close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

код для вставкиСкачать
КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Минимальные требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю:
1. Гражданство РФ.
2. Наличие постоянной регистрации в регионе территориального присутствия Банка.
o В случае если Заемщик имеет временную регистрацию в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге,
Ленинградской области, Ярославле, Ярославской области и не имеет постоянную регистрацию в регионах
территориального присутствия Банка, то он имеет возможность получить кредит по программам: «Кредит наличными
– Партнер» и «Свой круг». При этом Заемщик должен являться сотрудником предприятий категории А или В. Кредит
может быть предоставлен только на срок, не превышающий срок временной регистрации Заемщика и только под
поручительство физического лица имеющего постоянную регистрацию в регионе временной регистрации заемщика.
По программам ипотечного кредитования допускается наличие у Заемщика временной регистрации в регионе
территориального присутствия Банка сроком не менее 6 месяцев, при соблюдении одного из требований:
o Заемщик является сотрудником предприятия категорий А, В, С, которое находится в регионе территориального
присутствия Банка. Стаж работы Заемщика на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости предмета залога.
o Созаемщиком является лицо, имеющее постоянную регистрацию в регионе временной регистрации Заемщика.
По программам ипотечного кредитования допускается снятие с регистрационного учета Заемщика/Созаемщика
после получения положительного решения Банка о выдаче ипотечного кредита на момент заключения сделки.
3. Трудовая деятельность должна осуществляться в регионе территориального присутствия Банка.
4. Возраст – от 21 до 60 лет (включительно, на дату подачи документов). Для программы потребительского
кредитования «Золотой возраст» - от 61 до 67 лет (на дату подачи документов).
5. Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года.
6. Наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работ:
– не менее 3 месяцев;
– не менее 1 года, если Заемщик/Созаемщик/Поручитель ведет трудовую деятельность в качестве Индивидуального
предпринимателя, далее – ИП;
- в случае если Заемщик/Созаемщик/Поручитель является собственником бизнеса, то организация, собственником
которой он является должна вести свою деятельность не менее 1 года. При этом Заемщик/Созаемщик/Поручитель
должен являться собственником данной организации не менее 3 месяцев.
- в случае если по программе кредитования граждан, ведущих Личное подсобное хозяйство (далее по тексту - ЛПХ)
доход от личного подсобного хозяйства является для Участника сделки единственным доходом, допускается
несоответствие Участника сделки минимальным требованиям в части общего трудового стажа и стажа на последнем
месте работы.
При вынесении решения по кредиту, инициатором выдачи которого является Банк (предварительно одобренное
решение), а также по клиентам, для которых пенсия является единственным источником дохода, проверка общего стажа
и стажа на последнем месте работы не производится. По данным кредитам допускается несоответствие Заемщика
минимальным требованиям в части общего трудового стажа и стажа на последнем месте работы. Также допускается
несоответствие местонахождения организации, в которой работает Заемщик, региону территориального присутствия
Банка.
7. В случае оформления бонус-карты с основным продуктом, к бонус-карте применяются минимальные требования к
Заемщику по основному продукту.
Порядок определения участников сделки (заемщиков)
1. Порядок определения роли супруги/супруга основного Заемщика:
1.1. Залог приобретаемой недвижимости:
Основной Заемщик по сделке должен выступать в качестве Залогодателя. При этом супруг/супруга Заемщика может
выступать:
- Созаемщиком-Залогодателем. В случае, если его/ее доходы/расходы не учитываются при определении
платежеспособности заемщика, то он/она могут не соответствовать минимальным требованиям Банка.
- Созаемщиком. При этом должно быть предоставлено нотариальное согласие на совершение сделки. В случае, если
его/ее доходы/расходы не учитываются при определении платежеспособности заемщика, то он/она могут не
соответствовать минимальным требованиям Банка.
- не являться стороной сделки. В этом случае между супругами должен быть заключен брачный договор относительно
приобретаемого объекта недвижимости. При этом Супруг/Супруга может не соответствовать минимальным
требованиям.
1.2. Залог имеющейся в собственности недвижимости:
1.2.1. Если собственниками закладываемой недвижимости являются Заемщик и его Супруг/Супруга, то
Супруг/Супруга заемщика может выступать:
- Созаемщиком-Залогодателем. В случае, если его/ее доходы/расходы не учитываются при определении
платежеспособности заемщика, то он/она могут не соответствовать минимальным требованиям Банка.
1.2.2. Если собственником закладываемой недвижимости является Заемщик, то Супруг/Супруга заемщика может
выступать:
1
- Созаемщиком. В случае, если его/ее доходы/расходы не учитываются при определении платежеспособности заемщика,
то он/она могут не соответствовать минимальным требованиям Банка. Примечание: в случае, если закладываемая
недвижимость была приобретена в браке и является совместно нажитым в браке имуществом, то должно быть
предоставлено нотариальное согласие Супруга/Супруги на совершение сделки.
-не являться стороной сделки. В этом случае между супругами должен быть заключен брачный договор относительно
закладываемого объекта недвижимости (если недвижимость была приобретена в период брака и является совместно
нажитым имуществом. При этом Супруг/Супруга может не соответствовать минимальным требованиям.
1.2.3. Если собственником закладываемой недвижимости является Супруг/Супруга Заемщика, то Супруг/Супруга
Заемщика может выступать:
- Созаемщиком-Залогодателем. В случае, если его/ее доходы/расходы не учитываются при определении
платежеспособности заемщика, то он/она могут не соответствовать минимальным требованиям Банка.
Примечание: в случае, если закладываемая недвижимость была приобретена в браке и является совместно нажитым в
браке имуществом, то должно быть предоставлено нотариальное согласие Заемщика на совершение сделки.
1.2.4. Если залогодателем выступает третье лицо, то Супруг/Супруга Заемщика может выступать:
-Созаемщиком. В случае, если его/ее доходы/расходы не учитываются при определении платежеспособности заемщика,
то он/она могут не соответствовать минимальным требованиям Банка
2.Супруг/Супруга Созаемщика может выступать:
- Созаемщиком.
- не являться стороной сделки. В этом случае Супруг/Супруга может не соответствовать минимальным требованиям.
В случае, если созаемщик по сделке, не являющийся супругой/супругом основного заемищка по сделке будет являться
залогодателем, то на его супругу/супруга распространяются требования, аналогичные требованиям к супруге/супругу
основного заемщика.
3. В качестве заемщика/созаемщика сделки не может быть рассмотрено лицо, не соответствующее минимальным
требованиям банка, за исключением случаев, указанных в п. 9.3.1.
4. В Ханты - Мансийском автономном округе – Югре возможно участие в целевой программе по улучшению жилищных
условий населения, которое должно быть оформлено подписанием трехстороннего соглашения между Банком, ОАО
«Ипотечное агентство Югры» и Заемщиком (при условии соответствия минимальным требованиям Банка). Срок
действия трехстороннего соглашения не может превышать 20 лет.
Перечень регионов территориального присутствия Банка
г. Москва и Московская область;
г. Санкт-Петербург и Ленинградская область;
Республика Татарстан;
Республика Чувашия;
Пермский край (кроме Коми - Пермяцкого округа);
Новосибирская область;
Ханты-Мансийский автономный округ (г. Сургут и Сургутский район, г. Нижневартовск и
Нижневартовский район, г. Нефтеюганск и Нефтеюганский район, г. Когалым, г. Лангепас,
г. Мегион, г. Покачи, г. Пыть-Ях);
Республика Башкортостан (г. Уфа, г. Октябрьский, г. Нефтекамск, г. Агидель, г.Янаул,
г.Дюртюли, г.Кумертау и районы: Альшеевский, Архангельский, Аургазинский,
Благовещенский, Балтачевский, Белебеевский, Благоварский, Бирский, Буздякский,
Гафурийский, Давлекановский, Дюртюлинский, Ишимбайский, Илишевский, Иглинский,
Кармаскалинский, Караидельский,
Калтасинский, Кушнаренковский, Мишкинский,
Нуримановский,
Стерлитамакский, Туймазинский, Уфимский, Чишминский,
Чекмагушевский, Краснокамский, Янаульский, Мелеузовский, Стерлибашевский,
Федоровский, Кугарчинский, Куюргазинский, Бакалинский, Ермекеевский, Шаранский);
Республика Марий Эл: г. Волжск, г.Йошкар-Ола, пгт. Медведево, д.Акшубино,
д.Апшакбеляк, д.Данилово, д.Игнатьево, д.Кельмаково, п.Нолька, д.Савино, с.Семеновка,
д.Шоя-Кузнецово, д.Якимово и районы: Медведевский,
Звениговский, Волжский,
Советский, Сернурский, Параньгинский, Мари-Турекский, Оршанский, Килемарский-все
населенные пункты, Куженерский-все населенные пункты, Моркинский- все населенные
пункты, Новоторъяльский- все населенные пункты, Горномарийский – все населенные
пункты;
Самарская область (кроме г. Тольятти, г. Жигулевск и Ставропольского района);
2
Саратовская область (г.Саратов, г.Энгельс, г.Маркс, г.Аткарск, г.Балаково, г.Балашов,
г.Вольск, г.Ершов, г.Калининск, г.Красноармейск, г.Красный кут, г.Новоузенск, г.Петровск,
г.Ртищево, г.Хвалынск, г.Пугачев, г.Шиханы, г.Энгельс-19, г.Энгельс-2
и районы:
Саратовский, Энгельсский, Марксовский, Татищевский, Воскресенский, Аркадакский,
Аткарский, Б.Карабулакский, Балаковский, Балашовский, Балтайский, Вольский,
Духовницкий,
Екатериновский,
Ершовский,
Калининский,
Красноармейский,
Краснокутский, Краснопартизанский,
Лысогорский, Новобурасский, Новоузенский,
Петровский, Ровенский, Романовский, Ртищевский, Советский, Турковский, Федоровский,
Хвалынский,
Александрово-Гайский,
Дергачевский,
Ивантеевский,
Озинский,
Перелюбский, Питерский, Пугачевский, Самойловский);
Удмуртская Республика: все населенные пункты;
Нижегородская область;
Воронежская область;
Ярославская область: г. Ярославль, г. Переславль-Залесский, г. Тутаев, г. Рыбинск, г.
Гаврилов-Ям, г. Ростов, г. Углич, пгт. Некрасовское и районы Ярославский, Ростовский,
Гаврилов-Ямский, Рыбинский – все населенные пункты, Тутаевский – все населенные
пункты.
3
Программа «ТФБ – Переменная ставка»
Цель кредитования
1.
2.
Требования к Участникам сделки
Приобретение квартиры в многоквартирных домах по адресу:
1) г.Казань, ул.Волочаевская, д.4 и д.6 (застройщик - группа компаний «Артуг»).
2) г.Казань, ул.Галактионова, д.6 (застройщик - группа компаний «Артуг»).
3) г.Казань, ул.Ягодинская слобода, д.3/3 (застройщик – ООО «Према»).
4) г.Альметьевск, ул.Ленина, л.171 (застройщик – ООО «Тим-Траст»).
Физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве ИП и/или собственники
бизнеса.
Продавцом объекта недвижимости может выступать только юридическое лицо.
Рубли РФ
От 3 лет до 15 лет
300 000 рублей
50 000 000 рублей
3.
4.
5.
6.
7.
7.1.
Валюта кредита
Срок кредита
Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита
Используемый пакет документов
Стандартный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки 1
7.2.
Нестандартный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Копия полиса обязательного медицинского страхования (выданного до 01.05.2011 г.) или
копия трудовой книжки, заверенная в соответствии с требованиями Банка/выписка из трудовой
книжки за последние 3 года;
4. документы подтверждающие доход:
4.1. Справка по форме Банка;
В случае если Участник сделки является собственником бизнеса, дополнительно
предоставляется:
Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе собственника бизнеса.
7.3.
Сокращенный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки
1. Анкета клиента – кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Второй обязательный документ из приведенного ниже списка (по усмотрению Участника
сделки):
o Заграничный паспорт гражданина РФ;
o Водительское удостоверение гражданина РФ;
o Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда РФ;
o Полис ОМС (обязательного медицинского страхования);
o ИНН / Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции по месту регистрации
(при наличии),
o Свидетельство о регистрации автотранспортного средства, принадлежащего Участнику
сделки,
o Документы, свидетельствующие о наличии действующей кредитной истории и
своевременной оплате последних 6 платежей – справка из банка-кредитора и выписка по
кредитному счету
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Копия полиса обязательного медицинского страхования (выданного до 01.05.2011 г.) или
копия трудовой книжки, заверенная в соответствии с требованиями Банка/выписка из трудовой
книжки за последние 3 года;
4. документы подтверждающие доход:
4.1. Справка по 2-НДФЛ;
4.2. Справка от органа, назначившего пенсию
В случае если Участник сделки является собственником бизнеса, дополнительно
предоставляется:
Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе собственника бизнеса.
В случае если Участник сделки зарегистрирован в качестве ИП, предоставляются
следующие документы:
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе Индивидуального предпринимателя;
4. Свидетельство о регистрации ИП;
5. Налоговые декларации за последний отчетный (налоговый) период с отметкой налогового
органа. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган по почте,
необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации и копию квитанции об отправке по
почте. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган в электронном виде,
необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации и копию квитанции о приеме
декларации в электронном виде.
6. Копии квитанций об оплате налога за последний отчетный (налоговый) период.
В случае если Участник сделки не зарегистрированный в качестве ИП, получает доход на «зарплатную» карту (полностью, либо частично), то он
может не предоставлять документы, указанные в п.3 и 4.1
1
4
Процентная ставка (годовых) 1 - рассчитывается от Ставки рефинансирования Центрального Банка РФ (далее – СР ЦБ)
8.
от 0 до 9 %
(включител
ьно)2
Размер первоначального взноса
От 10 до
19%
(включител
ьно)
От 20 до
29%
(включител
ьно)
От 30 до
39%
(включител
ьно)
От 40 до
49%
(включител
ьно)
От 50 %3
СР ЦБ плюс
1%
СР ЦБ плюс
0,75%
СР ЦБ плюс
0,5%
СР ЦБ РФ
плюс 0,25%
СР ЦБ
СР ЦБ плюс
1,5%
СР ЦБ плюс
1,25%
СР ЦБ плюс
1%
СР ЦБ РФ
плюс 0,75%
СР ЦБ плюс 0,5%
СР ЦБ плюс
2%
СР ЦБ плюс
1,75%
СР ЦБ плюс
1,5%
СР ЦБ РФ
плюс 1,25%
СР ЦБ СР ЦБ плюс 0,5%
СР ЦБ плюс
2,5%
СР ЦБ плюс
2,25%
СР ЦБ плюс
2%
СР ЦБ РФ
плюс 1,75%
СР ЦБ СР ЦБ плюс 1%
Стандартный пакет документов
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
Нестандартный пакет документов
4
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
Сокращенный пакет документов
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
9.
Минимально и максимально
размер процентной ставки
10.
Условия пересчета процентной ставки
11.
Требования
ипотеку»
12.
Обеспечение
13.
Порядок определения стоимости
залога
Порядок погашения
Первый процентный период
14.
15.
депозиту
СР ЦБ плюс
1,25%
5
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
к
СР ЦБ плюс
1,25%
допустимый
«...кто
оформляет
предмета
Не предоставляется
СР ЦБ СР ЦБ плюс 0,5%
СР ЦБ СР ЦБ плюс 1%
Минимально допустимый размер ставки – 8% годовых (применяется в случае если процентная
ставка становится менее 8%).
Максимально допустимый размер ставки – 15% годовых (применяется в случае если
процентная ставка становится более 15%).
Процентная ставка по кредиту в текущем календарном месяце определяется на базе значения
ставки рефинансирования ЦБ РФ на 15 число за два месяца до момента принятия решения по
заемщикам и предмету залога.
Пересчет процентной ставки по заключенным кредитным договорам производится ежегодно по
состоянию на 15 число месяца, предшествующего месяцу предоставления кредита. Новая
ставка применяется с первого числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита
Вклад может быть открыт как на Заемщика так и на Созаемщика
Сумма вклада не может быть менее размера первоначального взноса, определенного
решением Банка о выдаче кредита. В случае внесения части первоначального взноса в
качестве аванса/залога, сумма вклада на дату оформления кредитного договора может
быть не более чем на 100 тыс.руб. (включительно) меньше размера первоначального
взноса, определенного решением Банка о выдаче кредита, при этом минимальная сумма
вклада составляет 10 тыс.руб.;
В случае, когда сумма первоначального взноса состоит из суммы собственных средств и
суммы субсидии, в том числе в виде материнского (семейного) капитала, жилищного
сертификата, а также любого иного вида государственных субсидий, сумма вклада может
быть уменьшена на сумму субсидии. Требование о минимальном размере вклада
сохраняется;
Вклад должен быть размещен не позднее 10 рабочих дней с даты, следующей за датой
принятия решения по заемщику о выдаче кредита;
В случае наличия у клиента иного срочного вклада, отвечающего указанным выше
пунктам, условия по размещению депозита «...кто оформляет ипотеку» считаются
выполненными
Размещение депозита по указанным в настоящем пункте требованиям не
производится и соответственно применяется процентная ставка как при открытии депозита «…
кто оформляет ипотеку» в следующих случаях:
- в случае, если целью кредитования является погашение ранее выданного кредита;
- в случае, если в качестве всего первоначального взноса выступают денежные
средства, получаемые от продажи имеющегося объекта недвижимости. В этом случае
необходимо предоставление документов, подтверждающих планирование проведения такой
сделки (копия свидетельства о праве собственности на имеющийся объект недвижимости
Заемщика/Созаемщика, копия договора на оказание риэлторских услуг);
Информация по депозиту «...кто оформляет ипотеку» размещена на сайте Банка по адресу
www.tfb.ru
1.Залог приобретаемой в собственность Квартиры
2. До момента государственной регистрации ипотеки (обременения) в отношении
приобретаемой квартиры обеспечением по кредиту является залог прав требования по договору
участия в долевом строительстве
Исходя из наименьшей из стоимостей: стоимости квартиры, указанной в договоре и рыночной
стоимости, определенной Банком.
Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)
Платеж в первый процентный период (период с даты, следующей за датой предоставления
кредита, по последнее число календарного месяца, в котором предоставлен кредит (обе даты
включительно) включает только проценты и оплачивается вместе с платежом за второй месяц.
1
Ставки указаны при наличии страхования жизни и страхования титула. В случае отсутствия страхования жизни и/или страхования титула процентная
ставка по кредиту увеличивается на 3% процента годовых.
2
Только в случае наличия у Заемщика права на субсидию в соответствии с п.24. Если размер субсидии составляет менее 9% (включительно) от
стоимости предмета залога, то разница должна быть внесена за счет собственных средств Заемщика. Если размер субсидии составляет более 9%
(включительно) от стоимости предмета залога, то применяется ставка как при первоначальном взносе от 0 до 9% (включительно).
3
Указанная ставка действует при предоставлении Участниками сделки полного пакета документов. При предоставлении сокращенного пакета
документов ставка увеличивается на 0,5 годовых
4
В случае наличия нестандартного пакета документов хотя бы у одного из Участников сделки
5
В случае наличия сокращенного пакета документов хотя бы у одного из Участников сделки
5
16.
Процентный период
17.
Ставка % % по просроченной задолженности в
течение срока действия кредитного договора
Ставка % % по просроченной задолженности
(взимается со следующего дня после окончания
срока действия кредитного договора)
Размер
неустойки
по
просроченной
задолженности в течение срока действия
кредитного договора
Размер неустойки по просроченным % % в
течение срока действия кредитного договора
Размер
неустойки
по
просроченной
задолженности
и по просроченным % %
(взимается со следующего дня после окончания
срока действия кредитного договора)
Условия досрочного погашения кредита
18.
19.
20.
21.
22.
С первого по последнее число каждого календарного месяца, обе даты включительно.
Списание денежных средств в счет погашения кредита должно приходиться на последний день
каждого месяца. В случае если последний день месяца приходится на выходной (праздничный
день), то платеж должен производиться в первый рабочий день, следующий за указанным
выходным (праздничным) днем.
В размере ставки процентов за пользование кредитом
В размере ставки процентов за пользование кредитом
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы
основного долга за каждый календарный день просрочки
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за
каждый календарный день просрочки
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы
основного долга и уплате процентов за каждый день с даты возникновения просроченного
платежа
Мораторий на досрочное погашения кредита отсутствует.
Досрочное погашение осуществляется только при условии предварительного письменного
уведомления Заемщиком Банка о намерении досрочного погашения, предъявляемое в Банк не
позднее, чем за один рабочий день до даты очередного планового платежа по настоящему
договору.
Досрочное погашение осуществляется в дату планового платежа.
При частичном досрочном погашении происходит уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Новый график платежей предоставляется Участнику сделки по его требованию.
23.
Случаи,
в
которых
Кредитор
вправе
потребовать
досрочного
исполнения
обязательств по кредиту
1. при просрочке Заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более
чем на 30 (тридцать) календарных дней;
2. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей
более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
3. в случае полной или частичной утраты или повреждения Предмета залога;
4. при грубом нарушении правил пользования Предметом залога, его содержания и ремонта,
обязанностей принимать меры по сохранности Предмета залога, если такое нарушение создает
угрозу его утраты или повреждения;
5. при необоснованном отказе Кредитору в проверке Предмета залога;
6. при обнаружении незаявленных обременений на Предмет залога;
7. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по страхованию
предусмотренных Договором;
8. нецелевого использования Заемщиком кредита;
9. в случае отказа в государственной регистрации Договора купли-продажи
Квартиры/Договора участия в долевом строительстве/Договора уступки прав требований по
Договору участия в долевом строительстве/ права собственности (перехода права
собственности) на Квартиру, либо приостановки государственной регистрации на срок более 30
(тридцати) календарных дней;
10. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
24.
Особые условия
При покупке жилых объектов недвижимости возможна оплата первоначального взноса за счет
(с использованием) субсидии, в том числе в виде материнского (семейного) капитала,
жилищного сертификата, а также любого иного вида государственных субсидий, при
соблюдении следующих условий:
Одним из собственников-залогодателей является обладатель сертификата (документа),
подтверждающего его право на субсидию, предоставленную в рамках целевой программы
2. Собственник-залогодатель, обладающий сертификатом (документом), подтверждающего
его право на субсидию, предоставленной в рамках целевой программы является
Заемщиком (кроме ветеранов ВОВ)
Дополнительно к пакету документов предоставляется копия сертификата (документа) на
получение субсидии, предоставленного в рамках целевой программы.
1.На основании расписки о приеме документов на государственную регистрацию;
2.После предъявления документов, подтверждающих факт государственной регистрации
ипотеки в силу закона;
3. С использованием безотзывного покрытого аккредитива. Выдача кредита осуществляется
после подписания кредитного договора. Оплата по аккредитиву производится после
подтверждения факта государственной регистрации ипотеки в силу закона;
4. С использованием депозитарной ячейки. Выдача кредита осуществляется после подписания
кредитного договора. При этом доступ Продавца к депозитарной ячейке в целях получения
денежных средств возможен только после предъявления документов, подтверждающих факт
государственной регистрации ипотеки в силу закона.
1.
25.
Порядок выдачи кредита
26.
Условия страхования
1
Условия страхования в зависимости от вида страхования.
1. Страхование предмета ипотеки после оформления права собственности на приобретаемый
объект недвижимости. Данный вид страхования является обязательным. Предмет ипотеки
страхуется от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение всего срока
действия Ипотечного кредита. Страховая сумма на дату начала очередного страхового года не
должна быть меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт
возврата суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.1
2. Страхование жизни участников сделки. Данный вид страхования является не обязательным.
Жизнь участников сделки страхуется в пользу Залогодержателя в течение всего срока действия
Ипотечного кредита. Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому участнику
Условие применяется в части не противоречащей п.п.4 данного пункта.
6
27.
28.
29.
30.
Размер неустойки, уплачиваемой Заемщиком в
случае нарушения обязанности страхования
предмета залога от утраты и повреждения.
Требования Банка к регистрации физических
лиц в жилом помещении, приобретаемом
заемщиком с использованием ипотечного
кредита Банка.
Правила определения размера Первоначального
взноса
Дополнительные услуги
сделки:
- по Заемщику страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна быть
меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы
кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов,
- по Созаемщикам страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна быть
меньше доли участия Созаемщика в совокупном учитываемом доходе, умноженной на Остаток
суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы кредита,
увеличенный на 10 (десять) процентов
3. Страхование рисков, связанных с утратой/ прекращением права собственности на
недвижимое имущество (далее страхование титула) после оформления права собственности на
приобретаемый объект недвижимости. Данный вид страхования является не обязательным.
Титул страхуется в пользу Залогодержателя в течение всего срока действия Ипотечного
кредита. Страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна быть меньше
Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы кредита,
увеличенного на 10 (десять) процентов. 1
4. При страховании предмета ипотеки и/или страховании титула, страховая сумма на первый
страховой год и на последующие годы, в течение всего срока действия Ипотечного кредита, не
должна быть больше стоимости предмета ипотеки, указанной в Договоре куплипродажи/договоре участия в долевом строительстве/договоре уступки прав требований по
Договору участия в долевом строительстве.
0,1% от остатка суммы кредита, за каждый день, начиная с даты неисполнения данной
обязанности по дату, предшествующую ее исполнению включительно, или истечения срока
кредитного договора.
Отсутствуют
Расчет производится с точностью до целого числа, при этом округление производится по
математическим правилам.
1. Предоставление заверенных справок по ссудным и иным счетам по кредитам физических
лиц, по заявлению клиента – Бесплатно.
2. Предоставление выписок по ссудным и иным счетам по кредитам физических лиц, по
заявлению клиента – Бесплатно.
3. Предоставление заверенных копий прочих документов по кредитам физических лиц
(кредитные договора, договора обеспечения, графики платежей, банковские ордера, платежные
поручения, приходные кассовые ордера и т.д.), по заявлению клиента - 150 руб. за один
документ (НДС не облагается).
4. Копирование документов - 5,90 руб. за один лист формата А4 (в т.ч. НДС).
Примечание: Комиссионное вознаграждение не взимается за документы, предоставляемые в
целях идентификации Клиента при совершении операции.
7
Программа «ТФБ - Моя ипотека»
1.
Цель кредитования
2.
3.
4.
5.
6.
Требования к Участникам сделки
Валюта кредита
Срок кредита
Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита
7.
7.1.
Пакет документов
Стандартный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки 1
7.2.
Нестандартный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки
7.3.
Сокращенный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки
1
Стандартные цели:
1.Приобретение комнаты, выделенной в натуре (зарегистрированной в установленном законом
порядке) в качестве самостоятельного объекта недвижимости.
2.Приобретение жилого дома (в том числе части жилого дома, выделенной в натуре) с
земельным участком (зарегистрированных в установленном порядке).
3. Погашение ранее предоставленного кредита в случае, если первоначальная цель кредита
соответствует цели выдачи кредита в рамках данной программы, а также в случае, если
первоначальная цель кредита - приобретение квартиры в многоквартирном доме
(зарегистрированной в установленном законом порядке).
4. Приобретение земельного участка (зарегистрированного в установленном законом порядке),
в том числе с расположенным на нем объектом незавершенного строительства
(зарегистрированными в установленном порядке), за исключением недвижимости,
используемой в коммерческих целях.
5. Приобретение доли в праве на объект жилой недвижимости для г. Санкт-Петербург и
Ленинградской области (зарегистрированной в установленном законом порядке).
Нестандартные цели
1.Приобретение доли в праве на объект жилой недвижимости за исключением г. СанктПетербург и Ленинградской области (зарегистрированной в установленном законом порядке).
2.Приобретение квартиры с земельным участком – «Таунхаус» (зарегистрированной в
установленном законом порядке, при этом земельный участок принадлежит продавцу на праве
собственности или на праве общей долевой собственности).
3.Приобретение гаража (зарегистрированного в установленном порядке) в том числе с
земельным участком (зарегистрированным в установленном порядке).
4.Приобретение садового (дачного) земельного участка с домом (зарегистрированных в
установленном порядке).
5. Приобретение прочих объектов недвижимости по согласованию с Банком, за исключением
недвижимости, используемой в коммерческих целях.
Возможность разделения суммы кредита на сумму, предоставляемую на приобретение объекта
недвижимости на вторичном рынке
и на сумму, предоставляемую на оплату иных
неотделимых улучшений.
Физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве ИП и/или собственники бизнеса
Рубли РФ
От 3 лет до 15 лет
300 000 рублей
50 000 000 рублей В случае выдачи кредита на погашение ранее предоставленного кредита
сумма вновь выдаваемого кредита не может превышать сумму, указанную в справке о размере
обязательств первоначального банка-залогодержателя
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Копия полиса обязательного медицинского страхования (выданного до 01.05.2011 г.) или
копия трудовой книжки, заверенная в соответствии с требованиями Банка/выписка из трудовой
книжки за последние 3 года;
4. документы подтверждающие доход:
4.1. Справка по 2-НДФЛ;
4.2. Справка от органа, назначившего пенсию
В случае, если Участник сделки является собственником бизнеса, дополнительно
предоставляется:
Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе собственника бизнеса.
В случае, если Участник сделки зарегистрирован в качестве ИП, предоставляются
следующие документы:
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе Индивидуального предпринимателя;
4. Свидетельство о регистрации ИП;
5. Налоговые декларации за последний отчетный (налоговый) период с отметкой налогового
органа. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган по почте,
необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации и копию квитанции об отправке по
почте. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган в электронном виде,
необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации и копию квитанции о приеме
декларации в электронном виде.
6. Копии квитанций об оплате налога за последний отчетный (налоговый) период.
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Копия полиса обязательного медицинского страхования (выданного до 01.05.2011 г.) или
копия трудовой книжки, заверенная в соответствии с требованиями Банка/выписка из трудовой
книжки за последние 3 года;
4. документы подтверждающие доход:
4.1. Справка по форме Банка;
В случае, если Участник сделки является собственником бизнеса, дополнительно
предоставляется:
Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе собственника бизнеса.
1. Анкета клиента – кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Второй обязательный документ из приведенного ниже списка (по усмотрению Участника
В случае если Участник сделки не зарегистрированный в качестве ИП, получает доход на «зарплатную» карту (полностью, либо частично), то он
может не предоставлять документы, указанные в п.3 и 4.1
8
сделки):
o Заграничный паспорт гражданина РФ;
o Водительское удостоверение гражданина РФ;
o Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда РФ;
o Полис ОМС (обязательного медицинского страхования);
o ИНН / Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции по месту регистрации
(при наличии),
o Свидетельство о регистрации автотранспортного средства, принадлежащего Участнику
сделки,
o Документы, свидетельствующие о наличии действующей кредитной истории и
своевременной оплате последних 6 платежей – справка из банка-кредитора и выписка по
кредитному счету
8.
Процентная ставка (годовых) 1
Стандартные цели
Размер первоначального взноса от стоимости
предмета залога
От 0 до 9 %
(включительно)2
От 10 до 29%
(включительно)
От 30 до 49%
(включительно)
От 50 %
Нестандартные
цели
От 10%
15%
14,5%
14%
13%
17%
15%
14,5%
13,5%
17,5%
15,5%
15%
13,5%
18%
16%
15,5%
14%
18,5%
13,5%
Не предоставляется
14%
Не предоставляется
Стандартный пакет документов
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
Нестандартный пакет документов 3
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
16%
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
Сокращенный пакет документов 4
При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
9.
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
Не предоставляется
Программа лояльности
1.При выполнении одного или нескольких следующих условий предусмотрено снижение
10.
11.
Процентные ставки на время проведения Акции
Требования к депозиту «...кто оформляет
ипотеку»
12.
Обеспечение
процентной ставки на 0,5% процента годовых:
- Для Заемщиков, относящихся к категории «Зарплатный» клиент
- Для Заемщиков, относящихся к клиентской группе «Друзья Банка»
2. Для Заемщиков, обратившихся в Банк через Партнера Банка по ипотечному кредитованию
предусмотрено снижение процентной ставки до 1% годовых в зависимости от категории
Партнера.
При выполнении одновременно п.1 и п.2 клиенту предоставляется наибольшая из указанных
скидок.
Общий список Партнеров Банка размещен на сайте www.tfb.ru.
Размер снижения процентных ставок составляет до 1% годовых
Вклад может быть открыт как на Заемщика так и на Созаемщика
Сумма вклада не может быть менее размера первоначального взноса, определенного
решением Банка о выдаче кредита. В случае внесения части первоначального взноса в
качестве аванса/залога, сумма вклада на дату оформления кредитного договора может
быть не более чем на 100 тыс.руб. (включительно) меньше размера первоначального
взноса, определенного решением Банка о выдаче кредита, при этом минимальная сумма
вклада составляет 10 тыс.руб.;
В случае, когда сумма первоначального взноса состоит из суммы собственных средств и
суммы субсидии, в том числе в виде материнского (семейного) капитала, жилищного
сертификата, а также любого иного вида государственных субсидий, сумма вклада может
быть уменьшена на сумму субсидии. Требование о минимальном размере вклада
сохраняется;
Вклад должен быть размещен не позднее 10 рабочих дней с даты, следующей за датой
принятия решения по заемщику о выдаче кредита;
В случае наличия у клиента иного срочного вклада, отвечающего указанным выше
пунктам, условия по размещению депозита «...кто оформляет ипотеку» считаются
выполненными
Размещение депозита по указанным в настоящем пункте требованиям не
производится и соответственно применяется процентная ставка как при открытии депозита «…
кто оформляет ипотеку» в следующих случаях:
- в случае, если целью кредитования является погашение ранее выданного кредита;
- в случае, если в качестве всего первоначального взноса выступают денежные
средства, получаемые от продажи имеющегося объекта недвижимости. В этом случае
необходимо предоставление документов, подтверждающих планирование проведения такой
сделки (копия свидетельства о праве собственности на имеющийся объект недвижимости
Заемщика/Созаемщика, копия договора на оказание риэлторских услуг);
Информация по депозиту «...кто оформляет ипотеку» размещена на сайте Банка по адресу
www.tfb.ru
1. Залог приобретаемого объекта жилой недвижимости/ доли в праве на жилую недвижимость.
Залогодателем приобретаемого объекта недвижимости должен являться заемщик/созаемщик.
Несовершеннолетним детям заемщика/созаемщика может быть выделена доля в приобретаемой
в собственность квартире (в этом случае несовершеннолетние дети являются залогодателями)
Ставки указаны при наличии страхования жизни и страхования титула. В случае отсутствия страхования жизни и/или страхования титула процентная
ставка по кредиту увеличивается на 3% процента годовых..
2
Только в случае наличия у Заемщика права на субсидию в соответствии с п.24. Если размер субсидии составляет менее 9% (включительно) от
стоимости предмета залога, то разница между 10% от стоимости предмета залога и размера субсидии должна быть внесена за счет собственных
средств Заемщика. Если размер субсидии составляет более 9% (включительно) от стоимости предмета залога, то применяется ставка как при
первоначальном взносе от 0 до 9% (включительно).
3
В случае наличия нестандартного пакета документов хотя бы у одного из Участников сделки
4
В случае наличия сокращенного пакета документов хотя бы у одного из Участников сделки
1
9
13.
Порядок
залога
14.
15.
Порядок погашения
Первый процентный период
16.
Процентный период
17.
Ставка % % по просроченной задолженности в
течение срока действия кредитного договора
Ставка % % по просроченной задолженности
(взимается со следующего дня после окончания
срока действия кредитного договора)
Размер
неустойки
по
просроченной
задолженности в течение срока действия
кредитного договора
Размер неустойки по просроченным % % в
течение срока действия кредитного договора
Размер
неустойки
по
просроченной
задолженности
и по просроченным % %
(взимается со следующего дня после окончания
срока действия кредитного договора)
Условия досрочного погашения кредита
18.
19.
20.
21.
22.
23.
определения
стоимости
предмета
Случаи,
в
которых
Кредитор
вправе
потребовать
досрочного
исполнения
обязательств по кредиту
в следующих случаях:
- если происходит отчуждение доли несовершеннолетнего ребенка при улучшении
жилищных условий, в этом случае размер доли ребенка в приобретаемом объекте
недвижимости должен быть не более
размера отчуждаемой доли. При этом доля
несовершеннолетних детей должна составлять не более 50% в праве общей долевой
собственности;
- в случае оплаты части ипотечного кредита за счет (с использованием) субсидий, если
обязательным условием для получения такой субсидии является выделение доли
несовершеннолетнему ребенку в приобретаемой квартире. В этом случае размер доли не может
быть больше размере предоставляемой субсидии. При этом необходимо предоставление
документов, подтверждающих обязанность выделения доли ребенку».
2. Залог приобретаемого объекта нежилой недвижимости/ доли в праве на нежилую
недвижимость, кроме недвижимости, используемой в коммерческих целях. Залогодателем
должен являться заемщик/созаемщик.
3. Залог имеющегося в собственности объекта жилой недвижимости/ доли в праве на жилую
недвижимость, на приобретение которого был выдан первоначальный кредит (в случае выдачи
кредита на погашение ранее выданного кредита). Залогодателем должен являться
заемщик/созаемщик и их несовершеннолетние дети, в случае если по ранее предоставленному
кредиту уже была определена доля несовершеннолетнего.
4. Залог имеющегося в собственности объекта нежилой недвижимости/ доли в праве на
нежилую недвижимость, на приобретение которого был выдан первоначальный кредит (в
случае выдачи кредита на погашение ранее выданного кредита), за исключением
недвижимости, используемой в коммерческих целях. Залогодателем должен являться
заемщик/созаемщик.
5. Залог объекта недвижимости, не указанного в предыдущих пунктах, согласованный с
Банком, за исключением, недвижимости используемой в коммерческих целях.
1. При кредитовании под залог приобретаемого объекта стоимость рассчитывается, исходя из
наименьшей из трех стоимостей: оценочной стоимости (определенной согласно отчету об
оценке независимой оценочной компании), стоимости, указанной в договоре куплипродажи предмета залога, и рыночной стоимости, определенной Банком.
2. При кредитовании на погашение ранее выданного кредита или на приобретение
недвижимости и неотделимых улучшений стоимость определяется исходя из наименьшей
из двух стоимостей: оценочной стоимости (оценочная стоимость определяется согласно
отчету об оценке независимой оценочной компании) и рыночной стоимости, определенной
Банком.
3. При кредитовании на приобретение объекта недвижимости, являющегося собственностью
Банка, стоимость определяется как наименьшая из двух стоимостей: рыночной стоимости,
определенной Банком и стоимости, указанной в договоре купли-продажи предмета залога.
Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)
Платеж в первый процентный период (период с даты, следующей за датой предоставления
кредита, по последнее число календарного месяца, в котором предоставлен кредит (обе даты
включительно) включает только проценты и оплачивается вместе с платежом за второй месяц.
С первого по последнее число каждого календарного месяца, обе даты включительно.
Списание денежных средств в счет погашения кредита должно приходиться на последний день
каждого месяца. В случае если последний день месяца приходится на выходной (праздничный
день), то платеж должен производиться в первый рабочий день, следующий за указанным
выходным (праздничным) днем.
В размере ставки процентов за пользование кредитом
В размере ставки процентов за пользование кредитом
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы
основного долга за каждый календарный день просрочки
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за
каждый календарный день просрочки
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы
основного долга и уплате процентов за каждый день с даты возникновения просроченного
платежа
Мораторий на досрочное погашения кредита отсутствует.
Досрочное погашение осуществляется только при условии предварительного письменного
уведомления Заемщиком Банка о намерении досрочного погашения, предъявляемое в Банк не
позднее, чем за один рабочий день до даты очередного планового платежа по настоящему
договору.
Досрочное погашение осуществляется в дату планового платежа.
При частичном досрочном погашении происходит уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Новый график платежей предоставляется Участнику сделки по его требованию.
1. при просрочке Заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более
чем на 30 (тридцать) календарных дней;
2. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей
более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
3. в случае полной или частичной утраты или повреждения Предмета залога;
4. при грубом нарушении правил пользования Предметом залога, его содержания и ремонта,
обязанностей принимать меры по сохранности Предмета залога, если такое нарушение создает
угрозу его утраты или повреждения;
5. при необоснованном отказе Кредитору в проверке Предмета залога;
6. при обнаружении незаявленных обременений на Предмет залога;
7. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по страхованию
предусмотренных Договором;
8. нецелевого использования Заемщиком кредита;
10
9. в
24.
Особые условия
случае отказа в государственной регистрации Договора купли-продажи
Квартиры/Договора участия в долевом строительстве/Договора уступки прав требований по
Договору участия в долевом строительстве/ права собственности (перехода права
собственности) на Квартиру, либо приостановки государственной регистрации на срок более 30
(тридцати) календарных дней;
10. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
При покупке жилых объектов недвижимости возможна оплата первоначального взноса за счет
(с использованием) субсидии, в том числе в виде материнского (семейного) капитала,
жилищного сертификата, а также любого иного вида государственных субсидий, при
соблюдении следующих условий:
Одним из собственников-залогодателей является обладатель сертификата
(документа), подтверждающего его право на субсидию, предоставленную в рамках
целевой программы
2. Собственник-залогодатель,
обладающий
сертификатом
(документом),
подтверждающего его право на субсидию, предоставленной в рамках целевой
программы является Заемщиком (кроме ветеранов ВОВ)
3. Дополнительно к пакету документов предоставляется копия сертификата
(документа) на получение субсидии, предоставленного в рамках целевой программы.
1.На основании расписки о приеме документов на государственную регистрацию;
2.После предъявления документов, подтверждающих факт государственной регистрации
ипотеки в силу закона;
3. С использованием безотзывного покрытого аккредитива. Выдача кредита осуществляется
после подписания кредитного договора. Оплата по аккредитиву производится после
подтверждения факта государственной регистрации ипотеки в силу закона;
4.С использованием депозитарной ячейки. Выдача кредита осуществляется после подписания
кредитного договора. При этом доступ Продавца к депозитарной ячейке в целях получения
денежных средств возможен только после предъявления документов, подтверждающих факт
государственной регистрации ипотеки в силу закона.
5. После подписания кредитного договора, если:
- целью кредитования является перекредитование;
- кредит выдается под залог имущества, уже находящегося в залоге у Банка.
1.
25
Порядок выдачи кредита
26.
Условия страхования в зависимости от вида
страхования
27.
Размер неустойки, уплачиваемой Заемщиком в
случае нарушения обязанности страхования
предмета залога от утраты и повреждения.
Требования Банка к регистрации физических
лиц в жилом помещении, приобретаемом
заемщиком с использованием ипотечного
кредита Банка, либо под залог которого
заемщик получает ипотечный кредит Банка.
Правила определения размера Первоначального
взноса
28.
29.
30.
1
Дополнительные услуги
1. Страхование предмета ипотеки. Данный вид страхования является обязательным. Предмет
ипотеки страхуется от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение
всего срока действия Ипотечного кредита. Страховая сумма на дату начала очередного
страхового года не должна быть меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных
платежей в счёт возврата суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. 1
2. Страхование жизни участников сделки. Данный вид страхования является не обязательным.
Жизнь участников сделки страхуется в пользу Залогодержателя в течение всего срока действия
Ипотечного кредита. Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому участнику
сделки:
- по Заемщику страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна быть
меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы
кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов,
- по Созаемщикам страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна быть
меньше доли участия Созаемщика в совокупном учитываемом доходе, умноженной на Остаток
суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы кредита,
увеличенный на 10 (десять) процентов
3. Страхование рисков, связанных с утратой/ прекращением права собственности на
недвижимое имущество (далее страхование титула). Данный вид страхования является не
обязательным. Титул страхуется в пользу Залогодержателя в течение всего срока действия
Ипотечного кредита. Страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна
быть меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата
суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. 1
4. При страховании предмета ипотеки и/или страховании титула, страховая сумма на первый
страховой год и на последующие годы, в течение всего срока действия Ипотечного кредита, не
должна быть больше стоимости предмета ипотеки, указанной в Договоре куплипродажи/договоре участия в долевом строительстве/договоре уступки прав требований по
Договору участия в долевом строительстве.
0,1% от остатка суммы кредита, за каждый день, начиная с даты неисполнения данной
обязанности по дату, предшествующую ее исполнению включительно, или истечения срока
кредитного договора.
Отсутствуют
Расчет производится с точностью до целого числа, при этом округление производится по
математическим правилам.
1. Предоставление заверенных справок по ссудным и иным счетам по кредитам физических
лиц, по заявлению клиента – Бесплатно.
2. Предоставление выписок по ссудным и иным счетам по кредитам физических лиц, по
заявлению клиента – Бесплатно.
3. Предоставление заверенных копий прочих документов по кредитам физических лиц
(кредитные договора, договора обеспечения, графики платежей, банковские ордера, платежные
поручения, приходные кассовые ордера и т.д.), по заявлению клиента - 150 руб. за один
документ (НДС не облагается).
4. Копирование документов - 5,90 руб. за один лист формата А4 (в т.ч. НДС).
Условие применяется в части не противоречащей п.п.4 данного пункта.
11
Примечание: Комиссионное вознаграждение не взимается за документы, предоставляемые в
целях идентификации Клиента при совершении операции.
12
Программа «ТФБ – Мои апартаменты»
1.
Цель кредитования
2.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
7.1.
Требования к Участникам сделки
Валюта кредита
Срок кредита
Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита
Минимальный размер первоначального взноса
Пакет документов
Стандартный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки 1
7.2.
Нестандартный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки
7.3.
Сокращенный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки
8.
Процентная ставка (годовых) 2
Размер первоначального взноса от стоимости
предмета залога
Приобретение нежилых объектов недвижимости (апартаментов) по договору участия в долевом
строительстве/договору уступки прав требования по договору участия в долевом
строительстве.
Физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве ИП и/или собственники бизнеса
Рубли РФ
От 3 лет до 15 лет
300 000 рублей
50 000 000 рублей
30% от стоимости предмета залога
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Копия полиса обязательного медицинского страхования (выданного до 01.05.2011 г.) или
копия трудовой книжки, заверенная в соответствии с требованиями Банка/выписка из трудовой
книжки за последние 3 года;
4. документы подтверждающие доход:
4.1. Справка по 2-НДФЛ;
4.2. Справка от органа, назначившего пенсию
В случае если Участник сделки является собственником бизнеса, дополнительно
предоставляется:
Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе собственника бизнеса.
В случае если Участник сделки зарегистрирован в качестве ИП, предоставляются
следующие документы:
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе Индивидуального предпринимателя;
4. Свидетельство о регистрации ИП;
5. Налоговые декларации за последний отчетный (налоговый) период с отметкой налогового
органа. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган по почте,
необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации и копию квитанции об отправке по
почте. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган в электронном виде,
необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации и копию квитанции о приеме
декларации в электронном виде.
6. Копии квитанций об оплате налога за последний отчетный (налоговый) период.
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Копия полиса обязательного медицинского страхования (выданного до 01.05.2011 г.) или
копия трудовой книжки, заверенная в соответствии с требованиями Банка/выписка из трудовой
книжки за последние 3 года;
4. документы подтверждающие доход:
4.1. Справка по форме Банка;
В случае, если Участник сделки является собственником бизнеса, дополнительно
предоставляется:
Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе собственника бизнеса.
1. Анкета клиента – кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Второй обязательный документ из приведенного ниже списка (по усмотрению Участника
сделки):
o Заграничный паспорт гражданина РФ;
o Водительское удостоверение гражданина РФ;
o Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда РФ;
o Полис ОМС (обязательного медицинского страхования);
o ИНН / Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции по месту регистрации
(при наличии),
o Свидетельство о регистрации автотранспортного средства, принадлежащего Участнику
сделки,
o Документы, свидетельствующие о наличии действующей кредитной истории и
своевременной оплате последних 6 платежей – справка из банка-кредитора и выписка по
кредитному счету
От 30 до 49% (включительно)
От 50 %
В случае предоставления стандартного пакета документов
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
16%
16,5%
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
В случае предоставления нестандартного пакета документов 3
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
17%
16,5%
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
17,5%
17%
В случае если Участник сделки не зарегистрированный в качестве ИП, получает доход на «зарплатную» карту (полностью, либо частично), то он
может не предоставлять документы, указанные в п.3 и 4.1
2
Ставки указаны при наличии страхования жизни и страхования титула. В случае отсутствия страхования жизни и/или страхования титула процентная
ставка по кредиту увеличивается на 3% процента годовых..
3
В случае наличия нестандартного пакета документов хотя бы у одного из Участников сделки
1
13
В случае предоставления сокращенного пакета документов 1
9.
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
Не предоставляется
16,5%
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
Не предоставляется
17%
Программа лояльности
1.При выполнении одного или нескольких следующих условий предусмотрено снижение
10.
11.
Процентные ставки на время проведения Акции
Требования к депозиту «...кто оформляет
ипотеку»
12.
Обеспечение
13.
Порядок
залога
14.
15.
Порядок погашения
Первый процентный период
16.
Процентный период
17.
Ставка % % по просроченной задолженности в
течение срока действия кредитного договора
Ставка % % по просроченной задолженности
(взимается со следующего дня после окончания
срока действия кредитного договора)
Размер
неустойки
по
просроченной
задолженности в течение срока действия
кредитного договора
Размер неустойки по просроченным % % в
течение срока действия кредитного договора
Размер
неустойки
по
просроченной
задолженности
и по просроченным % %
(взимается со следующего дня после окончания
срока действия кредитного договора)
Условия досрочного погашения кредита
18.
19.
20.
21.
22.
1
определения
стоимости
предмета
процентной ставки на 0,5% процента годовых:
- Для Заемщиков, относящихся к категории «Зарплатный» клиент
- Для Заемщиков, относящихся к клиентской группе «Друзья Банка»
2. Для Заемщиков, обратившихся в Банк через Партнера Банка по ипотечному кредитованию
предусмотрено снижение процентной ставки до 1% годовых в зависимости от категории
Партнера.
При выполнении одновременно п.1 и п.2 клиенту предоставляется наибольшая из указанных
скидок.
Общий список Партнеров Банка размещен на сайте www.tfb.ru.
Размер снижения процентных ставок составляет до 1% годовых
Вклад может быть открыт как на Заемщика так и на Созаемщика
Сумма вклада не может быть менее размера первоначального взноса, определенного
решением Банка о выдаче кредита. В случае внесения части первоначального взноса в
качестве аванса/залога, сумма вклада на дату оформления кредитного договора может
быть не более чем на 100 тыс.руб. (включительно) меньше размера первоначального
взноса, определенного решением Банка о выдаче кредита, при этом минимальная сумма
вклада составляет 10 тыс.руб.;
В случае, когда сумма первоначального взноса состоит из суммы собственных средств и
суммы субсидии, в том числе в виде материнского (семейного) капитала, жилищного
сертификата, а также любого иного вида государственных субсидий, сумма вклада может
быть уменьшена на сумму субсидии. Требование о минимальном размере вклада
сохраняется;
Вклад должен быть размещен не позднее 10 рабочих дней с даты, следующей за датой
принятия решения по заемщику о выдаче кредита;
В случае наличия у клиента иного срочного вклада, отвечающего указанным выше
пунктам, условия по размещению депозита «...кто оформляет ипотеку» считаются
выполненными
Размещение депозита по указанным в настоящем пункте требованиям не
производится и соответственно применяется процентная ставка как при открытии депозита «…
кто оформляет ипотеку» в следующих случаях:
- в случае, если целью кредитования является погашение ранее выданного кредита;
- в случае, если в качестве всего первоначального взноса выступают денежные
средства, получаемые от продажи имеющегося объекта недвижимости. В этом случае
необходимо предоставление документов, подтверждающих планирование проведения такой
сделки (копия свидетельства о праве собственности на имеющийся объект недвижимости
Заемщика/Созаемщика, копия договора на оказание риэлторских услуг);
Информация по депозиту «...кто оформляет ипотеку» размещена на сайте Банка по адресу
www.tfb.ru
1. Залог приобретаемого объекта нежилой недвижимости.
2. До момента государственной регистрации ипотеки (обременения) нежилых объектов
недвижимости обеспечением по кредиту является залог прав требования по договору участия в
долевом строительстве.
При кредитовании на приобретение нежилого объекта недвижимости стоимость
рассчитывается, исходя из наименьшей из двух стоимостей: по договору участия в долевом
строительстве / договору уступки прав требования по договору участия в долевом
строительстве стоимость рассчитывается исходя из стоимости нежилого объекта
недвижимости, указанной в договоре и рыночной стоимости, определенной Банком.
Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)
Платеж в первый процентный период (период с даты, следующей за датой предоставления
кредита, по последнее число календарного месяца, в котором предоставлен кредит (обе даты
включительно) включает только проценты и оплачивается вместе с платежом за второй месяц.
С первого по последнее число каждого календарного месяца, обе даты включительно.
Списание денежных средств в счет погашения кредита должно приходиться на последний день
каждого месяца. В случае если последний день месяца приходится на выходной (праздничный
день), то платеж должен производиться в первый рабочий день, следующий за указанным
выходным (праздничным) днем.
В размере ставки процентов за пользование кредитом
В размере ставки процентов за пользование кредитом
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы
основного долга за каждый календарный день просрочки
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за
каждый календарный день просрочки
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы
основного долга и уплате процентов за каждый день с даты возникновения просроченного
платежа
Мораторий на досрочное погашения кредита отсутствует.
Досрочное погашение осуществляется только при условии предварительного письменного
уведомления Заемщиком Банка о намерении досрочного погашения, предъявляемое в Банк не
В случае наличия сокращенного пакета документов хотя бы у одного из Участников сделки
14
23.
Случаи,
в
которых
Кредитор
вправе
потребовать
досрочного
исполнения
обязательств по кредиту
24.
Порядок выдачи кредита
25.
Условия страхования в зависимости от вида
страхования
26.
Размер неустойки, уплачиваемой Заемщиком в
случае нарушения обязанности страхования
предмета залога от утраты и повреждения.
Правила определения размера Первоначального
взноса
Особые условия при кредитовании на
приобретение нежилого объекта недвижимости
по
договору
участия
в
долевом
строительстве/договору
уступки
прав
27.
28.
1
позднее, чем за один рабочий день до даты очередного планового платежа по настоящему
договору.
Досрочное погашение осуществляется в дату планового платежа.
При частичном досрочном погашении происходит уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Новый график платежей предоставляется Участнику сделки по его требованию.
1. при просрочке Заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более
чем на 30 (тридцать) календарных дней;
2. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей
более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
3. в случае полной или частичной утраты или повреждения Предмета залога;
4. при грубом нарушении правил пользования Предметом залога, его содержания и ремонта,
обязанностей принимать меры по сохранности Предмета залога, если такое нарушение создает
угрозу его утраты или повреждения;
5. при необоснованном отказе Кредитору в проверке Предмета залога;
6. при обнаружении незаявленных обременений на Предмет залога;
7. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по страхованию
предусмотренных Договором;
8. нецелевого использования Заемщиком кредита;
9. в случае отказа в государственной регистрации Договора купли-продажи Квартиры/Договора
участия в долевом строительстве/Договора уступки прав требований по Договору участия в
долевом строительстве/ права собственности (перехода права собственности) на Квартиру,
либо приостановки государственной регистрации на срок более 30 (тридцати) календарных
дней;
10. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
1.На основании расписки о приеме документов на государственную регистрацию;
2.После предъявления документов, подтверждающих факт государственной регистрации
ипотеки в силу закона;
3. С использованием безотзывного покрытого аккредитива. Выдача кредита осуществляется
после подписания кредитного договора. Оплата по аккредитиву производится после
подтверждения факта государственной регистрации ипотеки в силу закона;
4.С использованием депозитарной ячейки. Выдача кредита осуществляется после подписания
кредитного договора. При этом доступ Продавца к депозитарной ячейке в целях получения
денежных средств возможен только после предъявления документов, подтверждающих факт
государственной регистрации ипотеки в силу закона.
5. После подписания кредитного договора, если:
- целью кредитования является перекредитование;
- кредит выдается под залог имущества, уже находящегося в залоге у Банка.
Решение о способе выдачи кредита принимает Банк, если иное не предусмотрено программами.
1. Страхование предмета ипотеки. Данный вид страхования является обязательным. Предмет
ипотеки страхуется от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение
всего срока действия Ипотечного кредита. Страховая сумма на дату начала очередного
страхового года не должна быть меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных
платежей в счёт возврата суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.
В случае приобретения нежилого объекта недвижимости по договору долевого участия,
страхование предмета ипотеки производится только после оформления права собственности на
приобретаемый объект недвижимости. 1
2. Страхование жизни участников сделки. Данный вид страхования является не обязательным.
Жизнь участников сделки страхуется в пользу Залогодержателя в течение всего срока действия
Ипотечного кредита. Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому участнику
сделки:
- по Заемщику страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна быть
меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы
кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов,
- по Созаемщикам страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна быть
меньше доли участия Созаемщика в совокупном учитываемом доходе, умноженной на Остаток
суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы кредита,
увеличенный на 10 (десять) процентов
3. Страхование рисков, связанных с утратой/ прекращением права собственности на
недвижимое имущество (далее страхование титула). Данный вид страхования является не
обязательным. Титул страхуется в пользу Залогодержателя в течение всего срока действия
Ипотечного кредита. Страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна
быть меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата
суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.
В случае если при приобретении объекта недвижимости по договору долевого участия, клиент
изъявил желание осуществить страхование титула, страхование титула производится только
после оформления права собственности на приобретаемый объект недвижимости. 1
4. При страховании предмета ипотеки и/или страховании титула, страховая сумма на первый
страховой год и на последующие годы, в течение всего срока действия Ипотечного кредита, не
должна быть больше стоимости предмета ипотеки, указанной в Договоре куплипродажи/договоре участия в долевом строительстве/договоре уступки прав требований по
Договору участия в долевом строительстве.
0,1% от остатка суммы кредита, за каждый день, начиная с даты неисполнения данной
обязанности по дату, предшествующую ее исполнению включительно, или истечения срока
кредитного договора.
Расчет производится с точностью до целого числа, при этом округление производится по
математическим правилам.
1. Объект недвижимости должен быть аккредитован Банком.
2. Фирма-застройщик, генеральный подрядчик и подрядчик должны быть
аккредитованы Банком
Условие применяется в части не противоречащей п.п.4 данного пункта.
15
29.
требования по договору участия в долевом
строительстве
Дополнительные услуги
1. Предоставление заверенных справок по ссудным и иным счетам по кредитам физических
лиц, по заявлению клиента – Бесплатно.
2. Предоставление выписок по ссудным и иным счетам по кредитам физических лиц, по
заявлению клиента – Бесплатно.
3. Предоставление заверенных копий прочих документов по кредитам физических лиц
(кредитные договора, договора обеспечения, графики платежей, банковские ордера, платежные
поручения, приходные кассовые ордера и т.д.), по заявлению клиента - 150 руб. за один
документ (НДС не облагается).
4. Копирование документов - 5,90 руб. за один лист формата А4 (в т.ч. НДС).
Примечание: Комиссионное вознаграждение не взимается за документы, предоставляемые в
целях идентификации Клиента при совершении операции.
16
Программа «ТФБ – Мой залог»
1.
Цель кредитования
2.
2.
3.
4.
5.
6.
6.1.
Требования к Участникам сделки
Валюта кредита
Срок кредита
Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита
Пакет документов
Стандартный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки 1
6.2.
Нестандартный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки
6.3.
Сокращенный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки
1. Кредит на потребительские нужды/ строительство жилого дома под залог имеющейся
недвижимости:
- комнаты;
- квартиры;
- земельного участка, в том числе с расположенным на нем объектом незавершенным
строительством (зарегистрированным в установленном законом порядке), за исключением
недвижимости, используемой в коммерческих целях;
- жилого дома с земельным участком;
без подтверждения целевого использования денежных средств.
2. Погашение ранее предоставленного кредита на потребительские нужды под залог
имеющейся недвижимости:
- комнаты;
- квартиры;
- земельного участка, в том числе с расположенным на нем объектом незавершенным
строительством (зарегистрированным в установленном законом порядке), за исключением
недвижимости, используемой в коммерческих целях;
- жилого дома с земельным участком;
без подтверждения целевого использования денежных средств.
Физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве ИП и/или собственники бизнеса
Рубли РФ
От 3 лет до 10 лет
300 000 рублей
50 000 000 рублей
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Копия полиса обязательного медицинского страхования (выданного до 01.05.2011 г.) или
копия трудовой книжки, заверенная в соответствии с требованиями Банка/выписка из трудовой
книжки за последние 3 года;
4. документы подтверждающие доход:
4.1. Справка по 2-НДФЛ;
4.2. Справка от органа, назначившего пенсию
В случае если Участник сделки является собственником бизнеса, дополнительно
предоставляется:
Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе собственника бизнеса.
В случае если Участник сделки зарегистрирован в качестве ИП, предоставляются
следующие документы:
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе Индивидуального предпринимателя;
4. Свидетельство о регистрации ИП;
5. Налоговые декларации за последний отчетный (налоговый) период с отметкой налогового
органа. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган по почте,
необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации и копию квитанции об отправке по
почте. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган в электронном виде,
необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации и копию квитанции о приеме
декларации в электронном виде.
6. Копии квитанций об оплате налога за последний отчетный (налоговый) период.
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Копия полиса обязательного медицинского страхования (выданного до 01.05.2011 г.) или
копия трудовой книжки, заверенная в соответствии с требованиями Банка/выписка из трудовой
книжки за последние 3 года;
4. документы подтверждающие доход:
4.1. Справка по форме Банка;
В случае, если Участник сделки является собственником бизнеса, дополнительно
предоставляется:
Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе собственника бизнеса.
1. Анкета клиента – кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Второй обязательный документ из приведенного ниже списка (по усмотрению Участника
сделки):
o Заграничный паспорт гражданина РФ;
o Водительское удостоверение гражданина РФ;
o Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда РФ;
o Полис ОМС (обязательного медицинского страхования);
o ИНН / Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции по месту регистрации
(при наличии),
o Свидетельство о регистрации автотранспортного средства, принадлежащего Участнику
сделки,
o Документы, свидетельствующие о наличии действующей кредитной истории и
своевременной оплате последних 6 платежей – справка из банка-кредитора и выписка по
кредитному счету
7.
1
В случае если Участник сделки не зарегистрированный в качестве ИП, получает доход на «зарплатную» карту (полностью, либо частично), то он
может не предоставлять документы, указанные в п.3 и 4.1
17
Процентная ставка (годовых) 1
Размер
суммы
кредита
от
закладываемого имущества
стоимости
В случае предоставления стандартного пакета
документов
В случае предоставления нестандартного пакета
документов2
В случае предоставления сокращенного пакета
документов3
Программа лояльности
8.
9.
10.
Процентные ставки на время проведения Акции
Обеспечение
11.
Порядок
залога
12.
13.
Порядок погашения
Первый процентный период
14.
Процентный период
15.
Ставка % % по просроченной задолженности в
течение срока действия кредитного договора
Ставка % % по просроченной задолженности
(взимается со следующего дня после окончания
срока действия кредитного договора)
Размер
неустойки
по
просроченной
задолженности в течение срока действия
кредитного договора
Размер неустойки по просроченным % % в
течение срока действия кредитного договора
Размер
неустойки
по
просроченной
задолженности
и по просроченным % %
(взимается со следующего дня после окончания
срока действия кредитного договора)
Условия досрочного погашения кредита
16.
17.
18.
19.
20.
21.
определения
стоимости
предмета
Случаи,
в
которых
Кредитор
вправе
потребовать
досрочного
исполнения
обязательств по кредиту
От 70 до 51%
(включительно)
17%
От 50%
(включительно) и менее
16,5%
18%
17,5%
Не предоставляется
17,5%
1.При выполнении одного или нескольких следующих условий предусмотрено снижение
процентной ставки на 0,5% процента годовых:
- Для Заемщиков, относящихся к категории «Зарплатный» клиент
- Для Заемщиков, относящихся к клиентской группе «Друзья Банка»
2. Для Заемщиков, обратившихся в Банк через Партнера Банка по ипотечному кредитованию
предусмотрено снижение процентной ставки до 1% годовых в зависимости от категории
Партнера.
При выполнении одновременно п.1 и п.2 клиенту предоставляется наибольшая из указанных
скидок.
Общий список Партнеров Банка размещен на сайте www.tfb.ru.
Размер снижения процентных ставок составляет до 1% годовых
Залог находящихся в собственности объектов недвижимости, собственником которых является
заемщик/ созаемщик, либо третье лицо (физическое лицо).
В случае получения кредита на строительство жилого дома изначальный предмет залога может
быть заменен на залог достроенного дома при условии, что оценочная рыночная стоимость
достроенного дома равна или превышает оценочную стоимость изначального залога.
При кредитовании под залог имеющейся недвижимости стоимость рассчитывается исходя из
наименьшей из двух стоимостей: оценочной стоимости (оценочная стоимость определяется
согласно отчету об оценке независимой оценочной компании) и рыночной стоимости,
определенной Банком.
В случае, если на земельном участке, принимаемом в залог имеется не зарегистрированное в
установленном законом порядке незавершенное строительство, в качестве стоимости предмета
залога учитывается только земельный участок.
Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)
Платеж в первый процентный период (период с даты, следующей за датой предоставления
кредита, по последнее число календарного месяца, в котором предоставлен кредит (обе даты
включительно) включает только проценты и оплачивается вместе с платежом за второй месяц.
С первого по последнее число каждого календарного месяца, обе даты включительно.
Списание денежных средств в счет погашения кредита должно приходиться на последний день
каждого месяца. В случае если последний день месяца приходится на выходной (праздничный
день), то платеж должен производиться в первый рабочий день, следующий за указанным
выходным (праздничным) днем.
В размере ставки процентов за пользование кредитом
В размере ставки процентов за пользование кредитом
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы
основного долга за каждый календарный день просрочки
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за
каждый календарный день просрочки
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы
основного долга и уплате процентов за каждый день с даты возникновения просроченного
платежа
Мораторий на досрочное погашения кредита отсутствует.
Досрочное погашение осуществляется только при условии предварительного письменного
уведомления Заемщиком Банка о намерении досрочного погашения, предъявляемое в Банк не
позднее, чем за один рабочий день до даты очередного планового платежа по настоящему
договору.
Досрочное погашение осуществляется в дату планового платежа.
При частичном досрочном погашении происходит уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Новый график платежей предоставляется Участнику сделки по его требованию.
1. при просрочке Заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более
чем на 30 (тридцать) календарных дней;
2. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей
более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
3. в случае полной или частичной утраты или повреждения Предмета залога;
4. при грубом нарушении правил пользования Предметом залога, его содержания и ремонта,
обязанностей принимать меры по сохранности Предмета залога, если такое нарушение создает
угрозу его утраты или повреждения;
5. при необоснованном отказе Кредитору в проверке Предмета залога;
6. при обнаружении незаявленных обременений на Предмет залога;
7. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по страхованию
Ставки указаны при наличии страхования жизни и страхования титула. В случае отсутствия страхования жизни и/или страхования титула процентная
ставка по кредиту увеличивается на 3% процента годовых..
2
В случае наличия нестандартного пакета документов хотя бы у одного из Участников сделки
3
В случае наличия сокращенного пакета документов хотя бы у одного из Участников сделки
1
18
предусмотренных Договором;
8. нецелевого использования Заемщиком кредита;
9.в случае отказа в государственной регистрации Договора купли-продажи Квартиры/Договора
участия в долевом строительстве/Договора уступки прав требований по Договору участия в
долевом строительстве/ права собственности (перехода права собственности) на Квартиру,
либо приостановки государственной регистрации на срок более 30 (тридцати) календарных
дней;
10. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
22.
Порядок выдачи кредита
23.
Условия страхования в зависимости от вида
страхования
24.
Размер неустойки, уплачиваемой Заемщиком в
случае нарушения обязанности страхования
предмета залога от утраты и повреждения.
Требования Банка к регистрации физических
лиц в жилом помещении, под залог которого
заемщик получает ипотечный кредит Банка.
Правила определения размера коэффициента
Кредит/ залог
Дополнительные услуги
25.
26.
27.
1
Выдача кредита производится после предъявления документов, подтверждающих факт
государственной регистрации договора ипотеки – при выдаче кредита на потребительские
цели/ строительство жилого дома под залог имеющегося объекта недвижимости.
Выдача кредита производится после подписания кредитного договора – при выдаче кредита на
погашение ранее выданного кредита под залог имеющейся недвижимости.
1. Страхование предмета ипотеки. Данный вид страхования является обязательным. Предмет
ипотеки страхуется от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение
всего срока действия Ипотечного кредита. Страховая сумма на дату начала очередного
страхового года не должна быть меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных
платежей в счёт возврата суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. 1
2. Страхование жизни участников сделки. Данный вид страхования является не обязательным.
Жизнь участников сделки страхуется в пользу Залогодержателя в течение всего срока действия
Ипотечного кредита. Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому участнику
сделки:
- по Заемщику страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна быть
меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы
кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов,
- по Созаемщикам страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна быть
меньше доли участия Созаемщика в совокупном учитываемом доходе, умноженной на Остаток
суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы кредита,
увеличенный на 10 (десять) процентов
3. Страхование рисков, связанных с утратой/ прекращением права собственности на
недвижимое имущество (далее страхование титула). Данный вид страхования является не
обязательным. Титул страхуется в пользу Залогодержателя в течение всего срока действия
Ипотечного кредита. Страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна
быть меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата
суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. 1
4. При страховании предмета ипотеки и/или страховании титула, страховая сумма на первый
страховой год и на последующие годы, в течение всего срока действия Ипотечного кредита, не
должна быть больше стоимости предмета ипотеки, указанной в Договоре куплипродажи/договоре участия в долевом строительстве/договоре уступки прав требований по
Договору участия в долевом строительстве.
0,1% от остатка суммы кредита, за каждый день, начиная с даты неисполнения данной
обязанности по дату, предшествующую ее исполнению включительно, или истечения срока
кредитного договора.
Отсутствуют
Расчет производится с точностью до целого числа, при этом округление производится по
математическим правилам.
1. Предоставление заверенных справок по ссудным и иным счетам по кредитам физических
лиц, по заявлению клиента – Бесплатно.
2. Предоставление выписок по ссудным и иным счетам по кредитам физических лиц, по
заявлению клиента – Бесплатно.
3. Предоставление заверенных копий прочих документов по кредитам физических лиц
(кредитные договора, договора обеспечения, графики платежей, банковские ордера, платежные
поручения, приходные кассовые ордера и т.д.), по заявлению клиента - 150 руб. за один
документ (НДС не облагается).
4. Копирование документов - 5,90 руб. за один лист формата А4 (в т.ч. НДС).
Примечание: Комиссионное вознаграждение не взимается за документы, предоставляемые в
целях идентификации Клиента при совершении операции.
Условие применяется в части не противоречащей п.п.4 данного пункта.
19
Программа «ТФБ - Двойная удача»
1.
Цель кредитования
1. Приобретение квартиры в многоквартирном доме.
2. Приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве/договору уступки
прав требования по договору участия в долевом строительстве
3. Приобретение квартиры посредством оплаты пая в Жилищно-строительном кооперативе.
4. Приобретение на первичном рынке квартиры с земельным участком – «Таунхауса» или
отдельно строящегося жилого дома (коттеджа). Застройщик и строящийся жилой комплекс
должны быть аккредитованы Банком (в рамках 214-ФЗ от 30.12.2004 г.)
5. Возможность разделения суммы кредита на сумму, предоставляемую на приобретение
объекта недвижимости на вторичном рынке и на сумму, предоставляемую на оплату иных
неотделимых улучшений.
Физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве ИП и/или собственники бизнеса
Рубли РФ
От 3 лет до 15 лет
300 000 рублей
50 000 000 рублей
2.
3.
4.
5.
6.
7.
7.1.
Требования к Участникам сделки
Валюта кредита
Срок кредита
Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита
Пакет документов
Стандартный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки 1
7.2.
Нестандартный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Копия полиса обязательного медицинского страхования (выданного до 01.05.2011 г.) или
копия трудовой книжки, заверенная в соответствии с требованиями Банка/выписка из трудовой
книжки за последние 3 года;
4. документы подтверждающие доход:
4.1. Справка по форме Банка;
В случае если Участник сделки является собственником бизнеса, дополнительно
предоставляется:
Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе собственника бизнеса.
7.3.
Сокращенный
пакет
документов,
предоставляемый Участниками сделки
1. Анкета клиента – кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Второй обязательный документ из приведенного ниже списка (по усмотрению Участника
сделки):
o Заграничный паспорт гражданина РФ;
o Водительское удостоверение гражданина РФ;
o Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда РФ;
o Полис ОМС (обязательного медицинского страхования);
o ИНН / Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции по месту регистрации
(при наличии),
o Свидетельство о регистрации автотранспортного средства, принадлежащего Участнику
сделки,
o Документы, свидетельствующие о наличии действующей кредитной истории и
своевременной оплате последних 6 платежей – справка из банка-кредитора и выписка по
кредитному счету
8.
Процентная ставка (годовых) 2
Размер первоначального взноса от стоимости
предмета залога3
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Копия полиса обязательного медицинского страхования (выданного до 01.05.2011 г.) или
копия трудовой книжки, заверенная в соответствии с требованиями Банка/выписка из трудовой
книжки за последние 3 года;
4. документы подтверждающие доход:
4.1. Справка по 2-НДФЛ;
4.2. Справка от органа, назначившего пенсию
В случае если Участник сделки является собственником бизнеса, дополнительно
предоставляется:
Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе собственника бизнеса.
В случае если Участник сделки зарегистрирован в качестве ИП, предоставляются
следующие документы:
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе Индивидуального предпринимателя;
4. Свидетельство о регистрации ИП;
5. Налоговые декларации за последний отчетный (налоговый) период с отметкой налогового
органа. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган по почте,
необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации и копию квитанции об отправке по
почте. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган в электронном виде,
необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации и копию квитанции о приеме
декларации в электронном виде.
6. Копии квитанций об оплате налога за последний отчетный (налоговый) период.
От 0 до 9 %
(включитель
От 10 до 19%
(включитель
От 20 до 29%
(включитель
От 30 до 39%
(включитель
От 40 до 49%
(включитель
От
50
(включител
В случае если Участник сделки не зарегистрированный в качестве ИП, получает доход на «зарплатную» карту (полностью, либо частично), то он
может не предоставлять документы, указанные в п.3 и 4.1
Ставки указаны при наличии страхования жизни и страхования титула. В случае отсутствия страхования жизни и/или страхования титула процентная
ставка по кредиту увеличивается на 3% процента годовых.
3
В случае кредитования на оплату пая в первоначальный взнос включается только оплата стоимости пая.
1
2
20
Размер коэффициента Кредит/ Залог
но)1
но)
но)
но)
но)
От 91% до
100%
От 81% до
90%(включит
ельно)
От 71% до
80%(включит
ельно)
От 61% до
70%(включит
ельно)
От 51% до
60%(включит
ельно)
ьно)
и
более
От
50%
(включител
ьно)
и
менее
Ставка до момента государственной регистрации ипотеки – при выдаче кредита на приобретение жилья на первичном рынке
В случае предоставления стандартного пакета документов
16,25%
15,75%
15,5%
15,0%
14,0%
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
14,5%
16,25%
16%
15,5%
14,5%
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
15%
2
В случае предоставления нестандартного пакета документов
17,25%
16,75%
16,5%
16%
15,5%
15%
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
17,25%
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
17%
16,5%
16%
В случае предоставления сокращенного пакета документов 3
Не предоставляется
15,5%
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
15%
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
15,5%
Ставка при выдаче кредита на приобретение жилья на вторичном рынке, после государственной регистрации ипотеки на первичное
жилье, а также в случае проведения Акции на кредиты, выдаваемые на приобретение жилья на первичном рынке.
В случае предоставления стандартного пакета документов
15,25%
14,75%
14,5%
14,0%
13,5%
13,0%
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
15,25%
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
В случае предоставления нестандартного пакета документов 2
16,25%
15,75%
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
16,25%
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
В случае предоставления сокращенного пакета документов
Не предоставляется
15%
14,5%
14%
13,5%
15,5%
15%
14,5%
13,5%
16%
15,5%
15%
14%
3
- При открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
13,5%
- Без открытии депозита «...кто оформляет ипотеку»
14%
Программа лояльности
9.
1.При выполнении одного или нескольких следующих условий предусмотрено снижение
10.
Процентные ставки на время проведения Акции
11.
Требования
ипотеку»
к
депозиту
«...кто
оформляет
процентной ставки на 0,5% процента годовых:
- Для Заемщиков, относящихся к категории «Зарплатный» клиент
- Для Заемщиков, относящихся к клиентской группе «Друзья Банка»
2. Для Заемщиков, обратившихся в Банк через Партнера Банка по ипотечному кредитованию
предусмотрено снижение процентной ставки до 1% годовых в зависимости от категории
Партнера.
При выполнении одновременно п.1 и п.2 клиенту предоставляется наибольшая из указанных
скидок.
Общий список Партнеров Банка размещен на сайте www.tfb.ru.
Размер снижения процентных ставок составляет до 1% годовых (снижению подлежит только ставка
на момент выдачи кредита). При изменении коэффициента Кредит/Залог ставка может только
понижаться.
Вклад может быть открыт как на Заемщика так и на Созаемщика
Сумма вклада не может быть менее размера первоначального взноса, определенного
решением Банка о выдаче кредита. В случае внесения части первоначального взноса в
качестве аванса/залога, сумма вклада на дату оформления кредитного договора может
быть не более чем на 100 тыс.руб. (включительно) меньше размера первоначального
взноса, определенного решением Банка о выдаче кредита, при этом минимальная сумма
вклада составляет 10 тыс.руб.;
В случае, когда сумма первоначального взноса состоит из суммы собственных средств и
суммы субсидии, в том числе в виде материнского (семейного) капитала, жилищного
сертификата, а также любого иного вида государственных субсидий, сумма вклада может
быть уменьшена на сумму субсидии. Требование о минимальном размере вклада
сохраняется;
Вклад должен быть размещен не позднее 10 рабочих дней с даты, следующей за датой
принятия решения по заемщику о выдаче кредита;
В случае наличия у клиента иного срочного вклада, отвечающего указанным выше
пунктам, условия по размещению депозита «...кто оформляет ипотеку» считаются
выполненными
Размещение депозита по указанным в настоящем пункте требованиям не
производится и соответственно применяется процентная ставка как при открытии депозита «…
кто оформляет ипотеку» в следующих случаях:
- в случае, если целью кредитования является погашение ранее выданного кредита;
- в случае, если в качестве всего первоначального взноса выступают денежные
средства, получаемые от продажи имеющегося объекта недвижимости. В этом случае
необходимо предоставление документов, подтверждающих планирование проведения такой
сделки (копия свидетельства о праве собственности на имеющийся объект недвижимости
Заемщика/Созаемщика, копия договора на оказание риэлторских услуг);
Информация по депозиту «...кто оформляет ипотеку» размещена на сайте Банка по адресу
www.tfb.ru
Только в случае наличия у Заемщика права на субсидию в соответствии с п.25. Если размер субсидии составляет менее 9% (включительно) от
стоимости предмета залога, то разница между 10% от стоимости предмета залога и размера субсидии должна быть внесена за счет собственных
средств Заемщика. Если размер субсидии составляет более 9% (включительно) от стоимости предмета залога, то применяется ставка как при
первоначальном взносе от 0 до 9% (включительно).
2
В случае наличия нестандартного пакета документов хотя бы у одного из Участников сделки
3
В случае наличия сокращенного пакета документов хотя бы у одного из Участников сделки
1
21
12.
Особые условия начисления процентов
13.
Обеспечение
14.
15.
16.
Порядок определения стоимости
залога
Порядок погашения
Первый процентный период
17.
Процентный период
18.
Ставка % % по просроченной задолженности в
течение срока действия кредитного договора
Ставка % % по просроченной задолженности
(взимается со следующего дня после окончания
срока действия кредитного договора)
Размер
неустойки
по
просроченной
задолженности в течение срока действия
кредитного договора
Размер неустойки по просроченным % % в
течение срока действия кредитного договора
Размер
неустойки
по
просроченной
задолженности
и по просроченным % %
(взимается со следующего дня после окончания
срока действия кредитного договора)
19.
20.
21.
22.
предмета
Размер процентной ставки изменяется с первого дня месяца, следующем за месяцем, в котором
произошло изменение порогового уровня коэффициента К/З (кредит/залог) в соответствии с п.8
«Процентные ставки». Коэффициент Кредит/Залог = сумма кредита / стоимость заложенного
недвижимого имущества.
Стоимость заложенного имущества определяется:
1. При кредитовании на покупку квартиры в многоквартирном доме (вторичный рынок)
Стоимость заложенного имущества определяется как наименьшая из трех стоимостей:
- продажной стоимости объекта недвижимости по договору купли-продажи;
- оценочной стоимости предмета залога, определенной на момент заключения кредитного
договора согласно отчету об оценке независимой оценочной компании;
- рыночной стоимости, определенной Банком.
2. При кредитовании на цели приобретения недвижимости и неотделимые улучшения
стоимость заложенного имущества определяется как наименьшая из двух стоимостей:
- оценочной стоимости предмета залога, определенной на момент заключения кредитного
договора согласно отчету об оценке независимой оценочной компании;
- рыночной стоимости, определенной Банком.
3. При кредитовании на приобретение объекта недвижимости по Договору долевого
участия/Договору уступки прав требований по договору долевого участия, стоимость
заложенного имущества определяется как наименьшая из двух стоимостей:
- стоимости объекта недвижимости, указанной в Договоре участия в долевом
строительстве/Договоре уступки прав требований по Договору участия в долевом
строительстве;
- рыночной стоимости, определенной Банком.
4. При кредитовании на приобретение Квартиры, путем вступления в члены ЖСК стоимость
заложенного имущества определяется как наименьшая из двух стоимостей:
- стоимости имущественного права члена Жилищного кооператива по приобретению в
собственность Квартиры (пая), передаваемого в обеспечение исполнения обязательств по
настоящему Договору, указанная в договоре приобретения пая.
- рыночной стоимости, определенной Банком
5. При кредитовании на приобретение объекта недвижимости, являющегося собственностью
Банка, стоимость заложенного имущества определяется как наименьшая из двух стоимостей:
- продажной стоимости объекта недвижимости по договору купли-продажи;
- рыночной стоимости, определенной Банком.
Коэффициент рассчитывается в процентах
1. Залог приобретаемого в собственность объекта недвижимости (ипотека в силу закона),
соответствующей следующим требованиям: Залогодателем приобретаемого объекта
недвижимости должен являться заемщик/созаемщик. Несовершеннолетним детям
заемщика/созаемщика может быть выделена доля в приобретаемом в собственность объекте
недвижимости (в этом случае несовершеннолетние дети являются залогодателями) в
следующих случаях:
- если происходит отчуждение доли несовершеннолетнего ребенка при улучшении
жилищных условий, в этом случае размер доли ребенка в приобретаемом объекте
недвижимости должен быть не более
размера отчуждаемой доли. При этом доля
несовершеннолетних детей должна составлять не более 50% в праве общей долевой
собственности;
- в случае оплаты части ипотечного кредита за счет (с использованием) субсидий, если
обязательным условием для получения такой субсидии является выделение доли
несовершеннолетнему ребенку в приобретаемой квартире. В этом случае размер доли не может
быть больше размере предоставляемой субсидии. При этом необходимо предоставление
документов, подтверждающих обязанность выделения доли ребенку».
2. До момента государственной регистрации ипотеки (обременения) объекта недвижимости
обеспечением по кредиту является залог прав требования по договору участия в долевом
строительстве– в случае приобретения объекта недвижимости по договору участия в долевом
строительстве/договору уступки прав требования по договору участия в долевом
строительстве.
3. До момента государственной регистрации ипотеки (обременения) квартиры обеспечением по
кредиту является залог пая Жилищно-строительного кооператива – в случае приобретения
квартиры посредством оплата пая в Жилищно-строительном кооперативе.
В соответствии с п.12.
Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)
Платеж в первый процентный период (период с даты, следующей за датой предоставления
кредита, по последнее число календарного месяца, в котором предоставлен кредит (обе даты
включительно) включает только проценты и оплачивается вместе с платежом за второй месяц.
С первого по последнее число каждого календарного месяца, обе даты включительно.
Списание денежных средств в счет погашения кредита должно приходиться на последний день
каждого месяца. В случае если последний день месяца приходится на выходной (праздничный
день), то платеж должен производиться в первый рабочий день, следующий за указанным
выходным (праздничным) днем.
В размере ставки процентов за пользование кредитом
В размере ставки процентов за пользование кредитом
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы
основного долга за каждый календарный день просрочки
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за
каждый календарный день просрочки
0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы
основного долга и уплате процентов за каждый день с даты возникновения просроченного
платежа
22
23.
Условия досрочного погашения кредита
24.
Случаи,
в
которых
Кредитор
вправе
потребовать
досрочного
исполнения
обязательств по кредиту
25.
Особые условия
Мораторий на досрочное погашения кредита отсутствует.
Досрочное погашение осуществляется только при условии предварительного письменного
уведомления Заемщиком Банка о намерении досрочного погашения, предъявляемое в Банк не
позднее, чем за один рабочий день до даты очередного планового платежа по настоящему
договору.
Досрочное погашение осуществляется в дату планового платежа.
При частичном досрочном погашении происходит уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Новый график платежей предоставляется Участнику сделки по его требованию.
1. при просрочке Заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более
чем на 30 (тридцать) календарных дней;
5. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей
более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
6. в случае полной или частичной утраты или повреждения Предмета залога;
7. при грубом нарушении правил пользования Предметом залога, его содержания и ремонта,
обязанностей принимать меры по сохранности Предмета залога, если такое нарушение создает
угрозу его утраты или повреждения;
8. при необоснованном отказе Кредитору в проверке Предмета залога;
9. при обнаружении незаявленных обременений на Предмет залога;
10. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по
страхованию предусмотренных Договором;
11. нецелевого использования Заемщиком кредита;
12. в случае отказа в государственной регистрации Договора купли-продажи
Квартиры/Договора участия в долевом строительстве/Договора уступки прав требований по
Договору участия в долевом строительстве/ права собственности (перехода права
собственности) на Квартиру, либо приостановки государственной регистрации на срок более 30
(тридцати) календарных дней;
13. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
При покупке жилых объектов недвижимости возможна оплата первоначального взноса за счет
(с использованием) субсидии, в том числе в виде материнского (семейного) капитала,
жилищного сертификата, а также любого иного вида государственных субсидий, при
соблюдении следующих условий:
Одним из собственников-залогодателей является обладатель сертификата
(документа), подтверждающего его право на субсидию, предоставленную в рамках
целевой программы
2. Собственник-залогодатель,
обладающий
сертификатом
(документом),
подтверждающего его право на субсидию, предоставленной в рамках целевой
программы является Заемщиком (кроме ветеранов ВОВ)
3. Дополнительно к пакету документов предоставляется копия сертификата
(документа) на получение субсидии, предоставленного в рамках целевой программы.
1.На основании расписки о приеме документов на государственную регистрацию;
2.После предъявления документов, подтверждающих факт государственной регистрации
ипотеки в силу закона;
3. С использованием безотзывного покрытого аккредитива. Выдача кредита осуществляется
после подписания кредитного договора. Оплата по аккредитиву производится после
подтверждения факта государственной регистрации ипотеки в силу закона;
4.С использованием депозитарной ячейки. Выдача кредита осуществляется после подписания
кредитного договора. При этом доступ Продавца к депозитарной ячейке в целях получения
денежных средств возможен только после предъявления документов, подтверждающих факт
государственной регистрации ипотеки в силу закона.
5. После предоставления документов, подтверждающих вступление заемщика в члены
Жилищно-строительного кооператива и подписания договора залога пая, если кредит выдается
на оплату пая с целью приобретения квартиры в Жилищно-строительном кооперативе.
Решение о способе выдачи кредита принимает Банк, если иное не предусмотрено программами.
1. Страхование предмета ипотеки. Данный вид страхования является обязательным. Предмет
ипотеки страхуется от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение
всего срока действия Ипотечного кредита. Страховая сумма на дату начала очередного
страхового года не должна быть меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных
платежей в счёт возврата суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. 1
В случае приобретения объекта недвижимости по договору долевого участия, либо
посредством приобретения пая в Жилищно-строительном кооперативе, страхование предмета
ипотеки производится только после оформления права собственности на приобретаемый
объект недвижимости
2. Страхование жизни участников сделки. Данный вид страхования является не обязательным.
Жизнь участников сделки страхуется в пользу Залогодержателя в течение всего срока действия
Ипотечного кредита. Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому участнику
сделки:
- по Заемщику страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна быть
меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы
кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов,
- по Созаемщикам страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна быть
меньше доли участия Созаемщика в совокупном учитываемом доходе, умноженной на Остаток
суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы кредита,
увеличенный на 10 (десять) процентов
3. Страхование рисков, связанных с утратой/ прекращением права собственности на
недвижимое имущество (далее страхование титула). Данный вид страхования является не
обязательным. Титул страхуется в пользу Залогодержателя в течение всего срока действия
Ипотечного кредита. Страховая сумма на дату начала очередного страхового года не должна
быть меньше Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата
суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. 1
В случае если при приобретении объекта недвижимости по договору долевого участия, либо
1.
26.
Порядок выдачи кредита
27.
Условия страхования в зависимости от вида
страхования
1
Условие применяется в части не противоречащей п.п.4 данного пункта.
23
28.
29.
30.
31.
32.
Размер неустойки, уплачиваемой Заемщиком в
случае нарушения обязанности страхования
предмета залога от утраты и повреждения.
Требования Банка к регистрации физических
лиц в жилом помещении, приобретаемом
заемщиком с использованием ипотечного
кредита Банка.
Правила определения размера Первоначального
взноса и коэффициента Кредит/ залог
Особые условия при кредитовании на
приобретение объекта недвижимости по
договору
участия
в
долевом
строительстве/договору
уступки
прав
требования по договору участия в долевом
строительстве/ договору об участии в ЖСК.
Дополнительные услуги
посредством приобретения пая в Жилищно-строительном кооперативе, клиент изъявил
желание осуществить страхование титула, страхование титула производится только после
оформления права собственности на приобретаемый объект недвижимости.
4. При страховании предмета ипотеки и/или страховании титула, страховая сумма на первый
страховой год и на последующие годы, в течение всего срока действия Ипотечного кредита, не
должна быть больше стоимости предмета ипотеки, указанной в Договоре куплипродажи/договоре участия в долевом строительстве/договоре уступки прав требований по
Договору участия в долевом строительстве.
0,1% от остатка суммы кредита, за каждый день, начиная с даты неисполнения данной
обязанности по дату, предшествующую ее исполнению включительно, или истечения срока
кредитного договора.
Отсутствуют
Расчет производится с точностью до целого числа, при этом округление производится по
математическим правилам.
1. Объект недвижимости должен быть аккредитован Банком.
2. Фирма-застройщик, генеральный подрядчик и подрядчик должны быть аккредитованы
Банком
1. Предоставление заверенных справок по ссудным и иным счетам по кредитам физических
лиц, по заявлению клиента – Бесплатно.
2. Предоставление выписок по ссудным и иным счетам по кредитам физических лиц, по
заявлению клиента – Бесплатно.
3. Предоставление заверенных копий прочих документов по кредитам физических лиц
(кредитные договора, договора обеспечения, графики платежей, банковские ордера, платежные
поручения, приходные кассовые ордера и т.д.), по заявлению клиента - 150 руб. за один
документ (НДС не облагается).
4. Копирование документов - 5,90 руб. за один лист формата А4 (в т.ч. НДС).
Примечание: Комиссионное вознаграждение не взимается за документы, предоставляемые в
целях идентификации Клиента при совершении операции.
24
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
42
Размер файла
639 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа