close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

1. - НАСКО - Национальная

код для вставкиСкачать
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
1.1. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации,
настоящие Правила страхования ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств по кредитному договору (далее – Правила) регулируют отношения,
возникающие между ОАО «НАСКО», именуемым в дальнейшем "Страховщик", с одной стороны,
и дееспособным физическим лицом, являющимся заемщиком по кредитному договору или
другому обязательству, обеспеченному ипотекой, по которому заемщик является залогодателем
(далее по тексту – Кредитный договор), именуемым в дальнейшем "Страхователь", с другой
стороны, заключившим со Страховщиком на основании настоящих Правил договор страхования
ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по
Кредитному договору (далее по тексту – Договор страхования) перед залогодержателем по
договору об ипотеке.
1.2. Настоящие Правила разработаны в соответствии с положениями действующего
законодательства Российской Федерации, в том числе, Гражданского кодекса Российской
Федерации (далее – ГК РФ), а также Федерального закона Российской Федерации «Об
организации страхового дела в Российской Федерации» и Федерального закона Российской
Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
1.3. Выгодоприобретателем для получения страховой выплаты по заключенному в
соответствии с настоящими Правилами Договору страхования является кредитор /
залогодержатель по обязательству Страхователя, обеспеченному ипотекой (далее по тексту Выгодоприобретатель).
1.3.1. При переходе прав требования по Кредитному договору (передаче прав на
закладную) Страхователь производит замену Выгодоприобретателя по Договору страхования, на
нового держателя прав требования по Кредитному договору (законного владельца закладной).
Страховщик считается письменно уведомленным о смене Выгодоприобретателя, а
Страхователь соответственно назначившим нового Выгодоприобретателя и известившим
Страховщика о смене Выгодоприобретателя при условии получения Страховщиком от
Страхователя или предыдущего Выгодоприобретателя извещения (или его копии) о переходе прав
требования по Кредитному договору (передаче прав на закладную), содержащего сведения о
наименовании и реквизитах нового держателя прав по Кредитному договору (владельца
закладной). При этом датой замены Выгодоприобретателя считается дата передачи прав
требования по Кредитному договору (передачи прав на закладную) независимо от того когда
Страховщик получил вышеуказанный документ.
Договором
страхования
может
быть
установлен
иной
порядок
замены
Выгодоприобретателя, если это не противоречит действующему законодательству РФ.
1.4. Для целей настоящих Правил используются следующие термины и определения:
1.4.1. Договор об ипотеке (далее по тексту – Договор об ипотеке) – соглашение, по
которому одна сторона – залогодержатель – кредитор по Кредитному договору
(Выгодоприобретатель), имеет право на удовлетворение своих денежных требований к должнику
по Кредитному договору (Страхователю) из стоимости Предмета ипотеки другой стороны –
залогодателя (Страхователя) преимущественно перед другими кредиторами должника, за
изъятиями, установленными действующим законодательством Российской Федерации.
Настоящие Правила применяются, если размер собственных средств Страхователя,
направляемых на оплату по договору купли-продажи объекта ипотеки не менее 10%,если
Договором страхования не установлено иное, от Действительной стоимости Предмета ипотеки,
определяемой в порядке, установленном Договором страхования.
Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в порядке, предусмотренном
законодательством Российской Федерации, и вступает в силу с момента его государственной
регистрации.
1.4.2. Предмет ипотеки (далее по тексту – Предмет ипотеки) – жилое помещение, право
собственности на которое зарегистрировано в порядке, установленном для государственной
регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, передаваемое в залог по договору об
2
ипотеке или залог которого возникает на основании федерального закона при наступлении
указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона) и обеспечивающее исполнение
обязательств по Кредитному договору.
1.4.3. Жилое помещение (далее по тексту - Жилое помещение) – изолированное (т.е.
обособленное от других помещений, в том числе и нежилых) помещение, которое является
недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает
установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям,
установленным Правительством Российской Федерации в соответствии с Жилищным кодексом
Российской Федерации, другими федеральными законами). Как вид Жилого помещения в рамках
настоящих Правил рассматриваются следующие объекты:
Жилой дом – индивидуально-определенное оконченное строительством здание,
состоящее из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для
удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с постоянным проживанием в этом
здании и расположенное на земельном участке, с соответствующим разрешением на
использование.
Квартира – структурно-обособленное помещение в многоквартирном доме,
обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и
состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного пользования,
предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их
постоянным проживанием в таком обособленном помещении.
1.4.4. Дефолт – факт неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем
условий Кредитного договора в части обязанности по возврату кредита и уплате начисленных
процентов, явившееся основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки
Датой признания дефолта (далее по тексту – Дефолт) в целях настоящих Правил является
91 (девяносто первый) день, если Договором страхования не установлено иное, неисполнения или
ненадлежащего исполнения Страхователем условий Кредитного договора в части обязанности по
возврату кредита и уплате начисленных процентов, явившееся основанием для обращения
взыскания на Предмет ипотеки.
1.4.5. Остаток основного долга (далее по тексту – Остаток основного долга) – остаток
суммы долга Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору без учета
процентов за пользование кредитом, либо за неправомерное пользование чужими денежными
средствами, а также без учета неустойки (штрафа, пени), а также иных расходов и издержек,
уплата которых может быть обеспечена ипотекой.
1.4.6. Реализация Предмета ипотеки (далее по тексту – Реализация предмета ипотеки) –
реализация Предмета ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствие с
Федеральным законом Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)", путем
продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества,
заложенного по Договору об ипотеке, определяется Федеральным Законом Российской Федерации
«Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральным Законом Российской Федерации «Об
исполнительном производстве».
В рамках настоящих Правил Реализацией предмета ипотеки признается также факт
приобретения (оставления за собой) Выгодоприобретателем (кредитором/залогодержателем)
Предмета ипотеки, в соответствие с действующим законодательством.
1.4.6.1.
В рамках настоящих Правил Реализацией предмета ипотеки признается
также факт продажи Предмета ипотеки залогодателем (Страхователем) с согласия
залогодержателя (Выгодоприобретателя), при отсутствии сомнений у Страховщика:
о факте существования злонамеренного соглашения между Страхователем
(залогодателем) и Выгодоприобретателем (залогодержателем), направленного на получение
страховой выплаты;
о наличии у Выгодоприобретателя права требования возмещения убытков и
обязанности Страхователя их возместить;
о причинно-следственной связи между страховым случаем и убытками,
причиненными Выгодоприобретателю;
о размере причиненных убытков Выгодоприобретателю.
3
1.4.6.1.1.
Отсутствие у Страховщика вышеперечисленных сомнений подтверждается
подписанием Страховщиком, Страхователем и Выгодоприобретателем трехстороннего
соглашения о страховой выплате в случае реализации имущества залогодателем с согласия
залогодержателя без наличия судебного решения. Трехстороннее соглашение подписывается до
совершения сделки по отчуждению Предмета ипотеки залогодателем.
1.4.7. Понятия, перечисленные выше, применяются для целей настоящих Правил в том
значении, которое для них определено. Если значение какого-либо термина или понятия не
оговорено Правилами, оно трактуется в соответствии с законодательными и нормативными
актами или в соответствии с обычно принятым лексическим значением.
1.5. Договор страхования не заключается, если Предметом ипотеки по Договору об
ипотеке выступает недвижимое имущество, изъятое из оборота; имущество, на которое в
соответствии с законодательством Российской Федерации не может быть обращено взыскание, а
также имущество, в отношении которого в установленном действующим законодательством
Российской Федерации порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация
запрещена.
1.6. По Договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил,
Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) при
наступлении предусмотренного в Договоре страхования страхового случая возместить
Выгодоприобретателю убытки, причиненные вследствие этого случая, посредством страховой
выплаты в пределах определенной договором страхования страховой суммы.
1.7. Договор страхования, заключенный на основании настоящих Правил, должен
отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским
законодательством Российской Федерации. При исполнении Договора страхования стороны
руководствуются действующим законодательством Российской Федерации, настоящими
Правилами и положениями Договора страхования.
1.8. При заключении Договора страхования Страхователь и Страховщик могут
договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил.
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом
страхования
являются
не
противоречащие
действующему
законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с
наступлением его ответственности перед Выгодоприобретателем
за неисполнение или
ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита, предусмотренного Кредитным
договором.
3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления
которого заключается Договор страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового
риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
3.2. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором
страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую
выплату Выгодоприобретателю.
3.3. Страховым случаем по Договору страхования, заключенному на основании
настоящих Правил, является факт предъявления Выгодоприобретателем к Страхователю
требования о погашении кредита (обязательства, обеспеченного ипотекой) при недостаточности у
Выгодоприобретателя денежных средств, вырученных от Реализации предмета ипотеки и
распределенных в порядке, предусмотренном законодательством об ипотеке, при условии, что
данное событие отвечает требованиям, установленным в п.3.4. настоящих Правил.
3.4. Событие, указанное в п.3.3. настоящих Правил, признается страховым случаем при
соблюдении следующих условий:
3.4.1.
Дефолт Страхователя по Кредитному договору, вследствие которого
наступил случай, указанный в п. 3.3. настоящих Правил, наступил в течение срока действия
Договора страхования по любым причинам, за исключением случаев, указанных в Разделе 4
4
настоящих Правил, если иное не оговорено в Договоре страхования.
3.4.2.
Требование
о
погашении
кредита
при
недостаточности
у
Выгодоприобретателя денежных средств, вырученных от Реализации предмета ипотеки, не
связано с уплатой процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами,
курсовой разницей, прочими косвенными расходами, а также возмещением упущенной выгоды.
3.5. Датой наступления страхового случая является дата предъявления (выставления)
Выгодоприобретателем к Страхователю требования о погашении кредита (обязательства,
обеспеченного ипотекой) при недостаточности у Выгодоприобретателя денежных средств,
вырученных от Реализации предмета ипотеки и распределенных в порядке, предусмотренным
действующим законодательством Российской Федерации .
4. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВАНИЯ
4.1. Событие, указанное в п. 3.3. настоящих Правил, не является страховым случаем,
если иное не предусмотрено Договором страхования, если оно наступило вследствие:
4.1.1. Противоправных умышленных действий Страхователя или Выгодоприобретателя
(его работников), а также лиц, действующих по их поручению, направленных на наступление
страхового случая.
4.1.2. незаконных действий государственных органов, органов местного самоуправления
либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и
должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам;
4.1.3. обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых, при
данных условиях обстоятельств (в том числе, стихийных бедствий: наводнений, бури, урагана,
землетрясений и других природных явлений, которые можно отнести к стихийным бедствиям, и
других обстоятельств, которые могут быть признаны обстоятельствами непреодолимой силы,
кроме случая прекращения трудового договора Страхователя);
4.1.4. смерти Страхователя по любой причине, временной утраты Страхователем
трудоспособности по любой причине, а также установления Страхователю инвалидности по
любой причине;
4.1.5. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста, повреждения или уничтожения Предмета
ипотеки по распоряжению государственных органов;
4.1.6. признания судом недействительным договора (договоров), заключенного между
Страхователем и Выгодоприобретателем;
4.1.7. утраты и/или повреждения Предмета ипотеки;
4.1.8. утраты и/или ограничения права собственности Страхователя на Предмет ипотеки;
4.1.9. террористического акта и (или) его последствий
4.2. Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил
вследствие:
4.2.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
4.2.2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
4.2.3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
4.3.
Договором страхования могут быть предусмотрены и другие исключения из
страхования.
5. СТРАХОВАЯ СУММА
5.1. Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена в соответствии с
действующим законодательством Российской Федерации и (или) определена Договором
страхования и исходя из которой рассчитывается размер страховой премии и размер страховой
выплаты при наступлении страхового случая.
5.2. Страховой суммой является определенная Договором страхования денежная сумма,
в пределах которой Страховщик при наступлении страхового случая обязуется произвести
страховую выплату в предусмотренном настоящими Правилами и Договором страхования
порядке.
5
5.3. Страховая сумма устанавливается в Договоре страхования по соглашению сторон в
соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации и настоящими
Правилами. При этом ее размер должен, удовлетворять условиям, указанным в Федеральном
Законе Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
6. СТРАХОВОЙ ТАРИФ. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
6.1. Страховой тариф является ставкой страховой премии с единицы страховой суммы и
учитывает характера страхового риска. Страховой тариф выражается в процентах от страховой
суммы.
6.2. При определении размера страховой премии, подлежащей уплате по Договору
страхования, Страховщик вправе применять утвержденные им базовые тарифы, определяющие
премию, взимаемую с единицы страховой суммы.
6.3. Основываясь на базовых тарифных ставках, Страховщик, при заключении
конкретного договора страхования, для определения реальной тарифной ставки с учетом
страхового риска и особенностей имущественных интересов конкретного лица вправе применять к
базовым тарифным ставкам повышающие и понижающие коэффициенты в диапазонах
применения, указанных в Приложении 1 к настоящим Правилам.
6.4. Страховая премия по Договору страхования уплачивается единовременно и днем
уплаты премии, если иное не предусмотрено Договором страхования, считается день поступления
средств на расчетный счет (в кассу) Страховщика.
6.5. Страховая премия уплачивается:
6.5.1. при безналичной форме уплаты - перечислением на расчетный счет Страховщика в
течение 5 рабочих дней со дня подписания Договора страхования (если иное не предусмотрено
Договором страхования);
6.5.2. наличными деньгами - через кассу или представителю Страховщика при заключении
Договора страхования (если иное не предусмотрено Договором страхования).
6.6. Страхователь обязан сохранять документы, подтверждающие уплату им страховой
премии, и предъявлять их по требованию Страховщика.
6.7. При страховании с указанием размеров страховых сумм и страховой премии в
Договоре страхования в валютном эквиваленте, страховая премия уплачивается в рублях по курсу
Центрального банка Российской Федерации, установленному для данной валюты на дату уплаты
(перечисления), если Договором страхования не предусмотрено иное.
7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
7.1. Срок действия Договора страхования устанавливается по соглашению сторон. При
этом срок Договора страхования определяется исходя из срока действия Кредитного договора,
если иное не предусмотрено Договором страхования.
7.2. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в случае
уплаты Страхователем суммы страховой премии:
7.2.1. наличными деньгами – с 00 часов дня, следующего за днем уплаты соответствующей
суммы Страховщику (его представителю);
7.2.2. при безналичной форме – с 00 часов дня, следующего за днем поступления
соответствующей суммы на расчетный счет Страховщика.
7.3. Страхование, обусловленное Договором страхования, распространяется на
страховые случаи, произошедшие после вступления Договора страхования в силу.
7.4. Действие Договора страхования оканчивается в 24 часа 00 минут дня, указанного как
дата окончания Договора страхования.
7.5. В случае если вступление в силу Договора страхования, заключенного на условиях
настоящих Правил, не связано с датой уплаты страховой премии, условиями Договора
страхования может устанавливаться право Страховщика при определении размера страховой
выплаты по Договору страхования зачесть сумму просроченной страховой премии, если страховой
случай наступил до уплаты страховой премии, внесение которой просрочено.
6
8. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
8.1. Для заключения Договора страхования Страхователь представляет Страховщику
письменное заявление по установленной форме. Одновременно с заявлением Страховщиком могут
быть запрошены у Страхователя следующие документы и сведения:
8.1.1. паспортные данные Страхователя;
8.1.2. данные о трудовой деятельности и доходах Страхователя,
8.1.3. копии документов, определяющих условия обязательства Страхователя,
обеспеченного ипотекой (копия Кредитного договора или предварительные условия Кредитного
договора);
8.1.4. документы, подтверждающие регистрацию права собственности и права залога на
Предмет ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество;
8.1.5. отчет об оценке Предмета ипотеки;
8.1.6. информация обо всех известных Страхователю обстоятельствах, которые могут
иметь существенное значение для оценки степени риска.
8.1.7. иные документы и сведения по требованию Страховщика.
8.2. При заключении Договора страхования Страхователь обязан сообщить в
письменном заявлении Страховщику, которое является неотъемлемой частью Договора
страхования, все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для
определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его
наступления. При этом существенными признаются, в частности, обстоятельства, определенно
оговоренные Страховщиком в Договоре страхования и в его письменном запросе и/или форме
заявления на страхование.
8.3. Если после заключения Договора страхования будет установлено, что Страхователь
сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное
значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных
убытков от его наступления (страхового риска), запрошенных Страховщиком в форме заявления
на страхование и/или ином письменном запросе и/или оговоренные Страховщиком в Договоре
страхования, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным
и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст.179 Гражданского кодекса Российской
Федерации.
Страховщик не может требовать признания Договора страхования недействительным, если
обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.
8.4. При заключении Договора страхования Страховщик имеет право ознакомиться с
состоянием Предмета ипотеки (по документам и путем осмотра), а при необходимости –
организовать проведение соответствующей экспертизы.
8.5. При заключении Договора страхования Страховщик имеет право при необходимости
провести анализ (экспертизу) уровня платежеспособности Страхователя, при этом Страхователь
обязан предоставить Страховщику такую возможность.
8.6. Договор страхования заключается в письменной форме в соответствии с
требованиями действующего законодательства Российской Федерации.
8.7. Несоблюдение письменной формы Договора страхования влечет его
недействительность.
8.8. Договор страхования составляется в количестве экземпляров, необходимых для
каждой из сторон, а также для Выгодоприобретателя. При этом все экземпляры имеют
одинаковую юридическую силу.
8.9. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах и не включенные в текст Договора
страхования, обязательны для Страхователя, если в Договоре страхования прямо указывается на
применение таких Правил и сами Правила приложены к нему. В последнем случае вручение
Страхователю при заключении договора Правил должно быть удостоверено записью в Договоре
страхования.
8.10. Любые изменения к договору страхования действительны только в случае, если они
не противоречат действующему законодательству Российской Федерации, настоящим Правилам,
если эти изменения приняты по соглашению сторон, составлены в письменной форме и скреплены
7
подписью и печатью Страховщика, подписью Страхователя, за исключением изменений,
предусмотренных п.1.3.1. настоящих Правил
8.11. Если в течение срока действия Договора страхования произошли существенные
изменения обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора страхования, то
сторонами могут быть внесены изменения и дополнения в Договор страхования путем подписания
соответствующего дополнительного соглашения к Договору страхования.
8.12. В Договоре страхования Страхователем и Страховщиком может быть
предусмотрено, что отдельные положения Правил не применяются в рамках заключаемого
Договора страхования, не включаются в Договор страхования и/или не действуют в конкретных
условиях страхования при условии, что такие исключения не противоречат действующему
законодательству Российской Федерации.
9. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
9.1. Договор страхования прекращается в случаях:
9.1.1. истечения срока его действия;
9.1.2. исполнения Страховщиком обязательств по Договору страхования в полном объеме;
9.1.3.
ликвидации
Страховщика
в
порядке,
установленном
действующими
законодательными актами Российской Федерации, или отзыва лицензии, за исключением случая
передачи страхового портфеля;
9.1.4. прекращения действия Договора страхования по решению суда – в 00 часов дня,
указанного во вступившем в силу решении суда о прекращении действия Договора страхования;
9.1.5. в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской
Федерации.
9.2. Договор страхования может быть прекращен (расторгнут) досрочно по требованию
Страхователя, который вправе отказаться от Договора страхования в любое время, уведомив об
этом Страховщика, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала
по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При досрочном прекращении Договора страхования по основаниям, указанным в
настоящем пункте, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.
9.3. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен,
если после вступления Договора страхования в силу возможность наступления страхового случая
отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой
случай.
При досрочном прекращении Договора страхования по основаниям, указанным в
настоящем пункте, Страхователь имеет право на часть страховой премии пропорционально не
истекшему сроку действия Договора, за вычетом нагрузки Страховщика.
10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.
10.1. Страховщик обязан:
10.1.1. ознакомить Страхователя с настоящими Правилами и условиями Договора
страхования;
10.1.2. если иное не предусмотрено Договором страхования, после получения от
Страхователя (Выгодоприобретателя) всех необходимых документов, перечисленных в п. 11.2.
настоящих Правил, в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) принять и
оформить соответствующим документом решение о признании или непризнании заявленного
Страхователем (Выгодоприобретателем) события страховым случаем и об осуществлении
страховой выплаты или об отказе в страховой выплате;
10.1.3. если иное не предусмотрено Договором страхования, в случае принятия решения о
признании заявленного события страховым случаем, в 5-дневный срок (не считая выходных и
праздничных дней) после дня принятия соответствующего решения составить страховой акт и
произвести страховую выплату, а в случае отказа в страховой выплате направить в указанный срок
Страхователю (Выгодоприобретателю) письменное уведомление о принятом решении;
10.1.4. соблюдать тайну страхования, а именно не разглашать полученные им в результате
8
своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе), за
исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации
и случая предоставления необходимого объема сведений по Договору страхования другой
страховой или перестраховочной компании в случае передачи риска, предусмотренного договором
страхования, в перестрахование.
10.2. Страховщик имеет право:
10.2.1. проверять
достоверность
информации,
сообщаемой
Страхователем
(Выгодоприобретателем), любыми доступными ему способами, не противоречащими
законодательству Российской Федерации;
10.2.2. запрашивать дополнительные сведения в порядке, предусмотренном Договором
страхования и настоящими Правилами;
10.2.3. затребовать необходимую документацию по заявленному событию, вызвавшему
неисполнение/ ненадлежащее исполнение Страхователем обязательств по Кредитному договору, а
также осуществлять проверку такой документации;
10.2.4. при необходимости, Страховщик имеет право запросить сведения, связанные со
страховым событием у правоохранительных органов, банков, других организаций, учреждений и
предприятий, располагающих информацией об обстоятельствах заявленного события, а также
вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства его наступления;
10.2.5. проверять выполнение Страхователем требований Договора страхования и
положений настоящих Правил;
10.2.6. проверять состояние и стоимость Предмета ипотеки, а также правильность
сообщенных ему Страхователем (Выгодоприобретателем) сведений любыми доступными ему
способами, не противоречащими действующему законодательству Российской Федерации;
10.2.7. потребовать изменения условий Договора страхования и/или уплаты
дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска в соответствии с
законодательством;
10.2.8. Уведомить Выгодоприобретателя об изменении условий Договора страхования
и/или досрочном прекращении Договора страхования.
10.2.9. принять решение об увеличении срока рассмотрения заявления о страховой выплате
в случае:
10.2.9.1.
возникновения споров о правомочности Выгодоприобретателя на получение
страховой выплаты – до момента представления необходимых доказательств;
10.2.9.2.
если органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против
Страхователя (Выгодоприобретателя, его работников) или его уполномоченных лиц и ведется
расследование обстоятельств, приведших к наступлению заявленного события, – до вступления в
силу судебного решения по данному делу или прекращения уголовного дела;
10.2.10.
отказать в страховой выплате в случаях, предусмотренных п. 4.1. настоящих
Правил.
10.2.11.
Принимать участие в выборе независимого оценщика на этапе определения
стоимости Предмета ипотеки при Реализации предмета ипотеки в соответствии с п.1.4.6.1.
Правил;
10.2.12.
Отказать Страхователю в заключении Договора страхования,
10.2.13. Отказать в подписании соглашения о страховой выплате в случае реализации
имущества залогодателем с согласия залогодержателя без наличия судебного решения.
10.3. Страхователь обязан:
10.3.1. при заключении Договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных
ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления
страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска) в
соответствии с п.8.2. Правил;
10.3.2. уплатить страховую премию в срок и размере, оговоренные в Договоре страхования;
10.3.3. принимать все возможные и необходимые меры по предотвращению наступления
события, имеющего признаки страхового случая;
10.3.4. принимать все меры, необходимые для выполнения обязательств по Кредитному
договору;
9
10.3.5. принимать все необходимые меры для обеспечения сохранности Предмета ипотеки;
10.3.6. в случае если Страховщик сочтет необходимым назначение своих уполномоченных
лиц для защиты интересов как Страховщика, так и Страхователя, выдать доверенность и иные
необходимые документы лицам, указанным Страховщиком;
10.3.7. информировать Страховщика о наличии аналогичных договоров страхования,
заключенных в отношении того же имущества и/или от тех же рисков с другими страховыми
организациями (страховщиками);
10.3.8. информировать Выгодоприобретателя об изменении условий и/или досрочном
прекращении Договора страхования;
10.3.9. в случае прекращения Кредитного договора, незамедлительно сообщить об этом
Страховщику
10.3.10.
устранять обстоятельства, значительно повышающие степень страхового
риска, на необходимость устранения которых в письменной форме указывал Страхователю
Страховщик, в течение согласованного со Страховщиком срока
10.3.11.
незамедлительно, но в любом случае не позднее 2-х дней (не считая
выходных и праздничных дней), после того как ему стало об этом известно, в письменной форме
сообщать Страховщику об изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при
заключении Договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на
увеличение степени страхового риска;
10.3.12.
предоставить Страховщику согласие на обработку (включая сбор,
систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование,
обезличивание, блокирование, уничтожение) Страховщиком своих персональных данных в целях
заключения и исполнения Договора страхования, в том числе на передачу персональных данных
Страхователя третьим лицам (в том числе компании, осуществляющей перестрахование риска,
предусмотренного настоящими Правилами), при условии, что у Страховщика есть соглашение с
указанными третьими лицами, обеспечивающее безопасность персональных данных при их
обработке и предотвращение разглашения персональных данных.
10.4. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
10.4.1. при
наступлении
события,
имеющего
признаки
страхового
случая,
предусмотренного Договором страхования:
10.4.1.1.
незамедлительно, но в любом случае не позднее 5-ти дней (не считая
выходных и праздничных дней), после того, как Страхователю (Выгодоприобретателю) стало
известно, уведомить способом, указанным в Договоре страхования, о его наступлении
Страховщика. Вместе с уведомлением могут быть предоставлены, при наличии, копии искового
требования или письменной претензии, определения/решения суда, извещения, вызова в суд или
любых иных документов, полученных в связи с данным событием;
10.4.1.2.
сообщить Страховщику в письменном виде всю информацию, позволяющую
судить о размере, причинах, ходе и последствиях страхового случая, с указанием обстоятельств
события, вовлеченных в событие лиц и причин возможных претензий, а также документы
компетентных органов, подтверждающие факт, причины наступления страхового случая
10.4.1.3.
сотрудничать со Страховщиком при проведении им расследований, включая,
но не ограничиваясь, предоставлением всей необходимой информации, а также обеспечивать
условия получения любой дополнительной информации о событии;
10.4.1.4.
предоставить по требованию Страховщика свободный доступ к документам,
имеющим, по мнению Страховщика, значение для определения обстоятельств, характера и
размера убытка;
10.5. Страхователь имеет право:
10.5.1. проверять соблюдение Страховщиком требований и условий Договора страхования;
10.5.2. получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости
и не являющуюся коммерческой тайной;
10.5.3. получить дубликат Договора страхования в случае его утраты. После выдачи
дубликата никаких выплат по утраченному договору страхования не производится
10.5.4. Обратиться к Страховщику с предложением об изменении условий Договора
10
страхования;
10.5.5. Отказаться от Договора страхования в порядке, предусмотренном Разделом 9
Правил;
10.5.6. Требовать у Страховщика предоставления сведений о его лицензии и Правил.
10.6. Страхователь (Выгодоприобретатель) и Страховщик обязаны соблюдать следующие
требования к направляемым друг другу уведомлениям:
10.6.1. любое уведомление, направляемое в соответствии с договором страхования, должно
быть выполнено в письменной форме и доставляться лично, либо путем предоплаченного
почтового (с уведомлением о вручении) или курьерского отправления, либо факсимильной или
телексной связью;
10.6.2. уведомление, отправленное по факсу/телексу, считается полученным в день
отправления; при отправлении сообщения курьером или по почте – в день уведомления о
вручении;
10.6.3. все уведомления и извещения направляются по адресам, которые указаны в
Договоре страхования. В случае изменения адресов и/или реквизитов сторон, стороны обязаны
заблаговременно известить друг друга об этом. Если сторона не была извещена об изменении
адреса и/или реквизитов другой стороны заблаговременно, в результате чего сроки уведомления
вынужденно переносятся, то все уведомления и извещения, направленные по прежнему адресу,
будут считаться полученными с датой их поступления по прежнему адресу;
10.6.4. любые уведомления и извещения в связи с заключением, исполнением или
прекращением договорных правоотношений, считаются направленными в адрес получателя,
только если они сделаны в письменной форме.
10.7. Договором страхования могут быть предусмотрены также и другие права и
обязанности, не противоречащие законодательству Российской Федерации.
11. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
11.1. Страховая выплата определяется и выплачивается в размере и порядке,
предусмотренными положениями настоящих Правил и Договора страхования.
11.2. Для принятия решения о возможности осуществления страховой выплаты и ее размере
Страхователь (Выгодоприобретатель) представляет Страховщику пакет документов, включающий
в себя:
11.2.1. письменное заявление на страховую выплату;
11.2.2. копию Договора страхования;
11.2.3. копию письменных претензий Выгодоприобретателя (требования о добровольном
исполнении решения суда в части погашения задолженности по Кредитному договору,
непогашенной за счет стоимости реализованного Предмета ипотеки, требования о погашении
кредита в связи с недостаточностью для удовлетворения требований, обеспеченных ипотекой, у
кредитора (Выгодоприобретателя) денежных средств, вырученных от Реализации предмета
ипотеки и распределенных в порядке, предусмотренном решением суда или Кредитным
договором в случае п. 1.4.6.1.),
11.2.4. копию искового заявления Выгодоприобретателя об обращении взыскания на
Предмет ипотеки, материалы дела и вступившее в силу соответствующее решение суда,
содержащие в том числе следующие сведения, кроме случая Реализации предмета ипотеки по
соглашению сторон в соответствии с п.1.4.6.1. настоящих Правил:
- размеры сумм, подлежащих взысканию со Страхователя в связи с наступлением его
ответственности за неисполнение/ ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита, в
том числе размер остатка основного долга, размер процентов за пользование денежными
средствами, размер пеней, штрафов, расходов и иные суммы по требованию Страховщика,
предусмотренные договором страхования.
- начальную продажную стоимость Предмета ипотеки при его реализации,
- цена по которой Выгодоприобретатель (кредитор) приобретает (оставляет за собой)
Предмет ипотеки
11.2.5. соглашение между Страхователем, Выгодоприобретателем и Страховщиком о
11
страховой выплате без наличия судебного решения, в случае Реализации предмета ипотеки в
соответствии с п. 1.4.6.1. настоящих Правил;
11.2.6. документы (их копии) подтверждающие факт несостоявшихся торгов Предмета
ипотеки и определяющих стоимость, по которой Выгодоприобретатель (кредитор) приобретает
(оставляет за собой) Предмет ипотеки
11.2.7. документы, подтверждающие размер Остатка основного долга, а также
начисленные, но не уплаченные проценты по Кредитному договору, начисленные, но не
уплаченные пени, штрафы на дату обращения к Страховщику;
11.2.8. в случае необходимости документы, подтверждающие размер полученных
Выгодоприобретателем денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества
(Предмета ипотеки) и распределенных в порядке, предусмотренном законодательством об
ипотеке; иные справки, счета и т.п.;
11.2.9. в случае необходимости документы (их копии) подтверждающие принятие мер,
необходимых для предотвращения убытков Выгодоприобретателя и/или уменьшения их размера
(в том числе документы подтверждающие проведение Выгодоприобретателем процедуры
реструктуризации Кредитного договора);
11.2.10. другие документы, подтверждающие факт, причины наступления страхового
случая, размер убытков, причиненных Выгодоприобретателю, затребованные Страховщиком в
письменном виде.
11.3. Если иное не предусмотрено Договором страхования, страховая выплата определяется
как сумма:
11.3.1. Часть фактического размера Остатка основного долга, определяемая условиями
Договора страхования, рассчитанная с учетом суммы, полученной Выгодоприобретателем от
Реализации предмета ипотеки.
11.3.2. начисленные, но не уплаченные проценты по Кредитному договору (если
предусмотрено Договором страхования), но не более размера, рассчитанного по ставке ЦБ РФ за
период, указанный в Договоре страхования;
11.3.3. расходы, связанные с проведением процедуры исполнительного производства и
Реализацией предмета ипотеки (если предусмотрено Договором страхования), но не более
величины, установленной в Договоре страхования.
11.4. В любом случае сумма страховой выплаты, ни при каких условиях, не может
превысить установленный по Договору страхования размер общей страховой суммы.
11.5. При страховании в валютном эквиваленте страховая выплата производится в рублях
по курсу Центрального банка РФ на день страховой выплаты, если иной курс не установлен
Договором страхования.
11.6. Страховая выплата производится путем безналичного перечисления денежных
средств в рублях на расчетный счет Выгодоприобретателя.
11.7. Если на дату наступления страхового случая в отношении Страхователя действовали
также другие договоры страхования по аналогичным рискам, страховая выплата осуществляется
пропорционально отношению страховой суммы по договору страхования со Страховщиком к
общей страховой сумме по всем договорам страхования, заключенным Страхователем со
страховыми организациями. Страховщик осуществляет выплату лишь в части, падающей на его
долю по совокупной ответственности.
12. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ
12.1. Споры по договору страхования разрешаются путем переговоров между
заинтересованными лицами.
12.2. При недостижении согласия спор передается в суд в порядке, предусмотренном
законодательством Российской Федерации.
12.3. При решении спорных вопросов положения Договора страхования имеют
преимущественную силу по отношению к настоящим Правилам.
12
Приложение 1
к Правилам страхования ответственности заемщика за неисполнение
или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору
БАЗОВАЯ ТАРИФНАЯ СТАВКА
По страхованию ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору
По договору страхования, по которому срок действия договора страхования равен сроку действия кредитного договора
Страхо
вая
сумма
20% от
стоимос
ти
предмет
а
ипотеки
Срок
кредита
(лет)
Сумма кредита / действительная стоимость предмета ипотеки
До 75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
До 10
4,20
5,00
5,54
5,67
6,60
6,73
6,87
7,0
7,0
8,87
8,99
9,79
10,72
10,99
11,52
12,06
От 11 до
15
5,27
5,94
6,73
7,13
7,27
8,47
8,73
8,99
9,26
10,06
10,46
12,06
12,46
12,98
13,52
14,04
От 16 до
20
6,20
7,13
7,27
7,53
8,73
8,99
9,26
9,53
10,06
10,86
11,38
13,24
13,78
14,31
15,91
16,57
От 21 до
25
6,34
7,27
8,47
8,73
8,99
9,26
9,66
10,72
11,26
11,78
12,32
14,71
15,24
15,91
16,57
17,82
От 26 до
30
6,34
7,33
8,5
8,79
9,13
9,4
9,8
10,86
11,38
11,92
12,46
14,85
15,51
16,17
16,84
18,1
По договору страхования, по которому срок действия договора страхования связан с достижением плановым значением
остатка основного долга размера 70% от действительной стоимости предмета ипотеки
Страхова
я сумма
20% от
стоимост
и
предмета
ипотеки
Срок
кредита
(лет)
Сумма кредита / действительная стоимость предмета ипотеки
До 75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
До 10
2,46
2,86
2,99
4,45
4,59
5,25
5,39
5,39
6,71
6,85
6,97
9,64
10,04
10,84
11,36
11,90
От 11 до
15
3,92
4,19
4,72
5,51
6,19
7,51
7,77
8,04
8,31
9,24
9,64
10,96
12,16
12,69
13,09
13,63
От 16 до
20
5,39
5,39
5,51
6,45
7,77
8,04
8,31
9,10
9,64
10,44
10,96
12,69
13,23
14,03
14,55
15,21
От 21 до
25
6,45
6,19
6,31
7,64
7,91
9,1
9,5
10,3
10,84
11,36
11,76
14,55
15,09
15,75
16,41
17,57
От 26 до
30
6,57
6,19
6,45
7,77
8,04
9,24
9,64
10,44
10,96
11,5
12,16
14,69
15,35
16,01
16,68
17,85
13
По договору страхования, по которому срок действия договора страхования связан с достижением плановым значением
остатка основного долга размера 80% от действительной стоимости предмета ипотеки
Страховая сумма по
Оригинальному договору
страхования
20% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
19% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
18% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
17% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
16% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
Срок действия
Кредитного договора
(годы)
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
до 10
2,49
2,49
2,66
2,66
5,31
5,31
5,49
5,49
9,3
9,8
11-15
2,66
2,66
5,31
5,31
7,14
8,47
10,47
10,8
13,29
13,79
16-20
2,66
5,31
5,49
7,64
9,14
10,47
12,96
12,8
13,46
13,96
21-25
2,66
5,31
7,14
8,8
12,3
12,8
14,29
14,96
15,79
16,91
26-30
2,66
5,31
7,14
8,97
12,3
12,8
14,46
15,29
15,94
17,16
до 10
1,76
2,63
2,8
2,8
5,6
5,6
5,77
5,77
9,8
10,31
11-15
2,8
2,8
5,6
5,6
7,51
8,91
12,94
11,37
11,89
14,51
16-20
2,8
5,6
5,77
8,04
9,61
11,01
13,64
13,47
14,17
14,69
21-25
2,8
5,6
7,51
9,27
10,84
13,46
15,04
15,74
16,61
17,81
26-30
2,8
5,6
7,51
9,44
10,84
13,47
15,21
16,09
16,79
18,06
до 10
2,77
2,77
2,96
2,96
2,96
5,91
6,09
6,09
10,34
10,89
11-15
2,96
2,96
5,91
5,91
7,94
9,41
11,63
12
12,56
15,33
16-20
2,96
5,91
6,09
8,49
10,16
11,63
12,19
14,21
14,96
15,5
21-25
2,96
5,91
7,94
9,77
11,44
14,21
15,89
16,61
17,54
18,8
26-30
2,96
5,91
7,94
9,97
11,44
14,21
16,06
16,99
17,73
19,06
до 10
1,96
2,93
3,13
3,13
3,13
6,26
6,46
6,46
10,94
11,53
11-15
3,13
3,13
6,26
6,26
8,4
9,97
12,31
12,7
13,29
16,23
16-20
3,13
6,26
6,46
8,99
10,76
12,31
12,9
15,06
15,83
16,41
21-25
3,13
6,26
8,4
10,36
12,13
15,06
16,81
17,59
18,57
19,9
26-30
3,13
6,26
8,4
10,56
12,11
15,06
17
17,99
18,77
20,19
до 10
2,07
3,11
3,33
3,33
3,33
6,64
6,86
6,86
11,63
12,26
11-15
3,33
3,33
6,64
6,64
8,93
10,59
13,09
13,5
14,13
17,24
16-20
3,33
6,64
6,86
9,56
11,43
13,09
13,7
15,99
16,83
17,44
21-25
3,33
6,64
8,93
11
12,87
15,99
17,87
18,69
19,73
21,16
26-30
3,33
6,64
8,93
11,21
12,87
15,99
18,07
19,1
19,94
21,44
сумма кредита / действительная стоимость предмета ипотеки (%)
14
Страховая сумма по
Оригинальному договору
страхования
15% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
14% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
13% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
12% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
11% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
Срок действия
Кредитного договора
(годы)
сумма кредита / действительная стоимость предмета ипотеки (%)
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
до 10
2,21
3,33
3,54
3,54
3,54
7,09
7,31
7,31
12,4
13,07
11-15
3,54
3,54
7,09
7,09
9,53
11,3
13,96
14,4
15,06
18,39
16-20
3,54
7,09
7,31
10,19
12,19
13,96
14,61
17,06
17,94
18,61
21-25
3,54
7,09
9,53
11,74
13,73
17,06
19,04
19,94
21,04
22,56
26-30
3,54
7,09
9,53
11,96
13,73
17,06
19,27
20,39
21,27
22,87
до 10
2,37
3,56
3,8
3,8
3,8
7,6
7,83
7,83
13,29
14
11-15
3,8
3,8
7,6
7,6
10,2
12,1
14,96
15,43
16,14
19,7
16-20
3,8
7,6
7,83
10,91
13,06
14,96
15,67
18,27
19,23
19,94
21-25
3,8
7,6
10,2
12,59
14,71
18,27
20,41
21,36
22,56
24,17
26-30
3,8
7,6
10,2
12,81
14,71
18,27
20,64
21,84
22,79
24,51
до 10
2,56
3,83
4,09
4,09
4,09
8,19
8,43
8,43
14,31
15,09
11-15
4,09
4,09
8,19
8,19
10,99
13,04
16,1
16,61
17,39
21,21
16-20
4,09
8,19
8,43
11,76
14,06
13,8
15,34
15,34
15,84
21,47
21-25
4,09
8,17
10,99
10,99
12,79
14,06
15,59
16,61
17,39
24,04
26-30
4,09
8,19
10,99
11,24
12,79
14,31
15,84
16,61
17,64
24,59
до 10
2,77
4,16
4,43
4,43
4,43
8,86
9,14
9,14
12,19
12,19
11-15
4,43
4,43
8,86
8,03
11,36
12,19
13,57
14,4
14,67
15,23
16-20
4,43
8,86
8,86
11,63
12,46
13,01
14,4
16,34
17,17
18
21-25
4,43
8,87
11,07
11,63
13,29
14,4
16,34
17,17
17,44
26,04
26-30
4,43
8,86
11,07
11,9
13,29
17,17
16,61
17,44
17,73
26,63
до 10
3,01
4,53
4,83
4,83
4,83
9,67
9,97
9,97
12,69
13,29
11-15
4,83
4,83
9,67
9,67
12,39
13,29
13,9
14,5
15,4
16,01
16-20
4,83
9,67
9,67
12,69
13,6
14,2
15,1
17,83
18,73
19,63
21-25
4,83
9,67
12,09
12,69
13,6
14,5
16,91
17,81
18,73
28,41
26-30
4,83
9,67
12,09
12,99
13,6
16,01
16,91
17,83
18,73
29,06
15
Страховая сумма по
Оригинальному договору
страхования
10% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
9% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
8% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
7% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
6% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
Срок действия
Кредитного договора
(годы)
сумма кредита / действительная стоимость предмета ипотеки (%)
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
до 10
3,33
4,99
5,31
5,31
5,31
10,63
10,63
10,97
13,96
14,61
11-15
3,66
5,31
5,31
9,64
12,3
13,29
13,96
14,61
15,29
16,29
16-20
5,31
9,64
9,64
12,63
13,29
14,29
14,96
17,61
18,27
19,27
21-25
5,31
10,63
13,29
13,96
14,96
15,94
18,61
19,6
20,6
31,26
26-30
5,31
10,63
13,29
14,29
14,96
17,61
18,61
19,6
20,6
31,96
до 10
3,69
5,54
5,91
5,91
5,91
11,81
11,81
11,81
15,5
16,24
11-15
4,06
5,91
5,91
11,81
15,14
16,24
16,99
17,73
18,83
19,57
16-20
5,91
11,81
11,81
15,5
16,61
17,36
18,46
21,79
22,89
24
21-25
5,91
11,81
14,76
15,51
16,61
17,71
20,67
21,79
22,89
34,73
26-30
5,91
11,81
14,77
15,87
16,61
19,57
20,67
21,79
22,89
35,51
до 10
4,16
4,16
6,64
6,64
6,64
13,29
13,29
13,29
17,03
17,86
11-15
4,57
6,64
6,64
13,29
17,03
18,27
19,1
19,94
21,19
22,01
16-20
6,64
13,29
13,29
17,44
18,69
19,53
20,77
24,5
25,76
27
21-25
6,64
13,29
16,61
17,44
18,69
19,94
23,26
24,5
25,76
39,07
26-30
6,64
13,29
16,61
17,86
18,69
22,01
23,26
24,5
25,76
39,96
до 10
4,74
4,74
7,6
7,6
7,6
15,19
15,19
15,19
19,94
20,89
11-15
5,23
5,23
7,6
15,19
19,46
20,89
21,84
22,79
24,21
25,16
16-20
7,6
15,19
15,19
19,94
21,36
22,31
23,73
28
29,43
30,86
21-25
7,6
15,19
18,99
19,94
21,36
22,79
26,59
28
29,43
44,66
26-30
7,6
15,19
18,99
20,41
21,36
25,16
26,59
28
29,43
45,66
до 10
5,54
5,54
5,54
6,09
8,86
8,86
17,73
17,73
23,26
24,37
11-15
6,09
6,09
8,86
17,73
22,7
24,37
25,47
26,59
28,24
29,36
16-20
6,09
17,73
17,73
23,26
24,93
26,03
27,69
32,67
34,34
36
21-25
8,87
17,73
22,16
23,26
24,93
26,59
31,01
32,67
34,34
52,1
26-30
8,86
17,73
22,16
23,81
24,93
29,36
31,01
32,67
34,34
53,27
16
Страховая сумма по
Оригинальному договору
страхования
Срок действия
Кредитного договора
(годы)
5% от Действительной
стоимости предмета
ипотеки
сумма кредита / действительная стоимость предмета ипотеки (%)
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
до 10
5,31
6,64
6,64
7,31
10,63
10,63
21,27
21,27
27,91
29,24
11-15
7,31
7,31
10,63
21,27
27,24
29,24
30,57
31,9
33,9
26,59
16-20
7,31
21,27
21,27
27,91
29,9
31,23
33,23
39,21
41,2
43,2
21-25
10,63
21,27
26,59
27,91
29,9
31,9
37,21
39,21
41,2
45,11
26-30
10,63
21,27
26,59
28,57
29,9
35,23
37,21
39,21
41,2
46,06
При заключении конкретных договоров страхования Страховщик имеет право применять к базовым тарифным ставкам повышающие или понижающие
коэффициенты в порядке, предусмотренном правилами страхования, в соответствии с нижеследующей таблицей:
Обстоятельства
/
факторы
риска,
№ позволяющие применять к базовым
п/п тарифным ставкам повышающие или
понижающие коэффициенты
1
1.
2
Возраст Страхователя
Размер повышающих коэффициентов.
Условия применения.
Размер понижающих коэффициентов.
Условия применения.
3
1.1 – 3.0
4
до 24-ти лет: 1.2 - 1.3
от 25-ти до 29-ти лет: 1.1 - 1.2
от 30-ти до 45-ти лет: 1.0
от 45 до 50 лет: 1.1
от 50-ти – 1.2 – 3.0
2.
Место работы, занимаемая должность,
размер заработной платы
1.1 – 3.0
Отсутствие постоянной работы и заработка или
работа по срочному трудовому договору; частая
смена мест работы; должностной оклад ниже
средней заработной платы по РФ.
3.
Кредитная история
1.1 – 3.0
наличие фактов неисполнения / ненадлежащего
исполнения обязательств по кредитным договорам
0.9 – 1.0
Постоянная работа в соответствии с
трудовым договором на неопределенный
срок; должностной оклад выше средней
заработной платы по РФ; хорошая деловая
репутация.
1.0
- отсутствие фактов неисполнения /
ненадлежащего исполнения обязательств по
кредитным договорам
Обоснование факторов риска и размера примененных повышающих или понижающих коэффициентов производится Страховщиком в Приложении к
договору страхования.
17
Приложение 2
к Правилам страхования ответственности заемщика за неисполнение
или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору
ДОГОВОР
страхования ответственности заемщика
серия _____№ ______
(срок связан с достижением ООД (по плану) размера Порогового значения)
г. ____________
"___" _________ 20__ г.
ОАО
«НАСКО»,
именуемое
в
дальнейшем
Страховщик,
в
лице
___________________________________, действующего на основании __________________, с
одной стороны, и граждане (вместе в дальнейшем именуемые - Страхователь):
________________________, именуемый(-ая) в дальнейшем Страхователь-1,
________________________, именуемый(-ая) в дальнейшем Страхователь-2, и
________________________, именуемый(-ая) в дальнейшем Страхователь-3, с другой
стороны, вместе в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящий договор страхования
(далее – "Договор") о нижеследующем:
1.
Понятия и определения, используемые в настоящем Договоре
1.1. Кредитный договор (далее по тексту – Кредитный договор) – соглашение, по
которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику
денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик
обязуется вернуть полученную сумму и уплатить проценты на неё. Обеспечением исполнения
обязательств должника по кредитному договору является залог принадлежащего должнику
недвижимого имущества.
1.2. Сумма кредита (далее по тексту – Сумма кредита) – денежные средства,
предоставленные заемщику (являющемуся Страхователем по настоящему Договору страхования)
по Кредитному договору, на приобретение жилого помещения.
1.3. Договор об ипотеке (далее по тексту – Договор об ипотеке) – соглашение, по
которому одна сторона – залогодержатель – кредитор по Кредитному договору
(Выгодоприобретатель), имеет право на удовлетворение своих денежных требований к должнику
по Кредитному договору (Страхователю) из стоимости Предмета ипотеки другой стороны –
залогодателя (Страхователя) преимущественно перед другими кредиторами должника, за
изъятиями, установленными федеральным законом.
Размер собственных средств Страхователя, направляемых на оплату по договору куплипродажи Предмета ипотеки должен быть не менее 10% (десяти) от Действительной стоимости
Предмета ипотеки, определяемой в соответствии с п. 1.9. Договора.
Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в порядке, предусмотренном
законодательством РФ и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
1.4. Предмет ипотеки (далее по тексту – Предмет ипотеки) – жилое помещение, право
собственности на которое зарегистрировано в порядке, установленном для государственной
регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, передаваемое в залог по договору об
ипотеке или залог которого возникает на основании федерального закона при наступлении
указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона) и обеспечивающее исполнение
обязательств по Кредитному договору.
1.5. Жилое помещение (далее по тексту - Жилое помещение) – изолированное (т.е.
обособленное от других помещений, в том числе и нежилых) помещение, которое является
недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает
установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям,
установленным Правительством Российской Федерации в соответствии с Жилищным кодексом
Российской Федерации, другими федеральными законами). Как вид Жилого помещения в рамках
настоящего Договора рассматриваются следующие объекты:
18
Жилой дом – индивидуально-определенное оконченное строительством здание,
состоящее из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для
удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с постоянным проживанием в этом
здании и расположенное на земельном участке, с соответствующим разрешением на
использование.
Квартира – структурно-обособленное помещение в многоквартирном доме,
обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и
состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного пользования,
предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их
постоянным проживанием в таком обособленном помещении.
1.6. Дефолт – факт неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем
условий Кредитного договора в части обязанности по возврату кредита и уплате начисленных
процентов, явившееся основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки.
Датой признания дефолта (далее по тексту – Дефолт) в целях настоящего Договора
является 91 (девяносто первый) день, неисполнения или ненадлежащего исполнения
Страхователем условий Кредитного договора в части обязанности по возврату кредита и уплате
начисленных процентов, явившееся основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки.
1.7. Остаток основного долга (далее по тексту – Остаток основного долга) – остаток
суммы долга Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору без учета
процентов за пользование кредитом, либо за неправомерное пользование чужими денежными
средствами, а также без учета неустойки (штрафа, пени), а также иных расходов и издержек,
уплата которых может быть обеспечена ипотекой.
1.8. Реализация Предмета ипотеки (далее по тексту – Реализация предмета ипотеки) –
реализация Предмета ипотеки, на который по решению суда обращено взыскание в соответствие с
Федеральным законом РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", путем продажи с публичных
торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору
об ипотеке, определяется Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и
Федеральным Законом об «Исполнительном производстве».
В рамках настоящего Договора Реализацией Предмета ипотеки признается также факт
приобретения (оставления за собой) Выгодоприобретателем (кредитором/залогодержателем)
Предмета ипотеки в соответствии с действующим законодательством.
(П. 1.8.1. может быть исключен из Договора по инициативе Страховщика. При этом
текст Договора редактируется следующим образом:
1) п.8.2.10. – удаляется;
2) п. 9.2.3. – удаляется фраза «или Кредитным договором в случае п. 1.8.1.»;
3) п. 9.2.4. – удаляется фраза «кроме случаев, указанных в п.1.8.1. настоящего Договора».
Нумерация пунктов Договора при этом не изменяется)
1.8.1. В рамках настоящего Договора Реализацией предмета ипотеки признается также
факт продажи Предмета ипотеки залогодателем (Страхователем) с согласия залогодержателя
(Выгодоприобретателя), при отсутствии сомнений у Страховщика:
о факте существования злонамеренного соглашения между страхователем
(залогодателем) и выгодоприобретателем (залогодержателем), направленного на получение
страховой выплаты;
о наличии у Выгодоприобретателя права требования возмещения убытков и
обязанности Страхователя их возместить;
о причинно-следственной связи между страховым случаем и убытками,
причиненными Выгодоприобретателю;
о размере причиненных убытков Выгодоприобретателю.
1.8.1.1.Отсутствие у Страховщика вышеперечисленных сомнений подтверждается
подписанием Страховщиком, Страхователем и Выгодоприобретателем трехстороннего
соглашения о страховой выплате в случае реализации имущества залогодателем с согласия
залогодержателя без наличия судебного решения. Трехстороннее соглашение подписывается до
совершения сделки по отчуждению Предмета ипотеки залогодателем.
19
1.9. Действительная стоимость предмета ипотеки (далее Действительная стоимость
Предмета ипотеки) – стоимость Предмета ипотеки на дату вступления Договора в силу,
определяемая Страховщиком и исходя из которой устанавливается страховая сумма по
настоящему Договору.
Действительная стоимость определяется исходя из:
для земельных участков, а также квартир – рыночной цены, по которой объект
может быть продан в условиях конкуренции, когда покупатель и продавец действуют, располагая
всей доступной информацией об объекте, а на цене сделки не отражаются какие-либо
чрезвычайные обстоятельства;
для зданий и сооружений в целом, жилых домов – стоимости строительства
(возведения) объекта недвижимости с учетом его износа и/или затрат на ремонт (отделку),
произведенных на момент заключения договора страхования.
Действительная стоимость Предмета ипотеки устанавливается Страховщиком на основании
следующих документов:
а) на основании предоставленных Страхователем документов, подтверждающих ее размер,
а именно, Отчета об оценке, подготовленного независимым оценщиком, осуществляющим свою
деятельность в соответствии с условиями, установленными законодательством Российской
Федерации об оценочной деятельности. Отчет об оценке должен быть составлен не ранее, чем за
90 дней до даты заключения договора, обеспеченного ипотекой;
б) или на основании стоимости, указанной в договоре купли-продажи Предмета ипотеки;
в) или на основании акта экспертизы (определения действительной стоимости),
проведенной представителями Страховщика на основании информации и результатов осмотра
Предмета ипотеки представителями Страховщика.
При этом под Действительной стоимостью понимается минимальное из значений,
установленных в п. а), б) и в).
1.10. Страховая сумма – денежная сумма, установленная в п.6.2. Договора страхования,
исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты при
наступлении страхового случая. Страховая сумма составляет 20% от Действительной стоимости
Предмета ипотеки.
1.11. Пороговое значение – показатель, определяемый как фиксированное на дату
вступления Договора страхования в силу значение Остатка основного долга, выраженное в рублях
или в процентах от Действительной стоимости предмета ипотеки в зависимости от целей
использования показателя, и указанный в п.6.1.2.
2.
Предмет договора
2.1. Предметом настоящего Договора является проведение добровольного страхования
ответственности Страхователя, за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обеспеченных
ипотекой обязательств по Кредитному договору, в соответствии с Правилами страхования
ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по
Кредитному договору (далее – Правила), являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора.
2.2. Настоящий Договор заключен в пользу Выгодоприобретателя, являющегося
залогодержателем Предмета ипотеки, по обязательству Страхователя, обеспеченному ипотекой, и
кредитором по Кредитному договору, копия которого является неотъемлемой частью настоящего
Договора.
2.3. Выгодоприобретателем на момент заключения настоящего Договора является
_______________________________________; адрес: ______________________________________.
2.3.1. Страхователь, подписывая настоящий Договор, выражает тем самым свое
письменное согласие на смену Выгодоприобретателя в случае перехода прав требования по
Кредитному договору к другому лицу и назначение нового Выгодоприобретателя по настоящему
Договору, которым будет любой держатель прав требования по Кредитному договору (любой
владелец закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая.
Стороны договорились, что при передаче прав по Кредитному договору внесение изменений
в настоящий Договор посредством заключения дополнительного соглашения не требуется.
20
Стороны решили,
что Страховщик считается письменно уведомленным о смене
Выгодоприобретателя, а Страхователь соответственно назначившим нового Выгодоприобретателя
и известившим Страховщика о смене Выгодоприобретателя при условии получения
Страховщиком от Страхователя или предыдущего Выгодоприобретателя извещения (или его
копии) о переходе прав требования по Кредитному договору (передаче прав на закладную),
содержащего сведения о наименовании и реквизитах нового держателя прав по Кредитному
договору (владельца закладной). При этом датой замены Выгодоприобретателя считается дата
передачи прав требования по Кредитному договору (передачи прав на закладную) независимо от
того когда Страховщик получил вышеуказанный документ.
2.4. По настоящему Договору Страховщик обязуется за обусловленную страховую премию
возместить Выгодоприобретателю убытки, причиненные вследствие случая, обусловленного
Договором, посредством страховой выплаты в пределах определенной настоящим Договором
страховой суммы.
2.5. Взаимоотношения Сторон регламентируются Правилами. В том случае если, какое-либо
из положений настоящего Договора отсутствует в Правилах или имеет формулировку, отличную
от формулировки Правил, преимущественную силу имеют согласованные условия настоящего
Договора. Положения Правил, расширяющие изложенный в настоящем Договоре перечень
оснований, освобождающих Страховщика от обязательств по осуществлению страховой выплаты,
а также позволяющие отсрочить страховую выплату, возлагающие дополнительные обязательства
на Страхователя или Выгодоприобретателя либо иным образом сужающие права Страхователя
или Выгодоприобретателя в рамках настоящего Договора, не применяются.
Объекты страхования
3.
3.1. По настоящему Договору объектом страхования являются не противоречащие
законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с
наступлением его ответственности перед Выгодоприобретателем за неисполнение или
ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита, предусмотренного Кредитным
договором.
4.
Страховые случаи
4.1.
Страховым случаем по настоящему Договору является факт предъявления
Выгодоприобретателем
к Страхователю требования о погашении кредита (обязательства
обеспеченного ипотекой) при недостаточности у Выгодоприобретателя денежных средств,
вырученных от Реализации предмета ипотеки и распределенных в порядке, предусмотренном
законодательством об ипотеке, при условии, что данное событие отвечает требованиям,
установленным в п.4.2. Договора.
4.2. Событие, указанное в п.4.1. Договора, признается страховым случаем при соблюдении
следующих условий:
4.2.1. Дефолт Страхователя по Кредитному договору, вследствие которого наступил
случай, указанный в п.4.1. настоящего Договора, наступил по любым причинам, за исключением
случаев, указанных в Разделе 5 настоящего Договора, в течение периода, когда фактический
Остаток основного долга превышал размер выраженного в рублях Порогового значения (п.6.1.2
Договора).
4.2.2. Требование о погашении кредита при недостаточности у Выгодоприобретателя
денежных средств, вырученных от Реализации предмета ипотеки, не связано с уплатой процентов
за неправомерное пользование чужими денежными средствами, курсовой разницей, прочими
косвенными расходами, а также возмещением упущенной выгоды.
5.
Исключения из страхования
5.1.
Событие, указанное в Разделе 4 настоящего Договора, не является страховым
случаем, если оно наступило вследствие:
5.1.1. противоправных умышленных действий Страхователя или Выгодоприобретателя (его
работников), а также лиц, действующих по их поручению, направленных на наступление
страхового случая;
21
5.1.2. незаконных действий государственных органов, органов местного самоуправления
либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и
должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам;
5.1.3. обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых, при
данных условиях обстоятельств (в том числе, стихийных бедствий: наводнений, бури, урагана,
землетрясений и других природных явлений, которые можно отнести к стихийным бедствиям, и
других обстоятельств, которые могут быть признаны обстоятельствами непреодолимой силы,
кроме случая утраты Страхователем источников дохода по любым причинам);
5.1.4. смерти Страхователя по любой причине, временной утраты Страхователем
трудоспособности по любой причине, а также установления Страхователю инвалидности по
любой причине;
5.1.5. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста, повреждения или уничтожения Предмета
ипотеки по распоряжению государственных органов;
5.1.6. признания судом недействительным Кредитного договора, заключенного между
Страхователем и Выгодоприобретателем;
5.1.7. утраты и/или повреждения Предмета ипотеки;
5.1.8. утраты и/или ограничения права собственности Страхователя на Предмет ипотеки;
5.1.9. террористического акта и (или) его последствий.
5.2.
Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой
случай наступил вследствие:
5.2.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
5.2.2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
5.2.3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
6.
Страховая сумма. Страховая премия
6.1. Действительная стоимость Предмета ипотеки - _______(____________) рублей.
6.1.1. Сумма кредита на дату вступления настоящего Договора в силу - __________ руб.
6.1.2. Пороговое значение - ____________________ рублей, что составляет 70% (семьдесят)
от Действительной стоимости Предмета ипотеки.
6.2.
По настоящему Договору страховая сумма составляет _____________(____________)
рублей.
6.3.
Страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы, по настоящему
Договору составляет: _____ %.
6.4.
Страховая премия по настоящему Договору составляет __________(______________)
и уплачивается единовременно.
6.5.
Датой уплаты страховой премии, является дата поступления средств на расчетный
счет (в кассу) страховщика.
7.
Сроки действия Договора. Прекращение Договора
7.1. Настоящий Договор заключается на срок, до последнего дня календарного месяца, в
течение которого плановое значения Остатка основного долга, определенное в соответствии с
графиком погашения кредита по Кредитному договору, становится равным или меньше размера
Порогового значения, выраженного в рублях (п.6.1.2. Договора), плюс 36 (тридцать шесть)
месяцев.
7.2.
Настоящий Договор заключается на основании Заявления на страхование,
неотъемлемой частью которого являются:
- копия Кредитного договора, заверенная кредитором;
- или предварительные условия Кредитного договора, заверенные кредитором (размер
кредита, стоимость Предмета ипотеки из договора приобретения, размер процентной ставки за
пользование кредитом, срок, на который предоставляется кредит, месяц и год, в котором плановое
значение Остатка основного долга достигнет Порогового значения). В случае заключения
Кредитного договора на условиях, отличных от указанных в предварительных условиях (размер
22
кредита, стоимость Предмета ипотеки, размер процентов за пользование кредитом, срок, на
который предоставляется кредит, месяц и год, в котором плановое значение Остатка основного
долга достигнет Порогового значения), настоящий Договор не вступает в силу (права и
обязанности Сторон по настоящему Договору не возникают).
7.3. Договор вступает в силу (возникают права и обязанности Сторон по настоящему
Договору) в день, в который наступило последнее из следующих событий:
- уплата страховой премии в установленном настоящим Договором размере;
- фактическое предоставление кредита согласно условиям Кредитного договора, но не ранее
даты заключения настоящего Договора.
7.4.
В случае, если кредит не был предоставлен в течение ___ (_____) дней, от даты
заключения настоящего Договора, Договор считается не вступившим в силу, а Страховщик
обязуется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты письменного уведомления его Страхователем
об указанных обстоятельствах вернуть Страхователю полученную от него страховую премию.
7.5. Если страховая премия не была уплачена Страхователем или была уплачена не в
полном объеме, Договор считается не вступившим в силу, при этом полученная в неполном
объеме страховая премия возвращается Страхователю в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты
поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика.
7.6. Настоящий Договор действует по «____» __________________.
7.7. Страхование, обусловленное настоящим Договором, распространяется на страховые
случаи, произошедшие после вступления Договора в силу.
7.8.
Настоящий Договор прекращается в случаях:
7.8.1. истечения срока его действия;
7.8.2. исполнения
Страховщиком
обязательств
перед
Страхователем
(Выгодоприобретателем) по настоящему Договору в полном объеме;
7.8.3. ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами
Российской Федерации, или отзыва лицензии, за исключением случая передачи страхового
портфеля;
7.8.4. прекращения действия настоящего Договора по решению суда – в 00 часов дня,
указанного во вступившем в силу решении суда о прекращении действия Договора страхования;
7.8.5. других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
7.9. Настоящий Договор может быть прекращен (расторгнут) досрочно по требованию
Страхователя, который вправе отказаться от договора страхования в любое время, уведомив об
этом Страховщика, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала
по обстоятельствам иным, чем страховой случай:
При досрочном прекращении Договора по основаниям, указанным в настоящем пункте,
уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.
7.10. Настоящий Договор прекращается до наступления срока, на который он был заключен,
если после вступления Договора в силу возможность наступления страхового случая отпала, и
существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При досрочном прекращении Договора по основаниям, указанным в настоящем пункте,
Страхователь имеет право на часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку
действия Договора, за вычетом нагрузки Страховщика.
8.
Права и обязанности сторон
8.1. Страховщик обязан:
8.1.1. ознакомить Страхователя с Правилами и условиями Договора страхования;
8.1.2. после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех необходимых
документов, перечисленных в п. 9.2. Договора, в 5-дневный срок (не считая выходных и
праздничных дней) принять и оформить соответствующим документом решение о признании или
непризнании заявленного Страхователем (Выгодоприобретателем) события страховым случаем и
об осуществлении страховой выплаты или об отказе в страховой выплате;
8.1.3. в случае принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, в
23
5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) после дня принятия соответствующего
решения произвести страховую выплату, а в случае отказа в страховой выплате направить в
указанный срок Страхователю (Выгодоприобретателю) письменное уведомление о принятом
решении;
8.1.4. соблюдать тайну страхования, а именно не разглашать полученные им в результате
своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе), за
исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ и случая предоставления
необходимого объема сведений по договору страхования другой страховой или перестраховочной
компании в случае передачи риска, предусмотренного договором страхования, в перестрахование.
8.2. Страховщик имеет право:
8.2.1. проверять
достоверность
информации,
сообщаемой
Страхователем
(Выгодоприобретателем), любыми доступными ему способами, не противоречащими
законодательству Российской Федерации;
8.2.2. запрашивать дополнительные сведения в порядке, предусмотренном Договором
страхования и Правилами;
8.2.3. затребовать необходимую документацию по заявленному событию, вызвавшему
неисполнение/ ненадлежащее исполнение Страхователем обязательств по Кредитному договору, а
также осуществлять проверку такой документации;
8.2.4. при необходимости, Страховщик имеет право запросить сведения, связанные со
страховым событием у правоохранительных органов, банков, других организаций, учреждений и
предприятий, располагающих информацией об обстоятельствах заявленного события, а также
вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства его наступления;
8.2.5. проверять выполнение Страхователем требований настоящего Договора и положений
Правил;
8.2.6. проверять состояние и стоимость Предмета ипотеки, а также правильность
сообщенных ему Страхователем (Выгодоприобретателем) сведений любыми доступными ему
способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации;
8.2.7. потребовать изменения условий настоящего Договора и/или уплаты дополнительной
страховой премии соразмерно увеличению степени риска в соответствии с законодательством РФ;
8.2.8. принять решение об увеличении срока рассмотрения заявления о страховой выплате в
случае:
8.2.8.1.
возникновения споров о правомочности Выгодоприобретателя на получение
страховой выплаты – до момента представления необходимых доказательств;
8.2.8.2.
если органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против Страхователя
(Выгодоприобретателя, его работников) или его уполномоченных лиц и ведется расследование
обстоятельств, приведших к наступлению заявленного события, – до вступления в силу судебного
решения по данному делу или прекращения уголовного дела;
8.2.9. отказать в страховой выплате при несвоевременном уведомлении Страховщика о
наступлении страхового случая, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о
наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло
сказаться на его обязанности осуществить страховую выплату;
8.2.10. Принимать участие в выборе независимого оценщика на этапе определения
стоимости Предмета ипотеки при Реализации предмета ипотеки в соответствии с п.1.8.1.
настоящего Договора;
8.3. Страхователь обязан:
8.3.1. при заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных
ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления
страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), в
соответствии с п.8.2. Правил.
Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в договоре страхования,
письменном запросе Страховщика и форме Заявления на страхование. Существенными могут быть
также признаны сведения и обстоятельства, относящиеся к определению степени риска, если
24
Страховщик докажет, что зная о таких сведениях и/или обстоятельствах, он никогда бы не принял
данный риск на страхование, либо принял бы его на иных условиях;
8.3.2. уплатить страховую премию в размере, установленном настоящим Договором;
8.3.3. предоставить Страховщику выписку со счета, подтверждающую перечисление
кредитором Суммы кредита, в течение 3 (трех) рабочих дней с даты перечисления, и копию
Кредитного договора, заверенную кредитором. Указанная копия Кредитного договора и выписка
со счета являются приложением к настоящему Договору;
8.3.4. Принимать все возможные и необходимые меры по предотвращению наступления
события, имеющего признаки страхового случая;
8.3.5. принимать все возможные и необходимые меры для выполнения обязательств по
Кредитному договору;
8.3.6. принимать все необходимые меры для обеспечения сохранности Предмета ипотеки; в
случае, если Страховщик сочтет необходимым назначение своих уполномоченных лиц для защиты
интересов как Страховщика, так и Страхователя, выдать доверенность и иные необходимые
документы лицам, указанным Страховщиком;
8.3.7. информировать Страховщика о наличии аналогичных договоров страхования,
заключенных в отношении того же имущества и/или от тех же рисков с другими страховыми
организациями (Страховщиками);
8.3.8. информировать Выгодоприобретателя об изменении условий и/или досрочном
прекращении Договора страхования;
8.3.9. в случае прекращения Кредитного договора, незамедлительно сообщить об этом
Страховщику;
8.3.10. устранять, в течение согласованного со Страховщиком срока, обстоятельства,
значительно повышающие степень страхового риска, на необходимость устранения которых
Страхователю в письменной форме указывал Страховщик;
8.3.11. незамедлительно, но в любом случае не позднее 5-ти (пяти) дней (не считая выходных
и праздничных дней), после того как ему стало об этом известно, в письменной форме сообщать
Страховщику об изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении
настоящего Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение степени
страхового риска;
8.3.12. предоставить страховщику согласие на обработку (включая сбор, систематизацию,
накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание,
блокирование, уничтожение) Страховщиком своих персональных данных в целях заключения и
исполнения Договора страхования, в том числе на передачу персональных данных Страхователя
третьим лицам (в том числе компании, осуществляющей перестрахование риска,
предусмотренного Правилами), при условии, что у Страховщика есть соглашение с указанными
третьими лицами, обеспечивающее безопасность персональных данных при их обработке и
предотвращение разглашения персональных данных
8.4.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
8.4.1. при
наступлении
события,
имеющего
признаки
страхового
случая,
предусмотренного Договором страхования:
8.4.1.1. незамедлительно, но в любом случае не позднее 5 (пяти) дней (не считая
выходных и праздничных дней), после того, как Страхователю (Выгодоприобретателю) стало
известно, уведомить Страховщика о его наступлении следующим способом ________________________. Вместе с уведомлением предоставляются, при наличии, копии
искового требования или письменной претензии, определения/решения суда, извещения, вызова в
суд или любых иных документов, полученных в связи с данным событием;
8.4.1.2. сообщить Страховщику в письменном виде всю информацию, позволяющую
судить о размере, причинах, обстоятельствах, ходе и последствиях наступления страхового
события, характере и размерах причиненного ущерба, с указанием обстоятельств события,
вовлеченных в событие лиц и причин возможных претензий, а также документы компетентных
органов, подтверждающие факт, причины наступления страхового случая и размер причиненного
25
ущерба;
8.4.1.3. сотрудничать со Страховщиком при проведении им расследований, включая, но не
ограничиваясь, предоставление всей необходимой информации, а также обеспечивать условия
получения любой дополнительной информации о событии;
8.4.1.4. предоставить по требованию Страховщика свободный доступ к документам,
имеющим, по мнению Страховщика, значение для определения обстоятельств, характера и
размера убытка;
8.5. Страхователь имеет право:
8.5.1. проверять соблюдение Страховщиком требований и условий настоящего Договора;
8.5.2. получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и
не являющуюся коммерческой тайной;
8.5.3. получить дубликат Договора страхования в случае его утраты. После выдачи
дубликата никаких выплат по утраченному Договору не производится.
8.5.4. Обратиться к Страховщику с предложением об изменении условий настоящего
Договора страхования
8.6. Страхователь (Выгодоприобретатель) и Страховщик обязаны соблюдать
следующие требования к направляемым друг другу уведомлениям:
8.6.1. любое уведомление, направляемое в соответствии с Договором страхования, должно
быть выполнено в письменной форме и доставляться лично, либо путем предоплаченного
почтового (с уведомлением о вручении) или курьерского отправления, либо факсимильной или
телексной связью;
8.6.2. уведомление, отправленное по факсу/телексу, считается полученным в день
отправления; при отправлении сообщения курьером или по почте – в день уведомления о
вручении;
8.6.3. все уведомления и извещения направляются по адресам, которые указаны в Договоре
страхования. В случае изменения адресов и/или реквизитов сторон, стороны обязаны
заблаговременно известить друг друга об этом. Если сторона не была извещена об изменении
адреса и/или реквизитов другой стороны заблаговременно, в результате чего сроки уведомления
вынужденно переносятся, то все уведомления и извещения, направленные по прежнему адресу,
будут считаться полученными с датой их поступления по прежнему адресу;
8.6.4. любые уведомления и извещения в связи с заключением, исполнением или
прекращением договорных правоотношений, считаются направленными в адрес получателя,
только если они сделаны в письменной форме.
9.
Порядок осуществления страховой выплаты
9.1.
При условии соблюдения Страхователем положений настоящего Договора
страхования и Правил, его определений и ограничений и при установлении факта наступления
страхового случая Страховщик производит страховую выплату в соответствии с условиями
настоящего Договора страхования и Правил.
9.2.
При обращении за страховой выплатой Страховщику должны быть предоставлены
следующие документы:
9.2.1. письменное заявление на страховую выплату;
9.2.2. копия Договора страхования;
9.2.3. копию письменных претензий Выгодоприобретателя (требования о добровольном
исполнении решения суда в части погашения задолженности по Кредитному договору,
непогашенной за счет стоимости реализованного Предмета ипотеки, требования о погашении
кредита в связи с недостаточностью для удовлетворения требований кредитора
(Выгодоприобретателя) денежных средств, вырученных от реализации Предмета ипотеки и
распределенных в порядке, предусмотренном решением суда или кредитным договором в случае
п. 1.8.1.),
9.2.4. копию искового заявления Выгодоприобретателя, материалы дела и вступившее в
силу соответствующее решение суда, содержащие, в том числе, следующие сведения, кроме
26
случаев указанных в п. 1.8.1. настоящего Договора:
- размеры сумм, подлежащих взысканию со Страхователя в связи с наступлением его
ответственности за неисполнение/ ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита, в
том числе размер остатка основного долга, размер процентов за пользование денежными
средствами, размер пеней, штрафов, расходов и иные суммы по требованию Страховщика,
предусмотренные Договором страхования.
- начальную продажную стоимость Предмета ипотеки при его реализации,
- цена, по которой Выгодоприобретатель (кредитор) приобретает (оставляет за собой)
Предмет ипотеки
9.2.5. в случае необходимости документы (их копии), подтверждающие факт
несостоявшихся торгов Предмета ипотеки и определяющих стоимость, по которой
Выгодоприобретатель приобретает (оставляет за собой) Предмет ипотеки
9.2.6. документы, подтверждающие размер кредитной задолженности (основной суммы
долга), а также начисленные, но не уплаченные проценты по Кредитному договору, начисленные,
но не уплаченные пени, штрафы на дату обращения к Страховщику;
9.2.7. в случае необходимости документы, подтверждающие размер полученных
Выгодоприобретателем денежных средств, вырученных от Реализации предмета ипотеки и
распределенных в порядке, предусмотренном законодательством об ипотеке; иные справки, счета
и т.п.;
9.2.8. в случае необходимости документы (их копии) подтверждающие принятие мер,
необходимых для предотвращения убытков Выгодоприобретателя и/или уменьшения их размера
(в том числе документы, подтверждающие проведение Выгодоприобретателем процедуры
реструктуризации Кредитного договора);
9.2.9. другие документы, подтверждающие факт, причины наступления страхового случая,
размер убытков, причиненных Выгодоприобретателю, затребованные Страховщиком в
письменном виде.
9.3.
Размер страховой выплаты определяется исходя из фактического размера убытка и
равен сумме следующих показателей:
1) минимальное из следующих значений: А) фактический Остаток основного долга на дату
Дефолта минус Пороговое значение, выраженное в рублях (п.6.1.2 Договора) и Б) фактический
Остаток основного долга на дату Дефолта минус сумма, полученная Выгодоприобретателем при
Реализации предмета ипотеки;
2) начисленные, но не уплаченные проценты по Кредитному договору, но не более размера,
рассчитанного по ставке рефинансирования ЦБ РФ, установленной на дату вступления Договора
страхования в силу, за период, равный 18 (восемнадцати) месяцам;
3) расходы, связанные с проведением процедуры исполнительного производства и
Реализацией предмета ипотеки, но не более 40 000,00 (сорок тысяч) рублей.
9.4. В любом случае общая сумма страховой выплаты, ни при каких условиях, не может
превысить установленный по настоящему Договору страхования (п.6.2.) размер страховой суммы.
9.5. Страховая выплата производится путем безналичного перечисления денежных средств в
рублях на расчетный счет Выгодоприобретателя.
10.
Порядок рассмотрения споров.
10.1.
Споры по настоящему Договору разрешаются путем переговоров между
заинтересованными лицами.
10.2. При не достижении согласия спор передается в суд (арбитражный суд) по месту
нахождения Предмета ипотеки в порядке, предусмотренном законодательством Российской
Федерации.
10.3. При решении спорных вопросов положения Договора страхования имеют
преимущественную силу по отношению к Правилам.
11.
Заключительные положения.
27
11.1. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую
силу, для каждой из сторон, а также для вручения Выгодоприобретателю.
11.2. Приложения, являющиеся неотъемлемой частью настоящего Договора:
11.2.1. Правила страхования ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств по кредитному договору ______ от _____г.
11.2.2. Заявление на страхование;
11.2.3. Кредитный договор (копия) и выписка со счета, подтверждающая перечисление
кредитором Суммы кредита, предоставляемые в соответствии с п. 8.3.3. настоящего Договора;
11.2.4. Заявление на страховую выплату (форма)
11.2.5. Заявление на досрочное прекращение Договора (форма).
11.3. Страхователю вручены Правила, с которыми он ознакомлен и согласен.
12.
Адреса, банковские реквизиты и подписи сторон:
Страховщик:
Страхователь:
Наименование:
Страхователь-1:
ФИО:
Адрес места регистрации:
Паспортные данные:
__________________________(подпись)
Адрес места нахождения:
Банковские реквизиты:
Должность:
_____________________(подпись)
Страхователь-2:
ФИО:
Адрес места регистрации:
Паспортные данные:
__________________________(подпись)
Страхователь-3:
ФИО:
Адрес места регистрации:
Паспортные данные:
__________________________(подпись)
28
Приложение 3
к Правилам страхования ответственности заемщика за неисполнение
или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору
Форма 1.1:
ДОГОВОР
страхования ответственности заемщика
серия ______№ _____
(срок связан с достижением ООД (по плану) размера Порогового значения)
г. ____________
"___" _________ 20__ г.
__________________________, именуемое в дальнейшем Страховщик, в лице
_________________________, действующего на основании __________________, с одной стороны,
и граждане (вместе в дальнейшем именуемые - Страхователь):
________________________, именуемый(-ая) в дальнейшем Страхователь-1,
________________________, именуемый(-ая) в дальнейшем Страхователь-2, и
________________________, именуемый(-ая) в дальнейшем Страхователь-3, с другой
стороны, вместе в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящий договор страхования
(далее – "Договор") о нижеследующем:
1.
Понятия и определения, используемые в настоящем Договоре.
12.1.
Кредитный договор (далее по тексту – Кредитный договор) – соглашение, по
которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику
денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик
обязуется вернуть полученную сумму и уплатить проценты на неё. Обеспечением исполнения
обязательств должника по кредитному договору является залог принадлежащего должнику
недвижимого имущества.
12.2.
Сумма кредита (далее по тексту – Сумма кредита) – денежные средства,
предоставленные заемщику (являющемуся Страхователем по настоящему Договору страхования)
по Кредитному договору, на приобретение жилого помещения.
12.3.
Договор об ипотеке (далее по тексту – Договор об ипотеке) – соглашение, по
которому одна сторона – залогодержатель – кредитор по Кредитному договору
(Выгодоприобретатель), имеет право на удовлетворение своих денежных требований к должнику
по Кредитному договору (Страхователю) из стоимости Предмета ипотеки другой стороны –
залогодателя (Страхователя) преимущественно перед другими кредиторами должника, за
изъятиями, установленными федеральным законом.
Размер собственных средств Страхователя, направляемых на оплату по договору куплипродажи Предмета ипотеки должен быть не менее ____% (____) от Действительной стоимости
Предмета ипотеки, определяемой в соответствии с п. 1.9. Договора.
Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в порядке, предусмотренном
законодательством РФ и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
12.4.
Предмет ипотеки (далее по тексту – Предмет ипотеки) – жилое помещение, право
собственности на которое зарегистрировано в порядке, установленном для государственной
регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, передаваемое в залог по договору об
ипотеке или залог которого возникает на основании федерального закона при наступлении
указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона) и обеспечивающее исполнение
обязательств по Кредитному договору.
12.5.
Жилое помещение (далее по тексту - Жилое помещение) – изолированное (т.е.
обособленное от других помещений, в том числе и нежилых) помещение, которое является
недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает
установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям,
29
установленным Правительством Российской Федерации в соответствии с Жилищным кодексом
Российской Федерации, другими федеральными законами). Как вид Жилого помещения в рамках
настоящего Договора рассматриваются следующие объекты:
Жилой дом – индивидуально-определенное оконченное строительством здание, состоящее
из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения
гражданами бытовых и иных нужд, связанных с постоянным проживанием в этом здании и
расположенное на земельном участке, с соответствующим разрешением на использование.
Квартира – структурно-обособленное помещение в многоквартирном доме,
обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и
состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного пользования,
предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их
постоянным проживанием в таком обособленном помещении.
12.6. Требование о погашение кредита (далее по тексту – Требование о погашении кредита)
– требование, предъявленное Выгодоприобретателем (кредитором/ по Кредитному
договору, законным владельцем закладной) Страхователю (должнику по Кредитному
договору) о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в связи с
неисполнением или ненадлежащим исполнением Страхователем Кредитного договора в
части обязанности по возврату кредита и уплате начисленных процентов.
12.7.
Остаток основного долга (далее по тексту – Остаток основного долга) – остаток
суммы долга Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору без учета
процентов за пользование кредитом, либо за неправомерное пользование чужими денежными
средствами, а также без учета неустойки (штрафа, пени), а также иных расходов и издержек,
уплата которых может быть обеспечена ипотекой.
12.8.
Реализация Предмета ипотеки (далее по тексту – Реализация предмета ипотеки) –
принудительная реализация Предмета ипотеки по требованию Залогодержателя в порядке,
установленном Федеральным законом РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Порядок
Реализации предмета ипотеки определяется Федеральным Законом
«Об ипотеке (залоге
недвижимости)» и Федеральным Законом об «Исполнительном производстве».
В рамках настоящего Договора Реализацией Предмета ипотеки признается также факт
приобретения (оставления за собой) Выгодоприобретателем (кредитором/залогодержателем)
Предмета ипотеки в соответствии с действующим законодательством.
12.9.
Действительная стоимость предмета ипотеки (далее Действительная стоимость
Предмета ипотеки) – стоимость Предмета ипотеки на дату вступления Договора в силу,
определяемая Страховщиком и исходя из которой устанавливается страховая сумма по
настоящему Договору.
Действительная стоимость определяется исходя из:
для земельных участков, а также квартир – рыночной цены, по которой объект может быть
продан в условиях конкуренции, когда покупатель и продавец действуют, располагая всей
доступной информацией об объекте, а на цене сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные
обстоятельства;
для зданий и сооружений в целом, жилых домов – стоимости строительства (возведения)
объекта недвижимости с учетом его износа и/или затрат на ремонт (отделку), произведенных на
момент заключения договора страхования.
Действительная стоимость Предмета ипотеки устанавливается Страховщиком на основании
следующих документов:
а) на основании предоставленных Страхователем документов, подтверждающих ее размер, а
именно, Отчета об оценке, подготовленного независимым оценщиком, осуществляющим свою
деятельность в соответствии с условиями, установленными законодательством Российской
Федерации об оценочной деятельности. Отчет об оценке должен быть составлен не ранее, чем за
_______ дней до даты заключения договора, обеспеченного ипотекой;
б) или на основании стоимости, указанной в договоре купли-продажи Предмета ипотеки.
При этом под Действительной стоимостью понимается минимальное из значений,
30
установленных в п.а) и б).
12.10. Страховая сумма – денежная сумма, установленная в п.6.2. Договора страхования,
исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты при
наступлении страхового случая. Страховая сумма составляет _____% от Действительной
стоимости Предмета ипотеки.
12.11. Пороговое значение – показатель, определяемый как фиксированное на дату
вступления Договора страхования в силу значение Остатка основного долга, выраженное в рублях
или в процентах от Действительной стоимости предмета ипотеки в зависимости от целей
использования показателя, и указанный в п.6.1.2.
2.
Предмет договора
2.1. Предметом настоящего Договора является проведение добровольного страхования
ответственности Страхователя, за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обеспеченных
ипотекой обязательств по Кредитному договору, в соответствии с Правилами страхования
ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по
Кредитному договору (далее – Правила), являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора.
2.2. Настоящий Договор заключен в пользу Выгодоприобретателя, являющегося
залогодержателем Предмета ипотеки, залогом которого обеспечены обязательства Страхователя
перед Выгодоприоретателем по Кредитному договору №_____________ от ____________, копия
которого является неотъемлемой частью настоящего Договора.
2.3. Выгодоприобретателем на момент заключения настоящего Договора является
__________________________________________; адрес: ____________________________.
2.3.1. Страхователь, подписывая настоящий Договор, выражает тем самым свое письменное
согласие на замену Выгодоприобретателя в случае перехода прав требования по Кредитному
договору к другому лицу и назначение нового Выгодоприобретателя по настоящему Договору,
которым будет любой держатель прав требования по Кредитному договору (любой владелец
закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая.
Стороны договорились, что при передаче прав по Кредитному договору внесение изменений
в настоящий Договор посредством заключения дополнительного соглашения не требуется.
2.4. Взаимоотношения Сторон регламентируются Правилами. В том случае если, какое-либо
из положений настоящего Договора отсутствует в Правилах или имеет формулировку, отличную
от формулировки Правил, преимущественную силу имеют согласованные условия настоящего
Договора. Положения Правил, расширяющие изложенный в настоящем Договоре перечень
оснований, освобождающих Страховщика от обязательств по осуществлению страховой выплаты,
а также позволяющие отсрочить страховую выплату, возлагающие дополнительные обязательства
на Страхователя или Выгодоприобретателя либо иным образом сужающие права Страхователя
или Выгодоприобретателя в рамках настоящего Договора, не применяются.
Объекты страхования.
3.
3.1. По настоящему Договору объектом страхования являются не противоречащие
законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с
наступлением его ответственности перед Выгодоприобретателем за неисполнение или
ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита при недостаточности у Кредитора
денежных средств, вырученных от Реализации предмета ипотеки и распределенных в порядке,
предусмотренном законодательством об ипотеке.
4.
Страховой случай.
4.1.
Страховым случаем по настоящему Договору является факт предъявления
Выгодоприобретателем к Страхователю Требования о погашении кредита при недостаточности у
Выгодоприобретателя денежных средств, вырученных от Реализации предмета ипотеки и
распределенных в порядке, предусмотренном законодательством об ипотеке, при условии, что
данное событие отвечает требованиям, установленным в п.4.2. Договора.
31
4.2. Событие, указанное в п.4.1. Договора, признается страховым случаем при соблюдении
следующих условий:
4.2.1. Требование о погашении кредита предъявлено в течение срока действия Договора
страхования, а сумма, вырученная от Реализации предмета ипотеки, недостаточна для
удовлетворения этого требования в части Остатка основного долга.
4.2.2. Требование о погашении кредита при недостаточности у Выгодоприобретателя
денежных средств, вырученных от Реализации предмета ипотеки, не связано с уплатой процентов
за неправомерное пользование чужими денежными средствами, курсовой разницей, прочими
косвенными расходами, а также возмещением упущенной выгоды.
5.
Исключения из страхования.
5.1.
Событие, указанное в Разделе 4 настоящего Договора, не является страховым
случаем, если оно наступило вследствие:
5.1.1. противоправных умышленных действий Страхователя или Выгодоприобретателя (его
работников), а также лиц, действующих по их поручению, направленных на наступление
страхового случая;
5.1.2. незаконных действий государственных органов, органов местного самоуправления
либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и
должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам;
5.1.3. обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых, при
данных условиях обстоятельств (в том числе, стихийных бедствий: наводнений, бури, урагана,
землетрясений и других природных явлений, которые можно отнести к стихийным бедствиям, и
других обстоятельств, которые могут быть признаны обстоятельствами непреодолимой силы,
кроме случая утраты Страхователем источников дохода по любым причинам);
5.1.4. смерти Страхователя по любой причине, временной утраты Страхователем
трудоспособности по любой причине, а также установления Страхователю инвалидности по
любой причине;
5.1.5. утраты и/или повреждения Предмета ипотеки;
5.1.6. утраты и/или ограничения права собственности Страхователя на Предмет ипотеки.
5.2.
Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой
случай наступил вследствие:
5.2.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
5.2.2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
5.2.3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
6.
Страховая сумма. Страховая премия.
6.1.
Действительная стоимость Предмета ипотеки - _______(____________) рублей.
6.1.1. Сумма кредита на дату вступления настоящего Договора в силу - ________________
руб.
6.1.2. Пороговое значение - ____________________ рублей, что составляет _____%
(_______) от Действительной стоимости Предмета ипотеки.
6.2. По настоящему Договору страховая сумма составляет _____________(____________)
рублей.
6.3. Страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы, по настоящему
Договору составляет: _____ %.
6.4. Страховая премия по настоящему Договору составляет __________(______________) и
уплачивается единовременно.
6.5. Датой уплаты страховой премии, является дата поступления средств на расчетный счет
(в кассу) страховщика.
7.
Сроки действия Договора. Прекращение Договора.
32
7.1.
Настоящий Договор заключается на срок, до последнего дня календарного месяца, в
течение которого плановое значения Остатка основного долга, определенное в соответствии с
графиком погашения кредита по Кредитному договору, становится равным или меньше размера
Порогового значения, выраженного в рублях (п.6.1.2. Договора).
7.2.
Настоящий Договор заключается на основании Заявления на страхование,
неотъемлемой частью которого являются:
- копия Кредитного договора, заверенная кредитором;
- или предварительные условия Кредитного договора, заверенные кредитором (размер
кредита, стоимость Предмета ипотеки из договора приобретения, размер процентной ставки за
пользование кредитом, срок, на который предоставляется кредит, месяц и год, в котором плановое
значение Остатка основного долга достигнет Порогового значения). В случае заключения
Кредитного договора на условиях, отличных от указанных в предварительных условиях (размер
кредита, стоимость Предмета ипотеки, размер процентов за пользование кредитом, срок, на
который предоставляется кредит, месяц и год, в котором плановое значение Остатка основного
долга достигнет Порогового значения), настоящий Договор не вступает в силу (права и
обязанности Сторон по настоящему Договору не возникают).
7.3. Договор вступает в силу (возникают права и обязанности Сторон по настоящему
Договору) в день, в который наступило последнее из следующих событий:
- уплата страховой премии в установленном настоящим Договором размере;
- фактическое предоставление кредита согласно условиям Кредитного договора, но не ранее
даты заключения настоящего Договора.
7.4.
В случае, если кредит не был предоставлен в течение ___ (_____) дней, от даты
заключения настоящего Договора, Договор считается не вступившим в силу, а Страховщик
обязуется в течение ____ (_____) рабочих дней с даты письменного уведомления его
Страхователем об указанных обстоятельствах вернуть Страхователю полученную от него
страховую премию.
7.5. Если страховая премия не была уплачена Страхователем или была уплачена не в
полном объеме, Договор считается не вступившим в силу, при этом полученная в неполном
объеме страховая премия возвращается Страхователю в течение ____ (_____) рабочих дней с даты
поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика.
7.6. Настоящий Договор действует по «____» __________________.
7.7. Страхование, обусловленное настоящим Договором, распространяется на страховые
случаи, произошедшие после вступления Договора в силу.
7.8.
Настоящий Договор прекращается в случаях:
7.8.1. истечения срока его действия;
7.8.2. исполнения
Страховщиком
обязательств
перед
Страхователем
(Выгодоприобретателем) по настоящему Договору в полном объеме;
7.8.3. ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами
Российской Федерации, или отзыва лицензии, за исключением случая передачи страхового
портфеля;
7.8.4. прекращения действия настоящего Договора по решению суда – в 00 часов дня,
указанного во вступившем в силу решении суда о прекращении действия Договора страхования;
7.8.5. превышения фактическим значением Остатка основного долга размера выраженного в
рублях Порогового значения, установленного в п.6.1.2.
7.8.6. других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
7.9. Настоящий Договор может быть прекращен (расторгнут) досрочно по требованию
Страхователя, который вправе отказаться от договора страхования в любое время, уведомив об
этом Страховщика, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала
по обстоятельствам иным, чем страховой случай:
При досрочном прекращении Договора по основаниям, указанным в настоящем пункте,
уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.
33
7.10. Настоящий Договор прекращается до наступления срока, на который он был заключен,
если после вступления Договора в силу возможность наступления страхового случая отпала, и
существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При досрочном прекращении Договора по основаниям, указанным в настоящем пункте,
Страхователь имеет право на часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку
действия Договора, за вычетом нагрузки Страховщика.
7.11. При досрочном прекращении Догвоора по основаниям, указанным в п. 7.8.5.
Страхователь имеет право на часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку
действия Договора, за вычетом нагрузки Страховщика.
8.
Права и обязанности сторон.
8.1. Страховщик обязан:
8.1.1. ознакомить Страхователя с Правилами и условиями Договора страхования;
8.1.2. после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех необходимых
документов, перечисленных в п. 9.2. Договора, в ____-дневный срок (не считая выходных и
праздничных дней) принять и оформить соответствующим документом решение о признании или
непризнании заявленного Страхователем (Выгодоприобретателем) события страховым случаем и
об осуществлении страховой выплаты или об отказе в страховой выплате;
8.1.3. в случае принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, в
_____-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) после дня принятия
соответствующего решения произвести страховую выплату, а в случае отказа в страховой выплате
направить в указанный срок Страхователю (Выгодоприобретателю) письменное уведомление о
принятом решении;
8.1.4. соблюдать тайну страхования, а именно не разглашать полученные им в результате
своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе), за
исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ и случая предоставления
необходимого объема сведений по договору страхования перестраховщику.
8.2. Страховщик имеет право:
8.2.1. проверять
достоверность
информации,
сообщаемой
Страхователем
(Выгодоприобретателем), любыми доступными ему способами, не противоречащими
законодательству Российской Федерации;
8.2.2. запрашивать дополнительные сведения в порядке, предусмотренном Договором
страхования и Правилами;
8.2.3. при необходимости, Страховщик имеет право запросить сведения, связанные со
страховым событием у правоохранительных органов, банков, других организаций, учреждений и
предприятий, располагающих информацией об обстоятельствах заявленного события, а также
вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства его наступления;
8.2.4. проверять выполнение Страхователем требований настоящего Договора и положений
Правил;
8.2.5. проверять состояние и стоимость Предмета ипотеки, а также правильность
сообщенных ему Страхователем (Выгодоприобретателем) сведений любыми доступными ему
способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации;
8.2.6. потребовать изменения условий настоящего Договора и/или уплаты дополнительной
страховой премии соразмерно увеличению степени риска в соответствии с законодательством РФ;
8.2.7. принять решение об увеличении срока рассмотрения заявления о страховой выплате в
случае:
8.2.7.1.
возникновения споров о правомочности Выгодоприобретателя на
получение страховой выплаты – до момента представления необходимых доказательств;
8.2.7.2.
если органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против
Страхователя (Выгодоприобретателя, его работников) или его уполномоченных лиц и ведется
расследование обстоятельств, приведших к наступлению заявленного события, – до вступления в
34
силу судебного решения по данному делу или прекращения уголовного дела;
8.3. Страхователь обязан:
8.3.1. при заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных
ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления
страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).
Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в договоре страхования,
письменном запросе Страховщика и форме Заявления на страхование;
8.3.2. уплатить страховую премию в размере, установленном настоящим Договором;
8.3.3. предоставить Страховщику выписку со счета, подтверждающую перечисление
кредитором Суммы кредита, в течение ____ (____) рабочих дней с даты перечисления, и копию
Кредитного договора, заверенную кредитором. Указанная копия Кредитного договора и выписка
со счета являются приложением к настоящему Договору;
8.3.4. Принимать все возможные и необходимые меры по предотвращению наступления
события, имеющего признаки страхового случая;
8.3.5. принимать все возможные и необходимые меры для выполнения обязательств по
Кредитному договору;
8.3.6. принимать все необходимые меры для обеспечения сохранности Предмета ипотеки; в
случае, если Страховщик сочтет необходимым назначение своих уполномоченных лиц для защиты
интересов как Страховщика, так и Страхователя, выдать доверенность и иные необходимые
документы лицам, указанным Страховщиком;
8.3.7. информировать Страховщика о наличии аналогичных договоров страхования,
заключенных в отношении того же имущества и/или от тех же рисков с другими страховыми
организациями (Страховщиками);
8.3.8. информировать Выгодоприобретателя об изменении условий и/или досрочном
прекращении Договора страхования;
8.3.9. в случае прекращения Кредитного договора, незамедлительно сообщить об этом
Страховщику;
8.3.10. устранять, в течение согласованного со Страховщиком срока, обстоятельства,
значительно повышающие степень страхового риска, на необходимость устранения которых
Страхователю в письменной форме указывал Страховщик;
8.3.11. незамедлительно, но в любом случае не позднее ______ (____) дней (не считая
выходных и праздничных дней), после того как ему стало об этом известно, в письменной форме
сообщать Страховщику об изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при
заключении настоящего Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение
степени страхового риска;
8.3.12. предоставить страховщику согласие на обработку (включая сбор, систематизацию,
накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание,
блокирование, уничтожение) Страховщиком своих персональных данных в целях заключения и
исполнения Договора страхования, в том числе на передачу персональных данных Страхователя
третьим лицам (в том числе компании, осуществляющей перестрахование риска,
предусмотренного Правилами), при условии, что у Страховщика есть соглашение с указанными
третьими лицами, обеспечивающее безопасность персональных данных при их обработке и
предотвращение разглашения персональных данных
8.4.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
8.4.1. при наступлении события, имеющего признаки страхового случая (возникновение у
Кредитора (Выгодоприобретателя) оснований для предъявления заемщику (Страхователю)
Требования о погашении кредита), предусмотренного Договором страхования:
8.4.1.1. незамедлительно, но в любом случае не позднее _____ (_____) дней (не считая
выходных и праздничных дней), после того, как Страхователю (Выгодоприобретателю) стало
известно, уведомить Страховщика о его наступлении следующим способом ___________________________________________. Вместе с уведомлением предоставляются, при
35
наличии, копии искового требования или письменной претензии (уведомления, письма и т.п.),
определения/решения суда, извещения, вызова в суд или любых иных документов, полученных в
связи с данным событием;
8.4.1.2. сотрудничать со Страховщиком при проведении им расследований, включая, но не
ограничиваясь, предоставление всей необходимой информации, а также обеспечивать условия
получения любой дополнительной информации о событии;
8.4.1.3. предоставить по требованию Страховщика свободный доступ к документам (при
их наличии), имеющим, по мнению Страховщика, значение для определения обстоятельств,
характера и размера убытка;
8.5. Страхователь имеет право:
8.5.1. проверять соблюдение Страховщиком требований и условий настоящего Договора;
8.5.2. получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и
не являющуюся коммерческой тайной;
8.5.3. получить дубликат Договора страхования в случае его утраты. После выдачи
дубликата никаких выплат по утраченному Договору не производится.
8.5.4. Обратиться к Страховщику с предложением об изменении условий настоящего
Договора страхования
8.6. Страхователь (Выгодоприобретатель) и Страховщик обязаны соблюдать
следующие требования к направляемым друг другу уведомлениям:
8.6.1. любое уведомление, направляемое в соответствии с Договором страхования, должно
быть выполнено в письменной форме и доставляться лично, либо путем предоплаченного
почтового (с уведомлением о вручении) или курьерского отправления, либо факсимильной или
телексной связью;
8.6.2. уведомление, отправленное по факсу/телексу, считается полученным в день
отправления; при отправлении сообщения курьером или по почте – в день уведомления о
вручении;
8.6.3. все уведомления и извещения направляются по адресам, которые указаны в Договоре
страхования. В случае изменения адресов и/или реквизитов сторон, стороны обязаны
заблаговременно известить друг друга об этом. Если сторона не была извещена об изменении
адреса и/или реквизитов другой стороны заблаговременно, в результате чего сроки уведомления
вынужденно переносятся, то все уведомления и извещения, направленные по прежнему адресу,
будут считаться полученными с датой их поступления по прежнему адресу;
8.6.4. любые уведомления и извещения в связи с заключением, исполнением или
прекращением договорных правоотношений, считаются направленными в адрес получателя,
только если они сделаны в письменной форме.
9.
Порядок осуществления страховой выплаты.
9.1.
При условии соблюдения Страхователем положений настоящего Договора
страхования и Правил, его определений и ограничений и при установлении факта наступления
страхового случая Страховщик производит страховую выплату в соответствии с условиями
настоящего Договора страхования и Правил.
9.2.
При обращении за страховой выплатой Страховщику должны быть предоставлены
следующие документы:
9.2.1. письменное заявление на страховую выплату;
9.2.2. копия Договора страхования;
9.2.3. копию требования о погашении кредита
9.2.4. копию искового заявления Выгодоприобретателя и вступившее в силу решение суда.
9.2.5. документ, подтверждающий стоимость, по которой Выгодоприобретатель
(залогодержатель) приобретает (оставляет за собой) Предмет ипотеки.
9.2.6. в случае необходимости документы (их копии), подтверждающие факт
несостоявшихся торгов Предмета ипотеки и определяющих стоимость, по которой
36
Выгодоприобретатель приобретает (оставляет за собой) Предмет ипотеки
9.2.7. документы, подтверждающие размер кредитной задолженности (Остаток основного
долга), а также начисленные, но не уплаченные проценты по Кредитному договору, начисленные,
но не уплаченные пени, штрафы на дату обращения к Страховщику;
9.2.8. в случае необходимости документы, подтверждающие размер полученных
Выгодоприобретателем денежных средств, вырученных от Реализации предмета ипотеки и
распределенных в порядке, предусмотренном законодательством об ипотеке; иные справки, счета
и т.п.;
9.2.9. в случае необходимости документы (их копии) подтверждающие принятие мер,
необходимых для предотвращения убытков Выгодоприобретателя и/или уменьшения их размера
(в том числе документы, подтверждающие проведение Выгодоприобретателем процедуры
реструктуризации Кредитного договора);
9.2.10. другие документы, подтверждающие факт, причины наступления страхового случая,
размер убытков, причиненных Выгодоприобретателю, затребованные Страховщиком в
письменном виде.
9.3.
Размер страховой выплаты определяется как разность между Остатком основного
долга, установленным на дату предъявления Требования о погашении кредита, и Денежными
средствами, вырученными от Реализации предмета ипотеки (в случае, если полученное значение
отрицательно или равно нулю, страховая выплата равна нулю).
При этом, под Денежными средствами, вырученными от Реализации предмета ипотеки
понимается сумма, вырученная от реализации, после удержания из нее сумм, необходимых для
покрытия расходов в связи с обращением взыскания на предмет ипотеки и его реализацией, сумм
начисленных процентов по Кредитному договору, подлежащих уплате по решению суда, и
признанных судом процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами и /
или в качестве неустойки (штрафа, пени).
9.4. В любом случае общая сумма страховой выплаты, ни при каких условиях, не может
превысить установленный по настоящему Договору страхования (п.6.2.) размер страховой суммы.
9.5.
Страховая выплата производится путем безналичного перечисления денежных
средств в рублях на расчетный счет Выгодоприобретателя.
10.
Порядок рассмотрения споров.
10.1. Споры по настоящему Договору разрешаются путем переговоров между
заинтересованными лицами.
10.2. При не достижении согласия спор передается в суд (арбитражный суд) по месту
нахождения Предмета ипотеки в порядке, предусмотренном законодательством Российской
Федерации.
10.3. При решении спорных вопросов положения Договора страхования имеют
преимущественную силу по отношению к Правилам.
11.
Заключительные положения.
11.1. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую
силу, для каждой из сторон, а также для вручения Выгодоприобретателю.
11.2. Приложения, являющиеся неотъемлемой частью настоящего Договора:
11.2.1. Правила страхования ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств по кредитному договору.
11.2.2. Заявление на страхование;
11.2.3. Кредитный договор (копия) и выписка со счета, подтверждающая перечисление
кредитором Суммы кредита, предоставляемые в соответствии с п. 8.3.3. настоящего Договора;
11.2.4. Заявление на страховую выплату (форма)
11.2.5. Заявление на досрочное прекращение Договора (форма).
11.3. Страхователю вручены Правила, с которыми он ознакомлен и согласен.
37
12.
Адреса, банковские реквизиты и подписи сторон:
Страховщик:
Наименование:
Адрес места нахождения:
Банковские реквизиты:
Страхователь:
Страхователь-1:
ФИО:
Адрес места регистрации:
Паспортные данные:
__________________________(подпись)
Страхователь-2:
Должность:
_____________________(подпись)
ФИО:
Адрес места регистрации:
Паспортные данные:
__________________________(подпись)
Страхователь-3:
ФИО:
Адрес места регистрации:
Паспортные данные:
__________________________(подпись)
38
Приложение 4
к Правилам страхования ответственности заемщика за неисполнение
или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору
ДОГОВОР
страхования ответственности заемщика
серия _____№ _______
(срок страхования равен сроку действия кредитного договора)
г. ____________
"___" _________ 20__ г.
ОАО
«НАСКО»,
именуемое
в
дальнейшем
Страховщик,
в
лице
__________________________________, действующего на основании _______________________, с
одной стороны, и граждане (вместе в дальнейшем именуемые - Страхователь):
______________________________________, именуемый(-ая) в дальнейшем Страхователь-1,
_____________________________________, именуемый(-ая) в дальнейшем Страхователь-2, и
________________________, именуемый(-ая) в дальнейшем Страхователь-3 с другой стороны,
вместе в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящий договор страхования (далее –
"Договор") о нижеследующем:
1. Понятия и определения, используемые в настоящем Договоре
12.1. Кредитный договор (далее по тексту – Кредитный договор) – соглашение, по
которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику
денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик
обязуется вернуть полученную сумму и уплатить проценты на неё. Обеспечением исполнения
обязательств должника по кредитному договору является залог принадлежащего должнику
недвижимого имущества.
12.2. Сумма кредита (далее по тексту – Сумма кредита) – денежные средства,
предоставленные заемщику (являющемуся Страхователем по настоящему Договору страхования)
по Кредитному договору, на приобретение жилого помещения.
12.3. Договор об ипотеке (далее по тексту – Договор об ипотеке) – соглашение, по
которому одна сторона – залогодержатель – кредитор по Кредитному договору
(Выгодоприобретатель), имеет право на удовлетворение своих денежных требований к должнику
по Кредитному договору (Страхователю) из стоимости Предмета ипотеки другой стороны –
залогодателя (Страхователя) преимущественно перед другими кредиторами должника, за
изъятиями, установленными федеральным законом.
Размер собственных средств Страхователя, направляемых на оплату по договору куплипродажи Предмета ипотеки должен быть не менее 10% (десяти) от Действительной стоимости
Предмета ипотеки, определяемой в соответствии с п. 1.9. Договора.
Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в порядке, предусмотренном
законодательством РФ и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
12.4. Предмет ипотеки (далее по тексту – Предмет ипотеки) – жилое помещение, право
собственности на которое зарегистрировано в порядке, установленном для государственной
регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, передаваемое в залог по договору об
ипотеке или залог которого возникает на основании федерального закона при наступлении
указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона) и обеспечивающее исполнение
обязательств по Кредитному договору.
12.5. Жилое помещение (далее по тексту - Жилое помещение) – изолированное (т.е.
обособленное от других помещений, в том числе и нежилых) помещение, которое является
недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает
установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям,
установленным Правительством Российской Федерации в соответствии с Жилищным кодексом
39
Российской Федерации, другими федеральными законами). Как вид Жилого помещения в рамках
настоящего Договора рассматриваются следующие объекты:
Жилой дом – индивидуально-определенное оконченное строительством здание, состоящее
из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения
гражданами бытовых и иных нужд, связанных с постоянным проживанием в этом здании и
расположенное на земельном участке, с соответствующим разрешением на использование.
Квартира – структурно-обособленное помещение в многоквартирном доме,
обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и
состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного пользования,
предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их
постоянным проживанием в таком обособленном помещении.
12.6. Дефолт – факт неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем
условий Кредитного договора в части обязанности по возврату кредита и уплате начисленных
процентов, явившееся основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки.
Датой признания дефолта (далее по тексту – Дефолт) в целях настоящего Договора является
91 (девяносто первый) день, неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем
условий Кредитного договора в части обязанности по возврату кредита и уплате начисленных
процентов, явившееся основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки.
12.7. Остаток основного долга (далее по тексту – Остаток основного долга) – остаток
суммы долга Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору без учета
процентов за пользование кредитом, либо за неправомерное пользование чужими денежными
средствами, а также без учета неустойки (штрафа, пени), а также иных расходов и издержек,
уплата которых может быть обеспечена ипотекой.
12.8. Реализация Предмета ипотеки (далее по тексту – Реализация предмета ипотеки) –
реализация Предмета ипотеки, на которые по решению суда обращено взыскание в соответствие с
Федеральным законом РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", путем продажи с публичных
торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору
об ипотеке, определяется Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и
Федеральным Законом об «Исполнительном производстве».
В рамках настоящего Договора Реализацией Предмета ипотеки признается также факт
приобретения (оставления за собой) Выгодоприобретателем (кредитором/залогодержателем)
Предмета ипотеки, в соответствии с действующим законодательством.
(П. 1.8.1. может быть исключен из Договора по инициативе Страховщика. При этом текст
Договора редактируется следующим образом:
1) п.8.2.10. – удаляется;
2) п. 9.2.3. – удаляется фраза «или Кредитным договором в случае п. 1.8.1.»;
3) п. 9.2.4. – удаляется фраза «кроме случаев, указанных в п.1.8.1. настоящего Договора».
Нумерация пунктов Договора при этом не изменяется)
1.1.1.
В рамках настоящего Договора Реализацией предмета ипотеки признается также
факт продажи Предмета ипотеки залогодателем (Страхователем) с согласия залогодержателя
(Выгодоприобретателя), при отсутствии сомнений у Страховщика:
о факте существования злонамеренного соглашения между страхователем (залогодателем)
и выгодоприобретателем (залогодержателем), направленного на получение страховой выплаты;
о наличии у Выгодоприобретателя права требования возмещения убытков и обязанности
Страхователя их возместить;
о причинно-следственной связи между страховым случаем и убытками, причиненными
Выгодоприобретателю;
о размере причиненных убытков Выгодоприобретателю.
12.8.1.1.
Отсутствие
у
Страховщика
вышеперечисленных
сомнений
подтверждается подписанием Страховщиком, Страхователем и Выгодоприобретателем
трехстороннего соглашения о страховой выплате в случае реализации имущества залогодателем с
40
согласия залогодержателя без наличия судебного решения. Трехстороннее соглашение
подписывается до совершения сделки по отчуждению Предмета ипотеки залогодателем.
12.9. Действительная стоимость предмета ипотеки (далее Действительная стоимость
Предмета ипотеки) – стоимость Предмета ипотеки на дату вступления Договора в силу,
определяемая Страховщиком и исходя из которой устанавливается страховая сумма по
настоящему Договору.
Действительная стоимость определяется исходя из:
для земельных участков, а также квартир – как рыночная цена, по которой объект может
быть продан в условиях конкуренции, когда покупатель и продавец действуют, располагая всей
доступной информацией об объекте, а на цене сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные
обстоятельства;
для зданий и сооружений в целом, жилых домов– как стоимость строительства (возведения)
объекта недвижимости с учетом его износа и/или затрат на ремонт (отделку), произведенных на
момент заключения договора страхования.
Действительная стоимость Предмета ипотеки устанавливается Страховщиком на основании
следующих документов:
а) на основании предоставленных Страхователем документов, подтверждающих ее размер, а
именно, Отчета об оценке, подготовленного независимым оценщиком, осуществляющим свою
деятельность в соответствии с условиями, установленными законодательством Российской
Федерации об оценочной деятельности. Отчет об оценке должен быть составлен не ранее, чем за
90 дней до даты заключения договора, обеспеченного ипотекой;
б) или на основании стоимости, указанной в договоре купли-продажи Предмета ипотеки;
в) или на основании акта экспертизы (определения действительной стоимости), проведенной
представителями Страховщика на основании информации и результатов осмотра Предмета
ипотеки представителями Страховщика.
При этом под Действительной стоимостью понимается минимальное из значений,
установленных в п.а), б) и в).
12.10. Страховая сумма – денежная сумма, установленная в п.6.2. Договора страхования,
исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты при
наступлении страхового случая. Страховая сумма составляет 20% от Действительной стоимости
Предмета ипотеки.
2.
Предмет договора
2.1. Предметом настоящего Договора является проведение добровольного страхования
ответственности Страхователя, за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обеспеченных
ипотекой обязательств по Кредитному договору, в соответствии с Правилами страхования
ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по
Кредитному договору (далее – Правила), являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора.
2.2. Настоящий Договор заключен в пользу Выгодоприобретателя, являющегося
залогодержателем Предмета ипотеки, по обязательству Страхователя, обеспеченному ипотекой, и
кредитором по Кредитному договору, копия которого является неотъемлемой частью настоящего
Договора.
2.3. Выгодоприобретателем на момент заключения настоящего Договора является
___________________________________________; адрес: ___________________________.
2.3.1. Страхователь, подписывая настоящий Договор, выражает тем самым свое письменное
согласие на смену Выгодоприобретателя в случае перехода прав требования по Кредитному
договору к другому лицу и назначение нового Выгодоприобретателя по настоящему Договору,
которым будет любой держатель прав требования по Кредитному договору (любой владелец
закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая.
Стороны договорились, что при передаче прав по Кредитному договору внесение изменений
в настоящий Договор посредством заключения дополнительного соглашения не требуется.
41
Стороны решили,
что Страховщик считается письменно уведомленным о смене
Выгодоприобретателя, а Страхователь соответственно назначившим нового Выгодоприобретателя
и известившим Страховщика о смене Выгодоприобретателя при условии получения
Страховщиком от Страхователя или предыдущего Выгодоприобретателя извещения (или его
копии) о переходе прав требования по Кредитному договору (передаче прав на закладную),
содержащего сведения о наименовании и реквизитах нового держателя прав по Кредитному
договору (владельца закладной). При этом датой замены Выгодоприобретателя считается дата
передачи прав требования по Кредитному договору (передачи прав на закладную) независимо от
того когда Страховщик получил вышеуказанный документ.
2.4. По настоящему Договору Страховщик обязуется за обусловленную страховую премию
возместить Выгодоприобретателю убытки, причиненные вследствие случая, обусловленного
Договором, посредством страховой выплаты в пределах определенной настоящим Договором
страховой суммы.
2.5. Взаимоотношения Сторон регламентируются Правилами. В том случае если, какое-либо
из положений настоящего Договора отсутствует в Правилах или имеет формулировку, отличную
от формулировки Правил, преимущественную силу имеют согласованные условия настоящего
Договора. Положения Правил, расширяющие изложенный в настоящем Договоре перечень
оснований, освобождающих Страховщика от обязательств по осуществлению страховой выплаты,
а также позволяющие отсрочить страховую выплату, возлагающие дополнительные обязательства
на Страхователя или Выгодоприобретателя либо иным образом сужающие права Страхователя
или Выгодоприобретателя в рамках настоящего Договора, не применяются.
Объекты страхования
3.
3.1. По настоящему Договору объектом страхования являются не противоречащие
законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с
наступлением его ответственности перед Выгодоприобретателем за неисполнение или
ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита, предусмотренного Кредитным
договором.
4.
Страховые случаи
4.1.
Страховым случаем по настоящему Договору является факт предъявления
Выгодоприобретателем
к Страхователю требования о погашении кредита (обязательства
обеспеченного ипотекой) при недостаточности у Выгодоприобретателя денежных средств,
вырученных от Реализации предмета ипотеки и распределенных в порядке, предусмотренном
законодательством об ипотеке, при условии, что данное событие отвечает требованиям,
установленным в п.4.2. Договора.
4.2.
Событие, указанное в п.4.1. Договора, признается страховым случаем при
соблюдении следующих условий:
4.2.1. Дефолт Страхователя по Кредитному договору, вследствие которого наступил случай,
указанный в п.4.1. настоящего Договора, наступил по любым причинам, за исключением случаев,
указанных в Разделе 5 настоящего Договора, в течение срока действия Договора страхования.
4.2.2. Требование о погашении кредита при недостаточности у Выгодоприобретателя
денежных средств, вырученных от Реализации предмета ипотеки, не связано с уплатой процентов
за неправомерное пользование чужими денежными средствами, курсовой разницей, прочими
косвенными расходами, а также возмещением упущенной выгоды.
5.
Исключения из страхования
5.1.
Событие, указанное в Разделе 4 настоящего Договора, не является страховым
случаем, если оно наступило вследствие:
5.1.1. противоправных умышленных действий Страхователя или Выгодоприобретателя (его
работников), а также лиц, действующих по их поручению, направленных на наступление
страхового случая;
5.1.2. незаконных действий государственных органов, органов местного самоуправления
42
либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и
должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам;
5.1.3. обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых, при
данных условиях обстоятельств (в том числе, стихийных бедствий: наводнений, бури, урагана,
землетрясений и других природных явлений, которые можно отнести к стихийным бедствиям, и
других обстоятельств, которые могут быть признаны обстоятельствами непреодолимой силы,
кроме случая утраты Страхователем источников дохода по любым причинам);
5.1.4. смерти Страхователя по любой причине, временной утраты Страхователем
трудоспособности по любой причине, а также установления Страхователю инвалидности по
любой причине;
5.1.5. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста, повреждения или уничтожения Предмета
ипотеки по распоряжению государственных органов;
5.1.6. признания судом недействительным Кредитного договора, заключенного между
Страхователем и Выгодоприобретателем;
5.1.7. утраты и/или повреждения Предмета ипотеки;
5.1.8. утраты и/или ограничения права собственности Страхователя на Предмет ипотеки;
5.1.9. террористического акта и (или) его последствий
5.2.
Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой
случай наступил вследствие:
5.2.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
5.2.2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
5.2.3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
6.
Страховая сумма. Страховая премия
6.1.
Действительная стоимость Предмета ипотеки - ______(____________) рублей.
6.1.1. Сумма кредита на дату вступления настоящего Договора в силу - ______ руб.
6.2. По настоящему Договору страховая сумма составляет _______(_____) рублей.
6.3. Страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы, по настоящему
Договору составляет: _____ %.
6.4. Страховая премия по настоящему Договору составляет __________(______________) и
уплачивается единовременно.
6.5. Датой уплаты страховой премии, является дата поступления средств на расчетный счет
(в кассу) страховщика.
7.
Сроки действия Договора. Прекращение Договора
7.1.
Настоящий Договор заключается на срок до окончания срока действия Кредитного
договора.
7.2.
Настоящий Договор заключается на основании Заявления на страхование,
неотъемлемой частью которого являются:
- копия Кредитного договора, заверенная кредитором;
- или предварительные условия Кредитного договора, заверенные кредитором (размер
кредита, стоимость Предмета ипотеки из договора приобретения, размер процентной ставки за
пользование кредитом, срок, на который предоставляется кредит). В случае заключения
Кредитного договора на условиях, отличных от указанных в предварительных условиях (размер
кредита, стоимость Предмета ипотеки, размер процентов за пользование кредитом, срок, на
который предоставляется кредит), настоящий Договор не вступает в силу (права и обязанности
Сторон по настоящему Договору не возникают).
7.3. Договор вступает в силу (возникают права и обязанности Сторон по настоящему
Договору) в день, в который наступило последнее из следующих событий:
- уплата страховой премии в установленном настоящим Договором размере;
43
- фактическое предоставление кредита согласно условиям Кредитного договора, но не ранее
даты заключения настоящего Договора.
7.4.
В случае, если кредит не был предоставлен в течение ____ (_______) дней, от даты
заключения настоящего Договора, Договор считается не вступившим в силу, а Страховщик
обязуется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты письменного уведомления его Страхователем
об указанных обстоятельствах вернуть Страхователю полученную от него страховую премию.
7.5.
Если страховая премия не была уплачена Страхователем или была уплачена не в
полном объеме, Договор считается не вступившим в силу, при этом полученная в неполном
объеме страховая премия возвращается Страхователю в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты
поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика.
7.6.
Настоящий Договор действует по «____» __________________.
7.7.
Страхование, обусловленное настоящим Договором, распространяется на страховые
случаи, произошедшие после вступления Договора в силу.
7.8.
Настоящий Договор прекращается в случаях:
7.8.1. истечения срока его действия;
7.8.2. исполнения
Страховщиком
обязательств
перед
Страхователем
(Выгодоприобретателем) по настоящему Договору в полном объеме;
7.8.3. ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами
Российской Федерации, или отзыва лицензии, за исключением случая передачи страхового
портфеля;
7.8.4. прекращения действия настоящего Договора по решению суда – в 00 часов дня,
указанного во вступившем в силу решении суда о прекращении действия Договора страхования;
7.8.5. других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
7.9.
Настоящий Договор может быть прекращен (расторгнут) досрочно по требованию
Страхователя, который вправе отказаться от договора страхования в любое время, уведомив об
этом Страховщика, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала
по обстоятельствам иным, чем страховой случай:
При досрочном прекращении Договора по основаниям, указанным в настоящем пункте,
уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.
7.10. Настоящий Договор прекращается до наступления срока, на который он был
заключен, если после вступления Договора в силу возможность наступления страхового случая
отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой
случай.
При досрочном прекращении Договора по основаниям, указанным в настоящем пункте,
Страхователь имеет право на часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку
действия Договора, за вычетом нагрузки Страховщика.
8.
Права и обязанности сторон
8.1.
Страховщик обязан:
8.1.1. ознакомить Страхователя с Правилами и условиями Договора страхования;
8.1.2. после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех необходимых
документов, перечисленных в п. 9.2. Договора, в 5-дневный срок (не считая выходных и
праздничных дней) принять и оформить соответствующим документом решение о признании или
непризнании заявленного Страхователем (Выгодоприобретателем) события страховым случаем и
об осуществлении страховой выплаты или об отказе в страховой выплате;
8.1.3. в случае принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, в
5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) после дня принятия соответствующего
решения произвести страховую выплату, а в случае отказа в страховой выплате направить в
указанный срок Страхователю (Выгодоприобретателю) письменное уведомление о принятом
решении;
8.1.4. соблюдать тайну страхования, а именно не разглашать полученные им в результате
своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе), за
44
исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ и случая предоставления
необходимого объема сведений по договору страхования другой страховой или перестраховочной
компании в случае передачи риска, предусмотренного договором страхования, в перестрахование.
8.2.
Страховщик имеет право:
8.2.1. проверять
достоверность
информации,
сообщаемой
Страхователем
(Выгодоприобретателем), любыми доступными ему способами, не противоречащими
законодательству Российской Федерации;
8.2.2. запрашивать дополнительные сведения в порядке, предусмотренном Договором
страхования и Правилами;
8.2.3. затребовать необходимую документацию по заявленному событию, вызвавшему
неисполнение/ ненадлежащее исполнение Страхователем обязательств по Кредитному договору, а
также осуществлять проверку такой документации;
8.2.4. при необходимости, Страховщик имеет право запросить сведения, связанные со
страховым событием у правоохранительных органов, банков, других организаций, учреждений и
предприятий, располагающих информацией об обстоятельствах заявленного события, а также
вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства его наступления;
8.2.5. проверять выполнение Страхователем требований настоящего Договора и положений
Правил;
8.2.6. проверять состояние и стоимость Предмета ипотеки, а также правильность
сообщенных ему Страхователем (Выгодоприобретателем) сведений любыми доступными ему
способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации;
8.2.7. потребовать изменения условий настоящего Договора и/или уплаты дополнительной
страховой премии соразмерно увеличению степени риска в соответствии с законодательством РФ;
8.2.8. принять решение об увеличении срока рассмотрения заявления о страховой выплате в
случае:
8.2.8.1. возникновения споров о правомочности Выгодоприобретателя на получение
страховой выплаты – до момента представления необходимых доказательств;
8.2.8.2.
если органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против
Страхователя (Выгодоприобретателя, его работников) или его уполномоченных лиц и ведется
расследование обстоятельств, приведших к наступлению заявленного события, – до вступления в
силу судебного решения по данному делу или прекращения уголовного дела;
8.2.9. отказать в страховой выплате при несвоевременном уведомлении Страховщика о
наступлении страхового случая, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о
наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло
сказаться на его обязанности осуществить страховую выплату;
8.2.10. Принимать участие в выборе независимого оценщика на этапе определения
стоимости Предмета ипотеки при Реализации предмета ипотеки в соответствии с п.1.8.1.
настоящего Договора;
8.3. Страхователь обязан:
8.3.1. при заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных
ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления
страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), в
соответствии с п.8.2. Правил.
Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в договоре страхования,
письменном запросе Страховщика и форме Заявления на страхование. Существенными могут быть
также признаны сведения и обстоятельства, относящиеся к определению степени риска, если
Страховщик докажет, что зная о таких сведениях и/или обстоятельствах, он никогда бы не принял
данный риск на страхование, либо принял бы его на иных условиях;
8.3.2. уплатить страховую премию в размере, установленном настоящим Договором;
8.3.3. предоставить Страховщику выписку со счета, подтверждающую перечисление
кредитором Суммы кредита, в течение 3 (трех) рабочих дней с даты перечисления, и копию
45
Кредитного договора, заверенную кредитором. Указанная копия Кредитного договора и выписка
со счета являются приложением к настоящему Договору;
8.3.4. Принимать все возможные и необходимые меры по предотвращению наступления
события, имеющего признаки страхового случая;
8.3.5. принимать все возможные и необходимые меры для выполнения обязательств по
Кредитному договору;
8.3.6. принимать все необходимые меры для обеспечения сохранности Предмета ипотеки; в
случае, если Страховщик сочтет необходимым назначение своих уполномоченных лиц для защиты
интересов как Страховщика, так и Страхователя, выдать доверенность и иные необходимые
документы лицам, указанным Страховщиком;
8.3.7. информировать Страховщика о наличии аналогичных договоров страхования,
заключенных в отношении того же имущества и/или от тех же рисков с другими страховыми
организациями (Страховщиками);
8.3.8. информировать Выгодоприобретателя об изменении условий и/или досрочном
прекращении Договора страхования;
8.3.9. в случае прекращения Кредитного договора, незамедлительно сообщить об этом
Страховщику;
8.3.10. устранять, в течение согласованного со Страховщиком срока, обстоятельства,
значительно повышающие степень страхового риска, на необходимость устранения которых
Страхователю в письменной форме указывал Страховщик;
8.3.11. незамедлительно, но в любом случае не позднее 5-ти (пяти) дней (не считая выходных
и праздничных дней), после того как ему стало об этом известно, в письменной форме сообщать
Страховщику об изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении
настоящего Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение степени
страхового риска;
8.3.12. предоставить страховщику согласие на обработку (включая сбор, систематизацию,
накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание,
блокирование, уничтожение) Страховщиком своих персональных данных в целях заключения и
исполнения Договора страхования, в том числе на передачу персональных данных Страхователя
третьим лицам (в том числе компании, осуществляющей перестрахование риска,
предусмотренного Правилами), при условии, что у Страховщика есть соглашение с указанными
третьими лицами, обеспечивающее безопасность персональных данных при их обработке и
предотвращение разглашения персональных данных
8.4.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
8.4.1. при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, предусмотренного
Договором страхования:
8.4.1.1. незамедлительно, но в любом случае не позднее 5-ти (пяти) дней (не считая
выходных и праздничных дней), после того, как Страхователю (Выгодоприобретателю) стало
известно, уведомить Страховщика о его наступлении следующим способом ___________________________________________. Вместе с уведомлением предоставляются, при
наличии, копии искового требования или письменной претензии, определения/решения суда,
извещения, вызова в суд или любых иных документов, полученных в связи с данным событием;
8.4.1.2. сообщить Страховщику в письменном виде всю информацию, позволяющую
судить о размере, причинах, обстоятельствах, ходе и последствиях наступления страхового
события, характере и размерах причиненного ущерба, с указанием обстоятельств события,
вовлеченных в событие лиц и причин возможных претензий, а также документы компетентных
органов, подтверждающие факт, причины наступления страхового случая и размер причиненного
ущерба;
8.4.1.3. сотрудничать со Страховщиком при проведении им расследований, включая, но не
ограничиваясь, предоставление всей необходимой информации, а также обеспечивать условия
получения любой дополнительной информации о событии;
8.4.1.4. предоставить по требованию Страховщика свободный доступ к документам,
46
имеющим, по мнению Страховщика, значение для определения обстоятельств, характера и
размера убытка;
8.5. Страхователь имеет право:
8.5.1. проверять соблюдение Страховщиком требований и условий настоящего Договора;
8.5.2. получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и
не являющуюся коммерческой тайной;
8.5.3. получить дубликат Договора страхования в случае его утраты. После выдачи
дубликата никаких выплат по утраченному Договору не производится.
8.5.4. Обратиться к Страховщику с предложением об изменении условий настоящего
Договора страхования
8.6. Страхователь (Выгодоприобретатель) и Страховщик обязаны соблюдать
следующие требования к направляемым друг другу уведомлениям:
8.6.1. любое уведомление, направляемое в соответствии с Договором страхования, должно
быть выполнено в письменной форме и доставляться лично, либо путем предоплаченного
почтового (с уведомлением о вручении) или курьерского отправления, либо факсимильной или
телексной связью;
8.6.2. уведомление, отправленное по факсу/телексу, считается полученным в день
отправления; при отправлении сообщения курьером или по почте – в день уведомления о
вручении;
8.6.3. все уведомления и извещения направляются по адресам, которые указаны в Договоре
страхования. В случае изменения адресов и/или реквизитов сторон, стороны обязаны
заблаговременно известить друг друга об этом. Если сторона не была извещена об изменении
адреса и/или реквизитов другой стороны заблаговременно, в результате чего сроки уведомления
вынужденно переносятся, то все уведомления и извещения, направленные по прежнему адресу,
будут считаться полученными с датой их поступления по прежнему адресу;
8.6.4. любые уведомления и извещения в связи с заключением, исполнением или
прекращением договорных правоотношений, считаются направленными в адрес получателя,
только если они сделаны в письменной форме.
9.
Порядок осуществления страховой выплаты
9.1.
При условии соблюдения Страхователем положений настоящего Договора
страхования и Правил, его определений и ограничений и при установлении факта наступления
страхового случая Страховщик производит страховую выплату в соответствии с условиями
настоящего Договора страхования и Правил.
9.2.
При обращении за страховой выплатой Страховщику должны быть предоставлены
следующие документы:
9.2.1. письменное заявление на страховую выплату;
9.2.2. копия Договора страхования;
9.2.3. копию письменных претензий Выгодоприобретателя (требования о добровольном
исполнении решения суда в части погашения задолженности по Кредитному договору,
непогашенной за счет стоимости реализованного Предмета ипотеки, требования о погашении
кредита в связи с недостаточностью для удовлетворения требований кредитора
(Выгодоприобретателя) денежных средств, вырученных от реализации Предмета ипотеки и
распределенных в порядке, предусмотренном решением суда или кредитным договором в случае
п. 1.8.1.),
9.2.4. копию искового заявления Выгодоприобретателя, материалы дела и вступившее в
силу соответствующее решение суда, содержащие, в том числе, следующие сведения, кроме
случаев указанных в п. 1.8.1. настоящего Договора:
- размеры сумм, подлежащих взысканию со Страхователя в связи с наступлением его
ответственности за неисполнение/ ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита, в
том числе размер остатка основного долга, размер процентов за пользование денежными
средствами, размер пеней, штрафов, расходов и иные суммы по требованию Страховщика,
47
предусмотренные Договором страхования.
- начальную продажную стоимость Предмета ипотеки при его реализации,
- цена, по которой Выгодоприобретатель (кредитор) приобретает (оставляет за собой)
Предмет ипотеки
9.2.5. в случае необходимости документы (их копии), подтверждающие факт
несостоявшихся торгов Предмета ипотеки и определяющих стоимость, по которой
Выгодоприобретатель приобретает (оставляет за собой) Предмет ипотеки
9.2.6. документы, подтверждающие размер кредитной задолженности (основной суммы
долга), а также начисленные, но не уплаченные проценты по Кредитному договору, начисленные,
но не уплаченные пени, штрафы на дату обращения к Страховщику;
9.2.7. в случае необходимости документы, подтверждающие размер полученных
Выгодоприобретателем денежных средств, вырученных от Реализации предмета ипотеки и
распределенных в порядке, предусмотренном законодательством об ипотеке; иные справки, счета
и т.п.;
9.2.8. в случае необходимости документы (их копии) подтверждающие принятие мер,
необходимых для предотвращения убытков Выгодоприобретателя и/или уменьшения их размера
(в том числе документы, подтверждающие проведение Выгодоприобретателем процедуры
реструктуризации Кредитного договора);
9.2.9. другие документы, подтверждающие факт, причины наступления страхового случая,
размер убытков, причиненных Выгодоприобретателю, затребованные Страховщиком в
письменном виде.
9.3.
Размер страховой выплаты определяется исходя из фактического размера убытка и
равен сумме следующих показателей:
1) минимальное из следующих значений: А) Доля, выраженная в процентах, от фактического
Остатка основного долга на дату Дефолта (размер Доли определяется по формуле: (Сумма
кредита/ Действительную стоимость Предмета ипотеки)*100 – 70%)) и Б) фактический Остаток
основного долга на дату Дефолта минус сумма, полученная Выгодоприобретателем при
Реализации предмета ипотеки;
2) начисленные, но не уплаченные проценты по Кредитному договору, но не более размера,
рассчитанного по ставке рефинансирования ЦБ РФ, установленной на дату вступления Договора
страхования в силу, за период, равный 18 (восемнадцати) месяцам;
3) расходы, связанные с проведением процедуры исполнительного производства и
Реализацией предмета ипотеки, но не более 40 000,00 (сорок тысяч) рублей.
9.4. В любом случае общая сумма страховой выплаты, ни при каких условиях, не может
превысить установленный по настоящему Договору страхования (п.6.2.) размер страховой суммы.
9.5.
Страховая выплата производится путем безналичного перечисления денежных
средств в рублях на расчетный счет Выгодоприобретателя.
10.
Порядок рассмотрения споров
10.1. Споры по настоящему Договору разрешаются путем переговоров между
заинтересованными лицами.
10.2. При не достижении согласия спор передается в суд (арбитражный суд) по месту
нахождения Предмета ипотеки в порядке, предусмотренном законодательством Российской
Федерации.
10.3. При решении спорных вопросов положения Договора страхования имеют
преимущественную силу по отношению к Правилам.
11.
Заключительные положения
11.1. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую
силу, для каждой из сторон, а также для вручения Выгодоприобретателю.
11.2. Приложения, являющиеся неотъемлемой частью настоящего Договора:
11.2.1. Правила страхования ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее
48
исполнение обязательств по кредитному договору ______ от ______г.
11.2.2. Заявление на страхование;
11.2.3. Кредитный договор (копия) и выписка со счета, подтверждающая перечисление
кредитором Суммы кредита, предоставляемые в соответствии с п. 8.3.3. настоящего Договора;
11.2.4. Заявление на страховую выплату (форма)
11.2.5. Заявление на досрочное прекращение Договора (форма).
11.3. Страхователю вручены Правила, с которыми он ознакомлен и согласен.
12.
Адреса, банковские реквизиты и подписи сторон:
Страховщик:
Страхователь:
Наименование:
Страхователь-1:
ФИО:
Адрес места регистрации:
Паспортные данные:
__________________________(подпись)
Адрес места нахождения:
Банковские реквизиты:
Должность:
_____________________(подпись)
Страхователь-2:
ФИО:
Адрес места регистрации:
Паспортные данные:
__________________________(подпись)
Страхователь-3:
49
Приложение № 5
к Правилам страхования ответственности
заемщика за неисполнение или
ненадлежащее исполнение обязательств по
кредитному договору
Просим Вас отнестись к заполнению настоящего Заявления со всем вниманием. Правильное и полное заполнение позволит Вам сэкономить время при
заключении Договора страхования и даст возможность специалистам страховой компании более тщательно изучить степень риска. На основании сведений,
полученных из него, специалистами страховой компании могут быть поставлены дополнительные вопросы, ответы на которые необходимы для определения
степени риска и заключения Договора страхования.
Пожалуйста, убедитесь, что все необходимые сведения указаны максимально подробно и точно. Ошибки в данной информации могут сделать Договор
страхования (страховой полис) недействительным.
В ОАО «НАСКО»
От ____________________________________________________________________________________________,
ФИО заемщика – 1
и ____________________________________________________________________________________________
ФИО заемщика – 2 (заполняется, если Кредитным договором предусмотрены солидарные Заемщики)
и ____________________________________________________________________________________________
ФИО заемщика –3 (заполняется, если Кредитным договором предусмотрены солидарные Заемщики)
Заявление на страхование
ответственности заемщика за
неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств по
кредитному договору,
(заполняется Страхователем(-ями))
Прошу(-им) заключить договор страхования моей (нашей) ответственности за неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств по кредитному договору
СОГЛАШЕНИЕ О ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
В целях исполнения Федерального закона № 152-ФЗ от 27 июля 2006 года я, как Страхователь (далее - Страхователь) по Договору страхования ответственности
заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, обеспеченных ипотекой (далее - Договор), подтверждаю свое согласие на обработку моих
ниже перечисленных персональных данных для осуществления страхования по Договору, в т.ч. в целях проверки качества оказания страховых услуг и
урегулирования убытков по Договору, администрирования Договора, а также в целях информирования меня о других продуктах и услугах Страховщика, о
возможности продления правоотношений со Страховщиком, в статистических целях и в целях проведения анализа. Мои персональные данные, как данные
Страхователя, включают: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, паспортные данные, адрес проживания, сведения о занятости, информация о
состоянии моего здоровья, сведения об объекте недвижимости. Предоставляю Страховщику право осуществлять все действия (операции) с моими персональными
данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, блокирование, уничтожение
Страховщик вправе обрабатывать мои персональные данные посредством включения моих персональных данных в электронные базы данных Страховщика.
Страховщик имеет право во исполнение своих обязательств по Договору передавать мои персональные данные третьим лицам (в том числе компании,
осуществляющей перестрахование риска, предусмотренного Договором), при условии, что у Страховщика есть соглашение с указанными третьими лицами,
обеспечивающие безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение разглашения персональных данных. Настоящее согласие дано «
»
__
г. и действует бессрочно (если иное не указано ниже). После окончания срока действия Договора страхования Страховщик обязуется прекратить
обработку персональных данных и уничтожить персональные данные Страхователя в срок, не превышающий 3-х лет с даты окончания срока действия Договора
страхования.
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
1.5.
1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О СТРАХОВАТЕЛЕ (Заемщик – 1).
Фамилия Имя Отчество
Адрес регистрации
Адрес фактического проживания
Дата и место рождения
домашний
служебный
Контактные номера, адрес электронной почты
мобильный
эл. почта
, выдан
(серия)
(дата
выдачи)
(номер)
1.6.
Паспортные данные
1.7.
1.8.
Гражданство
Семейное положение
1.9.
Образование
1.10.
Наименование учебного заведения, специальность
2. СВЕДЕНИЯ О ЗАНЯТОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ.
срочному, укажите срок, до
без срока (постоянная)
индивидуальный предприниматель
Работа по трудовому договору
гражданско-правовой
агент на комиссионном
договор
вознаграждении
адвокат/юрист
врач
бухгалтер/
Частная практика
нотариус
аудитор/консультант
другое __________________________
Полное наименование Работодателя
Юридический адрес, телефон Работодателя
(кем, указать полностью)
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
высшее
средне специальное
неоконченное высшее
среднее
50
2.5.
2.6.
2.7.*
Полное наименование Должности
Продолжительность работы в указанной
организации (в месяцах)
месяц//ев
до 30
30 -50
органы власти и
управления
Количество сотрудников в компании
50-100
более 100
медицина, образование
предприятия ТЭК
2.8.*
Отрасль, к которой принадлежит организация
промышленность и
машиностроение
легкая промышленность
транспорт
строительство
оптовая / розничная
торговля
наука
социальная сфера
финансы, банковские услуги,
страхование
информационные технологии /
телекоммуникации
юридические услуги
услуги, туризм
СМИ, реклама
консалтинговые услуги
армия
другое __________________________
*- пункты, не обязательные для заполнения (не имеют существенного значения для определения вероятности наступления страхового случая и
размера возможных убытков от его наступления)
3.1.
3. ИНФОРМАЦИЯ О ДОХОДАХ
Ежемесячные доходы
Основная заработная плата (после уплаты налогов)
Альтернативные источники дохода
Алименты
Прочие
Итого:
Сумма (в руб.)
4. ЧЛЕНЫ СЕМЬИ (В СООТВЕТСТВИИ С СЕМЕЙНЫМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ (родители, дети, супруг/супруга))
Степень Родства
Фамилия, Имя, Отчество
Дата рождения
1.
2.
3.
4.
5. СВЕДЕНИЯ О ЗАНЯТОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ ЗА ПОСЛЕДНИЕ 5 ЛЕТ.
Трудовой стаж за последние 5 лет
Период
(месяц, год)
Наименование организации
Местонахождение, адрес
Должность
5.1.
6. КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ЗАЕМЩИКА
6.1.
6.1.1.
Имеются ли у Заемщика действующие кредитные обязательства, обеспеченные ипотекой
Если «ДА», то укажите:
А) общий размер кредита/займа (на начало действия кредитного договора)
Б) срок действия действующего кредитного
С
обязательства:
В) размер непогашенного кредита/займа (на дату заполнения настоящего заявления)
Да
Нет
по
Г) наименование/адрес кредитной
организации:
6.2.
6.2.1.
Д) количество просрочек при уплате платежей, предусмотренных кредитным договором/
договором займа, продолжительность более 60 дней:
Имеются ли у Заемщика действующие кредитные обязательства, НЕ обеспеченные ипотекой
Если «ДА», то укажите:
А) общий размер кредита/займа (на начало действия кредитного договора)
Б) срок действия действующего кредитного
с
обязательства:
В) размер непогашенного кредита/займа (на дату заполнения настоящего заявления)
Шт.
Да
Нет
по
Г) наименование/адрес кредитной
организации:
Д) количество просрочек при уплате платежей, предусмотренных кредитным договором/
договором займа, продолжительность более 60 дней:
Шт.
7. ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ, ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
7.1.
Выгодоприобретатель
(наименование кредитной организации)
7.2.
Размер кредита
(размер и валюта кредита)
51
7.3.
Процентная ставка по кредиту
7.4.
Срок кредита
Размер аннуитетного платежа (в валюте
кредита)
ФИО Созаещика (при наличии заполняется
также Приложение №1)
7.5.
7.6.
7.7.
8.1.
8.2.
8.4.
8.5.
фиксированная
Если плавающая, указать
метод определения:
Размер ставки:
месяца (-ев)
Соотношение доходов Заемщика/Созаемщика (ов), принятых Банком при расчете размера
кредита
Заемщик
плавающая
% (процентов годовых)
Созаемщик 1
%
%
9.3.
9.4.
9.5.
9.7.
%
%
8. НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО (ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ).
квартир
жилой дом
иное
а
Адрес местонахождения имущества (почтовый)
Наименование независимой оценочной
организации
Дата проведения оценки
Стоимость объекта залога
(сумма и валюта оценки)
Восстановительная
(сумма и валюта оценки)
Доходная
9.1.
9.2.
Созаемщик 3
Недвижимое имущество
Рыночная
8.6.
Созаемщик 2
(сумма и валюта оценки)
9. ПРИЛОЖЕНИЯ, ЯВЛЯЮЩИЕСЯ НЕОТЪЕМЛЕМОЙ ЧАСТЬЮ ЗАЯВЛЕНИЯ
Данные о трудовой деятельности Страхователя (заемщика)
Данные о доходах Страхователя (заемщика)
Кредитный договор (копия, заверенная кредитором) или предварительные условия Кредитного
договора, заверенные кредитором
Документы. Подтверждающие регистрацию права собственности и права залога на предмет
ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество (копия, заверенная
кредитной организацией)
Отчет об оценке предмета ипотеки (копия, заверенная кредитной организацией)
_________________________________________________________________________________________
_____
Да
Да
Нет
Нет
Да
Нет
Да
Нет
Да
Нет
Да
Нет
Требуемая продолжительность Договора страхования (по требованию Кредитной организации (срок кредитования________ лет)):
С _______________________________ по __________________________________________
Декларация Страхователя:
_____________________________________________________________________ подтверждаю, что мне:
1.
не известно о существовании иных договоров страхования по аналогичным рискам, действующих в отношении Страхователя и его
обязательств, обеспеченных указанным в данном заявлении предметом ипотеки.
2.
Известно/не известно (ненужное исключить) о действующих договорах страхования риска гибели (уничтожения), утраты (пропажи),
повреждения Предмета ипотеки, рисков смерти Страхователя или утраты им трудоспособности, а также рисков потери имущества в
результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на Предмет ипотеки.
Сведения, внесенные мной или от моего имени в настоящее Заявление (включая приложения) соответствуют действительности и будут являться частью
Договора страхования. Согласен с тем, что на основании сообщенных мною сведений Страховщик имеет право произвести индивидуальную оценку риска
(рисков), принимаемого (-ых) на страхование, с применением необходимых поправочных коэффициентов к базовой тарифной ставке.
Дата заполнения
"
"
20
г.
Страхователь ______________________ /_____________/
Сотрудник страховой компании _____________ /_____________/
52
Приложение №1 к
Заявлению
Заполняется на каждого Созаемщика (при наличии)
СОГЛАШЕНИЕ О ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
В целях исполнения Федерального закона № 152-ФЗ от 27 июля 2006 года я, как Страхователь (далее – Страхователь-2) по Договору страхования
ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, обеспеченных ипотекой (далее - Договор), подтверждаю свое
согласие на обработку моих ниже перечисленных персональных данных для осуществления страхования по Договору, в т.ч. в целях проверки качества
оказания страховых услуг и урегулирования убытков по Договору, администрирования Договора, а также в целях информирования меня о других продуктах и
услугах Страховщика, о возможности продления правоотношений со Страховщиком, в статистических целях и в целях проведения анализа. Мои
персональные данные, как данные Страхователя, включают: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, паспортные данные, адрес
проживания, сведения о занятости, информация о состоянии моего здоровья, сведения об объекте недвижимости. Предоставляю Страховщику право
осуществлять все действия (операции) с моими персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление,
изменение), использование, обезличивание, блокирование, уничтожение. Страховщик вправе обрабатывать мои персональные данные посредством
включения моих персональных данных в электронные базы данных Страховщика. Страховщик имеет право во исполнение своих обязательств по Договору
передавать мои персональные данные третьим лицам (в том числе компании, осуществляющей перестрахование риска, предусмотренного Договором), при
условии, что у Страховщика есть соглашение с указанными третьими лицами, обеспечивающие безопасность персональных данных при их обработке и
предотвращение разглашения персональных данных. Настоящее согласие дано «
» __
г. и действует бессрочно (если иное не указано ниже).
После окончания срока действия Договора страхования Страховщик обязуется прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные
данные Страхователя в срок, не превышающий 3-х лет с даты окончания срока действия Договора страхования.
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О ЗАЕМЩИКЕ (Страхователь-2)
Фамилия Имя Отчество
Адрес регистрации
Адрес фактического проживания
Дата и место рождения
1.5.
Контактные номера, адрес электронной почты
служебн
ый
эл.
почта
, выдан
домашний
мобильный
1.6.
Паспортные данные
1.7.
1.8.
Гражданство
Семейное положение
1.9.
Образование
(серия)
(номер)
(дата выдачи)
(кем, указать полностью)
1.10.
высшее
средне специальное
Наименование учебного заведения
2. СВЕДЕНИЯ О ЗАНЯТОСТИ ЗАЕМЩИКА/ПОРУЧИТЕЛЯ.
срочному, укажите срок, до
без срока (постоянная)
2.1.
Работа по трудовому договору
гражданско-правовой договор
адвокат/юрист
бухгалтер/ аудитор/консультант
другое __________________________
неоконченное
высшее
среднее
индивидуальный
предприниматель
агент на
комиссионном
вознаграждении
врач
нотариус
2.2.
Частная практика
2.3.
2.4.
2.5.
Полное наименование Работодателя
Юридический адрес, телефон Работодателя
Полное наименование Должности
Продолжительность работы в указанной
месяц//ев
организации (в месяцах)
3. ИНФОРМАЦИЯ О ДОХОДАХ
Ежемесячные доходы
Сумма (в руб.)
Основная заработная плата (после уплаты налогов)
Альтернативные источники дохода
Алименты
Прочие
Итого:
4. ЧЛЕНЫ СЕМЬИ (В СООТВЕТСТВИИ С СЕМЕЙНЫМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ (родители, дети, супруг/супруга))
Степень Родства
Фамилия, Имя, Отчество
Дата рождения
2.6.
3.1.
1.
2.
3.
4.
5. СВЕДЕНИЯ О ЗАНЯТОСТИ ЗАЕМЩИКА ЗА ПОСЛЕДНИЕ 5 ЛЕТ.
Трудовой стаж за последние 5 лет
Период
(месяц, год)
Наименование организации
Местонахождение, адрес
Должность
5.1.
53
6. КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ЗАЕМЩИКА
6.1.
6.1.1.
Имеются ли у Заемщика действующие кредитные обязательства, обеспеченные ипотекой
Если «ДА», то укажите:
А) общий размер кредита/займа (на начало действия кредитного договора)
Б) срок действия действующего кредитного обязательства:
С
В) размер непогашенного кредита/займа (на дату заполнения настоящего заявления)
Да
Нет
по
Г) наименование/адрес кредитной организации:
6.2.
6.2.1.
Д) количество просрочек при уплате платежей, предусмотренных кредитным договором/
договором займа, продолжительность более 60 дней:
Имеются ли у Заемщика действующие кредитные обязательства, НЕ обеспеченные
ипотекой
Если «ДА», то укажите:
А) общий размер кредита/займа (на начало действия кредитного договора)
Б) срок действия действующего кредитного обязательства:
с
В) размер непогашенного кредита/займа (на дату заполнения настоящего заявления)
Шт.
Да
Нет
по
Г) наименование/адрес кредитной
организации:
Д) количество просрочек при уплате платежей, предусмотренных кредитным договором/
договором займа, продолжительность более 60 дней:
Шт.
Сведения, внесенные мной или от моего имени в настоящее Заявление (включая приложения) соответствуют действительности и будут являться частью
Договора страхования. Согласен с тем, что на основании сообщенных мною сведений Страховщик имеет право произвести индивидуальную оценку риска
(рисков), принимаемого (-ых) на страхование, с применением необходимых поправочных коэффициентов к базовой тарифной ставке..
Созаемщик (Страхователь – 2) ______________ /_____________/
Дата заполнения
"
"
20
г.
Сотрудник страховой компании _____________ /_____________/
54
Приложение 6
к Правилам страхования риска ответственности заёмщика
за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств
по возврату кредита
Образец
В ОАО «НАСКО»
Исх. №__________________
“___”______________200__г.
Вх. №___________________
“___”______________200__г.
________________________
(подпись лица, зарегистрировавшего
заявление)
от____________________________________________________
____________________________________________________
(Фамилия, имя, отчество Страхователя)
адрес: ____________________________________________________
_______________________________________________________________,
телефон: _______________________факс:________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
о наступлении события, имеющего признаки страхового случая
Сообщаю о наступлении события:
______________________________________________
______________________________________________,
(классификация события)
в результате которого причинены убытки кредитору (Выгодоприобретателю) __________________
_____________________________________________________________________________________
(наименование кредитора)
вследствие невозврата кредита, предоставленного кредитором.
Риск ответственности заёмщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату
кредита застрахован по договору страхования № ______от “___”____________20___г.
Событие произошло:
“___”__________20___г.
вследствие:
____________________________________________
____________________________________________
(краткое описание причин и обстоятельств наступившего события)
Сумма невозвращённого кредита составила: ____________________________________________
________________________________________руб.
(сумма цифрами и прописью)
В целях уменьшения убытков
приняты следующие меры:
____________________________________________
____________________________________________
____________________________________________
(краткое описание принятых мер)
Оценка предполагаемых
убытков произведена:
независимым оценщиком
____________________________________________
____________________________________________
(наименование организации-оценщика, ее адрес,
телефон, факс, с приложением соответствующих документов:
расчет, заключение, отчет и т.п.)
экспертами Страхователя
____________________________________________
____________________________________________
(указать: кто производил оценку, с привлечением каких специалистов,
наименование органа, адрес, телефон, факс, с приложением
соответствующих документов: расчет, заключение и т.п.)
иное _____________________________________
Возможность судебного разбирательства
между Страхователем и кредитором:
да
нет
___________________________________________
___________________________________________
(основание)
55
К заявлению прилагаются:
1. Кредитный договор.
2. Материалы, связанные с реализацией кредитного договора,
осуществлением контроля за целевым использованием кредита.
3. Копии претензионных документов, направленных кредитором
заемщику.
4. Имеющиеся документы или заключения экспертов, аудиторских,
оценочных, юридических фирм, материалы и расчеты по размеру
убытков;
5._________________________________________________________
__________________________________________________________
(иные документы, которые имеются у Страхователя на момент подачи заявления)
“___”_____________20__ г.
________________________/______________/
(подпись Страхователя)
(Фамилия И.О.)
М.П.
56
Приложение 7
к Правилам страхования ответственности заёмщика
за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств
по кредитному договору
Образец
УТВЕРЖДАЮ
_____________________________
_____________________________
(должность руководителя страховой организации,
наименование страховой организации,
фамилия, инициалы руководителя страховой
организации)
“___”______________20___г.
СТРАХОВОЙ АКТ
№___________
г.___________
“___”__________20___г.
Настоящий Акт составлен на основании Заявления Страхователя о наступлении события, имеющего
признаки страхового случая, от “___”___________20___г. в связи с причинением убытков
_____________________________________________________________________________
(наименование Выгодоприобретателя)
вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем обязательства по возврату
кредита.
Риск ответственности заёмщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по
возврату кредита застрахован в соответствии с договором страхования №_____________ от “___”
___________ 20___ г.
Прилагаемые документы:
1.Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая от “___”______20___г.
вх. №_____________.
2. Заявление о страховой выплате от “___”_____________ 20___ г. вх. № _______________.
3. Письменные претензии кредитора (Выгодоприобретателя).
4. Решение суда (вступившее в законную силу).
5. Акт (заключение) эксперта (независимого оценщика).
6. Кредитный договор.
7. Материалы, связанные с реализацией кредитного договора, осуществлением контроля за целевым
использованием кредита.
8. Имеющиеся документы или заключения экспертов, аудиторских, оценочных, юридических фирм,
материалы и расчеты по размеру убытков;
9. Иные документы ______________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________
Данное страховое событие, вследствие наступления которого причинены убытки
_____________________________________________________________
(наименование Выгодоприобретателя)
признается страховым случаем.
В результате события причинены убытки:
______________________________________________
______________________________________________
(краткое описание характера причиненного вреда)
57
Страховая сумма по договору:
______________________________________________
__________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
Франшиза:
______________________________________________
Размер причиненных убытков:
______________________________________________
__________________________________________ руб.
(вид, размер в % и абсолютной величине)
(сумма цифрами и прописью)
Размер страховой выплаты:
_____________________________________________
__________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
В бухгалтерию страховой компании “НАСКО”:
Произвести страховую выплату: Выгодоприобретателю: __________________________________
_______________________________________________________
(наименование Выгодоприобретателя)
в размере:
___________________________________________________
________________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
путем перечисления на расчетный счет: ____________________________________________
в _________________________________________________
(наименование и реквизиты банка)
Настоящий Акт составил: ________________
______________ ( _________________ )
Должность специалиста
страховой организации
подпись
фамилия и инициалы
“___” ______________ 20___г.
Отметка бухгалтерии страховой компании “НАСКО”:
Страховая выплата в сумме: ________________________________________________________
_________________________________________________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
произведена путем перечисления.
Платежное поручение № ______________ от “___” ________________ 20___г.
Главный бухгалтер
___________ /_______________________/
“___” ________________ 20___г.
58
Приложение 8
к Правилам страхования ответственности заемщика за неисполнение
или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору
В ОАО «НАСКО»
от ________________________
наименование организации
ЗАЯВЛЕНИЕ
на страховую выплату
От _____________________________________________________________________________
(наименование организации)
В лице _________________________________________________________________________,
(должность и Ф.И.О. руководителя)
действующего на основании ______________________________________________________ ,
(Устава, доверенности № ________ от ___________)
являющийся Выгодоприобретателем по договору № ______________ от _______________ г .
в связи с наступлением страхового случая, предусмотренного п._____ Договора страхования,
прошу причитающуюся мне сумму страховой выплаты _________________________________
_______________________________________________________________________________
перевести на счет №_____;реквизиты банка (ИНН, наименование, корр. Счет, расч. Счет, БИК, КПП)
_______________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________
К заявлению прилагаю:
1. ____________________________________________________________________,
2. ___________________________________________________________________ ,
3. ___________________________________________________________________ ,
4. ____________________________________________________________________ ,
5. ___________________________________________________________________,
6._____________________________________________________________________,
7. _____________________________________________________________________
Обязуюсь возвратить Страховщику полученную по договору страхования страховую выплату (или ее
соответствующую часть), если в течение предусмотренного законодательством Российской Федерации срока
исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или Правилам страхования
ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнении обязательств по кредитному
договору, полностью или частично лишает Выгодоприобретателя права на получение страховой выплаты.
Дата: ________________________
Подпись: ___________________________
Лицо, принявшее Заявление и прилагаемые к нему документы:
____________________________________________________________________________
Должность/ подпись/ Ф.И.О. сотрудника Страховщика/
59
Приложение 9
к Правилам страхования ответственности заемщика за неисполнение
или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору
В ОАО «НАСКО»
от ______________________________
наименование организации
ЗАЯВЛЕНИЕ
на прекращение Договора страхования
От _____________________________________________________________________________
(ФИО Страхователя 1, паспортные данные)
__________________________________________________, являющегося Страхователем-1 и
от _____________________________________________________________________________
(ФИО Страхователя 2, паспортные данные)
__________________________________________________, являющегося Страхователем-2,
вместе являющихся Страхователем по договору № ______________ от _______________ г .
просим прекратить «_____» ____________________ _________ года Договор страхования до
наступления срока, на который он был заключен, в связи с _____________________________________
_______________________________________________________________________________.
прекращением срока действия Кредитного договора №______________ от ____________
Прошу причитающуюся мне/нам сумму _____________________________________________ руб.
_______________________________________________________________________________
перевести на счет №_____;реквизиты банка (ИНН, наименование, корр. Счет, расч. Счет, БИК, КПП)
_______________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________
К заявлению прилагаю:
1. ____________________________________________________________________,
2. ___________________________________________________________________
Дата: _________ _____
Подпись Страхователя-1: __________________
Дата: _________ _____
Подпись Страхователя-2: __________________
Лицо, принявшее Заявление и прилагаемые к нему документы:
____________________________________________________________________________
Должность/ подпись/ Ф.И.О. сотрудника Страховщика/
60
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
31
Размер файла
10 226 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа