close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

ладимир Емельянов, =енеральный

код для вставкиСкачать
Владимир Емельянов,
Генеральный директор ФК «ПОЛИТЕКС»,
Председатель Совета партнерства
НП СЭФФК «Федерация Факторинговых Компаний»
Новые технологии факторинга для вашего бизнеса
На сегодняшний день многие российские компании уже сталкивались с таким финансовым
инструментом как факторинг и принимали участие в факторинговых сделках, либо как Поставщики,
либо как Покупатели. Однако помимо классического варианта факторинга с регрессом, который
позволяет Поставщику получить финансирование своих поставок с отсрочкой платежа, а также
комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью, существуют и другие виды
факторинга, которые могут быть полезны российским компаниям в различных ситуациях.
Многие компании выступают в качестве покупателей различных товаров или услуг, это
могут быть торговые сети, производственные предприятия, компании различных отраслей. Для
повышения финансовой эффективности закупок компания-покупатель заинтересована в
получении коммерческого кредита (отсрочки платежа) от своих поставщиков. Однако, поставщики
очень часто не могут предоставить отсрочку или предоставляют ее на короткий срок, который не
устраивает покупателя.
В такой ситуации Покупатель может воспользоваться продуктом реверсивный (или
закупочный) факторинг, который позволяет получить необходимую отсрочку платежа.
Схема реверсивного факторинга представлена на рис. 1.
2
ПОСТАВЩИК
ПОКУПАТЕЛЬ
1
3
5
6
4
ФАКТОР
Рис. 1. Схема реверсивного факторинга
Рассмотрим основные этапы сделки реверсивного факторинга:
1. Заключается трехсторонний Договор факторингового обслуживания между Фактором
(факторинговая компания или банк), Поставщиком и Покупателем.
2 Поставщик осуществляет отгрузку товара/предоставляет услугу на условиях отсрочки
платежа в соответствии с Договором поставки.
2. Поставщик уступает право денежного требования, передает Уведомление и отгрузочные
документы, подтверждающие поставку Фактору.
3 Фактор финансирует Поставщика в размере до 100 % от суммы поставки.
4 Покупатель оплачивает товар по истечении срока отсрочки, перечисляя на счет Фактора
100% стоимости приобретенных товаров.
5 Возможно заключение соглашения о предоставлении дополнительной отсрочки платежа
(коммерческого кредита) Фактором Покупателю.
Отдельно стоить отметить возможности использовать электронный документооборот при
реверсивном факторинге (электронный факторинг). Не все факторинговые компании
предоставляют такую возможность, но, например наша компания использует факторинговое
программное обеспечение, которое позволяет поставщику создать и подписать электронноцифровой подписью накладную. Покупатели могут подтверждать или корректировать накладные
по принятым поставках. Реестр передаваемых требований также в электронном виде
подписывается Поставщиком и Фактором. При этом участники сделки используют юридически
значимую электронно-цифровую подпись. Электронный факторинг позволяет Поставщику
получать финансирование через несколько часов после поставки товара и ввода данных о
поставке в факторинговую программу.
Кроме того, реверсивный факторинг позволяет Поставщику и Покупателю разделить
выплату комиссий за факторинг между собой в удобной пропорции. При факторинге существуют
три основные комиссии: комиссия за обработку документов, комиссия за факторинговое
обслуживание, комиссия за предоставление денежных ресурсов. Любая из вышеперечисленных
комиссий может оплачиваться любой из сторон сделки, либо Поставщиком, либо Покупателем в
любой пропорции.
Применение реверсивного факторинга позволяет получить ряд преимуществ, как
Поставщикам, так и Покупателям. Перечислим основные преимущества для Поставщика:
Привлечение финансирования без залога.
Принятие Фактором риска неплатежа поставки Покупателем.
100% финансирование поставок.
Пополнение оборотных средств и возможность избегать кассовых разрывов.
Частичное или полное отнесение затрат на факторинг на счет Покупателя (в
отличии от классического факторинга, когда все затраты несет Поставщик).
Возможность увеличения объемов продаж и выхода на новые рынки сбыта.
Контроль
и
управление
дебиторской
задолженностью
специалистами
факторинговой компании.
Преимущества для Покупателя:
Возможность получить коммерческий кредит на необходимый срок в виде
дополнительной отсрочки платежа.
Увеличение объема закупок и товарооборота, расширение ассортимента и рынка
сбыта.
Возможность разделить затраты на факторинг с Поставщиком.
Таким образом, факторинг может легко применяться в различных сделках с
использованием отсрочки платежа, в том числе при международной торговле. Основные
преимущества факторинга в сравнении с другими финансовыми инструментами: отсутствие
залога, возможность получать финансирование быстро и в необходимом объеме, комплекс
дополнительных услуг по управлению дебиторской задолженностью, защита от риска неплатежа
покупателя.
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
19
Размер файла
410 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа