close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

«Утверждено» Совет директоров АО «БТА Банк» (решение от

код для вставкиСкачать
«Утверждено»
Совет директоров АО «БТА Банк»
(решение от «_26_» ноября 2009г. № 11-2)
ПРАВИЛА
ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ БАНКОВСКИХ И ИНЫХ ОПЕРАЦИЙ
В АО «БТА БАНК»
Алматы – 2009 г.
-1-
ОГЛАВЛЕНИЕ
Статья 1.
Основные понятия
3 стр.
Статья 2.
Общие положения
5 стр.
Статья 3.
Общие условия открытия и ведения банковских
счетов, приема депозитов
6 стр.
Статья 4.
Общие условия проведения заемных операций
8 стр.
Статья 5.
Основные требования, предъявляемые к
принимаемому обеспечению
9 стр.
Статья 6.
Перечень имущества, принимаемого Банком в
качестве Обеспечения
10 стр.
Статья 7.
Общие условия проведения иных операций
11 стр.
Статья 8.
Права, обязанности и ответственность Банка и
Клиентов
12 стр.
Статья 9.
Ставки и тарифы
13 стр.
Статья 10.
Заключительные положения
14 стр.
Статья 11.
Перечень приложений
14 стр.
-2-
Статья 1. Основные понятия
1. В настоящих Правилах об общих условиях проведения банковских и иных операций в
АО «БТА Банк» (далее - Правила) используются следующие основные термины и
определения:
1) Аффилиированные лица Банка - физические или юридические лица (за исключением
государственных органов, осуществляющих контрольные и надзорные функции в рамках
предоставленных им полномочий), имеющие возможность прямо и (или) косвенно
определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые друг другом (одним из
лиц) решения, в том числе в силу заключенной сделки.
2) Банк – АО «БТА Банк»;
3) Вклад – деньги, размещаемые Вкладчиком на сберегательном счете в Банке;
4) Вкладчик – физическое или юридическое лицо, открывшее сберегательный счет в
Банке и разместившее на нем Вклад на условиях Договора банковского вклада;
5) Вознаграждение по Вкладу – интерес Вкладчика, начисляемый и причитающийся
Вкладчику в размере, определяемом условиями Договора банковского вклада;
6) Вознаграждение по кредиту - плата за предоставленный кредит, определенная в
процентном выражении к сумме кредита из расчета годового размера причитающихся
Банку денег;
7) Взаимосвязанная сделка - взаимосвязанными между собой признаются: 1) несколько
сделок, совершаемых с одним и тем же лицом либо с группой аффилиированных между
собой лиц в отношении приобретения или отчуждения одного и того же имущества; 2)
сделки, оформляемые одним договором или несколькими договорами, связанными между
собой; 3) иные сделки, признаваемые как взаимосвязанные между собой уставом или
решением общего собрания акционеров;
8) Годовая эффективная ставка вознаграждения - ставка вознаграждения в
достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по услугам Банка,
рассчитываемая в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
9) Депозит – деньги, передаваемые Клиентом Банку на условиях их возврата в
номинальном выражении независимо от того, должны ли они быть возвращены по
первому требованию или через какой-либо срок, полностью или по частям с заранее
оговоренной надбавкой либо без таковой непосредственно Клиенту либо переданы по его
поручению третьим лицам;
10) Договор банковского вклада - договор, согласно которому Банк обязуется принять от
Вкладчика деньги (Вклад), выплачивать по ним вознаграждение в размере и порядке,
предусмотренных договором банковского вклада, и возвратить Вклад на условиях и в
порядке, предусмотренных для Вклада данного вида законодательными актами и
договором;
11) Договор банковского счета – договор, в соответствии с которым Банк обязуется
принимать деньги, поступающие в пользу Клиента, выполнять распоряжения Клиента о
переводе (выдаче) Клиенту или третьим лицам соответствующих сумм денег и оказывать
другие услуги, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и договором;
12) Договор банковского займа - договор, в соответствии с которым Банк предоставляет
Заемщику заем (кредит) в рамках осуществления банковских операций;
13) Заем (кредит) - предоставление Банком Заемщикам кредитов в денежной форме на
условиях платности, срочности и возвратности, на основании лицензии уполномоченного
органа;
14) Заемщик – физическое или юридическое лицо, подписывающее Договор банковского
займа, получившее заем (кредит) и принимающее на себя обязательства по возврату
-3-
полученных денег и полную оплату полученного займа (кредита), в том числе
вознаграждения и других платежей по кредиту;
15) Индивидуальный предприниматель - физическое лицо, осуществляющее
предпринимательскую деятельность без образования юридического лица;
16) Клиент - физическое или юридическое лицо, резиденты и нерезиденты Республики
Казахстан, пользующееся банковскими услугами, оказываемыми ему Банком на условиях
заключенного между ними договора (при необходимости);
17) Кредитная линия - обязательство Банка кредитовать заемщика на условиях,
позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах
суммы и времени, определенных правилами о внутренней кредитной политике Банка для
такой формы кредитования и договором;
17) Крупная сделка – крупной сделкой признаются: 1) сделка или совокупность
взаимосвязанных между собой сделок, в результате которой (которых) Банком
приобретается или отчуждается (может быть приобретено или отчуждено) имущество,
стоимость которого составляет двадцать пять и более процентов от общего размера
стоимости активов Банка; 2) сделка или совокупность взаимосвязанных между собой
сделок, в результате которой (которых) Банком могут быть выкуплены его
размещенные ценные бумаги или проданы выкупленные им ценные бумаги Банка в
количестве двадцати пяти и более процентов от общего количества размещенных
ценных бумаг одного вида; 3) иная сделка, признаваемая уставом Банка в качестве
крупной сделки;
18) Комиссия – плата за совершение банковской услуги;
19) Лица, связанные с Банком особыми отношениями – это: а) любое должностное
лицо или руководящий работник Банка, первый руководитель и главный бухгалтер
филиала Банка, а также их супруги и близкие родственники; б) физическое или
юридическое лицо, являющееся крупным участником Банка, либо должностное лицо
крупного участника Банка, а также их супруги и близкие родственники; в)
юридическое лицо, в котором лица, указанные в подпунктах а) и б) настоящего
подпункта, являются крупными участниками; г) юридическое лицо, по отношению к
которому Банк является крупным участником, должностные лица данного
юридического лица, их супруги и близкие родственники; д) аффилиированные лица
Банка;
20) Потребительское кредитование - кредит, предоставленный физическим лицам на
приобретение товаров, работ и услуг, не связанных с осуществлением
предпринимательской деятельности;
21) Погашение кредита - возврат Заемщиком суммы кредита и начисленного
вознаграждения за пользование кредитом;
22) Сумма кредита - сумма денег, предоставленная Банком в кредит;
23) Тариф – утвержденный Уполномоченным органом Банка размер комиссии по
конкретному виду банковских услуг;
24) Условия кредита - условия, в соответствии с которыми был предоставлен кредит,
включая условия о размере вознаграждения по кредиту, способе обеспечения
исполнения обязательств заемщиком, сроках погашения кредита, а также условия,
направленные на снижение риска по каждому отдельному кредиту;
25) Услуги Банка – осуществление Банком операций по приему депозитов, оформленных
Договором банковского счета/Договором банковского вклада/иного соответствующего
договора; банковских заемных операций и иных банковских операций
предусмотренных законодательством Республики Казахстан;
26) Уполномоченный орган – Агентство Республики Казахстан по регулированию и
надзору финансового рынка и финансовых организаций;
27) Уполномоченный орган Банка - Общее собрание акционеров, Совет Директоров,
Правление, уполномоченные на решение тех или иных вопросов, задач в соответствии
с законодательными актами Республики Казахстан и настоящими Правилами, а также
-4-
рабочие органы Банка, которым указанными органами делегированы полномочия на
принятие решений нормативного характера по определенным вопросам, входящим в
их функции;
Статья 2. Общие положения
2. Правила разработаны на основании и в соответствии с законодательством Республики
Казахстан, нормативными правовыми актами Национального Банка Республики
Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору
финансового рынка и финансовых организаций, Уставом и внутренними
нормативными документами Банка согласно выданной Банку лицензией
Уполномоченного органа.
3. Правила разработаны в целях установления единых требований к организации и
правовой регламентации проведения Банком операций, предусмотренных банковским
законодательством и лицензией Уполномоченного органа.
4. Правила являются едиными для всех филиалов и структурных подразделений Банка, и
могут быть дополнены и/или изменены решениями Совета Директоров Банка.
5. Правила устанавливают общие условия проведения операций, процедуры и
требования, предъявляемые к:
1) предельным суммам и срокам принимаемых депозитов и предоставляемых кредитов;
2) предельным величинам ставок Вознаграждения по депозитам и кредитам;
3) условиям выплаты Вознаграждения по депозитам и кредитам;
4) принимаемому Банком обеспечению;
5) ставкам вознаграждения и тарифам на проведение банковских операций.
6) правам и обязанностям Банка и его Клиента, их ответственности.
Значения и сроки, указанные в подпунктах 1),2), 5) пункта 5, отражаются в
Приложении №1 к настоящим Правилам.
6. Правила являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой
или банковской тайны. Банк обязан предоставлять настоящие Правила для
ознакомления Клиенту по его первому требованию.
7. В Правилах установлены общие условия проведения операций Банком. Конкретные
условия проведения операций Банком по различным видам банковских операций и
банковских
продуктов
устанавливаются
в соответствующих
внутренних
нормативных документах Банка.
8. Направления и приоритеты при предоставлении различных банковских услуг
определяются Банком самостоятельно при соблюдении всех требований действующего
законодательства Республики Казахстан, в том числе в части:
1) указания ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом
исчислении, порядок которого устанавливается уполномоченным органом, в Договорах
банковского счета/Договорах банковского вклада и Договорах банковского займа,
заключаемых с Клиентами, а также о величинах вознаграждения по банковским и иным
операциям;
2) установления запрета на предоставление льготных условий лицам, связанным с Банком
особыми отношениями;
3) соблюдения пруденциальных нормативов, и иных обязательных к соблюдению норм и
лимитов, устанавливаемых уполномоченным органом.
9. Банк является участником системы обязательного гарантирования депозитов
физических лиц и действует на основании Свидетельства, выданного организацией,
осуществляющей обязательное гарантирование депозитов.
10. Сделка с лицом, связанным особыми отношениями с Банком, и/или крупная сделка
может быть осуществлена только по решению Совета Директоров Банка.
11. Банк не предоставляет льготных условий лицам, связанным с Банком особыми
отношениями, в том числе:
-5-
1) не вступает в сделку с лицом, связанным с Банком особыми отношениями или в его
интересах, в которую по ее природе, цели, особенностям и риску, Банк не вступил бы с
Клиентами, не являющимися лицами, связанными с ним особыми отношениями;
2) не взимает вознаграждения и платы за выполнение банковской операции или принятие
обеспечения ниже, чем то, которое требуется от других Клиентов;
3) не выдает займы без обеспечения (бланковые займы) лицам, связанным с ним особыми
отношениями.
12. Банк не вступает в правоотношения с каким-либо лицом, в том числе с Клиентами, с
целью предоставить им возможность:
1) оплатить обязательство перед лицом, связанным с Банком особыми отношениями;
2) покупать какое-либо имущество у лица, связанного с Банком особыми отношениями;
3) приобретать ценные бумаги, эмитированные лицом, связанным с Банком особыми
отношениями.
Статья 3. Общие условия открытия и ведения банковских счетов, приема
депозитов
13. Банк открывает и ведет следующие банковские счета:
1) корреспондентские счета банков и организаций, осуществляющих отдельные виды
банковских операций;
2) текущие счета юридических и физических лиц;
3) сберегательные счета юридических и физических лиц.
14. Отношения между Банком и Клиентами по открытию и ведению банковских счетов
осуществляются на основании соответствующих Договоров банковского счета
(договора текущего счета; договора банковского вклада; договора о выпуске
платежной карточки).
15. За открытие и ведение банковских счетов, проведение операций по банковским счетам
Банк взимает с Клиентов комиссии в соответствии с действующими тарифами Банка.
16. Банковские счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических
лиц могут быть открыты в национальной и иностранной валюте. Максимальный остаток денег
по банковским счетам Клиентов не ограничивается. Количество
банковских
счетов,
открываемых Клиентами в Банке, за исключением Клиентов - юридических лиц, включая
нерезидентов, их структурных подразделений, физических лиц, осуществляющих
предпринимательскую, частную нотариальную, адвокатскую деятельность, иностранцев и лиц
без гражданства, не ограничивается. Количество банковских счетов, открываемых в Банке
Клиентами - юридическими лицами, включая нерезидентов, их структурными
подразделениями, физическими лицами, осуществляющими предпринимательскую, частную
нотариальную, адвокатскую деятельность, иностранцами и лицами без гражданства, косвенно
ограничивается предусмотренной Налоговым Кодексом обязанностью Банка отказать в
открытии банковских счетов указанным категориям клиентов (кроме банковских счетов,
предназначенных для хранения пенсионных активов накопительных пенсионных фондов,
активов, являющихся обеспечением выпуска облигаций специальной финансовой компании, и
активов инвестиционного фонда, сберегательных счетов нерезидентов и (или)
корреспондентских счетов иностранных банков-корреспондентов):
налогоплательщику, имеющему в Банке открытый банковский счет, на который органами
налоговой службы выставлены инкассовые распоряжения или распоряжения о
приостановлении расходных операций по банковским счетам (за исключением
корреспондентских) налогоплательщика, указанного в подпункте 2) пункта 1 статьи 609
Налогового Кодекса;
бездействующему налогоплательщику, информация о котором размещена на сайте
государственного уполномоченного органа.
16. Текущие счета предназначены для совершения операций, связанных с:
1) обеспечением наличия и использованием Банком денег Клиента;
-6-
2) принятием (зачислением) денег в пользу Клиента;
3) выполнением распоряжения Клиента о переводе денег в пользу третьих лиц в порядке,
предусмотренном договором банковского счета;
4) исполнением распоряжения третьих лиц об изъятии денег Клиента по основаниям,
предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан и (или) договором;
5) осуществлением приема от Клиента и выдачи ему наличных денег в порядке,
установленном договором банковского счета;
6) предоставлением по требованию Клиента информации о сумме денег Клиента в банке и
произведенных операциях в порядке, предусмотренном договором банковского счета;
7) осуществлением иного банковского обслуживания Клиента, предусмотренного
договором, законодательством Республики Казахстан и применяемыми в банковской
практике обычаями делового оборота.
17. Сберегательные счета предназначены для выполнения операций, связанных с:
1) обеспечением наличия и использованием банком денег (Вклада), принадлежащих
Клиенту;
2) осуществлением приема от Клиента или третьих лиц денег как наличным, так и
безналичным способом;
3) выплатой вознаграждения по Вкладу в размере и порядке, определяемых Договором
банковского вклада;
4) возвратом денег (Вклада) Клиенту на условиях, предусмотренных Договором
банковского вклада и законодательными актами Республики Казахстан, в том числе путем
их перевода на другой банковский счет Клиента.
18. Прием Банком депозитов на банковские счета (в том числе банковских Вкладов на
сберегательные счета) осуществляется при предоставлении Клиентом пакета
необходимых документов для открытия банковского счета и при заключении
соответствующего Договора банковского счета/ Договора банковского вклада.
19. Вклады - это комплекс услуг Банка, предоставляющий различным категориям
Клиентов возможность сбережения или накопления денег на сберегательных счетах в
Банке на определенных условиях, которые зависят от потребностей Клиента в их
сбережении, накоплении и получении дохода в виде Вознаграждения по Вкладу.
Условия приема Вкладов для всех филиалов и структурных подразделений Банка
являются едиными.
20. Услуги по Вкладам подразделяются на две основные группы:
1) услуги, предлагаемые юридическим лицам, имеющим временно свободные деньги к
размещению на Вклады в Банке и/или Клиентам, деятельность которых на территории
Республики Казахстан предполагает размещение специальных Вкладов с целью
исполнения ими законодательных актов Республики Казахстан;
2) услуги, предлагаемые физическим лицам, в т.ч. VIP-Клиентам.
21. При приеме Вклада между Банком и Вкладчиком заключается Договор банковского
вклада, в котором отражаются все условия размещения, выплаты Вознаграждения по
вкладу, возврата Вклада и др.
22. Ставки вознаграждения по Вкладам (интерес) устанавливаются дифференцированно в
зависимости от срока размещения Вклада (денег) на сберегательном счете, вида
Вклада, валюты и суммы Вклада.
23. Банк выплачивает Вкладчику вознаграждение на сумму Вклада в размере,
определяемом Договором банковского вклада. Банк не вправе изменять размер
вознаграждения по Вкладам в одностороннем порядке, если иное не предусмотрено
Договором банковского вклада. Периодичность, размер и способ выплаты
вознаграждения определяются Договором банковского вклада.
24. Вклады юридических лиц принимаются в национальной валюте наличными деньгами и
в безналичном порядке, в иностранной валюте - в безналичном порядке. Вклады
физических лиц принимаются как наличными деньгами, так и в безналичном порядке,
независимо от вида валюты. При приеме от юридического лица денег во Вклад в
иностранной валюте Банк осуществляет процедуру валютного контроля.
-7-
25. Согласно законодательству Республики Казахстан, выплата начисленного
вознаграждения по Вкладу юридического лица, за исключениями, предусмотренными
законодательством, производится с удержанием подоходного налога у источника
выплаты. При этом, в случае обращения Клиента, Банк предоставляет ему
соответствующую справку о подоходном налоге, удержанном у источника выплаты,
для его дальнейших расчетов с налоговыми органами. Вознаграждения по Вкладам
физических лиц подоходным налогом, удерживаемым у источника выплаты, не
облагаются.
26. В соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, депозиты
физических лиц, размещенные на банковских счетах в Банке, являются объектом
обязательного гарантирования депозитов физических лиц.
27. Для расчета вознаграждения по Вкладам юридических и физических лиц принят
условный месяц равный 30 дням и условный год равный 360 дням.
28. Ставки вознаграждения, в т.ч. предельные величины, утверждаются уполномоченным
органом Банка. При установлении ставок вознаграждения по Вкладам, Банк
руководствуется:
1) конъюнктурой финансового рынка;
2) размером максимальных ставок вознаграждения по гарантируемым депозитам,
установленных АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов»;
3) уровнем ставок вознаграждения (интереса) по Вкладам на рынке депозитов Республики
Казахстан;
4) стоимостью межбанковских ресурсов;
5) иными значимыми факторами ценообразования.
29. Вклад может быть востребован Клиентом в любое время в период действия Договора
банковского вклада путем частичного изъятия суммы Вклада либо полного возврата
суммы Вклада и досрочного расторжения Договора банковского вклада. При этом
вознаграждение по Вкладу выплачивается в размере и порядке, установленном
Договором банковского вклада.
30. Индивидуальные особенности, условия и требования по различным видам Вкладов как
для юридических, так и для физических лиц, устанавливаются соответствующими
внутренними нормативными документами Банка по отдельным банковским услугам.
Статья 4. Общие условия проведения заемных операций
31. По Договору банковского займа Банк обязуется передать взаймы деньги заемщику на
условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности и целевого
использования.
32. Обязательным условием заключения Договора банковского займа является наличие
письменного согласия заемщика на предоставление Банком сведений о нем и
заключаемой сделке (заемной операции) в базу данных кредитных бюро, а также
информации, связанной с исполнением сторонами своих обязательств.
33. Банковские заемные операции осуществляются в соответствии с нормами и правилами,
устанавливаемыми
внутренними
нормативными
документами
Банка,
регламентирующими внутреннюю кредитную политику Банка, утверждаемыми
уполномоченными органами Банка. Рабочими органами Банка, исполняющими
внутреннюю кредитную политику, являются кредитные комитеты Банка.
34. Основными целями финансирования являются:
1) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей без образования
юридического лица:
• Инвестиционные цели;
• Пополнение оборотных средств.
• Ипотечное кредитование
2) для физических лиц:
• Потребительское кредитование;
-8-
• Ипотечное кредитование.
35. Займы (кредиты) подразделяются на две основные группы:
1)займы, предлагаемые юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
2) займы, предлагаемые физическим лицам.
36. Займы (кредиты), предлагаемые юридическим лицам, предоставляются для
предпринимательской деятельности в разрезе следующих направлений кредитования:
1) кредитование крупного, малого и среднего бизнеса, под залог товарно-материальных
ценностей на цели увеличения товарооборота;
2) пополнения оборотного капитала для дальнейшего роста, расширения производства или
объема, оказываемых услуг, закупки машин, оборудования, сырья и материалов, а также
усовершенствования производства;
3) приобретения, строительства и ремонта недвижимости для осуществления
предпринимательской деятельности;
4) приобретения коммерческой недвижимости;
4) микрокредитование;
5) инвестиционная деятельность;
6) кредитные линии международных финансовых институтов и банков и национальных
институтов развития по программам поддержки отдельных направлений и секторов
экономики Казахстана.
37. Займы (кредиты), предлагаемые физическим лицам, предоставляются в разрезе
следующих видов кредитования:
1) ипотечные кредиты на приобретение готового или строящегося жилья,
ремонт жилья;
2) кредиты на покупку нового и бывшего в употреблении автотранспорта;
3) кредиты на неотложные нужды;
4) экспресс-кредиты без обеспечения;
5) кредиты на оплату за обучение.
38. Займы (кредиты) предоставляются на условиях целевого использования, срочности,
возвратности и платности.
Минимальные и максимальные суммы кредитов, сроки и способы погашения кредитов,
требования к обеспечению при их наличии по кредитам утверждаются решениями
уполномоченных органов Банка.
39. Предоставление займов (кредитов) осуществляется на основе принципа платности – на
каждый заем (кредит) начисляется вознаграждение по ставке вознаграждения,
определенной соответствующим уполномоченным органом Банка по компетенции,
которая либо фиксируется на весь срок займа, либо меняется в зависимости от текущих
условий на рынке. Ставка вознаграждения фиксируется в договоре, заключенном с
заемщиком в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении.
40. Конкретные ставки вознаграждения и размеры комиссий по займам (кредитам)
определяются в зависимости от суммы и срока кредита, обеспечения, статуса Клиента
и других факторов, в соответствии с условиями кредитования, утвержденными
Уполномоченными органами Банка. По решению Уполномоченного органа Банка
Клиенту могут быть установлены индивидуальные ставки вознаграждения и размеры
комиссий по кредиту. В целях обеспечения хеджирования валютных рисков, которые
могут возникнуть при осуществлении Банком заемных операций, по отдельным видам
долгосрочных займов Банк применяет метод индексации валюты займа, с привязкой
коэффициента индексации к рыночному курсу иностранной валюте, по отношении к
которой производится индексация.
Статья 5. Основные требования, предъявляемые к принимаемому обеспечению
41. Возвратность кредитов может обеспечиваться неустойкой, залогом, гарантией,
поручительством и другими способами, предусмотренными законодательством или
Договором банковского займа.
-9-
42. Банк вправе принять решение о предоставлении кредита без обеспечения (бланкового
кредита) в соответствии с требованиями законодательства, действующими на момент
предоставления такого кредита.
43. Обязательства Заемщика перед Банком могут быть обеспечены гарантией и/или
поручительством. При принятии в качестве обеспечения гарантий / поручительств
физических или юридических лиц учитывается платежеспособность гаранта /
поручителя, которая рассчитывается также как и платежеспособность Заемщика.
44. Залоговое имущество, выступающее обеспечением надлежащего исполнения
обязательств Клиентов перед Банком, должно соответствовать следующим основным
требованиям:
1) наличие оригиналов правоустанавливающих и/или идентифицирующих документов,
подтверждающих права залогодателя на имущество и имущественные права;
2) имущество и имущественные права должны обладать ликвидностью, обеспечиваемой
достаточной стабильностью цен и сложившейся конъюнктурой рынка;
3) имущество и имущественные права должны быть свободны от прав третьих лиц;
4) отсутствие у залогодателя задолженности по налогам и другим обязательным платежам
в бюджет, касающимся предмета залога;
5)
страхование
имущества,
являющегося
предметом
залога,
производится
залогодателем/заемщиком в соответствии с законодательством Республики Казахстан, в
необходимых случаях по требованию Банка;
6) права на предлагаемое в залог имущество должны быть зарегистрированы в
компетентных органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на данное
имущество;
7) передача в залог имущества, находящегося в государственной собственности,
осуществляется по решению соответствующего компетентного государственного органа;
8) обеспечение сохранности и необходимых условий содержания (хранения) залогового
имущества осуществляется залогодателем;
9) иные требования или ограничения, предъявляемые на усмотрение Уполномоченного
органа Банка.
Статья 6. Перечень имущества, принимаемого Банком в качестве залогового
Обеспечения
45. В качестве Обеспечения могут выступать:
1) Земельные участки;
2) Производственные, торговые, складские и административные здания (сооружения,
помещения), здания и помещения точек общественного питания, салонов, гостиниц,
кемпингов, станций технического обслуживания, автозаправочных станций, объекты
недвижимости жилищного фонда (дома, квартиры, коттеджи и т.д.) и другие объекты;
3) Передаточные устройства, производственные технологические линии, рабочие и
силовые машины, другое оборудование;
4) Транспортные средства (легковые, грузовые, пассажирские, специальные), воздушные
и морские (речные, маломерные) суда, тракторная, сельскохозяйственная, строительнодорожная, горная и другая специальная техника, запасные части и агрегаты к ним;
5) Товары и готовая продукция промышленной (нефть и нефтепродукты, уголь, черные и
цветные металлы, драгоценные металлы и камни, строительные материалы, компьютерная
техника, техника бытового назначения и иные товары) и продовольственной группы
(зерно и продукты его переработки, сахар, табачные изделия, спиртные напитки,
консервированная продукция, лекарственные препараты и иные товары);
6) Животные;
7) Производственные имущественные комплексы, промышленные и складские базы,
элеваторы, нефтехранилища (подразумевается залог всех основных средств юридического
лица, используемых для производства товаров/работ/услуг и ликвидной готовой
продукции);
- 10 -
8) Ценные бумаги государственные и негосударственные, эмитированные резидентами и
нерезидентами Республики Казахстан, доли в хозяйственных товариществах;
9) Право недропользования;
10) Право аренды движимого, недвижимого имущества за изъятиями, установленными
законодательством Республики Казахстан;
11) Деньги;
12) Права требования на имущество (любое имущество из указанного выше, в том числе
право требования денег), поступающее в собственность залогодателя в будущем;
13) Прочее имущество, принимаемое в залог в соответствии с действующим
законодательством Республики Казахстан или договором, заключаемым между Банком и
его Клиентом.
Статья 7. Общие условия проведения иных операций
46. Все операции осуществляются Банком в порядке, установленном действующим
законодательством Республики Казахстан и внутренними нормативными документами
Банка, на основании (если требуется заключение договора) договоров, заключаемых
между Банком и Клиентом.
47. Международные платежи и переводы денег осуществляются Банком в формах,
способами и в порядке, применяемых в международной банковской практике и не
противоречащих действующему законодательству Республики Казахстан.
48. Платежи и переводы денег могут осуществляться юридическими и физическими
лицами, как с использованием банковских счетов, так и без открытия/использования
банковского счета.
Юридические лица вправе осуществлять без открытия банковского счета только
платежи и переводы по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, а также
добровольные пенсионные взносы и социальные отчисления. Физические лица резиденты и нерезиденты в пределах установленной суммы вправе осуществлять без
открытия счета:
1) безвозмездные переводы денег на территории Республики Казахстан, из Республики
Казахстан и в Республику Казахстан (налоговые, лицензионные платежи, штрафы,
переводы сумм наследства, алиментов, грантов и другие);
2) иные переводы денег из Республики Казахстан, не связанные с осуществлением
физическим лицом предпринимательской деятельности и в отношении которых
законодательством не определено требование лицензирования, регистрации, уведомления.
49. При осуществлении платежей и переводов денег юридическими и физическими
лицами по банковским счетам или без открытия банковского счета по валютным
операциям Банком, как агентом валютного контроля, проводится обязательная в
соответствии с валютным законодательством процедура валютного контроля. При
проведении операций Клиенты обязаны представлять Банку документы, связанные с
проведением валютной операции. При нарушении Клиентами валютного
законодательства Банк обязан уведомить об этом органы валютного контроля.
50. Банк предлагает своим Клиентам - юридическим и физическим лицам широкий выбор
платежных карточек различных международных платежных и локальных систем.
51. Клиентам - юридическим лицам Банк предлагает:
1) корпоративные платежные (дебетные) карточки, держателями которых выступают
работники юридического лица, обычно, руководители различных уровней;
2) корпоративные платежные (кредитные) карточки, держателями которых выступают
работники юридического лица, обычно, руководители различных уровней;
52. Клиентам - физическим лицам Банк предлагает:
1) платежные (дебетные) карточки;
2) платежные (кредитные) карточки
53. Количество и виды платежных карточек, выпускаемых Банком для Клиентов, не
ограничивается.
- 11 -
54. Клиент одновременно может получить несколько видов платежных карточек.
Держатели платежных карточек - физические лица вправе выпустить дополнительные
платежные карточки на имя указанных им физических лиц, с установлением либо без
установления по ним лимита расходования денег.
55. Банк предоставляет в аренду индивидуальные сейфы (ячейки) различных размеров
физическим лицам (достигшим 16 лет) и юридическим лицам в течение определенного
Клиентом срока для хранения имущества/ ценностей, за исключением запрещенного
имущества и веществ (огнестрельного, газового, холодного оружия; боеприпасов;
взрывоопасных, легковоспламеняющиеся, токсичных, радиоактивных веществ;
наркотических и психотропных веществ; иных веществ, хранение которых может
привести к порче сейфа и/или оказать вредное воздействие на организм человека и
окружающую среду, или изъятых из оборота).
56. При размещении имущества в течение определенного Клиентом срока, имущество
Клиента, находящееся в сейфах (ячейках) Банка, не подлежит оценке, пересчету
работниками Банка; опись на имущество, вкладываемое в сейф (ячейку), не
составляется. Клиент работает с содержимым сейфа (ячейки) в сейфовом зале, в
специально оборудованной кабине; содержимое сейфа (ячейки) - его личная тайна.
57. За аренду ячейки, Банк взимает с Клиента комиссии в соответствии с тарифами,
действующими на момент оформления договора аренды сейфовой ячейки. Тарифы
зависят от размера ячейки, а также от срока, на который заключается договор аренды
сейфовой ячейки.
58. Банк осуществляет обменные операции с наличной иностранной валютой через
обменные пункты Банка и безналичной иностранной валюты путем конвертации
валюты, находящейся на банковском счете Клиента в одной валюте, и
зачисления сконвертированной валюты на банковский счет Клиента в другой валюте.
59. Продажа/покупка наличной и безналичной иностранной валюты осуществляется по
курсу, установленному Банком на день совершения операции. За продажу/покупку
безналичной иностранной валюты взимается комиссия за конвертацию в соответствии
с действующими тарифами Банка.
60. Предоставление банковских услуг Банк осуществляет через следующие каналы
продаж: Отделения Банка, банкоматы, платежные терминалы, валютно-обменные
аппараты, системы «Интернет Банкинг» и «Мобильный банкинг».
Статья 8. Права, обязанности и ответственность Банка и Клиентов
61. Банк и его Клиенты имеют права, несут обязанности и ответственность в соответствии
с действующим законодательством Республики Казахстан и договорами,
заключенными между Банком и Клиентом.
62. Банк и Клиенты обязаны соблюдать условия договоров, исполнять обязанности,
возложенные на них условиями договоров.
63. Банк имеет право изъятия денег с банковских счетов Клиентов без их согласия при
наличии документов, подтверждающих подделку платежных документов, при
установлении факта ошибочности их зачисления, а также в случаях, предусмотренных
законодательством Республики Казахстан и заключенными договорами.
64. В случаях, предусмотренных договором о залоге, а также законодательными актами,
Банк вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество в
принудительном внесудебном порядке путем проведения торгов (аукциона).
65. Банк вправе по отношению к заемщику, не выполняющему свои обязательства по
Договору банковского займа:
1) не предоставлять новых кредитов;
2) обращать взыскание без согласия заемщика на деньги, имеющиеся на любых счетах
заемщика (в случае, если это оговорено в договоре);
- 12 -
3) обратиться с исковым заявлением в суд о признании неплатежеспособного заемщика
банкротом в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
4) принять иные меры, предусмотренные договором и/или законодательством Республики
Казахстан.
66. Банки не вправе отказать клиенту в предоставлении информации о возможных рисках,
связанных с проведением операции.
67. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей, предусмотренных
договорами, Банк и Клиенты несут ответственность, предусмотренную
законодательством Республики Казахстан и условиями соответствующих договоров.
68. Договорами могут быть предусмотрены условия, исключающие или ограничивающие
ответственность сторон, например, обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор),
отсутствие вины, ненадлежащие действия противоположной стороны договора и
прочее.
69. На требования Банка к заемщикам по надлежащему исполнению Договоров
банковского займа сроки претензионной и исковой давности не распространяются.
Статья 9. Ставки и тарифы
70. Ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг
устанавливаются Банком самостоятельно.
71. Коридор ставок вознаграждения, комиссии, а также другие тарифы по определенным
видам операций и банковским услугам отражаются в Приложении №1 к настоящим
Правилам.
72. За проведение операций Банк взимает с Клиентов комиссии в соответствии с
установленными тарифами Банка. По решению Уполномоченного органа Банка
Клиенту могут быть установлены индивидуальные тарифы.
73. В Договорах банковского займа, заключаемых с физическими лицами, в том числе
договорах ипотечных займов, Банком устанавливается фиксированная либо плавающая
ставка вознаграждения.
74. Фиксированная ставка вознаграждения не подлежит изменению в одностороннем
порядке и является неизменной в течение срока, определенного договором, с учетом
требований законодательства Республики Казахстан.
75. Плавающая ставка вознаграждения рассчитывается как сумма/разность базового
показателя и ставки процентного спрэда, в номинальной величине, исчисляемый в
процентных пунктах. В качестве базового показателя используется официальная ставка
рефинансирования Национального Банка Республики Казахстан. При расчете
процентного спрэда Банк учитывает расходы, связанные с выдачей займа, в том числе
административные расходы, ставка минимальных резервных требований, расходы по
созданию специальных провизий (резервов), расходы по уплате налогов и других
обязательных платежей в бюджет, ожидаемая доходность (ROE), рассчитываемая, как
отношение ожидаемого чистого дохода до уплаты подоходного налога к собственному
капиталу (по балансу).
76. По соглашению сторон фиксированная ставка вознаграждения может быть изменена в
сторону уменьшения либо на плавающую ставку вознаграждения в течение срока
действия договора.
77. Способ доведения до Клиента информации об изменении ставки вознаграждения
определяется Договором.
78. В Договорах банковского займа и Договорах банковского вклада, заключаемых с
Клиентами, указываются ставки вознаграждения в достоверном, годовом,
эффективном, сопоставимом исчислении.
79. Годовая эффективная ставка вознаграждения за получение займов и всех связанных с
ними услуг Банка, помимо суммы вознаграждения, включает в себя:
1) комиссии за получение займов;
- 13 -
2) плата за рассмотрение документов и/или открытие/ведение банковских счетов;
3) другие платежи (стоимость обслуживания банковских счетов, комиссия за получение
наличных денег, безналичные платежи и другое).
80. Комиссии за открытие и ведение банковских счетов, используемых для иных, помимо
обслуживания банковского займа целей, при расчете годовой эффективной ставки
вознаграждения не учитываются.
81. Комиссии, предусмотренные договором на предоставление услуг, и факт взимания
которых неизвестен на дату подписания договора на предоставление услуг,
учитываются при перерасчете годовой эффективной ставки вознаграждения по
требованию Клиента после фактического платежа. Произведенные выплаты Клиента
и/или выплаты Клиенту учитываются на момент их фактической выплаты, будущие по графику выплат.
Статья 10. Заключительные положения
82. Для получения дополнительной информации об операциях, проводимых Банком, об
условиях проведения операций, не затронутых настоящими Правилами, Клиенты
Банка вправе обратиться непосредственно в Банк или его филиал, отделение, Call
Center Банка, либо ознакомиться с информацией, размещенной на интернет-сайте
Банка по адресу http//www.bta.kz/.
82-1. Разработчиками Приложения № 1 являются:
а) Таблицы № 1 и № 1.1. – Департамент анализа и развития корпоративного
бизнеса, Департамент малого и среднего бизнеса, Управление анализа
международного бизнеса и Департамент финансового контроллинга.
б) Таблицы № 2 и № 2.1. – Департамент розничного маркетинга.
83. Действие настоящих Правил распространяется на отношения, возникшие до
вступления их в силу.
84. Настоящие Правила вступают в силу на следующий календарный день после внесения
в электронную Базу внутренних нормативных документов Банка.
Статья 11. Перечень приложений
Приложение № 1. Таблица ставок и тарифов по видам банковских операций,
предельных сумм, сроков и величин ставок вознаграждения по депозитам и кредитам.
- 14 -
«Приложение №1
к Правилам об общих условиях проведения банковских
и иных операций в АО «БТА Банк»
Таблица ставок и тарифов по видам банковских операций, предельных сумм, сроков и величин ставок
вознаграждения по депозитам и кредитам
Таблица №1
Ставки и тарифы по видам основных банковских операций
для клиентов – юридических лиц
№
Виды банковских операций
1.
Прием депозитов юридических лиц
2.
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
2.5.
2.6.
2.7.
2.8.
2.9.
2.10.
2.11.
2.12.
2.13.
2.14.
2.15.
3.
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
3.5.
4.
4.1.
4.2.
Минимальный
размер
установленных
тарифов/ставок
вознаграждения*
Открытие, ведение и закрытие банковских
счетов юридических лиц:
открытие текущего счета
ведение текущего счета
закрытие текущего счета
открытие текущего счета в системе «БанкКлиент» и «БТА-online»
ведение текущего счета в системе «БанкКлиент» и «БТА-online»
открытие металлического счета
закрытие металлического счета
ведение металлического счета
открытие Эскроу-счета
ведение Эскроу-счета
закрытие Эскроу-счета
открытие, ведение и закрытие
сберегательных счетов
открытие корреспондентских счетов банков
ведение корреспондентских счетов банков
закрытие корреспондентских счетов банков
Кассовые операции: прием и выдача
наличных денег, включая их размен, обмен,
пересчет, сортировку, упаковку и хранение
выдача наличных денег в национальной
валюте
выдача наличных денег в иностранной
валюте
прием и пересчет наличных денег
двойной пересчет наличных денег
размен банкнот и монет
Переводные операции: выполнение
поручений юридических лиц по платежам и
переводам денег
переводные операции в национальной
валюте
внутрибанковские переводы
- 15 -
Максимальный
размер установленных
тарифов/ставок
вознаграждения*
0%
в тенге - 14,9% годовых,
в долл. США - 13,9%,
в Евро - 10,2%
0 тенге
0 тенге ежемесячно
0 тенге
0 тенге
10 000 тенге
2 000 тенге ежемесячно
20 000 тенге
10 000 тенге
0 тенге
5 000 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
15 000 тенге
50 000 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
4 000 тенге
0% от суммы, 0 тенге
2% от суммы
0% от суммы, 0 тенге
2,50% от суммы
0% от суммы, 0 тенге
0% от суммы, 0 тенге
0% от суммы, 0 тенге
0,8% от суммы
10 000 тенге
1% от суммы
0 тенге
5 000 тенге
0 тенге
1 000 тенге
4.3.
4.4.
4.5.
5.
5.1.
5.1.1.
5.1.2.
5.1.3.
5.1.4.
5.1.5.
5.2.
5.2.1.
5.2.2.
5.2.3.
5.2.4.
5.2.5.
5.3.
5.3.1.
5.3.2.
5.3.3.
6.
6.1.
6.2.
переводные операции в национальной
валюте в системе «Банк-Клиент» и «БТАonline»
переводные операции в иностранной валюте
переводные
операции
для
банковкорреспондентов
Аккредитивы
Экспортные
Исполнение обязательств:
по авизованию аккредитива и изменений
аккредитива бенефициару
по аккредитиву по проверке документов и
решения оплачивать по аккредитиву
комиссионное вознаграждение за платеж по
аккредитиву
подтверждение аккредитива
0 тенге
5 000 тенге
0 долларов США
0 долларов США
840 долларов США
35 долларов США
0 тенге или 0
долларов США
0 тенге
150 000 тенге или 1000
долларов США
250 000 тенге или 2000
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
по согласованию сторон
максимум 8,5% годовых
150 000 тенге или 1000
долларов США
0 тенге
по согласованию
сторон
прочие
операции
по
экспортным 0 тенге или 0
аккредитивам (переводные операции, запросы, долларов США
негоциация и акцепт тратт, аннулирование
аккредитива, отсылка документов и т.д.)
Импортные
Исполнение обязательств
по изменению условий аккредитива (каждое 0 тенге
изменение)
по аккредитиву по проверке документов и 0 тенге
решения оплачивать по аккредитиву
комиссионное вознаграждение за платеж по 0 тенге
аккредитиву
комиссия за выставление аккредитива
0 тенге или 0
долларов США
прочие операции по импортным аккредитивам 0 тенге или 0
(запросы,
аннулирование
аккредитива, долларов США
расхождения
в
документах,
отсылка
документов и т.д.)
Рамбурсное обязательство по аккредитиву
комиссионное
вознаграждение
за по согласованию
предоставление рамбурсного обязательства по сторон
аккредитиву
комиссия за технический выпуск рамбурсного 0 тенге или 0
обязательства
по
аккредитиву, долларов США
вознаграждение за платеж по аккредитиву
прочие
операции
по
рамбурсному 0 тенге или 0
обязательству по аккредитиву
долларов США
Гарантии
Казахстанские
Комиссия за выдачу гарантии (технический 0 тенге
выпуск)
Импортные
Комиссия за выдачу гарантии (технический 0 тенге
выпуск)
Комиссионное
вознаграждение
за 0 тенге
проведение платежа по гарантии
Проверка документов, сопровождающих 0 тенге
требование на оплату
Прочие операции по импортным гарантиям 0 тенге или 0
(изменение условий, аннулирование, запросы, долларов США
- 16 -
15 000 тенге или 100
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
200 000 тенге или 1500
долларов США
30 000 тенге или 200
долларов США
по согласованию сторон
максимум 8,5% годовых
150 000 тенге или 1000
долларов США
30 000 тенге или 200
долларов США
800 000 тенге
200 000 тенге или 1500
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
30 000 тенге или 200
долларов США
6.3.
7.
7.1.
7.2.
7.3.
7.4.
7.5.
8.
перевод, отсылка документов и т.д.)
Экспортные
Авизование экспортной гарантии (с учетом
НДС)
Проверка документов, сопровождающих
требование на оплату
Прочие операции по экспортным гарантиям
(изменение условий, аннулирование, запросы,
перевод, отсылка документов и т.д.)
Учетные операции: учет (дисконт) векселей
и иных долговых обязательств
юридических лиц
Прием векселей на инкассо и возврат
неоплаченных векселей
Консультационные услуги по техническим
процедурам
выпуска
векселей
по
международным сделкам
Структурирование
локальных
и
международных сделок с векселями
Комиссионное
вознаграждение
за
международный платеж по векселю
Прочие услуги по операциям с векселями
0 тенге
0 тенге или 0
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
30 000 тенге или 200
долларов США
по соглашению сторон
по соглашению сторон
0% от суммы, 0 тенге
или 0 долларов США
0% от суммы, 0 тенге
или 0 долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
200 000 тенге или 1500
долларов США
0 тенге
0% от суммы, 0 тенге
2% от суммы сделки
или 0 долларов США
0% от суммы, 0 тенге 150 000 тенге или 1000
или 0 долларов США долларов США
0 тенге или 0
по согласованию сторон
долларов США
Банковские заемные операции: предоставление банком кредитов в денежной форме на
условиях платности, срочности и возвратности
Номинальная ставка
вознаграждения - 3%
годовых**
Номинальная ставка
вознаграждения - 36%
годовых**
0 тенге
0,1% от суммы лимита
1,5% от суммы лимита
8.1.
Ставки и комиссии для клиентов
корпоративного бизнеса*
8.1.1.
комиссия за экспертизу проекта
8.1.2.
комиссия
за
организацию
кредитования
(установление
кредитования)
лимита 0 тенге
лимита
8.1.3.
комиссия
за
организацию
кредитования
(за
изменение
финансирования)
лимита 0 тенге
условий
8.1.4.
комиссия за реструктуризацию ссудной 0 тенге
задолженности
20 000 000 тенге
8.2.1.
комиссия за досрочное частичное и/или
полное погашение кредита
Ставки и комиссии за предоставление
кредита для клиентов малого и среднего
бизнеса*
комиссия за организацию финансирования
(за экспертизу и оформление проекта)
0,15% от досрочно
погашаемой суммы
Номинальная ставка
вознаграждения - 36%
годовых**
2% от суммы лимита
8.2.2.
комиссия
лизинга
8.1.5.
8.2.
8.2.3.
8.2.4.
8.3.
за
организацию
изменение
Номинальная ставка
вознаграждения - 3%
годовых**
0 тенге
финансового 0 тенге
комиссия за организацию кредита (за риск)
комиссия
за
финансирования
0 тенге
200 000 тенге
3% от суммы лизинга
0% от суммы лимита
3% от суммы лимита
условий 0% от суммы лимита
2% от суммы лимита
Услуги по организации финансовых
операций/структурирование сделок
- 17 -
8.3.1.
8.3.2.
8.3.3.
9.
9.1.
9.2.
10.
10.1.
10.2.
Финансовые услуги по экспертизе условий
платежа по контракту, по составлению
драфтов
инструментов
Торгового
финансирования
Комиссия
за
организацию
кредитов,
подтверждение инструментов в рамках
кредитных
линий,
установление
индивидуальной кредитной линии, аннуляцию
ранее поданной заявки после получения
предложения
от
инобанка
по
финансированию/подтверждению,
структурирование сделок, подтверждение
инструментов
Прочие операции по финансовым операциям
(изменение
установленного
графика,
досрочное погашение и т.д.)
Организация
обменных
операций
с
иностранной валютой
0 тенге или 0
долларов США
0.1% от суммы сделки
0 тенге или 0
долларов США
2% от суммы сделки
0 тенге или 0
долларов США
30 000 тенге или 200
долларов США
безналичная конвертация иностранной
валюты
покупка/продажа наличной иностранной
валюты
Документарные инкассо
Импортные инкассо
прием на инкассо платежных документов
(за исключением векселей)
платеж по инкассо
0% от котировки
банка
по текущим
котировкам Банка
0, 5% от котировки
банка
по текущим котировкам
Банка
0 тенге
65 000 тенге или 500
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
30 000 тенге или 200
долларов США
0 тенге
прочие операции по импортным инкассо 0 тенге или 0
(изменение условий, отсылка и возврат долларов США
документов и т.д.)
Экспортное инкассо
прием на инкассо платежных документов
0 тенге или 0
65 000 тенге или 500
10.4.
долларов США
долларов США
прочие операции по экспортным инкассо 0 тенге или 0
30 000 тенге или 200
10.5. (авизование изменений условий, запросы, долларов США
долларов США
отсылка документов и т.д.)
11
Прочие банковские операции
11.1. покупка дорожных чеков
465 тенге
2% от суммы сделки
предоставление различных справок по 0 тенге
5000 тенге
11.2.
просьбе клиента
11.3. валютный контроль
ведение паспортов сделок
0 тенге
12 000 тенге
11.4. кастодиальные услуги
учет активов, учет и хранение денег
0%
0,1%
* по соглашению с клиентом и/или при финансировании по государственным программам и за счет
средств иностранных банков могут быть установлены иные ставки и тарифы
** эффективная ставка вознаграждения зависит от суммы и срока кредита, номинальной ставки
вознаграждения и комиссий банка
10.3.
Таблица 1.1.
Предельные сроки, суммы принимаемых депозитов
и предоставляемых кредитов клиентам – юридическим лицам
- 18 -
Предельные сроки и суммы
минимальный*
максимальный*
депозиты юридических лиц
предельные сроки предоставляемых
кредитов
1 день
36 месяцев
кредиты для юридических лиц
предельные суммы принимаемых
депозитов
депозиты юридических лиц
предельные суммы предоставляемых
кредитов
кредиты юридических лиц
1 день
20 лет
не установлен
не установлен
предельные сроки принимаемых
депозитов
по соглашению сторон
в рамках
пруденциальных
нормативов
*по соглашению с клиентом и/или при финансировании по государственным программам и за
счет средств иностранных банков могут быть установлены иные ставки, суммы и сроки.
Таблица №2
Ставки и тарифы по видам основных банковских операций
для клиентов – физических лиц
№
1
1.1.
2
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
2.5.
2.6.
Виды банковских операций
Минимальный размер
установленных
тарифов/ставок
вознаграждения*
0%
Прием депозитов физических лиц
начисление вознаграждения на остатки
денежных средств по банковским счетам, с
использованием платежной карточки.
Открытие, ведение и закрытие банковских
счетов физических лиц:
открытие сберегательного счета
открытие текущего счета
открытие банковского счета, с
использованием платежной карточки
(выпуск/срочный выпуск/перевыпуск/годовое
обслуживание банковских карт)
ведение банковского счета по кредитам
ведение банковского счета, с
использованием платежной карточки, по
магнитным карточкам (выпущенных в
карточной системе Транс Мастер)
ведение банковского счета, с
использованием платежной карточки
SmartAlem Card с истекшим сроком действия
- 19 -
Максимальный
размер
установленных
тарифов/ставок
вознаграждения*
Согласно
ограничениям АО
«Казахстанский
фонд
гарантирования
депозитов»
0%
7% годовых
0 тенге
0 тенге
0 тенге
400 тенге за счет
0 тенге
110 000 тенге
0 тенге
0,5% от суммы
кредита ежемесячно
0 тенге
1000 тенге
ежегодно
0 тенге
1000 тенге
ежегодно
3
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
3.5.
3.6.
3.7.
3.8.
4
4.1.
4.2.
4.3.
4.4.
4.5.
4.6.
4.7.
4.8.
Кассовые операции: прием и выдача
наличных денег, включая их размен, обмен,
пересчет, сортировку, упаковку и хранение
выдача наличных денег с текущих счетов
выдача наличных денег со сберегательных
счетов
выдача наличных денег с банковских счетов,
с использованием платежной карточки
(в том числе по платежным карточкам Visa
Business Electron, Visa Business/MC Business)
покупка неплатежной или негодной к
обращению валюты при наличии
возможностей Банка
прием ветхой валюты на инкассо при
наличии возможностей Банка
размен банкнот и монет при наличии
возможности у Банка
взносы наличных денег на банковские счета
с использованием платежных карточек
(в том числе по платежным карточкам Visa
Business Electron, Visa Business/MC Business)
зачисление безналичных денег на банковские
счета с использованием платежных карточек
(в том числе по платежным карточкам Visa
Business Electron, Visa Business/MC Business)
Переводные операции: выполнение
поручений физических лиц по платежам и
переводам денег
переводные операции с текущих счетов в
национальной валюте в пользу клиентов
других банков через отделения банка
переводы (платежи) через систему штрих
кодирования АПС «Бизон»
переводные операции с текущих счетов в
иностранной валюте в пользу клиентов других
банков через отделения банка
внутрибанковские переводы с текущих
счетов
внутрибанковские переводы с банковских
счетов с использованием платежных карточек
платежи налоговые, таможенные и другие
обязательные платежи в бюджет
платежи коммунальные, добровольные
пенсионные и социальные взносы и прочие
платежи
платежи с банковских счетов с
использованием платежных карточек в
пунктах торговли и сервиса
комиссия с коммерсанта (пункт торговли и
сервиса) по обороту проведенных операций в
POS-терминалах банка
0% от суммы
1,5% от суммы
0% от суммы
1,5% от суммы
0% от суммы
4% от суммы
0 % от суммы
10% от суммы
сделки
0% от суммы
0% от суммы
0% от суммы
0,2% от суммы
0% от суммы
зачисления
0,7% от суммы
зачисления
200 тенге
3 500 тенге
100 тенге
1000 тенге
0,1 % от суммы
перевода,
мин. 10 долларов США
0,3% от суммы
перевода,
макс. 500 долларов
США
0 тенге
2 000 тенге
50 тенге
3% от суммы
перевода
0 тенге
10 000 тенге
0 тенге
300 тенге
0 тенге
0 тенге
0% от суммы оборота,
0тенге
4.9.
переводы по системе денежных экспресспереводов «Faster» в национальной валюте
2% от суммы перевода,
мин. 100 тенге
4.10.
переводы по системе денежных экспресспереводов «Faster» в долларах США, Евро и
0%
- 20 -
10% от суммы
сделки
0,5% от суммы
размена
5% от суммы
оборота
2% от суммы
перевода,
макс. 50000 тенге
2% от суммы
перевода
5
5.1.
5.2.
5.3.
5.4.
5.5.
6
6.1.
6.2
7
7.1.
российских рублях
Банковские заемные операции:
предоставление банком кредитов в
денежной форме на условиях платности,
срочности и возвратности*
комиссия за рассмотрение кредитной заявки
Номинальная ставка
вознаграждения - 3 %
годовых**
Номинальная ставка
вознаграждения 40% годовых**
0 тенге
3000 тенге
7% от суммы
кредита/транша,
мин. 8000 тенге
0% от суммы
кредита/транша
комиссия за организацию кредита
комиссии по обслуживанию розничных
займов
штрафы за неисполнение обязательств по
Договору банковского займа/Договору залога
штраф за нецелевое использование
кредитными средствами по программе АО
«КИК»
Организация обменных операций с
иностранной валютой
безналичная конвертация иностранной
валюты
покупка/продажа наличной иностранной
валюты
Прочие банковские операции
покупка дорожных чеков
0 тенге
20 000 тенге
0%
5%
0%
25% от суммы
кредита
0% от котировки банка
по текущим котировкам
Банка
465 тенге
7.2.
0, 15% от котировки
банка
по текущим
котировкам Банка
2% от суммы
сделки
210 000 тенге
аренда сейфовых ячеек
0 тенге
предоставление различных справок по просьбе
7.3.
0 тенге
2000 тенге
клиента
7.4. услуги SMS-банкинга
0 тенге
3000 тенге
* по соглашению с клиентом и/или при финансировании по государственным программам могут
быть установлены иные ставки и тарифы
** эффективная ставка вознаграждения зависит от суммы и срока кредита, номинальной ставки
вознаграждения и комиссий банка
Таблица 2.1.
Предельные сроки, суммы принимаемых депозитов
и предоставляемых кредитов клиентам – физическим лицам
- 21 -
Предельные сроки и суммы
1
60 месяцев
3 месяца
564 мес.
3 000 тенге
без ограничения
предельные суммы принимаемых депозитов
3.1 Срочные депозиты физических лиц
4
7 дней
предельные сроки предоставляемых кредитов
2.1 кредиты для физических лиц
3
максимальный*
предельные сроки принимаемых депозитов
1.1 Срочные депозиты физических лиц
2
минимальный*
предельные суммы предоставляемых кредитов
10 000 тенге или
в рамках
эквивалент в
пруденциальных
4.1 кредиты физических лиц
валюте (USD,
нормативов
EBRO)
*по соглашению с клиентом и/или при финансировании по государственным программам могут
быть установлены иные суммы и сроки
- 22 -
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
27
Размер файла
527 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа