close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Приложение № 1

код для вставкиСкачать
Приложение № 1
к Приказу ОАО «АЛЬФА-БАНК»
от 29.06.2007 г. № 495
Общие условия предоставления Кредита
на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля
(далее по тексту – «Общие условия»)
Термины, применяемые в настоящих Общих условиях:
Автомобиль (Предмет залога) – автотранспортное средство, приобретаемое Клиентом на
кредитные средства, предоставленные Банком по Соглашению о кредитовании и залоге.
Банк - ОАО «АЛЬФА-БАНК».
График погашения – График погашения Кредита с условием ежемесячного погашения
задолженности равными частями, содержащий сведения о задолженности по основному долгу,
выплатам по основному долгу, ежемесячной комиссии за обслуживание Текущего кредитного
счета, по процентам за пользование Кредитом, с указанием общих сумм ежемесячных платежей и
дат платежей. График погашения направляется Банком Клиенту почтой по адресу места
жительства или места нахождения Клиента.
Дилер – юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель, заключивший с
Клиентом Договор купли-продажи Автомобиля.
Договор купли-продажи – договор, заключенный между Клиентом и Дилером, предметом
которого является купля-продажа Автомобиля. Обязательным условием Договора купли-продажи
в случае приобретения Клиентом Автомобиля, среди прочих, должна быть обязанность Дилера
передать Клиенту Автомобиль свободным от прав третьих лиц, включая любое возможное право
залога, могущее возникнуть у Дилера.
Договор страхования КАСКО - договор страхования, страховой полис, полис КАСКО
Автомобиля с условием страхования на 100,00 % (Сто процентов) от его страховой
(действительной) стоимости от всех рисков по полному пакету КАСКО, заключаемый с
Уполномоченной страховой компанией. Выгодоприобретателем по Договору страхования
назначается Клиент, залогодержателем – Банк. При включении суммы страховой премии по
Договору страхования за 1-й год страхования в сумму Кредита, страховые премии за
последующие годы страхования оплачиваются Клиентом самостоятельно за счет собственных
средств. При утрате или гибели застрахованного Автомобиля и признании соответствующего
события Уполномоченной страховой компанией страховым, сумма страхового возмещения по
Договору страхования перечисляется на Текущий кредитный счет Клиента в Банке.
Договор страхования жизни – договор (полис) страхования жизни и здоровья Клиента от
несчастных случаев и болезней по рискам: смерть по любой причине; инвалидность I и II группы с
неспособностью к трудовой деятельности по любой причине. Страхователем и Застрахованным
лицом по договору выступает Клиент, Выгодоприобретателем – Банк. Страховая премия
включается в сумму кредита и оплачивается Клиентом единовременным платежом за весь срок
действия Соглашения о кредитовании и залоге. Страховая сумма по такому Договору страхования
жизни должна быть не менее первоначальной суммы выданного кредита Клиента Согласно
Соглашению о кредитовании и залоге, увеличенной на 10% (десять процентов). Страховая
выплата равна сумме задолженности Клиента перед Банком на дату наступления страхового
случая, увеличенной на 10% (десять процентов), но не более страховой суммы.
Договор о банковском обслуживании – Договор о комплексном банковском
обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», заключаемый между Банком и Клиентом.
Дополнительное обеспечение – договор поручительства, заключаемый Банком с
юридическим или физическим лицом в качестве дополнительного обеспечения по Соглашению о
кредитовании и залоге.
Задолженность по Кредиту – задолженность по основному долгу по Кредиту и процентам
за пользование Кредитом.
Задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге – задолженность по основному
долгу по Кредиту, процентам за пользование Кредитом, неустойкам, штрафу, комиссии за выдачу
кредита и прочим комиссиям.
Заявление – заявление Клиента на предоставление кредита на приобретение Автомобиля и
передачу приобретаемого автомобиля в залог (далее – «Кредит»), включающее
идентификационные данные Предмета залога, оферты Клиента о заключении Договора о
банковском обслуживании и Соглашения о кредитовании и залоге, заполняемое Клиентом по
форме Банка.
Заявление-обязательство – документ по форме Банка, заполняемый Клиентом в случае
временной выдачи Банком Клиенту ПТС в период до погашения Задолженности по Соглашению о
кредитовании и залоге. Временная выдача ПТС может быть произведена только с согласия Банка
и на срок, не превышающий семь календарных дней.
Клиент – физическое лицо, гражданин Российской Федерации, заключившее с Банком
Соглашение о кредитовании и залоге и Договор о банковском обслуживании.
Локальная автокарта - пластиковая карта, с помощью которой Клиент может
идентифицировать себя в Отделении Банка или в банкомате Банка для получения информации о
Текущем кредитном счете и проведения операции по внесению наличных денежных средств на
Текущий кредитный счет. Локальная автокарта выдается Клиенту при наличии у Банка
технической возможности.
Отделение Банка – дополнительный офис ОАО «АЛЬФА-БАНК».
ПТС – паспорт транспортного средства (Предмета залога).
Собственный взнос – часть стоимости Автомобиля, оплачиваемая Клиентом из
собственных средств.
Соглашение о кредитовании и залоге – принятые (акцептованные) Банком предложения
Клиента, содержащиеся в Заявлении, и настоящие Общие условия, составляющие оферты Клиента
Банку. Банк может принять (акцептовать) предложения Клиента о предоставлении кредита и
заключении договора о залоге путем зачисления суммы Кредита на Текущий кредитный счет.
Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы Кредита
на Текущий кредитный счет.
Текущий кредитный счет - счет, открываемый Клиенту для зачисления выданного
Банком Кредита, а также проведения иных приходных и расходных операций, предусмотренных
Соглашением о кредитовании и залоге. Обслуживание Текущего кредитного счета осуществляется
в соответствии с Заявлением, Договором о комплексном банковском обслуживании физических
лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Тарифами Банка.
Текущий счет – счет в рублях, открываемый Клиенту дополнительно к Текущему
кредитному счету для осуществления расчетов с Дилером в случае предоставления Клиенту
Кредита в долларах США. Клиент поручает Банку закрыть Текущий счет в день закрытия
Текущего кредитного счета.
Уполномоченная страховая компания – страховая компания, с которой у Банка
заключен договор (соглашение) о сотрудничестве по страхованию Автомобиля и/или жизни
Клиента.
Эффективная ставка по кредиту - ставка по Кредиту, которая отображает совокупные
затраты Клиента на погашение Кредита с учетом всех дополнительных комиссионных платежей за
все время пользования кредитом. Эффективная ставка рассчитывается с учетом суммы Кредита,
срока Кредита, процентной ставки по Кредиту, комиссии за выдачу Кредита, ежемесячной
комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета и величины страховой премии по Договору
страхования КАСКО за первый год страхования, и указывается в Заявлении. Эффективная ставка
рассчитывается при условии соблюдения Графика платежей и в соответствии с Приложением №
2 к Общим условиям.
Термины, используемые в настоящих Общих условиях и не указанные в настоящем
Разделе, трактуются в соответствии с разделом 1 Договора о банковском обслуживании.
1. ПРЕДМЕТ ОБЩИХ УСЛОВИЙ
1.1. Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на покупку Автомобиля, условия которого
указанны в Заявлении.
1.2. Клиент обязуется возвратить Банку полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и
исполнить иные обязательства, вытекающие из Соглашения о кредитовании и залоге.
1.3. При положительном решении Банка о выдаче Кредита, сумма Кредита, указанная в
Заявлении, зачисляется Банком на Текущий кредитный счет Клиента в течение 3 (трех) рабочих
дней после выполнения Клиентом всех условий, предусмотренных разделом 2 настоящих Общих
условий.
1.4. Клиенту открывается Текущий кредитный счет для зачисления Кредита. Начисление
процентов на сумму остатка на Текущем кредитном счете не производится. Закрытие Текущего
кредитного счета осуществляется Банком после полного погашения Клиентом Задолженности по
Соглашению о кредитовании и залоге.
1.5. Кредит предоставляется на срок указанный в Заявлении, и должен погашаться в
соответствии с Заявлением.
1.6. За предоставление Кредита Клиент уплачивает комиссию, указанную в Заявлении.
1.7. Денежные средства, предоставленные по Соглашению о кредитовании и залоге,
безналично перечисляются Банком Дилеру в оплату Автомобиля с Текущего кредитного счета /
Текущего счета Клиента на основании:
1.7.1. Заявления с указанием поручения о перечислении денежных средств за
Автомобиль по реквизитам Дилера;
1.7.2. Договора купли-продажи Автомобиля.
1.8. В случае предоставления Кредита в валюте, отличной от валюты Российской Федерации,
сумма Кредита конвертируется в валюту Российской Федерации по курсу Банка России на день
конвертации, и зачисляется на Текущий счет Клиента.
1.9. Обеспечением обязательств Клиента по погашению задолженности по основному долгу по
Кредиту, процентам за пользование Кредитом, неустойкам, штрафу и комиссии является залог
Автомобиля. Исполнение указанных обязательств обеспечивается также другими способами,
указанными в разделе 8 настоящих Общих условий.
1.10. По требованию Банка Клиентом предоставляется Дополнительное обеспечение.
1.11. Клиенту для погашения Кредита выдается Локальная автокарта. Правила пользования
Локальной автокартой указаны в Приложении № 1 к Общим условиям.
2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
2.1. Кредит перечисляется на Текущий кредитный счет только после предоставления
Клиентом:
2.1.1. копии Договора купли-продажи;
2.1.2. платежных документов, подтверждающих оплату Клиентом Собственного
взноса;
2.1.3. копии заключенного Договора страхования (Страхового полиса) КАСКО
Предмета залога с условием страхования на 100,00 % (Сто процентов) от его
страховой (действительной) стоимости от всех рисков по полному пакету
КАСКО, заключенного с Уполномоченной страховой компанией (по требованию
Банка);
2.1.4. копии заключенного Договора страхования жизни (по требованию Банка);
2.1.5. копии документов, подтверждающих оплату суммы страховой премии по
вышеуказанным Договорам страхования на срок не менее шести месяцев со дня
заключения Соглашения о кредитовании и залоге (если обязательство Клиента по
оплате страховой премии по Договору страхования в течение срока Кредита
указано в Заявлении);
2.1.6. копии ПТС приобретаемого Автомобиля;
2.2. Клиент гарантирует, что ко дню заключения Соглашения о кредитовании и залоге
обладает в полном объеме право- и дееспособностью, необходимыми для его заключения и
исполнения, не участвует в качестве истца, ответчика или третьего лица в судебных
разбирательствах, угрожающих имуществу Клиента, о которых он не сообщил Банку.
2.3. На момент заключения Соглашения о кредитовании и залоге у Банка отсутствуют
сведения о том, что предоставленные Банку Клиентом документы, сведения и сделанные
Клиентом заявления не соответствуют действительности.
2.4. Клиент обязуется передать Банку оригинал ПТС на Автомобиль и копию Акта приемапередачи Автомобиля к Договору купли-продажи не позднее 15 (пятнадцати) календарных дней со
дня заключения Соглашения о кредитовании и залоге.
2.5. В случае временной выдачи Банком Клиенту ПТС, Клиент обязуется вернуть Банку ПТС
не позднее срока, указанного в Заявлении-обязательстве.
3. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
3.1. Все платежи в пользу Банка по Соглашению о кредитовании и залоге (далее – «Платежи»)
производятся Клиентом путем перечисления с Текущего кредитного счета, указанного в
Заявлении.
3.2. Все Платежи должны быть осуществлены Клиентом в валюте Кредита полностью, без
каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил
причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов,
пошлин, комиссий или иных удержаний.
3.3. Погашение Кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех Платежей по
Соглашению о кредитовании и залоге производится равными частями в размере и в даты,
указанные в Заявлении.
Если дата Платежа, указанная в Заявлении, приходится на нерабочий день, то
соответствующая сумма задолженности по Кредиту погашается в первый рабочий день,
следующий за нерабочим днем. Все остальные даты Платежа, указанные в Заявлении, остаются
прежними.
Перенос даты Платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование
Кредитом. При этом часть основного долга, подлежащая погашению, будет уменьшена, а общая
сумма ежемесячного Платежа в счет погашения задолженности по Кредиту и процентам,
указанная в Заявлении, не изменится, кроме последнего Платежа. Размер последнего Платежа
можно узнать из Графика погашения, направленного Банком Клиенту, или при обращении в
Телефонный центр Банка.
3.4. В даты осуществления Платежей Клиент обязан контролировать исполнение своих
обязательств по погашению Задолженности по Кредиту. В случае непогашения Задолженности по
Кредиту в сроки, указанные в Заявлении, задолженность считается просроченной и на
соответствующую часть задолженности начисляется неустойка.
3.5. Базой для начисления процентов по Кредиту является действительное количество
календарных дней в году (365 или 366 дней).
3.6. Проценты на остаток основного долга Клиента начисляются с даты, следующей за датой
предоставления Кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части
основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения ежемесячного
Платежа по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной
Заявлением. В связи с тем, что погашение задолженности по Кредиту осуществляется равными
платежами, а сумма процентов, начисляемых на остаток основного долга, по мере его погашения
уменьшается, то часть ежемесячного платежа, приходящаяся на погашение части основного долга,
с каждым месяцем увеличивается.
3.7. Датой погашения задолженности по Кредиту (уплаты процентов, неустойки, если таковая
будет начислена, а также комиссий Банка) является дата списания соответствующей
задолженности с Текущего кредитного счета Клиента на счет Банка.
3.8. При погашении задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге поступившие
суммы списываются в следующем порядке:
3.8.1. неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование Кредитом;
3.8.2. неустойка за просрочку погашения основного долга;
3.8.3. просроченные проценты за пользование Кредитом;
3.8.4. просроченная сумма основного долга;
3.8.5. начисленные проценты за пользование Кредитом;
3.8.6. сумма основного долга;
3.8.7. штраф за частичное или полное досрочное погашение;
3.8.8. комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета.
Очередность, указанная в настоящем пункте Общих условий, может быть изменена Банком
в одностороннем порядке.
3.9. Клиент предоставляет Банку право безакцептного списания задолженности по Соглашению
о кредитовании и залоге с Текущего кредитного счета, а также, в случае недостаточности средств
на Текущем кредитном счете, со всех прочих счетов Клиента, открытых в Банке, за исключением
специальных банковских счетов. В случае необходимости конвертации валюты для погашения
задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге, Клиент поручает провести конвертацию
денежных средств, в сумме, не превышающей Задолженность по Соглашению о кредитовании и
залоге, в валюту Текущего кредитного счета, перечислить конвертированные денежные средства на
Текущий кредитный счет для последующего безакцептного списания задолженности по
Соглашению о кредитовании и залоге. Конвертация производится на условиях Банка.
4. ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО СОГЛАШЕНИЮ О
КРЕДИТОВАНИИ И ЗАЛОГЕ ПО ИНИЦИАТИВЕ БАНКА
4.1. Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся
процентов и предусмотренных Соглашением о кредитовании и залоге неустоек, возмещения
убытков в полном размере, а также обратить взыскание на Предмет залога в следующих случаях:
4.1.1. если Клиент нарушает сроки Платежей, установленные в Заявлении;
4.1.2. при невыполнении Клиентом предусмотренных Соглашением о кредитовании и
залоге обязанностей по целевому использованию Кредита и обеспечению
исполнения обязательств по погашению задолженности по Соглашению о
кредитовании и залоге;
4.1.3. при неисполнении дополнительных обязательств Клиента, предусмотренных
пунктом. 6.2. настоящих Общих условий;
4.1.4. при утрате предмета залога и/или ухудшения его условий по обстоятельствам, за
которые Банк не отвечает;
4.1.5. если информация и документы, подлежащие представлению Клиентом Банку в
соответствии или в связи с Соглашением о кредитовании и залоге, представлены
Клиентом несвоевременно, в неполном объеме или если такая информация и
документы или их часть оказались недостоверными;
4.1.6. если в отношении Клиента, его имущества имеется решение или предпринято
действие со стороны любых органов управления, которые существенно затрудняют
или делают невозможным распоряжение, пользование и владение имуществом
Клиента (например, арест, конфискация);
4.1.7. в случае прекращения одного или нескольких Договоров страхования,
заключенных в соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге, которые
могут повлечь снижение размера страховых выплат в пользу Банка и в случае, если
эти Договоры не будут возобновлены (заключены на удовлетворяющих Банк
условиях) в срок, определенный Банком;
4.1.8. если Клиент без предварительного согласования с Банком совершил сделку/сделки
(за исключением составления завещания) по отчуждению Предмета залога;
4.1.9. в случае повреждения или иного изменения состояния Предмета залога, которые
повлекли снижение его стоимости более чем на 60 (шестьдесят) процентов. Оценка
Предмета залога в указанном случае производится по соглашению Клиента и
Банка, а в случае разногласий - уполномоченной Банком организацией с
отнесением расходов по оценке на Клиента;
4.1.10. при непередаче Клиентом в Банк ПТС на Предмет залога и акта приема-передачи
Автомобиля к Договору купли-продажи, в соответствии с условиями Соглашения о
кредитовании и залоге.
4.1.11. при невозврате Клиентом в Банк ПТС, в сроки, указанные в Заявлении –
обязательстве.
4.2. Требование о досрочном погашении задолженности по Соглашению о кредитовании и
залоге с указанием суммы задолженности направляется Клиенту телеграммой с уведомлением о
вручении и подлежит удовлетворению в полном объеме в течение 5 (пяти) календарных дней
после его получения. Требование направляется по последнему известному Банку месту
жительства или месту нахождения Клиента, и считается доставленным, даже если Клиент по
этому адресу более не проживает или не находится.
Требование считается полученным Клиентом в дату указанную в уведомлении о получении
телеграммы.
5. ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО СОГЛАШЕНИЮ О
КРЕДИТОВАНИИ И ЗАЛОГЕ ПО ИНИЦИАТИВЕ КЛИЕНТА
5.1. Клиент имеет право на полное или частичное досрочное исполнение обязательств по
Соглашению о кредитовании и залоге в даты осуществления ежемесячного платежа, указанные в
Заявлении, и в порядке, установленном Соглашением о кредитовании и залоге.
5.2. Клиент обязан письменно уведомить Банк о полном или частичном досрочном погашении
задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге не позднее, чем за 3 (три) рабочих дня до
даты предполагаемого погашения по форме, утвержденной Банком.
5.3. В случае досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге,
Клиент обязуется уплатить штраф, размер которого указан в Заявлении.
5.4. Сумма, направляемая Клиентом в качестве частичного досрочного погашения
задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге, не может быть менее 1000 долларов
США или 28 000 рублей на день досрочного погашения задолженности по Соглашению о
кредитовании и залоге (или ее части) без учета обязательного ежемесячного платежа.
5.5. Проценты, начисленные до даты досрочного погашения задолженности по Соглашению о
кредитовании и залоге (включительно) подлежат уплате в полном объеме в день досрочного
погашения указанной задолженности.
5.6. В случае частичного досрочного погашения задолженности по Соглашению о
кредитовании и залоге, График платежей пересчитывается одним из следующих способов,
указанным Клиентом в уведомлении о досрочном погашении:
5.6.1. размер ежемесячного Платежа уменьшается таким образом, что срок, на который
предоставлен Кредит, не меняется;
5.6.2. размер ежемесячного Платежа остается прежним, при этом срок на который
предоставлен кредит, уменьшается.
5.7. Для получения нового графика погашения Клиент может обратиться в Отделение Банка.
5.8. В случае недостаточности денежных средств на Текущем кредитном счете на дату
погашения задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге для списания штрафа за
досрочное погашения Кредита и для полного или частичного погашения указанной задолженности
в соответствии с заявлением Клиента о досрочном погашении Кредита (части Кредита), досрочное
погашение не осуществляется. Списание денежных средств с Текущего кредитного счета Клиента
в счет погашения задолженности по Кредиту производится в соответствии с условиями Заявления.
6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
6.1. Помимо иных прав, предусмотренных иными положениями Соглашения о кредитовании
и залоге, Клиент вправе:
6.1.1. владеть и пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением;
6.1.2. прекратить обращение взыскания на Предмет залога в любое время до момента
его реализации, путем исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании
и залоге в полном объеме, с учетом всех неустоек и возмещением всех расходов,
связанных с обращением взыскания на Предмет залога;
6.2. Клиент обязан:
6.2.1. погашать задолженность по Кредиту, в размере и в даты, указанные в Заявлении;
6.2.2. использовать Кредит по целевому назначению, то есть на приобретение
Автомобиля;
6.2.3. немедленно сообщать Банку об изменении сведений о себе (смена фамилии и/или
имени и/или отчества, адреса регистрации по месту жительства и/или места
нахождения, E-mail), а также о любых других изменениях в документах или
информации, предоставленной им Банку в связи с получением Кредита;
6.2.4. обеспечить постановку Автомобиля на учет в компетентных государственных
органах, уплатить все необходимые для этого сборы и пошлины;
6.2.5. проходить регулярный обязательный технический осмотр Предмета залога и
надлежащим образом выполнять все необходимые действия, связанные с
эксплуатацией Предмета залога, а также поддерживать его в надлежащем
технически исправном состоянии с учетом нормального износа;
6.2.6. обеспечить действие Договоров страхования Предмета залога, заключенных в
соответствии с пунктом 2.1. Соглашения о кредитовании и залоге до даты
полного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге:
6.2.6.1. в случае если Страховой полис многолетний, вносить очередные взносы в
соответствии с графиком платежей, указанном в Договоре страхования;
6.2.6.2. в случае если Договор страхования однолетний, пролонгировать в
Уполномоченной страховой компании действие Договора страхования и
предоставить Банку экземпляры Дополнительного соглашения к Договору
страхования или вновь заключенного Договора страхования и копии
платежных документов об оплате Договора страхования, не позднее 15
(пятнадцати) календарных дней до окончания действия текущего Договора
страхования;
6.2.7. не проводить в течение срока действия Соглашения о кредитовании и залоге
модернизацию (замену кузова, двигателя, шасси, смену цвета) Предмета залога, а
также не совершать каких-либо сделок по отчуждению (продажа, дарение,
отступное и т.д.) или обременению Предмета залога (залог, аренда и т.д.) без
письменного согласия Банка;
6.2.8. не изменять выгодоприобретателя по Договорам страхования;
6.2.9. не передавать управление Предметом залога лицам, на которых не
распространяется действие Договоров страхования;
6.2.10. гарантировать, что Предмет залога на момент заключения Соглашения о
кредитовании и залоге не является предметом залога по другим договорам,
правами других лиц не обременен;
6.2.11. уведомлять Банк обо всех страховых случаях, наступивших по Договору
страхования, как они определяются в соответствии с положениями Договоров
страхования, не позднее 3 (трех) рабочих дней;
6.2.12. принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, в
том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;
6.2.13. немедленно уведомлять Банк о возникновении угрозы утраты или повреждения
Предмета залога;
6.2.14. истребовать Предмет залога из чужого незаконного владения в соответствии с
законодательством Российской Федерации;
6.2.15. проводить в случае необходимости ремонт (косметический и восстановительный)
Предмета залога;
6.2.16. немедленно сообщать в Банк о случае возникновения и/или изменения сведений
об аресте и иных обременениях своего имущества;
6.2.17. возмещать Банку расходы, понесенные в связи с внесудебным взысканием
просроченной задолженности Клиента, в том числе расходы, связанные с
привлечением к взысканию просроченной задолженности специализированных
организаций (коллекторских агентств);
6.2.18. дополнительно страховать Предмет залога, в случаях если Клиент эксплуатирует
Предмет залога за пределами территории Российской Федерации.
Дополнительный договор страхования заключается с Уполномоченной страховой
компанией. Копия договора предоставляется в Банк.
7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
7.1. Помимо иных обязанностей, предусмотренных Соглашением о кредитовании и залоге,
Банк обязан:
7.1.1. не позднее 1 (одного) рабочего дня со дня заключения Соглашения о
кредитовании и залоге перечислить сумму Кредита на банковский счет Дилера,
указанный Клиентом;
7.1.2. не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня погашения задолженности по
Соглашению о кредитовании и залоге вернуть Клиенту при его личном
обращении в Банк оригинал ПТС, предоставленный Банку в соответствии с
пунктом 2.4. Соглашения о кредитовании и залоге;
7.1.3. в случае получения от страховой компании страховой выплаты по Договору
страхования жизни Клиента погасить Задолженность Клиента по Соглашению о
кредитовании и залоге за счет поступивших от страховой компании средств в
порядке п. 3.8. Общих условий в срок не позднее очередной даты ежемесячного
Платежа в погашение кредита.
7.2. Банк вправе проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние, и условия
содержания Предмета залога. Клиент обязуется обеспечить в случае требования Банка
беспрепятственный доступ уполномоченного сотрудника Банка к Предмету залога с целью его
осмотра.
7.3. При условии согласия Клиента, выраженного в соответствующих разделах Заявления,
Банк имеет право получать и/или передавать информацию о персональных данных Клиента, а
также информацию, связанную с предоставлением Кредита и исполнением Клиентом
обязанностей по возврату Кредита в бюро кредитных историй, органы государственной власти и
Дилеру в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
8. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
8.1. С целью обеспечения исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании и залоге
Клиент передает в залог Банку Автомобиль, приобретаемый на основании Договора куплипродажи, индивидуально-определенные признаки которого указаны в Заявлении.
8.2. Передаваемый Клиентом Предмет залога обеспечивает требования Банка по
обязательствам, указанным в пункте 1.2. настоящих Общих условий, в том объеме, какой они
будут иметь к моменту удовлетворения, в частности, сумму основного долга, проценты,
неустойки, штрафы, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения, расходы по
взысканию и реализации Предмета залога.
8.3. Предмет залога оценивается в сумме, указанной в п.14 Заявления.
8.4. В течение всего срока действия Соглашения о кредитовании и залоге Предмет залога (его
часть или доля) не может быть использован Клиентом в качестве предмета залога в его договорах
с иными лицами, передан в собственность, сдан в аренду, предоставлен во временное
безвозмездное пользование другим лицам без предварительного письменного согласия Банка.
Отчуждение Клиентом Предмета залога допускается только при письменном согласии на то Банка
и при соблюдении предусмотренных в нем требований, а также включении в соответствующий
договор отчуждения (купли-продажи, мены и др.) определенных Банком условий.
8.5. Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога, если в надлежащие сроки и
надлежащим образом не будет исполнено Соглашение о кредитовании и залоге, в том числе
обязательства по досрочному погашению задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге.
При этом Банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет
Предмета залога перед другими кредиторами.
8.6. Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога при разовой просрочке уплаты
процентов по Соглашению о кредитовании и залоге или разовом нарушении любого иного
условия указанного Соглашения. При этом обращение взыскания допускается только в случае,
если указанные нарушения не будут устранены Клиентом в течение 20 (двадцати) рабочих дней с
момента соответствующего письменного уведомления Клиента Банком.
8.7. Порядок обращения взыскания на Предмет залога и его реализация определяется
законодательством Российской Федерации.
8.8. Если денежная сумма, полученная при реализации Предмета залога, превысит размер
обеспеченных требований Банка, последний обязан возвратить полученную разницу Клиенту.
8.9. Залог по Соглашению о кредитовании и залоге прекращается:
8.9.1. с прекращением обеспеченных Предметом залога обязательств. При этом под
прекращением обязательств понимается надлежащее исполнение всех условий
Соглашения о кредитовании и залоге;
8.9.2. с переходом права собственности на Предмет залога Банку;
8.9.3. в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
8.10. Дополнительным обеспечением по Соглашению о кредитовании и залоге являются
Договоры страхования, оформленные в соответствии с пунктом 2.1. настоящих Общих условий.
8.11. В случае ухудшения и/или угрозы ухудшения финансового состояния Клиента, утраты,
повреждения или уменьшения стоимости Предмета залога, Банк вправе потребовать от Клиента, а
Клиент обязан предоставить Банку дополнительное обеспечение в сроки, указанные Банком.
9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
9.1. В случае просрочки обязательств по погашению основного долга и процентов,
установленных Заявлением, Клиент обязан оплатить неустойку за каждый день просрочки
исполнения обязательств в размере, определенном в Заявлении на день образования просроченной
задолженности.
9.2. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в Заявлении как дата
осуществления ежемесячного Платежа в погашение Кредита, вплоть до дня списания суммы
просроченной задолженности с Текущего кредитного счета Клиента на счет Банка.
10. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
10.1. Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из Соглашения о кредитовании
и залоге, подлежат урегулированию Сторонами.
10.2. При отсутствии согласия, спор между Сторонами подлежит рассмотрению в Мещанском
районном суде города Москвы.
В случае если в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской
Федерации спор по Соглашению о кредитовании и залоге подсуден мировому судье, то он
подлежит рассмотрению мировым судьей по месту нахождения ОАО «АЛЬФА-БАНК».
11. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
11.1. Все письма, требования, уведомления, извещения и иные сообщения (далее –
«Сообщения») направляются Сторонами друг другу в письменной форме.
11.2. Банк отправляет Сообщения, за исключением требования, указанного в п. 4.2. настоящих
Общих условий, Клиенту одним из следующих способов: по электронной почте, через отделения
почтовой связи (заказное письмо либо телеграмма), через сотрудника Банка путем распечатки
письменного Сообщения и вручения его Клиенту. Почтовые направления (заказное письмо либо
телеграмма) направляются по последнему известному Банку месту жительства или месту
нахождения Клиента, и считаются доставленным, хотя бы Клиент по этому адресу более не
проживает или не находится.
11.3. Клиент отправляет Сообщения Банку одним из следующих способов: через отделения
почтовой связи (заказное письмо либо телеграмма) по адресу, указанному в п. 13 Договора о
банковском обслуживании либо через сотрудника Банка.
11.4. В случае направления сообщений с использованием телеграфа, почтовой либо
курьерской связи такое сообщение считается полученным другой стороной с момента,
обозначенного в уведомлении о получении, а в случае использования факса и электронной почты с момента подтверждения его получения в аналогичной форме.
11.5. Переуступка Клиентом своих прав и обязанностей по Соглашению о кредитовании и
залоге не может быть осуществлена без предварительного письменного согласия Банка.
11.6. Банк может полностью или частично переуступать свои права и обязанности по
Соглашению о кредитовании и залоге.
11.7. Все изменения и дополнения к Соглашению о кредитовании и залоге действительны
только в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными
представителями Сторон, за исключением случаев предусмотренных Соглашением о
кредитовании и залоге.
11.8. В случае существенного изменения обстоятельств, из которых Стороны исходили при
заключении Соглашения о кредитовании и залоге, Банк вправе направить Клиенту письменное
предложение об изменении Соглашения о кредитовании и залоге. Изменение считается принятым
Клиентом, если Банк не получит письменный ответ на свое предложение в течение 30 (тридцати)
календарных дней, с момента направления предложения.
11.9. В случае безналичного перечисления Клиентом денежных средств из других кредитных
организаций или отделений почтовой связи, финансовые риски, связанные с возможной задержкой
в поступлении этих средств на Текущий кредитный счет не по вине Банка, принимает на себя
Клиент. Настоящим Клиент соглашается с тем, что Банк не имеет возможности контролировать
или регулировать скорость поступления денежных средств из других организаций.
11.10. Изменение или расторжение Соглашения о кредитовании и залоге не освобождает
Клиента и/или Банк от исполнения своих денежных обязательств по Договору, возникших до
момента такого изменения/расторжения.
11.11. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным с момента зачисления
Кредита на Текущий кредитный счет Клиента.
11.12. Соглашение о кредитовании и залоге действует до полного выполнения Сторонами всех
принятых ими на себя обязательств.
11.13. Неисполнение Дилером своих обязательств по Договору купли-продажи не освобождает
Клиента от принятых на себя обязательств по Соглашению о кредитовании и залоге.
Приложение № 1
к Общим условиям предоставления
Кредита на приобретение автомобиля и
передачу приобретаемого автомобиля в
залог
ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ ЛОКАЛЬНОЙ АВТОКАРТОЙ
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Локальная автокарта предназначена для
проведения операций по внесению наличных
денежных средств на Текущий кредитный счет через
Отделения Банка и банкоматы Банка. Порядок
Идентификации Клиента по Локальной автокарте
аналогичен порядку идентификации по Локальной
карте доступа, который определен в Договоре о
банковском обслуживании.
1.2. Локальная автокарта не может быть
использована для оплаты товаров/услуг в
торгово-сервисных предприятиях (ТСП) и для
получения наличных денежных средств.
1.3. Локальная автокарта является собственностью
Банка.
2. ВЫДАЧА ЛОКАЛЬНОЙ АВТОКАРТЫ
2.1. В Отделении Банка Локальная автокарта может
быть получена только Клиентом.
2.2. Каждой Локальной автокарте в индивидуальном
порядке
присваивается
персональный
идентификационный номер - ПИН. ПИН является
аналогом собственноручной подписи Клиента. ПИН
необходим для аутентификации Клиента при
использовании Локальной автокарты в Отделениях
Банка и в банкоматах Банка. Набор ПИНа
производится после появления соответствующей
надписи на дисплее банкомата или считывающего
устройства
(Сard
reader).
После
трех
последовательных попыток набора неправильного
ПИНа банкомат возвращает карту с чеком, на
котором распечатывается уведомление о превышении
лимита количества неверно набранного ПИНа (при
этом блокирование Локальной автокарты не
производится). После пятого неверного набора
ПИНа, Локальная автокарта блокируется и изымается
(проведение операций с использованием Локальной
автокарты
становится
невозможно).
Счетчик
количества неверно набранного ПИНа обнуляется в
случае правильного набора ПИНа, при условии, что
ПИН был неверно набран в количестве от 1 до 4 раз
включительно.
3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ЛОКАЛЬНОЙ АВТОКАРТЫ
3.1. Локальная автокарта выпускается сроком на пять лет
и действительна до последнего дня месяца, указанного на
ней.
3.2. В случае если Задолженность по Соглашению о
кредитовании не погашена, а срок действия Локальной
автокарты истек, Клиенту необходимо обратиться в Банк
и заявить о необходимости перевыпуска Локальной
автокарты взамен карты с истекшим сроком действия. За
перевыпуск карты комиссия не взимается.
4. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЛОКАЛЬНОЙ АВТОКАРТЫ
4.1. За выдачу и обслуживание Локальной автокарты
Банком комиссия не взимается.
4.2. Клиент обязан сохранять все документы, связанные с
операцией с использованием Локальной автокарты и
предъявлять их Банку по его требованию.
5. УТРАТА ЛОКАЛЬНОЙ АВТОКАРТЫ
5.1. В случае утраты (повреждения) Локальной автокарты
или утраты ПИНа комиссия за выдачу новой
Локальной автокарты взамен утраченной не
взимается.
5.2. В случае утраты Локальной автокарты Клиент
должен следовать инструкциям Банка.
Телефоны доступа в Телефонный центр
АЛЬФА-БАНКА:
Для Москвы: 788-88-78
Для других регионов: 8-800-2000-000 (междугородний
звонок бесплатный).
Приложение № 2
к Общим условиям предоставления
Кредита на приобретение автомобиля и
передачу приобретаемого автомобиля в
залог
В соответствии с Указанием Банка России от 12 декабря 2006 № 1759-У, Письмом Банка
России от 29 декабря 2006 N 175-Т и Письмом Банка России от 01 июня 2007 № 78-Т для расчета
Эффективной ставки по кредиту используется следующая формула:
n
CF i
= 0,
∑
d i−d 0
i = 1 (1 + IRR) 365
где
d
d
i
0
- дата i-го денежного потока;
- дата
начального
денежного
потока
(совпадает с датой перечисления
денежных средств заемщику (потребителю);
n
- количество денежных потоков;
CF i - сумма i-го денежного потока по Соглашению о кредитовании и залоге
IRR
- Эффективная ставка по кредиту, в % годовых.
Разнонаправленные денежные потоки (приток и отток денежных средств) включаются в
расчет с противоположными математическими знаками, а именно: предоставление Клиенту
денежных средств на дату ее выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат Клиентом
денежных средств, уплата процентов за пользование денежными средствами, уплата комиссии за
обслуживание Текущего кредитного счета за включается в расчет со знаком "плюс".
В расчет Эффективной ставки по кредиту включаются следующие платежи по кредиту,
размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения Соглашения о кредитовании и
залоге, в том числе:
• по погашению основного долга по кредиту;
• по уплате процентов по кредиту;
• единоразовой комиссии за выдачу кредита;
• комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета;
• платежи Клиента в пользу третьих лиц, в случае если обязанность их внесения
Клиентом вытекает из условий Соглашения о кредитовании и залоге, в т.ч. услуги по
страхованию предмета залога.
В расчет Эффективной ставки по кредиту не включаются предусмотренные Соглашением о
кредитовании и залоге платежи Клиента, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от
решения Клиента и (или) варианта его поведения, в том числе:
• комиссия за частичное (полное) досрочное погашение кредита;
• комиссия за снятие (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое
обслуживание), в т.ч. через банкомат;
• неустойка в виде штрафа или пени;
• плата за услугу страхования жизни Клиента.
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
32
Размер файла
252 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа