close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Правила об общих условиях проведения банковских и

код для вставкиСкачать
«Утверждено»
Совет директоров АО «БТА Банк»
(решение от «_26_» ноября 2009г. № 11-2)
ПРАВИЛА
ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ БАНКОВСКИХ И ИНЫХ ОПЕРАЦИЙ
В АО «БТА БАНК»
(c изменениями и дополнениями от 14.01.2013г.)
Алматы – 2009 г.
-1-
ОГЛАВЛЕНИЕ
Статья 1.
Основные понятия
3 стр.
Статья 2.
Общие положения
5 стр.
Статья 3.
Общие условия открытия и ведения банковских
счетов, приема депозитов
6 стр.
Статья 4.
Общие условия проведения заемных операций
8 стр.
Статья 5.
Основные требования, предъявляемые к
принимаемому обеспечению
9 стр.
Статья 6.
Перечень имущества, принимаемого Банком в
качестве Обеспечения
10 стр.
Статья 7.
Общие условия проведения иных операций
11 стр.
Статья 8.
Права, обязанности и ответственность Банка и
Клиентов
12 стр.
Статья 9.
Ставки и тарифы
13 стр.
Статья 10.
Заключительные положения
14 стр.
Статья 9-1.
Порядок рассмотрения обращений и жалоб Клиентов,
возникающих в процессе предоставления банковских
услуг
Перечень приложений
14 стр.
Статья 11.
-2-
Статья 1. Основные понятия
1. В настоящих Правилах об общих условиях проведения банковских и иных операций в
АО «БТА Банк» (далее - Правила) используются следующие основные термины и
определения:
1) Аффилиированные лица Банка - физические или юридические лица (за исключением
государственных органов, осуществляющих контрольные и надзорные функции в рамках
предоставленных им полномочий), имеющие возможность прямо и (или) косвенно
определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые друг другом (одним из
лиц) решения, в том числе в силу заключенной сделки;
2) Банк – АО «БТА Банк»;
2-1)Банковские услуги – осуществление Банком банковских и иных операций,
установленных статьей 30 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской
деятельности в Республике Казахстан;
3) Вклад – деньги, размещаемые Вкладчиком на сберегательном счете в Банке;
4) Вкладчик – физическое или юридическое лицо, открывшее сберегательный счет в
Банке и разместившее на нем Вклад на условиях Договора банковского вклада;
5) Вознаграждение по Вкладу – интерес Вкладчика, начисляемый и причитающийся
Вкладчику в размере, определяемом условиями Договора банковского вклада;
6) Вознаграждение по кредиту - плата за предоставленный кредит, определенная в
процентном выражении к сумме кредита из расчета годового размера причитающихся
Банку денег;
7) Взаимосвязанная сделка - взаимосвязанными между собой признаются: 1) несколько
сделок, совершаемых с одним и тем же лицом либо с группой аффилиированных между
собой лиц в отношении приобретения или отчуждения одного и того же имущества; 2)
сделки, оформляемые одним договором или несколькими договорами, связанными между
собой; 3) иные сделки, признаваемые как взаимосвязанные между собой уставом или
решением общего собрания акционеров;
8) Годовая эффективная ставка вознаграждения - ставка вознаграждения в
достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по услугам Банка,
рассчитываемая в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
9) Депозит – деньги, передаваемые Клиентом Банку на условиях их возврата в
номинальном выражении независимо от того, должны ли они быть возвращены по
первому требованию или через какой-либо срок, полностью или по частям с заранее
оговоренной надбавкой либо без таковой непосредственно Клиенту либо переданы по его
поручению третьим лицам;
10) Договор банковского вклада - договор, согласно которому Банк обязуется принять
от Вкладчика деньги (Вклад), выплачивать по ним вознаграждение в размере и порядке,
предусмотренных договором банковского вклада, и возвратить Вклад на условиях и в
порядке, предусмотренных для Вклада данного вида законодательными актами и
договором;
11) Договор банковского счета – договор, в соответствии с которым Банк обязуется
принимать деньги, поступающие в пользу Клиента, выполнять распоряжения Клиента о
переводе (выдаче) Клиенту или третьим лицам соответствующих сумм денег и оказывать
другие услуги, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и договором;
12) Договор банковского займа - договор, в соответствии с которым Банк предоставляет
Заемщику заем (кредит) в рамках осуществления банковских операций;
12-1) Жалоба – вид официального обращения Клиента в Банк с требованием о
восстановлении или защите нарушенных прав, свобод или законных интересов его или
других лиц, об устранении неправомерных действий или бездействия работников Банка, а
также об отмене незаконных решений Банка;
13) Заем (кредит) - предоставление Банком Заемщикам кредитов в денежной форме на
-3-
условиях платности, срочности и возвратности, на основании лицензии уполномоченного
органа;
14) Заемщик – физическое или юридическое лицо, подписывающее Договор банковского
займа, получившее заем (кредит) и принимающее на себя обязательства по возврату
полученных денег и полную оплату полученного займа (кредита), в том числе
вознаграждения и других платежей по кредиту;
14-1) Залогодатель – лицо, чье имущество или доля в нем являются предметом залога.
Залогодателем может быть как сам Заемщик, так и третье лицо (вещный поручитель);
15) Индивидуальный предприниматель - физическое лицо, осуществляющее
предпринимательскую деятельность без образования юридического лица;
16) Клиент – физическое или юридическое лицо, являющееся потребителем банковских
услуг либо намеревающееся воспользоваться банковскими услугами;
17) Кредитная линия - обязательство Банка кредитовать заемщика на условиях,
позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах
суммы и времени, определенных правилами о внутренней кредитной политике Банка для
такой формы кредитования и договором;
17-1) Крупная сделка – крупной сделкой признаются: 1) сделка или совокупность
взаимосвязанных между собой сделок, в результате которой (которых) Банком
приобретается или отчуждается (может быть приобретено или отчуждено) имущество,
стоимость которого составляет двадцать пять и более процентов от общего размера
стоимости активов Банка; 2) сделка или совокупность взаимосвязанных между собой
сделок, в результате которой (которых) Банком могут быть выкуплены его размещенные
ценные бумаги или проданы выкупленные им ценные бумаги Банка в количестве двадцати
пяти и более процентов от общего количества размещенных ценных бумаг одного вида; 3)
иная сделка, признаваемая уставом Банка в качестве крупной сделки;
18) Комиссия/Тариф – утвержденный Уполномоченным органом Банка размер платы по
конкретному виду банковских услуг;
19) Лица, связанные с Банком особыми отношениями – это: а) любое должностное
лицо или руководящий работник Банка, первый руководитель и главный бухгалтер
филиала Банка, а также их супруги и близкие родственники; б) физическое или
юридическое лицо, являющееся крупным участником Банка, либо должностное лицо
крупного участника Банка, а также их супруги и близкие родственники; в) юридическое
лицо, в котором лица, указанные в подпунктах а) и б) настоящего подпункта, являются
крупными участниками либо должностными лицами; г) юридическое лицо, по отношению
к которому Банк является крупным участником, должностные лица данного юридического
лица, их супруги и близкие родственники; д) аффилиированные лица Банка;
Лицами, связанными с Банком особыми отношениями, не признаются национальный
управляющий холдинг, являющийся акционером Банка, и юридические лица, десять и
более процентов акций (долей участия) которых принадлежат такому национальному
управляющему холдингу.
Лицо, связанное особыми отношениями с одним из группы взаимосвязанных
юридических лиц, признается лицом, связанным особыми отношениями с каждым из них.
Два и более юридических лица признаются группой взаимосвязанных юридических
лиц, если хотя бы одно из них является крупным участником другого.
Не признаются группой взаимосвязанных юридических лиц национальный
управляющий холдинг, являющийся акционером Банка и юридические лица, десять и
более процентов акций (долей участия) которых принадлежат данному национальному
управляющему холдингу.
19-1) Номинальная ставка вознаграждения - годовая ставка вознаграждения, исходя
из которой определяется величина годовой эффективной ставки вознаграждения;
19-2) Предельные ставки, тарифы и комиссии – коридор минимальных и
максимальных возможных размеров ставок вознаграждения, тарифов и комиссий по
видам операций и банковским услугам;
-4-
20) Потребительское кредитование - кредит, предоставленный физическим лицам на
приобретение товаров, работ и услуг, не связанных с осуществлением
предпринимательской деятельности;
21) Погашение кредита - возврат Заемщиком суммы кредита и начисленного
вознаграждения за пользование кредитом;
22) Сумма кредита - сумма денег, предоставленная Банком в кредит;
23) исключен;
24) Условия кредита - условия, в соответствии с которыми был предоставлен кредит,
включая условия о размере вознаграждения по кредиту, способе обеспечения исполнения
обязательств заемщиком, сроках погашения кредита, а также условия, направленные на
снижение риска по каждому отдельному кредиту;
25) Услуги Банка – осуществление Банком операций по приему депозитов, оформленных
Договором банковского счета/Договором банковского вклада/иного соответствующего
договора; банковских заемных операций и иных банковских операций предусмотренных
законодательством Республики Казахстан;
25-1)Уполномоченное лицо Банка – лицо, наделенное определенными полномочиями по
принятию самостоятельных решений в рамках делегированных полномочий;
26) Уполномоченный орган – Национальный Банк Республики Казахстан;
27) Уполномоченный орган Банка - Общее собрание акционеров, Совет Директоров,
Правление, уполномоченные на решение тех или иных вопросов, задач в соответствии с
законодательными актами Республики Казахстан и настоящими Правилами, а также
рабочие органы Банка, которым указанными органами делегированы полномочия на
принятие решений нормативного характера по определенным вопросам, входящим в их
функции;
Статья 2. Общие положения
2. Правила разработаны на основании и в соответствии с законодательством Республики
Казахстан, Уставом и внутренними нормативными документами Банка.
3. Правила разработаны в целях установления единых требований к организации и
правовой регламентации проведения Банком операций, предусмотренных банковским
законодательством и лицензией Уполномоченного органа.
4. Исключен.
5. Правила определяют общие условия проведения банковских и иных операций
(внутренних правил), и содержат следующие сведения и процедуры:
1) предельные суммы и сроки принимаемых депозитов и предоставляемых
кредитов;
2) предельные величины ставок вознаграждения по депозитам и кредитам;
3) условия выплаты вознаграждения по депозитам и кредитам;
4) требования к принимаемому Банком обеспечению;
5) ставки и тарифы на проведение банковских операций;
6) предельные сроки принятия решений о предоставлении банковских услуг;
7) порядок рассмотрения обращений Клиентов, возникающих в процессе
предоставления банковских услуг;
8) права и обязанности Банка и его Клиента, их ответственность;
9) положение о порядке работы с Клиентами;
10) иные условия, требования и ограничения, которые Совет Директоров Банка
считает необходимым включить в Правила.
Значения и сроки, указанные в подпунктах 1), 2), 5) и 6) настоящего пункта Правил
устанавливаются согласно Приложению №1 к настоящим Правилам.
Положение о порядке работы с Клиентами, указанное в подпункте 9) настоящего
пункта Правил, отражено в Приложении №2 к настоящим Правилам.
-5-
6. Правила являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой
или банковской тайны. Банк обязан предоставлять настоящие Правила для
ознакомления Клиенту по его первому требованию.
7. В Правилах установлены общие условия проведения операций Банком. Конкретные
условия проведения операций Банком по различным видам банковских операций и
банковских продуктов устанавливаются в соответствующих внутренних нормативных
документах Банка, а также договорах, заключаемых с Клиентом.
8. Направления и приоритеты при предоставлении различных банковских услуг
определяются Банком самостоятельно при соблюдении всех требований действующего
законодательства Республики Казахстан, в том числе в части:
1) указания ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном,
сопоставимом исчислении, порядок которого устанавливается в соответствии с
законодательством в Договорах банковского вклада и Договорах банковского
займа, заключаемых с Клиентами, а также о величинах вознаграждения по
банковским и иным операциям;».
2) установления запрета на предоставление льготных условий лицам, связанным с
Банком особыми отношениями;
3) соблюдения пруденциальных нормативов, и иных обязательных к соблюдению
норм и лимитов, устанавливаемых уполномоченным органом.
9. Банк является участником системы обязательного гарантирования депозитов
физических лиц и действует на основании Свидетельства, выданного организацией,
осуществляющей обязательное гарантирование депозитов.
10. Сделка с Лицом, связанным с Банком особыми отношениями, и/или крупная сделка,
и/или сделка, в совершении которой Банком имеется заинтересованность, а также иные
сделки отнесенные законодательством Республики Казахстан и/или Уставом Банка к
компетенции Совета Директоров Банка и/или Общего собрания акционеров Банка,
может быть осуществлена только по решению Совета Директоров Банка и/или Общего
собрания акционеров Банка.
11. Банк не предоставляет льготных условий лицам, связанным с Банком особыми
отношениями, в том числе:
1) не вступает в сделку с лицом, связанным с Банком особыми отношениями или в
его интересах, в которую по ее природе, цели, особенностям и риску, Банк не
вступил бы с Клиентами, не являющимися лицами, связанными с ним особыми
отношениями;
2) не взимает вознаграждения и платы за выполнение банковской операции или
принятие обеспечения ниже, чем то, которое требуется от других Клиентов;
3) не выдает займы без обеспечения (бланковые займы) лицам, связанным с ним
особыми отношениями.
12. Банк не вступает в правоотношения с каким-либо лицом, в том числе с Клиентами, с
целью предоставить им возможность:
1) оплатить обязательство перед лицом, связанным с Банком особыми
отношениями;
2) покупать какое-либо имущество у лица, связанного с Банком особыми
отношениями;
3) приобретать ценные бумаги, эмитированные лицом, связанным с Банком
особыми отношениями.
Статья 3. Общие условия открытия и ведения банковских счетов, приема
депозитов
13. Банк открывает и ведет следующие банковские счета:
1) корреспондентские счета банков и организаций, осуществляющих отдельные
виды банковских операций;
2) текущие счета юридических и физических лиц;
-6-
3) сберегательные счета юридических и физических лиц.
14. Отношения между Банком и Клиентами по открытию и ведению банковских счетов
осуществляются на основании соответствующих Договоров банковского счета
(договора текущего счета; договора банковского вклада; договора о выпуске
платежной карточки, соглашения об установлении корреспондентских отношений)
15. За открытие и ведение банковских счетов, проведение операций по банковским счетам
Банк взимает с Клиентов комиссии в соответствии с действующими тарифами Банка.
Банковские счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и
физических лиц могут быть открыты в национальной и иностранной валюте.
Максимальный остаток денег по банковским счетам Клиентов не ограничивается.
Количество банковских счетов, открываемых Клиентами в Банке, за исключением
Клиентов - юридических лиц, включая нерезидентов, их структурных подразделений,
физических лиц, осуществляющих предпринимательскую, частную нотариальную,
адвокатскую деятельность, иностранцев и лиц без гражданства, не ограничивается.
Количество банковских счетов, открываемых в Банке Клиентами - юридическими
лицами, включая нерезидентов, их структурными подразделениями, физическими
лицами,
осуществляющими
предпринимательскую,
частную
нотариальную,
адвокатскую деятельность, иностранцами и лицами без гражданства, косвенно
ограничивается предусмотренной Налоговым Кодексом обязанностью Банка отказать
в открытии банковских счетов указанным категориям клиентов (кроме банковских
счетов, предназначенных для хранения пенсионных активов накопительных
пенсионных фондов, активов, являющихся обеспечением выпуска облигаций
специальной финансовой компании, и активов инвестиционного фонда,
сберегательных счетов нерезидентов и (или) корреспондентских счетов иностранных
банков-корреспондентов):
- налогоплательщику, имеющему в Банке открытый банковский счет, на который
органами налоговой службы выставлены инкассовые распоряжения или распоряжения
о приостановлении расходных операций по банковским счетам (за исключением
корреспондентских) налогоплательщика, указанного в подпункте 2) пункта 1 статьи
609 Налогового Кодекса;
- бездействующему налогоплательщику, информация о котором размещена на
сайте государственного уполномоченного органа.
16. Текущие счета предназначены для совершения операций, связанных с:
1) обеспечением наличия и использованием Банком денег Клиента;
2) принятием (зачислением) денег в пользу Клиента;
3) выполнением распоряжения Клиента о переводе денег в пользу третьих лиц в
порядке, предусмотренном договором банковского счета;
4) исполнением распоряжения третьих лиц об изъятии денег Клиента по
основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан и
(или) договором;
5) осуществлением приема от Клиента и выдачи ему наличных денег в порядке,
установленном договором банковского счета;
6) предоставлением по требованию Клиента информации о сумме денег Клиента в
банке и произведенных операциях в порядке, предусмотренном договором
банковского счета;
7) осуществлением иного банковского обслуживания Клиента, предусмотренного
договором, законодательством Республики Казахстан и применяемыми в
банковской практике обычаями делового оборота.
17. Сберегательные счета предназначены для выполнения операций, связанных с:
1) обеспечением наличия и использованием банком денег (Вклада),
принадлежащих Клиенту;
2) осуществлением приема от Клиента или третьих лиц денег как наличным, так и
безналичным способом;
-7-
3) выплатой вознаграждения по Вкладу в размере и порядке, определяемых
Договором банковского вклада;
4) возвратом денег (Вклада) Клиенту на условиях, предусмотренных Договором
банковского вклада и законодательными актами Республики Казахстан, в том числе
путем их перевода на другой банковский счет Клиента.
18. Прием Банком депозитов на банковские счета (в том числе банковских Вкладов на
сберегательные счета) осуществляется при предоставлении Клиентом пакета
необходимых документов для открытия банковского счета и при заключении
соответствующего Договора банковского счета/ Договора банковского вклада.
19. Вклады - это комплекс услуг Банка, предоставляющий различным категориям
Клиентов возможность сбережения или накопления денег на сберегательных счетах в
Банке на определенных условиях, которые зависят от потребностей Клиента в их
сбережении, накоплении и получении дохода в виде Вознаграждения по Вкладу.
Условия приема Вкладов для всех филиалов и структурных подразделений Банка
являются едиными.
20. Услуги по Вкладам подразделяются на две основные группы:
1) услуги, предлагаемые юридическим лицам, имеющим временно свободные
деньги к размещению на Вклады в Банке и/или Клиентам, деятельность которых на
территории Республики Казахстан предполагает размещение специальных
Вкладов с целью исполнения ими законодательных актов Республики Казахстан;
2) услуги, предлагаемые физическим лицам, в т.ч. VIP-Клиентам.
21. При приеме Вклада между Банком и Вкладчиком на основании типовой формы,
определяемой Банком, заключается Договор банковского вклада, в котором
отражаются все условия размещения, выплаты Вознаграждения по вкладу, возврата
Вклада и другие.
22. Ставки вознаграждения по Вкладам (интерес) устанавливаются дифференцированно в
зависимости от срока размещения Вклада (денег) на сберегательном счете, вида
Вклада, валюты и суммы Вклада.
23. Банк выплачивает Вкладчику вознаграждение на сумму Вклада в размере,
определяемом Договором банковского вклада. Банк не вправе изменять размер
вознаграждения по Вкладам в одностороннем порядке, за исключением случаев
продления срока вклада. Периодичность, размер и способ выплаты вознаграждения
определяются Договором банковского вклада.
24. Вклады юридических лиц принимаются в национальной валюте и иностранной валюте
- в безналичном порядке. Вклады физических лиц принимаются как наличными
деньгами, так и в безналичном порядке в соответствии с условиями Договора
банковского вклада, независимо от вида валюты.
25. Согласно законодательству Республики Казахстан, выплата начисленного
вознаграждения по Вкладу юридического лица, за исключениями, предусмотренными
законодательством, производится с удержанием подоходного налога у источника
выплаты. При этом, в случае обращения Клиента, Банк предоставляет ему
соответствующую справку о подоходном налоге, удержанном у источника выплаты,
для его дальнейших расчетов с налоговыми органами. Вознаграждения по Вкладам
физических лиц подоходным налогом, удерживаемым у источника выплаты, не
облагаются.
26. В соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, депозиты
физических лиц, размещенные на банковских счетах в Банке, являются объектом
обязательного гарантирования депозитов физических лиц.
27. Для расчета вознаграждения по Вкладам физических лиц принят условный месяц
равный 30 дням и условный год равный 360 дням.
27-1. Начисление вознаграждения по Вкладам юридических лиц производится, исходя из
фактического количества календарных дней в месяце, исходя из 365 дней в году.
28. Ставки вознаграждения, а также сроки и суммы по Вкладам устанавливаются
Уполномоченным органом/лицом Банка, в зависимости от банковского продукта
-8-
индивидуально.
При установлении ставок вознаграждения по Вкладам, Банк руководствуется:
1) конъюнктурой финансового рынка;
2) размером максимальных ставок вознаграждения по гарантируемым депозитам,
установленных АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов»;
3) уровнем ставок вознаграждения (интереса) по Вкладам на рынке депозитов
Республики Казахстан;
4) стоимостью межбанковских ресурсов;
5) иными значимыми факторами ценообразования.
28-1. Предельные ставки вознаграждения по Вкладам утверждаются Советом Директоров
Банка.
29. .Вклад может быть востребован Клиентом в любое время в период действия Договора
банковского вклада путем частичного изъятия суммы Вклада либо полного возврата
суммы Вклада и досрочного расторжения Договора банковского вклада. При этом
вознаграждение по Вкладу выплачивается в размере и порядке, установленном
Договором банковского вклада.
30. Индивидуальные особенности, условия и требования по различным видам Вкладов как
для юридических, так и для физических лиц, устанавливаются соответствующими
внутренними нормативными документами Банка по отдельным банковским услугам.
По решению Уполномоченного органа/лица Банка, в рамках имеющихся полномочий,
Клиенту могут быть установлены индивидуальные условия, не противоречащие
требованиям законодательства Республики Казахстан, и внутренним нормативным
документам Банка.
Статья 4. Общие условия проведения заемных операций
31. По Договору банковского займа Банк обязуется передать взаймы деньги Заемщику на
условиях платности, срочности, возвратности, а также в случаях, прямо указанных в
Договорах банковского займа, на условиях обеспеченности и целевого использования.
32. Обязательным условием заключения Договора банковского займа является наличие
письменного согласия заемщика на предоставление Банком сведений о нем и
заключаемой сделке (заемной операции) в базу данных кредитных бюро, а также
информации, связанной с исполнением сторонами своих обязательств.
33. Банковские заемные операции осуществляются в соответствии с нормами и правилами,
устанавливаемыми
внутренними
нормативными
документами
Банка,
регламентирующими внутреннюю кредитную политику Банка, утверждаемыми
уполномоченными органами Банка. Рабочими органами Банка, исполняющими
внутреннюю кредитную политику, являются кредитные комитеты Банка.
34. Основными целями финансирования являются:
1) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей без образования
юридического лица:
Инвестиционные цели;
Пополнение оборотных средств.
Ипотечное кредитование
2) для физических лиц:
Потребительское кредитование;
Ипотечное кредитование.
35. Займы (кредиты) подразделяются на две основные группы:
1)займы, предлагаемые юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
2) займы, предлагаемые физическим лицам.
36. Займы (кредиты), предлагаемые юридическим лицам, предоставляются для
предпринимательской деятельности в разрезе следующих направлений кредитования:
1) кредитование крупного, малого и среднего бизнеса на цели увеличения
-9-
товарооборота на условиях обеспеченности;
2) пополнения оборотного капитала для дальнейшего роста, расширения производства
или объема, оказываемых услуг, закупки машин, оборудования, сырья и материалов, а
также усовершенствования производства;
3) приобретения, строительства и ремонта недвижимости для осуществления
предпринимательской деятельности;
4) приобретения коммерческой недвижимости;
4) микрокредитование;
5) инвестиционная деятельность;
6) кредитные линии международных финансовых институтов и банков и
национальных институтов развития по программам поддержки отдельных направлений
и секторов экономики Казахстана.
37. Займы (кредиты), предлагаемые физическим лицам, предоставляются в разрезе
следующих видов кредитования:
1) ипотечные кредиты на приобретение готового или строящегося
жилья, ремонт жилья;
2) кредиты на покупку нового и подержанного автотранспорта;
3) кредиты на неотложные нужды;
4) экспресс-кредиты без обеспечения;
5) кредиты на оплату за обучение.
38. Суммы кредитов, сроки и способы погашения кредитов, требования к обеспечению
при их наличии по кредитам утверждаются решениями Уполномоченных органов
Банка.
38-1.Минимальные и максимальные суммы, а также предельные сроки кредитов
утверждаются Советом Директоров Банка.
39. Предоставление займов (кредитов) осуществляется на основании принципа платности
- на каждый заем (кредит) начисляется вознаграждение по ставке вознаграждения,
определенной соответствующим Уполномоченным органом Банка.
40. Конкретные ставки вознаграждения и размеры комиссий по займам (кредитам)
определяются в зависимости от суммы и срока кредита, обеспечения, статуса Клиента
и других факторов, в соответствии с условиями кредитования, утвержденными
Уполномоченными
органами
Банка.
По
решению
Уполномоченного
органа/Уполномоченного лица Банка, в рамках имеющихся полномочий, Клиенту
могут быть установлены индивидуальные ставки вознаграждения и размеры комиссий
по кредиту, не противоречащие требованиям законодательства Республики Казахстан,
внутренних нормативных документов Банка и кредитной политике Банка. В целях
обеспечения хеджирования валютных рисков, которые могут возникнуть при
осуществлении Банком заемных операций, по отдельным видам долгосрочных займов
выданных юридическим лицам, Банк применяет метод индексации валюты займа, с
привязкой коэффициента индексации к рыночному курсу иностранной валюты, по
отношении к которой производится индексация, кроме займов, выданных в
национальной валюте.
Статья 5. Основные требования, предъявляемые к принимаемому обеспечению
41. Возвратность кредитов может обеспечиваться неустойкой, залогом, гарантией,
поручительством и другими способами, предусмотренными законодательством или
Договором банковского займа.
42. Банк вправе принять решение о предоставлении кредита без обеспечения (бланкового
кредита) в соответствии с требованиями законодательства, действующими на момент
предоставления такого кредита.
43. Обязательства Заемщика перед Банком могут быть обеспечены гарантией и/или
поручительством. При принятии в качестве обеспечения гарантий / поручительств
физических или юридических лиц учитывается платежеспособность гаранта /
- 10 -
поручителя, которая рассчитывается также как и платежеспособность Заемщика.
44. Залоговое имущество, выступающее обеспечением надлежащего исполнения
обязательств Клиентов перед Банком, должно соответствовать следующим основным
требованиям:
1) наличие оригиналов правоустанавливающих и/или идентифицирующих документов,
подтверждающих права залогодателя на имущество и имущественные права;
2) имущество и имущественные права должны обладать ликвидностью,
обеспечиваемой достаточной стабильностью цен и сложившейся конъюнктурой рынка;
3) имущество и имущественные права должны быть свободны от прав третьих лиц;
4) отсутствие у залогодателя задолженности по налогам и другим обязательным
платежам в бюджет, касающимся предмета залога;
5) страхование имущества, являющегося предметом залога, производится
залогодателем/заемщиком в соответствии с законодательством Республики Казахстан,
в необходимых случаях по требованию Банка;
6) права на предлагаемое в залог имущество должны быть зарегистрированы в
уполномоченных регистрирующих органах, осуществляющих регистрацию прав на
данное имущество;
7) передача в залог имущества, находящегося в государственной собственности,
осуществляется по решению соответствующего уполномоченного государственного
органа;
8) обеспечение сохранности и необходимых условий содержания (хранения)
залогового имущества осуществляется залогодателем;
9) иные требования или ограничения, предъявляемые на усмотрение Уполномоченного
органа Банка.
Статья 6. Перечень имущества, принимаемого Банком в качестве залогового
Обеспечения
45. В качестве Обеспечения могут выступать:
1) Земельные участки;
2) Производственные, торговые, складские и административные здания (сооружения,
помещения), здания и помещения точек общественного питания, салонов, гостиниц,
кемпингов, станций технического обслуживания, автозаправочных станций, объекты
недвижимости жилищного фонда (дома, квартиры, коттеджи и т.д.) и другие объекты;
3) Передаточные устройства, производственные технологические линии, рабочие и
силовые машины, другое оборудование;
4)
Транспортные средства (легковые, грузовые, пассажирские, специальные),
воздушные и морские (речные, маломерные) суда, тракторная, сельскохозяйственная,
строительно-дорожная, горная и другая специальная техника, запасные части и
агрегаты к ним;
5) Товары и готовая продукция промышленной (нефть и нефтепродукты, уголь, черные
и цветные металлы, драгоценные металлы и камни, строительные материалы,
компьютерная техника, техника бытового назначения и иные товары) и
продовольственной группы (зерно и продукты его переработки, сахар, табачные
изделия, спиртные напитки, консервированная продукция, лекарственные препараты и
иные товары);
6) Животные;
7) Производственные имущественные комплексы, промышленные и складские базы,
элеваторы, нефтехранилища (подразумевается залог всех основных средств
юридического лица, используемых для производства товаров/работ/услуг и ликвидной
готовой продукции);
8) Ценные бумаги государственные и негосударственные, эмитированные резидентами
и нерезидентами Республики Казахстан, доли в хозяйственных товариществах (за
исключением акций, эмитентом которых является Банк);
- 11 -
9) Право недропользования;
10) Право аренды движимого, недвижимого имущества за изъятиями, установленными
законодательством Республики Казахстан;
11) Деньги;
12) Права требования на имущество (любое имущество из указанного выше, в том
числе право требования денег), поступающее в собственность залогодателя в будущем;
13) Прочее имущество, принимаемое в залог в соответствии с действующим
законодательством Республики Казахстан или договором, заключаемым между Банком
и его Клиентом.
45-1. С целью определения рыночной или иной стоимости имущества, предоставляемого в
качестве обеспечения, независимыми оценщиками производится оценка залогового
имущества.
Целью проведения оценки является определение стоимости имущества для целей
залога.
Статья 7. Общие условия проведения иных операций
46. Все операции осуществляются Банком в порядке, установленном действующим
законодательством Республики Казахстан и внутренними нормативными документами
Банка, на основании (если требуется заключение договора) договоров, заключаемых
между Банком и Клиентом.
47. Международные платежи и переводы денег осуществляются Банком в формах,
способами и в порядке, применяемых в международной банковской практике и не
противоречащих действующему законодательству Республики Казахстан.
48. Платежи и переводы денег могут осуществляться юридическими и физическими
лицами, как с использованием банковских счетов, так и без открытия/использования
банковского счета.
Юридические лица вправе осуществлять без открытия банковского счета только
платежи и переводы по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, а также
добровольные пенсионные взносы и социальные отчисления, а также уплату услуг
Банка в сумме, не превышающей четырех тысяч месячных расчетных показателей.
49. При осуществлении платежей и переводов денег юридическими и физическими
лицами по банковским счетам или без открытия банковского счета по валютным
операциям Банком, как агентом валютного контроля, проводится обязательная в
соответствии с валютным законодательством процедура валютного контроля.
50. Банк предлагает своим Клиентам - юридическим и физическим лицам широкий выбор
платежных карточек различных международных платежных и локальных систем.
51. Клиентам - юридическим лицам Банк предлагает:
1) корпоративные платежные (дебетные) карточки, держателями которых выступают
работники юридического лица, обычно, руководители различных уровней и работники,
определенные Клиентом;
2) корпоративные платежные (кредитные) карточки, держателями которых выступают
работники юридического лица, обычно, руководители различных уровней и
работники, определенные Клиентом.
52. Клиентам - физическим лицам Банк предлагает:
1) платежные (дебетные) карточки;
2) платежные (кредитные) карточки;
3) дебетно - кредитные карточки.
53. Количество и виды платежных карточек, выпускаемых Банком для Клиентов
определяются условиями продуктового ряда Банка.
54. Клиент одновременно может получить несколько видов платежных карточек.
Держатели платежных карточек - физические лица вправе выпустить дополнительные
платежные карточки на имя указанных им физических лиц, с установлением либо без
установления по ним лимита расходования денег.
- 12 -
55. Банк предоставляет в аренду индивидуальные сейфы (ячейки) различных размеров
физическим лицам (достигшим 16 лет) и юридическим лицам в течение определенного
Клиентом срока для хранения имущества/ ценностей, за исключением запрещенного
имущества и веществ (огнестрельного, газового, холодного оружия; боеприпасов;
взрывоопасных, легковоспламеняющиеся, токсичных, радиоактивных веществ;
наркотических и психотропных веществ; иных веществ, хранение которых может
привести к порче сейфа и/или оказать вредное воздействие на организм человека и
окружающую среду, или изъятых из оборота).
56. При размещении имущества в течение определенного Клиентом срока, имущество
Клиента, находящееся в сейфах (ячейках) Банка, не подлежит оценке, пересчету
работниками Банка; опись на имущество, вкладываемое в сейф (ячейку), не
составляется. Клиент работает с содержимым сейфа (ячейки) в сейфовом зале, в
специально оборудованной кабине; содержимое сейфа (ячейки) - его личная тайна.
57. За аренду ячейки, Банк взимает с Клиента комиссии в соответствии с тарифами,
действующими на момент оформления договора аренды сейфовой ячейки. Тарифы
зависят от размера ячейки, а также от срока, на который заключается договор аренды
сейфовой ячейки.
58. Банк осуществляет обменные операции с наличной иностранной валютой через
обменные пункты, автоматизированные обменные пункты Банка, и безналичной
иностранной валюты путем конвертации валюты, находящейся на банковском счете
Клиента в одной валюте, и зачисления сконвертированной валюты на банковский счет
Клиента в другой валюте.
59. Продажа/покупка наличной и безналичной иностранной валюты осуществляется по
курсу, установленному Банком на день совершения операции. За продажу/покупку
безналичной иностранной валюты взимается комиссия за конвертацию в соответствии
с действующими тарифами Банка.
59-1. Банк предоставляет Клиентам - юридическим лицам различные виды
финансирования в виде условных обязательств - аккредитивов, гарантий и аваля
векселей.
59-2. Возможно предоставление Банком финансирования Клиентам под уступку
денежного требования Клиента к должнику по контракту (на поставку товаров,
оказанию услуг) - при факторинге с оборотом, либо покупка Банком у Клиента
денежного требования к должнику по контракту с принятием риска неплатежа - при
факторинге без оборота.
59-3. Клиент также может получить, для осуществления предпринимательских целей
движимое и недвижимое имущество (за определенную плату и на определенных
условиях во временное владение и пользование на срок не менее 3 (трех) лет),
передаваемое в финансовый лизинг, соответствующее требованиям законодательства
Республики Казахстан.
59-4. Банком предоставляются услуги по следующим вексельным операциям:
- предъявление векселей к платежу и получение по ним платежа по поручению
Клиента (инкассо векселей);
- совершение платежа по векселю по поручению плательщика по переводному векселю
или векселедателя по простому векселю (оплата домицилированных векселей);
- акцептование переводных векселей Клиентов в порядке посредничества в рамках
лимита финансирования (кредитной линии) или в виде единовременных операций в
пределах стоимости предоставленного залога (акцепт векселей в порядке
посредничества).
59-5. В целях привлечения долгосрочного фондирования, возможен выпуск Банком
собственных ценных бумаг - международных еврооблигаций в иностранной валюте, и
дальнейшее их размещение на крупнейших торговых площадках мира.
60. Предоставление банковских услуг Банк осуществляет через следующие каналы
продаж: отделения Банка, банкоматы, платежные терминалы Cash&Pay,
автоматизированные обменные пункты, системы «Интернет Банкинг» и «SMS- 13 -
банкинг», системы «Банк-Клиент» и другие.
60-1. Помимо указанных выше операций, Банк вправе осуществлять иные виды
деятельности на основании лицензии, в соответствии с законодательством Республики
Казахстан и внутренними нормативными документами Банка.
Статья 8. Права, обязанности и ответственность Банка и Клиентов
61. Банк и его Клиенты имеют права, несут обязанности и ответственность в соответствии
с действующим законодательством Республики Казахстан и договорами,
заключенными между Банком и Клиентом.
62. Банк и Клиенты обязаны соблюдать условия договоров, исполнять обязанности,
возложенные на них условиями договоров.
62-1. Банк вправе в одностороннем порядке изменить условия Договора банковского
займа, в сторону их улучшения для Заемщика.
63. Банк имеет право изъятия денег с банковских счетов Клиентов без их согласия при
наличии документов, подтверждающих подделку платежных документов, при
установлении факта ошибочности их зачисления, а также в случаях, предусмотренных
законодательством Республики Казахстан и заключенными договорами.
64. В случаях, предусмотренных договором о залоге, а также законодательными актами,
Банк вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество в
принудительном внесудебном порядке путем проведения торгов (аукциона).
64-1. Банк обязан уведомить Заемщика о необходимости внесения платежей по Договору
банковского займа и о последствиях невыполнения Заемщиком своих обязательств в
случае наступления просрочки исполнения обязательств способом, предусмотренным в
Договоре банковского займа.
65. При неудовлетворении требований, вытекающих из уведомления, направленного в
соответствии с пунктом 64-1 настоящих Правил, Банк вправе по отношению к
Заемщику, не выполняющему свои обязательства по Договору банковского займа:
1) вынести на рассмотрение Уполномоченного органа Банка вопрос о применении
соответствующих мер в отношении Заемщика. Принятие решения о применении таких
мер должно осуществляться в соответствии с кредитной политикой Банка;
2) обратить взыскание в бесспорном (безакцептном) порядке на деньги, имеющиеся на
любых банковских счетах Заемщика (в случае, если такое взыскание оговорено в
Договоре банковского займа), за исключением денег, получаемых Заемщиком в виде
пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и
Государственного фонда социального страхования, находящихся на банковских счетах,
открытых по требованию Заемщика в порядке, установленном нормативным правовым
актом Уполномоченного органа;
3) применить любые меры, предусмотренные законодательством Республики
Казахстан и (или) Договором банковского займа, в том числе обратиться с иском в суд
о взыскании суммы долга по Договору банковского займа, а также обратить взыскание
на заложенное имущество во внесудебном либо судебном порядке. Принудительная
внесудебная реализация заложенного недвижимого имущества не допускается в
случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан;
4) обратиться с иском в суд о признании Заемщика - юридического лица банкротом в
соответствии с законодательством Республики Казахстан;
5) принять иные меры, предусмотренные Договором банковского займа и/или
законодательством Республики Казахстан.».
66. Банки не вправе отказать клиенту в предоставлении информации о возможных рисках,
связанных с проведением операции.
67. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей, предусмотренных
договорами, Банк и Клиенты несут ответственность, предусмотренную
законодательством Республики Казахстан и условиями соответствующих договоров.
- 14 -
67-1. Банк не вправе взимать неустойку (штраф, пеня) или иные виды штрафных санкций:
а) за досрочное погашение Займов, за исключением случаев частичного досрочного
погашения или полного досрочного погашения суммы кредита до 1 (одного) года с
даты получения Займа;
б) в случае возврата Займа Заемщиком – физическим лицом, получившим Заем, не
связанный с осуществлением предпринимательской деятельности, на приобретение
товаров, работ и услуг, в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты
заключения Договора банковского займа, с оплатой вознаграждения, начисленного
Банком с даты предоставления Займа.
67-2. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы
кредита и (или) уплате вознаграждения по кредиту по Договору банковского займа,
заключенному с физическим лицом, не может превышать 0,5% (ноль целых пять
десятых процента) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не
более 10% (десяти процентов) от суммы Займа за каждый год действия Договора
банковского займа.
67-3. Банк вправе удерживать со счетов Клиентов комиссии в случае невыполнения
последними условий Договора банковского вклада, в том числе:
а) за снятие с Вклада сумм, с которых должна удержаться комиссия в соответствии с
тарифами Банка, действующими на момент совершения операции;
b) за досрочное расторжение Договора банковского вклада в соответствии с
действующими условиями;
c) иные комиссии, предусмотренные условиями Договора банковского вклада.
68. Договорами могут быть предусмотрены условия, исключающие или ограничивающие
ответственность сторон, например, обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор),
отсутствие вины, ненадлежащие действия противоположной стороны договора и
прочее.
68-1. Банк обязан указывать в Договоре банковского займа полный перечень комиссий и
их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей Займа, и не вправе в
одностороннем порядке вводить новые виды комиссий в рамках заключенного
Договора банковского займа.
68-2. В Договоры, заключаемые и подписываемые со стороны Банка и Клиента, изменения
и/или дополнения вносятся по согласованию сторон, если иное не предусмотрено
условиями соответствующего Договора. В Договорах, где предусмотрено право Банка
на одностороннее изменение его условия (-й), в порядке, не противоречащим
законодательству Республики Казахстан, такие изменения размещаются в филиалах и
отделениях Банка, и/или интернет-сайте Банка для ознакомления Клиентом.
Подписанием такого Договора Клиент соглашается с условиями Договора и
вносимыми изменениями и/или дополнениями.
68-3. Банк гарантирует тайну по операциям и депозитам своих депозиторов, Клиентов и
корреспондентов, а также тайну имущества, находящегося на хранении в сейфовых
ящиках, шкафах и помещениях Банка. Должностные лица, работники Банка и иные
лица, которые в силу осуществления своих служебных обязанностей получили доступ
к сведениям, составляющим банковскую тайну, за их разглашение несут
предусмотренную законодательством Республики Казахстан ответственность, за
исключением раскрытия банковской тайны по основаниям, прямо предусмотренным
законодательством Республики Казахстан.
68-4. Банк вправе вводить определенные требования, запреты и ограничения по
проводимым Клиентами операциям, в порядке и по основаниям, предусмотренным
законодательством Республики Казахстан.
68-5. При осуществлении валютных операций Клиентов Банком, как агентом валютного
контроля, проводится обязательная в соответствии с валютным законодательством
процедура валютного контроля. При проведении операций Клиенты обязаны
представлять Банку документы, связанные с проведением валютной операции. При
- 15 -
нарушении Клиентом валютного законодательства Банк обязан уведомить об этом
органы валютного контроля.
69. На требования Банка к заемщикам по надлежащему исполнению Договоров
банковского займа сроки претензионной и исковой давности не распространяются.
Статья 9. Ставки и тарифы
70. Предельные ставки вознаграждения, тарифы и комиссии по определенным видам
операций и банковским услугам отражены в Приложении №1 к настоящим Правилам
71. Ставки вознаграждения, комиссии и тарифы за оказание банковских услуг по
конкретному виду банковских услуг устанавливаются Банком самостоятельно с учетом
ограничений, установленных законодательством Республики Казахстан и настоящими
Правилами.
71-1. Информация о ставках и тарифах по банковским и иным операциям, оказываемым
Клиентам Банка, размещается на интернет-сайте Банка по адресу: http//www.bta.kz/.
Данная информация поддерживается в актуальном режиме с указанием сведений о
дате введения изменений и дополнений в действующие ставки и тарифы, номера
внутреннего документа и Уполномоченного органа Банка, принявшего данные
изменения и дополнения.
72. За проведение банковских операций Банк взимает с Клиентов комиссии в
соответствии с установленными тарифами Банка. По решению Уполномоченного
органа/Уполномоченного лица Банка в рамках полномочий, Клиенту могут быть
установлены индивидуальные тарифы.
73. В Договорах банковского займа, заключаемых с физическими лицами и юридическими
лицами, Банком устанавливается фиксированная либо плавающая Номинальная ставка
вознаграждения.
74. Фиксированная Номинальная ставка вознаграждения не подлежит изменению в
одностороннем порядке, за исключением случаев, указанных в пункте 79-1 настоящих
Правил, с учетом требований законодательства.
75. Плавающая ставка вознаграждения рассчитывается как сумма/разность базового
показателя и ставки процентного спрэда, в номинальной величине, исчисляемый в
процентных пунктах. В качестве базового показателя используется официальная ставка
рефинансирования Национального Банка Республики Казахстан. При расчете
процентного спрэда Банк учитывает расходы, связанные с выдачей займа, в том числе
административные расходы, ставка минимальных резервных требований, расходы по
созданию специальных провизий (резервов), расходы по уплате налогов и других
обязательных платежей в бюджет, ожидаемая доходность (ROE), рассчитываемая, как
отношение ожидаемого чистого дохода до уплаты подоходного налога к собственному
капиталу (по балансу).
76. В Договорах банковского займа, заключаемых с физическими лицами, по соглашению
сторон фиксированная Номинальная ставка вознаграждения может быть изменена в
сторону уменьшения либо на плавающую, в течение срока действия Договора
банковского займа.
По соглашению сторон фиксированная Номинальная ставка вознаграждения может
быть изменена в сторону увеличения по истечении срока ее действия, определенного
Договором банковского займа, но не ранее 3 (трех) лет с даты заключения Договора
банковского займа. Каждое последующее изменение в сторону увеличения
фиксированной Номинальной ставки вознаграждения возможно по соглашению сторон
по истечении срока действия фиксированной Номинальной ставки, но не ранее 3 (трех)
лет со дня предыдущего изменения фиксированной Номинальной ставки
вознаграждения.
77. Способ доведения до Клиента информации об изменении ставки вознаграждения
определяется Договором.
- 16 -
78. В Договорах банковского займа и Договорах банковского вклада, заключаемых с
Клиентами, указываются ставки вознаграждения в достоверном, годовом,
эффективном, сопоставимом исчислении.
79. Годовая эффективная ставка вознаграждения за получение займов и всех связанных с
ними услуг Банка, помимо суммы вознаграждения, включает в себя:
1) комиссии за получение займов;
2) плату за рассмотрение документов и/или открытие/ведение банковских счетов;
3) другие платежи (в соответствии с действующим законодательством Республики
Казахстан).
79-1. Банк не вправе в одностороннем порядке изменять в сторону увеличения
фиксированную Номинальную ставку вознаграждения, установленную на дату
заключения Договора банковского займа с Заемщиком - юридическим лицом, за
исключением случаев:
1) нарушения Заемщиком своих обязательств по предоставлению достоверной
информации, связанной с получением и обслуживанием Займа, в случаях,
предусмотренных Договором банковского займа;
2) возникновения у Банка права требования досрочного исполнения обязательства в
случаях, предусмотренных законодательством, а также в следующих случаях,
предусмотренных Договором банковского займа:
изменения состава участников (акционеров) Заемщика, в совокупности владеющих
десятью и более процентами акций (долей участия) акционерного общества
(хозяйственного товарищества), без предварительного письменного уведомления
Банка;
нарушения Заемщиком и/или Залогодателем права Банка, являющегося
залогодержателем проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние
и условия хранения заложенного имущества, а также предъявления третьими лицами
требований к имуществу Заемщика/Залогодателя, в том числе имуществу,
заложенному Банку.
80. Комиссии за открытие и ведение банковских счетов, используемых для иных, помимо
обслуживания банковского займа целей, при расчете годовой эффективной ставки
вознаграждения не учитываются.
81. Комиссии, предусмотренные договором на предоставление услуг, и факт взимания
которых неизвестен на дату подписания договора на предоставление услуг,
учитываются при перерасчете годовой эффективной ставки вознаграждения по
требованию Клиента после фактического платежа. Произведенные выплаты Клиента
и/или выплаты Клиенту учитываются на момент их фактической выплаты, будущие по графику выплат.
Статья 9-1. Порядок рассмотрения обращений Клиентов, возникающих в процессе
предоставления банковских услуг
81-1. Порядок рассмотрения обращений клиентов по вопросам банковского обслуживания
регулируется Законом Республики Казахстан «О порядке рассмотрения обращений
физических и юридических лиц», Правилами предоставления банковских услуг и
рассмотрения банками обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления
банковских услуг, утвержденных постановлением Правления Агентства Республики
Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций
№19 от 28.02.2011г., а также внутренними нормативными документами Банка.
81-2. При рассмотрении обращения или Жалобы Клиента, в случае недостаточности
представленной информации, Банк запрашивает дополнительные документы и
сведения у Клиента.
81-3. Банк обеспечивает объективное, всестороннее и своевременное рассмотрение
обращений и Жалоб, информирует Клиентов о результатах рассмотрения их
- 17 -
обращений и Жалоб и принятых Банком мерах.
Письменный ответ Клиенту о результатах рассмотрения обращения или Жалобы
предоставляется на государственном языке или языке обращения и должен содержать
обоснованные и мотивированные доводы на каждую изложенную Клиентом просьбу,
требование, ходатайство, рекомендацию и иной вопрос со ссылкой на требования
действующего законодательства Республики Казахстан и внутренних нормативных
документов Банка, договоров, имеющих отношение к рассматриваемому вопросу, а
также на фактические обстоятельства рассматриваемого вопроса с разъяснением его
права на обжалование принятого Банком решения.
81-4. В случае обоснованности и правомерности обращения или Жалобы Клиента, Банк
принимает решение об устранении нарушения и восстановлении прав и законных
интересов Клиента.
Статья 10. Заключительные положения
82. Для получения дополнительной информации об операциях, проводимых Банком, об
условиях проведения операций, не затронутых настоящими Правилами, Клиенты
Банка вправе обратиться непосредственно в Банк или его филиал, отделение, Call
Center Банка, либо ознакомиться с информацией, размещенной на интернет-сайте
Банка по адресу http//www.bta.kz/.
82-1. Разработчиками настоящих Правил являются:
а) Основной части Правил и Приложения №2 - Департамент анализа и развития
корпоративного бизнеса;
б) Приложения №1 к Правилам - Департамент финансового контроллинга.
83. Действие настоящих Правил распространяется на отношения, возникшие до
вступления их в силу.
84. Настоящие Правила вступают в силу на следующий календарный день после внесения
в электронную Базу внутренних нормативных документов Банка.
Статья 11. Перечень приложений
85. Перечень приложений:
1) Приложение №1. Таблицы предельных ставок вознаграждений, тарифов и комиссий по
видам банковских операций, предельных сумм и сроков по депозитам и кредитам,
предельных сроков принятия решения о предоставлении кредитов и других банковских
услуг клиентам.
2) Приложение №2. Положение о порядке работы с Клиентами.
Приложение №1
- 18 -
к Правилам об общих условиях проведения банковских
и иных операций в АО «БТА Банк
Таблицы предельных ставок вознаграждений, тарифов и комиссий по видам банковских операций,
предельных сумм и сроков по депозитам и кредитам
Таблица №1
Предельные ставки, тарифы и комиссии по видам основных банковских операций
для клиентов – юридических лиц и банков-корреспондентов
№
1.
1.1.
2.
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
2.5.
2.6.
2.7.
2.8.
2.9.
2.10.
2.11.
2.12.
2.13.
2.14.
2.15.
3.
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
3.5.
4.
4.1.
4.2.
4.3.
4.4.
4.5.
Виды банковских операций
Минимальный размер
установленных
тарифов/ставок
вознаграждения*
Прием депозитов юридических лиц
0%
вознаграждение по остаткам на счетах
Открытие, ведение и закрытие банковских
счетов юридических лиц:
открытие текущего счета
ведение текущего счета
закрытие текущего счета
открытие и обслуживание текущего счета в
системе «Банк-Клиент» и «БТА-online», в т.ч.
установка, настройка, обучение пользователя,
подтверждение документов
ведение текущего счета в системе «БанкКлиент» и «БТА-online»
открытие металлического счета
закрытие металлического счета
ведение металлического счета
открытие Эскроу-счета
ведение Эскроу-счета
закрытие Эскроу-счета
открытие, ведение и закрытие сберегательных
счетов
открытие корреспондентских счетов банков
0%
Максимальный размер
установленных
тарифов/ставок
вознаграждения*
в тенге - 14,9% годовых, в
долл. США - 13,9%,
в Евро - 10,2%
по согласованию сторон
0 тенге
0 тенге ежемесячно
0 тенге
0 тенге
10 000 тенге
2 000 тенге ежемесячно
20 000 тенге
10 000 тенге
0 тенге
5 000 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге
15 000 тенге
50 000 тенге
0 тенге
0 тенге
0 тенге или 0 долларов
США
0 тенге или 0 долларов
США
0 тенге или 0 долларов
США
0 тенге или 0 долларов
США
0 тенге или 0 долларов
США
4 000 тенге или 30
долларов США
0% от суммы, 0 тенге
0% от суммы, 0 тенге
0% от суммы, 0 тенге
0% от суммы, 0 тенге
0% от суммы, 0 тенге
2% от суммы
2,50% от суммы
0,8% от суммы
10 000 тенге
1% от суммы
0 тенге
5 000 тенге
0 тенге
1 000 тенге
0 тенге
5000 тенге
0 тенге
5 000 тенге
0,1 % от суммы
0,9 % от суммы перевода,
ведение корреспондентских счетов банков
закрытие корреспондентских счетов банков
Кассовые операции: прием и выдача наличных
денег, включая их размен, обмен, пересчет,
сортировку, упаковку и хранение
выдача наличных денег в национальной валюте
выдача наличных денег в иностранной валюте
прием и пересчет наличных денег
двойной пересчет наличных денег
размен банкнот и монет
Переводные операции: выполнение поручений
юридических лиц и банков-корреспондентов по
платежам и переводам денег
переводные операции в национальной валюте в
расчетно-кассовых отделениях банка и в
электронных системах переводов денег
внутрибанковские переводы
переводы (платежи) через систему штрих
кодирования АПС «Бизон»
переводные операции в национальной валюте в
системе «Банк-Клиент» и «БТА-online»
переводные операции в иностранной валюте
- 19 -
4.6.
4.7.
4.8.
4.9
5.
5.1.
5.1.1.
5.1.2.
5.1.3.
5.1.4.
5.1.5.
5.2.
5.2.1.
5.2.2.
5.2.3.
5.2.4.
5.2.5.
5.3.
5.3.1.
5.3.2.
5.3.3.
6.
6.1.
6.1.1.
6.1.2.
6.1.3.
6.1.4.
6.1.5.
переводные операции для банков-корреспондентов
аннулирование и возврат платежа, изменение
условий платежа, проведение расследований по
платежам
прочие переводы и перечисления
Перевод путем прямого дебетования текущего
счета на основании договора прямого дебетования
Аккредитивы
Экспортные
Исполнение обязательств:
по авизованию аккредитива и изменений
аккредитива бенефициару
по аккредитиву по проверке документов и решения
оплачивать по аккредитиву
комиссионное вознаграждение за платеж по
аккредитиву
подтверждение аккредитива
прочие операции по экспортным аккредитивам
(переводные операции, запросы, негоциация и
акцепт тратт, аннулирование аккредитива, отсылка
документов и т.д.)
Импортные
Исполнение обязательств
по изменению условий аккредитива (каждое
изменение)
по аккредитиву по проверке документов и решения
оплачивать по аккредитиву
комиссионное вознаграждение за платеж по
аккредитиву
комиссия за выставление аккредитива
прочие операции по импортным аккредитивам
(запросы,
аннулирование
аккредитива,
расхождения в документах, отсылка документов и
т.д.)
Рамбурсное обязательство по аккредетиву
комиссионное вознаграждение за предоставление
рамбурсного обязательства по аккредитиву
комиссия за технический выпуск рамбурсного
обязательства по аккредитиву, вознаграждение за
платеж по аккредитиву
Прочие операции по рамбурсному обязательству
по аккредитиву
Гарантии
Казахстанские
Комиссии для клиентов корпоративного
бизнеса
Комиссия за технический выпуск
Комиссия за предоставление гарантии
Изменение условий, аннулирование гарантии и
прочие операции
Комиссии для клиентов малого и среднего
бизнеса
Комиссия
за
рассмотрение
заявки
и/или
технический выпуск гарантии
Комиссия за выдачу гарантии
- 20 -
перевода,
мин. 10 долларов США
0 тенге или 10 долларов
США
1000 тенге или 20
долларов США
при выставлении
комиссии третьей
стороной - оплачивается
клиентом дополнительно
0%
0,35%, мин. 500 тенге
макс.
1200 долларов США
3000 тенге или 40
долларов США
7000 тенге или 100
долларов США
при выставлении
комиссии третьей
стороной - оплачивается
клиентом дополнительно
15% от суммы
0,35%, макс. 2 000 тенге
0 тенге или 0 долларов
США
0 тенге или 0 долларов
США
0 тенге или 0 долларов
США
по согласованию сторон
0 тенге или 0 долларов
США
150 000 тенге или 1000
долларов США
250 000 тенге или 2000
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
по согласованию сторон
максимум 8,5% годовых
150 000 тенге или 1000
долларов США
0 тенге или
США
0 тенге или
США
0 тенге или
США
0 тенге или
США
0 тенге или
США
15 000 тенге или 100
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
200 000 тенге или 1500
долларов США
30 000 тенге или 200
долларов США
0 долларов
0 долларов
0 долларов
0 долларов
0 долларов
по согласованию сторон
0 тенге или 0 долларов
США
по согласованию сторон
максимум 8,5% годовых
150 000 тенге или 1000
долларов США
0 тенге или 0 долларов
США
30 000 тенге или 200
долларов США
0 тенге
0 тенге
0 тенге
120 000 тенге
по согласованию сторон
50 000 тенге
0 тенге
120 000 тенге
0% от суммы гарантии,
10% от суммы гарантии,
6.1.6.
Изменение условий гарантии и прочие операции
6.1.7.
6.2.
Аннулирование гарантии
Импортные
Комиссия за выдачу гарантии (технический
выпуск)
Комиссионное вознаграждение за проведение
платежа по гарантии
Проверка
документов,
сопровождающих
требование на оплату
Прочие операции по импортным гарантиям
(изменение условий, аннулирование, запросы,
перевод, отсылка документов и т.д.)
Экспортные
Авизование экспортной гарантии (с учетом НДС)
6.2.1.
6.2.2.
6.2.3.
6.2.4.
6.3.
6.3.1.
6.3.2.
6.3.3.
7.
7.1.
7.2.
7.3.
7.4.
7.5.
8.
8.1.
8.1.1.
8.1.2.
8.1.3.
8.1.4.
8.1.5.
8.1.6.
8.1.7.
8.2.
Проверка
документов,
сопровождающих
требование на оплату
Прочие операции по экспортным гарантиям
(изменение условий, аннулирование, запросы,
перевод, отсылка документов и т.д.)
Учетные операции: учет (дисконт) векселей и
иных долговых обязательств юридических лиц
Прием векселей на инкассо и возврат
неоплаченных векселей
Консультационные услуги по техническим
процедурам выпуска векселей по международным
сделкам
Структурирование локальных и международных
сделок с векселями
Комиссионное вознаграждение за международный
платеж по векселю
Прочие услуги по операциям с векселями
0% годовых
0% от суммы гарантии
15% годовых
10% от суммы гарантии
0% от суммы гарантии
3% от суммы гарантии
0 тенге или
США
0 тенге или
США
0 тенге или
США
0 тенге или
США
200 000 тенге или 1500
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
30 000 тенге или 200
долларов США
0 долларов
0 долларов
0 долларов
0 долларов
0 тенге или 0 долларов
США
0 тенге или 0 долларов
США
0 тенге или 0 долларов
США
150 000 тенге или 1000
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
30 000 тенге или 200
долларов США
по соглашению сторон
по соглашению сторон
0% от суммы, 0 тенге
или 0 долларов США
0% от суммы, 0 тенге
или 0 долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
200 000 тенге или 1500
долларов США
0% от суммы, 0 тенге
2% от суммы сделки
или 0 долларов США
0% от суммы, 0 тенге
150 000 тенге или 1000
или 0 долларов США
долларов США
0 тенге или 0 долларов
по согласованию сторон
США
Банковские заемные операции: предоставление банком кредитов на условиях платности, срочности и
возвратности
Номинальная ставка
Номинальная ставка
Ставки и комиссии для клиентов
вознаграждения - 3%
вознаграждения - 36%
корпоративного бизнеса*
годовых**
годовых**
Комиссия за экспертизу проекта
0% от суммы лимита
0,1% от суммы лимита
Комиссия за организацию лимита кредитования
(установление лимита кредитования)
Комиссия за организацию лимита кредитования (за
изменение условий финансирования)
Комиссия
за
реструктуризацию
ссудной
задолженности
Комиссия за досрочное частичное и/или полное
погашение кредита
Прочие комиссии за аннуляцию заявки и
предоставление
отсрочки
по
оформлению
залогового обеспечения
Ставки по безналичному финансированию
0% от суммы лимита
1,5% от суммы лимита
0 тенге
200 000 тенге
0 тенге
20 000 000 тенге
0% от досрочно
погашаемой суммы
0% от суммы лимита
0,15% от досрочно
погашаемой суммы
1% от суммы лимита
0,1% годовых
15% годовых
Ставки и комиссии за предоставление кредита
для клиентов малого и среднего бизнеса*
8.2.1.
Ставки по наличному финансированию
Номинальная ставка
вознаграждения - 3%
годовых**
Номинальная ставка
вознаграждения - 36%
годовых**
8.2.2.
Ставки по безналичному финансированию
0,1% годовых
15% годовых
8.2.3.
Комиссии, штрафы, пени по кредитованию
(включая лизинг и овердрафт)
0% от суммы лимита
10% от суммы лимита
- 21 -
8.2.4.
Прочие комиссии, штрафы, пени по залоговому
обеспечению (включая лизинг)
8.2.5.
Штраф за нецелевое использование кредита
8.2.6.
Штраф за досрочное погашение/расторжение
договора
8.2.7
8.2.7.
8.2.8.
8.3.
8.3.1.
8.3.2.
8.3.3.
9.
9.1.
9.2.
10.
10.1.
10.2.
10.3.
10.4.
10.5.
11
11.1.
Комиссия за установление лимита
овердрафта/выдачу разового овердрафта
Комиссия за выдачу факторинга (с регрессом/без
регресса)
Комиссия за реструктуризацию кредита
Услуги
по
организации
финансовых
операций/структурирование сделок
Финансовые услуги по экспертизе условий
платежа по контракту, по составлению драфтов
инструментов Торгового финансирования
Комиссия
за
организацию
кредитов,
подтверждение инструментов в рамках кредитных
линий, установление индивидуальной кредитной
линии, аннуляцию ранее поданной заявки после
получения предложения от инобанка по
финансированию/подтверждению,
структурирование
сделок,
подтверждение
инструментов
Прочие операции по финансовым операциям
(изменение установленного графика, досрочное
погашение и т.д.)
Организация
обменных
операций
с
иностранной валютой
безналичная конвертация иностранной валюты
покупка/продажа наличной иностранной валюты
Документарные инкассо
Импортные инкассо
прием на инкассо платежных документов (за
исключением векселей)
платеж по инкассо
прочие операции по импортным инкассо
(изменение условий, отсылка и возврат документов
и т.д.)
Экспортное инкассо
прием на инкассо платежных документов
прочие операции по экспортным инкассо
(авизование изменений условий, запросы, отсылка
документов и т.д.)
Кастодиальные услуги
Учет и хранение финансовых инструментов и
иного имущества
Прочие операции
11.2.
12
12.1.
Операции с государственными
бумагами
Покупка/продажа ценных бумаг
операции в национальной валюте
0%
от
рыночной
стоимости
залогового
обеспечения
10% от рыночной
стоимости залогового
обеспечения
0% от суммы нецелевого
использования
0% от суммы
погашаемого основного
долга/от суммы лимита
30% от суммы нецелевого
использования
10% от суммы
погашаемого основного
долга/от суммы лимита
0% от суммы лимита
10% от суммы лимита
0%
от
факторинга
суммы
10% от суммы факторинга
0% от суммы кредита/ от
суммы лимита
10% от суммы кредита/ от
суммы лимита
0% от суммы сделки,
0 тенге или 0 долларов
США
0% от суммы сделки,
0 тенге или 0 долларов
США
0.1% от суммы сделки
2% от суммы сделки
0% от суммы сделки,
0 тенге или 0 долларов
США
30 000 тенге или 200
долларов США
0% от котировки банка
по текущим котировкам
Банка
0, 5% от котировки банка
по текущим котировкам
Банка
0 тенге или 0 долларов
США
0 тенге или 0 долларов
США
0 тенге или 0 долларов
США
65 000 тенге или 500
долларов США
150 000 тенге или 1000
долларов США
30 000 тенге или 200
долларов США
0 тенге или 0 долларов
США
0 тенге или 0 долларов
США
65 000 тенге или 500
долларов США
30 000 тенге или 200
долларов США
0,05% годовых
2,0% годовых
0 тенге
прямые издержки
оплачиваются по факту
50 000 тенге
прямые издержки
оплачиваются по факту
тариф АО
тариф АО "Казахстанская
ценными
- 22 -
"Казахстанская
фондовая биржа" +
тариф "Центральный
Депозитарий Ценных
Бумаг" + 0.006 % за
каждую транзакцию
тариф АО
"Казахстанская
фондовая биржа" +
тариф "Центральный
Депозитарий Ценных
Бумаг" + 0.008 % за
каждую транзакцию
операции в иностранной валюте
12.2.
тариф АО
тариф АО "Казахстанская
"Казахстанская
фондовая биржа" + тариф
фондовая биржа" +
"Центральный
тариф "Центральный
Депозитарий Ценных
Депозитарий Ценных
Бумаг" + 8000 тенге за 1
Бумаг" + 8000 тенге за 1
операцию
операцию
тариф АО
тариф АО "Казахстанская
"Казахстанская
фондовая биржа" + тариф
фондовая биржа" +
"Центральный
тариф "Центральный
Депозитарий Ценных
Депозитарий Ценных
Бумаг" + 11000 тенге за 1
Бумаг" + 11000 тенге за
операцию
1 операцию
по тарифам АО "Центральный депозитарий ценных
бумаг" и АО "Казахстанская фондовая биржа"
операции в иностранной валюте
13
13.1.
13.2.
13.3.
13.4.
тариф АО "Казахстанская
фондовая биржа" + тариф
"Центральный
Депозитарий Ценных
Бумаг" + 0.008 % за
каждую транзакцию
Операции РЕПО
операции в национальной валюте
12.3.
фондовая биржа" + тариф
"Центральный
Депозитарий Ценных
Бумаг" + 0.006 % за
каждую транзакцию
Прочие операции с ценными бумагами
Прочие банковские операции
покупка дорожных чеков
предоставление различных справок по просьбе
клиента, копий SWIFT сообщений и выдача
выписок по счету, оформление заявлений на
перевод, выдача копий документов, архив счета и
прочие операции
телекоммуникационные расходы
465 тенге
0 тенге или 0 долларов
США
2% от суммы сделки
15000 тенге или 100
долларов США
1000 тенге или 8
долларов США
4500 тенге или 30
долларов США
валютный контроль
ведение контрактов с учетным номером
прочие услуги для банков-корреспондентов
0 тенге
12 000 тенге
2000 тенге или 20
8000 тенге или 100
13.5.
долларов США
долларов США
13.6.
Хранение и вывоз драгметаллов
0%
2%
* по соглашению с клиентом и/или при финансировании по государственным программам и за счет средств
иностранных банков могут быть установлены иные ставки, тарифы и комиссии в рамках предельных ставок,
тарифов и комиссий, утверждаемых решением Совета директоров Банка
** эффективная ставка вознаграждения зависит от суммы и срока кредита, номинальной ставки
вознаграждения и комиссий банка
Таблица 1.1.
Предельные сроки и суммы принимаемых депозитов
и предоставляемых кредитов клиентам – юридическим лицам
Предельные сроки и суммы
1
предельные сроки принимаемых депозитов
2
депозиты юридических лиц
предельные сроки предоставляемых
кредитов
кредиты для юридических лиц
- 23 -
минимальный*
максимальный*
1 день
36 месяцев
1 день
20 лет
3
предельные суммы принимаемых депозитов
депозиты юридических лиц
предельные суммы предоставляемых
кредитов
кредиты юридических лиц
4
не установлен**
не установлен
по соглашению сторон
в рамках пруденциальных
нормативов
* по соглашению с клиентом и/или при финансировании по государственным программам и за счет средств
иностранных банков могут быть установлены иные сроки и суммы в рамках предельных сумм и сроков,
утверждаемых решением Совета директоров Банка
** минимальная сумма срочного депозита зависит от вида депозита
Таблица 1.2.
Предельные сроки принятия решения о предоставлении кредитов и других банковских услуг клиентам –
юридическим лицам
Предельные сроки
1
2
максимальный
предельные сроки принятия решения о предоставлении кредитов
кредиты для клиентов корпоративного бизнеса
90 рабочих дней*
кредиты для клиентов малого и среднего бизнеса
40 рабочих дней*
предельные сроки
банковских услуг
принятия решения о предоставлении других
другие банковские услуги для юридических лиц
40 рабочих дней*
* с даты получения от Клиента полного пакета документов, предусмотренного внутренними
нормативными документами Банка
Таблица №2
Предельные ставки, тарифы и комиссии по видам основных банковских операций
для клиентов – физических лиц
№
1
1.1.
2
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
2.5.
2.6.
Минимальный размер
установленных
тарифов/ставок
вознаграждения*
Виды банковских операций
0%
Прием депозитов физических лиц
начисление вознаграждения на остатки денежных
средств по банковским счетам с использованием
платежной карточки
Открытие, ведение и закрытие банковских
счетов физических лиц:
открытие сберегательного счета
открытие текущего счета
открытие банковского счета, с использованием
платежной карточки (выпуск/срочный
выпуск/перевыпуск/годовое обслуживание
банковских карт)
ведение банковского счета по кредитам
ведение банковского счета с использованием
платежной карточки, по магнитным карточкам
(выпущенных в карточной системе Транс Мастер)
ведение банковского счета с использованием
платежной карточки SmartAlem Card с истекшим
- 24 -
0% годовых
0 тенге
0 тенге
0 тенге
Максимальный размер
установленных
тарифов/ставок
вознаграждения*
Согласно ограничениям
АО «Казахстанский фонд
гарантирования
депозитов»
10% годовых в тенге
7% годовых в
иностранной валюте
5000 тенге
5000 тенге за счет
110 000 тенге
0 тенге
0 тенге
1% от суммы кредита
ежемесячно
5000 тенге ежегодно
0 тенге
5000 тенге ежегодно
3
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
3.5.
3.6.
3.7.
3.8.
3.9.
4
4.1.
4.2.
4.3.
4.4.
4.5.
4.6.
4.7.
сроком действия
Кассовые операции: прием и выдача наличных
денег, включая их размен, обмен, пересчет,
сортировку, упаковку и хранение
выдача наличных денег с текущих счетов
выдача наличных денег со сберегательных счетов
выдача наличных денег с банковских счетов с
использованием платежной карточки
(в том числе по платежным карточкам Visa Business
Electron, Visa Business/MC Business)
покупка неплатежной или негодной к обращению
валюты при наличии возможностей Банка
прием ветхой валюты на инкассо при наличии
возможностей Банка
размен банкнот и монет при наличии возможности
у Банка
проверка иностранной валюты на подлинность
взносы наличных денег на банковские счета с
использованием платежных карточек
(в том числе по платежным карточкам Visa Business
Electron, Visa Business/MC Business)
зачисление безналичных денег на банковские счета
с использованием платежных карточек
(в том числе по платежным карточкам Visa Business
Electron, Visa Business/MC Business)
Переводные операции: выполнение поручений
физических лиц по платежам и переводам денег
переводные операции с текущих счетов в
национальной валюте в пользу клиентов других
банков через отделения банка
переводные операции с текущих счетов в
иностранной валюте в пользу клиентов других
банков через отделения банка
аннулирование и возврат платежа, изменение
условий платежа, проведение расследований по
платежам
внутрибанковские переводы с текущих счетов
внутрибанковские переводы с банковских счетов с
использованием платежных карточек
платежи налоговые, таможенные и другие
обязательные платежи в бюджет
платежи коммунальные, добровольные пенсионные
и социальные взносы и прочие платежи
платежи с банковских счетов с использованием
платежных карточек в пунктах торговли и сервиса
4.8.
4.9.
4.10.
5
комиссия с коммерсанта (пункт торговли и
сервиса) по обороту проведенных операций в POSтерминалах банка
переводы по системе денежных экспресс-переводов
«Faster» в национальной валюте
переводы по системе денежных экспресс-переводов
«Faster» в долларах США, Евро и российских
рублях
Банковские заемные операции: предоставление
банком кредитов в денежной форме на условиях
платности, срочности и возвратности*
- льготный период по кредитным карточкам
- 25 -
0% от суммы
0% от суммы
5% от суммы
5% от суммы
0% от суммы
5% от суммы
0 % от суммы сделки
10% от суммы сделки
0% от суммы сделки
10% от суммы сделки
0% от суммы размена
1% от суммы размена
0% от суммы
1% от суммы
0% от суммы
0.5% от суммы
0% от суммы
зачисления
0,7% от суммы
зачисления
200 тенге
10000 тенге
0,1 % от суммы перевода,
мин. 10 долларов США
0,75% от суммы перевода,
макс. 1000 долларов США
1000 тенге или 20
долларов США
при выставлении
комиссии третьей
стороной - оплачивается
клиентом дополнительно
0 тенге
7000 тенге или 100
долларов США
при выставлении
комиссии третьей
стороной - оплачивается
клиентом дополнительно
5000 тенге
50 тенге
3% от суммы перевода
0 тенге
10 000 тенге
0 тенге
10000 тенге
0 тенге
100 тенге
0% от суммы оборота, 0
тенге
2% от суммы перевода,
мин. 100 тенге
0%
от суммы перевода
Номинальная ставка
вознаграждения – 3%
годовых**
Номинальная ставка
вознаграждения – 0,01%
годовых**
5% от суммы оборота
2% от суммы перевода,
макс. 50000 тенге
4%
от суммы перевода
Номинальная ставка
вознаграждения - 40%
годовых**
Номинальная ставка
вознаграждения - 40%
годовых**
5.1.
5.2.
5.3.
5.4.
5.5.
5.6.
6
6.1.
6.2
7
7.1.
7.2.
7.3.
7.4.
7.5.
комиссия за рассмотрение кредитной заявки
комиссия за организацию кредита
комиссии по обслуживанию розничных займов,
включая текущее и постпродажное
неустойка (штраф, пеня) за ненадлежащее
исполнение обязательств по Договору банковского
займа/Договору
залога/Гарантийному
обязательству
штраф за нецелевое использование кредитными
средствами по программе АО «КИК»
Исключить
Организация обменных операций с иностранной
валютой
безналичная конвертация иностранной валюты
покупка/продажа наличной иностранной валюты
Прочие банковские операции
покупка дорожных чеков
аренда сейфовых ячеек
услуги SMS-банкинга
предоставление различных справок, выписок,
видеоматериалов по просьбе клиента, копий SWIFT
сообщений, текстовых и прочих уведомлений,
оформление заявлений на перевод, регистрация
документов и выдача дубликатов банковскофинансовых документов, прочие операции
телекоммуникационные расходы
7.6.
0 тенге
0% от суммы
кредита/транша
15 000 тенге
7% от суммы
кредита/транша
0 тенге
20 000 тенге
0%
5%
0%
25% от суммы кредита
0% от котировки банка
по текущим котировкам
Банка
0,5% от котировки Банка
по текущим котировкам
Банка
465 тенге
0 тенге
2% от суммы сделки
210 000 тенге
5 000 тенге
0 тенге
0 тенге
6000 тенге
1000 тенге или 8 долларов
США
0 тенге
4500 тенге или 30
долларов США
7 000 тенге
услуги интернет-банкинга
подключение и обслуживание по сертификату
7.7.
0 тенге
250 000 тенге
"БТА-PLATINUM"
* по соглашению с клиентом и/или при финансировании по государственным программам и за счет средств
иностранных банков могут быть установлены иные ставки, тарифы и комиссии в рамках предельных ставок,
тарифов и комиссий, утверждаемых решением Совета директоров Банка
** эффективная ставка вознаграждения зависит от суммы и срока кредита, номинальной ставки
вознаграждения и комиссий Банка
Таблица 2.1.
Предельные сроки и суммы принимаемых депозитов
и предоставляемых кредитов клиентам – физическим лицам
Предельные сроки и суммы
1
2
3
4
предельные сроки принимаемых депозитов
Срочные депозиты физических лиц
предельные сроки предоставляемых кредитов
кредиты для физических лиц
предельные суммы принимаемых депозитов
Срочные депозиты физических лиц
предельные суммы предоставляемых кредитов
кредиты физических лиц
минимальный*
максимальный*
7 дней
60 месяцев
3 месяца
564 мес.
1 000 тенге
без ограничения
10 000 тенге или
в рамках пруденциальных
эквивалент в валюте
нормативов
(USD, EBRO)
* по соглашению с клиентом и/или при финансировании по государственным программам и за счет средств
иностранных банков могут быть установлены иные сроки и суммы в рамках предельных сумм и сроков,
утверждаемых решением Совета директоров Банка
Таблица 2.2.
- 26 -
Предельные сроки принятия решения о предоставлении кредитов и других банковских услуг клиентам –
физическим лицам
Предельные сроки
максимальный
1
предельные сроки принятия решения о предоставлении
кредитов
кредиты для физических лиц
2
предельные сроки принятия решения о предоставлении других
банковских услуг
25 рабочих дней*
другие банковские услуги для физических лиц
10 рабочих дней*
* с даты получения от Клиента полного пакета документов, предусмотренного внутренними
нормативными документами Банка
Приложение №2
к Правилам об общих условиях проведения банковских
и иных операций в АО «БТА Банк»
Положение о порядке работы с Клиентами
Таблица №1. Порядок приема депозитов юридических и физических лиц
Вид банковской услуги
Прием депозитов юридических и физических лиц
Краткое
услуги
Депозит (вклад) - деньги, передаваемые Вкладчиком Банку на условиях
их возврата в номинальном выражении независимо от того, должны ли
они быть возвращены по первому требованию или через какой-либо
срок, полностью или по частям с заранее оговоренной надбавкой либо
без таковой непосредственно Вкладчику либо переданы по его
поручению третьим лицам.
В зависимости от условий возврата Вкладов они подразделяются на
следующие виды:
1. вклад до востребования - является бессрочным и подлежит возврату
полностью или частично по первому требованию Вкладчика;
2. срочный вклад - вносится на определенный срок, предусмотренный
Договором банковского вклада;
3. условный вклад - вносится до наступления определенных Договором
банковского вклада обстоятельств.
При приеме депозитов юридических и физических лиц, подразделения
Банка осуществляют выполнение следующих последовательных
процедур:
1. Информирование
потенциального
Вкладчика
об
условиях
заключения Договора банковского вклада (вид и срок вклада,
минимальная сумма вклада, ставка вознаграждения, размер годовой
эффективной
ставки
вознаграждения,
условия
пролонгации,
возможность пополнения вклада, капитализация, условия полного или
частичного досрочного изъятия вклада, размер гарантийного
возмещения по гарантируемым вкладам);
2. Принятие решения об индивидуальных условиях Договора
банковского вклада Уполномоченным
органом/ Уполномоченным
лицом Банка (в случае если Клиент запрашивает индивидуальные
условия);
3. Проверка перечня предоставленных документов на полноту, и
наличие Клиентской карты в банковской информационной системе;
4. В случае отсутствия Клиентской карты осуществляется регистрация
Клиентской карты в системе с заполнением всех необходимых полей;
5. Заключение с Вкладчиком Договора банковского вклада;
6. Выполнение всех условий по Договору банковского вклада
(начисление вознаграждения, выплата вознаграждения и суммы вклада
по Договору банковского вклада, а также удержание налогов,
предусмотренных действующим Кодексом РК «О налогах и других
- 27 -
описание
банковской
Порядок оказания банковской
услуги и рассмотрения заявления
(при
необходимости
подачи
заявления)
обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс);
7. Закрытие Договора банковского вклада.
8. Уведомление Налогового комитета Министерства финансов
Республики Казахстан об открытии счета по каналам электронной
связи/при невозможности уведомления по каналам электронной связи не
позднее 3 (трех) рабочих дней уведомление налогового органа по месту
нахождения (жительства) налогоплательщика на бумажном носителе в
соответствии с пп.1) статьи 581 Налогового кодекса
Дополнительные процедуры в зависимости от вида вклада:
a. Пролонгация вклада;
b. Конвертация вклада
c. Пополнение вклада;
d. Частичное изъятие сумм с вкладов;
e. Изменение условий вклада (ставки и т.п.).
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги
(при
необходимости
подачи заявления)
Подача заявления не предусмотрена
Таблица №2. Порядок открытия, ведения и закрытия текущих счетов юридических и физических лиц
Вид банковской услуги
Краткое
услуги
описание
банковской
Порядок оказания банковской
услуги и рассмотрения заявления
(при
необходимости
подачи
заявления)
Открытие и ведение текущего счета юридических и физических
лиц
Регистрация текущего счета Клиента в банковской информационной
системе, дальнейшее обслуживание текущего счета
При регистрации и обслуживании текущих счетов Клиента в
информационной банковской системе ответственными работниками
Банка осуществляется выполнение следующих последовательных
процедур:
I.Открытие текущего счета:
1. Проверка перечня предоставленных документов на полноту, на
наличие Клиентской карты в информационной банковской системе;
2. В случае отсутствия Клиентской карты осуществляется регистрация
Клиентской карты в информационной банковской системе с
заполнением всех необходимых полей;
3. Проверка (юридических лиц) в части наличия арестов, неоплаченных
инкассовых распоряжений на уже имеющихся банковских счетах,
проверка Клиента на статус бездействующего налогоплательщика;
4. Создание Клиентской карты юридического/физического лица;
5. Регистрация текущего счета в информационной банковской системе;
6. Подписание
договора
банковского
счета
Клиентом
и
Банком/принятие Заявления на присоединение к Публичному договору,
при открытии банковского счета с использованием платежной карточки
для физического лица;
7. Формирование досье по Клиенту;
8. Уведомление Налогового комитета Министерства финансов
Республики Казахстан об открытии текущего счета по каналам
электронной связи/при невозможности уведомления по каналам
электронной связи не позднее 3 (трех) рабочих дней уведомление
налогового
органа
по
месту
нахождения
(жительства)
налогоплательщика на бумажном носителе в соответствии с пп.1)
статьи 581 Налогового кодекса.
II. Ведение текущего счета:
1. Осуществление безналичных платежей и переводов по текущему
счету на основании указаний Клиента;
2. Расчетно-кассовое обслуживание Клиентов;
3. Контроль осуществления операций по текущему счету Клиента на
предмет соответствия действующему законодательству Республики
Казахстан;
4.Выдача денежных чековых книжек Клиентам юридическим лицам;
- 28 -
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги
(при
необходимости
подачи заявления)
5.Предоставление различных справок по запросам Клиентов;
6. Предоставление банковских услуг в соответствии с продуктовой
линейкой Банка;
7. Предоставление справок и формирование выписок по текущему счету,
в соответствии с запросом Клиента;
8. Осуществление безналичных платежей и переводов на основании
указаний уполномоченных органов;
9. Осуществление безналичных платежей и переводов на основании
платежных требований-поручений, не требующих акцепта по текущему
счету Клиента;
10.Предоставление сведений по текущему счету Клиента по запросам
уполномоченных органов;
11.Закрытие текущего счета по требованию Клиента.
В течение 3 (трех) рабочих дней для юридических лиц
В течение 1 (одного) рабочего дня для физических лиц
Таблица №3. Порядок открытия и ведения корреспондентских счетов банков и организаций,
осуществляющих отдельные виды банковских операций
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
подачи заявления)
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
Открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций,
осуществляющих отдельные виды банковских операций
Открытие, дальнейшее обслуживание корреспондентского счета Банков и
организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций
I.Открытие корреспондентского счета:
При открытии корреспондентского счета Банку или организации,
осуществляющей отдельные виды банковских операций, подразделения
Банка осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
1. Направление Заявки Клиента в соответствующие подразделения Банка,
для проведения экспертизы и получения соответствующих заключений
касательно возможности сотрудничества с Клиентом;
2. Проверка перечня предоставленных Клиентом документов на полноту;
3. Подписание типового соглашения и Заявления на открытие
корреспондентского счета Уполномоченным лицом Банка;
4. Подготовка распоряжения на открытие корреспондентского счета;
5. Открытие корреспондентского счета и уведомление Клиента об
открытии счета посредством системы SWIFT, телекс или письмом на
фирменном бланке Банка;
6. Уведомление
Налогового
комитета
Министерства
финансов
Республики Казахстан об открытии счета по каналам электронной
связи/при невозможности уведомления по каналам электронной связи не
позднее 3 (трех) рабочих дней уведомление налогового органа по месту
нахождения (жительства) налогоплательщика на бумажном носителе в
соответствии с пп.1) статьи 581 Налогового кодекса.
II. Ведение корреспондентского счета:
При ведении корреспондентского счета Банку или организации,
осуществляющей отдельные виды банковских операций, подразделения
Банка осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
1. Управление ликвидностью на Ностро счетах;
2. Обработка и проведение безналичных расчетов в национальной и
иностранных валютах через КЦМР, ПКО, SWIFT;
3. Мониторинг Лоро-Ностро счетов, субкоррсчетов филиалов;
4. Сверка остатков по Лоро-Ностро счетам;
5. Анализ и прогноз состояния корреспондентского счета;
6. Ведение расследований по запросам филиалов, структурных
подразделений Головного Банка, банков-корреспондентов (Лоро);
7. Ведение переговоров с иностранными банками-корреспондентами об
условиях проведения международных расчетов.
В течение 16 (шестнадцать) рабочих дней
- 29 -
Таблица №4. Порядок ведения Банком кассовых операций: прием и выдача наличных денег, включая их
размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
подачи заявления)
Кассовые операции (включая их размен, обмен, пересчет, сортировку,
упаковку и хранение)
Прием наличных денег, выдача наличных денег с текущего счета, размен,
пересчет, хранение
I. Прием наличных денег:
1. Прием наличных денег юридических лиц:
При приеме наличных денег юридических лиц подразделения Банка
осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
1. Прием объявления на взнос наличными от Клиента;
2. Проверка правильности оформления объявления на взнос наличными,
предоставленного Клиентом, визирование и передача объявления на взнос
наличными доверенному лицу;
3. Повторная проверка правильности оформления объявления на взнос
наличными доверенным лицом, ввод в систему объявления на взнос
наличными;
4. Визирование объявления на взнос наличными путем проставления
подписи;
5. Передача объявления на взнос наличными кассиру;
6. Пересчет наличных денег предоставленных Клиентом, подтверждение
суммы в информационной банковской системе кассиром;
7. Проставление подписи на объявлении, квитанции и ордере и передача
квитанции с печатью приходной кассы Клиенту кассиром.
2.Прием наличных денег физических лиц:
При приеме наличных денег физических лиц подразделения Банка
осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
1. Формирование Талона на кассовое обслуживание на основании
оригинала документа, удостоверяющего личность Клиента;
2. Направление Клиента в кассу для проведения операции;
3. Прием, пересчет и проверка наличных денег на детекторе валют;
4. Осуществление повторного ввода операции оператором-кассиром так
же на основании документа, удостоверяющего личность Клиента;
5. Формирование приходного кассового ордера, проставление подписи
Клиентом, подписи и именного штампа оператором-кассиром.
II. Выдача наличных денег:
1. Выдача наличных денег юридическим лицам:
При выдаче наличных денег юридическим лицам, подразделения Банка
осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
1. Прием чека от Клиента;
2. Проверка на соответствие подписей и оттиска печати на чеке с
документом с образцами подписей и оттиска печати обслуживающим,
проверка остатка суммы денег на банковском счете Клиента менеджером
счета;
3. Повторная проверка чека на предмет корректного заполнения и
соответствие подписей и оттиска печати на чеке с документом с
образцами подписей и оттиска печати доверенным лицом, ввод в систему
чека, передача контрольной марки клиенту передача чека и талона
кассиру;
4. Осуществление проверки на соответствие сведений указанных в чеке, с
предъявленным
получателем
денежных
средств
документом,
удостоверяющим личность кассиром;
5. Регистрация чека в операционной системе в расходном кассовом
журнале;
6. Сверка предъявленной Клиентом контрольной марки с номером чека,
подтверждение в операционной системе талона на кассовое обслуживание;
7. Выдача наличных денег Клиенту.
2. Выдача наличных денег физическим лицам:
При выдаче наличных денег физическим лицам, подразделения Банка
осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
1. Формирование Талона на кассовое обслуживание на основании
оригинала документа, удостоверяющего личность Клиента;
- 30 -
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
2. Направление Клиента в кассу для проведения операции;
3. Осуществление повторного ввода операции оператором-кассиром так
же на основании документа, удостоверяющего личность Клиента;
4. Формирование расходного кассового ордера, проставление подписи
Клиентом, подписи и именного штампа оператором-кассиром;
5. Пересчет и выдача наличных денег Клиенту.
III. Пересчет и размен наличных денег
При пересчете и размене наличных денег подразделения Банка
осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
1. Обращение Клиента;
2. Формирование приходного мемориального ордера на взимание
комиссии за оказание услуги;
3. Проведение запрашиваемой услуги и оплата Клиентом комиссии на
основании приходного кассового ордера.
Подача заявления не предусмотрена
Таблица №5. Переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по платежам и
переводам денег
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
подачи заявления)
Переводные операции: выполнение поручений юридических и
физических лиц по платежам и переводам денег
Исполнение платежных поручений Клиента и осуществление
переводных операций
I. Исполнение платежных поручений юридических лиц:
При исполнении платежных поручений, подразделения Банка
осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
1. Проверка правильности оформления платежного поручения;
2. Проверка на соответствие подписей и оттиска печати (при наличии)
с документом с образцами подписей и оттиска печати;
3. Проверка наличия средств на банковском счете для проведения
платежного документа;
4.Акцептование платежного документа;
5.Проведение платежа с осуществлением первичного и повторного
ввода.
II. Переводы физических лиц:
1. Переводы с текущих/сберегательных счетов физических лиц:
При проведении переводных операций с текущих/сберегательных
счетов, подразделения Банка осуществляют выполнение следующих
последовательных процедур:
1. Заполнение Клиентом заявления на перевод;
2. Проверка корректности заполнения заявления на перевод
(исправления в заявлении на перевод не допускаются), проверка на
наличие денег на текущем/сберегательном счете для возможности
проведения перевода;
3. Осуществление перевода в информационной банковской системе;
4. Подтверждение перевода и формирование чека.
2. Переводы физических лиц без открытия счета:
При проведении переводных операций без открытия счета,
подразделения Банка осуществляют выполнение следующих
последовательных процедур:
1. Заполнение Клиентом заявления на перевод;
2. Прием денег от Клиента, пересчет и проверка валюты на
подлинность;
3. В случае отсутствия Клиентской карты осуществляется создание
Клиентской карты в информационной банковской системе с
заполнением всех необходимых полей;
4. Формирование электронного Заявления на перевод;
5. Подтверждение перевода и формирование чека.
3. Переводы физических лиц с Персональной Карточки
При проведении переводных операций с персональной карточки
подразделения Банка осуществляют выполнение следующих
- 31 -
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
последовательных процедур:
1. Заполнение Клиентом заявления на перевод;
2. Выбор системы в зависимости от вида операции;
3. Осуществление перевода в системе;
4. Подтверждение перевода и формирование чека.
Проведение переводных операций физических лиц – от 1 (одного) до 2
(двух) рабочих дней.
Таблица №6. Учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических лиц
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
подачи заявления)
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
Учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых
обязательств юридических лиц
Прием векселей по индоссаменту до наступления срока платежа с
выплатой вексельной суммы предъявителю векселя, за вычетом
дисконта (или без него)
При учете векселей подразделения Банка осуществляют выполнение
следующих последовательных процедур:
1. Проведение встречи с Клиентом;
2. Проведение экспертизы проекта подразделениями Банка
3. Принятие решения о приеме к учету векселя Уполномоченным
органом Банка;
4. Подготовка и заключение договоров и регистрация договоров
залога (в случае проведения учётной операции не в рамках лимита
кредитования);
5. Учет векселя (выдача суммы векселя за вычетом, или без вычета
дисконта).
В течение 60 (шестидесяти) рабочих дней
Таблица №7. Банковские заемные операции
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
подачи заявления)
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
Банковские заемные операции
Предоставление финансирования в виде денег, на условиях платности,
срочности, возвратности, обеспеченности и целевого использования
При предоставлении финансирования Клиенту, подразделения Банка
осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
1. Проведение встречи с Клиентом с целью выявления потребностей и
возможностей;
2.Предварительное структурирование сделки и предоставление пакета
документов Клиентом;
3. Проведение экспертизы проекта подразделениями Банка;
4. Принятие решения о предоставлении финансирования
Уполномоченным органом/ Уполномоченным лицом Банка;
5. Подготовка и заключение Договора банковского займа и
регистрация договора залога;
6. Выдача кредита;
7. Мониторинг кредита;
8. Погашение кредита.
В течение 120 (ста двадцати) рабочих дней для юридического лица
В течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней для физического лица
Таблица №8. Организация обменных операций с иностранной валютой
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
Организация обменных операций с иностранной валютой
Операция обмена одной валюты на другую валюту по действующему
курсу Банка в наличной или безналичной форме
I. Безналичная конвертация иностранной валюты для
- 32 -
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
подачи заявления)
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
юридических лиц:
При проведении безналичной конвертации иностранной валюты по
счетам юридических лиц, подразделения Банка осуществляют
выполнение следующих последовательных процедур:
1. Проверка правильности оформления заявления на конвертацию
2. Проверка подписей и оттиска печати (при наличии) на соответствие
с документом с образцами подписей и оттиска печати;
3. Проверка наличия средств на счете для проведения конвертации
4. Акцептование платежного документа
5. Ввод платежного документа
6.Подтверждение, зачисление/списание покупаемой/продаваемой
валюты на банковский счет/с банковского счета Клиента
II. Безналичная конвертация иностранной валюты для
физических лиц:
При проведении безналичной конвертации иностранной валюты по
сберегательным счетам физических лиц, подразделения Банка
осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
1. Ознакомление Клиента с условиями конвертации;
2. Проведение операции с формированием электронного заявления на
конвертацию и предоставление документа на подпись Клиенту
3.
Проверка
подписей
на
соответствие
с
документом,
удостоверяющим личность;
4. Подтверждение, зачисления/списания покупаемой/продаваемой
валюты на счет/со счета Клиента
III. Наличная конвертация иностранной валюты:
При проведении наличной конвертации иностранной валюты,
подразделения Банка осуществляют выполнение следующих
последовательных процедур:
1. Заказ валюты при (необходимости);
2. Прием, пересчет и проверка валюты на подлинность;
3. Выбор операции в системе (в зависимости от суммы операции);
4. Проведение операции в системе, формирование чека для
предоставления Клиенту с валютой обмена.
Безналичная конвертация иностранной валюты: от 1 (одного) до 2
(двух) рабочих дней
Таблица №9. Прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей)
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
подачи заявления)
Документарное Инкассо
Операции банка, осуществляемые на основании представленных
платежных и других предъявляемых при документарных расчетах
документов (финансовых и/или коммерческих), предусмотренных
соглашением между покупателем и продавцом, а также на основании
иных документов, предусмотренных законодательством Республики
Казахстан, в целях:
- получения акцепта и/или платежа;
- выдачи документов против платежа и/или акцепта;
- выдачи документов на других условиях.
При предоставлении услуги по приему на инкассо платежных
документов, подразделения банка осуществляют выполнение
следующих последовательных процедур:
1. Получение платежных документов и инкассовых инструкций от
банка-ремитента;
2. Проверка соответствия предоставленных документов перечню
документов на сопроводительном листе от банка-ремитента;
3. Занесение параметров сделки в программное обеспечение Trade
Innovation. Создание Срочного Генерального Обязательства (далее –
СГО);
4. Информирование Клиента о получении документов;
5. Выставление тарифных комиссий Банка, подписание СГО;
6. Передача документов против акцепта либо платежа согласно
инструкциям от банка-ремитента. В случае передачи документов
- 33 -
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
против платежа Клиент должен обеспечить сумму, указанную в
документах и подписанном СГО на соответствующем транзитном
счете;
7. Проведение платежа в программном обеспечении Trade Innovation
на дату платежа в пользу банка-ремитента.
Подача заявления не предусмотрена
Таблица №10. Открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
подачи заявления)
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
Открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и
исполнение обязательств по нему
Предоставление обязательства Банком выплатить Продавцу товаров
или услуг определенную сумму в случае предоставления им
соответствующих условиям аккредитива документов в установленный
срок, подтверждающих отправку товара или выполнение услуги,
соответствующих условиям такого обязательства
При открытии, подтверждении аккредитива и исполнении
обязательств по нему, подразделения Банка осуществляют
выполнение следующих последовательных процедур:
1. Проведение встречи с Клиентом (Аппликантом);
2. Проведение экспертизы проекта подразделениями Банка;
3. Принятие решения о выпуске аккредитива Уполномоченным
органом Банка;
4. Подготовка и заключение договоров и регистрация договоров
залога (в случае выпуска аккредитива не в рамках лимита
кредитования), либо блокирование суммы аккредитива на
специальных счетах покрытия (в случае покрытых аккредитивов);
5. Выпуск аккредитива;
6. Получение отгрузочных документов, а также документов,
подтверждающих выполнение/оказание услуг и проверка на
соответствие условиям и срокам аккредитива;
7. Осуществление платежа по аккредитиву;
8. Завершение обслуживания аккредитива.
В течение 60 (шестидесяти) рабочих дней
Таблица №11. Выдача банками банковских гарантий, поручительств и иных обязательств за третьих лиц,
предусматривающих исполнение в денежной форме
Вид банковской услуги
Выдача банками банковских гарантий/поручительств и иных
обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в
денежной форме
Краткое описание банковской Обязательство Банка, выданное по приказу Клиента (заемщика,
покупателя) в пользу бенефициара (кредитора, продавца), выплатить
услуги
последнему определенную сумму в случае неисполнения Клиентом
своих обязательств по контракту/договору (кредитному договору,
обязательств по оплате за поставленный товар), тендеру, оплате
таможенных платежей и налогов.
Порядок оказания банковской При выдаче банковских гарантий/поручительств, подразделения Банка
услуги
и
рассмотрения осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
заявления (при необходимости 1. Проведение встречи с Клиентом (Принципалом);
2. Проведение экспертизы проекта подразделениями Банка;
подачи заявления)
3.Принятие решения о выпуске гарантии Уполномоченным органом
Банка;
4. Подготовка и заключение договоров и регистрация договоров
залога (в случае выпуска гарантии не в рамках лимита
кредитования), либо блокирование суммы гарантии на
специальных счетах покрытия (в случае покрытых гарантий);
5. Выпуск гарантии;
6. Получение документов, сопровождающих требование бенефициара
- 34 -
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
на оплату и проверка на соответствие условиям и срокам гарантии
(В случае отсутствия требования, проведение процедур по
подтверждению Банком бенефициара об освобождении Банка от
обязательств);
7. Осуществление оплаты требования по гарантии (при условии
получения требования от Банка бенефициара);
8. Завершение обслуживания гарантии.
В течение 60 (шестидесяти) рабочих дней
Таблица №12 Сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной
форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
подачи заявления)
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
Сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг,
выпущенных в документарной форме, документов и ценностей
клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и
помещений
Предоставление Банком услуг по хранению документов и ценностей
клиентов
При предоставлении услуг по хранению документов и ценностей
клиентов,
подразделения
Банка
осуществляют
выполнение
следующих последовательных процедур:
1. Специалист по обслуживанию Клиентов по сейфовым ячейкам
консультирует Клиента;
2. Клиент выбирает ячейку;
3. Специалист по обслуживанию Клиентов по сейфовым ячейкам
регистрирует в системе клиентскую карту Клиента, далее заключает
договор с Клиентом;
4. Устанавливается замок на сейфовую ячейку;
5. Клиент оплачивает комиссию за аренду сейфа, после чего
специалист по обслуживанию Клиентов по сейфовым ячейкам
подтверждает договор в банковской информационной системе и
услуга считается предоставленной.
Подача заявления не предусмотрена
Таблица №13 Факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров
(работ, услуг) с принятием риска неплатежа
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
подачи заявления)
Факторинговые операции: приобретение прав требования
платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска
неплатежа
Предоставление Банком финансирования Клиенту под уступку
денежного требования Клиента к Должнику по Контракту (на
поставку товаров, оказанию услуг) - при Факторинге с оборотом;
покупка Банком у Клиента денежного требования к Должнику по
Контракту - при Факторинге без оборота
При предоставлении Факторинга Клиенту, подразделения Банка
осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
1. Проведение встречи с Клиентом с целью выявления
потребностей и возможностей;
2. Предварительное структурирование сделки и
предоставление пакета документов Клиентом;
3. Проведение экспертизы проекта подразделениями
Банка;
4. Принятие решения о предоставлении Факторинга
Уполномоченным органом Банка;
5. Подготовка и заключение Договора Факторинга;
6. Выдача суммы Факторинга;
7. Мониторинг и погашение Факторинга (Клиентом или
- 35 -
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
Должником по Контракту);
8. Перечисление Клиенту оставшейся суммы по Контракту
(при наличии) при Факторинге с оборотом.
В течение 90 (девяносто) рабочих дней
Таблица №14 Осуществление лизинговой деятельности
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
подачи заявления)
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
Осуществление лизинговой деятельности
Предоставление Банком финансовой услуги Клиенту, при которой
Банк обязуется передать приобретенный в собственность у Продавца
и обусловленный Договором Финансового Лизинга предмет лизинга
Клиенту за определенную плату и на определенных условиях во
временное владение и пользование на срок не менее 3 лет для
предпринимательских целей
При предоставлении Финансового Лизинга Клиенту, подразделения
Банка осуществляют выполнение следующих последовательных
процедур:
1. Проведение встречи с Клиентом с целью выявления
потребностей и возможностей;
2. Предварительное структурирование сделки и
предоставление пакета документов Клиентом;
3. Проведение экспертизы проекта подразделениями
Банка;
4. Принятие решения о предоставлении Финансового лизинга
Уполномоченным органом Банка;
5. Подготовка и заключение Договора Финансового лизинга, Договора
купли-продажи;
6. Оплата Банком стоимости предмета лизинга, согласно Договору
купли-продажи;
7. Осуществление валютного контроля и таможенного оформления
импорта предмета лизинга (при импорте);
8. Прием и передача предмета лизинга (Продавец-Банк-Клиент);
9. Мониторинг лизингового проекта;
10.Переоформление права собственности предмета лизинга на
Клиента (при передаче в собственность Клиенту, после внесения им
всех лизинговых платежей и исполнения всех обязательств по
Договору Финансового лизинга).
В течение 120 (сто двадцать) рабочих дней
Таблица №15 Операции с векселями: принятие векселей на инкассо, оплата домицилированных
векселей, акцепт векселей в порядке посредничества
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
Операции с векселями: принятие векселей на инкассо, оплата
домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке
посредничества
Предоставление Банком финансовых услуг Клиенту, при которых:
- Банк осуществляет предъявление векселей к платежу и получает по
ним платеж по поручению Клиента (инкассо векселей);
- Банк совершает платеж по векселю по поручению плательщика по
переводному векселю или векселедателя по простому векселю (оплата
домицилированных векселей);
Банк акцептует переводные векселя Клиентов в порядке
посредничества в рамках лимита финансирования (кредитной линии)
или в виде единовременных операций в пределах стоимости
предоставленного залога (акцепт векселей в порядке посредничества);
I.
Принятие векселей на инкассо
При принятии векселей на инкассо, подразделения Банка
осуществляют выполнение следующих последовательных процедур:
- 36 -
подачи заявления)
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
1. Проведение встречи с Клиентом и получение векселя;
2. Проведение экспертизы векселя подразделениями Банка;
3. Подготовка и заключение Договора на инкассовое
Обслуживание;
4. Извещение плательщика по векселю о поступлении в
Банк векселя на инкассо;
5. Перечисление денег по векселю в пользу Клиента;
6. Оплата Клиентом комиссии за услуги по инкассо;
7. Передача векселя плательщику.
II. Оплата домицилированных векселей
При проведении услуг по оплате домицилированных векселей,
подразделения Банка осуществляют выполнение следующих
последовательных процедур:
1.
Заключение с Клиентом (векселедателем) Договора
домицилиации;
2.
Получение заявки на домицилиацию векселя и оригинала
векселя;
3. Проведение экспертизы векселя подразделениями Банка;
4.
Обеспечение Клиентом (векселедателем) суммы платежа по
векселю на счете в Банке или право безакцептного списания денег со
счета;
5.
Перечисление денег по векселю в пользу векселедержателя;
6. Передача векселя Клиенту (векселедателю).
III. Акцепт векселей в порядке посредничества
При проведении услуг по акцепту векселей в порядке посредничества,
подразделения Банка осуществляют выполнение следующих
последовательных процедур:
1.
Предоставление заявки Клиента на акцептование векселя и
оригинала векселя;
2. Проведение экспертизы проекта подразделениями Банка;
3. Принятие решения о выпуске гарантии Уполномоченным органом
Банка;
4. Подготовка и заключение договора аваля и регистрация договора
залога (в случае предоставления аваля не в рамках лимита
кредитования);
5. Выплата Банку Клиентом (векселедателем) комиссии за аваль
векселя;
6. Оплата авалированного векселя векселедержателю (за счет средств
Клиента-векселедателя);
7. Передача векселя Клиенту (векселедателю).
В течение 120 (сто двадцать) рабочих дней
Таблица №16 Выпуск собственных ценных бумаг (за исключением акций)
Вид банковской услуги
Краткое описание банковской
услуги
Порядок оказания банковской
услуги
и
рассмотрения
заявления (при необходимости
подачи заявления)
Выпуск еврооблигаций
Привлечение
долгосрочного
фондирования
путем
выпуска
еврооблигаций в иностранной валюте, как самим Банком, так и через
дочерние иностранные компании специального назначения
При необходимости привлечения внешнего займа путем выпуска
еврооблигаций подразделения Банка осуществляют выполнение
следующих последовательных процедур:
1. Согласование потребностей в фондировании Банка;
2. Поиск организаторов выпуска еврооблигаций и изучение рынка;
3. Предварительное структурирование сделки организаторами и
Банком;
4. Получение одобрения условий привлечения Уполномоченным
органом Банка;
5. Подписание всей необходимой документации по привлечению
(Проспект, Договор о назначении доверительного собственника,
Договор о покупке нот и прочее в зависимости от структуры сделки);
6. Листинг еврооблигаций;
- 37 -
Срок рассмотрения заявления о
предоставлении
банковской
услуги (при необходимости
подачи заявления)
7. Мониторинг погашения купонного вознаграждения;
8. Мониторинг исполнения условий выпуска
еврооблигаций.
Подача заявления не предусмотрена
- 38 -
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
48
Размер файла
383 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа