close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Общие условия договора потребительского кредита Айви Банк

код для вставкиСкачать
Приложение №1
к приказу от 22.07.2014 № 154
Общие условия договора потребительского кредита
Айви Банк (ЗАО)
ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ
Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения
полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в течение
всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок
кредитования.
Первый платеж заемщика может состоять только из процентов, начисленных на сумму
задолженности заемщика по кредиту за период со дня, следующего за днем выдачи кредита по
ближайшую дату платежа включительно. Размер первого и заключительного платежа (в том числе в
рамках каждого из временных интервалов) является корректирующим и может отличаться от
размера всех предшествующих платежей в большую или меньшую сторону.
График платежей – информация о суммах и датах платежей Заемщика по Договору или
порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга
по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы
выплат Заемщика в течение срока действия Договора, определенной исходя из условий Договора,
действующих на дату заключения Договора, предоставляемая Кредитором Заемщику при
заключении Договора.
Договор потребительского кредита (далее – Договор) – договор, на основании которого
Кредитор предоставляет Заемщику кредит, и который состоит из настоящих Общих условий и
Индивидуальных условий.
Дифференцированные платежи — денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет
погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, уменьшающиеся к
концу срока кредитования и состоящие из постоянной доли основного долга и процентов на
невыплаченный остаток кредита.
Заемщик – физическое лицо, обратившееся с намерением получить, получающее или
получившее потребительский кредит.
Заявление – письменно оформленное по форме Банка обращение Заемщика к Кредитору о
предоставлении потребительского кредита.
Индивидуальные условия потребительского кредита (далее Индивидуальные условия) –
условия, согласованные Кредитором и Заемщиком при получении Заемщиком потребительского
кредита.
Лимит кредита - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором
Заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности Заемщика перед Кредитором
в рамках договора потребительского кредита, по условиям которого допускается частичное
использование заемщиком потребительского кредита;
Карточный счет – счет Заемщика в Банке, операции по которому совершаются, в том числе с
использованием банковских карт и/или реквизитов банковских карт.
Кредитор (Банк) – Айви Банк (закрытое акционерное общество), 125195, город Москва,
Ленинградское шоссе, дом 59, контактный телефон: 8-499-652-94-55, официальный сайт в сети
Интернет: www.ivybank.ru, лицензия на осуществление банковских операций 2055 от 16.01.2014
года.
Общие условия потребительского кредита – условия, устанавливаемые Кредитором в
одностороннем порядке в целях многократного применения.
Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика по
получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с требованиями
законодательства.
Потребительский кредит – денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику на
основании кредитного договора, в том числе с использованием электронных средств платежа, в
целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом
кредитования
1
Приложение №1
к приказу от 22.07.2014 № 154
Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за
пользование Кредитом, по которым Заемщиком не выполнены условия Договора в части
своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором.
Рабочий день – применительно к Договору под термином ''рабочий день'' следует понимать
день и время суток, в которое Кредитор осуществляет операции с клиентами. С продолжительностью
и расписанием рабочего дня Кредитора Заемщик ознакомлен. Соответственно нерабочим днем
является день и время суток, когда Кредитор не осуществляет операции с клиентами.
Счет – текущий счет/карточный счет, открытый в валюте Кредита на имя Заемщика в Банке,
на который может производиться зачисление суммы Кредита (в случае, если это предусмотрено
Индивидуальными условиями Договора) и/или с которого, при наличии соответствующего
поручения Заемщика, может осуществляться погашение Задолженности по Договору.
Тариф – Тариф ставок вознаграждения банка за выполнение поручений клиентов по операциям
в валюте российской федерации и иностранной валюте (для физических лиц).
Условия – Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита,
установленные в программах кредитования и размещаемые Кредитором в местах приема Заявлений
Заемщика о предоставлении потребительского кредита, а также на официальном сайте Банка в сети
Интернет.
Содержание отдельно взятой статьи Договора толкуется в контексте с содержанием всего
Договора. Если из контекста Договора прямо не вытекает иное, то термины, употребленные в
единственном числе, могут предполагать множественное число и наоборот.
Общие условия договора потребительского кредита рассматриваются Кредитором и
Заемщиком в качестве договора присоединения и к отношениям, возникшим между
Кредитором и Заемщиком, применяются правила статьи 428 Гражданского кодекса РФ.
I. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
1.1. Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства, только в случае принятия
положительного решения по результатам рассмотрения Заявления, в размере и на условиях,
предусмотренных Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.
1.2. В случае, если решение о заключении Договора не может быть принято Банком в
присутствии Заемщика, Банком на Заявлении о предоставлении потребительского кредита
проставляется отметка о дате ее приема.
1.3. По результатам рассмотрения Заявления Заемщика о предоставлении потребительского
кредита Кредитор может отказать Заемщику в заключении договора потребительского кредита без
объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность Кредитора
мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора
потребительского кредита либо предоставления потребительского кредита или его части
направляется Кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30
декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".
1.4. Договор потребительского кредита считается заключенным с даты согласования и
подписания Сторонами Индивидуальных условий.
1.5. Кредит предоставляется на Счет, открытый в валюте кредита на имя Заемщика в Банке.
1.6. Срок предоставления Кредита устанавливается в Индивидуальных условиях.
II. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ И ПЛАТЕЖЕЙ
2.1. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком
ежемесячно Аннуитетными или Дифференцированными платежами, в соответствии с Графиком
платежей (если График платежей предоставляется заемщику в соответствии с настоящими Общими
условиями) и/или Индивидуальными условиями.
При отсутствии в одном из месяцев погашения кредита даты, соответствующей дате
погашения, датой погашения в этом месяце считается последний рабочий день месяца.
В случае если дата погашения приходится на нерабочий день, датой погашения считается
первый следующий за ним рабочий день. В случаях, когда в силу норм действующего
2
Приложение №1
к приказу от 22.07.2014 № 154
законодательства РФ выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на
такой выходной день, действует режим рабочего дня.
2.2. Порядок погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитом в форме
овердрафта, устанавливаются в Индивидуальных условиях.
2.3. Проценты за пользование Кредитом начисляются Банком на фактический остаток по
основному долгу на начало операционного дня.
Отсчет срока для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем
предоставления кредита до дня фактического возврата включительно. В целях расчёта сроков для
начисления процентов принимается фактическое количество календарных дней в месяце и в году.
Количество дней в году принимается равным 365 или 366 дням соответственно.
2.4. Погашение кредита осуществляется в валюте кредита, установленной в Индивидуальных
условиях
2.5. Сумма произведенного Заемщиком платежа по договору потребительского кредита в
случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору
потребительского кредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
задолженность по процентам;
задолженность по основному долгу;
неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в договоре потребительского кредита.
проценты, начисленные за текущий период платежей;
сумма основного долга за текущий период платежей;
иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о
потребительском кредите или договором потребительского кредита.
III. СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
3.1. В целях погашения кредита Заемщику необходимо вносить
денежные средства
(пополнять счет) в размере платежа на Счет Заемщика.
3.2.Способы погашения кредита (конкретные способы погашения кредита согласовываются
сторонами в Индивидуальных условиях):
3.2.1. наличными денежными средствами на Счет Заемщика через кассу Кредитора по адресу
местонахождения Кредитора;
3.2.2. безналичным переводом денежных средств с других счетов Заемщика открытых у
Кредитора по поручению Заемщика;
3.2.3. периодические перечисления денежных средств путем оформления платежных
документов на списание денежных средств с карточного счета на Счет Заемщика, на основании
Заявления.
3.2.4. Безналичный перевод денежных средств со счетов в других банках на текущий счет
Заемщика, открытый у Кредитора.
IV. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1
Права и обязанности Сторон Договора определяются законодательством Российской
Федерации и Договором.
4.2. Кредитор имеет право и обязуется предоставить Заемщику кредит в соответствии с
условиями Договора.
4.3. Кредитор обязан при заключении Договора предоставить Заемщику график платежей, за
исключением случаев, когда кредитование осуществляется с установлением лимита кредитования.
4.4. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку,
уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями
договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее
полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять
решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора
потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или
увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского
кредита. При этом Кредитор направляет заемщику уведомление одним из следующих способов:
- смс сообщение на номер телефона, указанный Заемщиком в Заявлении о предоставлении
кредита;
3
Приложение №1
к приказу от 22.07.2014 № 154
- сообщение на электронную почту, по адресу, указанному Заемщиком в Заявлении о
предоставлении кредита об изменении условий договора потребительского кредита;
- сообщение в системе Дистанционного банковского обслуживания, а в случае изменения
размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах не позднее, чем за 14
дней до даты вступления в силу указанных изменений. Кредитор обеспечивает доступ к информации
об изменении условий договора потребительского кредита путем размещения на информационных
стендах в помещениях по местонахождения Кредитора, а также на официальном сайте Кредитора в
сети Интернет.
4.5. В случае нарушения Заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита
обязанности целевого использования потребительского кредита, предоставленного с условием
использования заемщиком полученных средств на определенные цели, Кредитор вправе отказаться
от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита и (или) потребовать
полного досрочного возврата потребительского кредита.
4.6. Заемщик обязан вернуть сумму предоставленного кредита в сроки и на условиях,
предусмотренных Договором.
4.7. Заемщик обязан уплачивать Кредитору за время фактического пользования кредитом
проценты, установленные в индивидуальных условиях.
4.8. Заемщик обязан производить уплату процентов за пользование кредитом и погашение
кредита по настоящему Договору в сроки, установленные в индивидуальных условиях.
4.9. Заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в
пределах задолженности по кредиту, процентам и штрафным санкциям.
4.10. Заемщик обязан в трехдневный срок уведомить Кредитора об изменении паспортных
данных, адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, места работы, фамилии или
имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком иных
обязательств по настоящему Договору.
4.11. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или
частично, уведомив об этом Кредитора до истечения установленного Индивидуальными условиями
срока его предоставления.
4.12. Заемщик вправе сообщить Кредитору о своем согласии на получение потребительского
кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в
течение пяти рабочих дней со дня предоставления Заемщику Индивидуальных условий договора.
4.13. Обязательства Заемщика считаются надлежащим образом и полностью выполненными
после возврата Кредитору всей суммы полученного кредита, уплаты процентов за пользование
кредитом, штрафных санкций в соответствии с условиями настоящего Договора, определенных на
дату погашения предоставленного кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием
задолженности.
V. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
5.1.Неустойка за несвоевременное погашение кредита и (или) несвоевременную уплату
процентов составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты,
следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату
погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
VI. ОСОБЕННОСТИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА В ФОРМЕ ОВЕРДРАФТА.
6.1. В случае, если Индивидуальными условиями Договора предусмотрена выдача кредита в
форме овердрафта на Счет для расчетов с использованием банковской карты, карта передается
Заемщику (или его представителю при наличии нотариально удостоверенной доверенности)
Кредитором по месту нахождения Кредитора.
6.2. Срок возврата кредита в форме овердрафта составляет 1 год.
Срок возврата кредита автоматически продлевается на следующий срок в случае, если ни одна
из сторон не заявила в течение 45-ти календарных дней до окончания срока действия о желании
расторгнуть Договор в рамках настоящих Общих Условий.
Срок предоставления лимита кредита увеличивается на срок, предусмотренный Договором
потребительского кредита.
4
Приложение №1
к приказу от 22.07.2014 № 154
При установлении лимита кредита на каждый новый срок, процентная ставка за пользование
кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Договором потребительского кредита.
6.5. Сумма лимита овердрафта может быть изменена по инициативе Заемщика на основании
предоставленного в Банк Заявления. Банк рассматривает заявление на изменение лимита овердрафта
в течение 3-х рабочих дней и в случае принятия положительного решения не позднее следующего
рабочего дня устанавливается новый лимит овердрафта.
6.6. После заключения договора потребительского кредита, предусматривающего
предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования, Кредитор направляет Заемщику
путем смс-информирования по номеру телефона, указанному в Заявлении на предоставлении
потребительского кредита, не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у
Заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения:
размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского
кредита;
даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа
заемщика по договору потребительского кредита;
доступная сумма потребительского кредита с лимитом кредитования.
VII. ДОСРОЧНЫЙ ВОЗВРАТ КРЕДИТА И ТРЕБОВАНИЕ О ДОСРОЧНОМ ВОЗВРАТЕ
КРЕДИТА
7.1. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского
кредита имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного
уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
7.2. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита,
предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели,
имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита или ее часть без
предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
7.3. Заемщик имеет право вернуть досрочно Кредитору всю сумму полученного
потребительского кредита или ее часть, уведомив об этом кредитора путем подачи письменного
заявления по месту нахождения Кредитора, не менее чем за тридцать календарных дней до дня
возврата потребительского кредита.
7.4. Досрочный возврат части потребительского кредита может быть осуществлен Заемщиком
только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита, в
соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита, но не более тридцати
календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за
фактический срок кредитования.
7.5. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита или ее части Заемщик
обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита на возвращаемую
сумму потребительского кредита включительно до дня фактического возврата соответствующей
суммы потребительского кредита или ее части.
7.6. При досрочном возврате Заемщиком всей суммы потребительского кредита или ее части
Кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно
возвращаемой суммы потребительского кредита производит расчет суммы основного долга и
процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом, подлежащих уплате
Заемщиком на день уведомления Кредитора о таком досрочном возврате, и предоставляет указанную
информацию Заемщику одним из следующих способов:
- смс сообщение на номер телефона, указанный Заемщиком в Заявлении о предоставлении
кредита;
- сообщение на электронную почту, по адресу, указанному Заемщиком в Заявлении о
предоставлении кредита об изменении условий договора потребительского кредита;
- сообщение в системе Дистанционного банковского обслуживания, а также предоставляет
Заемщику информацию об остатке денежных средств на Счете заемщика.
7.7. При досрочном возврате части потребительского кредита Кредитор предоставляет заемщику
в письменном виде по месту нахождения Кредитора полную стоимость потребительского кредита в
случае, если досрочный возврат потребительского кредита привел к изменению полной стоимости
5
Приложение №1
к приказу от 22.07.2014 № 154
потребительского кредита, а также уточненный график платежей по договору потребительского
кредит, если такой график ранее предоставлялся заемщику.
7.8. В случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении
сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей
продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста
восьмидесяти календарных дней, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся
суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения
договора потребительского кредита, путем направления почтового уведомления Заемщику, и
установив срок возврата оставшейся суммы Кредита 30 (тридцать) календарных дней с даты
направления Кредитором уведомления
7.9. В случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита, заключенного
на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или)
уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять
календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы
потребительского кредита вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, путем
направления почтового уведомления Заемщику не менее чем за десять календарных дней до даты
досрочного расторжения договора потребительского кредита.
7.10. Кредитор также вправе потребовать досрочного возврата кредита и (или расторжения)
договора потребительского кредита в следующих случаях:
- невыполнения условий по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате или
количественном уменьшении обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за
которые Кредитор не отвечает;
- невыполнения Заемщиком условий о целевом использовании кредита;
- если Заемщик предоставил недостоверную информацию, которая использовалась Кредитором при
решении вопроса о предоставлении кредита;
- при наличии обстоятельств, свидетельствующих, что предоставленная сумма кредита не будет
возвращена Заемщиком в срок, а также в иных случаях, установленных настоящим договором.
VIII. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
8.1. Cпоры, вытекающие из Договора, разрешаются в суде в соответствии с действующим
законодательством РФ.
8.2. Территориальная подсудность спора, вытекающего из настоящего Договора, может быть
установлена Сторонами в индивидуальных условиях кредитования.
IX. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1.
После заключения договора потребительского кредита Кредитор один раз в месяц без
взимания платы и чаще одного раза в месяц за плату, в соответствии с Тарифами Банка
предоставляет Заемщику по месту нахождения Кредитора справку, содержащую следующую
информацию:
размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по договору потребительского
кредита;
даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору
потребительского кредита.
9.2.
Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского
кредита направляется Заемщику бесплатно путем смс-информирования по номеру телефона,
указанному в Заявлении на предоставлении потребительского кредита, а также по адресу
электронной почты, указанному в Заявлении на предоставлении потребительского кредита в срок не
позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
9.3.
Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору
потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или
договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке,
установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового
кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с
федеральными законами.
6
Приложение №1
к приказу от 22.07.2014 № 154
9.4.
При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита кредитор
вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору
потребительского кредита, в соответствии с законодательством Российской Федерации о
персональных данных.
7
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
24
Размер файла
153 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа