close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

В последнее время у ряда

код для вставкиСкачать
ФИНАНСЫ И ПРАВО
Вопрос – ответ Генеральный Директор®
108
В последнее время у ряда российских банков отозвали лицензии.
Эксперт дает советы, как действовать, если подобная неприятность
произошла с банком, в котором не только открыты Ваши личные
счета, но и находятся деньги компании
Вопрос
Что делать, если
личный счет
и расчетный счет
компании открыты
в банке, у которого
отозвали лицензию.
Как вернуть деньги?
Отвечает
Ирина Канина Ведущий
юрист компании «Бизнес
Консалтинг», Москва
Справка
ООО «Бизнес Консалтинг»
Сфера деятельности: юридические
услуги (представление интересов
клиентов в суде и госорганах; сопровождение купли-продажи бизнеса;
кадровые услуги и др.)
Численность персонала: 35
Годовой оборот: более 20 млн руб.
(в 2013 году)
Основные клиенты: компании
«Нидек АСИ ВЭИ», «ПСБ технологии», «Рабос-Интернешнл»,
«Шанс-Авто»
Ответ
Если у Вашего банка отозвали лицензию, значит, любые операции
по его счетам приостанавливаются, платежи не принимаются и не
проводятся, а сама кредитная организация ликвидируется1. Возврат
денег возможен, но все зависит от суммы и категории клиента, к которой Вы относитесь (физическое или юридическое лицо).
Размер вклада физического лица – менее 700 тыс. руб. Если Ваш
банк заключил договор c Агентством по страхованию вкладов, оно возместит ущерб в размере до 700 тыс. руб. (на сегодняшний день застрахованы почти все банки). Возврат средств происходит в течение трех
дней с момента подачи документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва
лицензии. Обратиться с соответствующим заявлением можно в период
со дня лишения банка лицензии и до окончания процедуры ликвидации (банкротства) банка. Обычно этот занимает около двух лет.
Обратите внимание: перечислять деньги агентство будет не лично,
а через другие кредитные учреждения (банки-агенты). Например,
вкладчики ликвидируемого «Мастер-банка» получали средства через «Сбербанк» и «ВТБ». Узнать является ли Ваш банк участником
системы страхования, а также уточнить название организации, которая выплатит деньги, можно на сайте Агентства по страхованию
вкладов (www.asv.org.ru) в разделе «Страховые случаи».
Размер вклада физического лица – более 700 тыс. руб. Такие клиенты становятся кредиторами первой очереди. То есть они первыми получат деньги, вырученные от продажи имущества банка (речь идет
о сумме, которая превышает 700 тыс. руб.). Для этого надо письменно
обратиться к временной администрации, которую назначает ЦБ РФ,
или в банк-агент. В заявлении укажите свои Ф. И. О., дату рождения
и паспортные данные, адрес, контактный телефон, расчетный счет, точную сумму, а также на каком основании Вы требуете ее вернуть. Бланк
заявления можно получить в отделении банка, который будет выплачивать вклад до 700 тыс. руб. Не забудьте приложить подтверждающие
документы: договор банковского вклада (счета), решение суда (исполнительный лист), ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты,
облигации). Имейте в виду, что проценты по вкладу вернут, только ес-
Персональный журнал руководителя №5 (101) Май 2014
109
Сноска 1
Ликвидация кредитной организации
происходит в соответствии с требованиями Федерального закона 02.12.1990
№395-1 «О банках и банковской деятельности», а в случае признания ее банкротом – с требованиями Федерального
закона от 25.02.1999 №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций».
ли они капитализированы. Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее чем через 30 рабочих дней
со дня получения заявления известят Вас о принятом решении.
Обратите внимание: система страхования вкладов не распространяется на средства, находящиеся на счетах ПБОЮЛ, открытых для
целей предпринимательской деятельности.
На счету компании осталась некая сумма. Чтобы получить деньги,
руководитель компании или ее представитель должны обратиться
к временной администрации с заявлением. В нем укажите название
предприятия и его адрес (в том числе фактический); регистрационные
данные; документы, подтверждающие полномочия руководителя
и лиц, действующих по доверенности; реквизиты для перечисления
средств; сумму, находившуюся на счетах в банке. Главное, приложить
оригиналы или заверенные копии следующих документов: договор
банковского счета и расчетно-кассового обслуживания, депозитные договоры; ценные бумаги (векселя, облигации); вступившие в силу решения суда; определение арбитражного суда о выдаче исполнительного
листа на принудительное исполнение решений третейского суда о возмещении средств; исполнительный лист; кассовые ордера; платежное
ФИНАНСЫ И ПРАВО
Вопрос – ответ Генеральный Директор®
110
Сноска 1
Cт. 142 Федерального закона от
26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»).
Сноска 2
См. пункт 4 статьи 20 Федерального
закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках
и банковской деятельности», а также, например, определения ВАС РФ
от 12.01.2007 №16248/06 и от 24.05.2010
№ВАС-6688/10.
поручение о перечислении средств на счет в банке, выписку по счету
или другие документы, подтверждающие поступление денег на счет.
В течение 30 дней временная администрация вынесет решение, из которого будет ясно, включена ли Ваша компания в реестр требований
кредиторов. Если Вы получили отказ (или вовсе не подавали заявление), обратитесь с иском в арбитражный суд. Отмечу, что даже положительный исход не гарантирует возврата денег, поскольку у банка
может не хватить средств или имущества. Требования кредиторов, не
удовлетворенные из-за недостаточности средств банка, считаются погашенными1. Но есть позитивный нюанс – если банк не вернул средства, Ваша бухгалтерия может отнести их к внереализационным расходам, то есть уменьшить налогооблагаемую прибыль (ст. 265 НК РФ).
Советую известить контрагентов о том, что предстоящие платежи они
должны совершать на расчетный счет в другом банке.
Обратите внимание: предъявить претензии банку Вы можете в в любой момет деятельности временной администрации.
Что делать с налогами компании? Может так случиться, что Ваш бухгалтер перечислил налоги через банк, у которого отозвали лицензию.
Они будут считаться уплаченными с момента получения банком соответствующего поручения при условии, что на счету Вашей компании
было достаточно средств (постановление Конституционного суда РФ от
12.10.1998 №24-П). Однако не исключены проблемы с налоговиками.
Это произойдет, если они докажут, что в СМИ была информация о проблемах банка, но Ваша компания все равно уплатила через него налоги, хотя могла сделать это с помощью счета в другом банке. Вероятнее
всего, суды здесь поддержат инспекторов, то есть не признают факт
уплаты налогов (постановление ФАС Московского округа от 25.11.2013
№Ф05-13923/2013, от 11.02.2013 по делу №А40-35091/12-99-175).
Что делать с кредитом? Некоторые считают, что долг по кредиту перекрывается остатком денег на расчетном счете (депозите), который был
открыт в банке. Мнение ошибочное: банк так не поступит, поскольку
это противоречит законодательству 2.То есть, даже если у банка отозвали лицензию, нужно продолжать гасить кредит по реквизитам, указанным в договоре (или узнайте у временной администрации, по каким
реквизитам гасить кредит). Вместе с тем советую следить за информацией на сайте банка или ЦБ РФ: здесь может появиться сообщение, что
в течение определенного срока прекращается начисление штрафных
санкций за неоплату кредитов, взятых в ликвидируемом банке.
Обратите внимание: непогашенные кредиты будут уступлены другой организации, о чем Вас известят письменно. Это означает, что выплачивать долг все-таки придется, но уже другому банку на основании
нового кредитного договора. Изменить в одностороннем порядке процентную ставку или любые другие условия новый банк не сможет, они
будут полностью соответствовать старому договору.
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
18
Размер файла
1 254 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа