close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА Должник

код для вставкиСкачать
АНТИКРЕДИТ – правовые основы и практические рекомендации для заемщика и поручителя
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
Должник получил от банка письмо, в котором банк в связи с неоднократно
допущенной просрочкой платежа по кредиту, требует полностью выплатить
всю сумму долга, грозится передать дело в суд или в коллекторское
агентство. В таком случае лучше сразу начинать судиться с банком или с
коллекторским агентством (если кредитную задолженность уже переуступили
коллекторам). Но какой иск следует подавать? Что оспаривать и с чем не
соглашаться? Ведь должник действительно допустил просрочку платежа, и в
полном соответствии с кредитным договором (или внутренними правилами
банка) банк имеет право на свои требования. В таком случае представитель
должника идет по следующему пути. Изначально направляется письмо в банк, в
котором должник указывает на причину просрочки по оплате кредита и не
соглашается с определенным банком размером кредиторской задолженности.
Часть 2 статьи 314 ГК РФ указывает на то, что в случаях, когда
обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит
условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в
разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не
исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения
которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в
семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его
исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из
закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового
оборота или существа обязательства. Таким образом, письмо, которое было
отправлено с уведомлением о вручении, дает право через семь дней после той
даты, которая указана на уведомлении (дата получения письма адресатом),
обращаться с исковым заявлением в суд.
Статья 314. Срок исполнения обязательства
1. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период
времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот
день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
2. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий,
позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения
обязательства.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом
востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его
исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий
обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
Уже в ходе первого заседания по делу (не предварительной беседы) выяснилось,
что никакого договора между банком и его клиентом не было. Клиенту просто
выслали на дом карточку (т.е. совершили оферту), и ее активация означала
акцепт (т. е. заключение договора кредитования). Так в своем письменном
возражении пояснили сами представители банка. Расчет суммы долга банком
сделан был верно, но выяснились совсем другие обстоятельства дела, узнать
о которых ранее было невозможно, поскольку банк не выдавал такой
информации. Если бы заранее банк акцентировал внимание на том
обстоятельстве, что представитель должника сомневается в наличии самого
договора кредитования, то такой договор быстро бы появился в банке, а так
представитель банка в судебном заседании, в котором ведется протокол и
каждое слово фиксируется секретарем суда, сам пояснил суду, что договора не
было, и разъяснил общие положения ГК РФ о порядке заключения договора (про
© 2013 Владимир Терёхин
http://roseuroshop.ru
http://clubnickcity.ru
http://100nahodok.ru
АНТИКРЕДИТ – правовые основы и практические рекомендации для заемщика и поручителя
оферту и ее последующий акцепт). Если существуют сомнения, то после
каждого судебного заседания следует подавать ходатайство об ознакомлении
с протоколом судебного заседания, поскольку замечания на протокол можно
подать в суд в течение 5 дней после составления протокола.
Далее дело развивалось следующим образом. Представитель должника
изменил предмет своих исковых требований. Теперь он стал требовать
расторжения договора и приведения сторон в первоначальное положение,
которое существовало до кредитных обязательств, в связи с тем, что
должник заранее не был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора,
поскольку ему просто выслали на дом карточку и рекламные материалы в виде
небольшой брошюры. В такой брошюре ничего не говорилось о высоких
комиссионных, штрафных пенях за просрочку платежа по кредиту. Также не
указывалось и право банка в одностороннем порядке требовать досрочного
исполнения договора кредитования в связи с просрочкой платежа. Подобный
иск уже подлежит удовлетворению. В данной ситуации после всех подсчетов
получилось, что банк еще и остался должен денег своему клиенту. Но в ряде
случаев это просто помогает значительно сократить ту сумму, которую банк
требует от должника.
Если клиент еще остается должен банку после суда, то далее, по желанию
самого должника, он может использовать первый вариант действий через
службу судебных приставов-исполнителей и заявления в суд в порядке ст. 203
ГПК РФ.
Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка
исполнения решения суда
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя
либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или
рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица,
участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является
препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и
порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
Если существуют явные доказательства того, что никакого кредитного
договора между банком и должником заключено не было, а банк будет
ссылаться на возникновение обязательств по кредитованию в связи с
совершением акцепта должником на оферту банка, то можно предъявить иск о
расторжении договора, признании его недействительным или по другому
основанию. Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен
быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в
десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в
случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Банк всегда является юридическим лицом. В подтверждение договора займа и
его условий могут быть представлены расписка заемщика или иной документ,
удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или
определенного количества вещей. То, что клиент (должник) получил в свое
время от банка саму карточку и брошюру, не означает, что он был надлежаще
ознакомлен со всеми условиями договора кредитования. Не карточка и не
брошюра, а выписка из банка подтверждает то, что должник начал
пользоваться кредитной картой и получил денежные средства, но на каких
условиях, должник заранее не знал и добросовестно заблуждался о реальном
размере платежей по кредиту, так как в брошюре ничего не было подробно
описано.
© 2013 Владимир Терёхин
http://roseuroshop.ru
http://clubnickcity.ru
http://100nahodok.ru
АНТИКРЕДИТ – правовые основы и практические рекомендации для заемщика и поручителя
Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма
превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в
случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной
документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или
определенного количества вещей.
Поскольку не было соблюдено условий о форме договора, то можно применять
ст. 168 ГК РФ, по которой сделка, не соответствующая требованиям закона
или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая
сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Банк
ссылался на то, что он совершил оферту, направив клиенту предложение
заключить договор в виде банковской карточки и брошюры, содержащей далеко
не все условия договора кредитования. А клиент совершил ее акцепт тем, что
активировал карту. Но часть 1 ст. 434 ГК РФ указывает, что договор может
быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если
законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В
случае с договорами кредитования именно законом и предусмотрена
письменная форма, содержание которой позволяет сделать вывод не только о
принятии клиентом банка (получении) определенного размера денежных
средств, но и принятии условий кредитования, а их-то клиент заранее в
полном объеме и не знал.
Статья 168. Недействительность сделки, не соответствующей закону или иным правовым актам
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не
устанавливает, что такая сделка оспорима,
или не предусматривает иных последствий
нарушения.
Статья 434. Форма договора
1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом
для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить
договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы,
хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного
сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной,
телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от
стороны по договору.
3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в
порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
© 2013 Владимир Терёхин
http://roseuroshop.ru
http://clubnickcity.ru
http://100nahodok.ru
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
50
Размер файла
328 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа