСКО) за
первый год страхования.
2.1.3. Надлежащего оформления договора залога Транспортного средства, указанного в Договоре.
2.1.4. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора:
- оформления Графика платежей;
2.1.5. Оформления поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита и собственных средств Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.1.
Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по реквизитам,
указанным в Договоре;
2.1.6. Оформления Поручения;
2.1.7. При оформлении «Защищенного кредита» представления страхового полиса/договора страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика, в чью собственность будет
оформлено Транспортное средство, в соответствии с п. 4.4.4 Общих условий кредитования.
2.2. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется по формуле:
n

i0
ДП
i
(1  ПСК )
(di d0 )
365
0
где:
di - дата i-го денежного потока (платежа);
d0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств Заемщику/Созаемщикам);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по Договору;
ПСК - Полная стоимость кредита, в % годовых.
В расчет Полной стоимости кредита включены: платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом, а при
оформлении «Защищенного кредита» также страховая премия по страховому полису/договору страхования жизни и здоровья ЗаемщикаСозаемщика, в чью собственность будет
оформлено Транспортное средство. Платежи Заемщика/Созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика/Созаемщиков и/или варианта его(их)
поведения (Неустойки) не включены в расчет Полной стоимости кредита.
2.3. После зачисления суммы Кредита на Счет кредитования Кредитор осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы Кредита или рублевого эквивалента
суммы Кредита (при предоставлении Кредита в иностранной валюте) и собственных средств Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.1. Общих
условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по целевому назначению на
основании поручения(ий) Заемщика/Созаемщика, указанного(ых) в п.п. 2.1.5. Общих условий кредитования.
3. Порядок пользования Кредитом и его возврата
3.1. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату,
начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется в соответствии с Договором):
3.1.1. По формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):
П годовая
S*
12*100
Пл =
П годовая
1- 1+
12*100
где:
Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,
П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),
,
-Т
S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,
T – количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата Кредита, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.
Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику/любому
из Созаемщиков.
3.1.2. В соответствии с Графиком платежей (при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия
Договора).
3.2. Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при
досрочном погашении Кредита или его части.
3.2.1. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет
кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).
3.2.2. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (Один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем
календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии Платежной даты в текущем календарном месяце
последним днем периода является последний день месяца.
3.3. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору
Неустойку в размере, указанном в Договоре.
При предоставлении Заемщику/Созаемщикам Кредита в сумме 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение одного года общий
размер платежей по всем имеющимся у него/них обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому Кредиту, будет превышать
пятьдесят процентов его/их годового дохода, для Заемщика/Созаемщиков существует риск неисполнения им/ими обязательств по Договору и применения к нему/ним штрафных
санкций.
3.4. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится
оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
3.5. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании Поручения перечислением со Счета(ов) в соответствии с условиями
Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком/Созаемщиками
обязательств по погашению Задолженности по Договору).
Счет/Иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских
счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.
3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с
учетом требований п. 4.4.14. Общих условий кредитования.
3.6. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может
производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (при предоставлении Кредита в рублях) путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета
банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий
объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.
3.7. Погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору
Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (при предоставлении Кредита в рублях) может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского
вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных
дат.
3.8. Заемщик/Созаемщики вправе досрочно погасить Кредит или его часть.
3.8.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику/Созаемщику, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство, необходимо не позднее дня
17
осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора с
заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого
будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для
осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться
исключительно на рабочий день.
3.8.2. Для досрочного погашения может быть использован, в том числе, Счет (один из Счетов)/Иной счет (один из Иных счетов) в соответствии с Поручением. При отсутствии в
Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, необходимо оформить новое Поручение,
дополнив его счетом, указанным в Заявлении о досрочном погашении.
3.8.2.1. При отсутствии на Счете/Ином счете/счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном
погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется.
3.8.3. Заявление о досрочном погашении может быть исполнено только после погашения Просроченной задолженности по Договору.
3.8.4. При осуществлении досрочного погашения части Кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком/Созаемщиками на досрочное погашение
части Кредита, в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в
ближайшую Платежную дату.
При этом Заемщик/Созаемщики обязан(ы) в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня,
следующего за датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном
погашении части Кредита).
Начиная с Платежной даты в следующем платежном периоде погашение Кредита производится Заемщиком/Созаемщиками:
17
Информация об иных подразделениях Кредитора, осуществляющих операции досрочного погашения, может быть получена в подразделении Кредитора по месту получения Кредита или по телефону
справочной службы Кредитора.
3.8.4.1. В случае погашения Аннуитетными платежами в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования - в размере Аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле,
указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, исходя из остатка Задолженности по Кредиту.
Новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, предоставляется Кредитором по просьбе Заемщика/любого из Созаемщиков при подаче Заявления
о досрочном погашении части Кредита.
Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право обратиться к Кредитору по месту предоставления Кредита за получением информации о размере платежа в ближайшую Платежную
дату и ежемесячных Аннуитетных платежей, подлежащих к погашению с Платежной даты в следующем платежном периоде.
3.8.4.2. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора (п. 3.1.2. Общих условий
кредитования) - в соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором
3
Заемщику/любому из Созаемщиков при его/их личной явке в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора в дату подачи
Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.8.2.1. Общих условий кредитования,
действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.
3.8.5. Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 100 рублей, количество последующих платежных периодов сокращается
до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.
3.8.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков информацию о новом размере Полной стоимости кредита в
подразделении Кредитора по месту получения Кредита.
3.9. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со
Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего
счета Заемщика/любого из Созаемщиков, третьего лица (при предоставлении Кредита в рублях), открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом
положений п. 3.12.1. Общих условий кредитования).
Если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с Платежной даты по первый рабочий день,
следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления Неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на
погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом.
3.10.
Заемщик/Созаемщики возмещает(ют) все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
3.11.
Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (при предоставлении Кредита в рублях), направляются, вне зависимости
от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, предусмотренной п. 3.3. Общих
условий кредитования;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;
7) на уплату Неустойки за несвоевременное возобновление страхования КАСКО, предусмотренной п. 4.4.13. Общих условий кредитования.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной
Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.12. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей,
установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, на погашение:
3.12.1. В дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:
- Просроченной задолженности по Кредиту, уплату Неустойки и срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случае совпадения Платежной даты с датой поступления денежных средств на
корреспондентский счет Кредитора);
- Задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п.п. 4.3.5. и 4.4.8. Общих условий кредитования).
3.12.2. В ближайшую Платежную дату:
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.12.1. Общих условий кредитования). До
18
19
наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение
задолженности.
4
5
3.13. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со
Счета/Иного счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования.
3.14. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с п.п. 3.12., 3.13. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе
произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.
18
При наличии в Поручении нескольких Счетов используется Счет, указанный первым.
Если Счет(а) закрыт(ы)/не действует(ют) на дату зачисления указанных средств. При наличии в Поручении нескольких Иных счетов используется Иной счет, указанный
первым.
19
4. Обязанности и права сторон
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. Произвести выдачу Кредита в день подписания Договора после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, путем
зачисления суммы Кредита на Счет кредитования.
В случае невыполнения Заемщиком/Созаемщиками в день подписания Договора условий, изложенных в п. 2.1. Индивидуальных условий кредитования, обязательства Кредитора
по выдаче Кредита прекращаются.
4.1.2. Предоставить Заемщику/любому из Созаемщиков по его запросу копию(и) платежного(ых) поручения(ий), подтверждающего(их) перечисление со Счета кредитования
суммы Кредита (и, при необходимости, собственных средств):
- на расчетный счет организации, осуществляющей реализацию Транспортного средства,
- на расчетный счет страховой компании, осуществляющей страхование Транспортного средства (при предоставлении кредита на оплату страховой премии).
4.1.3. Производить перечисление денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов) с учетом положений п.п. 3.5., 3.5.1. Общих условий кредитования в Платежные даты.
4.1.4. Произвести снижение процентной ставки по Кредиту до уровня, установленного в момент заключения Договора, в ближайшую Платежную дату, следующую за днем
предоставления Заемщиком/любым из Созаемщиков документов, подтверждающих исполнение обязательства, предусмотренного п.4.4.4 Общих условий кредитования (в
случае, если Кредитор ранее воспользовалься правом на увеличение процентной ставки по Кредиту, предусмотренным п. 4.3.7. Общих условий кредитования).
В этом случае Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из
Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат.
4.1.5. Направлять Заемщику/Созаемщикам информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (Семи) календарных дней с даты
возникновения Просроченной задолженности по Договору.
4.1.6. По требованию Заемщика/любого из Созаемщиков 1 (Один) раз в месяц предоставлять Заемщику/Созаемщикам по месту получения Кредита информацию о размере
Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих Аннуитетных платежей.
4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение организацией, осуществляющей реализацию Транспортного средства, условий договора
купли-продажи Транспортного средства и страховой компанией, осуществляющей страхование Транспортного средства и/или жизни и здоровья, условий договора страхования.
4.3. Кредитор имеет право:
4.3.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по
снижению учетной ставки.
При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из
Созаемщиков новый График платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей Платежной датой. Платежные даты
изменению не подлежат.
4.3.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого Неустойка не
взимается, с уведомлением об этом Заемщика/Созаемщиков.
Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении
Кредитора.
4.3.3. Потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, а также обратить взыскание на Предмет залога в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за
пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней;
б) полной или частичной утраты Предмета залога или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
в) отсутствия продления страхования Предмета залога в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования;
г) отсутствия страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство, в соответствии с Договором (при оформлении
«Защищенного кредита»);
д) неисполнения Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств, предусмотренных п. 4.4.5. Общих условий кредитования.
4.3.4. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Созаемщиками обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления
Заемщика/Созаемщиков:
а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение
Заемщиком/Созаемщиками Просроченной задолженности по Договору;
б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том
числе о предоставленном Заемщику/Созаемщикам Кредите, размере задолженности Заемщика/Созаемщиков по Договору, условиях Договора, договора, заключенного в
обеспечение исполнения обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору, а также информацию о Заемщике/Созаемщиках, залогодателе, в том числе содержащую его(их)
персональные данные.
4.3.5. Направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.11. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие
от страховой компании:
- по страховому полису/договору страхования КАСКО,
- по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщик/Созаемщика(ов) (при подключении Заемщика/Созаемщика(ов) к программе
коллективного добровольного страхования жизни и здоровья),
- по полису/договору страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство (при оформлении «Защищенного
кредита»).
При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений) предоставляет
(направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика/Созаемщиков о
новом размере Полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном п. 3.8.6. Общих условий кредитования.
При погашении Задолженности по Договору за счет средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании по страховому полису/договору страхования КАСКО,
4
5
остаток средств после полного погашения задолженности зачисляется Кредитором на Счет /Иной счет .
4.3.6. Полностью или частично уступить свои права по Договору, а также по иным договорам, связанным с обеспечением возврата Кредита, третьему(им) лицу(ам), если в
соответствии с Договором Заемщиком/Созаемщиками такое право предоставлено Кредитору.
4.3.7. При предоставлении «Защищенного кредита» в случае расторжения договора/полиса страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика, в чью собственность будет
оформлено Транспортное средство, и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья:
- увеличить процентную ставку по Кредиту
или
- потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, в соответствии с пп. г) п. 4.3.3. Общих условий кредитования.
В случае увеличения процентной ставки по Кредиту Кредитор предоставляет (направляет) Заемщику/Созаемщикам любым из способов, предусмотренных Договором (за
исключением телефонного и SMS-сообщений), новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, и информацию о новом размере Полной стоимости
кредита.
4.4. Заемщик/Созаемщики обязует(ют)ся:
4.4.1. Для получения Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования.
4.4.2. Застраховать (обеспечить страхование) приобретаемое(го) Транспортное(го) средство(а) от рисков утраты (угон/хищение) и ущерба (КАСКО) в страховой компании на
сумму не ниже его оценочной стоимости (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной стоимости) не позднее даты
заключения Договора и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить
возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору.
При оформлении «Защищенного кредита» застраховать (обеспечить страхование) жизнь(и) и здоровье(я) Заемщика/Созаемщика, в чью собственность будет оформлено
Транспортное средство, в пользу Кредитора на сумму не ниже Задолженности по Кредиту, но не более 3 000 000 рублей не позднее даты заключения Договора. Страхование
осуществляется единовременно на весь срок действия Договора.
Заключить (обеспечить заключение) трехстороннее(го) соглашение(я) между страховой компанией, Кредитором и залогодателем, а при оформлении «Защищенного кредита» между страховой компанией, Кредитором и Заемщиком/Созаемщиком, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство, о порядке работы со страховым
возмещением (далее по тексту — Трехстороннее соглашение) в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты заключения Договора, а также перезаключать его (обеспечить его
перезаключение) при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.
При наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Кредитором заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не требуется. Информация о
наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и Кредитором размещается на официальном сайте Кредитора.
Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой
услуги. Требования к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе к порядку назначения выгодоприобретателей, информация о сроках
проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Кредитора, а также перечень страховых компаний, соответствие которых указанным требованиям
уже подтверждено, размещены на официальном сайте Кредитора.
При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Договору, Кредитор вправе потребовать от Заемщика/Созаемщиков замены страховой компании, ранее
осуществлявшей страхование Транспортного средства, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям
предоставления страховой услуги.
4.4.3.
Представить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(го) полис(а)/договор(а) страхования, а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной
оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования Транспортного средства в момент заключения Договора, а при возобновлении страхования — не
позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.
Предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору Трехстороннее(го) соглашение(я), оформленное(го) согласно п. 4.4.2. Общих условий кредитования, не позднее 10
(десяти) рабочих дней с даты заключения Договора, а при возобновлении страхования — не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты окончания срока действия
предыдущего страхового полиса/договора страхования.
4.4.4. При оформлении «Защищенного кредита» предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(го) полис(а)/договор(а) страхования, Трехстороннее(го)
соглашение(я), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования жизни и здоровья
Заемщика/Созаемщика, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство, в момент заключения Договора.
4.4.5. Использовать кредит на цели, указанные в Договоре. Целевое использование Кредита подтверждается путем предоставления Кредитору свидетельства о регистрации
Транспортного средства и паспорта Транспортного средства в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты выдачи Кредита.
4.4.6. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае прекращения по какой–либо причине права собственности
Заемщика/Созаемщика на Транспортное средство в течение 1 (Одного) месяца от даты прекращения права собственности, а также в случае его утраты.
4.4.7. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства,
работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним/ними, а также о
возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком/Созаемщиками обязательств по Договору.
4.4.8. Возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в течение 10 (Десяти)
рабочих дней с даты выдачи Кредита, но не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента получения Заемщиком/Созаемщиком указанных денежных средств от организации,
осуществляющей реализацию Транспортного средства, в случае отказа Заемщика/Созаемщика(ов) или организации, осуществляющей реализацию Транспортного средства, от
исполнения заключенного между ними договора купли-продажи Транспортного средства.
4.4.9. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено
взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по
Договору, включая НДС.
4.4.10. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и
дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.3. Общих условий кредитования.
4.4.11. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.
4.4.12. Обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении (с учетом условий соответствующего счета), денежных средств
в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в
соответствии с п. 3.1.2. Общих условий кредитования/указанной в Заявлении о досрочном погашении, не позднее 21-00 часа Платежной даты/даты досрочного погашения,
указанной в Заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной,
20
праздничный) день .
4.4.13. В случае нарушения обязательства, предусмотренного п. 4.4.3. Общих условий кредитования, уплатить Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре.
4.4.14. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих,
просроченных платежей и Неустойки по Договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение Кредита или его части.
4.4.15. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.
4.5. Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование
Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием
Задолженности по Договору.
20
В случае отсутствия в указанный срок денежных средств на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, Заемщик/Созаемщики принимает(ют) на себя риски
несвоевременного погашения ежемесячного Аннуитетного платежа/неисполнения Заявления о досрочном погашении.
5. Основания и порядок расторжения Договора
5.1. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой его подписания Сторонами.
6. Прочие условия
6.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.8.4., 4.1.4., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.5., 4.3.7. Общих условий кредитования, действительны, если они
совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком/Созаемщиками и уполномоченным лицом Кредитора.
6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
6.4. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.
Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика/Созаемщиков, за исключением
случаев, предусмотренных действующим законодательством и Договором.
Общие условия для продуктов:
 «Премиум Экспресс-выдача» значимым клиентам
 «Премиум Персональный» значимым клиентам
 «Корпоративного кредита» значимым клиентам
1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования
Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в
течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования.
Размер заключительного платежа (в том числе в рамках каждого из временных интервалов) является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих
платежей в большую или меньшую сторону. Размер платежа на последнюю Платежную дату определяется как остаток Задолженности по Кредиту и начисленных Процентов за
пользование Кредитом на указанную дату (включительно).
Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – открытое акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 08.08.2012 г., местонахождение:
Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19.
График платежей (при Аннуитетных платежах) – документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплаты
Процентов за пользованием Кредитом.
Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не
исключительно: до достижения Заемщиком пенсионного возраста и после достижения Заемщиком пенсионного возраста.
Дифференцированные платежи – ежемесячные/ежеквартальные/полугодовые (в зависимости от условий Договора) денежные платежи по Кредиту, состоящие из
фиксированной суммы основного долга, направляемой в погашение Кредита, и начисленных на день внесения платежа Процентов за пользование Кредитом.
Договор - кредитный договор (при единовременной выдаче Кредита)/договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче Кредита частями), заключенный
между Заемщиком и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом
Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.
Задолженность по Договору – включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование Кредитом, а также
Неустойку. При этом:
- Срочная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с условиями Договора
не наступил,
- Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком не выполнены условия Договора в части
своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.
Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:
- Срочную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора не наступил,
- Просроченную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной в сроки,
установленные Договором.
Заемщик – в зависимости от контекста Общих условий кредитования - физическое лицо, предлагающее Кредитору заключить Договор или заключившее с Кредитором Договор.
Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие)
счет(а) Заемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий кредитования), с
которого(ых) погашается Кредит.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных Договором.
Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик обязан уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором.
Платежная дата (при Аннуитетных платежах) – календарный день, установленный для ежемесячного погашения Кредита Аннуитетными платежами, соответствующий дню
фактического предоставления Кредита.
Платежный месяц/квартал/полугодие (при Дифференцированных платежах)– период с первого по последнее число календарного месяца/квартала/полугодия, за который
Заемщик осуществляет платежи по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом в соответствии с условиями Договора; первый платежный месяц/квартал/полугодие – период с
даты фактического предоставления Заемщику Кредита/первой части Кредита по последнее число календарного месяца/квартала/полугодия за который осуществляются платежи.
Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с требованиями
законодательства.
Поручение – поручение Заемщика Кредитору по Счету(ам)/Иному(ым) счету(ам) на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а также (при
Аннуитетных платежах) на досрочное погашение Кредита или его части.
Проценты за пользование Кредитом
Включают в себя:
21
– проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
- Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе
проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Просроченную задолженность
по Кредиту,
- Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором.
Срочное обязательство (при Дифференцированных платежах) – информация о минимальном размере обязательных платежей по Кредиту, порядке (сроках) погашения Кредита и
уплаты Процентов за пользование Кредитом.
Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а)
Заемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.
Счет кредитования – текущий счет Заемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Договоре.
21
В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком от экономии на процентах за пользование кредитными средствами, она подлежит налогообложению в порядке, установленном
действующим налоговым законодательством Российской Федерации.
Кредитор обязан не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода письменно сообщить Заемщику, не являющемуся работником Кредитора, и налоговому органу по месту своего учета о
невозможности удержать налог с сумм материальной выгоды и сумме налога по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области
налогов и сборов.
Заемщик, не являющийся работником Кредитора, обязан самостоятельно исчислить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды и, согласно действующему налоговому
законодательству Российской Федерации, подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту своего учета и уплатить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды.
Обязанность по исчислению и удержанию налога на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды в отношении Заемщиков, являющихся работниками Кредитора, и информированию
налогового органа о его размере возложена на Кредитора по месту своего учета.
2. Порядок предоставления Кредита
2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из
двух указанных ниже способов (способ выдачи Кредита зависит от условий предоставляемого кредитного продукта и определяется Договором):
- единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования (при Аннуитетных и Дифференцированных платежах);
- частями по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной
линии (при Дифференцированных платежах).
Выдача Кредита/первой части Кредита осуществляется после:
2.1.1. надлежащего оформления обеспечения (при наличии) исполнения обязательств по Договору, в том числе:
2.1.1.1. при оформлении поручительства физического(их) лиц(а):
- оформления договора(ов) поручительства физического(их) лица(лиц), указанного(ых) в Договоре;
2.1.1.2. при залоге объекта(ов) недвижимости и/или транспортного(ых) средств(а):
- оформления договора(ов) залога имущества, указанного в Договоре;
-предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы) недвижимости (за
исключением земельного участка), транспортное(ые) средство(а), указанный(ые) в Договоре, трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением (далее по
тексту – Трехстороннее соглашение), заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты
страховой компании страховой премии за весь период страхования.
2.1.1.3. при оформлении поручительства юридического лица:
- оформления договора поручительства юридического лица – клиента Кредитора, указанного в Договоре;
2.1.2. оформления Срочного обязательства (при Дифференцированных платежах).
2.1.3. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора:
- оформления Графика платежей (при Аннуитетных платежах);
2.1.4. оформления Поручения;
2.1.5. составления при участии Кредитора надлежащим образом оформленной закладной (в случае оформления закладной);
2.1.6. выполнения Заемщиком иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).
2.2. При выдаче Кредита частями: выдача второй и последующих частей Кредита производится в пределах срока, установленного Договором, после оформления Срочного
обязательства (при Дифференцированных платежах).
2.3. Заемщик вправе получить Кредит/первую часть Кредита в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату).
2.4. В случае неполучения Заемщиком Кредита/первой части Кредита в течение срока, указанного в п. 2.3. Общих условий кредитования, обязательства Кредитора по выдаче
Кредита прекращаются.
2.5. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется по формуле:
n

i0
ДП
i
(1  ПСК )
(di d0 )
365
0
где:
di - дата i-го денежного потока (платежа);
d0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств Заемщику);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по Договору;
ПСК - Полная стоимость кредита, в % годовых.
В расчет Полной стоимости кредита включены платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. Платежи
Заемщика, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и/или варианта его поведения (Неустойка) не включены в расчет Полной стоимости кредита.
3. Порядок пользования Кредитом и его возврата
3.1. Погашение Кредита производится Заемщиком:
3.1.1. при Дифференцированных платежах – ежемесячно/ежеквартально/раз в полугодие равными долями, начиная с месяца/первого месяца квартала/первого месяца
полугодия, следующего за месяцем/кварталом/полугодием получения Кредита/первой части Кредита, не позднее 10-го числа месяца/первого месяца квартала/первого месяца
полугодия, следующего за платежным месяцем/кварталом/полугодием, в соответствии с условиями Договора;
3.1.2. при Аннуитетных платежах - ежемесячно в составе Аннуитетного платежа в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии
в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется Договором):
3.1.2.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2.2. Общих условий кредитования):
П годовая
S*
,
12*100
Пл =
П годовая
-Т
1- 1+
12*100
где:
Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,
П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),
S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,
T – количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата Кредита, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.
Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей,
предоставляемом Кредитором Заемщику.
3.1.2.2. в соответствии с Графиком платежей (при прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора).
3.2. Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком:
- при Дифференцированных платежах – ежемесячно или ежеквартально не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем/кварталом, а также одновременно с
погашением Кредита, в т.ч. окончательным, в соответствии с условиями Договора;
- при Аннуитетных платежах - в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.
3.2.1. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита/первой части
Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).
3.2.2. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является:
- при Дифференцированных платежах – интервал между датой, соответствующей дате выдачи Кредита/первой части Кредита или дате предыдущего платежа (не включая эту
дату), и датой текущего платежа (включительно);
- при Аннуитетных платежах - интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в
текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии Платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.
3.3. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере,
указанном в Договоре.
При предоставлении Заемщику Кредита в сумме 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение одного года общий размер платежей
по всем имеющимся у него обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому Кредиту, будет превышать пятьдесят процентов
его годового дохода, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.
3.4. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится
оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
3.5. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании Поручения перечислением со Счета(ов) в соответствии с условиями
Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по
погашению Задолженности по Договору).
Счет/Иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских
счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.
3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с
учетом требований п. 4.4.9. Общих условий кредитования.
3.6. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах):
- при Дифференцированных платежах - в случае недостатка средств на дату очередного платежа погашение Срочной задолженности по Договору может производиться
Заемщиком и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении обеспечения в виде
поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) путем перечисления в день проведения очередного платежа денежных средств со счета банковского вклада, условия которого
позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета/расчетного счета (при оформлении в обеспечение поручительства юридического
лица), открытого у Кредитора;
- при Аннуитетных платежах - в случае недостатка средств на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком и третьими
лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а)
физических(ого) лиц(а)) путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные
операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета/расчетного счета (при оформлении в обеспечение поручительства юридического лица), открытого у Кредитора. При
этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.
3.7. При Аннуитетных платежах: погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по
Договору Заемщиком и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении обеспечения
в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют
совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета/расчетного счета (при оформлении в обеспечение поручительства юридического лица),
открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат.
3.8. Заемщик вправе досрочно погасить Кредит или его часть.
3.8.1. При Аннуитетных платежах.
3.8.1.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в
22
подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о
досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение
Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного
погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
3.8.1.2. Для досрочного погашения может быть использован, в том числе, Счет (один из Счетов)/Иной счет (один из Иных счетов) в соответствии с Поручением. При отсутствии в
Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, необходимо оформить новое Поручение,
дополнив его счетом, указанным в Заявлении о досрочном погашении.
3.8.1.2.1. При отсутствии на Счете/Ином счете/счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном
погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется.
3.8.1.3. Заявление о досрочном погашении может быть исполнено только после погашения Просроченной задолженности по Договору.
3.8.1.4. При осуществлении досрочного погашения части Кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком на досрочное погашение части Кредита, в
соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую
Платежную дату.
22
Информация об иных подразделениях Кредитора, осуществляющих операции досрочного погашения, может быть получена в подразделении Кредитора по месту получения Кредита или по телефону
справочной службы Кредитора.
При этом Заемщик обязан в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня, следующего за
датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном погашении части
Кредита).
Начиная с Платежной даты в следующем платежном периоде погашение Кредита производится Заемщиком:
3.8.1.4.1. В случае погашения Аннуитетными платежами в соответствии с п. 3.1.2.1. Общих условий кредитования - в размере Аннуитетного платежа, рассчитанного по
формуле, указанной в п. 3.1.2.1. Общих условий кредитования, исходя из остатка Задолженности по Кредиту.
Новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, предоставляется Кредитором по просьбе Заемщика при подаче Заявления о досрочном погашении
части Кредита.
Заемщик имеет право обратиться к Кредитору по месту предоставления Кредита за получением информации о размере платежа в ближайшую Платежную дату и ежемесячных
Аннуитетных платежей, подлежащих к погашению с Платежной даты в следующем платежном периоде.
3.8.1.4.2. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора (п. 3.1.2.2. Общих условий кредитования) - в
соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором Заемщику при его личной явке в
2
подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора в дату подачи Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором
Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.8.1.2.1. Общих условий кредитования, действие условий, определенных новым Графиком платежей,
прекращается, а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.
3.8.1.5. Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 100 рублей, количество последующих платежных периодов
сокращается до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную
дату.
3.8.1.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику информацию о новом размере Полной стоимости кредита в подразделении Кредитора по
месту получения Кредита.
3.8.2. При Дифференцированных платежах.
3.8.2.1. Заемщик вправе досрочно погасить Кредит без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого им Кредита. Платежи, направленные Заемщиком на досрочное
погашение Кредита, засчитываются в счет ближайших по срокам платежей в погашение Кредита, установленных Договором, в соответствии с очередностью платежей,
установленной п. 3.11. Общих условий кредитования. При этом Заемщик обязан производить ежемесячную уплату Процентов за пользование Кредитом на оставшуюся сумму
Задолженности по Кредиту.
3.8.2.2.. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику актуальную информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе содержащую
примерный график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита (при выдаче Кредита единовременно).
3.9. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со
Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего
счета Заемщика, третьего лица (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении обеспечения в виде
поручительств(а) физических(ого) лиц(а))/ расчетного счета (при оформлении в обеспечение поручительства юридического лица), открытого у Кредитора, в погашение
обязательств по Договору.
При Аннуитетных платежах: если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с Платежной даты по
первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления Неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей),
направляемых на погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом.
При Дифференцированных платежах: если дата погашения Задолженности по Кредиту приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то срок платежа по Кредиту (и
отсчет срока для начисления Процентов за пользование Кредитом) заканчивается первым следующим за ним рабочим днем (включая этот день).
3.10.
Заемщик возмещает все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
3.11.
Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной
валюте – только от поручителей), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
- при наличии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;
6) на уплату Неустойки.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной
Гражданским кодексом Российской Федерации.
- при отсутствии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, в соответствии с п. 3.3. Общих
условий кредитования;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной
Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.12. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей,
установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, на погашение:
3.12.1. При Аннуитетных платежах:
3.12.1.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:
- Просроченной задолженности по Кредиту, уплату Неустойки и срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Срочных процентов за пользование Кредитом (в случае совпадения Платежной даты с датой поступления денежных средств на
корреспондентский счет Кредитора);
- Задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п. 4.3.7. Общих условий кредитования).
3.12.1.2. в ближайшую Платежную дату:
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.12.1.1. Общих условий кредитования). До
23
24
наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение
задолженности.
3.12.2. При Дифференцированных платежах:- Задолженности по Договору в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора.
3
4
3.13. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со
Счета/Иного счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования.
3.14. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с п.п. 3.12., 3.13. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе
произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.
4. Обязанности и права сторон
23
24
При наличии в Поручении нескольких Счетов используется Счет, указанный первым.
Если Счет(а) закрыт(ы)/не действует(ют) на дату зачисления указанных средств. При наличии в Поручении нескольких Иных счетов используется Иной счет, указанный первым.
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. Произвести выдачу:
- Кредита/первой части Кредита по заявлению Заемщика после выполнения Заемщиком условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3.
Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день подачи заявления;
- второй и последующих частей Кредита (при выдаче Кредита частями) по заявлению Заемщика после выполнения Заемщиком условий, изложенных в п. 2.2. Общих условий
кредитования, в течение срока, установленного Договором, путем зачисления денежных средств на Счет кредитования в день подачи заявления (при Дифференцированных
платежах).
4.1.2. При отсутствии закладной в случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных
дней выдать залогодателю(ям) документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, по месту получения Кредита.
4.1.3. Производить перечисление денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов) с учетом положений п.п. 3.5., 3.5.1. Общих условий кредитования в Платежные даты (в
Платежные даты - при Аннуитетных платежах).
4.1.4. Направлять Заемщику информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения
Просроченной задолженности по Договору.
4.1.5. По требованию Заемщика 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику по месту получения Кредита информацию о размере Задолженности по Договору, а также о датах и
размерах произведенных и предстоящих платежей .
4.1.6. В случае оформлении закладной:
- в случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом Заемщика в течение 10 (Десяти) календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому
владельцу, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по Договору;
- в случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней передать
залогодателю(ям) закладную, а также осуществить действия с целью аннулирования закладной.
4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение страховой компанией, осуществляющей страхование имущества, передаваемого в
залог, и/или жизни и здоровья (при подключении Заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья), условий страхового полиса/договора
страхования
4.3. Кредитор имеет право:
4.3.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по
снижению учетной ставки. При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений):
- при Дифференцированных платежах - уведомляет Заемщика о снижении процентной ставки с указанием даты изменения и предоставляет ему (при выдаче Кредита
единовременно) актуальную информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе, содержащую примерный график платежей, в подразделении Кредитора по месту
получения Кредита;
- при Аннуитетных платежах - предоставляет (направляет) Заемщику новый График платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за
ближайшей Платежной датой. Платежные даты изменению не подлежат.
4.3.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого Неустойка не
взимается, с уведомлением об этом Заемщика.
Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении
Кредитора.
4.3.3. При наличии в составе обеспечения залога имущества: Производить документальную и фактическую проверку, в том числе с выездом на место нахождения имущества,
наличия и состояния предмета залога .
По результатам проверки Кредитором на месте составляется акт.
4.3.4. Прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование
Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителя(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование
Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;
б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
в) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;
г) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору, в соответствии с Договором и п. 4.4.2.
Общих условий кредитования;
д) при необоснованном отказе Кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по Договору;
е) при грубом нарушении залогодателем(ями), членами его(их) семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, переданного в залог, если такое нарушение создает угрозу
его утраты или повреждения.
4.3.5. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу.
4.3.6. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика:
а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение
Заемщиком Просроченной задолженности по Договору;
б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том
числе о предоставленном Заемщику Кредите, размере задолженности Заемщика по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенного(ых) в обеспечение исполнения
обязательств Заемщика по Договору (при его(их) наличии), а также информацию о Заемщике, поручителе(ях)/залогодателе(ях) (при их наличии), в том числе содержащую его(их)
персональные данные.
4.3.7. При страховании предмета(ов) залога и (или) страховании жизни и здоровья Заемщика:
- направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.11. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие от
страховой компании:

по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (при залоге имущества, за исключением земельного участка)

по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика (при подключении Заемщика к программе коллективного добровольного
страхования жизни и здоровья).
При этом:
- при Дифференцированных платежах Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), уведомляет Заемщика о
поступивших от страховой(ых) компании(ий) средств страхового возмещения и предоставляет ему (при выдаче Кредита единовременно) актуальную информацию о размере
Полной стоимости кредита, в том числе, содержащую примерный график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита;
- при Аннуитетных платежах в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMSсообщений) предоставляет (направляет) Заемщику новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика о новом
размере Полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном п. 3.8.1.6. Общих условий кредитования.
При погашении Задолженности по Договору за счет средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании по страховому полису/договору страхования
3
4
имущества, оформленному в соответствии с Договором, остаток средств после полного погашения задолженности зачисляется Кредитором на Счет /Иной счет .
4.3.8. В случае выдачи Кредита частями (при Дифференцированных платежах): в одностороннем порядке закрыть неиспользованный (свободный) остаток невозобновляемой
кредитной линии по Договору в случае прекращения выдачи Кредита по причинам, указанным в п. 4.3.4. Общих условий кредитования, с письменным уведомлением Заемщика.
Указанное изменение вступает в силу с даты, указанной Кредитором в уведомлении.
4.3.9. При предоставлении Кредита с условием ежемесячного погашения Кредита или ежемесячного погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом (при
Дифференцированных платежах): установить ежеквартальную периодичность по погашению Кредита или по погашению Кредита и уплате Процентов за пользование Кредитом
по заявлению Заемщика в исключительных случаях на срок не более 6 (шести) месяцев.
При ежеквартальной уплате Процентов за пользование Кредитом Кредитор самостоятельно производит пересчет процентной ставки для ее приведения с месячного на
квартальный базис.
При этом (при выдаче Кредита единовременно) Кредитор предоставляет Заемщику актуальную информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе содержащую
примерный график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.
4.3.10. При оформлении в обеспечение поручительства юридического лица: потребовать от Заемщика (путем направления Заемщику извещения заказным письмом с
уведомлением о вручении) предоставить дополнительное обеспечение своевременного и полного возврата Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом или
досрочно погасить имеющуюся Задолженность по Договору в случае ухудшения финансового состояния поручителя – юридического лица, указанного в Договоре.
4.3.11. При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные Договором сроки:
- отказаться от предоставления Кредита (при выдаче Кредита единовременно);
- отказаться от предоставления Кредита полностью или частично (при выдаче Кредита частями).
Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Кредитора в предоставлении Заемщику Кредита, несет Заемщик.
4.3.12. Изменить по заявлению Заемщика валюту выданного кредита не более одного раза в период действия Договора.
4.4. Заемщик обязуется:
4.4.1. Для получения:
- Кредита/первой части Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1 Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3. Общих условий кредитования;
- второй и последующих частей кредита выполнить требования, указанные в п. 2.2. Общих условий кредитования, в течение срока, установленного Договором (при
Дифференцированных платежах).
4.4.2. а) при залоге имущества (за исключением залога земельного участка): застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемое в залог имущество,
указанное в Договоре: для транспортного(ых) средств(а) - от рисков утраты (угон/хищение) и ущерба (КАСКО), для объекта(ов) недвижимости - от рисков утраты (гибели),
повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного(ых)
коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов))
и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я)
до полного исполнения обязательств по Договору;
б) заключить (обеспечить заключение) Трехстороннее(го) соглашение(я) не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также перезаключать его
(обеспечить его перезаключение) при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. При
наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Кредитором заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не требуется. Информация о
наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и Кредитором размещается на официальном сайте Кредитора;
в) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го) соглашение(я) (при
необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на имущество, указанное в Договоре (за исключением земельного участка), а также документы(ов),
подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего
страхового полиса/договора страхования;
г) не изменять в одностороннем порядке первого выгодоприобретателя по договорам страхования/страховым полисам без предварительного согласования с Кредитором;
д) не изменять условия договоров страхования/страховых полисов без предварительного согласования с Кредитором.
Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой
услуги. Требования к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе к порядку назначения выгодоприобретателей, информация о сроках
проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Кредитора, а также перечень страховых компаний, соответствие которых указанным требованиям
уже подтверждено, размещены на официальном сайте Кредитора.
При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Договору, Кредитор вправе потребовать от Заемщика замены страховой компании, ранее осуществлявшей
страхование имущества, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
4.4.3. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в Договоре, в течение 1 (Одного)
месяца от даты утраты обеспечения.
4.4.4. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства,
работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним, а также о
возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по Договору.
4.4.5. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено
взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по
Договору, включая НДС.
4.4.6. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и
дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4. Общих условий кредитования.
4.4.7. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.
4.4.8. При Аннуитетных платежах обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении (с учетом условий
соответствующего счета), денежных средств в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.2.1. Общих условий кредитования
или определенного Графиком платежей в соответствии с п. 3.1.2.2. Общих условий кредитования/указанной в Заявлении о досрочном погашении, не позднее 21-00 часа
Платежной даты/даты досрочного погашения, указанной в Заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если
25
Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день .
При Дифференцированных платежах обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) (с учетом условий соответствующего счета) денежных средств в сумме, достаточной
для погашения очередного платежа не позднее 21-00 часа дня проведения очередного платежа, либо не позднее рабочего дня, предшествующего дню проведения очередного
26
платежа, если день проведения очередного платежа приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день .
4.4.9. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих,
просроченных платежей и Неустойки по Договору, а также (при Аннуитетных платежах) сумм, направляемых на досрочное погашение Кредита или его части.
4.4.10. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.
4.4.11. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором Заемщика о
вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.
4.4.12. Предоставлять возможность Кредитору или его представителям производить (при необходимости) документальную и фактическую проверку наличия и состояния
предмета залога, в том числе с выездом на место его нахождения.
4.4.13. В случае оформления закладной:
- при передаче Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая с даты получения соответствующего уведомления
Кредитора, первого выгодоприобретателя в договорах страхования/страховых полисах, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной.
4.4.14. Предоставить в соответствии с п. 4.3.10. Общих условий кредитования дополнительное обеспечение исполнения обязательств по Договору в течение 45 (сорока пяти)
календарных дней от даты отправки Кредитором извещения Заемщику либо досрочно погасить имеющуюся Задолженность по Договору. Состав и объем дополнительного
обеспечения согласовывается с Кредитором.
4.5. Обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом,
Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности
по Договору.
4.6. Заемщик имеет право:
4.6.1. В случае предоставления Кредита с условием ежемесячного погашения Кредита или ежемесячного погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом
(при Дифференцированных платежах): в исключительных случаях обратиться к Кредитору с заявлением о временном установлении ежеквартальной периодичности погашения
Кредита или погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом на срок до 6 (шести) месяцев (с соответствующим перерасчетом процентной ставки для
приведения ее к квартальному базису).
25
В случае отсутствия в указанный срок денежных средств на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, Заемщик принимает на себя риски несвоевременного
погашения ежемесячного Аннуитетного платежа/неисполнения Заявления о досрочном погашении.
26
В случае отсутствия в указанный срок денежных средств на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), Заемщик принимает на себя риски несвоевременного погашения очередного платежа.
4.6.2. В случае оформления закладной:
При неполучении от законного владельца закладной (кроме Кредитора) письменного уведомления о регистрации последнего в порядке п.1 ст.16 Федерального закона «Об
ипотеке (залоге недвижимости)» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя с надлежаще заверенной
выпиской из этого реестра, требовать от законного владельца закладной, предъявившего Заемщику какие-либо требования, основанные на Договоре, предъявления закладной.
4.6.3. Обратиться к Кредитору с заявлением об изменении валюты выданного кредита не более одного раза в период действия Договора.
5. Основания и порядок расторжения Договора
5.1. В случае, указанном в п. 4.3.11. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего
извещения Заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается:
- расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно);
- расторгнутым или измененным (при выдаче Кредита частями).
5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.4. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в
п. 2.3. Общих условий кредитования.
6. Прочие условия
6.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 4.3.1., 4.3.2., 4.3.7. Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в
письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.
6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
6.4. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.
Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика, за исключением случаев,
предусмотренных действующим законодательством и Договором, в том числе п.6.5. Общих условий кредитования.
6.5. В случае оформления закладной: в случае передачи Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной передаются все документы, являющиеся приложениями к
Договору, документы, удостоверяющие права требования Кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для осуществления требований Кредитора (в том числе
документы, содержащиеся в кредитном деле Заемщика). При этом положения п. 6.4. Общих условий кредитования не применяются.
Общие условия для:
 «Жилищных кредитов» (за исключением продуктов «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья», «Жилищный кредит на рефинансирование»,
«Рефинансирование жилищных кредитов иных кредитных организаций»)
1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования
Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в
течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования.
Размер заключительного платежа (в том числе в рамках каждого из временных интервалов) является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих
платежей в большую или меньшую сторону. Размер платежа на последнюю Платежную дату определяется как остаток Задолженности по Кредиту и начисленных Процентов за
пользование Кредитом на указанную дату (включительно).
Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – открытое акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 08.08.2012 г., местонахождение:
Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19.
График платежей – документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплаты Процентов за пользованием
Кредитом.
Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не
исключительно: до достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста и после достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста.
Договор - кредитный договор (при единовременной выдаче Кредита)/договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче Кредита частями), заключенный
между Заемщиком/Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях,
предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.
Договор – основание
- договор, принятый Кредитором от Заемщика/Созаемщиков и указанный в Договоре, в соответствии с которым осуществляется
приобретение/инвестирование строительства/индивидуальное строительство/приобретение и инвестирование строительства/приобретение и индивидуальное строительство
Объекта недвижимости.
Задолженность по Договору – включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование Кредитом, а также
Неустойку. При этом:
- Срочная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с условиями Договора
не наступил,
- Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком/Созаемщиками не выполнены условия
Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.
Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:
- Срочную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора не наступил,
- Просроченную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной в сроки,
установленные Договором.
Заемщик/Созаемщик(и) – в зависимости от
заключившее(ие) с Кредитором Договор.
контекста Общих условий кредитования
- физическое(ие) лицо(а), предлагающее(ие) Кредитору заключить Договор или
Защищенный кредит – условие кредитования, предусмотренное Договором на основании заявления Заемщика/Титульного созаемщика и предполагающее предоставление
Кредита под пониженную процентную ставку при условии страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного Созаемщика в пользу Кредитора на весь срок кредитования.
Условия страхования определяются правилами страхования выбранной страховой компании.
Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие)
счет(а) Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий
кредитования), с которого(ых) погашается Кредит.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности),
предусмотренных Договором.
Молодая семья - семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой
родитель не достиг 35-ти летнего возраста, на день подачи Кредитору Заявления-анкеты на получение кредита.
Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик/Созаемщики обязан(ы) уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором.
Платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения Кредита Аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления
Кредита/первой части Кредита.
Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика/Созаемщиков по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с
требованиями законодательства.
Поручение – поручение Заемщика/Титульного созаемщика Кредитору по Счету(ам)/Иному(ым) счету(ам) на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по
Договору, а также на досрочное погашение Кредита или его части.
Проценты за пользование Кредитом
Включают в себя:
27
27
– проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком/Созаемщиками от экономии на процентах за пользование кредитными средствами, она подлежит налогообложению в порядке,
установленном действующим налоговым законодательством Российской Федерации. Кредитор обязан не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода письменно сообщить
Заемщику/Созаемщикам, не являющему(им)ся работником(ами) Кредитора, и налоговому органу по месту своего учета о невозможности удержать налог с сумм материальной выгоды и сумме налога по
форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.
- Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе
проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Просроченную задолженность
по Кредиту,
- Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором.
Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а)
Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.
Счет кредитования – текущий счет Заемщика/Титульного созаемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования
указывается в Договоре.
Титульный созаемщик - Созаемщик, оформляющий Объект недвижимости в свою (общую) собственность и исполняющий от лица Созаемщиков, а также в интересах
Созаемщиков, с их общего согласия, обязательства и действия, предусмотренные п.п. 2.1., 2.2.2., 2.5., 3.5.1., 3.9.1., 4.1.1., 4.3.8. (ссылка на п. 4.3.8. применяется при соответствии
предоставленного Кредита условиям, указанным в данном пункте), 4.4.12. Общих условий кредитования, а также иные действия, предусматривающие предоставление Кредитору
поручения(й), заявления(й) и иных документов в соответствии с Договором. Ф.И.О. Титульного созаемщика указывается в Договоре.
2. Порядок предоставления Кредита
2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из
двух указанных ниже способов (способ выдачи Кредита зависит от условий предоставляемого кредитного продукта и определяется Договором):
- единовременно по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика путем зачисления на Счет кредитования (при предоставлении Кредита на инвестирование строительства, если
Договор-основание предусматривает единовременную оплату стоимости Объекта недвижимости, а также на приобретение Объекта недвижимости);
- частями по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика путем зачисления на Счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой
28
кредитной линии (при предоставлении Кредита на инвестирование строительства, если Договором-основанием предусмотрена оплата стоимости Объекта недвижимости
частями, а также на индивидуальное строительство Объекта недвижимости), при этом:

на индивидуальное строительство Объекта недвижимости, осуществляемое на основании договора со строительной организацией или с иным лицом,
осуществляющим строительство, - размер первой части Кредита не должен превышать сметную стоимость строительства Объекта недвижимости/стоимость работ по
строительству Объекта недвижимости (без учета стоимости отделки/работ по отделке Объекта недвижимости);
Заемщик/Созаемщики, не являющий(ие)ся работником(ами) Кредитора, обязан(ы) самостоятельно исчислить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды и, согласно
действующему налоговому законодательству Российской Федерации, подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту своего учета и уплатить налог на доходы физических лиц с сумм
материальной выгоды.
Обязанность по исчислению и удержанию налога на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды в отношении Заемщиков/Созаемщиков, являющихся работниками Кредитора, и
информированию налогового органа о его размере возложена на Кредитора по месту своего учета.
28
При предоставлении Кредита на индивидуальное строительство с одновременным приобретением земельного участка стоимость Объекта недвижимости может включать в себя, в том числе: стоимость
земельного участка, сметную стоимость строительства Объекта недвижимости, стоимость работ по строительству Объекта недвижимости.
 на индивидуальное строительство Объекта недвижимости, осуществляемое самостоятельно без привлечения строительной организации или иного лица,
осуществляющего строительство, - размер первой части Кредита не должен превышать одновременно:
50% от установленного лимита кредитной линии;
сметную стоимость строительства Объекта недвижимости/стоимость работ по строительству Объекта недвижимости (без учета стоимости отделки/работ
по отделке Объекта недвижимости);

по кредитам на индивидуальное строительство с одновременным приобретением земельного участка оплата стоимости его приобретения включается в размер
первой части Кредита.
Выдача Кредита/первой части Кредита осуществляется после:
2.1.1. при необходимости оформления обеспечения до выдачи Кредита/первой части Кредита:
- надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Договору, в том числе:
2.1.1.1. при оформлении залога прав требования участника долевого строительства:
- предоставления заключенного (зарегистрированного) в установленном действующим законодательством порядке Договора-основания инвестирования строительства объекта
недвижимости (договора участия в долевом строительстве Объекта недвижимости или договора уступки права требования по договору участия в долевом строительстве Объекта
недвижимости), а также:
при оформлении залога прав требования участника долевого строительства в силу договора:
- предоставления документа, подтверждающего передачу на государственную регистрацию договора залога прав требования участника долевого строительства по договору
участия в долевом строительстве Объекта недвижимости;
при оформлении залога прав требования участника долевого строительства в силу закона Договор-основание инвестирования строительства объекта недвижимости должен
содержать отметку о залоге прав требования участника долевого строительства в пользу Кредитора, а при отсутствии такой отметки - дополнительно предоставляется выписка из
Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая государственную регистрацию залога прав требования участника долевого
строительства в пользу Кредитора;
2.1.1.2. при залоге объекта недвижимости (за исключением земельного участка), а также при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с
использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи:
- предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком/Созаемщиками Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы)
недвижимости, указанный(ые) в Договоре, трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением (далее по тексту – Трехстороннее соглашение),
заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за
весь период страхования;
2.1.2. предоставления подписанного сторонами Договора-основания (если в составе документов по Объекту недвижимости до заключения Договора был предоставлен проект
Договора-основания);
2.1.3. при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по
сделкам купли-продажи:
- предоставления Кредитору подписанного договора купли-продажи Объекта недвижимости;
- оформления с Кредитором иных документов, регулирующих порядок пользования индивидуальным(и) сейфом(ами), в соответствии с Договором;
2.1.4. подтверждения факта оплаты Заемщиком/Созаемщиками части стоимости Объекта недвижимости и/или наличия у него/у них денежных средств (в валюте Кредита или
другой валюте по курсу Банка России на дату выдачи Кредита/первой части Кредита) в размере не менее разницы между стоимостью Объекта недвижимости и суммой Кредита
путем предоставления Кредитору (одним или несколькими из следующих вариантов):
1) выписки об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом у Кредитора;
2) платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости Объекта недвижимости;
3) документа(ов), подтверждающего(их) право Заемщика/Титульного созаемщика и любого из Созаемщиков (при необходимости) и/или лиц, в собственность которых в
соответствии с Договором оформляется Объект недвижимости, на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости Объекта недвижимости
(свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат и др.);
4) документа, подтверждающего стоимость объекта недвижимости, принадлежащего на праве собственности Заемщику/любому из Созаемщиков и/или его(ее) супруге(у) и/или
членам его/ее/их семьи (детям, родителям), и реализуемого в рамках одновременно совершаемых сделок по его продаже и приобретению кредитуемого Объекта
недвижимости;
2.1.5. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора:
- оформления Графика платежей;
2.1.6. при наличии в заключенном Договоре - основании возможности оплаты стоимости Объекта недвижимости безналичным путем (за исключением предоставления
Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи):
- оформления Заемщиком/Титульным созаемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита/первой части Кредита и собственных средств
Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств
Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по реквизитам, указанным в Договоре;
2.1.7. оформления Поручения;
2.1.8. При оформлении залога объекта(ов) недвижимости до выдачи Кредита (за исключением оформления последующего залога Объекта недвижимости): составления при
участии Кредитора надлежащим образом оформленной закладной (в случае оформления закладной);
2.1.9. оформления в присутствии работника Кредитора физическими лицами, осуществляющими продажу Объекта недвижимости или уступающими права по сделке, в
зависимости от их семейного положения, заявления о том, что на момент приобретения соответствующего права они в браке не состояли (или предоставления Кредитору
нотариально удостоверенного заявления) и(или) предоставления нотариально удостоверенного согласия супруги(а) на отчуждение Объекта недвижимости/на уступку права;
2.1.10. при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по
сделкам купли-продажи: оформления с Кредитором договора(ов) аренды индивидуального(ых) сейфа(ов) и акта(ов) приема-передачи в пользование индивидуального сейфа;
2.1.11. выполнения Заемщиком/Созаемщиками иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).
2.2. При выдаче Кредита частями выдача второй и последующих частей Кредита производится в пределах срока, установленного Договором, после:
2.2.1. предоставления Заемщиком/Созаемщиками Кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости Объекта недвижимости в размере
ранее выданных кредитных средств в сроки, указанные в Договоре;
2.2.2. оформления Заемщиком/Титульным созаемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы второй и последующей частей Кредита по реквизитам, указанным в
Договоре (при необходимости);
2.2.3. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора: оформления Графика
платежей, в котором дата, с которой производится увеличение платежа, совпадает с очередной Платежной датой;
2.2.4. при предоставлении Кредита на индивидуальное строительство Объекта недвижимости: проведения Кредитором проверки целевого использования части(ей) Кредита,
выданной(ых) на цели индивидуального строительства Объекта недвижимости (при необходимости с выездом на место нахождения Объекта недвижимости) при
предоставлении очередной части Кредита на отделку Объекта недвижимости в соответствии с предоставленной Заемщиком/Созаемщиками сметой.
2.2.5. при предоставлении Кредита на индивидуальное строительство Объекта недвижимости с одновременным приобретением земельного участка: предоставления
надлежаще оформленного разрешения на строительство Объекта недвижимости при необходимости его получения в соответствии с действующим законодательством (не
требуется при предоставления его в составе документов по Объекту недвижимости до заключения Договора).
2.3. После зачисления суммы Кредита/первой и последующей частей Кредита на Счет кредитования Кредитор (при необходимости) осуществляет перечисление денежных
средств в размере суммы Кредита/первой и последующих частей Кредита или рублевого эквивалента суммы Кредита/первой и последующей частей Кредита (при
предоставлении Кредита в иностранной валюте) и собственных средств Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4. Общих условий кредитования
(при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по целевому назначению на основании
поручения(ий) Заемщика/Титульного созаемщика, указанного(ых) в п.п. 2.1.6., 2.2.2. Общих условий кредитования.
2.4. Заемщик/Созаемщики вправе получить Кредит/первую часть Кредита в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату).
2.5. В случае предоставления в качестве обеспечения залога объекта недвижимости/прав требования участника долевого строительства (если залог объекта недвижимости/прав
требования участника долевого строительства предусмотрен Договором), Кредитор вправе продлить срок выдачи Кредита/первой части Кредита до 90 (Девяноста) календарных
дней с даты заключения Договора (не включая эту дату) на основании заявления Заемщика/Титульного созаемщика и документов, подтверждающих необходимость
предоставления отсрочки.
2.6. В случае неполучения Заемщиком/Созаемщиками Кредита/первой части Кредита в течение срока, указанного в п. 2.4., с учетом п. 2.5. (при необходимости) Общих условий
кредитования, обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.
2.7. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется по формуле:
n

i0
ДП
i
(1  ПСК )
(di d0 )
365
0
где:
di - дата i-го денежного потока (платежа);
d0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств Заемщику/Созаемщикам);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по Договору;
ПСК - Полная стоимость кредита, в % годовых.
В расчет Полной стоимости кредита включены: платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом, а при
оформлении «Защищенного кредита» - страховая премия по страховому полису/договору страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, при
необходимости предоставления отчета об оценке объекта(ов) недвижимости - расходы по оценке передаваемого(ых) в залог объекта(ов) недвижимости. Платежи
Заемщика/Созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика/Созаемщиков и/или варианта его(их) поведения (Неустойки), не включены в
расчет Полной стоимости кредита.
3. Порядок пользования Кредитом и его возврата
3.1. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату,
начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день
месяца).
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется Договором):
3.1.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):
П годовая
S*
,
12*100
Пл =
П годовая
-Т
1- 1+
12*100
где:
Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,
П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),
S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,
T – количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата Кредита, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.
Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей,
предоставляемом Кредитором Заемщику/любому из Созаемщиков.
При выдаче Кредита частями: при выдаче второй и последующих частей Кредита дата, с которой производится увеличение платежа, совпадает с ближайшей Платежной датой.
3.1.2. в соответствии с Графиком платежей (при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия
Договора).
3.2. Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при
досрочном погашении Кредита или его части.
3.2.1. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита/первой части
Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).
3.2.2. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем
календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии Платежной даты в текущем календарном месяце
последним днем периода является последний день месяца.
При выдаче Кредита частями: при предоставлении второй и последующих частей Кредита периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является
интервал между датой выдачи соответствующей части Кредита (не включая эту дату) и Платежной датой в следующем календарном месяце (включительно).
3.3. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору
Неустойку в размере, указанном в Договоре.
При предоставлении Заемщику/Созаемщикам Кредита в сумме 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение одного года общий
размер платежей по всем имеющимся у него/них обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому Кредиту, будет превышать
пятьдесят процентов его/их годового дохода, для Заемщика/Созаемщиков существует риск неисполнения им/ими обязательств по Договору и применения к нему/ним штрафных
санкций.
3.4. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится
оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
3.5. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании Поручения перечислением со Счета(ов) в соответствии с условиями
Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком/Созаемщиками
обязательств по погашению Задолженности по Договору).
Счет/Иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских
счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.
3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с
учетом требований п. 4.4.12. Общих условий кредитования.
3.6. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках
региональных и федеральных жилищных программ, погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом, а также досрочное погашение Кредита или его части за
счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, производится
29
перечислением с корреспондентского счета Кредитора/счета, открытого у Кредитора (далее – счет по обслуживанию ГЖС) , не позднее дня, следующего за днем их поступления
на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.
3.7. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может
производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями) путем
перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской
29
Банковский счет по обслуживанию государственного жилищного сертификата, открытый на имя распорядителя счета, по которому совершаются операции, связанные с поступлением и списанием
средств для оплаты жилья.
карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать
размер очередного платежа.
3.8. Погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору
Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями) может производиться
путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего
счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат.
3.9. Заемщик/Созаемщики вправе досрочно погасить Кредит или его часть.
3.9.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику/Титульному созаемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться
30
посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора с заявлением о досрочном погашении Кредита или его
части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в
досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его
части. Дата досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
3.9.2. Для досрочного погашения может быть использован, в том числе, Счет (один из Счетов)/Иной счет (один из Иных счетов) в соответствии с Поручением. При отсутствии в
Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, необходимо оформить новое Поручение,
дополнив его счетом, указанным в Заявлении о досрочном погашении.
3.9.2.1. При отсутствии на Счете/Ином счете/счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном
погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется.
3.9.3. Заявление о досрочном погашении может быть исполнено только после погашения Просроченной задолженности по Договору.
3.9.4. При осуществлении досрочного погашения части Кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком/Созаемщиками на досрочное погашение
части Кредита, в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.12. Общих условий кредитования, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в
ближайшую Платежную дату.
При этом Заемщик/Созаемщики обязан(ы) в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня,
следующего за датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном
погашении части Кредита).
Начиная с Платежной даты в следующем платежном периоде погашение Кредита производится Заемщиком/Созаемщиками:
3.9.4.1. В случае погашения Аннуитетными платежами в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования - в размере Аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле,
указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, исходя из остатка Задолженности по Кредиту.
30
Информация об иных подразделениях Кредитора, осуществляющих операции досрочного погашения, может быть получена в подразделении Кредитора по месту получения Кредита или по телефону
справочной службы Кредитора.
Новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, предоставляется Кредитором по просьбе Заемщика/любого из Созаемщиков при подаче Заявления
о досрочном погашении части Кредита.
Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право обратиться к Кредитору по месту предоставления Кредита за получением информации о размере платежа в ближайшую Платежную дату
и ежемесячных Аннуитетных платежей, подлежащих к погашению с Платежной даты в следующем платежном периоде.
3.9.4.2. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора (п. 3.1.2. Общих условий
кредитования) - в соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором
4
Заемщику/любому из Созаемщиков при его/их личной явке в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора в дату подачи
Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.9.2.1. Общих условий кредитования,
действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.
3.9.5. Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 300 рублей, количество последующих платежных периодов сокращается
до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.
3.9.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков информацию о новом размере Полной стоимости кредита в
подразделении Кредитора по месту получения Кредита.
3.10. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со
Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего
счета Заемщика/любого из Созаемщиков, третьего лица (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте - только поручителя), открытого у
Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.14.1. Общих условий кредитования).
Если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с Платежной даты по первый рабочий день,
следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления Неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на
погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом.
3.11.
Заемщик/Созаемщики возмещает(ют) все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
3.12.
Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредита в иностранной
валюте - только от поручителей), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
- при наличии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;
6) на уплату Неустойки.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной
Гражданским кодексом Российской Федерации.
- при отсутствии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, в соответствии с п. 3.3. Общих
условий кредитования;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;
7) на уплату Неустойки (при наличии условия ее уплаты в Договоре) за нарушение обязательств, предусмотренных Договором, в соответствии с п.4.4.11. Общих условий
кредитования.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной
Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.13. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках
региональных и федеральных жилищных программ, указанные денежные средства направляются в счет погашения Задолженности по Договору вне зависимости от назначения
платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту.
3.14. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей,
установленной п. 3.12. Общих условий кредитования, на погашение:
3.14.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:
- Просроченной задолженности по Кредиту, уплату Неустойки и срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случае совпадения Платежной даты с датой поступления денежных средств на
корреспондентский счет Кредитора);
- Задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п.п. 4.1.5., 4.3.9. Общих условий кредитования).
3.14.2. в ближайшую Платежную дату:
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.14.1. Общих условий кредитования). До
31
32
наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение
задолженности.
5
6
3.15. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со
Счета/Иного счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.12. Общих условий кредитования.
3.16. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с п.п. 3.6., 3.14., 3.15. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе
произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.
4. Обязанности и права сторон
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. Произвести выдачу:
- Кредита/первой части Кредита по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий
кредитования, в срок, указанный в п. 2.4., с учетом п. 2.5. (при необходимости) Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день
подачи заявления;
- второй и последующих частей Кредита (при выдаче Кредита частями) по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий,
изложенных в п. 2.2.1.- 2.2.3. Общих условий Кредитования, а также после выполнения Кредитором условий, изложенных в п. 2.2.4. Общих условий Кредитования, в течение
срока, установленного Договором, путем зачисления денежных средств на Счет кредитования в день подачи заявления.
31
32
При наличии в Поручении нескольких Счетов используется Счет, указанный первым.
Если Счет(а) закрыт(ы)/не действует(ют) на дату зачисления указанных средств. При наличии в Поручении нескольких Иных счетов используется Иной счет, указанный первым.
4.1.2. Производить перечисление денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов) с учетом положений п.п. 3.5., 3.5.1. Общих условий кредитования в Платежные даты.
4.1.3. При отсутствии закладной по Договору в случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком/Созаемщиками своих обязательств в полном объеме, в течение
30 (Тридцати) календарных дней выдать Заемщику/Созаемщикам документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, по месту получения
Кредита.
4.1.4. Предоставить Заемщику/Титульному созаемщику по его запросу копию(и) платежного(ых) поручения(ий) о перечислении со Счета кредитования суммы Кредита и
собственных средств Заемщика/Созаемщиков (при наличии соответствующего(их) поручения(ий) Заемщика/Созаемщиков на перечисление денежных средств), которое(ые)
является(ются) подтверждающим(и) документом(ами) оплаты стоимости Объекта недвижимости.
4.1.5. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках
региональных и федеральных жилищных программ, направить их в очередности, установленной п. 3.13. Общих условий кредитования, в дату поступления на
корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.
При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений),
предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует
Заемщика/любого из Созаемщиков о новом размере Полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном п. 3.9.6. Общий условий кредитования.
Остаток средств материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, после полного погашения
Задолженности по Договору перечисляется Кредитором в течение 5 (Пяти) банковских дней со дня поступления указанных средств Кредитору по реквизитам, указанным в
платежном поручении, на основании которого ранее были перечислены средства (часть средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках
региональных и федеральных жилищных программ, на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.
4.1.6. В случае если Договором предусмотрена возможность снижения процентной ставки за пользование Кредитом и изменения состава обеспечения по заявлению
Заемщика/Титульного созаемщика:
- рассмотреть заявление, представленное в соответствии с Договором, в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня его получения и предоставить (направить) Заемщику/Созаемщикам
письменное уведомление о принятом решении;
- любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений) предоставить (направить) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График
платежей, предусматривающий снижение процентной ставки за пользование Кредитом с указанием даты снижения ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей
Платежной датой (при снижении процентной ставки), при этом Платежные даты изменению не подлежат;
- предоставить (направить) соответствующие уведомления поручителю(ям) и залогодателю(ям) (при изменении состава обеспечения).
4.1.7. При оформлении закладной в соответствии с условиями Договора:
- в случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом Заемщика/Созаемщиков в течение 10 (Десяти) календарных дней, считая от даты перехода прав по
закладной к новому владельцу, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по Договору;
- в случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком/Созаемщиками своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней передать
Заемщику/Созаемщикам закладную, а также осуществить действия с целью аннулирования закладной.
4.1.8. Произвести снижение процентной ставки по Кредиту до уровня, установленного на момент заключения Договора, в ближайшую Платежную дату, следующую за днем
предоставления Заемщиком/любым из Созаемщиков документов, подтверждающих исполнение обязательства, предусмотренного п.4.4.3. Общих условий кредитования (в
случае, если Кредитор воспользовался правом на увеличение процентной ставки по Кредиту, предусмотренным п. 4.3.11. Общих условий кредитования).
В этом случае Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из
Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат.
4.1.9. Направлять Заемщику/Созаемщикам информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты
возникновения Просроченной задолженности по Договору.
4.1.10. По требованию Заемщика/любого из Созаемщиков 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику/Созаемщикам по месту получения Кредита информацию о размере
Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих Аннуитетных платежей.
4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение организацией(ями) и/или физическим(и) лицом(ами), осуществляющей(им)(ими)
продажу и/или инвестирование строительства/строительство Объекта недвижимости, условий Договора – основания и страховой компанией, осуществляющей страхование
объекта недвижимости и/или жизни и здоровья, условий страхового полиса/договора страхования.
4.3. Кредитор имеет право:
4.3.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по
снижению учетной ставки.
При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из
Созаемщиков новый График платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей Платежной датой. Платежные даты
изменению не подлежат.
4.3.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого Неустойка не
взимается, с уведомлением об этом Заемщика/Созаемщиков.
Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении
Кредитора.
4.3.3. Производить документальную и фактическую проверку, в том числе с выездом на место нахождения Объекта недвижимости, целевого использования Кредита, а также
наличия, состояния, условий содержания Объекта недвижимости и состава лиц, постоянно или временно проживающих в Объекте недвижимости – жилом помещении (если
предметом залога является жилое помещение), и оснований для их проживания.
По результатам проверки Кредитором на месте составляется акт.
4.3.4. Прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за
пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное
имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за
пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;
б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
в) при грубом нарушении Заемщиком/Созаемщиками, членами его(их) семьи правил эксплуатации Объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или
повреждения;
г) при необоснованном отказе Кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по Договору;
д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;
е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору, в соответствии с Договором и п. 4.4.2.
Общих условий кредитования;
ж) расторжения и/или не заключения договора купли-продажи Объекта недвижимости (при предоставлении кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с
использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи);
з) неисполнения Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств и надлежащего оформления кредитуемого
Объекта недвижимости в залог после выдачи Кредита в соответствии с условиями Договора;
и) при оформлении «Защищенного кредита»: отсутствия страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика в соответствии с Договором.
4.3.5. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору третьему лицу.
4.3.6. При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком/Созаемщиками в установленные Договором сроки:
- отказаться от предоставления Кредита (при выдаче Кредита единовременно);
- отказаться от предоставления Кредита полностью или частично (при выдаче Кредита частями).
Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Кредитора в предоставлении Заемщику/Созаемщикам Кредита, несет(ут) Заемщик/Созаемщики.
4.3.7. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Созаемщиками обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления
Заемщика/Созаемщиков:
а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение
Заемщиком/Созаемщиками Просроченной задолженности по Договору;
б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том
числе о предоставленном Заемщику/Созаемщикам Кредите, размере задолженности Заемщика/Созаемщиков по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенных в
обеспечение исполнения обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору (при его(их) наличии), а также информацию о Заемщике/Созаемщиках, поручителе(ях) (при
наличии), залогодателе(ях) (при наличии), в том числе содержащую его(их) персональные данные.
4.3.8. По заявлению Заемщика/Титульного созаемщика предоставить отсрочку в погашении Кредита (с увеличением срока кредитования) или увеличить срок кредитования, с
одновременным оформлением дополнительного соглашения к Договору и предоставлением любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и
SMS-сообщений), нового Графика платежей, в котором дата, с которой производится увеличение срока кредитования, совпадает с ближайшей Платежной датой, в случаях
предоставления Кредита:
4.3.8.1. «Молодым семьям»: на срок не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста 3 (Трех) лет, при рождении ребенка (детей) в период действия Договора и при
условии предоставления Кредитору свидетельств(а) о рождении ребенка (детей);
4.3.8.2. на цели индивидуального строительства Объекта недвижимости: на период строительства Объекта недвижимости, но не более, чем на срок (24 – t), где t – срок с даты
выдачи первой части Кредита до даты, с которой производится увеличение срока кредитования (в целых месяцах), при условии предоставления документов, подтверждающих
увеличение стоимости строительства Объекта недвижимости. При этом процентная ставка за пользование Кредитом по Договору с даты увеличения срока кредитования
устанавливается исходя из общего срока кредитования.
Общий срок окончательного возврата Кредита (с учетом п.п. 4.3.8.1., 4.3.8.2. Общих условий кредитования) не может быть увеличен Кредитором более чем на 5 (Пять) лет.
4.3.9. При страховании предмета(ов) залога и (или) страховании жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков:
- направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.12. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие от
страховой компании:
- по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (при залоге объекта недвижимости, за исключением оформляемого в
качестве единственного обеспечения земельного участка),
- по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов) (при подключении Заемщика/Созаемщика(ов) к программе
коллективного добровольного страхования жизни и здоровья),
- по полису/договору страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика (при оформлении «Защищенного кредита»).
При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений) предоставляет
(направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика/любого из
Созаемщиков о новом размере Полной стоимости Кредита в порядке, предусмотренном п. 3.9.6. Общих условий кредитования.
При погашении Задолженности по Договору за счет средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании по страховому полису/договору страхования
5
6
имущества, оформленному в соответствии с Договором, остаток средств после полного погашения задолженности зачисляется Кредитором на Счет /Иной счет .
4.3.10. В случае выдачи Кредита частями:
- в одностороннем порядке закрыть неиспользованный (свободный) остаток невозобновляемой кредитной линии по Договору в случае прекращения выдачи кредита по
причинам, указанным в п. 4.3.4. Общих условий кредитования, с письменным уведомлением Заемщика/Созаемщиков.
Указанное изменение вступает в силу с даты, указанной Кредитором в уведомлении.
4.3.11. При предоставлении «Защищенного кредита» в случае расторжения/невозобновления полиса (договора) страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного
созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья:
- увеличить процентную ставку по Кредиту,
или
- потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за
предусмотренные условиями Договора, в соответствии с подп. и) п. 4.3.4. Общих условий кредитования.
пользование Кредитом и Неустойку,
В случае увеличения процентной ставки по Кредиту Кредитор предоставляет (направляет) Заемщику/Созаемщикам любым из способов, предусмотренных Договором (за
исключением телефонного и SMS-сообщений), новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, и информацию о новом размере Полной стоимости
кредита.
4.4. Заемщик/Созаемщики обязует(ют)ся:
4.4.1. Для получения:
- Кредита/первой части Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.4., с учетом п. 2.5 (при необходимости) Общих
условий кредитования;
- второй и последующих частей Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.2.1.-2.2.3. Общих условий Кредитования, в течение срока, установленного Договором.
4.4.2. а) при залоге объекта недвижимости (за исключением залога земельного участка): застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в
залог объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные
правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности
по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания
срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по
Договору;
б) при оформлении «Защищенного кредита» застраховать (обеспечить страхование) жизнь(и) и здоровье(я) Заемщика/Титульного созаемщика на сумму не ниже Задолженности
по Кредиту, но не более 3 000 000 рублей не позднее даты заключения Договора. Страхование осуществляется на срок 12 (Двенадцать) месяцев с последующей ежегодной
пролонгацией до окончания срока действия Договора;
в) заключить (обеспечить заключение) Трехстороннее(го) соглашение(я) (при оформлении «Защищенного кредита» Трехстороннее соглашение о порядке работы со страховым
возмещением заключается к полису/договору страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика между страховой компанией, Кредитором и
Заемщиком/Титульным созаемщиком) не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также перезаключать его (обеспечить его перезаключение) при
возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.
При наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Кредитором заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не требуется. Информация о
наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и Кредитором размещается на официальном сайте Кредитора;
г) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го) соглашение(я) (при
необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка) и/или полис(а)/договор(а)
страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика (при оформлении «Защищенного кредита»), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной
оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования;
д) не изменять первого выгодоприобретателя по договорам страхования/страховым полисам без предварительного согласования с Кредитором;
е) не изменять условия договоров страхования/страховых полисов без предварительного согласования с Кредитором.
Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой
услуги. Требования к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе к порядку назначения выгодоприобретателей, информация о сроках
проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Кредитора, а также перечень страховых компаний, соответствие которых указанным требованиям
уже подтверждено, размещены на официальном сайте Кредитора.
При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Договору, Кредитор вправе потребовать от Заемщика/Созаемщиков замены страховой компании, ранее
осуществлявшей страхование имущества, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления
страховой услуги.
4.4.3. При оформлении «Защищенного кредита»: предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(го) полис(а)/договор(а) страхования, Трехстороннее(го)
соглашение(я), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования жизни и здоровья
Заемщика/Титульного созаемщика, в момент заключения Договора.
4.4.4. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в Договоре, в течение 1 (Одного)
месяца от даты утраты обеспечения.
4.4.5. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства,
работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним/ними, а также о
возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком/Созаемщиками обязательств по Договору.
4.4.6. Возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае отказа
Заемщика/Созаемщиков либо организации(ий) и/или физического(их) лиц(а), осуществляющей(его)(их) продажу и/или строительство/инвестирование строительства Объекта
недвижимости, от исполнения заключенного между ними и/или заключения/расторжения Договора – основания в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней с момента получения
денежных средств от организации(ий) и/или физического(их) лиц(а), осуществляющей(его)(их) продажу и/или строительство/инвестирование строительства Объекта
недвижимости.
4.4.7. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено
взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по
Договору, включая НДС.
4.4.8. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и
дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4. Общих условий кредитования.
При предоставлении кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам
купли-продажи:
- в случае расторжения и/или не заключения договора купли-продажи Объекта недвижимости незамедлительно после изъятия Заемщиком/Созаемщиками из
индивидуального(ых) сейфа(ов) денежных средств возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные
условиями Договора.
4.4.9. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.
4.4.10. Обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении (с учетом условий соответствующего счета), денежных средств
в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в
соответствии с п. 3.1.2. Общих условий кредитования/указанной в Заявлении о досрочном погашении, не позднее 21-00 часа Платежной даты/даты досрочного погашения,
указанной в Заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной,
33
праздничный) день .
4.4.11. В случае нарушения обязательств, предусмотренных Договором, уплатить Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре.
4.4.12. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих,
просроченных платежей и Неустойки по Договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение Кредита или его части.
4.4.13. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.
33
В случае отсутствия в указанный срок денежных средств на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, Заемщик/Созаемщики
принимает(ют) на себя риски несвоевременного погашения ежемесячного Аннуитетного платежа/неисполнения Заявления о досрочном погашении.
4.4.14. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором
Заемщика/Созаемщиков о вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.
4.4.15. Предоставлять возможность Кредитору или его представителям производить (при необходимости) документальную и фактическую проверку целевого использования
Кредита, в том числе с выездом на место нахождения Объекта недвижимости, а также (при необходимости) проверки, предусмотренные п. 4.3.3. Общих условий кредитования.
4.4.16. При оформлении ипотеки объекта недвижимости в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору:
- не отчуждать объект недвижимости и не осуществлять его последующую ипотеку без предварительного письменного согласия Кредитора;
- не сдавать объект недвижимости в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного
письменного согласия Кредитора;
- принимать меры, необходимые для сохранения объекта недвижимости, включая текущий и капитальный ремонты; уведомить Кредитора о возникновении угрозы его утраты
или повреждения;
- не проводить переустройство и перепланировку объекта недвижимости без предварительного письменного согласия Кредитора.
4.4.17. В случае оформления закладной:
- при передаче Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая с даты получения соответствующего уведомления
Кредитора, первого выгодоприобретателя в договорах страхования/страховых полисах, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной.
4.4.18. В случае предоставления Кредита на особых условиях «Ипотека плюс материнский капитал»:
- в течение 6 (Шести) месяцев с даты выдачи Кредита обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации с заявлением о распоряжении средствами
материнского (семейного) капитала и предоставить необходимые документы для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения
Задолженности по Договору (за исключением Неустойки).
4.5. Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование
Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием
Задолженности по Договору.
4.6. Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право:
4.6.1. Обратиться к Кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки
кредитования в соответствии с п. 4.3.8. Общих условий кредитования.
4.6.2. В случае оформления закладной:
в погашении основного долга (с увеличением срока кредитования) или об увеличении срока
При неполучении от законного владельца закладной (кроме Кредитора) письменного уведомления о регистрации последнего в порядке п.1 ст.16 Федерального закона «Об
ипотеке (залоге недвижимости)» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя с надлежаще заверенной
выпиской из этого реестра, требовать от законного владельца закладной, предъявившего Заемщику/Созаемщикам какие-либо требования, основанные на Договоре,
предъявления закладной.
5. Основания и порядок расторжения Договора
5.1. В случае, указанном в п. 4.3.6. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего
извещения Заемщику/Созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается:
- расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно);
- расторгнутым или измененным (при выдаче Кредита частями).
5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.6. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в
п. 2.4., с учетом п. 2.5. (при необходимости) Общих условий кредитования.
6. Прочие условия
6.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.9.4., 4.1.5., 4.1.6., 4.1.8., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.9., 4.3.11. Общих условий кредитования,
действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком/Созаемщиками и уполномоченным лицом Кредитора.
6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
6.4. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.
Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика/Созаемщиков, за исключением
случаев, предусмотренных действующим законодательством и Договором, в том числе п. 6.5. Общих условий кредитования.
6.5. В случае оформления закладной: в случае передачи Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной передаются все документы, являющиеся приложениями к
Договору, документы, удостоверяющие права требования Кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для осуществления требований Кредитора (в том числе
документы, содержащиеся в кредитном деле Заемщика/Созаемщиков). При этом положения п. 6.4. Общих условий кредитования не применяются.
Общие условия для продукта:
 «Жилищный кредит на рефинансирование»
1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования
Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в
течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования.
Размер заключительного платежа (в том числе в рамках каждого из временных интервалов) является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих
платежей в большую или меньшую сторону. Размер платежа на последнюю Платежную дату определяется как остаток Задолженности по Кредиту и начисленных Процентов за
пользование Кредитом на указанную дату (включительно).
Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – открытое акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 08.08.2012 г., местонахождение:
Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19.
График платежей – документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплаты Процентов за пользованием
Кредитом.
Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не
исключительно: до достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста и после достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста.
Договор - кредитный договор, заключенный между Заемщиком/Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства
Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.
Задолженность по Договору – включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование Кредитом, а также
Неустойку. При этом:
- Срочная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с условиями Договора
не наступил,
- Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком/Созаемщиками не выполнены условия
Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.
Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:
- Срочную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора не наступил,
- Просроченную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной в сроки,
установленные Договором.
Заемщик/Созаемщик(и) – в зависимости от
заключившее(ие) с Кредитором Договор.
контекста Общих условий кредитования
- физическое(ие) лицо(а), предлагающее(ие) Кредитору заключить Договор или
Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие)
счет(а) Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий
кредитования), с которого(ых) погашается Кредит.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности),
предусмотренных Договором.
Молодая семья - семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой
родитель не достиг 35-ти летнего возраста, на день подачи Кредитору Заявления-анкеты на получение кредита.
Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик/Созаемщики обязан(ы) уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором.
Первичный кредит – кредит, предоставленный Заемщику/Титульному созаемщику (в том числе в составе созаемщиков по Первичному кредиту) Первичным кредитором на цели
приобретения/строительства Объекта недвижимости и его капитальный ремонт или оплату иных неотделимых улучшений (в случае предоставления кредита Первичным
кредитором на данные цели в соответствии с договором, на основании которого был предоставлен Первичный кредит).
Первичный кредитор – иная кредитная организация, первоначально предоставившая кредит Заемщику/Созаемщикам, или иная кредитная организация/иное юридическое лицо,
которая(ое) приобрела(о) права кредитора и является в настоящее время текущим кредитором по Первичному кредиту.
Платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения Кредита Аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления
Кредита.
Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика/Созаемщиков по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с
требованиями законодательства.
Поручение – поручение Заемщика/Титульного созаемщика Кредитору по Счету(ам)/Иному(ым) счету(ам) на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по
Договору, а также на досрочное погашение Кредита или его части.
Проценты за пользование Кредитом
Включают в себя:
34
– проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
34
В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком/Созаемщиками от экономии на процентах за пользование кредитными средствами, она подлежит налогообложению в порядке,
установленном действующим налоговым законодательством Российской Федерации.
Кредитор обязан не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода письменно сообщить Заемщику/Созаемщикам, не являющему(им)ся работником(ами) Кредитора, и налоговому
органу по месту своего учета о невозможности удержать налог с сумм материальной выгоды и сумме налога по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по
контролю и надзору в области налогов и сборов.
Заемщик/Созаемщики, не являющий(ие)ся работником(ами) Кредитора, обязан(ы) самостоятельно исчислить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды и, согласно
действующему налоговому законодательству Российской Федерации, подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту своего учета и уплатить налог на доходы физических лиц с сумм
материальной выгоды.
- Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе
проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Просроченную задолженность
по Кредиту,
- Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором.
Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а)
Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.
Счет кредитования – текущий счет Заемщика/Титульного созаемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования
указывается в Договоре.
Титульный созаемщик - Созаемщик, в чью (общую) собственность оформлен Объект недвижимости, исполняющий от лица Созаемщиков, а также в интересах Созаемщиков, с их
общего согласия, обязательства и действия, предусмотренные п.п. 2.1., 2.1.5., 2.1.6. 2.4., 3.9.1., 4.1.1., 4.3.7. (ссылка на п. 4.3.7. применяется при соответствии предоставленного
Кредита условиям, указанным в данном пункте), 4.4.10. Общих условий кредитования, а также иные действия, предусматривающие предоставление Кредитору поручения(й),
заявления(й) и иных документов в соответствии с Договором. Ф.И.О. Титульного созаемщика указывается в Договоре.
2. Порядок предоставления Кредита
2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования. Кредит предоставляется единовременно по заявлению
Заемщика/Титульного созаемщика путем зачисления на Счет кредитования после:
2.1.1. надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Договору.
2.1.2. при залоге объекта недвижимости (за исключением залога земельного участка и последующего залога Объекта недвижимости):
- предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком/Созаемщиками Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы)
недвижимости, указанный(ые) в Договоре, трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением (далее по тексту – Трехстороннее соглашение),
заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за
весь период страхования;
2.1.3. в случае превышения остатка основного долга по Первичному кредиту над суммой предоставляемого кредитором кредита - подтверждения факта погашения
Заемщиком/Титульным созаемщиком или лицами, имеющими право на погашение Первичного кредита в соответствии с условиями Первичного кредита, части суммы основного
долга по Первичному кредиту до размера суммы Кредита, предоставляемого Кредитором, и/или наличия у Заемщика/Созаемщиков денежных средств в размере не менее
разницы между суммой предоставляемого Кредита и остатком основного долга по Первичному кредиту любым из следующих способов:
Обязанность по исчислению и удержанию налога на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды в отношении Заемщиков/Созаемщиков, являющихся работниками Кредитора, и
информированию налогового органа о его размере возложена на Кредитора по месту своего учета
1) предоставления выписки об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом у Кредитора;
2) предоставления Кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт погашения части суммы основного долга по Первичному кредиту;
2.1.4. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора:
- оформления Графика платежей;
2.1.5. оформления Заемщиком/Титульным созаемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита и собственных средств Заемщика/Созаемщиков в размере,
определенном в соответствии с п. 2.1.3. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с
кредитными средствами) на счет, с которого производится погашение Первичного кредита/счет Первичного кредитора (по реквизитам, указанным в Договоре);
2.1.6. оформления Поручения;
2.1.7. При оформлении залога объекта(ов) недвижимости до выдачи Кредита (за исключением оформления последующего залога Объекта недвижимости): составления при
участии Кредитора надлежащим образом оформленной закладной;
2.1.8. выполнения Заемщиком/Созаемщиками иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).
2.2. После зачисления суммы Кредита на Счет кредитования Кредитор осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы Кредита и собственных средств
Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.3. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств
Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по целевому назначению на основании поручения Заемщика/Титульного созаемщика, указанного в п. 2.1.5.
Общих условий кредитования.
2.3. Заемщик/Созаемщики вправе получить Кредит в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату).
2.4. В случае предоставления в качестве обеспечения залога объекта(ов) недвижимости, оформляемого до выдачи Кредита, Кредитор вправе продлить срок выдачи Кредита
до 90 (Девяноста) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату) на основании заявления Заемщика/Титульного созаемщика и документов,
подтверждающих необходимость предоставления отсрочки.
2.5. В случае неполучения Заемщиком/Созаемщиками Кредита в течение срока, указанного в п. 2.3., с учетом п. 2.4. (при необходимости) Общих условий кредитования,
обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.
2.6. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется по формуле:
n

i0
ДП
i
(1  ПСК )
(di d0 )
365
0
где:
di - дата i-го денежного потока (платежа);
d0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств Заемщику/Созаемщикам);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по Договору;
ПСК - Полная стоимость кредита, в % годовых.
В расчет Полной стоимости кредита включены: платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. Платежи
Заемщика/Созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика/Созаемщиков и/или варианта его(их) поведения (Неустойки), не включены в
расчет Полной стоимости кредита.
3. Порядок пользования Кредитом и его возврата
3.1. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату,
начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется Договором):
3.1.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):
П годовая
S*
,
12*100
Пл =
П годовая
1- 1+
12*100
где:
-Т
Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,
П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),
S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,
T – количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата Кредита, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.
Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей,
предоставляемом Кредитором Заемщику/любому из Созаемщиков.
3.1.2. в соответствии с Графиком платежей (при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия
Договора).
3.2. Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при
досрочном погашении Кредита или его части.
3.2.1. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет
кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).
3.2.2. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем
календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии Платежной даты в текущем календарном месяце
последним днем периода является последний день месяца.
3.3. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору
Неустойку в размере, указанном в Договоре.
При предоставлении Заемщику/Созаемщикам Кредита в сумме 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение одного года общий
размер платежей по всем имеющимся у него/них обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому Кредиту, будет превышать
пятьдесят процентов его/их годового дохода, для Заемщика/Созаемщиков существует риск неисполнения им/ими обязательств по Договору и применения к нему/ним штрафных
санкций.
3.4. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки, установленной в процентах годовых, в расчет принимается фактическое количество календарных дней в
периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
3.5. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании Поручения перечислением со Счета(ов) в соответствии с условиями
Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком/Созаемщиками
обязательств по погашению Задолженности по Договору).
Счет/Иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских
счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.
3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с
учетом требований п. 4.4.10. Общих условий кредитования.
3.6. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках
региональных и федеральных жилищных программ, погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом, а также досрочное погашение Кредита или его части за
счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, производится
35
перечислением с корреспондентского счета Кредитора/счета, открытого у Кредитора (далее – счет по обслуживанию ГЖС) , не позднее дня, следующего за днем их поступления
на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.
3.7. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может
производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого
позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств,
перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.
3.8. Погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору
Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют
совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат.
3.9. Заемщик/Созаемщики вправе досрочно погасить Кредит или его часть.
3.9.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику/Титульному созаемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться
36
посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора с заявлением о досрочном погашении Кредита или его
части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в
досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его
части. Дата досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
3.9.2. Для досрочного погашения может быть использован, в том числе, Счет (один из Счетов)/Иной счет (один из Иных счетов) в соответствии с Поручением. При отсутствии в
Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, необходимо оформить новое Поручение,
дополнив его счетом, указанным в Заявлении о досрочном погашении.
3.9.2.1. При отсутствии на Счете/Ином счете/счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном
погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется.
35
Банковский счет по обслуживанию государственного жилищного сертификата, открытый на имя распорядителя счета, по которому совершаются операции, связанные с поступлением и списанием
средств для оплаты жилья.
36
Информация об иных подразделениях Кредитора, осуществляющих операции досрочного погашения, может быть получена в подразделении Кредитора по месту получения Кредита или по телефону
справочной службы Кредитора.
3.9.3. Заявление о досрочном погашении может быть исполнено только после погашения Просроченной задолженности по Договору.
3.9.4. При осуществлении досрочного погашения части Кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком/Созаемщиками на досрочное погашение
части Кредита, в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.12. Общих условий кредитования, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в
ближайшую Платежную дату.
При этом Заемщик/Созаемщики обязан(ы) в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня,
следующего за датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном
погашении части Кредита).
Начиная с Платежной даты в следующем платежном периоде погашение Кредита производится Заемщиком/Созаемщиками:
3.9.4.1. В случае погашения Аннуитетными платежами в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования - в размере Аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле,
указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, исходя из остатка Задолженности по Кредиту.
Новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, предоставляется Кредитором по просьбе Заемщика/любого из Созаемщиков при подаче Заявления
о досрочном погашении части Кредита.
Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право обратиться к Кредитору по месту предоставления Кредита за получением информации о размере платежа в ближайшую Платежную дату
и ежемесячных Аннуитетных платежей, подлежащих к погашению с Платежной даты в следующем платежном периоде.
3.9.4.2. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора (п. 3.1.2. Общих условий
кредитования) - в соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором
3
Заемщику/любому из Созаемщиков при его/их личной явке в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора в дату подачи
Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.9.2.1. Общих условий кредитования,
действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.
3.9.5. Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 300 рублей, количество последующих платежных периодов сокращается
до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.
3.9.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков информацию о новом размере Полной стоимости кредита в
подразделении Кредитора по месту получения Кредита.
3.10. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со
Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего
счета Заемщика/любого из Созаемщиков, третьего лица, открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.14.1. Общих условий
кредитования).
Если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с Платежной даты по первый рабочий день,
следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления Неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на
погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом.
3.11.
Заемщик/Созаемщики возмещает(ют) все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
3.12.
Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в
платежном документе, в следующей очередности:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;
6) на уплату Неустойки.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной
Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.13. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках
региональных и федеральных жилищных программ, указанные денежные средства направляются в счет погашения Задолженности по Договору вне зависимости от назначения
платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту.
3.14. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей,
установленной п. 3.12. Общих условий кредитования, на погашение:
3.14.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:
- Просроченной задолженности по Кредиту, уплату Неустойки и срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случае совпадения Платежной даты с датой поступления денежных средств на
корреспондентский счет Кредитора);
- Задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п.п. 4.1.6., 4.3.8. Общих условий кредитования).
3.14.2. в ближайшую Платежную дату:
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.14.1. Общих условий кредитования). До
37
38
наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение
задолженности.
4
5
3.15. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со
Счета/Иного счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.12. Общих условий кредитования.
3.16. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с п.п. 3.6, 3.14., 3.15. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе
произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.
4. Обязанности и права сторон
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. Произвести выдачу Кредита по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий
кредитования, в срок, указанный в п. 2.3., с учетом п. 2.4. (при необходимости) Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день
подачи заявления.
4.1.2. Производить перечисление денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов) с учетом положений п.п. 3.5., 3.5.1. Общих условий кредитования в Платежные даты.
4.1.3. В случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком/Созаемщиками своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней
передать залогодателю(ям) закладную, а также осуществить действия с целью аннулирования закладной.
4.1.4. В случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом Заемщика/Созаемщиков в течение 10 (Десяти) календарных дней, считая от даты перехода прав по
закладной к новому владельцу, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по Договору.
37
38
При наличии в Поручении нескольких Счетов используется Счет, указанный первым.
Если Счет(а) закрыт(ы)/не действует(ют) на дату зачисления указанных средств. При наличии в Поручении нескольких Иных счетов используется Иной счет, указанный первым.
4.1.5. Предоставить Заемщику/Титульному созаемщику по его запросу копию платежного поручения о перечислении со Счета кредитования суммы Кредита и собственных
средств Заемщика/Созаемщиков (при перечислении собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) на счет, с которого производится
погашение Первичного кредита/счет Первичного кредитора.
4.1.6. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках
региональных и федеральных жилищных программ, направить их в очередности, установленной п. 3.13. Общих условий кредитования, в дату поступления на
корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.
При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMSсообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также
информирует Заемщика/любого из Созаемщиков о новом размере Полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном п. 3.9.6. Общий условий кредитования.
Остаток средств материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, после полного погашения
Задолженности по Договору перечисляется Кредитором в течение 5 (Пяти) банковских дней со дня поступления указанных средств Кредитору по реквизитам, указанным в
платежном поручении, на основании которого ранее были перечислены средства (часть средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках
региональных и федеральных жилищных программ, на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.
4.1.7. В случае если Договором предусмотрена возможность снижения процентной ставки за пользование Кредитом и/или изменения состава обеспечения по заявлению
Заемщика/Титульного созаемщика:
- рассмотреть заявление, представленное в соответствии с Договором, в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня его получения и предоставить (направить) Заемщику/Созаемщикам
письменное уведомление о принятом решении;
- любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений) предоставить (направить) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График
платежей, предусматривающий снижение процентной ставки за пользование Кредитом с указанием даты снижения ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей
Платежной датой (при снижении процентной ставки), при этом Платежные даты изменению не подлежат;
- предоставить (направить) соответствующие уведомления поручителю(ям) и залогодателю(ям) (при изменении состава обеспечения).
4.1.8. Направлять Заемщику/Созаемщикам информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты
возникновения Просроченной задолженности по Договору.
4.1.9. По требованию Заемщика/любого из Созаемщиков 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику/Созаемщикам по месту получения Кредита информацию о размере
Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих Аннуитетных платежей.
4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение страховой компанией, осуществляющей страхование объекта недвижимости и/или
жизни и здоровья, условий страхового полиса/договора страхования.
4.3. Кредитор имеет право:
4.3.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по
снижению учетной ставки.
При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из
Созаемщиков новый График платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей Платежной датой. Платежные даты
изменению не подлежат.
4.3.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого Неустойка не
взимается, с уведомлением об этом Заемщика/Созаемщиков.
Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении
Кредитора.
4.3.3. Потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за
пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;
б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
в) при грубом нарушении Заемщиком/Созаемщиками, членами его(их) семьи правил эксплуатации Объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или
повреждения (при залоге Объекта недвижимости);
г) при необоснованном отказе Кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по Договору;
д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;
е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору, в соответствии с Договором и п. 4.4.2.
Общих условий кредитования;
ж) неисполнения Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств и надлежащего оформления кредитуемого
Объекта недвижимости в залог после выдачи Кредита в соответствии с условиями Договора;
4.3.4. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору третьему лицу.
4.3.5. Отказаться от предоставления Кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком/Созаемщиками в
установленные Договором сроки.
Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Кредитора в предоставлении Заемщику/Созаемщикам Кредита, несет(ут) Заемщик/Созаемщики.
4.3.6. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Созаемщиками обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления
Заемщика/Созаемщиков:
а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение
Заемщиком/Созаемщиками Просроченной задолженности по Договору;
б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том
числе о предоставленном Заемщику/Созаемщикам Кредите, размере задолженности Заемщика/Созаемщиков по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенных в
обеспечение исполнения обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору (при его(их) наличии), а также информацию о Заемщике/Созаемщиках, поручителе(ях) (при
наличии), залогодателе(ях), в том числе содержащую его(их) персональные данные.
4.3.7. При предоставлении Кредита «Молодым семьям»: по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика предоставить отсрочку в погашении Кредита (с увеличением срока
кредитования) или увеличить срок кредитования, с одновременным оформлением дополнительного соглашения к Договору и предоставлением любым из способов,
предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), нового Графика платежей, в котором дата, с которой производится увеличение срока
кредитования, совпадает с ближайшей Платежной датой, - на срок не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста 3 (Трех) лет, при рождении ребенка (детей) в период
действия Договора и при условии предоставления Кредитору свидетельств(а) о рождении ребенка (детей).
Срок окончательного возврата Кредита не может быть увеличен Кредитором более чем на 5 (Пять) лет.
4.3.8. При страховании объекта(ов) недвижимости и (или) страховании жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков:
направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.12. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие от
страховой компании:
- по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (при залоге объекта недвижимости, за исключением оформляемого в
качестве единственного предмета залога земельного участка),
- по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщик/Созаемщика(ов) (при подключении Заемщика/Созаемщика(ов) к программе
коллективного добровольного страхования жизни и здоровья).
При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений)
предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует
Заемщика/любого из Созаемщиков о новом размере Полной стоимости Кредита в порядке, предусмотренном п. 3.9.6. Общих условий кредитования.
При погашении Задолженности по Договору за счет средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании по страховому полису/договору страхования
4
5
имущества, оформленному в соответствии с Договором, остаток средств после полного погашения задолженности зачисляется Кредитором на Счет /Иной счет .
4.4. Заемщик/Созаемщики обязует(ют)ся:
4.4.1. Для получения Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3., с учетом п. 2.4 (при необходимости) Общих
условий кредитования.
4.4.2. а) застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением
земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их)
оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной
стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования)
возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору;
б) заключить (обеспечить заключение) Трехстороннее(го) соглашение(я) не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также перезаключать его
(обеспечить его перезаключение) при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. При
наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Кредитором заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не требуется. Информация о
наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и Кредитором размещается на официальном сайте Кредитора;
в) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го) соглашение(я) (при
необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка), а также документы(ов),
подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего
страхового полиса/договора страхования;
г) не изменять первого выгодоприобретателя по договорам страхования/страховым полисам без предварительного согласования с Кредитором;
д) не изменять условия договоров страхования/страховых полисов без предварительного согласования с Кредитором.
Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой
услуги. Требования к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе к порядку назначения выгодоприобретателей, информация о сроках
проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Кредитора, а также перечень страховых компаний, соответствие которых указанным требованиям
уже подтверждено, размещены на официальном сайте Кредитора.
При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Договору, Кредитор вправе потребовать от Заемщика/Созаемщиков замены страховой компании, ранее
осуществлявшей страхование имущества, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления
страховой услуги.
4.4.3. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в Договоре, в течение 1 (Одного)
месяца от даты утраты обеспечения.
4.4.4. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства,
работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним/ними, а также о
возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком/Созаемщиками обязательств по Договору.
4.4.5. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено
взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по
Договору, включая НДС.
4.4.6. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и
дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.3. Общих условий кредитования.
4.4.7. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.
4.4.8. Обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении (с учетом условий соответствующего счета), денежных средств в
сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в
соответствии с п. 3.1.2. Общих условий кредитования/указанной в Заявлении о досрочном погашении, не позднее 21-00 часа Платежной даты/даты досрочного погашения,
указанной в Заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной,
39
праздничный) день .
4.4.9. В случае нарушения обязательств, предусмотренных Договором, уплатить Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре.
4.4.10. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих,
просроченных платежей и Неустойки по Договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение Кредита или его части.
4.4.11. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.
4.4.12. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика/Созаемщиков по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором
Заемщика/Созаемщиков о вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.
4.4.13. В случае превышения размера Кредита, предоставленного Кредитором, над остатком основного долга по Первичному кредиту на дату его погашения, направить
денежные средства в размере указанной разницы в счет погашения Задолженности по Кредиту, предоставленному Кредитором, в в ближайшую Платежную дату.
4.4.14. При передаче Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая с даты получения соответствующего
уведомления Кредитора, первого выгодоприобретателя в договорах страхования/страховых полисах, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной.
4.5. Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование
Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием
Задолженности по Договору.
39
В случае отсутствия в указанный срок денежных средств на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, Заемщик/Созаемщики принимает(ют) на себя риски
несвоевременного погашения ежемесячного Аннуитетного платежа/неисполнения Заявления о досрочном погашении.
4.6. Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право:
4.6.1. При предоставлении кредита «Молодым семьям»: обратиться к Кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки в погашении основного долга (с увеличением срока
кредитования) или об увеличении срока кредитования в соответствии с п. 4.3.7. Общих условий кредитования.
4.6.2. При неполучении от законного владельца закладной (кроме Кредитора) письменного уведомления о регистрации последнего в порядке п.1 ст.16 Федерального закона «Об
ипотеке (залоге недвижимости)» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя с надлежаще заверенной
выпиской из этого реестра, требовать от законного владельца закладной, предъявившего Заемщику/Созаемщикам какие-либо требования, основанные на Договоре,
предъявления закладной.
5. Основания и порядок расторжения Договора
5.1. В случае, указанном в п. 4.3.5. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего
извещения Заемщику/Созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается расторгнутым.
5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.5. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в
п. 2.3., с учетом п. 2.4. (при необходимости) Общих условий кредитования.
6. Прочие условия
6.1. Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.9.4., 4.1.6., 4.1.7., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.8. Общих условий кредитования, действительны, если они
совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком/Созаемщиками и уполномоченным лицом Кредитора.
6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
6.4. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.
Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика/Созаемщиков, за исключением
случаев, предусмотренных действующим законодательством и Договором, в том числе п. 6.5. Общих условий кредитования.
6.5. В случае передачи Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной передаются все документы, являющиеся приложениями к Договору, документы,
удостоверяющие права требования Кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для осуществления требований Кредитора (в том числе документы,
содержащиеся в кредитном деле Заемщика/Созаемщиков). При этом положения п. 6.4. Общих условий кредитования не применяются.
Общие условия для продукта:
 «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья», «Военная ипотека» - «Приобретение строящегося жилья»
Действуют в территориальных банках ОАО «Сбербанк России»:
Уральском, Юго-Западном, Волго-Вятском, Западно-Уральском, Западно-Сибирском, Северо-Западном, Сибирском, Восточно-Сибирском, Московском,
Северном и Среднерусском.
1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования
Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – открытое акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 08.08.2012 г., местонахождение:
Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19.
График платежей – документ, содержащий информацию о датах ежемесячных платежей в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплаты Процентов за пользованием
Кредитом и размере ежемесячных платежей, составляющем 1/12 от суммы накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного
обеспечения военнослужащих (далее – взнос НИС) и подлежащем пересчету ежегодно, при установлении федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий
год суммы взноса НИС в ином размере.
Договор - кредитный договор, заключенный между Заемщиком и Кредитором путем его подписания обеими сторонами, согласно которому Кредитор предоставляет денежные
средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.
Договор – основание - договор, принятый Кредитором от Заемщика и указанный в Договоре, в соответствии с которым осуществляется приобретение Объекта недвижимости.
Договор целевого жилищного займа – договор между Заемщиком и Уполномоченным органом о предоставлении Заемщику Целевого жилищного займа на цели погашения
первоначального взноса при получении Кредита и/или погашения обязательств по Договору.
Задолженность по Договору – включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование Кредитом, а также
Неустойку. При этом:
- Срочная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с условиями Договора
не наступил,
- Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком не выполнены условия Договора в части
своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.
Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:
- Срочную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора не наступил,
- Просроченную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной в сроки,
установленные Договором.
Заемщик - физическое лицо, предлагающее Кредитору заключить Договор или заключившее с Кредитором Договор.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных Договором.
Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик обязан уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором.
Платежный месяц - период с первого по последнее число календарного месяца, за который Заемщик осуществляет платежи по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом в
соответствии с условиями Договора.
Полная стоимость Кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с требованиями
законодательства.
Поручение – поручение Заемщика Кредитору по Счету на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а также на досрочное погашение Кредита
или его части (при погашении Кредита в случаях, указанных в п. 3.1.1. Общих условий кредитования).
Проценты за пользование Кредитом
Включают в себя:
40
– проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
- Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе
проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Просроченную задолженность
по Кредиту,
- Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором.
Специальный счет «Военная ипотека» - текущий счет Заемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, используемый для зачисления средств Целевого жилищного займа в
соответствии с Договором целевого жилищного займа, и их последующего перечисления в целях погашения первоначального взноса при получении Кредита и/или
последующего перечисления на Счет в целях погашения обязательств по Договору. Номер Специального счета «Военная ипотека» указывается в Договоре.
40
При погашении кредита средствами Целевого жилищного займа материальная выгода, получаемая ЗАЕМЩИКОМ от экономии на процентах за пользование кредитными средствами, подлежащая
налогообложению в порядке, установленном действующим налоговым законодательством Российской Федерации, не возникает.
При погашении кредита средствами, отличными от средств Целевого жилищного займа, в случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком от экономии на процентах за пользование
кредитными средствами, она подлежит налогообложению в порядке, установленном действующим налоговым законодательством Российской Федерации. Кредитор обязан не позднее одного месяца с
даты окончания налогового периода письменно сообщить Заемщику, не являющемуся работником Кредитора, и налоговому органу по месту своего учета о невозможности удержать налог с сумм
материальной выгоды и сумме налога по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.
Заемщик, не являющийся работником Кредитора, обязан самостоятельно исчислить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды и, согласно действующему налоговому
законодательству Российской Федерации, подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту своего учета и уплатить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды. Обязанность
по исчислению и удержанию налога на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды в отношении Заемщиков, являющихся работниками Кредитора, и информированию налогового органа о его
размере возложена на Кредитора по месту своего учета.
Счет – счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции/ счет дебетовой банковской карты/текущий счет Заемщика, открытый в валюте
Кредита у Кредитора, с которого осуществляется перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору за счет средств Целевого жилищного займа на
основании поручения Заемщика, указанного в п.2.1.9. Общих условий кредитования, либо за счет средств Заемщика по его Поручению в случаях, указанных в п. 3.1.1. Общих
условий кредитования. Счетом может являться Счет кредитования.
Счет кредитования – текущий счет Заемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Договоре.
Уполномоченный орган – Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих», созданное согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 22.12.2005г. № 800 для реализации функций органа исполнительной власти,
обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – накопительно-ипотечная система), предоставившее
Целевой жилищный заем в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и
Договором целевого жилищного займа.
Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые Заемщику Уполномоченным органом на возвратной и в установленных Федеральным законом от 20.08.2004г.
№117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» случаях безвозмездной или возмездной основе для погашения первоначального
взноса при получении Кредита и/или погашения обязательств по Договору.
2. Порядок предоставления Кредита
2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования. Выдача кредита производится единовременно по заявлению
Заемщика путем зачисления на Счет кредитования после:
2.1.1. надлежащего оформления обеспечения, предусмотренного Договором;
2.1.2. предоставления Кредитору документов, подтверждающих право собственности Заемщика на кредитуемый Объект недвижимости с отметкой о регистрации ипотеки в силу
закона в пользу Кредитора и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа: договор купли-продажи, содержащий отметку (штамп) о государственной регистрации
перехода права собственности Заемщика на Объект недвижимости, Свидетельство о государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости
(либо его нотариально заверенная или заверенная органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, копия), выписка из
Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащая сведения об отсутствии иных зарегистрированных обременений в отношении
Объекта недвижимости, кроме залога в силу закона в пользу Кредитора и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа;
2.1.3. предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет залога – объект недвижимости, указанный в
Договоре (за исключением земельного участка, оформляемого в залог), трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением (далее по тексту –
Трехстороннее соглашение), заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой
компании страховой премии за весь период страхования;
2.1.4. оформления Графика платежей;
2.1.5. подтверждения факта оплаты Заемщиком части первоначального взноса и/или наличия у него денежных средств (в валюте Кредита или другой валюте по курсу Банка
России на дату выдачи Кредита) в размере не менее разницы между стоимостью Объекта недвижимости и суммой Кредита путем предоставления Кредитору:
- оригинала/копии Свидетельства о праве Заемщика, являющегося участником накопительно-ипотечной системы, на получение Целевого жилищного займа, предназначенного
для погашения первоначального взноса,
а при оплате части первоначального взноса за счет собственных средств Заемщика:
- выписки об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом у Кредитора
и/или
- предоставления Кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости Объекта недвижимости;
2.1.6. открытия Специального счета «Военная ипотека» путем заключения между Заемщиком и Кредитором Договора о текущем счете в валюте Российской Федерации,
открываемом участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для осуществления операций со средствами Целевого жилищного займа;
2.1.7. поступления на Специальный счет «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при получении
Кредита, в сумме не менее указанной в Договоре;
2.1.8. оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление со Специального счета «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенных для
ежемесячного погашения Задолженности по Кредиту и уплате Процентов за пользование Кредитом, на Счет в целях дальнейшего их списания в счет погашения Задолженности
по Кредиту и уплате Процентов за пользование Кредитом;
2.1.9. оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление со Счета всех денежных средств, находящихся на Счете на дату проведения операции по их перечислению,
в счет ежемесячного погашения Задолженности по Кредиту и уплате Процентов за пользование Кредитом;
2.1.10. оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита, средств Целевого жилищного займа (предназначенных для погашения первоначального
взноса) при получении Кредита и собственных средств Заемщика (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика одновременно с кредитными средствами) в
размере, определенном с учетом п. 2.1.5. Общих условий кредитования, по целевому назначению в соответствии с условиями Договора-основания по реквизитам, указанным в
Договоре;
2.1.11. предъявления Кредитору оригинала Договора целевого жилищного займа, заключенного между Заемщиком и Уполномоченным органом;
2.1.12. в случае оформления закладной: составления при участии Кредитора надлежащим образом оформленной закладной;
2.1.13. выполнения Заемщиком иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).
2.2. После зачисления суммы Кредита на Счет кредитования Кредитор осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы Кредита, средств Целевого жилищного
займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при получении Кредита и собственных средств Заемщика (при необходимости перечисления собственных
средств Заемщика одновременно с кредитными средствами) в размере, определенном с учетом п. 2.1.5. Общих условий кредитования, по целевому назначению на основании
поручения Заемщика, указанного в п. 2.1.9. Общих условий кредитования.
2.3. Заемщик вправе получить Кредит в течение 3 (трех) месяцев с даты поступления средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального
взноса при получении Кредита (не включая эту дату), на Специальный счет «Военная ипотека».
2.4. Кредитор вправе продлить срок выдачи Кредита на основании заявления Заемщика и документов, подтверждающих необходимость предоставления отсрочки:
- расписки органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в получении документов на государственную регистрацию
права собственности Заемщика на Объект недвижимости и ипотеки Объекта недвижимости в силу закона с указанием сроков окончания регистрации, превышающих срок,
указанный в п.2.3. Общих условий кредитования;
- уведомления органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о приостановлении государственной регистрации права
собственности Заемщика на кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Объекта недвижимости в силу закона с указанием причин и сроков такого приостановления,
с учетом сроков, указанных в данных документах, при условии получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа о продлении срока возврата зачисленных на
Специальный счет «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при получении Кредита.
2.5. В случае неполучения Заемщиком Кредита в течение срока, указанного в п. 2.3. Общих условий кредитования, с учетом п.2.4. Общих условий кредитования (при
необходимости), обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.
2.6. Расчет Полной стоимости Кредита осуществляется по формуле:
n

i0
ДП
i
(1  ПСК )
(di d0 )
365
0
где:
di - дата i-го денежного потока (платежа);
d0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств Заемщику);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по Договору;
ПСК - Полная стоимость Кредита, в % годовых.
В расчет Полной стоимости Кредита включены платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом, при
необходимости предоставления отчета об оценке объекта(ов) недвижимости - расходы по оценке передаваемого(ых) в залог объекта(ов) недвижимости. Платежи Заемщика,
величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и/или варианта его(их) поведения (неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение
Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом), не включены в расчет Полной стоимости Кредита.
3. Порядок пользования Кредитом и его возврата
3.1. Погашение Задолженности по Кредиту и уплата Процентов за пользование Кредитом производится ежемесячно в последний календарный день месяца в соответствии с
Графиком платежей за счет средств Целевого жилищного займа в соответствии с Договором целевого жилищного займа, поступающих на Специальный счет «Военная ипотека».
Перечисление средств Целевого жилищного займа, направляемых для погашения обязательств по Договору, осуществляется не позднее месяца, следующего за месяцем
предоставления (самостоятельно Заемщиком либо с помощью Кредитора) в Уполномоченный орган следующих документов:
- копии Графика платежей, заверенной Кредитором;
- документа, подтверждающего дату выдачи и сумму выданного Заемщику кредита;
- копии Договора купли-продажи, содержащего отметку (штамп) о государственной регистрации перехода права собственности Заемщика на Объект недвижимости, заверенной
Кредитором;
- копии Свидетельства о государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости, заверенной Кредитором или органом, осуществляющим
государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним или нотариально;
- копии страхового полиса/договора страхования и документа, подтверждающего оплату страховой премии, заверенных Кредитором;
- выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащей сведения об отсутствии иных зарегистрированных обременений в
отношении Объекта недвижимости, кроме залога в силу закона в пользу Кредитора и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа;
При этом первый платеж осуществляется в размере, равном сумме ежемесячных платежей за период с месяца предоставления кредита (включительно) по месяц поступления
документов в Уполномоченный орган (включительно), но не менее 2/12 размера накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа на одного участника
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
3.1.1. Погашение Задолженности по Кредиту и уплата Процентов за пользование Кредитом может производиться за счет средств Заемщика (при необходимости), в том числе в
случае:
- утраты Заемщиком права на получение средств Целевого жилищного займа от Уполномоченного органа по Договору целевого жилищного займа;
- превышения ежемесячного платежа по Договору 1/12 размера накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа на одного участника накопительно-ипотечной
системы жилищного обеспечения военнослужащих, в последние 12 месяцев до окончательного погашения Задолженности по Кредиту – в размере разницы между ежемесячным
платежом по Договору и 1/12 от суммы накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа;
- недостаточности суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая по страховому полису/договору страхования;
- досрочного возврата суммы задолженности по Договору в соответствии с п.4.3.3. Общих условий кредитования;
- досрочного погашения Кредита Заемщиком с учетом положений п.3.10 Общих условий кредитования.
3.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет
кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).
3.2.1. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате выдачи Кредита или дате предыдущего
платежа (не включая эту дату) и датой текущего платежа (включительно).
3.3. При установлении федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год (далее - Федеральный закон) суммы накопительного взноса на одного участника
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – взнос НИС) в размере, отличном от указанного в Графике платежей, ежемесячный платеж
на соответствующий календарный год определяется в размере 1/12 от суммы взноса НИС, установленного Федеральным законом, за исключением последних 12 месяцев до
окончательного погашения Задолженности по Кредиту (в том числе в случае, если 12 месяцев не являются одним календарным годом), когда в случае уменьшения размеров
накопительных взносов, остаток непогашенной Задолженности по Кредиту за соответствующий год подлежит погашению в последние 12 месяцев (в том числе в случае, если 12
месяцев не являются одним календарным годом).
Размер ежемесячного платежа в погашение Задолженности по Договору доводится Кредитором до сведения Заемщика путем направления нового Графика платежей по почте
(заказным письмом с уведомлением о вручении) или по электронной почте по адресу(ам) Заемщика, указанному(ым) в Договоре, или через Сбербанк ОнЛ@йн.
3.4. В случае утраты Заемщиком права на получение средств Целевого жилищного займа от Уполномоченного органа по Договору целевого жилищного займа (далее – Утрата
права):
3.4.1. начиная с 1-го числа месяца, следующего за датой получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права, погашение Кредита производится
Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным месяцем, и по дату окончательного погашения Кредита, указанную в Договоре, равными
долями, рассчитанными от остатка Срочной задолженности по Кредиту, определенной на 1-ое число месяца, следующего за датой получения Кредитором уведомления
Уполномоченного органа об Утрате права.
Размер ежемесячного платежа в погашение Кредита доводится Кредитором до сведения Заемщика путем направления письменного уведомления по почте (заказным письмом с
уведомлением о вручении) или по электронной почте по адресу(ам) Заемщика, указанному(ым) в Договоре, или через Сбербанк ОнЛ@йн;
3.4.2. уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным месяцем, а также
одновременно с погашением Кредита, в том числе окончательным.
Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту, определенную на 1-ое число месяца, следующего за датой получения Кредитором
уведомления Уполномоченного органа об Утрате права, по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).
Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате предыдущего платежа (не включая эту дату), и
датой текущего платежа (включительно).
3.4.3. погашение очередного платежа, следующего за датой получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права, производится в соответствии с
Графиком платежей. При не поступлении средств Целевого жилищного займа на Специальный счет «Военная ипотека», направленных на погашение данного очередного
платежа, его погашение производится за счет собственных средств Заемщика.
3.5. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом:
- в случае просрочки/приостановления перечисления Уполномоченным органом средств Целевого жилищного займа на погашение кредита и/или уплату процентов за
пользование кредитом Неустойка Кредитором не начисляется;
- в иных случаях Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре.
При предоставлении Заемщику Кредита в сумме 100 000 (Сто тысяч) рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение одного года общий размер
платежей по всем имеющимся у него обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому Кредиту, будет превышать пятьдесят
процентов его годового дохода, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.
3.6. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится
оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
3.7. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится:
- при погашении средствами Целевого жилищного займа, направляемыми для погашения обязательств по Договору: с учетом п. 2.1.9. Общих условий кредитования
перечислением со Счета в соответствии с его условиями (непредоставление Уполномоченным органом средств Целевого жилищного займа для погашения обязательств по
Договору не является основанием для невыполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Договору);
- при погашении Задолженности по Договору за счет средств Заемщика, в том числе в случаях, перечисленных в п.3.1.1. Общих условий кредитования: с учетом п. 4.4.10. Общих
условий кредитования перечислением со Счета в соответствии с его условиями (отсутствие денежных средств на Счете не является основанием для невыполнения или
несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору) на основании Поручения.
Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том
числе открытых в сторонних банках.
3.8. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете на дату очередного платежа погашение Срочной задолженности по Договору может
производиться Заемщиком и третьими лицами путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные
операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в день очередного платежа.
3.9. Погашение Неустойки, Срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору Заемщиком и
третьими лицами может производиться в любую дату путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные
операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора.
3.10. Заемщик вправе без предварительного уведомления Кредитора досрочно погасить Кредит или его часть с уплатой Процентов за пользование кредитом и Неустойки,
начисленных на дату погашения.
Уполномоченный орган вправе досрочно погасить Кредит или его часть с уплатой Процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату погашения, за счет средств Целевого
жилищного займа с направлением соответствующего уведомления Кредитору.
Частичное досрочное погашение кредита Заемщиком/Уполномоченным органом засчитывается в счет последнего(их) платежа(ей) в погашение Кредита, установленного(ых)
Графиком платежей с составлением нового Графика платежей (за исключением случаев, предусмотренных п.3.4. Общих условий кредитования).
В случае, предусмотренном п. 3.4. Общих условий кредитования, Заемщик при досрочном погашении части Кредита до наступления срока следующего платежа обязан
производить ежемесячную уплату Процентов за пользование Кредитом на оставшуюся сумму Задолженности по Кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным
месяцем (включительно).
3.10.1. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе содержащую примерный
график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.
3.11. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со Счета, а также
со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика и/или третьего лица,
открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.14. Общих условий кредитования).
Если дата погашения Задолженности по Кредиту приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то срок платежа по Кредиту (и отсчет срока для начисления
Процентов за пользование кредитом) заканчивается первым следующим за ним рабочим днем (включая этот день).
3.12.
Заемщик возмещает все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
3.13.
Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в
платежном документе, в следующей очередности:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;
6) на уплату Неустойки.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной
Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.14. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора (в том числе в случае поступления денежных средств в соответствии с п. 4.3.7 Общих условий кредитования) с
указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.13. Общих условий кредитования, на погашение
Задолженности по Договору в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора.
3.15. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет с последующим перечислением со Счета в погашение
задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п.3.13. Общих условий кредитования.
3.16. Средства, поступившие на Специальный счет «Военная ипотека» с указанием направить в счет погашения Кредита, перечисляются на Счет с последующим перечислением в
погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п.3.13. Общих условий кредитования, на основании поручения Заемщика в
соответствии с п. 2.1.9. Общих условий кредитования.
3.17. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с 3.14., 3.15. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе
произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.
4. Обязанности и права сторон
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. Произвести выдачу Кредита по заявлению Заемщика после выполнения Заемщиком условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3.
Общих условий кредитования, с учетом п. 2.4. Общих условий кредитования (при необходимости), путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день подачи
заявления.
4.1.2. Производить перечисление денежных средств со Специального счета «Военная ипотека» и/или Счета с учетом положений п.п. 3.7., 3.16. Общих условий кредитования.
4.1.3. При отсутствии закладной в случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных
дней выдать залогодателю документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, в подразделении Кредитора по месту предоставления Кредита.
4.1.4. При наличии закладной в соответствии с условиями Договора:
- в случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом Заемщика в течение 10 (Десяти) календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому
владельцу, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по Договору;
- в случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней передать залогодателю
закладную, а также осуществить действия с целью аннулирования закладной.
4.1.5. Направлять Заемщику информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения
Просроченной задолженности по Договору.
4.1.6. По требованию Заемщика 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику по месту получения Кредита информацию о размере Задолженности по Договору, а также о датах и
размерах произведенных и предстоящих очередных платежей.
4.1.7. Уведомить Уполномоченный орган:
- о заключении в течение срока действия Договора дополнительного(ых) соглашения(й) к нему (с направлением в Уполномоченный орган копии дополнительного соглашения,
заверенной уполномоченным лицом Кредитора) – в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня заключения дополнительного соглашения;
- о принятии решения об обращении в суд для взыскания долга с Заемщика - в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия такого решения;
- об изменении Графика платежей по Кредиту (за исключением случаев изменения Графика по причине: изменения прогнозных значений взносов НИС или Утраты права) – в
течение 10 (десяти) рабочих дней со дня его изменения;
- при наличии закладной в соответствии с условиями Договора: о передаче прав по закладной иному лицу с указанием всех реквизитов нового владельца закладной,
необходимых для надлежащего исполнения обязательств по закладной, - в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты перехода прав по закладной к новому владельцу;
- об остатках задолженности и сроках погашения Кредита - ежегодно не позднее 25 января;
- о полном, в том числе досрочном, погашении Кредита и остатке средств на Специальном счете «Военная ипотека» после погашения последнего платежа по Кредиту - в течение
10 (десяти) рабочих дней с даты осуществления полного погашения Кредита;
- о необходимости продления срока возврата Уполномоченному органу средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при
получении Кредита, и, соответственно, срока предоставления Заемщиком документов, обязанность предоставления которых Заемщиком предусмотрена Договором и пп.2.1.2.,
2.1.3. Общих условий кредитования (с направлением в Уполномоченный орган заверенной Кредитором копии документа, являющегося основанием для продления срока) (при
необходимости) - в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Кредитором документов, являющихся основанием для продления срока, указанных в п.2.4. Общих условий
кредитования.
4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение организацией/физическим лицом, осуществляющей(им) продажу Объекта
недвижимости, условий Договора – основания и страховой компанией, осуществляющей страхование объекта недвижимости, условий страхового полиса/договора страхования.
4.3. Кредитор имеет право:
4.3.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по
снижению учетной ставки.
При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), уведомляет Заемщика о снижении процентной ставки с
указанием даты изменения и предоставляет ему актуальную информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе содержащую примерный график платежей, в
подразделении Кредитора по месту получения Кредита.
4.3.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого Неустойка не
взимается, с уведомлением об этом Заемщика.
Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении
Кредитора.
4.3.3. Потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные
условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование
Кредитом, за исключением случаев просрочки перечисления/ приостановления перечисления Уполномоченным органом средств Целевого жилищного займа на погашение
Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом на срок не более 45 дней или просрочек перечисления/приостановлений перечисления Уполномоченным органом
средств Целевого жилищного займа на погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом не более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев с даты
образования первой просроченной задолженности;
б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
в) при грубом нарушении Заемщиком, членами его семьи правил эксплуатации Объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;
г) при необоснованном отказе Кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по Договору;
д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;
е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору, в соответствии с Договором и п. 4.4.2.
Общих условий кредитования.
4.3.4. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу.
4.3.5. Отказаться от предоставления Кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные
Договором сроки.
Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Кредитора в предоставлении Заемщику Кредита, несет Заемщик.
41
4.3.6. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика:
а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение
Заемщиком Просроченной задолженности по Договору;
41
Не применяется в период погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом средствами Целевого жилищного займа.
б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том
числе о предоставленном Заемщику Кредите, размере задолженности Заемщика по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенного(ых) в обеспечение исполнения
обязательств Заемщика по Договору (при его(их) наличии), а также информацию о Заемщике, поручителе (при наличии), в том числе содержащую его(их) персональные данные.
4.3.7. Направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.13. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие
от страховой компании по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (за исключением оформляемого в качестве
единственного предмета залога земельного участка) или по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика (при подключении Заемщика к
программе коллективного добровольного страхования).
При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений), информирует
Заемщика о новом размере Полной стоимости Кредита в порядке, предусмотренном п. 3.10.1. Общих условий кредитования.
При погашении Задолженности по Договору за счет средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании по страховому полису/договору страхования, остаток
средств после полного погашения задолженности зачисляется Кредитором на Счет.
4.3.8. Производить документальную и фактическую проверку целевого использования кредита, наличия, состояния и условий содержания Объекта недвижимости, в том числе с
выездом на место нахождения Объекта недвижимости, а также состава лиц, постоянно или временно проживающих в нем, и основания для их проживания.
По результатам проверки Кредитором на месте составляется акт.
42
4.3.9. Переоформить Кредит на одного из членов семьи
Заемщика в целях дальнейшего погашения кредита с использованием средств Целевого жилищного займа на
погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом в случае исключения Заемщика из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью,
признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим, при условии принятия на себя членом семьи Заемщика его
обязательств по Договору на основании заявления о принятии на себя обязательств по Договору и иных подтверждающих указанные выше обстоятельства документов.
4.3.10. В случае Утраты права в соответствии с п.3.4. Общих условий кредитования по заявлению Заемщика в исключительных случаях: установить ежеквартальную периодичность
по уплате Кредита и/или Процентов за пользование Кредитом на срок не более 6 (шести) месяцев.
При ежеквартальной уплате Процентов за пользование Кредитом Кредитор самостоятельно производит пересчет процентной ставки для ее приведения с месячного на
квартальный базис.
4.4. Заемщик обязуется:
4.4.1. Для получения Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3. Общих условий кредитования, с учетом п.2.4.
(при необходимости) Общих условий кредитования.
4.4.2. а) застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением
земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их)
оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной
42
Лица, относящиеся к членам семьи военнослужащего, указаны в Федеральном законе от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования)
возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору;
б) заключить (обеспечить заключение) Трехстороннее(го) соглашение(я) не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также перезаключать
его (обеспечить его перезаключение) при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора
страхования. При наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Кредитором заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не
требуется. Информация о наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и Кредитором размещается на официальном сайте Кредитора;
в) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го) соглашение(я) (при
необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка), а также документы(ов),
подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего
страхового полиса/договора страхования;
г) не изменять первого выгодоприобретателя по договорам страхования/страховым полисам без предварительного согласования с Кредитором;
д) не изменять условия договоров страхования/страховых полисов без предварительного согласования с Кредитором.
Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой
услуги. Требования к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе к порядку назначения выгодоприобретателей, информация о сроках
проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Кредитора, а также перечень страховых компаний, соответствие которых указанным требованиям
уже подтверждено, размещены на официальном сайте Кредитора.
При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Договору, Кредитор вправе потребовать от Заемщика замены страховой компании, ранее осуществлявшей
страхование имущества, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
4.4.3. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в Договоре, в течение 1 (Одного)
месяца от даты утраты обеспечения.
4.4.4. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства,
работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним, а также о
возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по Договору.
4.4.5. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено
взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по
Договору, включая НДС.
4.4.6. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и
дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.3. Общих условий кредитования.
4.4.7. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.
4.4.8. При погашении Кредита и уплате Процентов за пользование Кредитом за счет средств Заемщика, в том числе в случаях, перечисленных в п. 3.1.1. Общих условиях
кредитования: обеспечить наличие на Счете (с учетом условий Счета) денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа, не позднее 21-00 часа даты
очередного платежа, либо не позднее рабочего дня, предшествующего дню проведения очередного платежа по Договору, если день проведения очередного платежа
43
приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день .
4.4.9. При погашении Кредита и уплате Процентов за пользование Кредитом за счет средств Заемщика, в том числе в случаях, перечисленных в п.3.1.1. Общих условий
кредитования: оформить Поручение.
В случае закрытия Счета оформить новое Поручение на перечисление со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции/ счета
дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика, открытого в валюте Кредита у Кредитора, денежных средств в погашение текущих, просроченных платежей и Неустойки
по Договору.
4.4.10. При закрытии Счета в период погашения Задолженности по Договору средствами Целевого жилищного займа: оформить письменно поручение о перечислении
Кредитором со счета банковского вклада Заемщика, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, открытого в валюте Кредита у Кредитора, текущих,
просроченных платежей и неустойки по Договору путем заключения к договору о вкладе дополнительного соглашения о перечислении Кредитором текущих, просроченных
платежей и неустойки по Договору с указанного счета, который в дальнейшем используется в целях погашения Задолженности по Договору в качестве Счета.
4.4.11. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.
4.4.12. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором Заемщика о
вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.
4.4.13. В случае оформления закладной: при передаче Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая с даты
получения соответствующего уведомления Кредитора, первого выгодоприобретателя в договорах страхования/страховых полисах, указав в качестве выгодоприобретателя
нового владельца закладной.
4.4.14. Предоставлять возможность Кредитору или его представителям производить (при необходимости) документальную и фактическую проверку целевого использования
Кредита, наличия, состояния и условий содержания Объекта недвижимости, в том числе с выездом на место его нахождения, а также состава лиц, постоянно или временно
проживающих в нем, и оснований для их проживания.
4.4.15. Не отчуждать Объект недвижимости и не осуществлять его последующую ипотеку без предварительного письменного согласия Кредитора.
4.4.16. Не сдавать Объект недвижимости в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного
письменного согласия Кредитора.
43
В случае отсутствия в указанный срок денежных средств на Счете, Заемщик принимает на себя риски несвоевременного погашения очередного платежа.
4.4.17. Принимать меры, необходимые для сохранения Объекта недвижимости, включая текущий и капитальный ремонты; уведомить Кредитора о возникновении угрозы его
утраты или повреждения.
4.4.18. Не проводить переустройство и перепланировку Объекта недвижимости без предварительного письменного согласия Кредитора.
4.4.19. В случае Утраты права производить погашение кредита ежемесячно (не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным месяцем) равными долями в размере,
доведенном Кредитором до сведения Заемщика в порядке, предусмотренном п.3.4. Общих условий кредитования с уплатой Процентов за пользование Кредитом в порядке,
предусмотренном п.3.4.2. Общих условий кредитования.
4.5. Обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом,
Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности
по Договору.
4.6. Заемщик имеет право:
4.6.1. При оформлении закладной в соответствии с условиями Договора: при неполучении от законного владельца закладной (кроме Кредитора) письменного уведомления о
регистрации последнего в порядке п.1 ст.16 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и
сделок с ним в качестве залогодержателя с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, требовать от законного владельца закладной, предъявившего Заемщику какиелибо требования, основанные на Договоре, предъявления закладной.
5. Основания и порядок расторжения Договора
5.1. В случае, указанном в п. 4.3.5. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего
извещения Заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается расторгнутым.
5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.5. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в
п. 2.3. Общих условий кредитования, с учетом п. 2.4. (при необходимости) Общих условий кредитования.
6. Прочие условия
6.1. Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.3., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.7. Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в
письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.
6.3. Объект недвижимости с даты государственной регистрации на него права собственности Заемщика находится в залоге у Кредитора и в случаях, предусмотренных
законодательством Российской Федерации, - у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа.
6.4. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
6.5. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.
Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика, за исключением случаев,
предусмотренных действующим законодательством и Договором, в том числе п. 6.6. Общих условий кредитования.
6.6. При оформлении закладной в соответствии с условиями Договора: в случае передачи Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной передаются все
документы, являющиеся приложениями к Договору, документы, удостоверяющие права требования Кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для
осуществления требований Кредитора (в том числе документы, содержащиеся в кредитном деле Заемщика). При этом положения п. 6.5. Общих условий кредитования не
применяются.
Общие условия для продукта:
 «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья»
Действует в территориальных банках ОАО «Сбербанк России»: Байкальском, Дальневосточном, Поволжском, Северо-Восточном, Северо-Кавказском,
Среднерусском и Центрально-Черноземном.
1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования
Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – открытое акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 08.08.2012 г.,
местонахождение: Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19.
График платежей – документ, содержащий информацию о датах ежемесячных платежей в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплаты Процентов
за пользованием Кредитом и размере ежемесячных платежей, составляющем 1/12 от суммы накопительного взноса на одного участника накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – взнос НИС) и подлежащем пересчету ежегодно, при установлении федеральным законом
о федеральном бюджете на соответствующий год суммы взноса НИС в ином размере.
Договор - кредитный договор, заключенный между Заемщиком и Кредитором путем его подписания обеими сторонами, согласно которому Кредитор
предоставляет денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются
неотъемлемой частью Договора.
Договор – основание - договор, принятый Кредитором от Заемщика и указанный в Договоре, в соответствии с которым осуществляется приобретение
Объекта недвижимости.
Договор целевого жилищного займа – договор между Заемщиком и Уполномоченным органом о предоставлении Заемщику Целевого жилищного займа
на цели погашения первоначального взноса при получении Кредита и/или погашения обязательств по Договору.
Задолженность по Договору – включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование
Кредитом, а также Неустойку. При этом:
- Срочная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с
условиями Договора не наступил,
- Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком не выполнены
условия Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.
Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:
- Срочную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями
Договора не наступил,
- Просроченную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной
в сроки, установленные Договором.
Заемщик - физическое лицо, предлагающее Кредитору заключить Договор или заключившее с Кредитором Договор.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности),
предусмотренных Договором.
Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик обязан уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором.
Платежный месяц - период с первого по последнее число календарного месяца, за который Заемщик осуществляет платежи по Кредиту, Процентам за
пользование Кредитом в соответствии с условиями Договора.
Полная стоимость Кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии
с требованиями законодательства.
Поручение – поручение Заемщика Кредитору по Счету на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а также на досрочное
погашение Кредита или его части (при погашении Кредита в случаях, указанных в п. 3.1.1. Общих условий кредитования).
Проценты за пользование Кредитом44 – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки,
предусмотренные Договором. Включают в себя:
44
При погашении кредита средствами Целевого жилищного займа материальная выгода, получаемая ЗАЕМЩИКОМ от экономии на процентах за пользование кредитными средствами, подлежащая
налогообложению в порядке, установленном действующим налоговым законодательством Российской Федерации, не возникает.
- Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не
наступил, в том числе проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом,
начисленные на Просроченную задолженность по Кредиту,
- Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки,
установленные Договором.
Специальный счет «Военная ипотека» - текущий счет Заемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, используемый для зачисления средств Целевого
жилищного займа в соответствии с Договором целевого жилищного займа, и их последующего перечисления в целях погашения первоначального взноса при
получении Кредита и/или последующего перечисления на Счет в целях погашения обязательств по Договору. Номер Специального счета «Военная ипотека»
указывается в Договоре.
Счет – счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции/ счет дебетовой банковской карты/текущий счет Заемщика,
открытый в валюте Кредита у Кредитора, с которого осуществляется перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору за счет средств
Целевого жилищного займа на основании поручения Заемщика, указанного в п.2.1.9. Общих условий кредитования, либо за счет средств Заемщика по его
Поручению в случаях, указанных в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Счетом может являться Счет кредитования.
Счет кредитования – текущий счет Заемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования
указывается в Договоре.
Уполномоченный орган – Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного
обеспечения военнослужащих», созданное согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 22.12.2005г. № 800 для реализации функций
органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее –
накопительно-ипотечная система), предоставившее Целевой жилищный заем в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительноипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Договором целевого жилищного займа.
Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые Заемщику Уполномоченным органом на возвратной и в установленных Федеральным
законом от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» случаях безвозмездной или возмездной
основе для погашения первоначального взноса при получении Кредита и/или погашения обязательств по Договору.
При погашении кредита средствами, отличными от средств Целевого жилищного займа, в случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком от экономии на процентах за
пользование кредитными средствами, она подлежит налогообложению в порядке, установленном действующим налоговым законодательством Российской Федерации. Кредитор обязан не позднее
одного месяца с даты окончания налогового периода письменно сообщить Заемщику, не являющемуся работником Кредитора, и налоговому органу по месту своего учета о невозможности
удержать налог с сумм материальной выгоды и сумме налога по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и
сборов.
Заемщик, не являющийся работником Кредитора, обязан самостоятельно исчислить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды и, согласно действующему налоговому
законодательству Российской Федерации, подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту своего учета и уплатить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды.
Обязанность по исчислению и удержанию налога на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды в отношении Заемщиков, являющихся работниками Кредитора, и информированию
налогового органа о его размере возложена на Кредитора по месту своего учета.
2. Порядок предоставления Кредита
2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования. Выдача кредита производится единовременно
по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования после:
2.1.1. надлежащего оформления обеспечения, предусмотренного Договором;
2.1.2. предоставления Кредитору документов, подтверждающих право собственности Заемщика на кредитуемый Объект недвижимости с отметкой о
регистрации ипотеки в силу закона в пользу Кредитора и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа: договор купли-продажи, содержащий отметку
(штамп) о государственной регистрации перехода права собственности Заемщика на Объект недвижимости, Свидетельство о государственной регистрации права
собственности Заемщика на Объект недвижимости (либо его нотариально заверенная или заверенная органом, осуществляющим государственную регистрацию
прав на недвижимое имущество и сделок с ним, копия), выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним,
содержащая сведения об отсутствии иных зарегистрированных обременений в отношении Объекта недвижимости, кроме залога в силу закона в пользу
Кредитора и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа;
2.1.3. предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет залога – объект
недвижимости, указанный в Договоре (за исключением земельного участка, оформляемого в залог), трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым
возмещением (далее по тексту – Трехстороннее соглашение), заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа,
подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования;
2.1.4. оформления Графика платежей;
2.1.5. подтверждения факта оплаты Заемщиком части первоначального взноса и/или наличия у него денежных средств (в валюте Кредита или другой
валюте по курсу Банка России на дату выдачи Кредита) в размере не менее разницы между стоимостью Объекта недвижимости и суммой Кредита путем
предоставления Кредитору:
- оригинала/копии Свидетельства о праве Заемщика, являющегося участником накопительно-ипотечной системы, на получение Целевого жилищного
займа, предназначенного для погашения первоначального взноса,
а при оплате части первоначального взноса за счет собственных средств Заемщика:
- выписки об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом у Кредитора
и/или
- предоставления Кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости Объекта недвижимости;
2.1.6. открытия Специального счета «Военная ипотека» путем заключения между Заемщиком и Кредитором Договора о текущем счете в валюте Российской
Федерации, открываемом участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для осуществления операций со средствами
Целевого жилищного займа;
2.1.7. поступления на Специальный счет «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального
взноса при получении Кредита, в сумме не менее указанной в Договоре;
2.1.8. оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление со Специального счета «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа,
предназначенных для ежемесячного погашения Задолженности по Кредиту и уплате Процентов за пользование Кредитом, на Счет в целях дальнейшего их
списания в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплате Процентов за пользование Кредитом;
2.1.9. оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление со Счета всех денежных средств, находящихся на Счете на дату проведения
операции по их перечислению, в счет ежемесячного погашения Задолженности по Кредиту и уплате Процентов за пользование Кредитом;
2.1.10. оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита, средств Целевого жилищного займа (предназначенных для
погашения первоначального взноса) при получении Кредита и собственных средств Заемщика (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика
одновременно с кредитными средствами) в размере, определенном с учетом п. 2.1.5. Общих условий кредитования, по целевому назначению в соответствии с
условиями Договора-основания по реквизитам, указанным в Договоре;
2.1.11. предъявления Кредитору оригинала Договора целевого жилищного займа, заключенного между Заемщиком и Уполномоченным органом;
2.1.12. в случае оформления закладной: составления при участии Кредитора надлежащим образом оформленной закладной;
2.1.13. выполнения Заемщиком иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).
2.2. После зачисления суммы Кредита на Счет кредитования Кредитор осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы Кредита, средств
Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при получении Кредита и собственных средств Заемщика (при
необходимости перечисления собственных средств Заемщика одновременно с кредитными средствами) в размере, определенном с учетом п. 2.1.5. Общих
условий кредитования, по целевому назначению на основании поручения Заемщика, указанного в п. 2.1.9. Общих условий кредитования.
2.3. Заемщик вправе получить Кредит в течение 3 (трех) месяцев с даты поступления средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения
первоначального взноса при получении Кредита (не включая эту дату), на Специальный счет «Военная ипотека».
2.4. Кредитор вправе продлить срок выдачи Кредита на основании заявления Заемщика и документов, подтверждающих необходимость предоставления
отсрочки:
- расписки органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в получении документов на
государственную регистрацию права собственности Заемщика на Объект недвижимости и ипотеки Объекта недвижимости в силу закона с указанием сроков
окончания регистрации, превышающих срок, указанный в п.2.3. Общих условий кредитования;
- уведомления органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о приостановлении
государственной регистрации права собственности Заемщика на кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Объекта недвижимости в силу закона с
указанием причин и сроков такого приостановления,
с учетом сроков, указанных в данных документах, при условии получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа о продлении срока возврата
зачисленных на Специальный счет «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при
получении Кредита.
2.5. В случае неполучения Заемщиком Кредита в течение срока, указанного в п. 2.3. Общих условий кредитования, с учетом п.2.4. Общих условий
кредитования (при необходимости), обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.
2.6. Расчет Полной стоимости Кредита осуществляется по формуле:
n

i0
ДП
i
(1  ПСК )
(di d0 )
365
0
где:
di - дата i-го денежного потока (платежа);
d0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств Заемщику);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по Договору;
ПСК - Полная стоимость Кредита, в % годовых.
В расчет Полной стоимости Кредита включены платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование
Кредитом, при необходимости предоставления отчета об оценке объекта(ов) недвижимости - расходы по оценке передаваемого(ых) в залог объекта(ов)
недвижимости. Платежи Заемщика, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и/или варианта его(их) поведения (неустойка за
несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом), не включены в расчет Полной стоимости
Кредита.
3. Порядок пользования Кредитом и его возврата
3.1. Погашение Задолженности по Кредиту и уплата Процентов за пользование Кредитом производится ежемесячно в последний календарный день месяца
в соответствии с Графиком платежей за счет средств Целевого жилищного займа в соответствии с Договором целевого жилищного займа, поступающих на
Специальный счет «Военная ипотека». Перечисление средств Целевого жилищного займа, направляемых для погашения обязательств по Договору,
осуществляется не позднее месяца, следующего за месяцем предоставления (самостоятельно Заемщиком либо с помощью Кредитора) в Уполномоченный орган
следующих документов:
- копии Графика платежей, заверенной Кредитором;
- документа, подтверждающего дату выдачи и сумму выданного Заемщику кредита;
- копии Договора купли-продажи, содержащего отметку (штамп) о государственной регистрации перехода права собственности Заемщика на Объект
недвижимости, заверенной Кредитором;
- копии Свидетельства о государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости, заверенной Кредитором или органом,
осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним или нотариально;
- копии страхового полиса/договора страхования и документа, подтверждающего оплату страховой премии, заверенных Кредитором;
выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащей сведения об отсутствии иных
зарегистрированных обременений в отношении Объекта недвижимости, кроме залога в силу закона в пользу Кредитора и Российской Федерации в лице
Уполномоченного органа;
При этом первый платеж осуществляется в размере, равном сумме ежемесячных платежей за период с месяца предоставления кредита (включительно)
по месяц поступления документов в Уполномоченный орган (включительно), но не менее 2/12 размера накопительного взноса, определяемого на год внесения
платежа на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
3.1.1. Погашение Задолженности по Кредиту и уплата Процентов за пользование Кредитом может производиться за счет средств Заемщика (при
необходимости), в том числе в случае:
- утраты Заемщиком права на получение средств Целевого жилищного займа от Уполномоченного органа по Договору целевого жилищного займа;
- превышения ежемесячного платежа по Договору 1/12 размера накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа на одного участника
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в последние 12 месяцев до окончательного погашения Задолженности по Кредиту –
в размере разницы между ежемесячным платежом по Договору и 1/12 от суммы накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа;
- недостаточности суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая по страховому полису/договору страхования;
- досрочного возврата суммы задолженности по Договору в соответствии с п.4.3.3. Общих условий кредитования;
- досрочного погашения Кредита Заемщиком с учетом положений п.3.10 Общих условий кредитования.
3.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы
Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).
3.2.1. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате выдачи Кредита или
дате предыдущего платежа (не включая эту дату) и датой текущего платежа (включительно).
3.3. При установлении федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год (далее - Федеральный закон) суммы накопительного
взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – взнос НИС) в размере, отличном от указанного
в Графике платежей, ежемесячный платеж на соответствующий календарный год определяется в размере 1/12 от суммы взноса НИС, установленного
Федеральным законом, за исключением последних 12 месяцев до окончательного погашения Задолженности по Кредиту (в том числе в случае, если 12 месяцев
не являются одним календарным годом), когда в случае уменьшения размеров накопительных взносов, остаток непогашенной Задолженности по Кредиту за
соответствующий год подлежит погашению в последние 12 месяцев (в том числе в случае, если 12 месяцев не являются одним календарным годом).
Размер ежемесячного платежа в погашение Задолженности по Договору доводится Кредитором до сведения Заемщика путем направления нового Графика
платежей по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении) или по электронной почте по адресу(ам) Заемщика, указанному(ым) в Договоре, или через
Сбербанк ОнЛ@йн.
3.4. В случае утраты Заемщиком права на получение средств Целевого жилищного займа от Уполномоченного органа по Договору целевого жилищного
займа (далее – Утрата права):
3.4.1. начиная с 1-го числа месяца, следующего за датой получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права, погашение
Кредита производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным месяцем, и по дату окончательного погашения Кредита,
указанную в Договоре, равными долями, рассчитанными от остатка Срочной задолженности по Кредиту, определенной на 1-ое число месяца, следующего за
датой получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права.
Размер ежемесячного платежа в погашение Кредита доводится Кредитором до сведения Заемщика путем направления письменного уведомления по почте
(заказным письмом с уведомлением о вручении) или по электронной почте по адресу(ам) Заемщика, указанному(ым) в Договоре, или через Сбербанк ОнЛ@йн;
3.4.2. уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным
месяцем, а также одновременно с погашением Кредита, в том числе окончательным.
Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту, определенную на 1-ое число месяца, следующего за датой
получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права, по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).
Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате предыдущего платежа (не
включая эту дату), и датой текущего платежа (включительно).
3.4.3. погашение очередного платежа, следующего за датой получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права, производится в
соответствии с Графиком платежей. При не поступлении средств Целевого жилищного займа на Специальный счет «Военная ипотека», направленных на
погашение данного очередного платежа, его погашение производится за счет собственных средств Заемщика.
3.5. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом:
- в случае просрочки/приостановления перечисления Уполномоченным органом средств Целевого жилищного займа на погашение кредита и/или уплату
процентов за пользование кредитом Неустойка Кредитором не начисляется;
- в иных случаях Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре.
При предоставлении Заемщику Кредита в сумме 100 000 (Сто тысяч) рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение
одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по
предоставляемому Кредиту, будет превышать пятьдесят процентов его годового дохода, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по
Договору и применения к нему штрафных санкций.
3.6. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за
который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
3.7. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится:
- при погашении средствами Целевого жилищного займа, направляемыми для погашения обязательств по Договору: с учетом п. 2.1.9. Общих условий
кредитования перечислением со Счета в соответствии с его условиями (непредоставление Уполномоченным органом средств Целевого жилищного займа для
погашения обязательств по Договору не является основанием для невыполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Договору);
- при погашении Задолженности по Договору за счет средств Заемщика, в том числе в случаях, перечисленных в п.3.1.1. Общих условий кредитования: с
учетом п. 4.4.10. Общих условий кредитования перечислением со Счета в соответствии с его условиями (отсутствие денежных средств на Счете не является
основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору) на основании Поручения.
Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других
банковских счетов, в том числе открытых в сторонних банках.
3.8. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете на дату очередного платежа погашение Срочной задолженности по
Договору может производиться Заемщиком и третьими лицами путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют
совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в день очередного платежа.
3.9. Погашение Неустойки, Срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по кредиту, а также Просроченной задолженности по
Договору Заемщиком и третьими лицами может производиться в любую дату путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия
которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора.
3.10. Заемщик вправе без предварительного уведомления Кредитора досрочно погасить Кредит или его часть с уплатой Процентов за пользование
кредитом и Неустойки, начисленных на дату погашения.
Уполномоченный орган вправе досрочно погасить Кредит или его часть с уплатой Процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату погашения, за
счет средств Целевого жилищного займа с направлением соответствующего уведомления Кредитору.
Частичное досрочное погашение кредита Заемщиком/Уполномоченным органом засчитывается в счет последнего(их) платежа(ей) в погашение Кредита,
установленного(ых) Графиком платежей с составлением нового Графика платежей (за исключением случаев, предусмотренных п.3.4. Общих условий
кредитования).
В случае, предусмотренном п. 3.4. Общих условий кредитования, Заемщик при досрочном погашении части Кредита до наступления срока следующего
платежа обязан производить ежемесячную уплату Процентов за пользование Кредитом на оставшуюся сумму Задолженности по Кредиту не позднее 10 числа
месяца, следующего за Платежным месяцем (включительно).
3.10.1. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе
содержащую примерный график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.
3.11. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных
средств со Счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего
счета Заемщика и/или третьего лица, открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.14. Общих условий кредитования).
Если дата погашения Задолженности по Кредиту приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то срок платежа по Кредиту (и отсчет срока для
начисления Процентов за пользование кредитом) заканчивается первым следующим за ним рабочим днем (включая этот день).
3.12.
Заемщик возмещает все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
3.13.
Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения
платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;
6) на уплату Неустойки.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности,
предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.14. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора (в том числе в случае поступления денежных средств в соответствии с п. 4.3.7 Общих
условий кредитования) с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.13.
Общих условий кредитования, на погашение Задолженности по Договору в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора.
3.15. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет с последующим перечислением со
Счета в погашение задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п.3.13. Общих условий кредитования.
3.16. Средства, поступившие на Специальный счет «Военная ипотека» с указанием направить в счет погашения Кредита, перечисляются на Счет с
последующим перечислением в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п.3.13. Общих условий
кредитования, на основании поручения Заемщика в соответствии с п. 2.1.9. Общих условий кредитования.
3.17. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с 3.14., 3.15. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита,
Кредитор вправе произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.
4. Обязанности и права сторон
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. Произвести выдачу Кредита по заявлению Заемщика после выполнения Заемщиком условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, в
срок, указанный в п. 2.3. Общих условий кредитования, с учетом п. 2.4. Общих условий кредитования (при необходимости), путем зачисления суммы Кредита на
Счет кредитования в день подачи заявления.
4.1.2. Производить перечисление денежных средств со Специального счета «Военная ипотека» и/или Счета с учетом положений п.п. 3.7., 3.16. Общих
условий кредитования.
4.1.3. При отсутствии закладной в случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, в течение 30
(Тридцати) календарных дней выдать залогодателю документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, в подразделении
Кредитора по месту предоставления Кредита.
4.1.4. При наличии закладной в соответствии с условиями Договора:
- в случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом Заемщика в течение 10 (Десяти) календарных дней, считая от даты перехода прав по
закладной к новому владельцу, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по
Договору;
- в случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней
передать залогодателю закладную, а также осуществить действия с целью аннулирования закладной.
4.1.5. Направлять Заемщику информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты
возникновения Просроченной задолженности по Договору.
4.1.6. По требованию Заемщика 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику по месту получения Кредита информацию о размере Задолженности по
Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих очередных платежей.
4.1.7. Уведомить Уполномоченный орган:
- о заключении в течение срока действия Договора дополнительного(ых) соглашения(й) к нему (с направлением в Уполномоченный орган копии
дополнительного соглашения, заверенной уполномоченным лицом Кредитора) – в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня заключения дополнительного
соглашения;
- о принятии решения об обращении в суд для взыскания долга с Заемщика - в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия такого решения;
- об изменении Графика платежей по Кредиту (за исключением случаев изменения Графика по причине: изменения прогнозных значений взносов НИС или
Утраты права) – в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня его изменения;
- при наличии закладной в соответствии с условиями Договора: о передаче прав по закладной иному лицу с указанием всех реквизитов нового владельца
закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по закладной, - в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты перехода прав по закладной к
новому владельцу;
- об остатках задолженности и сроках погашения Кредита - ежегодно не позднее 25 января;
- о полном, в том числе досрочном, погашении Кредита и остатке средств на Специальном счете «Военная ипотека» после погашения последнего платежа
по Кредиту - в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты осуществления полного погашения Кредита;
- о необходимости продления срока возврата Уполномоченному органу средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения
первоначального взноса при получении Кредита, и, соответственно, срока предоставления Заемщиком документов, обязанность предоставления которых
Заемщиком предусмотрена Договором и пп.2.1.2., 2.1.3. Общих условий кредитования (с направлением в Уполномоченный орган заверенной Кредитором копии
документа, являющегося основанием для продления срока) (при необходимости) - в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Кредитором документов,
являющихся основанием для продления срока, указанных в п.2.4. Общих условий кредитования.
4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение организацией/физическим лицом, осуществляющей(им)
продажу Объекта недвижимости, условий Договора – основания и страховой компанией, осуществляющей страхование объекта недвижимости, условий
страхового полиса/договора страхования.
4.3. Кредитор имеет право:
4.3.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком
России решений по снижению учетной ставки.
При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), уведомляет Заемщика о снижении
процентной ставки с указанием даты изменения и предоставляет ему актуальную информацию о размере Полной стоимости кредита, в том числе содержащую
примерный график платежей, в подразделении Кредитора по месту получения Кредита.
4.3.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение
которого Неустойка не взимается, с уведомлением об этом Заемщика.
Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в
соответствующем уведомлении Кредитора.
4.3.3. Потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и
Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов
за пользование Кредитом, за исключением случаев просрочки перечисления/ приостановления перечисления Уполномоченным органом средств Целевого
жилищного займа на погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом на срок не более 45 дней или просрочек
перечисления/приостановлений перечисления Уполномоченным органом средств Целевого жилищного займа на погашение Кредита и/или уплату Процентов за
пользование Кредитом не более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев с даты образования первой просроченной задолженности;
б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
в) при грубом нарушении Заемщиком, членами его семьи правил эксплуатации Объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты
или повреждения;
г) при необоснованном отказе Кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по Договору;
д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;
е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору, в соответствии с
Договором и п. 4.4.2. Общих условий кредитования.
4.3.4. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу.
4.3.5. Отказаться от предоставления Кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена
Заемщиком в установленные Договором сроки.
Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Кредитора в предоставлении Заемщику Кредита, несет Заемщик.
4.3.6. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств и наличии Просроченной задолженности45 по Договору без
уведомления Заемщика:
а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия,
направленные на погашение Заемщиком Просроченной задолженности по Договору;
б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора
по Договору, в том числе о предоставленном Заемщику Кредите, размере задолженности Заемщика по Договору, условиях Договора, договора(ов),
заключенного(ых) в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору (при его(их) наличии), а также информацию о Заемщике, поручителе (при
наличии), в том числе содержащую его(их) персональные данные.
4.3.7. Направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.13. Общих условий кредитования, средства страхового
возмещения, поступившие от страховой компании по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (за
исключением оформляемого в качестве единственного предмета залога земельного участка) или по программе коллективного добровольного страхования жизни
и здоровья Заемщика (при подключении Заемщика к программе коллективного добровольного страхования).
При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMSсообщений), информирует Заемщика о новом размере Полной стоимости Кредита в порядке, предусмотренном п. 3.10.1. Общих условий кредитования.
При погашении Задолженности по Договору за счет средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании по страховому полису/договору
страхования, остаток средств после полного погашения задолженности зачисляется Кредитором на Счет.
4.3.8. Производить документальную и фактическую проверку целевого использования кредита, наличия, состояния и условий содержания Объекта
недвижимости, в том числе с выездом на место нахождения Объекта недвижимости, а также состава лиц, постоянно или временно проживающих в нем, и
основания для их проживания.
45
Не применяется в период погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом средствами Целевого жилищного займа.
По результатам проверки Кредитором на месте составляется акт.
4.3.9. Переоформить Кредит на одного из членов семьи46 Заемщика в целях дальнейшего погашения кредита с использованием средств Целевого
жилищного займа на погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом в случае исключения Заемщика из списков личного состава воинской
части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим, при
условии принятия на себя членом семьи Заемщика его обязательств по Договору на основании заявления о принятии на себя обязательств по Договору и иных
подтверждающих указанные выше обстоятельства документов.
4.3.10. В случае Утраты права в соответствии с п.3.4. Общих условий кредитования по заявлению Заемщика в исключительных случаях: установить
ежеквартальную периодичность по уплате Кредита и/или Процентов за пользование Кредитом на срок не более 6 (шести) месяцев.
При ежеквартальной уплате Процентов за пользование Кредитом Кредитор самостоятельно производит пересчет процентной ставки для ее приведения с
месячного на квартальный базис.
4.4. Заемщик обязуется:
4.4.1. Для получения Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.3. Общих условий
кредитования, с учетом п.2.4. (при необходимости) Общих условий кредитования.
4.4.2. а) застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за
исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на
сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности
по Кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия
предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по
Договору;
б) заключить (обеспечить заключение) Трехстороннее(го) соглашение(я) не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также
перезаключать его (обеспечить его перезаключение) при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового
полиса/договора страхования. При наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Кредитором заключение/перезаключение
Трехстороннего соглашения не требуется. Информация о наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и Кредитором размещается на
официальном сайте Кредитора;
в) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и
Трехстороннее(го) соглашение(я) (при необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за
исключением земельного участка), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период
страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования;
г) не изменять первого выгодоприобретателя по договорам страхования/страховым полисам без предварительного согласования с Кредитором;
46
Лица, относящиеся к членам семьи военнослужащего, указаны в Федеральном законе от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения
военнослужащих».
д) не изменять условия договоров страхования/страховых полисов без предварительного согласования с Кредитором.
Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям
предоставления страховой услуги. Требования к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе к порядку назначения
выгодоприобретателей, информация о сроках проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Кредитора, а также перечень
страховых компаний, соответствие которых указанным требованиям уже подтверждено, размещены на официальном сайте Кредитора.
При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Договору, Кредитор вправе потребовать от Заемщика замены страховой компании,
ранее осуществлявшей страхование имущества, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям
предоставления страховой услуги.
4.4.3. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в Договоре, в
течение 1 (Одного) месяца от даты утраты обеспечения.
4.4.4. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического
места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа
связи с ним, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по Договору.
4.4.5. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не
может быть обращено взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с
принудительным взысканием Задолженности по Договору, включая НДС.
4.4.6. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом
по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за
пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.3. Общих условий кредитования.
4.4.7. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.
4.4.8. При погашении Кредита и уплате Процентов за пользование Кредитом за счет средств Заемщика, в том числе в случаях, перечисленных в п. 3.1.1.
Общих условиях кредитования: обеспечить наличие на Счете (с учетом условий Счета) денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного
платежа, не позднее 21-00 часа даты очередного платежа, либо не позднее рабочего дня, предшествующего дню проведения очередного платежа по Договору,
если день проведения очередного платежа приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день47.
4.4.9. При погашении Кредита и уплате Процентов за пользование Кредитом за счет средств Заемщика, в том числе в случаях, перечисленных в п.3.1.1.
Общих условий кредитования: оформить Поручение.
В случае закрытия Счета оформить новое Поручение на перечисление со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные
операции/ счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика, открытого в валюте Кредита у Кредитора, денежных средств в погашение текущих,
просроченных платежей и Неустойки по Договору.
47
В случае отсутствия в указанный срок денежных средств на Счете, Заемщик принимает на себя риски несвоевременного погашения очередного платежа.
4.4.10. При закрытии Счета в период погашения Задолженности по Договору средствами Целевого жилищного займа: оформить письменно поручение о
перечислении Кредитором со счета банковского вклада Заемщика, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, открытого в валюте
Кредита у Кредитора, текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору путем заключения к договору о вкладе дополнительного соглашения о
перечислении Кредитором текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору с указанного счета, который в дальнейшем используется в целях
погашения Задолженности по Договору в качестве Счета.
4.4.11. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.
4.4.12. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором
Заемщика о вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.
4.4.13. В случае оформления закладной: при передаче Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 (Пяти) рабочих
дней, считая с даты получения соответствующего уведомления Кредитора, первого выгодоприобретателя в договорах страхования/страховых полисах, указав в
качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной.
4.4.14. Предоставлять возможность Кредитору или его представителям производить (при необходимости) документальную и фактическую проверку
целевого использования Кредита, наличия, состояния и условий содержания Объекта недвижимости, в том числе с выездом на место его нахождения, а также
состава лиц, постоянно или временно проживающих в нем, и оснований для их проживания.
4.4.15. Не отчуждать Объект недвижимости и не осуществлять его последующую ипотеку без предварительного письменного согласия Кредитора.
4.4.16. Не сдавать Объект недвижимости в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц
без предварительного письменного согласия Кредитора.
4.4.17. Принимать меры, необходимые для сохранения Объекта недвижимости, включая текущий и капитальный ремонты; уведомить Кредитора о
возникновении угрозы его утраты или повреждения.
4.4.18. Не проводить переустройство и перепланировку Объекта недвижимости без предварительного письменного согласия Кредитора.
4.4.19. В случае Утраты права производить погашение кредита ежемесячно (не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным месяцем) равными
долями в размере, доведенном Кредитором до сведения Заемщика в порядке, предусмотренном п.3.4. Общих условий кредитования с уплатой Процентов за
пользование Кредитом в порядке, предусмотренном п.3.4.2. Общих условий кредитования.
4.5. Обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за
пользование Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с
принудительным взысканием Задолженности по Договору.
4.6. Заемщик имеет право:
4.6.1. При оформлении закладной в соответствии с условиями Договора: при неполучении от законного владельца закладной (кроме Кредитора)
письменного уведомления о регистрации последнего в порядке п.1 ст.16 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в Едином государственном
реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, требовать от законного
владельца закладной, предъявившего Заемщику какие-либо требования, основанные на Договоре, предъявления закладной.
5. Основания и порядок расторжения Договора
5.1. В случае, указанном в п. 4.3.5. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором
соответствующего извещения Заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается расторгнутым.
5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.5. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой
окончания срока, указанного в п. 2.3. Общих условий кредитования, с учетом п. 2.4. (при необходимости) Общих условий кредитования.
6. Прочие условия
6.1. Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.3., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.7. Общих условий кредитования, действительны, если
они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.
6.3. Объект недвижимости с даты государственной регистрации на него права собственности Заемщика находится в залоге у Кредитора и в случаях,
предусмотренных законодательством Российской Федерации, - у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа.
6.4. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
6.5. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.
Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика, за
исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством и Договором, в том числе п. 6.6. Общих условий кредитования.
6.6. При оформлении закладной в соответствии с условиями Договора: в случае передачи Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной
передаются все документы, являющиеся приложениями к Договору, документы, удостоверяющие права требования Кредитора, а также сообщаются сведения,
имеющие значение для осуществления требований Кредитора (в том числе документы, содержащиеся в кредитном деле Заемщика). При этом положения п. 6.5.
Общих условий кредитования не применяются.
Общие условия для продукта:
 «Потребительского кредита под залог объектов недвижимости»
1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования
Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в
течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования.
Размер заключительного платежа (в том числе в рамках каждого из временных интервалов) является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих
платежей в большую или меньшую сторону. Размер платежа на последнюю Платежную дату определяется как остаток Задолженности по Кредиту и начисленных Процентов за
пользование Кредитом на указанную дату (включительно).
Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – открытое акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 08.08.2012 г., местонахождение:
Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19.
График платежей – документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения Задолженности по Кредиту и уплаты Процентов за пользованием
Кредитом.
Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не
исключительно до достижения Заемщиком пенсионного возраста и после достижения Заемщиком пенсионного возраста.
Договор - кредитный договор, заключенный между Заемщиком и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику в размере и на
условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.
Задолженность по Договору – включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование Кредитом, а также
Неустойку. При этом:
- Срочная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с условиями Договора
не наступил,
- Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком не выполнены условия Договора в части
своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.
Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:
- Срочную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора не наступил,
- Просроченную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной в сроки,
установленные Договором.
Заемщик - физическое лицо, предлагающее Кредитору заключить Договор или заключившее с Кредитором Договор.
Иной(ые) счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие)
счет(а) Заемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора в случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов (с учетом п. 3.5.1. Общих условий кредитования), с
которого(ых) погашается Кредит.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных Договором.
Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик обязан уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором.
Платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения Кредита Аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления
Кредита.
Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с требованиями
законодательства.
Поручение – поручение Заемщика Кредитору по Счету(ам)/Иному(ым) счету(ам) на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а также на
досрочное погашение Кредита или его части.
Проценты за пользование Кредитом
Включают в себя:
48
– проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
- Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе
проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Просроченную задолженность
по Кредиту,
- Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором.
Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а)
Заемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит. Счетом может являться Счет кредитования.
Счет кредитования – текущий счет Заемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Договоре.
2. Порядок предоставления Кредита
2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования. Кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика
путем зачисления на Счет кредитования после:
48
В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком от экономии на процентах за пользование кредитными средствами, она подлежит налогообложению в порядке, установленном
действующим налоговым законодательством Российской Федерации.
Кредитор обязан не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода письменно сообщить Заемщику, не являющемуся работником Кредитора, и налоговому органу по месту своего учета о
невозможности удержать налог с сумм материальной выгоды и сумме налога по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области
налогов и сборов.
Заемщик, не являющийся работником Кредитора, обязан самостоятельно исчислить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды и, согласно действующему налоговому
законодательству Российской Федерации, подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту своего учета и уплатить налог на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды.
Обязанность по исчислению и удержанию налога на доходы физических лиц с сумм материальной выгоды в отношении Заемщиков, являющихся работниками Кредитора, и информированию налогового
органа о его размере возложена на Кредитора по месту своего учета.
2.1.1. надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Договору.
2.1.2. предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы) недвижимости,
указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка, оформляемого в залог), трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением (далее по
тексту – Трехстороннее соглашение), заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты
страховой компании страховой премии за весь период страхования;
2.1.3. при прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора: оформления Графика платежей;
2.1.4. оформления Поручения;
2.1.5. составления при участии Кредитора надлежащим образом оформленной закладной;
2.1.6. выполнения Заемщиком иных условий, предусмотренных Договором (при их наличии в Договоре).
2.2. Заемщик вправе получить Кредит в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату).
2.3. В случае неполучения Заемщиком Кредита в течение срока, указанного в п. 2.2. Общих условий кредитования, обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются.
2.4. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется по формуле:
n

i0
ДП
i
(1  ПСК )
(di d0 )
365
0
где:
di - дата i-го денежного потока (платежа);
d0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств Заемщику);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по Договору;
ПСК - Полная стоимость кредита, в % годовых.
В расчет Полной стоимости кредита включены платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. Платежи
Заемщика, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и/или варианта его(их) поведения (неустойка за несвоевременное перечисление платежа в
погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом), не включены в расчет Полной стоимости кредита.
3. Порядок пользования Кредитом и его возврата
3.1. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца,
следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется Договором):
3.1.1. по формуле (за исключением случая, указанного в п. 3.1.2. Общих условий кредитования):
П годовая
S*
,
12*100
Пл =
П годовая
-Т
1- 1+
12*100
где:
Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,
П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),
S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,
T – количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата Кредита, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.
Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей,
предоставляемом Кредитором Заемщику.
3.1.2. в соответствии с Графиком платежей (при прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора).
3.2. Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении
Кредита или его части.
3.2.1. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет
кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).
3.2.2. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем
календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии Платежной даты в текущем календарном месяце
последним днем периода является последний день месяца.
3.3. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере,
указанном в Договоре.
При предоставлении Заемщику Кредита в сумме 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение одного года общий размер платежей
по всем имеющимся у него обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому Кредиту, будет превышать пятьдесят процентов
его годового дохода, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.
3.4. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится
оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
3.5. Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании Поручения перечислением со Счета(ов) в соответствии с условиями
Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по
погашению Задолженности по Договору).
Счет/Иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских
счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.
3.5.1. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится с Иного(ых) счета(ов) с
учетом требований п. 4.4.9. Общих условий кредитования.
3.6. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может
производиться Заемщиком и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями) путем перечисления в
Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета,
открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов)) не должен превышать размер очередного платежа.
3.7. Погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору Заемщиком и
третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями) может производиться путем перечисления денежных
средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в
даты, отличные от Платежных дат.
3.8. Заемщик вправе досрочно погасить Кредит или его часть.
3.8.1. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в
49
подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о
досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение
Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного
погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
3.8.2. Для досрочного погашения может быть использован, в том числе, Счет (один из Счетов)/Иной счет (один из Иных счетов) в соответствии с Поручением. При отсутствии в
Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, необходимо оформить новое Поручение,
дополнив его счетом, указанным в Заявлении о досрочном погашении.
3.8.2.1. При отсутствии на Счете/Ином счете/счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном
погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется.
3.8.3. Заявление о досрочном погашении может быть исполнено только после погашения Просроченной задолженности по Договору.
3.8.4. При осуществлении досрочного погашения части Кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком на досрочное погашение части Кредита, в
соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую
Платежную дату.
При этом Заемщик обязан в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня, следующего за
датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном погашении части
Кредита).
Начиная с Платежной даты в следующем платежном периоде погашение Кредита производится Заемщиком:
3.8.4.1. В случае погашения Аннуитетными платежами в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования - в размере Аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле,
указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, исходя из остатка Задолженности по Кредиту.
Новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, предоставляется Кредитором по просьбе Заемщика при подаче Заявления о досрочном погашении
части Кредита.
Заемщик имеет право обратиться к Кредитору по месту предоставления Кредита за получением информации о размере платежа в ближайшую Платежную дату и ежемесячных
Аннуитетных платежей, подлежащих к погашению с Платежной даты в следующем платежном периоде.
3.8.4.2. При прогнозируемом снижении доходов Заемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора (п. 3.1.2. Общих условий кредитования) - в
соответствии с новым Графиком платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, оформленным и предоставленным Кредитором Заемщику при его личной явке в
49
Информация об иных подразделениях Кредитора, осуществляющих операции досрочного погашения, может быть получена в подразделении Кредитора по месту получения Кредита или по телефону
справочной службы Кредитора.
2
подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора в дату подачи Заявления о досрочном погашении. При неисполнении Кредитором
Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. 3.8.2.1. Общих условий кредитования, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается,
а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей.
3.8.5. Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 100 рублей, количество последующих платежных периодов сокращается
до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.
3.8.6. При досрочном погашении части Кредита Кредитор предоставляет Заемщику информацию о новом размере Полной стоимости кредита в подразделении Кредитора по
месту получения Кредита.
3.9. Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со
Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего
счета Заемщика, третьего лица (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте - только поручителя), открытого у Кредитора, в погашение
обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.12.1. Общих условий кредитования).
Если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с Платежной даты по первый рабочий день,
следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления Неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на
погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом.
3.10.
Заемщик возмещает все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
3.11.
Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредита в иностранной
валюте - только от поручителей), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;
6) на уплату Неустойки.
При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной
Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.12. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей,
установленной п. 3.11. Общих условий кредитования, на погашение:
3.12.1. в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора:
- Просроченной задолженности по Кредиту, уплату Неустойки и срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случае совпадения Платежной даты с датой поступления денежных средств на
корреспондентский счет Кредитора);
- Задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п.4.3.6. Общих условий кредитования).
3.12.2. в ближайшую Платежную дату:
- Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.12.1. Общих условий кредитования). До
50
наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет /Иной счет
задолженности.
51
с последующим перечислением со Счета/Иного счета в погашение
3
4
3.13. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет /Иной счет с последующим перечислением со
Счета/Иного счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.11. Общих условий кредитования.
3.14. При поступлении Кредитору денежных средств в соответствии с 3.12., 3.13. Общих условий кредитования в валюте, отличной от валюты Кредита, Кредитор вправе
произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.
4. Обязанности и права сторон
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. Произвести выдачу Кредита по заявлению Заемщика после выполнения Заемщиком условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.2.
Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования в день подачи заявления.
4.1.2. Производить перечисление денежных средств со Счета(ов)/Иного(ых) счета(ов) с учетом положений п.п. 3.5., 3.5.1. Общих условий кредитования в Платежные даты.
4.1.3. В случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, в течение 30 (Тридцати) календарных дней передать
залогодателю(ям) закладную, а также осуществить действия с целью аннулирования закладной.
4.1.4. В случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом Заемщика в течение 10 (Десяти) календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к
новому владельцу, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по Договору.
50
51
При наличии в Поручении нескольких Счетов используется Счет, указанный первым.
Если Счет(а) закрыт(ы)/не действует(ют) на дату зачисления указанных средств. При наличии в Поручении нескольких Иных счетов используется Иной счет, указанный первым.
4.1.5. Направлять Заемщику информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения
Просроченной задолженности по Договору.
4.1.6. По требованию Заемщика 1 (один) раз в месяц предоставлять Заемщику по месту получения Кредита информацию о размере Задолженности по Договору, а также о датах и
размерах произведенных и предстоящих Аннуитетных платежей.
4.2. Кредитор не несет ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение страховой компанией, осуществляющей страхование объекта недвижимости и/или
жизни и здоровья (при подключении Заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья), условий страхового полиса/договора страхования.
4.3. Кредитор имеет право:
4.3.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по
снижению учетной ставки.
При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику новый График
платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей Платежной датой. Платежные даты изменению не подлежат.
4.3.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого Неустойка не
взимается, с уведомлением об этом Заемщика.
Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении
Кредитора.
4.3.3. Потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные
условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование
Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;
б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
в) при необоснованном отказе Кредитору в проверке Объекта недвижимости, переданного в обеспечение исполнения обязательств по Договору;
г) при обнаружении незаявленных обременений Объекта недвижимости;
д) отсутствия страхования/продления страхования Объекта недвижимости (за исключением земельного участка), переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по
Договору, в соответствии с Договором и п. 4.4.2. Общих условий кредитования.
4.3.4. Отказаться от предоставления Кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные
Договором сроки.
Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Кредитора в предоставлении Заемщику Кредита, несет Заемщик.
4.3.5. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика:
а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение
Заемщиком Просроченной задолженности по Договору;
б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том
числе о предоставленном Заемщику Кредите, размере задолженности Заемщика по Договору, условиях Договора, договора(ов), заключенных в обеспечение исполнения
обязательств Заемщика по Договору, а также информацию о Заемщике, поручителе(ях) (при наличии), залогодателе(ях), в том числе содержащую его(их) персональные данные.
4.3.6. При страховании объекта(ов) недвижимости и (или) страховании жизни и здоровья Заемщика:
направить на погашение Задолженности по Договору в очередности, установленной п.3.11. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие от
страховой компании:
- по страховому полису/договору страхования имущества, оформленному в соответствии с Договором (при залоге объекта недвижимости, за исключением оформляемого в
качестве единственного предмета залога земельного участка),
- по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика (при подключении Заемщика к программе коллективного добровольного страхования
жизни и здоровья).
При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (кроме телефонного и SMS-сообщений)
предоставляет (направляет) Заемщику новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика о новом размере Полной
стоимости Кредита в порядке, предусмотренном п. 3.8.6. Общих условий кредитования.
При погашении Задолженности по Договору за счет средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании по страховому полису/договору страхования
3
4
имущества, оформленному в соответствии с Договором, остаток средств после полного погашения задолженности зачисляется Кредитором на Счет /Иной счет .
4.3.7. Проводить документальную и фактическую проверку наличия и сохранности Объекта недвижимости.
4.3.8. Передать функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу.
4.4. Заемщик обязуется:
4.4.1. Для получения Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.2. Общих условий кредитования, в том числе
предоставить Кредитору документы, необходимые для оформления договора ипотеки Объекта недвижимости и составить при участии Кредитора надлежащим образом
оформленную закладную, а также подписать договор ипотеки и осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки Объекта
недвижимости и оформлением закладной, в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
4.4.2. а) застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением
земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их)
оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной
стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования)
возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору;
б) заключить (обеспечить заключение) Трехстороннее(го) соглашение(я) не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также перезаключать его
(обеспечить его перезаключение) при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. При
наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Кредитором заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не требуется. Информация о
наличии соглашений о сотрудничестве между страховыми компаниями и Кредитором размещается на официальном сайте Кредитора;
в) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го) соглашение(я) (при
необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка), а также документы(ов),
подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего
страхового полиса/договора страхования;
г) не изменять первого выгодоприобретателя по договорам страхования/страховым полисам без предварительного согласования с Кредитором;
д) не изменять условия договоров страхования/страховых полисов без предварительного согласования с Кредитором.
Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой
услуги. Требования к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе к порядку назначения выгодоприобретателей, информация о сроках
проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Кредитора, а также перечень страховых компаний, соответствие которых указанным требованиям
уже подтверждено, размещены на официальном сайте Кредитора.
При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Договору, Кредитор вправе потребовать от Заемщика замены страховой компании, ранее осуществлявшей
страхование имущества, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
4.4.3. Предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в Договоре, в течение 1 (Одного)
месяца от даты утраты обеспечения.
4.4.4. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней письменно уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства,
работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним, а также о
возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по Договору.
4.4.5. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено
взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по
Договору, включая НДС.
4.4.6. По требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и
дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку,
предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.3. Общих условий кредитования.
4.4.7. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Кредитора.
4.4.8. Обеспечить наличие на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении (с учетом условий соответствующего счета), денежных средств в
сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в
соответствии с п. 3.1.2. Общих условий кредитования/указанной в Заявлении о досрочном погашении, не позднее 21-00 часа Платежной даты/даты досрочного погашения,
указанной в Заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной,
52
праздничный) день .
4.4.9. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов оформить новое Поручение на перечисление с Иного(ых) счета(ов) денежных средств в погашение текущих,
просроченных платежей и Неустойки по Договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение Кредита или его части.
4.4.10. При погашении задолженности третьими лицами уведомить их о способах погашения Задолженности по Договору.
4.4.11. В случае передачи Кредитором функции обслуживания денежных обязательств Заемщика по Договору третьему лицу и уведомления Кредитором Заемщика о
вышеуказанной передаче, исполнять требования третьего лица, как если бы они исходили от Кредитора.
4.4.12. При передаче Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая с даты получения соответствующего
уведомления Кредитора, первого выгодоприобретателя в договорах страхования/страховых полисах, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной.
4.5. Обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом,
Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности
по Договору.
4.6. Заемщик имеет право:
4.6.1. При неполучении от законного владельца закладной (кроме Кредитора) письменного уведомления о регистрации последнего в порядке п.1 ст.16 Федерального закона «Об
ипотеке (залоге недвижимости)» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя с надлежаще заверенной
выпиской из этого реестра, требовать от законного владельца закладной, предъявившего Заемщику какие-либо требования, основанные на Договоре, предъявления закладной.
5. Основания и порядок расторжения Договора
52
В случае отсутствия в указанный срок денежных средств на Счете(ах)/Ином(ых) счете(ах), счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, Заемщик принимает на себя риски несвоевременного
погашения ежемесячного Аннуитетного платежа/неисполнения Заявления о досрочном погашении.
5.1. В случае, указанном в п. 4.3.4. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего
извещения Заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается расторгнутым.
5.2. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.3. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в
п. 2.2. Общих условий кредитования.
6. Прочие условия
6.1. Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.8.4., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.6. Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в
письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.
6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
6.4. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.
Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика, за исключением случаев,
предусмотренных действующим законодательством и Договором, в том числе п. 6.5. Общих условий кредитования.
6.5. В случае передачи Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной передаются все документы, являющиеся приложениями к Договору, документы,
удостоверяющие права требования Кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для осуществления требований Кредитора (в том числе документы,
содержащиеся в кредитном деле Заемщика). При этом положения п. 6.4. Общих условий кредитования не применяются.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ
1. Условия кредитования:
Цель кредита
на цели личного потребления
Валюта кредита
Рубли РФ
Мин. сумма кредита*
15 000
Макс. сумма кредита**
Срок кредита
1 500 000
от 3 месяцев до 5 лет***
Комиссия за выдачу кредита
Обеспечение по кредиту
отсутствует
не требуется
* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях.
** Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 1 500 000 рублей.
*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических
лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на
счета, открытые в Банке).
2. Процентные ставки
с 01.06.2014 по 31.08.2014 – во всех ТБ, КРОМЕ:
 отделения Республики Татарстан (ГОСБ №8610),
 отделения г. Ростов-на-Дону и Ростовской области (ГОСБ №5221),
 отделения г. Н.Новгород и Нижегородской области (ГОСБ №9042)
в рублях
Наименован
Срок,
ие продукта
Потребитель
ский кредит
без
обеспечения
мес.
физические лица,
получающие
зарплату/пенсию на счет,
открытый в Банке
Физические лица работники предприятий,
прошедших аккредитацию*
физические лица, не
относящиеся к указанным
категориям
от
до
от
до
от
до
3~24
14.50%
21.00%
15.50%
23.50%
15.50%
24.50%
25~60
16.50%
22.50%
17.50%
24.50%
17.50%
25.50%
* Перечень компаний, аккредитованных ОАО "Сбербанк России", вы можете уточнить в отделениях Банка
с 01.06.2014 по 31.08.2014 – в регионах:
 отделения Республики Татарстан (ГОСБ №8610),
 отделения г. Ростов-на-Дону и Ростовской области (ГОСБ №5221),
 отделения г. Н.Новгород и Нижегородской области (ГОСБ №9042):
в рублях
Наименован
Срок,
ие продукта
мес.
физические лица,
получающие
зарплату/пенсию на счет,
открытый в Банке
От
Потребитель
ский кредит
без
обеспечения
3~12
Физические лица работники предприятий,
прошедших аккредитацию*
до
От
14.50%
до
физические лица, не
относящиеся к указанным
категориям
От
15.50%
до
15.50%
13~24
17.00%
21.00%
19.50%
23.50%
20.50%
24.50%
25~60
18.50%
22.50%
20.50%
24.50%
21.50%
25.50%
* Перечень компаний, аккредитованных ОАО "Сбербанк России", вы можете уточнить в отделениях Банка
3. Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления
кредита
не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита
по договору
не более 65 лет
Стаж работы
не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года
общего стажа за последние 5 лет**
* Для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3
месяцев.
** На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для
работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
4. Требуемые документы
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:




Заявление-анкета;
паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
документ, подтверждающий трудовую занятость.
* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
Перечень документов, принимаемых от Заемщика/Созаемщика/Поручителя, подтверждающих его финансовое состояние и трудовую занятость
1. Банк принимает к учету при кредитовании следующие виды доходов:
1.1. Основные доходы:
Виды (источники) доходов
Документы,
подтверждающие
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
финансовое
состояние
Документы,
подтверждающие
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
трудовую
занятость
 Справка предприятия/учреждения/организации, на котором(ой)
53
работает Заемщик/Созаемщик/Поручитель за последние 6 месяцев
54
по форме 2-НДФЛ .
1
 Справка по образцу государственного учреждения , внутренними
распорядительными документами которого установлены ограничения
на предоставление своим работникам справок по форме 2-НДФЛ,
содержащая следующие обязательные реквизиты:
 фамилия, имя, отчество работника;
 полное наименование государственного учреждения или номер
войсковой части;
 почтовый адрес учреждения (адрес войсковой части допускается
не указывать);
 телефон бухгалтерии;
 среднемесячный/совокупный доход за последние 6 месяцев (в
случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке
указываются среднемесячный/совокупный доход за фактически
отработанные месяцы);
 среднемесячные/совокупные удержания за последние 6 месяцев
(в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке
указываются
среднемесячные/совокупные
удержания
за
фактически отработанные месяцы) с расшифровкой по видам
(допускается не указывать расшифровку по видам));
 подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать
учреждения.
Дополнительно в справке могут быть указаны:
Основное место работы

53
сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на
предприятии / в учреждении (в этом случае на справке
проставляется подпись бухгалтера и должностного лица,
уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности
работников). При этом предоставление иного документа,
подтверждающего занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя, не
требуется.
2
 Справка по форме Банка (Приложение № 5 к Альбому форм
документов /2/);
 Справка о доходах и о непрерывном стаже работы работника
2
Банка (Приложение № 6 к Альбому форм документов /2/).
 Копия трудовой книжки ;
ИЛИ
2
 Выписка из трудовой книжки
ИЛИ
2
 Справка от работодателя, содержащая сведения о
занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо
копия договора/контракта с последнего места работы (для
физических лиц, в отношении которых законодательством
Российской Федерации допускается отсутствие трудовой
2
книжки) .
Примечание 2:
1. Выписка из трудовой книжки должна содержать
сведения
о
местах
работы
Заемщика/Созаемщика/Поручителя не менее чем за
последние пять лет или обо всех местах работы
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
с
даты
начала
трудовой деятельности (если с даты начала трудовой
деятельности прошло менее пяти лет).
2. Копия трудовой книжки/договора/контракта или
выписка из трудовой книжки с последнего места работы
должна быть постранично заверена/прошита и заверена
на последней странице с указанием количества листов
работодателем.
3. В
случае
если
Заемщик/Созаемщик/Поручитель
является работником Банка, отдельный документ,
подтверждающий
его
трудовую
занятость,
не
предоставляется;
4. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке
действующую Зарплатную банковскую карту/вклад,
документ, подтверждающий трудовую занятость, может
не предоставляться (за исключением случаев указанных в п.
1 Примечания 1 данного Приложения).
В случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев (с учетом требований Банка к минимальному стажу на текущем
месте работы).
54
Документ действителен для предъявления в Банк в течение срока, указанного в самом документе, но не более 30 календарных дней с даты оформления документа включительно, в противном случае –
в течение 30 календарных дней с даты оформления документа включительно.
Примечание 1:
5.
1. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке
действующую
Зарплатную
карту/вклад,
документ,
подтверждающий
финансовое
состояние,
может
не
предоставляться, за исключением:
а) случаев реорганизации предприятия-работодателя в
течение последних 6 месяцев;
б) работников Банка;
Заемщик/Созаемщик, имеющий в Банке действующую
Зарплатную карту/вклад и одновременно являющийся
работником предприятия, прошедшего аккредитацию (при
подаче Заявления-анкеты в Банк по месту аккредитации
предприятия-работодателя в случае отсутствия
постоянной (временной) регистрации
в) при учете нескольких источников доходов по кредитам,
предоставляемым по ДЦ-технологии, а также по «Жилищным
кредитам», предоставляемым по КФ-технологии.
Заемщика/Созаемщика), или работником Дочернего
г) случаев отсутствия зарплатных зачислений на счет
Зарплатной карты/вклада в рамках Зарплатного проекта как
минимум в 4-х месяцах в течение последних 6 месяцев, а по
продуктам
«Потребительский
кредит
без
обеспечения»,
«Потребительский кредит под поручительство физических лиц»,
«Потребительский кредит под залог объектов недвижимости»,
«Потребительский кредит на рефинансирование внешних
55
кредитов» «Автокредит классический» как минимум в 3-х месяцах
в течение последних 3-х месяцев, или в 3-х месяцах в течение
последних 4-х месяцев, или в 4-х месяцах в течение последних 6-и
месяцев.
форме предприятия-работодателя , содержащую
общества ОАО «Сбербанк России», представляет справку по
2
следующие обязательные реквизиты:
- ФИО работника и дату рождения работника;
- полное наименование предприятия, его ИНН и КПП;
- дату выдачи справки, подпись и расшифровку ФИО
должностного лица, уполномоченного заверять сведения о
трудовой деятельности работников предприятия.
Для учета при расчете
источников дохода в виде:
платежеспособности
нескольких
 пенсии/ежемесячного пожизненного содержания судей;
 оплаты
труда,
полученной
Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем от работодателя в
55
(Данный абзац действует до доработки программного
обеспечения,
обеспечивающего
автоматизированную
проверку отнесения предприятия-работодателя к Дочерним
обществам ОАО «Сбербанк России», а также наличия
аккредитации в территориальном банке предприятияработодателя).
Для продукта «Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов» после доработок автоматизированных систем Банка при наличии хотя бы одного зарплатного зачисления в течение
последних 2-х месяцев или как минимум в 4-х месяцах в течение последних 6-ти месяцев предоставление Заемщиком документов, подтверждающих его финансовое состояние, не требуется.
натуральной форме (указанные в справке по форме №2-НДФЛ
56
под кодами 2520 и 2530 ;
 оплаты
за
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
работодателем товаров (работ, услуг) или имущественных
прав, в том числе коммунальных услуг, питания, отдыха,
обучения в интересах Заемщика/Созаемщика/Поручителя
4
(указанные в справке по форме №2-НДФЛ под кодом 2510) ;
Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем предоставляется
соответствующий документ о финансовом состоянии,
подтверждающий перечисленные виды доходов.
Пенсия (в т.ч. досрочно
назначенная и получаемая
лицами,
не
достигшими
пенсионного возраста:
- по старости;
- по инвалидности;
2. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель в указанный период
времени принят на новое место работы в порядке перевода,
представляются справки по вышеуказанным формам с настоящего
и предыдущего места работы.
 Справка о размере назначенной(ого)/выплаченной(ого) за
последний месяц пенсии (ежемесячного пожизненного содержания
судей/о размере ежемесячной надбавки судей) из отделения
Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа,
выплачивающего
пенсию
(управления
(отдела)
Судебного
департамента субъекта Российской Федерации и/или другого
государственного органа, выплачивающего ежемесячное пожизненное
2
содержание), по используемым ими формам
Примечание 3:
Заемщики/Созаемщики/Поручители, которым за период,
необходимый для расчета среднемесячного дохода, поступали
суммы оплаты труда на счет одной карты /вклада, а затем
на счет другой карты/вклада, предоставляют документы,
подтверждающие их трудовую занятость.
Не требуется
- за выслугу лет.
Если
Заемщик/Созаемщик/Поручитель
получает
пенсию/ежемесячное пожизненное содержание (надбавку) судьям
через Банк, справка не предоставляется.
Выплаты
ежемесячного
пожизненного содержания
судьям
Место
работы
по
совместительству
(учитывается при наличии
56
В соответствии с документами, предоставляемыми по Основному месту
работы.
В соответствии со Справочником «Коды доходов» в Приложении № 3 к форме № 2-НДФЛ, утвержденной Приказом /14/.
 Копия трудового контракта/договора, постранично
заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с
2
указанием количества листов работодателем .
основного места работы)
Предпринимательская
деятельность
без
образования юридического
лица / частная практика

Налоговая декларация
таблице:
57
за период, указанный в следующей
Глава НК РФ
Период предоставления
26.1
«Система
налогообложения
для
сельскохозяйственных
товаропроизводителей (единый
сельскохозяйственный налог)»;
26.2 - «Упрощенная система
налогообложения»
26.3
«Система
налогообложения в виде единого
налога на вмененный доход для
отдельных видов деятельности»
23 - «Налог
физических лиц»
на
доходы
за последний налоговый период
– завершенный календарный год
за последний налоговый период
– завершенный календарный год
за последние
периода
2
налоговых
за последний налоговый период
 Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная
58
копия
свидетельства о государственной регистрации
физического
лица
в
качестве
индивидуального
предпринимателя,
ИЛИ
 Подлинник (предъявляется) удостоверения адвоката,
И/ИЛИ
 Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная
6
копия лицензии на занятие отдельными видами деятельности,
если они подлежат лицензированию в соответствии с
действующим законодательством РФ,
И/ИЛИ
 подлинник (предъявляется) приказа территориального
органа Минюста России о назначении на должность нотариуса
 Справка по форме 2-НДФЛ за последний налоговый период (для
физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые
агенты).
59
1.2. Иные доходы :
Иные источники доходов, разрешенные законодательством:
57
Требования к периоду, за который предоставляется налоговая декларация, определяются Налоговым кодексом /15/.
Копия налоговой декларации должна содержать отметку налоговой инспекции о принятии декларации, или должна быть предоставлена почтовая квитанция об отправке декларации в налоговые органы по
почте, или должен быть предоставлен один из следующих документов: квитанция, уведомление, извещение или протокол входного контроля (при электронной отправке декларации в налоговые органы),
содержащий: подтверждающую информацию о том, что формы налоговых деклараций не содержат ошибок и прошли входной контроль, дату формирования протокола, ИНН налогоплательщика, ФИО
налогоплательщика.
58
Нотариально удостоверенная копия действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты ее оформления.
В рамках технологии «Кредитная фабрика» по продуктам «Потребительским кредитам без обеспечения», «Потребительским кредитам под поручительство физических лиц», «Автокредит» при наличии
основного дохода могут учитываться в качестве неподтвержденного дохода.
59
 по
договорам
найма/аренды жилого
помещения
или
по
договорам
аренды
нежилого помещения,
принадлежащих
Заемщику/Созаемщику/
Поручителю на праве
собственности
 Документы,
подтверждающие
право
собственности
Заемщика/Созаемщика/Поручителя на жилые и нежилые помещения,
предоставляемые в наем/аренду (в оригинале для снятия копии), при
этом обязательным является владение данной недвижимостью не
менее 24 месяцев;
и
Не требуется.
 договор найма/аренды жилого помещения/договор аренды
нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого
осталось не менее 12 месяцев (в оригинале для снятия копии);
и
 копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц
(форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии –
за последний налоговый период и копии платежных документов,
подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам
аренды/найма – за последний налоговый период и в период,
следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за
получением кредита;
или
 вознаграждения
от
использования
интеллектуальной
собственности
Заемщика/Созаемщика/
Поручителя (авторские
гонорары/вознагражден
ия);
 справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при
удержании налога налоговым агентом.
 Документ, являющийся основанием для получения дохода
(авторский договор и т.п.);
и
 копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц
(форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии –
за последний налоговый период и копии платежных документов,
подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний
налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до
даты обращения в Банк за получением кредита
или
 справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании
налога налоговым агентом.
Не требуется.
 вознаграждения
по
договорам гражданскоправового характера
 Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор);
и
Не требуется.
 копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц
(форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии –
за последний налоговый период и копии платежных документов,
подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний
налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до
даты обращения в Банк за получением кредита
или
 справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при
удержании налога налоговым агентом.
1.3. Дополнительно к доходам, указанным в п. 1.1. и 1.2., принимаются Ежемесячные денежные выплаты (далее по тексту – ЕДВ):



ежемесячные денежные выплаты;
ежемесячные денежные компенсации;
дополнительное ежемесячное материальное обеспечение.
Примечание 4: в понятие ЕДВ не входят НСУ (набор социальных услуг), ФСД (федеральная социальная доплата).
Примечание 5: расчет платежеспособности физического лица не может быть осуществлен только на основании ЕДВ.
Документы, предоставляемые в Банк для подтверждения получения ЕДВ:
1.







60
2
Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты должна содержать(обязательные реквизиты) :
ФИО Заемщика/Созаемщика/Поручителя, являющегося правообладателем ЕДВ;
вид получаемых Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем доходов – ежемесячная денежная выплата, ежемесячная денежная компенсация, дополнительное
ежемесячное материальное обеспечение (по тексту общее понятие - ЕДВ);
срок и периодичность предоставления ЕДВ: пожизненно/на год/до конца текущего года (с возможностью продления) на регулярной (ежемесячной,
ежеквартальной) основе;
60
наименование органа, выплачивающего ЕДВ ;
ФИО, должность и подпись уполномоченного лица органа, выплачивающего ЕДВ;
печать органа, выплачивающего ЕДВ. Документ может быть заверен как гербовой печатью (в обязательном порядке должна содержать ОГРН), так и иной печатью
(к примеру, «для справок», «для документов» и др.);
дата выдачи документа.
Органы - Пенсионный фонд Российской Федерации и иные органы, назначающие и выплачивающие соответствующие пенсии или ежемесячное пожизненное содержание судьи, уполномоченные в
соответствии с законодательством РФ, а также органы социальной защиты населения городов и населенных пунктов, муниципальные органы государственной власти.
Примечание 6: При получении Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем нескольких ЕДВ по различным основаниям
1.
2.
В случае выплаты ЕДВ одним органом, может быть представлена единая справка.
В противном случае Заемщик/Созаемщик/Поручитель предоставляет справки отдельно по каждой категории ЕДВ.
2
2. Справка о сумме пенсии и сумме ЕДВ . В случае если выплату пенсии и ЕДВ осуществляет один орган, Заемщик/Созаемщик/Поручитель может предоставить одну
справку о сумме пенсии и ЕДВ. При этом данная справка должна содержать обязательные реквизиты, указанные в п.1, а также удовлетворять требованиям,
предъявляемым к справкам о сумме пенсии.
2. Исключаются из вышеуказанных документов следующие виды доходов:












доходы от инвестирования в ценные бумаги (дивиденды, купонный доход и т.п.);
страховые выплаты;
доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью и дивиденды по размещенным акциям акционерных обществах;
доходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав и т.п.;
выигрыши и призы от участия в азартных играх и лотереях;
полученные штрафы, пени и неустойки;
премиальные выплаты и вознаграждения, кроме выплат, полученных по основному месту работы/месту работы по совместительству (т.е. кроме доходов, обозначенных
3
в справке формы 2-НДФЛ под кодами: 1300,1301,1400, с 2000 по 2209 вкл., 2300, 2510, 2520, 2530 );
государственные пособия (кроме пособий по временной нетрудоспособности);
алименты;
стипендии;
вознаграждения донорам;
иные поступления, не связанные с исполнением договоров, указанных в таблице в разделе «Иные источники доходов, разрешенные законодательством».
3. При расчете платежеспособности Заемщика/Созаемщика/Поручителя возможно использовать (учитывать) не более 9 источников дохода, из которых:
 3 документально подтвержденных источника дохода;
 3 источника дохода, получаемых на счет Зарплатной карты;
 3 источника дохода, получаемых на счет Зарплатного вклада.
5. Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России по месту их регистрации.
Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России», кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах
территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.
Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке России, кредиты
предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.
Срок рассмотрения
кредитной заявки
Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, не предоставляющих
документы, подтверждающие финансовое состояние - в течение 2 часов* с
момента предоставления в Банк полного пакета документов.
В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней со дня предоставления в Банк
полного пакета документов.
Порядок получения
кредита
Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком
положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления
кредита
Единовременное перечисление суммы кредита в день заключения договора либо
на вклад, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции
(например, «Универсальный Сбербанка России»), или на текущий счет, или на счет
банковской карты**, открытой в ОАО «Сбербанк России».
Порядок погашения
кредита
Ежемесячно аннуитетными платежами.
Условия досрочного
погашения
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и
счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата
досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться
исключительно на рабочий день.
Без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого
кредита.
Неустойка за
несвоевременное
погашение кредита
20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты,
следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной
Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору
(включительно).
Неустойка уплачивается в валюте Кредита.
* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.
** Информацию о подразделениях Банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием текущего счета/вклада/банковской карты,
можно получить в отделениях ОАО «Сбербанк России» или по телефону справочной службы.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ ПОД ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1. Условия кредитования
Цель кредита
Валюта кредита
Мин. сумма кредита*
Макс. сумма кредита**
Срок кредита
Комиссия за выдачу кредита
Обеспечение по кредиту
на цели личного потребления
Рубли РФ
15 000
3 000 000
от 3 месяцев до 5 лет***
отсутствует
Поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х)****
Если вы желаете зарегистрироваться в системе информационного обмена Пенсионного фонда РФ и получить сведения, содержащиеся в индивидуальном лицевом счете, то на
этапе оформления кредита вам необходимо заполнить соответствующее Заявление.
* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях, 1 400 в долларах США, 1 000 в Евро.
** Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам под поручительство физических лиц в Банке не может превышать 3 000 000
рублей.
*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических
лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на
счета, открытые в Банке).
**** Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту и
регистрации, предъявляемые к заемщику. Для Заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет в обеспечение по кредиту оформляется поручительство платежеспособных физических лиц родителей (одного из родителей) Заемщика.
2. Процентные ставки
с 01.06.2014 по 31.08.2014 – во всех ТБ, КРОМЕ:
 отделения Республики Татарстан (ГОСБ №8610),
 отделения г. Ростов-на-Дону и Ростовской области (ГОСБ №5221),
 отделения г. Н.Новгород и Нижегородской области (ГОСБ №9042)
в рублях
Срок,
мес.
физические лица,
получающие зарплату/пенсию
на счет, открытый в Банке
Физические лица работники предприятий,
прошедших
аккредитацию*
физические лица, не
относящиеся к указанным
категориям
от
до
от
до
от
до
3~24
14.50%
21.00%
15.50%
23.50%
15.50%
24.50%
25~60
16.50%
22.50%
17.50%
24.50%
17.50%
25.50%
* Перечень компаний, аккредитованных ОАО "Сбербанк России", вы можете уточнить в отделениях Банка
с 01.06.2014 по 31.08.2014 – в регионах:


отделения Республики Татарстан (ГОСБ №8610),
отделения г. Ростов-на-Дону и Ростовской области (ГОСБ №5221),
 отделения г. Н.Новгород и Нижегородской области (ГОСБ №9042):
в рублях
Срок,
мес.
физические лица,
получающие зарплату/пенсию
на счет, открытый в Банке
От
3~12
до
14.50%
Физические лица работники предприятий,
прошедших
аккредитацию*
От
до
15.50%
физические лица, не
относящиеся к указанным
категориям
От
до
15.50%
13~24
17.00%
21.00%
19.50%
23.50%
20.50%
24.50%
25~60
18.50%
22.50%
20.50%
24.50%
21.50%
25.50%
* Перечень компаний, аккредитованных ОАО "Сбербанк России", вы можете уточнить в отделениях Банка
3. Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления
кредита
не менее 18 лет*
Возраст на момент возврата кредита
по договору
не более 75 лет
Стаж работы
не менее 6 месяцев** на текущем месте работы и не менее 1 года
общего стажа за последние 5 лет***
* В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.
** Для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, а также для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет стаж на
текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
*** На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, а также для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет требование о наличии суммарного трудового стажа
не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен
составлять не менее 6 месяцев.
4. Требования к поручителям
Требования к поручителям аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику
5. Требуемые документы
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:


Заявление-анкета;
паспорт РФ заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей) с отметкой о регистрации*;


документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / созаемщика / поручителя(ей)**;
документы, подтверждающие трудовую занятость.
* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
** В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.
Перечень документов, принимаемых от Заемщика/Созаемщика/Поручителя, подтверждающих его финансовое состояние и трудовую занятость
1. Банк принимает к учету при кредитовании следующие виды доходов:
1.1. Основные доходы:
Виды (источники) доходов
Документы,
подтверждающие
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
финансовое
состояние
Документы,
подтверждающие
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
трудовую
занятость
 Справка предприятия/учреждения/организации, на котором(ой)
61
работает Заемщик/Созаемщик/Поручитель за последние 6 месяцев
62
по форме 2-НДФЛ .
1
 Справка по образцу государственного учреждения , внутренними
распорядительными документами которого установлены ограничения
на предоставление своим работникам справок по форме 2-НДФЛ,
содержащая следующие обязательные реквизиты:
 фамилия, имя, отчество работника;
 полное наименование государственного учреждения или номер
войсковой части;
 почтовый адрес учреждения (адрес войсковой части допускается
не указывать);
 телефон бухгалтерии;
 среднемесячный/совокупный доход за последние 6 месяцев (в
случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке
указываются среднемесячный/совокупный доход за фактически
отработанные месяцы);
 среднемесячные/совокупные удержания за последние 6 месяцев
(в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке
указываются
среднемесячные/совокупные
удержания
за
фактически отработанные месяцы) с расшифровкой по видам
(допускается не указывать расшифровку по видам));
 подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать
учреждения.
Дополнительно в справке могут быть указаны:
Основное место работы

61
сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на
предприятии / в учреждении (в этом случае на справке
проставляется подпись бухгалтера и должностного лица,
уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности
работников). При этом предоставление иного документа,
подтверждающего занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя, не
требуется.
2
 Справка по форме Банка (Приложение № 5 к Альбому форм
документов /2/);
 Справка о доходах и о непрерывном стаже работы работника
2
Банка (Приложение № 6 к Альбому форм документов /2/).
 Копия трудовой книжки ;
ИЛИ
2
 Выписка из трудовой книжки
ИЛИ
2
 Справка от работодателя, содержащая сведения о
занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо
копия договора/контракта с последнего места работы (для
физических лиц, в отношении которых законодательством
Российской Федерации допускается отсутствие трудовой
2
книжки) .
Примечание 2:
5. Выписка из трудовой книжки должна содержать
сведения
о
местах
работы
Заемщика/Созаемщика/Поручителя не менее чем за
последние пять лет или обо всех местах работы
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
с
даты
начала
трудовой деятельности (если с даты начала трудовой
деятельности прошло менее пяти лет).
6. Копия трудовой книжки/договора/контракта или
выписка из трудовой книжки с последнего места работы
должна быть постранично заверена/прошита и заверена
на последней странице с указанием количества листов
работодателем.
7. В
случае
если
Заемщик/Созаемщик/Поручитель
является работником Банка, отдельный документ,
подтверждающий
его
трудовую
занятость,
не
предоставляется;
8. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке
действующую Зарплатную банковскую карту/вклад,
документ, подтверждающий трудовую занятость, может
не предоставляться (за исключением случаев указанных в п.
1 Примечания 1 данного Приложения).
В случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев (с учетом требований Банка к минимальному стажу на текущем
месте работы).
62
Документ действителен для предъявления в Банк в течение срока, указанного в самом документе, но не более 30 календарных дней с даты оформления документа включительно, в противном случае –
в течение 30 календарных дней с даты оформления документа включительно.
Примечание 1:
5.
1. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке
действующую
Зарплатную
карту/вклад,
документ,
подтверждающий
финансовое
состояние,
может
не
предоставляться, за исключением:
а) случаев реорганизации предприятия-работодателя в
течение последних 6 месяцев;
б) работников Банка;
Заемщик/Созаемщик, имеющий в Банке действующую
Зарплатную карту/вклад и одновременно являющийся
работником предприятия, прошедшего аккредитацию (при
подаче Заявления-анкеты в Банк по месту аккредитации
предприятия-работодателя в случае отсутствия
постоянной (временной) регистрации
в) при учете нескольких источников доходов по кредитам,
предоставляемым по ДЦ-технологии, а также по «Жилищным
кредитам», предоставляемым по КФ-технологии.
Заемщика/Созаемщика), или работником Дочернего
г) случаев отсутствия зарплатных зачислений на счет
Зарплатной карты/вклада в рамках Зарплатного проекта как
минимум в 4-х месяцах в течение последних 6 месяцев, а по
продуктам
«Потребительский
кредит
без
обеспечения»,
«Потребительский кредит под поручительство физических лиц»,
«Потребительский кредит под залог объектов недвижимости»,
«Потребительский кредит на рефинансирование внешних
63
кредитов» «Автокредит классический» как минимум в 3-х месяцах
в течение последних 3-х месяцев, или в 3-х месяцах в течение
последних 4-х месяцев, или в 4-х месяцах в течение последних 6-и
месяцев.
форме предприятия-работодателя , содержащую
общества ОАО «Сбербанк России», представляет справку по
2
следующие обязательные реквизиты:
- ФИО работника и дату рождения работника;
- полное наименование предприятия, его ИНН и КПП;
- дату выдачи справки, подпись и расшифровку ФИО
должностного лица, уполномоченного заверять сведения о
трудовой деятельности работников предприятия.
Для учета при расчете
источников дохода в виде:
платежеспособности
нескольких
 пенсии/ежемесячного пожизненного содержания судей;
 оплаты
труда,
полученной
Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем от работодателя в
63
(Данный абзац действует до доработки программного
обеспечения,
обеспечивающего
автоматизированную
проверку отнесения предприятия-работодателя к Дочерним
обществам ОАО «Сбербанк России», а также наличия
аккредитации в территориальном банке предприятияработодателя).
Для продукта «Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов» после доработок автоматизированных систем Банка при наличии хотя бы одного зарплатного зачисления в течение
последних 2-х месяцев или как минимум в 4-х месяцах в течение последних 6-ти месяцев предоставление Заемщиком документов, подтверждающих его финансовое состояние, не требуется.
натуральной форме (указанные в справке по форме №2-НДФЛ
64
под кодами 2520 и 2530 ;
 оплаты
за
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
работодателем товаров (работ, услуг) или имущественных
прав, в том числе коммунальных услуг, питания, отдыха,
обучения в интересах Заемщика/Созаемщика/Поручителя
4
(указанные в справке по форме №2-НДФЛ под кодом 2510) ;
Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем предоставляется
соответствующий документ о финансовом состоянии,
подтверждающий перечисленные виды доходов.
Пенсия (в т.ч. досрочно
назначенная и получаемая
лицами,
не
достигшими
пенсионного возраста:
- по старости;
- по инвалидности;
2. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель в указанный период
времени принят на новое место работы в порядке перевода,
представляются справки по вышеуказанным формам с настоящего
и предыдущего места работы.
 Справка о размере назначенной(ого)/выплаченной(ого) за
последний месяц пенсии (ежемесячного пожизненного содержания
судей/о размере ежемесячной надбавки судей) из отделения
Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа,
выплачивающего
пенсию
(управления
(отдела)
Судебного
департамента субъекта Российской Федерации и/или другого
государственного органа, выплачивающего ежемесячное пожизненное
2
содержание), по используемым ими формам
Примечание 3:
Заемщики/Созаемщики/Поручители, которым за период,
необходимый для расчета среднемесячного дохода, поступали
суммы оплаты труда на счет одной карты /вклада, а затем
на счет другой карты/вклада, предоставляют документы,
подтверждающие их трудовую занятость.
Не требуется
- за выслугу лет.
Если
Заемщик/Созаемщик/Поручитель
получает
пенсию/ежемесячное пожизненное содержание (надбавку) судьям
через Банк, справка не предоставляется.
Выплаты
ежемесячного
пожизненного содержания
судьям
Место
работы
по
совместительству
(учитывается при наличии
64
В соответствии с документами, предоставляемыми по Основному месту
работы.
В соответствии со Справочником «Коды доходов» в Приложении № 3 к форме № 2-НДФЛ, утвержденной Приказом /14/.
 Копия трудового контракта/договора, постранично
заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с
2
указанием количества листов работодателем .
основного места работы)
Предпринимательская
деятельность
без
образования юридического
лица / частная практика

Налоговая декларация
таблице:
65
за период, указанный в следующей
Глава НК РФ
Период предоставления
26.1
«Система
налогообложения
для
сельскохозяйственных
товаропроизводителей (единый
сельскохозяйственный налог)»;
26.2 - «Упрощенная система
налогообложения»
26.3
«Система
налогообложения в виде единого
налога на вмененный доход для
отдельных видов деятельности»
23 - «Налог
физических лиц»
на
доходы
за последний налоговый период
– завершенный календарный год
за последний налоговый период
– завершенный календарный год
за последние
периода
2
налоговых
за последний налоговый период
 Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная
66
копия
свидетельства о государственной регистрации
физического
лица
в
качестве
индивидуального
предпринимателя,
ИЛИ
 Подлинник (предъявляется) удостоверения адвоката,
И/ИЛИ
 Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная
6
копия лицензии на занятие отдельными видами деятельности,
если они подлежат лицензированию в соответствии с
действующим законодательством РФ,
И/ИЛИ
 подлинник (предъявляется) приказа территориального
органа Минюста России о назначении на должность нотариуса
 Справка по форме 2-НДФЛ за последний налоговый период (для
физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые
агенты).
67
1.2. Иные доходы :
Иные источники доходов, разрешенные законодательством:
65
Требования к периоду, за который предоставляется налоговая декларация, определяются Налоговым кодексом /15/.
Копия налоговой декларации должна содержать отметку налоговой инспекции о принятии декларации, или должна быть предоставлена почтовая квитанция об отправке декларации в налоговые органы по
почте, или должен быть предоставлен один из следующих документов: квитанция, уведомление, извещение или протокол входного контроля (при электронной отправке декларации в налоговые органы),
содержащий: подтверждающую информацию о том, что формы налоговых деклараций не содержат ошибок и прошли входной контроль, дату формирования протокола, ИНН налогоплательщика, ФИО
налогоплательщика.
66
Нотариально удостоверенная копия действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты ее оформления.
В рамках технологии «Кредитная фабрика» по продуктам «Потребительским кредитам без обеспечения», «Потребительским кредитам под поручительство физических лиц», «Автокредит» при наличии
основного дохода могут учитываться в качестве неподтвержденного дохода.
67
 по
договорам
найма/аренды жилого
помещения
или
по
договорам
аренды
нежилого помещения,
принадлежащих
Заемщику/Созаемщику/
Поручителю на праве
собственности
 Документы,
подтверждающие
право
собственности
Заемщика/Созаемщика/Поручителя на жилые и нежилые помещения,
предоставляемые в наем/аренду (в оригинале для снятия копии), при
этом обязательным является владение данной недвижимостью не
менее 24 месяцев;
и
Не требуется.
 договор найма/аренды жилого помещения/договор аренды
нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого
осталось не менее 12 месяцев (в оригинале для снятия копии);
и
 копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц
(форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии –
за последний налоговый период и копии платежных документов,
подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам
аренды/найма – за последний налоговый период и в период,
следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за
получением кредита;
или
 вознаграждения
от
использования
интеллектуальной
собственности
Заемщика/Созаемщика/
Поручителя (авторские
гонорары/вознагражден
ия);
 справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при
удержании налога налоговым агентом.
 Документ, являющийся основанием для получения дохода
(авторский договор и т.п.);
и
 копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц
(форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии –
за последний налоговый период и копии платежных документов,
подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний
налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до
даты обращения в Банк за получением кредита
или
 справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании
налога налоговым агентом.
Не требуется.
 вознаграждения
по
договорам гражданскоправового характера
 Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор);
и
Не требуется.
 копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц
(форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии –
за последний налоговый период и копии платежных документов,
подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний
налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до
даты обращения в Банк за получением кредита
или
 справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при
удержании налога налоговым агентом.
1.3. Дополнительно к доходам, указанным в п. 1.1. и 1.2., принимаются Ежемесячные денежные выплаты (далее по тексту – ЕДВ):



ежемесячные денежные выплаты;
ежемесячные денежные компенсации;
дополнительное ежемесячное материальное обеспечение.
Примечание 4: в понятие ЕДВ не входят НСУ (набор социальных услуг), ФСД (федеральная социальная доплата).
Примечание 5: расчет платежеспособности физического лица не может быть осуществлен только на основании ЕДВ.
Документы, предоставляемые в Банк для подтверждения получения ЕДВ:
2.







68
2
Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты должна содержать(обязательные реквизиты) :
ФИО Заемщика/Созаемщика/Поручителя, являющегося правообладателем ЕДВ;
вид получаемых Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем доходов – ежемесячная денежная выплата, ежемесячная денежная компенсация, дополнительное
ежемесячное материальное обеспечение (по тексту общее понятие - ЕДВ);
срок и периодичность предоставления ЕДВ: пожизненно/на год/до конца текущего года (с возможностью продления) на регулярной (ежемесячной,
ежеквартальной) основе;
68
наименование органа, выплачивающего ЕДВ ;
ФИО, должность и подпись уполномоченного лица органа, выплачивающего ЕДВ;
печать органа, выплачивающего ЕДВ. Документ может быть заверен как гербовой печатью (в обязательном порядке должна содержать ОГРН), так и иной печатью
(к примеру, «для справок», «для документов» и др.);
дата выдачи документа.
Органы - Пенсионный фонд Российской Федерации и иные органы, назначающие и выплачивающие соответствующие пенсии или ежемесячное пожизненное содержание судьи, уполномоченные в
соответствии с законодательством РФ, а также органы социальной защиты населения городов и населенных пунктов, муниципальные органы государственной власти.
Примечание 6: При получении Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем нескольких ЕДВ по различным основаниям
3.
4.
В случае выплаты ЕДВ одним органом, может быть представлена единая справка.
В противном случае Заемщик/Созаемщик/Поручитель предоставляет справки отдельно по каждой категории ЕДВ.
2
2. Справка о сумме пенсии и сумме ЕДВ . В случае если выплату пенсии и ЕДВ осуществляет один орган, Заемщик/Созаемщик/Поручитель может предоставить одну
справку о сумме пенсии и ЕДВ. При этом данная справка должна содержать обязательные реквизиты, указанные в п.1, а также удовлетворять требованиям,
предъявляемым к справкам о сумме пенсии.
2. Исключаются из вышеуказанных документов следующие виды доходов:












доходы от инвестирования в ценные бумаги (дивиденды, купонный доход и т.п.);
страховые выплаты;
доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью и дивиденды по размещенным акциям акционерных обществах;
доходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав и т.п.;
выигрыши и призы от участия в азартных играх и лотереях;
полученные штрафы, пени и неустойки;
премиальные выплаты и вознаграждения, кроме выплат, полученных по основному месту работы/месту работы по совместительству (т.е. кроме доходов, обозначенных
3
в справке формы 2-НДФЛ под кодами: 1300,1301,1400, с 2000 по 2209 вкл., 2300, 2510, 2520, 2530 );
государственные пособия (кроме пособий по временной нетрудоспособности);
алименты;
стипендии;
вознаграждения донорам;
иные поступления, не связанные с исполнением договоров, указанных в таблице в разделе «Иные источники доходов, разрешенные законодательством».
3. При расчете платежеспособности Заемщика/Созаемщика/Поручителя возможно использовать (учитывать) не более 9 источников дохода, из которых:
 3 документально подтвержденных источника дохода;
 3 источника дохода, получаемых на счет Зарплатной карты;
 3 источника дохода, получаемых на счет Зарплатного вклада.
6. Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России по месту их регистрации.
Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России», кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах
территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.
Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке России, кредиты
предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.
Срок рассмотрения
кредитной заявки
В течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Порядок получения
кредита
Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком
положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления
кредита
Единовременное перечисление суммы кредита в день заключения договора либо
на вклад, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции
(например, «Универсальный Сбербанка России»), либо на текущий счет, либо на
счет банковской карты*, открытой в ОАО «Сбербанк России».
Порядок погашения
кредита
Ежемесячно аннуитетными платежами.
Условия досрочного
погашения
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и
счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата
досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться
исключительно на рабочий день.
Без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого
кредита.
Неустойка за
несвоевременное
погашение кредита
20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты,
следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной
Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору
(включительно).
Неустойка уплачивается в валюте Кредита.
* Информацию о подразделениях Банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием текущего счета/вклада/банковской
карты, можно получить в отделениях ОАО «Сбербанк России» или по телефону справочной службы.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ВНЕШНИХ КРЕДИТОВ
1. Условия кредитования
Цель кредита
На цели личного потребления (в том числе, на погашение
задолженности по кредиту(ам)/кредитной(ым)
карте(ам)/дебетовой(ым) карте(ам) с разрешенным овердрафтом в
стороннем(их) банке(ах))
Валюта кредита
Рубли РФ
Мин. сумма кредита*
15 000
Макс. сумма кредита**
1 000 000
Срок кредита
От 3 месяцев до 5 лет***
Комиссия за выдачу кредита
отсутствует
Обеспечение по кредиту
Не требуется
Если вы желаете зарегистрироваться в системе информационного обмена Пенсионного фонда РФ и получить сведения, содержащиеся в индивидуальном лицевом счете, то на
этапе оформления кредита вам необходимо заполнить соответствующее Заявление.
* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальная сумма кредита составляет 45 000 рублей.
** Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 1 500 000 рублей или
эквивалент в других валютах по курсу, установленному Банком России на момент обращения в Банк.
*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических
лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на
счета, открытые в Банке).
2. Процентные ставки
Процентные ставки для клиентов со стандартным пакетом документов
Срок
кредит
а, мес.
Физические лица,
получающие зароботную
плату/ пенсию на счет карты/
вклада, открытый в Банке
3-12
17.00 *
физические лица, не
относящиеся к указанным
категориям
17.00 *
3-24
17.00
21.00
20.50
24.50
25-60
18.50
22.50
21.50
25.50
* для кредитов с одобренной суммой не менее 150 000 руб.
Процентные ставки для клиентов с упрощенным пакетом документов**
Срок кредита, мес.
Физические лица, не относящиеся к
категориям 1-3
3-12
17.00 *
3-60
20.50
25.50
* для кредитов с одобренной суммой не менее 150 000 руб.
** предоставление документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость, является необязательным
3. Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления кредита
не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору
не более 65 лет
Стаж работы
Не менее 6 месяцев на текущем месте работы
и
не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет*.
* Для клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется; при
этом стаж на текущем месте должен быть минимум 3 месяца. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5
лет должен составлять не менее 6 месяцев.
4. Требования к рефинансируемым кредитам
Максимальное количество
рефинансируемых кредитов других
банков
не более 5
Виды рефинасируемых кредитов
Потребительский кредит
Автокредит
Овердрафт по дебетовой карте
Задолженность по Кредитной карте
Срок жизни кредита
не менее 6 месяцев
Срок до полного погашения кредита
не менее 3 месяцев
Погашение задолженности
своевременное погашение задолженности в течение последних 12
месяцев
или
за фактическое количество месяцев, если срок жизни кредита менее
12-ти месяцев
5. Требуемые документы
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:


Заявление-анкета;
паспорт РФ заемщика с отметкой о регистрации*;


Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика**;
Справка/выписка, заверенная печатью и подписью уполномоченного работника стороннего банка (в обязательном порядке в справке/выписке должна быть представлена
информация об остатке задолженности, включающем остаток ссудной задолженности по кредиту, а также начисленные проценты; при ее отсутствии справка/выписка не
принимается)
Дополнительные документы, которые не обязательны к предоставлению, если вся необходимая информация о рефинансируемых кредитах содержится в справке/выписке:
- график платежей; и/или
- информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита (информация о полной стоимости кредита); и/или
- кредитный договор


Справка с реквизитами счета Заемщика у Первичного кредитора, открытого для целей погашения кредита (может не предоставляться, если данная информация будет
содержаться в одном или нескольких документах о рефинансируемых кредитах)
* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
** Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и трудовую занятость заемщика, могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна
остатку задолженности по рефинансируемым кредитам.
Перечень документов, принимаемых от Заемщика/Созаемщика/Поручителя, подтверждающих его финансовое состояние и трудовую занятость
1. Банк принимает к учету при кредитовании следующие виды доходов:
1.1. Основные доходы:
Виды (источники) доходов
Основное место работы
69
Документы,
подтверждающие
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
финансовое
состояние
 Справка предприятия/учреждения/организации, на котором(ой)
69
работает Заемщик/Созаемщик/Поручитель за последние 6 месяцев
70
по форме 2-НДФЛ .
1
 Справка по образцу государственного учреждения , внутренними
распорядительными документами которого установлены ограничения
на предоставление своим работникам справок по форме 2-НДФЛ,
содержащая следующие обязательные реквизиты:
 фамилия, имя, отчество работника;
 полное наименование государственного учреждения или номер
войсковой части;
 почтовый адрес учреждения (адрес войсковой части допускается
не указывать);
 телефон бухгалтерии;
 среднемесячный/совокупный доход за последние 6 месяцев (в
случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке
указываются среднемесячный/совокупный доход за фактически
отработанные месяцы);
Документы,
подтверждающие
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
трудовую
занятость
 Копия трудовой книжки ;
ИЛИ
2
 Выписка из трудовой книжки
ИЛИ
2
 Справка от работодателя, содержащая сведения о
занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо
копия договора/контракта с последнего места работы (для
физических лиц, в отношении которых законодательством
Российской Федерации допускается отсутствие трудовой
2
книжки) .
Примечание 2:
В случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев (с учетом требований Банка к минимальному стажу на текущем
месте работы).
70
Документ действителен для предъявления в Банк в течение срока, указанного в самом документе, но не более 30 календарных дней с даты оформления документа включительно, в противном случае –
в течение 30 календарных дней с даты оформления документа включительно.

среднемесячные/совокупные удержания за последние 6 месяцев
(в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке
указываются
среднемесячные/совокупные
удержания
за
фактически отработанные месяцы) с расшифровкой по видам
(допускается не указывать расшифровку по видам));
 подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать
учреждения.
Дополнительно в справке могут быть указаны:

сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на
предприятии / в учреждении (в этом случае на справке
проставляется подпись бухгалтера и должностного лица,
уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности
работников). При этом предоставление иного документа,
подтверждающего занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя, не
требуется.
2
 Справка по форме Банка (Приложение № 5 к Альбому форм
документов /2/);
 Справка о доходах и о непрерывном стаже работы работника
2
Банка (Приложение № 6 к Альбому форм документов /2/).
Примечание 1:
1. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке
действующую
Зарплатную
карту/вклад,
документ,
подтверждающий
финансовое
состояние,
может
не
предоставляться, за исключением:
9. Выписка из трудовой книжки должна содержать
сведения
о
местах
работы
Заемщика/Созаемщика/Поручителя не менее чем за
последние пять лет или обо всех местах работы
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
с
даты
начала
трудовой деятельности (если с даты начала трудовой
деятельности прошло менее пяти лет).
10. Копия трудовой книжки/договора/контракта или
выписка из трудовой книжки с последнего места работы
должна быть постранично заверена/прошита и заверена
на последней странице с указанием количества листов
работодателем.
11. В
случае
если
Заемщик/Созаемщик/Поручитель
является работником Банка, отдельный документ,
подтверждающий
его
трудовую
занятость,
не
предоставляется;
12. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке
действующую Зарплатную банковскую карту/вклад,
документ, подтверждающий трудовую занятость, может
не предоставляться (за исключением случаев указанных в п.
1 Примечания 1 данного Приложения).
5. Заемщик/Созаемщик, имеющий в Банке действующую
Зарплатную карту/вклад и одновременно являющийся
работником предприятия, прошедшего аккредитацию (при
подаче Заявления-анкеты в Банк по месту аккредитации
а) случаев реорганизации предприятия-работодателя в
течение последних 6 месяцев;
б) работников Банка;
предприятия-работодателя в случае отсутствия
постоянной (временной) регистрации
в) при учете нескольких источников доходов по кредитам,
предоставляемым по ДЦ-технологии, а также по «Жилищным
кредитам», предоставляемым по КФ-технологии.
Заемщика/Созаемщика), или работником Дочернего
г) случаев отсутствия зарплатных зачислений на счет
Зарплатной карты/вклада в рамках Зарплатного проекта как
минимум в 4-х месяцах в течение последних 6 месяцев, а по
продуктам
«Потребительский
кредит
без
обеспечения»,
форме предприятия-работодателя , содержащую
общества ОАО «Сбербанк России», представляет справку по
2
следующие обязательные реквизиты:
«Потребительский кредит под поручительство физических лиц»,
«Потребительский кредит под залог объектов недвижимости»,
«Потребительский кредит на рефинансирование внешних
71
кредитов» «Автокредит классический» как минимум в 3-х месяцах
в течение последних 3-х месяцев, или в 3-х месяцах в течение
последних 4-х месяцев, или в 4-х месяцах в течение последних 6-и
месяцев.
- ФИО работника и дату рождения работника;
- полное наименование предприятия, его ИНН и КПП;
- дату выдачи справки, подпись и расшифровку ФИО
должностного лица, уполномоченного заверять сведения о
трудовой деятельности работников предприятия.
Для учета при расчете
источников дохода в виде:
платежеспособности
нескольких
 пенсии/ежемесячного пожизненного содержания судей;
 оплаты
труда,
полученной
Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем от работодателя в
натуральной форме (указанные в справке по форме №2-НДФЛ
72
под кодами 2520 и 2530 ;
 оплаты
за
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
работодателем товаров (работ, услуг) или имущественных
прав, в том числе коммунальных услуг, питания, отдыха,
обучения в интересах Заемщика/Созаемщика/Поручителя
4
(указанные в справке по форме №2-НДФЛ под кодом 2510) ;
Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем предоставляется
соответствующий документ о финансовом состоянии,
подтверждающий перечисленные виды доходов.
Пенсия (в т.ч. досрочно
назначенная и получаемая
лицами,
не
достигшими
71
2. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель в указанный период
времени принят на новое место работы в порядке перевода,
представляются справки по вышеуказанным формам с настоящего
и предыдущего места работы.
 Справка о размере назначенной(ого)/выплаченной(ого) за
последний месяц пенсии (ежемесячного пожизненного содержания
судей/о размере ежемесячной надбавки судей) из отделения
Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа,
выплачивающего
пенсию
(управления
(отдела)
Судебного
(Данный абзац действует до доработки программного
обеспечения,
обеспечивающего
автоматизированную
проверку отнесения предприятия-работодателя к Дочерним
обществам ОАО «Сбербанк России», а также наличия
аккредитации в территориальном банке предприятияработодателя).
Заемщики/Созаемщики/Поручители, которым за период,
необходимый для расчета среднемесячного дохода, поступали
суммы оплаты труда на счет одной карты /вклада, а затем
на счет другой карты/вклада, предоставляют документы,
подтверждающие их трудовую занятость.
Не требуется
Для продукта «Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов» после доработок автоматизированных систем Банка при наличии хотя бы одного зарплатного зачисления в течение
последних 2-х месяцев или как минимум в 4-х месяцах в течение последних 6-ти месяцев предоставление Заемщиком документов, подтверждающих его финансовое состояние, не требуется.
72
В соответствии со Справочником «Коды доходов» в Приложении № 3 к форме № 2-НДФЛ, утвержденной Приказом /14/.
пенсионного возраста:
- по старости;
департамента субъекта Российской Федерации и/или другого
государственного органа, выплачивающего ежемесячное пожизненное
2
содержание), по используемым ими формам
Примечание 3:
- по инвалидности;
- за выслугу лет.
Если
Заемщик/Созаемщик/Поручитель
получает
пенсию/ежемесячное пожизненное содержание (надбавку) судьям
через Банк, справка не предоставляется.
Выплаты
ежемесячного
пожизненного содержания
судьям
Место
работы
по
совместительству
(учитывается при наличии
основного места работы)
В соответствии с документами, предоставляемыми по Основному месту
работы.
Предпринимательская
деятельность
без
образования юридического
лица / частная практика

Налоговая декларация
таблице:
73
за период, указанный в следующей
Глава НК РФ
26.1
«Система
налогообложения
для
сельскохозяйственных
товаропроизводителей (единый
сельскохозяйственный налог)»;
26.2 - «Упрощенная система
налогообложения»
73
Период предоставления
 Копия трудового контракта/договора, постранично
заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с
2
указанием количества листов работодателем .
 Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная
74
копия
свидетельства о государственной регистрации
физического
лица
в
качестве
индивидуального
предпринимателя,
ИЛИ
за последний налоговый период
– завершенный календарный год
 Подлинник (предъявляется) удостоверения адвоката,
И/ИЛИ
за последний налоговый период
– завершенный календарный год
 Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная
6
копия лицензии на занятие отдельными видами деятельности,
если они подлежат лицензированию в соответствии с
Требования к периоду, за который предоставляется налоговая декларация, определяются Налоговым кодексом /15/.
Копия налоговой декларации должна содержать отметку налоговой инспекции о принятии декларации, или должна быть предоставлена почтовая квитанция об отправке декларации в налоговые органы по
почте, или должен быть предоставлен один из следующих документов: квитанция, уведомление, извещение или протокол входного контроля (при электронной отправке декларации в налоговые органы),
содержащий: подтверждающую информацию о том, что формы налоговых деклараций не содержат ошибок и прошли входной контроль, дату формирования протокола, ИНН налогоплательщика, ФИО
налогоплательщика.
74
Нотариально удостоверенная копия действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты ее оформления.
26.3
«Система
налогообложения в виде единого
налога на вмененный доход для
отдельных видов деятельности»
23 - «Налог
физических лиц»
на
доходы
действующим законодательством РФ,
И/ИЛИ
за последние
периода
2
налоговых
 подлинник (предъявляется) приказа территориального
органа Минюста России о назначении на должность нотариуса
за последний налоговый период
 Справка по форме 2-НДФЛ за последний налоговый период (для
физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые
агенты).
75
1.2. Иные доходы :
Иные источники доходов, разрешенные законодательством:
 по
договорам
найма/аренды жилого
помещения
или
по
договорам
аренды
нежилого помещения,
принадлежащих
Заемщику/Созаемщику/
Поручителю на праве
собственности
 Документы,
подтверждающие
право
собственности
Заемщика/Созаемщика/Поручителя на жилые и нежилые помещения,
предоставляемые в наем/аренду (в оригинале для снятия копии), при
этом обязательным является владение данной недвижимостью не
менее 24 месяцев;
и
Не требуется.
 договор найма/аренды жилого помещения/договор аренды
нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого
осталось не менее 12 месяцев (в оригинале для снятия копии);
и
 копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц
(форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии –
за последний налоговый период и копии платежных документов,
подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам
аренды/найма – за последний налоговый период и в период,
следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за
получением кредита;
или
 справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при
75
В рамках технологии «Кредитная фабрика» по продуктам «Потребительским кредитам без обеспечения», «Потребительским кредитам под поручительство физических лиц», «Автокредит» при наличии
основного дохода могут учитываться в качестве неподтвержденного дохода.
удержании налога налоговым агентом.
 вознаграждения
от
использования
интеллектуальной
собственности
Заемщика/Созаемщика/
Поручителя (авторские
гонорары/вознагражден
ия);
 Документ, являющийся
(авторский договор и т.п.);
и
основанием
для
получения
дохода
Не требуется.
 копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц
(форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии –
за последний налоговый период и копии платежных документов,
подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний
налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до
даты обращения в Банк за получением кредита
или
 справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании
налога налоговым агентом.
 вознаграждения
по
договорам гражданскоправового характера
 Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор);
и
 копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц
(форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии –
за последний налоговый период и копии платежных документов,
подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний
налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до
даты обращения в Банк за получением кредита
или
 справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при
удержании налога налоговым агентом.
Не требуется.
1.3. Дополнительно к доходам, указанным в п. 1.1. и 1.2., принимаются Ежемесячные денежные выплаты (далее по тексту – ЕДВ):



ежемесячные денежные выплаты;
ежемесячные денежные компенсации;
дополнительное ежемесячное материальное обеспечение.
Примечание 4: в понятие ЕДВ не входят НСУ (набор социальных услуг), ФСД (федеральная социальная доплата).
Примечание 5: расчет платежеспособности физического лица не может быть осуществлен только на основании ЕДВ.
Документы, предоставляемые в Банк для подтверждения получения ЕДВ:
3.







2
Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты должна содержать(обязательные реквизиты) :
ФИО Заемщика/Созаемщика/Поручителя, являющегося правообладателем ЕДВ;
вид получаемых Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем доходов – ежемесячная денежная выплата, ежемесячная денежная компенсация, дополнительное
ежемесячное материальное обеспечение (по тексту общее понятие - ЕДВ);
срок и периодичность предоставления ЕДВ: пожизненно/на год/до конца текущего года (с возможностью продления) на регулярной (ежемесячной,
ежеквартальной) основе;
76
наименование органа, выплачивающего ЕДВ ;
ФИО, должность и подпись уполномоченного лица органа, выплачивающего ЕДВ;
печать органа, выплачивающего ЕДВ. Документ может быть заверен как гербовой печатью (в обязательном порядке должна содержать ОГРН), так и иной печатью
(к примеру, «для справок», «для документов» и др.);
дата выдачи документа.
Примечание 6: При получении Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем нескольких ЕДВ по различным основаниям
5.
6.
В случае выплаты ЕДВ одним органом, может быть представлена единая справка.
В противном случае Заемщик/Созаемщик/Поручитель предоставляет справки отдельно по каждой категории ЕДВ.
2
2. Справка о сумме пенсии и сумме ЕДВ . В случае если выплату пенсии и ЕДВ осуществляет один орган, Заемщик/Созаемщик/Поручитель может предоставить одну
справку о сумме пенсии и ЕДВ. При этом данная справка должна содержать обязательные реквизиты, указанные в п.1, а также удовлетворять требованиям,
предъявляемым к справкам о сумме пенсии.
2. Исключаются из вышеуказанных документов следующие виды доходов:
76
Органы - Пенсионный фонд Российской Федерации и иные органы, назначающие и выплачивающие соответствующие пенсии или ежемесячное пожизненное содержание судьи, уполномоченные в
соответствии с законодательством РФ, а также органы социальной защиты населения городов и населенных пунктов, муниципальные органы государственной власти.












доходы от инвестирования в ценные бумаги (дивиденды, купонный доход и т.п.);
страховые выплаты;
доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью и дивиденды по размещенным акциям акционерных обществах;
доходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав и т.п.;
выигрыши и призы от участия в азартных играх и лотереях;
полученные штрафы, пени и неустойки;
премиальные выплаты и вознаграждения, кроме выплат, полученных по основному месту работы/месту работы по совместительству (т.е. кроме доходов, обозначенных
3
в справке формы 2-НДФЛ под кодами: 1300,1301,1400, с 2000 по 2209 вкл., 2300, 2510, 2520, 2530 );
государственные пособия (кроме пособий по временной нетрудоспособности);
алименты;
стипендии;
вознаграждения донорам;
иные поступления, не связанные с исполнением договоров, указанных в таблице в разделе «Иные источники доходов, разрешенные законодательством».
3. При расчете платежеспособности Заемщика/Созаемщика/Поручителя возможно использовать (учитывать) не более 9 источников дохода, из которых:
 3 документально подтвержденных источника дохода;
 3 источника дохода, получаемых на счет Зарплатной карты;
 3 источника дохода, получаемых на счет Зарплатного вклада.
Необходимая информация по рефинансируемым кредитам
При рефинансировании автокредитов и потребительских кредитов:
• дата заключения кредитного договора и его номер и/или номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора;
• дата окончания срока действия кредитного договора или срок кредита;
• сумма и валюта кредита по договору;
• размер установленной процентной ставки;
• ежемесячный платеж на момент обращения в Банк за кредитом на рефинансирование;
• остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту, а также начисленные проценты
справки/выписки.
При рефинансировании кредитных карт/овердрафтов:
• номер договора и/или номер карты и/или номер счета карты и дата заключения кредитного договора;
• сумма и валюта лимита кредитования по кредитной карте/лимита овердрафта по дебетовой банковской карте;
на дату предоставления Первичным кредитором
• размер установленной процентной ставки;
• ежемесячный платеж на момент обращения в Банк за кредитом на рефинансирование (в абсолютном выражении или в процентах от суммы установленного кредитного
лимита);
• остаток задолженности по кредитной карте/дебетовой банковской карте с разрешенным овердрафтом.
6. Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России по месту их регистрации.
Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России», кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах
территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.
Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке России, кредиты
предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.
Срок рассмотрения
кредитной заявки
В течение 2 рабочих дней* со дня предоставления полного пакета документов.
Порядок получения
кредита
Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком
положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления
кредита
Единовременное перечисление суммы кредита в день заключения договора либо
на вклад, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции (например,
«Универсальный Сбербанка России»), либо на текущий счет, либо на счет
банковской карты**, открытой в ОАО «Сбербанк России».
Одновременно с зачислением денежных средств Банк по распоряжению заемщика
осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения
рефинансируемых кредитов***.
Порядок погашения
кредита
Ежемесячно аннуитетными платежами.
Условия досрочного
погашения
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и
счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата
досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться
исключительно на рабочий день.
Без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого
кредита.
Неустойка за
несвоевременное
погашение кредита
20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты,
следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной
Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору
(включительно).
Неустойка уплачивается в валюте Кредита.
* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.
** Информацию о подразделениях Банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием текущего счета/вклада/банковской карты,
можно получить в отделениях ОАО «Сбербанк России» или по телефону справочной службы.
*** Перевод в счет погашения задолженности по рефинансируемым кредитам осуществляется без комиссии.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ ВОЕННОСЛУЖАЩИМ - УЧАСТНИКАМ НИС
Специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС):
- получивших жилищный кредит по программе «Военная ипотека» в ОАО «Сбербанк России»
или
- оформляющих жилищный кредит по программе «Военная ипотека» в ОАО «Сбербанк России».
1. Условия кредитования
Цель кредитования
Валюта кредита
Мин. сумма кредита*
Макс. сумма кредита**
Срок кредита
Комиссия за выдачу кредита
Обеспечение по кредиту
на цели личного потребления
Рубли РФ
15 000
1 000 000
от 3 месяцев до 5 лет***
отсутствует
По кредитам в сумме до 500 000 руб. оформление обеспечения не
требуется. Кредиты свыше 500 000 руб. предоставляются с обязательным
оформлением поручительства физического(их) лиц(а)
* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях.
** Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения не может превышать 1 500 000 рублей, с обеспечением - 3
000 000 рублей.
*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок возврата жилищного кредита, предоставляемого/ранее
предоставленного Заёмщику Банком в рамках программы «Военная ипотека».
2. Процентные ставки
Рубли
Срок, мес
Ставка, % годовых
С обеспечением
3 - 60
17,5%
Без обеспечения
3 - 60
18,5%
3. Требования к заемщикам
Возраст на
момент
предоставления
кредита
не менее 21 года
не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние
5 лет
Стаж работы
Иное

- Заемщик должен являться участником НИС

- Заемщиком ранее / одновременно подана кредитная заявка на предоставление
жилищного кредита по программе «Военная ипотека» в Сбербанке или у Заемщика имеется
действующий кредит, предоставленный Банком по программе «Военная ипотека»
4. Требования к поручителям*:
 возраст от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Поручителю 75 лет;
 наличие постоянной (временной) регистрации по месту жительства/пребывания на территории Российской Федерации;
 суммарный трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет при условии, что срок работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
* Возможно не более 2 поручителей.
5. Требуемые документы
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:


Заявление-анкета;
паспорт РФ заемщика/ поручителя(ей) с отметкой о регистрации*;

документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / поручителя(ей);
Дополнительно предоставляется справка о прохождении военной службы по форме, предоставленной работодателем – только для Заемщиков/Поручителей, у которых
имеется действующий ипотечный кредит в Банке по программе «Военная ипотека»
* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
Перечень документов, принимаемых от Заемщика/Созаемщика/Поручителя, подтверждающих его финансовое состояние и трудовую занятость
1. Банк принимает к учету при кредитовании следующие виды доходов:
1.1. Основные доходы:
Виды (источники) доходов
Документы,
подтверждающие
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
финансовое
состояние
Документы,
подтверждающие
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
трудовую
занятость
 Справка предприятия/учреждения/организации, на котором(ой)
77
работает Заемщик/Созаемщик/Поручитель за последние 6 месяцев
78
по форме 2-НДФЛ .
1
 Справка по образцу государственного учреждения , внутренними
распорядительными документами которого установлены ограничения
на предоставление своим работникам справок по форме 2-НДФЛ,
содержащая следующие обязательные реквизиты:
 фамилия, имя, отчество работника;
 полное наименование государственного учреждения или номер
войсковой части;
 почтовый адрес учреждения (адрес войсковой части допускается
не указывать);
 телефон бухгалтерии;
 среднемесячный/совокупный доход за последние 6 месяцев (в
случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке
указываются среднемесячный/совокупный доход за фактически
отработанные месяцы);
 среднемесячные/совокупные удержания за последние 6 месяцев
(в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке
указываются
среднемесячные/совокупные
удержания
за
фактически отработанные месяцы) с расшифровкой по видам
(допускается не указывать расшифровку по видам));
 подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать
учреждения.
Дополнительно в справке могут быть указаны:
Основное место работы

77
сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на
предприятии / в учреждении (в этом случае на справке
проставляется подпись бухгалтера и должностного лица,
уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности
работников). При этом предоставление иного документа,
подтверждающего занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя, не
требуется.
2
 Справка по форме Банка (Приложение № 5 к Альбому форм
документов /2/);
 Справка о доходах и о непрерывном стаже работы работника
2
Банка (Приложение № 6 к Альбому форм документов /2/).
 Копия трудовой книжки ;
ИЛИ
2
 Выписка из трудовой книжки
ИЛИ
2
 Справка от работодателя, содержащая сведения о
занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо
копия договора/контракта с последнего места работы (для
физических лиц, в отношении которых законодательством
Российской Федерации допускается отсутствие трудовой
2
книжки) .
Примечание 2:
13. Выписка из трудовой книжки должна содержать
сведения
о
местах
работы
Заемщика/Созаемщика/Поручителя не менее чем за
последние пять лет или обо всех местах работы
Заемщика/Созаемщика/Поручителя
с
даты
начала
трудовой деятельности (если с даты начала трудовой
деятельности прошло менее пяти лет).
14. Копия трудовой книжки/договора/контракта или
выписка из трудовой книжки с последнего места работы
должна быть постранично заверена/прошита и заверена
на последней странице с указанием количества листов
работодателем.
15. В
случае
если
Заемщик/Созаемщик/Поручитель
является работником Банка, отдельный документ,
подтверждающий
его
трудовую
занятость,
не
предоставляется;
16. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке
действующую Зарплатную банковскую карту/вклад,
документ, подтверждающий трудовую занятость, может
не предоставляться (за исключением случаев указанных в п.
1 Примечания 1 данного Приложения).
В случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев (с учетом требований Банка к минимальному стажу на текущем
месте работы).
78
Документ действителен для предъявления в Банк в течение срока, указанного в самом документе, но не более 30 календарных дней с даты оформления документа включит