close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Ипотека. - Жилищный проект

код для вставкиСкачать
Жилищный проект 19 апреля 2014 года
Ипотека и аренда, что
выгоднее и при каких
обстоятельствах
Галина Афанасенко
Генеральный директор
Вероника Сурнина
Старший менеджер
Балтийская ипотечная корпорация Агентство «Петербургская недвижимость»
г.Санкт-Петербург, ул. Марата 47-49
(812) 333-06-20
www.baltipoteka.ru
г.Санкт-Петербург, Московский пр., 212
(812) 335-55-55
www.spbrealty.ru
КРИТЕРИИ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ВЫБОР СПОСОБА РЕШЕНИЯ
ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА
• Наличие личных накоплений на первоначальный
взнос
• Стабильность дохода и ежемесячный платеж
• Доступность ипотечного кредита
• Ответственность за нарушения условий договора
• Мера свободы
• Психологические факторы.
Жилищный проект 19 апреля 2014 года
РАССМОТРИМ ПРИМЕР
• Аренда в Санкт- Петербурге в среднем составляет:
1ккв – 18 000 – 25 000 рублей,
2ккв – 25 000 – 30 000 рублей,
3ккв – от 30 000 рублей и выше.
• Платеж по ипотеке в зависимости от кредитной
ставки, срока и первоначального взноса составит: от
за 1ккв – 23 000 до 35 000 руб. в месяц,
за 2ккв – 35 000 до 45 000 руб. в месяц,
за 3ккв – 45 000 и выше.
Разница существенная – аренда дешевле ипотеки!
Жилищный проект 19 апреля 2014 года
Наличие личных накоплений на первоначальный взнос
• Аренда. Практика делового оборота при аренде предусматривает
оплату трех месячных платежей при заселении.
1 сумма - аванс за первый месяц проживания,
2 сумма - залог за сохранность имущества, находящегося в квартире,
3 сумма - комиссионное вознаграждение агентства недвижимости.
Итого первоначальный платеж составит от 54 до 90 тысяч рублей.
• Ипотека. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке – 10-15%,
обычно же он составляет 30%. В нашем случае, чтобы задумываться
об ипотеке, нужно иметь от 280 до 840 тысяч рублей накоплений.
Кроме того, расходы по ипотечной сделке (подбор кредита, агентские
услуги, оценка недвижимости, страхование, расходы по сделке)
выливаются в дополнительные 50-200 тысяч рублей.
Жилищный проект 19 апреля 2014 года
Стабильность дохода и ежемесячный платеж
• Аренда. Ежемесячный платеж, как правило, фиксируется на срок
аренды, указанный в договоре (обычно 1 год). Однако он может быть
пересмотрен по соглашению сторон. В нашем случае 18 тысяч рублей.
• Ипотека. Ежемесячный платеж зависит от ставки, суммы
первоначального взноса и срока кредитования. В среднем каждый
миллион заемных денег по федеральной ипотечной программе
выливается приблизительно в 12,5 тысяч ежемесячного платежа. В
нашем случае с учетом первоначального взноса 30%, тело кредита
составит 2,8 млн.р. – 0,84 млн.р.= 1,8 6 млн.р., что приблизительно
эквивалентно 23,25 тысяч рублей ежемесячного платежа. Если
стоимость квартиры составит 3,5 млн. рублей, то при первоначальном
взносе 30%, тело кредита составит 3,5 млн. руб. – 1,05 млн. руб. = 2,45
млн. руб. , что приблизительно соответствует 30, 62 тыс. рублей
ежемесячного платежа
Жилищный проект 19 апреля 2014 года
Доступность ипотечного кредита
• Аренда. Для одного человека аренда квартиры с платежом 18 тысяч в
месяц становится доступной при заработной плате от 35 тысяч в месяц,
а при 50 тысячах становится комфортной. Если арендаторов двое, то
платеж в 9 тысяч в месяц с одного человека даже при зарплате в 30-35
тысяч становится терпимым. При этом важно понимать, что
происхождение зарплаты арендатора для арендодателя никакого
подтверждения не требует.
• Ипотека. Помимо более высокого платежа есть еще несколько нюансов
доступности ипотечного кредита. Во-первых, уровень заработной платы
должен быть гораздо выше: минимум 50-60 тысяч рублей. Во-вторых,
ипотечный кредит может получить далеко не каждый. Банк, оценивая
надежность заемщика, смотрит и на его возраст, и на образование, и на
род деятельности, и на подтверждение доходов.
Жилищный проект 19 апреля 2014 года
Доступность ипотечного кредита
Рекомендации
•
Провести анализ стабильности дохода всех работающих членов семьи.
Для чего следует проанализировать отрасль, в которой Вы работаете,
уровень оплаты труда в отрасли, востребованность в таких специалистах.
Для этих целей можно воспользоваться исследованиями
профессиональных сайтов, таких как www. Rabota.ru, www. Headhunter и
др.
•
Полезно знать, что Банк при рассмотрении доступности кредита
использует коэффициент ПД . Этот коэффициент равен отношению суммы
ежемесячного платежа по кредиту к сумме совокупного дохода всех
заемщиков. Коэффициент ПД не должен превышать 30-50% от
совокупного дохода. Такое соотношение позволяет заемщику не меняя
обычного образа жизни, не испытывая материальных затруднений,
обслуживать взятый кредит.
Жилищный проект 19 апреля 2014 года
Ответственность за нарушения условий договора
•
•
Аренда. В случае потери источника дохода, арендатор может расторгнуть
договор аренды практически в любой момент. Максимум, что он может
потерять – это залоговую сумму, если это предусмотрено договором.
Однако, встает вопрос, где жить. Можно предложить в таком случае
арендовать комнату либо искать компаньона для совместного проживания
и снижения, таким образом, издержек на аренду.
Ипотека. В случае потери источника дохода возможна продажа
принадлежащей заемщику квартиры для возмещения долгов банку. Но, как
правило, до этого не доходит. Важно предупредить банк о сложившихся
обстоятельствах. Банк, заинтересованный в сохранении кредита,
предлагает заемщику различные варианты - отсрочка платежа,
реструктуризация кредита, «платежные каникулы», получение нового
кредита для погашения старого. Если же источник дохода теряется по
состоянию здоровья или, что еще хуже, смерти заемщика, то здесь на
помощь может прийти обязательное страхование здоровья и жизни
заемщика.
Жилищный проект 19 апреля 2014 года
Мера свободы
• Аренда. Сменить арендованную квартиру можно практически в
любой момент (на условиях, предусмотренных договором
найма). Изменилось место работы – можно найти квартиру
ближе, чем была. Изменились арендные ставки – можно
поискать более выгодный вариант за те же деньги. Наступило
лето – можно жить за городом или воспользоваться более
дешевыми сезонными городскими предложениями с мая по
октябрь. Аренда, несомненно, обладает большей гибкостью,
чем ипотека.
• Ипотека. Ипотечный кредит – это, несомненно, привязанность к
одной квартире на весь срок погашения кредита. Надо
признать, что вопрос о смене квартиры в данном случае и не
встает.
Жилищный проект 19 апреля 2014 года
Психологические факторы
•
Аренда. Плата за квартиру целиком и полностью идет
арендодателю. В чужую квартиру нет смысла вкладываться –
делать ремонт или покупать хорошую мебель. Кроме того,
арендодатель может в любой момент повысить арендную плату,
попросить арендатора освободить квартиру. Обращаться в суд
арендатору для восстановления своих прав будет дорого и
хлопотно.
•
Ипотека. Хотя ипотечная квартира и находится в залоге у банка,
принадлежит она заемщику. Основной аргумент, звучащий в пользу
ипотеки: «Я плачу за СВОЮ квартиру». Важно помнить, что
ипотечная квартира – это уже актив, который может приносить
доход в виде арендных платежей.
Жилищный проект 19 апреля 2014 года
ВЫВОДЫ
• На вопрос, что выгоднее может ответить только сам человек,
исходя из личных обстоятельств.
• Несомненно, что снимать в аренду жилье в Санкт -Петербурге
дешевле, чем купить его по ипотеке. Дешевле, но не
выгоднее, т.к.после окончания срока аренды своего жилья у
арендатора не остается, ведь деньги были вложены не в
товар, а в услугу.
• Аренда-это ежемесячные траты на чужое жилье, а ипотека это инвестиции в собственное жилье.
• Для краткосрочной перспективы от 1-го года до 3-х лет
выгодна аренда, для долгосрочной перспективы – выгодна
ипотека.
Жилищный проект 19 апреля 2014 года
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
16
Размер файла
204 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа