close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

правила

код для вставкиСкачать
правила
выпуска и обслуживания
кредитных карт, предоплаченных
карт и расчетных карт
с разрешенным овердрафтом
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
Действительны с 27 августа 2012
1
2
ПРАВИЛА выпуска и обслуживания кредитных карт,
предоплаченных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» Действительны с 27 августа 2012 года.
ОГЛАВЛЕНИЕ:
стр. 4
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕделения, используемые в договоре
стр. 7
2. ОСНОВНЫЕ положения
стр. 8
3. ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТУ
стр. 10
4. БАНК ИМЕЕТ ПРАВО
стр. 12
5. КЛИЕНТ ОБЯЗАН
стр. 13
6. КЛИЕНТ ИМЕЕТ ПРАВО
стр. 13
7. ДОСТУП К ЛИЧНОЙ ИНФОРМАЦИИ
стр. 13
8. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТЫ
стр. 14
9. ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ В СИСТЕМЕ ИНТЕРАКТИВНОГО ГОЛОСОВОГО МЕНЮ И ЦКП
стр. 15
10. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА ДЛЯ РАСЧЕТОВ ПО
ОПЕРАЦИЯМ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ И РАСЧЕТНОЙ КАРТЫ С РАЗРЕШЕННЫМ ОВЕРДРАФТОМ
стр. 15
11. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ, НАЧИСЛЕНИЕ И УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ
стр. 16
12. УТРАТА КАРТЫ. НЕПРАВОМЕРНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТЫ
стр. 16
13. ПРОГРАММА «ПОКУПКА В РАССРОЧКУ»
стр. 17
14. ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА И ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
стр. 18
15. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ДЕРЖАТЕЛЕЙ КРЕДИТНЫХ КАРТ «МЕТРО КЭШ ЭНД КЕРРИ» (далее – Карта МЕТРО)
стр. 18
16. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ДЕРЖАТЕЛЕЙ КРЕДИТНЫХ КАРТ «ИКЕА VISA Classic» (далее – Карта ИКЕА)
стр. 19
17. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ДЕРЖАТЕЛЕЙ
ПРЕДОПЛАЧЕННЫХ КАРТ
стр. 19
18. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ДЕРЖАТЕЛЕЙ
КАРТ «АШАН-локальная»
стр. 20
19. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ДЕРЖАТЕЛЕЙ
КАРТ MEGACARD (далее – Карта МЕГА).
стр. 20
20. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ДЕРЖАТЕЛЕЙ
ФИНАНСОВОЙ КАРТЫ IKEA ® FAMILY
стр. 21
Приложение 1
3
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В ДОГОВОРЕ
Активация Карты (далее – Активация) – действия Банка направленные на изменение
устанавливаемого Банком при выпуске Карты статуса, накладывающего ограничения на действия
Держателя Карты по совершению расходных операций, на статус позволяющий совершать
расходные операции в соответствии с типом Карты. Процесс Активации новой Карты происходит
при личном обращении или дистанционном запросе Клиента в Банк при условии его полной
Дистанционной Идентификации; Активация Карты, перевыпущенной по причине истечения
срока действия, происходит после совершения операции с вводом ПИН-кода либо при личном
обращении или дистанционном запросе Клиента в Банк при условии его полной Дистанционной
Идентификации.
База данных Банка – программно-аппаратный комплекс Банка, обеспечивающий проведение
Клиентом операций по Счетам и содержащий информацию о Клиенте, используемую для его
Идентификации и Дистанционной Идентификации в соответствии с Правилами.
Банк – ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК». Генеральная лицензия № 3311 от 22.02.2012 г.
Местонахождение: 129090, Россия, г. Москва, Олимпийский проспект, дом 14.
Выписка – документ, включающий информацию обо всех операциях Клиента по Счету в Отчетный
период, о Задолженности Клиента на Дату формирования Выписки, о сумме Минимального
платежа (для Кредитных карт и Расчетных карт с разрешенным овердрафтом и возможностью
погашения задолженности минимальными платежами) и о Дате платежа.
Дата платежа:
а) для Расчетных карт с разрешенным овердрафтом – последний день Платежного периода,
не позднее которого Клиент обязан обеспечить внесение на Счет денежных средств в размере
Задолженности;
б) для Кредитных карт и Расчетных карт с разрешенным овердрафтом и возможностью
погашения задолженности минимальными платежами – 20-й день после Даты формирования
Выписки (для Кредитных карт «Метро кэш энд керри» (далее – Карта МЕТРО) - 10-й день после
Даты формирования Выписки), не позднее которого Клиент обязан обеспечить внесение на
Счет денежных средств в размере не менее Минимального платежа, указанного в Выписке, если
иное не установлено Тарифами. В случае несвоевременного внесения денежных средств до
установленной Даты платежа Банк имеет право начислить Неустойку и Повышенный процент,
в соответствии с Тарифами и действующими Правилами. Если Дата Платежа приходится на
выходной день, то Датой платежа считается ближайший, следующий за ним рабочий день.
Дата формирования Выписки – последний день Отчетного периода, при этом:
а) для Расчетных карт с разрешенным овердрафтом это последний календарный день месяца;
б) для Кредитных карт и Расчетных карт с разрешенным овердрафтом и возможностью погашения
задолженности минимальными платежами – выбирается из дат, установленных Тарифами, и
указывается Клиентом в Заявлении. Для изменения Даты формирования Выписки Клиент должен
обратиться в Банк с письменным заявлением.
Держатель – физическое лицо, на имя которого выпущена Карта.
Дистанционная Идентификация – идентификация Клиента согласно процедуре, установленной
настоящими Правилами, при осуществлении Клиентом дистанционного доступа в систему
Интерактивного Голосового Меню и/или при обращении Клиента в Центр Клиентской Поддержки.
Договор – договор о выпуске и использовании Карты, заключенный между Банком и Клиентом
согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем акцепта Банком оферты (Заявления) Клиента (если Банк
и Клиент не договорились об ином), и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей
Заявление на оформление Карты, настоящие Правила, Тарифы и Разрешение на активацию. В
случае предоставления Клиенту Кредита, Договор будет содержать элементы кредитного договора,
при этом (если иное не предусмотрено Договором) размер Кредитного лимита устанавливается
в Разрешении на активацию, которое становится неотъемлемой частью Договора с момента его
акцепта Клиентом, в порядке, установленном настоящими Правилами.
Дополнительная карта – Карта, выпущенная согласно Заявлению на выпуск Дополнительной
карты на имя другого физического лица (Держателя Дополнительной карты), достигшего 14-летнего
возраста, для совершения операций по Счету Держателя.
В качестве Держателей Дополнительной карты могут выступать несовершеннолетние, только если
Держателем Основной карты является один из родителей, усыновитель или опекун. Банк оставляет
за собой право накладывать ограничения в отношении круга лиц, которым могут быть выданы
Дополнительные карты, в отношении типа Дополнительной карты, а также право отказать в выдаче
Дополнительной карты тому или иному лицу. Ответственность перед Банком за действия Держателя
Дополнительной карты несет Клиент. Дополнительная карта выпускается со своим сроком действия.
Ежемесячный платеж – часть Кредита, предоставленного Клиенту в рамках Программы «Покупка
в рассрочку», которую Клиент обязан оплачивать Банку ежемесячно. Определяется исходя из
периода рассрочки. Период рассрочки устанавливается Банком индивидуально для каждого ТСП.
Каждый Ежемесячный платеж отражается в Выписке за Отчетный период.
Задолженность – сумма основного долга, возникшего в результате проведения расходных операций
по Карте, и сумма начисленных процентов, комиссий, неустоек и других плат, начисленных Банком
в соответствии с Тарифами.
Заявление на оформление Карты (далее – Заявление) – заявление Клиента, содержащее
предложение (оферту) Клиента на выпуск Карты, выдачу Кредита и открытие банковского Счета.
Идентификация – установление личности Клиента при личном обращении в Банк в порядке,
установленном действующим законодательством РФ.
4
Интерактивное Голосовое Меню – программно-технический комплекс, предоставляющий
Клиенту, по факту его Дистанционной Идентификации, возможность получения информационных
услуг посредством телефонного канала в автоматическом режиме, без участия оператора –
сотрудника Банка.
Карта — персонализированная банковская Карта, предоставляемая Клиенту во временное
пользование для совершения операций, а также являющаяся средством для составления расчетных
и других документов, подлежащих оплате за счет Клиента.
Банк выпускает:
а) Локальные карты;
б) Карты международных платежных систем: VISA International (VISA Electron, VISA Classic,
VISA Gold) и MasterCard Worldwide (Cirrus/Maestro, MasterCard Unembossed, MasterCard
Standard (Mass), MasterCard Gold, MasterCard Platinum).
Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком Договор.
Кредит:
а) для Кредитных карт – денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту с целью
совершения расходных операций по Карте;
б) для Расчетных карт с разрешенным овердрафтом Кредит предоставляется в форме
разрешенного овердрафта в случае совершения Клиентом расходных операций на сумму,
превышающую остаток собственных средств на Счете.
Кредитная карта – банковская Карта, выпускаемая Банком как средство для составления расчетных
и иных документов, подлежащих оплате за счет Кредита, предоставленного Банком Клиенту.
Код активации – уникальный цифровой код, создаваемый Банком при изготовлении Карты и
отправляемый СМС-сообщением на мобильный телефон, указанный Клиентом в Заявлении
или ином обращении Клиента, полученном Банком (письменное обращение, обращение через
Интерактивное Голосовое Меню, ЦКП). Является средством доступа к сервису Активации Карты.
Код верификации Карты CVV2/CVC2 - контрольный номер, состоящий из трех цифр, который
нанесен на обратную сторону банковской Карты. Данный номер отображается в верхнем правом
углу специальной полосы для подписи.
CVV2 классификация используется для Карт международной платежной системы VISA.
CVC2 классификация используется для Карт международной платежной системы MasterCard
Worldwide.
Кодовое слово (код клиента) - слово, последовательность цифр или последовательность буквенноцифровых символов, которые могут быть использованы для Дистанционной идентификации
Клиента. Кодовое слово указывается Клиентом в Заявлении и хранится в базе данных Банка.
Кредитный лимит – лимит, в пределах которого Клиенту может быть предоставлен Кредит, с
учетом предварительной оценки платежеспособности Клиента. Кредитный лимит устанавливается
Банком на основании данных, указанных Клиентом в Заявлении. Кредитный лимит может быть
изменен в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.
Льготный период кредитования (далее – Льготный период) – период, в течение которого не
начисляются проценты за пользование Кредитом, в случае выполнения Клиентом следующих
условий:
а) для Кредита, выданного на сумму совершенных безналичных операций по оплате товаров и
услуг в Отчетном периоде, за исключением сумм операций «Покупка в рассрочку» и операций
по оплате товаров и услуг, совершенных в заведениях игорного бизнеса; Льготный период
действует с даты предоставления Кредита в Отчетном периоде до Даты платежа, при условии
погашения полной суммы Задолженности, зафиксированной в Дату формирования выписки, до
Даты платежа;
б) для Кредита, выданного на сумму совершенных безналичных операций в рамках услуги
«Покупка в рассрочку», Льготный период действует для каждого Ежемесячного платежа с даты
предоставления Кредита до момента полного погашения Задолженности по операции «Покупка в
рассрочку», при условии погашения Ежемесячного платежа, указанного в Выписке за Отчетный
период, до Даты платежа. В случае если Клиент не погашает Ежемесячный платеж полностью, на
неуплаченную часть Ежемесячного платежа начисляются проценты с момента выдачи Кредита.
Минимальный платеж (для Карт с возможностью погашения задолженности минимальными
платежами) – обязательный платеж, производимый ежемесячно в погашение Задолженности по
Кредиту. Минимальный платеж включает в себя:
• Неустойку;
• сумму Перерасхода средств;
• комиссии, установленные Тарифами и начисленные Банком;
• сумму начисленных процентов и повышенных процентов за использование Кредита;
• установленную Тарифами часть Основного долга;
• установленную Тарифами часть Ежемесячного платежа от операции «Покупка в рассрочку»;
Сумма Минимального платежа рассчитывается и устанавливается в каждую Дату формирования
Выписки и указывается в Выписке.
Неустойка – штраф, начисляемый в соответствии с Тарифами Банка в целях обеспечения
надлежащего исполнения кредитных обязательств Клиента перед Банком.
5
Основная карта – Карта, выпущенная на имя Клиента — владельца Счета.
Основной долг – сумма непогашенного Клиентом Кредита.
Отчетный период – период времени, за который:
а) Клиент совершает операции, суммы которых используются для расчета Минимального
платежа, подлежащего погашению до Даты платежа включительно;
б) Банк формирует Выписку.
Для Расчетных карт с разрешенным овердрафтом Отчетный период устанавливается равным
одному календарному месяцу; первый Отчетный период – это период с даты Активации Карты до
ближайшей Даты формирования Выписки.
Для Кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом с возможностью погашения
задолженности минимальными платежами Отчетный период — это период со дня, следующего
за выбранной Клиентом Датой формирования Выписки, по число, соответствующее Дате
формирования следующей Выписки; первый Отчетный период — это период с даты совершения
первой финансовой операции по Счету/Карте до ближайшей Даты формирования Выписки
(исключение составляет карта Ашан, для которой первый Отчетный период – период с даты
Активации карты до ближайшей Даты формирования Выписки).
Перерасход средств – операция, совершенная Держателем с использованием Карты и
превышающая сумму установленного Кредитного лимита (для кредитных карт) и сумму
собственных средств и кредитного лимита (для расчетных карт с разрешенным овердрафтом).
ПИН-код – Персональный Идентификационный Номер (четырехзначное число, которое
используется в качестве Аналога Собственноручной Подписи (АСП) Клиента и в сочетании с
Картой или ее реквизитами полностью его идентифицирует при дистанционном совершении
операций и сделок с Банком.
Пункт выдачи наличных (далее – ПВН) – специально оборудованное место для совершения
операций по выдаче наличных денежных средств с использованием Карты.
Платежный лимит – сумма денежных средств, в пределах которой Клиент может совершать
расходные операции с использованием Карты. Включает в себя:
а) для Расчетных карт с разрешенным овердрафтом – остаток собственных средств на Счете и
сумму Кредитного лимита за вычетом Задолженности;
б) для Кредитных карт – сумму Кредитного лимита за вычетом Задолженности.
Платежный период – период, следующий за Отчетным периодом, в течение которого Клиент
обеспечивает внесение на Счет денежных средств, необходимых для погашения Задолженности
или Минимального платежа, указанных в Выписке. Окончанием платежного периода является Дата
платежа, установленная Тарифами.
Повышенный процент – процент, начисляемый Банком в случае неуплаты Клиентом до Даты
платежа:
а) для Кредитных карт или Расчетных карт с разрешенным овердрафтом с возможностью
погашения задолженности минимальными платежами – Минимального платежа. Повышенный
процент устанавливается Тарифами и начисляется на полную сумму Основного долга (за
исключением суммы Ежемесячных платежей, срок уплаты которых не наступил) с даты,
следующей за Датой платежа до даты, когда Клиент внесет на Счет сумму, равную Минимальному
платежу, рассчитанную на предыдущую Дату формирования Выписки;
б) для Расчетных карт с разрешенным овердрафтом — Задолженности. Повышенный процент
устанавливается Тарифами и начисляется на полную сумму Основного долга с даты, следующей
за Датой платежа, до даты, когда Клиент полностью уплатит Задолженность, рассчитанную на
предыдущую Дату формирования Выписки.
Программа «Покупка в рассрочку» – программа, утвержденная Банком, согласно которой при
совершении операций по безналичной оплате товаров и услуг в ТСП, заключившем с Банком
договор, регулирующий предоставление ТСП Клиентам услуги «Покупка в рассрочку». Банк доводит
до сведения Клиента список ТСП и условий предоставления услуги «Покупка в рассрочку» путем
размещения информации на сайте и в отделениях Банка. Сумма операции «Покупка в рассрочку»
делится на равные Ежемесячные платежи, в соответствии с Периодом рассрочки. Каждый
Ежемесячный платеж Банк включает в очередную Выписку.
Правила – настоящие Правила выпуска и обслуживания Кредитных карт, Предоплаченных карт
и Расчетных карт с разрешенным овердрафтом ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», определяющие
порядок выпуска и обслуживания Карт, эмитированных Банком, условия открытия и обслуживания
Счетов, открываемых для обеспечения проведения Расчетов с использованием Карты, и порядок
кредитования Клиента.
Правила платежной системы – Правила международных платежных систем MasterCard Worldwide
или Visa International (далее Правила МПС), которые действуют для банка — участника расчетов и
регулируют условия и порядок взаимодействия Банка и платежной системы.
Предоплаченная карта - банковская Карта, выпускаемая Банком для совершения ее Держателем
операций, расчеты по которым осуществляются Банком от своего имени, и удостоверяют право
требования Держателя по оплате Банком товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной
деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
Проценты – проценты, начисляемые Банком за пользование Кредитом и подлежащие уплате
Клиентом. Процентная ставка устанавливается Банком в Тарифах. Порядок начисления процентов
описан в п. 11 настоящих Правил.
Разрешение на активацию – документ, предоставляемый Клиенту вместе с Картой, и содержащий
6
информацию о размере Кредитного лимита. Активировав карту, Клиент
установленным ему кредитным лимитом.
соглашается с
Расчетная карта с разрешенным овердрафтом – Карта, расходные операции, с применением
которой осуществляются Клиентом в рамках остатка собственных средств на Счете. При недостатке
собственных средств на Счете Клиент может воспользоваться Кредитом в форме разрешенного
овердрафта.
Системы обслуживания – электронные системы Банка, предназначенные для обслуживания
Клиентов, включающие Центр Клиентской Поддержки, Интерактивное Голосовое Меню и
Интернет-банк.
Счет – банковский счет, открываемый Клиенту в соответствии с Договором: а) для проведения
расчетов по операциям с использованием Расчетной карты с разрешенным овердрафтом б)
для внесения денежных средств Клиентом в целях исполнения обязательств перед Банком по
погашению Задолженности по Кредитной карте. Счет открывается в валюте, указанной Клиентом в
Заявлении. Номер Счета сообщается Банком Клиенту в письменной форме.
Тарифы – документы Банка, являющиеся неотъемлемой частью Договора и определяющие
размер, порядок и срок оплаты комиссий, взимаемых Банком с Клиента за обслуживание Карты и
предоставление услуг, а также процентов за пользование Кредитом и неустоек, подлежащих уплате
Клиентом, в соответствии с Договором.
Торгово-сервисное предприятие (ТСП) – предприятие торговли и сервиса, принимающее к оплате
банковские Карты. ТСП могут вводить ограничения по типам Карт, принимаемых к оплате, суммам
проводимых Клиентом операций и порядку идентификации владельцев банковских Карт. Банк не
несет ответственности и не принимает претензий Клиента в связи с такими ограничениями или
порядком идентификации Держателей, вводимых ТСП.
Центр Клиентской Поддержки (ЦКП) – подразделение Банка, предоставляющее Клиенту по факту
его Дистанционной Идентификации возможность получения информационных услуг посредством
телефонного канала при участии специалиста – сотрудника Банка.
2. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложений (оферт),
изложенных Клиентом в Заявлении и (в случае предоставления Клиенту Кредита) акцептования
Клиентом предложения Банка о размере Кредитного лимита, содержащегося в Разрешении на
активацию. Акцептом Банка являются действия Банка по открытию счета, выпуску Карты на имя
Держателя. Клиент имеет право отказаться от получения и использования Карты, не истребовав
Карту у Банка в течение срока действия карты. В случае невостребования Клиентом Карты
в указанный срок Договор будет расторгнут, а Карта уничтожена Банком в соответствии с
установленными процедурами Банка.
2.2. Банк выпускает Карту и осуществляет ее обслуживание, а Клиент использует Карту в
соответствии с Договором.
2.3. Банк изготавливает и доставляет Клиенту готовую неактивированную Карту в соответствии
с указаниями Клиента, изложенными в Заявлении на получение Карты, или ином обращении
Клиента, полученном Банком (письменное обращение, обращение через Интерактивное
Голосовое Меню, ЦКП), в отделение Банка, выбранное Клиентом, курьерской компанией, либо
письмом Почтой России по адресу фактического проживания, указанному Клиентом в Заявлении
на получение Карты, или ином обращении Клиента, полученном Банком (письменное обращение,
обращение через Интерактивное Голосовое Меню, ЦКП). Банк не несет ответственности перед
Клиентом за сроки доставки Почтой России, так как они являются неподконтрольными Банку.
2.4. Для Активации Карты и получения ПИН-кода Клиент может обратиться:
2.4.1. в Отделение Банка, при себе Клиенту необходимо иметь Карту и документы,
удостоверяющие личность Клиента.
2.4.2. в Центр Клиентской Поддержки Банка. При обращении Клиент сможет активировать
Карту и создать ПИН-код через Интерактивное Голосовое меню в соответствии с указаниями
в документах, приложенных к Карте (данная операция возможна только после проведения
процесса Дистанционной Идентификации Клиента).
2.5. При выдаче Карты Банк уведомляет Держателя в письменной форме о размере установленного
для него Кредитного лимита в Разрешении на активацию. Такое письменное уведомление становится
неотъемлемой частью Договора с момента согласия Клиента с размером установленного лимита,
такое согласие выражается путем собственноручного подписания Разрешения на активацию или
совершением Клиентом действий по Активации Карты через Интерактивное голосовое меню.
2.6. Погашение Задолженности может осуществляться наличным и безналичным способами в
порядке, определяемом в Договоре, в соответствии со статьей 11 настоящих Правил.
2.7. Банк не начисляет проценты на остаток денежных средств на Счете Клиента.
2.8. Банк производит обслуживание Карты в соответствии с условиями Договора, законодательством
Российской Федерации и Правилами платежных систем.
2.9. При совершении операций с использованием Карты в течение Отчетного периода по
истечении каждого Отчетного периода Банк формирует Выписку и направляет ее Клиенту,
в соответствии с его указаниями, изложенными в Заявлении на получение Карты, или ином
обращении Клиента, полученном Банком (письменное обращение, обращение через
Интерактивное Голосовое Меню, ЦКП). Клиент может выбрать один из предложенных каналов
доставки Выписки: электронной почтой, и/или Почтой России на адрес фактического проживания.
В случае отправки Выписки Почтой России Выписка передается Банком в отделение Почты России
в течение 5 (пяти) рабочих дней после Даты формирования Выписки. Выписка направляется
7
простым письмом. В случае отправки Выписки электронной почтой Банк направляет сообщение
на электронный адрес Клиента в течение 2 (двух) рабочих дней с Даты формирования Выписки.
В случае несогласия Клиента с операцией, отраженной в выписке, Клиент вправе подать в Банк
письменное заявление на опротестование данной операции. На основании указанного заявления
Банк проводит расследование в соответствии с требованиями правил международных платежных
систем в срок, не превышающий 180 календарных дней с даты регистрации заявления о несогласии
с операцией в Банке. Клиент признает, что при опротестовании операций Банк руководствуется
Правилами МПС и вправе запросить документы, относящиеся к оспариваемой операции (в т.ч.
документы указанные в п.8.6), а также дополнительные документы, необходимые для рассмотрения
претензии. В отдельных случаях предусмотренных Правилами МПС, непредоставление Клиентом
документов указанных в настоящем пункте и относящихся к операции, оспариваемой Клиентом,
может служить причиной отказа в удовлетворении такой претензии. Информацию об этапе
проводимого Банком расследования Клиент может получить, связавшись с ЦКП после прохождения
Клиентом необходимых процедур Дистанционной Идентификации в соответствии с внутренними
процедурами Банка. Выписка считается подтвержденной Клиентом, если в течение 30 дней с Даты
формирования Выписки Клиент не сообщил Банку о своем несогласии с содержащейся в ней
информацией.
2.10. Любые устные заявления Держателя имеют для Банка силу только в том случае, если они
подтверждены Заявлением в письменной форме. Исключения составляют обращения Клиентов,
полученные через Интерактивное Голосовое Меню и ЦКП после успешного прохождения Клиентом
Дистанционной Идентификации. В случае если устное обращение Клиента не может быть принято
ЦКП, он будет проинформирован о необходимости оформления письменного заявления.
2.11. В случае получения Банком письменного согласия Держателя на представление информации в
бюро кредитных историй Банк обязуется предоставлять информацию в бюро кредитных историй, в
соответствии с требованиями Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
2.12. В соответствии с Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27 июля 2006
года, Банк осуществляет обработку персональных данных (далее – ПД) Клиента и Держателей,
указанных в Заявлении Клиента, и следующие действия с персональными данными: сбор,
хранение, систематизация, накопление, уточнение, использование, распространение, проверка, в
целях исполнения Договора, а именно:
2.12.1. хранит ПД в электронном виде в автоматических банковских системах (АБС) и
сопутствующих системах;
2.12.2. хранит предоставленные Клиентом при обращении в Банк оригиналы и копии документов,
а также экземпляры анкет, договоров, заявлений и другие документы, подписанные Клиентом
при обращении в Банк, либо направленные Клиентом в Банк, в Банке и, по поручению Банка, в
организациях, специализирующихся на хранении документов;
2.12.3. использует и передает ПД Клиента с целью предоставления Клиенту сведений о размере
его Задолженности, Платежном лимите (в том числе выписок по Счетам), с привлечением
организаций, специализирующихся на персонализации и отправке СМС-сообщений, почтовых
рассылок, Call-центров, курьерской доставке;
2.12.4. передает ПД в «Visa International Service Association» и/или «MasterCard Worldwide»
и/или иные платежные системы (в зависимости от того Карта какой платежной системы
выпущена Клиенту) в случаях, установленных Правилами платежных систем, а также в
организации, специализирующиеся на выпуске (эмбоссировании) пластиковых карт;
2.12.5. передает ПД Клиента и информацию о размере его задолженности (если таковая
имеется), необходимые для досудебного и/или судебного взыскания данной задолженности в
организации, специализирующиеся на взыскании просроченной задолженности (коллекторские
агентства), для ведения с Клиентом телефонных переговоров, переписки, а также иных действий,
не противоречащих действующему законодательству РФ, направленных на соблюдение
Клиентом обязательств по договорам с Банком и возврат просроченной задолженности, в случае
наличия такой задолженности.
2.12.6. ведет с Клиентом от лица Банка телефонные переговоры, переписку, а также иные действия,
не противоречащие действующему законодательству РФ, направленные на соблюдение
Клиентом обязательств по Договору и возврату просроченной задолженности, а также фиксирует
дополнительные контактные телефоны и адреса, и контактных лиц, без проведения их полной
идентификации, при условиях соблюдения конфиденциальности данных при их обработке, а
также связывается в любой момент времени (в том числе, в случае принудительного исполнения
Договора) с работодателем для проверки и получения любой необходимой информации.
3. ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТУ
3.1. Банк проводит расходные операции по Карте исключительно на основании расчетных и
кассовых документов, составленных с использованием Карты (ее реквизитов).
3.2. При соблюдении законодательных и нормативных актов платежи на Счет могут производиться
с банковских счетов Клиента или третьего лица.
3.3. Платежи и переводы, поступающие из других банков и финансовых учреждений, зачисляются
Банком на Счет (за вычетом издержек и расходов, связанных с проведением таких платежей
или переводов) не позднее чем в первый рабочий день, следующий за днем получения Банком
безналичных денежных средств на свой корреспондентский счет.
3.3.1. При поступлении платежей или переводов в иностранной валюте, отличной от валюты Счета
клиента-резидента, Банк конвертирует сумму операции в валюту Счета Клиента (только если
счет резидента открыт в иностранной валюте) по курсу Банка, действующему на дату проведения
Банком операции, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский Счет.
8
При поступлении платежей или переводов в иностранной валюте со счета Клиента-резидента,
открытого в другом банке, отличной от валюты счета Клиента-резидента (счет резидента
открыт в рублях), Банк конвертирует сумму операции в валюту Счета Клиента по курсу Банка,
действующему на дату проведения Банком операции, независимо от того, в какой иностранной
валюте был открыт банковский Счет.
3.3.2. При поступлении платежей или переводов в валюте, отличной от валюты Счета клиентанерезидента, Банк конвертирует сумму операции в валюту Счета Клиента по курсу Банка,
действующему на дату проведения Банком операции, независимо от того, в какой валюте был
открыт банковский Счет.
3.3.3. При поступлении платежей или переводов в рублях РФ на Счета клиента-резидента
и в долларах США на Счета клиента-нерезидента через терминалы приема платежей, не
принадлежащие Банку, Банк конвертирует сумму операции по курсу Банка, действующему на
дату проведения Банком операции. Банк зачисляет денежные средства на Счет Клиента только
в случае, если получатель платежа полностью идентифицирован Банком, в соответствии с
требованиями Федерального Закона № 115 ФЗ от 07/08/2001 о противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
3.4. Клиент выражает согласие с тем, что ошибочные зачисления на Счет будут безакцептно
списаны Банком без предварительного уведомления Клиента.
3.5. Банк вправе не зачислять на Счет поступившие денежные средства и возвратить их отправителю
платежа в случаях, когда зачисление на Счет невозможно из-за недостаточности, неточности или
противоречивости реквизитов расчетного документа либо несоответствия расчетного документа
режиму Счета, действующему законодательству или банковским правилам.
3.6. Банк списывает без распоряжения Клиента денежные средства, находящиеся на Счете, в
случаях, предусмотренных законодательством РФ, настоящими Правилами либо отдельными
соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом.
3.7. Отражение операций по Карте осуществляется в валюте Счета, в соответствии со следующими
условиями:
3.7.1. В случае совершения Клиентом операции в валюте, отличной от расчетной валюты Платежной
системы, сумма операции конвертируется в расчетную валюту Платежной системы по курсу
Платежной системы и предоставляется Платежной системой Банку для отражения по Счету; при
этом Банк не может влиять на размеры и сроки установления курса конвертации Платежной
системы.
3.7.2. В случае несовпадения расчетной валюты Платежной системы с валютой Счета Банк
конвертирует поступившую из Платежной системы сумму в валюту Счета по курсу Банка на дату
обработки операции, которая может не совпадать с датой совершения операции.
3.7.3. Расчетной валютой Платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide являются:
3.7.3.1. При совершении операций в рублях РФ – рубли РФ, за исключением операций,
совершенных Клиентом в устройствах (банкоматах, электронных терминалах), принадлежащих
кредитным организациям, которые не являются участниками национальных расчетов на
территории РФ, и представленных для расчетов в Платежную систему этими кредитными
организациями. Возникшая вследствие этого разница между суммой операции, совершенной
Клиентом, и суммой операции, отраженной на Счете, не может быть основанием для
предъявления претензий со стороны Клиента.
3.7.3.2. Во всех остальных случаях – доллары США.
3.7.4. В случае совершения операции в ТСП, ПВН или банкомате, обслуживаемом Банком,
конвертация денежных средств осуществляется по курсу Банка на дату обработки операции.
3.8. При смене кредитора, по обязательствам, имеющимся у Клиента перед Банком, в соответствии
ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, Клиент поручает Банку, в безакцептном
порядке и безотзывно, перечислять денежные средства со Счета Клиента, на счет Нового
Кредитора, в качестве надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Новым Кредитором
по переданным Банком Новому Кредитору правам (требованиям) к Клиенту. Основанием для
перечисления Банком денежных средств со Счета Клиента является получение Банком от Нового
Кредитора инкассового поручения.
3.8.1. При отсутствии денежных средств на Счете на день, следующий за Датой платежа, Клиент
предоставляет право Банку производить перечисление денежных средств в размере:
3.8.1.1. Для кредитных карт и Расчетных карт с разрешенным овердрафтом и возможностью
погашения Минимальными платежами - Минимального платежа, а при недостаточности
средств - в любой сумме, имеющейся на любых счетах Клиента в пределах Минимального
платежа, до момента перечисления суммы, равной Минимальному платежу на Счет, исключая
счета, открытые в рамках договора о выпуске и использовании кредитных карт и расчетных
карт с разрешенным овердрафтом, открытых в Банке на имя Клиента, в валюте Кредита
или иных валютах, на счет, путем оформления расчетных документов, необходимых для
проведения указанных операций в порядке, установленном законодательством РФ.
3.8.1.2. Для Расчетных карт с разрешенным овердрафтом – полной суммы задолженности, а при
недостаточности средств – в любой сумме, имеющейся на любых счетах, в пределах полной
суммы задолженности до момента перечисления суммы, равной полной сумме задолженности,
исключая счета, открытые в рамках договора о выпуске и использовании кредитных карт и
расчетных карт с разрешенным овердрафтом, открытых в Банке на имя Клиента, в валюте
Кредита или иных валютах, на счет, путем оформления расчетных документов, необходимых
для проведения указанных операций в порядке, установленном законодательством РФ.
9
4. БАНК ИМЕЕТ ПРАВО
4.1. Устанавливать критерии для принятия решения о выпуске Карты, принимать решения о выпуске
Карты или отказывать без объяснения причин отказа, устанавливать или увеличивать размер
Кредитного лимита в случаях и в порядке, установленных Договором. При увеличении лимита по
инициативе Банка Клиенту направляется информационное сообщение об измененном лимите
в Выписке по карте. Акцептом нового Кредитного лимита считается совершение Держателем
Основной карты операций по Карте на сумму, превышающую остаток по счету или ранее
установленный Кредитный лимит.
4.2. Определять необходимость, способ, размер и порядок обеспечения Кредита, предоставляемого
Клиенту.
4.3. Без дополнительного распоряжения Клиента списывать со Счета, а также, в случае
неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом условий Договора, с любого иного Счета
Клиента, открытого в Банке, денежные средства на сумму:
4.3.1. расходных операций, совершенных с использованием Карт;
4.3.2. любых процентов, комиссий, неустоек и иных плат, начисленных в соответствии с
Тарифами;
4.3.3. расходов на перевыпуск Карты, а также иных расходов, произведенных Банком по
предотвращению неправомерного использования Карты;
4.3.4. стоимости услуг, предоставленных Клиенту службами поддержки клиентов международных
Платежных систем MasterCard Worldwide или Visa International.
4.4. В случае если валюта Счета, с которого Банк будет проводить такое списание, окажется
отличной от валюты погашаемого обязательства Клиента перед Банком, Банк самостоятельно и без
дополнительного распоряжения Клиента вправе осуществить конвертацию списываемой валюты
на валюту обязательства по курсу Банка на день списания и далее направить полученную сумму
непосредственно на погашение обязательства.
4.5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом условий Договора, а также
при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная сумма Кредита не будет
возвращена Клиентом в Банк, Банк имеет право в одностороннем порядке уменьшить или отменить
Кредитный лимит, ранее установленный Клиенту. Банк уведомляет Клиента о факте неисполнения
или ненадлежащего исполнения Клиентом условий Договора путем направления SMS-сообщения
по номеру мобильного телефона, указанного Клиентом, в течение 3 (трех) рабочих дней после
окончания Платежного периода. Об уменьшении или отмене Кредитного лимита и о факте
неисполнения или ненадлежащего исполнения Банк уведомляет Клиента в Информационном
письме, направляемом вместе с очередной Выпиской, направляемой Клиенту по каналу доставки,
указанному Клиентом ранее.
4.6. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий Договора Банк имеет право
приостановить или прекратить проведение операций с использованием Карты (заблокировать
Карту), требовать возврата Карты в Банк, либо изъять Карту. В каждой Выписке, направляемой
Клиенту, содержится информация о праве Банка в случае неуплаты Клиентом Минимального
платежа или Задолженности в установленную Банком Дату платежа приостановить проведение
операций/заблокировать Карту в Дату формирования Выписки, следующей за пропущенной
Датой платежа. В случае неисполнения Клиентом своих обязательств надлежащим образом в
соответствии с настоящими Правилами и невнесением 3 (трех) Минимальных платежей подряд,
обозначенных Банком в Выписках в соответствии с настоящими Правилами, Банк имеет право
прекратить отправку Выписок Клиенту, исключить Клиента из программы страхования держателей
пластиковых Карт и отключить услугу «SMS-сервис» (одновременно перестав начислять
соответствующую комиссию).
4.7. В любой момент блокировать Карту и/или отказаться от исполнения Операций и принять все
необходимые меры по изъятию Карты при выявлении ситуаций, возникших в результате действий
или бездействия Держателя, влекущих за собой нарушения действующего законодательства
Российской Федерации или наступления правовых, репутационных рисков и иного ущерба для
Банка. Банк уведомляет Клиента о блокировке Карты или прекращении проведения операций с
использованием Карты в информационном поле Выписки, которая направляется Клиенту в течение
30 календарных дней после Даты формирования Выписки.
4.8. В одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Правила. В случае изменения
Банком Правил Банк уведомляет об этом Клиента путем размещения печатных экземпляров новой
редакции Правил в отделениях Банка, а также на официальном сайте Банка не позднее, чем за 30
(тридцать) календарных дней до даты введения таких изменений. Если по истечении 30 дней со дня
размещения таких документов в указанном порядке Клиент не представит в Банк свои письменные
возражения, изменения считаются принятыми и Договор действует на измененных условиях. В
случае несогласия с такими изменениями, Клиент вправе досрочно расторгнуть Договор в порядке,
установленном п. 14.3 настоящих Правил.
4.9. В одностороннем порядке с письменным уведомлением Клиента изменять номер Счета
Клиента, если такое изменение необходимо, в соответствии с требованиями законодательства РФ,
нормативными документами Банка России.
4.10. Не возвращать уплаченную Клиентом сумму за ежегодное обслуживание расчетов с
использованием Карты при досрочном расторжении Договора Клиентом.
4.11. Проверять информацию, предоставленную Клиентом в соответствии с требованиями Банка.
4.12. Для осуществления контроля качества обслуживания вести запись телефонных переговоров
с Клиентом при его обращении в службу клиентской поддержки Банка или иные подразделения
Банка, а также использовать запись для подтверждения факта такого обращения.
10
4.13. Запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые для выполнения Банком
требований законодательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма.
4.14. Не возвращать Клиенту сумму начисленных Процентов на суммы спорных расходных
операций, совершенных за счет использования Кредитного лимита, проведение которых было
подтверждено Банком на основании реестра платежей (электронного журнала), в соответствии с
положением Центрального Банка Российской Федерации № 266-П от 24.12.2004 г.
4.15. Банк имеет право блокировать карту и потребовать досрочного исполнения обязательств по
Договору полностью или частично в случае наступления одного из следующих событий:
4.15.1. в случае пропуска Клиентом шести Минимальных платежей подряд;
4.15.2. несоблюдение Клиентом любых обязательств, предусмотренных Договором или любым
иным Кредитным договором, заключенным между Банком и Клиентом;
4.15.3. непредоставление документов по требованию Банка либо предоставление недостоверных
сведений о финансовом положении Клиента;
4.15.4. какое-либо заверение или заявление Клиента, сделанное в рамках Договора, или в любом
другом документе либо уведомлении, справке или заявлении, представленных им в соответствии
с таким документом или Договором, не является верным или вводит в заблуждение на дату его
совершения;
4.15.5. на имущество Клиента обращается взыскание или налагается арест;
4.15.6. какая-либо Задолженность Клиента перед другими кредиторами не погашается в
срок, объявлена к погашению или на ином основании становится подлежащей погашению до
первоначального срока ее погашения;
4.15.7. Клиент, будучи не в состоянии своевременно погашать свою Задолженность по мере
наступления сроков ее погашения, начинает переговоры со своими кредиторами с целью
отсрочки исполнения или прощения долга, либо иного прекращения Задолженности Клиента по
любому из его обязательств;
4.15.8. ухудшение финансового положения Клиента, если у Банка имеются сведения о таком
ухудшении;
4.15.9. возникновение каких-либо обстоятельств, которые дают Банку веские основания
предполагать, что Клиент может не выполнить свои обязательства по Договору либо будет
неспособен их выполнить;
4.15.10. а также при наступлении событий, перечисленных в п.п. 4.5, 4.6, 4.7 настоящих Правил.
4.16. В случае истребования Банком досрочного исполнения обязательств, полностью или
частично, по основаниям, предусмотренным в п. 4.15 Правил, а также в случаях, предусмотренных
российским законодательством, Банк направляет Заемщику уведомление с требованием о
досрочном исполнении обязательств по Договору в полном объеме, включая все необходимые к
оплате денежные суммы, рассчитанные Банком на основании Договора.
4.17. Срок исполнения обязательств по возврату Кредита в случае досрочного истребования Банком
Кредита считается измененным по истечении 30 (тридцати) дней со дня направления письменного
уведомления Клиенту по указанному им адресу.
4.18. Банк также имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке, по основаниям,
изложенным в п. 4.15, и в порядке, изложенном в п. 4.16 настоящих Правил.
4.19. Уступить полностью или частично свои права требования задолженности третьему лицу, с
последующим письменным уведомлением Клиента об этом в течение 10 (десяти) дней после факта
передачи.
4.20. При наличии у Банка информации о том, что Картой и/или реквизитами Карты могут
воспользоваться третьи лица, Банк имеет право заблокировать и перевыпустить Карту,
проинформировав Держателя Карты посредством телефонного звонка, или ограничить действие
Карты в случае невозможности связаться с Держателем Карты.
4.21. Банк вправе приостановить обслуживание Клиента, в части, касающейся предоставления
информационных услуг Центром Клиентской Поддержки, путем ввода ограничения на исполнение
запросов Клиента.
4.22. Для возобновления обслуживания, приостановленного/ограниченного по инициативе
Банка, Клиент вправе направить в Банк соответствующее письменное заявление. Заявление
рассматривается Банком в течение трех рабочих дней с момента его получения. По результатам
рассмотрения заявления, Банк возобновляет обслуживание или отказывает в его возобновлении /
снятии ограничений.
4.23. Банк вправе в любой момент возобновить обслуживание/ снять ограничения по
собственной инициативе, если причина, по которой доступ Клиента к Системам обслуживания был
приостановлен, перестала существовать.
4.24. Банк оставляет за собой право вносить изменения в структуру информационных услуг,
предоставляемых посредством телефонного канала при участии, полном или частичном,
специалиста – сотрудника Банка, а также в структуру Интерактивного Голосового Меню.
Информация о таких изменениях доводится до Клиента в порядке, установленном п. 4.8 настоящих
Правил.
4.25. В целях погашения Задолженности по Карте путем безакцептного списания соответствующей
суммы вносить средства на Счет, открытый в рамках данного Договора и указанный в Выписке.
4.26. Дополнительно уведомлять Клиента об изменениях Банком Правил, путем включения
соответствующего информационного сообщения в текст ближайшей Выписки по Карте.
11
4.27. В случае неуплаты Минимального платежа до даты формирования следующей Выписки
блокировать Карту, начиная со дня, следующего за днем формирования Выписки. При
несвоевременной уплате Минимального платежа начислять Повышенный процент на сумму
Основного долга с даты, следующей за Датой платежа до даты фактического погашения:
4.27.1. текущего Минимального платежа;
4.27.2. полной суммы Задолженности, в случае, если Банк востребовал с Клиента полную сумму
Задолженности, согласно п.п. 4.15-4.16. Правил.
4.28. При пропуске 5 (пяти) Минимальных платежей подряд прекращать действие Льготного
периода на все операции «Покупка в рассрочку», включая Ежемесячные платежи, не включенные
еще в Отчетный период. Начислять Проценты на сумму Ежемесячных платежей, не включенных
в отчетный период с Даты, следующей за датой операции «Покупка в рассрочку» до шестой
пропущенной Даты платежа, включительно. C дня, следующего за шестой пропущенной Датой
платежа, начислять Повышенный процент.
4.29. В случае пропуска 6 (шести) Минимальных платежей подряд, направлять Клиенту
Заключительную (седьмую) выписку с указанием полной суммы Задолженности. При непогашении
Задолженности в течение 30 календарных дней после Даты формирования Заключительной
выписки, выносить на просрочку суммы Основного долга и Процентов.
4.30. Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Тарифы, в случае если
комиссии, процентные ставки и неустойки изменяются в сторону уменьшения.
5. КЛИЕНТ ОБЯЗАН
5.1. Совершать операции с использованием Карты, в соответствии с настоящими Правилами и в
пределах Платежного лимита. Не использовать Карту для совершения операций, противоречащих
действующему законодательству Российской Федерации.
5.2. Предоставить Банку надлежащее обеспечение исполнения своих обязательств по Договору.
Способ такого обеспечения и его размер определяются Банком.
5.3. Сохранять в течение 120 дней с момента совершения операции все документы, связанные с
использованием Карты, и предоставлять их по требованию Банка.
5.4. Обеспечивать своевременное внесение на Счет суммы денежных средств, достаточной для
погашения Минимального платежа или Задолженности, в соответствии с действующими Тарифами
и настоящими Правилами, а именно:
5.4.1. при наличии Задолженности по Расчетной карте с разрешенным овердрафтом обеспечить
поступление на Счет не позднее Даты платежа суммы, равной сумме Задолженности на Дату
формирования последней Выписки;
5.4.2. при наличии Задолженности по Кредитной карте и/или Расчетной Карте с разрешенным
овердрафтом с возможностью погашения задолженности минимальными платежами обеспечить
поступление на Счет не позднее Даты платежа суммы не менее суммы Минимального платежа
на Дату формирования последней Выписки, в размере суммы Задолженности на дату внесения
средств. Средства, поступившие сверх суммы Задолженности по Кредитной карте, не могут
быть использованы при совершении расходных операций по Карте. В этом случае указанные
средства будут использоваться в счет погашения будущей задолженности по Счету Клиента по
мере образования данной задолженности.
5.5. Ознакомить Держателей Дополнительных карт с настоящими Правилами, Тарифами и
оплачивать Банку все расходы, совершенные с использованием Дополнительных карт.
5.6. В случае прекращения использования Карты по какой-либо причине письменно уведомить об
этом Банк в минимально короткий срок и возвратить в Банк Основную и Дополнительные карты.
5.7. В случае утраты Карты в минимально короткий срок уведомить об этом Банк, в соответствии с
п. 12 настоящих Правил.
5.8. Предоставить Банку точную и достоверную информацию, необходимую для выпуска Карты,
открытия Счета и выдачи Кредита, в соответствии с требованиями Банка, по форме, установленной
Банком. Незамедлительно информировать Банк о любых изменениях персональной информации,
предоставленной в Банк, включая, но не ограничиваясь изменением персональных данных,
адреса постоянной регистрации и фактического проживания, контактных телефонов, а также
информации, которая может повлиять на исполнение кредитных обязательств (основное место
работы, среднемесячный доход по основному месту работы).
5.9. Незамедлительно связываться с Банком в случае изъятия Карты ТСП, банкоматом и т.п.
5.10. Обратиться в Банк любым из доступных способов (по телефону или лично) для получения
информации по Выписке не позднее, чем по истечении 20 (двадцати) календарных дней от Даты
формирования Выписки, если она не поступит Клиенту по адресу фактического проживания
Клиента или Электронной почте, указанным в Заявлении. Неполучение Выписки не освобождает
Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору и своевременного погашения
Задолженности или Минимального платежа перед Банком.
5.11. Нести риск неправомерного использования Карты третьими лицами до момента получения
Банком письменного уведомления от Клиента об утрате Карты или устного через Центр
Клиентской Поддержки, но только в случае успешного прохождения процедуры Дистанционной
Идентификации.
5.12. Клиент обязан после получения Кода активации обеспечить неразглашение его третьим
лицам, и несет риск убытков за использование Карты после успешной Активации.
5.13. Клиент несет ответственность за убытки, возникшие у Банка, в результате исполнения
12
запросов, переданных в Банк от имени Клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это
стало возможно не по вине Банка.
5.14. Клиент несет риск убытков, возникших у него, в результате исполнения запросов, переданных
в Банк с использованием информации, используемой для Идентификации и/или Дистанционной
Идентификации Клиента.
6. КЛИЕНТ ИМЕЕТ ПРАВО
6.1. Пользоваться Картой в соответствии с настоящим Договором.
6.2. Вносить денежные средства на Счет в любую дату Отчетного периода для погашения
Задолженности; при этом поступившие на Счет денежные средства в дату внесения средств
погашают Задолженность в порядке очередности, установленном Правилами.
6.3. Уполномочить Банк выпустить Дополнительные карты для лиц, достигших 14-летнего возраста.
Для этого Клиент должен предоставить Банку Заявление на выпуск Дополнительной карты по форме,
установленной Банком, а также другие документы на владельцев Дополнительных карт, которые
могут быть запрошены Банком. Банк оставляет за собой право отказать в выдаче Дополнительной
карты без объяснения причин.
6.4. Обратиться в Банк с письменным Заявлением об изменении Кредитного лимита по форме,
установленной Банком. Такое Заявление, а также документы, запрашиваемые Банком для
изменения Кредитного лимита, должны быть переданы в одно из отделений Банка.
6.5. В случае утраты / кражи / компрометации Карты обратиться в Банк с письменным Заявлением
о выпуске новой Карты, либо уведомить Банк о необходимости перевыпустить утраченную /
скомпрометированную / украденную Карту посредством Интерактивного Голосового меню после
прохождения Клиентом необходимых процедур Дистанционной Идентификации в соответствии
с внутренними порядками Банка. Перевыпущенная Карта будет направлена в отделение Банка,
указанное Клиентом. Активация Карты может быть произведена Клиентом в соответствии с п. 2.4
настоящих Правил.
6.6. Клиент вправе приостановить обслуживание и/или ввести ограничения на исполнение
своих запросов, подав в Банк заявление с соответствующим требованием в письменном виде
либо позвонив в ЦКП. Для возобновления обслуживания, приостановленного/ограниченного
по инициативе Клиента, Клиент передает в Банк соответствующее требование в форме
письменного заявления либо позвонив в ЦКП и передав заявление в устной форме. Обслуживание
возобновляется Банком не позднее трех рабочих дней с момента получения заявления Клиента.
6.7. Использовать Карту для доступа к текущим счетам, открытым Клиенту в Банке, при
использовании банкоматов Банка.
7. ДОСТУП К ЛИЧНОЙ ИНФОРМАЦИИ
7.1. Клиент поставлен в известность и понимает, что использование им Систем обслуживания,
находящихся в распоряжении Банка, для получения информации о Картах, в том числе данных
о Платежном лимите и проведенных операциях, и проведения операций по Картам, в том числе
создания ПИН-кода и Активации Карты, увеличивает риск несанкционированного получения этой
информации сторонними лицами.
7.1.1. Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного
использования третьими лицами информации, используемой для Дистанционной
Идентификации Клиента при обращении в ЦКП, если такое использование стало возможным
не по вине Банка.
7.1.2. Банк не несет ответственности в случае, если информация, связанная с использованием
Клиентом банковских Систем обслуживания, станет известной третьим лицам во время
использования Клиентом таковых в результате доступа к информации при передаче по каналам
связи, находящимся вне пределов Банка.
7.2. Клиент признает, что в случае, если доступ к информации о Карте (о Счете) был предоставлен
Банком в результате успешной Дистанционной Идентификации Клиента , Банк не несет
ответственности, если информация о Счете и/или Карте (всех Картах, с использованием которых
совершаются Операции по Счету) Клиента станет известной сторонним лицам в результате
предоставления такого доступа.
7.3. Клиент поставлен в известность, что отправка Выписки Клиенту способом, выбранным
Клиентом в Заявлении или заявлении на предоставление выписки по счету карты (Курьерской
компанией либо Почтой России на адрес фактического проживания или электронной почтой), не
является безопасной. Банк не несет ответственность за ущерб, возникший в случае неполучения
Выписки Клиентом по обстоятельствам, не зависящим от Банка, или получения Выписки
неуполномоченными лицами.
8. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТЫ
8.1. Использование Карты лицом, не являющимся ее Держателем, является неправомерным.
8.2. При получении Карты Держатель должен подписать ее шариковой ручкой с обратной стороны
на специальной полосе для подписи.
8.3. Банком предоставляется услуга по созданию ПИН-кода. Держатель самостоятельно создает ПИН-код
в отделении Банка через специальное устройство (ПОС-терминал) или через систему Интерактивного
Голосового Меню, находящиеся в распоряжении Банка. Клиент также может воспользоваться услугой
изменения ПИН-кода через банкоматы Банка или систему Интерактивного Голосового Меню.
13
Держатель обязан хранить ПИН-код в секрете отдельно от Карты и ни при каких обстоятельствах
не сообщать его третьим лицам.
8.4. Перевыпуск утраченного ПИН-кода осуществляется:
а) При личном обращении Клиента в отделение / ККО / операционный офис Банка с
заявлением о перевыпуске ПИН-кода. Перевыпущенный ПИН-код будет отправлен Клиенту в
указанное Клиентом отделение / ККО / операционный офис.
б) При обращении Клиента в ЦКП Банка. Клиент оставляет заявку на перевыпуск ПИН-кода
сотруднику ЦКП. Перевыпущенный ПИН-код будет отправлен Клиенту в указанное Клиентом
отделение / ККО / операционный офис.
8.5. Карта выпускается со сроком действия, установленным Банком в Тарифах, и действительна
до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Банк выпускает новую Карту
на следующий срок при условиях наличия в регионе проживания Клиента открытого внутреннего
подразделения Банка, а также:
8.5.1. Расчетную карту с разрешенным овердрафтом – при отсутствии нарушений исполнения
Договора Клиентом, а также если за 30 дней до окончания срока действия Карты Держатель
письменно не сообщит о своем желании отказаться от ее использования, при этом Банк начисляет
комиссию за ежегодное обслуживание счета Карты в соответствии с Тарифами, действующими
на дату предоставления Карты с новым сроком действия, и включает ее в текущую Выписку.
В случае активации Карты, Клиент обязан уплатить такие комиссии в порядке, установленном
Договором.
8.5.2. Кредитную карту – при отсутствии нарушений исполнения Договора Клиентом и в случае,
если за 30 дней до окончания срока действия Карты Держатель письменно не сообщит о своем
отказе от ее использования; при этом Банк начисляет комиссию за ежегодное обслуживание
расчетов с использованием Карты в соответствии с Тарифами, действующими на дату
предоставления Карты с новым сроком действия, и включает ее в текущую Выписку. В случае
активации Карты Клиент обязан уплатить такие комиссии в порядке, установленном Договором.
8.6. При оплате товаров и услуг или получении наличных денежных средств в пунктах их выдачи
Держатель должен подписать документ с оттиском Карты (слип) или распечатку электронного
терминала (чек), предварительно убедившись в том, что в нем правильно указаны номер Карты и
дата совершения операции, а также в том, что указанная на слипе (чеке) и всех его копиях сумма и
валюта соответствуют фактической сумме и валюте операции. ТСП вправе потребовать документ,
удостоверяющий личность Держателя. При оплате товаров и услуг Картами типа Cirrus/Maestro
(платежная система MasterCard Worldwide), VISA Electron (платежная система VISA International)
продавцы могут запрашивать ввод ПИН-кода для подтверждения операции, при этом распечатка
электронного терминала может не подписываться Клиентом, если этого не требует ТСП.
8.7. При нахождении за рубежом Держатель вправе воспользоваться услугами, предоставляемыми
службой глобальной поддержки Клиентов международной Платежной системы, в рамках которой
Банк выпустил Карту Клиенту.
8.8. Разблокирование Карты, ранее заблокированной Банком, в соответствии с п.п. 4.7 настоящих
Правил, производится Банком в случае устранения причины блокирования карты и после
поступления на Счет денежных средств, достаточных для оплаты:
8.8.1. для Кредитной карты и/или Расчетной Карты с разрешенным овердрафтом с возможностью
погашения задолженности Минимальными платежами — пропущенного Минимального платежа
(всех ранее пропущенных Минимальных платежей), либо погашения Задолженности в полном
объеме, кроме случаев, когда Клиент пропустил шесть и более Минимальных платежей подряд;
8.8.2. для Расчетной карты с разрешенным овердрафтом - погашения Задолженности в полном
объеме, кроме случаев, когда Клиент пропустил шесть и более платежей подряд.
8.9. Держатель Карты не вправе использовать Карту для совершения операций, противоречащих
действующему законодательству Российской Федерации, а также законодательству страны, в
которой совершается операция с использованием Карты.
9. ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ В СИСТЕМЕ ИНТЕРАКТИВНОГО ГОЛОСОВОГО МЕНЮ И
ЦКП
9.1. Обслуживание Клиентов в системе Интерактивного Голосового Меню производится в
соответствии с действующим Законодательством и настоящими Правилами. Услуги предоставляются
Банком Клиенту в соответствии с Приложением №1 к настоящим Правилам.
9.2. Использование системы Интерактивного Голосового Меню. Создание ПИН-кода и Активация
Карты:
9.2.1. Клиент-держатель Карты, желающий активировать Карту посредством Интерактивного
Голосового Меню, должен предоставить ответы на перечень вопросов Интерактивного Голосового
меню сформированных в соответствии с информацией о Клиенте содержащейся в Системе
Банка и позволяющей дистанционно идентифицировать Клиента.
9.2.2. В случае Дистанционной Идентификации Клиента и подтверждения Клиентом запроса
на проведение Активации путем выбора соответствующего пункта в системе Интерактивного
Голосового Меню, Клиент соглашается с тем, что он:
9.2.2.1. изъявил желание пользоваться банковской Картой, доставленной ему различными
способами,
9.2.2.2. изъявил желание активировать банковскую Карту,
9.2.2.3. согласился с Кредитным лимитом, установленным в Разрешении на активацию,
14
9.2.2.4. обязуется активировать банковскую Карту и создать ПИН-код Карты по правилам,
установленным Банком и в случае возникновения разногласий с Банком, считает документы,
а также телефонные, видео и электронные записи Банка, имеющими силу в качестве
доказательств в любых процессуальных действиях.
9.2.3. После проведения процедуры Дистанционной Идентификации в системе Интерактивного
Голосового Меню Банка Клиент создает / вводит персональный идентификационный номер и
данный персональный идентификационный номер будет считаться ПИН-кодом Карты Клиента.
После проведения данной операции Карта Клиента будет автоматически активирована и готова
к использованию.
9.3. Доступ к системе Интерактивного Голосового Меню:
9.3.1. Доступ к системе Интерактивного Голосового Меню предоставляется Клиентам, имеющим
ПИН код Карты или Код активации, если Карта еще не активирована.
9.4. Каналы доступа:
9.4.1. Доступ к системе Интерактивного Голосового Меню обеспечивается по следующим
каналам доступа:
• по телефону в режиме тонового набора;
• по телефону через специалистов-операторов ЦКП;
9.4.2. Банк вправе вводить ограничения на использование Клиентом каналов доступа, в том числе
ограничить перечень запросов Клиента по определенному каналу доступа.
9.4.3. Банк вправе без уведомления Клиента временно приостановить или ограничить доступ
Клиента к системе Интерактивного Голосового Меню по одному или нескольким каналам доступа
при наличии у Банка достаточных оснований считать, что по этим каналам возможна попытка
несанкционированного доступа от имени Клиента.
9.4.4. Банк вправе изменять перечень доступных каналов доступа, на которые также будут
распространяться данные Правила.
9.5. Конфиденциальность:
9.5.1. Банк обязуется принять меры для предотвращения несанкционированного доступа
третьих лиц к конфиденциальной информации, связанной с использованием Клиентом системе
Интерактивного Голосового Меню. Любая информация такого рода может быть предоставлена
третьим лицам не иначе, как в порядке, установленном действующим Законодательством.
9.5.2. Клиент поставлен в известность и в полной мере осознает, что передача конфиденциальной
информации по каналам доступа влечет риск несанкционированного доступа к такой
информации третьих лиц.
10. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА ДЛЯ РАСЧЕТОВ ПО ОПЕРАЦИЯМ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ И РАСЧЕТНОЙ КАРТЫ С РАЗРЕШЕННЫМ
ОВЕРДРАФТОМ
10.1. После рассмотрения Заявления Клиента и решения Банка предоставить Клиенту кредит
Клиенту открывается Счет, выпускается Карта и устанавливается Кредитный лимит, размер которого
определяется исключительно по усмотрению Банка и указывается в Разрешении на активацию.
10.2. Банк обязуется оплачивать все расчетные документы, составленные с использованием карты
(ее реквизитов). По расчетным картам с разрешенным овердрафтом Кредит предоставляется в
случае совершения Клиентом операций на сумму свыше остатка собственных средств на Счете,
по Кредитным картам Кредит предоставляется для отражения расходных операций по Карте. Банк
предоставляет Клиенту Кредит после получения указанного платежного документа (электронного
реестра платежей).
11. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ, НАЧИСЛЕНИЕ И УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ
11.1. Банк начисляет Проценты на сумму Основного долга по итогам Отчетного периода в
Дату формирования Выписки и в последний календарный день месяца в размере и порядке,
установленным действующими Тарифами, если Клиент не воспользовался Льготным периодом
кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования Кредита и рассчитываются
исходя из суммы Основного долга Клиента, количества календарных дней использования Кредита и
действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
11.2. Клиент погашает Задолженность, Минимальный платеж и/или Ежемесячный платеж до Даты
платежа включительно, в соответствии с Выпиской, сформированной Банком.
11.3. В случае неуплаты Клиентом суммы:
а) для Кредитных карт и/или Расчетных Карт с разрешенным овердрафтом с возможностью
погашения задолженности минимальными платежами– Минимального платежа до Даты платежа
и/или в случае возникновения Перерасхода средств;
б) для Расчетных карт с разрешенным овердрафтом – в случае возникновения Перерасхода
средств, начисляется Неустойка, установленная действующими Тарифами.
11.4. Если иное не установлено Банком при внесении Держателем денежных средств на Счет,
погашение обязательств Клиента производится в день внесения средств в следующем порядке:
11.4.1. Для Кредитных карт:
1) начисленные Неустойки;
2) просроченные проценты;
15
3) комиссии Банка, предусмотренные Тарифами;
4) проценты;
5) сумма Перерасхода средств;
6) сумма просроченного Основного долга;
7) Ежемесячный платеж;
8) Задолженность по операциям выдачи наличных денежных средств;
9) Задолженность по операциям оплаты товаров и услуг.
11.4.2. Для Расчетных карт с разрешенным овердрафтом:
1) начисленные Неустойки;
2) просроченные проценты;
3) комиссии Банка, предусмотренные Тарифами (за исключением комиссий за операции по
выдаче наличных денежных средств);
4) проценты;
5) сумма Перерасхода средств;
6) сумма просроченного Основного долга;
7) Задолженность по операциям выдачи наличных денежных средств и комиссиям Банка
за данные операции;
8) Задолженность по операциям оплаты товаров и услуг.
Списание по каждому обязательству происходит в календарном порядке возникновения
требования.
Банк или иное лицо, которому Банком были уступлены права требования по Договору, имеет
право изменить очередность погашения задолженности в одностороннем порядке.
12. УТРАТА КАРТЫ. НЕПРАВОМЕРНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТЫ
12.1. Держатель Карты должен принимать меры к предотвращению ее утраты, а также нарушения
тайны ПИН-кода и неправомерного использования Карты.
12.2. Если держатель Карты обнаружил ее утрату или ему стало известно о неправомерном
использовании Карты, он обязан немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам службы
Клиентской Поддержки, указанным на оборотной стороне Карты.
Карта считается заблокированной с момента получения телефонного сообщения от ее Держателя.
Перевыпуск утраченной / украденной / скомпрометированной Карты может быть произведен
Клиентом в соответствии с п. 6.5 настоящих Правил.
12.3. При обнаружении Карты, ранее заявленной утраченной или неправомерно используемой,
Держатель обязан немедленно сообщить об этом и в кратчайшие сроки возвратить ее в Банк. Банк
оставляет за собой право передать полученную информацию об утрате Карты в компетентные
местные и зарубежные органы для проведения расследования.
12.4. В случае несвоевременного уведомления Банка Клиентом об утраченной / украденной /
скомпрометированной Карте риски несанкционированного использования Карты несет Клиент.
13. ПРОГРАММА «ПОКУПКА В РАССРОЧКУ»
13.1. Программой «Покупка в рассрочку» может воспользоваться только Держатель Кредитной карты,
Держатель Дополнительной Кредитной карты, Держатель карты АШАН VISA Classic, Держатель
Дополнительной карты АШАН VISA Classic или Держатель Финансовой карты IKEA® FAMILY.
13.2. Данная услуга распространяется на определенные товары и услуги согласно перечню. Такой
перечень доводится до сведения Клиента путем размещения информации на сайте Банка.
13.3. Клиент имеет право воспользоваться услугой «Покупка в рассрочку» при условии
использования Карты в соответствии с данными Правилами, предварительно предупредив о своем
намерении сотрудника ТСП (кассира) перед проведением операции.
13.4. Количество Ежемесячных платежей за каждый вид товаров и услуг определяется Банком,
доводится до сведения Клиента Банком и/или ТСП. Количество и даты уплаты Ежемесячных
платежей указываются в документе (чеке), распечатываемом POS-терминалом, в случае
подтверждения Банком совершения операции по программе «Покупка в рассрочку». Данный
документ (чек) обязательно должен быть подписан Клиентом.
13.5. Банк подтверждает операцию при условии, что сумма операции находится в пределах
Платежного лимита и что использование Карты соответствует действующим Правилам.
13.6. Сумма операции по программе «Покупка в рассрочку» равна розничной цене товара или
услуги. Сумма Ежемесячного платежа определяется путем деления суммы операции на срок
предоставления рассрочки, указанной в чеке, подтверждающем расходную операцию. Каждый
Ежемесячный платеж включается в Выписку и в расчет Минимального платежа, в соответствии
с Тарифами. Минимальная и/или максимальная сумма операции по программе «Покупка в
рассрочку» может быть установлена Банком в одностороннем порядке и указана в Тарифах.
13.7. Клиент соглашается, что неуплаченная им на Дату платежа часть Ежемесячного платежа
причисляется к Задолженности и на нее начинают начисляться проценты в соответствии с
Тарифами.
16
13.8. Клиент соглашается, что при внесении на Счет суммы больше суммы Задолженности
Ежемесячные платежи погашаются в Дату формирования выписки по окончании соответствующего
Платежного периода.
13.9. Досрочное погашение Кредита, возникшего в случае проведения расходной операции в
рамках программы «Покупка в рассрочку», возможно только в случае закрытия Карты Клиентом и
погашения полной суммы Задолженности перед Банком.
13.10. Банк вправе без уведомления Клиента прекратить или изменить действие программы
«Покупка в рассрочку». Прекращение или изменение программы «Покупка в рассрочку» не влияет
на операции, совершенные до начала действия изменений или прекращения Программы.
13.11. Банк вправе не допустить Клиента к участию в программе «Покупка в рассрочку» по своему
усмотрению, если, по мнению Банка, Клиент не соблюдает условия Договора. Отстранение от
участия в программе не является причиной для аннулирования операций, совершенных Клиентом
до отстранения.
13.12. Банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих
обязательств, вызванное нарушениями в работе каких-либо устройств или систем связи, либо
иным неподконтрольным Банку обстоятельством.
14. ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА И ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
14.1. Договор вступает в силу с момента принятия (акцепта) Банком предложений (оферт),
изложенных в Заявлении на получение Карты, и (в случае предоставления Клиенту Кредита)
акцептования Клиентом предложения Банка о размере Кредитного лимита, указанного в
Разрешении на активацию.
14.2. Договор расторгается в случае отсутствия операций по Счету Карты в течение 2 (двух)
лет и при наличии остатка на Счете не более 50 рублей (или их эквивалента в иной валюте).
Банк направляет Клиенту уведомление за 35 (тридцать пять) дней до даты такого расторжения.
Уведомление направляется в порядке, установленном в п. 14.13 настоящих Правил. В случае, если
до даты расторжения, указанной в уведомлении, на Счет не поступят денежные средства, Договор
будет расторгнут, Счет будет закрыт, а остаток средств безвозмездно передан Банку.
14.3. Договор может быть расторгнут по инициативе Клиента при условии возврата Карт (основных
и дополнительных) в Банк не менее чем за 35 (тридцать пять) дней до предполагаемой даты
расторжения и полного погашения Клиентом Задолженности. Договор прекращается после
исполнения Сторонами всех обязательств. При расторжении Договора на основании письменного
Заявления на закрытие счета и/или прекращение использования Карты Клиента остаток
средств по Счету Карты возвращается через 35 (тридцать пять) дней после даты возврата Карты
в Банк и подачи Заявления. В случае приостановления проведения операций или прекращения
действия Карты Банк оплачивает расходные операции за счет Клиента на основании документов,
поступающих из платежной системы в Банк, в течение 35 (тридцати пяти) календарных дней с даты
возврата Карты в Банк или с даты окончания срока действия Карты, если она не была возвращена,
или с даты подачи Заявления об аннулировании Карты в связи с ее утратой.
14.4. В случае расторжения договорных отношений по инициативе Банка последний прекращает
прием и исполнение запросов Клиента, принимает все разумные меры для немедленного
оповещения Клиента о расторжении договорных отношений.
14.5. Все распоряжения Клиента, исполненные Банком до момента расторжения договорных
отношений, считаются поданными от имени Клиента и имеющими силу.
14.6. Клиент несет ответственность за достоверность сведений, которые он сообщил Банку о себе.
Банк не несет ответственности за убытки, которые возникли в связи с сообщением Клиентом
недостоверных сведений.
14.7. Споры по искам Клиента о защите прав потребителей рассматриваются судом в соответствии
с подсудностью, установленной законом, споры о взыскании задолженности с Клиента, основанные
на нарушении Договора в порядке приказного производства подлежат рассмотрению в судебном
участке по месту нахождения любого обособленного подразделения Банка (Представительства,
Кредитно-Кассового офиса, Операционной кассы, Стационарного Рабочего Места) по выбору
Банка, в порядке искового производства - в суде по месту нахождения ответчика. Во всем
остальном, что не урегулировано Договором, стороны руководствуются законодательством
Российской Федерации и Правилами платежной системы.
14.8. Банк размещает данные Правила и дополнительную информацию одним или несколькими из
нижеперечисленных способов:
• на официальном Интернет-сайте Банка www.crediteurope.ru, и на стендах в дополнительных
офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих Клиентов;
• иными способами, позволяющими Клиенту получить информацию.
14.9. Клиент соглашается с Правилами и принимает на себя все обязательства, предусмотренные
настоящими Правилами при заключении Договора между Банком и Клиентом. Клиент обязан
регулярно ознакамливаться с информацией, публикуемой Банком в соответствии с п.14.8. Правил.
14.10. Банк не несет ответственности, если информация об изменении Правил, опубликованная в
порядке и в сроки, установленные настоящими Правилами, не была получена и/или изучена и/или
правильно понята Клиентом.
14.11. Любые изменения Правил с момента их вступления в силу равно распространяются на
всех лиц, присоединившихся к Правилам, в том числе присоединившихся к Правилам ранее даты
вступления изменений в силу.
17
14.12. Правила вступают в силу одновременно с заключением Клиентом договорных отношений
с Банком и являются действительными для Клиента на время существования таких договорных
отношений.
14.13. Все уведомления (письма, сообщения и т.д.), направляются Клиенту по выбору Банка одним
или несколькими способами, а именно:
• посредством почтовой связи,
• курьерской доставкой,
• направлением электронных сообщений,
• направлением SMS-сообщений
Любое уведомление признается полученными Клиентом по истечении 30 (тридцати) дней с даты
отправки, если Клиент в течение указанного срока не сообщил в Банк о неполучении такого
уведомления (письма, сообщения).
14.14. Банк не несет ответственности за неисполнение запроса Клиента, если исполнение приведет
к нарушению требований настоящих Правил, в том числе, если запрос не был подтвержден
Клиентом, проверка подтверждения дала отрицательный результат.
14.15. Банк не несет ответственности за невыполнение, несвоевременное или неправильное
выполнение запросов Клиентов, если это было вызвано предоставлением Клиентом недостоверной
информации, потерей актуальности информации, ранее предоставленной Клиентом и
используемой при исполнении Банком запросов, или вводом Клиентом неверных данных.
14.16. Банк не несет ответственности за невыполнение или несвоевременное выполнение запросов
Клиентов, если такое невыполнение или несвоевременное выполнение не зависит от Банка.
14.17. Банк не несет ответственности за полное или частичное неисполнение, неправильное или
несвоевременное исполнение своих обязательств, вытекающих из настоящих Правил, если такое
неисполнение вызвано обстоятельствами непреодолимой силы, в том числе решениями органов
законодательной и/или исполнительной власти Российской Федерации, а также Центрального
Банка Российской Федерации, которые делают невозможным для Банка выполнение своих
обязательств; задержками платежей по вине Центрального Банка РФ; военными действиями,
стихийными или иными бедствиями, происходящими в районах, официально признанными
находящимися под влиянием вышеуказанных обстоятельств.
15. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ДЕРЖАТЕЛЕЙ КРЕДИТНЫХ КАРТ
«МЕТРО КЭШ ЭНД КЕРРИ» (далее – Карта МЕТРО)
15.1. Совершение расходных операций с использованием Карты МЕТРО возможно только в ТСП,
принадлежащих ООО «Метро Кэш энд Керри». Выдача наличных через банкоматы и ПВН не
осуществляется.
15.2. Выдача Карты МЕТРО осуществляется Банком только на территории специально
оборудованных стендов Банка в ТСП. ПИН-код создается Держателем самостоятельно на стенде
выдачи Карты МЕТРО через специальное устройство (ПОС-терминал).
15.3. Подтверждение проведения операции в ТСП, принадлежащих ООО «Метро Кэш энд Керри»,
осуществляется только вводом ПИН-кода на ПОС-терминале; при этом распечатка ПОС-терминала
не подписывается Клиентом.
15.4. Платежный период для Карты МЕТРО равен 10 календарным дням с даты, следующей за Датой
формирования Выписки до Даты платежа включительно, в течение которого Клиент обеспечивает
внесение на Счет денежных средств в размере не менее Минимального платежа.
15.5. Выпуск Дополнительных карт к Счету Основной Карты МЕТРО не предусмотрен.
15.6. Программой «Покупка в рассрочку» на территории ТСП, принадлежащих ООО «Метро Кэш
энд Керри» может воспользоваться только Держатель Кредитной карты МЕТРО.
15.7. Программа «Покупка в рассрочку» на территории ТСП, принадлежащих ООО «Метро Кэш
энд Керри» не предусматривает Льготного периода кредитования. Банк начисляет Проценты
на сумму Основного долга по операции «Покупка в рассрочку» по итогам Отчетного периода в
Дату формирования Выписки в размере и порядке, установленным действующими Тарифами.
Проценты начисляются за каждый день использования Кредита и рассчитываются исходя из суммы
Основного долга Клиента, количества календарных дней использования Кредита и действительного
числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
15.8. Количество Ежемесячных платежей за каждый вид товаров и услуг определяется Банком,
доводится до сведения Клиента Банком и/или ТСП. Количество и даты уплаты Ежемесячных
платежей указываются в документе (чеке), распечатываемом POS-терминалом, в случае
подтверждения Банком совершения операции по программе «Покупка в рассрочку». Данный
документ (чек) обязательно должен быть подписан Клиентом.
15.9. Сумма операции по программе «Покупка в рассрочку» на территории ТСП, принадлежащих
ООО «Метро Кэш энд Керри» равна розничной цене товара или услуги. Сумма Ежемесячного
платежа определяется путем деления суммы операции на срок предоставления рассрочки,
указанной в чеке, подтверждающем расходную операцию. Каждый Ежемесячный платеж
включается в Выписку и в расчет Минимального платежа, в соответствии с Тарифами.
15.10. Клиент соглашается, что неуплаченная им на Дату платежа часть Ежемесячного платежа
причисляется к Задолженности и на нее начинают начисляться повышенные проценты в
соответствии с Тарифами.
15.11. Клиент соглашается, что при внесении на Счет суммы больше суммы Задолженности
18
Ежемесячные платежи погашаются в Дату формирования выписки по окончании соответствующего
Платежного периода.
15.12. Досрочное погашение Кредита, возникшего в случае проведения расходной операции в
рамках программы «Покупка в рассрочку» на территории ТСП, принадлежащих ООО «Метро
Кэш энд Керри», возможно только в случае закрытия Карты Клиентом и погашения полной суммы
Задолженности перед Банком.
15.13. Банк не несет ответственности за качество товаров/услуг, приобретенных в центрах оптовой
торговли «Метро кэш энд Керри» и оплаченных Картой МЕТРО.
15.14. В случаях, неурегулированных в п.15, необходимо руководствоваться основным текстом Правил.
16. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ДЕРЖАТЕЛЕЙ КРЕДИТНЫХ КАРТ
«ИКЕА VISA Classic» (далее – Карта ИКЕА)
16.1. Банк вправе на основании Заявления выпустить на имя Клиента Кредитную карту ИКЕА VISA
Classic (Карта ИКЕА), в этом случае Клиент, на имя которого Банком выпущена Кредитная карта
ИКЕА VISA Classic (Держатель Карты ИКЕА) вправе принимать участие во всех акциях, проводимых
в ТСП, принадлежащих ООО «ИКЕА – ДОМ» (Магазины ИКЕА), и обязуется исполнять обязанности
принятые им на себя при заключении Договора, в том числе обязанности, изложенные в
Дополнительных условиях для Держателей Карт ИКЕА, являющихся неотъемлемой частью Договора.
16.2. В случае если на имя Клиента выпущена Карта ИКЕА и при этом Клиентом с Банком заключен
договор потребительского кредитования на приобретение товара или услуги в Магазине ИКЕА, то
Клиент с согласия Банка вправе совершать операции с использованием Карты ИКЕА как по Счету,
открытому в соответствии с Договором о выпуске и обслуживании Карты (Счет Карты), так и по
счету, открытому в соответствии с Договором банковского счета (Текущий счет) в соответствии с
правилами, установленными п. 16.3. настоящих Правил, то есть по двум счетам с использованием
одной Карты ИКЕА.
16.3. Банк и Клиент договорились, что в качестве распоряжения Клиента о совершении расходной
операции по Текущему счету рассматриваются только операции с использованием Карты ИКЕА,
совершенные в Магазинах ИКЕА в дату заключения соответствующего кредитного договора на
сумму, указанную в графе «Общая сумма к перечислению Организации» Заявления на кредитное
обслуживание, являющегося частью договора потребительского кредитования, заключенного
между Клиентом и Банком в целях приобретения Клиентом товаров в Магазинах ИКЕА.
16.4. Клиент обязуется в случае возврата Клиентом товара, приобретенного в Магазине ИКЕА
по Договору потребительского кредитования и проведения при этом операции с использованием
Карты ИКЕА, дать поручение Магазину ИКЕА перечислить на Текущий счет денежные средства,
уплаченные за возвращенный товар, приобретенный в Магазине ИКЕА.
16.5. Клиент предоставляет Банку право на составление расчетных документов от его имени в целях
реализации положений настоящих Дополнительных условий.
16.6. Клиент на территории специально оборудованного стенда Банка в Магазине ИКЕА вправе
самостоятельно создать ПИН-код, используя специальное устройство (POS-терминал).
16.7. Выпуск Дополнительных карт к Счету Основной Карты ИКЕА не предусмотрен.
16.8. Программа «Покупка в рассрочку» не действует для Держателей Карт ИКЕА.
16.9. Банк не несет ответственности за качество товаров и услуг, приобретенных в Магазинах ИКЕА
и оплаченных с использованием Карты ИКЕА.
16.10. В случаях, неурегулированных в п.16 необходимо руководствоваться основным текстом
Правил.
17. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ДЕРЖАТЕЛЕЙ ПРЕДОПЛАЧЕННЫХ КАРТ
17.1. Банк вправе на основании Заявления выпустить физическому лицу, предоплаченные карты с
установленным номиналом не более 15000 рублей. Пополнение карты не производится.
17.2. Предоставление Выписки по карте не предусмотрено. Держатель может запросить
информацию об остатке средств на карте в Отделении Банка, а также через Центр Клиентской
Поддержки Банка.
17.3. Выпуск Дополнительных карт не предусмотрен.
17.4. Банк не несет ответственности за качество товаров/услуг, оплаченных Предоплаченной
Картой.
17.5. В случае возврата покупки зачисление денежных средств на карту не производится. Возврат
денежных средств может быть осуществлен через кассу Банка, на основании Заявления Клиента
о возврате средств.
17.6. В случае утраты карты перевыпуск карты осуществляется, если Карта имеет положительный
Баланс. Перевыпуск карты на новый срок не предусмотрен. При наличии положительного баланса
на дату истечения срока действия карты Клиент вправе получить денежные средства в кассе банка.
17.7. Программа «Покупка в рассрочку» для Предоплаченных карт не действует.
17.8. В случаях неурегулированных п.17 , необходимо руководствоваться основным текстом Правил.
18. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ДЕРЖАТЕЛЕЙ КАРТ «АШАН-локальная»
18.1. Совершение расходных операций с использованием Карты «АШАН-локальная» возможно
только в ТСП, принадлежащих ООО «АШАН», а также через банкоматы и ПВН Банка.
19
18.2. В случае утраты ПИН-кода Держатель может подать заявление на перевыпуск ПИН-кода в
отделение Банка, расположенного на территории ТСП, принадлежащего ООО «АШАН». Банк
выпускает держателю ПИН-конверт в соответствии с п.2.4.
18.3. Подтверждение проведения операции в ТСП, принадлежащих ООО «АШАН» осуществляется
только вводом ПИН-кода на ПОС-терминале, при этом распечатка с ПОС-терминала не
подписывается Клиентом.
18.4. Выпуск Дополнительных карт к Счету Основной карты «АШАН-локальная» не предусмотрен.
18.5. Программа «Покупка в рассрочку» для держателей карт «АШАН-локальная» не действует.
18.6. В случаях, неурегулированных п. 18, необходимо руководствоваться основным текстом Правил.
19. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ДЕРЖАТЕЛЕЙ КАРТ MEGACARD
(далее – Карта МЕГА).
19.1. Карта МЕГА - расчетная карта с разрешенным овердрафтом, с возможностью получения и
использования бонусного поощрения в соответствии с Условиями Бонусной программы в течение
срока действия карты. Все виды бонусных поощрений описаны в Условиях Бонусной программы.
19.2. Выпуск Дополнительных карт к Счету Основной карты МЕГА не предусмотрен.
19.3. Установлена возможность погашения Задолженности по карте МЕГА Минимальными
платежами.
19.4. Банк не несет ответственности за качество товаров/услуг, приобретенных в магазинах
торговой сети «МЕГА» и оплаченных Картой МЕГА.
19.5. В случаях, неурегулированных п. 19, необходимо руководствоваться основным текстом Правил.
19.6. Программа «Покупка в рассрочку» для держателей карт «МЕГА» не действует.
20. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ – ДЕРЖАТЕЛЕЙ ФИНАНСОВОЙ КАРТЫ
IKEA ® FAMILY
20.1. Финансовая карта IKEA ® FAMILY (далее – Финансовая карта) - локальная расчетная карта
с разрешенным овердрафтом и возможностью погашения задолженности Минимальными
платежами, одновременно удостоверяющая оформление Держателю Карты членства в клубе IKEA
® FAMILY на «Условиях получения и Правилах использования клубной карты IKEA ® FAMILY».
20.2. Выдача Финансовой карты осуществляется Банком только на территории специально
оборудованных стендов Банка в ТСП, принадлежащих ООО «ИКЕА – ДОМ» (далее - Магазины
ИКЕА) на основании заполненного и подписанного Клиентом заявления на выпуск Финансовой
карты IKEA ® FAMILY при условии оформления заявления на получение клубной карты IKEA ®
FAMILY.
20.3. В случае если на имя Клиента выпущена Финансовая карта и при этом Клиентом с Банком
заключен договор потребительского кредитования на приобретение товара или услуги в Магазине
ИКЕА (далее – Договор потребительского кредитования), то Клиент с согласия Банка вправе
совершать операции с использованием Финансовой карты как по Счету, открытому в соответствии с
Договором о выпуске и использовании Карты (Счет Карты), так и по счету, открытому в соответствии
с Договором банковского счета (Текущий счет) в соответствии с правилами, установленными п.
20.4. настоящих Правил, то есть по двум счетам с использованием одной Финансовой карты.
20.4. Банк и Клиент договорились, что в качестве распоряжения Клиента о совершении расходной
операции по Текущему счету в рамках Договора потребительского кредитования рассматриваются
только операции с использованием Финансовой карты, совершенные в Магазинах ИКЕА в дату
заключения соответствующего кредитного договора на сумму, указанную в графе «Общая сумма
к перечислению Организации» Заявления на кредитное обслуживание, являющегося частью
Договора потребительского кредитования.
20.5. Клиент обязуется в случае возврата Клиентом товара, приобретенного в Магазине ИКЕА
по Договору потребительского кредитования и проведения при этом операции с использованием
Финансовой карты, дать поручение Магазину ИКЕА перечислить на Текущий счет денежные
средства, уплаченные за возвращенный товар, приобретенный в Магазине ИКЕА.
20.6. Клиент предоставляет Банку право на составление расчетных документов от его имени в целях
реализации положений настоящих Дополнительных условий.
20.7. ПИН-код создается Держателем самостоятельно на стенде выдачи Финансовой карты через
специальное устройство (POS-терминал).
20.8. Совершение расходных операций с использованием Финансовой карты возможно только в
Магазинах ИКЕА.
20.9. Выдача наличных со Счета Финансовой карты через банкоматы и ПВН определяется
Тарифами.
20.10. Выпуск Дополнительных карт к Счету Основной Финансовой карты не предусмотрен.
20.11. Программа «Покупка в рассрочку» распространяется на Держателей Финансовой карты.
20.12. Банк не несет ответственности за качество товаров/услуг, приобретенных в Магазинах
ИКЕА и оплаченных Финансовой картой, а также за предоставление Держателю преимуществ,
предусмотренных «Условиями получения и Правилами использования клубной карты IKEA ®
FAMILY».
20.13. В случаях, неурегулированных разделом 20, необходимо руководствоваться основным
текстом Правил.
20
Приложение № 1
к Правилам выпуска и обслуживания кредитных карт, предоплаченных карт и расчетных карт с
разрешенным овердрафтом ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
ПОРЯДОК ДОСТУПА И ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ В СИСТЕМАХ ИНТЕРАКТИВНОГО
ГОЛОСОВОГО МЕНЮ И ЦКП
1. Порядок Дистанционной Идентификации Клиента
1.1. Доступ к Системам обслуживания предоставляется только после прохождения Дистанционной
Идентификации Клиента. Для прохождения Дистанционной Идентификации Банк имеет право
запросить у Клиента следующую информацию:
1.1.1. 16-значный номер Карты,
1.1.2. Код активации, высланный Банком на номер мобильного телефона Клиента (при
осуществлении Дистанционной Идентификации с целью Активации Карты и получения ПИН
кода),
1.1.3. Код верификации Карты
1.1.4. Числовой номер паспорта Клиента,
1.1.5. Кодовое слово, указанное Клиентом,
1.1.6. Дополнительные вопросы по персональной информации о Клиенте, хранящиеся в Базе
данных Банка.
1.2. Банк вправе отказать Клиенту в доступе к Системам обслуживания, в случае непредставления
запрошенной информации или предоставления неверной информации.
2. Активация Карты и получение ПИН-кода
2.1. Активация Карты и получение ПИН-кода Карты проводится при помощи Интерактивного
Голосового Меню.
2.2. Для доступа в Интерактивное Голосовое Меню с целью Активации Карты Клиент должен
позвонить по телефону ЦКП, указанному на оборотной стороне Карты, перевести телефон в
режим тонального набора и следовать указаниям системы.
2.3. Для Активации Карты Клиент должен:
2.3.1. создать и ввести ПИН-код Карты,
2.3.2. повторно ввести созданный ПИН-код. После успешного создания ПИН-кода
автоматически производится Активация Карты.
3. Получение информации по счету расчетной Карты
3.1. Для получения финансовой информации по расчетной Карте Клиенту необходимо позвонить
по телефону ЦКП, указанному на оборотной стороне Карты и следовать указаниям системы.
3.2. Получение информации при помощи Интерактивного Голосового Меню происходит после
ввода в тональном режиме набора номера Карты, ввода ПИН-кода Карты. После ввода ПИНкода система автоматически сообщит баланс по Карте.
4. Получение информации по счету кредитной карты / расчетной карты с разрешенным
овердрафтом / расчетной карты с разрешенным овердрафтом с возможностью погашения
задолженности минимальными платежами
4.1. Для получения информации по Карте Клиенту необходимо позвонить по телефону ЦКП,
указанному на оборотной стороне Карты и следовать указаниям системы.
4.2. Для получения информации при помощи Интерактивного Голосового Меню Клиенту
необходимо ввести номер Карты и ПИН-кода в тональном режиме набора. В случае корректного
ввода система автоматически сообщит информацию по Карте, а именно:
1. Дату формирования выписки по Карте,
2. Последнюю дату платежа,
3. Задолженность по Карте,
4. Сумму минимального платежа,
5. Доступный баланс.
6. Получение информации по кредитам и банковским счетам
Клиенту предоставляется возможность получать финансовую информацию по статусу кредита, а
также по банковским счетам Клиента.
4.3. Для получения информации по кредитам или банковским счетам Клиенту необходимо
позвонить по телефону ЦКП и следовать указаниям системы.
5. Статус заявления и другие вопросы
Клиент имеет возможность узнать о статусе ранее поданного им заявления на какой-либо
банковский продукт, получить общую информацию о продуктах, узнать адреса отделений/ККО/
операционных офисов Банка, а также получить ответы на другие вопросы, связанные с банковским
обслуживанием. Для получения информации по заявлениям и другим вопросам Клиенту
необходимо позвонить по телефону ЦКП и следовать указаниям системы.
6. Добавление/изменение контактной информации Клиента
6.1. Клиент имеет возможность добавить или изменять контактные данные, указанные ранее им в
21
Заявлении, при обращении Клиента в ЦКП:
1. телефон,
2. электронный адрес,
3. место фактического проживания.
6.2. Изменение иных данных возможно только по письменному заявлению Клиента в любом
отделении Банка по предоставлению документов, подтверждающих такие изменения
6.3. Для добавления/изменения контактной информации Клиенту необходимо позвонить по
телефону ЦКП, указанному на оборотной стороне Карты и сообщить специалисту ЦКП об
изменении своих контактных данных. Добавление/изменение контактных данных Клиента будет
осуществлено после успешного проведения Дистанционной идентификации Клиента.
7. Подключение/отключение услуги СМС-информирования по операциям, совершаемым с
использованием Карты
Клиент имеет возможность подключить либо отключить ранее включенную услугу СМСинформирования по операциям, совершенным с использованием Карты.
7.1. Для подключения/отключения данной услуги Клиенту необходимо позвонить по телефону
ЦКП, указанному на оборотной стороне Карты и сообщить специалисту ЦКП о своем желании
подключить/отключить СМС-информирование.
7.2. Подключение/отключение данной услуги осуществляется после успешной Дистанционной
идентификации Клиента.
22
23
24
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» Генеральная лицензия ЦБ РФ №3311 от 22.02.2012 г.
CC_pravila_0040_23.09.2013
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
36
Размер файла
218 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа