close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Программа «Кредит под залог недвижимости

код для вставкиСкачать
Программа
«Кредит под залог недвижимости»
возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности
(Созаемщики)
Кредитный договор № ____
г. _______________
«__» _________20__ года
Закрытое акционерное общество «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» (ЗАО «М БАНК») Генеральная
лицензия Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 948 от 15
июня 2012 г., именуемое в дальнейшем Кредитор, в лице _______________________________,
действующего на основании Устава /Доверенности №__ от «__» ________ ____ г., c одной стороны, и
гражданин РФ ____________________, именуем__ в дальнейшем Заемщик 1 и Представитель
Заемщиков, c другой стороны, гражданин РФ ____________________, именуем__ в дальнейшем
Заемщик 2, c третьей стороны, далее совместно именуемые Заемщики и Заемщик, что означает одного
из Заемщиков,
именуемые в дальнейшем Стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1.
Термины и определения
Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщикам в размере и на условиях (в том
числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных настоящим Договором.
Дата предоставления кредита – дата зачисления кредитных средств на текущий счет Заемщика или
предоставления кредита через кассу Кредитора (указывается вариант, выбранный Заемщиками в
п.2.5. Договора) после государственной регистрации ипотеки (залога недвижимости) Предмета залога.
Предмет залога – недвижимое имущество, предоставленное Кредитору в залог в соответствии с
договором ипотеки (залога недвижимости), обеспечивающим исполнение обязательств по настоящему
Договору.
Лимит задолженности – означает максимальный размер единовременной задолженности Заемщиков
(Выдача и погашение кредита производится в пределах установленного лимита задолженности в течение
всего срока действия договора).
Дифференцированные платежи – денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки
времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом, предполагающие
периодическое уменьшение суммы, которая вносится в счет погашения кредита и уплаты процентов.
Проценты за пользование кредитом – проценты, начисляемые Кредитором на задолженность по
кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные настоящим Договором.
Процентный период - период с первого по последнее число каждого календарного месяца (при этом обе
даты включительно), за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита.
Срочные проценты за пользование кредитом – проценты за пользование кредитом, срок уплаты
которых в соответствии с условиями настоящего Договора не наступил. Включают в себя: проценты за
пользование кредитом, начисленные на срочную задолженность по кредиту, и проценты за пользование
кредитом, начисленные на просроченную задолженность по кредиту.
Просроченные проценты за пользование кредитом - проценты за пользование кредитом, срок уплаты
которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные настоящим Договором.
Задолженность по кредиту – остаток суммы кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя:
срочную задолженность по кредиту и просроченную задолженность по кредиту.
Срочная задолженность по кредиту – остаток суммы кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок
погашения которой в соответствии с условиями настоящего Договора не наступил.
Просроченная задолженность по кредиту – остаток суммы кредита, подлежащей возврату Кредитору,
срок погашения которой наступил, не погашенная в сроки, установленные настоящим Договором.
Текущий счет – текущий банковский счет, открываемый физическому лицу, на основании Договора
банковского счета.
Представитель Заемщиков – один из Заемщиков, выбранный по соглашению между ними при
заключении настоящего Договора для удобства исполнения условий настоящего Договора и взаимодействия
с Кредитором. Все полученное Представителем Заемщиков по настоящему Договору, включая кредитные
средства, уведомления, письма, извещения, требования, считается полученным всеми Заемщиками по
настоящему Договору.
Третьи лица - лица, не являющиеся стороной настоящего Договора, предоставившие обеспечение
исполнения обязательств по настоящему Договору, в том числе Залогодатели, Поручители.
Оглавления статей и пункты содержания настоящего Договора применяются исключительно для удобства и
не будут учитываться при толковании Договора.
2.
Предмет Договора
2.1. Кредитор, на условиях и в порядке, предусмотренном настоящим Договором, предоставляет
Заемщикам денежные средства на условиях возобновляемой кредитной линии с лимитом
задолженности в сумме ________ (__________) рублей __ копеек (далее – Кредит) (при выдаче
кредита в иной валюте – указать наименование иной валюты). День окончательного срока возврата
кредитов (траншей), предоставленных в рамках кредитной линии, «__» ______ 20__ года.
Срок пользования кредитом может быть увеличен по соглашению Сторон, но не более чем на срок,
предусмотренный настоящим Договором при предоставлении кредита.
В рамках кредитной линии по письменному заявлению выдаются отдельные кредиты (транши). От
имени Заемщиков заявление должно быть подписано и подано Представителем Заемщиков. Заявление
Представителем Заемщиков может быть передано Кредитору любым из следующих способов: лично;
посредством системы дистанционного банковского обслуживания (при наличии заключенного между
Сторонами соответствующего договора); нарочным с вручением уполномоченному лицу Кредитора под
роспись; по почте с уведомлением о вручении; посредством факсимильной связи по телефону, указанному в
разделе 14 настоящего Договора, с последующим представлением оригинала лично, нарочным или по почте
в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента предоставления соответствующего транша.
Заявление, полученное Кредитором нарочным, по почте, посредством факсимильной связи, считается
надлежаще предоставленным Заемщиками. При предоставлении заявления указанными способами
Заемщики не вправе ссылаться на его подачу неуполномоченным Заемщиками лицом. Если при
направлении заявления посредством факсимильной связи оригинал заявления не будет предоставлен
Кредитору в указанные выше сроки, Заемщики обязаны уплатить штраф, установленный п.8.4. настоящего
Договора.
О предоставлении транша на основании заявления поданного нарочным, по почте, посредством
факсимильной связи Кредитор уведомляет Представителя Заемщиков любым доступным Кредитору
способом, включая направление факсимильного сообщения, смс-сообщения, по телефону.
При погашении Заемщиками суммы долга свободный остаток лимита задолженности
восстанавливается.
Банк прекращает выдачу кредита (очередных траншей) за 4 месяца до даты окончательного срока
возврата кредитов, указанной в настоящем пункте Договора.
2.2. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере __ (____________)
процентов годовых.
2.3. Цель кредита: (выбрать необходимое)
- капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение переданного Кредитору на основании
Договора ипотеки (залога недвижимости) жилого помещения, принадлежащего Заемщику 1/2 на праве
собственности (кредит под залог жилого помещения);
- потребительские нужды (кредит под залог нежилого помещения)..
2.4. Кредит предоставляется на условиях возвратности, платности, срочности и целевого
использования.
2.5. По взаимному согласию Заемщиков выдача траншей в рамках кредитной линии производится на
основании заявления Представителя Заемщиков путем (указывается вариант, выбранный
Заемщиками):
- перечисления денежных средств на счет Представителя Заемщиков № __________________,
открытый в ЗАО «М БАНК».
- выдачи наличных денежных средств в размере предоставляемого транша через кассу Кредитора
- перечисления денежных средств на счет Представителя Заемщиков № __________________,
открытый в _____________.
2
Предоставление кредитных средств Представителю Заемщиков указанным выше способом является
надлежащим предоставлением кредита/транша обоим Заемщикам по настоящему Договору.
Выдача Заемщикам первого транша в рамках кредитной линии производится после предоставления
Кредитору заявления на получение кредита и документов, указанных в пп.3.1.1, 3.1.2, п.3.2 настоящего
Договора (п. 3.1.2. указывается при наличии поручительства).
2.6. При неполучении Кредитором любого из перечисленных в п.2.5 настоящего Договора документов
по истечении _______дней с даты заключения настоящего Договора, со следующего дня
настоящий
Договор считается расторгнутым по соглашению Сторон.
2.7. Полная стоимость кредита (далее - ПСК) по настоящему Договору на срок, указанный в п.2.1
настоящего Договора, в случае своевременного погашения ежемесячных дифференцированных платежей/
платежей по индивидуальному графику (выбрать нужный вариант), рассчитанная на дату выдачи
кредита, составит ___ (____________) процентов годовых.
Расчет ПСК производится исходя из следующей формулы:
где:
di – дата i-го денежного потока (платежа);
do – дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств
заемщику);
n – количество денежных потоков (платежей);
ДП i – сумма i-го денежного потока (платежа) настоящему Договору;
Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с
противоположными математическими знаками, а именно: предоставление Заемщикам кредита на дату его
выдачи включается в расчет со знаком «минус», возврат Заемщиками кредита, уплата процентов по кредиту
включаются в расчет со знаком «плюс»;
ПСК – полная стоимость кредита, в % годовых.
В расчет ПСК включены:
- платежи по погашению срочной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом;
- обязательные страховые платежи в пользу страховой компании, рассчитанные в соответствии с правилами
страхования и тарифами выбранной страховой компании, определенной на день расчета полной стоимости
кредита на срок действия настоящего Договора (в случае изменения тарифов выбранной Заемщиком
страховой компании и/или обращения к услугам другой аккредитованной Кредитором страховой компании
размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного).
В расчет полной стоимости кредита не включаются:
- неустойка за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных срочных процентов и/или
ежемесячного платежа;
- неустойка за не предоставление документов, указанных в п.2.1.,6.5, 6.6, 6.9 настоящего Договора;
- государственная пошлина за регистрацию ипотеки.
3.
Обеспечение исполнения обязательств по Договору
3.1. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по настоящему Договору является:
3.1.1. ипотека объекта недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Заемщику
1/2 в соответствии с Договором об ипотеке (залоге недвижимости);
3.1.2. поручительство ______________________________ в соответствии с Договором поручительства
(наименование поручителя)
№ _____ от «____»____________20___г.. (п. 3.1.2. указывается при наличии поручительства)
3.2. Договор об ипотеке (залоге недвижимости) подлежит государственной регистрации. Кредит
предоставляется Заемщикам после предоставления Кредитору надлежащим образом зарегистрированного
договора об ипотеке (залога недвижимости).
4.
Заявление Заемщиков
4.1. Заемщики подтверждают, что:
4.1.1. Обладают необходимой дееспособностью для заключения и исполнения настоящего Договора и
выполнения обязательств по нему.
4.1.2. Заемщики предъявили Кредитору свои паспорта и иные документы по требованию Кредитора,
необходимые для исполнения обязательств по настоящему Договору, а также для соблюдения требований
законодательства Российской Федерации и банковских правил.
3
4.1.3. предоставили Кредитору полную и достоверную информацию о своем финансовом состоянии и
об имеющихся у них на дату заключения настоящего Договора обязательствах.
4.1.4. не участвуют в качестве истца, ответчика или третьего лица в судебных разбирательствах, о
которых они не сообщил Кредитору и угрожающих имуществу Заемщиков.
4.1.5. совершая настоящую сделку, не находятся под влиянием заблуждения, обмана, насилия,
угрозы, злонамеренного соглашения или стечения тяжелых обстоятельств.
4.1.6. Кредитор до заключения настоящего Договора «___»___________20___г. довел до сведения
Заемщиков информацию о полной стоимости кредита, а также информацию о перечне и размере платежей
Заемщиков, связанных с несоблюдением ими условий настоящего Договора.
5.
Начисление и уплата процентов, погашение кредита
5.1. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток задолженности по
кредиту ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата
всей суммы кредита, указанной в п.2.1 настоящего Договора, включительно.
5.2. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в
месяце и количество дней в году (365 или 366 соответственно).
5.3. Сумма причитающихся к уплате процентов рассчитывается исходя из фактического размера
задолженности по кредиту и фактического количества дней пользования кредитом. При частичном или
полном погашении задолженности по кредиту, сумма причитающихся Кредитору процентов корректируется
в соответствии с произведенным погашением и фактическим количеством дней пользования кредитом. При
этом проценты, оговоренные в п.2.2 настоящего Договора, начисляются на оставшуюся сумму
задолженности по кредиту в валюте кредита и рассчитываются в вышеизложенном порядке за фактическое
количество дней пользования кредитом.
5.4. Оплата процентов за текущий процентный период производится Заемщиками 5-го числа каждого
календарного месяца, следующего за процентным периодом.
Проценты за первый процентный период с даты, следующей за датой предоставления кредита по
последний календарный день месяца в котором выдан кредит, погашаются Заемщиками пятого числа
календарного месяца, следующего за месяцем, в котором выдан кредит.
Проценты за последний процентный период с «__» _______ 20_ г. по «__» _______ 20_ г. погашаются
Заемщиком одновременно с погашением последнего платежа не позднее «__» _________ 20_ г.
Оплата процентов за период пользования кредитом производится Заемщиками в валюте кредита.
5.5. Размер процентной ставки может быть изменен по соглашению Сторон при пролонгации срока
погашения кредита.
5.6. Погашение кредита производится Заемщиками (выбрать нужный вариант):
- 5-го числа каждого календарного месяца /5-го числа каждого последнего месяца календарного
квартала в сумме дифференцированного платежа в соответствии с графиком. Размер
ежемесячного/ежеквартального дифференцированного платежа рассчитывается как арифметическая сумма
следующих величин: размер основного долга, рассчитанный как соотношение фактического остатка
задолженности по кредиту к количеству месяцев /кварталов до окончания срока кредита, и размер
начисленных
за
Процентный
период/календарный
квартал
процентов.
При
этом
размер
дифференцированного платежа изменяется при изменении остатка задолженности по кредиту.
При изменении суммы дифференцированного платежа в связи с предоставлением траншей
Заемщикам направляется новый График платежей с учетом соответствующих изменений, подписанный
Кредитором в одностороннем порядке. Новый График платежей, направляемый Представителем Заемщиков
Кредитором, является информационным сообщением о сумме ежемесячного/ ежеквартального
дифференцированного платежа, рассчитанной в соответствии с условиями настоящего Договора, и сроках
ее уплаты, установленных настоящим Договором, и предоставляется Заемщикам для удобства
осуществления платежей по кредиту. Стороны пришли к соглашению, что порядок оплаты, указанный в
новом Графике платежей, распространяется на отношения Сторон, возникшие с даты перечисления суммы
очередного транша на Текущий счет Представителя Заемщиков; с этого времени Кредитор осуществляет
списание денежных средств со счетов Заемщиков в соответствии с новым Графиком платежей.
- _____________ . (указать порядок оплаты и расчетов по индивидуальному графику ,
при этом сумма каждого платежа должна быть не менее 1% от остатка ссудной
задолженности).
При изменении суммы кредита в связи с предоставлением траншей Заемщики обязаны подписать
новый График платежей, который будет являться неотъемлемой частью настоящего Договора. Стороны
пришли к соглашению, что порядок оплаты, указанный в новом Графике платежей, распространяется на
отношения Сторон, возникшие с даты перечисления суммы очередного транша на Текущий счет
Представителя Заемщиков; с этого времени Кредитор вправе осуществлять списание денежных средств со
счетов Заемщиков в соответствии с новым Графиком платежей.
4
Заемщик обязуется полностью погасить кредит в сроки, установленные п.2.1. Договора.
5.7. В случае если срок уплаты платежа по Договору приходится на нерабочий день, то перечисление
денег Заемщиками в погашение задолженности производится в ближайший следующий за этим сроком
рабочий день.
5.8. Досрочное полное и/или частичное исполнение обязательств осуществляется Заемщиками или
любым из Заемщиков в следующем порядке:
Заемщик обязан уведомить Кредитора о намерении произвести досрочное погашение кредита не
позднее дня досрочного погашения.
Заемщик согласен, что при осуществлении досрочного погашения части кредита уменьшается остаток
задолженности по кредиту, при этом изменяется размер очередных платежей с учетом суммы погашенной
части кредита, а срок кредита не сокращается.
Досрочное погашение Заемщик вправе производить в любой рабочий день, при условии уведомления
Кредитора не позднее дня осуществления досрочного погашения.
В случае осуществления Заемщиком полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы
кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата, в соответствии с условиями
настоящего Договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения
обязательств по возврату суммы Кредита.
Заемщики согласны, что при осуществлении досрочного погашения части кредита уменьшается
остаток задолженности по кредиту, при этом изменяется размер очередных платежей с учетом суммы
погашенной части кредита, а срок кредита не сокращается.
Для дифференцированных платежей:
При частичном досрочном погашении кредита Представителю Заемщиков направляется новый График
платежей с учетом соответствующих изменений, подписанный Кредитором в одностороннем порядке. Новый
График платежей, направляемый Представителю Заемщиков Кредитором, является информационным
сообщением о сумме ежемесячного/ежеквартального дифференцированного платежа, рассчитанной в
соответствии с условиями настоящего Договора, и сроках ее уплаты, установленных настоящим Договором,
и предоставляется Заемщикам для удобства осуществления платежей по кредиту. Стороны пришли к
соглашению, что порядок оплаты, указанный в новом Графике платежей, распространяется на отношения
Сторон, возникшие с даты досрочного частичного погашения кредита Заемщиком; с этого времени Кредитор
осуществляет списание денежных средств со счетов Заемщиков в соответствии с новым Графиком
платежей.
Для индивидуального Графика:
При частичном досрочном погашении кредита по совместному заявлению Заемщиков может быть
изменен в сторону уменьшения размер ежемесячного платежа с сохранением установленного срока
кредитования.
При частичном досрочном погашении кредита Заемщики обязаны подписать новый График платежей,
который будет являться неотъемлемой частью настоящего Договора. Стороны пришли к соглашению, что
порядок оплаты, указанный в новом Графике платежей, распространяется на отношения Сторон, возникшие
с даты досрочного частичного погашения кредита Заемщиком; с этого времени Кредитор вправе
осуществлять списание денежных средств со счетов Заемщиков в соответствии с новым Графиком
платежей.
5.9. В случае перечисления суммы начисленных процентов или основного долга платежным
поручением из другого банка датой исполнения обязательств Заемщиков по оплате задолженности будет
считаться дата зачисления соответствующих средств на корреспондентский счет Кредитора.
5.10. При недостаточности денежных средств Кредитор направляет поступающие средства на
погашение обязательств Заемщиков, в следующей очередности:
1) издержки Кредитора, связанные со взысканием задолженности и обращением взыскания на
предмет залога;
2) просроченная задолженность по процентам;
3) просроченная задолженность по основному долгу;
4) срочные проценты;
5) основной долг;
6) неустойки (пени);
7) комиссии Кредитора;
8) штраф;
5.11. С целью оптимизации платежей по настоящему Договору Заемщики согласны, что погашение
кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием денежных
средств с текущего счета Представителя Заемщиков № __________________, открытого в ЗАО «М
БАНК» (далее - Текущий счет Представителя Заемщиков), при этом отсутствие денежных средств на
5
указанном Текущем счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения
Заемщиками обязательств по настоящему Договору.
5.12. В случае недостаточности денежных средств для проведения очередного платежа на Текущем
счете Представителя Заемщиков на дату очередного платежа погашение срочной задолженности по
Договору может производиться Заемщиками путем перечисления денежных средств с иных текущих счетов
Заемщиков, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты
в день проведения очередного платежа либо внесением наличных денежных средств в кассу Кредитора.
При этом общий объем погашения (с учетом средств, списанных с Текущего счета Представителя
Заемщиков) не должен превышать размер очередного платежа. В случае уплаты Заемщиками денежных
средств со счетов Заемщиков, не являющегося Текущим счетом Представителя Заемщиков, в размере,
превышающем указанную сумму, разница возвращается Кредитором на счет Заемщика, с которого
поступили денежные средства.
Погашение неустойки, срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту,
а также уплата просроченной задолженности по настоящему Договору Заемщиками может производиться в
даты, отличные от установленных настоящим Договором, путем перечисления денежных средств с текущих
счетов Заемщиков, условия которых позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской
карты либо внесением наличных денежных средств в кассу Кредитора.
5.13. С целью исполнения Заемщиками своих обязательств по настоящему Договору Заемщики
предоставляют Кредитору право списать сумму кредита, процентов (как срочных, так и просроченных),
неустоек (пеней), штрафов, комиссий, расходов Кредитора, а также всех причитающихся Кредитору сумм
при досрочном взыскании кредита, и иных причитающихся Кредитору в соответствии с условиями
настоящего Договора сумм с расчетных счетов и любых иных счетов Заемщиков, открытых у Кредитора, а
также предъявлять требования либо инкассовые поручения к банковским счетам Заемщиков, открытых в
других банках и обязуются:
5.13.1. при подписании настоящего Договора предоставить Кредитору:
5.13.1.1. право на списание денежных средств с текущих счетов Заемщиков, открытых у Кредитора, в
погашение обязательств по настоящему Договору.
5.13.1.2. документы, подтверждающие предоставление Кредитору права на списание денежных
средств с банковских счетов Заемщиков, открытых в других банках, в погашение обязательств по
настоящему Договору на основании платежных требований либо инкассовых поручений Кредитора.
5.13.2. Письменно уведомлять Кредитора об открытии новых счетов в других банках.
По требованию Кредитора в 3-х-дневный срок со дня открытия счетов предоставить Кредитору
документы, подтверждающие предоставление права на списание денежных средств с текущих счетов
Заемщиков в погашение обязательств по настоящему Договору.
5.13.3. До полного исполнения обязательств по настоящему Договору не принимать мер по закрытию
банковских счетов и обеспечить на них наличие остатков, достаточных для своевременного осуществления
платежей в соответствии с условиями настоящего Договора.
5.14. Заемщики пришли к соглашению, что распоряжение всей суммой предоставленного
кредита/траншей от имени Заемщиков осуществляется Представителем Заемщиков.
6.
Обязанности Заемщиков
6.1. Использовать полученный кредит по целевому назначению, определенному в п.2.3 настоящего
Договора.
6.2. Погасить кредит в полной сумме в установленные настоящим Договором сроки;
6.3. Своевременно и полностью оплатить Кредитору проценты по кредиту;
6.4. Своевременно и полностью уплачивать Кредитору иные платежи в связи с исполнением
настоящего Договора;
6.5. Заемщики обязаны ежегодно, не позднее 01-го марта, но не ранее 3 (Трех) месяцев с даты
заключения настоящего Договора, предоставлять Кредитору Справки об изменениях в финансовом и
имущественном положении /Справки по форме 2НДФЛ за истекший год.
По требованию Кредитора Заемщики обязаны в течение 15 (Пятнадцати) банковских дней со дня
получения указанного требования Кредитора предоставлять другие документы, необходимые для выяснения
финансового положения Заемщиков и целевого использования полученного по настоящему Договору
кредита.
6.6. Своевременно уведомлять Кредитора об изменении своего места жительства и изменении
паспортных данных, представлять Кредитору изменения и дополнения к документам Заемщика, переданным
Кредитору ранее, в течение 3 (Трех) банковских дней с даты принятия этих изменений и дополнений;
6.7. При пролонгации срока погашения кредита по соглашению Сторон, Заемщики обязаны уплатить
Кредитору комиссию в размере, не превышающем 2% (Двух) процентов от пролонгируемой суммы, в
единовременном порядке до момента пролонгации, если иной порядок или срок уплаты комиссии не будет
установлен дополнительным соглашением Сторон.
6
В случае неуплаты комиссии в установленный срок (если иное не предусмотрено дополнительным
соглашением сторон), пролонгация не осуществляется, и кредит считается просроченным с даты,
следующей за датой погашения кредита, установленной настоящим Договором.
6.8. В случае принятия решения об инициировании процесса банкротства Заемщика, как самим
Заемщиком, так и иными лицами, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней в письменной форме
проинформировать Кредитора.
6.9. Заемщики обязуются:
6.9.1. осуществить за свой счет до полного исполнения своих обязательств по настоящему Договору
непрерывное страхование Предмета залога/обеспечить непрерывное страхование Предмета залога за счет
Залогодателя на сумму обязательств по настоящему Договору в пользу Кредитора от риска утраты и
повреждения предмета залога/от риска утраты титула (в случае, если предмет залога находится в
собственности менее 3-х лет – до истечения срока исковой давности) в одной из страховых компаний,
соответствующих требованиям Кредитора.
В течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней после заключения Договора ипотеки (залога недвижимости)
передать Кредитору документы, подтверждающие страхование Предмета залога на срок предоставления
кредита, указанный в п. 2.1 настоящего Договора плюс 3 месяца (подлинника договора страхования,
страхового полиса и квитанции об оплате страховой премии)/обеспечить передачу Кредитору документов,
подтверждающих страхование Предмета залога на срок предоставления кредита, указанный в п. 2.1
настоящего Договора плюс 3 месяца (подлинника договора страхования, страхового полиса и квитанции об
оплате страховой премии).
В случае, если до окончания срока страхования обязательства Заемщиков по настоящему Договору не
будут исполнены в полном объеме, Заемщик/Залогодатель обязан своевременно, не позднее, чем за 3 (Три)
рабочих дня до даты истечения срока действия договора страхования (страхового полиса) возобновить
договор страхования/обеспечить его возобновление Залогодателем и передать Кредитору подлинник
возобновленного договора страхования, страхового полиса и квитанции об оплате страховой
премии/обеспечить передачу Кредитору подлинника договора страхования, страхового полиса и квитанции
об оплате страховой премии.
6.9.2. (данный пункт включается при согласии Заемщика)
осуществить за свой счет до полного исполнения своих обязательств по настоящему Договору
непрерывное страхование своей жизни и потери трудоспособности на сумму обязательств по настоящему
Договору в пользу Кредитора в одной из страховых компаний, соответствующих требованиям Кредитора.
В течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней после заключения Кредитного Договора передать Кредитору
документы, подтверждающие страхование своей жизни и потери трудоспособности на срок предоставления
кредита, указанный в п. 2.1 настоящего Договора плюс 3 месяца (подлинника договора страхования,
страхового полиса и квитанции об оплате страховой премии.
В случае, если до окончания срока страхования обязательства Заемщиков по настоящему Договору не
будут исполнены в полном объеме, Заемщик обязан своевременно, не позднее, чем за 3 (Три) рабочих дня
до даты истечения срока действия договора страхования (страхового полиса) возобновить договор
страхования и передать Кредитору подлинник возобновленного договора страхования, страхового полиса и
квитанции об оплате страховой премии
6.9.3. В случае если срок кредитования превышает 1 год, и Правилами страхования страховой
компании предусмотрено ежегодное возобновление договора страхования, Заемщик обязан своевременно,
не позднее, чем за 3 (Три) рабочих дня до даты истечения срока действия договора страхования
(страхового полиса), возобновить договоры страхования/обеспечить возобновление договоров страхования
Залогодателем и передать подлинник нового договора страхования, страхового полиса и квитанции об
оплате страховой премии/обеспечить передачу Кредитору подлинника договора страхования, страхового
полиса и квитанции об оплате страховой премии.
6.9.4. В случае внесения изменений или дополнений в страховые полисы Заемщик в течение 3-х
рабочих дней обязан предоставить Кредитору оригиналы данных документов/обеспечить передачу
Кредитору данных документов Залогодателем.
7.
Права Кредитора
7.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по настоящему Договору, в
том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по снижению учетной
ставки. О снижении процентной ставки Кредитор уведомляет Представителя Заемщиков в письменном виде
в течение 15 (Пятнадцати) банковских дней со дня принятия такого решения. Новая процентная ставка
устанавливается со дня, указанного в уведомлении Кредитора.
7.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера неустойки
и/или устанавливать период времени, в течение которого неустойка не взимается, с уведомлением об этом
Представителя Заемщиков.
Снижение размера неустойки и/или наступление периода времени, в течение которого неустойка не
7
взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении Кредитора.
7.3. В одностороннем порядке прекратить начисление процентов на просроченную ссудную
задолженность, неустоек (пеней и/или штрафов), предусмотренных настоящим Договором. О прекращении
начисления процентов, неустойки Кредитор письменно уведомляет Представителя Заемщиков.
Принятие Кредитором указанного выше решения о прекращении начисления процентов, неустоек
(пеней и/или штрафов), предусмотренных настоящим Договором, не освобождает Заемщиков от уплаты
начисленных, но не уплаченных Заемщиками процентов, неустоек (пеней и штрафов), на которые указанное
выше решение Кредитора о прекращении начисления не распространяется.
7.4. Проводить проверки целевого использования кредита, соблюдения Заемщиками иных условий
настоящего Договора и финансового состояния Заемщиков.
7.5. Отказать Заемщикам в предоставлении кредита/траншей:
а) при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщикам
сумма не будет возвращена в срок;
б) при наличии у Заемщиков перед Кредитором просроченных платежей по любому обязательству на
дату предоставления кредита/транша;
в) при наличии у Кредитора достоверной информации о возникновении у Заемщиков просроченных
платежей по обязательствам в отношении других юридических и физических лиц;
7.6. В целях осуществления платежей по настоящему Договору (как срочных, так и просроченных),
досрочного взыскания кредита, в случаях, предусмотренных настоящим Договором, списывать денежные
средства с текущих счетов Заемщиков, открытых у Кредитора, а также предъявлять требования либо
инкассовые поручения к текущим счетам Заемщиков, открытых в других банках, для списания сумм,
включая сумму кредита, процентов, неустоек, комиссий, расходов, издержек Кредитора и иных сумм,
причитающихся Кредитору в соответствии с условиями настоящего Договора.
7.7. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам,
предусмотренных Договором, в пределах сумм просроченных платежей и неустойки списать средства с
текущих счетов /дебетовых банковских карт Заемщиков, открытых у Кредитора, или списывать средства по
мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах Заемщиков для
погашения просроченной задолженности по Договору. Для этих целей Заемщики уполномочивают
Кредитора конвертировать денежные средства, находящиеся на указанных счетах, в валюту
неисполненного Заемщиками обязательства перед Кредитором в порядке и по курсу, установленному
Кредитором на дату списания денежных средств.
7.8. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиками обязательств и наличии
просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщиков:
а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с
третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение Заемщиками просроченной
задолженности по Договору;
б) предоставлять указанным в части а) настоящего подпункта третьим лицам в соответствии с
условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по
Договору, в том числе о предоставленном Заемщикам кредите, размере задолженности Заемщиков по
Договору, условиях Договора, а также информацию о Заемщиках, в том числе содержащую их
персональные данные.
7.9. Потребовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся
проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, а также осуществить
досрочное взыскание Кредита и обратить взыскание на Предмет залога в случаях предусмотренных
действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
8.
Ответственность сторон
8.1. За неисполнение и/или ненадлежащее исполнение Заемщиками своих обязательств по
настоящему Договору Заемщики несут солидарную ответственность и отвечают всем своим имуществом до
полного погашения задолженности перед Кредитором.
8.2. В случае несвоевременного возврата основного долга Кредитор вправе потребовать от
Заемщиков уплаты неустойки в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного
платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства,
установленной настоящим Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
8.3. В случае несвоевременного возврата процентов за пользование кредитом Кредитор вправе
потребовать от Заемщиков уплаты неустойки в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы
просроченных процентов за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения
обязательства, установленной настоящим Договором, по дату погашения просроченной задолженности
(включительно).
8
8.4. В случае несвоевременного предоставления документов, указанных в п.2.1, п.6.5, п.6.6, п.6.9
настоящего Договора, Заемщики обязаны уплатить штраф в размере 10 000,00 (Десять тысяч) рублей 00
копеек единовременно.
8.5. Уплата пеней и штрафов, предусмотренных п.8.2 – п.8.4 настоящего Договора, должна быть
произведена Заемщиками в течение 3 (Трех) банковских дней со дня получения требования Кредитора об
оплате неустоек, предусмотренных настоящим Договором.
О необходимости уплаты неустойки (пени, штрафа) Кредитор уведомляет Представителя Заемщиков
одним из следующих способов: направлением письменного уведомления посредством почтовой связи,
курьером, экспресс-доставкой.
Если в указанные выше сроки Заемщики не перечислят Кредитору подлежащую уплате сумму
неустойки в полном объеме либо уведомление, направленное Кредитором по адресу Представителя
Заемщиков, указанному в настоящем Договоре, по любым причинам не будет получено Представителем
Заемщиков, Заемщики предоставляют Кредитору право списать начисленную неустойку (пеню, штраф) со
счетов Заемщиков в порядке, предусмотренном настоящим Договором.
8.6. Уплата неустоек не освобождает Заемщиков от исполнения своих обязанностей,
предусмотренных настоящим Договором.
8.7. Заемщики несут ответственность за достоверность всех отчетов и сведений, предъявляемых ими
Кредитору в рамках требований настоящего Договора.
9.
Случаи досрочного взыскания
9.1. Случаи досрочного взыскания наступят при следующих обстоятельствах:
9.1.1. Кредитор не получит любой из причитающихся по настоящему Договору платежей в течение
30 (Тридцати) календарных дней с даты, установленной настоящим Договором. Под платежами,
причитающимися по настоящему Договору, следует понимать, в частности, проценты по кредиту, сумму
основного долга, а также иные платежи, причитающиеся с Заемщиков в связи с исполнением настоящего
Договора.
9.1.2. Установление Кредитором факта предоставления Заемщиками или любым из них подложных
документов, Третьими лицами, предоставившими обеспечение по настоящему Договору - подложных
документов, недостоверной бухгалтерской отчетности и финансовой документации.
9.1.3. Нарушение Заемщиками условия о целевом использовании кредита и/или неисполнение
требования Кредитора о подтверждении целевого использования кредита.
9.1.4. Нарушение обязательств Заемщиками или Третьими лицами по договорам, обеспечивающим
возврат кредита, в том числе: распоряжение Предметом залога в нарушение условий договора о залоге,
последующий залог, невыполнение обязанности по страхованию заложенного имущества, утрата предмета
залога при невыполнении обязательства по его замене, уменьшение стоимости заложенного имущества,
влекущее необеспеченность кредита, невыполнение мер для обеспечения сохранности имущества от
посягательств и требований иных лиц, непредставление Кредитору возможности осуществления проверки
(по документам и фактически) наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного имущества
и др.
9.1.5. Обнаружившееся в период действия договора о залоге обременение имущества правами других
лиц, в том числе предшествующим залогом, о которых Залогодатель не сообщил Залогодержателю при
заключении договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств по настоящему Договору.
9.1.6. Передача имущества в залог была осуществлена Залогодателем с нарушением требований
закона либо с предоставлением недостоверных документов, подтверждающих права Залогодателя на
предмет залога.
9.1.7. При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата
процентов не будут произведены в установленные сроки.
9.1.8. В иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.
9.2. При наступлении случаев досрочного взыскания Кредитор имеет право:
9.2.1. потребовать незамедлительной досрочной уплаты Заемщиками всех причитающихся с него
денежных сумм. Настоящим Заемщики обязуются по указанному требованию Кредитора, направленному
Представителю Заемщиков, досрочно исполнить все свои обязательства в полном объеме в течение 15
(Пятнадцати) календарных дней с даты получения уведомления Представителем Заемщиков.
9.2.2. При неудовлетворении Заемщиками в установленный срок требования Кредитора о досрочном
исполнении обязательств по настоящему Договору обратить взыскание на Предмет залога.
10.
Издержки
10.1. В дополнение и вне зависимости от изложенного выше, Заемщики возместят Кредитору по его
первому требованию все расходы, понесенные Кредитором в связи неисполнением или ненадлежащим
исполнением: Заемщиками обязательств по настоящему Договору, Заемщиками и Третьими лицами по
9
договорам об обеспечении возврата кредита, включая судебные расходы, в том числе документально
подтвержденные расходы по оплате услуг адвокатов в ходе ведения судебного процесса, расходы,
связанные со взысканием задолженности, обращением взыскания на Предмет залога, его реализацией и
иные расходы Кредитора.
11.
Применимое право, рассмотрение споров
11.1. Настоящий Договор составлен и подлежит толкованию в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
11.2. Стороны обязуются соблюдать конфиденциальность информации, полученной в процессе
заключения и исполнения настоящего Договора.
11.3. Споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, подлежат
рассмотрению в соответствии с законодательством Российской Федерации (выбрать необходимое):
в Гагаринском районном суде г. Москвы (данное условие включается с согласия Заемщиков).
в суде общей юрисдикции (данное условие включается при отказе Заемщиков на включение
предыдущего условия).
12.
Срок действия Договора и порядок изменения Договора
12.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты подписания его Сторонами.
12.2. Настоящий договор действует до момента выполнения Заемщиками всех обязательств по
настоящему Договору.
12.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если они совершены в
письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон, если иное не предусмотрено
настоящим Договором.
12.4. В случаях, указанных в п.9.1 настоящего Договора, Кредитор имеет право в одностороннем
внесудебном порядке расторгнуть Договор, письменно известив об этом Заемщиков путем направления
Представителю Заемщиков извещения заказным письмом с уведомлением о вручении или вручения
извещения под расписку.
Договор считается расторгнутым с даты получения Заемщиками указанного извещения, если в
извещении не указана иная дата .
13.
Прочие условия
13.1. Кредитор имеет право уступить свои права и обязанности по настоящему Договору с
последующим уведомлением Заемщиков.
Стороны пришли к соглашению, что Кредитор по своему усмотрению имеет право уступить право
требования к Заемщикам по настоящему Договору в любом размере любому физическому или
юридическому лицу с последующим уведомлением Заемщиков.
Заемщики согласны на передачу их персональных данных, полученных Кредитором в целях
заключения и исполнения настоящего Договора, лицу, выразившему намерение приобрести права
(требования) по настоящему Договору, в объеме, необходимом для уступки прав (требований).
Заемщики могут уступить свои права и обязанности по настоящему Договору только при получении
письменного согласия Кредитора.
13.2. Кредитор обязан обеспечить конфиденциальность информации о персональных данных
Заемщиков в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных».
13.3. По взаимному согласию Сторон, если иной способ направления корреспонденции не
предусмотрен настоящим Договором, вся корреспонденция направляется:
- Заемщиками по адресу Кредитора, указанному в настоящем Договоре;
- Кредитором по адресу Представителя Заемщиков, указанному в настоящем Договоре.
Заемщики согласны, что все письма, уведомления, требования, извещения и иная информация и
корреспонденция, направленная Кредитором Представителю Заемщиков согласно условиям настоящего
Договора, считается надлежаще направленной и полученной Заемщиками.
Если одна из Сторон изменит свой адрес или платежные реквизиты, то она обязана информировать об
этом другую Сторону в течение 3 (Трех) банковских дней.
Направление письма по адресу, указанному в настоящем Договоре, при отсутствии письменного
сообщения об изменении адреса, является надлежащим уведомлением.
Моментом получения уведомления Стороной Договора считается:
1) дата, указанная в почтовом уведомлении или уведомлении экспресс-доставкой о вручении
уведомления по адресу, указанному в настоящем Договоре;
2) дата, указанная на копии уведомления Стороной Договора или ее представителем при вручении
уведомления под расписку;
10
3) дата отказа Стороны Договора от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован
организацией почтовой связи или экспресс-доставки;
4) дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом с уведомлением по
адресу, указанному в настоящем Договоре, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному
адресу, о чем организация почтовой связи или экспресс-доставки проинформировала отправителя
уведомления.
Сторона Договора также считается получившей уведомление надлежащим образом, если адресат
отказался от получения уведомления и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или экспрессдоставки.
13.4. Заемщики подтверждают, что ознакомлены с условиями настоящего Договора до его
подписания, все условия им понятны, а также то, что условия п.2.5., п.5.11, п.5.13, пп.6.9.2, п.11.3, п.13.5 в
редакции настоящего Договора включены в настоящий Договор с их согласия.
13.5. Заемщики дают/не дают согласие на предоставление Кредитором в бюро кредитных историй
(зарегистрированных в соответствии с законодательством РФ) информации о Заемщиках в объеме,
предусмотренном статьей 4 ФЗ «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004 г.
13.6. Настоящий Договор составлен в четырех экземплярах, по одному для каждой из Сторон, один
для органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с
ним, имеющих одинаковую юридическую силу.
13.7. Настоящий Договор составлен на двух языках: русском и _________. При наличии разночтений
между русскоязычной и _____язычной редакциями текста Договора, основным является русскоязычный
вариант. (для иностранных лиц)
14.
Местонахождение и банковские реквизиты Сторон
КРЕДИТОР:
Наименование: ЗАО «М БАНК»
Местонахождение: 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 78, стр. 1, Тел./факс: 787-38-38
К/с 30101810200000000209 в Отделении №2 Московского ГТУ Банка России,
БИК 044585209, ИНН 7728185046, КПП775001001, ОГРН 1027739109914
ЗАЕМЩИК 1:
Ф.И.О.
паспорт серии _______ №___________ код подразделения ___________,
выдан _____________________________________ «___»___________ ___г.
Дата и место рождения:
Адрес регистрации:
Адрес проживания (адрес для корреспонденции):
Тел.
ЗАЕМЩИК 2:
Ф.И.О.
паспорт серии _______ №___________ код подразделения ___________,
выдан _____________________________________ «___»___________ ___г.
Дата и место рождения:
Адрес регистрации:
Адрес проживания (адрес для корреспонденции):
Тел.
КРЕДИТОР:
Должность
ЗАЕМЩИК 1:
________________________________________________
собственноручное указание фамилии, имени и отчества Заемщика (полностью)
____________________________И.О. Фамилия
М.П.
________________________________________________
ФИО (собственноручная подпись Заемщика)
11
ЗАЕМЩИК 2:
________________________________________________
собственноручное указание фамилии, имени и отчества Заемщика (полностью)
________________________________________________
ФИО (собственноручная подпись Заемщика)
12
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
11
Размер файла
329 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа