close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Правила кредитования физических лиц в «БМВ Банк

код для вставкиСкачать
Financial Services Russia
“БМВ Банк” ООО
УТВЕРЖДЕНО
Решением Правления
Общества с ограниченной
ответственностью «БМВ Банк»
(Протокол № 7/2013 от
«22» апреля 2013 г.)
Правила кредитования
физических лиц в «БМВ Банк» ООО
г.Москва, 2013
Оглавление
Раздел
Стр.
1
Термины и определения
.... 3
2
Общие положения
5
3
Предварительные условия
6
4
Заключение кредитного договора
8
5
Предоставление кредита
9
6
Расчет процентов по кредиту
10
7
Погашение обязательств по кредитному договору
. 10
8
Порядок и условия залога
.. 15
9
Порядок и условия поручительства
.17
10
Права и обязанности сторон
. 19
11
Разрешение споров и применимое право
. 22
12
Обмен корреспонденцией
13
Конфиденциальность
14
Изменения по договору
15
Приложения
Приложение 1: Порядок расчета Полной стоимости кредита
22
.. 23
23
Страница 2 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
.. 24
Настоящие Правила кредитования физических лиц в «БМВ Банк» ООО (далее - «Правила») определяют
правовые отношения между Обществом с ограниченной ответственностью «БМВ Банк», сокращенное
наименование «БМВ Банк» ООО, лицензия Банка России №3482 без ограничения срока действия, ОГРН
1085000001998 (далее именуемое «Кредитор» и/или «Залогодержатель»), и Заемщиком/Залогодателем по
предоставлению кредита на приобретение транспортного средства, передаче Заемщиком в залог
приобретенного за счет кредита транспортного средства, а также (при наличии) правовые отношения между
«БМВ Банк» ООО и Поручителем, который принимает на себя солидарную с Заемщиком ответственность за
исполнение кредитных обязательств Заемщика перед Кредитором.
1. Термины и определения
1.1. Аннуитет - тип расчета Ежемесячного платежа по Кредиту, при котором размер Ежемесячного
платежа остается постоянным в течение всего периода кредитования и направляется на погашение
начисленных процентов за пользование Кредитом и на погашение части суммы Основного долга.
1.2. Банк-партнер – кредитная организация, с которой Кредитор заключил договор о сотрудничестве по
открытию и ведению банковских счетов Заемщиков для целей формирования, исполнения и обслуживания
платежей и операций по Кредитному договору.
1.3. График платежей – график погашения Заемщиком платежей по Кредиту, содержащий в себе
информацию и данные о суммах и датах Ежемесячных платежей по Кредитному договору.
1.4. Договор – договор смешанного типа, заключенный между Кредитором, Заемщиком и Поручителем
(при наличии), состоящий из Заявления-оферты и настоящих Правил, включающий в себя положения
Кредитного договора, Договора залога и Договора поручительства (при наличии), а также все должным образом
оформленные изменения и дополнения к нему.
1.5. Договор залога – договор, в соответствии с которым ТС передается в залог в обеспечение
исполнения обязательств по Кредитному договору.
1.6. Договор поручительства – договор, в соответствии с которым Поручитель обязуется отвечать за
выполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору.
1.7. Ежемесячный платеж – любой (обозначенный в Графике платежей) по очередности платеж
Заемщика в погашение Текущей задолженности по Кредиту. Суммы всех Ежемесячных платежей одинаковы
(являются аннуитетными), за исключением первого и последнего Ежемесячных платежей, а также
предпоследнего при выборе программы кредитования с Остаточным платежом.
1.8. Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Кредитору по Кредитному
договору, включая суммы Основного долга, процентов за пользование Кредитом и иные платежи,
причитающиеся Кредитору по Кредитному договору, включая Текущую задолженность и Просроченную
задолженность, а также суммы неустоек (при наличии) за просроченные платежи по Кредитному договору.
1.9. Заемщик/Залогодатель – дееспособное физическое лицо, подписавшее и направившее Кредитору
Заявление, заключившее с Кредитором Кредитный договор и передавшее Кредитору в залог приобретенное за
счет предоставленного Кредита транспортное средство для обеспечения своих обязательств по Кредитному
договору.
1.10. Заявление – Заявление-оферта, должным образом оформленная, подписанная Заемщиком и
Поручителем (при наличии) и направленная Кредитору в качестве предложения (оферты) Заемщика и
Поручителя (при наличии) на заключение Кредитного договора, Договора залога, Договора поручительства в
соответствии с данными и параметрами, указанными в таком Заявлении, а также в соответствии с настоящими
Правилами.
1.11. Кредит – денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику на условиях возвратности,
платности, срочности и обеспеченности:
−
на оплату приобретаемого Заемщиком ТС,
−
(при наличии) на цели приобретения Заемщиком дополнительных товаров и услуг, оплачиваемых
Заемщиком из средств предоставленного Кредита, в соответствии с Кредитным договором.
1.12. Кредитный договор – договор, в соответствии с которым производится предоставление,
использование, возврат Кредита.
1.13. Основной долг - непогашенная на какой-либо момент времени часть Кредита, предоставленного
Заемщику по Кредитному договору.
Страница 3 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
1.14. Остаточный платеж – часть суммы Основного долга, указанная Заемщиком в Заявлении,
рассчитанная и установленная в соответствии с программой кредитования с Остаточным платежом и
подлежащая уплате Заемщиком в дату последнего платежа, установленного Графиком платежей.
1.15. Полная стоимость кредита (ПСК) — все платежи Заемщика по Кредитному договору, размеры и
сроки уплаты которых известны (определены и/или могут быть рассчитаны) на момент заключения Кредитного
договора, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных Кредитным договором, если
обязанность Заемщика по таким платежам вытекает из условий Кредитного договора. Полная стоимость
кредита рассчитывается в процентах годовых и доводится до сведения Заемщика. Порядок расчета и
пояснения к порядку расчета Полной стоимости кредита приведены в Приложении 1 к Правилам.
1.16. Поручитель – дееспособное физическое лицо, подписавшее Заявление, которое обязуется перед
Кредитором в полном объеме, безотзывно отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика по Кредитному
договору.
1.17. Просроченная задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Кредитору
по Кредитному договору, включая суммы Основного долга, процентов за пользование Кредитом и иные
платежи, причитающиеся Кредитору по Кредитному договору, и не оплаченные Заемщиком в сроки и даты,
определенные Графиком платежей, и/или Тарифами.
1.18. Процентная ставка – ставка в процентах годовых, определенная Кредитным договором, по которой
рассчитываются проценты за пользование Кредитом и которые Заемщик обязуется уплатить Кредитору в
соответствии с Кредитным договором.
1.19. Процентный период – период времени, в течение которого Кредитор производит расчет суммы
процентов за пользование Кредитом, подлежащих уплате Заемщиком в дату очередного Ежемесячного
платежа.
1.20. Продавец – существующее и должным образом зарегистрированное на территории Российской
Федерации юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, отвечающее (-ий) требованиям
Кредитора, данные которого указаны Заемщиком в Заявлении и с которым Заемщик заключил договор куплипродажи ТС, оплачиваемого Заемщиком из средств предоставленного Кредита полностью или частично.
1.21. Поставщик – существующее и должным образом зарегистрированное на территории Российской
Федерации юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, отвечающее (-ий) требованиям
Кредитора, с которым Заемщик заключил соответствующего вида договор на приобретение определенного
типа товара и/или предоставление определенного вида услуг, перечень которых указан Заемщиком в
Заявлении и которые оплачиваются Заемщиком (полностью или частично) из средств предоставленного
Кредита.
1.22. Предмет залога – ТС, данные и параметры которого указаны в Заявлении, приобретенное
Заемщиком у Продавца за счет средств предоставленного Кредита.
1.23. Соглашение о выкупе ТС – трехстороннее соглашение, заключаемое между Заемщиком,
Кредитором и Продавцом, регламентирующее обязательство Продавца выкупить у Заемщика ТС в порядке,
сроки и на условиях, предусмотренных данным соглашением.
1.24. Срок кредита - срок, определенный Кредитным договором и действующим Графиком платежей, в
течение которого Заемщик пользуется предоставленным Кредитом и по истечении которого Заемщик обязан
полностью вернуть оставшуюся сумму Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом и
иные платежи по Кредитному договору.
1.25. Сторона – Кредитор, Заемщик и Поручитель (при наличии), совместно именуемые «Стороны».
1.26. Страховщик – должным образом созданное и зарегистрированное на территории Российской
Федерации юридическое лицо, имеющее право осуществлять имущественное и/или личное страхование,
отвечающее требованиям законодательства и Кредитора к страховым компаниям и правилам предоставления
страховых услуг, действующим на территории Российской Федерации.
1.27. Счет – любой банковский счет (в иностранной валюте и/или в рублях РФ), открытый на имя
Заемщика в Банке-партнере, в рамках заключения Кредитного договора с целью формирования, исполнения и
обслуживания платежей и операций по Кредитному договору.
1.28. Счет в валюте – банковский счет в иностранной валюте, соответствующей валюте Кредита,
открытый на имя Заемщика в Банке-партнере (при выдаче Кредита в иностранной валюте), в рамках
заключения Кредитного договора с целью формирования, исполнения и обслуживания платежей и операций по
Кредитному договору.
Страница 4 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
Информация, как то, номер Счета в валюте, расчетные инструкции и реквизиты Банка-партнера, иная
необходимая и достаточная информация о Счете в валюте, сообщаются Заемщику Кредитором в письменном
виде в Уведомлении.
1.29. Счет в рублях - банковский счет в рублях РФ, открытый на имя Заемщика в Банке-партнере при
выдаче Кредита в рублях РФ, а также открытый (совокупно со Счетом в валюте) при выдаче Кредита в
иностранной валюте, в рамках заключения Кредитного договора с целью формирования, исполнения и
обслуживания платежей и операций по Кредитному договору.
Информация, как то, номер Счета в рублях, расчетные инструкции и реквизиты Банка-партнера, иная
необходимая и достаточная информация о Счете в рублях, сообщаются Заемщику Кредитором в письменном
виде в Уведомлении.
1.30. Тарифы – установленный и утвержденный Кредитором перечень стандартных услуг Кредитора,
предоставляемых физическим лицам, стоимость этих услуг, а также порядки и сроки оплаты предоставленных
услуг. Действующие Тарифы размещаются на Web-сайте Кредитора.
1.31. Текущая задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Кредитору по
Кредитному договору по срокам, определенным и указанным в Графике платежей (Ежемесячный платеж),
включая суммы Основного долга, процентов за пользование Кредитом и иные платежи, причитающиеся
Кредитору по Кредитному договору, и/или подлежащие уплате Заемщиком по Тарифам.
1.32. Товар – определенного типа товар (например, дополнительное оборудование к ТС) и/или
определенного вида услуга, приобретаемые Заемщиком у Поставщика за счет средств предоставленного
Кредита.
1.33. ТС – автотранспортное и/или мототранспортное средство, приобретаемое Заемщиком у
Продавца за счет средств предоставленного Кредита.
1.34. Уведомление – письменный документ, направленный Кредитором Заемщику, с целью
уведомления и информирования Заемщика и Поручителя (при наличии). Уведомление может содержать
следующую информацию:
−
О номере Счета, открытого в Банке-партнере, платежных реквизитах и инструкциях для Счета
Заемщика,
−
График платежей по Кредитному договору,
−
Полную стоимость кредита,
−
О заключении Договора залога ТС,
−
О заключении Договора поручительства (при наличии),
−
О закрытии Кредитного договора,
−
О прекращении залога ТС.
Уведомление является неотъемлемой частью Договора.
С целью получения Уведомления Заемщик может обратиться к Кредитору или доверенному лицу Кредитора в
месте подписания Заявления до наступления первого платежа по Кредиту. Уведомление может быть
направлено Кредитором в адрес Заемщика по почте заказным письмом с уведомлением.
1.35. Web-сайт – информационный ресурс Кредитора в сети Интернет по адресу: http://www.bmwbank.ru.
1.36. Представленные в настоящем разделе термины и определения, а также термины и определения,
данные в положениях иных разделов настоящих Правил, применяются Сторонами в переписке, соглашениях и
актах, касающихся Договора.
2.
Общие положения
2.1. В случае соблюдения положений раздела 3 настоящих Правил Кредитор предоставляет Заемщику
Кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный Кредит, уплатить проценты за пользование
Кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в Заявлении и настоящих Правилах, уплатить комиссию
за выдачу кредита согласно Тарифам Кредитора (если применимо), а также исполнить иные обязательства по
Договору в полном объеме.
2.2. Кредитный договор заключается на условиях, указанных в настоящих Правилах и Заявлении, путем
подписания Заемщиком и Поручителем (при наличии) Заявления и зачисления суммы Кредита на Счет
Заемщика.
Страница 5 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
Заявление является предложением (офертой) Заемщика Кредитору о заключении Кредитного Договора.
Согласием (акцептом) Кредитора на заключение Кредитного Договора является зачисление суммы Кредита на
Счет Заемщика.
Кредитный договор считается заключенным с даты зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика и
действует до момента полного выполнения Сторонами Кредитного договора всех своих обязательств по нему.
2.3. Действие Кредитного договора не прекращается в случаях: неполучения или отказа Заемщика от
получения ТС; приобретения некачественного ТС; его возврата Заемщиком или обмена Продавцом; нарушения
сроков доставки ТС, ухудшения потребительских свойств ТС; уничтожения, повреждения, хищения ТС; при
наступлении страховых случаев, а также во всех иных подобных случаях. Стороны признают, что указанные
события не являются существенными обстоятельствами, изменение которых может являться основаниями для
расторжения Кредитного договора по инициативе Заемщика.
2.4. Кредитор вправе отказать Заемщику в предоставлении Кредита (не акцептовать Заявление), в том
числе, в случае невыполнения Заемщиком и Поручителем (при наличии) условий, изложенных в разделе 3
настоящих Правил, при наличии обстоятельств, которые по обоснованному мнению Кредитора и согласно
положениям настоящих Правил, в том числе, но не ограничиваясь, изложенных в разделе 7, могут являться
основаниями для досрочного истребования (возврата и погашения) Кредита.
2.5. Заемщик обязуется оплатить часть стоимости приобретаемого ТС в сумме, указанной в Заявлении,
из собственных денежных средств. Полная стоимость ТС по договору купли-продажи указана в Заявлении.
2.6. Заемщик ознакомлен с информацией о размере Полной стоимости кредита до момента подписания
Заявления и направления Заявления Кредитору для рассмотрения и заключения Кредитного договора.
Определение Полной стоимости кредита дано в разделе 1 к настоящим Правилам. Порядок расчета Полной
стоимости кредита приведен в Приложении 1 к настоящим Правилам.
2.7. Обеспечением своевременного и полного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование
Кредитом, неустоек (при наличии) за просроченные платежи по Кредитному договору и прочих причитающихся
Кредитору по Кредитному договору платежей, включая издержки и расходы Кредитора, связанные с
взысканием денежных средств по Кредитному договору и/или обращением взыскания на Предмет залога,
является Залог ТС, приобретенного Заемщиком из средств выданного Кредита, параметры которого указаны в
Заявлении, а также (при наличии) Поручительство физического лица, предоставленное по требованию
Кредитора и данные которого приведены в Заявлении.
2.8. Подписание Заемщиком Заявления рассматривается как предложение (оферта) Кредитору о
заключении Договора залога к Кредитному договору, в целях обеспечения исполнения Заемщиком всех
обязательств по Кредитному договору на условиях, изложенных в Заявлении и Правилах.
2.9. Договор залога считается заключенным с даты заключения Кредитного договора.
2.10. Подписание Поручителем Заявления рассматривается как предложение (оферта) Кредитору о
заключении Договора поручительства к Кредитному договору, в целях обеспечения исполнения Заемщиком
всех обязательств по Кредитному договору на условиях, изложенных в Заявлении и Правилах.
2.11. Договор поручительства считается заключенным с Даты заключения Кредитного договора.
2.12. Договор, а также настоящие Правила, регулируются и толкуются в соответствии с нормами
действующего законодательства Российской Федерации.
3.
Предварительные условия
Заявление принимается Кредитором к рассмотрению, при условии выполнения Заемщиком и Поручителем (при
наличии) следующих условий:
3.1. Заемщик и Поручитель (при наличии) предоставили Кредитору все необходимые сведения и
документы: документ, удостоверяющий личность Заемщика и Поручителя (при наличии), документы и
сведения, характеризующие финансовое и имущественное положение Заемщика и Поручителя (при наличии),
иные сведения и документы согласно перечню и требованиям Кредитора, необходимые, по обоснованному
мнению Кредитора, для принятия Заявления к рассмотрению и заключению Договора.
3.2. Все документы, предоставленные Заемщиком и Поручителем (при наличии), должны полностью
удовлетворять требованиям Кредитора.
3.3. Заемщик выбрал из перечня, предоставленного Кредитором, Банк-партнер в качестве
уполномоченного расчетного банка для открытия Счета.
Страница 6 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
3.4. Заемщик должным образом оформил, подписал и передал в Банк-партнер оригинал и Кредитору
копию заявления на открытие Счета в Банке-партнере.
3.5. Заемщик должным образом оформил, подписал и передал в Банк-партнер оригиналы и Кредитору
копии всех необходимых договоров, в том числе, но не ограничиваясь и при наличии, договор банковского
счета, дополнительные соглашения к договору банковского счета, иные документы и договоры, требуемые
Банком-партнером и регулирующие отношения Заемщика и Банка-партнера по Счету.
3.6. Заемщик должным образом оформил, подписал и передал в Банк-партнер и Кредитору оригиналы
всех необходимых по требованию и форме Банка-партнера и Кредитора документов и договоров,
предоставляющих Кредитору права и полномочия Доверенного лица Заемщика, включая, но не ограничиваясь,
обеспечивающих права и полномочия Кредитора (как Доверенного лица Заемщика в Банке-партнере):
1) на совершение от имени Заемщика и в рамках Кредитного договора операций по его Счетам в Банкепартнере;
2) на составление и предоставление распоряжений/поручений от имени Заемщика для формирования
платежных поручений по переводу денежных средств со Счета в пользу Продавца для оплаты приобретаемого
за счет Кредита ТС;
3) на составление и предоставление распоряжений/поручений от имени Заемщика для формирования
платежных поручений по переводу денежных средств со Счета в пользу Поставщика и/или Страховщика для
оплаты страховой премии, товаров и услуг, являющихся предметом Кредитного договора и оплачиваемых
Заемщиком из средств предоставляемого Кредита;
4) на составление и предоставление поручений на проведение конверсионных операций, вытекающих из
условий Кредитного договора, по Счетам Заемщика в Банке-партнере;
5) на составление и предоставление распоряжений/поручений от имени Заемщика для перевода
денежных средств со Счета в пользу Кредитора в уплату обязательных платежей по Кредитному договору, в
том числе, но не ограничиваясь, в уплату комиссионных вознаграждений Кредитора, согласно условиям
Кредитного договора и Тарифам, уплату Ежемесячных платежей по Графику платежей по Кредитному
договору;
6) на открытие и закрытие Счета Заемщика в Банке-партнере;
7) на получение выписок, справок, иных документов и информации по Счетам Заемщика в Банке-партнере
в рамках и в период действия Кредитного договора.
3.7. Заемщик предоставил Кредитору копию договора купли-продажи ТС с указанием цены и
марки/модели ТС, обязательным условием которого, среди прочих, должна быть обязанность Продавца
передать Заемщику ТС свободным от прав любых лиц, включая любое возможное право залога. Заемщик
предоставил Кредитору оригинал счета, выставленного Продавцом, на оплату оставшейся (неоплаченной)
части стоимости приобретаемого ТС по договору купли-продажи ТС.
3.8. Заемщик (если применимо и указано в Заявлении) предоставил Кредитору оригиналы всех счетов (а
также копии соответствующих договоров при наличии), выставленных Поставщиками на покупку
дополнительного оборудования и/или иного товара и/или услуг, приобретаемых/оплачиваемых за счет средств
предоставляемого Кредита.
3.9. Заемщик (если применимо и указано в Заявлении) предоставил Кредитору оригиналы счетов,
выставленных Страховщиком на оплату страховой премии по полису страхования ТС и/или личного
страхования Заемщика.
3.10. Заемщик предоставил Кредитору оригинал письма, подписанного уполномоченными лицами
Продавца, составленного на бланке Продавца с приложением печати Продавца, подтверждающего оплату
Заемщиком части стоимости ТС из собственных средств на сумму, указанную Заемщиком в Заявлении, или
копию счета с отметками Продавца об оплате Заемщиком указанной выше суммы или копию иного документа,
подтверждающего оплату Заемщиком части стоимости ТС из собственных средств.
3.11. Заемщик предоставил Кредитору копию договора страхования (полис) ТС, заключенного со
Страховщиком, выбранным Заемщиком.
Страхователем по договору страхования (полису) ТС должен выступать Заемщик. Договор страхования (полис)
ТС должен быть оформлен без рассрочки платежа страховой премии, на срок не менее одного года и на
страховую сумму не менее полной стоимости ТС (включая стоимость дополнительного оборудования, при
наличии), указанной Заемщиком в Заявлении. Договор страхования (полис) не должен содержать франшизу.
Страница 7 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
Договор страхования должен предусматривать страхование ТС от рисков хищения (угона) и ущерба.
Выгодоприобретателем по рискам хищения и ущерба в случае утраты/гибели/уничтожения ТС должен быть
указан Кредитор, по риску ущерб, за исключением случаев утраты/гибели/уничтожения ТС, – собственник ТС
(Заемщик). Страховая сумма по договору страхования (полису) ТС должна быть неуменьшаемой.
3.12. Заемщик предоставил Кредитору копии документов, подтверждающих оплату Заемщиком
(страхователем) в полном размере страховой премии по полису (за исключением случаев, если страховая
премия подлежит оплате из суммы предоставляемого Кредита).
3.13. Заемщик (если применимо) предоставил оригинал заключенного Соглашения о выкупе ТС.
3.14. Заемщик предоставил Кредитору двухстороннюю копию Паспорта транспортного средства (далее «ПТС») финансируемого за счет кредитных средств ТС.
3.15. Кредитор на основании документов и сведений, предоставленных и сообщенных Заемщиком и
Поручителем (при наличии), включая, но не ограничиваясь, сведений, указанных в Заявлении, и документов,
перечисленных выше в настоящем разделе Правил, принимает решение о возможности заключения Договора
по предложению (Заявлению-оферте) Заемщика и Поручителя (при наличии) и предоставлении Кредита.
4.
Заключение Кредитного договора
4.1. Основаниями и условиями для заключения Сторонами Кредитного договора являются:
4.1.1. Полное и безусловное согласие Заемщика с требованиями и порядками Кредитора, изложенными в
настоящих Правилах;
4.1.2. Полное и безусловное согласие Заемщика с Тарифами;
4.1.3. Заемщик осведомлен и ознакомлен с определением, порядком расчета и размером Полной
стоимости кредита, указанной в Заявлении до момента подписания Заявления и направления Заявления
Кредитору для рассмотрения и заключения Кредитного договора;
4.1.4. Должное оформление по форме Кредитора Заявления, включая предоставление достоверных и
корректных данных Заемщиком в связи с Кредитным договором, и собственноручное подписание Заявления
Заемщиком;
4.1.5. Своевременная подача Заемщиком и Поручителем (при наличии) полного комплекта документов,
необходимых для рассмотрения Кредитором Заявления;
4.1.6. Выполнение Заемщиком всех предварительных условий, как они определены в положениях раздела
3 настоящих Правил;
4.1.7. Заемщик заверяет и гарантирует, что ко дню подачи Заявления:
1) обладает в полном объеме право- и дееспособностью, необходимыми для заключения и исполнения
Кредитного договора;
2) не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, включая супругу/супруга, детей и иных
лиц, находящихся на иждивении Заемщика при заключении Кредитного договора;
3) не участвует в качестве истца, ответчика или третьего лица в судебных разбирательствах, угрожающих
имуществу Заемщика, о которых он не сообщил Кредитору;
4) заключение Кредитного договора не является сделкой, совершенной под влиянием обмана, насилия,
угрозы или стечения тяжких обстоятельств (кабальной сделкой);
5) отсутствуют какие-либо обстоятельства, препятствующие подписанию Заявления и заключению
Кредитного договора, а также отсутствуют обстоятельства, описанные в параграфе 2 Главы 9 Гражданского
кодекса РФ, которые могут привести к признанию Кредитного договора недействительным;
6) Заявление и Кредитный договор представляют собой законное, в полной мере действительное и
безусловное обязательство Заемщика, исполнение которого может быть истребовано в принудительном
порядке;
7) предоставил полную информацию, которая необходима Кредитору для принятия решения о
предоставлении Кредита;
8) вся предоставленная Кредитору информация является верной, полной и точной во всех отношениях,
предоставленные Кредитору документы являются достоверными;
9) вся информация, которая будет предоставляться до момента исполнения всех обязательств по
Договору, является и будет являться полной и достоверной.
Страница 8 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
4.1.8. Кредитор не имеет документально подтвержденных сведений о том, что предоставленные Кредитору
Заемщиком документы, сведения и сделанные Заемщиком заявления и предоставленные Заемщиком гарантии
не соответствуют действительности;
4.1.9. Кредитор не имеет информации и данных, которые, по обоснованному мнению Кредитора и
согласно, но не ограничиваясь, положениям настоящих Правил, изложенных в разделе 7, могут являться
основаниями для досрочного истребования (возврата и погашения) Кредита;
4.1.10. Принятие Кредитором положительного решения (акцепт полученного Заявления), сведений,
данных и документов, затребованных Кредитором и предоставленных Заемщиком о возможности
предоставления Кредита на условиях Заявления и в соответствии с положениями настоящих Правил.
4.2. Кредитор рассматривает полученное от Заемщика Заявление и принимает соответствующее
решение о заключении Кредитного договора и выдаче Кредита или отказе не позднее 3-го (третьего) рабочего
дня, следующего за днем получения Кредитором Заявления к рассмотрению.
4.3. Зачисление суммы Кредита (как она определена в Заявлении) в течение 3-х (трех) рабочих дней с
даты получения Кредитором Заявления к рассмотрению на Счет Заемщика, открытый в Банке-партнере,
является подтверждением Кредитора о принятии положительного решения по Заявлению (акцепт Заявленияоферты) и, соответственно, является подтверждением Кредитора о заключении Кредитного договора с
Заемщиком, Договора залога с Залогодателем и Договора Поручительства с Поручителем (при наличии) на
условиях Заявления и в соответствии с положениями настоящих Правил.
5.
Предоставление кредита
5.1. Кредитор, согласно положениям и в сроки, указанные в разделе 4 (пункт 4.3.) настоящих Правил,
производит в валюте Кредита единовременный безналичный перевод всей суммы Кредита, указанной
Заемщиком в Заявлении на Счет, открытый в Банке-партнере на имя Заемщика в валюте Кредита.
5.2. Кредитор, независимо от положений разделов 3 и 4 настоящих Правил, вправе отказать Заемщику в
выплате Кредита, если после получения Заявления к рассмотрению и на плановую дату выдачи Кредита (как
она определена в пункте 4.3. Правил) Кредитору стала известна информация или получены документально
подтвержденные данные, которые, по обоснованному мнению Кредитора и согласно, но не ограничиваясь,
положениям настоящих Правил, изложенным в разделе 7, могут являться основаниями для досрочного
истребования (возврата/погашения) Кредита.
5.3. Датой выдачи Кредита считается день зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика, открытый в
Банке-партнере в валюте Кредита.
5.4. Кредитор, используя предоставленные ему Заемщиком права и полномочия в рамках оформления и
заключения Кредитного договора, действуя как Доверенное лицо Заемщика в Банке-партнере, одновременного
с переводом суммы Кредита (как это определено в пункте 5.1. настоящего раздела), направляет в Банк-партнер
соответствующие инструкции и данные, необходимые и достаточные для формирования и осуществления со
Счета всех обязательных целевых платежей, вытекающих из условий заключенного Кредитного договора, как
они указаны в Заявлении и сообщены в предоставленных Кредитору документах, счетах на оплату и в
заключенных договорах:
5.4.1. Поручение (применимо для Кредитов, номинированных в иностранных валютах) на проведение
Банком-партнером соответствующей конверсионной операции по Счетам с целью конвертации суммы
выданного Кредита в иностранной валюте в рубли РФ и, соответственно, с последующим перечислением
средств, полученных в результате проведения такой конверсионной операции, со Счета в валюте на Счет в
рублях. Настоящая конверсионная операция осуществляется Банком-партнером по официальному курсу Банка
России, установленному для соответствующей иностранной валюты (валюты Кредита) на день совершения
операции;
5.4.2. Инструкции и данные, необходимые и достаточные Банку-партнеру для формирования безналичного
перевода денежных средств (суммы выданного Кредита и/или части суммы выданного Кредита) со Счета
Заемщика в рублях в пользу Продавца за приобретаемое ТС, согласно условиям договора купли-продажи и
выставленного Продавцом счета на оплату ТС;
5.4.3. Инструкции и данные (применимо, если, согласно Заявлению, оплачивается Заемщиком из части
средств выданного Кредита), необходимые и достаточные Банку-партнеру для формирования безналичного
Страница 9 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
перевода денежных средств со Счета Заемщика в рублях в пользу Страховщика в уплату договора
страхования (полиса) приобретаемого ТС;
5.4.4. Инструкции и данные (применимо, если, согласно Заявлению, оплачивается Заемщиком из части
средств выданного Кредита), необходимые и достаточные Банку-партнеру для формирования безналичного
перевода денежных средств со Счета Заемщика в рублях в пользу Страховщика в уплату договора (полиса)
личного страхования Заемщика;
5.4.5. Инструкции и данные (применимо, если, согласно Заявлению, оплачивается Заемщиком из части
средств выданного Кредита), необходимые и достаточные Банку-партнеру для формирования безналичных
переводов денежных средств со Счета Заемщика в рублях в пользу Поставщиков в уплату иных Товаров
(товары и/или услуги, как они определены в разделе 1 Правил);
5.4.6. Инструкции и данные (применимо, если, согласно Заявлению, оплачивается Заемщиком из части
средств выданного Кредита), необходимые и достаточные Банку-партнеру для перечисления средств со Счета
Заемщика (в иностранной валюте или в рублях, в зависимости от данных Заявления и условий Кредитного
договора) в уплату комиссионных вознаграждений Кредитора (и/или иных плат Кредитора по специальным
программам Кредитора), включая, но не ограничиваясь, комиссию за выдачу Кредита.
5.5. После завершения всех операций и целевых платежей по Кредитному договору, Кредитор
формирует все документы и уведомления, необходимые и достаточные для должного исполнения Заемщиком
и Поручителем (при наличии) своих обязательств по Договору. Сформированное Уведомление, составной
частью которого является График платежей, а также иные документы, при наличии и необходимости, Кредитор
направляет Заемщику и Поручителю (при наличии) в порядке и сроки, как это определено в положениях
раздела 12 настоящих Правил.
6.
Расчет процентов по Кредиту
6.1. Кредитор производит расчет и начисление процентов за пользование Кредитом в соответствии с
правилами и требованиями Банка России за весь срок пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за
днем предоставления Кредита, по дату полного погашения Кредита включительно.
6.2. Расчет и начисление процентов за первый Процентный период начинается со дня, следующего за
днем предоставления Кредита, и заканчивается в последний день первого Процентного периода. Расчет и
начисление процентов за следующие Процентные периоды производятся за фактическое количество
календарных дней пользования Кредитом в соответствующем Процентном периоде. Начисление процентов в
последнем Процентном периоде производится по дату последнего платежа по Графику платежей
включительно.
6.3. Проценты за пользование Кредитом рассчитываются в следующем порядке:
а) на остаток суммы Основного долга, учтенной на cсудном счете (т.е. счете, открытом в Банке для
отражения остатка непогашенной задолженности Заемщика по Кредиту, подлежащей возврату в соответствии с
условиями Кредитного договора) на начало дня, в котором производится расчет процентов,
б) исходя из процентной ставки, определенной Кредитным договором,
в) исходя из фактического количества календарных дней пользования Кредитом и учета суммы Основного
долга на ссудном счете,
г) исходя из фактического количества календарных дней в текущем году пользования Кредитом (365 или,
в случае високосного года, 366 дней).
7.
Погашение обязательств по Кредитному договору
7.1. Погашение Текущей задолженности по Кредитному договору осуществляется Заемщиком в сроки
(даты) и в суммах, как они определены в Графике платежей, который является неотъемлемой частью
Кредитного договора и направляется Кредитором Заемщику в составе сводных данных Уведомления, в
соответствии с п.5.5. Правил. Погашение Текущей задолженности по Кредитному договору производится путем
осуществления Ежемесячных платежей (как они определены в разделе 1 настоящих Правил) по Графику
платежей.
7.2. В дату первого Ежемесячного платежа по Графику платежей Заемщик уплачивает только проценты
за пользование Кредитом, рассчитанные и начисленные (согласно положениям раздела 6 Правил) за
фактическое количество календарных дней пользования Кредитом в первом Процентном периоде, а также
комиссию Кредитора за выдачу кредита, согласно Тарифам, если Заемщик не осуществил частичное
Страница 10 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
досрочное погашение до даты первого Ежемесячного платежа или иное не определено условиями Кредитного
договора.
Комиссия за выдачу кредита может не применяться для случаев, как они определены в действующих на дату
заключения Кредитного договора Тарифах. Комиссия за выдачу кредита также может не уплачиваться
Заемщиком в дату первого Ежемесячного платежа по Графику платежей для случаев, когда данная комиссия
оплачивалась Заемщиком из части средств выданного Кредита в дату выдачи Кредита. Соответствующие
данные должны быть представлены в Заявлении и направлены Кредитором Заемщику в Уведомлении (в
Графике платежей).
7.3. В последующие даты Ежемесячных платежей по Графику платежей Заемщик погашает части сумм
Основного долга, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные и начисленные (согласно
положениям раздела 6 Правил) за фактическое количество календарных дней пользования Кредитом в
соответствующем Процентном периоде.
7.4. В последнем Ежемесячном платеже по Графику платежей Заемщик погашает остаток суммы
Основного долга, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные и начисленные (согласно
положениям раздела 6 Правил) за фактическое количество календарных дней пользования Кредитом в
последнем Процентном периоде.
7.5. При выборе программы кредитования с Остаточным платежом в предпоследнем Ежемесячном
платеже по Графику Заемщик погашает остаток суммы Основного долга за вычетом Остаточного платежа, а
также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные и начисленные (согласно положениям раздела 6
Правил) за фактическое количество календарных дней пользования Кредитом в таком предпоследнем
Процентном периоде.
7.6. При выборе программы кредитования с Остаточным платежом в последнем Ежемесячном платеже
по Графику Заемщик погашает сумму Остаточного платежа, а также проценты за пользование Кредитом,
рассчитанные и начисленные (согласно положениям раздела 6 Правил) за фактическое количество
календарных дней пользования Кредитом в таком последнем Процентном периоде.
7.7. В том случае, если дата Ежемесячного платежа по Заявлению и Графику платежей выпадает на
выходной и/или праздничный день, как эти дни определены в соответствии с действующим законодательством
Российской Федерации, днем (датой) погашения будет являться первый рабочий день, следующий за таким
выходным/праздничным днем. Кредитор в таком случае не будет производить доначисления процентов за
пользование Кредитом за установленные в соответствии с действующим законодательством Российской
Федерации выходные и/или праздничные дни. Таким образом, в первом рабочем дне, следующим за таким
выходным/праздничным днем, Заемщик погашает сумму Ежемесячного платежа, указанную в Графике
платежей на соответствующую дату Графика платежей, выпавшую на выходной/праздничный день.
7.8. В дату наступления срока исполнения Ежемесячного платежа по Графику платежей (и даты, при
наличии, определенные Тарифами) Заемщик обязан обеспечить на Счете остаток денежных средств,
свободный от каких-либо ограничений, в размере, достаточном для осуществления операции погашения суммы
Текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа (и/или, при наличии, иных платежей, подлежащих
уплате согласно Тарифам) Кредитору в полном объеме.
7.9. Все платежи в погашение Задолженности по Кредиту осуществляются со Счета, открытого в Банкепартнере на имя Заемщика в валюте Кредита.
7.10. В том случае, если Заемщик пополнил свой Счет в рублях, открытый в Банке-партнере в рамках
заключения Кредитного договора и выдачи Кредита в иностранной валюте, конвертация денежных средств со
Счета в рублях на Счет в валюте производится Банком-партнером по внутреннему курсу Банка-партнера,
установленному для соответствующей иностранной валюты на дату совершения такой конверсионной
операции.
7.11. Для обеспечения своевременного исполнения (погашения/уплаты) Ежемесячного платежа (иных
обязательных платежей, при наличии, по Кредитному договору), Заемщик должен обеспечить на Счете остаток
денежных средств (с учетом положений пунктов 7.8-7.10 настоящего раздела Правил) не позднее 13:00 по
Московскому времени дня наступления срока исполнения.
7.12. В том случае, если Заемщик не обеспечил на Счете остаток денежных средств до 13:00 по
Московскому времени дня наступления срока исполнения Ежемесячного платежа, датой погашения Текущей
задолженности по Кредиту будет считаться первый рабочий день, следующий за днем погашения, как он
определен в Графике платежей.
Страница 11 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
7.13. В том случае, если в даты, определенные Графиком платежей, Заемщик своевременно не обеспечил
достаточный остаток денежных средств на Счете, Ежемесячный платеж Заемщика по Кредитному договору
будет считаться неисполненным. Текущую задолженность по такому Ежемесячному платежу, начиная со
следующего дня, Кредитор будет считать Просроченной задолженностью в полной сумме или частично, если
Заемщик произвел частичное погашение Текущей задолженности по Кредитному договору.
7.14. При поступлении денежных средств на Счет независимо от назначения платежа, указанного
Заемщиком в переводе денежных средств на Счет, Кредитор направляет средства в погашение Задолженности
в следующем порядке и следующей очередности:
1) в счет погашения издержек Кредитора, связанных с взысканием задолженности по Кредитному договору,
и уплате комиссий Кредитора, предусмотренных Тарифами;
2) в погашение просроченной задолженности по уплате процентов за пользование Кредитом;
3) в погашение текущих (начисленных и подлежащих уплате по Графику платежей в дату поступления
средств на Счет) процентов за пользование Кредитом;
4) в погашение просроченной задолженности по погашению Основного долга;
5) в погашение текущей (подлежащей погашению по Графику платежей в дату поступления средств на
Счет) задолженности по уплате Основного долга;
6) в уплату неустоек за просроченные платежи по уплате процентов за пользование Кредитом;
7) в уплату неустоек за просроченные платежи по погашению Основного долга.
7.15. Порядок (очередность) погашения Задолженности, указанный в пункте 7.14 настоящего раздела
Правил, может быть изменен Кредитором в одностороннем порядке по его усмотрению и/или по
договоренности с Заемщиком.
7.16. Перечисление средств со Счета в погашение Задолженности (Текущей задолженности и/или, при
наличии, Просроченной задолженности) осуществляет Банк-партнер в соответствии с документами, которые
определены Банком-партнером, и которые Заемщик оформил и предоставил Кредитору и Банку-партнеру в
рамках выполнения предварительных условий заключения Кредитного договора, как они изложены в разделе 3
настоящих Правил. Перечисление средств со Счета в погашение Задолженности Банк-партнер осуществляет
на основании соответствующего запроса Кредитора, направленного в Банк-партнер.
7.17. Описанный выше в настоящем разделе порядок исполнения обязательств Заемщика по Кредитному
договору путем перечисления Банком-партнером денежных средств Кредитору со Счета, не освобождает
Заемщика от обязанности исполнить свои обязательства по Кредитному договору иным образом, если такое
перечисление со Счета не может быть произведено и/или права Банка-партнера и поручения Заемщика на
такое перечисление средств со Счета не могут быть реализованы Банком-партнером по независящим от Банкапартнера причинам.
В этом случае Заемщик обязан осуществить безналичный перевод денежных средств на сумму
Задолженности по реквизитам Кредитора, сообщенным Кредитором дополнительно, путем направления
Заемщику соответствующего письменного уведомления.
7.18. После полного (включая досрочное) погашения обязательств по Кредитному договору, Кредитор,
используя предоставленные ему права и полномочия Доверенного лица в рамках Кредитного договора,
направляет соответствующее уведомление в Банк-партнер. Уведомление, направленное Кредитором в Банкпартнер, является основанием для прекращения действий (полномочий) Кредитора в качестве Доверенного
лица Заемщика по Кредитному договору. Дальнейшее взаимодействие Заемщика и Банка-партнера
осуществляется в соответствии с правилами, порядками и тарифами Банка-партнера, в том числе, в отношении
открытого на имя Заемщика Счета.
7.19. После полного (включая досрочное) погашения обязательств по Кредитному договору Заемщик
имеет право обратиться к Кредитору за Уведомлением о прекращении залога ТС.
7.20. При нарушении установленных условиями Кредитного договора сроков погашения Основного долга
или его части, уплаты начисленных процентов по Кредитному договору, Кредитор взыскивает с Заемщика или
с Поручителя (при наличии) неустойку в виде пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых процента) от
суммы просроченного платежа, начиная с 4-го (четвертого) календарного дня, следующего за днем
возникновения Просроченной задолженности, за каждый календарный день неисполнения платежа, по дату
погашения Просроченной задолженности (включительно).
Страница 12 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
7.21. Расчет и учет для взыскания вышеопределенных неустоек за просроченные платежи по Кредитному
договору, Кредитор производит в разрезе типа просроченной задолженности отдельно по Основному долгу и
процентам.
7.22. Рассчитанные и учтенные Кредитором суммы неустоек за просроченные платежи по Кредитному
договору, взыскиваются с Заемщика путем включения их в общую сумму учтенной Задолженности к погашению
по Кредитному договору на соответствующую дату и направления Кредитором запроса в Банк-партнер к Счету,
открытому в валюте Кредита, на общую сумму Задолженности, включающей в себя и неустойки.
7.23. Для уплаты рассчитанных и учтенных Кредитором сумм неустоек за просроченные платежи по
Кредитному договору, Заемщик, по факту получения соответствующего уведомления Кредитора, должен
обеспечить на Счете остаток денежных средств в размере, необходимом и достаточном для погашения
Просроченной задолженности и, в том числе, уплаты сумм неустоек в полном объеме.
Досрочное погашение по требованию Кредитора
7.24. Кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор и потребовать от Заемщика и
Поручителя (при наличии) досрочного возврата Кредита, уплаты процентов, причитающихся за фактический
срок пользования Кредитом, неустоек за просроченные платежи по Кредитному договору, возмещения
издержек и расходов Кредитора, связанных с взысканием денежных средств по Кредитному договору (при
наличии), и/или обратить взыскание на Предмет залога, в том числе, но не ограничиваясь, в случаях:
7.24.1. Неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его
обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом и/или уплате комиссий
и неустоек по Кредитному договору;
7.24.2. При невыполнении Заемщиком и/или Поручителем (при наличии) предусмотренных Договором
обязанностей по использованию Кредита и обеспечению возврата Кредита;
7.24.3. При утрате обеспечения по Кредиту и/или ухудшении условий обеспечения по обстоятельствам, за
которые Кредитор не отвечает;
7.24.4. Если информация и документы, подлежащие представлению Заемщиком и Поручителем (при
наличии) Кредитору в соответствии или в связи с Договором, представлены несвоевременно, в неполном
объеме или если такая информация и документы или их часть оказались недостоверными по обоснованному
мнению Кредитора;
7.24.5. Если в отношении Заемщика или Поручителя (при наличии), имущества Заемщика или Поручителя
(при наличии) имеется решение или предпринято действие со стороны любых государственных органов,
которые существенно затрудняют или делают невозможным распоряжение, пользование и владение
имуществом Заемщика, а также и Поручителя (при наличии) (например, арест, наблюдение, конфискация);
7.24.6. Прекращения действия или изменения условий полиса (договора) страхования Предмета залога,
которые могут повлечь снижение размера страховых выплат в пользу Кредитора и в случае, если полис не
будет возобновлен (заключен на удовлетворяющих Кредитора условиях) в срок, определенный Кредитором;
7.24.7. Если Заемщик без предварительного согласования с Кредитором совершил регистрационные
действия в отношении ТС по снятию его с регистрационного учета или совершил сделку/сделки (за
исключением составления завещания) по отчуждению ТС, которое на момент совершения такой сделки
являлось Предметом залога (обеспечения Кредита) по Кредитному договору;
7.24.8. Повреждения или иного изменения состояния Предмета залога, которые повлекли снижение его
стоимости более чем на 60% (шестьдесят процентов). Оценка ТС в указанном случае производится по
соглашению Сторон, а в случае недостижения соглашения Сторонами в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты
уведомления Заемщика Кредитором о необходимости проведения оценки уполномоченной Кредитором
организацией с отнесением расходов по оценке на Заемщика;
7.24.9. Если Заемщик дает любые поручения Банку-партнеру, которые могут повлечь сложности по
зачислению на Счет денежных средств, предназначенных для погашения Кредита, в частности, если Заемщик
предоставляет в Банк-партнер заявление на закрытие Счета или совершает иные действия, которые
противоречат требованиям и правам Кредитора в связи с Кредитным договором;
7.24.10. В иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
7.25. Требование о досрочном возврате Кредита направляется Заемщику (с копией Поручителю, если
применимо) в письменном виде и подлежит удовлетворению в полном объеме в течение 30 (тридцати)
календарных дней с даты отправления Кредитором такого требования Заемщику и/или Поручителю (при
Страница 13 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
наличии). Требование о досрочном возврате Кредита считается полученными Заемщиком
(четырнадцатый) календарный день со дня направления такого сообщения Заемщику по почте.
на
14
Досрочное погашение по инициативе Заемщика
7.26. Заемщик имеет право произвести полное и/или частичное досрочное погашение обязательств по
Кредитному договору.
7.27. Заемщик обязан письменно, путем направления соответствующего заявления по форме,
утвержденной Кредитором, либо иным способом, установленным Кредитором, уведомить Кредитора о
досрочном погашении обязательств по Кредитному договору не позднее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты
планируемого досрочного погашения.
7.28. При полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору Заемщик должен погасить
в полном объеме всю сумму Задолженности по Кредитному договору, учтенную Кредитором по фактическую
дату досрочного погашения включительно, а именно, весь непогашенный остаток суммы Основного долга,
проценты за фактическое пользование Кредитом, комиссии (при наличии) и неустойки (при наличии) за
просроченные платежи по Кредитному договору.
7.29. При частичном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору перечисленные
Заемщиком средства будут направлены Кредитором в погашение обязательств по Кредитному договору в
порядке очередности, как она определена в положениях раздела 7 (пункт 7.14) настоящих Правил.
7.30. На указанную в заявлении дату проведения досрочного погашения обязательств по Кредитному
договору, Заемщик должен обеспечить на Счете сумму, указанную в таком заявлении, в порядке и сроки, как
они определены в положениях раздела 7 (пункт 7.11) настоящих Правил.
7.31. В том случае, если на дату проведения досрочного погашения, указанной в заявлении, Заемщик не
обеспечил на Счете остаток средств в сумме, указанной в заявлении, Кредитор будет считать такое заявление
на досрочное погашение отозванным Заемщиком.
7.32. В том случае, если Кредит номинирован в иностранной валюте, а Заемщик произвел пополнение
Счета в рублях, и если, в результате проведения конверсионной операции по внутреннему курсу Банкапартнера, денежных средств на Счете в валюте Кредита будет недостаточно для обеспечения суммы,
указанной Заемщиком в заявлении, Кредитор также будет считать такое заявление на досрочное погашение
отозванным Заемщиком.
7.33. После частичного досрочного погашения обязательств по Кредитному договору без Остаточного
платежа График платежей по Кредитному договору может быть рассчитан одним из следующих способов:
1) Сумма Ежемесячного платежа не меняется (т.е. остается прежней, как это было определено в
действующем Графике платежей по Кредитному договору), а уменьшается Срок кредита (дата последнего
платежа по Графику платежей),
2) Срок кредита не меняется (остается прежней дата последнего платежа, как это было определено в
действующем Графике платежей по Кредитному договору), а уменьшается сумма Ежемесячного платежа.
7.34. После проведения операций частичного досрочного погашения обязательств по Кредитному
договору, Кредитор производит пересчет Графика платежей по Кредитному договору способом, указанным
Заемщиком в заявлении.
7.35. В том случае, если Заемщик не указал в заявлении тип (способ) пересчета Графика платежей по
Кредитному договору, Кредитор, по умолчанию, произведет пересчет Графика по способу 2), указанному в
пункте 7.33 настоящего раздела Правил.
7.36. По условиям программы кредитования с Остаточным платежом График платежей может быть
пересчитан только с уменьшением суммы Ежемесячного платежа, при этом Срок кредита не меняется
(остается прежней дата последнего платежа, как это было определено в действующем Графике платежей по
Кредитному договору). После проведения операций частичного досрочного погашения Кредита Кредитор
производит расчет нового Графика платежей по Кредитному договору с уменьшением суммы Остаточного
платежа в том процентном отношении к общей сумме непогашенного остатка Основного долга по Кредитному
договору, как это процентное отношение было определено по условиям кредитования в дату заключения
Кредитного договора.
7.37. При проведении частичного досрочного погашения Кредита до даты первого Ежемесячного платежа
по Графику платежей, при расчете нового Графика платежей, который заменит собой предыдущий, первый
платеж будет включать сумму начисленных процентов и часть суммы Основного долга.
Страница 14 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
7.38. После осуществления Заемщиком досрочного погашения, Кредитор в порядке, указанном в разделе
12 Правил, направляет Заемщику с копией Поручителю (если применимо) Уведомление с новым Графиком
платежей и информацией о полной стоимости Кредита, которое рассматривается Сторонами как предложение
(оферта).
7.39. Действия Заемщика, выразившиеся в осуществлении дальнейших платежей по новому Графику
платежей в соответствии с предоставленной Заемщику офертой, Кредитор рассматривает как ее акцепт.
7.40. Для получения нового Графика платежей, который заменит собой предыдущий График, Заемщик
вправе обратиться к Кредитору, начиная со дня, следующего за днем проведения частичного досрочного
погашения обязательств по Кредитному договору.
Досрочное погашение из средств страхового возмещения
7.41. Суммы, поступающие в качестве страхового возмещения в пользу Кредитора по договору
страхования (полису) ТС (при наступлении страхового случая), Кредитор, по письменному заявлению
Заемщика, направляет в погашение Задолженности Заемщика по Кредитному договору.
7.42. Если валюта поступившего страхового возмещения отличается от валюты Кредита, конвертацию
денежных средств, направляемых в погашение Кредита, Кредитор осуществляет по курсу Банка России,
установленному на дату осуществления конвертации.
7.43. Если сумма полученного страхового возмещения превышает размер Задолженности Заемщика по
Кредитному договору на дату поступления средств, разница между полученной суммой страхового возмещения
и суммой Задолженности по Кредитному договору будет переведена Кредитором на Счет Заемщика, открытый
в Банке-партнере, и/или иной счет Заемщика, сообщенный Заемщиком в соответствующем письменном
заявлении, предоставленном Кредитору.
7.44. Если суммы полученного страхового возмещения будет недостаточно для погашения Задолженности
Заемщика по Кредитному договору, Заемщик обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты поступления
страхового возмещения пополнить свой Счет в Банке-партнере или осуществить безналичный перевод средств
непосредственно Кредитору по реквизитам, сообщенным Кредитором, на сумму Задолженности, необходимую
для полного исполнения обязательств по Кредитному договору.
8.
Порядок и условия залога
8.1. Заемщик передает Кредитору в залог ТС, параметры и данные которого указаны в Заявлении, и
которое будет принадлежать Заемщику на праве собственности в будущем с момента его полной оплаты
Заемщиком на основании договора купли-продажи, заключенного между Заемщиком и Продавцом, и
подписания акта приема-передачи между последними (п. 6 ст. 340 Гражданского кодекса Российской
Федерации).
8.2. Заявление является предложением (офертой) Заемщика Кредитору о заключении Договора залога
ТС.
8.3. Договор залога ТС считается заключенным с даты заключения Кредитного договора, а право залога
Кредитора на Предмет залога возникает с момента перехода к Заемщику права собственности на ТС и
действует до полного исполнения обязательств по Кредитному договору. При этом Заемщик принимает на себя
все права и обязанности Залогодателя, а Кредитор все права и обязанности Залогодержателя.
8.4. Залог ТС обеспечивает требования Кредитора по обязательствам Заемщика по Кредитному
договору в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в том числе, но не ограничиваясь:
- сумму Основного долга,
- комиссий Кредитора, подлежащих уплате по Кредитному договору и/или Тарифам,
- проценты за пользование Кредитом,
- возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения платежей по Кредитному договору,
- издержек и расходов Кредитора, которые возникли у Кредитора, включая, но не ограничиваясь, в связи с
взысканием денежных средств по Кредитному договору и/или обращением взыскания на Предмет залога,
- уплату неустоек в случае неисполнения Заемщиком любого из условий Кредитного договора и/или
Поручителем (при наличии) условий Договора поручительства.
8.5. Заемщик гарантирует, что ТС на момент подачи Заявления и заключения Договора не является
предметом залога по другим договорам и правами других лиц не обременено.
Страница 15 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
8.6. Предмет залога не может быть в последующем передан Залогодателем в обеспечение исполнения
обязательств перед третьими лицами (последующий залог).
8.7. ТС, указанное в Заявлении и являющееся Предметом залога в соответствии с условиями Договора,
оценивается по соглашению Сторон в сумме, указанной в Заявлении.
8.8. Стороны определяют, что Предмет залога будет ежегодно автоматически переоцениваться в
следующем порядке:
- через 1 (один) календарный год с даты заключения Договора стоимость Предмета залога уменьшится
на 30% (тридцать процентов) от оценки Предмета залога, указанной в пункте 3 Заявления,
- через каждый последующий календарный год стоимость Предмета залога будет уменьшаться на 10%
(десять процентов) от оценки ТС за предыдущий оценочный период (предыдущий календарный год).
Утрата (полная или частичная) обеспечения по Кредитному договору, независимо от причин и обстоятельств
такой утраты, может являться основанием (в том числе, по положениям раздела 7 пункт 7.24 Правил), по
которому Кредитор вправе потребовать досрочного прекращения действия Кредитного договора и,
соответственно, потребовать досрочного погашения всех обязательств по Кредитному договору, учтенных
Кредитором на дату направления такого требования. То есть может являться основанием Кредитора для
направления Заемщику или Поручителю (при наличии) требования на немедленную оплату всех обязательств
Заемщика по Кредитному договору, в сумме, указанной в таком требовании.
8.9. Залогодатель обязуется:
8.9.1. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога;
8.9.2. Защищать Предмет залога от посягательств и любых требований со стороны третьих лиц;
8.9.3. Использовать Предмет залога строго в личных целях (не использовать в коммерческих целях);
8.9.4. Обеспечить за счет собственных средств должное поддержание работы ТС (Предмета залога) и
осуществление необходимого ремонта в авторизованных сервисных центрах производителя ТС или
равноценных по качеству сервисных центрах;
8.9.5. Истребовать, если необходимо, ТС (Предмета залога) из чужого незаконного владения в
соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации;
8.9.6. По запросу Залогодержателя (Кредитора) немедленно предоставить ему возможность проверить
состояние Предмета залога, получить любую необходимую Залогодержателю информацию о Предмете залога
и условиях его содержания;
8.9.7. Немедленно уведомлять Кредитора о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета
залога;
8.9.8. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него как с собственника Предмета
залога, и, по первому требованию Залогодержателя, представлять документы, подтверждающие совершение
всех указанных платежей;
8.9.9. Не препятствовать Залогодержателю изымать/получать Предмет залога (обращать взыскание) в
случаях, установленных в Договоре, а также немедленно передавать Залогодержателю по первому
требованию Предмет залога для целей его дальнейшей реализации;
8.9.10.
Не производить реализацию Предмета залога третьему лицу без письменного уведомления и
согласия Залогодержателя;
8.9.11. По первому требованию Залогодержателя (при условии предъявления Залогодержателем
соответствующих требований) предоставить Залогодержателю оригиналы договора (полиса) страхования
Предмета залога, соответствующие правила страхования и копии документов, подтверждающих оплату
страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанного договора (полиса) страхования имущества;
8.9.12. Застраховать Предмет залога за свой счет или за счет полученного Кредита от рисков хищения
(угона), ущерба в пользу Залогодержателя, заключив договор страхования (полис) Предмета залога. В качестве
первого выгодоприобретателя в договоре страхования (полисе) должен быть указан Залогодержатель по
рискам хищения (угона) и ущерба в случае утраты/гибели/уничтожения;
8.9.13. Продлевать действие договора страхования (полиса) до полного исполнения обязательств по
Кредитному договору.
8.9.14. Не вносить изменения в условия договора страхования (полиса) Предмета залога без
предварительного согласования с Залогодержателем.
8.9.15. Не изменять без согласия Залогодержателя выгодоприобретателя в договоре страхования (полисе)
Предмета залога.
Страница 16 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
8.9.16. Выполнять установленные в договоре страхования (полисе) Предмета залога, в том числе, но не
ограничиваясь, обязательства Залогодателя по регулярным оплатам всех платежей, предусмотренных
договором (полисом) страхования, без просрочек и задолженностей.
8.9.17. В случае обнаружения каких-либо прав и притязаний на Предмет залога, а также возникновения в
отношении него споров, урегулировать их своими силами и средствами и нести за свой счет все необходимые
издержки.
8.9.18. Только с предварительного письменного согласия Залогодержателя (Кредитора) распоряжаться
Предметом залога, в том числе передавать в собственность или сдавать в аренду или безвозмездное
пользование другому лицу или обременять его другим способом.
8.10. При продлении договора страхования (полиса) ТС обеспечить страхование Предмета залога по
договору страхования (полиса) на сумму не менее суммы Основного долга, учтенного Кредитором
(Залогодержателем) на дату заключения договора страхования (полиса) ТС.
8.11. Все расходы по содержанию и обеспечению сохранности Предмета залога несет Залогодатель.
8.12. Залогодержатель вправе:
8.12.1. Проверять по документам и фактически по месту нахождения наличие, сохранность, состояние и
условия содержания и использования Предмета залога в любое время и за счет Залогодателя;
8.12.2. В случае нарушения Залогодателем Кредитного договора, в любое время и без предварительного
уведомления изъять у Залогодателя Предмет залога и хранить его у себя;
8.12.3. Потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору (согласно
соответствующим положениям настоящих Правил), а если такое требование не будет удовлетворено в срок,
указанный в соответствующем требовании Кредитора, обратить взыскание на Предмет залога;
8.12.4. Обратить взыскание на Предмет залога в установленном законодательством Российской
Федерации порядке в случае, если в установленные сроки и надлежащим образом не будут исполнены
Заемщиком и/или Поручителем (при наличии) обязательства по Кредитному договору, в том числе
обязательство по досрочному возврату Кредита по требованию Залогодержателя (Кредитора);
8.12.5. Обратить взыскание на Предмет залога без обращения в суд (во внесудебном порядке);
8.12.6. В случае ухудшения и/или угрозы ухудшения финансового положения Заемщика (и/или его
Поручителя, при наличии), утраты, повреждения или уменьшения стоимости Предмета залога,
предусмотренного Кредитным договором, Кредитор также вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан
предоставить Кредитору дополнительное обеспечение в сроки, указанные Кредитором в направленном
требовании.
8.12.7. В случае несоблюдения Залогодателем любого из положений Кредитного договора, Предмет
залога подлежит передаче Залогодержателю в заклад не позднее дня направления соответствующего
требования Залогодержателем;
8.12.8. Кредитор (Залогодержатель) имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований
за счет Предмета залога (при обращении взыскания на Предмет залога) перед другими кредиторами Заемщика
и/или Поручителя (при наличии);
8.12.9. Порядок обращения взыскания на Предмет залога (ТС) и его реализация определяется
настоящими Правилами и действующим законодательством Российской Федерации.
9.
Порядок и условия поручительства
9.1. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком Кредитного договора, Поручитель обязуется
безотзывно и безусловно отвечать солидарно с Заемщиком перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех
его обязательств по Кредитному договору, в том же объеме, что и Заемщик.
Таким образом, Поручитель безусловно и солидарно с Заемщиком отвечает за возврат суммы Основного
долга, за уплату процентов за пользование Кредитом, комиссионных вознаграждений Кредитора,
предусмотренных Кредитным договором и/или Тарифами, а также (при наличии) за уплату неустоек за
просроченные платежи по Кредитному договору и (при наличии) издержек и расходов Кредитора, которые могут
возникнуть у Кредитора, в том числе, но не ограничиваясь, в результате реализации требований Кредитора по
Кредитному договору, в результате обращения взыскания и реализации Кредитором Предмета залога.
9.2. Заявление является предложением (офертой) Поручителя о заключении Договора поручительства
по Кредитному договору.
Страница 17 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
9.3. Поручитель, подписывая Заявление, заверяет и гарантирует, что с настоящими Правилами
ознакомлен и согласен и является лицом, полностью отдающим отчет своим действиям при подписании
Заявления (оферты), которое является предложением и основанием для заключения Договора поручительства
по Кредитному договору с Кредитором.
9.4. Поручитель, подписывая Заявление, заявляет и гарантирует, что:
- отсутствуют какие-либо решения суда, признающие Поручителя недееспособным или ограничивающие
его дееспособность;
- что Договор поручительства не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, включая
супругу/супруга, детей и иных лиц, находящихся на иждивении Поручителя;
- заключение Договора поручительства для Поручителя не является сделкой, совершенной под влиянием
обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальная сделка);
- отсутствуют какие-либо обстоятельства, препятствующие Поручителю подписывать Заявление и
заключать Договор поручительства и отсутствуют обстоятельства, описанные в параграфе 2 Главы 9
Гражданского Кодекса РФ, которые могут привести к признанию сделки по предоставлению поручительства
Поручителем недействительной;
- Заявление и Договор поручительства представляет собой законное, в полной мере действительное и
безусловное обязательство Поручителя, исполнение которого может быть истребовано в принудительном
порядке в соответствии с Кредитным договором и положениями настоящих Правил.
9.5. Договор между Поручителем и Кредитором считается заключенным с даты заключения Кредитного
договора с Заемщиком. Порядок заключения Кредитного договора и выдачи Заемщику Кредита изложены в
соответствующих разделах настоящих Правил.
9.6. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному
договору Поручитель обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней после направления Кредитором
соответствующего письменного требования об уплате суммы Задолженности по Кредитному договору,
уплатить Кредитору указанную в таком требовании сумму.
9.7. Поручитель обязуется:
9.7.1. уведомить Кредитора:
1) в срок до 5 (пяти) календарных дней - о возбуждении в отношении себя дела особого производства о
признании гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным, об установлении неправильностей
записей в книгах актов гражданского состояния, о возбуждении в отношении себя гражданских дел, способных
повлиять на исполнение обязательств по Договору поручительства (считая с даты, когда Поручитель узнал о
данных обстоятельствах);
2) в срок до 10 (десяти) календарных дней - об изменении места жительства или места пребывания,
реквизитов удостоверяющего личность документа, состава семьи, работы (смены работодателя), фамилии и
других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по Договору поручительства.
9.7.2. заблаговременно письменно уведомить Кредитора в случае временного отсутствия Поручителя по
месту жительства или месту пребывания сроком более одного месяца либо возникновения иных обстоятельств,
действующих более одного месяца, вследствие которых Поручитель не сможет самостоятельно исполнять свои
обязанности по Договору поручительства;
9.7.3. немедленно сообщать Кредитору о любом факте, случае или информации, затрагивающих
действительность заявлений Поручителя;
9.7.4. письменно уведомлять Кредитора о сделках по получению Поручителем займов и кредитов, а также
предоставлению новых поручительств;
При этом такое уведомление должно быть направлено в адрес Кредитора не позднее 10 (десяти) рабочих
дней до предполагаемой даты сделки по получению Поручителем займов и кредитов, а также предоставлению
новых поручительств;
9.7.5. отвечать за нового должника (должников) в случае перехода обязательств по уплате задолженности
по Кредитному договору к наследнику (наследникам) Заемщика;
9.7.6. отвечать в полном объеме в соответствии с измененными условиями Кредитного договора за
исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору в случае изменения его условий;
9.7.7. предоставлять верную, полную и точную информацию, которая необходима Кредитору и будет
предоставляться до исполнения всех обязательств по Договору и гарантировать, что все документы являются
достоверными;
Страница 18 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
9.7.8. не выдвигать против требований Кредитора каких-либо возражений, которые мог бы представить
Заемщик.
9.8. Обязательство Поручителя считается исполненным в день поступления указанной в письменном
требовании об уплате Задолженности по Кредитному договору суммы на счет Кредитора в соответствии с
направленным требованием.
9.9. В случае недостаточности денежных средств Поручителя, поступивших на счет Кредитора по
требованию для погашения Задолженности по Кредитному договору в полном объеме, Задолженность по
Кредитному договору будет погашена в очередности, как она приведена в положениях раздела 7 (пункт 7.14)
настоящих Правил.
9.10. Поручитель, при получении требования Кредитора и несвоевременном исполнении обязательств,
указанных в требовании, уплачивает неустойки в порядке и размерах, как они определены в положениях
раздела 7 (пункт 7.20) настоящих Правил.
9.11. После надлежащего исполнения Поручителем обязательств по Кредитному договору к нему
переходят права Кредитора по Кредитному договору в отношении к Заемщику в том объеме, в котором
Поручитель исполнил обязательства Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору. Таким образом,
после надлежащего исполнения Поручителем обязательств по Кредитному договору, Поручитель приобретает
право требования к Заемщику по Кредитному договору в размере уплаченной Поручителем Кредитору суммы.
9.12. Обеспечить право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного
возврата всей суммы Кредита, процентов за пользование Кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному
договору в случаях, предусмотренных Договором и изложенных в положениях настоящих Правил.
9.13. По получении соответствующего требования от Кредитора, произвести погашение суммы
Задолженности по Кредитному договору в порядке и сроки, как они определены в положениях настоящих
Правил, в том числе, но не ограничиваясь, в разделе 7 Правил.
9.14. Кредитор обязуется передать Поручителю по акту сдачи-приемки документы, удостоверяющие права
требования к Заемщику, а также любые иные права, обеспечивающие это требование, в течение 5 (пяти)
рабочих дней с даты полного удовлетворения Поручителем требований Кредитора к Заемщику по Кредитному
договору.
9.15. Расходы, связанные с передачей Поручителю прав, обеспечивающих требование по Кредитному
договору, несет Поручитель.
9.16. Поручительство прекращается:
9.16.1. В случае полного исполнения Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору;
9.16.2. В случае полного исполнения Поручителем своих обязательств по Договору поручительства;
9.16.3. По истечении 5 (пяти) лет с момента окончания Срока кредита;
9.16.4. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
9.17. Иные права и обязанности Поручителя в отношении Кредитного договора, по которому Поручитель
безотзывно и безусловно обязуется отвечать солидарно с Заемщиком, изложены в положениях иных разделов
настоящих Правил, являющихся неотъемлемой частью Договора поручительства и Кредитного договора.
10. Права и обязанности Сторон
10.1. Помимо иных прав, предусмотренных положениями Договора, включая настоящие Правила,
Заемщик вправе:
10.1.1. Путем направления соответствующего письменного заявления по форме, утвержденной
Кредитором, ходатайствовать перед последним об изменениях условий платежей по Кредитному договору.
За внесение изменений в условия Договора Заемщик уплачивает комиссию в соответствии с Тарифами
Банка.
При этом Заемщик вместе с письменным ходатайством должен предоставить Кредитору:
1) документы для оценки финансового положения Заемщика;
2) копию ПТС с отметкой о регистрации ТС в компетентных органах на имя Заемщика и/или свидетельства
о регистрации залогового ТС;
3) копии вновь заключенных (продленных) договоров страхования и документов, подтверждающих их
оплату.
10.1.2. В случае отсутствия Просроченной задолженности на дату направления соответствующего
письменного заявления Заемщик вправе ходатайствовать перед Кредитором об изменении даты Ежемесячного
Страница 19 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
платежа по Графику платежей в рамках одного Процентного периода, увеличенного на срок до 14
(четырнадцати) календарных дней.
10.1.3. В случае отсутствия нарушений сроков погашения Текущей задолженности в течение последних
180 (ста восьмидесяти) календарных дней Заемщик вправе ходатайствовать перед Кредитором о следующих
изменениях условий платежей: однократном установлении льготного периода в оплате Основного долга сроком
до 6 (шести) месяцев или однократном увеличении Срока Кредита на период до 24 (двадцати четырех)
месяцев.
10.1.4. Изменения, указанные в пунктах 10.1.2 и 10.1.3, считаются предоставленными с момента
одобрения Кредитором заявления Заемщика, которое рассматривается Сторонами как предложение (оферта)
Заемщика об изменении условий платежей по Кредитному договору. Одобрение Кредитором предложения
(оферты) Заемщика об изменении условий платежей по Кредитному договору, выражается в предоставлении
Кредитором Заемщику (с копией Поручителю, при наличии) нового Графика платежей (в форме Уведомления),
который совокупно с заявлением Заемщика, становится неотъемлемой частью Кредитного договора.
В остальных случаях при одобрении Кредитором ходатайства Заемщика об изменениях условий платежей
по Кредитному договору изменения к Договору оформляются Сторонами путем заключения Дополнительного
соглашения. При этом Кредитор в порядке, указанном в разделе 12 Правил, предоставляет Заемщику (с копией
Поручителю, при наличии) новый График платежей (в форме Уведомления), который становится неотъемлемой
частью Кредитного договора.
10.1.5. Путем направления соответствующего письменного заявления по форме, утвержденной
Кредитором, ходатайствовать перед последним о внесении иных (не определенных в пункте 10.1.3 Правил)
изменений в условия Договора, в том числе, но не ограничиваясь, ходатайство о замене Предмета залога,
изменении Банка-партнера.
В таких случаях при принятии Кредитором положительного решения по ходатайству Заемщика изменения к
Договору оформляются Сторонами в письменном виде.
10.1.6. Произвести досрочное погашение обязательств по Кредитному договору в порядке, который
определен в разделе 7 Правил.
10.2. Заемщик обязуется:
10.2.1. Уведомить Кредитора:
1) в срок до 5 (пяти) календарных дней - о возбуждении в отношении себя дела особого производства о
признании гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным, об установлении неправильностей
записей в книгах актов гражданского состояния, о возбуждении в отношении себя гражданских дел, способных
повлиять на исполнение обязательств по Договору;
2) в срок до 10 (десяти) календарных дней - об изменении места жительства или места пребывания,
реквизитов удостоверяющего личность документа, состава семьи, работы (смены работодателя), фамилии,
статуса публичного должностного лица (иностранного или российского) и других обстоятельств, способных
повлиять на выполнение обязательств по Договору.
10.2.2. Возвратить Кредитору полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, а также
неустойки (при наличии) за просроченные платежи по Кредитному договору, комиссионные вознаграждения,
причитающиеся Кредитору по Кредитному договору и/или Тарифам, в размере, в сроки и на условиях,
предусмотренных Кредитным договором;
10.2.3. Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах
Задолженности (как она определена в разделе 1 настоящих Правил) по Кредитному договору, а также
издержкам и расходам Кредитора, включая НДС, которые могут возникнуть у Кредитора при взыскании
денежных средств по Кредитному договору;
10.2.4. Использовать Кредит по целевому назначению, то есть на приобретение ТС, и, если применимо, на
уплату страховой премии по страхованию ТС, дополнительного оборудования и/или иным договорам
страхования, оказания услуг и обслуживания Кредита, в том числе, уплате комиссий Кредитора, включенных в
сумму предоставленного Кредита;
10.2.5. Своевременно оформлять все необходимые документы и заключать все необходимые договоры,
по выбранной программе кредитования;
10.2.6. Предоставлять верную, полную и точную информацию до исполнения всех обязательств по
Договору и гарантировать, что предоставленные Кредитору документы являются полными и достоверными;
Страница 20 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
10.2.7. Неукоснительно соблюдать все условия и порядки, включая порядок оплаты (при наличии), по
заключенным договорам по выбранной программе кредитования;
10.2.8. Незамедлительно сообщать Кредитору о любых изменениях в персональных документах и/или
информации, предоставленных Кредитору при подаче Заявления для заключении Кредитного договора, в том
числе, но не ограничиваясь, об изменении адреса регистрации, адреса фактического места жительства,
рабочего адреса, фамилии или имени, финансового положения, возникновении обстоятельств, способных
повлиять на выполнение обязательств по Кредитному договору;
10.2.9. Немедленно сообщать Кредитору о любом факте, случае или информации, затрагивающих
действительность заявлений Заемщика;
10.2.10. Письменно уведомлять Кредитора о сделках по получению Заемщиком новых займов и кредитов;
10.2.11. По получении соответствующего требования от Кредитора, произвести погашение суммы
Задолженности по Кредитному договору в порядке и сроки, как они определены в положениях настоящих
Правил, в том числе, но не ограничиваясь, в разделе 7 Правил;
10.2.12. Обеспечить постановку ТС на учет в компетентных государственных органах на свое имя, а также
предоставить в течение 1 (одного) месяца с даты заключения Кредитного договора Кредитору копию ПТС с
отметкой о постановке на учет или свидетельство транспортного средства, уплатить все необходимые для
этого сборы и пошлины и оформить страховой полис обязательного страхования автогражданской
ответственности владельца транспортного средства;
10.2.13. Проходить регулярный обязательный технический осмотр ТС и надлежащим образом выполнять
все необходимые действия, связанные с эксплуатацией ТС, а также поддерживать ТС в надлежащем
техническом состоянии с учетом его нормального износа;
10.2.14. Обеспечить действие договора страхования (полиса) ТС до даты возврата Кредита, а также
предоставить Кредитору копии вновь заключенных (продленных) договоров страхования (полисов) на сумму не
менее остатка ссудной задолженности не позднее 5 (пяти) календарных дней до окончания действия
соответствующего полиса, а также (по требованию Кредитора), копии платежных документов, подтверждающих
уплату страховых платежей;
10.2.15. Не изменять выгодоприобретателя (Залогодержатель) в договоре страхования (полисе) ТС и не
передавать управление ТС лицам, на которых не распространяется действие полиса;
10.2.16. Незамедлительно уведомлять Кредитора обо всех страховых случаях, как они определяются в
соответствии с положениями полиса, не позднее 3 (трех) рабочих дней после наступления страхового случая;
10.2.17. Не позднее следующего рабочего дня уведомить Кредитора о возврате ТС Продавцу в рамках
Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
10.2.18. Не совершать действий по отчуждению собственности на ТС без предварительного письменного
согласия Кредитора, а также не снимать ТС с учета в государственных органах;
10.2.19. Не расторгать договор банковского счета и не закрывать в течение всего срока действия
Кредитного договора Счета, открытые в Банке-партнере с целью обслуживания операций по Кредитному
договору;
10.2.20. Продлить (при необходимости) сроки полномочий Кредитора как Доверенного лица Заемщика в
Банке-партнере, путем должного и своевременного оформления соответствующих документов для Банкапартнера, на совершение Кредитором действий и операций по Счету Заемщика в Банке-партнере,
предусмотренных Кредитным договором;
10.2.21. Не отзывать в течение всего срока действия Кредитного договора соответствующие документы
для Банка-партнера, предоставляющие Кредитору право (в качестве Доверенного лица), в том числе,
направлять запросы в Банк-партнер на перечисление денежных средств со Счета с целью исполнения
обязательств по Кредитному договору, на получение сведений об остатках на Счете, выписок по Счету;
10.2.22. Предоставить по требованию Кредитора в течение 10 (десяти) календарных дней с момента
получения такого требования следующие документы:
- заверенную работодателем справку с места работы,
- справку о доходах физического лица,
- иные документы, подтверждающие доход Заемщика,
- копию ПТС с отметкой о регистрации ТС в компетентных органах на имя Заемщика и свидетельства о
регистрации залогового ТС.
10.3. Помимо иных прав, предусмотренных иными положениями настоящих Правил, Кредитор вправе:
Страница 21 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
10.3.1. Привлекать для осуществления юридических и иных действий, направленных на взыскание
просроченной задолженности Заемщиков или обращение взыскания на Предмет залога, организации, которые
специализируются на взыскании просроченной задолженности, для чего заключать с ними соответствующие
договоры, предоставляющие право на ведение переписки и переговоров с Заемщиком по возврату
Просроченной задолженности;
10.3.2. Передавать третьим лицам информацию (в том числе персональные данные) о Просроченной
задолженности, необходимую для досудебного и судебного рассмотрения спора, а также для осуществления
внесудебной процедуры обращения взыскания на Предмет залога. Указанная информация передается только в
случае наличия Просроченной задолженности по Кредитному договору;
10.3.3. Полностью или частично передать права требования по Договору третьему лицу, в том числе
юридическому лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, а также
предоставить при этом указанным третьим лицам всю информацию и документы, необходимые для заключения
такой сделки;
10.3.4. Вносить изменения в Тарифы;
Заемщик и Поручитель (при наличии) уведомляются о предстоящем изменении Тарифов не менее, чем за 45
(сорок пять) календарных дней до введения в действие новых Тарифов, путем их размещения в указанный
выше срок на Web-сайте Кредитора в сети интернет или направлением соответствующего письменного
уведомления Заемщику и Поручителю (при наличии) по реквизитам, указанным в Заявлении или в
уведомлении, если Кредитор получил такое уведомление о смене такого реквизита, применяемого Сторонами
для направления корреспонденции по Договору.
10.3.5. В одностороннем порядке и по своему усмотрению производить снижение размера неустоек за
просроченные платежи по Кредитному договору и/или устанавливать период времени, в течение которого
неустойки за просроченные платежи по Кредитному договору не взимаются;
10.3.6. Указать Заемщику любой другой банк, в котором Заемщик должен открыть счет (счета) для
обеспечения обслуживания платежей в погашение обязательств по Кредитному договору. С этой целью
Кредитор письменно уведомит Заемщика о необходимости открыть счет в таком банке, а Заемщик обязуется
выполнить указания Кредитора и должным образом подготовить необходимые документы и предпринять
необходимые действия для открытия счета (счетов) в таком банке;
10.3.7. Принимать на хранение ПТС Предмета залога;
10.3.8. В одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор и/или потребовать досрочного возврата
Кредита, при наличии оснований, как они определены в положениях раздела 7 настоящих Правил.
11.
Разрешение споров и применимое право
11.1. Любой спор, возникший по Договору, либо связанный с исполнением Договора, подлежит
рассмотрению прежде всего в претензионном порядке.
11.2. Сторона, получившая от другой Стороны претензию, обязана в течение 30 (тридцати) календарных
дней со дня отправления претензии удовлетворить заявленные в ней требования или направить другой
Стороне мотивированный отказ с указанием оснований отказа и подтверждающими документами.
11.3. Все споры и разногласия по настоящему Договору передаются по усмотрению истца или в
Арбитражный третейский суд г. Москвы (Москва, ул. Шкулева, д.9, корп.1), или в государственный суд (в случае
если истцом является Кредитор - в Химкинский городской суд Московской области).
11.4. В случае, если в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской
Федерации спор по Договору подсуден мировому судье по местонахождению истца, в случае, если истцом
является Кредитор, то он подлежит рассмотрению мировым судьей по месту нахождения «БМВ Банк» ООО.
11.5. К правоотношениям Сторон по Договору, не урегулированным в самом Договоре, применяется
материальное право Российской Федерации.
12.
Обмен корреспонденцией
12.1. Вся корреспонденция в соответствии или в связи с Договором осуществляется Сторонами в
письменной форме.
12.2. Любая такая корреспонденция считается полученной в момент доставки, если корреспонденция
направляется в форме письменного документа.
Страница 22 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
12.3. Корреспонденция, полученная в день, который является нерабочим днем согласно законодательству
Российской Федерации, или полученная после 18:00 в месте получения, считается доставленной следующим
рабочим днем в месте его получения.
12.4. Соответствующие адреса Сторон для направления корреспонденции по Договору указаны в
Заявлении, являющемся неотъемлемой частью Договора, если любая Сторона в официальном порядке не
уведомит другую Сторону об ином адресе, применимом для таких целей по Договору. Извещение о смене
адреса для направления корреспонденции по Договору должно быть направлено Стороной другой Стороне
(Сторонам) за 5 (пять) рабочих дней до внесения такого изменения.
12.5. С целью получения Уведомления Заемщик может обратиться к Кредитору или доверенному лицу
Кредитора в месте подписания Заявления до наступления даты первого платежа по Кредиту. Уведомление
направляется Кредитором в адрес Заемщика по почте заказным письмом с уведомлением. Уведомления,
отправленные Кредитором, считаются полученными Заемщиком с момента наступления первого из следующих
событий: с даты получения заказного письма Заемщиком, указанной в уведомлении о вручении при
направлении заказным письмом с уведомлением, либо на 14 (четырнадцатый) календарный день со дня
направления такого заказного письма Заемщику по почте.
Неполучение Заемщиком Уведомления не освобождает его от обязанности надлежащим образом и
своевременно осуществлять уплачивать платежи в погашение Кредита.
12.6. Кредитор может направить Заемщику (а также Поручителю, при наличии) сведения об
исполнении/неисполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору, иную информацию, связанную с
Договором посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, SMS-сообщений на номера
телефонов и/или адреса, указанные Заемщиком в Заявлении. Заемщик несет все риски, связанные с тем, что
направленная корреспонденция станет доступна третьим лицам.
13.
Конфиденциальность
Каждая из Сторон соглашается строго соблюдать режим конфиденциальности в отношении содержания и
отдельных положений настоящего Договора и существа предусмотренных в Договоре обязательств
(конфиденциальная информация) и без предварительного согласия другой Стороны обязуется не раскрывать
такую информацию никакому третьему лицу, кроме как:
13.1. Когда это требуется в соответствии с применимым законодательством или в силу судебного
решения и/или для целей надлежащей налоговой отчетности;
13.2. Внешним аудиторам Кредитора, в том числе, но не ограничиваясь, бухгалтерам, юридическим,
финансовым, техническим и другим профессиональным консультантам Кредитора в той мере, в которой это
добросовестно необходимо в связи с их статусом или исполнением ими своих должностных обязанностей;
и при условии, что любая Сторона, раскрывающая информацию, несет ответственность за раскрытие
такой информации получателями, как если бы она сама осуществляла такое раскрытие, и любая Сторона,
раскрывающая информацию, должна обеспечить, чтобы получатель раскрытой конфиденциальной
информации принял на себя обязательства по соблюдению ее конфиденциальности.
14.
Изменения по Договору
14.1. Любые изменения и дополнения к Договору действительны только в том случае, если по ним
достигнуто соглашение Сторонами и они оформлены Сторонами в письменном виде. Все устные
договоренности по изменению положений Договора юридической силы для Сторон не имеют.
14.2. В случае существенного изменения обстоятельств, из которых Стороны исходили при заключении
Договора, Кредитор вправе направить Заемщику и Поручителю (при наличии) письменное предложение об
изменении Договора. Изменение считается принятым Заемщиком и Поручителем (при наличии), если Заемщик
осуществляет платежи по Кредитному договору в соответствии с предложенными Кредитором измененными
условиями Кредитного договора.
14.3. Если ввиду изменения законодательства Российской Федерации в какое-либо время любое из
положений Договора и/или настоящих Правил окажется противоречащим законодательству и/или
недействительным в любом отношении, ни одно из других положений Договора и/или Правил не будет
считаться утратившим силу, а в отношении упомянутого положения Стороны проведут переговоры с целью
выработки нового положения, заменяющего утратившее силу положение.
Страница 23 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
15.
1.
Приложения
Приложение 1: Порядок расчета Полной стоимости кредита.
Приложение №1
к Правилам кредитования
физических лиц в «БМВ Банк» ООО
В соответствии с Указанием Банка России от 13 мая 2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до Заемщика –
физического лица полной стоимости кредита», полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле:
n
∑
ДПi
( di − d0 )
( 1 + ПСК )
=0
365
i=0
где:
di
d0
- дата i-го денежного потока (платежа);
- дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств Заемщику);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДПi
- сумма i-го денежного потока (платежа) по Кредитному договору. Разнонаправленные денежные потоки (платежи)
(приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками, а именно:
предоставление Заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат Заемщиком кредита,
уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс".
ПСК - полная стоимость кредита, в % годовых.
В расчет полной стоимости кредита включаются платежи Заемщика по Кредитному договору, связанные с заключением и
исполнением Кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения Кредитного договора,
в том числе:
−
−
−
−
−
по погашению основной суммы долга по кредиту (сумма основного долга указана в Заявлении);
по уплате процентов по кредиту (размер процентной ставки указан в Заявлении);
комиссии за выдачу кредита (размер комиссии указан в Правилах кредита и Тарифах Кредитора, действующих на момент
заключения Кредитного договора);
комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов Заемщика – бесплатно;
платежи Заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность Заемщика по таким платежам вытекает из Правил
Кредитного договора, в котором определены такие третьи лица, а именно: платежи по страхованию Предмета залога – по
Договору (полису) страхования ТС по рискам хищения (угона), полной конструктивной гибели, повреждения (ущерба),
заключенному с выбранной Заемщиком страховой компанией за весь срок действия Кредитного договора, рассчитанные
исходя из тарифов соответствующей страховой компании, определенных на день расчета полной стоимости кредита (в
случае изменения тарифов страховой компании и/или изменения списка лиц, допущенных к управлению ТС или обращения
к услугам иной страховой компании размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного).
В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи Заемщика, обязанность осуществления которых Заемщиком
вытекает не из Кредитного договора, а из требований закона, а также платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком
Правил Кредитного договора и предусмотренные настоящими Правилами платежи Заемщика по обслуживанию кредита,
величина и(или) сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и (или) варианта его поведения, в том числе:
−
неустойка за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по кредиту процентов в размере 0,5 (Ноль
целых пять десятых) процента от суммы невыполненных обязательств за каждый календарный день просрочки начиная с
четвертого дня от даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения;
−
комиссия за изменение Правил Кредитного договора в размере, определенном в Тарифах Кредитора;
−
платежи Заемщика, возникающие при заключении полиса страхования обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств.
Страница 24 из 24
Правила кредитования физических лиц в "БМВ Банк" ООО
(Утверждены «22» апреля 2013 г.)
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
67
Размер файла
454 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа